Содержание

Квартира в ипотеке. Что нельзя делать без согласия банка – СПРОСИ.ДОМ.РФ

#Ипотека #Эксплуатация #Продажа #Аренда

Все ответы о жилье в формате видео

Приобрели жилье в ипотеку и хотите сделать перепланировку или заработать на сдаче квартиры в аренду? Какие существуют ограничения для недвижимости в залоге, и как избежать разногласий с банком, расскажет заместитель директора подразделения «Государственные программы в жилищной сфере» ДОМ.РФ Сергей Овсянкин.

Похожие видео

все видео

Правила ответственного заемщика. Как взять ипотеку и не влезть в долги

Как снизить платежи по действующей ипотеке: 5 полезных советов

Инструкции по теме

все инструкции

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция

Как правильно сдать квартиру: пошаговая инструкция

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Все инструкции

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

Программа 450

  • Программа 450
  • Ипотека с господдержкой
  • Материнский капитал
  • Налоговые вычеты
  • Общие вопросы

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie

Остались вопросы?
Задавайте!

Программа 450

  • Программа 450
  • Ипотека с господдержкой
  • Материнский капитал
  • Налоговые вычеты
  • Общие вопросы

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

Звоните по телефону

8 800 775-11-22

Или закажите обратный звонок

Программа 450

  • Программа 450
  • Ипотека с господдержкой
  • Материнский капитал
  • Налоговые вычеты
  • Общие вопросы

Это поле обязательно для заполнения

Это поле обязательно для заполнения

Преимущества ипотеки | Застройщик «Атмосфера»

Ипотека — это возможность купить квартиру сейчас, даже если нет денег на оплату полной стоимости. Этот вид кредитования окружает множество мифов, многие из которых не соответствуют действительности.

Не слушайте противников ипотеки. Примите решение, которое выгодно лично вам.

7 мифов об ипотеке

Миф

Правда

Долгое и сложное оформление

Заявку можно подать за 15 минут, а оформить сделку за 1 час

Квартира будет в собственности банка

Собственник квартиры — заемщик. Банк только залогодержатель

Квартиру нельзя продать

Можно с согласия банка.

Есть несколько вариантов оформления

Большая переплата

Ставка по ипотеке с господдержкой — до 6%, а есть и ниже. Это даже меньше инфляции и обычно перекрывается удорожанием жилья

Нужно платить много лет

При желании можно погасить досрочно хоть за год

Банк может забрать квартиру

Это может произойти только при длительных просрочках и нежелании заемщика решать вопрос с платежами. При этом квартиру выставляют на продажу, банк получает остаток долга, а заемщик — остаток суммы

Могут возникнуть финансовые проблемы

Если будут сложности с платежами, можно использовать ипотечные каникулы или договориться с банком о реструктуризации

Узнать больше о плюсах ипотеки

Сообщение успешно отправлено!

Подробнее

Калькулятор подходит для приблизительного расчета по сниженной ставке. Результаты носят информационный характер и не являются офертой. Для составления точного графика платежей нужна дополнительная информация. Оставьте заявку — менеджер вам перезвонит и все посчитает.

Плюсы ипотеки

  • Можно купить квартиру без накопления всей суммы. Есть даже ипотека без первоначального взноса.
  • Лучше платить банку за свою квартиру, чем посторонним людям за съемную.
  • Вы улучшаете условия жизни прямо сейчас, а не ждете годами.
  • Можно купить новостройку на этапе строительства, зафиксировать цену и заработать на удорожании.
  • Квартира точно не подешевеет и поможет сохранить деньги.
  • Если уже есть жилье, ипотечную квартиру можно сдавать, чтобы отбивались ежемесячные платежи.
  • Кредит всегда можно гасить досрочно, уменьшая срок или платеж.
  • Можно использовать программы господдержки: льготную ставку, маткапитал, субсидию многодетным, сертификаты.
  • Платеж всегда одинаковый и не вырастет даже через 5 лет, в отличие от арендной платы.

Оформление ипотеки

Если есть вопросы по оформлению ипотеки, обратитесь за консультацией в нашему ипотечному брокеру. Это бесплатно.

Звоните по телефону +7 (4832) 77-03-07.

Приезжайте в офис на ул. Бежицкая д.1, корп.8, офис 2.

Поможем выбрать подходящую программу и оформить документы.

10 альтернативных способов купить дом без ипотеки

10 альтернативных способов купить дом без ипотеки | Ипотечный профессионал

И да, краудфандинг — один из них.

По Джонатан Рассел

09 мая 2022

Хотя ипотека является наиболее распространенным способом покупки недвижимости американцами, это, конечно, не единственный способ. Вот 10 альтернативных способов купить дом без ипотеки.

Оплата наличными

Пожалуй, самый простой способ обойти традиционную ипотеку — это заплатить наличными. Тем не менее, это означает, что вы должны будете заплатить точную сумму авансом. Это, вероятно, избавит вас от затрат на закрытие, погашения долга и высокого кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. Как правило, вы платите наличными, если ожидаете большой денежной выгоды, такой как раннее наследство или деньги от траста.

Финансирование продавца

Финансирование продавца – это официальное соглашение, при котором продавец недвижимости может выступать в качестве вашего кредитора. Причина выбора финансирования продавца заключается в том, чтобы сохранить права собственности и исключить сторонних кредиторов, если вы, покупатель, не выполняете обязательства по соглашению о финансировании. Этот подход также может быть менее затратным, чем традиционная ипотека, поскольку покупатели жилья имеют больше свободы в обсуждении условий в таких областях, как депозит, график платежей или процентные ставки.

Аренда с выкупом

Соглашение об аренде с выкупом может быть отличным вариантом, если вы хотите купить дом без ипотеки, поскольку оно позволяет вам сдавать недвижимость в аренду и в конечном итоге купить ее напрямую у домовладельца. Пара преимуществ соглашения об аренде с выкупом включает в себя обеспечение собственности по ее текущей рыночной цене и тот факт, что вы не привязаны к официальной ипотеке, что позволяет вам сэкономить средства в период аренды и купить дом позже.

Подача заявления на получение государственного кредита

Подача заявления на получение государственного кредита может сделать покупку недвижимости более доступной. Есть много вариантов, в том числе кредиты Федерального жилищного управления с первоначальным взносом около 3,5%. Это отличный вариант для тех, кто впервые покупает жилье, потому что это простой способ приобрести дом, не тратя слишком много на первоначальный взнос. Другой тип предлагаемого государственного кредита — это кредит VA, который имеет особые преимущества для военнослужащих, таких как ветераны, резервисты и члены Национальной гвардии. Существует также программа кредитования сельского жилья для потенциальных покупателей жилья, желающих поселиться в сельской местности.

Использование краудфандинга

Использование краудфандинга аналогично подаче заявки на частный кредит — разница, конечно, в том, что вы обращаетесь к незнакомым людям. Для этого, по общему признанию, нового подхода важно быть честным в отношении того, что вы ищете и почему. Вас может удивить, как много людей захотят помочь вам реализовать ваши мечты о собственном доме.

Поиск имущества с долевым участием

Поиск имущества с долевым участием означает, что право собственности разделено между двумя сторонами: покупателем и инвестором. В то время как инвестор, как правило, имеет более высокий процент, с общим капиталом две стороны соглашаются на определенные проценты владения имуществом. Поскольку инвестор вносит больший вклад в общий процент первоначального взноса, долевое участие в капитале позволяет покупателям жилья уменьшить свой первоначальный взнос.

Рассмотрим крошечный дом

Крошечные дома намного дешевле, чем дома на одну семью, которые нуждаются в ипотеке, чтобы дополнить их высокие рыночные цены. Когда мы говорим о крошечном доме, мы имеем в виду дом площадью 600 квадратных футов, который включает в себя достаточную жилую площадь, идеальное расположение, двор и многое другое. Пожертвовав небольшим пространством, вы можете увидеть дом всего за 20 000 долларов.

Купить дуплекс — половину для проживания, вторую половину для сдачи в аренду

В этом сценарии вы можете иметь дом и расплачиваться за него деньгами, которые заработаете от сдачи половины дома в аренду. По сути, это означает, что вы живете без ипотеки.

Попросите частный кредит

В то время как для получения ипотечного кредита вы должны обратиться к традиционному ипотечному кредитору, частный кредит обычно предлагается через частных лиц или членов семьи, которые соглашаются предоставить нужную сумму. Поскольку это упрощает процесс покупки жилья, большинство потенциальных покупателей жилья выбирают частные кредиты как хорошее решение. Еще одним преимуществом получения частного кредита является то, что вы сможете обойти высокие процентные ставки от традиционных кредиторов, таких как банки. Просто помните: важно, независимо от того, насколько вы близки с лицом, дающим кредит, установить четкие условия и сроки по кредиту.

Купить дом на аукционе

Покупка недвижимости на аукционе может стать отличной альтернативой покупке по более низкой цене без ипотечного кредита. Недвижимость обычно продается на аукционе после того, как на нее было обращено взыскание, что означает, что либо предыдущий владелец не платил налог на недвижимость в течение определенного периода времени, либо просто не выполнил свои обязательства по ипотеке.

После того, как кредитор забрал дом, он будет отправлен на абсолютный аукцион, минимальный аукцион или резервный аукцион. Абсолютный аукцион дает участникам больше гибкости, позволяя делать ставки ниже стоимости дома; аукцион с минимальной ставкой начинается с более высоких цен; а резервный аукцион больше похож на стандартную покупку жилья, давая кредитору возможность отклонить более низкие предложения. При покупке дома на аукционе важно учитывать, что вы не сможете увидеть дом до того, как сделаете ставку или купите недвижимость в плохом состоянии.

Бесплатный электронный информационный бюллетень

Наш ежедневный информационный бюллетень БЕСПЛАТЕН и держит вас в курсе мира ипотеки. Пожалуйста, заполните форму ниже и нажмите «ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ», чтобы получать ежедневные электронные информационные бюллетени от Mortgage Professional .

Включите JavaScript, чтобы просматривать комментарии с помощью Disqus.

Эта страница требует JavaScript

4 способа купить дом без ипотеки | Юридический склад

Содержание

  • 1. Оплата наличными
  • 2. Получите частный ипотечный кредит
  • 3. Используйте собственное финансирование
  • 4. Сдавать в аренду
  • Рассмотрим все ваши варианты

Последнее обновление: 15 июня 2022 г.

Покупка дома — это огромное финансовое обязательство. Может быть сложно получить ипотечный кредит от традиционного кредитора, если вы не накопили достаточно для первоначального взноса или если ваш кредитный рейтинг слишком низкий.

Программы, которые помогут вам заплатить за дом, предлагаются как правительством, так и некоторыми банками, но они могут по-прежнему иметь такие критерии, как кредитные требования и ограничения дохода. К счастью, у вас есть другие варианты.

Если вы не соответствуете требованиям для получения ипотечного кредита или вам просто интересно, какие у вас есть варианты, вот четыре альтернативы получению традиционной ипотеки.

1. Оплата наличными

Пожалуй, наиболее очевидной альтернативой покупке дома в ипотеку является покупка дома наличными. Тем не менее, то, что это очевидно, не означает, что это реалистичный вариант для большинства людей. С учетом того, что стоимость жизни продолжает расти, может быть сложно накопить достаточно денег для первоначального взноса, не говоря уже о том, чтобы полностью оплатить дом.

Однако, если вы оказались в одной или нескольких из следующих ситуаций, вы можете заплатить за дом наличными:

  • Вы сэкономили много денег area
  • Вы унаследовали крупную сумму денег

Преимущества оплаты дома наличными

Конечно, оплата дома наличными имеет свои преимущества. Например, покупка за наличные может сэкономить вам головную боль и деньги в долгосрочной перспективе. В частности, вы можете получить некоторые из следующих преимуществ, купив дом сразу:

  • Неуплата процентов по ипотечному кредиту
  • Экономия на некоторых расходах на завершение сделки, таких как плата за оценку имущества или страхование от невыплаты ипотечного кредита
  • Отсутствие ежемесячных платежей по ипотеке
  • Наслаждение отсутствием долгов
  • Ускорение закрытия сделки
  • Пропуск оценки (в отличие от ипотеки)

Покупка за наличные также имеет преимущества для продавца, особенно если идет война торгов, и они хотят быстро продать. Предложение наличными означает, что им не нужно беспокоиться о том, что вы откажетесь от продажи, потому что вам отказано в финансировании.

Недостатки оплаты дома наличными

У оплаты дома наличными есть несколько основных недостатков. Например, связывание ваших денег в доме и нехватка средств на вашем банковском счете может стать проблемой , если вы столкнетесь с финансовыми проблемами в будущем.

Предположим, вас уволили с работы, и вы потеряли свой доход. Если вы вложили все свои сбережения в дом, вам может не хватить финансовой подушки безопасности. В качестве альтернативы, если ваш дом нуждается в ремонте, и все ваши деньги связаны с капиталом, вам может быть трудно покрыть возникающие расходы.

В дополнение к тому, что деньги всегда должны быть под рукой на случай чрезвычайных ситуаций и других целей, некоторые люди утверждают, что есть лучших способов использовать и инвестировать деньги .

Даже если вы можете заплатить наличными за дом, вы все равно можете получить ипотечный кредит и вложить свои деньги на пенсию. Вложив деньги в диверсифицированный портфель, ваша норма прибыли может превысить проценты по ипотечному кредиту, в результате чего у вас останется больше денег. Решение о том, следует ли вам платить наличными за дом или взять ипотеку и вложить свои деньги в другое место, зависит от вашего финансового положения, процентной ставки по ипотеке, вашего возраста и многого другого.

2. Получите частную ипотечную ссуду

Подумайте о более необычной ссуде, если ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы претендовать на традиционную ипотеку. Возможно, вам повезет больше, если вы получите ипотечный кредит у частного кредитора. Частные кредиторы не связаны с банком и могут быть как частными кредитными компаниями, так и частными лицами.

Как правило, частные кредитные компании менее склонны к риску, чем банки. Таким образом, они могут взимать с вас более высокую процентную ставку , чем традиционный кредитор (т. е. банк), чтобы учесть более высокий риск кредитования вас.

Часто наиболее привлекательным вариантом частного кредитования является получение кредита у члена семьи или друга , который может позволить себе одолжить вам деньги, что иногда называют равноправным кредитованием. Как и в случае с оплатой дома наличными, брать деньги взаймы у кого-то из знакомых — вариант не для всех. Тем не менее, если вы оказались в ситуации, когда член семьи или друг готов одолжить вам деньги, это может быть стоящим вариантом.

Преимущества одноранговых частных займов

Частные ссуды в одноранговой сети могут принести пользу как вам, так и вашему кредитору следующим образом:

  • Вы можете договориться о более гибких условиях оплаты
  • Ваш кредитор может взимать с вас более низкую процентную ставку потому что они пытаются чтобы помочь вам
  • Ваш кредитор может получить больше процентов от вашего кредита , чем с другими видами инвестиций

Какие документы вы должны использовать для частных ипотечных кредитов?

Даже если у вас тесные отношения с кредитором и вы доверяете друг другу, все равно важно рассматривать это соглашение как деловую сделку и защищать себя письменным договором. Вы должны использовать Кредитный договор или Вексель, чтобы задокументировать условия кредита, включая частоту платежей, суммы платежей и срок, в течение которого вы должны вернуть деньги.

В зависимости от вашей юрисдикции вы или ваш кредитор должны также составить договор об ипотеке или договор о доверительном управлении, который наложит залог на имущество для обеспечения кредита. Залоговое удержание дает кредитору право взыскать имущество, если вы не в состоянии погасить их.

После того, как вы погасите кредит, право удержания будет снято с помощью ипотечного акта или акта о возврате.

3. Используйте финансирование собственника

Иногда продавец может захотеть продать вам напрямую и позволить вам платить ему в рассрочку. Этот тип договоренности известен как финансирование собственника и означает, что продавец финансирует вашу покупку . При финансировании владельца вы ежемесячно выплачиваете ипотечный кредит продавцу, а не банку.

Если вы найдете продавца, который готов профинансировать продажу для вас, он обычно сохраняет право собственности на свое имя до тех пор, пока вы полностью не вернете ему деньги. Как только вы заплатите им равную согласованной цене продажи, они законно передают собственность вам. В то время как вы платите их в рассрочку, вы имеете право на непосредственное владение недвижимостью.

Найти продавца, готового заключить такое соглашение, может быть непросто, но те, кто полностью выплатил свою ипотеку и не нуждаются в наличных деньгах от продажи, могут быть более охотными. Финансирование владельца может принести пользу как вам, так и продавцу, поскольку оно может устранить некоторые банковские расходы.

Наиболее распространенные случаи финансирования собственником происходят между членами семьи и друзьями. Как правило, этот тип нетрадиционной продажи требует определенного уровня знакомства.

Документы для финансирования собственником

Любые сделки с недвижимостью должны быть задокументированы в письменной форме, поэтому продавец и покупатель должны либо заключить договор купли-продажи недвижимости, либо договор на землю, чтобы облегчить продажу и указать детали платежа. Земельный контракт позволяет вам предоставить больше контекста и пояснений о договоренности о финансировании владельца.

Во многих случаях продавец будет ждать с передачей права собственности до тех пор, пока вы не произведете последний платеж, после чего он может использовать Гарантийный акт или Акт о выходе из права собственности для передачи законного права собственности.

4. Аренда с целью владения

Аренда с целью владения — это соглашение между вами и продавцом, согласно которому вы сдаете в аренду его выставленное на продажу имущество перед его покупкой по заранее установленной цене. Аренда с правом собственности может быть хорошей альтернативой, если вы не можете накопить на первоначальный взнос или не имеете права на ипотечное финансирование из-за низкого кредитного рейтинга.

В зависимости от ожиданий продавца, вы можете заплатить комиссию за исключительное право покупки недвижимости по окончании срока аренды.

При аренде с выкупом вы выступаете в качестве арендатора, проживаете в доме и платите арендную плату, а продавец выступает в роли вашего арендодателя. Сдача в аренду чаще всего происходит в следующих ситуациях:

  • Если у кого-то возникают трудности с продажей своего дома , он может зарегистрировать его как аренду с возможностью выкупа.
  • Если у кого-то есть долгосрочный арендатор, который заинтересован в покупке сдаваемого в аренду имущества , он может заключить соглашение об аренде с выкупом.
  • Если кто-то хочет продать свой дом конкретному покупателю , например, другу или члену семьи, и покупатель не может себе это позволить, он может предложить договор об аренде с выкупом.

В зависимости от предпочтений продавца, он может отложить часть вашей арендной платы для будущего первоначального взноса. Аренда для собственного использования может позволить вам выиграть время, пока вы улучшаете свой кредитный рейтинг или экономите больше на первоначальном взносе.

Имейте в виду, что сдача жилья в аренду не обязательно избавляет от необходимости брать кредит. Если вы арендуете на один год, продавец может потребовать полной оплаты в конце указанного года. Чтобы заплатить им, вам, возможно, придется обеспечить какой-то вид финансирования. Если вы впервые покупаете, ссуда Федерального жилищного управления (FHA) может быть хорошим выбором, поскольку требования к первоначальному взносу и кредитному рейтингу низкие.

Типы соглашений об аренде с выкупом

Договор аренды с выкупом

Если вы подписываете договор аренды с выкупом, , вы юридически обязаны приобрести недвижимость в конце срока аренды . Договор аренды-купли-продажи также известен как договор аренды-покупки.

Договоры аренды-покупки не дают гибкости . Если вы подписываете его, вы должны купить недвижимость в конце срока аренды. Вы должны понимать это обязательство, прежде чем заключать договор аренды с покупкой.

Право на покупку

Если у вас есть право на покупку, у вас есть право купить недвижимость в конце срока аренды, но вы не обязаны по договору . Возможность покупки может быть добавлена ​​к договору аренды жилого помещения или указана в отдельной опции к договору купли-продажи.

Если ваш арендодатель дает вам право на покупку, вы оба должны будете определить следующие детали:

  • Будете ли вы заранее определять цену покупки или это будет среднее значение нескольких рыночных оценок?
  • Будете ли вы платить невозмещаемый сбор за опцию за включение возможности покупки в договор аренды?
  • Будете ли вы платить возмещаемый опционный депозит при покупке?
  • Когда истечет срок действия вашего опциона на покупку ?
  • Сколько дней у вас будет, чтобы совершить покупку после исполнения опциона на покупку?

Преимущества сдачи в аренду для приобретения в собственность

  • Вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга, а также увеличить капитал в доме
  • Вы можете испытать домовладение и решить, подходит ли оно для вашего образа жизни
  • У вас также есть возможность протестировать дом и до заключения долгосрочного соглашения
  • Вы можете купить дом по цене, которую вы установили при заключении договора, независимо от того, выросли ли цены на недвижимость
  • Вы можете отказаться от покупки в конце аренды, если у вас есть возможность выкупить

Рассмотрите все возможные варианты

Не существует правильного способа купить или профинансировать дом.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *