Содержание

Вложения в Интернете — рассчитайте, как выгодно вложить деньги

«Финансовый Автопилот» — сервис услуги доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс». ОГРН 1075024006144. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016 г., выдана Банком России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение — IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте http://finxplus.ru/.

ООО«УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском, включая риск потери инвестиций полностью или частично. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Информация, указанная на данном сайте, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является какого-либо рода офертой; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на данном сайте, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс айкав (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз айкав (FinEx Physically Backed Funds ICAV). Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 4 этаж, 39 Довер Стрит, Лондон, W1S 4NN, Великобритания).
Информация раскрывается на сайте https://finexetf.com/.
Заявление об ограничении ответственности

Любое распространение и копирование информации запрещено.
Все права защищены.

Куда вложить деньги | СБИС Помощь

Куда вложить деньги

Любая компания хочет вкладывать свои деньги с минимальными рисками и максимальной выгодой, но для качественного анализа рынка нужно учесть множество показателей. СБИС подскажет руководителю наиболее удачный объект для инвестиций. Система автоматически проанализирует бухгалтерскую отчетность и покажет, куда и на какой срок выгоднее всего вложить деньги.

Сформировать аналитический отчет

  1. Перейдите в раздел «Отчетность/Аналитика» или «Учет/Аналитика» (в зависимости от конфигурации).
  2. Выберите организацию и нажмите «Куда вложить деньги?».
  3. Укажите исходные параметры вложения: период, сумму собственных средств и дополнительных инвестиций.
  4. Нажмите «Рассчитать» — СБИС составит отчеты по всем видам вложений.
  5. Кликните название вида, чтобы открыть отчет.

Чтобы вернуть параметры расчета к исходным значениям, нажмите «Сбросить».

Посмотреть результат

Отчет «Куда вложить деньги?» позволяет рассчитать доходность инвестиций по пяти направлениям. Для каждого из них указан уровень риска и возможная прибыль.

Своя компания

Драгоценные металлы

Отчет строится по данным бухгалтерской отчетности и показывает, может ли ваша компания приносить дополнительный доход при вложении денежных средств. Если вы загрузили или внесли изменения в отчетность, обновите данные кнопкой .

СБИС проанализирует предложения банков и покажет наиболее выгодный вариант размещение денег. Чтобы оценить остальные предложения, выберите другой банк или тип депозита.

В отчете отображаются сведения о депозите и сумма прибыли.

Источники данных: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк.

Укажите компанию, в акции которой вы планируете вложить деньги. По умолчанию в отчете выбрана компания с самой высокой доходностью — наиболее выгодный объект для вложений. В окне выбора компании можно отсортировать организации по доходности, цене и количеству выпущенных акций.

В отчете вы увидите таблицу с данными по акциям компании на сегодня, на дату вложения средств и прогноз на период вложения, на графике — динамику стоимости акций. Чтобы узнать стоимость акций в определенный момент времени, наведите курсор на график.

Выберите вкладку с валютой «Доллар США» или «Евро». Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Вклады в драгоценные металлы — самый надежный вариант для тех, кто боится инфляции. Отчет поможет определить доходность вложений в золото, серебро, платину и палладий. Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Лицензия

Пакет расширений «Госпроверки, анализ финансов и налогов» сервиса «Отчетность через интернет».

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Куда выгодно вложить деньги? | Удача

Куда выгодно вложить деньги?

Все мы хотим знать, куда выгодно вложить деньги, чтобы получить максимально возможную отдачу. На сегодняшний день наиболее привлекательными вариантами инвестирования признаны следующие:

1. Земельный участок. Если вы видите область, которая растет в численности населения и в промышленном отношении, то земля здесь станет довольно хорошей инвестицией с высоким доходом. Отслеживайте темпы роста в областях и приобретайте землю, прежде чем цены начнут расти. К тому времени, когда местные газеты опишут привлекательность новых земель, вероятно, будет уже слишком поздно для того, чтобы дешево получить участок. Чтобы быть в курсе, ведите мониторинг крупных корпоративных моделей развития, исследуйте налоговые и другие публичные данные. Так вы получите четкое представление о происходящем. Куда выгодно вложить деньги? В землю в развивающихся районах, которая в скором будущем наверняка подорожает до 60%.

2. Недвижимость. Хотя ввиду нынешних экономических условий многие люди боятся вкладывать в недвижимость, она по-прежнему является относительно безопасным инвестиционным продуктом с высокой отдачей. Вам, возможно, придется вложить существенно больше, чем в случае с другими инвестициями, но и доход может быть значительно более высоким. Вы можете найти квартиру или дом в среднем состоянии, немного подремонтировать его, после чего продать с достойной прибылью. Однако будьте осторожны с арендой, так как арендаторы не отличаются особой бережливостью по отношению к чужому имуществу.

3. Хедж-фонды. Куда выгодно вложить деньги? Данный выбор является гораздо более рискованным, чем, к примеру, инвестиции в паевые фонды. Хедж-фонды не очень хорошо регулируются, но зато могут предложить более высокую доходность, чем все прочие варианты инвестирования. С другой стороны, при содействии хедж-фондов вы можете за короткий срок потерять много денег, поэтому действовать приходится на свой страх и риск.

Предыдущая новость Следующая новость

Куда вкладывать деньги в 2021 году?

Для прочтения нужно:

6 мин

Экономика России не хвастает стабильным укреплением, а инфляция ежегодно набирает скорость. Поэтому вопрос сохранения денег всегда актуален. Поговорим о том, почему инвестиции в недвижимость Краснодара лучше альтернативных вариантов сохранения и приумножения капитала.

Куда выгодно инвестировать деньги без риска?

  • Инвестирование в акции может быть очень выгодно, но рискованно: доходность никто и никогда не гарантирует, любые рыночные колебания могут сразу же отразиться на стоимости ценных бумаг.
  • Банковские вклады неумолимо дешевеют. В 2021 году доходность не превышает 5%, а если вклад с возможностью снятия или пополнения, то стоит рассчитывать лишь на 2-3%.
  • Ликвидная недвижимость — это то, что всегда сберегает вложенные деньги от инфляции и даже приносит прибыль. Правильно выбранная недвижимость пользуется спросом и растёт в цене.

Почему сейчас выгодно вкладывать в новостройки?

Покупать квартиру в новостройке выгодно сейчас, потому что государство всё ещё субсидирует ипотеку на первичном рынке недвижимости (до июля 2021 года).

В 2021 году в Краснодарском крае планируется ввести запрет на строительство домов, если в радиусе 500 метров не будет школ и детсадов. Поэтому для новых объектов застройщикам придётся либо выбирать локации с уже готовой социальной инфраструктурой, либо создавать всю эту инфраструктуру самим. Оба варианта гарантируют увеличение цены квадратного метра. До вступления закона в силу покупать квартиру выгоднее.

Насколько оправданы инвестиции в недвижимость в 2021 году?

Инвестирование в новостройки выгодно по следующим причинам:

Безопасность сделок

Новые правила продажи жилья на этапе строительства защищают права дольщиков и их сбережения. Деньги за квартиру поступают на счет эскроу в банке. Застройщик получает эти деньги только после ввода дома в эксплуатацию. Если дом не сдадут, то деньги вернутся дольщикам. Сделки по эскроу исключают потерю денег из-за ненадежного застройщика.

Разнообразие жилья

По темпам жилищного строительства Краснодар уступает только Москве и Санкт-Петербургу. В южной столице колоссальный выбор объектов недвижимости: разные классы жилья, разные районы, разные типы планировок, видов из окна, окружения, ценовых предложений. Всё это даёт возможность выбрать наиболее оптимальный вариант для вложения средств.

Миграция в Краснодар

По качеству жизни Краснодар входит в ТОП-5 среди российских городов. Климат, рабочие места, близость к морю, умеренные цены на жильё — всё это создаёт стабильно высокий спрос на недвижимость. Даже в условиях весенней пандемии 2020 года стройки не ставили на паузу, а спрос лишь откладывался, но не сокращался.

Рост цен

За 3 года (с января 2018 до марта 2021) цены на 1-комнатные квартиры в новостройках Краснодара выросли на 64%, 2-комнатные подорожали на 61%, а 4-комнатные на 100%! Поэтому если вложить деньги в ликвидную квартиру в Краснодаре, то через время она только вырастет в цене.

График роста цен на новостройки Краснодара по данным агентства недвижимости «Этажи»

Доходность от аренды

По данным ЦИАН Краснодар в семёрке российских городов, где выгодно покупать недвижимость. Доходность от сдачи жилья 7,9% — одна из самых высоких среди городов-миллионников.

Квартиры в новостройках от застройщика

Строительная компания «АСК» — один из крупнейших застройщиков в Краснодаре. Если вы планируете купить жильё с целью инвестиций, присмотритесь к объектам «АСК».

Выбор жилья

  • Жилые комплексы от стандарта до премиального класса.
  • Классические и европланировки.
  • Разные районы Краснодара: Гидрострой, СБС, Энка, Новознаменский, Центр, Фестивальный.
  • Квартиры, коммерческие помещения, земельные участки.

Удобная покупка

  • Больше 20  банков-партнеров по ипотеке.
  • Военная ипотека
  • Рассрочка 0%.
  • Постоянные акции и скидки.
  • Дистанционные сделки.
  • Онлайн-покупка через сайт.

Надежность

  • За 9 лет сдали больше 61 объект.
  • Работаем по эскроу со Сбербанком.
  • Входим состав холдинга AVA Group.

Узнайте больше об актуальных ценах на квартиры в Краснодаре — обращайтесь в офисы продаж «АСК».

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

  • Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  • Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  • Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  • Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

рассказываем как выгодно вложить деньги в недвижимость

Специалисты управляющей компании Ribas Hotels Group разложили по полочкам варианты приобретения, назначения и дальнейшего использования недвижимости.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать ее — этот алгоритм реализации недвижимости, кажется, стар как мир. На постсоветском пространстве его принято считать наиболее надежным способом сохранения и заработка средств.

Однако, инвестиции в эту отрасль считаются выгодным вложением не только у нас. В прошлом году количество сделок на глобальном рынке недвижимости с целью инвестиции побило все известные рекорды и выросло на 4%. Наиболее популярными городами для вложений признаны Лондон, Нью-Йорк, Париж.

— Что касается Украины, инвестиционный климат здесь улучшается с каждым годом. И становится весьма привлекательным не только для отечественных держателей капитала, но и иностранных бизнесменов,— заявляет генеральный директор Ribas Hotels Group Артур Лупашко. — Прибавим к этому, что вопреки прогнозам строительный рынок страны вовсе не обвалился, а наоборот — потихоньку растет. Вместе с медианной ценой квадратного метра жилой недвижимости на первичном рынке. За 2018 год она выросла на 2,5 тыс.грн. И зафиксируем еще одну интересную цифру: данным разных источников в личных сбережениях украинцев находится примерно $40 млрд. Получаем весьма радужные перспективы.

Тенденции рынка

Доля приобретенного жилья в рассрочку от застройщика растет такими темпами, что вполне может сложить чуть ли не главный тренд на рынке первичной недвижимости. В текущем году суммарное количество квартир, проданных таким образом, достигает 55% от общего количества сделок. Подобное положение дел обусловлено выгодными условиями. Например, в последние годы и на данный момент популярной является беспроцентная рассрочка до момента ввода дома в эксплуатацию – в среднем до 2-х лет.

Как реагирует рынок

— На рынке уже вполне очевидны подвижки в качественной и количественной плоскостях. Следует отметить, что заметно растет спрос на сегмент более высокой ценовой категории. Он понемногу увеличивает отрыв от эконом-вариантов жилья. Следовательно, подтягивается и предложение.

Эксперты сферы недвижимости разных векторов — жилой, коммерческой — говорят о возможности получать до 8% и более от стоимости квартиры ежегодно. Однако, это зависит от множества факторов: расположения, квадратуры, свежести и качества ремонта и др.

Кроме того, несколько лет назад, примерно с 2016 года микроинвестора, которые вкладывали деньги в акции и депозиты, сочли их недостаточно надежными и приняли решение приобрести недвижимость.

Диапазон возможностей

В приобретенной недвижимости можно организовать:

  • квартиру под сдачу посуточно (около 7% годовых)
  • коворкинг (7-8% годовых при условии, что по плану строительства жилого комплекса «ваши» площади входят в зону для коммерческого использования). Рабочие пространства в европейских странах и США, к слову, дают вдвое больше прибыли).
  • хостелы, мини-отели (до 12% годовых — см. пункт про коворкинги: т.е. если в плане жилого здания «ваши» квадратные метры входят в зону для коммерческого использования).

Последний вариант по вполне понятным причинам вызывает большой интерес у инвесторов. И не случайно. Приобретя недвижимость с целью организации в нем гостиничного объекта, владелец может сразу обратиться к специалистам сферы HoReCa, которые организуют все процессы таким образом, чтобы объект стал приносить доход в максимально короткие сроки.

Плюсы и минусы

Среди неблагоприятных факторов — наличие соседей, с которыми необходимо будет обсудить и нотариально заверить согласие на вид деятельности, которым вы планируете заняться. Если же собственник выкупает весь этаж здания под мини-отель, эта сложность сводится к минимуму.

Также необходимо учитывать, что обстановка: интерьер, мебель, текстиль со временем изнашиваются, устаревают. Поэтому нужно заложить в бюджете амортизацию жилой площади и имущества в ней.

Если недвижимость решено отдать под объект гостеприимства, лучше нанять профессионального управляющего. Его зарплата и сопутствующие расходы, в данном случае и входят в наш условный минус.

Плюсы же тверды и неоспоримы:

  • Это надежность вложений и пассивность дохода, позволяющая собственнику параллельно заниматься другим видом бизнеса, путешествовать, обучаться и т.д.
  • Конечно, создать в приобретенный недвижимости необходимый комфорт и нанять риэлтора можно и без помощи отельных специалистов.

Не все так просто

Рассмотрим фактаж, который в большинстве случаев не учитывают люди, планирующие сдавать в аренду свежекупленные квартиры.

Итак, каков расчет человека, который вывесил объявление или поручил риелтору сдать квартиру по 60 долларов в сутки, например. Владелец жилья абсолютно искренне надеется зарабатывать в среднем около 1800 долларов в месяц. Следовательно, более 21 000 долларов пассивной прибыли в год.

Однако, добиться 100-% загрузки всех дней месяца практически невозможно. Здесь также срабатывает эффект сезонности, очень знакомый отельерам. То есть, летом загрузить площадь не является проблемой, а вот в несезон квартира, которую посуточно сдают в аренду, будет дольше простаивать, чем приносить измеримый доход.

Но даже если удастся найти риелтора, который будет «поставлять» жильцов постоянно, то сдаваемые квадратные метры будут заняты не более двадцати четырех-пяти дней, так как добиться бесперебойной «стыковки» жильцов достаточно сложно.

В итоге, при удачном стечении обстоятельств владельцу жилья удастся заработать от 1100 до 1500 долларов в месяц. Чтобы получить цифру чистой прибыли из этой суммы необходимо вычесть оплату коммунальных платежей, затраты на клининг, ремонт возможных поломок и амортизацию мебели и оборудования в квартире, комиссионные риелтора или онлайн-площадок бронирования.

Кроме того, необходимо понимать, что гость, который арендует апартаменты на сутки и более ждет сервиса, как в отелях: замены постельного белья, чистоты. Разве что не рассчитывает на включенный завтрак.

Зачем вам помощники?

Если у предпринимателя есть цель — получать стабильный, гарантированный доход, а не заполнить пустующую жилплощадь, тогда помощь экспертов нужна на самых ранних этапах. Практически, с момента приобретения апартаментов. А еще лучше — до покупки, чтобы сделать самый удачный выбор для вложения инвестиций.

Профессиональная гостиничная управляющая компания (УК) так же как вы будет заинтересована в увеличении прибыли и полноценной загрузке. Она не только может обеспечить постоянный поток гостей, но и повышение стоимости номеров за счет обеспечения в них сервисной составляющей. Также специалисты могут порекомендовать наиболее выгодные зоны для приобретения недвижимости. Киев, Одесса, Львов, Трускавец и Яремча, например, — города-лидеры с высокой степенью рентабельности объектов по посуточную сдачу.

Несмотря на высокую конкуренцию, покупать мини-отели и апартаменты для сдачи в аренду посуточно по-прежнему выгодно. Особенно в курортных городах, таких как.

Кроме того, отельные компании располагают выгодными условиями и контрактами с различными поставщиками и могут обеспечить гораздо более выгодный лизинг сервисов повышения дохода и автоматизации рабочих процессов. И не только. Обратившись в компанию еще на стадии выбора локации для покупки недвижимости будущий владелец квадратных метров может получить приятный бонус — экономию на многих строительных материалах и избежание многих ошибок на начальных этапах вхождения в этот бизнес.

К примеру, обороты закупок нашей компании позволили нам получить скидку от итальянского поставщика, которая «перебила» предложение их польского коллеги. В результате, на одном из проектируемых нами объектов в санузлах будет стоять не польская керамика, а итальянская.

Существует еще ряд преимуществ, которые мы можем предложить потенциальным собственникам недвижимости. Для более подробного обсуждения достаточно позвонить в наш отдел развития и пообщаться со специалистами: +38 (048) 706-47-36 или приходите в офис: г. Одесса, пр. Гагарина, 25

Экономист объяснил, куда выгодно вложить деньги в 2021 году

18 января 2021, 12:15

В России Деньги Экономика



Россиянам, желающим преумножить свои средства, стоит обратить своё внимание на такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счёт.

Об этом рассказала финансист Анна Харченко, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на «Прайм».

Как утверждает специалист, данный способ позволит не только в два раза обогнать инфляцию, но и получить гораздо более выгодную доходность в сравнении с депозитами — 17% годовых.

Такой процент, как объяснила эксперт, складывается из налоговых вычетов и самой консервативной доходности, например, как у облигаций федерального займа.

Есть и другой эффективный способ заработать — вложиться в покупку акций. Он позволяет не только получить прибыль в виде дивидендов в качестве держателя доли, но и заработать на росте стоимости ценных бумаг.

Вместе с тем, всем, кто выберет этот способ, следует знать, что движение рынков в нынешней ситуации очень сильно зависит от развития ситуации с пандемией.

Ранее эксперты советовали россиянам воспользоваться в качестве оптимальной альтернативы банковскому депозиту паевым инвестиционным счётом.

Автор: Дмитрий Шевченко

10 лучших инвестиций в 2021 году

Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показали экономические последствия пандемии коронавируса, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, так как рынок достиг новых рекордных максимумов в 2021 году.

Но с облигациями и компакт-дисками с такой низкой доходностью, некоторые активы имеют астрономическую оценку, а экономика все еще восстанавливается, какие шаги следует предпринять инвесторам во второй половине 2021 года? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском.И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам потребуются управляемые уровни долга, адекватный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

Есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска.Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Фонды муниципальных облигаций
  6. Индексные фонды S&P 500
  7. Дивидендные фонды
  8. Индексные фонды Nasdaq-100
  9. Аренда жилья
  10. Криптовалюта

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

На высокодоходных сберегательных онлайн-счетах начисляются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Лучшая инвестиция для

Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Risk

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

Ликвидность

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. После наступления срока погашения вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Лучшее вложение за

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем они могли бы получить на сберегательном счете.

Риск

CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые компакт-диски с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность

CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Получить деньги можно раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение для

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем фонды краткосрочных облигаций, из-за изменений процентной ставки.

Риск

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; а если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Лучшая инвестиция для

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риск

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском. Всегда есть шанс, что компаниям будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти.Заработанные проценты обычно не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Лучшее вложение за

Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, проживающих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Риск

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент теряет возможность производить дальнейшие выплаты дохода или основного долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

6. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляет управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск

Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и начал сильным в 2021 году, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

7. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Лучшая инвестиция для

Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Риск

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

8. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет значительную часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Риск

Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность

Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

9. Аренда жилья

Аренда жилья может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Лучшая инвестиция для

Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риск

Как и с любым активом, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 и 2021 годах резко выросли, несмотря на трудности экономики. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

Ликвидность

Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

10. Криптовалюта

Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Крипто стало популярным явлением, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем, вскоре после этого он удвоился, а затем снова упал.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или денежными средствами правительства или компании.Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за это платить.

Лучшее вложение за

Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

Риск

Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже в течение очень коротких периодов времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску взлома, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

Ликвидность

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссии по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

Что следует учитывать

Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Допуск к риску

Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может быть психологической, а не только той, которую требует ваша личная финансовая ситуация.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, преодолеть волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, особенно с учетом того, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужно хорошо знать компанию, отрасль, продукты, конкурентную среду, финансы компании и многое другое. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальные выгоды намного выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как компакт-диски.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как инвестировать свой стимулирующий чек

Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, вам нужно сначала рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

  • У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
  • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
  • У вас есть значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Итог

Инвестирование может стать отличным способом накопления богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Фонды муниципальных облигаций
  6. Индексные фонды S&P 500
  7. Дивидендные фонды
  8. Индексные фонды Nasdaq-100
  9. Аренда жилья
  10. Криптовалюта

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Инвестиции для начинающих: самые прибыльные вложения

Какие из самых прибыльных вложений вы можете сделать как начинающий инвестор? Вы прислушиваетесь к советам друзей и семьи из лучших побуждений, к своему финансовому консультанту или к инвестиционным курсам и книгам, которые читали финансовые гуру? Вы не хотите выбирать вариант, в котором вам будет хуже, чем вы начали.Но с учетом всего шума, связанного с инвестициями, какой вариант лучше для вас?

Содержание

  • Определение вашего типа инвестора
  • Инвестиционные цели по возрастным группам
  • Определите, какой тип прибыли вы хотите
  • Прирост капитала или денежный поток?
  • Инвестируйте в себя

Вы слышали обо всех прибыльных вариантах: биткойн, криптовалюта, фондовые рынки, недвижимость, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, а также такие товары, как золото и нефть.По каждому из них вы слышали о ком-то, кто нажил состояние, и о ком-то, кто его потерял.

Вы, возможно, слышали, что криптовалюта достигла своего пика в 2013 году, и что криптовалюта нуждается в «ETF», чтобы людям было проще инвестировать в нее… и прямо сейчас ее будущее и будущее биткойна остается весьма спекулятивным. Если эти термины, описывающие криптовалюту и биткойн, вам чужды, вы, возможно, не решитесь вообще инвестировать в них, тем более что некоторые говорят, что «они никогда не попадут в основную финансовую систему.”

Если вы более консервативны, возможно, вы рассматриваете исторически проверенные варианты, такие как паевые инвестиционные фонды и недвижимость. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, у вас может быть диверсифицированный портфель с минимальными инвестиционными требованиями и ликвидностью. Однако вам может потребоваться вложить большую сумму денег в свой портфель, заплатить высокие комиссионные и иметь небольшую прозрачность в своих активах. Некоторые варианты инвестирования более ликвидны, другие — более волатильны.

Понимание всей терминологии, связанных с этим рисков и суммы прибыли может быть утомительным для начинающего инвестора. Вы, наверное, думаете, что проще скопировать то, что я делаю, потому что вам нравятся мои результаты. Если вы хотите стать миллионером или миллиардером, узнайте, что делают богатые люди, и делают то же самое, верно? Я не согласен с таким мнением.

Первое, что вам нужно сделать, это решить, к какому типу инвестора вы относитесь. Именно это определит, во что вам следует инвестировать.

Посмотрите это видео о прибыльных инвестициях для начинающих инвесторов.

Определение вашего типа инвестора

Когда вы можете определить, к какому типу инвестора вы относитесь, вы можете решить, какие инвестиции являются для вас прибыльными.

Но прежде чем вы даже решите, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, позвольте мне сказать вам, что то, во что вкладывают люди с низким и средним доходом, отличается от инвестиций людей с высоким доходом.

Когда вы достигнете определенного уровня дохода, мир инвестиций откроется вам, и у вас появится множество вариантов инвестирования, о которых вы даже не слышали, прежде чем разбогатели.

Итак, сначала определите, какой вы инвестор. Это похоже на решение, какую машину вы хотите купить.Начните с общих вопросов и переходите к более конкретным.

Хотите купить машину для отдыха или бизнеса? Кого вы будете водить и куда вы поедете? Возможно, вам понадобится внедорожник, чтобы отвезти свою семью в разные места. Или вы, возможно, ищете спортивный автомобиль, чтобы повеселиться на выходных. И даже если вы ищете спортивный автомобиль, у вас есть множество вариантов модели и марки автомобиля. Выбор вложения такой же, как и выбор автомобиля.

Тип инвестиций, который вам нужен, когда вы моложе, будет другим, чем когда вы старше. То, что вы хотите в возрасте от 20 до 30 лет, отличается от того, что вы хотите в возрасте от 40 до 50 лет. Это разница между ростом и безопасностью.

Когда вы моложе, вы хотите роста, потому что у вас есть время, чтобы пережить взлеты и падения на рынке. Если у вас есть семья, вам нужно будет направить часть своего дохода на содержание семьи, аренду или ипотеку, помимо откладывания дохода на инвестиции. Когда вы станете старше, вы захотите защитить свой капитал. У вас не будет времени смотреть, как вложения переживают взлеты и падения.Вместо этого вам нужна безопасность, потому что у вас нет времени на долгосрочный рост или долгосрочные риски.

Инвестиционные цели по возрастным группам

Когда вам 20 лет , у вас могут быть студенческие ссуды для погашения, и вы только начинаете свою карьеру. Также пора начать планировать выход на пенсию. В идеале вы хотите откладывать 6–10% своего дохода на инвестиции, но если вы не можете себе этого позволить, отложите все, что можете. Эти числа произвольны. У вас есть время на вашей стороне, поэтому у вас есть потенциал для максимального роста.Вы можете больше рисковать при агрессивных инвестициях и выдерживать взлеты и падения на рынке.

Когда вам за 30 , ваша цель должна состоять в том, чтобы откладывать около 10-15% своего дохода, чтобы у вас были деньги, накопленные на пенсионные годы. Вы хотите максимизировать свои взносы, в то же время составляя план оплаты ипотеки или других долгов. Опять же, эти цифры не являются жесткими правилами. Ваши инвестиции зависят от вашей ситуации и типа инвестора.

Когда вам за 40 , ваш потенциал заработка находится на пике. В этой возрастной группе вы можете выплачивать ипотеку и откладывать сбережения на обучение в колледже для всех своих детей. Вы сосредоточены на инвестициях на пенсию.

Когда вам за 50 или 60 лет , вы захотите откладывать 12–15% своего дохода. На этом этапе вы наиболее агрессивны в своих сбережениях и безопасности. То, сколько вы сэкономите, определит ваш образ жизни на всю оставшуюся жизнь.Это означает, что вы будете более консервативны в своих инвестициях, вкладывая деньги в более стабильные фонды. Вы не можете позволить себе рисковать взлетами и падениями на рынке так, как в молодости.

Сумма для инвестирования зависит от уровня вашего дохода, степени риска, на который вы готовы пойти, и других финансовых соображений, которые могут у вас возникнуть, например, от ваших долгов и расходов. Click To Tweet

Итак, если вы ищете простой совет о наиболее прибыльных инвестициях для вас, то вы, вероятно, ищете простой ответ.Вам как инвестору следует потратить время на поиски некоторой ясности. Что для вас важнее? Рост или прирост капитала? Безопасность или дивиденды? Какова ваша толерантность к риску?

Проведя аналогию, я не могу дать вам совет, какую машину купить, если вы не уверены, зачем вам нужна машина или что вы будете с ней делать, когда она у вас появится. Но предположим, что вы знаете, к какому типу инвесторов вы относитесь. Что дальше?

Определите, какой тип прибыли вы хотите

Следующим шагом в поиске прибыльных инвестиций, которые лучше всего подходят для вас, является принятие решения о том, являетесь ли вы инвестором с денежным потоком или с целью увеличения капитала.В чем разница между ними?

Инвесторы, работающие с денежными потоками, предпочитают сохранять свои вложения в течение длительного периода времени, чтобы они могли продолжать получать регулярный доход. Например, если вы владеете акциями, они могут приносить деньги в виде дивидендов.

Инвесторы прироста капитала получают доход, когда инвестиция продается по более высокой цене, чем та, которую они первоначально заплатили за нее, например, когда продается акция.

Следует ли инвестировать в прирост капитала?

Например, если вы смотрели телешоу о недвижимости и ремонтировали его, значит, вы знакомы с приростом капитала.Вы покупаете, а затем продаете с целью получения прибыли. То же самое относится к покупке и продаже акций. Вы зарабатываете деньги, когда продаете актив или инвестиции. Когда вы зарабатываете деньги, это ваш прирост капитала. Если вы теряете деньги, это потеря капитала. Например, вы продаете дом по более низкой цене, чем вы за него заплатили.

Если вы инвестируете в прирост капитала, вы всегда покупаете и продаете, чтобы заработать деньги. Есть риски для этой стратегии. Если рынок резко упадет, вы застрянете с запасами, которые нельзя продать, будь то недвижимость или акции.Это авантюра. Взлет и падение рынка могут определить, выиграете вы или проиграете.

Стоит ли инвестировать в денежный поток?

Инвестор денежного потока покупает инвестицию и удерживает ее, чтобы получать регулярный доход. Этот регулярный доход и есть ваш денежный поток. Например, вы покупаете недвижимость, ремонтируете ее и сдаете в аренду. У вас будет положительный денежный поток, если ваша ежемесячная арендная плата превышает ваши расходы и ипотеку на арендуемую недвижимость. Точно так же, если вы покупаете акцию, по которой выплачиваются дивиденды, вы будете зарабатывать деньги до тех пор, пока владеете акцией.

В отличие от инвестиций, направленных на прирост капитала, краткосрочные взлеты и падения рынка не влияют на ваши инвестиции. Вы смотрите на долгосрочные тенденции, а это значит, что у вас все равно будет денежный поток даже в плохие времена.

Прирост капитала или денежный поток?

Предпочитаете ли вы прирост капитала или денежный поток, зависит от того, насколько вы хотите контролировать свои инвестиции. Не люблю акции. Вместо этого я предпочитаю недвижимость и инвестиции в бизнес. Что касается акций, то я не могу позвонить генеральному директору и сказать ему или ей, что мне не нравится, куда тратятся деньги для компании.У меня нет контроля.

Мне также не нравятся спекуляции, связанные с акциями. Вам необходимо постоянно следить за колебаниями рынка, чтобы определить лучшее время для продажи и получения прибыли. Но у меня есть друг, который очень хорошо разбирается в инвестициях в акции. Это просто зависит от ваших предпочтений. При инвестировании денежных средств я знаю, что могу стабильно возвращать 10 процентов каждый год, поэтому я знаю, что на то, чтобы вернуть мои деньги на свои инвестиции, потребуется десять лет.

Инвестиции в недвижимость предлагают денежный поток, если вы инвестируете в доходную недвижимость.Например, я могу повысить ценность коммерческой недвижимости, чтобы увеличить ее стоимость, или имея арендатора. Это просто мое предпочтение.

Требуемые инвестиции зависят от того, какую отдачу вы хотите получить и в какой жизненной ситуации вы находитесь прямо сейчас.

Инвестируйте в себя

Одна из распространенных ошибок начинающих инвесторов — поиск прибыльных инвестиций только на рынке. Они забывают, что инвестировать в себя так же важно, как вкладывать деньги в инвестиции.

Если вы сейчас зарабатываете менее 100 000 долларов в год, инвестируйте в себя, развивая свои высокодоходные навыки. Это навыки, которые обеспечивают высокий ежемесячный пятизначный доход на рынке труда. Некоторые из этих навыков требуют степени, в то время как другие требуют, чтобы вы прошли курс для развития определенного навыка. Некоторые примеры этих навыков — закрытие дорогостоящих предложений, копирайтинг, выступление на платформе и консультирование.

Когда вы сосредоточитесь на развитии своих навыков для увеличения дохода, вы также измените свой образ жизни.У вас будет больше доходов, которые можно будет вложить в пенсию и другие цели будущих сбережений, например, покупку дома. Ваша цель также состоит в том, чтобы увеличить то, что вы можете себе позволить, вместо того, чтобы сосредоточиться на сбережениях для выплаты долгов.

Наличие навыков с высоким уровнем дохода также означает больше возможностей для карьерного роста, потому что ваши навыки востребованы. Если у одного работодателя не работает рабочая ситуация, вы можете найти другого. Такой навык, как закрытие сделок или копирайтинг, вы можете применить в любой отрасли, чтобы получить доход. У вас будет гораздо больше гибкости, потому что вы сможете работать из любой точки мира, как сотрудник или фрилансер.

Как инвестировать в свою карьеру или бизнес

Если ваш доход сейчас составляет менее 250 000 долларов в год, то ваши прибыльные инвестиции должны включать вас самих. Улучшите свои навыки, свои знания, набор навыков и способность зарабатывать. Вот как.

Если вы сейчас получаете доход менее 250 000 долларов в год, то в ваши прибыльные вложения должны входить и вы сами. Click To Tweet

Например, вы консультант, зарабатывающий 250 000 долларов в год, и вам нужно больше денег.Вы берете программу стоимостью 10 000 долларов, и она учит вас проводить семинар вместо того, чтобы работать с вашими клиентами один на один. После программы ваш семинар принесет вам 50 000 долларов. Где еще можно получить такую ​​высокую прибыль?

Вы вернули более 50% своих инвестиций. Если вы инвестируете в себя и делаете карьеру высокого уровня, этот навык останется с вами. Мне нравится вкладывать деньги в семинары или нанимать консультантов, чтобы инвестировать в себя. Это один из видов инвестиций, который применим к вам, независимо от вашего возраста.

Вы можете узнать, как повысить эффективность ведения бизнеса. Вы можете научиться маркетингу или привлечению клиентов. Если вы потратите 3 доллара и получите обратно 5 долларов за каждого покупателя, это будет 100% -ный возврат. Этого нельзя добиться пассивными инвестициями.

Теперь, когда вы получаете шестизначную прибыль от своего бизнеса, начинайте инвестировать в то, что вы понимаете. Не жадничайте и не думайте, что вы что-то упускаете, если не инвестируете в последние тенденции.

Один из самых успешных инвесторов в мире, Уоррен Баффет, сказал: «Инвестировать в себя — лучшее, что вы можете сделать.Все, что улучшает ваши таланты; никто не может обложить налогом или забрать его у вас. У них может возникнуть огромный дефицит, и доллар может стать намного дешевле. Вы можете делать все, что угодно. Но если у вас есть талант, и вы максимально раскрыли свой талант, у вас есть огромный актив, который можно вернуть в десять раз ».

Итак, если вы хотите инвестировать в наиболее выгодные вложения, начните с себя и развивайте свои навыки.

Резюме

Когда вы начинающий инвестор, выбор наиболее прибыльных инвестиций для вашей ситуации может оказаться непосильной задачей. Вариант инвестирования, который может быть прибыльным для вашего друга, может быть невыгодным для вас. Некоторые люди готовы рисковать акциями или биткойнами. Другие предпочитают более консервативные варианты, например облигации.

Прежде чем решить, какой тип инвестиций вы хотите, определите, к какому типу инвестора вы относитесь. Когда вы моложе, у вас может быть меньше дохода для инвестирования, но вы можете пойти на больший риск, потому что у вас есть время пережить взлеты и падения рынка. Когда вы старше, вы находитесь на пике своей карьеры и имеете больше возможностей для инвестиций, но у вас нет времени, чтобы пойти на такой большой риск.

Во-вторых, вы хотите решить, какой тип дохода вы хотите получить. Прирост капитала: инвесторы зарабатывают деньги, продавая свои инвестиции, такие как акции или недвижимость. Если рынок идет хорошо, они получают прибыль. Если рынок падает, они теряют деньги. Инвесторы, занимающиеся денежным потоком, покупают инвестицию и удерживают ее, чтобы получать регулярный доход. Этот доход не зависит от рынка и является долгосрочным инвестиционным планом.

В-третьих, если вы не уверены, какие прибыльные вложения подходят вам, всегда инвестируйте в себя .Развивайте навык с высоким доходом, чтобы повысить свой уровень дохода. Варианты инвестирования, доступные для вас, если у вас низкий, средний или высокий доход, меняются по мере изменения вашего дохода. Более высокий доход также означает большую безопасность для вашего будущего.

Одно из лучших вложений, которое вы можете сделать, — это в себя. Вы можете сделать это, изучив высокодоходный навык, такой как закрытие. Вы можете узнать больше об этом навыке в нашем 4-дневном тренинге. Нажмите на баннер ниже.

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или старше. свою карьеру, чем вы.Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не имеет никаких сбережений.Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наиболее подходящие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, как правило, в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах.Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только время от времени — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы сохранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь на таком счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первого взноса на дом или для свадьбы). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) от других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственные облигации — это ссуды, предоставленные вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций.Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от комбинации акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Дополнительную информацию см. В нашем объяснении по облигациям.)

«Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».
Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или напрямую у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы забирать деньги в течение 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои индивидуальные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-дисконтного брокера. После создания и пополнения счета вы выберете тип заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции по покупке акций.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Это включает в себя криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как акционеры, так и держатели облигаций заметили значительное сокращение своих сбережений. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как выбрать правильные инвестиции

в любом возрасте уровень дохода.Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

  • Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

  • Ваша толерантность к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

  • Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

  • Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы составить для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

5 способов удвоить ваши деньги

Норма прибыли Правило 72 Фактический № лет Разница (количество) лет
2% 36,0 35,0 1.0
3% 24,0 23,5 0,5
5% 14,0 14,2 0,2
7% 10,3 10,2 0,1
9% 8,0 8,04 0,0
12% 6,0 6,1 0,1
25% 2,9 3.1 0,2
50% 1,4 1,7 0,3
72% 1,0 1,3 0,3
100% 0,7 1,0 0,3

Обратите внимание, что, хотя оно дает быструю и приблизительную оценку, правило 72 становится менее точным по мере того, как норма прибыли становится выше.

2. Противоположный путь — кровь на улицах

Даже самый не предприимчивый инвестор знает, что наступает время, когда вы должны покупать, не потому, что все получают хорошее, а потому, что все выходят.

Точно так же, как у великих спортсменов случаются спады, когда многие фанаты отворачиваются от них, цены на акции других великих компаний время от времени падают, что ускоряется по мере того, как непостоянные инвесторы выручают. Как якобы однажды сказал барон Ротшильд, умные инвесторы «покупают, когда на улицах есть кровь, даже если кровь их собственная».

Никто не спорит, что нужно покупать мусор. Дело в том, что бывают моменты, когда хорошие инвестиции становятся перепроданными, что дает возможность инвесторам, которые сделали свою домашнюю работу, совершить покупку.

Классическими барометрами, используемыми для определения возможности перепроданности акций, являются отношение цены компании к прибыли и балансовая стоимость. Обе меры имеют устоявшиеся исторические нормы как для широких рынков, так и для конкретных отраслей. Когда компании по поверхностным или системным причинам опускаются ниже этих средних значений, умные инвесторы чувствуют возможность удвоить свои деньги.

3. Безопасный путь

Подобно тому, как быстрая полоса и медленная полоса на шоссе в конечном итоге приведут вас в одно и то же место, есть быстрые и медленные способы удвоить ваши деньги.Если вы предпочитаете перестраховаться, облигации могут быть менее волнующим путешествием к тому же месту назначения. Рассмотрим, например, бескупонные облигации, включая классические сберегательные облигации США.

Для непосвященных облигации с нулевым купоном могут показаться устрашающими. На самом деле их просто понять. Вместо того, чтобы покупать облигацию, которая вознаграждает вас регулярной выплатой процентов, вы покупаете облигацию со скидкой к ее окончательной стоимости при наступлении срока погашения.

Например, вместо того, чтобы платить 1000 долларов за облигацию на 1000 долларов, по которой выплачивается 5% годовых, инвестор может купить ту же самую облигацию на 1000 долларов за 500 долларов.По мере того, как он приближается к погашению, его стоимость медленно растет, пока держателю облигации в конечном итоге не будет выплачена номинальная сумма.

Одно скрытое преимущество — отсутствие риска реинвестирования. При использовании стандартных купонных облигаций возникают проблемы и риски реинвестирования процентных платежей по мере их получения. В случае облигаций с нулевым купоном выплата только одна, и она наступает при наступлении срока погашения облигации.

4. Спекулятивный путь

В то время как для одних инвесторов может работать медленный и устойчивый ход, другие засыпают за рулем.Для этих людей самым быстрым способом увеличить размер «гнездышка» может быть использование опционов, маржинальной торговли или дешевых акций. Все они могут так же быстро суперусадить яйцо.

Опционы на акции, такие как простые путы и коллы, могут использоваться для спекуляции акциями любой компании. Для многих инвесторов, особенно тех, кто держит руку на пульсе конкретной отрасли, опционы могут резко повысить эффективность портфеля.

Каждый опцион на акции потенциально представляет 100 акций.Это означает, что цена компании, возможно, потребуется увеличить лишь на небольшой процент, чтобы инвестор выбил из парка. Просто будьте осторожны и обязательно сделайте домашнее задание, прежде чем попробовать. Для тех, кто не хочет изучать все плюсы и минусы опционов, но хочет использовать свою веру или сомнения в отношении конкретной акции, есть возможность купить с маржой или продать акцию в шорт.

Оба этих метода позволяют инвесторам занимать деньги у брокерской конторы, чтобы купить или продать больше акций, чем у них есть на самом деле, что, в свою очередь, существенно увеличивает их потенциальную прибыль.Этот метод не для слабонервных. Маржинальное требование может загнать вас в угол, а короткие продажи могут привести к бесконечным убыткам.

Наконец, экстремальная охота за скидкой может превратить гроши в доллары. Вы можете бросить кости на одну из многочисленных бывших голубых фишек, которые упали до менее чем доллара. Или вы можете вложить немного денег в компанию, которая выглядит следующим большим достижением. Пенни-акции могут удвоить ваши деньги за один торговый день. Просто имейте в виду, что низкие цены на эти акции отражают настроения большинства инвесторов.

5. Лучший способ

Хотя это не так весело, как смотреть ваши любимые акции в вечерних новостях, бесспорным чемпионом в супертяжелом весе является соответствующий взнос работодателя в 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем. Это не сексуально и не удивит соседей, но получить автоматически 0,50 доллара за каждый сэкономленный доллар — непросто.

Еще лучше то, что деньги, поступающие в ваш план, поступают сразу после того, что ваш работодатель сообщает в IRS.Для большинства американцев это означает, что каждый вложенный доллар обходится им всего в 0,65–0,75 доллара.

Если у вас нет доступа к плану 401 (k), вы все равно можете инвестировать в традиционный IRA или Roth IRA. Вы не получите компанию-партнера, но только налоговые льготы существенны. Традиционная IRA имеет такую ​​же немедленную налоговую выгоду, что и 401 (k). IRA Roth облагается налогом в год инвестирования денег, но когда они снимаются при выходе на пенсию, налоги на основную сумму или прибыль не взимаются.

Либо это выгодно для налогоплательщика.Но если вы молоды, подумайте об этом Roth IRA. Нулевые налоги на прирост капитала? Это простой способ получить более высокую эффективную прибыль. Если ваш текущий доход низок, правительство даже эффективно компенсирует некоторую часть ваших пенсионных сбережений. Кредит для пенсионных сбережений снижает ваш налоговый счет на 10–50% от вашего взноса.

Будьте осторожны

Вероятно, инвестиционных мошенников больше, чем надежных. Будьте подозрительны, когда вам обещают результаты.Будь то ваш брокер, зять или ночной рекламный ролик, убедитесь, что кто-то не использует вы , чтобы удвоить свои деньги .

Можно ли заработать на акциях?

Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) была создана 17 мая 1792 года, когда 24 биржевых маклера и торговца подписали договор под деревом пуговиц на Уолл-стрит, 68. С того времени были нажиты и потеряны бесчисленные состояния, а акционеры подпитывали индустриальную эпоху, которая теперь породила ландшафт корпораций, слишком крупных, чтобы обанкротиться.Инсайдеры и руководители хорошо нажились во время этого мега-бума, но как обстоят дела с мелкими акционерами, столкнувшимися с двумя двигателями жадности и страха?

Ключевые выводы

  • Инвестирование в акции «купи и держи» — это самый надежный путь для большинства индивидуальных инвесторов.
  • Согласно исследованию Raymond James and Associates, проведенному в 2011 году по тенденциям динамики активов с 1926 по 2010 год, как акции с малой капитализацией (годовая доходность 12,1%), так и акции с высокой капитализацией (9.Доходность 9%) превзошла рост государственных облигаций и инфляции.
  • Два основных типа риска инвестиций в акционерный капитал: систематический, который возникает в результате макроэкономических событий, таких как рецессии и войны, и несистематический, который относится к разовым сценариям, затрагивающим конкретную компанию или отрасль.
  • Многие люди борются с несистематическим риском, вкладывая средства в торгуемые на бирже фонды или паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций.
  • Распространенные ошибки инвесторов включают неправильное распределение активов, попытки рассчитать время на рынке и эмоциональную привязанность к акциям.

Основы акций

Акции составляют важную часть портфеля любого инвестора. Это акции публичной компании, котирующиеся на фондовой бирже. Процент акций, которые вы держите, в какие отрасли вы инвестируете и как долго вы их держите, зависит от вашего возраста, толерантности к риску и ваших общих инвестиционных целей.

Дисконтные брокеры, консультанты и другие финансовые специалисты могут получить статистику, показывающую, что акции приносили выдающуюся прибыль на протяжении десятилетий.Однако владение неправильными акциями может так же легко разрушить состояния и лишить акционеров более прибыльных возможностей получения прибыли.

Кроме того, эти маркеры не остановят боль в вашем кишечнике во время следующего медвежьего рынка, когда промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA) может упасть более чем на 50%, как это было в период с октября 2007 года по март 2009 года.

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и другие, понесли огромные убытки в течение этого периода, причем наибольший ущерб понесли владельцы счетов в возрасте от 56 до 65 лет, потому что те, кто приближается к выходу на пенсию, обычно имеют наибольшую долю капитала.

Научно-исследовательский институт льгот сотрудникам

Исследовательский институт льгот сотрудникам (EBRI) изучил крах в 2009 году и оценил, что на счетах 401 (k) может потребоваться до 5 лет, чтобы возместить эти убытки со средней годовой доходностью 5%. Это небольшое утешение, когда годы накопленного богатства и собственного капитала теряются незадолго до выхода на пенсию, подвергая акционеров опасности в самый неподходящий момент в их жизни.

Этот тревожный период подчеркивает влияние темперамента и демографии на доходность акций: жадность побуждает участников рынка покупать акции по неприемлемо высоким ценам, в то время как страх заставляет их продавать с огромными скидками.Этот эмоциональный маятник также вызывает несоответствие между темпераментом и стилем владения, которое ведет к лишению прибыли, примером чего является неосведомленная толпа, спекулирующая и играющая в торговую игру, потому что это выглядит как самый простой путь к невероятной прибыли.

Как заработать на акциях: стратегия «покупай и держи»

Инвестиционная стратегия «купи и держи» стала популярной в 1990-х годах, опираясь на «четыре всадника технологий» — квартет огромных технологических акций (Microsoft (MSFT), Intel Corp.(INTC), Cisco Systems (CSCO) и теперь частный Dell Computer), которые способствуют росту интернет-сектора и выводят Nasdaq на беспрецедентные высоты. Они казались такими надежными, что финансовые консультанты рекомендовали их клиентам как компаниям, которые они должны покупать и хранить на всю жизнь. К сожалению, многие люди, следуя их совету, покупали в конце цикла бычьего рынка, поэтому, когда лопнул пузырь доткомов, цены на эти раздутые акции тоже рухнули.

Несмотря на такие неудачи, стратегия «покупай и держи» приносит свои плоды в виде менее волатильных акций, вознаграждая инвесторов впечатляющей годовой доходностью.Он по-прежнему рекомендуется для индивидуальных инвесторов, у которых есть время, чтобы позволить своим портфелям расти, поскольку исторически фондовый рынок рос в долгосрочной перспективе.

Исследование Raymond James and Associates

В 2011 году компания Raymond James and Associates опубликовала исследование долгосрочных показателей различных активов, в котором анализировался 84-летний период с 1926 по 2010 год. В течение этого времени акции компаний с малой капитализацией приносили в среднем 12,1% годовой доходности, в то время как акции крупных компаний приносили доход в размере 12,1%. запасы крышки скромно отставали от 9.Возврат 9%. Оба класса активов превзошли доходность государственных облигаций, казначейских векселей (казначейских векселей) и инфляции, предлагая очень выгодные инвестиции на протяжении всей жизни для накопления богатства.

В период с 1980 по 2010 год акции демонстрировали особенно высокие показатели, давая годовую доходность 11,4%. Но подкласс акций инвестиционных фондов недвижимости (REIT) превзошел более широкую категорию, показав доходность 12,3%, а спровоцированный бэби-бумером пузырь на рынке недвижимости внес свой вклад в впечатляющие результаты этой группы.Такое временное лидерство подчеркивает необходимость тщательного отбора акций в рамках матрицы «покупай и держи», либо с помощью хорошо отточенных навыков, либо с помощью надежного стороннего консультанта.

В период с 2001 по 2010 год акции крупных компаний показали низкую динамику, показав скудную доходность 1,4%, в то время как акции мелких компаний сохранили лидерство с доходностью 9,6%. Результаты подтверждают актуальность внутренней диверсификации классов активов, требующей сочетания капитализации и подверженности секторам. Государственные облигации также резко выросли в этот период, но массовое бегство в безопасные места во время экономического коллапса 2008 года, вероятно, исказило эти цифры.

В исследовании Джеймса выявляются другие распространенные ошибки, связанные с диверсификацией портфеля ценных бумаг, и отмечается, что риск возрастает геометрически, когда не удается распределить подверженность рискам по уровням капитализации, полярности роста и стоимости и основным ориентирам, включая индекс Standard & Poor’s (S&P) 500.

Кроме того, в результате достигается оптимальный баланс за счет перекрестной диверсификации активов, которая включает сочетание акций и облигаций. Это преимущество усиливается на медвежьих рынках акций, уменьшая риск падения.

Важность риска и прибыли

Зарабатывать деньги на фондовом рынке легче, чем удерживать их, поскольку хищные алгоритмы и другие внутренние силы порождают волатильность и развороты, которые извлекают выгоду из стадного поведения толпы. Эта полярность подчеркивает критическую проблему годовой доходности, потому что нет смысла покупать акции, если они приносят меньшую прибыль, чем недвижимость или счет на денежном рынке.

Хотя история говорит нам, что акции могут приносить более высокую доходность, чем другие ценные бумаги, долгосрочная прибыльность требует управления рисками и жесткой дисциплины, чтобы избежать ошибок и периодических выбросов.

Современная теория портфолио

Современная теория портфеля представляет собой важный шаблон для восприятия риска и управления капиталом. независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или накопили значительный капитал. Диверсификация обеспечивает основу для этого классического рыночного подхода, предупреждая долгосрочных игроков о том, что владение одним классом активов и полагаясь на него несет гораздо больший риск, чем корзина, заполненная акциями, облигациями, товарами, недвижимостью и другими видами ценных бумаг.

Мы также должны признать, что риск бывает двух разных видов: систематический и бессистемный. Систематический риск войн, рецессий и событий «черного лебедя» — событий, которые непредсказуемы с потенциально серьезными последствиями — порождает высокую корреляцию между различными типами активов, подрывая положительное влияние диверсификации.

Бессистемный риск

Несистематический риск устраняет внутреннюю опасность, когда отдельные компании не оправдывают ожиданий Уолл-стрит или оказываются вовлеченными в событие, меняющее парадигму, например, в результате вспышки пищевого отравления, в результате которой акции Chipotle Mexican Grill упали более чем на 500 пунктов в период с 2015 по 2017 год.

Многие люди и консультанты имеют дело с несистематическим риском, владея биржевыми фондами (ETF) или паевыми фондами вместо отдельных акций. Индексное инвестирование предлагает популярный вариант этой темы, ограничивая доступ к S&P 500, Russell 2000, Nasdaq 100 и другим основным ориентирам.

Индексные фонды, портфели которых имитируют компоненты определенного индекса, могут быть ETF или паевыми фондами. Оба имеют низкие коэффициенты расходов по сравнению с обычными активно управляемыми фондами, но из этих двух ETF, как правило, взимают более низкие комиссии.

Оба подхода снижают, но не устраняют бессистемный риск, потому что кажущиеся несвязанными катализаторы могут продемонстрировать высокую корреляцию с рыночной капитализацией или сектором, вызывая ударные волны, которые одновременно влияют на тысячи акций. Межрыночный арбитраж и арбитраж классов активов может усилить и исказить эту корреляцию с помощью молниеносных алгоритмов, порождая все виды нелогичного поведения цен.

Распространенные ошибки инвестора

В исследовании Раймонда Джеймса 2011 года было отмечено, что индивидуальные инвесторы проигрывали S&P 500 в период с 1988 по 2008 год, при этом индекс составил 8.4% годовой доходности по сравнению с низкой доходностью 1,9% для физических лиц.

Как объяснить эту низкую производительность? Отчасти в этом виноваты ошибки инвесторов. Вот некоторые распространенные ошибки:

Недостаток диверсификации: Лучшие результаты подчеркивают необходимость в хорошо построенном портфеле или квалифицированном консультанте по инвестициям, который распределяет риск между различными типами активов и подклассами акций. Превосходный сборщик акций или фондов может преодолеть естественные преимущества распределения активов, но стабильная работа требует значительного времени и усилий для исследований, генерации сигналов и агрессивного управления позициями.Даже опытным участникам рынка трудно поддерживать этот уровень интенсивности в течение многих лет или десятилетий, поэтому в большинстве случаев распределение является более разумным выбором.

Однако распределение активов не имеет смысла для небольших торговых и пенсионных счетов, которым необходимо накопить значительный капитал, прежде чем заниматься истинным управлением капиталом. Небольшое и стратегическое участие в капитале может принести большую прибыль в этих обстоятельствах, в то время как создание счета за счет удержаний из зарплаты и подбора работодателя вносит вклад в основной капитал.

Рыночный расчет: Сосредоточение внимания только на акциях сопряжено со значительными рисками, потому что люди могут стать нетерпеливыми и переусердствовать, совершив вторую по значимости ошибку, такую ​​как попытки рассчитать время рынка.

Профессиональные маркетологи проводят десятилетия, совершенствуя свое мастерство, тысячи часов наблюдая за тикерной лентой, выявляя повторяющиеся модели поведения, которые превращаются в прибыльные стратегии входа и выхода. Таймеры понимают обратную природу циклического рынка и понимают, как извлечь выгоду из жадности толпы или поведения, движимого страхом.Это радикальный отход от поведения случайных инвесторов, которые могут не полностью понимать, как ориентироваться в циклической природе рынка. Следовательно, их попытки отследить рынок могут выдать долгосрочную прибыль, что в конечном итоге может поколебать уверенность инвестора.

Эмоциональная предвзятость: Инвесторы часто становятся эмоционально привязанными к компаниям, в которые они вкладывают средства, что может побудить их занять более крупные позиции, чем необходимо, и скрыть от них негативные сигналы.И хотя многие восхищены доходностью инвестиций в Apple, Amazon и другие звездные биржевые истории, на самом деле таких людей, которые меняют парадигмы, немного, и они очень редки.

Что требуется, так это подход к владению акциями со стороны подмастерья, а не стратегия стрелка. Это может быть сложно, потому что Интернет имеет тенденцию разрекламировать следующую большую вещь, которая может довести инвесторов до безумия из-за недостойных акций.

Знай разницу: торговля или инвестирование

Пенсионные планы на основе работодателя, такие как программы 401 (k), продвигают модели долгосрочной покупки и удержания, при которых перебалансировка распределения активов обычно происходит только один раз в год.Это полезно, потому что препятствует глупой импульсивности. По прошествии лет портфели растут, и новые рабочие места открывают новые возможности, инвесторы накапливают больше денег, чтобы открывать самостоятельные брокерские счета, получать доступ к индивидуальным пенсионным счетам (IRA) с самостоятельным продлением или размещать инвестиционные доллары у доверенных консультантов, которые могут активно управлять своими активами.

С другой стороны, увеличение инвестиционного капитала может заманить некоторых инвесторов в захватывающий мир краткосрочной спекулятивной торговли, соблазненных рассказами о рок-звездах дневной торговли, получающих большие прибыли от технических движений цен.Но на самом деле эти ренегатские методы торговли несут ответственность за больше общих убытков, чем за создание непредвиденных прибылей.

Как и в случае с рыночным таймингом, прибыльная дневная торговля требует полной занятости, что практически невозможно, если человек работает вне индустрии финансовых услуг. Представители отрасли относятся к своему ремеслу с таким же уважением, как хирург к операции, отслеживая каждый доллар и то, как он реагирует на рыночные силы. Выдержав свою справедливую долю убытков, они осознают значительный риск и знают, как хитро обходить хищные алгоритмы, отвергая глупые советы ненадежных инсайдеров рынка.

Исследования, анализирующие дневную торговлю

В 2000 г. The Journal of Finance опубликовал исследование Калифорнийского университета в Дэвисе, в котором были рассмотрены распространенные мифы, приписываемые активной торговле акциями. После опроса более 60 000 домохозяйств авторы выяснили, что такая активная торговля приносила среднегодовую доходность 11,4% с 1991 по 1996 год, что значительно меньше, чем доходность 17,9% для основных контрольных показателей за тот же период. Их результаты также показали обратную зависимость между доходностью и частотой, с которой акции покупались или продавались.

Исследование также обнаружило, что склонность к небольшим акциям с высоким бета-коэффициентом в сочетании с чрезмерной уверенностью обычно приводит к низкой доходности и более высоким торговым уровням. Это подтверждает мнение о том, что инвесторы-стрелки ошибочно полагают, что их краткосрочные ставки окупятся. Такой подход противоречит инвестиционному методу подмастерья, который изучает долгосрочные рыночные тенденции, чтобы принимать более обоснованные и взвешенные инвестиционные решения.

в исследовании 2015 года авторы Xiaohui Gao и Tse-Chun Lin представили интересные доказательства того, что отдельные инвесторы рассматривают торговлю и азартные игры как одно и то же времяпрепровождение, отметив, что объем на Тайваньской фондовой бирже обратно коррелирует с размером джекпота лотереи этой страны.Эти результаты согласуются с тем фактом, что трейдеры спекулируют на краткосрочных сделках, чтобы поймать прилив адреналина в надежде на крупный выигрыш.

Интересно, что проигрышные ставки вызывают аналогичное чувство возбуждения, что делает это потенциально саморазрушающей практикой и объясняет, почему эти инвесторы часто удваивают ставки на плохих ставках. К сожалению, их надежды на возвращение состояния редко оправдываются.

Финансы, образ жизни и психология

Прибыльное владение акциями требует тесной увязки с личными финансами человека.Те, кто впервые попадает в профессиональную рабочую силу, могут изначально иметь ограниченные возможности распределения активов для своих планов 401 (k). Такие люди обычно ограничиваются размещением своих инвестиционных долларов в нескольких надежных компаниях с голубыми фишками и инвестициями с фиксированным доходом, которые предлагают устойчивый долгосрочный потенциал роста.

С другой стороны, хотя люди, приближающиеся к пенсии, могут накопить богатство подстанции, у них может не хватить времени для (медленно, но верно) увеличения прибыли.Надежные консультанты могут помочь таким людям более оперативно и агрессивно управлять своими активами. Тем не менее, другие люди предпочитают выращивать растущие яйца с помощью самостоятельных инвестиционных счетов.

Самостоятельные инвестиционные пенсионные счета (IRA) имеют преимущества — например, возможность инвестировать в определенные виды активов (драгоценные металлы, недвижимость, криптовалюту), которые недоступны для обычных IRA. Однако многие традиционные брокерские компании, банки и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, не занимаются самостоятельными IRA.Вам нужно будет открыть счет у отдельного хранителя, часто специализирующегося на типе экзотических активов, в которые вы инвестируете.

Молодые инвесторы могут истощить капитал, опрометчиво экспериментируя со слишком большим количеством различных инвестиционных техник, не овладев ни одной из них. Старые инвесторы, которые выбирают самостоятельный путь, также рискуют ошибиться. Таким образом, опытные профессионалы в области инвестиций имеют наилучшие шансы на рост портфеля.

Крайне важно, чтобы вопросы личного здоровья и дисциплины были полностью решены, прежде чем переходить к активному инвестиционному стилю, потому что рынки имеют тенденцию имитировать реальную жизнь.Нездоровые, не в форме люди с низкой самооценкой могут участвовать в краткосрочной спекулятивной торговле, потому что подсознательно считают, что недостойны финансового успеха. Сознательное участие в рискованном торговом поведении, которое может плохо закончиться, может быть проявлением самосаботажа.

Эффект страуса

В исследовании 2006 года, опубликованном в журнале Journal of Business , был введен термин «эффект страуса» для описания того, как инвесторы привлекают избирательное внимание, когда дело доходит до своих акций и позиций на рынке, просматривая портфели чаще на растущих рынках и реже «Зарывшись головой в песок») на падающих рынках.

В исследовании также выяснилось, как такое поведение влияет на объем торгов и ликвидность рынка. Объемы имеют тенденцию к увеличению на растущих рынках и уменьшению на падающих рынках, что усугубляет наблюдаемую тенденцию участников преследовать восходящие тенденции, закрывая глаза на нисходящие тенденции. Чрезмерное совпадение может снова стать движущей силой, когда участник добавит новые позиции, потому что растущий рынок подтверждает ранее существовавшее положительное смещение.

Потеря рыночной ликвидности во время спадов согласуется с наблюдениями исследования, показывающими, что «инвесторы временно игнорируют рынок во время спадов, чтобы не смириться мысленно с болезненными потерями.Это саморазрушающееся поведение также широко распространено в повседневных мероприятиях по управлению рисками, объясняя, почему инвесторы часто продают своих победителей слишком рано, позволяя проигравшим бежать — прямо противоположный архетип долгосрочной прибыльности.

Ситуации, вызывающие панику

Уолл-стрит любит статистику, показывающую долгосрочные выгоды от владения акциями, что легко увидеть, подняв 100-летний график промышленного индекса Доу, особенно в логарифмической шкале, которая ослабляет визуальное воздействие четырех основных спадов.

84 года, изученные исследованием Раймонда Джеймса, стали свидетелями не менее трех рыночных крахов, что позволило получить более реалистичные показатели, чем большинство тщательно подобранных отраслевых данных.

Зловещим образом то, что три из этих жестоких медвежьих рынков произошли за последний 31 год, что находится в пределах инвестиционного горизонта сегодняшних бэби-бумеров. В промежутках между этими мучительными коллапсами фондовые рынки прошли через десятки мини-катастроф, спадов, обвалов и других так называемых выбросов, которые проверили силу воли владельцев акций.

Легко преуменьшить эти яростные спады, которые, кажется, подтверждают мудрость инвестирования «покупай и держи», но психологические недостатки, описанные выше, неизменно вступают в игру, когда рынки падают. Легионы в остальном рациональных акционеров сбрасывают долгосрочные позиции, как горячую картошку, когда эти распродажи набирают обороты, стремясь положить конец ежедневной боли, связанной с тем, как их сбережения уходят в унитаз.

По иронии судьбы, спад заканчивается волшебным образом, когда достаточное количество этих людей продает, предлагая возможности донной рыбалки для тех, кто несет наименьшие убытки или победителей, которые сделали короткие продажи, чтобы воспользоваться более низкими ценами.

Черные лебеди и выбросы

Нассим Талеб популяризировал концепцию события «черный лебедь», непредсказуемого события, которое выходит за рамки того, что обычно ожидается от ситуации и имеет потенциально серьезные последствия, в своей книге 2010 года «Черный лебедь: влияние крайне невероятного ». Он описывает три атрибута черного лебедя:

  1. Это выброс или выходит за рамки обычных ожиданий.
  2. Обладает сильнейшим и часто разрушительным воздействием.
  3. Человеческая природа поощряет рационализацию после события, «делая его объяснимым и предсказуемым».

Учитывая третий подход, легко понять, почему Уолл-Стрит никогда не обсуждает негативное влияние черного лебедя на портфели акций.

Термин «черный лебедь», означающий что-то редкое или необычное, возник из когда-то широко распространенного убеждения, что все лебеди были белыми — просто потому, что никто никогда не видел лебедей другого цвета. В 1697 году голландский исследователь Виллем де Вламинг увидел в Австралии черных лебедей, опровергнув это предположение.После этого термин «черный лебедь» трансформировался, чтобы обозначить непредсказуемую или невозможную вещь, которая на самом деле просто ждет, чтобы произойти или было доказано, что существует.

Акционерам необходимо планировать события черного лебедя в нормальных рыночных условиях, репетируя шаги, которые они предпримут, когда появится реальная вещь. Процесс похож на пожарную тренировку, уделяя пристальное внимание расположению выходных дверей и других средств эвакуации, если это необходимо. Им также необходимо рационально оценивать свою терпимость к боли, потому что нет смысла разрабатывать план действий, если от него откажутся в следующий раз, когда рынок войдет в пике.

Конечно, Уолл-стрит хочет, чтобы инвесторы сидели сложа руки в эти тревожные периоды, но никто, кроме акционера, не может принять такое жизненно важное решение.

Как заработать на акциях: часто задаваемые вопросы

Как новички зарабатывают деньги на фондовом рынке?

Новички могут зарабатывать деньги на фондовом рынке:

Начиная с начала года — благодаря чуду начисления сложных процентов (когда проценты зарабатываются на уже начисленные проценты и прибыль) инвестиции растут в геометрической прогрессии.Даже небольшое количество может значительно вырасти, если его не тронуть.

Мыслить в долгосрочной перспективе — на фондовом рынке бывают взлеты и падения, но исторически он ценится — то есть увеличивается в цене — в долгосрочной перспективе. Наличие отдаленного временного горизонта сглаживает волатильность краткосрочных рыночных падений и падений.

Быть регулярным — инвестировать постоянно и дисциплинированно. Воспользуйтесь преимуществом 401 (k) вашего работодателя, если таковой существует, который автоматически вычитает процент из вашей зарплаты для инвестирования в выбранные вами фонды.Или используйте такую ​​стратегию, как усреднение долларовой стоимости, инвестирование равных сумм, распределенных через равные промежутки времени, в определенные активы, независимо от их цены.

Полагаться на профессионалов — не пытайтесь самостоятельно выбирать акции. Есть финансовые профессионалы, чья работа состоит в том, чтобы «управлять деньгами», и когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, ETF или другой управляемый фонд, вы используете их знания, опыт и анализ. Другими словами, оставьте им управлять, ээ, инвестировать. Инвестиции в фонды также имеют преимущество диверсификации — их портфели принадлежат десяткам, даже сотням отдельных акций, что снижает риски.

Можно ли заработать много денег на акциях?

Да, если ваши цели реалистичны. Хотя вы слышите о том, чтобы совершить убийство с акцией, цена которой удваивается, утраивается или в четыре раза увеличивается, такие случаи редки и / или обычно предназначены для внутридневных трейдеров или институциональных инвесторов, которые делают компанию публичной.

Для индивидуальных инвесторов более реалистично основывать свои ожидания на том, как фондовый рынок в среднем работает за определенный период времени. Например, индекс S&P 500 (SPX), который широко считается эталоном для США.Сам фондовый рынок S. вернулся почти на 15% за последние пять лет, 12% за последние 10 лет. С 1990 года его стоимость (по состоянию на 2021 год) увеличилась в 11 раз — с 330 до 4127.

Какие три способа заработать деньги на фондовом рынке?

Три способа заработать на фондовом рынке:

Продавайте акции с прибылью, то есть по более высокой цене, чем вы за них заплатили. Это классическая стратегия «покупать дешево, продавать дорого».

Короткие продажи — эта стратегия противоположна классической, описанной выше; это можно было бы окрестить «продавать дорого, покупать дешево.«Когда вы продаете в шорт, вы берете в долг акции (обычно у брокера), продаете их на открытом рынке, а затем выкупаете их позже — если и когда цена упадет. Возвращая акции кредитору, вы кладете прибыль в карман. Короткие продажи — это ставка на то, что акции упадут в цене.

Сбор дивидендов. Многие акции выплачивают дивиденды, это распределение прибыли компании на акцию. Обычно они выпускаются ежеквартально и являются дополнительным вознаграждением для акционеров, обычно выплачиваемым наличными, но иногда и дополнительными акциями.

Как вы получаете прибыль от акций?

Конечная цель каждого инвестора, конечно же, — получить прибыль от своих акций. Но знание того, когда на самом деле обналичить и зафиксировать прибыль, является ключевым вопросом, и на него нет единого правильного ответа. Многое зависит от толерантности инвестора к риску и временного горизонта, то есть от того, как долго они могут позволить себе ждать, пока акции заработают, в зависимости от того, какую прибыль они хотят получить.

Не жадничай. Некоторые финансовые профессионалы рекомендуют фиксировать прибыль после того, как акция выросла в цене примерно на 20-25%, даже если кажется, что она все еще растет.«Секрет в том, чтобы спрыгнуть с лифта на одном из этажей по пути наверх и не спускаться на нем снова», — сказал основатель Investor’s Business Daily Уильям О’Нил.

Другие советники используют более сложное эмпирическое правило, предполагающее постепенное получение прибыли. Джеффри Хирш, главный рыночный стратег в Probabilities Fund Management и главный редактор журнала The Stock Market Almanac , например, придерживается стратегии «40%, продав 20%»: когда акция растет на 40%, продавайте 20% от позиции; когда она вырастет еще на 40%, продайте еще 20% и так далее.

Итог

Да, вы можете зарабатывать деньги на акциях и быть вознаграждены пожизненным процветанием, но потенциальные инвесторы сталкиваются с трудностями экономического, структурного и психологического характера. Самый надежный путь к долгосрочной прибыльности будет начинаться с малого с выбора подходящего биржевого маклера и с узкой ориентации на создание богатства, расширяясь к новым возможностям по мере роста капитала.

Инвестиции по принципу «купи и держи» — это самый надежный путь для большинства участников рынка.Меньшинство, владеющее особыми навыками, может получить превосходную прибыль с помощью различных стратегий, включая краткосрочные спекуляции и короткие продажи.

7 быстрых способов заработать деньги Инвестируя $ 1,000

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Если вы сидите, по крайней мере, на 1000 долларов, и он чешет ваш карман, подумайте о том, чтобы вложить их, а не тратить на что-то несерьезное.Но тогда возникает вопрос: действительно ли вы действительно можете быстро заработать деньги, инвестируя всего 1000 долларов?

Ответ на это громкое «Да».

Хотя существует множество способов быстро заработать деньги, выполняя случайную работу или генерируя их с помощью таких вещей, как партнерский маркетинг или маркетинг по электронной почте, на самом деле зарабатывание денег путем инвестирования всего в 1000 долларов может представлять больше проблем и, честно говоря, больше рисков. Конечно, если вы не знаете, что делаете.

Однако, не говоря уже о всех рисках, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты, вы все равно можете вызвать в воображении 1000 долларов, чтобы вложить их в инвестиции, если вы проявите творческий подход.

Прежде чем вы погрузитесь в процесс, вам необходимо придерживаться некоторых принципов мышления. Крайне важно выйти за рамки менталитета дефицита. Слишком многие из нас живут с мыслью, что вещей никогда не бывает достаточно, что у нас недостаточно времени, денег, связей или возможностей, чтобы расти и жить на более высоком уровне.

Это просто система убеждений. Подумай и станешь. Если вы думаете, что не можете разбогатеть или даже заработать значительную сумму денег, вложив их в прибыльные краткосрочные инвестиционные инструменты, то это скорее вопрос мышления, чем что-либо еще.Вам не нужно вкладывать много денег ни в одну из следующих стратегий.

Конечно, было бы идеально иметь больше денег для инвестирования. Но в этом нет необходимости. Пока вы можете определить правильную стратегию, которая работает для вас, все, что вам нужно, — это масштабировать. Это похоже на создание онлайн-предложения, определение правильного коэффициента конверсии с помощью оптимизации и последующее масштабирование. Если вы знаете, что можете вложить доллар и заработать два доллара, вы продолжите вкладывать доллар.

Начните с малого.Попробуйте разные методы. Отслеживайте и анализируйте свои результаты. Не зацикливайтесь на том, как быстро разбогатеть. Этого не случится. Но если вы можете использовать один из следующих методов, чтобы заработать деньги, инвестируя небольшие короткие всплески капитала, то все, что вам нужно сделать, это масштабирование — просто и понятно. Не нужно над этим задумываться.

Связано: 13 приложений и веб-сайтов для простых инвестиций для миллениалов

Как вложить 1000 долларов, чтобы быстро заработать деньги

Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, вы можете заработать деньги разными способами.Но есть некоторые методы, которые превосходят другие. Игра здесь — скорость. Мы не говорим о долгосрочных стратегиях покупки и удержания. Это потрясающе, если вы хотите инвестировать свой капитал как минимум на период от двух до пяти лет. Мы говорим о способах быстрого заработка.

Даже когда дело доходит до рынков, движение которых может занять время или иметь более длинные циклы, инвестиции часто могут превратиться в реализованную прибыль и быструю прибыль, если использовать правильные стратегии. Какая стратегия правильная? Конечно, долгие работы.Недвижимость и другие стратегии, требующие больших затрат времени, в конечном итоге приведут вас к этому.

Рэги Хорнер из Simpler Futures говорит, что «следующей большой сделкой станут долгосрочные процентные ставки», в то время как Джим Крамер из Mad Money говорит, что «есть множество людей, которые опаздывают с тенденциями по своей природе и принимают тренд после это уже не в моде «. Прыгая и выкидывая подобные долгосрочные инвестиции, вы с гораздо большей вероятностью потеряете свою рубашку, чем если вы правильно рассчитываете свои краткосрочные игры.

Дело не столько в попытках уловить последнюю тенденцию. Речь идет не о том, чтобы стать гуру вебинаров, как Джейсон Фладлиен или Лиз Бенни, или даже построить воронку продаж или оптимизировать конверсии. Вложение денег — это больше обращать пристальное внимание на индикаторы, которые действительно могут сдвинуть стрелку в краткосрочной перспективе, а не в долгосрочной перспективе. Речь также идет о правильном использовании и хеджировании ваших инвестиций, не подвергая риску слишком большой риск.

Это не означает, что вам не нужна долгосрочная стратегия.Вы определенно любите. Но если вы хотите создать импульс и быстро привлечь капитал в краткосрочной перспективе, следующие инвестиционные стратегии могут помочь вам в этом.

Дневная торговля не для слабонервных. Это требует твердости и решимости. Это требует понимания различных рыночных сил. Это не для любителей. Но если вы выучили и усвоили хорошо, это способ быстро — в течение нескольких часов — заработать значительную сумму денег при относительно небольших вложениях.

Есть также способы подстраховаться, когда дело доходит до игры на фондовом рынке. Независимо от того, играете ли вы на общем рынке или торгуете дешевыми акциями, убедитесь, что вы установили лимиты стоп-лосса, чтобы снизить любой потенциал значительного обесценивания. Если вы опытный трейдер, вы, вероятно, понимаете, что маркет-мейкеры часто перемещают акции, чтобы сыграть либо на нашем страхе неудачи, либо на нашей жадности. И они часто опускают акции до определенной цены, чтобы усилить этот страх, и играют прямо в свои карманы.

Когда дело доходит до дешевых акций, это еще больше преувеличено. Таким образом, вы должны понимать, что делаете, и уметь анализировать рыночные силы и добиваться значительных успехов. Обратите внимание на скользящие средние. Часто, когда акции преодолевают 200-дневные скользящие средние, есть потенциал либо большого роста, либо падения.

По теме: Что является причиной краха фондового рынка? Наука утверждает, что слишком много тестостерона.

2. Получите доходный курс.

Вложение в себя — одно из лучших вложений, которые вы можете сделать. Хотя вы, возможно, не сможете точно определить реальную отдачу от инвестиций, нет денег, которые лучше потратить. Инвестируйте в себя. Инвестируйте в свое образование. Учить. Адаптировать. Расти. Узнайте, чем вы увлечены.

В Интернете есть множество курсов по зарабатыванию денег. Сложнее всего выбрать правильный. От электронных книг до маркетинга в социальных сетях, поисковой оптимизации и т. Д. — возможности безграничны.Хотя в социальных сетях может появляться множество гуру по зарабатыванию денег, не все курсы созданы одинаково. Потратьте время на должную осмотрительность и исследование, чтобы выбрать тот, который вам подходит.

Связано: Марк Кьюбан 3 «Умные денежные движения, которые должен делать каждый»

3. Торговля сырьевыми товарами.

Торговля такими сырьевыми товарами, как золото и серебро, представляет собой редкую возможность, особенно когда они торгуются в нижней части своего пятилетнего диапазона. Подобные показатели четко указывают на то, куда могут двигаться сырьевые товары.Кэролайн Бороден из Fibonacci Queen говорит: «У меня есть долгосрочная поддержка и выбор времени на рынках серебра, потому что серебро — надежная защита от инфляции. Кроме того, такие товары, как серебро, являются материальными активами, за которые люди могут удержаться».

Основы экономики определяют цены на товары. По мере падения предложения растет спрос и растут цены. Любое нарушение цепочки поставок серьезно сказывается на ценах. Например, угроза здоровью домашнего скота может значительно повлиять на цены, поскольку дефицит скота исчезнет.Однако домашний скот и мясо — это лишь одна из форм товаров.

Металлы, энергия и сельское хозяйство — это другие виды товаров. Для инвестирования вы можете использовать такие биржи, как Лондонская биржа металлов или Чикагская товарная биржа, а также многие другие. Часто инвестирование в сырьевые товары означает вложение во фьючерсные контракты. Фактически, это заранее оговоренное соглашение о покупке определенного количества по определенной цене в будущем. Это контракты с использованием заемных средств, обеспечивающие как большой потенциал роста, так и потенциал большого падения, поэтому проявляйте осторожность.

По теме: Что Starbucks учит о маркетинге сырьевых товаров

4. Торговля криптовалютами.

Криптовалюты растут. Хотя торговля ими может показаться рискованной, если вы также хеджируете свои ставки здесь, вы можете ограничить некоторые последствия неудачной сделки. Также существует множество платформ для торговли криптовалютами. Но прежде чем погрузиться в это, познайте себя. Найдите курсы на таких платформах, как Udemy, Kajabi или Teachable. И узнайте тонкости торговли такими вещами, как биткойны, эфир, лайткойн и другие.

Несмотря на то, что существует более 3000 криптовалют, на сегодняшний день лишь немногие из них действительно имеют значение. Найдите биржу, исследуйте торговые модели, ищите прорывы долгосрочных скользящих средних и занимайтесь торговлей. Для совершения реальных сделок вы можете использовать такие биржи, как Coinbase, Kraken или Cex.io, а также многие другие.

Связано: 6 криптовалют, о которых вы должны знать (и ни одна из них не является биткойном)

5. Используйте одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование в наши дни является популярным инвестиционным инструментом.Хотя вы можете не разбогатеть, инвестируя в одноранговую кредитную сеть, вы определенно можете заработать немного денег. Какую кредитную платформу вы используете? Сегодня есть из чего выбирать, но самые популярные — это Lending Club, Peer Form и Prosper.

Как это работает? Платформы однорангового кредитования позволяют предоставлять небольшие доли капитала предприятиям или частным лицам, одновременно собирая процентную ставку по возврату. Вы получаете больше денег, чем если бы поместили их на сберегательный счет, плюс ваш риск ограничен, потому что алгоритмы делают большую часть работы за вас.

После того, как вы определите предложение, вы можете вникнуть в него и провести некоторое исследование — тогда вы можете либо принять сделку, либо нет. Ваш риск будет оценен на основе запатентованного алгоритма, который включает данные о занятости и кредитной истории, и вы сможете принять решение об инвестировании на основе множества хорошо продуманных данных.

Связано: Почему одноранговое кредитование может быть хорошим выбором для инвестиций

6. Варианты торговли.

Когда дело доходит до опционов, Том Соснофф из Tastyworks говорит: «Торгуйте маленькими и часто торгуйте.«Какого типа вы должны торговать? Существует множество транспортных средств, таких как FOREX и акции. Когда дело доходит до опционов, лучший способ заработать на инвестировании — это начать торговать примерно за 15 дней до публикации корпоративных доходов. Какой тип вам следует выбрать? Покупка? Денежные звонки.

Оптимальное время для продажи этих денежных звонков — день до того, как компания опубликует свои доходы. Вокруг доходов настолько много ажиотажа и ожиданий, что они обычно повышают цену, давая вам стабильного победителя.Но не держитесь за заработки. «Это риск, на который не стоит идти, если вы не опытный инвестор», — говорит Джон Картер из Simpler Trading.

Связано: 2 Стратегии зарабатывания денег Дневная торговля с немного меньшим риском

7. Переверните контракты на недвижимость.

Заработок с недвижимостью может показаться долгосрочной перспективой, но это не так. Есть способы взять всего от 500 до 1000 долларов и вложить их в сделки с недвижимостью, чтобы быстро заработать деньги.Как? Используйте такую ​​систему, как REWW Кента Клотьера, чтобы сначала понять, как работает рынок. Затем он предоставит вам данные и инструменты для выявления свободных домов, проблемных продавцов и покупателей за наличные.

В то время как большинство людей думают, что недвижимость можно выиграть, перевернув традиционные дома и сделав ремонт самостоятельно, самые быстрые деньги, которые вы можете заработать на недвижимости, — это перевернуть сам договор. Это арбитраж. Определите мотивированных продавцов и покупателей за наличные, соберите их вместе и эффективно заключите сделку.На первый взгляд это может показаться странным, но как только вы освоитесь, вы сможете стать мини-магнатом в индустрии недвижимости, просто расширив эту единую стратегию. Это работает, и его рекламируют одни из самых успешных инвесторов в недвижимость в мире.

Когда продавать выигрышные акции для получения прибыли

Все любят победителя. Успех на фондовом рынке привлекает толпу, как знаменитость, заметившая за покупками — и это тем более захватывающе, когда вы — тот, кто сделал открытие.

Когда акции или паевой инвестиционный фонд, которым вы владеете, растут, последнее, о чем вы, вероятно, думаете, — это продать их. Вы хотите увидеть, насколько он поднимется. Вы так усердно работали, чтобы найти подходящие инвестиции, и они окупаются, зачем вам вообще думать о том, чтобы от них избавиться?

На Уолл-стрит есть популярная поговорка: «Быки зарабатывают деньги, медведи зарабатывают деньги, а свиней забивают».

В принципе, не будьте слишком жадными. Хороший совет, но его гораздо легче сказать, чем сделать в реальной жизни.

Бумажная прибыль не оплачивает счета

Трудно уйти, когда дела идут хорошо. Акции, которые вы хотите продать, являются вашими проигравшими, сокращая убытки и реинвестируя их обратно в ваших победителей.

Вот загвоздка: прибыль становится реальной только тогда, когда вы реализуете ее .

Бумажная прибыль ничего не значит, если вы никогда не продадите акции или фонд. Даже если вы закончите продажу раньше, а акции или фонд продолжат расти, вы все равно получите прибыль.Никто не может потерять деньги, продавая акции по цене, превышающей ту, по которой они купили.

Я не говорю, что вам нужно продавать в тот момент, когда вы получаете прибыль. Если те же причины, по которым вы купили инвестицию, все еще верны, и вы бы купили ее даже после того, как заработали деньги, то вам не следует продавать.

Одна из самых сложных частей инвестирования — не знать, когда покупать; он знает, когда продавать.

Предупреждающие знаки, которые следует продать вложения

Когда вы покупаете акцию, вы должны установить для нее целевую цену.Тогда вы знаете, что когда акция достигает этой цели, вам нужно продать и перейти к следующей возможности. Единственное исключение — это когда акция по-прежнему выглядит как выгодная сделка даже после того, как вы получили прибыль.

Большинство акций будут дорожать по мере роста цен. Как только они станут более дорогими, чем другие акции, попадающие на ваш радар, вы можете продать свои акции и вложить эти деньги в новую акцию, которая еще не реализовала свой потенциал.

Мир несовершенен. Иногда вам нужно продать до того, как вы достигнете установленной вами целевой цены.Это может произойти, если общие рыночные условия начнут меняться. Если вы начнете видеть негативные отчеты и общие спады, возможно, вы захотите обналичить деньги раньше и подождать в сторонке, пока снова не появятся сделки.

Важно следить за своими инвестициями, иначе они могут плохо себя вести и попасть в беду, не осознавая, что происходит, пока все ваши доходы не будут уничтожены, и вы (буквально) увидите красный цвет. Рынки динамичны, и могут появиться новости о том, что определенный сектор работает хуже, чем ожидалось, или что высший руководитель уходит при сомнительных обстоятельствах.Все подобные опасения могут быть предупреждением о том, что нужно продать и уйти с прибылью, которая у вас есть.

Золотые правила продажи акций с целью получения прибыли

Успешное инвестирование сводится к одному: покупать дешево и продавать дорого.

К счастью, любой, кто инвестирует в долгосрочной перспективе (10 лет или дольше), может быть уверен, что его портфель будет оценен в течение достаточно длительного периода времени.

Однако если вы более агрессивный инвестор, вы захотите продать прибыльные инвестиции в одной из двух ситуаций:

  1. Инвестиции больше не являются разумными или стали слишком дорогими (превысили целевую цену)
  2. Вы хотите ликвидировать вложение для инвестирования в другое место, перебалансировать свой портфель или использовать наличные деньги

Ключ в том, чтобы не ослепляться бумажной прибылью и не забывать обналичивать свой выигрыш, когда это имеет смысл.И если инвестиция оказалась настолько успешной, что составила значительную часть вашего портфеля, определенно пора продать и переместить свои деньги в другие области, чтобы восстановить надлежащую диверсификацию и распределение активов.

Нужен индивидуальный совет? Узнайте, как найти предварительно отобранного финансового консультанта в вашем районе здесь.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *