Содержание

Зачем вкладывать деньги в чужой бизнес?! Факты, после которых вы посмотрите на инвестиции по-новому — Финансы на vc.ru

Многие воспринимают инвестиции в бизнес как пассивный доход: отдал свои деньги кому-то и сидишь ждешь, а там — получилось или не получилось. Нет, это работает не так.

1801 просмотров

Во-первых, не надо отдавать «кому-то», выбор проекта для инвестирования — это сложный аналитический процесс, а не гадание на кофейной гуще.

Во-вторых, покупая долю в чужом бизнесе, вы можете войти в совет директоров и инвестировать в бизнес не только деньги, но и свой опыт, знания, связи — а значит, напрямую влиять на успешность бизнеса. Да, это работа, а не пассивный доход, но это намного прибыльнее и менее рискованно, чем полагаться на волю судьбы. Такие инвестиции называются SMART, именно на них я делаю ставку.

В-третьих, в этой статье я расскажу вам об очевидных преимуществах и значимости инвестиций именно в бизнес.

Уточню сразу: тут речь пойдет именно про инвестиции раунда А, я рекомендую вкладывать именно в такие проекты. По статистике, 80% стартапов умирает, а раунд А, на мой взгляд, идеален — рисков меньше, а доходность от инвестиций все еще высокая, на уровне 30-50% годовых. Это реальные цифры!

Раунд А — это этап привлечения инвестиций, на котором компания уже перешла из разряда стартапа в рабочую бизнес-модель с клиентами, опытом работы на рынке, доходностью и сложившейся командой. Достигнута точка безубыточности, проверена гипотеза масштабируемости.

Из стартапа до раунда А доходят единицы!

1. Чужой бизнес генерирует денежный поток

МСП (малое и среднее предпринимательство) как раз и есть генератор денежного потока, не цифр, как на бирже, а реальных денег. К тому же, при правильном выборе ниши внешнее влияние на бизнес минимально. Средняя годовая доходность 30-50% в долгую, эти цифры реальны не в перспективе месяца, конечно. Такие короткие дистанции я не рассматриваю в качестве серьезные инвестиций.

Если хочется 13% годовых с ежемесячной выплатой, без рисков, воспользуйтесь предложением популярных банков. Кстати, акция с 20% годовых уже закончилась. Вы должны понимать, это не стратегия роста капитала, не инвестиции для предпринимателей, скорее, это инструмент-бонус на пару месяцев для людей. Способ сохранить свои деньги от инфляции.

В прямых инвестициях в бизнес один из главных факторов при выборе проекта — это масштабируемость и перспектива роста компании и как следствие — капитала. 30-50% годовых в течение 3-5 лет — вполне реальные цифры. При этом должен быть среднемесячный прирост выручки компании на 5%, (то есть 50-60%в год). Согласны, что это намного интереснее? А бонусом вас еще ждут и дивиденды.

Преимущества инвестирования в проекты раунда А в том, что они имеют большую перспективу роста, им далеко до своего потолка, но риски прогореть уже очень малы, в отличие от 80% стартапов, которые не могут этим похвастаться.

2. Вы диверсифицируете

Самая возлюбленная пословица английских финансистов — («Не кладите яйца в одну корзину»).

Я думаю, смысл этой пословицы объяснять не нужно. Главная задача диверсификации — это снижение рисков. Как показали последние события, произойти может все что угодно: валюта взлетает и падает, биржу могут закрыть, бизнес? Бизнес тоже подвержен изменением, признаю, но МСП быстрее и гибче адаптируется к новым правилам игры, у них есть пространство для маневра. К тому же это единственный сектор, где реально многое зависит от вас, а не только от внешних факторов.

Выбрав несколько разных, но стабильных ниш, наименее подверженных внешним факторам влияния, вы минимизируете свои риски.

3. Вы можете усилить свой собственный бизнес

Можно выбирать выгодные и стабильные ниши, а можно усиливать имеющийся бизнес. Не хотите заходить в новое? Инвестируйте в бизнес, который полезен или непосредственно касается вашего — это хорошее усиление и поддержка проекта.

Вы всегда можете инвестировать в своих подрядчиков или в производство/ сырье необходимое вашему основному продукту, в сопутствующие товары/услуги вашего основного бизнеса, усилив свое дело в производственной части или даже расширив рынок сбыта и целевую аудиторию. Как правило это выгоднее, чем создавать этот же проект с нуля.

4. Растет не только ваш капитал, но и вы сами

Каждый предприниматель, специалист, эксперт — одним словом, профессионал своего дела, рано или поздно приходит к тому, что у него появляется потребность не только использовать потенциал на благо своего финансового роста, но и благо других людей. Сейчас я говорю о потребности человека передавать свои знания и накопленный опыт — мы так устроены.

SMART-инвестиции идеальны для этого. Вы одновременно с помощью своих компетенций и связей работаете на продвижение проекта, а как следствие и на рост вашего капитала. И закрываете свою потребность в передаче опыта другим. При этом вы находитесь в окружении сильной команды (о значимости окружения уже много сказано и без меня), получаете новый опыт, новые знания, личностный и профессиональный рост, расширяете свои горизонты. SMART — это точно не про стагнацию, это всегда про движение вперед.

5. Вы приносите пользу

Инвестиции в бизнес, какая тут польза? Социальные проекты что ли?

Да, есть социально значимые проекты, которые тоже требуют инвестиций, например, детские образовательные программы или адаптационные мультфильмы. Они могут быть одновременно и полезны, и прибыльны — это, конечно, идеальное сочетание.

Но можно рассмотреть этот вопрос «пользы» в более прагматичном ракурсе.

МСП — это тот сектор, который оказывает прямое влияние на экономику страны. По официальной статистике, всего 20% ВВП приходится на малый и средний бизнес, при этом 60% населения заняты в МСП. Хорошим показателем для нашего ВВП (по примеру более развитых стран) было бы 40%, ну никак не 20%.

Соответственно, инвестируя в этот сектор и развивая предпринимательство внутри страны, мы увеличиваем эту долю. Как следствие, доходы населения и в целом благосостояние страны будет выше. И экономика будет диверсифицированной, а значит, более стабильной. Разве не этого мы все хотим? Большей пользы сейчас и не придумаешь

Есть еще много причин, по которым вложения в «чужой» бизнес выгодны и оправданы, но расписывать сотню — это уже какая-то пропаганда.

Эти факты для меня самые важные и уже закрывают большинство ваших вопросов. Остальные можем обсудить в комментариях 😊

Куда инвестировать деньги, что бы приумножить капитал

Bubble

Самым коротким рассказом Хемингуэя могли бы стать слова: «Я никуда не инвестировал в этом году, а деньги были…». Пока деньги пассивно лежат на вкладе, вы получаете ничтожный процент, который «съедает» инфляция. Но и закладывать большую сумму в высокорисковый актив — не лучшая идея. Разбираемся, куда вложить деньги начинающему инвестору.

Количество инвестиционных инструментов на рынке растет с каждым годом, а порог входа для инвесторов снижается. Купить акции можно в мобильном приложении, а если завести криптоаккаунт, то можно покупать токены, NFT и даже участки виртуальной земли. Но остаются и традиционные активы — например, недвижимость.

Мы выбрали четыре варианта: во что инвестировать в 2022 — от самых рисковых до наиболее консервативных.

Дисклеймер

Статья отражает субъективное мнение автора. Статья носит рекомендательный характер и не может быть руководством к действию для инвестора.

Содержание

🎯 самые полезные лайфхаки в мини-формате обитают в нашем telegram. постим раз в день, коротко и по делу. 

Вложения в криптовалюту

Что бы ни говорили, инвестировать в крипту — большой риск. Сюда есть смысл вкладывать только те деньги, которые вы не боитесь потерять. Профессионалы рекомендуют держать в токенах не больше 1-5% от портфеля — если курсы криптовалют резко пойдут вниз, суммарная стоимость ваших активов снизится не так сильно.

Курс биткоина постоянно скачет, но рано или поздно средний показатель восстанавливается (на момент публикации один BTC оценивался в $44 тыс.). То же касается и крупных альткоинов. Вопрос в том, насколько вы готовы рисковать и как долго готовы хранить криптовалюты на счету в ожидании возможного роста.

Способ 1: долгосрочное инвестирование

Выберите несколько криптовалют, определитесь с 

Время, в течение которого инвестор будет вкладывать деньги в актив для получения прибыли. Это может быть одноразовое вложение, а может — ежемесячное. Например, горизонт инвестирования в биткоин 1 год. Это значит, что в течение года инвестор будет держать в портфеле биткоин.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Время, в течение которого инвестор будет вкладывать деньги в актив для получения прибыли. Это может быть одноразовое вложение, а может — ежемесячное. Например, горизонт инвестирования в биткоин 1 год. Это значит, что в течение года инвестор будет держать в портфеле биткоин.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>горизонтом инвестирования и после покупки выжидайте. Обычно инвесторы выбирают биткоин или Ethereum. Когда выбранный срок инвестирования подходит к концу, продайте монеты и выведите средства.

Если не знаете, куда инвестировать деньги ать, начните с Coinbase или Bitfinex. По объемам торгов, ликвидности и степени доверия со стороны пользователей они стабильно входят в топ-10. Источник информации — Coinmarketcap, популярный сайт для мониторинга крипторынка.

Долгосрочная стратегия будет более эффективной, если закупить криптовалюту не в один заход, а периодически пополнять запасы. Например, не стоит в начале года закладывать на крипту сразу $5 тыс. — надежнее каждый месяц закладывать $300-400. В этом случае больше шансов, что вы купите монету на просадке.

Сколько можно заработать

Посмотрите таблицу доходности биткоина с 2017 года по январь 2021 года. Даже те инвесторы, которые закупились BTC не на самом старте со временем получают неплохую прибыль, но для этого приходится держать токены на счету долгое время.

Представьте, сколько бы каждый из представленных портфелей стоил на конец 2021 года
Кому подойдет

Долгосрочное инвестирование подходит тем, кто хочет постепенно наращивать капитал и не гонится за процентами.

Способ 2: инвестирование в IDO

Когда разработчики хотят собрать средства для запуска нового токена, включается процедура IDO (Initial Dex Offering) — новая модель

Совместный сбор средств от доноров, которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы. Цель краудфандинга — поддержать усилия других людей по запуску новых проектов.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Совместный сбор средств от доноров, которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы. Цель краудфандинга — поддержать усилия других людей по запуску новых проектов. «,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B0%D1%83%D0%B4%D1%84%D0%B0%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3″,»meta»:{}}}»>краудфандинга на криптовалютном рынке. Инвесторы «скидываются» на стартап с помощью децентрализованной биржи DEX и 

Пулы ликвидности — «резервуары» токенов, которые создаются инвесторами. Они нужны для того, чтобы люди могли быстро покупать и продавать монеты. Например, инвестор захочет обменять Ethereum на DAI, биржа возьмет DAI из пула ликвидности и передаст их инвестору. А Ethereum отправится в другой пул ликвидности.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Пулы ликвидности — «резервуары» токенов, которые создаются инвесторами. Они нужны для того, чтобы люди могли быстро покупать и продавать монеты. Например, инвестор захочет обменять Ethereum на DAI, биржа возьмет DAI из пула ликвидности и передаст их инвестору. А Ethereum отправится в другой пул ликвидности.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>пулов ликвидности. 

Биржи DEX, в отличие от централизованных вроде Coinbase или Bitfinex, не управляются компанией, которая контролирует ваши средства и данные так же, как традиционный банк. DEX работают на основе блокчейн-сетей и управляются автоматически —

Компьютерные программы, которые самостоятельно проводят сделки и контролируют их исполнение с помощью алгоритмов. Например, вы решили купить билеты на самолет в конце недели и занесли это в смарт-контракт с привязкой к своему счету. Когда контракт увидит, что пришло время — купит нужные билеты. Ваше участие уже не обязательно, программа сделает все сама.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Компьютерные программы, которые самостоятельно проводят сделки и контролируют их исполнение с помощью алгоритмов.\nНапример, вы решили купить билеты на самолет в конце недели и занесли это в смарт-контракт с привязкой к своему счету. Когда контракт увидит, что пришло время — купит нужные билеты. Ваше участие уже не обязательно, программа сделает все сама.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>смарт-контрактами или полуавтоматически — разработчиками и сообществом.  

Как работает механизм IDO
  • Анализ и описание блокчейн-стартапа. На первом этапе краудфандинга создатели токена разрабатывают сайт и размещают там техническое описание будущего продукта. Иногда показывают демо-версию или MVP.
  • Запрос на размещение в децентрализованной бирже. Несколько аудиторов проверяют проект и решают, допускать его на биржу или нет. Это нужно для того, чтобы избавиться от мусорных IDO, пока их еще не разместили на бирже.
  • Предпродажа токена. Делается до его выхода на биржу между участниками white-листа. Чтобы попасть в число счастливчиков, требуется поучаствовать в лотерее. Но шанс выиграть ничтожно мал, потому что и без вас там много желающих — 300 тысяч человек или больше. 

Чтобы гарантированно попасть в предпродажу, нужно заранее

Стейкинг — вид пассивного заработка, при котором монеты хранятся на кошельке и обеспечивают работоспособность блокчейна. Стейкинг похож на банковский депозит: вкладываете деньги, а через время забираете с процентами.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Стейкинг — вид пассивного заработка, при котором монеты хранятся на кошельке и обеспечивают работоспособность блокчейна. \nСтейкинг похож на банковский депозит: вкладываете деньги, а через время забираете с процентами.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>застейкать токены биржи, на которой будет первичное размещение. Минимальная сумма стейкинга может быть $50, а может и $50 тыс. — зависит от биржи. Покупать саму монету нужно будет отдельно — на деньги, которые не заморожены в стейкинге.

  • Публичная продажа. Ее проводят на децентрализованных биржах по принципу аукциона: цена определяется спросом и предложением.
  • Листинг — размещение токена на криптобиржах. Когда IDO завершено, токен размещают на биржах и с этого момента он доступен для торгов.
Сколько можно заработать

В 2021 году участие в IDO приносило по 100, 200 и даже 1000% моментальной прибыли. Например, токен FLOW вырастал с $8 почти до $40 — это 500% прибыли за 2 месяца.

График роста токена Flow. 23 января токен торгуется на уровне 5 $. Изображение: Coinmarketcap
Чем плохо

Вложения в IDO — это активное инвестирование. Подойдет тем, у кого много свободного времени. Здесь не получится купить токен на предпродаже и продать его, когда будет время или желание. Цена актива обычно вырастает до максимума за несколько дней или месяцев. Чтобы найти точку выхода, придется постоянно мониторить курс и отслеживать анонсы в криптосообществах.

Способ 3: инвестирование в NFT

NFT (Non-fungible token) — уникальный цифровой сертификат, который подтверждает оригинальность виртуального объекта и право владения им.

Механику NFT можно сравнить с регистрацией машины: человек покупает автомобиль и ставит его на учёт. Данные о машине — специальный номер — заносят в реестр, где хранится информация о других авто. Каждому транспортному средству присваивается уникальный идентификационный номер и информация о владельце: ФИО, адрес и так далее.

Получается, что автомобиль связан с записью в базе, по которой можно узнать информацию о владельце и об авто. Также обстоят дела с NFT: один NFT — одна запись в реестре. Сам реестр хранится на блокчейне Ethereum. В запись входит объект, права на который продают, и номер кошелька владельца в системе Ethereum.

Есть несколько способов инвестировать в NFT.

Прямое инвестирование

Прямое инвестирование — это покупка NFT с целью перепродажи. Например, один инвестор 14 апреля 2021 года приобрел NFT Cryptopunks за $149 тыс., а 17 августа перепродал токен уже за $1,33 млн.

14 апреля 2021 года инвестор купил CryptoPunk 5627 за $149 тыс., а 17 августа 2021 перепродал его за $1,33 млн. Изображение: Larvalabs
Сколько можно заработать

Прогнозировать доходность NFT сложно — можно получить 10, 20 или 80% от перепродажи, как герой на скриншоте, а можно остаться ни с чем, если хайп вокруг объекта спадет.

Инвестирование в индексные NFT

Индекс — инвестиционный портфель, который показывает изменения цен отрасли в целом. NFT-индекс отслеживает цены на отдельные группы NFT-токенов. Если вы купили такой индекс, то стали владельцем кусочков всех токенов, которые есть в портфеле.  

Найти индексы можно на NFTX. Здесь можно купить доли токенов CryptoPunks и других. Растут NFT — растет и индекс. 

Сколько можно заработать

Прибыль может варьироваться от 10% до 1 000%.

Недостатки прямого и индексного инвестирования

На рынке много различных NFT, но найти среди них прибыльный — трудно. Опять же, нужно постоянно следить за трендами и настроениями покупателей. 

Кому подойдет

Торговля NFT — вариант для тех, кто готов сидеть по несколько часов в день и погружаться в нюансы рынка.

Кредитование

Схема проста: кредитор дает заемщику криптовалюту под процент в обмен на цифровой токен с его стороны. Если заемщик не выполняет обязательства, NFT переходит к кредитору. Выдать кредит можно на сайте NFTFI.

Сколько можно заработать

Очевидно, что для заемщика это не самый удачный способ получить деньги — придется отдавать с процентами. А вот кредитор может неплохо заработать. Например, как описано в блоге The Block, инвестор взял займ на NFTFI под токен Elevated Deconstructions. На тот момент токен стоил примерно $7 тыс. Через 3 месяца цена токена выросла до $340 тыс., но заемщик не смог погасить кредит и NFT ушел кредитору. 

Чем плохо

Ставки по таким займам обычно составляют 15-20%. Для криптовалют это низкий процент доходности, учитывая высокий риск.

Краудлендинговые платформы

Краудлендинг — это выдача займов частному бизнесу на кредитных условиях. Займ выдается не напрямую, а через посредника — краудлендинговую платформу.

Допустим, группа ребят разработала умные коврики для мышек. Чтобы расширить производство и продавать больше ковриков, им нужны деньги. Разработчики идут на краудлендинговую платформу и просят займ. Платформа тщательно проверяет их бизнес и решает: допускать запрос на платформу или нет. 

Если запрос одобряют, на платформе появляется предложение о выдачи займов для инвесторов под определенный процент. Инвесторы передают деньги разработчикам, те расширяют производство, зарабатывают больше и отдают долг. Инвесторы получают инвестиции обратно с процентом сверху.

Государство следит за работой таких платформ, но лучше изучить законодательство в конкретном регионе — в разных странах регулирование отличается. 

Сколько можно заработать

Обычно платформы обещают инвесторам от 12% до 30% годовых. Среднегодовая доходность от таких инвестиций составляет 18%, заявляет Центробанк РФ. 

Калькулятор расчета потенциальной прибыли на платформе JetLend. Изображение: JetLend
Важно

Такой уровень доходности не гарантируется. Выдача кредитов сопряжена с высоким риском невозврата средств. Чтобы уменьшить риски, распределяйте займы между несколькими компаниями.

Сколько надо вложить

Платформа самостоятельно устанавливает минимальный порог входа. Где-то это может быть скромные $13, а где-то — $130 или больше. В некоторых странах установлен лимит инвестиций через краудлендинговые платформы  для 

Неквалифицированными считаются все инвесторы, которые приходят на фондовый рынок. Им доступны простые и наименее рискованные ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Неквалифицированными считаются все инвесторы, которые приходят на фондовый рынок. Им доступны простые и наименее рискованные ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>неквалифицированных инвесторов.

Сроки инвестирования 

Срок определяется заемщиком на этапе сбора инвестиций. Обычно это 6–12 месяцев. Когда деньги выданы инвесторами, заемщик не может увеличить срок займа. 

Чем плохо 

На краудлендинговых платформах есть риск, что заемщик не вернет деньги в срок. Если он отказывается выплачивать займ, деньги придется возвращать через суд. 

Кому подойдет

Краудлендинг подойдет тем, кто хочет получать высокий доход и готов рисковать. Определенных знаний здесь не нужно: достаточно изучить

Кредитный рейтинг — оценка способности заемщика вернуть кредит. Чем она выше, тем выше шанс возврата кредита.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Кредитный рейтинг — оценка способности заемщика вернуть кредит. Чем она выше, тем выше шанс возврата кредита.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>кредитный рейтинг заемщика на платформе и распределить деньги между несколькими компаниями. Так риск потерять инвестиции будет меньше.

Фондовый рынок

Эксперты считают, что рынок в 2022 году продолжит расти, но возможны кратковременные коррекции, во время которых инвесторы смогут купить ценные бумаги дешевле. Неожиданно, правда? Эксперт Питер Гарнри, глава отдела стратегий по работе с ценными бумагами Saxo Bank, полагает, что рынок США покажет хорошую доходность в 2022 году. 

«В следующем году наши предпочтительные темы — кибербезопасность, логистика, полупроводники, литий и аккумуляторы, сельское хозяйство, финансовые трейдинговые компании и добыча меди»

Питер Гарнри, Saxo Bank. Источник: РБК инвестиции

Прав Питер Гарнри или нет, станет известно в течение года. А пока не помешает изучить прогнозы аналитиков Тинькофф Инвестиции. В отчете разбирается состояние рынка в целом, а также отдельных направлений.

Покупка ETF

Оптимальный вариант инвестирования в фондовый рынок — покупка ETF. Торгуемые на бирже фонды (Exchange Traded Funds) — это ценные бумаги (паи) инвестиционных фондов, которые котируются на бирже как акции. Их покупают на фондовом рынке через посредников — брокеров. ETF может повторять цену какого-то физического актива  — нефти, газа, металлов.

Обычно ETF следует за определенным индексом. Например, индексом S&P 500, который состоит из 500 крупнейших компаний мира и показывает рост мирового фондового рынка в целом. Для инвестирования через ETF не нужно самостоятельно выбирать ценные бумаги — управляющие фонды сделают это за вас.

Еще один плюс — широкая диверсификация. Вернемся к S&P 500: 23 января фонд стоит примерно $4,4 тыс. За эти деньги вы станете владельцем кусочков 500 крупнейших компаний мира.

Сколько можно заработать

У разных ETF — разная доходность. В среднем она равна 10-15% годовых.

Прибыльность индекса S&P 500 за 5 лет составила около 50%, или 10% в год. Изображение: TradingView 
Чем плохо

Важно ориентироваться в локальной специфике — у каждой страны будут свои условия оформления и покупки ETF, а количество опций может быть ограничено. Приведем для примера несколько фондов.

Название фонда Из чего состоит
FXES / FinEx Video Gaming and eSports UCITS ETF Фонд отслеживает индекс MVIS Global Video Gaming and eSports, покрывающий 90% игровой «инвестиционной вселенной». Сюда входят: Nintendo, Activision Blizzard, Take-Two Interactive и еще 22 акции других компаний
FXIT / FinEx USA Information Technology UCITS ETF ETF из крупнейших IT-компаний США. Сюда входят: Microsoft, Apple, Intel, Visa, IBM и еще 118 компаний
FXEM / FinEx Emerging Markets ex Chindia UCITS ETF (USD) 380 акций компаний 15 развивающихся рынков, за исключением компаний Китая, Индии и стран Ближнего Востока
Кому подойдет

Инвестиции в фонды годятся тем, кто хочет приумножить капитал с минимальным личным участием. От инвестора требуется только вложить деньги в актив и надеяться на рост.

Недвижимость

Есть несколько вариантов инвестирования в недвижимость, каждый из которых хорош по своему. Подробно на каждом останавливаться не будем, потому что для детального разбора потребуется отдельная статья. 

Вот краткий список способов заработка на недвижимости:

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке и ее перепродажа или сдача в аренду.
  • Покупка квартиры на стадии котлована с последующей перепродажей.
  • Покупка загородной недвижимости.
  • Покупка коммерческой недвижимости с последующей арендой под офисы, магазины и так далее.
Сколько можно заработать

Средняя годовая доходность держится на уровне 3,5%, а с учетом

Рентный доход — регулярный доход в процентах от имущества или земли, который не требует участия инвестора. Доход от сдачи квартиры в арену — рентный.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Рентный доход — регулярный доход в процентах от имущества или земли, который не требует участия инвестора. Доход от сдачи квартиры в арену — рентный.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>рентного дохода — 6,5-7%. Если инвестировать в строящееся жилье на стадии котлована, можно заработать до 15%.

Чем плохо

У таких вложений долгая окупаемость. На вторичном рынке можно вернуть средства за 3-5 лет, с котлована — за 15-20. При этом недвижимостью придется постоянно управлять: следить за сохранностью и искать съемщиков. Либо платить управляющему, который будет заниматься этим за вас.

Если такой вариант не устраивает, а инвестировать в недвижимость хочется — попробуйте инвестировать через REIT. 

Инвестирование через REIT

Real estate investment trust (REIT) — компания, которая инвестирует в недвижимость, а сама торгуется на бирже как акция. Такие компании направляют 90% дохода в виде дивидендов инвесторам, а 10% оставляют на собственное развитие. 

Сколько можно заработать

Обычно доходность держится на уровне 2-10% годовых. Дивиденды всегда выплачиваются в долларах. Также растет цена самого фонда, поэтому инвесторы получают двойную прибыль: дивиденды + процент за счет роста фонда.

Сравнение доходности акций США и REIT. В долгосрочной перспективе REIT побеждает. Изображение: Finex
Чем плохо

В многих странах нет классических REIT, потому что они запрещены законодательством. Но купить акции REIT все равно можно — для этого понадобится счет у зарубежного брокера. Но учтите, что придется заплатить внушительный налог на дивиденды.

Кому подойдет

Инвестиции в недвижимость подходят всем, кто хочет защитить и сохранить капитал с минимальным риском. Опытные инвесторы могут выйти на доход в 10-20% годовых и больше.

TL;DR

Повторим, куда можно инвестировать и что с наибольшей вероятностью принесет дополнительный доход в 2022 году.

  1. Криптовалюты. Но инвестирование в них — высокорискованное. Направляйте в криптовалюты от 1 до 5% капитала.
  2. Краудлендинговые платформы или кредитование бизнесов. Риск меньше, чем в криптовалютах, но доход все равно выше среднего. Чтобы уменьшить риски, распределяйте деньги между несколькими заемщиками.
  3. Фонды. Среднерисковое инвестирование для тех, кто хочет постепенно наращивать капитал с минимальным личным участием. Все, что требуется от инвестора, — выбрать фонд и вложить деньги.
  4. Недвижимость. Риск — ниже среднего. Подходит тем, кто хочет защитить и сохранить капитал. Опытные инвесторы смогут заработать сверху.

Любой актив по-своему хорош. Инвестировать нужно в то, чему доверяете и в чем разбираетесь сами. Верите в перспективы NFT — покупайте токены. Считаете Apple лучшей компанией всех времен — вкладывайтесь в ETF с яблочными акциями. Смотрите на недвижимость, как на самую надежную форму инфестиций — приобретайте жилье.

Если потеряете деньги, хотя бы будете знать, кого винить 😉 

Текст: Михаил Шумовский

Материал содержит партнерские ссылки. Это не отражается на стоимости сервисов или товаров. Партнеры не влияют на наши рекомендации и содержание текста. 

«‎‎Главная ошибка собеса — подгонять ответы»‎. Рекрутеры рассказали о найме в IT

Откуда берутся IT-рекрутеры, с какими трудностями они сталкиваются в попытках закрыть позиции и какие ошибки сами совершают на интервью — полезно знать перед тем, как искать работу.

3 способа инвестировать в бизнес члена семьи

Привлечение капитала часто является самым большим препятствием для запуска нового бизнеса, поэтому начинающие предприниматели нередко обращаются за помощью к своим семьям и друзьям.

Если к вам обращаются с такой просьбой, вашим первым побуждением может быть протянуть руку помощи, не задавая вопросов, особенно если вас просит ваш ребенок. Но такую ​​помощь следует рассматривать как финансовую операцию, как и любую другую.

Даже небольшой домашний бизнес может стоить несколько тысяч долларов, чтобы начать работу. Прежде чем предоставить начальный капитал, вы должны заранее ответить на все вопросы, встретившись с адвокатом или налоговым специалистом, чтобы обсудить любые финансовые обязательства или связанные с этим последствия. Вы также должны убедиться, что получатель вас понимает.

Чтобы личное не просочилось в профессиональное, постарайтесь с самого начала твердо отделить их друг от друга. Дайте понять, что ваши вопросы и отзывы предназначены для продуктивных дискуссий, а не для критики или мелкого управления вашим членом семьи.

После того, как вы установили условия сотрудничества, попросите любимого человека рассказать вам о бизнес-плане, включая краткосрочные и долгосрочные цели и перспективы получения прибыли. Если, ознакомившись с деталями и ответив на все вопросы, вы решите помочь, есть три основных варианта финансирования бизнеса члена семьи: подарок, кредит или прямые инвестиции. Вот что нужно учитывать с каждым.

1. Подарки

С юридической и налоговой точки зрения подарок — самый простой вариант. Это не предполагает никаких ожиданий погашения или возврата инвестиций дарителя. Вы можете дарить до 15 000 долларов в год без налоговых последствий. Если вы превысите эту сумму, вам нужно будет подать форму 709 в IRS; однако даже в этом случае подарок просто засчитывается в счет вашего пожизненного освобождения от налога на дарение, которое по состоянию на 2021 год составляет 11,7 миллиона долларов на человека.

Независимо от того, подаете ли вы форму 709 или нет, все равно важно документировать все подарки, даже если это простое письмо, которое хранится вместе с другими вашими финансовыми документами. Когда придет время урегулировать ваше имущество, этот документ может прояснить вопросы о том, действительно ли деньги были подарком, а не ссудой. Вы также можете подумать о том, чтобы подбирать подарки для братьев и сестер получателя или обновить свой имущественный план, чтобы отразить любые подарки или авансы.

Однако имейте в виду, что подарок не делает вас автоматически деловым партнером и не дает вам права говорить, на что тратятся деньги. Если вы хотите участвовать в принятии деловых решений, дарение денег может быть не лучшим вариантом для вас.

 

2. Кредиты

Как подарок, кредит не вырастет в цене, если бизнес члена вашей семьи пойдет в гору. Но, в отличие от подарка, ссуда предполагает обязательство — в идеале документированное в виде простого векселя с установленными соответствующими условиями:

  • Будет ли ссуда обеспечена (т. е. обеспечена залогом) или необеспечена?
  • Будет ли заемщик платить проценты? Если да, то сколько и по какому графику?
  • Будет ли заемщик производить основные платежи? Если да, то сколько и по какому графику?
  • Нужно ли полностью погасить кредит к определенной дате? Если да, то когда и будет ли льготный период?

Документирование ссуды также может избежать проблем с IRS, которая налагает штрафы на ссуды с нулевой или минимальной процентной ставкой. IRS устанавливает минимальную ставку по кредитам, называемую применимой федеральной ставкой (AFR), которая меняется каждый месяц, но обычно приближается к ставке, выплачиваемой по депозитным сертификатам и сберегательным счетам. Если ставка по вашему кредиту ниже AFR или IRS решит, что кредит на самом деле не был кредитом, правительство может рассматривать его как подарок для целей налогообложения, даже если есть вексель.

Что касается структуры погашения ссуды, вы можете выбрать срочную ссуду с установленными датами погашения или ссуду до востребования, которую вы можете отозвать в любое время. AFR может варьироваться в зависимости от того, какой тип кредита вы выберете, поэтому было бы разумно обсудить детали с бухгалтером. Вы должны сообщать о любых процентах по таким кредитам как облагаемый налогом доход.

Если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, вы можете иметь право на налоговый вычет, что может быть слабым утешением, если неуплата вызовет у вас финансовые затруднения или испортит ваши отношения с заемщиком. Как кредитор, вы по закону имеете полное право получить деньги, но вы можете решить, что ваши отношения важнее, чем возмещение средств.

Один из способов обойти такие опасные ситуации — рассматривать дефолт как аванс по наследству наследника. Включение этих положений в кредитный документ может помочь предотвратить конфликт в будущем.

 

3. Инвестиции

В отличие от подарков и займов, этот метод финансирования дает вам долю в капитале компании. Например, если ваш любимый человек основывает следующую компанию Amazon, вы разделите ее успех, но вы также можете потерять свои инвестиции, если предприятие потерпит неудачу. В любом случае, этот маршрут включает в себя свою долю вопросов, в том числе:

  • Что вы получаете взамен своих инвестиций?
  • Вы получите дивиденды, увеличение стоимости ваших инвестиций или и то, и другое?
  • Что произойдет с вашей долей, если компания в будущем привлечет капитал от новых инвесторов?

Если вы хотите участвовать в управлении бизнесом, прямые инвестиции, вероятно, лучший способ сделать это. Прежде чем обменивать какие-либо средства, обе стороны должны четко понимать свою роль. Ваш любимый человек может искать молчаливого инвестора, а не партнера, и нежелательные советы о том, как лучше вести бизнес, могут привести к семейным раздорам.

Прямые инвестиции также подпадают под действие федеральных законов и законов штатов о ценных бумагах. Юрист может помочь вам сориентироваться в них, а также определить подходящую инвестиционную структуру, будь то корпорация, общество с ограниченной ответственностью или товарищество с ограниченной ответственностью.

Думайте о большой картине

Как бы вы ни решили финансировать бизнес любимого человека, помните, что возможности для инвестиций приходят и уходят, а семья остается навсегда. Главное — отделить инвестиции от эмоций. Если это невозможно, есть другие источники финансирования бизнеса.

Как сказать «нет»

Будьте сострадательны, но тверды, когда отказываетесь финансировать бизнес члена семьи.

Говорить «нет» редко бывает легко, особенно когда дело касается семьи. Смягчите удар, поблагодарив близкого человека за то, что он считает вас потенциальным инвестором. Будьте откровенны и не ходите вокруг да около. Если это не подходит, скажите им, чтобы у них было время найти финансирование в другом месте.

Не удивляйтесь, если ваш близкий человек захочет узнать, почему вы не поможете — в такой ситуации может возникнуть деликатная ситуация. Если ваша причина чисто финансовая, им не о чем спорить. Однако, если у вас есть сомнения в жизнеспособности компании или благонадежности человека, обращающегося за помощью, постарайтесь объясниться честно и с сочувствием.

Конечно, если вы видите пробелы в бизнес-стратегии и не стесняетесь давать обратную связь, вы можете помочь любимому человеку добиться успеха. Конструктивная критика предназначена для того, чтобы предлагать рекомендации и решения, опираясь на идеи вашего близкого, а не разрушая их. Возможно, вы даже решите пересмотреть их предложение после того, как они решат ваши проблемы.

Будьте сострадательны, но тверды, когда отказываетесь финансировать бизнес члена семьи.

Говорить «нет» редко бывает легко, особенно когда дело касается семьи. Смягчите удар, поблагодарив близкого человека за то, что он считает вас потенциальным инвестором. Будьте откровенны и не ходите вокруг да около. Если это не подходит, скажите им, чтобы у них было время найти финансирование в другом месте.

Не удивляйтесь, если ваш близкий захочет узнать, почему вы не помогаете — в такой ситуации может оказаться непросто. Если ваша причина чисто финансовая, им не о чем спорить. Однако, если у вас есть сомнения в жизнеспособности компании или благонадежности человека, обращающегося за помощью, постарайтесь объясниться честно и с сочувствием.

Конечно, если вы видите пробелы в бизнес-стратегии и не стесняетесь давать обратную связь, вы можете помочь любимому человеку добиться успеха. Конструктивная критика предназначена для того, чтобы предлагать рекомендации и решения, опираясь на идеи вашего близкого, а не разрушая их. Возможно, вы даже решите пересмотреть их предложение после того, как они решат ваши проблемы.

Будьте сострадательны, но тверды, когда отказываетесь финансировать бизнес члена семьи.

Говорить «нет» редко бывает легко, особенно когда дело касается семьи. Смягчите удар, поблагодарив близкого человека за то, что он считает вас потенциальным инвестором. Будьте откровенны и не ходите вокруг да около. Если это не подходит, скажите им, чтобы у них было время найти финансирование в другом месте.

Не удивляйтесь, если ваш близкий захочет узнать, почему вы не помогаете — в такой ситуации может быть непросто разобраться. Если ваша причина чисто финансовая, им не о чем спорить. Однако, если у вас есть сомнения в жизнеспособности компании или благонадежности человека, обращающегося за помощью, постарайтесь объясниться честно и с сочувствием.

Конечно, если вы видите пробелы в бизнес-стратегии и не стесняетесь давать обратную связь, вы можете помочь любимому человеку добиться успеха. Конструктивная критика предназначена для того, чтобы предлагать рекомендации и решения, опираясь на идеи вашего близкого, а не разрушая их. Возможно, вы даже решите пересмотреть их предложение после того, как они решат ваши проблемы.

Schwab предлагает решения для малого бизнеса.

похожие темы

Финансовое планирование Малый бизнес

Важная информация

Эта информация не является и не предназначена для замены конкретных индивидуальных налоговых, юридических или инвестиционных консультаций. В тех случаях, когда необходим или уместен конкретный совет, Schwab рекомендует проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, дипломированным бухгалтером, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.

Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестициям. Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подойти не всем. Каждый инвестор должен пересмотреть инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия. Содержащиеся здесь данные от сторонних поставщиков получены из источников, которые считаются надежными. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.

Примеры предоставлены только в иллюстративных целях и не предназначены для отражения ожидаемых результатов.

Все названия компаний приведены только в иллюстративных целях и не являются рекомендацией.

0921-110Б

Как инвестировать в малый бизнес

Владельцы малого бизнеса являются неотъемлемой частью экономики США, создавая миллионы рабочих мест и придавая индивидуальность сообществам, которым они служат. Стимулируя предпринимательство и инновации, малый бизнес поддерживает здоровье и динамичность местной экономики.

Несмотря на эти преимущества, многим малым предприятиям часто не хватает средств для поддержания и расширения своей деятельности, и они полагаются на местных инвесторов в получении капитала, необходимого для роста. Инвестирование в малый бизнес предлагает потенциальную прибыль, диверсификацию и возможность участвовать в успехе американской экономики.

В этом удобном руководстве рассказывается, как розничные инвесторы могут укрепить свои портфели, инвестируя в местные предприятия.

Invest

Малый бизнес, инвестирующий в цифрах

  • По данным Управления по делам малого бизнеса США, за последние 25 лет на малый бизнес приходилось 66% роста занятости.
  • Исследование, проведенное группой защиты интересов проекта 3/50, показывает, что на каждые 100 долларов, которые покупатель тратит в независимом магазине, 68 долларов возвращаются обществу в виде налогов, заработной платы и других расходов. Для сравнения, когда вы тратите 100 долларов в национальной сети, в сообществе остается только 43 доллара.
  • По данным Торговой палаты США, в США насчитывается 31,7 млн ​​малых предприятий, что составляет 99,9% всех компаний.
  • По данным Dataman Group, в малых предприятиях занято около половины рабочей силы частного сектора Америки.
  • Исследование, проведенное Union Bank в 2020 году, показало, что 72 процента американцев заявили, что поддержка малого бизнеса важнее, чем получение лучшей сделки в другом месте, при этом многие респонденты готовы потратить на 20 долларов больше за товар в независимом магазине.
  • Некоммерческая организация SCORE обнаружила, что 91 процент американцев делают покупки в местных магазинах по крайней мере один раз в неделю, а 47 процентов посещают местный магазин от двух до четырех раз в неделю.

Способы инвестирования в малый бизнес

Независимо от того, рассматриваете ли вы возможность финансирования нового предприятия или приобретения существующего, обычно есть два основных варианта:

  • Инвестиции в акционерный капитал предполагают предложение денег в обмен на долю в бизнесе. Благодаря этому подходу вы становитесь владельцем компании, разделяя ее прибыль или убытки и, возможно, даже участвуя в принятии деловых решений.
  • Долговые инвестиции — это ссуды, выдаваемые владельцам малого бизнеса в обмен на процентные платежи в течение заранее определенного периода. Соглашаясь выплатить общую сумму плюс проценты, предприниматели сохраняют полное право собственности на бизнес.

Хотя каждая сделка уникальна и может включать в себя сочетание капитала и долга, эти два принципа лежат в основе большинства сделок. Однако, как и любые другие инвестиции, каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Например, потенциальная прибыль от инвестиций в акционерный капитал может быть существенной, если бизнес начнет развиваться. Однако при долговых инвестициях инвесторам гарантируется определенный доход независимо от прибыльности бизнеса.

Точно так же некоторые законы отдают приоритет погашению долга перед инвестициями в акционерный капитал, если бизнес терпит неудачу – в зависимости от корпоративной структуры и других факторов. Следовательно, важно изучить и понять все условия, прежде чем инвестировать.

Помимо стремления воплотить в жизнь чьи-то мечты, многие инвесторы выбирают инвестиции в малый бизнес для получения пассивного дохода и диверсификации своих активов за пределами фондового рынка и владения недвижимостью.

Кто может инвестировать в малый бизнес?

Долгое время инвестиции в малый бизнес были зарезервированы для аккредитованных инвесторов или частных лиц с собственным капиталом не менее 1 000 000 долларов США и годовым доходом 200 000 долларов США или более. В зависимости от сделки федеральное регулирование запрещало розничным инвесторам доступ к инвестициям, которые официальные лица считали очень рискованными.

Однако в 2012 году Закон Jumpstart о стартапах нашего бизнеса или JOBS Act снял некоторые ограничения, позволив розничным инвесторам старше 18 лет инвестировать в краудфандинговые платформы, такие как Mainvest или Honeycomb Credit. Оба стартапа проверяют владельцев малого бизнеса и предоставляют доступ к кредитам.

Тем не менее, из-за правил большинство инвесторов могут инвестировать только до 2500 долларов США или 5 процентов от своего годового дохода в течение 12 месяцев, если их годовая зарплата или собственный капитал составляет менее 124 000 долларов США. Для людей с более высокими доходами лимит увеличивается до 10 процентов от их годовой зарплаты или собственного капитала, в зависимости от того, что выше. Для аккредитованных инвесторов нет ограничений на вложения.

Комиссия по ценным бумагам и биржам периодически корректирует эти лимиты в зависимости от инфляции.

Вопросы, которые нужно задать, прежде чем инвестировать в малый бизнес

Поскольку малые предприятия более восприимчивы к экономическим сдвигам, накладным расходам, изменениям спроса и предложения и другим условиям, инвесторы должны проявлять должную осмотрительность при выборе потенциальных инвестиций. Одним из преимуществ инвестирования в краудфандинговые платформы является то, что эти компании выполняют большую часть работы заранее, например, проверяют налоговые декларации, кредитные рейтинги и другие важные документы.

Прежде чем принять решение об инвестировании, вот несколько вопросов, которые вы можете рассмотреть:

  • Что такое бизнес-план и стратегия?
  • Каково текущее состояние и будущий потенциал этой отрасли?
  • Как выглядит конкурентная среда и каковы основные барьеры для входа?
  • Сколько денег нужно бизнесу собрать?
  • Сколько собственного капитала, долга и обязательств имеет бизнес?
  • Когда вы можете ожидать возврата своих инвестиций?

Конечно, есть масса других соображений, в том числе нематериальных.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *