Содержание

Что делать с деньгами в рублях и валюте, куда инвестировать и вкладывать: отвечает финансовый аналитик

  • Общество

  • Новости

  • Эксклюзив

В данный непростой период времени всех волнует, как поступить со своими накоплениями. Стоит ли снимать и продавать доллары и евро, каким банкам довериться. Эксперт по финансам отвечает на важные вопросы.

4 марта 2022177 196

Сейчас по всей стране выстроились очереди к банкоматам — россияне спешат обналичить свои сбережения. Причем, со снятием долларов и евро уже возникли затруднения: где-то выдают лишь небольшие суммы, где-то ставят в очередь на недели вперед. Как поступить с валютой и рублем, стоит ли инвестировать и во что? «СтарХит» задал все волнующие население вопросы финансовому аналитику, биржевому эксперту и ведущему радиостанции Business FM Владимиру Левченко.

Владимир, что сейчас в принципе делать с деньгами тем, у кого имеются какие-то накопления?

Часть средств в рублях, конечно, надо размещать во вкладах с возросшими процентными ставками. Они, действительно, достаточно привлекательные — 18-23% в зависимости от банка. Можно открыть вклад на три месяца и извлечь хорошую выгоду.

Владимир Левченко

Банки, попавшие под санкции, в безопасности?

Никто пока точно не знает, что будет с банками. Сразу могу успокоить: государственные банки в любом случае будут поддерживать, банковская система не рухнет. Ситуация, которая произошла в 1998 году, не повторится. Но есть приличные риски, что те, которые еще не попали под санкции, и некоторые частные уйдут, закроются. В стране может не остаться ни одного неподсанкционного банка, исходя из масштаба существующих проблем. Но, уверен, к примеру, с ВТБ точно ничего не случится, в Сбере с рублевыми вкладами — тоже.

А как поступить с валютой?

Здесь вопрос. Сейчас происходит некоторая паника из-за того, что введен налог 30% на покупку валюты. Часть долларов и евро лучше забрать из банков, но снимать все подчистую не стоит. Что будет с валютой в частных банках — непонятно: в какой-то момент не исключаю дефицит. Но глобально не должно возникнуть особых проблем. Лично я потихоньку буду продавать свои доллары, переводить их в рубли и размещать под хорошие проценты. Плюс жду, когда откроют наш фондовый рынок и можно будет аккуратненько приобретать акции российских эмитентов.

Во многих городах выстроились очереди к банкоматам

Это выгодно?

Самое время инвестировать — российские активы практически бесплатные. Можно брать все крупнейшие компании — акции торговых сетей, энергетику, то, что находится на внутреннем рынке. Их стоимость будет расти.

А стоит ли покупать акции зарубежных компаний в долларах?

Вот этого делать категорически нельзя. У нас, обладателей российских паспортов, уже фактически украли всю собственность за границей. Просто взяли и экспроприировали. Многие акции тоже заблокированы. Их могут так же взять и отнять. Думаю, в будущем их вообще невозможно будет продать и вывести деньги.

Фото: АГН «Москва», Getty Images

Автор текста:Ольга Плетенёва

«Знаю, что без рисков совсем не обойдется, но куда вложить деньги под хороший процент и с минимальными рисками? » — Яндекс Кью

Владислав, здравствуйте! Сейчас оптимальное сочетание доходности и надёжности дают облигации. Изучите рейтинги, сравните доходность государственных, муниципальных и корпоративных облигаций, изучите информацию об эмитентах. При выборе учитывайте номинал и цену облигации, порядок и условия погашения. Рассмотрите корпоративные облигации с хорошей доходностью и высоким рейтингом:

1.       Совкомбанк, выпуск БО-05, доходность — 18,75%.

2.       «Детский мир», выпуск БО-05, 17,41%.

3.       Группа компаний «Самолет», выпуск БО-П09, 17,4%.

4.       «Эталон Финанс», БO-ПO3, 17,26%.

5.       Группа компаний «Самолет», выпуск БО-П10, 17,14%.

6.       Экспобанк, выпуск 001P-01, 16,6%.

7.       «Сэтл Групп», выпуск 001P-03, 15,14%.

8.       «ПИК-Корпорация», выпуск 001Р-03, 16,5%.

9.       Лизинговая компания «Европлан», выпуск 001P-02, 15,8%.

10.   Группа ЛСР (ПАО), выпуск 001P-07, 14,64%.

Можно инвестировать в акции, при этом потенциальная доходность будет выше, как и риски. Если хотите вложить в акции, изучите положение дел в разных отраслях, посмотрите рейтинги эмитентов. Кроме размера дивидендов, учитывайте изменение котировок за год.

Российские компании — дивидендные аристократы, стабильно выплачивающие дивиденды в течение многих лет:

1.       Лукойл.

2.       МТС.

3.       Газпром.

4.       Ростелеком.

5.       ГМК «Норникель».

6.       Сбербанк.

7.       ЛСР.

8.       НЛМК.

9.       Пермэнергосбыт.

10.   ФосАгро.

Кроме самих ценных бумаг, нужно ещё выбрать брокера с прозрачными условиями обслуживания.

Топ-5 брокеров в 2022 г. по версии Выберу.ру:

1.       ФИНАМ.

2.       Открытие Брокер.

3.       БКС Брокер.

4.       Фридом Финанс.

5.       Тинькофф Инвестиции.

Стоимость брокерских услуг складывается из комиссии за каждую операцию и абонентской платы. Некоторые устанавливают только абонплату, а часть операций можно совершать бесплатно. Также есть тарифы без абонентки, когда вы платите только комиссию, при этом у одного брокера может быть несколько тарифов.

Если совсем нет опыта в инвестировании, откройте депозит с возможностью пополнения. Это самый надёжный вариант. Топ доходных депозитов на конец июля 2022 г.:

1.       УБРиР, «Надёжный доход» — 8,5% годовых.

2.       ДОМ.РФ, «Надёжный» — до 9,9%.

3.       Экспобанк, «Удачный сезон» — до 9,01%.

4.       Абсолют Банк, «Абсолютный максимум+» — 8,75%.

5.       Газпромбанк, «Хит сезона» — до 8,55%.

6.       Открытие, «Надёжный партнёр» — 8,5%, предложение для новых клиентов.

7.       Солидарность, «Солидный резерв» — 8,5%.

8.       Альфа-Банк, «Альфа-Вклад» — до 8,38%.

9.       Уралсиб, «Доход» — до 8,01%.

10.   Россельхозбанк, «Доходный» — 7,75%.

Параллельно пройдите курсы инвестирования от практиков, например, от банка «Тинькофф», чтобы понять, как устроен рынок ценных бумаг, кто, кому и за что платит, на чём может заработать инвестор. 

12 лучших инвестиций со сложными процентами [Куда инвестировать, 2022]

Если вы хотите увеличить свое состояние, инвестирование со сложными процентами — один из лучших способов добиться этого.

Если вам интересно, какие инвестиции имеют сложные проценты, ниже приведены некоторые из лучших инвестиций со сложными процентами, доступных сегодня.

Мы научим вас, как рассчитывать сложные проценты, какие инвестиционные счета учитывать и как рост и прирост капитала могут повлиять на ваше долгосрочное состояние с течением времени.

Содержание

Лучшие инвестиции и счета со сложными процентами — наш лучший выбор


Конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет

Лучшие в отрасли 3,11% годовых

Процентные ставки, конкурентоспособные на национальном уровне

CD на 13 месяцев @ 3,75% годовых, CD на 18 месяцев @ 4,00% годовых

Приложение для инвестирования без комиссии

Бесплатно; Public Premium доступен за 10 долларов США в месяц

Лучшее приложение для «голубых фишек» Art Investing

1,5% в год + 20% от прибыли

Что такое сложные проценты?


Сложные проценты — это процесс получения накопленных процентов от ваших инвестиций, а также реинвестирования этих процентов обратно в инвестиции.

Возврат накопленных процентов на инвестиции позволяет вашим деньгам расти ускоренными темпами. По сути, вы зарабатываете деньги не только на своих первоначальных инвестициях, но и на любых предыдущих доходах.

Со временем сложные проценты могут существенно повлиять на ваш общий чистый капитал.

Вы можете сосредоточиться на начислении процентов в краткосрочной перспективе, но, скорее всего, вы заработаете больше денег в долгосрочной перспективе. Например, пенсионные сбережения большинства людей являются результатом накопления процентов за многие десятилетия.

Расчет сложных процентов прост. Вот упрощенный пример формулы сложных процентов.

Представьте, что вы инвестируете 100 долларов под годовую процентную ставку в пять процентов. В первый год вы заработаете 5 долларов в виде процентов, что в сумме составит 105 долларов. На второй год вы больше не будете получать проценты только на 100 долларов. Теперь вы получаете проценты на 105 долларов.

Таким образом, вы зарабатываете больше, чем 5 долларов в виде процентов, которые вы заработали годом ранее. Теперь ваши инвестиции вырастут до 110,25 долларов, что на пять процентов больше, чем в предыдущем году.

Этот процесс продолжается каждый год, поэтому ваши инвестиции будут расти в геометрической прогрессии с течением времени, если у вас будет положительная норма прибыли.

Вышеприведенный пример является кратким, но если вы экстраполируете его, вы можете себе представить, сколько процентов вы можете заработать за 30-40 лет, инвестируя тысячи долларов в год.

Сложные проценты работают, и чем дольше вы позволяете им работать в вашу пользу, тем выше будущая стоимость.

Сила сложных процентов — одна из причин, по которой важно начинать откладывать на пенсию как можно раньше.

Даже если вы не можете позволить себе вносить значительные суммы денег каждый месяц, последовательное инвестирование в течение долгого времени приведет к значительно большей экономии, чем если бы вы откладывали на более поздний период жизни, чтобы начать.

Каковы лучшие счета сложных процентов?


Существует множество различных типов счетов со сложными процентами. Большинство из них потребует от вас использования брокерских услуг для открытия инвестиционного счета. Однако для некоторых опций необходимо только банковских счета .

Если вы ищете место, куда можно вложить свои деньги и заработать сложные проценты, вот некоторые из лучших счетов со сложными процентами и инвестиции со сложными процентами, которые можно хранить на них.

Лучшие счета со сложными процентами: краткосрочные инвестиции


Краткосрочные инвестиции представляют собой вариант для тех, кто ищет стабильность и ликвидность в своем инвестиционном портфеле.

Эти типы инвестиций обычно имеют более короткий временной горизонт, а это означает, что вы вернете свои деньги раньше, чем позже.

Одной из типичных краткосрочных инвестиций является  депозитный сертификат (CD) . Банки и другие финансовые учреждения предлагают компакт-диски, которые позволяют вам инвестировать свои деньги на заранее определенный период, обычно от шести месяцев до пяти лет.

В конце срока вы получите свои первоначальные инвестиции плюс процентные платежи по годовой процентной ставке, согласованной заранее.

Еще одним популярным краткосрочным вложением являются казначейские векселя, долговые обязательства, выпущенные правительством США.

Казначейские векселя считаются очень  безопасными инвестициями  с низким риском потери. Вы также можете инвестировать в муниципальные облигации местного правительства и правительства штата и казначейские ценные бумаги, такие как федеральные казначейские облигации.

В конечном счете, краткосрочные инвестиции, как правило, являются более ликвидными активами, которые дают инвесторам быстрый доступ к своим деньгам, если они им понадобятся.

Однако, поскольку временные рамки инвестиций короче, потенциал роста в течение более длительных периодов не так велик.

Один недостаток, как уже упоминалось, заключается в том, что эти типы инвестиций обычно имеют более низкие процентные ставки, что означает меньше возможностей для значимой отдачи от ваших первоначальных инвестиций.

При рассмотрении краткосрочных или долгосрочных инвестиций вы должны помнить обо всем этом и выбрать лучший вариант личных финансов для вас.

1. Депозитные сертификаты


Депозитные сертификаты (CD) предлагаются большинством банков и кредитных союзов, и их легко открыть и понять. Компакт-диски почти без риска и застрахованы в Соединенных Штатах на сумму до 250 000 долларов.

Это еще один сберегательный инструмент, как и сберегательные счета, но с более долгосрочными обязательствами, от трех месяцев до пяти лет.

Они работают, когда вы одалживаете деньги банку на определенный период времени («длительность срока»), причем более длительные сроки обычно предполагают более высокие процентные ставки.

Как и в случае с любым активом, приносящим проценты, чем дольше срок действия или обязательства, тем выше процентная ставка и доход, который вы можете ожидать в обмен на более длительную потерю доступа к вашим деньгам.

В течение срока вы получаете проценты на основную сумму по ставке, обычно превышающей процентную ставку высокодоходного сберегательного счета.

Если вы берете деньги в течение срока действия, вам придется заплатить штраф, поэтому неразумно вкладывать деньги, которые, как вы ожидаете, понадобятся в ближайшем будущем.

Имейте в виду, что некоторые компакт-диски могут иметь более низкую процентную ставку, чем инфляция, и если это произойдет, вы можете потерять деньги.

В зависимости от ваших текущих финансовых целей хранение денег на безрисковом компакт-диске может быть одной из лучших инвестиций для молодых людей,  которые имеют краткосрочные финансовые цели, которые им необходимо выполнить.

 

2. Высокодоходный сберегательный счет


Высокодоходный сберегательный счет  – еще один вариант краткосрочных инвестиций. Эти счета предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но в большинстве случаев имеют аналогичную ликвидность наличным депозитам.

Недостатком сберегательного счета с высокой процентной ставкой является то, что процентные ставки могут меняться.

Знайте, что даже если вы изначально получите самую выгодную процентную ставку, она может упасть.

Например, в течение 2020 года многие банки неоднократно снижали процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам. Подобные события часто случаются во время экономического спада.

Так что очень важно следить за ставками, которые предлагают банки.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание при работе с высокодоходными сберегательными счетами, — это комиссии. Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание или другие сборы за использование определенных функций банковского счета.

Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете все сборы, связанные с выбранной вами учетной записью.

В конечном счете, высокодоходные сберегательные счета — отличный способ сэкономить деньги, получая при этом более высокую норму прибыли, чем традиционные сберегательные счета.

Они предлагают ликвидность и безопасность, что делает их хорошим вариантом для тех, кто не хочет брать на себя такой большой риск, как с другими типами инвестиций.

Эти счета особенно хороши для денег, которые вы планируете использовать менее чем через пять лет, например, для первоначального взноса за дом или для отпуска.

По этой причине многие люди используют высокодоходные сберегательные счета в качестве целевых счетов.

Если вы ищете высокодоходный сберегательный счет, обязательно ознакомьтесь с UFB Direct , онлайн-банком с очень конкурентоспособными процентными ставками.

 

3. Счета денежного рынка


Счет денежного рынка (MMA) — это тип сберегательного счета, который предлагает более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет.

Они также предлагают большую ликвидность, чем другие краткосрочные инвестиции, такие как депозитные сертификаты или казначейские векселя.

Одним из недостатков MMA является то, что они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы инвестиций. Таким образом, они могут не генерировать сложные проценты значимым образом, как другие варианты инвестиций в этом списке.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание в ММА, — это минимальный баланс, необходимый для поддержания счета открытым.

Некоторые банки требуют, чтобы на счете постоянно сохранялся минимальный баланс. Если баланс упадет ниже этого уровня, банк может взимать с вас комиссию.

Некоторые MMA поставляются с чековыми книжками, которые могут быть отличным способом получить доступ к вашим деньгам, если они вам нужны быстро.

Эти чековые книжки являются ключевым отличием MMA от высокодоходного сберегательного счета.

Если вы хотите получить доступ к деньгам на своем высокодоходном сберегательном счете, вам обычно нужно перевести их на расчетный счет, чтобы использовать их.

В конечном счете, MMA — хороший вариант для тех, кто ищет более высокую процентную ставку, чем та, что предлагается на традиционных сберегательных счетах, но при этом имеет доступ к своим деньгам, если они им нужны.

Как и в случае с высокодоходным счетом, вы можете использовать MMA для сбережений на краткосрочные финансовые цели, которые, как вы знаете, вы хотите достичь в ближайшее время.

Рассмотрите возможность открытия MMA в интернет-банке, например CIT Bank . Эти типы банков, как правило, платят самые высокие доходы из-за их низкой структуры фиксированных затрат.

 

Лучшие счета со сложными процентами: долгосрочные инвестиции

4. Отдельные акции


Вы покупаете часть компании, которая, как мы надеемся,  увеличение значения со временем, когда вы покупаете акции. По сути, это означает, что по мере роста компании растут и ваши инвестиции.

С некоторыми акциями вы можете получать дивиденды от компании, что дает вам немедленный возврат ваших инвестиций.

Часто вы можете выбрать автоматическое реинвестирование этих дивидендов, что поможет вашим общим инвестициям расти с течением времени.

Нет никакой гарантии, что акции вырастут в цене. Инвестиции в акции могут быть нестабильными, особенно во время экономической неопределенности.

Однако, если вы хотите начать инвестировать в акции , отличный способ начать — использовать приложение , которое предлагает бесплатные акции новым счетам .

Таким образом, вы можете намочить ноги, не беспокоясь о потере первоначального основного долга.

Одним из таких вариантов является Public.com , лучшее приложение для торговли акциями для начинающих .

Связано: 12 лучших альтернатив Robinhood [торговые приложения для США и других стран]

5. Биржевые фонды (ETF)


ETF — это тип инвестиций, которые отслеживают индекс, такой как S&P 500. ETF следуют за значением индекса, когда оно растет или падает, что отражается в базовой стоимости вашего ETF.

ETF можно покупать и продавать на фондовом рынке в обычные часы работы рынка, и многие брокерские конторы предлагают ETF без комиссии.

Возможность купить эти недорогие инвестиционные инструменты  делает их популярным выбором для начинающих инвесторов.

Существует множество различных типов ETF, в том числе те, которые сосредоточены на определенных секторах экономики (таких как технологии или здравоохранение) или географических регионах (таких как Европа или Азия).

ETF являются популярным выбором для инвестиций, поскольку они предлагают диверсификацию и могут быть быстро куплены и проданы.

Робо-советники  предлагают возможность автоматически инвестировать в ETF, когда вы вносите депозиты на свой брокерский счет.

Эти инвестиционные приложения обрабатывают все инвестиции от вашего имени. Вы отвечаете на вопросы о своих финансовых целях, допустимости риска, возрасте и предпочтениях.

Рассмотрите возможность создания учетной записи с помощью SoFi Invest , гибридного робота-консультанта и приложения для самостоятельного инвестирования, которое упрощает инвестирование.

Сервис предлагает автоматизированное инвестирование в недорогие индексные фонды, чтобы вкладывать деньги в соответствии с вашими финансовыми целями и предпочтениями.

Связанный: Лучшие инвестиции для счетов Roth IRA [Цель быстрого роста]

Другие лучшие инвестиционные возможности для рассмотрения


Ознакомьтесь с некоторыми из этих других вариантов инвестиций, чтобы получить полный список всех инвестиционных возможностей с поддержкой FinTech появятся в 2022 году. Они могут представлять собой одни из лучших активов для вашего портфеля.

6. Взаимные фонды


Взаимные фонды — это профессионально управляемые инвестиции, объединяющие деньги нескольких инвесторов для покупки акций, облигаций или других ценных бумаг.

Взаимные фонды торгуются на фондовых биржах так же, как и отдельные акции, и их цены колеблются в течение дня.

Однако, в отличие от акций, представляющих собственность одной компании, взаимные фонды включают в себя несколько компаний.

Кроме того, ими активно управляют профессионалы, которые решают, как инвестировать активы фонда.

Поскольку взаимные фонды предлагают профессиональный надзор, они часто считаются отличным вложением сложных процентов для начинающих инвесторов . Взаимные фонды обычно взимают плату за эту услугу.

Они также могут взимать ежегодную плату за управление в зависимости от их структуры.

Связанный: Инвестиции и счета с налоговыми льготами для увеличения благосостояния

7. Альтернативные инвестиции


Альтернативные инвестиции — это любые инвестиции, кроме акций, облигаций, взаимных фондов и т. д. Другими словами в основном инвестиции, не связанные с акциями или инвестиции в акции, недоступные для розничных инвесторов.

Они могут включать хедж-фонды, венчурные инвестиции, инвестиции в малый бизнес и даже предметы коллекционирования.

Многие инвесторы выбирают альтернативные инвестиции, потому что они предлагают возможность получения более высокой прибыли. Они также сопряжены с повышенным риском по сравнению с традиционными инвестициями, такими как акции и взаимные фонды.

Альтернативные инвестиции могут быть привлекательными, но их трудно предсказать сколько денег вы можете заработать  или насколько ликвидными будут инвестиции.

По этой причине более традиционные инвестиции, такие как дивидендные акции или взаимные фонды, являются лучшим вариантом для тех, кто только начинает инвестировать.

Начинающие инвесторы должны рассматривать альтернативные инвестиции только в том случае, если у них есть дополнительные деньги, которые они могут позволить себе потерять.

Одним из популярных вариантов для рассмотрения является  Mainvest , служба краудфандинга, которая позволяет вам инвестировать в малые предприятия на Мейн-стрит по всей Америке.

Компания проверяет малый бизнес, позволяя только 5% компаний, зарегистрировавшихся на платформе, быть выбранными для привлечения капитала от таких инвесторов, как вы.

Вы можете использовать платформу для создания инвестиционного портфеля малого бизнеса , который соответствует вашим инвестиционным целям, вкусам и предпочтениям.

Mainvest ежеквартально собирает доходы и обновления от компаний, предлагая вам долю доходов этих предприятий.

Лучшее для малого бизнеса Инвестирование

Майинвест | Инвестируйте в малый бизнес

  • Mainvest — это инвестиционная платформа для малого бизнеса, позволяющая вам достичь доходности 10-25% всего за 100 долларов США для начала
  • Эти пассивные инвестиции дохода в проверенные малые предприятия могут увеличить доступность вашего портфеля к новым активам класса, а также оказывать поддержку движущей силе американской экономики
  • Инвестировать в инновационные, управляемые сообществом предприятия основателей в вашем дворе и по всей стране

Pros:

    . не инвестировать в цифровой бизнес
  • Неликвидные инвестиции (нельзя покупать/продавать на вторичном рынке)

Узнать больше

 

8. Недвижимость (прямое владение)


Недвижимость — это инвестиция, которая существовала веками. Это может быть отличным способом обрести богатство с течением времени.

Существует два способа инвестирования в недвижимость: прямое владение или объединенные инвестиции (например, взаимные фонды, ETF, REIT и т. д.).

Покупка и владение недвижимостью напрямую может быть отличным вариантом, если вы ищете долгосрочную стабильность и любите практический подход.

Когда вы напрямую инвестируете в недвижимость, вы становитесь ее владельцем.

Однако важно отметить, что при владении недвижимостью требуется больше работы, от поиска арендаторов до самостоятельного ремонта и технического обслуживания.

Предположим, вы предпочитаете  инвестировать в недвижимость  без необходимости владения недвижимостью. В этом случае отличным вариантом могут стать объединенные инвестиции, такие как взаимные фонды, ETF, REIT или краудфандинговые платформы .

Эти типы инвестиций позволяют вам покупать более обширные портфели, которые дают вашим деньгам доступ к множеству различных свойств всего за одну покупку.

9. Недвижимость (краудфандинг)


Краудфандинг — менее известная форма инвестирования. Несколько инвесторов объединяют свои деньги для инвестирования в различные проекты, например в недвижимость.

Краудфандинг берет небольшие суммы от множества разных инвесторов вместо значительных инвестиций от нескольких человек.

Это привлекательный вариант для тех, у кого нет денег, чтобы купить более традиционные формы инвестиций в недвижимость.

Подобная структура может быть особенно выгодна для тех, кто впервые покупает жилье, или для семей.

У них может быть меньший бюджет, и они хотят заняться владением недвижимостью, но в противном случае у них может не хватить наличных денег для этого.

Обратной стороной является то, что вы можете потерять контроль над тем, как именно вы инвестируете и на какие объекты нацелены ваши объединенные средства.

Дополнительные сборы также могут быть связаны с инвестиционным процессом.

Перед тем, как принять участие, вы должны понимать связанные с этим риски и какую прибыль вы можете ожидать от этих инвестиций.

Вы можете рассмотреть самую популярную платформу краудфандинга в сфере недвижимости, Fundrise .

Fundrise обеспечивает диверсификацию, предоставляя своим инвесторам доступ к нескольким фондам, каждый из которых владеет рядом свойств и предназначен для обеспечения различных уровней риска и дохода.

Чтобы начать работу, вам потребуется всего 10 долларов США, чтобы изучить возможности.

Связанный: Какой тип инвестиций в недвижимость подходит именно вам? 8 знать

10. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)


Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, представляют собой тип объединенных инвестиций, который позволяет вам инвестировать в недвижимость без необходимости покупать недвижимость самостоятельно.

Такая модель может стать отличным вариантом для тех, кто хочет получить выгоду от владения недвижимостью, но не имеет времени или ресурсов для управления своей недвижимостью.

REIT работают, объединяя деньги от многих разных инвесторов, а затем инвестируя их в различные формы недвижимости. Инвестиции могут включать что угодно, от жилого дома до жилые комплексы , офисные здания и торговые центры.

Поскольку REIT предлагают немедленный доступ к целому ряду объектов недвижимости, они являются привлекательным вариантом для тех, кто ищет диверсификацию своего портфеля.

Один из недостатков заключается в том, что вы теряете контроль над тем, в какую конкретную недвижимость инвестировать ваши деньги, как и в случае любых совместных инвестиций.

Кроме того, REIT могут быть более рискованными, чем некоторые другие формы инвестиций.

Если вы хотите изучить возможность инвестирования в REIT, рассмотрите Стрейтуайз . В течение нескольких лет этот частный фонд REIT опережает конкурентов в отрасли REIT по доходности и доходности инвестиций.

Начальный минимум находится на более высокой стороне и составляет ~ 5000 долларов США. Тем не менее, высокодоходные инвестиции, похоже, приносят солидную отдачу. Он хорошо работает в качестве идеи пассивного дохода   для вашего общего инвестиционного портфеля.

Связанные: Лучшие инвестиционные возможности для аккредитованных инвесторов

11. Изобразительное искусство


Изобразительное искусство может стать отличной инвестицией, если у вас есть лишние деньги и вы ищете что-то более рискованное и увлекательное.

В отличие от более традиционных форм инвестиций, таких как недвижимость или акции, изобразительное искусство труднее оценить и предсказать доходность.

Эти характеристики делают этот вариант более рискованным и потенциально могут принести значительно большую награду.

Преимущество инвестиций в изобразительное искусство заключается в том, что оно представляет собой актив, который имеет тенденцию сохранять свою ценность с течением времени, даже повышаясь при тщательном выборе.

Недостатком является то, что покупка на рынке может быть рискованной, поскольку трудно оценить и предсказать доходность.

Кроме того, в отличие от других инвестиций, таких как акции или облигации, произведение искусства не приносит постоянного дохода.

Если вы хотите инвестировать в высококлассное искусство, рассмотрите такую ​​услугу, как Masterworks .

Инвестиционная платформа позволяет вам инвестировать в дробные доли знаковых произведений искусства и создавать диверсифицированный портфель, курируемый ведущей исследовательской группой компании.

После покупки Masterworks секьюритизирует произведение искусства для частичного инвестирования и удерживает его от трех до десяти лет, чтобы обеспечить оценку.

Вы можете продать свои акции на вторичном рынке внутри платформы или подождать, пока произведение искусства будет продано, доставив вам пропорциональную выручку за вычетом комиссий.

Если вы хотите попробовать свои силы в инвестировании в высококлассные произведения искусства, рассмотрите открытие счета в Masterworks , чтобы узнать больше.

Связанный: Как инвестировать в акции «голубых фишек» для начинающих [Steady Eddies]

12. Криптовалюты


Криптовалюты , такие как Биткойн, являются относительно новой формой инвестиций, которая в последние годы значительно выросла.

Криптовалюты работают с использованием технологии блокчейна, а не полагаются на центральные органы, такие как банки.

Децентрализованный характер криптовалют делает их привлекательным вариантом, если вы ищете конфиденциальность и безопасность своих инвестиций.

Недостатком криптовалют является их невероятная волатильность. Например, известно, что стоимость биткойна значительно подскакивает или падает всего за несколько часов.

Важно помнить об этом, прежде чем вкладывать деньги в криптовалюты, и делать это только в том случае, если вы согласны с сопутствующими рисками.

В конечном счете, криптовалюты — это вариант инвестирования с высоким риском и потенциально высокой прибылью, который может разнообразить ваш портфель.

Они также предлагают новый тип класса активов на растущем рынке, особенно среди Миллениалов  и Поколения Z.0064 eToro , ведущее приложение для торговли криптовалютой.

Предположим, вы не знаете, как инвестировать в криптовалюты самостоятельно. В этом случае вы можете использовать функцию копирования трейдеров eToro, которая имитирует сделки ведущих трейдеров на платформе.

Рассмотрим открытие счета , чтобы узнать больше.

Связано: Лучшие приложения и платформы для торговли акциями без комиссии

Могут ли лучшие инвестиции на основе сложных процентов сделать вас богатым?


Ответ на этот вопрос – да. Сложные проценты могут сделать вас богатым , но для этого нужно сделать несколько вещей.

Во-первых, вам нужно начать инвестировать как можно раньше, чтобы эффект компаундирования имел больше времени, чтобы работать в вашу пользу. Инвестировать в свои 20  и 30 и – отличная идея и решение, которое может серьезно окупиться в будущем.

Помните, что вам не нужно много вкладывать, чтобы начать. Каждая мелочь имеет значение.

Во-вторых, инвестируйте свои деньги в

инвестиционные инструменты , которые предлагают высокую прибыль, такие как акции и взаимные фонды. Подобные инвестиции также могут помочь создать пассивный доход , особенно если вы получаете дивиденды.

Потратьте время, чтобы узнать о различных фондах и возможностях, прежде чем выбрать их. Чем больше у вас знаний, тем лучше.

Наконец, не поддавайтесь искушению потратить все свои с трудом заработанные деньги. Бюджетируйте, планируйте, экономьте и инвестируйте регулярно. Пожалуйста, обратите внимание на свои деньги и  отследить  это по мере роста за счет компаундирования.

Если со временем вы сможете делать это, то, скорее всего, увидите, что ваше богатство растет , что поможет вам в конечном итоге достичь финансовой свободы.

Хотя для того, чтобы разбогатеть за счет сложных процентных инвестиций, требуется время, при наличии достаточного количества времени и терпения это возможно.

Связанные:

  • 11 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]
  • 14 Лучшие услуги по подбору акций, сайты, консультанты и подписки
  • 19 Лучшее программное обеспечение и веб-сайты для исследования фондовых инвестиций
  • Как узнать, какие акции покупать [Выбор акций на долгосрочную перспективу]
  • Как увеличить собственный капитал: 14 лучших способов увеличить свои активы

Что такое фиксированная рента? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти Изображений

Фиксированная рента обеспечивает гарантированные пенсионные выплаты. По контракту с фиксированной рентой вы делаете один или несколько платежей поставщику ренты, который, в свою очередь, обещает выплатить вам фиксированный доход от ваших взносов, независимо от того, как работают рынки.

Аннуитеты могут быть относительно неликвидными инвестициями, однако некоторые фиксированные аннуитеты требуют высоких комиссий. Вот более глубокий взгляд на основы аннуитета и сравнение фиксированных аннуитетов с другими типами аннуитетных договоров.

Как работает фиксированная рента?

Фиксированный аннуитет — это тип договора аннуитета, который обеспечивает гарантированный доход от взносов, которые вы делаете в виде единовременной суммы или в течение установленного периода времени.

Период, когда вы делаете взносы в фиксированный аннуитет, называется фазой накопления, а период, в течение которого вы снимаете средства, называется фазой распределения. Контракты с фиксированной рентой продаются страховыми компаниями, банками, брокерско-дилерскими и другими финансовыми компаниями.

«Самый удобный для клиента способ описания фиксированного аннуитета, который я слышал, — это «депозитный сертификат с надбавкой», — сказал Мэтью Гэффи, управляющий партнер Corbett Road Wealth Management. «Вы получаете фиксированную норму прибыли, хотя она может быть выше, чем предлагают многие компакт-диски».

При фиксированном аннуитете вы можете выбрать получение гарантированных выплат в течение установленного количества лет или единовременной выплаты. Обратите внимание, что срок гарантированных выплат ограничен условиями договора. Вы можете получать выплаты в течение установленного периода лет или до конца жизни, в зависимости от вашего полиса.

«Используя аннуитет с фиксированным доходом, вы фактически создаете свою собственную пенсию», — сказал Гэффи. Платежи приходят каждый месяц, как правило, как зарплата. Как и зарплата, платежи облагаются подоходным налогом. «Это помогает клиентам легче оставаться в рамках заранее определенного месячного бюджета».

Отсроченный аннуитет и немедленный аннуитет

Фиксированный аннуитет может быть структурирован либо как отсроченный, либо как немедленный аннуитет, в зависимости от того, как вы решите финансировать контракт и когда вы начнете получать платежи.

Отсроченный аннуитет не начинает производить выплаты в течение как минимум одного года после покупки. Обычно у него более длительная фаза накопления, поскольку вы делаете серию взносов в течение нескольких лет, прежде чем начнете получать доход.

Немедленный аннуитет вступает в стадию распределения и начинает производить платежи в течение одного года с момента покупки. Он даже может начать производить платежи сразу после регистрации. Немедленная рента обычно финансируется за счет единовременного платежа.

Аннуитеты и корректировки стоимости жизни (COLA)

Инфляция является ключевым вопросом при рассмотрении фиксированных аннуитетов. Поскольку фиксированные аннуитеты приносят фиксированную прибыль, ваши сбережения могут расти не так быстро, как при других инвестициях, таких как акции. Когда вы начнете собирать платежи, инфляция может подорвать покупательную способность вашего аннуитетного дохода.

Чтобы справиться с инфляцией, вы можете приобрести райдер, который предлагает корректировку стоимости жизни (COLA). С райдером COLA ваши платежи начинаются ниже и постепенно увеличиваются с течением времени. Например, вместо того, чтобы получать ежемесячный платеж в размере 1000 долларов США в течение срока действия фиксированного аннуитетного контракта, вы можете купить райдер COLA, который начинает выплаты с 600 долларов США в месяц, но затем увеличивает их на 2% каждый год, чтобы не отставать от инфляции.

Чем фиксированная рента отличается от других рент?

Фиксированный аннуитет предлагает большую стабильность и предсказуемость, чем другие виды аннуитета, за счет потенциально более высоких доходов от основного долга. Другие типы аннуитетов, такие как переменные аннуитеты и индексированные аннуитеты, имеют некоторые общие черты с фиксированным аннуитетом, но могут предлагать более высокие выплаты и более высокие риски.

Фиксированная рента и переменная рента

Многие финансовые специалисты считают фиксированную ренту самым безопасным видом ренты. Это простая концепция: в зависимости от суммы ваших взносов аннуитетная компания обещает вам гарантированный минимальный доход. Вы можете предсказать, насколько ваш аннуитетный баланс будет расти с течением времени.

При переменной ренте ваши платежи зависят от прибылей и убытков на рынках. Вклады в переменный аннуитет инвестируются в портфель акций, облигаций и других активов, подобно паевому фонду. Если ваши инвестиции преуспеют, баланс вашего счета будет расти быстрее, как и ваши будущие платежи. Если ваши инвестиции будут работать плохо, ваш баланс может уменьшиться, что сократит ваши будущие доходы.

Фиксированная рента и индексная рента

При индексной ренте вы берете на себя больший риск, чем при фиксированной ренте, но меньший риск, чем при переменной ренте. Индексированные аннуитетные контракты основывают вашу прибыль на рыночном индексе, таком как S&P 500. Когда индекс растет, вы зарабатываете больше, а когда он падает, вы зарабатываете меньше.

В отличие от переменного аннуитета, индексный аннуитет устанавливает предел того, сколько вы можете получить или потерять каждый год посредством ограничения прибыли и минимального уровня убытков.

Например, в контракте может быть указано, что максимальный доход, который вы можете заработать в хорошие годы, ограничен 8%, а нижний предел равен 0%, что означает, что вы не потеряете деньги во время рыночных спадов, когда индекс падает до отрицательной территории. В обмен на эту безопасность ваша рента также не будет увеличиваться в цене в те годы, когда рынок работает очень хорошо, благодаря его пределу.

Что такое аннуитет с фиксированным индексом?

Аннуитет с фиксированным индексом — это еще один термин для описания индексированного аннуитета. Независимо от того, называется ли это индексным аннуитетом или аннуитетом с фиксированным индексом, ваш доход основан на индексе фондового рынка с верхним и нижним пределом, который ограничивает как ваши потенциальные прибыли, так и убытки. Индустрия аннуитетов использует этот термин, чтобы предположить, что индексный аннуитет представляет собой гибридный продукт с аспектами как фиксированного, так и переменного аннуитета.

Преимущества фиксированной ренты

  • Простота. По сравнению с другими видами аннуитетов одним из самых больших преимуществ фиксированных аннуитетов является их простота. Вы можете легко сравнить условия и цены, чтобы найти лучшее предложение для ваших нужд. Для сравнения, индексированные аннуитеты и переменные аннуитеты сложны и пронизаны базовыми сборами. Хотя не все индексированные и переменные аннуитеты сами по себе являются плохими сделками, гораздо проще определить относительно хорошую сделку с фиксированным аннуитетом, потому что условия контракта более ясны.
  • Гарантированный возврат. Когда вы подписываетесь на фиксированную ренту, рента гарантирует минимальный инвестиционный доход на весь срок действия контракта. Фиксированные ставки аннуитета часто выше, чем те, которые вы можете получить на депозитном или сберегательном счете, предлагая низкий риск и более высокую доходность. Однако, в отличие от CD или сберегательных счетов, фиксированные аннуитеты не застрахованы FDIC. В то время как аннуитеты застрахованы другими способами, убедитесь, что вы покупаете аннуитеты только у хорошо проверенных и финансируемых компаний, у которых низкая вероятность закрытия.
  • Предсказуемость. Поскольку фиксированный аннуитет приносит фиксированный доход, вы можете предсказать, сколько вы будете зарабатывать в будущем, что значительно упрощает планирование выхода на пенсию. С переменными и индексированными аннуитетами ваш фактический доход зависит от эффективности различных инвестиций. Вы можете зарабатывать больше (или намного меньше), но в любом случае у вас не будет четкого представления о вашем будущем доходе.

Недостатки фиксированной ренты

  • Меньший потенциал роста. Хотя фиксированный аннуитет позволяет избежать рыночных потерь, компромисс заключается в том, что он не участвует в рыночных прибылях. В хорошие годы вы могли бы увеличить свои сбережения быстрее с переменным или индексированным аннуитетом по сравнению с фиксированным аннуитетом.
  • Гарантированный возврат рано или поздно заканчивается. Аннуитетная компания гарантирует фиксированную минимальную доходность только в течение определенного количества лет после регистрации. По истечении этого периода они по-прежнему будут платить вам проценты, но ставка продления может быть ниже, чем при первой подписке, в зависимости от условий вашего контракта.
  • Инфляция может повредить доходам.
    В периоды высокой инфляции фиксированная рента может не увеличивать ваши сбережения достаточно быстро, чтобы не отставать. Добавление райдера COLA может помочь вашим фиксированным аннуитетным платежам избежать потери стоимости из-за инфляции. Имейте в виду, однако, что добавление гонщика COLA может уменьшить сумму ваших первых выплат.

Другие аспекты фиксированного аннуитета

Фиксированные аннуитетные платежи подлежат налогообложению

В отличие от некоторых льготных по налогообложению пенсионных счетов, снятие средств с фиксированных аннуитетов облагается налогом, даже если они финансируются из средств, с которых вы уже заплатили налоги. Однако, как и в случае с традиционными IRA и 401 (k), доходы растут с отсрочкой налогообложения при выплате ренты.

Штраф за досрочное снятие средств

Как и в случае с пенсионными счетами, снятие средств до достижения возраста 59 ½ лет облагается штрафом в размере 10% от суммы снятия.

Штаты регулируют аннуитеты

В отличие от инвестиционных продуктов и банковских счетов, федеральное правительство не регулирует фиксированные аннуитеты. Эти контракты регулируются только на уровне штата уполномоченным по страхованию каждого штата. Компании, которые продают фиксированные аннуитеты, и их агенты должны зарегистрироваться у комиссара по страхованию в каждом штате, в котором они ведут бизнес. Правительство штата следит за тем, чтобы они все соблюдали должным образом, и рассматривает жалобы клиентов.

Страховые фонды, а не FDIC, гарантируют аннуитетные платежи

Компания с фиксированным аннуитетом гарантирует ваш доход и остаток на счете, но что, если они обанкротятся? Федеральное правительство не страхует фиксированные аннуитеты, в отличие от банковских счетов. Это верно, даже если вы покупаете аннуитет в банке.

Однако у правительств штатов есть страховые фонды, которые покрывают аннуитеты и другие страховые продукты. Если ваша компания с фиксированным аннуитетом обанкротится, фонд возместит вам стоимость вашего аннуитета в установленных законом пределах. Покрытие варьируется от 250 000 до 1 миллиона долларов, в зависимости от штата.

Если стоимость вашего контракта превышает лимит штата, вы можете не получить обратно все свои деньги, если компания обанкротится. Вот почему важно проверить кредитный рейтинг аннуитетной компании перед регистрацией, чтобы убедиться, что они финансово стабильны и могут безопасно осуществлять ваши будущие платежи.

Пока вы взвешиваете варианты, было бы полезно поговорить с финансовым консультантом о фиксированных аннуитетах. Они могут объяснить эти контракты более подробно и помочь вам найти правильный вариант для ваших сбережений.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дэвид — финансовый обозреватель из Делавэра. Он специализируется на том, чтобы сделать инвестирование, страхование и пенсионное планирование понятными. Прежде чем писать полный рабочий день, Дэвид работал финансовым консультантом и сдал экзамен CFP.

Бен — редактор отдела пенсионного обеспечения и инвестиций Forbes Advisor. Обладая двадцатилетним опытом деловой и финансовой журналистики, Бен освещал последние новости рынка, писал статьи о фондовых рынках для Investopedia и редактировал материалы о личных финансах для Bankrate и LendingTree.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *