Содержание

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму. 

Итак, какие условия нам предлагают комбанки? 

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто. 

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится. 

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу. 

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

 

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

Накопил — инвестируй. Во что ставропольцам вкладывать деньги в 2021 году? | ДЕНЬГИ: Личные деньги | ДЕНЬГИ

Недвижимость надёжнее

Положить крупную сумму денег на депозит — простой и наименее рискованный способ частных вложений. Но у него есть свои недостатки. «Несмотря на то, что депозиты приносят безусловный доход, его размер зачастую не покрывает инфляционные потери. Так, в начале 2021 года уровень инфляции составляет 5,6%, а предлагаемые ставки по депозитам находятся в переделах 3% — 5,5%, — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» СКФУ Юлия Коноплёва. — Досрочное снятие денежных средств чревато потерей процентов. К тому же с 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам более 1 млн руб».

Более выгодным вложением, на её взгляд, остаётся покупка недвижимости, даже с учётом растущих налогов. Жильё даёт стабильный и надёжный пассивный доход от сдачи в аренду. Оно защищено от обесценивания в результате инфляции. Сделку легко оформить. Есть большой выбор вариантов, куда вложить деньги. Хотя есть и недостатки: высокий порог входа на рынок недвижимости, низкая ликвидность, так как спрос пропорционален экономической обстановке в стране, расходы на содержание, коммунальные платежи, ремонт, налоговые отчисления.

Доходно, но рискованно

Тем, кто ждёт ещё более высокой отдачи от сбережений, эксперты предлагают изучить способы заработка на рынке ценных бумаг, но не забывать о рисках.

«Покупая ценные бумаги, доверяйте компаниям и организациям, которые работают на инвестиционном рынке длительное время и имеют высокие рейтинги, — советует региональный координатор программы повышения финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. — Взвешенно принимайте решения, куда инвестировать средства, не поддавайтесь на рекламные призывы и спонтанные предложения неизвестных вам людей. И прежде чем приступить к инвестированию повысьте уровень собственной инвестиционной грамотности. Тщательно анализируйте любую заинтересовавшую вас информацию по этой теме».

Подробнее о таких финансовых инструментах, как индивидуальный инвестиционный счёт, биржевой инвестиционный фонд и облигации, можно почитать здесь.

На другие вопросы о том, куда можно выгодно вложить средства, готовы ответить журналисты STAV.AIF.RU и эксперты проекта «Знания для жизни». Больше полезной информации — на сайте fingram26.ru.

Портфель успеха

БКС Премьер бесплатно составляет для клиентов персональные финансовые планы.

Куда вложить деньги, чтобы заработать на новую машину или квартиру? Можно ли защитить сбережения от кризиса? Как научиться грамотно планировать финансовые цели и максимально быстро достигать их? Эти вопросы наверняка посещают каждого, кто обладает хотя бы некоторой суммой сбережений или свободных средств. Двадцать, тридцать, пятьдесят тысяч — эти деньги вполне могут работать и без нашего участия.

Стать инвестором может каждый

Кого представляет большинство из нас, слыша слово «инвестор»? Скорее всего, богатого приезжего бизнесмена, рассчитывающего вложить крупную сумму денег в интересное, на его, бизнесмена, взгляд, направление. Естественно, с целью получить еще большую сумму в виде прибыли.

И, как правило, в наших представлениях у этого инвестора уже все в жизни есть: активы, репутация, лидерские качества и блестящее зарубежное образование — в общем, весь необходимый набор для роста своих доходов. Мы же придерживаемся иного подхода: накопить небольшую сумму, положить ее в банк, чтобы создать подушку безопасности на черный день, а потом взять в кредит дорогую иномарку (или дешевую квартиру), и пусть весь мир подождет. Статистика выдачи кредитов лишний раз это подтверждает. При этом сами зачастую жалуемся, что деньги работают только на узкий круг банкиров, биржевых торговцев и других спекулянтов.

А ведь стать инвестором сегодня могут практически все. И для этого не нужно годами изучать модели поведения на валютном рынке или технику торговли на фондовых биржах. В США, например, не менее 48% домохозяйств вкладывают свои средства в финансовый рынок, в то время как в России насчитывается всего 800 тысяч частных инвесторов. Но тут возникает два вопроса: где эти стартовые средства взять и куда их лучше вложить, чтобы обеспечить желаемый уровень благополучия при умеренных рисках? На оба совершенно бесплатно в Екатеринбурге могут ответить финансовые советники БКС Премьер1. Причем индивидуально для каждого клиента. Специалисты компании активно развивают направление персонального финансового планирования. Что это такое?

Конкуренция — в перспективе

— Для российского рынка это относительно новый сервис, но в США ему уже 40 лет, а в Великобритании — больше века, — говорит руководитель направления персонального финансового планирования Наталья Смирнова. — Очень часто люди думают, что планирование распространяется только на разницу между доходами и расходами, но это очень поверхностный подход. На самом деле все начинается с четких установок: чего мы хотим? У любого человека есть некие цели, например, купить через пять лет загородный дом, отправить ребенка на учебу за границу или иметь определенный пассивный доход к пенсионному возрасту. По сути это и есть первый этап персонального финансового планирования.

Далее идет второй этап, когда определяются ресурсы, за счет которых можно к этим целям прийти. Это может быть разница между доходами и расходами, активами и пассивами. Для оптимизации структуры ресурсов необходим специалист, имеющий серьезную подготовку. В БКС Премьер1 за каждым клиентом закрепляется личный финансовый советник, который поможет объективно оценить все источники поступления и расходования средств, установить доходность каждого источника, избавиться от наименее интересных активов. А уже затем подобрать формы вложения освободившихся средств, чтобы максимально быстро достичь поставленных клиентом целей. В качестве вложений при этом рассматриваются не только инвестиционные проекты, но также и пенсионные, кредитные, страховые и налоговые инструменты, которые можно использовать оптимальным образом.

— В зависимости от целей личный финансовый советник может подобрать определенный набор инструментов, — отмечает Наталья Смирнова. — Наша компания готова сформировать инвестиционный портфель клиента практически по всему спектру направлений: от драгоценных металлов до зарубежных фондов недвижимости.

Персональное финансовое планирование в таком комплексе работает как нельзя лучше, позволяя каждому чувствовать себя более свободным и в тоже время надежно защищенным от различных колебаний. Кстати, отслеживать состояние своих финансов можно в интернете. А финансовый план закачать, например, в IPad.

В России персональное финансовое планирование стало развиваться примерно с 2005 года. Но в современном виде оно сформировалось три — четыре года назад. Интерес к этому сервису сегодня проявляют ведущие финансовые компании, что, в общем-то понятно: рынок еще не занят, и есть возможность привлечь к себе достаточно много клиентов. Каких бонусов можно ожидать самим потребителям?

— Услуга финансового планирования у нас бесплатна. БКС Премьер1 придерживается американских и европейских стандартов обслуживания, согласно которым запрещено брать деньги с клиента за составление финплана. — поясняет Наталья Смирнова. — Вы можете прийти в наш офис, и мы предоставим вам личного финансового советника, с которым вы просто поговорите о жизни и составите круг своих целей. А уже затем вместе определите пути их достижения. В принципе на предоставление качественного совета и формирование инвестиционного портфеля уходит не так много времени, ведь процессы оценки и вложения финансовых средств максимально автоматизированы.

С ориентиром на персональное финансовое планирование обновлен и уфимский офис БКС Премьер на улице Достоевского, 100. Он работает с девяти утра до восьми вечера без перерыва в рабочие дни, а также до шести вечера в субботу, что позволяет посетить специалиста без ущерба для рабочего времени. Изменилась и процедура делового общения.

— У финансовых советников появились отдельные мини-офисы, где клиент может конфиденциально обсудить со специалистом все интересующие вопросы, — говорит Управляющий офисом банка БКС в г. Екатеринбург Вахитов Григорий

Риск — благородное дело?

— Практически все клиенты сравнивают наши продукты с привычным банковским депозитом, отмечает начальник отдела продаж Сергей Сорокин. — Но, всегда должно быть понимание того, что инвестиции с более высоким уровнем прибыли всегда сопряжены с определенным риском. Для их оценки и минимизации персонал БКС Премьер1 использует весь профессиональный потенциал. Аналитики ведут постоянный мониторинг того, что происходит на рынке, а также с продуктами партнеров и конкурентов, чтобы просчитать портфель клиента и выявить возможные угрозы потерь. Тем не менее, большинство клиентов хотят, чтобы процент был выше, чем в банке при отсутствии рисков. Таких продуктов на финансовом рынке нет.

Максимально раскрывать информацию о возможностях, потенциале и рисках в финансовых продуктах — один из ключевых принципов работы БКС Премьер1 и клиент сам участвует в управлении своими финансами. Он может постоянно находиться на связи со своим финансовым советником и быть в курсе того, как развивается ситуация с его инвестиционным портфелем, оперативно реагировать на изменения и самостоятельно принимать решение о совершении тех или иных сделок. В помощь всем инвесторам БКС Премьер1 предоставляет доступ на специальный клиентский портал, на котором круглосуточно можно видеть состояние дел на рынке.

БКС Премьер — это новый формат взаимоотношений с клиентом, основанный на персональном финансовом планировании (ПФП) и институте личных финансовых советников. Персональное финансовое планирование — это идеология и современные технологии, направленные на то, чтобы реализовать финансовые цели клиента с максимальной отдачей и минимальными рисками. По сути, это готовые решения под конкретную финансовую цель, которая состоит из инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных и других финансовых решений с учетом налоговой оптимизации.

БКС Премьер помогает достичь жизненных целей с помощью взвешенных и точных персональных финансовых решений, учитывающих индивидуальную склонность клиента к риску и уровень его финансовой грамотности.


1 ОАО «БКС Банк», Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.

2 По данным НАУФОР за I полугодие 2012 года

Куда в Уфе выгодно вложить деньги

Фото: ГК «Госстрой»

Фото: ГК «Госстрой»

По оценкам экспертов, самым надежным объектом финансирования на сегодняшний день по-прежнему остается жилая и коммерческая недвижимость. Последняя, кстати, способна приносить инвесторам гораздо большую прибыль, отмечают аналитики. Приобретение коммерческих площадей с последующей их сдачей в аренду — классический вариант получения дохода.

В сегменте коммерческой недвижимости Уфы сложилась благоприятная ситуация: рынок богат ликвидными объектами, способными приносить прибыль как продавцу, так и покупателю. К примеру, современные и комфортные помещения для малого, среднего и крупного бизнеса в своих жилых комплексах комфорт- и бизнес-класса предлагает один из ведущих республиканских застройщиков – Группа Компаний «Госстрой».

«Вся наша коммерческая недвижимость расположена в популярных уфимских районах с развитой инфраструктурой и отличной транспортной доступностью — на Горсовете и в Зеленой роще. Мы предлагаем большой выбор помещений площадью от 100 до 3 тысяч квадратных метров под магазины, аптеки, офисы, салоны красоты и крупные супермаркеты. Все помещения имеют функциональные и продуманные планировки — каждый квадратный метр полезной площади здесь будет использоваться максимально эффективно. Сегодня мы реализуем как готовую коммерческую недвижимость, так и объекты высокой степени готовности», — рассказала руководитель департамента реализации недвижимости Екатерина Прокудина.

Для инвестора выгодны оба варианта вложения средств. Построенный объект можно сразу после приобретения сдать в аренду и получать стабильную прибыль. Недвижимость на стадии строительства интересна тем, что после ввода объекта в эксплуатацию его можно продать с максимальной выгодой.

«Приобрести площади можно как за наличный расчет, в рассрочку, так и на выгодных условиях по программам коммерческой ипотеки от наших банков-партнеров. Кредитные программы предусматривают низкую процентную ставку и большую сумму кредита», — отметила Екатерина Прокудина.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, помощь в поиске арендаторов, собственная управляющая компания, удобные инструменты приобретения и гибкая система скидок — вот преимущества покупки коммерческой недвижимости Группы Компаний «Госстрой». Остается выбрать подходящий объект и начать зарабатывать.

По вопросам покупки коммерческой недвижимости в ГК «Госстрой» обращайтесь в офис продаж по адресу: Уфа, ул. 50 лет СССР, 2 и по многоканальным телефонам: (347) 246-70-70, 246-80-80. Информация также доступна на сайте gosstroy.info.

Как инвестировать большие суммы денег

Если вы хотите инвестировать единовременную сумму из 401 (k) или пролонгации IRA, возврата налога, наследства или даже выигрыша в лотерею, есть несколько разумных способов управлять большой суммой наличных денег. Эта тактика верна независимо от того, что делает фондовый рынок или экономика в данный момент. Вот что нужно делать до и после получения единовременной выплаты.

Выберите советника

Если у вас нет опыта инвестирования, вы можете поговорить с финансовым консультантом, прежде чем решать, что делать со своими деньгами.В большинстве случаев советник со статусом сертифицированного финансового планировщика (CFP) является разумным выбором, поскольку биржевые маклеры, банкиры и страховые компании обычно работают за комиссионные. Когда им платят за то, чтобы они продали вам одну инвестицию вместо другой, они могут не работать в ваших интересах.

Прежде чем вы получите единовременную выплату

В зависимости от того, сколько денег вы должны получить, и при условии, что у вас есть немного времени, прежде чем вы получите свои наличные или чек, вам следует начать искать место для хранения денег.Важно не торопиться с решением. Тщательно исследуйте способы сбережения или типы безопасности, чтобы вложить свои деньги.

У вас может быть более одного использования вашего непредвиденного денежного дохода. Например, вы можете погасить долг частью, отдать часть, использовать часть для заслуженного отпуска, а оставшуюся часть использовать для инвестирования для выхода на пенсию. Любая сумма, которую вы не используете в течение нескольких недель, может начать приносить проценты.

Если у вас есть потребительский долг под высокие проценты, например по кредитным картам, рекомендуется погасить его, прежде чем вкладывать деньги.

Рассмотрите краткосрочные ликвидные опционы

В большинстве случаев вы будете вкладывать средства в фонд денежного рынка для краткосрочных денежных потребностей. Фонды денежного рынка — это ликвидные средства для получения процентных сбережений, что означает, что вы, как правило, можете вносить и снимать средства в любое время (или, по крайней мере, ограниченное количество раз в месяц) без штрафных санкций или комиссий.

Инвесторы обычно могут покупать фонды денежного рынка в паевых инвестиционных фондах, брокерских фирмах и банках. Денежные резервы Vanguard Federal Money Market Fund (VMMXX) и Fidelity Government Cash Reservations (FDRXX) часто имеют одни из самых высоких показателей доходности для крупных и известных финансовых учреждений.

(По состоянию на 21 июня 2021 года Федеральный фонд денежного рынка Vanguard закрыт для новых инвесторов.)

Определите свои цели

Это может показаться слишком очевидным, но вам нужно иметь видение или структуру своих денег или того, каким в конечном итоге будет ваш инвестиционный портфель, прежде чем вы вкладываете его за пределы фонда денежного рынка. Вы не хотите оставлять свои деньги в таком ликвидном сберегательном аппарате слишком долго, иначе вы можете упустить возможность заставить свои деньги работать на вас больше.Однако, прежде чем вы сможете это решить, вам нужно знать, что вы надеетесь заработать и почему. Специалист по финансовому планированию назвал бы это видение вашей инвестиционной целью.

Определение вашей инвестиционной цели включает в себя ответы на несколько вопросов о ваших деньгах. Что вы в конечном итоге хотите с этим делать? Как скоро оно тебе понадобится? Насколько ты хочешь вырасти? Какой уровень риска вас устраивает?

Паушальное инвестирование против DCA: переходите сейчас или медленно инвестируйте со временем?

Независимо от того, вкладываете ли вы все свои деньги в работу немедленно или периодически инвестируете части с усреднением долларовой стоимости (DCA), вам необходимо основывать свое решение на вашей инвестиционной цели и толерантности к риску, а не на том, что происходит на фондовом рынке или в экономике в данный момент. .

Например, если ваш временной горизонт составляет 20 лет, вы можете инвестировать всю единовременную сумму денег в выбранные вами инвестиции сразу, потому что общий доход за этот длительный период времени не сильно изменится, если рассчитать время так далеко вперед. Кроме того, существует больший риск снижения средней доходности из-за того, что на счету денежного рынка остается слишком много денег, чем при их немедленном инвестировании.

Люди, которые могут захотеть вложить в свои инвестиции средние долларовые затраты, включают тех, кто имеет низкую толерантность к риску, или тех инвесторов, чьи временные горизонты не ясны.Например, у 60-летнего человека, который откладывает деньги на пенсию, все еще может быть 20-летний временной горизонт. Однако они не знают наверняка, как долго они проживут. Следовательно, этот человек может захотеть рассчитать среднюю долларовую сумму своей единовременной выплаты в свои инвестиции за период времени, например, от одного до двух лет. Таким образом, в случае резкого падения цен на акции инвестор может минимизировать потери и максимизировать будущую прибыль, инвестируя определенную сумму один раз в месяц, в течение нескольких месяцев или нескольких лет.

Итог

Подводя итог, основными решающими факторами при определении того, как инвестировать непредвиденную прибыль, будут ваши инвестиционные цели, устойчивость к риску и то, что вы хотите, чтобы деньги сделали для вас в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Консультация финансового консультанта поможет вам разобраться в этих факторах и решить, что делать со своими деньгами.

Чем отличается вложение единовременной суммы с ее распределением во времени

Valeriy_G | iStock | Getty Images

Если у вас есть большая пачка денег для инвестирования, вы можете задаться вопросом, следует ли вам использовать все это немедленно или распределить по времени.

Независимо от того, что делают рынки, вы с большей вероятностью в конечном итоге получите более высокий баланс, сделав единовременные инвестиции вместо того, чтобы вкладывать деньги через определенные интервалы (известное как усреднение долларовых затрат), исследование из Northwestern Mutual Wealth Management показывает.

Это превосходство сохраняется независимо от сочетания акций и облигаций, в которые вы инвестируете.

Еще из Personal Finance:
Прежде чем уволиться с работы, сделайте эти четыре вещи
Вот советы по сдерживанию импульсивных расходов
Как избежать покупка автомобиля, поврежденного наводнением

«Если вы посмотрите на вероятность того, что вы получите более высокую совокупную стоимость, исследование показывает, что это в подавляющем большинстве случаев, когда вы используете единовременные инвестиции [подход] по сравнению с усреднением долларовых затрат», сказал Мэтт Стаки, старший управляющий портфелем акций Northwestern Mutual Wealth Management.

В исследовании рассматривалась скользящая 10-летняя прибыль на 1 миллион долларов, начиная с 1950 года, сравнивались результаты между немедленными единовременными инвестициями и усредненными долларовыми затратами (что в исследовании предполагает, что 1 миллион долларов инвестируется равномерно в течение 12 месяцев и затем удерживались в течение оставшихся девяти лет).

Предполагая, что портфель акций 100%, доход от паушального инвестирования превышает долларовые затраты в среднем в 75% случаев, как показывает исследование. Для портфеля, состоящего из 60% акций и 40% облигаций, показатель доходности составил 80%.А портфель со 100% фиксированной доходностью превосходил долларовые затраты в среднем в 90% случаев.

Средняя эффективность паушального инвестирования для портфеля акций составила 15,23%. Для распределения 60-40 он составлял 10,68%, а для 100% фиксированного дохода — 4,3%.

Даже когда рынки достигают новых максимумов, данные показывают, что лучший результат в будущем по-прежнему означает, что ваши деньги сразу заработают, — сказал Стаки. И, по сравнению с инвестированием единовременной суммы, выбор вместо этого усреднения долларовых затрат может напоминать выбор времени на рынке независимо от того, как работают рынки.

«В истории было много других периодов, когда рынок был высоким», — сказал Стаки. «Но своевременность выхода на рынок — очень сложная стратегия для успешной реализации, будь то частные инвесторы или профессиональные инвесторы».

Однако, по его словам, усреднение долларовых затрат — неплохая стратегия — вообще говоря, владельцы счетов плана 401 (k) делают именно это посредством своих взносов в зарплату в течение года.

Кроме того, прежде чем сразу вкладывать все свои деньги, скажем, в акции, вы можете ознакомиться со своей толерантностью к риску.По сути, это комбинация того, насколько хорошо вы можете спать по ночам в периоды рыночной волатильности и как долго вам понадобятся деньги. Структура вашего портфеля, то есть его сочетание акций и облигаций, должна отражать эту терпимость к риску, независимо от того, когда вы вкладываете деньги в работу.

«С нашей точки зрения, мы рассматриваем 10-летние временные горизонты в исследовании… и волатильность рынка в течение этого времени будет постоянной, особенно при 100% портфеле акций», — сказал Стаки.«Лучше, если у нас есть ожидания, входящие в стратегию, чем потом обнаруживать, что наша терпимость к риску сильно отличается».

Как инвестировать большую сумму денег?

Может быть, вы только что продали свой дом (ура!) И не планируете сразу покупать еще один — или вам не нужны все деньги от продажи, чтобы купить следующее жилье. Или, может быть, вы получили приятный бонус при поступлении на новую работу. Или, может быть, вы только что получили наследство или страхование жизни. Или, может быть, вы выиграли действительно большой лотерейный билет со скидкой на поздравительную открытку (это не то, что нужно планировать, но нам это нравится).

Независимо от того, как вы его получили, у вас есть большой кусок наличных денег, который нужно куда-то положить… Пришло время выбрать, что с этим делать. Это может показаться важным решением, но это не обязательно должно быть жесткое решение — есть разумные шаги, которые вы можете предпринять дальше, независимо от того, где вы находитесь сегодня.

Что делать с этими деньгами, прежде чем начинать инвестировать

Не надо спешить

Особенно, если эти деньги пришли к вам по действительно эмоциональной причине, например, из-за смерти любимого человека, вы можете почувствовать сильное давление, чтобы заставить их поступить «правильно».У вас также может быть много самоуверенных людей, которые высказывают множество категоричных мнений о том, как это выглядит.

Но если вы чувствуете себя подавленным, это а) понятно и б) нормально. Не обращайте внимания на этих людей и положите деньги на сберегательный счет на несколько недель (или месяцев), пока не решите, что делать дальше. Возможно, также стоит обсудить возможные варианты с профессионалом, который поможет вам выяснить, как эти деньги могут наилучшим образом помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.

Можно потратить немного

Это ваши деньги; Если вы хотите использовать его для замены журнального столика, или обновления некоторых предметов своего рабочего гардероба, или, наконец, заплатить залог за новую квартиру, или отправиться в отпуск (приветоооооооо на пляже), то сделайте это.Шутки в сторону. Мы здесь ради этого.

Погасить долг под высокие проценты

Сосредоточьтесь на выплате каждого долга (остаток на кредитной карте, студенческие ссуды и т. Д.) В порядке от самой высокой процентной ставки к самой низкой, то есть следуйте методу лавины долга. Кроме того, мы обычно рекомендуем погашать только те долги с процентной ставкой выше 5%. Это потому, что исторически людям было лучше просто платить минимальные платежи по любым долгам ниже 5% и вместо этого инвестировать. (Подробнее об этом.)

Увеличьте свой чрезвычайный фонд

После того, как ваш долг под высокие проценты будет выплачен, стремитесь получить выплату на дом в сумме от трех до шести месяцев в вашем чрезвычайном фонде и сохраните его в месте с нулевым инвестиционным риском — например, на его собственном банковском счете, застрахованном FDIC, — потому что когда вам это нужно, он должен быть там. (Если у вас есть вопросы, то вы можете дать еще один совет по работе с фондом на случай чрезвычайных ситуаций.)

Экономия на краткосрочные цели

Для денег, которые вы планируете использовать в ближайшее время — например, для отпуска, крупной покупки или запланированного перерыва в карьере — вероятно, не стоит подвергать свои деньги потенциальной волатильности фондового рынка.Если он вам понадобится в течение одного-двух лет, мы рекомендуем хранить его на банковском счете.

Как вложить крупную сумму денег в достижение целей

Исторически сложилось так, что инвестирование было более эффективным, чем просто накопление денег на сберегательном счете. Вот почему мы рекомендуем вкладывать средства для достижения ваших больших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, внесение первоначального взноса за дом через несколько лет или увеличение вашего благосостояния с течением времени.

Ладно, круто. Но , как следует вкладывать большие деньги? Это отличный вопрос.

Инвестирование сразу или понемногу за один раз

У вас есть два варианта: вы можете взять всю стопку и сразу же вложить ее. Или вы можете положить деньги на сберегательный счет, а затем инвестировать понемногу, понемногу. Первый метод называется паушальное инвестирование (довольно просто). Второй метод называется долларов, что составляет в среднем долларов.

Плюсы и минусы единовременного инвестирования

Нельзя отрицать: вы можете потерять значительную часть стоимости своего инвестиционного портфеля, если бы случайно вложили все эти деньги в рынок прямо перед спадом.Это самый большой риск единовременного инвестирования, и это наверняка было бы прискорбно. Но может случиться и обратное — вы можете вложить все свои деньги прямо перед большим рыночным подъемом. Невозможно предсказать, что будет дальше.

Исторически и в долгосрочной перспективе инвестиционные рынки имели тенденцию к росту. Таким образом, аргумент в пользу единовременного инвестирования заключается в том, чтобы получить свои деньги как можно скорее, чтобы (надеюсь) начать использовать эту тенденцию раньше, чем позже. Даже если вы были , чтобы инвестировать за день до спада, до тех пор, пока вы оставите свои деньги вложенными, ваш портфель будет иметь шанс восстановиться по мере восстановления рынка.

Плюсы и минусы средней долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости в основном означает вложение постоянных сумм денег через определенные промежутки времени. Идея усреднения долларовой стоимости заключается в том, что вы в конечном итоге инвестируете в хорошие и плохие дни, в хорошие и плохие рынки, но со временем и в долгосрочной перспективе все среднее будет отражать общие показатели рынка. Усреднение долларовой стоимости призвано помочь избежать рисков единовременного инвестирования, но вы также можете упустить любую прибыль, которую рынки могут получить за это время.

Так что выбрать?

Никто не может предсказать будущее, так что же делать инвестору с куском инвестируемых денежных средств? Исследования говорят… используйте единовременное инвестирование . Стоимость ожидания для инвестирования исторически была слишком высокой.

Однако, если вы особенно нервничаете по поводу инвестирования сразу, усреднение долларовых затрат по-прежнему является хорошим выбором. (На самом деле, нам действительно нравится, как усреднение долларовой стоимости формирует хорошие инвестиционные привычки и удерживает людей от принятия эмоциональных решений, чтобы сохранить свои деньги и попытаться «отсчитать рынок» позже.) Важная часть — это то, что вы инвестируете.

Инвестиции в диверсифицированный портфель, разработанный для ваших целей

После того, как вы выбрали , когда инвестировать, затем приходит, что вкладывать в . Вы захотите вложить свои деньги так, чтобы с наибольшей вероятностью вы смогли достичь своих финансовых целей. Вот где действительно может помочь Ellevest.

Когда вы присоединитесь к Ellevest, у вас будут разные инвестиционные цели в зависимости от вашего плана членства. После того, как вы решили, какую цель (или задачи) вы хотите использовать — например, накопление богатства, или выход на пенсию, или открытие бизнеса, или внесение первоначального взноса за дом — мы рекомендуем план, который поможет вам достичь этого.Это включает диверсифицированный инвестиционный портфель с набором акций и облигаций, созданный в соответствии с графиком вашей цели. Он также включает в себя то, сколько денег вы можете внести изначально, а затем, сколько вы можете добавлять к своим целям каждый месяц в будущем. Если у вас несколько целей, вы можете использовать платформу, чтобы расставить приоритеты и определить свои следующие шаги. Никакого пота.

Готовы начать?


Как инвестировать 50 000 долларов — NerdWallet

У всех свое определение финансового комфорта, но давайте просто скажем, что 50 000 долларов, оказавшихся вам на коленях, не вызывают большого дискомфорта — за исключением, может быть, веса всей этой бумаги.Решение о том, как вложить эту сумму денег, тоже может оказаться довольно сложным, особенно если вы — как и большинство людей — не привыкли к потоку денег сразу.

Не позволяйте нерешительности отягощать вас. Вместо этого мы предлагаем взвешенный подход. Во-первых, убедитесь, что вы знаете, будут ли эти деньги облагаться налогом — IRS может быстро превратить эти 50 000 долларов в все еще впечатляющие, но более тонкие 35 000 долларов. Затем отметьте два важных финансовых поля: наличие резервного фонда и отсутствие долгов под высокие проценты.

Это зависит от вас и ваших целей.Рассмотрите следующие пять предложений в виде шведского стола — возьмите немного каждого или загрузите те, которые вам нравятся.

»Нужна помощь в инвестировании? Прыгай сюда, чтобы.

Самый важный урок: время имеет значение — в частности, время на рынке. Хранение денег наличными связано с дополнительными издержками, потому что даже дни и недели роста инвестиций имеют значение.

Хотя у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги понемногу, лучшая стратегия — это полностью выйти на рынок — это по мнению Vanguard, одной из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Прыжок, как правило, дает лучшие результаты — причудливый термин для этой стратегии, заключающейся в инвестировании определенной суммы через регулярные промежутки времени в попытке сгладить рыночные максимумы и минимумы.

Хорошо, мы убедили вас, что время имеет значение. Не отказывайтесь от необходимой работы, чтобы выяснить, что лучше для вас — и помните, что вам не нужно вкладывать все 50 000 долларов в рынок самостоятельно. После того, как вы разработали свой план, вам необходимо открыть брокерский счет, чтобы получить доступ к различным типам активов (например, акциям, паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и облигациям).

»Новичок в инвестировании? Ознакомьтесь с нашим выбором для.

Если перспектива выбора инвестиций пугает, вы можете захотеть, чтобы кто-то — или что-то — глубоко погрузился в вашу финансовую жизнь. В наши дни вы можете получить финансового консультанта гораздо дешевле, чем вы бы заплатили пять или 10 лет назад, благодаря таким сервисам, как и, среди выбора NerdWallet для лучших робо-консультантов. Ваша сумма на 50 000 долларов больше, чем соответствует требованию минимального баланса для обоих.

У этих компаний есть компьютерные алгоритмы, выполняющие большую часть грязной работы, но на передовой стоят консультанты-люди, которые могут помочь вам выполнить рекомендации, сделанные этими компьютерами, и внести коррективы на основе ваших отзывов.(Не уверены, нужен ли вам робот или человек? Узнайте больше о.)

Рост числа роботов-консультантов открыл ряд недорогих возможностей для инвесторов всех типов. Компьютеры удешевляют услуги, чем прямые отношения с финансовым консультантом, но человеческий фактор все еще присутствует — если это то, что вы ищете. Например, в вы платите 0,30% от баланса своего аккаунта и работаете с командой консультантов. В вы будете платить фиксированную годовую плату, начиная с 600 долларов, и получите специального сертифицированного специалиста по финансовому планированию.»Ознакомьтесь с нашими подборками по множеству категорий.

Сделайте завтрашний день солидным: пополните свой пенсионный счет.

Если ваша компания предлагает 401 (k), который соответствует взносам сотрудников, и вы вносите недостаточно, чтобы заработать эту сумму, позвольте этому притоку денежных средств освободить ваш бюджет, чтобы вы могли это сделать. К сожалению, вы не можете сбросить туда эти деньги за один раз, несмотря на приведенный выше совет. У 401 (k) есть годовой лимит взносов в размере 19 500 долларов США на 2021 год (26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше), и он финансируется за счет отсрочек от вашей зарплаты; большинство из них не принимает единовременные взносы.

Другой вариант, если у вас нет 401 (k) или вы уже полностью его финансируете, — это индивидуальный пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA. У них также есть лимиты годового взноса — 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов в возрасте 50 лет и старше). Стоит ли отказываться от такой мелочи сейчас, когда ты такой балерина? Это, которое производит математические вычисления, чтобы спроецировать ценность вашего вклада в будущем, скажет вам, что ответ — «да».

»Нужна дополнительная информация? Читать о .

Многое становится проще, когда у вас больше денег, и это одно из них.

Имея 50 000 долларов, вы действительно можете начать свою игру по диверсификации — мы сделали это забавным? — и посмотрите на все, что учитывает хороший план распределения активов: налоги, инвестиционные цели, временной горизонт и устойчивость к риску.

Мы посвятили целый пост. Многие люди в конечном итоге выбирают фонд со встроенным распределением активов, такой как фонд с установленной датой или индексный фонд Standard & Poor’s 500, в который входят одни из крупнейших компаний в США.S. Если целью является выход на пенсию, вы, вероятно, все равно вложите большую часть своего портфеля в индексный фонд S&P 500. У этих крупных компаний есть причина, и их постоянный рост и стабильность являются хорошим якорем. Ознакомьтесь с нашим списком, если вы предпочитаете этот маршрут.

»Хотите мгновенную диверсификацию?

Но у вас также останутся деньги, которые можно будет распределить между фондами малых и средних компаний, а также международными и развивающимися рынками. Вы можете выбрать для более краткосрочных целей или для уравновешивания рисков.Наконец, возможно, сейчас самое время попробовать свои силы в инвестировании в конкретные компании. Заинтригованы? Узнать больше о .

Поскольку у вас есть наличные, превышающие 401 (k) и лимиты взносов IRA, вам нужно открыть тот брокерский счет, о котором мы упоминали ранее, чтобы вы могли инвестировать оставшуюся часть. (Здесь подробнее.)

Вы должны рассматривать все свои долгосрочные деньги как один более крупный портфель, независимо от того, сколько у вас счетов. Например, вы можете заполнить пробелы в выборе инвестиций, подпадающих под подпункт 401 (k), с помощью инвестиций, которые вы выбираете в своем IRA или налогооблагаемом счете.

Вы также хотите оптимизировать налоговую эффективность. Поскольку налогооблагаемый брокерский счет, в общем, облагается налогом, имеет смысл держать на этом счете инвестиции с низким налоговым бременем, например фонды фондовых индексов и фонды муниципальных облигаций. Инвестиции, облагаемые налогом как обычный доход или приносящие прирост капитала, такие как фонды корпоративных облигаций и паевые инвестиционные фонды с высоким оттоком акций, должны поступать на счет с отсроченным налогом, такой как традиционный IRA или 401 (k).

Что касается выхода на пенсию, все внимание.Но неожиданная удача может казаться разрешением рассмотреть второстепенные цели, такие как первоначальный взнос за дом или поступление в колледж для ваших детей.

Дом — это не вложение, а актив. Если предположить, что ваш дом имеет ценность, ваши ежемесячные выплаты по ипотеке создают капитал, который вы можете использовать в один прекрасный день. Но сначала вам понадобится первоначальный взнос, и могут потребоваться годы, чтобы сэкономить рекомендуемые 20%, которых следует избегать, что может добавить 100 долларов или более к вашему ежемесячному платежу, в зависимости от стоимости вашего дома. Эти дополнительные деньги могут иметь большое значение для ускорения этого процесса.

Что касается фонда колледжа, IRS позволяет предварительно внести 529 плановых взносов, которые подлежат исключению из ежегодного налога на дарение. Вы можете вложить сразу — это 70 000 долларов; или 140 000 долларов для супружеской пары — без уплаты налога на дарение.

Лучшие способы вложить крупную сумму денег | Бюджетирование денег

Выстройте в ряд 50 человек, и у каждого из них может быть свое определение «крупной суммы денег». Для некоторых это скромный выигрыш в лотерею или возврат налога IRS. Для других это бабушка, оставшая им 100 тысяч долларов, или продажа бизнеса, приносящего миллион долларов.В любом случае, попадание в лишнее тесто может создать больший стресс для отношений, чем застать маму целующейся Санта-Клауса (или того горячего бармена). Наличие плана может немного упростить процесс.

Внесите вклад в фонд колледжа

Если у вас есть ребенок, он уже в духовке или вы планируете в ближайшее время завершить ваши отношения, пора подумать о колледже. Когда ваш ребенок триумфально дебютирует на Земле, перережьте шнур и незамедлительно откройте спонсируемый государством план 529. Вы можете использовать свою единовременную выплату — независимо от ее размера — чтобы серьезно увеличить расходы на обучение в колледже.Хотя особенности плана различаются от штата к штату, обычно вы можете положить около 200000 долларов на большинство счетов в течение своей жизни. И, если вы используете деньги для оплаты расходов на высшее образование, IRS не облагает налогом доходы вашего счета. Вы можете инвестировать в план любого штата, независимо от того, где вы живете.

Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды

Вы всегда можете использовать единовременную выплату для создания или улучшения диверсифицированного инвестиционного портфеля. Для многих инвесторов паевые инвестиционные фонды — лучший способ.Они могут предоставить вам доступ к акциям и облигациям без необходимости делать индивидуальный выбор и управлять множеством различных движущихся частей. Некоторым достаточно одного или двух индексных фондов, особенно если вы думаете, что более широкие рынки будут расти в долгосрочной перспективе. Индексные фонды стремятся имитировать доходность индексов фондового рынка, таких как S&P 500 и Dow Jones Industrial Average. Если у вас уже есть фонды, единовременная выплата наличных может дать вам возможность войти в успешные паевые инвестиционные фонды с высокими минимальными требованиями к начальным инвестициям.Некоторые из лучших паевых инвестиционных фондов в последнее время требуют от 3000 до 100000 долларов для входа. Вот ваш шанс.

Усреднение долларовой стоимости

Большой вопрос для людей, которые натыкаются на единовременную сумму денег, заключается в том, инвестировать ли ее все сразу или с течением времени, стратегия, известная как усреднение долларовой стоимости. На самом деле нет однозначного ответа относительно того, как вам следует выбирать. Усреднение долларовой стоимости имеет тенденцию быть плохой сделкой, если выбранные вами инвестиции постоянно растут. Когда это происходит, вы упускаете эти возвраты, в то время как часть денег, которая могла бы быть в безопасности, остается в стороне.Если ваш выбор падает в цене, вкладывать его понемногу, будь то ежемесячно или двумя транзакциями в течение года, как правило, окупается. Подумайте о том, чтобы со временем инвестировать непредвиденную прибыль, если вы хотите немного подстраховаться на случай, если вы столкнетесь с такой ситуацией, как потеря работы, болезнь или крупные расходы, когда они вам отчаянно нужны.

Полное руководство по крупным инвестициям

Выяснение того, как вложить 500 000 долларов, может быть захватывающим и напряженным, в основном потому, что эта сумма денег может иметь огромное значение в вашей жизни.Если вы можете вложить полмиллиона долларов и оставить это в покое на несколько десятилетий, вы легко сможете вырастить свое яйцо-гнездо, которое будет стоить более 1 миллиона долларов.

Опять же, то, как вы инвестируете 500 000 долларов, существенно влияет на вашу прибыль и, следовательно, на то, сколько денег вы получите в итоге. Например, если оставить 500000 долларов на рост на 6% в течение 20 лет, вы получите примерно 1,6 миллиона долларов, но если вы найдете способ заработать 10% на своих деньгах, то в итоге вы получите почти 3,4 миллиона долларов.

Это огромная разница!

Как инвестировать 500 000 долларов С сегодняшнего дня

Вы, вероятно, ломаете голову, пытаясь понять, как получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Моя первая мысль: не следует класть все яйца в одну корзину, . Когда у вас есть 500 000 долларов для инвестирования, вы захотите распределить эту сумму между различными секторами экономики.

Хотя не существует «правильного» или «неправильного» способа инвестировать 500 000 долларов, я могу предложить несколько стратегий для достижения наилучших результатов.Предложения ниже — это всего лишь предложения. Однако это хорошее начало, чтобы увидеть, как эти варианты могут сработать для вас в зависимости от графика и целей вашего инвестирования.

1. Фондовый рынок

  • Предлагаемое распределение: От 40% до 50%
  • Уровень риска: Различается
  • Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе срок, вы захотите бросить значительную часть своих 500 000 долларов в фондовый рынок.В конце концов, именно сюда вы, скорее всего, инвестируете свои пенсионные фонды, независимо от того, есть ли у вас план 401 (k) по работе или индивидуальный пенсионный план, такой как SEP-IRA или Solo 401 (k). Хорошая новость заключается в том, что вы можете открыть отдельный брокерский счет и инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и другие ценные бумаги помимо традиционного пенсионного плана.

Хотя большинство пенсионных планов имеют налоговые льготы, то есть вы можете вычитать взносы для уменьшения налогооблагаемого дохода, деньги, вложенные в брокерский фонд, не дают вам никаких налоговых преимуществ с первого взгляда.

Опять же, вы можете продавать акции и другие ценные бумаги со своего брокерского счета в любое время без штрафных санкций, что делает этот тип инвестиций более ликвидным, чем деньги, сэкономленные в большинстве пенсионных планов. Вам просто нужно спланировать налоги на прирост капитала и тот факт, что ваши инвестиции могут обойтись меньше, если вы будете вынуждены продавать, когда цены падают.

С чего начать: Betterment — это робот-советник, который использует технологии и передовые алгоритмы для разумного и ответственного инвестирования ваших денег.Он предлагает варианты автоматического инвестирования, низкие комиссии и такие преимущества, как сбор налоговых убытков и гибкие портфели.

С помощью Betterment вы можете ответить на некоторые основные вопросы о сроках ваших инвестиций и толерантности к риску, и это сделает всю тяжелую работу за вас.

Для кого лучше: Инвестиции в фондовый рынок имеют смысл для всех, кто хочет иметь потенциал для долгосрочного роста. Между тем, Betterment — хороший вариант для инвесторов, которые хотят присутствия на фондовом рынке, а также помощи в создании сбалансированного портфеля.

Плюсы лучших Недостатки улучшений
-Диверсифицируйте свои инвестиции с профессиональной помощью
-Потенциал для долгосрочного роста
-Низкие гонорары, чем у традиционных финансовых консультантов (от 0,25% до 0,40). %)
— Возврат не гарантирован
— Требуется комиссия за управление счетом

2. Недвижимость

  • Предлагаемое распределение: От 10% до 15%
  • Уровень риска: Зависит от
  • Инвестиционная цель : Доходы и оценка

Инвестиции в недвижимость становятся реальной возможностью, когда у вас есть 500 000 долларов, и это верно независимо от того, хотите ли вы стать арендодателем или предпочитаете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Гнездного яйца в 500 000 долларов достаточно, чтобы внести солидный первоначальный взнос за несколько различных объектов недвижимости, и этого может быть достаточно, чтобы сразу приобрести инвестиционную недвижимость. Хотя управление собственной инвестиционной собственностью является целью для некоторых людей, не все хотят иметь дело с физической недвижимостью или тяжелой работой, связанной с управлением недвижимостью и поиском арендаторов.

Как начать: Для инвесторов, которые не заинтересованы в управлении собственностью, я предлагаю платформу под названием Fundrise.С Fundrise вы можете начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов, а ваши деньги распределяются между различными объектами коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку ваши деньги вкладываются в фонд вместе с капиталом других инвесторов, инвестирование с помощью Fundrise — это действительно «невмешательство». Хотя доходность никогда не гарантирована, Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47% в 2019 году. В моем обзоре Fundrise рассказывается больше об этой компании и о том, как она работает.

Для кого подходит: Fundrise — это разумный вариант для инвесторов, которые хотят иметь доступ к недвижимости, не являясь домовладельцем.

Fundrise Pros Fundrise Cons
-Начните всего с 500 долларов
-Полная прибыль на данный момент (средняя доходность 9,47% в 2019 году)
-Работа с коммерческой и жилой недвижимостью рынки недвижимости без всякой работы
-Возврат не гарантируется
-Ваши вложения неликвидны, и
-Фондриз может занять месяцы, чтобы высвободить ваши деньги

3.Инвестиции в золото

  • Предлагаемое распределение: от 10% до 15%
  • Уровень риска: Средний
  • Цель инвестирования: Диверсификация

Инвестиции в золото — не новая стратегия, но это легко увидеть почему так много людей обращаются к золоту и другим драгоценным металлам как к страховке от инфляции. На самом деле цены на золото имеют тенденцию расти со временем, особенно в периоды экономической неопределенности. Золото также часто рассматривается как отличное место для сбережения.

С чего начать: Хотите ли вы купить физическое золото или предпочитаете надежно хранить свое золото в другом месте, существует множество онлайн-платформ, которые упрощают покупку и продажу золота. Некоторые примеры того, куда инвестировать в золото, включают Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco. Такие компании, как Orion Metal Exchange, даже позволяют вам инвестировать в золото в рамках IRA, если хотите.

Для кого: Этот вариант инвестирования идеально подходит для инвесторов, которые хотят вложить часть своих денег в золото в качестве стратегии диверсификации.

Gold Pros Gold Cons
-Цены на золото обеспечивают защиту от инфляции
-Диверсификация вне традиционных инвестиций на фондовом рынке
-Физическое золото может быть потеряно или украдено
-Возврат не гарантировано

4. Криптовалюта

  • Предлагаемое распределение: 5%
  • Уровень риска: Высокий
  • Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если вы не инвестировали в криптовалюта, но это может быть хорошим вариантом для получения впечатляющей прибыли.В частности, трудно игнорировать рост Биткойна. Хотя одна монета в настоящее время продается по цене более 50 000 долларов, некоторые отраслевые эксперты считают, что один биткойн будет стоить 200 000 долларов или больше всего за несколько лет.

Конечно, есть и другие криптовалюты, на которые стоит обратить внимание, некоторые из которых имеют потенциал для еще большего роста. Ключом к инвестированию в криптовалюту является выяснение , куда вложить ваши деньги, как долго хранить ваши инвестиции и как убедиться, что вы не застряли в коротком конце палки.

С чего начать: Любой может инвестировать в биткойны и другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через несколько мобильных приложений. Мне нравится Coinbase, потому что есть так много криптовалют на выбор, и вы получаете бесплатный биткойн только за регистрацию. Coinbase также предлагает бесплатные образовательные материалы, которые помогут вам узнать больше о криптовалютах, прежде чем вы погрузитесь в них.

После того, как вы купите свою криптовалюту, вы также можете перейти на BlockFi и получать проценты со своих криптовалютных депозитов.Эта платформа позволяет вам зарабатывать до 8,6% годовых на своей криптовалюте в зависимости от типа валюты, в которую вы инвестируете, и ежедневно начисляются проценты на ваш баланс.

Для кого: Криптовалюта — это разумный вариант инвестиций для всех, кто хочет иметь потенциал для взрывного роста. Однако инвесторы должны быть готовы к нестабильности и даже к потенциальной потере всех своих средств.

Плюсы криптовалюты Против криптовалюты
-Покупайте, продавайте или торгуйте криптовалютой с помощью мобильного приложения
-Потенциал для получения процентов по вашим криптовалютным депозитам
-Потенциал для отличной долгосрочной прибыли
— Вы можете потерять все свои инвестиции
— Кривая обучения, чтобы начать работу
— Краткая история, которую необходимо изучить, прежде чем инвестировать

5.Купить бизнес

  • Предлагаемое распределение: Различается
  • Уровень риска: Высокий
  • Инвестиционная цель: Доход

Сундучок в 500 000 долларов может помочь вам начать работу с массой различных бизнес-идей. Вы можете открыть домашний бизнес, купить франшизу или инвестировать в любое количество бизнес-возможностей в Интернете.

Имейте в виду, что владение бизнесом на первых порах не поможет вам получить пассивный доход. Однако со временем вы можете расширить свой бизнес и нанять людей, которые будут управлять им за вас.Многие владельцы бизнеса также начинают с целью построить бизнес, который в конечном итоге можно продать.

Когда это происходит, владельцы бизнеса могут годами вести свой бизнес с прибылью, а затем продать его за единовременную выплату, которая поможет им профинансировать свои пенсионные планы.

Как начать: Хотя вы, безусловно, можете инвестировать в франшизу, это может быть невероятно дорого. Фактически, многие франшизы требуют первоначального взноса в размере от 50 000 до 200 000 долларов или больше только для начала.

Вместо этого я бы предложил инвестировать в онлайн-бизнес. Это стоит всего несколько сотен долларов, и вам также не придется иметь дело с физической витриной.

Чтобы найти бизнес в Интернете, посетите Flippa. Этот веб-сайт поможет вам найти онлайн-компании, доменные имена и блоги для монетизации, а также есть множество дешевых предложений. После покупки бизнеса вы можете изучить основы монетизации, чтобы получать доход с помощью рекламы, партнерского маркетинга, продажи продуктов и т. Д.

Мое руководство о том, как зарабатывать деньги на блогах, объясняет все различные способы заработка на веб-сайте. Обязательно проверьте это.

Для кого подходит: Инвестиции в онлайн-бизнес могут иметь смысл для людей, которые хотят вкладывать время во что-то, что они могут развить.

Профи для онлайн-бизнеса Минусы для интернет-бизнеса
-Небольшие финансовые вложения
-Множество способов монетизации
-Потенциал дохода неограничен
-Кривая обучения для начала
-Нет гарантия того, что вы добьетесь успеха, и многие люди, которые пробуют онлайн-бизнес, терпят неудачу

6.Открыть Solo 401 (k)

  • Предлагаемое% распределение: Различается
  • Уровень риска: Различается
  • Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Solo 401 (k) — один из лучших способы инвестирования на долгосрочную перспективу, но не все могут использовать этот тип счета. Чтобы иметь право на получение Solo 401 (k), вы должны иметь доход от самозанятости. Если вы владеете собственным бизнесом, вы также должны быть единственным сотрудником, за исключением деловых партнеров или супруга.

Почему Solo 401 (k) так выгоден? Эта учетная запись позволяет самозанятым работникам откладывать до 100% своей компенсации до 19 500 долларов США в 2021 году (или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). Со стороны работодателя вы также можете внести до 25% компенсации с максимальным общим пределом взноса в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов).

Как начать: Откройте Solo 401 (k) в любой из лучших онлайн-брокерских фирм.Обязательно изучите, какие провайдеры предлагают этот тип плана.

Для кого лучше: Инвестировать в Solo 401 (k) разумно для всех, кто может пройти квалификацию.

Solo 401 (k) Pros Solo 401 (k) Cons
-Сэкономьте деньги при выходе на пенсию
-Выберите свои собственные инвестиционные варианты
-Сократите свой налоговый счет в год, когда вы вносите вклад
-Соло 401 (k) счета могут потребовать дополнительных документов IRS
-Невозможность доступа к фондам до пенсионного возраста без штрафа (за исключением определенных ситуаций)

Ваш стиль инвестирования

Любой из предлагаемых здесь вариантов инвестирования может быть хорошим выбором для части вашего фонда в 500 000 долларов, но вам нужно много подумать, прежде чем двигаться дальше.На самом деле, я предлагаю задать себе много важных вопросов, прежде чем вкладывать ни копейки. Например:

  • Каковы сроки ваших инвестиций?
  • Насколько высока ваша терпимость к риску?
  • Потребуются ли вам деньги в ближайшие два года? Пять лет? 10 лет?
  • Насколько вам комфортно с технологиями?
  • Хотите помочь вложить деньги?

Правильный способ инвестирования 500 000 долларов во многом зависит от ваших ответов на эти вопросы.Например, инвесторы, которым нужна помощь в определении того, как создать портфель, могут обратиться за помощью к третьей стороне, такой как Betterment. Между тем, самостоятельные инвесторы могут нормально открыть брокерский счет и выбрать собственные варианты инвестирования.

Если у вас длительный инвестиционный горизонт и вам не понадобятся деньги в течение десятилетия или дольше, возможно, имеет смысл инвестировать в фондовый рынок, недвижимость или даже в криптовалюту. Однако эти варианты требуют от вас некоторой терпимости к риску.

Итоги

Лучший способ инвестировать 500 000 долларов зависит от того, чего вы надеетесь достичь и как скоро вам понадобится доступ к своим деньгам. Лучший способ определиться со стратегией — это ответить на приведенные выше вопросы и подумать о том, вам на самом деле нужно.

Никогда не бывает «правильного» или «неправильного» способа инвестирования, но вы можете серьезно пожалеть об этом, если ничего не сделаете. Помните, что противоположность инвестированию — это потеря капитала из-за инфляции каждый год.

Паушальная сумма или нет: как лучше всего инвестировать свой годовой бонус?

Многие руководители корпораций недавно получили премию по результатам за 2020 год. Другие, особенно во многих крупных компаниях, получат их в ближайшие недели. В то время как спад в экономике в прошлом году, возможно, сократил эти ежегодные премии для некоторых, другие получат десятки, возможно, сотни тысяч долларов. Итак, когда им следует инвестировать эти средства?

Во время значительного роста рынка за последнее десятилетие я каждый год беседовал с людьми, обеспокоенными вложением еще большего количества денег на фондовый рынок, который уже находится на рекордно высоком уровне.Эти опасения усугубились в 2020 году страхом и неуверенностью в отношении глобальной пандемии, что привело к исторически нестабильному году. Этот год ничем не отличается. Даже с учетом того, что экономика готовится к восстановлению в 2021 году, некоторые задаются вопросом, стоит ли им пока отложить и дождаться существенного отката рынка, прежде чем использовать избыточные денежные средства.

Риск попытки отследить рынок состоит в том, что списание этого бонуса на сберегательный счет может означать упущенную возможность получить высокую прибыль, если рынок продолжит расти.К счастью, есть способ обойти эту проблему и вложить этот бонус или любые дополнительные деньги в долгосрочный финансовый план.

Есть два принципиально разных метода инвестирования, которые могут помочь любому сделать это: паушальное инвестирование и усреднение долларовых затрат. Оба подхода к инвестированию являются разумными. Независимо от того, какой метод вы выберете, обе стратегии требуют от вас определения подходящего долгосрочного распределения инвестиций, соблюдения игрового плана и предотвращения предвзятости в ретроспективе, сохраняя долгосрочную перспективу.

Единовременное инвестирование означает именно это: взять весь бонус — 10 000 или 100 000 долларов — и вложить все сразу. С другой стороны, усреднение долларовой стоимости требует систематического инвестирования равных долларовых сумм через регулярные промежутки времени. Этот метод, обычно ежемесячный или ежеквартальный план выплат, позволяет человеку предпринимать периодические шаги и может снизить вероятность экстремальных результатов с течением времени, как положительных, так и отрицательных. Это может принести больше спокойствия тем, кто испытывает трудности с инвестированием значительной части своего богатства, и поможет инвесторам придерживаться своего плана, особенно в периоды нестабильности на рынке.

Чтобы помочь тем, кто сомневается, вот как работают оба метода:

Единовременное инвестирование

Одновременное инвестирование крупной суммы денег для некоторых пугает. Но те, кто хочет пойти по этому пути, должны знать, что единовременное инвестирование, как оказалось, обеспечивает лучшую долгосрочную прибыль чаще, чем нет. Исследование Vanguard 2012 года показало, что в среднем единовременные инвестиции превосходили подход средней долларовой стоимости в течение 12-месячных скользящих периодов с 1926 по 2011 год примерно в двух третях случаев.В течение 36-месячного интервала с использованием одних и тех же скользящих 10-летних временных рамок единовременные инвестиции были лучше в 90% случаев.

Причина проста: фондовые рынки имеют тенденцию расти со временем. Например, индекс S&P 500 рос за 31 из последних 41 года. Итак, заставляя деньги работать, как только вы их получаете, часто приносит более высокую прибыль, чем ожидание.

Имея эту информацию под рукой, если вы готовы справиться с возможностью рыночного спада сразу после вложения бонуса, единовременное инвестирование может быть хорошей идеей.Но это не ответ для всех, и никто из нас не может предсказать будущее. Если надвигается «медвежий» рынок, могут потребоваться годы, чтобы любые краткосрочные инвестиции принесли значительную прибыль. Как и почти со всеми инвестициями, люди должны быть терпеливыми и дисциплинированными, чтобы получить значительную отдачу.

Средняя стоимость в долларах

Этот метод часто является лучшим решением для людей с меньшим аппетитом к риску, которые больше озабочены защитой своего портфеля, чем потенциалом роста, предлагаемым растущим рынком в долгосрочной перспективе.По сути, эта стратегия аналогична внесению регулярных взносов в план 401 (k) или другие пенсионные планы. При таком систематическом подходе усреднение долларовых затрат может помочь инвесторам придерживаться плана игры, не подвергая сомнению свои решения и не становясь слишком эмоциональными при изменении рыночных условий.

Есть и другие преимущества. Это позволяет инвесторам минимизировать риск потери крупных разовых инвестиций и воспользоваться естественной волатильностью рынка, распределяя точки входа.

Хотя эти инвесторы могут пожертвовать некоторым ростом, многие предпочитают подход, основанный на усреднении долларовой стоимости, поскольку он может помочь снизить вероятность значительных убытков. При соблюдении последовательной и дисциплинированной стратегии средняя закупочная цена акций часто выравнивается со временем из-за колебаний цен. В конечном счете, усреднение долларовых затрат с его более методичным подходом позволяет многим людям легче спать, уменьшая как риск, так и стресс.

Выводы о том, какой метод выбрать

Независимо от того, выберете ли вы подход с единовременной выплатой или усреднением долларовых затрат, всегда важно не забывать о долгосрочном прогнозе.Это обычная ошибка — реагировать на краткосрочную волатильность — и мы определенно видели, как некоторые люди отказывались от своей инвестиционной стратегии в неподходящее время в начале пандемии. Вместо этого, придерживаясь плана и постоянно пополняя свое портфолио, со временем должно хорошо работать, независимо от того, какой метод вы выберете.

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *