Содержание

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

куда вложить 100 млн в Узбекистане – Spot

Вклады, покупка акций, инвестиции в бизнес, сдача в аренду недвижимости и авто, криптовалютный трейдинг — сколько можно заработать этими способами, если у вас есть 100 млн сумов, Spot рассказали эксперты в сфере бизнеса и финансов.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

После небольшого снижения курс доллара продолжает набирать высоту, а обладатели даже небольших сбережений всерьез задумываются об их сохранности.

Недавно Spot писал о том, куда можно выгодно инвестировать 20 млн сумов, теперь поговорим о более серьезной сумме — 100 млн сумов.

О том, как сохранить и приумножить капитал в условиях нестабильности финансового рынка, рассказали финансовые эксперты и предприниматели.

Вклады (в сумах и иностранной валюте)

В этом году с января по август национальная валюта подешевела по отношению к доллару более чем на 12%, поэтому хранить сумовые сбережения «под матрасом» — не самое лучшее решение. В этом случае простым и надежным инструментом сохранения капитала становятся банковские вклады.

Процентная ставка по сумовым вкладам достаточно высокая, некоторые банки предлагают 23−24% годовых. Но здесь нужно учитывать девальвацию сума и инфляцию.

По прогнозам АБР, инфляция составит в этом году 16%, а в следующем снизится до 14%. Соответственно, вложив 100 млн сумов, с поправкой на инфляцию можно получить доход порядка 9 млн сумов.

Самую высокую процентную ставку по сумовым вкладам без учета инфляции на момент этой публикации предлагает Asaka Bank (до 24% годовых). Немногим меньше ставка в Xalq Bank и Agrobank (23%), а Universal Bank предлагает вкладчикам 22% годовых.

Проценты по долларовым вкладам куда меньше, но сама валюта более стабильна. Наиболее привлекательные валютные вклады предлагают Turon Bank, Ziraat Bank Uzbekistan, Asia Alliance Bank, Orient Finans Bank, Universal Bank. В этих банках процентная ставка достигает 7% годовых.

Инвестировав таким образом 100 млн сумов, за год можно получить прибыль около $700 (в зависимости от курса доллара на день вклада).

Остальные банки предлагают ставки от 3% до 6,5% годовых. Выбирая банк, необходимо обратить внимание на условия вложения: минимальную сумму, дополнительные взносы, сроки вклада и выплату процентов в случае его досрочного закрытия.

Если же вы хотите сделать вклад в евро, эта услуга доступна лишь в Asaka Bank, Hamkorbank, Qishloq Qurilish Bank и Узнацбанке. Процентная ставка — от 2% от 4% годовых.

В некоторых банках есть услуга онлайн-вкладов. Для этого необходимо открыть карту в нужном банке и воспользоваться его приложением.

Условия онлайн- и обычных вкладов практически ничем не отличаются (разве что лишь кое-где процентная ставка выше), из плюсов онлайн-предложений — возможность дистанционно контролировать свои сбережения. Однако при использовании банковского приложения могут возникнуть сбои.

В целом банковские вклады — наиболее безопасная инвестиция, они защищены Фондом гарантирования вкладов граждан в банках. Но вместе с тем это наименее доходное вложение средств.

Монеты Центрального банка

Другой способ сбережения капитала — покупка монет Центрального банка. В ноябре 2018 года Центральный банк Узбекистана в качестве пилотного проекта выпустил золотые и серебряные памятные монеты качества Proof.

По данным ЦБ, на 11 сентября текущего года цена золотой и серебряной памятных монет составляет 14,4 млн и 338 тыс. сумов соответственно. Напомним, что в ноябре 2018 года золотые монеты стоили 12,7 млн, а серебряные — 236 тыс. сумов.

Драгоценные металлы сохраняют свою ценность даже при нестабильном финансовом рынке. Кроме того, памятные монеты имеют нумизматическую ценность, которая зависит от ее возраста, исторической значимости и редкости.

Однако в краткосрочной перспективе такие вложения невыгодны, ведь стоимость монет постоянно колеблется в зависимости от биржевой стоимости золота. Они могут оправдать себя только через семь-десять лет.

Другой легальный вариант инвестиций в драгоценные металлы — покупка ювелирных изделий. Но здесь велик риск приобрести низкопробные изделия за высокую цену.

Кроме того, торговля изделиями из драгметаллов — это лицензируемый вид деятельности, и есть риск нарушить административное или уголовное законодательство Республики Узбекистан.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Выбор между инвестицией в монеты ЦБ и банковским вкладом зависит целей вкладчика.

Краткосрочную выгоду можно извлечь из банковского депозита. Если вкладчик желает получить больший процент, придется вкладывать и переоформлять сумовый депозит каждый квартал. По трехмесячным депозитам ставка выше — порядка 23−24% годовых. По 12-месячным, соответственно, ниже — около 18−19% годовых.

В отличие от вложений в золотые монеты, банковский депозит гарантирует, что вы получите депозит и свой процент, дождавшись срока его окончания.

С золотыми монетами иначе. Цена на золото может колебаться как в меньшую, так и в большую сторону. Однако тенденция в августе-сентябре показывает рост котировки. Сейчас она колеблется в диапазоне $1515−1545 за тройскую унцию. Это порядка $48,7−49,7 за грамм.

Судя по отчетам World Gold Council, цена на золото будет расти. Все больше инвесторов отдают предпочтение золоту на фоне падения доходности долговых инструментов в США и опасения начала рецессии американской экономики.

Я бы не рекомендовал делать валютные вклады с таким неопределенным видением курса доллара на следующий год. Вдруг наша валюта укрепится в течение года? Да и доходностью валютные вклады не отличаются.

Ставка годового валютного депозита — максимум 4%. Чуть выгоднее 18- и 25-месячные вклады в валюте, там ставки порядка 5−7% годовых. Если взять тот же сумовый вклад со ставкой 24% и валютный с 4%, даже с учетом девальвации в 16% сумовый вклад остается выгоднее, чем валютный.

Мое мнение: вся последняя динамика с укреплением сума — это маневры ЦБ. Импорт растет, как и спрос на доллар с открытием продажи наличной валюты, а курс не летит «к небесам». Видимо, Центральный банк спускает на рынок доллары. Но валютные резервы не бесконечны, так можно и до опустошения интервенции проводить.

Акции

Более серьезный инструмент для получения выгоды — пакет акций. Ранее Spot писал, как можно заработать на покупке акций в Узбекистане.

В сравнении с покупкой валюты это может быть не только более прибыльной, но и более безопасной инвестицией. Приобретая акции, можно заработать либо на начисляемых дивидендах, либо на покупке и продаже самих акций.

В Узбекистане официально пока можно купить ценные бумаги только местных компаний, Центральный депозитарий Узбекистана не имеет корреспондентских отношений с зарубежными. Начинающие инвесторы могут приобрести небольшой пакет акций, для этого достаточно нескольких тысяч сумов.

Специалисты советуют собрать портфель из разных ценных бумаг, чтобы падение одних акций компенсировалась удорожанием других. Но это инструмент с достаточно высоким риском — можно потерять все вложенные деньги.

Ранее Карен Срапионов, партнера инвестиционной компании Avesta Investment Group, приводил пример, как с помощью портфеля ценных бумаг можно за год удвоить капитал.

Акции заводов «Узбекхиммаш», «Узбекуголь», «Узметкомбинат» и привилегированных акции Алмалыкского ГМК активно растут, соответственно, в них стоит инвестировать свободные средства.

Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%. Но работа с ценными бумагами требует большей финансовой грамотности, чем обычный банковский вклад.

Покупка готового бизнеса / инвестиции в бизнес

Некоторые предпочитают инвестировать 100 миллионов сумов в небольшой бизнес. О таких компаниях Spot писал не раз: это, например, может быть пиццерия, гостевой дом, производство пижам и даже сумаляка.

Торговые площадки, например, olx.uz, предлагают приобрести готовый бизнес или долю в проекте. А можно воспользоваться платформой для инвестирования в бизнес «Узинвест». Эта компания не только предлагает покупку бизнеса, но и проводит аудит инвестиционных проектов и обеспечивает правовую защиту инвестора.

Например, на платформе предложен бизнес по импорту телефонов из США и Китая. Предпринимателю нужны стартовые вложения в размере $7000. Инвестор получает 100% от прибыли до окупаемости проекта.

После выплаты инвестиционной суммы инвестор получает 50% от доли в бизнесе. Предварительный доход от проекта — $7000 (каждые три месяца), срок окупаемости — три месяца.

Эти деньги также можно вложить в покупку интернет-магазина, виртуального музея, кальянного клуба и даже в развитие стоматологического туризма в Ташкенте. Предполагаемый срок окупаемости таких проектов — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но вложение в бизнес предполагает достаточно высокие риски. Даже если имеется вполне убедительный бизнес-план, ситуация на рынке может измениться и сыграть не в пользу предпринимателя.

Кроме того, если банковские вклады или покупка драгметаллов не требуют затрат времени, то бизнесом необходимо заниматься, вкладывая в него не только деньги, но и максимум внимания и сил.

А вот что по этому поводу думают сами предприниматели.

Бахтиер Хасанов

Основатель и руководитель стримингового сервиса Lamuz

Десять раз подумайте, прежде чем вкладываться в стартапы, особенно только-только начинающие. В них инвестировать можно в том случае, если вы готовы распрощаться с этими деньгами.

Что касается уже готового производства, в него есть смысл вложиться, если оно приносит прибыль от 30% годовых. Для этого можно посмотреть финансовую отчетность предприятия. Плюс необходимо выяснить, насколько стабильна эта прибыльность.

В Узбекистане в ближайшие три года будет происходить трансформация финансовой сферы, поэтому выгодно вкладывать в финтех. Но сам бы я инвестировал в акции. Это самый безопасный способ. Если вы купите акции Google или Apple (а в Узбекистане есть такая возможность), вы будете уверены, что эти корпорации не исчезнут через несколько лет.

Ботир Арифджанов

Основатель Paynet и LeBazar

100 млн сумов — не та сумма, которую можно инвестировать в производство. Лучше потратить эти деньги на себя, на самообразование, а затем найти достойное применение своим знаниям.

Недвижимость

Имея 100 млн в национальной валюте, невозможно рассчитывать на покупку жилья в Ташкенте для последующей сдачи в аренду. Но эти деньги можно инвестировать в недвижимость иначе.

Эльчин Ширинов

Риелтор агентства New Realtor

Законодательство Узбекистана разрешает сдачу коммерческой недвижимости от второго лица. Вы за 100 млн сумов снимаете большое здание и сдаете его другому человеку подороже. При этом в договоре указываете пункт о субаренде.

Можно попробовать снять два объекта коммерческой недвижимости по 50 млн и тоже сдавать в субаренду.

Покупка нормальной недвижимости за такую сумму — тяжелый случай. За $10 тыс. вы не купите даже нормальную однокомнатную квартиру.

Автомобиль

За 100 млн сумов можно купить автомобиль, на котором впоследствии заработать деньги. При этом вовсе не обязательно самому «таксовать», можно сдавать авто в аренду. Затем при желании этот же автомобиль можно достаточно быстро продать.

Прибыль от покупки автомобиля зависит от его марки, конфигурации и способа заработка. Из минусов — относительно небольшой срок службы автомобиля.

По словам основателя сервиса аренды авто Avtouzbegim Мирфаеза Рахимова, в автопарке машина из-за постоянной эксплуатации быстро выходит из строя и может прослужить от силы четыре года, после чего клиентам нужно предлагать новые авто.

Шахрух Абдуганиев

Основатель и директор RentCar.uz

За 100 млн сумов можно приобрести Gentra. Купив автомобиль, вы через нотариуса заключаете договор аренды с компанией, которая будет сдавать машину в прокат.

Вам нужно застраховать машину на год без ограничений, оплатить установку GPS. Ежемесячно вы оплачиваете налог и абонентскую плату за GPS.

Мы сдаем авто в аренду, автовладелец каждый месяц получает прибыль в размере 70%. С учетом всех затрат это от $400 до $700 в месяц.

Криптовалюта

Пару лет назад тема биткоинов была невероятно популярной. Сейчас энтузиазм желающих вложиться в криптовалюту поутих, но этот способ заработка все еще пользуется спросом. За последний год биткоин подорожал на $124,1, или 1,31%.

Инвестировать в криптовалюту можно разными способами. Самый распространенный вариант — ходлинг.

Инвестор приобретает токены (своего рода ценные бумаги в цифровом мире) по низкой цене, которые через некоторое время могут подорожать. Для этого сперва нужно ознакомиться с работой бирж обмена криптовалют и тщательно изучить перспективные варианты. Для начинающих универсальным вариантом будет биткоин.

Другой вариант заработка на «крипте» — майнинг. Вы тратите средства на оборудование и электроэнергию и майните криптовалюту, либо пользуетесь облачным майнингом — платите специалистам за управление оборудованием, которое и принесет вам прибыль. Этот способ подходит в качестве долгосрочной инвестиции.

Можно также заняться криптотрейдингом — торговать криптовалютами на бирже. Но этот рынок очень нестабилен, цена валюты может в течение одного дня измениться на 5%, 10% или даже 15%. К тому же крипотрейдинг, как и торговля акциями, требует специальных знаний и временных затрат.

Санжар Насирбеков

Руководитель Ransif Group.

Эти 100 млн сумов нужно конвертировать в доллары, чтобы купить биткоин. Вы можете держать биткоин у себя и продать его, когда курс поднимется. Либо вы начинаете торговать биткоином на бирже, например, Bitfinex или Binance.

Допустим, сейчас курс $10 000, вы продаете биткоин. Вечером курс падает до $9800, и можно снова купить его и получить $200 прибыли.

Кроме биткоина, есть другие криптовалюты, например, Ripple, Ethereum, EOS, Stellar. Они продаются по доступным ценам, но волатильность у них выше. Если «поймать волну», то можно хорошо заработать, но не все это умеют.

Другой способ заработать — майнинг. Для этого человек должен разбираться в работе компьютерного железа: видеокартах, кулерах и так далее.

Сейчас окупаемость майнинга — 12 месяцев, но так как домашнее электричество дорожает, майнинг перестанет быть прибыльным. Стандартная домашняя майнинг-ферма потребляет 1,5 кВт/ч, то есть 36 кВт в день.

Законодательство Узбекистана не регулирует заработок на криптовалюте, и под этим предлогом успешно работают многие финансовые мошеннические схемы. Если кто-то предлагает вам купить крипту и получить от этого прибыль, это уже scam-проект.

Сейчас в Ташкенте под предлогом продажи криптовалюты продвигают российские мошеннические финансовые схемы. Покупаешь этот коин и через шесть-десять месяцев продаешь его за 500% стоимости, а если пригласите друга, вам за это будут комиссионные.

Чтобы не нарваться на таких мошенников, надо проконсультироваться у людей, которые хорошо понимают технологии. Также можно загуглить название проекта и получить ответ: scam это или нет.

***

А куда вы бы вложили свободные 100 млн сумов? Пишите в комментариях.

Куда можно выгодно вложить деньги под проценты в интернете

Вложить деньги под проценты в интернете — мечта каждого человека, ведь так можно зарабатывать, сидя на диване.

Такой способ очень удобен и выгоден, хоть и имеет свои немалые риски. Так вложения можно совершать, не выходя из дома, а при помощи нескольких кликов мыши. Здесь сразу заключаются все договора, и это не требует личного присутствия.

Депозитные вклады

Конечно, самым безопасным и популярным является создание депозитного счёта на сайте банка.

Депозитный вклад – это инвестиция на длительный период, так как чаще всего годовые проценты являются минимальными.

Сегодня экономическую ситуацию в странах СНГ нельзя назвать стабильной, поэтому вся выгода от вложения денег в банк может свестись к большим тратам из-за роста цен.

Это значит, что вкладчик в итоге сможет получить большую сумму денег, но купит на нее то же количество товара, что на свой стартовый капитал. Однако на инвестициях в банки можно жить, но для этого размер инвестиции должен приравниваться к $1 млн. С такого депозита можно получать около 100 000 ежегодно.

Далее можно самому посчитать, через сколько лет можно заработать следующий миллион долларов. Это очень медленный оборот денет. Ведь существуют способы и более быстрого заработка.

В кредитование

Одним из вариантов инвестиции сегодня может быть вложение в компанию, выдающую интернет-кредиты.

Естественно этот способ небезопасен и можно остаться без своего капитала.

Так может оказаться, что клиент, взявший кредит, откажется его возвращать, или компания окажется просто воздухом.

Пока что этот способ является достаточно рискованным и менее популярным.

Инвестиции на рынке Forex

Биржа Форекс является одним из самых популярных способов инвестирования в интернете.

Этот способ требует для успешной реализации всех планов большого внимания и много знаний.

Чтобы чувствовать себя, как рыба в воде на этой бирже, нужно пройти не один курс обучения.

Важно знать: без специализированных знаний на торговой бирже есть большая вероятность потери всех вложений.

Главной целью этой биржи является постоянная покупка и продажа ценных бумаг. Чтобы работать на Форексе, нужно уметь хорошо прогнозировать и читать весь рынок на определённый период вперёд. Если этому хорошо не научиться, то большая вероятность того, что рано или поздно вкладчик сделает неправильную покупку и прогорит.

В ПАММ-счета

Существует более безопасный способ игры на бирже Форекс и ей подобных – это инвестиция в трейдера.

Это более безопасный и быстрый способ получения прибыли, потому что в данном случае не нужно тратить средства и время на обучение, стоит просто довериться профессионалу.

После того, как инвестор вложил свой капитал с ПАММ-счёт, трейдер сразу начинает пользоваться этими денежными средствами. Инвестор может следить, за тем как продвигаются торги на бирже, но забрать свои деньги в любой момент он не может.

Как правило, вывод средств оговаривается сразу с хозяином ПАММ-счёта. Обычно они разрешают забирать прибыль от торгов раз в квартал, но не в любой момент.

Примите во внимание: вполне естественно, что на рынке ПАММ-счетов расположилось и много мошенников, которые всегда готовы забрать вклад и исчезнуть с ресурса.

Поэтому перед тем, как вложить свои деньги, стоит хорошо подумать и проследить за работой трейдера.

Как инвестировать в сайты

Не менее популярный способ вложения средств. В данном случае всё работает благодаря рекламе сайта.

Чем больше его посещение, тем больше заработок.

Чтобы это работало, для сайта нужно сделать следующее:

  • купить необходимый контент;
  • создать его неповторимый дизайн;
  • раскрутить при помощи посторонних ресурсов.

Может казаться, что сделать это очень просто. Однако, если вкладывать деньги в каждый перечисленный выше пункт, то прибыль становится минимальной. Поэтому данным делом стоит заниматься самостоятельно. Но в этом случае сайт занимает очень много времени.

Оптимальное решение

После изучения всех фактов, всех положительных и отрицательных сторон каждого варианта, можно сделать вывод, что инвестировать в ПАММ-счета очень выгодно и интересно.

Начиная пользоваться услугами нанятого трейдера, можно со временем научиться у него проведению торгов и сопутствующих операций.

В итоге, можно без оплаты обучающих курсов стать малым специалистом и начинать проводить разные сделки. Кроме того, можно стать опытным инвестором. При выборе трейдера можно попасть на опытного специалиста, который постоянно занимается разными операциями.

Это позволяет инвестору быть постоянно в гуще событий. Это учит его психологической устойчивости и решительности при принятии определённых решений.

Смотрите видео, в котором специалист в простой и понятной форме разъясняет, куда можно вложить деньги под проценты в интернете и как избежать финансовых ловушек:

Как сэкономить и инвестировать

Многие люди приобретают привычку откладывать или инвестировать, следуя этому совету: сначала платите себе. Студенты могут сделать это, разделив свое пособие и положив его в банк на длительный срок. Когда у них есть работа, они могут продолжать откладывать часть каждой зарплаты.

У студентов есть много разных способов сберечь и инвестировать. Некоторые сберегательные продукты включают:

  • Сберегательные счета. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, вы получаете проценты на остаток на счете и можете легко получить свои деньги, когда захотите.В большинстве банков ваш счет будет застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). В большинстве кредитных союзов ваш счет застрахован Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).
  • Застрахованные банковские счета денежного рынка. Эти счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, и часто дают вам право выписывать чеки. Как и в случае с другими банковскими счетами, многие банковские счета денежного рынка застрахованы FDIC. Обратите внимание, что банковские счета денежного рынка — это не то же самое, что паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
  • Депозитные сертификаты. Вы можете заработать более высокие проценты, если вложите деньги в банковский депозитный сертификат или компакт-диск, который также застрахован на федеральном уровне. Когда вы вкладываете деньги на компакт-диск, вы обещаете хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени. За досрочное снятие средств обычно налагаются штрафы.

Предлагаемые занятия для студентов

Попросите студентов найти текущие процентные ставки по сберегательным счетам, счетам банковского денежного рынка и депозитным сертификатам.Студенты должны заметить, что процентные ставки тем выше, чем дольше банк или кредитный союз хранят их деньги. Попросите их объяснить, почему это так. Как только люди накопят достаточно сбережений, они могут начать инвестировать. Студенты должны понимать различные типы инвестиций, также называемые классами активов.

  • Акции. Спросите студентов: вы когда-нибудь думали, что хотели бы стать владельцем компьютерной компании или компании, которая производит обувь для ваших ног? Вот что происходит, когда вы покупаете акции компании — вы становитесь одним из владельцев.То, сколько вам принадлежит компании, зависит от того, сколько акций компании вы приобретаете.
  • Облигации. Многие компании и правительства занимают деньги, продавая облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете свои деньги компании или правительству, которые ее выпустили. Эмитент облигаций обещает выплатить вам проценты и вернуть ваши деньги в определенный срок в будущем.
  • Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный пул, которым управляют профессиональные менеджеры, которые исследуют инвестиционные возможности и выбирают акции, облигации или другие инвестиции, которые, по их мнению, лучше всего подходят для паевого инвестиционного фонда.Инвесторы, которые покупают акции фонда, увидят, что их акции будут расти или падать в цене по мере того, как стоимость вложений фонда растет или падает. Предлагаемые занятия для студентов:

Предложите учащимся начать изучение компаний с перечисления предметов, которые они покупают или используют все время, например продуктов питания, одежды и игр. Попросите их изучить материнскую компанию, которая производит эти продукты. (Это называется «покупайте то, что вы знаете».) Предложите студентам использовать EDGAR, бесплатную онлайн-базу данных SEC, чтобы помочь им в их исследованиях, например, путем просмотра квартальных и годовых отчетов, поданных публичными компаниями.

  • Предложите студентам на основе своих исследований решить, будут ли эти компании хорошим вложением средств.
  • После того, как студенты выберут компании, которые, по их мнению, будут хорошей инвестицией, попросите их найти и проследить курс акций каждой компании и составить график, идет ли она вверх или вниз.

9 безопасных инвестиций с максимальной доходностью

Вадим Пастух / iStock.com

Высокая доходность — это то, чего хочет каждый инвестор, но это не единственный фактор, который имеет значение. При анализе инвестиций профессионалы обращают внимание не только на потенциал абсолютной доходности, но и на то, что называется «доходностью с поправкой на риск». Суть в том, что не все доходы одинаковы, и умные инвесторы стремятся вкладывать средства туда, где они получают максимальную отдачу от риска, который они берут на себя, даже если это означает принятие более низкой доходности.

С этой точки зрения вы могли бы предпочесть инвестиции с окупаемостью всего 2% в год по сравнению с инвестициями с доходностью 20%.Почему? Потому что, если этот 2% -ный доход гарантирован, например, через Казначейство США, но путь к 20-процентному доходу связан с риском потери 40%, эти стабильные 2% могут быть более выгодными со временем, исходя из его низких рисков — особенно для не склонного к риску инвестора.

Для индивидуального инвестора этот баланс особенно важен. Если вы понимаете, как при сравнении инвестиций необходимо рассматривать как доходность, так и риск с равным весом, вы можете понять, как даже крошечная доходность может иметь большое значение, если инвестиции действительно безрисковые.

9 Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Вот некоторые из самых безопасных инвестиций с максимальной отдачей. С их помощью вы вряд ли добьетесь экспоненциального роста, но еще менее вероятно, что вы потеряете деньги, на которые рассчитываете, чтобы обезопасить себя и свою семью.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходный сберегательный счет в значительной степени является золотым стандартом безопасных инвестиций, предлагая вам высокую прибыль при полном отсутствии риска.Деньги, которые вы храните почти в любом банке, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, что означает, что правительство возместит вам любые убытки до 250 000 долларов.

Изменение ставок

Одним из немногих недостатков высокодоходных сберегательных счетов является то, что их ставка может меняться в зависимости от текущих рыночных условий. Когда ставки падают, как это было в последние несколько лет, выплаты могут казаться не такими привлекательными.

В настоящее время по высокодоходным сберегательным счетам выплачивается процентная ставка в диапазоне от 0.45% -0,61%, что намного меньше, чем 2% -ный плюс всего несколько лет назад. Однако, учитывая, что средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,06%, высокодоходные сберегательные счета по-прежнему имеют большое значение.

Хотя, возможно, это не так интересно, как потенциальная доходность на фондовом рынке, высокодоходные сберегательные счета являются очень ликвидными инвестициями, а это означает, что к ним легко получить доступ без штрафных санкций, если вам это нужно быстро. Это делает хранение вашего чрезвычайного фонда — то, что вам лучше иметь, если вы действительно хотите ограничить свой финансовый риск — довольно приличным вложением в данных обстоятельствах.

Итог: Страхование Federal Deposit Insurance Corp. означает, что ваши деньги на 100% безопасны, и их легко достать в крайнем случае, а ставки намного выше, чем в среднем по стране.

Подходит для: Хранение вашего чрезвычайного фонда; инвесторы ищут варианты без риска

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты практически идентичны сберегательным счетам. Большинство из них застрахованы FDIC, поэтому риск нулевой.Однако они все еще жидкие.

С компакт-диском вы соглашаетесь с временным горизонтом при инвестировании — обычно от одного месяца до 10 лет — и вам придется заплатить штраф, если вы получите доступ к своим деньгам до этого. С одной стороны, это делает компакт-диски гораздо менее ценными для вашего чрезвычайного фонда или сбережений.

С другой стороны, это должно означать, что вы получите более высокую норму прибыли в обмен на потерю легкого доступа. По сути, банкам будет легче реинвестировать ваши сбережения, если вы пообещали оставить их в покое на определенное время.В свою очередь, вы должны получить более высокую ставку.

Прежде чем получить компакт-диск, примите во внимание следующее:

  1. Могут ли вам понадобиться эти деньги до даты погашения компакт-диска. Если да, то вам стоит поискать в другом месте.
  2. Действительно ли процентная ставка у вас выше, чем у высокодоходных сберегательных счетов. Ваше единственное преимущество компакт-диска перед сберегательным счетом — это более высокая прибыль, поэтому, если вы можете найти сберегательный счет, который платит лучше, чем компакт-диск, в ваших банках, в этом нет никакого смысла.

Тем не менее, доходность CD, застрахованного FDIC, может показаться скромной, но она довольно хороша в контексте почти полного отсутствия какого-либо риска потери денег для вас.

Итог: компакт-диски должны предлагать более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, но это приводит к потере гибкости, поскольку вы должны будете заплатить штраф за досрочное изъятие денег.

Подходит для: Деньги, которые могут вам не понадобиться в течение установленного периода времени; инвесторы со стабильной финансовой ситуацией, стремящиеся избежать любого риска в своих инвестициях

3.Счета денежного рынка

Счета денежного рынка работают по тем же принципам, что и депозитные счета или сберегательные счета. Обычно они предлагают лучшие ставки, чем сберегательные счета, но они также обладают большей ликвидностью и могут даже позволить вам выписывать чеки или использовать дебетовую карту со счетом, что обеспечивает большую гибкость при использовании вместе со сберегательным счетом.

Если вы используете учетную запись только для внесения депозитов и выписки ежемесячного чека об аренде, например, MMA может быть идеальным вариантом. Тем не менее, это имеет прямое отношение к доходности, так что поищите и сравните варианты не только с другими счетами денежного рынка, но и с компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами.

Также обратите внимание, что главное предостережение при работе со счетом денежного рынка заключается в том, что по закону вы ограничены шестью транзакциями в месяц. Превышите это, и вы будете оштрафованы. продолжайте превышать его, и банку придется преобразовать ваш счет в текущий счет или, возможно, даже закрыть ваш счет.

Итог: Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, но предлагают возможность выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц.

Подходит для: Деньги, которые могут вам понадобиться нечасто; инвесторы, ищущие немного большей гибкости, чем предлагает их сберегательный счет

Полезно знать

Лимит страхования FDIC в размере 250 000 долларов применяется на банк, на человека, а не на каждый счет.Итак, если у вас есть сберегательный счет, CD и MMA в одном банке, на которых в сумме находится 300 000 долларов, вы не застрахованы на 50 000 долларов из этих денег.

4. Казначейские облигации

Даже несмотря на то, что доходность 0,50% на высокодоходном сберегательном счете больше, чем вы, вероятно, получите в своем банке, вам, вероятно, потребуются по крайней мере некоторые инвестиции, которые сопряжены с немного большим риском, если вы хотите создать сильный портфель. . Следующим уровнем банковских продуктов с точки зрения более высокого риска и более высокой доходности являются облигации, которые, по сути, представляют собой структурированные займы, предоставляемые крупной организации

. Казначейские облигации

, также известные как казначейские облигации, гарантированы полной верой и кредитом США.S. правительство в зависимости от того, сколько времени им потребуется, чтобы созреть. С вашей стороны, казначейства во многих отношениях будут действовать как компакт-диски. Вот как это работает:

  • Вы инвестируете с установленной процентной ставкой и датой погашения от одного месяца до 30 лет с момента покупки облигации.
  • Вы будете получать регулярные «купонные» выплаты по процентам, пока вы их держите, а затем ваша основная сумма будет возвращена по истечении срока погашения облигации.

Хотя ваши купонные выплаты полностью предсказуемы и безопасны, номинальная стоимость ваших облигаций будет расти и падать с течением времени в зависимости от преобладающих процентных ставок, показателей фондового рынка и любого количества других факторов.Конечно, это может сработать в вашу пользу, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск. Итак, если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, это определенно более рискованное вложение.

Помните

В отличие от компакт-диска, вы не можете забрать свои деньги до истечения срока погашения, даже в случае штрафа. Это не значит, что вы застряли — вы можете легко выйти и продать облигацию на вторичном рынке. Но к этому моменту вы перешли от покупки и хранения казначейских ценных бумаг к погашению, что, как правило, является невероятно безопасным, к торговле облигациями — гораздо менее безопасным.

Итог: Долг, выпущенный Казначейством, обеспечен полной верой и кредитом правительства США, что делает его таким же свободным от риска, как и банковские счета, застрахованные FDIC.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства сверх $ 250 000, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов; инвесторы, готовые отказаться от некоторой гибкости в поисках немного лучшей прибыли

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, в ответ на инфляцию.Ваши процентные платежи будут значительно ниже, чем то, что вы заработали бы в обычной казне такой же длины. Однако вы принимаете эту более низкую ставку, потому что ваша основная сумма будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости, чтобы соответствовать инфляции, измеряемой индексом потребительских цен. Если инфляция внезапно вырастет до 5%, любой, у кого есть TIPS, будет неплохо сидеть, в то время как люди, купившие облигации по фиксированной ставке 2%, в основном теряют 3% в год.

Как и любые другие казначейские ценные бумаги, вы подвергаете себя всевозможным дополнительным рискам, если вам приходится продавать их до того, как они созреют, поэтому вам следует убедиться, что вам не нужно получать доступ к этим деньгам до погашения.

Bottom Line: TIPS предлагают более низкую доходность, но принцип будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости в зависимости от преобладающих темпов инфляции, пока вы держите облигацию.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства сверх $ 250 000, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов; инвесторы, ищущие казначейские облигации, но заинтересованные в удалении инфляционного риска из своего портфеля

6. Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, являются хорошим вариантом для немного более высокой доходности с лишь немного большим риском.Почти нет шансов, что правительство США объявит дефолт, но определенно есть случаи, когда крупные города заявляют о банкротстве и теряют кучу денег держателям облигаций.

Но большинство людей, вероятно, знают, что банкротство крупного города происходит довольно редко — хотя, если вы хотите быть в большей безопасности, вы можете держаться подальше от городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.

А поскольку федеральное правительство кровно заинтересовано в поддержании низкого уровня затрат по займам для правительств штата и местных властей, оно освобождено от уплаты налогов на федеральном уровне.Таким образом, они не только обычно безопасны, но и имеют дополнительный бонус в виде уменьшения налоговых расходов по сравнению со многими другими вариантами.

Итог: Эти долги, выпущенные правительствами штата и местными властями, немного более рискованны, чем казначейские обязательства, но имеют бонус в виде отсутствия налогообложения на федеральном уровне.

Подходит для: Немного больший риск в погоне за чуть большей прибылью; инвестировать, сохраняя при этом как можно более низкий налоговый счет; инвесторы ищут относительно безопасные облигации

7.Корпоративные облигации

Корпоративные облигации по своей природе более рискованны, чем казначейские обязательства, и часто более рискованны, чем муниципальные, но если вы придерживаетесь крупных публичных компаний с голубыми фишками, они все еще находятся в сфере высокой безопасности. Избегайте опционов с более низким рейтингом и удерживайте их до погашения. Скорее всего, вы берете на себя очень незначительный риск, инвестируя в корпоративные облигации.

Продажа облигаций

Подобно правительствам различных размеров, корпорации также будут выпускать долговые обязательства путем продажи облигаций.Как и в случае с munis, это может означать, что вы все еще находитесь на безопасной территории, но это также не беспроигрышный вариант. Множество корпораций, которые балансируют на грани платежеспособности, предлагают высокую доходность при высоком риске — обычно называемые «мусорными облигациями» — и это не лучший вариант, если вы ищете что-то действительно безопасное.

Финансовая стабильность

Однако, как и в случае с муниципалитетом Мунис, существует множество случаев, когда финансовая стабильность компании настолько высока, что вы можете быть абсолютно уверены в том, что дефолт маловероятен.Публичная компания будет регулярно выпускать финансовые отчеты с подробным описанием активов, пассивов и доходов, чтобы вы могли получить четкое представление о ее положении.

И если вы, как и большинство людей, плохо разбираетесь в бухгалтерском балансе или отчете о прибылях и убытках, вы можете положиться на рейтинговые агентства, такие как Moody’s или S&P Global Ratings. В большинстве случаев облигация с рейтингом AAA представляет минимальные риски, если вы удерживаете ее до погашения.

Итог: Эти долги, выпущенные корпорациями, немного более рискованны, чем муниципальные, но обычно предлагают чуть больший процентный доход.

Подходит для: Измеренное увеличение риска вашего портфеля для повышения доходности; инвесторы, желающие диверсифицировать свои облигации

8. Индексный фонд S&P 500 / ETF

Фондовые рынки могут быть невероятно нестабильными, и в любой день вы можете получить или потерять значительную часть своих инвестиций. А учитывая, что опрос неинвесторов, проведенный GOBankingRates, показал, что основным фактором, удерживающим большее количество людей от покупки акций, является нехватка средств для совершения финансовых вложений, многим семьям трудно рисковать деньгами, которые они только высвободили для сбережений, принося большие жертвы в других местах. .

Диверсификация вашего портфеля

Использование индексных фондов или ETF может способствовать диверсификации вашего портфеля. Катастрофа может случиться с любой компанией, но если вы владеете акциями фонда, в котором находятся акции разных компаний, вы сильно распределяете этот риск. Тем лучше, если вы приобретаете акции крупных стабильных компаний, которые на языке инвестора называют «акциями голубых фишек».

Одна компания может затонуть из-за катастрофы, но несколько сотен одновременно? Это маловероятно.

Долгосрочное владение акциями

Другая стратегия состоит в том, чтобы покрыть большую часть риска, связанного с инвестициями в акции, — это владеть акциями в течение очень и очень долгого времени. Хотя фондовые рынки невероятно хаотичны в течение любой недели, месяца или даже года, на самом деле они становятся удивительно предсказуемыми, когда вы начинаете смотреть на них с точки зрения десятилетий.

За свою историю S&P 500 приносил примерно 10% годовых. И хотя были годы, когда акции падали на 30% или даже 40%, в последующие годы рынки всегда восстанавливались.

Полезно знать

Если бы вы владели индексным фондом S&P 500 во время финансового кризиса 2008 года, ваши инвестиции потеряли бы почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев, но в течение следующих 8 лет ваши инвестиции составили бы в среднем 18% в год. Итак, если вы относитесь к инвестициям в акции как к неликвидным и инвестируете только деньги, вы можете быть уверены, что вам не нужно будет использовать их в течение нескольких лет, у вас будет гибкость, чтобы переждать неприятный спад в экономике и выздороветь. .

Почему выбирают индекс S&P 500?

S&P 500 — один из самых популярных вариантов индексных инвестиций. Индекс включает почти все акции «голубых фишек» и эту долгую историю доходности примерно 10% в год — невероятная прибыль с учетом того, насколько мало риска в течение длительного периода времени. Вы также можете рассмотреть Russell 1000, который состоит из 1000 самых ценных американских компаний, что дает вам двойную диверсификацию.

Итог: Акции более рискованны, чем облигации, но, купив крупные фонды, представляющие сотни акций, и удерживая их в течение очень длительного периода времени, вы можете уменьшить большую часть этого риска и получить высокую доходность по сравнению с облигациями.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, на которые вы не сможете обналичить долгие годы или даже десятилетия; молодые инвесторы, у которых достаточно времени, чтобы проявить терпение в условиях колебаний рынков; инвесторы, заинтересованные в росте своих денег более быстрыми темпами, чем могут обеспечить облигации и банковские продукты

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции представляют собой особенно сильные варианты по нескольким причинам. Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, выплачиваемые акционерам, и это действительно самый прямой способ, которым акции могут направить успех бизнеса обратно своим инвесторам.Это также обычно означает некоторые важные вещи для профиля риска этой акции.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при оценке риска акции:

  1. Эти дивиденды гораздо более последовательны и выплачиваются независимо от того, растет или падает акции. Даже если ваши акции демонстрируют низкую динамику с точки зрения стоимости акций, вы все равно получаете что-то обратно, что облегчает удержание акций и переждание спада.
  2. Дивиденды действуют как своего рода оплот против падения цен на акции.Дивиденды устанавливаются в виде выплаты на акцию, но инвесторы обычно сосредотачиваются на «дивидендной доходности», которая представляет собой процент от стоимости акций компании, который будет возвращен в качестве дивидендов в данном году. Когда цены на акции падают, вы платите меньше за те же дивиденды.
  3. Чем выше будет эта доходность, тем сложнее будет инвесторам, ищущим выгодные покупки, отказаться от нее. Это не будет иметь большого значения для компании, которая явно движется к банкротству — плохая инвестиция независимо от дивидендной доходности, — но это поможет поддержать курс акций компании, которая только что переживает трудные времена.

Компании могут и будут сокращать свои дивиденды в тяжелые времена. Это случается редко, поскольку обычно это приводит к падению цен на акции — людям нравится последовательность в дивидендах, поэтому они, как правило, очень плохо реагируют, когда дивиденды кажутся менее безопасными, — но выплаты дивидендов менее безопасны, чем, например, выплата купона по облигации. , который зафиксирован.

Тем не менее, если вы выбираете компании, которые не только предлагают высокую доходность, но и имеют долгую историю постоянного увеличения своих дивидендов на регулярной основе — иногда их называют «дивидендными аристократами», — вы можете значительно снизить этот риск. .

Итог: Владение акциями отдельной компании гораздо более рискованно, чем другие варианты, но дивидендные акции обеспечат стабильную доходность независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, которые по-прежнему приносят пассивный доход; инвесторы, желающие инвестировать, чтобы создать регулярный поток доходов; молодые инвесторы реинвестируют дивиденды для максимального роста

Насколько безопасны инвестиции с высокой доходностью Сравнить

Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и максимальной доходностью.Чтобы найти правильный баланс, всегда нужно идти на компромисс. Хотя относительная уверенность, обеспечиваемая вашим сберегательным счетом, велика, отдачи, которую он принесет, недостаточно для реального накопления богатства.

Аналогичным образом, хотя доходность фонда S&P 500 намного выше в долгосрочной перспективе, важно рассматривать их в контексте риска, который вы должны принять, — в первую очередь, риска двузначных процентных потерь сверх краткосрочные — которых у застрахованных банковских продуктов просто нет.

Cynthia Measom и John Csiszar внесли свой вклад в подготовку этой статьи.

Информация актуальна на 24 октября 2021 г.

Просмотр источников

Наша исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя проверенные основные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Джоэл Андерсон — писатель по бизнесу и финансам с более чем десятилетним опытом написания о широком мире финансов. Он живет в Лос-Анджелесе и специализируется на написании статей о финансовых рынках, акциях, макроэкономических концепциях и помогает сделать сложные финансовые концепции понятными для розничного инвестора.

Сложные проценты и почему это важно

Сложные проценты, которые часто называют «восьмым чудом света», позволяют вашим деньгам работать на вас.

Что такое сложные проценты?

Сложные проценты — это проценты по депозиту, рассчитываемые как на основе первоначальной основной суммы, так и накопленных процентов за предыдущие периоды.[1] Или, проще говоря, сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете на проценты. Вы можете начислять проценты по разным частотным графикам, например, ежедневно, ежемесячно или ежегодно.

Чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше начисленные проценты. Думайте об этом как о снежном коме. Чем раньше вы начнете экономить и чем больше денег вы добавите в свой снежный ком, тем крупнее он станет. А теперь подумайте, толкнули ли вы снежный ком с заснеженного холма. Теперь снег, который вы уже уложили, останется, и вы накопите больше снега.В конце концов, когда ваш снежок достигнет подножия холма, он будет содержать снег, с которого вы начали, снег, который он собрал по пути, и даже больше снега поверх него.

Другими словами, эффект процентной ставки может генерировать постоянно увеличивающуюся прибыль в зависимости от вашей первоначальной суммы инвестиций. Таким образом, чем чаще вы откладываете и чем больше сумма сбережений, тем больший процент будет получен. Это также называют «чудом сложных процентов».

Почему важны сложные проценты?

Сложные проценты ускоряют рост вашего богатства.Это заставляет денежную сумму расти более быстрыми темпами, чем простой процент, потому что вы будете получать прибыль от вложенных денег, а также от прибыли в конце каждого периода начисления сложных процентов. Это означает, что вам не нужно откладывать столько денег, чтобы достичь своих целей!

Магия начисления сложных процентов может быть важным фактором при увеличении вашего богатства. Чем раньше вы откроете процентный счет и начнете накапливать деньги, тем больше денег вы заработаете в виде сложных процентов. Это также ключ к смягчению последствий разрушающих благосостояние факторов, таких как рост стоимости жизни, инфляция и снижение покупательной способности.

Как рассчитать сложные проценты:

Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, увеличенная до количества составных периодов, минус один.

При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение. Чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сложный процент.

Сделайте это проще — используйте этот калькулятор для расчета сложных процентов!

Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым или финансовым консультантом о том, как лучше всего начать работу.Как всегда, мы здесь, чтобы помочь! Свяжитесь с нами или посетите ваш местный центральный банк с любыми вопросами.

Источники:

[1] Сложный процент, Investopedia

Куда вложить деньги на срок менее 1 года

Бывают случаи, когда инвесторам нужно разместить свои средства всего на один год. Это может произойти, когда цель близка, но вы точно не знаете, когда это произойдет (например, свадьба в семье). И для этого вам нужно будет гарантировать, что средства будут доступны сразу же, когда в этом возникнет необходимость.

Если у вас инвестиционный горизонт 12 месяцев или меньше, вот несколько вариантов на выбор.

1. Срочные банковские вклады
Срочные банковские вклады (FD) — это безопасный выбор для инвестирования в течение года. Согласно правилам Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. Большинство банков разрешают инвестировать в ФД онлайн.


Срок владения : Можно инвестировать на срок 6, 9 или 12 месяцев или даже больше, поскольку разные банки имеют разный срок вкладов.

Возврат : При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент по ним. Ставка процента, которую предлагают банки, в некоторой степени соответствует ставке РЕПО Резервного банка Индии (RBI) и, следовательно, собственной стоимости средств банка. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Пожилые люди получают дополнительно 0,5 процента на свои вклады.

Ликвидность : Такие депозиты могут даже быть продлены по истечении срока, и, следовательно, средства могут быть реинвестированы, если в этом нет необходимости.При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.

2. Планы с фиксированным сроком погашения
План с фиксированным сроком погашения (FMP) — это паевой инвестиционный фонд закрытого долга. Его портфель состоит из различных инструментов с фиксированной доходностью и совпадающими сроками погашения. На основании срока полномочий FMP управляющий фондом инвестирует в инструменты таким образом, чтобы все они были погашены примерно в одно и то же время.

Срок владения : ПУУ имеют срок погашения, который может варьироваться от одного месяца до пяти лет.

Доходность : FMP преимущественно ориентированы на заемные средства, и их цель — обеспечить стабильную прибыль в течение фиксированного срока погашения, тем самым защищая инвесторов от колебаний рынка. Поскольку ценные бумаги хранятся до срока погашения, на ПУФ не влияет волатильность процентных ставок. Однако доходность FMP не является ни фиксированной, ни гарантированной.

Ликвидность : Хотя FMP котируются на фондовых биржах, ликвидность низкая.Инвестируйте в них только в том случае, если вы уверены, что сохраните средства на этот срок.

Налогообложение : Налогообложение аналогично заемным средствам. Прибыль, полученная в течение 36 месяцев после их владения, добавляется к доходу и облагается налогом соответственно. Однако прибыль, полученная более 36 месяцев, облагается налогом по ставке 20 процентов после индексации.

3. Арбитражный паевой инвестиционный фонд
Эти фонды в основном инвестируют в возможности арбитража в денежных и производных сегментах рынка ценных бумаг, а также в возможности арбитража, доступные в сегменте производных финансовых инструментов.

Срок владения : Это открытые фонды, и их можно удерживать не менее 12 месяцев, чтобы получить налоговые льготы, доступные для фондов акций.

Возврат : Арбитражный фонд использует разницу цен на рынке наличных и деривативов для получения прибыли. Таким образом, доходность арбитражных фондов зависит от возможностей арбитража, доступных между спотовым и фьючерсным рынками. Хотя доходность не гарантирована, риск невелик. В настоящее время доходность составляет около 6% годовых.И, как и в случае с FMP, доход от арбитражных фондов не является ни фиксированным, ни гарантированным.

Ликвидность : Ликвидность в них высокая, поскольку они являются бессрочными схемами.

Налогообложение : Будучи акционерными фондами, они имеют право на налоговые льготы, аналогичные налоговым льготам, которые доступны для продуктов, ориентированных на акции, которые имеют не менее 65 процентов подверженности акциям.

4. Срочные вклады почтового отделения
Срок владения : Можно вкладывать средства в срочные вклады почтового отделения сроком на 1, 2, 3 и 5 лет.На короткий срок можно инвестировать в срочный депозит на 1 год.

Возврат : После инвестирования доход фиксируется и гарантирован государственной гарантией на весь период. Для краткосрочной цели вы можете инвестировать в срочный депозит на 1 год, где проценты выплачиваются ежегодно, но рассчитываются ежеквартально. Ежеквартально ставки пересматриваются правительством, что применяется только к новым инвестициям, сделанным в этом квартале года. В настоящее время (квартал апрель-июнь) ставка составляет 6.От 6 процентов до 7,4 процента для срочных вкладов от 1 до 5 лет.

Ликвидность : проценты выплачиваются ежегодно. Преждевременный отказ не допускается до истечения шести месяцев. После этого депозит можно вернуть, однако сумма процентов, возвращаемых в случае досрочного изъятия депозита, будет по сниженной процентной ставке.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.

5.Периодические депозиты
В повторяющихся депозитах (RD) нужно инвестировать с регулярными интервалами в течение фиксированного периода и получать единовременную сумму погашения. Большинство банков разрешают инвестировать в РД онлайн.

Срок владения : Если кто-то хочет регулярно делать краткосрочные сбережения, скажем, на 12 месяцев, может пригодиться повторяющийся депозит (RD) в банках. Можно открыть RD на срок от 6 месяцев, а затем на период, кратный 3 месяцам, до 10 лет.

Возврат : Процентные ставки для регулярных депозитов будут такими же, как и для обычных банковских FD.В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Процентная ставка будет применяться на дату совершения первого взноса.

Ликвидность : Как правило, учетная запись RD имеет минимальный период блокировки в один месяц. В случае досрочного закрытия в течение месяца вкладчику не выплачиваются проценты и возвращается только основная сумма. При досрочном изъятии депозита проценты будут рассчитываться только по ставке, действующей на период депозита.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если заработанные проценты превышают 10 000 рупий в год (включая проценты по банковским депозитам) во всех филиалах банка, TDS будет сокращен.

6. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые фонды идеальны для инвесторов, которые хотят получать регулярный доход, но не склонны к риску. Долговые фонды менее волатильны и, следовательно, менее рискованны по сравнению с фондами акций. С точки зрения безопасности они получают более высокие оценки, чем паевые инвестиционные фонды.Например, когда рынок падает, стоимость чистых активов (СЧА) вашего фонда акций резко падает, тогда как в случае долговых фондов падение не такое резкое.

Для тех, кто хочет инвестировать в рыночные инвестиции на срок менее одного года, есть два варианта заемных фондов на выбор:

Право владения
Фонд с низкой продолжительностью: В фонде с низкой продолжительностью инвестиции производятся в инструменты долгового и денежного рынка со сроком погашения базовых ценных бумаг от 6 месяцев до 12 месяцев.

Фонд денежного рынка: В Фонде денежного рынка инвестиции производятся в инструменты денежного рынка со сроком погашения соответствующих ценных бумаг до 1 года.

Возврат :: Однако возврат не является гарантированным или фиксированным. В настоящее время можно зарабатывать около 7 процентов годовых. Для получения оптимальных результатов сопоставьте свой инвестиционный горизонт со сроками погашения основных ценных бумаг этих фондов, а затем инвестируйте.

Ликвидность : Эти фонды обладают высокой ликвидностью, и паи могут быть погашены в кратчайшие сроки.
Налогообложение: прибыль, полученная в течение 36 месяцев нахождения в собственности, добавляется к доходу и облагается налогом соответственно. Однако прибыль, полученная более 36 месяцев, облагается налогом по ставке 20 процентов после индексации.

Что вам следует делать
Прежде чем делать инвестиции, вы должны знать, что декларация после уплаты налогов является низкой, поскольку проценты или прибыль добавляются к вашему доходу и облагаются налогом в соответствии с таблицей вашего дохода. Если ваш инвестиционный горизонт составляет до 12 месяцев, выбирайте безопасные инвестиции, при которых нет риска потери капитала.Когда инвестиционный горизонт меньше, выбирайте безопасность, а не доходность.

Самое важное правило инвестирования

Есть одно золотое правило инвестирования, которое вы всегда должны помнить: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Узнайте, почему это правило важно и как защитить свои активы от риска и нестабильности.

Ключевые выводы

  • Сбережения — это стратегия с низким уровнем риска, заключающаяся в хранении денег на безопасном счете до тех пор, пока они не понадобятся, даже если они не принесут больших процентов.
  • Инвестирование — это стратегия с повышенным риском, заключающаяся в размещении денег в таких средствах, как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, с целью получения процентов, дивидендов или прироста стоимости.
  • Чтобы не вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять, сначала сосредоточьтесь на накоплении своих сбережений для покрытия общих и чрезвычайных расходов в течение нескольких месяцев.
  • Вы можете минимизировать инвестиционный риск, создав финансовый портфель, который включает сберегательные, страховые, пенсионные счета и недвижимость.

Сохранение vs.Инвестирование

Есть существенная разница между сбережением и инвестированием. Экономия — это откладывание денег в безопасном месте, где они хранятся до тех пор, пока вы не захотите получить к ним доступ, будь то несколько дней, несколько месяцев или даже несколько лет. Он может принести небольшой процент, в зависимости от того, куда вы его положите, и он будет там для вас в случае чрезвычайной ситуации или для достижения цели, на которую вы экономите.

К распространенным сберегательным машинам относятся:

  • Сберегательные счета: Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), что означает, что каждый счет защищен на сумму до 250 000 долларов.У них, как правило, очень низкие процентные ставки, особенно в обычных банках.
  • Депозитные сертификаты (компакт-диски): На этих счетах вы оставляете свои деньги на компакт-дисках на срок от месяцев до лет. Процентные ставки низкие, но обычно лучше, чем с обычными сберегательными счетами. Вы можете снять средства до наступления срока погашения CD, но при этом потеряете часть или все заработанные проценты.
  • Счета денежного рынка: Эти счета позволяют тратить средства с помощью чеков или дебетовой карты.Они платят относительно низкие проценты.

Все эти счета практически не имеют риска, но вы получаете минимальные проценты.

Инвестирование — это процесс, когда ваши деньги работают на вас. Как правило, это может принести вам больше денег, чем проценты, которые вы могли бы заработать на сберегательном счете или компакт-диске, если все сделать правильно. Но с наградой приходит риск. Если вы сделаете неправильный выбор или если что-то пойдет не так, вы можете потерять эти деньги. Его может не оказаться рядом с вами в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Общие инвестиционные инструменты включают:

  • Акции: С их помощью вы инвестируете в компанию и участвуете в ее прибылях и убытках.
  • Облигации: Облигациями вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению. По облигациям обычно выплачиваются фиксированные процентные ставки. Государственные облигации считаются относительно низкорисковыми и могут иметь низкие процентные ставки в зависимости от экономических условий. Хотя облигации относительно безопасны и могут использоваться в качестве средств сбережения, они несут определенный риск в зависимости от типа облигации.
  • Паевые инвестиционные фонды: Это инвестиционные инструменты, которыми управляют управляющие капиталом. Они могут включать акции, облигации или другие активы. Покупка акций паевого инвестиционного фонда — это простой способ диверсифицировать ваши инвестиции, и вы можете найти паевые инвестиционные фонды, которые отражают широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Есть еще много вариантов инвестирования, включая предметы коллекционирования, индексные фонды, хедж-фонды и аннуитеты.

Проблемы инвестиционного правила

Если вы помните правило «Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять» и никогда не нарушаете его, вам не следует беспокоиться о том, что у вас закончатся средства во время выхода на пенсию.У вас будут средства, чтобы справиться с чем-то потенциально катастрофическим, например, с потерей работы или болезнью. Главное — накопить сбережения, прежде чем начинать инвестировать. Вы не должны вкладывать деньги, которые вам нужны для выполнения других обязанностей.

Существует естественная человеческая склонность перегибать палку, вкладывать больше денег, чем вы можете себе позволить, и стремиться к огромным выплатам. Эта черта имеет тенденцию усиливаться перед лицом потерь. Это называется ошибкой невозвратных затрат — убеждением, что вы вложили слишком много, чтобы уйти.Вместо того, чтобы продавать перед лицом убытков, кто-то может удержать акции, которые не работают, или, что еще хуже, купить больше.

Защита от инвестиционного риска

Вы не должны просто смотреть на свой портфель как на акции, которыми владеете. Портфель включает в себя гораздо больше: ваши запасы наличных на случай непредвиденных обстоятельств, страховое покрытие, накопленные пенсионные счета, активы в недвижимости и даже ваши профессиональные навыки, которые определяют доход, который вы могли бы получить, если бы потеряли работу и должны были начать все сначала. .

Вы можете избежать ловушек так называемой «проблемы с холодильником», не сводя глаз с общей картины. Это означает, что вам нужно тратить больше времени на изучение сложных финансовых решений, даже если вам их труднее понять, как если бы вы делали то, что является частью вашей повседневной жизни.

Например, те же самые люди, которые проводят недели, изучая рейтинги Consumer Reports для новой плиты или холодильника, иногда вкладывают все свои сбережения в акции или другие инвестиции, которые им не совсем понятны.Инвестиции могут быть сложными, и хороший финансовый план включает такие факторы, как ваши пенсионные планы и цели, ваши другие финансовые цели и ваша терпимость к риску. Маловероятно, что инвестиции только в один автомобиль позволят достичь этих целей.

Решая, как инвестировать в свой портфель, вашей первой целью всегда должно быть предотвращение крупных потерь. Вы можете сделать это, проявив терпение, снизив расходы на управление и обратившись за советом к квалифицированным и уважаемым консультантам.

Понимание риска облигаций | FINRA.org

Подобно другим инвестициям, вкладывая средства в облигации и фонды облигаций, вы сталкиваетесь с риском потери денег. Вот некоторые общие факторы риска, о которых следует знать в отношении инвестиций в облигации и фонды облигаций.

Риск процентной ставки

Помните главное правило облигаций: когда процентные ставки падают, цены на облигации растут, а когда процентные ставки повышаются, цены на облигации падают. Риск процентной ставки — это риск того, что изменение процентных ставок (в США или на других мировых рынках) может снизить (или увеличить) рыночную стоимость облигации, которую вы держите.Риск процентной ставки, также называемый рыночным риском , увеличивает, чем дольше вы держите облигацию.

Давайте посмотрим на риски, связанные с повышением процентных ставок.

Допустим, вы купили сегодня 10-летнюю облигацию на сумму 1000 долларов со ставкой купона 4 процента, а процентная ставка повышается до 6 процентов.

Если вам нужно продать свою 4-процентную облигацию до срока погашения, вы должны конкурировать с более новыми облигациями с более высокими ставками купона. Эти облигации с более высокой ставкой купона снижают аппетит к более старым облигациям, по которым выплачиваются более низкие проценты.Это снижение спроса снижает цену старых облигаций на вторичном рынке, что приведет к тому, что вы получите более низкую цену за свою облигацию, если вам нужно ее продать. Фактически, вам, возможно, придется продать свою облигацию по цене, меньшей, чем вы заплатили за нее. Вот почему процентный риск также называют рыночным риском .

Повышение процентных ставок также делает новые облигации более привлекательными (поскольку по ним выплачивается более высокая купонная ставка). Это приводит к так называемому риску возможностей — риску того, что появится лучшая возможность, которую вы, возможно, не сможете использовать.Чем дольше срок вашей облигации, тем больше вероятность того, что станет доступна более привлекательная инвестиционная возможность или что может произойти любое количество других факторов, которые негативно повлияют на ваши инвестиции. Это также называется риском периода владения — риском того, что не только лучшая возможность может быть упущена, но и что что-то может случиться во время владения облигацией, что отрицательно повлияет на ваши инвестиции.

Управляющие фондами облигаций сталкиваются с теми же рисками, что и держатели индивидуальных облигаций.Когда процентные ставки повышаются — особенно когда они резко повышаются за короткий период времени, — стоимость существующих облигаций фонда падает, что может отрицательно сказаться на общей доходности фонда.

Риск вызова

Подобно тому, как домовладелец пытается рефинансировать ипотечный кредит по более низкой ставке, чтобы сэкономить деньги при снижении ставок по кредитам, эмитент облигаций часто называет облигацию, когда процентные ставки падают, позволяя эмитенту продавать новые облигации с более низкими процентными ставками, тем самым экономя деньги эмитента. По этой причине облигацию часто называют после снижения процентной ставки.Основная сумма облигации выплачивается досрочно, но инвестор не может найти аналогичную облигацию с такой же привлекательной доходностью. Это известно как риск звонка .

С отзывной облигацией вы можете не получить исходную купонную ставку по облигации в течение всего срока ее действия, и может быть трудно или невозможно найти эквивалентную ставку по инвестициям с выплатой, равную исходной ставке. Это известно как риск реинвестирования . Кроме того, после наступления даты отзыва поток процентных платежей по отзывной облигации становится неопределенным, и любое повышение рыночной стоимости облигации не может превысить цену отзыва.

Продолжительность риска

Если у вас есть облигации или у вас есть деньги в фонде облигаций, вам следует знать номер. Это называется продолжительностью. Хотя продолжительность исчисляется годами, это не просто мера времени. Вместо этого дюрация сигнализирует, насколько цена ваших инвестиций в облигации может колебаться при повышении или понижении процентных ставок. Чем выше число дюрации, тем более чувствительными будут ваши вложения в облигации к изменениям процентных ставок.

Риск дюрации — это название, которое экономисты называют риску, связанному с чувствительностью цены облигации к изменению процентных ставок на один процент.

Положения о возврате рисков и погашении средств

Положение о фонде погашения, которое часто входит в состав облигаций, выпущенных промышленными и коммунальными компаниями, требует от эмитента облигаций периодически погашать определенное количество облигаций. Это может быть выполнено различными способами, в том числе посредством покупок на вторичном рынке или принудительных покупок непосредственно у держателей облигаций по заранее определенной цене, называемой , риск возмещения .

Держатели облигаций, подлежащих погашению, должны понимать, что они рискуют погасить свои облигации до наступления срока погашения, что увеличивает риск реинвестирования.

Дефолт и кредитный риск

Если вы когда-либо давали кому-то взаймы деньги, скорее всего, вы задумывались о вероятности выплаты. Некоторые ссуды более рискованные, чем другие. То же верно и при инвестировании в облигации. Вы рискуете, что обещание эмитента выплатить основную сумму и выплатить проценты в согласованные даты и сроки будет выполнено.

В то время как ценные бумаги Казначейства США обычно считаются свободными от риска дефолта , для большинства облигаций существует вероятность дефолта.Это означает, что заемщик по облигации либо просрочит выплату кредиторам (включая вас как держателя облигации), либо заплатит оговоренную уменьшенную сумму, либо, в худшем случае, будет не в состоянии платить вообще.

Использование рейтинговых агентств для оценки дефолта и кредитного риска

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) присвоила 10 рейтинговым агентствам статус национально признанных статистических рейтинговых организаций (NRSRO).

Эти организации просматривают информацию о выбранных эмитентах, особенно финансовую информацию, такую ​​как финансовая отчетность эмитента, и присваивают облигациям эмитента рейтинг — от AAA (или Aaa) до D (или без рейтинга).

Каждый NRSRO использует свои собственные определения рейтингов и собственные критерии для определения рейтинга данной ценной бумаги. Вполне возможно, что одна и та же облигация получит рейтинг, который иногда существенно отличается от одного NRSRO к другому. Хотя рекомендуется сравнивать рейтинг облигации по различным NRSRO, не все облигации имеют рейтинг каждого агентства, а некоторые облигации вообще не имеют рейтинга. В таких случаях вам может быть сложно оценить общую кредитоспособность эмитента облигации.

Замедляйтесь, когда видите «Высокая доходность»

Как правило, облигации делятся на две большие категории: инвестиционный и неинвестиционный. Облигации с рейтингом BBB, bbb, Baa или выше обычно считаются инвестиционным рейтингом. Облигации с рейтингом BB, bb, Ba или ниже не являются инвестиционным рейтингом. Облигации неинвестиционного уровня также называют высокодоходными или бросовыми облигациями. Нежелательные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем облигации инвестиционного класса, но более высокая доходность сопряжена с повышенным риском — в частности, риском того, что эмитент облигации может объявить дефолт.

Не доходить
Инвесторы, которые решают, какие облигации покупать исключительно на основе доходности облигации, «стремятся к доходности», что является одной из наиболее распространенных ошибок, которые делают инвесторы в облигации. См. Предупреждение для инвесторов FINRA «Трава не всегда экологичнее — в погоне за прибылью в сложной инвестиционной среде».

Инфляция и риск ликвидности

Риск инфляции — это риск того, что доходность облигации не будет соответствовать покупательной способности (фактически, другое название риска инфляции — риск покупательной способности ).Например, если вы покупаете пятилетнюю облигацию, по которой вы можете реализовать купонную ставку 5 процентов, но уровень инфляции составляет 8 процентов, покупательная способность вашего процента по облигациям снизилась. Все облигации, кроме тех, которые корректируются с учетом инфляции, например TIPS, подвергают вас некоторому инфляционному риску.

Риск ликвидности — это риск того, что вам будет нелегко найти покупателя для облигации, которую нужно продать. Признаком ликвидности или ее отсутствия является общий уровень торговой активности: облигация, которая часто торгуется в течение данного торгового дня, значительно более ликвидна, чем облигация, которая демонстрирует торговую активность только несколько раз в неделю.

Некоторые облигации, такие как ценные бумаги Казначейства США, довольно легко продать, потому что есть много людей, заинтересованных в покупке и продаже таких ценных бумаг в любой момент времени. Эти ценные бумаги ликвидны. Другие торгуют гораздо реже. Некоторые из них даже оказываются облигациями без спроса и вообще без интереса покупателей. Эти ценные бумаги неликвидны.

Инвесторы могут проверить торговую активность корпоративных облигаций — и, следовательно, ликвидность — с помощью Центра рыночных данных FINRA. Чтобы получить представление о ликвидности муниципальных облигаций, инвесторы могут использовать торговые данные, размещенные на веб-сайте Правления муниципальных ценных бумаг.

Риск события

Слияния, поглощения, выкуп заемных средств и крупные корпоративные реструктуризации — все это события, которые подвергают корпоративные облигации риску, и, следовательно, риску именных событий.

Другие события также могут вызвать изменения в финансовом состоянии и перспективах компании, что может вызвать изменение рейтинга облигации. К ним относятся федеральное расследование возможных нарушений, внезапной смерти главного исполнительного директора компании или другого ключевого менеджера или отзыва продукта. Цены на энергоносители, спрос иностранных инвесторов и мировые события также являются триггерами событийного риска.Риск события чрезвычайно трудно предвидеть, и он может иметь драматические и негативные последствия для держателей облигаций.

Power of Compounding — Как сложный процент в паевых инвестиционных фондах может сделать вас богатым?

Сложные проценты — это проценты, полученные по процентам. Сложные проценты со временем приводят к значительному росту ваших инвестиций. Следовательно, даже меньшая сумма первоначальных инвестиций может привести к большему накоплению богатства при условии, что у вас более длительный инвестиционный горизонт, скажем, пять лет.

Что такое сложный процент

Наиболее важным аспектом начисления сложных процентов является то, что оно предлагает проценты на ранее заработанные проценты вместе с базовым капиталом. Вся идея начисления сложных процентов состоит в том, чтобы создать широкую базу, которая продолжает увеличивать предыдущий доход.

Если ваши первоначальные инвестиции составляют 1 лакх рупий и увеличиваются по ставке 10% годовых в течение следующих 15 лет, то ваша база составит 4,17,725 рупий. Таким образом, начисление сложных процентов создает цикл заработка, который продолжает расти.Как инвестор, имейте в виду, что решающим моментом при начислении сложных процентов является то, что прибыль, полученная от инвестиций, должна быть реинвестирована. Ни в коем случае нельзя отказываться от их возврата. Такой вывод прибыли не позволит вырасти базе инвестиций до более значительной суммы.

Как происходит компаундирование во взаимных фондах

Паевые инвестиционные фонды предназначены для максимального использования возможностей начисления сложных процентов. Инвесторы выигрывают, когда стоимость паев фонда растет. Если вы инвестируете с долгосрочным горизонтом, то потенциал начисления сложных процентов будет раскрыт в полной мере, что поможет вам увеличить ваши инвестиции.Это особенно верно в отношении паевых инвестиционных фондов, поскольку прибыль, полученная в виде прироста капитала, реинвестируется для создания дополнительной прибыли.

Если вы решите инвестировать 1000 рупий в месяц в схему паевого инвестиционного фонда в течение следующих десяти лет, и если норма доходности составляет 8% годовых, то вы заметите, что ваши инвестиции в размере 120000 рупий через 10 лет принесут прибыль. вы получите прибыль в размере 1,82,946 рупий. Теперь, если вы решите инвестировать его дальше, скажем, еще на десять лет, тогда реинвестированные деньги будут расти еще быстрее и принесут вам 3,94 967 рупий.Уникальная особенность компаундирования заключается в том, что ваши существующие инвестиции, а также возврат инвестиций и ежемесячные новые инвестиции вносят свой вклад в дальнейшую прибыль. Пример;

Если вы начнете инвестировать 1 лакш рупий в год и увеличите свои инвестиции на 10% в год, то вот как сложный процент помогает вашим деньгам расти:

Год Начальное сальдо () Инвестиции () 10% Процентная ставка () Конечное сальдо () 1,00,000 10,000 1,10,000
2 1,10,000 1,10,000 22,000 2,42,000
5 3 2 9062 2,4 , 21,000 36,300 3,99,300
4 3,99,300 1,33,100 53,240 5,85,640
5 90,8665 1,40662 73,205 8,05,255

Общая сумма инвестиций: 6,10 510
Стоимость через 5 лет: 8,05,255
Полученные проценты: 1,94,745

Сколько мне нужно инвестировать, чтобы достичь моих финансовых целей

В Интернете доступны калькуляторы, с помощью которых вы можете быстро узнать, сколько экономии необходимо для достижения поставленной цели.Инструменты, доступные в Интернете, дают вам конкретные цифры, основанные на том, сколько времени вы хотите накапливать, предлагаемую процентную ставку и так далее. Чтобы узнать больше о том, куда вы можете инвестировать для достижения своих финансовых целей, посетите ClearTax и выберите из наших тщательно подобранных предложений средств. Чтобы узнать больше о том, куда вы можете инвестировать для достижения своих финансовых целей, посетите ClearTax и выберите один из наших избранных предложений фондов.

Статьи по теме

Что такое паевые инвестиционные фонды и 10 лучших паевых инвестиционных фондов

Простой процент против сложного процента — Определение и сила смешивания

Простой процент против сложного процента — Определение и сила смешивания

Инвестировать в прямые паевые инвестиционные фонды

Экономия налогов до 46800 рупий, комиссия 0%

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *