Содержание

Куда вложить деньги, когда рубль падает: 3 прибыльных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

На этой неделе антироссийские санкции ударили по рублю и даже затронули фондовые индексы. Как инвестору ограничить подобные риски — в колонке финансового консультанта Натальи Смирновой

Фото: РБК Инвестиции

Мне кажется, в нашей стране этот заголовок уже 30 лет не теряет актуальности. Давайте вернемся к теме еще раз, особенно на волне очередной просадки рубля ввиду геополитической напряженности.

Курс рубля упал на сообщениях об угрозе санкций против госдолга России

В чем риски обесценения национальной валюты к доллару, евро и другим валютам развитых стран? Их несколько:

  • если вы планируете траты в иностранной валюте, рублевый эквивалент этих трат явно растет. Скажем, обучение в вузе за рубежом, поездки за границу, покупки вне России сильно дорожают, а иногда становятся неподъемными;
  • даже если вы тратите деньги в России и только в рублях, то товары и услуги, где есть импортная составляющая, будут стоить дороже при падении рубля (техника, косметика, одежда и прочее). В нашей стране довольно многое связано с импортными составляющими, так что большой ошибкой будет считать, что обвал рубля вас не касается, если вы никуда не выезжаете и тратите все в рублях.

А теперь про ответ на вечный вопрос: что делать? Если вы уже в валютных активах, то — радоваться. А если вы в рублях, то предлагаю следующие варианты.

Некоторые виды облигаций

Для кромешных консерваторов, опасающихся вообще всего: ОФЗ с номиналом, который индексируется на уровень инфляции, и ОФЗ с плавающим купоном (их называют «линкерами» и «флоатерами»). При росте инфляции регулятор будет повышать ставку, так что и «линкеры», и «флоатеры» немного уберегут от обесценения валюты. Но все равно при резких обвалах рублях они бесполезны, так что получить пользу от них можно только при небольшом росте валют.

Акции экспортеров

Безусловно, акции российских экспортеров, которые всегда выиграют при девальвации национальной валюты. Правда, если мы говорим о санкционных рисках, то акции экспортеров при новых ограничениях могут показать довольно сильную просадку (в зависимости от тяжести санкций), да и ряд компаний могут быть затронуты санкциями напрямую, что ухудшит их бизнес. Акции экспортеров — выход, но только если не вводятся жесткие санкции, напрямую влияющие на бизнес.

Иностранные активы

Любые варианты инвестиций в иностранные активы: например, можно купить акции иностранных эмитентов  либо паи фондов, инвестирующих в иностранные активы. Можно инвестировать в фонд американских акций.

При падении национальной валюты цена на эти активы в рублях будет расти. Проблема только в том, что при просадке валюты в рублях вы можете получить убыток, даже если в валюте цена активов выросла (например, если на момент входа доллар был ₽80, а на момент оценки — ₽65, при этом цена актива в долларах выросла, скажем, всего на 1–2%, а доллар к рублю просел сильнее).

Но это — плата за диверсификацию. Такое имеет смысл делать, если вы уверены не только в росте валюты к рублю, но и в существенном росте цен на выбранные вами иностранные активы, чтобы ожидаемый рост по ним скомпенсировал просадку валюты к рублю, если рубль укрепится. Так что консервативные валютные инструменты для таких целей не подойдут: речь все же об акциях, фондах акций и т. д.

Почему покупка валюты, золота или недвижимости не входит в список

Многие скажут: а как же покупка валюты, золота или недвижимости?

Я не считаю их подходящим вариантом.

У любой валюты есть инфляция, так что купить валюту и просто держать — не вариант. Она может пойти вниз, вы в итоге понесете потери. Так что я — за валютные инструменты, но не за простую покупку долларов.

Золото может быть вариантом, только если рубль обваливается ввиду не чисто российских, а глобальных причин, которые на самом деле затрагивают драгметаллы: мировые войны (включая валютные, торговые), мировые кризисы и т. д. А риски отдельно взятой страны с долей в мировом ВВП около 5% никак на золото не влияют и не приводят к его росту. Если же вы войдете в золото, когда на мировых рынках все спокойно и затронута только Россия, золото может вообще снижаться в цене — и вы в итоге не сохраните капитал. Так что покупка золота актуальна только в периоды мировых финансовых катаклизмов.

Недвижимость — вещь неликвидная, да и несколько перегретая на фоне льготной ипотеки 2020 года и периода исторически низких ставок. Покупать недвижимость, когда ставки пошли вверх, когда темпы строительства растут, когда на рынок с приравниванием к квартирам скоро выйдет масса апартаментов, — все это может привести к неоправданным ожиданиям.

Вывод: универсального рецепта нет. Инвестиционные инструменты необходимо сочетать. Как видите, сказки опять не получилось, решение проблемы снова свелось к банальной диверсификации. Но что делать, если это и правда работает.

Как диверсификация помогает частным инвесторам, когда весь рынок падает

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Автор

Наталья Смирнова специально для «РБК Инвестиций»

Доллары или евро? Эксперт рассказал, куда лучше вложить свои финансы

У большинства россиян вопрос о том, в чем хранить значительную часть сбережений, обычно не вызывает вопроса — конечно, в долларах и евро. Но немногие знают, что покупать валюту на бирже выгодней, чем в банке или обменном пункте. Что для этого нужно сделать и в какую валюту лучше всего вложиться, читателям портала Банки.ру рассказал руководитель департамента интернет-брокер «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонов.

— С чем связан динамичный рост валютных операций на бирже?

— С несколькими факторами, которые в своей совокупности и привели к столь высокому интересу к валютным сделкам. В первую очередь, это связано с массовым притоком частных инвесторов на фондовый рынок, начавшийся незадолго до пандемии. Плюс к этому самоизоляция подтолкнула людей к жизни онлайн, а кризис дополнительно простимулировал поиски новых способов сохранения и приумножения накоплений, а также источников дополнительного заработка.

В этом смысле пандемия сыграла большую роль в популяризации инвестирования и биржевой торговли, подхлестнув интерес граждан к этой сфере. Естественно, что в стороне не остался и валютный рынок. Во-первых, у нас традиционно многие люди, даже далекие от мира финансов, следят за курсом валют, динамикой рубля и предпочитают часть накоплений хранить в иностранной валюте. Актуальность этой темы обычно возрастает на фоне кризиса и долгое время после него. Не стал исключением и нынешний период. При этом покупка валюты на бирже позволяет избежать высоких затрат по сравнению с операциями через обменные пункты и банки.

Во-вторых, относительно недавно у российских инвесторов появилась возможность покупать акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже за доллары и евро, которые для этих целей предварительно приобретаются на валютном рынке.

Другими словами, биржа привлекательнее обменного пункта?

Именно так. Условия покупки и продажи в банках и операционных кассах нередко оказываются совсем не такими выгодными, как на бирже, которая уже около восьми лет предоставляет физическим лицам возможность участвовать в валютных сделках. Кроме того, современные онлайн-сервисы и приложения для смартфонов освобождают потенциальных участников торгов от необходимости лично посещать офисы и контактировать с персоналом.

— Что нужно частному лицу для того, чтобы купить или продать валюту на бирже?

— Основное, что должно быть у физического лица для покупки валюты на бирже – счет у надежного брокера. Например, у нас его можно открыть через мобильное приложение «БКС Мир инвестиций» всего за несколько минут. Затем можно просто пополнить его через Систему быстрых платежей (СБП) или с банковской карты, найти нужную валюту и оформить сделку.

— Есть ли какая-то минимальная сумма сделки или другие важные особенности, отличающие валютные операции на бирже от покупки в банках и обменных пунктах?

— Говоря глобально, таких особенностей нет. Раньше покупать валюту на бирже можно было только лотами по 1000 долларов США или евро, но уже сейчас брокеры дают возможность для торговли дробными лотами. Например, пользуясь услугами «БКС Мир инвестиций», открыв счет, сразу сможете купить любое количество валюты, начиная от 1 доллара США и 1 евро.

С конца апреля Московская биржа и сама начала предоставлять частным инвесторам возможность осуществлять сделки с валютой от 1 цента США и 1 евроцента. Однако у биржи этот инструмент работает с расчетами завтра, а, например, наши клиенты могут проводить сделки с расчетами день в день, причем почти до полуночи. Это преимущество для тех клиентов, кому валюта может понадобиться срочно или кто хочет не спеша совершить сделку после своего рабочего дня.

Банки и обменные пункты получают доход от разницы между курсами покупки и продажи валюты. На чем зарабатывает биржа, и сколько придется заплатить частному лицу?

Суть брокерского бизнеса заключается в заработке на комиссиях. Со всех сделок, в том числе валютных, любой брокер берет комиссию, ее же берет и сама Мосбиржа. Важным вопросом остается ее размер. Обычно он находится в диапазоне от нескольких сотых долей процента до нескольких десятых, но при этом может содержать и дополнительные комиссии, такие как обслуживание счета и т.п.

В «БКС Мир инвестиций» мы даем инвесторам одну из самых выгодных комиссионных ставок - 0,1% без дополнительных скрытых платежей и комиссий на самом популярном тарифе «Инвестор». При конвертации любой суммы люди платят около 8 коп. с условного доллара – несравнимая разница с обменными кассами, где разница в курсе может достигать 1 рубля.

— Какой валюте сейчас лучше всего отдать предпочтение?

— На долгосрочном горизонте доллар останется относительно стабильной валютой и перспективным активом для сбережений. Во-первых, экономика США демонстрирует опережающие темпы восстановления, что с учетом усилившейся инфляции, скорее всего, заставит Федеральную резервную систему США (ФРС) раньше других центробанков приступить к ужесточению денежно-кредитной политики. Во-вторых, баланс американского регулятора (сумма активов, купленных в рамках монетарного стимулирования, или QE) составляет около 40% от ВВП США, в то время как у Европейского центрального банка этот показатель составляет порядка 80% к ВВП Европейского союза, а у банка Японии превышает 125% ВВП страны. То есть ФРС «напечатала» намного меньше денег по отношению к размеру национальной экономики, чем другие крупнейшие центробанки. Это является фундаментальным основанием потенциала укрепления доллара США к другим ключевым валютам. Но чтобы диверсифицировать свои инвестиции, нужно следовать рекомендации, которая подходит большинству инвесторов – держать портфель примерно в равной пропорции в трех валютах – долларах США, евро и в рублях.

— Повышенный спрос на валюту будет продолжаться?

— На фоне выхода мировых экономик из пандемического кризиса, в том числе и российской, благоприятной конъюнктуры сырьевых рынков, а также улучшения геополитической обстановки мы видим уверенное укрепление рубля. И тренд может продолжиться, если один из этих факторов существенно не ухудшится. Традиционно такая тенденция рубля постепенно охлаждает интерес граждан к иностранной валюте.

Тем не менее, постепенное повышение финансовой грамотности населения, а также возрастающий интерес к зарубежным ценным бумагам и операциям на валютном рынке будут постепенно замещать эмоциональные всплески спроса на валюту в кризисные периоды. То есть формируется более осознанный, рациональный и стабильный интерес россиян к валютным операциям, что будет продолжаться и в будущем. Этому способствует как политика государства, направленная на повышение финансовой грамотности граждан, в том числе через соответствующие программы в школах и вузах, так и работа профучастников финансового рынка в этом направлении.

Мы, как лидер отрасли, вносим свой весомый вклад и активно развиваем образовательные и социальные сервисы, направленные на повышение финансовой грамотности. Наши инвестиционные консультанты готовы помочь разобраться в любых темах, которые связаны с фондовым рынком и инвестициям. Также вот уже более 10 лет профессиональная команда экспертов информационно-аналитического портала БКС Экспресс ежедневно делится полезными статьями, оперативно отвечает на вопросы инвесторов. У БКС есть онлайн-платформа для обучения «Инвестиции 101», свой учебный центр, мы ведем подкаст про инвестиции, организуем вебинары, конференции, проводим семинары.

куда лучше всего вложить тенге

Одним из наиболее актуальных среди населения всегда является вопрос об инвестировании денег — каждому хочется, чтобы его деньги «работали». Сегодня мы поговорим об идеальной валюте для инвестирования,  узнаем, существует ли такая и почему она перспективна. Подробнее на Liter.kz.

Евро или доллар, или…

В беседе с РИА Новости эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер заявил, что в 2021 году инвестировать лучше в евро, поскольку восстановление европейской экономики показывает положительную динамику.

По его словам, экономика Европы будет расти быстрее, чем экономика США.

«Таким образом, евро уже в первом полугодии 2021 года может окрепнуть относительно доллара до 1,3. Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро», — пояснил специалист.

Редакция Liter.kz решила уточнить у казахстанских экспертов, действительно ли евро настолько перспективен в 2021 году и что они думают о валюте для инвестиций.

Независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев подчеркнул, что евро действительно показывает стабильный рост.

«Евро, если вы возьмете два-три года или последние пять лет, показывает стабильную тенденцию к росту, синхронно, а порой даже опережая рост доллара США. Мы наблюдали в декабре 2020 года, что курс евро к тенге превысил курс доллара к тенге. Сегодня ситуация не изменилась. Если вы посмотрите официальные курсы доллара США и евро, вы увидите, что доллар особые колебания не производил и остается в коридоре 420-430 тенге за последние несколько месяцев. Даже продажи доллара США идут в районе 420-421 тенге, а евро уже продается по 519-520 тенге. Если мы отойдем на 3-4 месяца, ближе к лету, то мы увидим, что доллар был около 430, а евро в тот момент уже превысил порог 500 и сегодня находится на уровне 520», — сказал Биякаев.

Кстати, эксперты Всемирного банка прогнозируют экономический рост в Центральной Европе. По их сведениям, экономика окрепнет в 2021 году до 3,6%, и способствовать этому будет восстановление торговли — по мере оживления деловой активности в зоне евро. Статью о том, как будет развиваться экономика Центральной Азии и Европы, можно прочитать здесь.

Тем не менее, по мнению эксперта, нельзя говорить о том, что доллар идет к снижению или ослабляется. Ведь все может измениться в любой момент, так как рынок не стоит на месте.

«Эта ситуация, развернувшаяся в Казахстане — отношение нацвалюты (тенге — прим. ред.) к доллару и евро. Сейчас евро показывает такую динамику. Что будет завтра, неизвестно. Аналитики говорят, что евро покажет рост. Я не сомневаюсь, но рынок есть рынок. Стоит учитывать, что у нас идет подвязка к нефти. Наш доллар – это нефтедоллар. Сейчас нефть марки Brent дорожает, соответственно, доллар у нас дешевеет. Евро на это не реагирует, так как он не подвязан к нефти. У евро свои показатели, свои отношения в еврозоне», — заметил Биякаев.

Между тем независимый эксперт по банковским вопросам подчеркнул, что казахстанцы должны «работать» с той валютой, с которой им удобнее всего.

«Те граждане, которые имеют связь с Еврозоной, работают в ней, имеют бизнес-отношения и контракты — им удобно и необходимо работать с евро. Те, кто работает с другими странами, им придется работать с их валютами. Поэтому здесь все подвязано на бизнес-отношениях. Опять же, те, кто работает с Россией, они не покупают и не смотрят на волатильность доллара или евро, они ориентируются на российский рубль. В связи с этим я не могу сказать, что казахстанцам в 2021 году необходимо строго инвестировать в евро. Кому удобно с какой валютой работать, пусть в ту и инвестируют», — сказал эксперт.

Будущее за… криптовалютой?

А пока многие решаются между долларом, евро и, возможно, тугриками, некоторые казахстанцы развиваются на крипторынке.

Генеральный директор инвестиционной компании Uni Inter Trade Ерлан Шайхымбаев в беседе с корреспондентом Liter.kz заявил, что лучшим финансовым инструментом считает криптовалюты.

«Понятно, что пандемия коронавируса нанесла огромный урон для экономики мира и коснулась всех стран, однако, на мой взгляд, очень положительно отразилась на развитии казахстанцев в плане перехода к цифровым технологиям. Сколько лет наше правительство пытается внедрить программу «Цифровой Казахстан»? И вдруг за один год наш народ намного дальше продвинулся, став более грамотным в использовании онлайн-сервисов, онлайн-магазинов, онлайн-платежных систем и так далее. Дистанционное образование тоже стало нормой, и это не может не радовать, ведь будущее страны зависит от грамотности его населения. Евро, доллар, конечно, являются базовыми валютами мира, но я не считаю их лучшими валютами для инвестиций. Уже доказано, что лучшими финансовыми инструментами являются криптовалюты», — сказал Шайхымбаев.

Гендир инвестиционной компании объяснил это тем, что евро, доллар и другие валюты бесконтрольно печатаются центробанками. За 2020 год федеральный резерв США напечатал более трех триллионов долларов для стимулирования экономики США. Как следствие, сегодня искусственно поднят фондовый рынок.

«Все знают, что с 1971 года эти валюты не обеспечены золотом. У многих компаний дела разнятся с реальностью: акции в цене растут, а дивиденды падают. Это один из признаков «пузыря» (финансовый пузырь — это помрачение рынка, созданное правительством, финансистами и промышленностью, всеобщая галлюцинация, которую сменяют обвал и депрессия — прим. ред.). Большинство аналитиков прогнозируют в 2021 году «медвежий рынок» (относительно долгосрочный период снижения курса акций той или иной компании — прим. ред.) для фондового рынка, так как рынок сейчас очень перегрет», — сказал эксперт по инвестициям.

Шайхымбаев рассказал, что, понимая опасность падения фондового рынка, с осени 2020 года крупные институциональные инвесторы активно начали вкладывать в рынок криптовалют. Аналитики международного банка JPMorgan прогнозируют, что в ближайшее время в рынок криптовалют могут зайти около 600 миллиардов долларов — это 1% денег пенсионных фондов, страховых компаний США, еврозоны и Японии.

«Если это произойдет, то мы увидим биткоин по 100 000 долларов и выше. Общая капитализация рынка криптовалют до осени 2020 года оценивалась всего в 350 миллиардов долларов, а приход институциональных инвесторов резко поднял капитализацию до 800 миллиардов. Для сравнения, только одна компания Apple оценивается в два триллиона долларов, а мы с вами говорим о целой индустрии криптовалют. Если фондовый рынок имеет историю развития двух столетий и капитализацию 95 триллионов долларов, то рынок криптовалют зародился лишь в 2009 году и только начинает свое серьезное развитие», — сказал эксперт.

В чем преимущества криптовалют?

Ерлан Шайхымбаев рассказал, что криптовалюты ограничены эмиссией и работают в децентрализованной системе блокчейн, что поддерживается не единым владельцем, который может повлиять на эмиссию и другие параметры, а работает благодаря поддержке майнеров, которые находятся в разных точках мира, предоставляя свои компьютерные мощности.

Главное преимущество криптовалют — это отсутствие посредников, а также быстрые и очень дешевые транзакции.

«Вы можете отправить миллионы, миллиарды долларов в виде криптовалют и заплатить за транзакцию всего 10-15 долларов. Разве это не круто?», — задался вопросом эксперт.

Кстати, в октябре 2020 года крупнейшая платежная система PayPal интегрировала криптовалюты Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin в свою систему, и теперь более 325 миллионов пользователей этой платежной системы могут начать пользоваться криптовалютами.

«Представьте себе, что произойдет, когда Facebook выпустит свою криптовалюту Libra (ранее называлась Facebook Coin — прим. ред.)? Вы понимаете, что происходит? Это начало смены всей мировой финансовой системы. Более того, если смотреть правде в глаза, то время бэби-бумеров, которым уже за 70 лет, скоро закончится. Сейчас наступило время миллениалов, которые обожают интернет и цифровые технологии», — заметил Ерлан Шайхымбаев.

Как обстоят дела на крипторынке?

Генеральный директор инвестиционной компании подчеркнул, что в связи с резким ростом курса биткоина свыше 35 тысяч долларов цена на большинство альтернативных криптовалют снизилась в 5-10 раз.

«Сейчас я бы порекомендовал присмотреться к альтернативным криптовалютам, так как присутствует риск коррекции курса биткоина. Но если институциональные инвесторы продолжат инвестировать в биткоин, то мы можем увидеть цену 100 тысяч долларов за биткоин в ближайший год. В любом случае, биткоин обязан быть в инвестиционном портфеле любого инвестора», — заметил Шайхымбаев.

Казахстанцам, которые решились инвестировать в криптовалюты, наш эксперт рекомендует прежде изучить возможности рынка криптовалют и инвестировать долгосрочно.

«В краткосрочном периоде неопытный инвестор в панике может потерять все свои деньги. В мире инвестиций зарабатывают только терпеливые инвесторы», — сказал он.

Кстати, в 2022 году ожидается рост капитализации рынка криптовалют до пяти триллионов долларов.

В завершение беседы Ерлан Шайхымбаев дал совет казахстанцам, как выжить на крипторынке:

  • Инвестируйте только те деньги, которые готовы потерять;
  • Никогда не инвестируйте кредитные, заемные деньги — это запрещено;
  • Не попадайтесь мошенникам, которые обещают стабильный ежемесячный доход, так как на рынке криптовалют можно заработать, если инвестировать в долгосрочной перспективе.

Понимая, что у нашего населения недостаточно финансовой грамотности, компания Ерлана Шайхымбаева внедряет на рынок профессию “Инвестиционный консультант”. При необходимости эксперт готов вас проконсультировать.

Кстати, редакция Liter.kz писала о том, как казахстанцам пережить коронакризис и остаться на плаву, а также про то, во что сейчас лучше вкладывать деньги.

Власти Казахстана обещали в наступившем 2021 году лучшую жизнь. Часть обещаний можно прочитать здесь.

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

На фоне событий последних лет стремление держать часть накоплений в долларах — решение вполне здравое и обоснованное. События 1998, 2008 и 2014 годов стали достаточно поучительными, прагматичные люди сделали выводы.

Итак, у вас есть относительно небольшая долларовая кубышка. Так как деньги (любые) должны работать, а не лежать, то возникает очевидный вопрос — куда вложить доллары?

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

В статье мы будем рассматривать варианты для суммы в одну тысячу «зеленых».

Для начала — на американскую валюту в глобальном плане влияют те же факторы, что и на все остальные. Проще говоря — она никак не защищена от инфляции, поэтому пассивное накопление означает финансовые потери. Поэтому если вы хотите, как минимум, сохранить имеющееся — ваш валютный капитал должен начать работать, хоть в каком-то виде. Поэтому самый простой, базовый вариант:

Банковский валютный депозит

Это самый очевидное, простое и безопасное направление, куда можно вложить доллары под проценты. Валютные вклады предлагает большинство банков.

Почему это хорошо:

  • Идеальный пассивный доход — после внесения средств на счет ничего не делаешь, а проценты капают.
  • Никаких неожиданностей — сроки, суммы, проценты известны заранее и в точности.
  • Полная безопасность — с тысячей «зелени» мы остаемся в рамках государственного страхования вкладов. Это означает, что можно смело идти в небольшие банки, не из ТОП-10 — они, как правило, предлагают более выгодные условия для привлечения клиентов. Более высокие риски отзыва лицензии держателя не волнуют — сработает страховка (однако учитывайте, что для валютного вклада сперва производится пересчет по курсу ЦБ на дату «аварии»).

Почему это не очень хорошо:

  • Низкая (очень низкая) доходность. Для валютных вкладов предложения намного более скромные, чем для рублевых. Предложения разных банков укладываются в диапазон от 1,5 до 2% годовых. Это в принципе может перекрыть долларовую инфляцию, но совсем чуть-чуть.
  • Более жесткие условия договоров. Речь идет о длительных сроках депозитов (1 год и меньше — это редкость, обычно предлагают сразу от 3 лет, а то и больше) и невозможности получить доход до окончания означенного срока.

Вывод в рубли

Доллар сейчас «на коне» — ударивший по миру кризис ознаменовал повышенный спрос на американскую валюту, и она начала заметно (пусть и неторопливо) укрепляться по отношению к остальным. Для нашей страны этот эффект накладывается на сложности с ценой на нефть, в итоге мы имеем значительный рост курса. Решая, куда вложить 1000 долларов в России, вы можете перевести их напрямую в рубли.

Для держателей «зеленых» накоплений это означает, что они прямо сейчас (или чуть позже, если дождутся еще более серьезных колебаний в пользу $) могут перевести свои накопления в отечественную валюту, получив значительную прибыль, после чего оперировать уже рублевым активом.

Возникает встречный вопрос — имеет ли смысл проводить обратные операции, т. е. можно ли вкладывать в доллары рубли? Это уже следующий раздел:

Спекуляции на валютной бирже

Если у нас на руках валюта — то одним из самых разумных сценариев будет использовать ее для операций на валютной же торговой площадке. Для прямого входа на Forex тысячи долларов не хватит (тамошний «порог» в виде эталонного лота — 100 000 $), но войти в процесс можно благодаря дилеру. А далее — непосредственно трейдинг, покупаем подешевле, продаем подороже.

Решая, куда вложить доллары на бирже, вы должны понимать, что высокая прибыль ходит рука об руку со столь же высоким риском. По статистике, в плюс торгует меньшинство, поэтому без опыта, чутья и знаний браться за такие спекуляции не советуем. Как минимум, как следует поэкспериментируйте на демонстрационном счете.

ПАММ-счета

Те же самые валютные игры, но играете уже не вы, а профессиональный трейдер — вы же отдаете ему свои средства в доверительное управление. Намного более здравый вариант для людей «не в теме», а также для тех, кто желает в чистом виде пассивного дохода. Однако, как и везде, есть тонкости.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта


Ключевой фактор — выбор трейдера. Ориентироваться проще всего по характеристикам счета — он должен существовать хотя бы год, и в его «биографии» не должно быть значимых просадок (более 20%).

Кроме того, выбирать придется не 1 управляющего, а нескольких — как и с любыми рискованными активами, важную роль играет диверсификация рисков. Распределение должно быть не только количественным, но и качественным — вложения в агрессивные счета не должно превышать 30% от вашего капитала, остальное распределяется между консервативными и умеренными направлениями.

Золото

Укрепление доллара затронуло не только нацвалюты, но даже золото — сегодня его можно приобрести с большей выгодой (повторимся — цена в данном случае снижается не из-за падения металла, а из-за роста американской валюты).

Золотой вклад — в принципе хорошее решение для «долгой» игры. Если думаете, куда вложить доллары под проценты, чтобы они тихо-мирно лежали и приносили сколь-нибудь значимый доход — это ваш выбор. Стабильный многолетний рост, низкая подверженность различным биржевым и валютным колебаниям — в некотором смысле это даже круче депозита по сочетанию надежности и приемлемой доходности.

Однако есть и тонкости. В России банки золото напрямую за доллары не реализуют. Для непосредственной покупки остается один вариант — онлайн-покупка (например, открытие счета WebMoney Gold).

Необходимо понимать, что быстро такое вложение себя не окупит, но как долговременный резерв — это почти идеальное решение.

Ценные бумаги

Комплексное направление, позволяющее инвестировать наши доллары в различные классы активов.

Во-первых, акции. Позволяют зарабатывать на получении дивидендов и при перепродаже. Второй пункт реализуется как при спекулятивной деятельности (игре на сиюминутных рыночных колебаниях), да и ставке на долговременное подорожание. При этом акции сами по себе остаются достаточно рискованным инструментом — никаких гарантий никто не дает. Подстраховаться можно созданием портфеля из бумаг различных компаний, а также упором на акции крупнейших (а значит - стабильных) корпораций («Кока-кола», «Фэйсбук», автоконцерны, платежные системы и т. д.).

Во-вторых — облигации. Если думаете, куда вложить доллары под хороший процент, то стоит рассмотреть этот вариант — доходность повыше, чем у депозитов (до 5%), плюс высокая надежность. Возможный комбинированный доход — купонные выплаты и перепродажа. Однако есть специфика — «натуральные» западные облигации купить простому человеку нельзя. Зато можно купить российские облигации, выпущенные в долларах, причем последние несколько лет ценовой порог на такие бумаги снизился.

Наконец, ETF — инвест-фонды, позволяющие вложиться в уже существующий глобальный портфель. Различаются «начинкой», условиями и комиссиями.

Во всех случаях помните про диверсификацию, не забывайте «подстелить соломку».

В целом, на примере золота и различных ценных бумаг ярко демонстрируются сегодняшние тенденции снижения рынка — т. е. падения стоимости многих активов. Для держателей капиталов (особенно в американской валюте) это означает период выгодных инвестиций — возможности удачно вложить деньги в дешевые долгоиграющие активы. Конечно, самостоятельно непросто определить, что воспрянет после кризиса, а что окончательно рухнет, и куда вложить валюту выгодно — тут лучше воспользоваться помощью специалистов.

Доверительное управление ценными бумагами

Это все те же вышеописанные операции с разными активами, только непосредственное управление вашим капиталом берет на себя сторонний брокер. Вы остаетесь держателем денег, которые работают без вашего участия. Управляющий же эти средства инвестирует, забирая себе процент от прибыли. Хороший вариант чисто пассивного дохода, но все зависит от удачного выбора трейдера.

Хайпы

Очень рискованный вариант. Сразу оговоримся — этот путь мы рекомендуем только людям, собаку съевшим на гипер-агрессивных инвестициях. И тем, кто озабочен вопросом «Куда лучше вложить доллары для максимальной быстрой прибыли?».

Хайп в экономическом смысле — фактически, финансовая пирамида. Доход членов проекта обеспечивается привлечением средств новых участников с последующим перераспределением. Можно ли получить на этом прибыль? Можно. Есть ли риск прогореть? Есть, и высокий.

Залог успеха — точный расчет. Своевременное вложение в хайп и еще более своевременный выход — условия того, что инвестиция будет успешной.

Криптовалюты

Зона огромного риска и огромной доходности. Молодой и крайне нестабильный сегмент рынка, которому одни аналитики пророчат рост (и огромные выгоды тем, кто сделает долгосрочные вложения в битки или эфир), другие — падение и выпадение из экономически активной рыночной зоны.


При туманных перспективах длительных инвестиций, крипта остается эффективным инструментам активного сиюминутного трейдинга, благодаря значительным скачкам курса (падения и взлеты на десятки и даже сотни процентов — нормальное явление). Стабильный и дорогой доллар в этом плане очень хорошо подходит как «фундамент» для операций с биткоином и прочими «монетами».

Куда вложить деньги во время коронавируса и проблем в экономике

Рубль в последние дни чувствует себя слабым как по отношению к доллару, так и к евро. Специально для "Российской газеты" Иван Копейкин, эксперт "БКС Брокер", назвал два сценария по динамике курса рубля, а также обозначил несколько активов, в которые можно вложить свои сбережения:

- Ключевым поводом для бегства из рисковых активов таких, как российская валюта, служат опасения относительно дальнейшего распространения коронавируса и последующего усугубления ситуации в мировой экономике.

На мой взгляд, если этот сценарий действительно реализуется, то мы увидим еще более серьезное давление на российскую валюту и акции. Ближайшей целью в этом случае может стать 65,5 по паре доллар/рубль и 70 - по евро/рублю. Дополнительно из возможных негативных факторов стоит отметить, что облигации сейчас довольно сильно переоценены и вполне могут скорректироваться в ближайшем будущем.

В частности, доходности по ОФЗ подразумевают минимум три снижения в ближайшем году - каждый от 0,25 до 5,25 процента. Впрочем, вероятность этого не столь высока. И даже локальные снижения ставок от ЦБ, вряд ли, будут восприниматься сильным ростом цен на облигации.

В свою очередь, в позитивном сценарии доллар/рубль в ближайшее время вернется в 63. В этом сценарии ключевую поддерживающую роль будут играть стимулирующие действия мировых ЦБ, а также возможность ОПЕК+ дополнительно сократить добычу.

Из основных факторов влияния на ближайшее будущее стоит также выделить: динамику распространения коронавируса, дальнейшие действия мировых ЦБ, а также ОПЕК+. И, конечно, не стоит забывать про риски новых санкций против России.

Что не обесценит сбережения

На днях цена на золото взлетела выше отметки в 1600 долларов за тройскую унцию. Таким образом, стоимость драгоценного металла обновила максимум 2013 года.

И вполне возможно продолжит свой рост в дальнейшем. Так как наибольшим спросом оно пользуется в периоды отрицательных процентных ставок в США. А сейчас они продолжают находиться под давлением, и в ближайшей перспективе еще вполне возможно их дальнейшее снижение.

Из других защитных активов, способных снизить риски от коронавируса можно выделить акции фармацевтических компаний, так как они являются прямым выгодоприобретателем от повышенного спроса на медикаменты. Также интересным какое-то время может оставаться американский доллар.

Во что сейчас выгодно инвестировать белорусам?

24 ноября 2020

Ольга ШАВЕЛА

Белорусы продолжают забирать депозиты из банков. Возникает вопрос: куда вложить освободившиеся деньги, чтобы они работали?

Об этом газета «Белорусы и рынок» поговорила с Валерием УСЕНКО — менеджером по работе с частным капиталом криптобиржи currency.com.

— Приближаются новогодние праздники. Многие инвесторы уже успели заработать, теперь продают базовые активы и выходят в кэш. Мы наблюдаем коррекцию рынка. Поэтому, по моему мнению, сейчас оптимально оставаться в деньгах: собирать валютную корзину из иностранной валюты и белорусского рубля. Рубль нужен для ежедневных расчетов в Беларуси, чтобы не терять на валютообменных операциях. Так можно переждать, пока рынок скорректируется, а затем уже инвестировать.

Некоторые рассматривают и валюту как инвестиции. Например, если курс доллара вырастет в три раза, то можно конвертировать средства в белорусский рубль и получать доход в виде курсовой разницы. Но я на курсах валют не торгую. Это сложный рынок для заработка. Поэтому на форексе трейдеры нередко теряют деньги. Безопаснее, в некоторой степени, инвестировать в акции, облигации, структурные продукты и криптовалюты.

— Имеет ли смысл диверсифицировать портфель не самой популярной среди белорусов валюты? На платформе currency.com, например, есть опция инвестирования в токенизированные валютные рынки (пары): сингапурский и гонконгский доллар, австралийский и американский доллар.

— Львиная доля ВВП Австралии включает в себя добычу и продажу золота. И чем больше и дороже страна продает его, тем крепче их валюта. При этом если в золоте бывает просадка, а потом возврат, то у «австралийца» эта просадка в процентном соотношении не настолько сильная. Топ-3 сектора, где нужно золото, — промышленность, медицина и ювелирка. Если они будут расти, будет спрос на золото, а значит, австралийский доллар также будет укрепляться.

При инвестировании имеет экономический смысл приобретать валюту той страны, где на бирже размещены активы, в которые вы намерены вложиться после коррекции рынка. В случае с currency.com это токенизированная валюта страны, в которой торгуется токенизированная акция компании-резидента. На Гонконгской бирже (HKEX), например, есть интересные бумаги компании ZTE Corporation — второго по величине производителя телекоммуникационного оборудования и мобильных телефонов в Китае. Когда ZTE начнет показывать рост тренда, вы, имея, допустим, токенизированный гонконгский доллар, сможете быстро и без проблем приобрести токенизированную акцию ZTE по цене, аналогичной стоимости реальной ценной бумаги на реальной бирже. Когда реальный рынок вновь перегреется, вы сможете продать токенизированную акцию, а затем вывести средства — и вот, если все получилось, у вас вместо, скажем, 10 тыс. долларов уже 12 тысяч.

Если ZTE начнет расти, а у вас нет токенизированного гонконгского доллара, то сначала придется его приобрести, потерять на спредах и росте этого токена. В итоге вы купите токенизированные акции дороже или упустите весь потенциал прибыли. Поэтому если вы верите в акции, которые торгуются на определенной бирже, то часть средств выгодно держать в токенизированной валюте этой страны, чтобы можно было удачно приобрести токенизированные акции интересующих предприятий.

Для белорусского рубля вариантов выхода мало. Раньше появлялись интересные облигации. Сейчас остаются только депозиты под 18 % и выше, однако на них есть риск девальвационных потерь.

— В акции каких компаний есть смысл вкладываться в долгосрочной перспективе?

— Я и мои коллеги выделяем следующие направления: технологические гиганты — Microsoft, Google, Facebook; индустрия 5G — компании Micron, Samsung; электронная коммерция — Amazon, Alibaba и др.; компьютерные игры — Electronic Arts, Microsoft и др. И конечно, это сектор энергетики. Причем, по нашему мнению, уже стоит уделять внимание альтернативным источникам энергии. Мы не знаем точно, будут ли через пять лет популярны компьютерные игры, но можем предположить, что ввиду ограниченности запасов нефти альтернативные источники, скорее всего, будут востребованы.

Сейчас «выстрелили» технологии для удаленной работы и развлечений, например, такие как Netflix. Люди сидят дома, платят за подписки и право пользования. Но, сохранится ли такой тренд после коронавируса, сказать трудно. Думаю, что сохранится.

— Фондовый индекс S&P 500 растет уже на протяжении 45 лет. Если инвестировать в него, то рано или поздно закроешься в плюс?

— То, что S&P 500 показывал долгую историю успеха, это хорошо, но это прошлое. Будет ли он вести себя так в будущем, никто не знает. У пирамиды «МММ» тоже вроде бы все было хорошо, а потом она в одночасье рухнула. Просто жизненный цикл пирамиды был очень маленьким. Сегодня привычная экономика претерпевает изменения. Если в США повысят процентную ставку, это создаст долгосрочный тренд на укрепление доллара и негативную коррекцию индекса S&P 500. Кроме того, появляются новые ветки, куда также уходит капитал, — криптоэкономика. И, возможно, уже не повторятся события, которые мы наблюдали в прошлом. Ведущий индекс Британской фондовой биржи FTSE 100 уже в течение долгого времени находится в нисходящем тренде.

S&P 500 — выгодный инструмент. Его можно покупать на коррекциях, закрывать на максимумах, выходить в кэш, дожидаться новых коррекций и опять вкладываться. И проворачивать это постоянно. Просто вложиться в индекс и забыть про него на три — пять лет рискованно. Тем более что сейчас технологии позволяют любому человеку удобно и быстро проводить краткосрочные спекуляции: из акции или индекса выходить в кэш, потом обратно в акцию. Мир перестал быть «деревянным Буратино».

— Инвестировать в криптовалюту еще выгодно?

— Для меня это один из самых приемлемых инструментов для долгосрочного инвестирования. Вкладываясь в биткоин, вы не просто покупаете криптовалюту, вы входите в современный мир цифровых активов, который, возможно, в ближайшие десять лет станет повседневностью. Сегодня люди пользуются платежными системами Visa и MasterCard. Эти системы обладают высоким уровнем нашего доверия: любой, вставив карточку в банкомат, может снять наличные деньги. У биткоина не меньшая степень доверия, но при этом задействована более уникальная технология обработки транзакций. При этом некоторые страны, например Китай, заявляют о запуске национальных криптовалют. Иными словами, это будущее. А инвестирование в будущее перспективно. Что касается выбора криптовалюты, то здесь, как и с обычными деньгами, главное — придерживаться диверсификации: биткоин, эфир, лайткоин, трипл. Мы находимся у истоков зарождения крипто­экономики: какие-то криптовалюты вырвутся вперед, какие-то исчезнут.

— Что посоветуете человеку, имеющему 1—5 тыс. долларов, кроме как хранить деньги в наличке? Во что инвестировать, если у него появится такое желание?

— Я бы посоветовал ему потратить эту сумму на образование, съездить посмотреть мир и познакомиться с новыми людьми. Заработать на инвестициях этой суммой вряд ли получится. Есть стандартные проценты, которые может дать рынок. Один индекс S&P 500 стоит 3400 долларов. Пусть за год он вырастет даже до 4000 долларов. Но за потраченное время и нервы можно больше денег заработать где-то еще. Совсем другая ситуация, когда инвестор закупает индекс на 1 млн долларов, тогда 4 % годовых — это уже значимая сумма.

Вообще есть много инструментов, которые дают хороший доход инвесторам с небольшими суммами. Но это высокорисковые инвестиционные инструменты. Чем меньше сумма, тем больше приходится рисковать, а иначе потраченное время не окупится. И конечно, для этого нужно иметь опыт инвестирования, знать основы трейдинга и торговые стратегии.

Справка «БР»

Currency.com — белорусская криптобиржа, позволяет приобретать за фиатные деньги токены (в том числе криптовалюту), а также инвестировать в токенизированные активы, включая сырьевые товары, индексы, акции, облигации. Помните: инвестиции связаны с риском потери всех вложенных средств! Успех прошлых инвестиций не означает успеха в будущем.

Читайте нас в: Поделитесь новостью в соцсетях:

Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?

Фокус узнал у экспертов, как делать инвестиции с умом и защитить себя от инфляции.

Киевлянин Алексей Мартынов еще в 2018 году начал продумывать стратегию инвестирования. Сначала деньги от продажи загородного домика он положил на депозит, однако ставки по вкладам снижались, и он искал новые способы пассивного дохода.

ФОКУС в Google Новостях.

Подпишись — и всегда будь в курсе событий.

"Я купил квартиру для сдачи в аренду, а полученные от арендаторов деньги откладывал на депозит с пополнением. Сначала был валютный вклад, а затем, когда я понял, что дохода от валюты почти нет, обменял доллары, и теперь у меня счет в национальной валюте", — отмечает Мартынов. По его словам, в ближайшее время он планирует купить гособлигации (ОВГЗ) с погашением через 12 месяцев, ведь ставки по ОВГЗ достигают 11,2%, тогда как по депозитам на год ставка в его банке — 7% годовых.

Надежные депозиты

Банковские депозиты — пожалуй, самое простое и доступное направление вложения для получения доходности. Однако с ними много не получить, индекс ставок по депозитам физлиц в гривне (UIRD) для годовых вкладов снизился с 15,18% в январе 2020 года до 8,17% годовых в июне 2021-го. Ставки по валютным вкладам и вовсе стремятся к нулю — доходность депозитов в долларах в июне 2021-го составляет 0,86%, в евро — 0,32%, а во многих банках — и вовсе 0,01% годовых.

Недвижимость эксперты считают одним из наиболее ликвидных способов вложить деньги надолго, окупаемость таких инвестиций составит 8–12 лет или даже больше

Ставки по гривневым депозитам теперь едва перекрывают инфляцию. Она, по прогнозам НБУ, в текущем году достигнет 8% и только в 2022-м вернется в целевой диапазон около 5%. Если учесть, что с дохода по депозитам взимаются подоходный налог 18% и военный сбор 1,5% (19,5% всего), выгода выглядит совсем иллюзорной. То есть речь идет скорее о сохранении, а не о приумножении средств.

Украинские банки обычно принимают депозиты от граждан на срок до одного года с возможностью пролонгации. Вклады на два-три года куда менее распространены.

"Популярный срок размещения депозитов в гривне — 6–9 месяцев, в долларах США — 12 месяцев. Сегодня наиболее привлекательным остается депозит в гривне", — рассказали Фокусу в Укргазбанке.

Динамика индекса ставок по депозитам физлиц [+–]

Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

Чтобы застраховаться от валютных рисков, финансисты рекомендуют делать вклады в разных валютах. Тогда проседание одной валюты будет компенсировать укрепление другой. Дмитрий Мусиенко, руководитель дирекции розничного бизнеса ПриватБанка, для формирования долгосрочных сбережений рекомендует разместить на годовых депозитах в гривне 50–60% средств, в валюте — 40–50% средств. На наивысшую доходность можно рассчитывать, оформив депозит без права досрочного расторжения и с капитализацией процентов. Вклад можно пополнять в течение всего срока, в том числе автоматически, пользуясь сервисом регулярного пополнения.

"Для тех, кто уверен в решимости накапливать, подойдут вклады, которые допускают пополнение или частичное снятие средств без ограничений. Для тех, кто хочет застраховаться от искушения спонтанно растратить деньги, рекомендуем вклады в долларах или евро", — заключает Мусиенко.

Выгодные бумаги

На фоне снижения доходности депозитов растет привлекательность вложений в облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ). По словам Евгении Грищенко, руководителя отдела брокерского обслуживания группы ICU, на рынке доступны ОВГЗ сроками обращения от двух месяцев до шести лет. Средние ставки составляют от 7% по коротким и до 12,3% по длинным бумагам в гривне. По валютным ОВГЗ доходность достигает 2,5–3% (на 6 или 12 месяцев).

Ставки по вкладам уверенно снижаются, и в июне 2021 года самые выгодные условия — по годовым вкладам без возможности досрочного расторжения договора

Чем длиннее срок размещения бумаг, тем выгоднее.

"Доходность номинированных в гривне ОВГЗ срочностью шесть лет превышает доходность трехмесячных ОВГЗ более чем на 4% годовых, — приводит пример Антон Тютюн, член правления Ощадбанка. — Доходность по валютным облигациям менее зависима от срока инвестиции — разница между ставками по краткосрочным и долгосрочным бумагам в этом случае не превышает 1% годовых".

По словам Дмитрия Мусиенко, наибольшим спросом среди инвесторов пользуются облигации на один-два года. С одной стороны, такой срок позволяет оценивать и прогнозировать ситуацию, с другой — доходность значительно выше, чем по трех- и шестимесячным бумагам.

В числе главных преимуществ ОВГЗ — 100%-ная гарантия государства и нулевое налогообложение. Однако минусом выступают высокие дополнительные затраты.

"При покупке краткосрочных ОВГЗ фиксированные расходы (комиссии хранителей и брокеров) могут существенно уменьшить доходность инвестиции. Для нивелирования негативного влияния этого фактора на доходность можно увеличивать сумму или срок инвестиций, чтобы доход значительно превышал комиссии", — советует Антон Коваленко, директор департамента казначейства и финансовых институтов ОТП Банка.

Доходность при разном сроке по депозиту в грн [+–]

Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

А еще эксперты предупреждают о пороге входа.

"Учитывая сегодняшний уровень депозитных ставок и доходность по ОВГЗ, инвестирование в гособлигации становится выгодным, начиная от 1 млн грн или $50 тыс.", — говорит Антон Тютюн. Для клиентов, которые впервые покупают ОВГЗ через Ощадбанк, установлен минимальный объем инвестиции 1 млн грн.

Важно

Доверить ценное. Плюсы и минусы аренды банковских ячеек

В Укргазбанке инвестиции в ОВГЗ рекомендуют рассматривать, начиная с 400 тыс. грн при вложении на 3, 6, 9, 12 месяцев и от 200 тыс. грн для сроков от 1,5 до 6 лет. В ПриватБанке для сделок через "Приват24" минимальный размер операции составляет 100 тыс. грн. Как отмечает Дмитрий Мусиенко, внедрение цифровых технологий делает инвестиции в ОВГЗ более доступными: даже с учетом дополнительных расходов имеет смысл покупать бумаги в гривне от 300–400 тыс., а в долларах и евро — от 15–20 тыс.

Более лояльные условия по порогу входа — в инвесткомпаниях. По словам Евгении Грищенко, для валютных ОВГЗ минимальная целесообразная сумма инвестиции соответствует эквиваленту 150 тыс. грн (около $5 тыс.). А для гривневых бумаг в связи с автоматизацией процесса в ICU снизили порог со 100 тыс. грн до 50 тыс. грн.

Переменчивое золото

Если вложения в депозиты и ОВГЗ обещают гарантированный доход, то покупку драгоценных металлов финансисты оценивают как спекулятивную инвестицию, которая может принести как прибыль, так и убыток.

По словам Антона Коваленко, инвестиции в драгметаллы традиционно рассматриваются в качестве защиты от инфляции, поэтому при росте инфляционных ожиданий цена на золото повышается и, наоборот, снижается на фоне стабилизации ситуации. Такой цикл рынок как раз и проходит в период коронакризиса. На фоне панических настроений из-за эпидемии коронавируса и опасений экономической нестабильности цены на золото летом 2020 года впервые в истории пробили отметку $2 тыс. за тройскую унцию. В текущем году золото также на подъеме — по данным Bloomberg, 7 июня цена тройской унции на мировом рынке достигла $1901.

В цене. Золотые слитки в Украине предлагают приобрести многие банки. Но не всем банкам слиток можно продать при желании выйти из инвестиции [+–]

Фото: НБУ

Тот, кто инвестировал в золото 20 лет назад, безусловно вы­играл на более чем шестикратном росте цен. То есть такие инвестиции требуют длительного периода, чтобы оказаться в плюсе. Но даже непрофессиональный инвестор при желании может купить пару слитков, банки их предлагают в достаточном количестве. 100-граммовый слиток можно купить за 171,1 тыс. грн (1711 грн за 1 г). Чем меньше весит слиток, тем дороже цена грамма. Слиток массой 1 г стоит почти 2 тыс. грн. Купить слиток можно в Ощадбанке, Укргазбанке, ПриватБанке, ОТП Банке, Правэкс-Банке и других банках. При покупке важно проверить упаковку слитка, маркировку, а также сертификат подлинности аффинажной компании (там указаны проба металла и имя производителя).

Доходные метры

Не теряют популярности вложения в недвижимость. Инвесторы могут получить доход за счет разницы в цене за 1 кв. м на этапе начала строительства и на момент завершения проекта. Кроме того, в жилье можно вложить для организации арендного бизнеса. "Отсутствие фондового рынка в стране, падение доходности банковских депозитов, повышенная волатильность гривни и ускоряющаяся инфляция стали мощным подспорьем для увеличения инвестиционного спроса на новостройки, — говорит Анна Анисимова, руководитель отдела инвестиций и аналитики "Интергал-Буд". — В результате инвестиции в жилье за последнее время выросли на 10–15%".

По словам Анисимовой, инвестиции в "бетонное золото" за цикл строительства, который обычно составляет 1,5–2 года, в сегменте комфорт+ дают прирост 30–35%, а в бизнес-классе — до 40%. Годовая доходность — минимум 15–20%.

Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

Несмотря на привлекательность такого формата инвестиций, есть и минусы. В первую очередь риски на первичном рынке недвижимости, что связано с недобросовестностью или неустойчивостью застройщика. Поэтому при выборе объекта для инвестиций нужно убедиться в юридической чистоте проекта, достаточном опыте компании на рынке, хорошем портфеле реализованных проектов. Также важно оценить темпы строительства, поскольку задержка сдачи дома в эксплуатацию снижает эффективность инвестиций. Например, если вместо 1,5–2 лет строительство затянется на три года, вместо 15–20% годовых инвестор получит 10–12%.

Важно

В поисках обещанных Зеленским 10%: ипотека на жилье в Украине 2020

Как для перепродажи, так и для арендного бизнеса наиболее ходовые объекты — полноценные однокомнатные площадью 38–42 кв. м на средних этажах. Для организации арендного бизнеса лучше покупать готовое жилье на вторичном рынке или квартиру с ремонтом от застройщика. В частности, на столичном рынке представлено несколько десятков проектов, где можно приобрести полностью готовую для проживания квартиру.

"Если брать квартиру с ремонтом, экономия составит от 30 до 50% в сравнении с аналогичным проектом, выполненным своими силами, — говорит Анна Анисимова. — При этом квартира не будет простаивать, пока идет ремонт, а начнет с первого дня работать на инвестора".

Вложения в арендный бизнес окупаются около 10 лет или дольше. По расчетам Фокуса, с учетом средней стоимости 1 кв. м на вторичном рынке и цены аренды, инвестиции в условную однокомнатную площадью 38 кв. м в Киеве, Днепре или Харькове окупятся примерно за 9–10 лет, во Львове и Одессе — за 10–11 лет. Это соответствует доходности порядка 9–11% годовых.

Паушальная сумма или усреднение в долларовом выражении?

Наличие большой пачки денег для инвестирования означает не только решение, что покупать, но и когда.

Если вы обсуждаете между инвестированием денег сразу или путем регулярного развертывания через определенные промежутки времени (известное как усреднение долларовых затрат), имейте в виду, что вы, скорее всего, в конечном итоге получите более высокий баланс, сделав единовременное вложение, показывает исследование Northwestern Mutual Wealth Management.

Это превосходство сохраняется независимо от состава акций и облигаций, в которые вы инвестируете.

«Если вы посмотрите на вероятность того, что вы получите более высокую совокупную стоимость, исследование показывает, что это в подавляющем большинстве случаев, когда вы используете единовременные инвестиции [подход] по сравнению с усреднением долларовых затрат», - сказал Мэтт Стаки, старший портфель менеджер по акциям Northwestern Mutual Wealth Management.

Больше из перспективы портфеля

Вот взгляните на другие истории, влияющие на планирование портфеля и пенсионные сбережения:

В исследовании рассматривалась скользящая 10-летняя доходность на 1 миллион долларов, начиная с 1950 года, сравнивая результаты между немедленными единовременными инвестициями и долларовыми затратами. усреднение затрат (которое в исследовании предполагает, что 1 миллион долларов инвестируется равномерно в течение 12 месяцев, а затем удерживается в течение оставшихся девяти лет).

Предполагая, что портфель акций 100%, доход от паушального инвестирования превышает долларовые затраты в среднем в 75% случаев, как показывает исследование. Для портфеля, состоящего из 60% акций и 40% облигаций, показатель доходности составил 80%. А портфель с фиксированной доходностью на 100% превосходил долларовые затраты в среднем в 90% случаев.

Средняя эффективность паушального инвестирования для портфеля акций составила 15,23%. Для распределения 60-40 он составлял 10,68%, а для 100% фиксированного дохода - 4,3%.

Даже когда рынки достигают новых максимумов - что является текущей темой для основных индексов - данные показывают, что лучший результат в будущем по-прежнему означает, что ваши деньги сразу заработают, - сказал Стаки.И, по сравнению с инвестированием единовременной суммы, выбор вместо этого усреднения долларовых затрат может напоминать выбор времени на рынке независимо от того, как работают рынки.

«В истории было много других периодов, когда рынок был высоким», - сказал Стаки. «Но своевременность выхода на рынок - очень сложная стратегия для успешной реализации, будь то розничные или профессиональные инвесторы».

Однако, по его словам, усреднение долларовых затрат - неплохая стратегия - вообще говоря, владельцы счетов плана 401 (k) делают именно это посредством своих взносов в зарплату в течение года.

Кроме того, прежде чем сразу вкладывать все свои деньги, скажем, в акции, вы можете ознакомиться со своей толерантностью к риску. По сути, это комбинация того, насколько хорошо вы можете спать по ночам в периоды рыночной волатильности и как долго вам понадобятся деньги. Структура вашего портфеля, то есть его сочетание акций и облигаций, должна отражать эту терпимость к риску, независимо от того, когда вы вкладываете деньги в работу.

«С нашей точки зрения, мы рассматриваем 10-летние временные горизонты в исследовании… и волатильность рынка в течение этого времени будет постоянной, особенно при 100% портфеле акций», - сказал Стаки.«Лучше, если у нас есть ожидания, входящие в стратегию, чем потом обнаруживать, что наша терпимость к риску сильно отличается».

Плюсы и минусы средней долларовой стоимости

Если вы инвестор, ищущий стратегию, которая снижает ваш инвестиционный риск, вы можете рассмотреть стратегию усреднения долларовых затрат. Конечно, хотя этот подход помогает вам лучше управлять рисками, у вас также меньше шансов получить чрезмерную прибыль.

Термин «усреднение долларовых затрат» относится к практике инвестирования постоянной суммы в долларах в одни и те же инвестиции в течение определенного периода времени.Например, вы можете быть заинтересованы в покупке акций XYZ, но не хотите рисковать вкладывать свои деньги сразу.

Вместо этого вы можете вкладывать стабильную сумму, скажем, 300 долларов, каждый месяц. Если акция торгуется по 10 долларов в месяц, вы купите 30 акций. Если позже она вырастет до 12 долларов, в этом месяце у вас будет 25 акций. А если в следующем месяце цена упадет до 8 долларов, у вас накопится 37 акций. Если вы инвестируете в план 401 (k), это на самом деле ваш подход. Если вы придерживаетесь распределения активов на более длительный срок, вы ежемесячно вкладываете постоянную сумму в долларах в определенное распределение инвестиций.

У усреднения долларовой стоимости есть как плюсы, так и минусы, которые могут помочь инвестору определить, является ли это правильной инвестиционной стратегией для него.

Ключевые выводы

  • Усреднение долларовой стоимости относится к практике инвестирования постоянной суммы в долларах в одни и те же инвестиции в течение определенного периода времени.
  • Метод усреднения долларовой стоимости снижает инвестиционный риск, но также с меньшей вероятностью приведет к завышенной прибыли.
  • Плюсы усреднения долларовой стоимости включают снижение эмоциональной составляющей инвестирования и избежание неудачных покупок.
  • Минусы усреднения долларовых затрат включают упущение более высокой доходности в долгосрочной перспективе и невозможность решения всех других инвестиционных рисков.

Плюсы

Снижает эмоциональную составляющую

Одним из преимуществ усреднения долларовой стоимости является то, что, инвестируя механически, вы исключите эмоциональную составляющую из процесса принятия решений. Вы продолжите придерживаться заранее установленного курса покупки определенной суммы в долларах, которую вы предпочитаете, независимо от того, насколько сильно колеблется цена.Таким образом, вы не откажетесь от своих инвестиций, когда цена резко упадет, а скорее будете рассматривать это как возможность приобрести больше акций по более низкой цене.

Избегает плохого времени

Если вы вкладываете все свои деньги сразу в конкретную инвестицию, существует риск, что вы сделаете это незадолго до большого рыночного спада. Представьте, что вы сделали инвестиции незадолго до рыночного спада, который начался в 2007 году. В итоге вы бы потеряли больше денег, чем если бы вы инвестировали лишь часть своих денег до спада.

Почти всегда невозможно определить дно рынка, поэтому усреднение стоимости в долларах может помочь сгладить рыночные сроки.

Конечно, другая сторона этой медали состоит в том, что вы также можете упустить возможность инвестирования в нужное время, прежде чем рынок начнет восходящий тренд на бычьем рынке.

Минусы

Рынок со временем растет

Недостатком усреднения долларовой стоимости является то, что рынок имеет тенденцию расти с течением времени.Это означает, что если вы инвестируете единовременную сумму раньше, это, вероятно, будет лучше, чем небольшие суммы, вложенные в течение определенного периода времени. Единовременная выплата обеспечит лучшую доходность в долгосрочной перспективе в результате тенденции рынка к росту.

Не заменяет определение хороших инвестиций

Однако усреднение долларовой стоимости не является решением для всех инвестиционных рисков. Вам придется взять на себя задачу по выявлению хороших инвестиций и провести исследование, даже если вы выберете пассивный подход к усреднению долларовых затрат.Если выбранная вами инвестиция окажется неудачным выбором, вы будете постоянно инвестировать только в убыточную инвестицию.

Кроме того, приняв пассивный подход, вы не будете реагировать на изменяющуюся среду. По мере изменения инвестиционной среды вы можете получить новую информацию об инвестициях, которая может заставить вас пересмотреть свой подход.

Например, если вы слышите, что компания XYZ совершает приобретение, которое увеличит ее прибыль, вы можете захотеть увеличить свое присутствие в компании.Однако подход, основанный на усреднении долларовых затрат, не позволяет осуществлять такого рода динамическое управление портфелем.

Итог

Если вы менее опытный инвестор и хотите следовать заранее заданному подходу, чтобы не подвергаться резким колебаниям рынка, усреднение стоимости в долларах может быть хорошим подходом. С другой стороны, если у вас есть опыт, вы сможете получить более высокую прибыль, если будете активно разрабатывать стратегию, а не рассчитывать на усреднение долларовых затрат.

7 способов инвестировать 100 долларов (и быстро вырасти их до 1000 долларов!)

Создание богатства требует времени и терпения, но также требует от вас реальных, действенных шагов с вашими деньгами.В конце концов, вы не разбогатеете, храня лишние деньги под матрасом и надеясь на лучшее. Вы должны инвестировать свои деньги, если хотите, чтобы они начали расти в полную силу.

Но как это сделать, если для начала у вас есть только 100 долларов? Это небольшой капитал, но это определенно лучше, чем ничего.

Также известно, что большинство «обычных людей», которые накопили настоящее богатство, начинали с небольших сумм, продолжали инвестировать и наблюдали, как с этого момента их деньги растут.Может показаться, что иметь 100 долларов в банке не так уж и много, но это все, что вам нужно, чтобы изменить свое будущее к лучшему.

Как инвестировать 100 долларов с сегодняшнего дня

Вот секрет инвестирования, о котором большинство людей не знает:

На самом деле не имеет значения, сколько вы инвестируете вначале. Наибольшее значение имеет то, что вы действительно начнете, а сделает что-то .

Пытаетесь ли вы понять, как вложить 100 долларов или вам нужно знать, как инвестировать 1000 долларов, ключ к успеху - это принять решение и придерживаться его.

Тем не менее, вот несколько способов, которыми я бы вложил 100 долларов, если бы мне пришлось начать все сначала.

1. Округлите свои сбережения

Уровень риска: Низкий

Acorns - это приложение, которое автоматически «округляет» ваши изменения при совершении покупки, чтобы можно было инвестировать эти деньги от вашего имени. Когда вы подписываетесь на план, вы можете автоматически приумножить богатство и свои сбережения. Вы также можете выбрать среди профессионально подготовленных портфелей, которые могут работать лучше или хуже в зависимости от ваших целей и предпочтений в отношении рисков.

Как это работает: планы стоят 1, 3 или 5 долларов в месяц в зависимости от того, сколько функций вы хотите. Базовый план «Lite» за 1 доллар в месяц автоматически округляет ваши покупки и включает ваши лишние сдачи. Планы Personal и Family (за 3 и 5 долларов в месяц соответственно) предоставляют дополнительные преимущества, такие как проверка и бесплатный доступ к более чем 55 000 банкоматов по всей стране.

С чего начать: Для начала откройте учетную запись в Acorns и загрузите мобильное приложение.Выберите свой план, и вы можете начать округлять свои покупки и инвестировать разницу с молниеносной скоростью. Личный и семейный планы высшего уровня - отличное место, чтобы спрятать ваши первоначальные инвестиции в размере 100 долларов США. Узнайте больше из моего обзора приложения Acorns.

Для кого лучше: Acorns идеально подходит для тех, кто хочет автоматически сэкономить деньги, а затем вложить их в грамотно выбранные инвестиции.

Acorns Pros Acorns Cons
Тарифные планы начинаются всего с 1 доллара в месяц Бесплатных планов нет
Вы можете платить 3 доллара в месяц за проверку дополнительных функций, включая Даже 1 доллар в месяц обходится дорого, если у вас низкий начальный баланс
Деньги инвестируются от вашего имени

2.Дробные акции

Уровень риска: Различны

Дробные акции - это не что иное, как «фракция» или «кусочек» отдельной акции. В результате этот тип инвестирования позволяет вам использовать 100 долларов для покупки акций, которые в противном случае были бы недоступны. Вы также можете диверсифицировать свои 100-долларовые инвестиции с помощью множества различных акций, которые будут хорошо работать в вашем портфеле.

Как это работает: С помощью Robinhood вы можете покупать акции компании, даже если у вас недостаточно денег, чтобы купить всю акцию.Это называется долевым инвестированием. Вместо того, чтобы покупать одну акцию на 100 долларов, вы можете инвестировать 10 долларов в 10 разных акций.

С чего начать: Robinhood позволяет легко открыть счет и начать работу. Вы даже можете получить бесплатную бонусную акцию на сумму до 225 долларов только за открытие счета и выполнение некоторых основных требований.

Для кого подходит: Robinhood - отличный вариант для инвестирования в дробные акции, поскольку для начала работы не требуется никаких комиссий и минимального баланса.Долевое инвестирование может быть хорошим вариантом для любого инвестора, который хочет максимально диверсифицировать свои активы.

901 комиссионные за инвестиции
Дробные акции Плюсы Дробные акции Минусы
Диверсифицируйте свои 100 долларов между разными акциями Некоторые брокерские фирмы не предлагают долевое инвестирование
Затраты могут быстро увеличиваться с брокерскими конторами, которые взимают комиссию за сделки
Получите бесплатную акцию для открытия счета

3.Инвестируйте в криптовалюту

Уровень риска: Высокий

Криптовалюта - это термин, используемый для описания цифровой валюты, такой как Биткойн или Эфириум. Хотя криптовалюта была невероятно изменчивой, многие эксперты считают, что отрасль все еще находится в зачаточном состоянии и что криптовалюта получит широкое распространение в ближайшие несколько десятилетий. Например, некоторые отраслевые аналитики предсказывают, что через несколько лет один биткойн будет стоить 200000 долларов или больше.

Как это работает: Есть много уважаемых платформ, которые позволяют инвестировать в биткойны и другие криптовалюты.Вы можете открыть счет и оплатить покупку криптовалюты по вашему выбору в течение нескольких часов.

Оттуда вы можете покупать больше криптовалюты, торговать или продавать в зависимости от ваших потребностей и целей. В настоящее время BlockFi позволяет инвестировать в BTC, ETH, LTC и PAXG, а также в стейблкоины, основанные на долларах США, такие как USDC, USDT, GUSD и PAX.

С чего начать: BlockFi - отличный выбор для инвестирования в криптовалюту, поскольку здесь нет требований к минимальному балансу.Это означает, что вы можете пойти дальше и инвестировать свои начальные 100 долларов в криптовалюту сегодня, но вы также можете начать с 5, 10 долларов или чем угодно, что у вас есть.

Для кого лучше: Инвестиции в криптовалюту - хороший вариант для тех, кто не боится риска и кому не нужно сразу выводить свои деньги. Ознакомьтесь с этим обзором BlockFi, чтобы узнать, подходит ли это вам криптовалютная платформа.

9013 Инвестиции в большинство основных криптовалют
Инвестиции в криптовалюту с помощью BlockFi Pros Инвестиции в криптовалюту с помощью BlockFi Cons
Начать работу без требований к минимальному балансу Криптовалюта очень волатильна
Прежде чем инвестировать в криптовалюту, вам необходимо провести много исследований.
Мобильное приложение упрощает покупку, продажу и торговлю

4.Запишитесь на курс или сертификат

Уровень риска: Низкий

Существуют тысячи различных онлайн-курсов, которые вы можете пройти менее чем за 100 долларов, в том числе те, которые позволят расширить ваши знания в любой области, которую вы хотите. Хотите ли вы научиться лучше писать, использовать Photoshop или как получать деньги за лекцию - варианты безграничны!

Как это работает: Разнообразные онлайн-платформы позволяют приобретать онлайн-курсы и сертификаты практически в любой отрасли.Подумайте, какой навык может пригодиться в вашей профессиональной или личной жизни. Возможно, сертификация поможет вам получить продвижение по службе на вашей нынешней работе, или, может быть, новый навык поможет вам бросить работу с 9 до 5 и начать работать в совершенно новой области.

С чего начать: MasterClass - мой лучший выбор для записи на курсы и сертификаты. С помощью этой онлайн-платформы вы можете вносить небольшую еженедельную плату (всего 3,45 доллара в неделю) и записываться на сотни курсов по искусству и развлечениям, музыке, бизнесу и многому другому.Ваши первоначальные инвестиции в эту платформу в размере 100 долларов в настоящее время окупят более шести месяцев неограниченного обучения.

Для кого лучше: Онлайн-курсы и сертификаты могут быть хорошим вложением для любого, но MasterClass, в частности, является хорошим выбором, если вы не знаете, какие именно курсы хотите пройти. За небольшую еженедельную плату вы можете посещать несколько разных курсов, пока не найдете то, что вам подходит.

Профи MasterClass Минусы MasterClass
Пройдите курсы практически в любой области Прохождение курсов требует времени и энергии
Сертификаты и курсы могут помочь вам получить новые навыки или получить продвижение по службе ваша карьера Требуется годовая подписка
Низкие еженедельные вложения

5.Откройте Roth IRA

Уровень риска: Варьируется

Roth IRA - это тип пенсионного счета, который вы можете открыть в дополнение к другим счетам, которые у вас есть, например, на рабочем месте 401 (k). Этот тип пенсионного счета позволяет вам инвестировать в доллары после уплаты налогов, и ваши деньги будут расти без уплаты налогов, пока вы не будете готовы получить к ним доступ. Самое приятное то, что вы можете снимать свои средства Roth IRA без уплаты подоходного налога, когда вам исполнилось 59 с половиной лет или больше.

Как это работает: Вам нужно будет открыть Roth IRA самостоятельно, что легко сделать с любым количеством онлайн-брокерских фирм.Просто имейте в виду, что предел дохода ограничивает круг лиц, которые могут вносить взносы, поэтому вполне возможно, что вы не имеете права на участие, если у вас высокий доход.

Также обратите внимание, что применяются лимиты взносов. Большинство людей могут внести до 6000 долларов США в Roth IRA (и традиционную IRA в целом) в 2021 году, но люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов.

С чего начать: Лучшие места для открытия Roth IRA включают Betterment, Stash, M1 Finance и другие. Изучите онлайн-брокерские счета, пока не найдете лучший вариант для ваших нужд и целей.

Для кого лучше: Roth IRA имеет смысл для всех, кто хочет откладывать деньги на пенсию или другие цели. Поскольку этот счет позволяет снимать деньги без налога на прибыль при выходе на пенсию, он также является хорошим выбором для людей, которые хотят получить доступ к безналоговым деньгам в дальнейшей жизни.

Roth IRA Pros Roth IRA Cons
Наращивайте не облагаемый налогом доход для выхода на пенсию Вы не получаете налогового преимущества в год, когда вносите взносы
Вы можете снять взносы ( не заработок) до выхода на пенсию без штрафа Ограничение верхнего предела дохода, кто может использовать этот счет
Многие ведущие брокерские фирмы упрощают открытие счета Годовые лимиты взносов низкие

6.Worthy Bonds

Уровень риска: Средний

Worthy - компания, которая предлагает облигации с фиксированной процентной ставкой 5%. Вам нужно всего 10 долларов, чтобы начать работу, а проценты начисляются на ваш счет ежедневно. Здесь нет скрытых комиссий, а деньги, которые вы инвестируете, ссужаются компаниям, которые могут оказать положительное влияние на ваше сообщество.

Как это работает: Открыть счет в Worthy легко и не требует каких-либо комиссий или штрафов.Поскольку каждая облигация стоит всего 10 долларов, ваши первоначальные вложения в 100 долларов могут помочь вам сразу же купить 10 облигаций.

С чего начать: Перейдите на веб-сайт Worthy и выберите вариант открытия новой учетной записи. Оттуда вы можете купить столько облигаций, сколько захотите, с шагом 10 долларов. Проценты будут накапливаться ежедневно на вашем счете, при этом никаких комиссий не взимается.

Для кого подходит: Достойные облигации - отличный вариант для тех, кто хочет получать фиксированную ставку 5% на свои сбережения.

Worthy Bond Pros Worthy Bond Cons
Зарабатывайте более высокую ставку на свои сбережения Не застрахованный FDIC, как традиционный сберегательный счет
без комиссии всего 10 долларов для начала Worthy Bonds была основана в 2016 году, поэтому у компании нет долгой истории
Легко открыть и пополнить счет онлайн

7.Откройте высокодоходный сберегательный счет

Уровень риска: Низкий

Если у вас есть 100 долларов на ваше имя, но у вас нет лишних денег на непредвиденные расходы, тогда лучше всего сэкономить эти деньги. Однако вы можете легко получить более высокую доходность с высокодоходным сберегательным счетом в онлайн-банке.

Этот тип сберегательного счета работает так же, как и другие сберегательные счета в традиционном банке. Создать учетную запись очень просто, и самая большая разница в том, что вы можете получать более высокую процентную ставку по своим вкладам.

Как это работает: Лучшие сберегательные онлайн-счета таких банков, как CIT Bank, Discover и Ally Bank, предлагают исключительно высокие процентные ставки по сравнению со средним показателем по стране всего 0,04%. Просто убедитесь, что вы сравниваете учетные записи, пока не найдете вариант с желаемыми привилегиями и без скрытых комиссий.

С чего начать: Discover предлагает отличный высокодоходный сберегательный счет без требований к минимальному депозиту и постоянной комиссии. Вы также можете заработать в 5 раз больше среднего по стране на своих сбережениях.Это все еще немного, но все же лучше что-то заработать, чем ничего.

Для кого подходит: Всем нужны сбережения на случай чрезвычайной ситуации и в дождливый день.

Профи высокодоходного сберегательного счета Минусы высокодоходного сберегательного счета
Вы можете быстро получить доступ к своим деньгам, если они вам понадобятся Вы не заработаете много процентов
Накапливайте сбережения на случай чрезвычайных ситуаций Некоторые счета требуют минимального ежемесячного депозита для получения максимальной ставки
Многие высокодоходные сберегательные счета идут без комиссии

Ваш стиль инвестирования

Если вы только Если вы хотите инвестировать 100 долларов прямо сейчас, вы должны быть осторожны, вкладывая средства таким образом, чтобы они соответствовали вашему стилю инвестирования.Этот стиль, вероятно, будет зависеть от целого ряда факторов, которые могут включать:

  • Нужен ли вам легкий доступ к своим деньгам
  • Сколько рисков вы хотите принять
  • График ваших инвестиций
  • Сколько исследований вы хотите to do

Если вы хотите инвестировать на длительный срок, и вам не понадобятся ваши 100 долларов сразу, тогда вы можете изучить такие варианты, как открытие Roth IRA, инвестирование в криптовалюту или начало работы с дробными акциями.Каждый из них позволяет вам приумножать свои деньги в течение длительного периода времени и, возможно, без большого количества мелкого шрифта или скрытых комиссий.

С другой стороны, вам может понадобиться «более безопасный» вариант, если вам понадобится доступ к своим 100 долларам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. В этом случае лучше выбрать Worthy Bonds или высокодоходный сберегательный счет.

Итог

Есть много способов инвестировать 100 долларов, так же как есть разумные варианты, если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, 5000 долларов для начала или 10000 долларов, которые вы готовы потратить на создание богатства.Убедитесь, что вы сравниваете все варианты, и приступайте к ним только тогда, когда будете готовы.

Хотя 100 долларов могут показаться не очень большой суммой, представьте, чего вы можете достичь, если начнете инвестировать 20, 50 или даже 100 долларов в месяц. Когда дело доходит до накопления богатства, вам действительно нужно с чего-то начинать. Вложение 100 долларов - это первый шаг к построению той жизни, которую вы действительно хотите.

Что такое усреднение долларовой стоимости и когда его использовать?

Усреднение долларовой стоимости - это стратегия распределения ваших покупок акций или фондов, покупая через равные промежутки времени и примерно в равных количествах.Если все сделано правильно, это может иметь значительные преимущества для вашего портфолио.

Это связано с тем, что усреднение долларовых затрат «сглаживает» вашу покупную цену с течением времени и помогает гарантировать, что вы не тратите все свои деньги на завышенную цену.

Усреднение долларовой стоимости может быть особенно эффективным на медвежьем рынке, позволяя вам «покупать на спадах» или покупать акции по низким ценам, когда большинство инвесторов слишком боятся покупать. Приверженность этой стратегии означает, что вы будете инвестировать, когда рынок или акции падают, и именно тогда инвесторы заключают лучшие сделки.

Как рассчитывается усреднение долларовой стоимости?

Чтобы понять, какую пользу может принести усреднение долларовой стоимости, вам нужно сравнить его с другими возможными стратегиями покупки, такими как покупка всех ваших акций за одну транзакцию с единовременной выплатой. Ниже приведены несколько сценариев, которые иллюстрируют, как работает усреднение долларовой стоимости.

Сценарий 1: единовременная покупка

Во-первых, давайте посмотрим, что произойдет с единовременной покупкой акций ABCD за 10 000 долларов по цене 50 долларов США без вычета 200 акций.Предположим, что акции достигают следующих цен, когда вы хотите продать. Столбец справа показывает валовую прибыль или убыток по каждой сделке.

Это базовый сценарий. Теперь давайте сравним его с другими, чтобы увидеть, как работает усреднение долларовой стоимости.

Сценарий 2: падающий рынок

Вот где действительно проявляется усреднение долларовых затрат. Предположим, что 10 000 долларов делятся поровну между четырьмя покупками по цене 50, 40, 30 и 25 долларов в течение года.Эти четыре покупки за 2500 долларов позволят купить 295,8 акций, что значительно больше, чем при единовременной покупке. Давайте еще раз посмотрим на прибыль при тех же продажных ценах.

При усреднении долларовой стоимости вы фактически получаете общую прибыль в размере 40 долларов на акцию ABCD, что ниже того уровня, с которого вы впервые начали покупать акции. Поскольку вы владеете большим количеством акций, чем при единовременной покупке, ваши инвестиции растут быстрее по мере роста цены акций, а общая прибыль при продажной цене 80 долларов США более чем удваивается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сценарий 3: Здесь плоская рыночная стоимость 9002

, как правило,

долларов , с несколькими взлетами и падениями.Предположим, что 10 000 долларов делятся поровну между четырьмя покупками по цене 50, 40, 60 и 55 долларов в течение года. Эти четыре покупки получат 199,6 акций, в основном то же, что и при единовременной покупке. Таким образом, профиль выплат выглядит почти идентично первому сценарию, и вы не намного лучше или хуже.

Этот сценарий выглядит эквивалентным единовременной покупке, но на самом деле это не так, потому что вы устранили риск неверного определения времени рынка при минимальных затратах. Рынки и акции часто могут двигаться боком - вверх и вниз, но заканчивая тем, где они начинались - в течение длительных периодов времени.Однако вы никогда не сможете последовательно предсказать, куда движется рынок.

В этом примере инвестор пользуется преимуществом более низких цен, когда они доступны путем усреднения долларовых затрат, даже если это означает, что позже придется платить более высокие затраты. Если бы акция двинулась еще ниже, а не выше, усреднение долларовой стоимости позволило бы получить еще большую прибыль. Покупка на спадах чрезвычайно важна для обеспечения более высокой долгосрочной прибыли.

Сценарий 4: На растущем рынке

В этом последнем сценарии предположим, что те же 10 000 долларов разделены на четыре части по цене 50, 65, 70 и 80 долларов по мере роста рынка.Эти покупки принесут вам 155,4 акций. Вот профиль выплаты.

Это единственный сценарий, при котором усреднение долларовых затрат представляется слабым, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Акция движется вверх, а затем продолжает расти, поэтому усреднение долларовой стоимости не позволяет вам максимизировать прибыль по сравнению с единовременной покупкой.

Но если вы не пытаетесь получить краткосрочную прибыль, это сценарий, который редко реализуется в реальной жизни. Акции нестабильны. Даже крупные долгосрочные акции иногда падают, и вы можете начать усреднение долларовой стоимости по этим новым более низким ценам и воспользоваться этим падением.Поэтому, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, не бойтесь распределять свои покупки, даже если это означает, что вы будете платить больше в определенные моменты в будущем.

Действительно ли работает усреднение долларовой стоимости?

Легко представить сценарии, в которых единовременная покупка превосходит усредненную долларовую стоимость. Но в целом усреднение долларовых затрат дает три ключевых преимущества, которые могут привести к более высокой прибыли. Это может вам помочь:

  • Избегайте неверного определения времени рынка

  • Избавьтесь от эмоций при инвестировании

Другими словами, усреднение долларовых затрат избавляет инвесторов от их психологических предубеждений.Поскольку инвесторы колеблются между страхом и жадностью, они склонны принимать эмоциональные торговые решения по мере движения рынка.

Однако, если вы рассчитываете усредненные долларовые затраты, вы будете покупать, когда люди боятся продавать, забивая хорошую цену и настраивая себя на сильную долгосрочную прибыль. Рынок имеет тенденцию расти с течением времени, и усреднение долларовой стоимости может помочь вам понять, что медвежий рынок - это отличная долгосрочная возможность, а не угроза.

Недостатки усреднения долларовых затрат

Два недостатка усреднения долларовых затрат скромны.Во-первых, более частая покупка увеличивает торговые издержки. Однако с учетом того, что брокеры взимают все меньшую плату за торговлю, эти расходы становятся более управляемыми. Более того, если вы инвестируете в долгосрочную перспективу, комиссии должны стать очень небольшими по сравнению с вашим общим портфелем. Вы покупаете на долгий срок, а не торгуете на рынке и за его пределами.

Во-вторых, при усреднении долларовой стоимости вы можете отказаться от прибыли, которую вы в противном случае получили бы, если бы вложили деньги в единовременную покупку, и акции вырастут. Однако успех этой крупной покупки зависит от правильного выбора времени на рынке, а инвесторы, как известно, плохо предсказывают краткосрочное движение акций или рынка.

Если акция действительно пойдет вниз в ближайшем будущем, усреднение долларовой стоимости означает, что вы должны выйти намного раньше единовременной покупки, если акция снова пойдет вверх.

Как начать усреднение долларовых затрат

Немного поработав заранее, вы можете сделать усреднение долларовых затрат таким же легким, как инвестирование в свой 401 (k). Фактически, вы уже можете рассчитывать средние долларовые затраты, если регулярно вносите вклад в 401 (k) на своем рабочем месте. Составить план с большинством брокерских компаний несложно, хотя вам нужно будет выбрать, какие акции - или, в идеале, какой хорошо диверсифицированный биржевой фонд - вы купите.

Затем вы можете поручить своему брокеру настроить план для автоматической покупки через определенные промежутки времени. Даже если ваш брокерский счет не предлагает план автоматической торговли, вы можете настроить собственные покупки по фиксированному графику, например, в первый понедельник месяца.

Вы можете приостановить инвестиции, если вам нужно, но главное - продолжать инвестировать регулярно, независимо от цен на акции и беспокойства рынка. Помните, что медвежьи рынки - это возможность, когда дело доходит до усреднения долларовой стоимости.

Вот еще один последний прием, позволяющий добавить немного лишнего веса к усреднению долларовой стоимости: многие акции и фонды выплачивают дивиденды, и вы часто можете поручить брокеру автоматически реинвестировать эти дивиденды. Это поможет вам продолжать покупать акции и со временем увеличивать прибыль.

Статьи по теме

Вот ресурсы, которые вы можете использовать для разработки своего подхода к усреднению долларовых затрат:

Лучше ли усреднение долларовых затрат на нестабильных рынках, чем вложение паушальной суммы?

Как инвесторам преодолевать резкие колебания на фондовом рынке? Инвестирование никогда не бывает легким, особенно в один из самых нестабильных лет в истории фондового рынка.Независимо от того, есть ли у вас дополнительные денежные средства в стороне или вы сомневаетесь в своей инвестиционной стратегии, легко позволить предвзятым взглядам или страху потерять деньги повлиять на ваши решения. Усреднение долларовых затрат может быть эффективным способом снижения риска - и страха - инвестирования в неподходящее время, особенно при инвестировании во время рецессии или экономического кризиса.

В отличие от попыток отследить рынок, когда вы спекулируете в наиболее подходящее время для покупки или продажи, когда вы выводите на рынок средние деньги за доллар, вы покупаете через заранее определенные промежутки времени, независимо от того, что рынок делает в этом конкретном случае. день.

Как работает усреднение долларовой стоимости

Усреднение стоимости в долларах помогает минимизировать влияние волатильности при инвестировании, поскольку взносы распределяются во времени, а не вкладываются единовременно.

Как видите, колебания цен на фондовом рынке могут быть экстремальными и иногда значительно отличаться от доходности за весь календарный год. Но если вы не инвестируете 1 января st , ваши результаты в годовом исчислении могут быть намного лучше или хуже, чем сам индекс, в зависимости от того, когда вы инвестируете.

Ежедневная доходность для S&P 500 по сравнению с доходностью за календарный год

В долларах США. Данные рассчитываются на основе округленных дневных доходностей. US Large Cap - это индекс S&P 500; S&P ... [+] данные © 2020 S&P Dow Jones Indices LLC, подразделение S&P Global. Все права защищены. Наибольший внутригодовой прирост означает наибольший рост рынка от минимума до пика в течение года. Наибольшее внутригодовое падение относится к наибольшему снижению рынка от пика до минимума в течение года.Индексы недоступны для прямых инвестиций. Их результаты не отражают расходы, связанные с управлением фактическим портфелем. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Ценности часто меняются, и прошлые результаты не могут быть повторены. Всегда есть риск, что инвестор может потерять деньги. Даже долгосрочный инвестиционный подход не может гарантировать прибыль.

Dimensional Fund Advisors

Пример использования усреднения долларовой стоимости для инвестирования во время волатильных рынков

Предположим, у вас есть 50 000 долларов для инвестирования в начале года.Вместо того, чтобы вкладывать деньги единовременно, вы решаете использовать средние долларовые затраты.

Вы инвестируете 10 000 долларов в месяц 20 -го -го дня месяца или на следующий день, когда рынок открыт. Для простоты предположим, что вы покупаете только акции SPY, SPDR S&P 500 ETF (на практике вы захотите рассмотреть возможность инвестирования вне S&P 500 для диверсификации). К 20 мая -го ваш график покупок будет выглядеть следующим образом:

Пример усреднения долларовой стоимости

Кристин МакКенна, Darrow Wealth Management

Когда цена акции самая высокая в январе и феврале, ваша инвестиция покупает вам меньше акций.Во время мартовских минимумов те же инвестиции в основной капитал на сумму 10 000 долларов принесли вам почти на 50% больше акций!

Если в январе вы сразу выставите на рынок 50 000 долларов, у вас будет 150 акций. Единовременная инвестиция в марте принесет 218 акций. Но в январе вы не знали, что приближается спад, а в марте вы, вероятно, боялись, что распродажа продолжится, и могли решить переждать его наличными. Вы, наверное, не думали, что рынок вырастет на 37% за 58 дней.

Посредством усреднения долларовых затрат вы помогли сгладить влияние волатильности цен.В течение пяти месяцев вы смогли купить 173 акции по средней цене 295 долларов за акцию.

Необычный пример необыкновенного времени

Если колебания цен в предыдущем примере выглядят значительными, это потому, что они таковы. Пока что 2020 год станет одним из самых нестабильных за всю историю финансовых рынков, даже если сравнивать 2020 год с прошлыми рецессиями и медвежьими рынками. Почти 25% всех торговых дней приводили к колебаниям цен на 3% и более для S&P 500, а март был самым волатильным месяцем в истории индекса со средними дневными колебаниями 5%.

Самый быстрый медвежий рынок в истории (пока) привел к столь же ошеломляющему восстановлению. Это демонстрирует преимущества, которые может дать усреднение долларовой стоимости, особенно на волатильных рынках. Он также подчеркивает некоторые ограничения.

Предвзятость в прошлое всегда присутствует

Особенно на волатильных рынках усреднение долларовых затрат может помочь инвесторам избежать больших бумажных краткосрочных потерь по сравнению с тем, если бы они вложили все свои деньги сразу в «неправильный» день.Вы не получите выгоды от полного инвестирования, если вам случится инвестировать в нижней части рынка, но вы также можете избежать покупки всех своих акций в верхней части только для того, чтобы окунуться в медвежий рынок.

Поскольку мы знаем лучшее время для инвестирования только задним числом, усреднение долларовых затрат помогает снизить риск получения экстремального результата, будь то положительный или отрицательный.

Усреднение стоимости в долларах облегчает соблюдение плана

Реальность такова, что многие инвесторы не хотят вкладывать больше, когда рынок падает.Когда все продают и существует огромная неопределенность, поведенчески сложно идти против тренда. Оглядываясь назад, после того, как рынок восстановился, инвесторы часто сожалеют о том, что не воспользовались тем, что они теперь знают как прекрасную возможность для покупки.

Усреднение

долларовой стоимости путем инвестирования фиксированной суммы через заранее определенные промежутки времени может помочь инвесторам придерживаться плана, не подвергая сомнению свои решения и не становясь слишком эмоциональными при изменении рыночных условий. Эта стратегия может помочь гарантировать, что инвесторы не будут держать деньги вместо того, чтобы вкладывать средства и упускать возможность восстановления рынка.

Усреднение долларовых затрат по сравнению с единовременным вложением

Не существует одного идеального способа вложения денег каждый раз. Усреднение долларовой стоимости может помочь уменьшить влияние краткосрочных колебаний цен, но вы можете сделать лишь так много, чтобы спланировать крах рынка.

Одним из недостатков усреднения долларовых затрат является альтернативная стоимость удержания дополнительных денежных средств. Особенно, если вы планируете инвестировать наличные в течение более длительного периода, вы, вероятно, упустите дивиденды и доход в течение этого периода.

Исследование Vanguard на самом деле показало, что инвестирование единовременной суммы превышает долларовые затраты в среднем в 64% случаев в течение шести месяцев и 92% времени в течение 36 месяцев, предполагая, что портфель акций и облигаций составляет 60% / 40%. Как и в любом исследовании, есть важные параметры, на которые следует обратить внимание. Например, в анализ деньги были вложены в течение 12 месяцев, что является немалым сроком.

Почему? Рынок имеет тенденцию больше расти, чем снижаться. Пандемия только что положила конец самому продолжительному бычьему рынку в истории.Если бы у вас была средняя долларовая стоимость за последние несколько месяцев 2019 года, а не за начало 2020 года, инвестиции в размере 10000 долларов, вероятно, купили бы вам на меньше и меньше акций каждый месяц. Это порождает еще один риск: рынок поднимется только с до за период вашего инвестирования.

Распределение доходности фондового рынка США

CRSP 1–10 Доходность индекса за 1926–2019 годы

В долларах США. Данные CRSP предоставлены Центром исследований цен на ценные бумаги Университета... [+] Чикаго. Индекс CRSP 1-10 измеряет эффективность всего фондового рынка США, которую он определяет как совокупную капитализацию всех ценных бумаг, котирующихся на биржах NYSE, AMEX и NASDAQ. Индексы недоступны для прямых инвестиций; следовательно, их результаты не отражают расходы, связанные с управлением фактическим портфелем. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.

Dimensional Fund Advisors

Так зачем обсуждать преимущества усреднения долларовых затрат, если исследования говорят об обратном? Потому что слишком часто инвесторы недооценивают поведенческие аспекты инвестирования, пока не столкнутся с серьезным решением, сопряженным с риском.Поэтому, когда мысль о том, чтобы сразу вложить все свои деньги в рынок, кажется слишком сложной - не надо! Усреднение долларовой стоимости может помочь людям спать по ночам и избежать принятия основанных на страхе решений о том, стоит ли вообще инвестировать.

Время на рынке по сравнению с рынком

На фондовом рынке негде вкладывать деньги ради быстрой отдачи. Хотя усреднение долларовых затрат может помочь уменьшить краткосрочное влияние колебаний цен на вашу производительность, подумайте о том, чтобы вместо этого сосредоточиться на долгосрочных целях, ради которых вы инвестируете.

Время на рынке лучше, чем время на рынке в долгосрочной перспективе, и история показывает, что чем дольше вы инвестируете в фондовый рынок, тем выше ваши шансы на прибыль.

акций США, представленных S&P 500 и индексом большой капитализации США SBBI. Прошлые результаты не ... [+] гарантия будущих результатов. Это только для иллюстративных целей и не указывает на какие-либо инвестиции. Невозможно напрямую инвестировать в индекс.

Источники: BlackRock; Утренняя звезда.

Инвестировать в экстремальных рыночных условиях сложно, и усреднение долларовой стоимости помогает инвесторам придерживаться своего плана, когда у них есть капитал, который можно использовать. Независимо от того, решите ли вы инвестировать единовременно или со временем, постарайтесь не повлиять на свое решение утром в понедельник. Взгляд в прошлое всегда 20/20.

Что такое усредненная стоимость в долларах? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Усреднение стоимости

долларов - это инвестиционная стратегия, которая может помочь вам снизить сумму, которую вы платите за инвестиции, и минимизировать риски. Вместо того, чтобы покупать инвестиции по единой цене, со средней долларовой стоимостью, вы покупаете меньшие суммы через регулярные промежутки времени, независимо от цены. В долгосрочной перспективе усреднение долларовых затрат может помочь снизить ваши инвестиционные затраты и повысить вашу прибыль.

Что такое усреднение долларовой стоимости?

Усреднение стоимости

долларов - это стратегия управления ценовым риском при покупке инвестиций, таких как акции или паевые инвестиционные фонды.Вместо того, чтобы инвестировать в конкретный актив один раз, с единовременной покупкой по одной цене и с усредненной долларовой стоимостью, вы делите сумму денег, которую хотите инвестировать, и покупаете небольшие количества актива с течением времени через равные промежутки времени. Это снижает риск того, что вложение может оказаться слишком большим, прежде чем рыночные цены упадут.

Конечно, цены не двигаются только в одну сторону. Но если вы разделите свою покупку и сделаете несколько покупок, вы увеличите свои шансы со временем заплатить более низкую среднюю цену.Кроме того, усреднение долларовых затрат поможет вам заставить ваши деньги работать на постоянной основе, что является ключевым фактором для долгосрочного роста инвестиций.

Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, например 401 (k), вы, вероятно, уже используете по умолчанию усреднение долларовых затрат по крайней мере для некоторых из ваших инвестиций.

Рыночный график и средняя долларовая стоимость

Усреднение стоимости в долларах работает, потому что в долгосрочной перспективе цены на активы имеют тенденцию к росту. Но цены на активы не будут постоянно расти в краткосрочной перспективе.Вместо этого они достигают краткосрочных максимумов и минимумов, которые могут не следовать какой-либо предсказуемой модели.

Многие люди пытались рассчитать рынок и купить активы, когда их цены кажутся низкими. В теории это звучит достаточно просто. На практике даже профессиональным сборщикам акций практически невозможно определить, как рынок будет двигаться в краткосрочной перспективе. Сегодняшний минимум может стать относительно высокой ценой на следующей неделе. А через месяц максимум этой недели может показаться довольно низкой ценой.

Только ретроспективно вы можете определить, какие были бы благоприятные цены на любой данный актив, - а к тому времени покупать уже поздно.Когда вы ждете в сторонке и пытаетесь рассчитать время покупки актива, вы часто заканчиваете тем, что покупаете по цене, которая стабилизировалась после того, как актив уже принес большую прибыль.

И попытка угадать рынок действительно может стоить вам. Согласно исследованию Чарльза Шваба, инвесторы, которые пытались рассчитать время на рынке, видели значительно меньшую прибыль, чем те, кто регулярно инвестировал с усреднением долларовой стоимости.

Как работает усреднение долларовой стоимости?

Усреднение стоимости в

долларов снимает эмоции с инвестирования, заставляя вас регулярно покупать такую ​​же небольшую сумму актива.Это означает, что вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше при низких.

Допустим, вы планируете вложить 1200 долларов в Паевой фонд А в этом году. У вас есть два варианта: вы можете инвестировать все свои деньги сразу в начале или в конце года - или вы можете вкладывать 100 долларов каждый месяц.

Хотя может показаться, что выбор того или иного подхода не будет иметь большого значения, если вы распределите свои покупки ежемесячными частями по 100 долларов на 12 месяцев, у вас может оказаться больше акций, чем если бы вы купили все сразу. .Рассмотрим этот гипотетический результат за 12 месяцев:

В приведенном выше примере вы в конечном итоге сэкономите 42 цента на акцию, распределив свои инвестиции на 12 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги один раз.

  • Если вы купили Паевой фонд А на сумму 1200 долларов по цене по цене 10 долларов за акцию в январе или декабре, вы бы владели 120 акциями.
  • Если вы купили Паевой фонд А на 100 долларов в месяц в течение 12 месяцев, то средняя цена за акцию составит 9 долларов.58 , и вам будет принадлежать 125,24 акций.

В этом примере при усреднении долларовой стоимости вы покупаете больше акций по более низкой цене за акцию. Когда Mutual Fund A будет расти в цене в долгосрочной перспективе, вы выиграете от владения большим количеством акций.

Усреднение стоимости в долларах помогает тем, у кого меньше инвестиций

С практической точки зрения, усреднение долларовой стоимости помогает начать инвестирование с небольшими суммами денег.

Например, у вас может не быть большой суммы для инвестирования сразу.При усреднении долларовой стоимости на рынок регулярно выводятся меньшие суммы ваших денег. Таким образом, вам не нужно ждать, пока вы накопите большую сумму, чтобы извлечь выгоду из роста рынка.

Регулярные вложения в

долларов при усреднении затрат также гарантируют, что вы инвестируете даже в условиях падающего рынка. Для некоторых людей сохранение инвестиций во время рыночных спадов может быть пугающим. Однако, если вы перестанете инвестировать или откажетесь от существующих инвестиций на падающих рынках, вы рискуете упустить возможность будущего роста.

Согласно исследованию Чарльза Шваба, те, кто продолжает инвестировать во время медвежьих рынков, например, исторически получали лучшую доходность, чем те, кто снимает свои деньги, а затем пытается рассчитать время рыночной доходности.

Действительно ли работает усреднение долларовой стоимости?

Если не считать гипотетических примеров, усреднение долларовых затрат не всегда работает четко. Фактически, исследование, проведенное Ассоциацией финансового планирования и Vanguard, показало, что в очень долгосрочной перспективе усреднение долларовых затрат может оказаться хуже, чем единовременное инвестирование.Следовательно, если у вас действительно есть - большая сумма денег, вам, как правило, лучше инвестировать ее как можно скорее.

Но не принимайте это исследование за чистую монету. Возможно, у вас не накоплено много денег, а ожидание может привести к тому, что вы упустите потенциальную выгоду. Вложение больших денег сразу может вызвать стресс, и вам может быть легче с психологической точки зрения инвестировать части крупной суммы с течением времени.

Кроме того, усреднение долларовой стоимости по-прежнему помогает вашим деньгам расти.Согласно исследованиям Ассоциации финансового планирования и Vanguard, инвесторы, которые использовали усреднение долларовых затрат, действительно наблюдали значительный рост инвестиций - чуть меньший в большинстве случаев, чем если бы они инвестировали единовременную сумму.

Также имейте в виду, что единовременное инвестирование превышает долларовую стоимость, составляющую в среднем в большинстве случаев . В трети случаев усреднение долларовых затрат превосходило единовременные инвестиции. Поскольку невозможно предсказать будущие падения рынка, усреднение долларовых затрат дает солидную прибыль, снижая риск того, что вы окажетесь в 33-й категории.33% случаев, когда паушальное инвестирование не удается.

Кому следует использовать усреднение долларовой стоимости?

. Вы можете рассчитать среднюю стоимость в долларах, если у вас:

.
  • Начинаю инвестировать и покупаю акции только на меньшие суммы.
  • Не интересуют все исследования, связанные с расчетом сроков выхода на рынок.
  • Ежемесячно делать регулярные инвестиции в пенсионные счета, такие как IRA или 401 (k).
  • Маловероятно продолжать инвестировать в падающие рынки.

Вы можете предпочесть другую инвестиционную стратегию, если:

  • У вас есть большая сумма для инвестирования.
  • Вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды с более высокими минимальными начальными инвестициями через облагаемый налогом брокерский счет.
  • Вам нравится приспосабливать рынок и не беспокоиться о дополнительном времени и исследованиях.
  • Вы инвестируете на короткий срок.

Итог

В качестве долгосрочной инвестиционной стратегии усреднение долларовой стоимости удерживает вас на рынке и заставляет покупать акции даже при падении рынка. Поскольку усреднение долларовой стоимости избавляет от эмоций при принятии решений о покупке, особенно на падающих рынках, оно помогает вам позиционировать себя и свои вложения для достижения успеха в течение многих лет и десятилетий.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Что такое усреднение долларовой стоимости? | Пестрый дурак

Покупка акций может вызвать стресс. Купите слишком рано, и вы рискуете пожалеть, если цена упадет. Но если вы подождете, а цена вырастет, вы почувствуете, что упустили сделку.

Усреднение стоимости в долларах

- это стратегия, которая пытается минимизировать эти риски путем построения вашей позиции с течением времени.Когда вы оцениваете среднюю долларовую стоимость, вы инвестируете в ценные бумаги равные суммы в долларах через равные промежутки времени. Вместо того, чтобы пытаться отследить рынок, вы покупаете по разным ценам.

Как и большинство инвестиционных стратегий, усреднение долларовой стоимости не для всех, и иногда оно работает лучше, чем другие. Но это может быть мощным инструментом для устранения некоторых эмоциональных барьеров на пути к инвестированию. Вот посмотрите, как работает усреднение долларовых затрат и как лучше всего использовать эту стратегию.

Источник изображения: Getty Images.

Что такое усреднение долларовой стоимости?

При средней долларовой стоимости вы разбиваете свои вложения на части и вкладываете часть своих денег в фондовый рынок через равные промежутки времени вместо того, чтобы вкладывать их все сразу.

Например, вы определили FoolishCorp. как привлекательное вложение, и вы хотите купить ее акции на сумму 10 000 долларов. Но вы заметили, что цена акций имеет тенденцию много двигаться вверх и вниз, и вы не уверены, будет ли цена, которую вы заплатите сейчас, лучшей, которую вы увидите, или она упадет в ближайшие дни и недели.Вместо того, чтобы покупать прямо сейчас на сумму 10000 долларов, вы можете покупать 2000 долларов в месяц в течение пяти месяцев.

Стратегия не должна ограничиваться одной ценной бумагой или фиксированным периодом времени. Фактически, те, у кого есть планы 401 (k) и другие пенсионные счета, могут уже иметь усредненную долларовую стоимость по этим планам, покупая фиксированную сумму ряда паевых инвестиционных фондов и акций каждый день выплаты зарплаты, независимо от того, является ли рынок постоянным. высокий или в середине распродажи.

Почему работает усреднение долларовой стоимости

Усреднение

долларовой стоимости работает, потому что снимает часть эмоционального стресса, связанного с инвестированием.Придерживаясь установленного графика, вам не нужно беспокоиться о том, собирается ли акция двигаться выше или ниже.

Возвращаясь к примеру с FoolishCorp., Предположим, что вы покупаете ее акции на сумму 2000 долларов в течение пяти месяцев подряд. Предположим также, что в те дни, когда вы покупаете, акция торгуется по цене 50, 40, 20, 40 и 50 долларов соответственно. В течение этих пяти месяцев цена акций выросла на том же уровне, что и началась, но тем временем она резко пошла вверх.

Вот как будут выглядеть покупки:

Месяц

Сумма инвестиций

Цена за акцию

Количество приобретенных акций

1

2 000 долл. США

$ 50

40

2

2 000 долл. США

$ 40

50

3

2 000 долл. США

$ 20

100

4

2 000 долл. США

$ 40

50

5

2 000 долл. США

$ 50

40

Итого

$ 10 000

35 долларов США.71 (в среднем)

280

Диаграмма и расчеты Мэтью Франкеля.

Обратите внимание, что в этом примере, если бы вы купили всю долю в размере 10 000 долларов в первый день, вы получили бы только 200 акций. Таким образом, при усреднении долларовой стоимости вы смогли купить на свои деньги больше акций. Очевидно, что это не всегда так. Если цена акций пойдет прямо вверх, вы получите меньше акций.

Вы можете использовать эту стратегию для любых инвестиций, будь то акции, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF).Вообще говоря, усреднение долларовой стоимости лучше всего работает на медвежьих рынках и с ценными бумагами, цена которых резко колеблется вверх и вниз. Это те времена и те виды инвестиций, когда снижение беспокойства инвесторов и страха упустить что-то, как правило, является наиболее важным.

Если вы делаете среднюю долларовую стоимость, остерегайтесь оглядки назад. Легко усомниться в себе, если вы слишком много времени оглядываетесь назад. Если акция идет прямо вверх от вашей начальной точки, очевидно, что было бы лучше купить как можно больше в первый день.Или, если взять пример с FoolishCorp, было бы лучше купить все 10 000 долларов в течение третьего месяца. Но весь смысл этой стратегии в том, что у нас нет возможности узнать, как будет двигаться акция.

Если у вас есть хрустальный шар, воспользуйтесь им. Но для остальных из нас усреднение долларовых затрат - лучшая стратегия, чем попытки рассчитать время для рынка.

Когда лучше всего рассчитывать среднюю стоимость в долларах?

Есть много так называемых экспертов по инвестициям, которые утверждают, что есть определенные дни для размещения денег из-за графиков заработной платы и потоков паевых инвестиционных фондов.Не верьте этому. Если бы существовала волшебная формула для выбора правильного дня каждого месяца для покупки акций, мы бы все просто покупали тогда и не должны были бы придумывать другие стратегии.

Тем не менее, значение при средней стоимости долларов США. В частности, вы должны составить последовательный план и придерживаться его. Большое преимущество этой стратегии состоит в том, что, разбивая инвестиции на части, вы можете избежать беспокойства о том, когда покупать и не пытаться рассчитать время для рынка. Поэтому важно, чтобы, выбрав свидание, вы его придерживались, что бы ни случилось.

Например, вы обязуетесь покупать индексный фонд на сумму 1000 долларов в первый день каждого месяца. Но в четвертом месяце вы замечаете, что акции росли всю неделю до первого дня месяца. Может возникнуть соблазн предположить, что распродажа неизбежна в любой день, поэтому вы откладываете покупку в первый день месяца в надежде получить лучшую цену в последующие дни. Если вы сделаете это, вы избавитесь от многих причин, по которым стоит пытаться усреднить долларовую стоимость.

Источник изображения: Getty Images.

Какова обратная сторона усреднения долларовой стоимости?

Перед усреднением долларовой стоимости необходимо учесть несколько моментов. Во-первых, невозможно предсказать, пойдут ли цены на акции вверх или вниз в какой-то конкретный день, неделю или даже год. Но есть данные за столетие, показывающие, что рынки со временем растут.

Если вы размещаете большую часть своих денег вне рынка и покупаете только понемногу за раз, вы избегаете краткосрочной волатильности.Но это также означает, что часть ваших денег находится в стороне и не работает на увеличение вашей чистой стоимости.

Это особенно большой риск, если вы сосредоточены на дивидендных акциях и других доходных инвестициях. За исключением крайних случаев, плательщики дивидендов продолжают распределение как на хороших, так и на плохих рынках. Если вы используете усреднение долларовой стоимости для постепенного наращивания позиции по дивидендным акциям, вы упускаете возможность получать дивиденды на ту часть своих денежных средств, которую еще не инвестировали.

Наконец, обратите внимание, что любая инвестиционная стратегия хороша ровно настолько, насколько хороши выбранные вами акции.Усреднение долларовой стоимости может помочь облегчить опасения и лучше, чем пытаться рассчитать время для рынков, но оно не заменяет поиск качественных компаний для инвестирования.

Подходит ли вам усреднение долларовой стоимости?

Усреднение стоимости в

долларов выгодно, потому что оно может снизить беспокойство инвесторов, помочь избежать попыток рассчитать время на рынке и может обеспечить предсказуемый, систематизированный способ непрерывного выращивания своего «птичьего яйца». Если вас это интересует, выполните несколько простых шагов:

  1. Решите, сколько денег вы хотите вложить. Это может быть единовременный непредвиденный доход, который вы хотите вложить в рынок, или установленная сумма, которую вы собираетесь вносить на регулярной основе на неопределенный срок.
  2. Решите, как часто вы хотите инвестировать. Поскольку торговые комиссии практически отсутствуют, они могут быть ежедневными, еженедельными, ежемесячными или любым другим интервалом, который вы хотите.
  3. Решите, на сколько периодов вы хотите разделить инвестиции. Опять же, это могло быть несколько раз, или это могло быть началом постоянного распорядка.
  4. Определите сумму в долларах, инвестируемую на каждом интервале. Если это единовременная выплата, разделите сумму на количество периодов. Если это бессрочный инвестиционный план, определите, сколько вы можете себе позволить.
  5. Придерживайтесь плана независимо от того, что происходит на рынках в конкретный день или неделю.

Не существует единственно правильного способа инвестирования. Но если вы инвестор, стремящийся увеличить свою чистую стоимость, но беспокоитесь, что у вас может возникнуть соблазн рассчитать время на рынке, или вы стремитесь добавлять немного каждый месяц независимо от недавней доходности акций, усреднение долларовой стоимости может быть эффективным.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *