Содержание

Сбережения и инвестиции в долларах: сохраняем и приумножаем капитал

С тех пор как Россия ступила на путь свободного рынка, американская валюта стала рассматриваться как надёжная и даже предпочтительная альтернатива рублю. Ничего удивительного, ведь доллар является признанной валютой для международной торговли и денежной единицей первой экономики мира.

Впрочем, в последнее время всё чаще можно услышать прогнозы о скором обрушении курса всемогущих зелёных банкнот, и потому вопрос о том, стоит ли хранить сбережения и осуществлять инвестиции в долларах, становится всё более актуальным.

Обрушение доллара: страшный сон или реальность?

Как правило, прогнозы, предвещающие скорый закат доллара, апеллируют к слишком раздутой американской экономике, к тому, что доллар не подкреплён золотом, к огромному и быстро увеличивающемуся внешнему госдолгу США, дефициту бюджета и другим причинам. Но по факту американская валюта без проблем сохраняет лидирующие позиции.

Почему?

Главная причина в том, что его функцию – служить международной валютой – на данный момент не может выполнить ни одна другая валюта. Его курс также поддерживается инвесторами, которые хранят свои сбережения в долларах. Если его роль и ослабнет, происходить это будет постепенно, без резкого обрушения курса.

В какой валюте хранить сбережения?

Необходимость хранить крупные сбережения в иностранной валюте возникает у граждан любой страны, у которой нет надёжного платёжного средства. Если говорить о России, то ситуация также осложняется геополитической обстановкой, сильной зависимостью национальной экономики от цен на энергоносители, а также низкой инвестиционной привлекательностью.

Кроме того, на российский рубль сильное давление оказывает инфляция, и здесь не спасают даже проценты по депозитам, которые в отечественных банках даже не покрывают этот самый уровень инфляции.

Однако это не значит, что все накопления нужно непременно переводить в доллары, поскольку рынок валют можно представить как систему сообщающихся сосудов – прибавит одна, потеряет другая. И доллар не исключение.

По-настоящему надёжным может считаться портфель, состоящий из нескольких валют. Наибольшая доля приходится на американскую валюту, к которой добавляются евро, фунты, швейцарские франки. А вот валюты большинства развивающихся стран для сбережения накоплений не подойдут из-за большой волатильности. Курсы некоторых из них (например, китайского юаня) специально ослабляются правительством.

Инвестиции в долларах: хранить или зарабатывать?

Несмотря на всё сказанное выше, сколько бы зелёных бумажек вы ни положили под матрас, любые сбережения в долларах будут постепенно обесцениваться – та же самая инфляция, что подъедает рубль, не щадит и доллар, хотя это происходит не такими быстрыми темпами.

Отсюда возникает потребность не просто держать деньги, а вкладывать их в активы, способные, как минимум, сохранить их ценность или, как максимум, принести прибыль.

Валютные операции

Покупка и продажа валют в целом отвечает задаче по приумножению капитала, однако риски здесь очень велики и обратно пропорциональны личному опыту и профессионализму инвестора. Если просто вложить деньги в доллары и ждать лучшей жизни, дождаться можно только банкротства. Вместо того чтобы расти, такие вложения могут стремительно рухнуть. Диверсификация инвестиционного портфеляпоможет, но без должного опыта всё равно не спасёт.

Еврооблигации

Это долговые обязательства российского государства и российских компаний, ориентированные, главным образом, на иностранных инвесторов, но нашим соотечественникам они тоже доступны. Осуществлять такие инвестиции можно в долларах и евро. Стоят они от $1000, а их доходность достигает 9,5% годовых в зависимости от сроков вложения и репутации эмитента.

В целом это неплохой финансовый инструмент, позволяющий относительно безопасно увеличить свой капитал.

ExchangeTradeFunds(ETF)

Это инвестиционные фонды, которые осуществляют инвестиции по индексному принципу. Активы здесь объединены в один пакет по какой-либо характеристике – отрасли и сферы деятельности, национальная принадлежность компаний и т.д. Такая структура позволяет вложить деньги сразу во всю отрасль, какой-то сектор или товар, не фокусируясь на ценных бумагах той или иной компании.

Получить доступ к бирже NYSE, где обращаются ETF, можно и через российских брокеров или американских, если последние имеют в России свои представительства. Стартовая сумма инвестиций оценивается в $5000.

Акции американских компаний

Нельзя не упомянуть и вложения в предприятия первой экономики планеты. Именно в США находятся крупнейшие и самые влиятельные в мире корпорации, инвестировать в которые могут и граждане России.

Крупнейшие биржи в Америке – этоNYSE и NASDAQ, где обращается более 7000 акций, и это лишь в основной секции. Кроме того, здесь представлены не только собственно американские компании, но и предприятия Европы, Китая, Японии и др.

Недвижимость

Ещё один распространённый способ зарабатывать на инвестициях – это покупка и сдача в аренду недвижимости. Если говорить об инвестициях в долларах, само собой, на ум приходит покупка объектов на территории США. Сам по себе это вариант не плох, но доходность таких вложений может оказаться ниже, чем вы ожидаете.

Недвижимость на Манхеттене редко приносит собственнику больше 4% годовых. Добавьте к этому всевозможные расходы на ремонт и коммунальные услуги, а также налоговое бремя, и результат окажется ещё ниже. Подобные проблемы свойственны всем развитым рынкам недвижимости. Более прибыльные варианты нужно искать на других площадках.

Инвестиции в долларах: недвижимость в Дубае

К числу привлекательных рынков инвестиционной недвижимости относится Дубай в Арабских Эмиратах. Это объясняется целым рядом причин — стабильной политической системой, быстрыми темпами экономического развития, диверсифицированной экономикой, крупными инвестициями в инфраструктуру и др.

Одной из самых значимых отраслей экономики ОАЭ является сектор недвижимости. Наибольшей популярностью пользуется Дубай – деловой и туристический центр страны. Будучи развивающимся рынком, он может предложить доходность до 9-10% годовых, а средний показатель составляет 7%. На площадке большой выбор как жилых объектов, так и объектов коммерческого назначения – офисных центров, торговых или складских помещений, гостиничной недвижимости и др.

Итак, Дубай – это развитый мегаполис с постоянно растущим населением и бурно развивающейся экономикой. Кроме того, здесь низкие налоги, благоприятные условия для ведения бизнеса, высокий уровень безопасности и жизни. Однако есть ещё одна причина инвестиционной привлекательности местного рынка недвижимости.

Курс национальной валюты ОАЭ, дирхам, привязан к курсу доллара США в соотношении 3,6725:1. Другими словами, сбережения в долларах, инвестированные в местную недвижимость за дирхамы, не потеряют в цене больше, чем потеряет сам доллар в результате инфляции, экономических колебаний или иных причин. То же касается и дохода, получаемого вкладчиком от своей недвижимости. Заработанные дирхамы после уплаты налогов (которые здесь намного ниже, чем в США, а некоторые виды и вовсе отсутствуют) можно легко перевести в доллары по всегда фиксированному курсу. Ограничений на перевод валюты на зарубежные счета тоже нет.

Куда не стоит вкладывать доллары

Этот совет касается инвестиций абсолютно всех валют в различные бинарные опционы, фонды, построенные на принципе финансовых пирамид, и другие организации, обещающие нереальные проценты – 30%, 40% и больше. Сюда же относятся компании, связывающие себя с Forex. В отличие от настоящего рынка обмена валют, такие организации фактически предлагают вкладчикам играть в казино, что вряд ли можно считать надёжными инвестициями.

Интересуетесь инвестициями в гостиничную недвижимость Дубая? Узнайте подробную информацию, скачав гид для инвесторов.

Куда выгоднее вложить деньги жителю Кубани в 2021 году? – Коммерсантъ Краснодар

Инфляция в этом году движется быстрее обычного — за последние пару лет мы отвыкли от ее разгона. На фоне того, как быстро обесцениваются деньги, все чаще встает вопрос о том, куда их вложить, чтобы как минимум не потерять то, что есть. Первое, что приходит на ум при слове «инвестирование»,— это валюта, акции и недвижимость. Насколько актуален такой расклад? Абсолютно актуален, считает старший аналитик Информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Начнем с валюты. Идеальным было бы решение, при котором капитал — так назовем сэкономленное и накопленное — стоит разделить на несколько частей. Сейчас интересно было бы держать 50% в долларах США, 30% в евро, остальное в рублях. Стандартными считаются пропорции, когда все доли равны, это тоже неплохой вариант. С начала года доллар снизился чуть менее чем на 2%, в долгой перспективе он стандартно показывает приемлемые результаты — за пять лет, например, вырос на 12%.

Помимо валюты, есть другие биржевые механизмы, которые вполне доступны новичкам,— индивидуальный инвестиционный счет, где легко можно научиться азам инвестирования, ПАММ-счета у брокера, где за основу берутся стратегии успешных трейдеров, паевые инвестиционные фонды и так далее. Например, вместо морально устаревших ОМС, обезличенных металлических счетов, выгоднее вложиться в доли ETF-фондов, собранных из акций золотодобывающих и промышленных компаний по всему миру. В качестве первого шага можно приобрести инвестиционные монеты — выбор большой, со временем они только растут в цене, а хранить их, в отличие от слитков золота и серебра, несложно.

Недвижимость — хороший вариант тогда, когда средств накоплено достаточно. С начала года цены на новостройки в целом по стране — и на Кубани не исключение — поднялись на четверть. Вероятно, стоимость квадратного метра пока продолжит расти, хотя и не такими стремительными темпами. Как обычно, самая ликвидная недвижимость — это «двушка». При приобретении стоит адекватно оценить свою платежеспособность с позиции уплаты налогов, это всплывет в самый неподходящий момент.

Термин «инвестиция» только звучит тяжеловесно и пугающе. На самом деле за ним стоит четкий алгоритм действий, оценок и шагов. Вложить деньги в современном мире можно значительно выгоднее, чем в классический банковский депозит. Прогресс не стоит на месте, в том числе и в вопросах, касающихся денег,— так почему бы им не воспользоваться?

Пассивный доход. Сколько можно и нужно получать в рублях?

Что нужно, чтобы защитить сбережения в рублях от падения относительно доллара и инфляции, и какую доходность предлагает рынок облигаций федерального займа?

Фото: Станислав Красильников/ТАСС

Российских граждан всегда волновали вопросы, что делать, чтобы сохранить свой капитал, и куда вложить накопления, чтобы не проиграть инфляции и укрепляющемуся доллару.

Вот как выглядел курс рубля к доллару с 2014 по 2021 годы:

Чтобы защитить сбережения в рублях от падения относительно доллара, необходимо получить ставку не ниже 5% годовых с учетом налогов. Напомню, с 2021 года доход от депозита облагается НДФЛ. Ставка в 5% превращается в 4,35% при уплате налога в размере 13% — разница в 0,65%.

Не забываем и про инфляцию. За 2018 год инфляция в США составила 2,44%, за 2019 год — 1,81% и 1,23% — за 2020 год. Стоит отметить, что 2020 год вряд ли можно назвать показательным — за ориентир логичней взять 2%. Получается, чтобы сохранить деньги в твердых долларах — с учетом инфляции и при сохранении темпов исторической девальвации — доход в рублях должен составлять 7,01% (4,36+2%+0,7%).

В России инфляция за март 2021 года составила 5,8%. Ставки годовых депозитов в топ-30 банках варьируются от 3% до 5%. При всем вышесказанном получается, что депозит не очень-то помогает защитить сбережения от девальвации и инфляции.

Проблески патриотизма

При уровне инфляции за март в 5,8% ключевая ставка ЦБ равна 4,5%. Инфляция за март в США составила 2,6%, а ключевая ставка Федерального резерва — 0,125%. Учитывая, что это ориентир как по размещению, так и по привлечению денег, на данный момент в РФ возможность получать реальный (за вычетом инфляции) доход в национальной валюте выше, чем в США на 1,2%. Это радует и может способствовать укреплению рубля. Какие еще есть альтернативы?

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Рынок ОФЗ — по сути, суверенный риск России и высший уровень надежности для инструмента в рублях — предлагает следующее распределение доходностей:

Ситуация выглядит не лучше, чем на рынке депозитов, но, если учесть, что ОФЗ со сроком погашения год приносят доходность, схожую с верхней границей по депозитам, и при этом несут меньший кредитный риск, чем банки из топ-30, они вполне могут стать более выгодной альтернативой.

Корпоративные облигации

В 2020 году доходность индекса коротких (сроком на один-три года) корпоративных облигаций Московской биржи составила 7,6% — это выглядит более интересно, чем консервативные ОФЗ и депозиты. Конечно, выбор и анализ корпоративных облигаций подойдет не каждому, но освоить базовые понятия дюрации и кредитного рейтинга совсем несложно, а это, на мой взгляд, 90% успеха. Главное — не заплывать за буйки и не покупать бумаги слишком низкого рейтинга или со слишком длинным сроком до погашения.

Акции

На момент публикации Индекс ММВБ вырос с начала года на 7,21%, что равнозначно его росту за весь прошедший 2020 год. Основная проблема в том, что, в отличие от облигаций и депозитов, где инвестор всегда получит вложенные деньги назад, если будет держать инструмент до погашения и не случится дефолта, с акциями таких гарантий нет. И для целей консервативного сбережения они не очень подходят.

Подведем итоги. Согласно историческим показателям, уровень доходности в рублях, позволяющий сохранить сбережения от падения курса и инфляции, составляет примерно 7%. Получать такую доходность с разумным риском можно, покупая рублевые корпоративные облигации. Если освоить базовые понятия, это можно делать, даже не обладая глубокими финансовыми познаниями.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Смешные деньги: Куда можно вложить $5

Куда можно вложить $5, чтобы получить прибыль? Этим вопросом задались пользователи дискуссионного сервиса Quora. H&F перевёл самые интересные ответы.

 

Бизнес на воде

Дэвид Кук, бизнес-консультант
(Северная Каролина, США)

Купите на пять баксов 32 бутылки воды. Продайте каждую за доллар, и это принесёт $27 прибыли. Продайте четыре сумки воды в том парке, где вы гуляете с собакой. Если вы будете тратить на это по три часа, бизнес будет приносить $108 в день. За выходные вы заработаете $216, а за четыре уикенда — $864. Годовая прибыль составит $10 368. При этом можно продолжать работать в будни. За два года так можно скопить $20 736, на которые можно открыть другой бизнес, который выведет вас на новый уровень, оставить работу и стать самому себе начальником.

 

Финансовые рынки

Майкл Вейн, бывший финансовый
советник (Сан-Мигель, Мексика)

Сначала стоит составить годовой бюджет. Будьте реалистичными в оценках ваших источников доходов, учитывайте все детали. Потом надо привести свои планы в соответствие с ним. Ведь теперь вы точно знаете, что вам нужно инвестировать $5 или больше. Убедитесь, что у вас в порядке расчётный и сберегательный счета. Теперь вы спокойно можете взять пять баксов и во что-то их инвестировать.

Открыть счёт в банке — это не инвестиция, так как инфляция сведёт прибыль на нет. Думаю, лучше вложить их в акции приносящей прибыль компании. К примеру, за $5 можно купить кусочек IBM. Если вы стараетесь держаться подальше от рисковых инвестиционных стратегий и рыночных спекуляций, диверсифицируйте свой портфель, купив акции компаний разных отраслей. Не верьте брокерам, которые обещают вам быстрые деньги. Это долгий, но очень увлекательный процесс.

 

Мобильное приложение

Александр Хелгар, студент-маркетолог

Научитесь создавать мобильные приложения и придумайте очередной хит AppStore. На пять баксов купите рекламы, чтобы удачно стартовать. Их вам хватит на 1 000 показов, благодаря этому, возможно, приложение и начнут скачивать.

 

Простая потребность

Висакан Вирасами, специалист
по SMM (Сингапур)

Стэнфордский профессор Тина Селлиг в своей книге What I Wish I Knew When I Was 20 давала такую же задачу. Вот она:

«Во что вы будете инвестировать, если у вас есть всего $5 и два часа? Это один из классических кейсов в Стэнфорде. Каждая из 14 групп студентов получает конверт с $5 посевных инвестиций. У них есть неделя, чтобы решить, что с ними сделать. Когда я спрашиваю их о планах, кто-то обязательно обещает поехать в Лас-Вегас или купить лотерейный билет. Все смеются.

Следующее распространённое предложение — начать мыть машины или продавать лимонад. Это неплохой способ заработать лишние пару долларов, но большинство студентов уже вышли за рамки шаблонов и мыслят глобальнее. Они начинают придумывать идеи, основываясь на своих талантах и опыте. Вскоре выясняется, что для их воплощения можно не тратить даже эти $5. Благодаря тому, что для начала бизнеса не нужны инвестиции, их инвестфонд оказывается бесконечным. Как найти такие идеи? Обычно они скрываются в решении насущных проблем. К примеру, одна группа вспомнила о длинных очередях у ресторанов субботним вечером. Они зарезервировали столики в разных заведениях и стали их перепродавать тем, кто не хочет ждать. Другая группа предлагала жителям студенческого кампуса замерить уровень давления в велосипедных шинах бесплатно. Чтобы подкачать их, они просили доллар. За неделю эти бизнесы принесли несколько сотен долларов. Но главное в том, что они поняли: они нашли возможность заработать там, где её никто не замечал».

 

Чашка кофе

Чез Хеотис, предприниматель
и разработчик (Нэшвилл, США)

Купите чашку кофе и потратьте следующие несколько часов на обдумывание того, где взять сумму денег, действительно пригодную для инвестиций.

Фотография via Shutterstock

Вложить деньги под процент. Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции?

В современных экономических реалиях многие пытаются если не приумножить, то хотя бы уберечь свои сбережения от инфляции и изменений курса валют. На фоне кризисных явлений встают закономерные вопросы: как сохранить накопленные средства и не потерпеть убытки? Необходимо вложить деньги под процент, чтобы хотя бы перекрыть уровень инфляции. Предлагаем рассмотреть несколько вариантов популярных инвестиций и оценить их безопасность.

Чтобы подобрать удачный способ инвестирования, необходимо иметь данные об уровне инфляции. Их предоставляют разные аналитические компании. Доступны они и на официальном сайте Министерства финансов и др. Суть инвестирования проста – нужно вложить деньги в какие-то активы, которые будут расти в цене и/или приносить доход как минимум равный показателям инфляции. Стоит понимать, что риск потерять сбережения выше по сравнению с возможностью получить пассивную прибыль, поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к вопросу их вложения.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы уберечь от инфляции

Инфляция не щадит никого – ни людей со средним доходом, ни богатых. Есть у вас деньги – они под угрозой. Чтобы не потерять свои сокровенные, необходимо в первую очередь проанализировать, куда не стоит вкладывать средства. Кризисные явления, которые охватили украинскую экономику, сделали многие традиционные способы вложения денег рискованными. Существует вероятность, что некоторые из них не только не принесут прибыль, но и приведут к потере инвестированных средств.

Говоря о том, куда вложить деньги под проценты, можно привести несколько неудачных примеров.

Многие покупают коммерческую и жилую недвижимость для сдачи в аренду. Но сегодня на этом рынке складывается противоречивая ситуация. Существует вероятность, что стоимость квартир и домов может упасть наполовину. Эксперты советуют с осторожностью отнестись к дорогостоящим объектам. В период кризиса в мировой экономике (2008―2009 гг.) обвал цен наблюдался именно на рынке недвижимости. Кроме того, в этой сфере часто можно столкнуться с мошенничеством и другими рисками. Стоит учесть, что недвижимость требует постоянных затрат для своего содержания.

Одним из самых неудачных решений считается также вложение сбережений в бизнес. Открывать собственное дело, когда в стране нестабильная экономическая ситуация, рискованно. Эксперты советуют отложить открытие бизнеса до того времени, пока не начнется стабилизация. Если он уже существует, можно перелить капитал из сектора продаж товаров в оказание услуг первой необходимости.

Многие спешат покупать дорогостоящую технику, гаджеты, мебель, ювелирные изделия и др., «пока деньги не обесценились». Они либо делают ненужные расходы, либо неоправданно рискуют. Не стоит также инвестировать в любые активы, которые обещают доходность десятки и сотни процентов в год.

Но даже в условиях экономического кризиса можно найти хороший вариант, куда вложить деньги под процент.

Банковские вклады

Один из самых популярных способов сбережения средств у украинцев – это банковский депозит. Процентные ставки, которые предлагают финансовые учреждения, преимущественно превышают уровень инфляции. Казалось бы, нужно выбрать самые выгодные условия и это будет гарантировать вам не только сохранение денег, но и получение прибыли. Но не все так просто. Важно учитывать надежность банка, поскольку сегодня наблюдается тенденция к их закрытию.

Хотя «тело» депозита, согласно закону, должно быть возвращено в полном объеме, насчет процентов гарантий нет. В случае форс-мажорных ситуаций добиваться возвращения денег придется через Фонд гарантирования вкладов. Чтобы не возникло подобных проблем, стоит каждый месяц или квартал капитализировать проценты. Зачисленные средства уже застрахованы. Выгоду от открытия банковского депозита определяют такие факторы:

  • срок размещения денег;

  • условия – возможность досрочного снятия и пополнения;

  • периодичность выплаты процентов;

  • общая сумма.

Чтобы получить самую большую выгоду, деньги нужно размещать на срок от 12 месяцев с начислением процентов в его конце и без возможности досрочного снятия. Стоит учесть, что надежные банки предлагают более низкие процентные ставки. На доход от депозита выплачиваются 19,5% налога и военный сбор.

Если вы ищете способ, как уберечь деньги от инфляции, можно ставить их на депозит. В целом банки с задачей справляются. Ее успешность зависит от выбранного финансового учреждения, суммы и условий вклада.

Акции и облигации

Пожалуй, самым эффективным способом сохранить и приумножить свои сбережения является грамотное инвестирование. Фондовый рынок в Украине позволяет каждому приобрести акции отечественных или зарубежных компаний. Но для этого нужно воспользоваться услугами брокера, который предоставит выход на биржи. Для потенциального инвестора такое сотрудничество не вызовет трудностей. Считается, что в период кризиса можно хорошо заработать на вложении в акции. Этому способствуют колебания курса валют, изменения котировок.

Для новичков инвестирование в ценные бумаги в такие периоды сопряжено с разными рисками:

  • несовершенство законов нашей страны;

  • сложности выхода зарубежных компаний на отечественный рынок, которые связаны с экономической и политической нестабильностью в Украине;

  • возможные убытки компании, эмитирующей акции, что влечет за собой сложности в выплате дивидендов, снижение стоимости ценных бумаг.

В поисках варианта, как уберечь деньги от инфляции, можно говорить, что инвестирование в акции с регулярными выплатами, несмотря на возможные риски, существенно выигрывает по сравнению с банковскими депозитами. Часто дивидендный поток может перекрыть инфляционные потери.

Достойным вариантом для сбережения средств являются облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) Украины. Их погашение в полном объеме (100% суммы) гарантируется государством. Кроме того, купонный доход не облагается налогами. Не взимается с него и военный сбор. Купить ОВГЗ также можно через инвестиционные компании. Срок обращения облигаций составляет 3, 6, 12 месяцев, а также 1, 2, 3, 5 лет. Выгодно приобретать долговые ценные бумаги с длительным временем обращения.

Инвесткомпания «Фридом Финанс Украина» предлагает своим клиентам возможность обратного выкупа ОВГЗ без потери доходности.

Из недостатков такого инвестирования стоит выделить тот факт, что некоторые брокеры взимают комиссию за свои услуги – покупку, хранение на специальном счете и обслуживание ценных бумаг. Такие расходы могут снизить ценность ожидаемого дохода. Поэтому стоит обратиться к брокеру, у которого нет подобных комиссий.

Покупка валюты

Валюта – эффективный способ хранения своих сбережений дома. Отечественная экономика привязана к доллару и гибко реагирует на изменения курса. По оценкам аналитиков дома украинцы хранят примерно $40–60 млрд.

Если учитывать уровень инфляции валюты США (около 2% в год), при конвертации удается сберечь 8–10% от общей суммы. Вкладываться в иностранную валюту стоит на длинный отрезок времени – несколько лет. Краткосрочные инвестиции, скорее всего, не только не принесут прибыли, но и приведут к убыткам.

Такой способ сбережения требует финансовой грамотности. Покупать валюту нужно по самому выгодному курсу, поэтому необходимо выбрать оптимальный момент.

Валютный вклад дает 1–2% чистой прибыли ежегодно, что нивелирует разницу между долларовой и гривневой инфляцией. Все это справедливо только для долгосрочных вложений.

Драгоценные металлы

Золото и серебро всегда рассматривают как надежные активы. Поскольку драгоценные металлы – это физический товар, то при инфляции их стоимость будет повышаться. В долгосрочной перспективе они меняют свою цену в большую сторону. Внимания заслуживает такой металл, как палладий. Он не теряет свои позиции на рынке даже при влиянии внешних факторов.

Любые катаклизмы, войны и кризисы сопровождаются повышением цен на драгоценные металлы. Золото на мировых рынках котируется в долларах. При снижении курса национальной валюты гривневая стоимость этого металла повышается. Но стоит понимать, что речь идет о том золоте, которое в слитках. Остальные варианты вложения в этот металл более рискованные. Ювелирные изделия – это не то золото, которое будет расти в цене.

Из минусов такого капиталовложения стоит выделить возможные колебания цен в разные стороны. Но они не повлияют на долгосрочные инвестиции. Иногда приходится нести дополнительные траты – комиссии (разовые и постоянные), налоги. Стоит также учесть, что ликвидность этого актива невысокая – многие банки продают слитки, но только малая часть принимает их. Кроме того, между ценой покупки и продажи маржа большая.

Как выбрать, во что вложить деньги под процент

Планировать накопление сбережений в гривнах опасно. Итак, если стоит задача сохранить их от инфляции, хорошим вариантом будет вложение денег под проценты в надежный банк. Чтобы не позволить своим средствам обесцениться, а также начать на них зарабатывать, обратить внимание стоит также на фондовый рынок. Получить миллионы на ценных бумагах не получится, но сколотить хороший капитал на них вполне реально.

Как уже говорилось, одним из самых надежных способов сохранить и приумножить капитал являются облигации внутреннего госзайма. С каждым годом интерес к этому инвестиционному инструменту растет, а доходность позволяет перекрыть показатели инфляции.

Россия и золото против доллара США? 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

В какой валюте хранить сбережения?

В какой валюте хранить сбережения? И можно ли не только сохранить деньги, но и преумножить их?

Золото: 8 советов, как вложить деньги

Можно ли вложить деньги в золото в Швейцарии и что при этом нужно знать? Было ли Вам известно, что около двух третей всего мирового физического золота были отлиты именно в Конфедерации?

«Купить» ВНЖ/ПМЖ Швейцарии

Купить паспорт нашей страны нельзя. Однако получить вид на жительство в Швейцарии за инвестиции всё же возможно.

Налоги в Швейцарии

Экскурсию в джунгли налогов Конфедерации проводит практикующий швейцарский юрист Марад Видмер.

Валюта Конфедерации

Чтобы сохранить свой фискальный суверенитет, Конфедерация продолжает использовать собственное средство платежа. Каких-либо планов по отказу от национальной валюты нет.

Куда вложить деньги?

Новости по теме

Повысившиеся цены на нефть снова начали пополнять казну России. Последняя на выручку от народных природных ископаемых решила купить золото. Шаг против доминирующего положения доллара США? (Портал «Швейцария Деловая»)

Министерство финансов РФ заявило, что объем регулярных покупок иностранной валюты и золота в течение следующего месяца составит чуть больше 4 миллиардов долларов США. Интересно, что российские власти не раскрыли подробностей своего плана касательно доли покупки золота из названной суммы.

На новости из России цена драгоценного металла укрепилась; по состоянию на 8 июля 2021 года, она преодолела отметку в 1’800 долларов США за унцию (около 1’663 швейцарских франков).

Напротив, для доллара США покупки золота Россией ничего хорошего не значат. Резервы благородного металла позволяют не только избежать инфляционных рисков по американской валюте, но и проводить независимую от Вашингтона политику.

Напомним, что на мировом рынке на данный момент также Китай особенно выделяется в качестве периодического покупателя золота.

Куда вложить доллары — обзор активов для инвестиций

Любой разумный инвестор понимает, что сами по себе американские доллары являются всего лишь финансовым инструментом, с которым можно дальше работать. Конечно, вы можете оставить валюту дома, ожидая, что валютный курс резко вырастет и вы на этом заработаете. Но в то же самое время вы можете ее инвестировать, то есть тем самым заставить деньги работать. В связи с этим многие держатели капитала часто задают вопрос: «Куда вложить доллары?».

Возможности инвестора

Современный рынок инвестиций предлагает владельцам сбережений огромное число возможностей для вложения собственных денежных средств. При этом в нашей стране инвестировать можно не только в рублях, но и в любой другой свободно конвертируемой валюте. Например, в американских долларах.

При этом размер капитала, которым владеет инвестор, не всегда оказывает непосредственное влияние на выбор конкретного инвестиционного актива. Тем не менее суммы в 100 и 10000 долларов потенциально могут принести своему владельцу разный доход. Кроме того, инвестору, который имеет в своем распоряжении солидные сбережения, для инвестирования доступно гораздо больше объектов вложений.

Итак, давайте рассмотрим основные активы для вложения американских долларов.

Валютный банковский вклад

Как мы уже говорили выше, человек, который просто хранить доллары у себя дома, упускает дополнительные возможности для получения прибыли. В такой ситуации долларовый банковский депозит является наиболее простой возможностью, чтобы заставить свою валюту работать и приносить дополнительный доход.

Валютный банковский вклад или депозит – это валюта, которая передана лицом выбранному кредитному учреждению в целях получения дохода в виде заранее определенных процентов. Таким образом, долларовый вклад отличается от рублевого только валютой, которую клиент передает банку.

В настоящее время существенным недостатком долларовых вкладов является крайне низкий размер процентных ставок, предлагаемых по ним банками. На сегодня проценты по депозитам деноминированных в долларах составляют 1,5–2,25%.

Станьте акционером

В России финансовая грамотность населения находится на более низком уровне, чем в странах Западной Европы и Северной Америки. Там давно уже привыкли инвестировать доллары на фондовом рынке.

Фондовый рынок – это биржа, на которой торгуются разнообразные ценные бумаги. Инвестору-новичку довольно сложно разобраться в существующих инвестиционных хитросплетениях. Однако существует беспроигрышная стратегия по инвестированию долларов, которая с максимальной вероятностью принесет больший доход, чем валютные депозиты в банках.

Мы ведем речь про вложение долларов в акции самых крупных отечественных и иностранных компаний. Они также известны, как голубые фишки. По таким ценным бумагам инвестор будет ежегодно получать доход в виде дивидендов. Кроме того, голубые фишки отличаются стабильным ростом, который точно не отстает, а чаще всего опережает темпы инфляции.

Сумма в 1000–3000 долларов является неплохим стартовым капиталом для выхода на фондовый рынок.

Доверительное управление

Если инвестор считает, что у него не хватает знаний и компетенций для правильного вложения долларов, то он всегда может обратиться за помощью к профессионалам.

Для этого существуют две основные возможности:

  • обратиться напрямую к финансовому брокеру;
  • вложить деньги в ПАММ-счета.

Пообщаться с брокером можно практически в любом крупном российском банке (Альфа-Банк, ВТБ 24) или на фондовой бирже. Например, если вы живете в столице или недалеко от нее, то можете обратиться на Московскую международную валютную биржу (ММВБ). Брокер за определенное вознаграждение поможет инвестору наилучшим образом сформировать инвестиционный портфель, в который войдут самые перспективные ценные бумаги.

ПАММ-счета представляют собой специфичный механизм по функционированию торгового счёта, который технически упрощает процесс передачи денег в доверительное в доверительное управление с целью проведения торговых операций на одной из бирж.

При формировании ПАММ-счета основной задачей инвестора является выбор успешного трейдера, который торгует на бирже. При этом система гарантирует целевое использование долларов. Другими словами, трейдер не может вывести их со счета. Зато он может торговать с их помощью, зарабатывая прибыль для инвестора. Делает он это за оговоренное вознаграждение.

Тем не менее ПАММ-счета считаются достаточно рискованным направлением для долларовых инвестиций. Мы не рекомендуем новичкам, которые не обладают достаточным опытом, вкладывать в них большое количество долларов.

Как правило, минимальные инвестиции в ПАММ-счет составляют 100 долларов.

Займитесь бизнесом

Существует огромное количество идей по созданию собственного бизнеса, который требует минимальных вложений. Общеизвестно, что заработать большие деньги, можно исключительно работая на себя. Небольшой суммы в долларах вам для этого вполне хватит. Подробности вы найдете в статье «Бизнес с минимальными вложениями».

Главное правило при создании своего дела гласит – занимайтесь тем, что вам нравится. При этом имея сбережения в несколько тысяч долларов, инвестор имеет огромный выбор для начала деятельности.

Вот лишь некоторые примеры такого бизнеса: кадровое агентство, создание информационного сайта, фотостудия, вендинговые аппараты, риэлтерские услуги, доставка еды, частный детский сад и так далее.

Альтернативное мнение

Многие отечественные и зарубежные финансисты считают, что 2017 год – отличное время для рублевых инвестиций. Они говорят, что российская экономика преодолела дно кризиса и теперь будет расти. В то же самое время российский рубль на фоне растущей нефти заметно укрепился по отношению к доллару.

Мы не призываем вас к тому, чтобы срочно идти в обменник и менять доллары на рубли. Нет, просто каждому инвестору необходимо помнить про диверсификацию или деление рисков. В рамках нашей статьи это означает, что одну часть своих сбережений следует держать в американских долларах, а другую часть в российских рублях. Мы думаем, что подходящие пропорции вы сумеете определить самостоятельно.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек — например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья.

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета. При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте.Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает 0,50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего 1 доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Вы также можете убедиться, что ваш текущий счет приносит дополнительные деньги. OnJuno предлагает впечатляющий 1,20% бонус на ваши депозиты. Бонусная ставка зачисляется на ваш текущий онлайн-счет первого числа каждого месяца и применяется только к остаткам до 5000 долларов США.Балансы от 5000 до 100000 долларов приносят 0,25% (важное примечание: этот бонус может быть изменен в любое время).

Вот несколько особенностей, которые выделяют OnJuno.

  1. Заработайте 5% кэшбэка на свои расходы с пятью брендами, которые выберет вы, . Бренды включают популярные розничные продавцы, такие как Walmart, Target и Starbucks. Владельцы базовых учетных записей получают 5% кэшбэка при покупках до 500 долларов в год, что равно 25 долларам в год. Но если вы перейдете на членство Metal, вы получите 5% кэшбэка до 3000 долларов в год, зарабатывая до 150 долларов в год.
  2. Никаких скрытых комиссий или требований к начальному балансу.
  3. Бесплатное снятие наличных в 85 000 банкоматов AllPoint и MoneyPass.

С бесплатной моделью OnJuno вы не будете тратить ненужные деньги на плату за обслуживание и оплату внесетевых банкоматов.

Узнайте больше о OnJuno.

Если вы ищете автоматическую экономию со встроенным бюджетом, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите удобную функцию автоматической экономии.Просто скажите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует сумму, переводимую на сбережения, в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. С картой Empower вы можете запросить денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам понадобится немного дополнительных денег. Проверки кредитоспособности не требуются, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов или пени за просрочку платежа. Вы также получите до 10% кэшбэка * за покупки и доступ к своей зарплате за два дня раньше *.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

Empower — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Узнайте больше о Empower или прочтите наш полный обзор.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы сможете выбирать проверенные ETF или инвестировать по категориям, например, в технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Узнайте больше о Wealthfront или прочтите наш полный обзор.

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Узнайте больше о M1 Finance или прочтите наш полный обзор.

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Узнайте больше о Betterment или прочтите наш полный обзор.

Желуди

Если у вас есть запасные мелочи для инвестирования, функция Round Up в Acorns позволяет вам «округлить» ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестировать разницу. Ваши деньги пойдут в профессионально созданный портфель ETF.

После настройки аккаунта и привязки карты вам не нужно пошевелить пальцем! Приложение Acorns — хороший выбор для начинающих инвесторов, которые хотят понять, во что они вкладывают деньги. Acorns также сотрудничает с CNBC, чтобы предоставлять материалы по финансовой грамотности, чтобы помочь новичкам.

Узнайте больше о желудях или прочтите наш полный обзор.

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов, позволяя начать работу всего с 1 долларом и без комиссии за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов в компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от E * TRADE до Fidelity — последовать их примеру и снизить торговые комиссии.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы готовы немного поработать ногами самостоятельно, J.P. Morgan Self-Directed Investing может предложить вам бесплатное инвестирование с неограниченными сделками по 0 долларов. Если вы любитель дома, вам понравится, что вы можете управлять своими инвестициями как с помощью приложения Chase Mobile ® , так и с сайта Chase.

У вас будет возможность инвестировать в акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и фиксированный доход, и вы также не будете платить комиссию по большинству из них. И пока вы это делаете, если вы хотите инвестировать специально для выхода на пенсию (что вам действительно нужно ), вы можете выбрать традиционные IRA или Roth IRA.

Если вам действительно не нравится идея управлять всем самостоятельно, J.P. Morgan Automated Investing предлагает робо-консультанта всего за 0,35% консультационного сбора (что несколько мало по сравнению с конкурентами). Единственное, что вам нужно, — это 500 долларов для инвестирования.

Узнайте больше о самостоятельном инвестировании J.P. Morgan или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественный

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета.С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы она соответствовала выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше об общедоступном приложении или прочтите наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

А что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссий за транзакции. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями.На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют более крупных минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не уплачивая те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, а Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым комиссиям за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для 1% самых богатых людей. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения своего богатства.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя — вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши вложения.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многим компаниям паевых инвестиционных фондов требуются первоначальные минимальные инвестиции в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недостижимыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой инвестиционный фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских облигаций в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом их приумножить.

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию.

* Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Подробнее

10 лучших способов инвестировать 100 долларов в июле 2020 года

Когда мы думаем об инвестировании, легко разочароваться. Хотя мы знаем, что лучше всего вкладывать деньги в молодом возрасте и наблюдать, как они вызывают интерес в течение нескольких лет, у многих молодых людей не так много денег, которые можно было бы вложить в них. Хорошие новости? Начать инвестировать никогда не поздно. Точно так же для начала не нужно много денег. Фактически, вы можете стать инвестором всего за 100 долларов.

Если вы можете сэкономить 100 долларов, вот несколько способов их инвестирования.

Создайте портфель: дробные акции, электронные переводы и облигации

Один из самых разумных способов вложения денег — это создание разнообразного портфеля. В этом портфеле вы можете инвестировать в дробные акции, биржевые фонды (ETF) и облигации. Используя разные типы инвестиций, вы защищаете себя от нестабильности, потому что вы не кладете все яйца в одну корзину.

Дробная акция — это часть акционерного капитала, размер которой меньше полной доли. Например, вы не сможете позволить себе долю Apple, стоимость которой превышает 360 долларов.Однако с подходящим брокером или роботом-консультантом вы можете инвестировать в небольшую долю акции стоимостью 100 долларов или меньше.

ETF — это инвестиционный фонд, который состоит из товаров, акций и облигаций и торгуется на фондовой бирже. Кроме того, облигации — это ссуды, которые вы предоставляете корпорациям и правительствам.

Все три инвестиции имеют разные уровни рисков и процентных ставок. Вы можете выбрать более рискованные инвестиции, чтобы заработать больше процентов, или выбрать более стабильный вариант.

Многие инвесторы избегают отдельных акций, потому что их сложно диверсифицировать, а торговые издержки могут съесть прибыль. M1 Finance позволяет клиентам приобретать дробные акции более 6000 опционов, поэтому вы можете диверсифицировать их даже с небольшими инвестициями. Комиссия за сделки не взимается, поэтому вся прибыль остается за вами.

С M1 Finance вы можете взять свои 100 долларов и создать свой разнообразный портфель или дробные акции, ETF и облигации, а также зарегистрировать их текущий счет 1% APY, M1 Plus.Вы заработаете в 25 раз больше среднего по стране для своего аккаунта и получите 1% кэшбэка при покупке соответствующей дебетовой карты. Затем вы можете вернуть этот 1% кэшбэка, как только он сложится, и реинвестировать его.

Просто купите дробные акции

Возможно, вам просто интересно инвестировать в фондовый рынок. Это хороший вариант, если вы хотите инвестировать на длительный срок, например на несколько десятилетий. Однако, если вам нужно сразу же увеличить свои 100 долларов, не используйте фондовый рынок, потому что он имеет тенденцию часто расти и падать.Вы же не хотите сводить себя с ума, постоянно отслеживая свои вложения.

Всего за 100 долларов вы можете купить несколько акций компании с более низкой стоимостью акций или вместо этого вы можете купить несколько дробных акций компаний с высоким доходом. Самый простой способ приобрести дробную долю — через брокерскую фирму, такую ​​как Stash, приложение для микроинвестирования, в котором вам понадобится всего 1 доллар, чтобы начать инвестировать. Вы можете получить доступ к сотням акций и почти ETF для инвестирования. На сайте Stash представлены акции в различных категориях, таких как здравоохранение, розничная торговля, товары первой необходимости и страхование.

Stash позволяет покупать дробные акции на любую сумму, и вам не придется платить дополнительные торговые комиссии. Вы также получите бесплатный текущий счет без комиссии и получите вознаграждение за возврат запасов при использовании дебетовой карты. Чтобы получить дебетовую карту, все, что вам нужно сделать, это положить 5 долларов на свой счет в Stash.

Slick Tip: Получите бонус в размере 5 долларов США при подписке на Stash по этой ссылке.

Зарабатывайте проценты

Если у вас есть 100 долларов, вы можете положить их на один из лучших высокодоходных сберегательных счетов и позволить им расцвести на короткий или длительный период времени.Вам нужно будет ознакомиться с условиями и положениями сберегательных счетов. Кроме того, вам может потребоваться внести минимальную сумму денег на свой счет или платить ежемесячную плату за обслуживание или снятие средств через банкомат. Такие комиссии могут быстро съесть ваши сбережения.

Кроме того, в некоторых учетных записях указано, что вы можете получать проценты, но тогда вы видите, что существует большая минимальная сумма, которую вам нужно инвестировать. Тем не менее, строитель сбережений CIT, который предоставляет счет для ежемесячных сбережений. Имея всего 100 долларов, вы можете претендовать на текущую среднюю процентную доходность (APY).Вы получите бесплатные электронные банковские переводы (ACH) между вашим счетом в Savings Builder и счетом в другом банке, что позволит вам легко переводить деньги, не беспокоясь о комиссии.

Имейте в виду, что проценты по высокодоходному сберегательному счету могут меняться по усмотрению банка. Если вы заметили, что внезапно начали получать меньше процентов, вы всегда можете спросить банк, что происходит или есть ли что-то, что вам нужно сделать, чтобы снова повысить свой процент.

Создайте чрезвычайный фонд

У вас всегда должен быть чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на срок от трех до шести месяцев на тот случай, если вам придется оплатить большой неожиданный счет или вы неожиданно потеряете работу.

Если у вас сейчас есть только 100 долларов, которые можно направить в свой чрезвычайный фонд, не волнуйтесь. Хорошее начало. Что вы можете сделать, так это положить эти 100 долларов на один из лучших счетов денежного рынка, который представляет собой сберегательный счет с функциями проверки, который будет приносить вам более высокие проценты, чем обычный сберегательный счет. Однако, если у вас есть дебетовая карта или чеки для вашего счета денежного рынка, вы не можете использовать их более шести раз в месяц. Скорее всего, вам придется заплатить другие связанные сборы, поэтому внимательно изучите мелкий шрифт своего счета на денежном рынке, прежде чем инвестировать.

Счет денежного рынка CIT позволяет вам зарабатывать высокие APY, имея всего 100 долларов на вашем счете. Нет никакой высокой минимальной суммы, которую вам нужно инвестировать, или платы за открытие или обслуживание бухгалтерского учета. Как и сберегательный счет, он также застрахован FDIC. Это гибрид текущего и сберегательного счетов, позволяющий снимать, переводить и сохранять деньги одновременно. Проценты начисляются ежедневно и в 15 раз превышают средний показатель APY по стране. С этой учетной записью вы быстро создадите свой чрезвычайный фонд.

Экономия на обучении ребенка

Если у вас есть ребенок, вы можете начать с того, что потратите 100 долларов на его образование. Один из лучших способов сэкономить на образовании — начать сберегательный план 529, который представляет собой счет с льготным налогообложением, где вы можете заранее определить, кто будет бенефициаром. Со временем план 529 поможет покрыть расходы на обучение в более позднем возрасте. В 35 штатах США взносы в ваш накопительный план 529 будут иметь право на получение налогового кредита или вычета по налогу на прибыль штата.

Вы можете сэкономить не только на колледже, но и на обучении в K-12 и связанных с этим расходах (книги, репетиторство, транспорт и т. Д.). Вы можете запланировать перевод денег на свой сберегательный счет 529 каждый месяц, чтобы убедиться, что вы продолжаете спрятать их автоматически.

Начните свой план экономии 529 сегодня с CollegeBacker. Если у вас уже есть существующий фонд, вы также можете перевести его в CollegeBacker. Если вы вкладываете в него 100 долларов в месяц в течение 16 лет, то к тому времени, когда ваш ребенок пойдет в колледж, на вашем счету будет более 33000 долларов, на которые можно будет заплатить год или больше обучения в колледже.Кроме того, снятие средств осуществляется с уплатой налогов, и вы получаете доступ к консультанту по инвестициям, зарегистрированному SEC, а также к безопасности и мониторингу на уровне банка с помощью CollegeBacker.

Slick Tip: Подарите план CollegeBacker любимому человеку, перейдя по этой ссылке.

Присоединяйтесь к брокеру

Если у вас есть 100 долларов, то регистрация брокерского счета может быть хорошим способом начать инвестировать. Брокерские счета — это налогооблагаемые счета, которые вы можете использовать для таких инвестиций, как паевые инвестиционные фонды, акции и облигации.Брокеры помогут вам определить, какие типы инвестиций следует делать с вашими 100 долларами. Например, если вы не хотите рисковать, вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд или облигации с надежной и стабильной доходностью. Если вы хотите больше рисковать, вы можете инвестировать в публичную компанию на фондовом рынке.

TD Ameritrade, одна из крупнейших брокерских фирм в США, является отличным выбором для начала инвестирования 100 долларов. Он не взимает комиссию за сделки и идеально подходит для новых или опытных инвесторов.Не существует минимума для того, сколько вы можете продать или купить при совершении сделки, но вы должны отметить, что за сделки с опционами взимается комиссия в размере 0,65 доллара США.

Кроме того, веб-сайт TD Ameritrade содержит множество финансовых ресурсов на своем веб-сайте, если вы не знаете, куда вложить свои 100 долларов. Все ресурсы тоже бесплатны. Если у вас когда-нибудь возникнет проблема, у компании есть выдающиеся профессионалы по обслуживанию клиентов, которые помогут вам.

Однако есть и другие брокерские компании, которые могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.Более того, некоторые из них даже начисляют бонусы новым клиентам после совершения нескольких подходящих транзакций.

Открыть счет Robo-Advisor

Если вы новичок в инвестировании, идея управления собственными инвестиционными счетами может быть сложной. Даже если у вас есть некоторый опыт, у вас может не быть времени или желания провести необходимые исследования и поработать, чтобы поддерживать хорошо сбалансированное портфолио.

Робо-консультант может помочь, предоставив недорогой вариант традиционным инвестиционным менеджерам.В большинстве случаев робо-советники используют алгоритмы для управления вашими инвестициями. Однако в некоторых случаях они могут сочетать алгоритмы и человеческую интуицию, чтобы помочь вам максимизировать прибыль.

Робо-советники, такие как Betterment, Ellevest и Blooom, не требуют минимального депозита для начала. Таким образом, вы можете начать инвестировать в эти платформы менее чем за 100 долларов.

Консолидация и погашение долга

Хотя инвестиции прекрасны, если у вас есть долг, вы, вероятно, теряете больше денег в месяц по процентам, чем получаете по инвестиционным процентам.Например, если процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 16%, и вы зарабатываете 1,05% процентов на своем высокодоходном сберегательном счете, тогда имеет смысл выплатить долг своими 100 долларами, если у вас уже есть что от трех до шести месяцев чрезвычайных фондов.

Один из самых разумных способов быстро погасить долг — это подать заявку на получение одной из лучших кредитных карт для перевода баланса. С картой перевода баланса вы будете платить нулевые проценты на свой баланс в течение определенного периода времени.Это позволит вам наверстать упущенное, не беспокоясь о росте процентов. Просто убедитесь, что вы путешествуете без дополнительных сборов, таких как годовая плата или комиссия за транзакцию за границу.

Если вам нужно немного больше времени, чтобы погасить свой долг, карта Citi® Diamond Preferred® Card от нашего партнера Citi дает вам шанс осуществить это. Благодаря длительному вступительному периоду 0% годовых как для покупок, так и для переводов баланса, у вас есть возможность сэкономить многие тысячи долларов на процентных расходах.

Создать пенсионный счет

Если вы планируете выйти на пенсию в какой-то момент, вам понадобится пенсионный счет. Вам нужно будет посмотреть, сколько вам потребуется в год на пенсии, и постараться добиться этого за счет сбережений и процентов. Вы можете положить 100 долларов на счет для начала, а затем добавлять каждый месяц с автоматическим переводом.

К счастью, если вы начинаете молодым и последовательно откладываете деньги, у вас может быть достаточно денег, чтобы комфортно выйти на пенсию к тому времени, когда вам исполнится 65 лет, целевой пенсионный возраст для многих людей.Вам нужно будет изучить различные типы пенсионных счетов и их налоговые льготы, прежде чем вы начнете инвестировать. Имея 401 (k), вы инвестируете свои доллары до вычета налогов, что снижает ваш налогооблагаемый доход за год, в который вы инвестируете. С Roth IRA вы будете инвестировать доллары после уплаты налогов, чтобы ваши инвестиции могли процветать без налогов. Если вы работаете в компании с 401 (k), воспользуйтесь им как можно скорее.

TD Ameritrade предоставляет множество типов пенсионных планов, включая Roth IRA, традиционный IRA и Solo 401k для предприятий.Вы всегда можете поговорить с представителем службы поддержки TD Ameritrade, если не знаете, в чем разница между пенсионными счетами, которые они предлагают.

Slick Tip: Воспользуйтесь нашей партнерской ссылкой, чтобы получить бонус TD Ameritrade — до 1,5000 долларов США для новых учетных записей и скидка на комиссию за перевод в размере 150 долларов США.

Другие способы улучшить вашу финансовую жизнь

Всего за 100 долларов вы можете сделать многое. При наличии правильной стратегии со временем эти деньги будут расти, и вы сможете копить на то, что для вас наиболее важно в жизни.Эти коды предложений TD Ameritrade также могут помочь вам найти лучшие скидки и снизить комиссию за инвестирование.

Лучшие инвестиции за 10, 100 и 1000 долларов

Лучшие инвестиции за 10 долларов

Вместо того, чтобы идти на обед на этой неделе, вложите эти 10 долларов. Есть удивительные способы вернуть свои деньги.

Онлайн-курс

Иногда лучшее вложение — это вложение в себя. В наши дни количество онлайн-курсов растет, и вы можете научиться всему — от работы с циркулярной пилой до написания компьютерных программ.С помощью онлайн-курсов, стоимость многих из которых составляет 10 долларов или меньше, вы можете расширить свои базовые знания, получить полезные навыки или насладиться жизненно важными хобби, от игры на гитаре до декоративно-прикладного искусства.

Вы даже можете бесплатно пройти курсы в школах Лиги плюща.

S&P 500 Index Fund

Инвесторы часто жалуются на то, что они не могут участвовать в фондовом рынке без значительной суммы денег, так как комиссии съедят большую часть инвестиций. Правда в том, что мелкие инвесторы могут не только участвовать на рынке, но и эффективно отслеживать доходность всего рынка при чрезвычайно низких затратах.Например, индексный фонд Schwab S&P 500 работает без нагрузки и взимает чрезвычайно низкие комиссии — всего 0,03 процента в год. Минимальная сумма вложения для этого фонда составляет 1 доллар, поэтому даже с 10 долларами вы можете начать свою инвестиционную программу.

Лучшие инвестиции за 100 долларов

Вместо обеда по будням теперь вы экономите эквивалент хорошего ужина на двоих. Но с этими 100 долларами вы можете инвестировать в рынки или в свое будущее.

Робо-советник

Робо-советник — это компьютеризированная инвестиционная платформа, которая распределяет ваши деньги по ассортименту различных паевых инвестиционных фондов или фондов, торгуемых на бирже.Назначенный вам конкретный портфель соответствует указанным вами инвестиционным целям и допустимому уровню риска. Есть много вариантов для робо-консультантов, от Betterment — крупнейшей из независимых фирм с более чем 9 миллиардами долларов под управлением — до известных фирм, таких как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade.

Betterment и Acorns — две крупные фирмы, у которых нет минимальных вложений, поэтому вы можете легко начать работу всего со 100 долларами.

Высокодоходный сберегательный счет

Если вы хотите получать проценты на свои 100 долларов, но хотите сохранить их в безопасности и ликвидности, высокодоходный сберегательный счет может быть хорошим вариантом.Многие онлайн-банки предлагают высокие ставки при отсутствии комиссии за открытие счета и страховании FDIC. Например, на сберегательном счете Premier High Yield банка CIT Bank минимум 100 долларов и годовая процентная доходность 1,35% по состоянию на 26 ноября 2017 года. Вы можете получить свои деньги в любое время, при этом плата за обслуживание не взимается.

Цены и функции могут быть изменены в любое время, поэтому просмотрите недавние опросы, чтобы найти лучший сберегательный счет для ваших нужд.

Маркетинг

Независимо от области, в которой вы работаете, вы всегда можете стоять, чтобы произвести лучшее впечатление, рассказать о себе или продать себя для более широких возможностей.Если вы работаете не по найму, вы можете покупать рекламу или другие маркетинговые материалы, чтобы привлечь больше клиентов или клиентов. Если вы сотрудник, вы можете пригласить своего начальника на обед и спросить о будущих возможностях в вашей компании. Эти виды расходов — это вложения в себя, которые могут принести большие дивиденды в будущем.

Лучшие инвестиции за 1000 долларов

Одна тысяча долларов — это серьезный кусок перемен — достаточно для роскошных и расслабляющих выходных, или достаточно, чтобы действительно увидеть, как ваши деньги растут, если вы их правильно вложите.

Депозитный сертификат

Минимальная сумма для открытия CD-счета зависит от банка, но для многих требуется 1000 долларов. Депозитный сертификат часто платит больше, чем обычные текущие или сберегательные счета, и по-прежнему имеет страховку FDIC. Компакт-диск известен как срочный депозит, что означает, что вы должны оставить свои деньги в инвестициях до тех пор, пока они не истекут, если вы не готовы заплатить штраф.

По состоянию на 26 ноября 2017 г. онлайн-ставки в Goldman Sachs, например, варьировались от 0.От 60% годовых по шестимесячным компакт-дискам до 2,45% годовых по шестилетним компакт-дискам.

Правовая защита

Немногие люди стремятся организовать свои финансы при жизни, не говоря уже о том, чтобы подготовиться к своей смерти. Но хорошее использование 1000 долларов — это нанять поверенного по недвижимости и навести порядок в своем финансовом доме. Большинству американцев, особенно тем, у кого есть недвижимость или инвестиции, необходим ряд юридических документов, начиная от трастов и завещаний и заканчивая доверенностями в сфере здравоохранения. Финансовое планирование и планирование имущества может быть неинтересным и даже немного пугающим, но наем адвоката, который наведет порядок в ваших делах, поможет снизить стресс и неуверенность в том, что произойдет с вашими активами в случае, если вы окажетесь недееспособным или уйдете.

Уменьшение долга

Хотите получить гарантированную прибыль на свои деньги? Выплати свой долг. Если вы платите проценты по непогашенному долгу, их погашение дает вам немедленный возврат, равный сумме процентов, которые вы бы заплатили. Средняя процентная ставка для счетов, по которым начисляются проценты по кредитной карте, составляет около 15 процентов, а по некоторым картам взимается даже больше. При долгосрочной средней доходности фондового рынка около 9 процентов в год, экономия в среднем 15 или более процентов в год является выигрышным вариантом.

Ремонт дома

Правильный ремонт дома — это двойное вложение: оно удовлетворяет функциональные потребности дома и может реально повысить его стоимость. Хотя есть безграничные возможности для улучшения дома, вот пять вариантов, которые вы можете выбрать, которые могут стоить 1000 долларов или меньше: обновить освещение, заменить входную дверь, улучшить кухонные шкафы, улучшить сантехнику или провести глубокую уборку.

Некоторые из этих вариантов могут повысить ценность вашего дома, в то время как другие могут улучшить качество вашей жизни, что всегда является выгодным вложением.Эти домашние ремонтные работы окупятся.

Чрезвычайный фонд

Недавнее исследование GOBankingRates показало, что 57 процентов респондентов имеют сбережения менее 1000 долларов. Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, такие как Fidelity, советуют сэкономить как минимум от трех до шести месяцев расходов на жизнь на черный день. Когда у вас есть по крайней мере 1000 долларов в чрезвычайном фонде, вам не придется сокращать углы, чтобы покрыть неожиданные расходы, такие как неожиданный ремонт автомобиля или счет от врача, или брать на себя дорогостоящие долги, чтобы заплатить за каждый сюрприз.Это может снизить уровень вашего финансового стресса, что является еще одной причиной считать, что резервный фонд является хорошей инвестицией.

Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

Не пропустите: вот сколько американцев называют отказ от инвестирования в фондовый рынок своей нет.1 сожаление о деньгах

Эта история впервые появилась на GOBankingRates.

Как начать инвестировать всего лишь с 1 долларом

Инвестирование может показаться устрашающим, когда вы видите экспертов, которые советуют работникам откладывать 100 000 долларов к 35 годам или стремиться получить более 1 миллиона долларов к пенсии. Но вам не нужна тонна денег, чтобы покупать на фондовом рынке. В некоторых случаях вы можете начать всего с 1 доллара.

Акции и торгуемые на бирже фонды можно покупать только целыми паями у многих брокеров.В зависимости от компании или фонда это может означать тысячи долларов за одну акцию. Но некоторые финансовые компании меняют эти требования. Теперь фирмы, включая Charles Schwab, Robinhood, Square, SoFi и Stash, позволяют инвесторам покупать доли отдельных акций и, в некоторых случаях, ETF за 1 доллар или больше.

«Это начало в правильном направлении», — сказал CNBC Make It Райан Дж. Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси. «Разрешение на использование дробных акций ETF откроет рынок для большего числа инвесторов.»

Если это звучит заманчиво, вот что нужно иметь в виду.

Сначала инвестируйте в паевые инвестиционные фонды

Несомненно, то, что инвестирование становится дешевле для среднего инвестора в целом. Но если вы новичок, вы» мы собираемся покупать недорогие фонды, которые отслеживают индекс, такой как S&P 500, вместо того, чтобы выбирать отдельные компании для инвестирования.

«Если вы можете позволить себе только дробные доли акций, то вам, вероятно, не стоит этого делать. «Не покупайте акции в первую очередь», — говорит Маршалл.

Эти фонды имеют относительно низкие комиссии и дают вам доступ к широким слоям фондового рынка, которые являются ключевыми факторами в создании богатства. Выбор акций сам по себе является проигрышной игрой — независимо от того, сколько исследований вы проведете, вы, вероятно, не выиграете рынок, и исследования снова и снова показывают, что пассивно управляемые фонды работают лучше, чем активно управляемые фонды.

«В сегодняшних условиях большинство людей бегают вокруг, беспокоясь о своей карьере, своей семье, о том, какое время футбольные тренировки во вторник, и у них просто нет времени, чтобы отслеживать и исследовать отдельные акции», — говорит Маршалл.«Либо оставьте на усмотрение менеджеров паевых инвестиционных фондов, либо владеть рынком в индексном фонде. Оба варианта обеспечивают большую диверсификацию и более низкие затраты на вход».

По словам представителя Fidelity, покупка дробных акций всегда была возможна при покупке паевых инвестиционных фондов; по сути, это то, что делают инвесторы, вкладывая средства в фонды через 401 (k). Теперь возможность покупать дробные акции распространяется также на ETF и акции, которые вы обычно покупаете через облагаемый налогом брокерский счет.

«Индивидуальному инвестору лучше инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды», — сказал CNBC Make It Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. «Но соблазн отдельных акций всегда присутствует. На определенном уровне такова вера в то, что это позволяет инвестору превзойти рынок, что оказалось неправдой».

Затем покупайте отдельные акции

Тем не менее, если вы уже вносите приличную сумму на пенсионный инвестиционный счет, такой как 401 (k) или IRA, но хотите окунуться в индивидуальную торговлю акциями, покупка дробных акций может быть хорошая отправная точка.

Таким образом, вы можете инвестировать в дорогие компании, такие как Amazon или Alphabet, без почти 2000 долларов, необходимых для покупки одной акции (Amazon торговался по цене около 1900 долларов в пятницу; Alphabet был чуть более 1400 долларов). Это также эффективный способ проверить компанию, прежде чем вкладывать крупную сумму денег.

Опять же, это не должно быть вашей единственной инвестиционной стратегией, но если вы хотите использовать свои пенсионные счета, это хорошая отправная точка. Джим Крамер из CNBC говорит, что первые 10 000 долларов, которые вы инвестируете, должны быть направлены в дешевый индексный фонд или биржевой фонд, который отражает S&P 500.

После этого вы можете начать исследование отдельных компаний, в которые можно инвестировать, если это часть вашего общего финансового плана и у вас есть для этого время и ресурсы.

Не пропустите: Robinhood позволит пользователям инвестировать всего лишь в 1 доллар — вот что это значит для вас

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Как инвестировать 1 миллион долларов 10 консервативными или более рискованными способами

Вложение 1 миллиона долларов может показаться несбыточной мечтой, но факт в том, что это определенно осуществимо.Даже во время рецессии количество людей, у которых на пенсионных сберегательных счетах есть один миллион долларов или более, достигает исторического максимума.

Как говорится, труднее всего заработать первый миллион. После того, как вы заработаете свой первый миллион долларов, ваши деньги начнут делать тяжелую работу, так что вам не придется.

В этой статье мы рассмотрим некоторые распространенные способы инвестировать 1 миллион долларов, чтобы заработать еще больше денег, а также расскажем, как другие достигают семизначной отметки, если вы только начинаете экономить.

10 способов инвестировать 1 миллион долларов

Когда у вас есть много денег для инвестирования, вы найдете множество хороших вариантов для создания диверсифицированного портфеля. Вот 10 широко распространенных способов инвестировать 1 миллион долларов сегодня (в произвольном порядке):

1. Фондовый рынок

Акции могут приносить доход за счет дивидендов и роста цен на акции. По словам Киплингера, это акции с самой высокой дивидендной доходностью.com по состоянию на октябрь 2020 года, включая Diamondback Energy, The Williams Companies и ConocoPhillips с дивидендами в размере 4,9% и более. Имейте в виду, что некоторые акции, которые приносят высокую доходность, также могут быть высокорисковыми.

Инвесторы, купившие акции S&P 500 четыре года назад, получили прибыль более 80%, даже без помощи робо-советника Betterment. Конечно, фондовый рынок также может быть нестабильным. Акции S&P 500, купленные в 2016 году и проданные, когда рынок достиг дна в марте 2020 года, принесли общую прибыль всего 3% за весь четырехлетний период.

2. Облигации

Многие консультанты считают, что традиционный сбалансированный портфель состоит из 60% акций и 40% облигаций. В то время как отдельные акции, такие как Amazon, могут обеспечить рост (подробнее об этом ниже), владение облигациями в основном связано с сохранением капитала, особенно в сегодняшней среде с более низкими процентными ставками. Облигации доступны в различных типах, включая корпоративные облигации, муниципальные облигации и казначейские облигации.

Облигации выплачивают процентный доход и полную номинальную стоимость при наступлении срока погашения, но также могут колебаться в цене в зависимости от изменений процентных ставок.Хотя облигации часто считаются безопасными и надежными инвестициями, вы можете потерять деньги по облигации, если продадите ее по цене ниже той, которую вы заплатили, или если эмитент не выполнит платежи.

3. Аренда недвижимости

Если у вас есть 1 миллион долларов для инвестиций и вы ищете диверсификацию в сочетании со здоровой доходностью с поправкой на риск, некоторые инвесторы считают, что одним из лучших вариантов является покупка недвижимости для сдачи в аренду. Недвижимость позволяет получать доход и приумножать инвестиционный капитал тремя способами:

  1. Пассивный доход за счет повторяющегося денежного потока.
  2. Увеличение стоимости капитала при росте стоимости недвижимости в долгосрочной перспективе.
  3. Налоговые льготы, такие как вычет операционных и коммерческих расходов, а также использование расходов на амортизацию для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли.

Вы можете диверсифицировать свои инвестиции между различными классами активов, такими как жилые, коммерческие, промышленные или земельные. Современные технологии также упрощают удаленное инвестирование в недвижимость и являются хорошим вариантом для инвесторов, которые живут в городах с высокой стоимостью жизни, таких как Нью-Йорк или Сан-Франциско.

Когда вы инвестируете в недвижимость удаленно, вы можете найти недорогую недвижимость на рынках с более высокой доходностью, а ваша местная команда по недвижимости будет заниматься повседневными деталями управления недвижимостью.

Поскольку недвижимость также может быть привлечена или профинансирована, ваши инвестиции в один миллион долларов также пойдут дальше и потенциально принесут более высокую прибыль, потенциально распределяя риски.

Например, вместо того, чтобы платить 1 миллион долларов наличными за небольшой многоквартирный дом на одном рынке, вы можете приобрести гораздо больший портфель односемейных домов, расположенных на множестве быстрорастущих рынков по всей территории США.С.

4. ETFs

Фирмы, такие как Vanguard, предлагают различные биржевые фонды (ETF). Это хорошая инвестиционная стратегия, позволяющая получить доступ к акциям и облигациям без необходимости делать определенные ставки.

ETFs покупают портфели акций, облигаций или могут быть индексными фондами на основе популярных индексов, таких как S&P 500, Nasdaq 100 или Russell 3000. Вы также можете приобретать акции ETF, которые инвестируют в определенные секторы промышленности, такие как технологии, здравоохранение уход, драгоценные металлы, международные компании и недвижимость.

Прежде чем добавлять ETF в свой инвестиционный портфель, важно понимать, что торгуемые на бирже фонды предназначены для того, чтобы соответствовать характеристикам сегмента рынка, в который они инвестируют, а не превосходить его.

5. Купите бизнес

Покупка акций или ETF — это один из способов инвестирования в бизнес. Но многие инвесторы, у которых есть миллион, просто пропускают посредников публичной биржи и напрямую инвестируют в бизнес. Если все сделано правильно, покупка бизнеса может быть одним из самых выгодных способов вложения денег.

Есть два основных способа инвестировать в бизнес. Вы можете купить или открыть собственный бизнес или инвестировать в уже существующий бизнес в качестве партнера. Открытие собственного бизнеса может быть более рискованным, но также может принести более высокую прибыль. Инвестирование в существующий бизнес сопряжено с меньшим риском, поскольку у этого бизнеса уже есть устоявшаяся репутация, но вам необходимо полностью доверять своим деловым партнерам.

В любом случае покупка и инвестирование в правильный бизнес может принести прибыль от ваших вложений в миллион долларов, намного превышающую традиционные инвестиции, такие как компакт-диски, аннуитеты, облигации и акции.

6. CD и счета денежного рынка

Депозитные сертификаты (CD) и счета на денежном рынке — два наиболее безопасных способа получения дохода при легком доступе к наличным деньгам.

Годовая процентная доходность (APY) по компакт-дискам и счетам денежного рынка примерно соответствует уровню инфляции, а это означает, что вы, вероятно, не получите никакого чистого дохода от своих сбережений.

С другой стороны, они похожи на сберегательный счет и являются хорошим способом защитить ваш капитал, сохраняя при этом свои деньги относительно ликвидными.

7. Аннуитеты с фиксированной ставкой

Аннуитеты с фиксированной ставкой предлагаются страховыми компаниями и представляют собой тип договора страхования, который обещает выплату гарантированной процентной ставки по взносам, внесенным на счет.

Они предназначены для обеспечения предсказуемого потока фиксированного дохода в момент начала выплат и не связаны с результатами других инвестиций.

Ваш специалист по финансовому планированию может порекомендовать фиксированные аннуитеты в качестве ключевого компонента распределения вашего пенсионного портфеля, но в конечном итоге вы заплатите страховой компании дополнительно за снижение риска.Доходность больше, чем то, что вы получите от облигаций Казначейства США или CD.

Однако доходность фиксированных аннуитетов с рейтингом A или выше примерно такая же, как и уровень инфляции, что означает, что вы в основном выходите на уровень безубыточности, инвестируя в аннуитет с фиксированной ставкой.

8. Частное кредитование

Частное или одноранговое кредитование (P2P) также относительно легко осуществить с помощью онлайн-платформ, хотя риск может быть намного выше, чем при традиционных инвестициях в недвижимость. Но в зависимости от вашего конкретного профиля риска потенциальная прибыль от частного кредитования может компенсировать этот риск при условии, что вы инвестируете меньшие суммы и не выделяете слишком большой процент своего личного капитала на частное кредитование и P2P-кредитование.

Частные краткосрочные ссуды могут быть предоставлены потребителям для консолидации долга или улучшения жилищных условий или малым предприятиям, которым требуется больше оборотных средств для расширения своего бизнеса, покупки оборудования или покупки недвижимости.

Доходность может быть намного выше, чем у традиционных акций и облигаций, и может быть хорошей альтернативой этим традиционным инвестициям. С другой стороны, частные займы менее ликвидны, потому что ваши деньги обычно привязаны на несколько лет.

Вы также рискуете потерять свои деньги в случае неисполнения обязательств заемщиком, если заем не обеспечен такими активами, как недвижимость.Вот почему рекомендуется поговорить со своим CFP или финансовым консультантом о сумме денег, которую вы планируете выделить для личного кредитования.

9. Краудфандинг

Краудфандинг происходит, когда большие группы инвесторов вкладывают свой капитал для финансирования нового коммерческого предприятия, такого как создание видеоигр, электромобили, телесериалы и проекты в сфере недвижимости. Одним из самых больших преимуществ краудфандинга является то, что вы можете выделить небольшую часть своего миллиона долларов на различные бизнес-секторы и классы активов.

Например, краудфандинговые платформы в сфере недвижимости позволяют инвестировать в высококачественные активы, такие как многоквартирные дома, новые жилые подразделения, а также долговые инвестиции посредством займов, предоставленных разработчикам.

Часто наиболее потенциально прибыльные краудфандинговые инвестиции ограничиваются аккредитованными инвесторами. Хорошая новость заключается в том, что если у вас есть 1 миллион долларов для инвестирования, вы, вероятно, сможете квалифицироваться как аккредитованный инвестор с высокой чистой стоимостью, что даст вам доступ к инвестициям краудфандинга, которых нет у других людей.

Однако помните, что многие краудфандинговые сделки предлагают потенциально высокую прибыль в обмен на высокий уровень риска. Нет никаких гарантий, когда или даже если новый проект развития откроется. Инвестиции в краудфандинг также могут быть неликвидными, а это означает, что вы не можете покупать и продавать так же, как акции, облигации или даже традиционную недвижимость.

Кроме того, краудфандинговые компании также оставляют за собой право ограничивать или замораживать снятие средств в периоды экономической нестабильности, поэтому вы не сможете вернуть свои деньги, когда они вам больше всего нужны.

10. REIT

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) предлагают более безопасный и надежный способ инвестирования в недвижимость, чем краудфандинговые фонды.

REIT публично торгуются на основных фондовых биржах и созданы как фонды, которые владеют и управляют приносящей доход недвижимостью, такой как офисные здания, торговые центры, многоквартирные дома и дома на одну семью. Некоторые REIT также позволяют сосредоточиться на нишевых классах активов, таких как вышки сотовой связи, центры обработки данных и хранилища данных.

Владение акциями REIT могло бы быть следующим лучшим вариантом после владения недвижимостью напрямую, потому что 75% капитала REIT необходимо инвестировать в недвижимость, а 90% чистой прибыли должны распределяться между акционерами в качестве дивидендов.

Однако REIT не предлагают тех же преимуществ, что и непосредственное владение недвижимостью, таких как использование инвестиционных коммерческих расходов для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли. Кроме того, поскольку инвестиционные фонды в сфере недвижимости являются акциями, их корреляция с общей волатильностью фондового рынка может быть больше, чем у прямого владения недвижимостью.Это означает, что если фондовый рынок пойдет вниз, цены на акции REIT также могут упасть.

Действительно ли можно сэкономить один миллион долларов?

Согласно Fidelity Investments, ответ абсолютно положительный «ДА!». Например, количество миллионеров из числа 401 (k), IRA и Thrift Savings Plan (TSP) устанавливает все рекорды. Итак, если другие люди могут сэкономить миллион долларов или больше, это возможно и для вас.

Вот 8 абсолютно реальных способов сэкономить миллион долларов намного быстрее, чем вы можете себе представить, даже если вы не разбираетесь в личных финансах:

1.Выберите правильное высшее образование.

Карьера с самой высокой средней заработной платой: фармацевт, актуарий, экономист, аналитик по информационной безопасности и инженер-нефтяник. Когда вы работаете в отрасли, которая ценит то, что вы делаете, ваши шансы остаться без работы также значительно снижаются.

2. Начните экономить и инвестировать как можно раньше.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, увеличьте размер своих взносов, чтобы получить выгоду от вложений до налогообложения, которые могут повысить вашу годовую прибыль.Если вы работаете не по найму, вы можете сделать то же самое, настроив SEP IRA.

3. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть идеальным, но помните, что чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов, что вы попадете под низкие процентные ставки. Кредиторы считают рейтинг FICO 740 или выше очень хорошим, в то время как 21% американцев имеют исключительный кредитный рейтинг 800 или выше.

4. Используйте долг в своих интересах.

Есть два типа долга — хороший долг и плохой долг.Плохая задолженность включает выплату процентов по остаткам на кредитной карте или получение займа на время отпуска. Задолженность может быть хорошей вещью, если она позволяет вам инвестировать, например, взяв студенческую ссуду под низкий процент (при условии, что вы выбрали правильную степень) или разумно используя ее для финансирования приносящей доход недвижимости для инвестирования в несколько объектов недвижимости, а не просто один.

5. Купить дом.

Еще одно потенциально полезное использование долга — это покупка дома для проживания вместо того, чтобы сдавать его в аренду у кого-то другого.Владение собственным домом может увеличить ваш капитал, так что у вас будет доступ к будущим инвестиционным деньгам с возможностью рефинансирования. По данным Федеральной резервной системы, медианные цены продажи домов, проданных в США, за последние 20 лет выросли почти на 200%.

6. Инвестируйте в активы, когда они дешевы.

Инвесторы, которые покупают и держат в долгосрочном плане, используют преимущества нормальных рыночных циклов для покупки активов, когда они относительно недороги.

Инвесторы в недвижимость, купившие дома во время глобального финансового кризиса 2008 года, увидели, что стоимость их домов выросла более чем на 50%, в то время как покупатели S&P 500, которые увеличили свои портфели во время недавнего спада, увидели рост цен на акции почти на 60%. .

7. Создайте несколько источников дохода.

Не существует правила, согласно которому у вас может быть только один источник дохода. Хорошая новость заключается в том, что есть множество способов заработать больше денег, не имея двух постоянных рабочих мест.

Владение акциями, выплачивающими дивиденды, публично торгуемым REIT или паевым инвестиционным фондом недвижимости, начало бизнеса с частичной занятостью, работая на побочной работе, которую вы любите, или сдавая в аренду дополнительное пространство в своем доме — три простых способа генерировать потоки дохода которые поставят вас на путь заработка вашего первого миллиона долларов.

8. Инвестируйте в недвижимость.

Чрезвычайно богатые люди, такие как Джон Д. Рокфеллер и Роберт Кийосаки, говорят, что лучший способ заработать деньги и создать благосостояние поколений — это инвестировать в недвижимость. Инвестиции в недвижимость могут обеспечить надежный пассивный доход, повышение стоимости в долгосрочной перспективе и одобренные IRS налоговые льготы, которые другие активы просто не предлагают.

Прежде чем инвестировать миллион долларов

Прежде чем вы подумаете об инвестировании 1 миллиона долларов — или даже 10 000 или 100 000 долларов — сначала вам нужно сделать несколько вещей:

1.Установите свои финансовые цели

Наличие четкой цели значительно облегчает достижение ваших финансовых целей. Например, вы можете выйти на пенсию к определенному возрасту, генерировать определенную сумму ежемесячного денежного потока, чтобы сократить рабочее время, или удвоить свои деньги в течение следующих пяти лет.

2. Создайте временную шкалу

Когда вы узнаете, где хотите быть, следующим шагом будет создание небольших, достижимых шагов, которые продвинут вас по пути к финансовому успеху.График поможет вам выбрать наилучшие варианты краткосрочного и долгосрочного инвестирования, ваши потребности в доходах и степень риска, на который вы готовы пойти.

3. Определите свою терпимость к риску

Допуск к риску — это ваша готовность принять инвестиционный убыток в обмен на более высокую потенциальную прибыль. Вообще говоря, молодые инвесторы готовы пойти на больший риск, потому что у них больше времени для получения потенциальной выгоды.

Однако финансовый совет, подходящий для кого-то другого, не обязательно подходит вам.Понимание вашей личной терпимости к риску и вознаграждению поможет вам выбрать инвестиции, которые подходят именно вам. Вам следует проконсультироваться со своим консультантом за помощью в этой области.

4. Создайте чрезвычайный фонд

Как бы вы ни старались, жизнь всегда будет вас ломать. Может показаться глупым беспокоиться о создании чрезвычайного фонда, если у вас уже есть миллион долларов. Но умные инвесторы понимают, что чрезвычайный фонд действует как барьер между их повседневными расходами и их долгосрочными инвестициями, обеспечивая доступ к наличным деньгам, когда и если они необходимы.

5. Максимально увеличьте размер взносов в пенсионный план

Ваши пенсионные счета 401 (k), IRA или SEP-IRA должны быть полностью профинансированы, прежде чем вы начнете делать альтернативные инвестиции. Ежегодный максимальный размер взносов в пенсионный план даст вам уверенность в том, что деньги есть тогда, когда они вам понадобятся, а также предоставит дополнительные необлагаемые налогом средства для инвестирования в недвижимость с помощью самостоятельного IRA.

6. Выплата «безнадежной» задолженности

Если у вас уже есть 1 миллион долларов в банке, готовый инвестировать, нет веских причин для ежемесячных выплат по безнадежным долгам, например по кредитным картам, автокредитам или даже студенческим ссудам.Но помните, что не все долги плохи. Разумное использование хорошего долга и консервативного кредитного плеча может помочь вам увеличить ваши инвестиции, особенно если вы инвестируете в доходную недвижимость.

Итог

Наличие 1 миллиона долларов для инвестирования дает вам широкий спектр инвестиционных возможностей. Уловка состоит в том, чтобы выбрать такие инвестиции, которые обеспечат вам возврат вашего инвестиционного капитала наряду с возвратом вложенных денег.

Хорошая новость заключается в том, что вполне возможно сделать и то, и другое, и для многих людей инвестирование части своего 1 миллиона долларов в недвижимость — это вариант, который предлагает наилучшее сочетание риска и прибыли.

Хотите получать еженедельную рассылку по электронной почте с новыми объявлениями об аренде недвижимости? Присоединяйтесь к более чем 150 тысячам инвесторов, которые получают наши эксклюзивные списки вместе с рыночной аналитикой и данными. Присоединяйтесь сюда

11 крутых способов инвестировать $ 10

Многие финансовые статьи, которые вы прочитаете в Интернете, говорят о том, куда вам следует инвестировать свои деньги. Проблема для парней вроде меня в том, что у меня нет денег, чтобы инвестировать! Медленно, но верно я продолжаю откладывать каждую копейку на онлайн-сберегательный счет, чтобы в один прекрасный день у меня было достаточно средств для диверсификации, в том числе для инвестирования в фондовый рынок.Так что на данный момент каждый раз, когда я немного дополнительно зарабатываю, они идут на выплату моего текущего долга или надежно спрятаны в моем аккаунте FNBO. Я не собираюсь врать, это очень скучно и однообразно, но это разумный и ответственный поступок.

Тогда я задумался. Возможно, есть более эффективные способы вложить эти деньги и получить больше прибыли, чем $ 0,10 каждый год. Вот список из 11 интересных способов вложить деньги Гамильтона, которые сейчас у вас в кошельке. Некоторые приносят больше прибыли, чем другие, но все они заслуживают внимания.

1. Откройте сберегательный счет в Интернете

Я знаю, я знаю. Сначала мне нужно было избавиться от скучного. Онлайн-сберегательный счет — это самый безопасный способ вложения денег, но и обратная сторона медали. Средняя норма онлайн-сбережений составляет менее 1%, поэтому вам придется инвестировать 10 долларов десять раз, чтобы получить прибыль в размере 1 доллара в конце года. Большинство сберегательных онлайн-счетов не требуют минимального начального депозита, поэтому начать знакомство с банком можно с 10 долларов.

2. Получите просроченную замену масла

Скорее всего, если у вас мало инвестиций, вам также нечего будет тратить, а текущее обслуживание автомобиля не является приоритетом. Любой механик скажет вам, что менять масло каждые 3000 — это излишне, но менять его каждые 5000-7000 миль очень важно. Нет причин отказываться от этой чрезвычайно дешевой услуги, и, вложив 10 долларов сегодня, вы сэкономите сотни, если не тысячи в долгосрочной перспективе на ремонте автомобилей.

3. Подведите итоги своего небольшого изменения

Приложение для микро-сбережений, такое как Acorns, округляет ваши траты до целого доллара и инвестирует остальное. Если вы покупаете что-то за 5,60 доллара, он автоматически заплатит продавцу нужную сумму, прежде чем возьмет остальные 0,40 доллара и добавит его в «горшок» для микро-сбережений. Как только он попадает в банк, приложение инвестирует ваше небольшое изменение в диверсифицированный портфель. Это отличный способ максимально использовать запасные монеты, которые в противном случае пылятся на вашей тумбочке.Узнайте больше в нашем обзоре желудей.

4. Откройте ссуду P2P.

LendingClub и Prosper — отличные места, где можно ссудить ваши деньги тем, кто в них нуждается. В зависимости от суммы риска, который вы готовы принять, вы можете заработать более 10% процентов на свои деньги. Открыть счет — это несложно, и создание счета с внесением 10 долларов за раз — отличный способ начать.

5. Инвестируйте с помощью недорогого брокера

Инвестиционные компании, такие как Public , упрощают инвестирование, даже если у вас всего несколько долларов.Вы можете покупать дробные акции, что позволяет покупать акции стоимостью более 10 долларов. Кроме того, нет никаких комиссионных, поэтому все ваши 10 долларов идут на ваши инвестиции.
Прочитать полный обзор приложения Public

6. Сделать домашний ремонт

Вы знаете эту трещину в окне или дыру в скале, через которую тепло выходит из дома? Почему бы не пойти за покупками в Home Depot, купить пистолет для уплотнения, герметик для окон, банку с краской или что-то еще, что вам нужно, чтобы сделать этот очень небольшой ремонт и приступить к работе.Вы, вероятно, потеряли приличную сумму денег из-за потраченного впустую электричества или видели достаточно повреждений, нанесенных водой, чтобы сделать это несколько месяцев назад, но лучше поздно, чем никогда.

7. Выплачивайте долги быстрее

Хорошо, я пробрал еще одну скучную. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, ипотечная задолженность, задолженность по студенческому кредиту или что-то еще, вам обычно дают возможность расплачиваться быстрее, чем ежемесячные платежи. Если вы платите 7 баллов по своему долгу и можете получить только 3 балла по долгосрочному CD, было бы разумнее погасить свой долг быстрее, чтобы вы платили меньше процентов.

8. Пожертвуйте на благотворительность

Даже несмотря на то, что пожертвованные вами 10 долларов на самом деле не рассматриваются как «вложение», они принесут много пользы не только благотворительной организации, но и вам. Нет ничего лучше, чем отдавать тем, кому повезло меньше, чем вам, и если бы у вас была возможность скрасить свой день и день кого-то еще всего за 10 долларов, разве вы не воспользовались бы этим?

9. Монетизируйте свое хобби

Иногда увлекательное хобби может стоить очень дорого, однако, если вы найдете хобби, сочетающее в себе веселье и инвестирование, вы сэкономите много денег в долгосрочной перспективе.Сбор бейсбольных карточек, монет или других ценностей — отличный способ инвестировать в вещи, которые намного интереснее и круче, чем акции, и всего за 10 долларов вы обычно можете начать что-то новое.

10. Создайте веб-сайт

Всего за 10 долларов вы можете купить домен по вашему выбору через кого-нибудь, например GoDaddy.com, и даже несмотря на то, что миллионы сайтов создаются каждый год, по-прежнему появляются новые интересные идеи еще не разработан. С каждым днем ​​доменные имена становятся все менее и менее важными для успеха онлайн-бизнеса, поэтому просто убедитесь, что у вас есть что-то запоминающееся и запоминающееся.Извините, DoughRoller.net уже занят. 🙂

11. Инвестируйте с помощью приложения для микроинвестирования

Если у вас есть минимум 5 долларов, Stash Invest может создать для вас полный инвестиционный портфель. Это будет включать в себя сочетание отдельных акций и фондов, торгуемых на бирже, которые вы можете создать, используя дробные акции, а затем инвестировать без торговых комиссий. Приложение помогает определить ваши инвестиционные цели, временной горизонт и устойчивость к риску, а также дает рекомендации для вашего портфеля. Более того, Stash Invest может помочь вам и дальше экономить деньги для большего инвестирования.Учетные записи поставляются с дебетовой картой, которая делает небольшой вклад на ваш инвестиционный счет с помощью «округления». Плата в размере 7,35 доллара округляется до 8 долларов, при этом 0,65 доллара поступают на ваш инвестиционный счет. Stash Invest с функцией сбережений и рекомендациями по инвестированию может быть идеальным приложением, чтобы помочь неинвестору стать инвестором или маленькому инвестору стать более крупным.

Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.

Бонусные чаевые

Инвестируйте в малый бизнес: Вы можете заработать 5%, вложив всего 10 долларов США через инвестиционную платформу, известную как Worthy Bonds.Это одноранговый инвестиционный сайт, на котором инвесторы выдают ссуды малому бизнесу с шагом всего 10 долларов (что является минимальным вложением). Облигации приносят доход в размере 5% от ваших денег.

Подробнее : Worthy Bonds Review — достойное вложение для всех

Worthy Bonds даже поставляется с мобильным приложением, которое позволяет вам пополнять свой счет с помощью «обзоров» ваших покупок, как в Acorns и других микро -сбережений / приложений для микроинвестирования. Если вы покупаете обед в McDonald’s за 7 долларов.25, приложение округлит вашу покупку до 8 долларов, заплатит 7,25 доллара в Golden Arches, а затем переведет 0,75 доллара на ваш счет Worthy Bonds. Как только у вас будет 10 долларов, вы можете инвестировать в облигацию. Срок погашения каждой облигации составляет 36 месяцев, проценты выплачиваются еженедельно.

Купите 10 лотерейных билетов по $ 1 — Выиграть в лотерею может быть довольно сложно, и покупка «скретч-лотерейных» билетов только уменьшит ваши и без того уменьшенные шансы на выигрыш. Придерживайтесь розыгрыша джекпота и не слушайте никого, кто говорит, что знает, как выиграть.Случайные числа так же хороши, как и близкие вашему сердцу, и если вы сможете вовлечь своих коллег, вы сможете уменьшить сумму, которую вы тратите на лотерею. Только постарайтесь не расстраиваться, если вы проиграете, потому что математик во мне вынужден сказать вам, что шансы не в вашу пользу.

Заявление об отказе от ответственности — Платное подтверждение, не связанное с клиентом. См. Обзоры Apple App Store и Google Play. Просматривайте важные раскрытия информации.

Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным SEC.Этот материал был распространен только в информационных и образовательных целях и не предназначен для использования в качестве инвестиционной, юридической, бухгалтерской или налоговой консультации. Инвестирование сопряжено с риском.

¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов США покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара США.

² Услуги по дебетовому счету, предоставляемые банком Green Dot, FDIC-членом и дебетовой картой Stash Visa, выпущенной банком Green Dot Bank, членом FDIC. в соответствии с лицензией VISA U.S.A. Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять стоимость.», Потому что в статье упоминается дебетовая карта.

³Вы также будете нести стандартные комиссии и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.

⁴Другие комиссии применяются к дебетовому счету. Подробности см. В Соглашении о депозитном счете.

⁵Stock-Back® не спонсируется и не одобряется Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa USA или их соответствующими аффилированными лицами, и никто из вышеперечисленных не несет никакой ответственности за выполнение каких-либо вознаграждений за акции, полученных в рамках этой программы.

Если вы действительно хотите начать инвестировать, один из наших рекомендуемых вариантов — Wealthfront . У них легко достижимый минимальный баланс, низкие комиссии и простой удобный интерфейс. Это отличный выбор, чтобы начать инвестировать легко и быстро.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег — скажем, 5000 долларов.

Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

«Как мне лучше использовать эти деньги?»

Если вы достигли всех остальных финансовых целей (например, сэкономите на свадьбу, машину или дом), вот лучшие способы вложить эти 5000 долларов:

1. Рассмотрите возможность приобретения Roth IRA

Roth IRA — это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.

«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», — отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».

Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов — и вашего будущего дохода — на пенсионном счете.

2. Робо-консультационные услуги

Робо-советники

— популярный вариант для начинающих инвесторов, потому что они все делают за вас.

Обычно вы заполняете анкету, чтобы оценить вашу устойчивость к риску и инвестиционные цели. Тогда для вас будет разработан диверсифицированный инвестиционный портфель. Вам просто нужно вкладывать деньги (на регулярной основе), и эти средства будут распределяться по этим инвестициям.

Самое приятное то, что он автоматизирует процесс инвестирования.

3. Перейти в индексные фонды

Индексные фонды обычно рекламируются как легко диверсифицируемые на определенных рынках, обычно это индекс целого фондового рынка.Эти фонды отслеживают динамику этих индексов, которые обычно отслеживают тысячи публично торгуемых компаний.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.

Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь обгонять рынок каждый день, а просто стараетесь идти в ногу с ним.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

4. ETFs

Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что, покупая одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.

Заметная разница между ними заключается в том, как они торгуются.

ETF можно покупать и продавать так же, как акции. Вы также можете видеть изменение цены ETF в режиме реального времени.

С другой стороны, сделки с акциями паевого инвестиционного фонда совершаются только в конце торгового дня.

5. Экономьте в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», — говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC. «Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву.”

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.

См. Наш список лучших интернет-банков.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

6. Подумайте о депозитных сертификатах (CD)

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам.Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.

С другой стороны, счета на денежном рынке

предлагают большую ликвидность.

Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования.«Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», — говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

7. Счета денежного рынка (MMA)

Счет денежного рынка лучше всего описать как сберегательный счет с дополнительным удобством, напоминающий текущий счет.

Обычно MMA подходят для вкладчиков с более крупными депозитами (10 000 долларов и более), и банк вознаграждает вас более высокой процентной ставкой.

Plus, у вас может быть соответствующая дебетовая карта и / или возможность выписывать чек, хотя мы рекомендуем не использовать их на регулярной основе.

Умное отношение к рискам

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах — такого рода, который повышает доходность — в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация — ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то $ 5 000 или $ 5 000 000, расти и работать на вас так же усердно, как и вы, чтобы его заработать».




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *