Содержание

Как быстрее погасить кредит, советы как быстро выплатить займ

Эти взносы формируются из части самого «тела» кредита и процентной ставки, начисляемой на остаток долга. Для многих эти отчисления со временем становятся непосильной ношей или слишком быстро надоедают заемщику, тогда и он начинает придумывать способы, как скорей избавиться от долгов.


Мы уже выяснили, что стандартное погашение кредита должно происходить ежемесячно при помощи одного платежа: часть выданного кредита + начисленные проценты за использование банковских средств. Но существует и более экономичный способ погашения кредит – это досрочная оплата всего долга, которая избавляет заемщика от процентной ставки за неиспользованные месяцы. Но как собрать сразу целую сумму кредита или есть другие методы экономии? Возвратить все одолженные у банка деньги сможет лишь тот, кто научится экономить на своих ежедневных расходах. А в этой статье вы найдете несколько советов о том, как быстрее погасить кредит и улучшить качество своей жизни.


Установите банковское приложение для автоматической оплаты кредита и накопления денег


Совсем неважно, каким образом вы будете погашать кредит: самостоятельно делать перевод на счет кредитора или при помощи автоматической системы, которая регулярно раз в месяц, будет списывать с вашего счета определенную сумму денег. В дальнейшем эта сумму будет отправлена сразу на счет банка или перечислена на ваш сберегательный счет, откуда немного позже и будет оплачен ежемесячный платеж по кредиту. Таким образом, в любом случае у вас будет списываться одна и та же сумма. Но гораздо проще можно будет погасить кредит, если вы выставите регулярный платеж на дату получения вашей заработной платы. И как только основная сумма вашего дохода будет зачислена на ваш банковский баланс, размер ежемесячного платежа тут же будет списан. Поэтому фактически на руки вы получите свою заработную плату, уменьшенную на размер кредитного взноса.


Такой способ упрощает погашение и считается более щадящим для психики заемщика, чем самостоятельный перевод денег: вы не видите, как определенная сумма денег покидает ваш баланс или переходит на накопительный счет.


Накапливайте деньги для возврата кредита, играя


Этот способ подразумевает, что погашение кредита, а точнее, собирание денег для этого, вы должны воспринимать, как игру или соревнование. Провести такие состязания можно со своими друзьями или родственниками, заранее определив цель игры и награждения (обязательно бесплатное). Например, вы и со своим другом сейчас выплачиваете экспресс кредиты или потребительские займы и хотите как можно быстрее их погасить. Для этого делим кредит каждого участника игры на 5 частей. В игре каждый игрок пытается погасить свой следующий платеж по кредиту как можно скорей. Кто быстрей совершит дополнительную оплату, тот и выиграл, а проигравший теперь должен выполнить наказание, о котором участники соревнования договорились изначально (например, вымыть машину победителя и т. д.).


Таким образом, проигрывая вы ничего не теряете, но погашение кредита становится более интересным и захватывающим. Каждый следующий платеж, погашенный по кредиту досрочно, будет оборачиваться для вас настоящим праздником, после которого обязательно нужно устраивать несколько выходных дней и отдыхать от финансового «состязания». Такая простая по своим правилам игра поможет каждому заемщику быстрей избавиться от долга по кредиту почти незаметно.


Собираем монеты


Вместе с вышеописанной игрой существует еще одна – «собирание монет». Конечно, она больше напоминает детскую забаву, но ее суть позволяет скорей рассчитаться с долгом по кредиту. Итак, как мы действуем: все монетки любым номиналом в валюте евро мы каждый вечер или даже несколько раз в день перекладываем из своего кошелька в копилку. Как только в копилке «осядет» сумма в размере 50-100 евро, совершаем дополнительный платеж. В дату обязательного платежа по кредиту также не забываем «почистить» копилку и внести уже увеличенную оплату. Таким способом вы незаметно для себя сможете расплатиться с долгом.


Преимущество такого «хобби» заключается в том, что любому человеку достаточно трудно расставаться с бумажными купюрами и просто откладывать их в определенное место (у нас – в копилку). А переложить монетку номиналом в 2 евро из кошелька в копилку очень просто, вы даже не ощутите этого. Если посчитать приблизительно, сколько вы сможете собрать в самом плохом случае за месяц, бросая в день по монетке в 2 евро, то уже получится 60 евро. Эти деньги могут быть добавлены к основной сумме обязательного платежа. А произведя несколько таких увеличенных взносов, вы уменьшите срок погашения кредита на несколько месяцев (в зависимости от суммы кредита и срока его погашения).


И еще один хороший способ экономии – округлять сдачу в магазинах до числа определенной кратности, а разницу откладывать в ту же копилку. Если для вас слишком сложно производить такие операции и следить за регулярным поступлением сдачи в копилку, вы можете договориться о такой системе накопления со своим банком. Именно для этих целей уже давно разработаны накопительные программы, которые часто так и называются «копилка». Механизм действия: вы скупились в магазине на 28 евро и расплачиваетесь картой, дальше с вашего основного счета списывается 30 евро: 28 евро снимается в пользу магазина, а 2 евро ложится на ваш накопительный счет. Подобные программы достаточно «умные», поэтому клиент может сам устанавливать размер округления (разрешается накапливать даже разницу до целых чисел). Если же в магазине сумма к оплате будет 12,20 евро, то накопительная программа заберет лишь 0,80 евро, в результате чего с карты будет списано 13 евро.


Откладывать дополнительный доход


Бонусы, премии, выигрыши или просто найденные деньги мы привыкли тратить на дополнительные продукты или долгожданные элементы роскоши. А вы попробуйте и соберите все эти неожиданные деньги вместе! Как только сумма денег дойдет до определенного значения, деньги можно будет внести в счет погашения кредита. Собирать такие средства можно как в наличном виде, так и в безналичном при помощи накопительного банковского счета.


Двигайтесь в векторе накопления


Отлично, если при помощи одного из перечисленных способов вам действительно удастся погасить свой кредит досрочно. Но еще лучше, если вы не перестанете накапливать и это войдет в привычку. Даже не имея долговых обязательств, вы можете продолжать и дальше собирать деньги при помощи банковской услуги. При этом на накопленную сумму будут начисляться проценты за хранение ваших денег в банке. Вы сможете следить за этим «ростом» и получать дополнительный пассивный доход.

Советы как быстро погасить кредит

Используйте следующие советы, чтобы быстро погасить кредит:

1. Сначала погасите кредиты с высокой процентной ставкой. Да, важно установить приоритетность погашения ваших кредитов и сначала выплатить кредит с самой высокой процентной ставкой. Это поможет уменьшить бремя в будущем и в тот момент, когда вы справитесь с самой дорогой задолженностью, перейдите к следующему и продолжайте повторять ту же самую практику.

2. Сократите свои расходы. Нет необходимости говорить, что ваши расходы должны быть сведены к минимуму.

3. Дополнительный платеж: если вы получаете прирост, увеличение дохода или годовой бонус, используйте его для оплаты дополнительного. Таким образом, вы не только сэкономите проценты, но и сможете быстрее погасить кредит.

4. Возьмите ипотечный кредит для досрочного погашения вашего личного займа. Если у вас есть ипотечный кредит на срок более 3 лет, вы можете взять дополнительный кредит на тот же ипотечный кредит. Это хорошая идея взять другой кредит, чтобы погасить существующий кредит? Да, это так, если процентная ставка по новому кредиту ниже процентной ставки по существующему кредиту.

5. Существующие инвестиции могут быть использованы для погашения долгов.

6. Продавайте активы, которые приносят низкую доходность или вообще не приносят доход: у вас может быть дом с высокой стоимостью обслуживания и низкой арендной платой, вы можете рассмотреть возможность его продажи, чтобы собрать деньги, которые вы можете использовать для погашения своего долга.

7. Перейти на рефинансирование: это означает, что вы платите ссуду, полученную по кредиту, с новым кредитом, который вы берете у того же кредитора или другого. Почему это полезно? Если вы погашаете в  банке потребительский кредит с высокой  процентной ставкой, рефинансирование может помочь вам изменить срок владения или процентную ставку.

8. Регулярно проверяйте ваш кредит: проверка вашего кредита поможет вам оценить его и выяснить, идет ли что-то не так или это пустая трата времени. Это может сэкономить много денег.

9. Комбинируйте и сочетайте: комбинация двух или более вышеупомянутых советов может помочь вам сэкономить и избежать стресса.

Да, приведенные выше пункты определенно помогут вам снизить бремя кредита, но не забывайте своевременно оплачивать, поскольку они не только избавят вас от каких-либо хлопот в будущем, но и улучшат ваш кредитный рейтинг.

АО «Тинькофф Банк»

на правах рекламы

Как 30-летний американец выплатил $33 000 долга по кредитке за девять месяцев

Шон Аллен переехал в Лос-Анджелес из Нью-Джерси. Он научился выплачивать долги, когда за шесть лет погасил кредит на учебу. Но позднее, в январе 2019-го, он обнаружил, что на его единственной кредитной карте скопился долг в $33 781. Аллен поставил себе цель выплатить эту сумму к сентябрю, когда ему исполнится 31 год, — и преуспел.

Долг

По данным бюро кредитных историй Experian, в первом квартале 2019 года средняя задолженность по кредитным картам американских миллениалов составляла $4712. Долг Аллена был в семь раз больше. Ежемесячные проценты по кредиту превышали $300, а его кредитный рейтинг упал до 620. «Каждый раз, когда долг увеличивался, рейтинг падал», — говорит он.

Аллену казалось, что он ведет двойную жизнь. На первый взгляд он был успешен. Он получил степень в области гражданского строительства и диплом MBA. Аллен работал в энергетическом секторе, получал достойную зарплату и владел несколькими домами совместно со своими другом и деловым партнером. «Я жил двумя жизнями — для окружающих у меня все шло отлично, но в реальности на мне висел долг по кредитке, и я понятия не имел, как его выплачивать».

Реклама на Forbes

Долг увеличивался незаметно, пока не поглотил Аллена целиком. Он привык расплачиваться кредиткой еще в 18 лет, когда получил первую карту. Каждый год банк увеличивал его кредитный лимит — с начальных $3000 он вырос до $34 000. Аллен пользовался картой, чтобы оплачивать расходы (в основном, путешествия к родным) и одновременно создать себе кредитную историю.

В 2017 году в его жизни произошли два крупных финансовых события. Он выплатил остатки кредитов на $48 000, которые брал на учебу в Бизнес-школе Саймона при Рочестерском университете. А затем он приобрел пятый дом — и первый, который он купил полностью самостоятельно (четыре других Аллен покупал совместно с другом). Аллен сдал пятый дом в аренду, чтобы гасить ипотеку. Через некоторое время он решил сократить собственные расходы на проживание и переехал в гараж. Это позволило ему в 2018 году купить самостоятельно еще один дом. Он нашел арендаторов для него, и их арендная плата тоже покрывала платежи по ипотеке. Однако расходы на ремонт в этих зданиях начали подъедать его сбережения.

«Ну, фактически уничтожать мои сбережения. Тогда-то долг и начал накапливаться», — вспоминает он.

А вот и пугающая часть. Долг Аллена по кредитной карте рос, несмотря на то что сам он многое знает о личных финансах, недвижимости и бизнесе в целом. Более того, родители с детства внушали ему необходимость откладывать деньги, а в юности просветили ему об инвестициях и недвижимости. Они даже позволили ему стать арендодателем дома, который они сам купили, когда он был студентом Университета сельского хозяйства и технических наук Северной Каролины.

Аллен прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки и сумел самостоятельно выплатить образовательные кредиты. Он приобретал по новому зданию почти каждый год с 2013 года. Его семья и близкие друзья напоминали ему о долге по кредитке, но их советы поскорее расплатиться отскакивали от Аллена: он считал, что разберется с этим позже.

Получается, что гигантский долг возник не потому, что Аллен был финансово не грамотен. Дело было в его стремлении разбогатеть — и у него были на то причины. «Большая часть всего, что я зарабатываю, не для меня. Это на то время, когда я обзаведусь семьей, — говорит он. — Я всегда хотел быть таким отцом, который в два часа — посреди рабочего дня — может придти к ребенку на школьный концерт. Я очень надеюсь, что мои усилия окупятся».

Иными словами, он был очарован мечтой миллениалов о финансовой независимости, которая позволила бы ему тратить время на то, что он считал важным, даже если он не планировал ранний выход на пенсию.

Составление плана

К тому времени, когда Аллен решил расквитаться наконец с долгом по кредитке, он работал менеджером по проектам полный день. К своему эксперименту он решил подойти как к проекту — самому важному в своей жизни. Он разработал график погашения долга на каждый месяц. Цель состояла в том, чтобы выплатить все $33 781 долга до дня рождения, и он был полон решимости придерживаться плана.

Шаг 1 и шаг 2: увеличение дохода

Чтобы выполнять промежуточные показатели, Аллен составил стратегию из пяти шагов. Первые два предусматривали увеличение его дохода. Двумя годами ранее Аллена повысили, увеличив его зарплату. Поэтому он не рассчитывал на крупную прибавку и не планировал менять работу. Вместо этого он обратился к одному из своих дополнительных источников дохода — и к барахлу в гараже.

Аллен сказал своему партнеру по бизнесу с недвижимостью, что хочет сделать паузу в приобретении новых объектов до тех пор, пока не разберется со своими личными финансами. К счастью, уже в начале эксперимента в январе 2019-го ипотечные платежи по всем уже приобретенным объектам покрывались арендной платой.

Так у Аллена появилось время заняться другим своим бизнесом — таким, который не требует вложений капитала или экстренного ремонта. Sean’s Resume Shop — это небольшой проект, который Аллен запустил ранее, чтобы помогать людям приводить в порядок их резюме и консультировать по вопросам карьеры. Аллен зашел в кошелек на PayPal, с помощью которого он выставлял счета клиентам, и обнаружил, что несколько из них еще не расплатились.

Вместо того, чтобы взыскивать долги, как какой-нибудь коллектор, Аллен решил использовать неоплаченные счета как возможность. Он связался с задолжавшими клиентами и рассказал им о других своих услугах в надежде увеличить доход и привлечь новых клиентов по рекомендации.

Реклама на Forbes

Кроме того, Аллен начал распродавать ненужные вещи из своего гаража на сайте частных объявлений. От спортивного снаряжения до безделушек из путешествий — он продавал вещи за $30-40. Побочный бизнес и распродажа не принесли больших денег — всего несколько сотен долларов в месяц — но каждый цент уходил на выплату долга по кредитной карте.

Шаг 3: анализ доходов и расходов

Следующим шагом стало отслеживание и планирование доходов и расходов. Для этого Аллен использовал таблицу, которую придумал самостоятельно, и мобильное приложение банка. Он изучил, когда ему приходят деньги, и распланировал свои крупные расходы так, чтобы точно понимать, сколько денег у него остается на повседневные траты после обязательных платежей.

«Например, я изменил дату погашения ипотеки, — объясняет Аллен. — Если раньше она приходилась на 14-е число каждого месяца, то я, как правило, выходил за пределы своего бюджета. Поэтому я перенес ипотечные выплаты на седьмое число. Теперь к каждому 10-му числу я знаю, что ипотека оплачена, а до конца месяца у меня столько-то денег».

Когда Аллен изучил свои доходы и расходы и внес необходимые изменения, он предпринял последний шаг для того, чтобы лучше контролировать состояние своего банковского счета. Он оптимизировал свои расходы. Например, он отменил подписку на сервисы, которыми больше не пользовался или на которые подписался случайно, потому что забыл, когда заканчивается бесплатный пробный период. Аллен вспоминает, как ему пришлось звонить в мобильную компанию AT&T и магазин Walmart, чтобы узнать, может ли он получить назад свои деньги за отмененные услуги или возврат товаров. Если ему давали только частичную компенсацию, он звонил снова, чтобы добиться полной суммы.

Реклама на Forbes

Шаг 4: непростой выбор

Иногда Аллен сталкивался с трудным выбором на пути к достижению цели — между тем, что он должен был сделать, или тем, чего ему хотелось. В некоторых случаях мешало и то, что ему принадлежали частично или полностью шесть домов. Например, в какой-то момент он столкнулся с непредвиденными расходами, так как ему пришлось компенсировать арендаторам ущерб, причиненный из-за отключения электричества. Но не всегда непредвиденных расходов нельзя было избежать.

Цель или телефон?

Еще одним препятствием едва не стал смартфон Аллена. В августе он сломался. Аллен пошел в магазин Target, чтобы заменить его, и оказался перед выбором: потратить почти $1000 на устройство Android, чтобы все было как у людей, и в результате отклониться от своего плана выплаты долга или же выбрать более дешевый телефон и продержаться с ним до тех пор, пока весь долг по кредитке не будет погашен. Искушение было велико, особенно когда продавец сказал, что только сегодня телефон можно купить за $600 вместо $900. Аллен удержался — он купил простенький телефон за $25 и подключил тариф за $20 в месяц с возможностью звонить и отправлять сообщения.

Теперь Аллен тратил на погашение долга 66% своего дохода после вычета налогов и обязательных платежей по ипотеке. Остальные 34% уходили на еду, коммунальные счета и бензин для автомобиля Pontiac, который Аллен водил со школы. Часть этих 34% также тратилась на поездки к семье и друзьям и благотворительность, которой Аллен занимается вместе с братством. Эти статьи расходов Аллен ограничил, но решил не исключать полностью.

Реклама на Forbes

Аллен сохранил членство в Альфа Фи Альфа — студенческом братстве, к которому он присоединился во время учебы в магистратуре Бизнес-школы Саймона при Рочестерском университете в 2012 году. Он продолжил платить членские взносы и жертвовать на благотворительные инициативы организации (братство Аллена фокусируется на работе с нуждающимися на местном и национальном уровне). Кроме того, Аллен — волонтер программы «Старший брат/Старшая сестра». У него есть «младший брат», который живет на другом конце страны, в Северной Каролине, и он должен периодически навещать своего подопечного. Родители и другие родственники Аллена живут на Восточном побережье, и для него важно присутствовать на семейных событиях, таких как дни рождения бабушек и дедушек. Эта статью расходов он также оставил.

Шаг 5: избавление от кредитки и планирование будущего

Сентябрь был последним месяцем, в который Аллен проводил свой эксперимент. На его кредитке оставался долг в $6800, и он хотел закрыть его в свой день рождения. Аллен рассказывает, что для этого ему пришлось максимально сократить расходы. Он даже стал меньше есть: перешел на интервальное голодание и отказался от ужинов в ресторанах с коллегами и друзьями. В свой день рождения Аллен разрезал свою кредитную карту ножницами и объявил о погашении долга родным и друзьям в Facebook.

«Я просто счастлив. Мне кажется, что сейчас я полностью свободен. Потому что все мои деньги уходили туда — на эту кредитную карту», — сказал он.

После погашения долга

Аллен был в долгах с тех пор, как получил свою первую кредитку в 18 лет. Поэтому он считает свой эксперимент огромным финансовым достижением. Следующий эксперимент Аллена — сделать так, чтобы у него не появились новые долги.

Реклама на Forbes

«Я по-прежнему каждый день захожу в приложение и убеждаюсь, что я ничего не должен банку», — рассказывает Аллен. Он подчеркивает, что теперь покрывает все списания по кредитке (к ней привязаны его подписки и другие автоматические платежи) в тот же месяц, не позволяя долгу снова разрастаться до катастрофических масштабов.

Если вам интересно, какой кредиткой пользуется Аллен, то это карта с начислением бонусов. Единственный плюс в его истории с пятизначным долгом состоит в том, что накопил более 30 000 бонусных баллов и обменял их на авиабилет за $350, чтобы слетать к младшему брату.

Перевод Натальи Балабанцевой.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

10 фото

3781 совет

Роман Романов

25 октября 2013

Преамбула.

Есть сайт небольшого городка. Я делаю первые шаги в работе с местными рекламодателями. Так как сам рекламой занимаюсь недавно, опыт приобретается в полевых условиях. Теория, конечно, изучается, но без конкретных попыток что-то сделать и оценить результат, она бесполезна.

Поэтому я решил первых двух-трёх заказчиков использовать как подопытных крыс — о чём им прямо и сказал. Чтобы не совсем бесплатно, поставил маленькую сумму за размещение. Мне это даёт возможность пробовать различные места под рекламу на сайте, разные банеры, оценивать переходы и конверсию, сравнивать — в общем, мотать на ус и строить фундамент на будущее. Плюс завоёвывать какой-никакой авторитет.

Но всё равно получается, что не ценят то, за что почти не платят. С одним из заказчиков (которому письмо ниже) мы уже примерно полгода общаемся, пробуем различные подходы. Всё это происходит по моей инициативе и вялому одобрению с его стороны. Но результат пока нулевой — и интерес начал спадать. Второй месяц не могу получить промоматериалы, обсудить с ним детально мои мысли и задумки.

В итоге я взял месяц тишины: не контачил никак, ну и он тоже на связь не выходил.

Через месяц встретились на бегу, он передал деньги за размещение на месяц — и всё.

Я решил ему написать. Цель письма — получить встречу, узнать о его видении ситуации, рассказать о своих предложениях, вместе поработать над планом на будущее. Как мне кажется, слишком много «Я», но с другой стороны, я ведь описываю ситуацию со свой точки зрения.

Хотелось бы услышать комментарии от вас, Илья, что можно было бы убрать/добавить/улучшить на ваш взгляд?

«Привет!

У нас есть проблема. Я буду говорить просто и открыто, как я вижу ситуацию, возможно, я ошибаюсь, и если это так — скажи мне.

Я убрал банер XXXXX с сайта.

Дело в том, что при отсутствии чёткого плана действий и обратной связи, я не могу работать, а пускать всё на самотёк — это ни разу не успешный метод.

Я подозреваю, что если я буду и дальше «молчать в тряпочку», то получится так, что банер провисит ещё один, два, три, четыре месяца безрезультатно, потом тебе надоест выбрасывать деньги на ветер и получится общий вывод: «реклама на сайте — говно». Что не сработало — непонятно, была ли какая то динамика — непонятно, все ли методы испробованы — непонятно. Ну дальше по списку… кто виноват и что делать — тоже непонятно.

Этой ситуации я хотел бы избежать, потому и решил написать это письмо. Мне кажется, нам нужно сесть, обсудить варианты привлечения клиентов, крючки на которые их цеплять, расписать чёткий план с датами и сроками на полгода вперёд. Скажем, вплести его в сезонность работы бизнеса, и потом спокойно работать, контролируя ситуацию.

Если мы всё равно останемся на нуле, значит, мне ещё рано этим всем заниматься, и я переоценил свои силы.

Дело в том, что я далёк пока от понимания устройства какого-то рабочего механизма по продаже чего-либо. В частности, дверей. Но тема рекламы мне интересна, а твой проект — удачный повод заняться этим плотнее, хорошая возможность попытаться привлечь клиентов в XXXXX разными способами.

Получилось, что я больше рассказал о своих интересах, но мои интересы должны совпадать с твоими ожиданиями, конечно. Поэтому ожидания, планы, конкретные шаги, точку остановки и точку невозврата я и хотел бы обсудить.

Если по каким-то причинам наше сотрудничество в части рекламы на сайте тебе больше не интересно, то в этом тоже нет ничего страшного. Я вполне это пойму, так что можешь мне просто сказать об этом, это никак не повлияет на другие наши точки соприкосновения.

Спасибо.

Роман»

5 способов быстрее погасить студенческую ссуду — Федеральное пособие для студентов

Существуют управляемые способы погашения студенческих ссуд более эффективно и обеспечения максимальной отдачи от каждого платежа.

Вот пять способов быстрее погасить студенческие ссуды и сэкономить деньги:

1

Помните, что при задержке или снижении выплат проценты продолжают расти.

Рассмотрите возможность выплаты студенческой ссуды в течение льготного периода или пока вы еще учитесь в школе, даже если в этом нет необходимости.Если можете, постарайтесь платить по крайней мере столько, чтобы покрыть сумму процентов, которые вы накапливаете каждый месяц. Таким образом, меньшие проценты будут капитализированы и добавлены к вашему основному балансу при вводе погашения.

2

Знаете ли вы, что вы можете снизить процентную ставку на 0,25%, подписавшись на автоматический дебет?

Если вы подписались на автоматическое дебетование, ваш обслуживающий персонал по студенческому кредиту будет автоматически списывать платеж по студенческому кредиту с вашего банковского счета каждый месяц. Это не только гарантирует, что вы производите платежи вовремя, но вы также можете получить вычет процентной ставки за регистрацию.Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, имеет ли ваш кредит право на снижение процентной ставки.

3

Дополнительные платежи могут способствовать дополнительной экономии и более быстрой выплате кредита.

Ежемесячная небольшая доплата может снизить процент, который вы платите, и со временем снизить общую стоимость кредита. Продолжайте вносить ежемесячные платежи, даже если вы удовлетворили будущие платежи, и ваши ссуды будут погашены быстрее. Спросите своего обслуживающего персонала, можно ли сначала выделить дополнительную сумму платежа на ваши ссуды с более высокой процентной ставкой.

4

Дополнительные платежи по кредиту снижают ваши общие расходы.

Один из простых способов быстрее выплатить ссуду — направить возврат налога на погашение части задолженности по студенческой ссуде. Одна из причин, по которой вы, возможно, получили возмещение, в первую очередь, заключается в том, что вы получаете налоговый вычет за уплату процентов по студенческому кредиту.

5

Существуют варианты прощения ссуды для учителей, государственной службы, погашения с учетом дохода, военных и американских корпораций.

Существует ряд ситуаций, при которых вам может быть прощено остаток по федеральному студенческому кредиту.Существуют программы списания и выплаты ссуд учителям, государственным служащим, военнослужащим Соединенных Штатов и многим другим.

Большинство этих программ предъявляют особые требования к участникам, но если вы считаете, что можете им соответствовать, вам определенно следует провести небольшое исследование. Кроме того, узнайте, предлагает ли ваш работодатель помощь в выплате сотрудникам ссуд на обучение. Есть много тех, кто это делает!

12 советов по быстрой выплате студенческой ссуды

Часть обеспечения себя после окончания учебы может включать погашение студенческой ссуды, что может быть серьезной обязанностью.Фактически, статистика студенческой задолженности показывает, что 7 из 10 выпускников имеют задолженность по студенческой ссуде, при этом средний долг составляет чуть менее 30 000 долларов.

Если вы похожи на большинство заемщиков, вы, вероятно, захотите найти самый быстрый способ выплатить студенческие ссуды. Быстрая выплата ссуд поможет вам сэкономить деньги на студенческой задолженности и достичь других целей, таких как покупка автомобиля или накопление средств на пенсию.

К счастью, есть несколько ключевых стратегий быстрого решения проблемы студенческой задолженности. Ниже мы описываем 12 способов быстрой выплаты студенческих ссуд, а также некоторые ключевые детали о том, как решить, какой долг платить в первую очередь.

На этой странице:

Вот видео с советами ниже, если вы предпочитаете смотреть:

Как быстро погасить студенческую ссуду: 12 вариантов

Если вы хотите начать выплачивать свои студенческие ссуды, изучите эти 12 методов, чтобы найти лучший способ выплатить студенческие ссуды для вас:

  1. Выплачивайте больше минимума
  2. Рефинансируйте студенческие ссуды
  3. Выплачивайте раз в две недели
  4. Выплачивайте ссуды с высокой процентной ставкой в ​​первую очередь
  5. Воспользуйтесь преимуществами снижения процентной ставки
  6. Создайте бюджет
  7. Работа для работодателя с помощью поддержки погашения
  8. Избегайте продленных сроков погашения
  9. Используйте налоговые вычеты
  10. Выплачивайте единовременные выплаты
  11. Используйте программы прощения ссуд
  12. Вступайте в армию

1) Платите больше минимума

Платить больше минимума и вкладывать дополнительные деньги в уменьшение основного баланса — это самый быстрый способ освободиться от долгов.

Эта стратегия снижает оставшуюся сумму к оплате и, поскольку проценты рассчитываются на ваш остаток, уменьшает общую задолженность по процентам.

Вы можете настроить автоматический ежемесячный платеж на сумму, превышающую минимальную, чтобы всегда платить немного больше. Вы также можете взять дополнительные заработанные деньги, например бонус на конец года, и применить их к остатку по кредиту.

>> Подробнее: Как выплатить студенческую ссуду через 5 лет

2) Рефинансируйте студенческую ссуду

Рефинансирование предполагает получение нового кредита по более низкой процентной ставке.Если вы сохраните платежи на прежнем уровне или увеличите их, но снизите процентную ставку, вы будете платить меньше процентов в долгосрочной перспективе. И большая часть вашего платежа пойдет на уменьшение основного баланса при рефинансировании студенческой ссуды.

Вы отказываетесь от важных средств защиты федеральных студенческих ссуд путем рефинансирования, таких как возможность использовать план погашения, ориентированный на доход, и вам необходимо претендовать на получение новой ссуды на основе вашего дохода и кредитного рейтинга. Однако, если вы имеете право, экономия от более низкой процентной ставки может быть значительной.

Если вы хотите узнать больше о рефинансировании, вы можете ознакомиться с нашим путеводителем по лучшим местам для рефинансирования студенческих ссуд или сравнить некоторых кредиторов ниже.

Варианты рефинансирования студенческой ссуды

  • Рефинансируйте как федеральные, так и частные студенческие ссуды
  • Получите быструю оценку ставки за 2 минуты
  • Ставки от 1,99% годовых

  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Предлагает 12 месяцев отсрочки по студенческому кредиту
  • Реферальный бонус в размере 400 долларов США

  • Освобождение Cosigner после 36 своевременных платежей
  • Без комиссии
  • Сумма кредита до 500 000 долларов США

3) Выплаты раз в две недели

Вместо того, чтобы выплачивать ссуду ежемесячно при наступлении срока платежа, вы можете разделить требуемый платеж пополам и платить каждые две недели.

Этот небольшой трюк действительно поможет вам погасить свои студенческие ссуды быстрее, потому что в конечном итоге вы совершите 26 платежей, что составляет 13 месяцев выплат вместо 12, которые вы бы платили раз в месяц.

4) Сначала выплачивайте ссуды с высокой процентной ставкой

Некоторые из ваших студенческих ссуд могут взимать более высокие проценты, чем другие. Если вы сможете сначала выплатить эти более дорогие ссуды с более высокими процентными ставками, вы сэкономите больше на общей процентной ставке.

Хотя вам нужно будет платить минимум по каждой имеющейся у вас ссуде, если вы вложите дополнительные деньги в ссуды с самой высокой процентной ставкой, это поможет быстрее их погасить. В результате ссуды с вашими более низкими процентными ставками будут накапливать проценты на более длительный период времени, а не ссуды с высокими процентными ставками.

>> Подробнее : Какие студенческие ссуды выплачивать в первую очередь

5) Воспользуйтесь снижением процентной ставки

Многие службы, обслуживающие студенческие ссуды, вычитают проценты, если вы настроили автоматическую оплату.Некоторые также снижают проценты после того, как вы совершили определенное количество своевременных платежей.

Программы снижения процентной ставки различаются в зависимости от кредиторов, поэтому узнайте, какие у вас есть варианты, чтобы убедить кредитора снизить вашу ставку. И помните, даже небольшое снижение процентной ставки может иметь большое значение, если вы имеете дело с задолженностью по студенческой ссуде на сумму 100 тысяч долларов.

6) Создайте бюджет

Имея бюджет, который включает погашение студенческой ссуды, вы будете более внимательны, куда уходят ваши деньги, и сможете спланировать, как больше денег будет направлено на досрочную выплату студенческой ссуды, и вы сможете быстрее погасить задолженность.

Чтобы составить бюджет, отслеживайте свои расходы, чтобы увидеть, где вы переборщите. Бюджет в первую очередь на предметы первой необходимости, такие как аренда и еда. Затем внесите немного денег в бюджет для выплаты дополнительных студенческих ссуд, прежде чем выделять их на свои нужды.

Если вы соблюдаете свой бюджет и ежемесячно вносите дополнительные платежи, задолженность по студенческому кредиту исчезнет быстрее.

Если вам нужна помощь в соблюдении бюджета, рассмотрите возможность использования приложения для получения студенческой ссуды.

7) Работа на работодателя с выплатой пособия

Помощь работодателя в погашении студенческой ссуды становится все популярнее в качестве пособия на рабочем месте.Работодатели, которые предлагают это пособие, выплачивают определенную сумму денег в счет студенческой задолженности сотрудников каждый месяц. Суммы различаются, но обычно работодатели предлагают от 100 до 300 долларов в месяц.

Когда вы работаете в компании, которая предлагает эту льготу, продолжайте платить минимум самостоятельно и используйте дополнительные средства от вашего работодателя для более быстрой выплаты остатка.

8) Избегайте продленных сроков погашения

Многие варианты погашения федеральной студенческой ссуды, включая планы, основанные на доходе, увеличивают время выплаты ссуды.

Хотя это может снизить ваш ежемесячный платеж и помочь во время финансовых трудностей, лучше избегать расширенных планов, если ваша цель — быстрее выплатить кредит. Вы будете платить больше по процентам, если продляете срок погашения, и на то, чтобы освободиться от долгов, уйдет на годы больше, чем если бы вы придерживались стандартного плана.

9) Использовать налоговые вычеты

Для большинства заемщиков студенческой ссуды вы можете получить налоговый вычет в размере до 2500 долларов в год на проценты по студенческой ссуде.Когда вы берете этот налоговый вычет с процентов по студенческому кредиту, основанный на фактической сумме процентов, которые вы платите, это уменьшает ваш Скорректированный валовой доход (AGI), поэтому вы платите меньше налогов.

Однако, если ваш доход превышает 70 000 долларов США как физическое лицо или 140 000 долларов США, если вы состоите в совместном браке, вы теряете часть вычета. И вы потеряете полный вычет, если зарабатываете не менее 85 000 долларов как физическое лицо или 170 000 долларов при совместной регистрации брака.

10) Используйте дополнительные наличные для единовременных выплат

Опрос LendEDU показал, что более половины студентов-заемщиков, которые могут выплатить свои студенческие ссуды в течение одного-пяти лет, сделали по крайней мере один единовременный платеж в размере не менее 5000 долларов, что делает эту стратегию быстрой выплаты студенческих ссуд. .

Когда вы получаете дополнительные деньги, например, от возврата налога, не тратьте их. Вместо этого направьте средства на погашение студенческого долга с дополнительными выплатами или более крупными выплатами. Это уменьшит основную сумму вашей задолженности, а также уменьшит ваши проценты и непогашенную сумму, которую вы должны выплатить.

11) Используйте программы прощения ссуд

Если вы работаете на соответствующей государственной службе, вы можете получить прощение долга после своевременных выплат 120.Эта стратегия требует, чтобы вы заплатили около десяти лет. Но примерно через 10 лет вы можете получить остаток на балансе, что позволит вам избавиться от долгов намного быстрее. Прощение ссуды на государственные услуги имеет строгие критерии, поэтому знайте правила, если вы хотите, чтобы правительство простило часть вашего долга.

Существуют также другие программы прощения студенческих ссуд, на которые вы можете иметь право; просто не забудьте прочитать мелкий шрифт, прежде чем выбирать один из этих вариантов.

12) Ты можешь вступить в армию

Если вы присоединитесь к армии с задолженностью по студенческой ссуде, вы можете погасить ее, используя законопроект о военнослужащих или другую форму облегчения, например прощение ссуды на учебу.

Как правило, вам нужно посвятить определенное количество лет действующей армии, чтобы получить помощь с долгом. Изучите некоторые из различных программ, чтобы узнать требования и изучить ваши варианты.


Что такое погашение студенческой ссуды

Если вы стремитесь погасить долг как можно скорее, полезно понимать свои ссуды, чтобы вы знали, как расставить приоритеты. На этой диаграмме показаны некоторые ключевые различия между федеральными и частными займами:

Федеральные студенческие ссуды Частные студенческие ссуды
Выдаются федеральным правительством Выдаются частным учреждением, таким как кредитор, банк или кредитный союз
Всегда иметь фиксированный процентная ставка Может иметь фиксированную или переменную процентную ставку
Выплаты не требуются до окончания учебы Выплаты могут потребоваться во время учебы в школе или только после ее окончания
Ссуды основаны на FAFSA и ожидаются Вклад семьи Ссуды основаны на кредитоспособности студентов и их соруководителей, если применимо
Вам не нужен соруководитель Большинству частных кредиторов требуется ссайнер
Вы имеете право на федеральные льготы, такие как прощение и планы погашения, основанные на доходе Вы не имеете права на какие-либо федеральные льготы

Как видите, федеральные студенческие ссуды имеют много преимуществ, включая фиксированные процентные ставки и программы прощения ссуд на учебу.Из-за этих преимуществ часто имеет смысл сначала отдать приоритет выплате частных студенческих займов, если у вас есть несколько студенческих займов. Вам нужно будет знать, сколько вы должны, и составить индивидуальный план для вашей ситуации.

Определите, сколько вы должны

Чтобы составить план погашения студенческой ссуды, сначала перечислите весь свой долг, включая как федеральные, так и частные ссуды.

  • Вы можете узнать свои остатки долга, используя Национальную систему данных о студенческих ссудах для определения федеральных ссуд.Проверьте свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы найти свои частные ссуды.
  • Свяжитесь с каждым кредитором, чтобы узнать процентную ставку и непогашенный остаток, и составьте список всей вашей задолженности.

Кроме того, перечислите все ваши ежемесячные поступления и расходы. Это даст вам представление о том, сколько дополнительных денег вы можете вложить в погашение задолженности по студенческому кредиту.

Решите, какие студенческие ссуды нужно погасить в первую очередь

Возьмите свой список ссуд и определите, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить их по вашему текущему плану.Затем решите, на какой из ваших студенческих займов отправить дополнительные деньги, чтобы вы могли их выплатить как можно скорее. Как правило, следует ориентироваться на:

  • Первые ссуды под высокие проценты
  • Частные ссуды до федеральных ссуд

Выплачивая ссуды с самой высокой процентной ставкой в ​​первую очередь, вы максимально эффективно используете свои деньги. Обычно это означает, что сначала нужно погасить частные студенческие ссуды. Ставки даже по самым лучшим частным студенческим ссудам будут выше, чем по федеральным студенческим ссудам.

Изучите варианты федерального плана погашения

Наконец, когда вы пытаетесь погасить студенческие ссуды быстро, полезно знать варианты федерального плана погашения, в том числе:

  • Стандартный план погашения. Имеет фиксированные выплаты и позволяет погашать кредит через 10 лет.
  • Поэтапный план погашения. Позволяет начать с более низких выплат, которые постепенно увеличиваются по мере роста вашего дохода.
  • Продленный план погашения. Доступен для определенных заемщиков и позволяет погашать кредиты в течение длительного периода времени.
  • Планы погашения, ориентированные на доход. Ограничение выплат в процентах от ежемесячного дохода. Узнайте больше здесь.

Стандартный план погашения позволяет быстрее выплатить долг, поэтому он может быть лучшим выбором, если это ваша цель.

Но, если вы сначала пытаетесь выплатить частные ссуды, вы можете выбрать план, который позволяет снизить ежемесячные платежи — например, поэтапный план, — чтобы у вас было больше денег, чтобы направить их на частные ссуды.Как только ваш частный студенческий долг будет выплачен, вы можете вернуться к стандартному плану и увеличить выплаты, чтобы получить эти федеральные займы.

Стратегически подходя к погашению долга, вы сможете погасить студенческие ссуды намного быстрее, так что у вас не будет студенческой задолженности, которая отразится на ваших финансах.

Дополнительные ресурсы

Вот несколько дополнительных ресурсов для тех, кто хочет сократить время, необходимое для выплаты ссуд:

Как быстрее погасить автокредит — 7 советов по досрочному погашению автомобиля

Если вы платили ссуду на покупку автомобиля и у вас остался год или больше, возможно, вам интересно, как погасить ее раньше.

Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля может сэкономить вам деньги в виде процентов, которые вы в противном случае выплачивали бы.

Однако у досрочного погашения автокредита есть и недостатки, в том числе возможный штраф за предоплату.

В этой статье,. мы обсудим семь советов по досрочному погашению кредита на покупку автомобиля.

Если у вас есть вопросы об автокредите или личном ссуде, чтобы погасить автокредит, пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Начни свой автокредит!


Преимущества досрочного погашения автокредита Самая большая выгода от досрочного погашения автокредита — это сбережения. Чем раньше вы выплатите автокредит, тем больше денег у вас будет каждый месяц.

Самый быстрый способ погасить автокредит — просто заплатить наличными за остаток остатка, но убедитесь, что получили расчетное предложение перед отправкой этого платежа, потому что оно не всегда полностью совпадает с суммой, указанной в ваших выписках. .

Кроме того, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за предоплату, обязательно позвоните своему кредитору и спросите о любых возможных сборах, с которыми вы можете столкнуться за досрочную выплату, а также обязательно изучите свои варианты выплаты.

После того, как вы ознакомитесь с вариантами, обсуждаемыми в этой статье, мы предлагаем вам проверить цифры, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашего бюджета.

Например, вы можете рассчитать, сэкономите ли вы больше на процентах, выплачивая свой автокредит досрочно или делая дополнительные дополнительные платежи с каждым платежом, произведенным в течение срока кредита, чтобы выплачивать его быстрее, но избегайте необходимости делать все это. однажды.

Основные преимущества досрочного погашения автокредита:

Экономия на процентах: Когда вы погасите свой автокредит раньше, вы сразу же сэкономите деньги, просто избавившись от необходимости вносить ежемесячный платеж, включающий проценты, добавленные к сумме кредита.

Высвобождение средств для других расходов: После выплаты ссуды у вас будут деньги в банке, которые вы можете использовать для выплаты или погашения других ссуд и счетов или депонирования на сберегательный счет, где вы можете наблюдать ваши деньги растут!

Не задолжать больше, чем стоит ваша машина: Стоимость всех автомобилей обесценивается, как только они продаются и выгружаются со стоянки.Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вероятность того, что стоимость автомобиля в какой-то момент упадет ниже остатка по ссуде. Если вы планируете хранить машину в течение многих лет, иметь «отрицательный капитал» не проблема. Но если вы решите продать автомобиль, выкупная стоимость может оказаться меньше вашей задолженности по машине, и вы все равно будете нести ответственность за выплату кредита.

Всегда ли окупается ли автомобиль раньше срока?

Досрочная оплата автомобиля может сэкономить вам деньги, но также может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитное бюро Experian объясняет: «Каждый раз, когда вы вносите существенные изменения в свою кредитную историю, в том числе выплачиваете ссуду, ваш кредитный рейтинг может немного снизиться».

Если у вас нет отрицательных моментов в кредитной истории, это падение должно быть временным; Ваши кредитные рейтинги снова вырастут через несколько месяцев.

Также имейте в виду, что после выплаты кредита и закрытия счета ваш автокредит останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, и что до тех пор, пока вы всегда производите платежи вовремя, кредит продолжит положительно влиять на вашу кредитную историю.

Несмотря на то, что закрытые счета по-прежнему влияют на ваш кредитный рейтинг, открытые положительные кредитные счета имеют большее влияние, чем закрытые.

Некоторые банки, кредитные союзы и финансовые компании взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Они делают это, чтобы компенсировать деньги, которые они потеряют из-за того, что не получат долгосрочные проценты по вашей ссуде.

Прежде чем взять на себя обязательство выплатить автокредит, убедитесь, что вы можете себе это позволить. Если вы уже близки к истечению срока ссуды и можете выделить несколько сотен или несколько тысяч долларов для ее погашения (а у вашего кредитора нет штрафа за досрочное погашение), то погашение ссуды того стоит.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты или другие долги с более высокими процентными ставками, то погашение кредита на покупку автомобиля может не выполняться. Поскольку процентные ставки по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредитным картам, вам, вероятно, будет лучше сначала погасить или погасить свою кредитную карту.

Для автокредитов под 0% годовых нет никаких преимуществ в досрочном погашении автомобиля. Поскольку вы не платите никаких процентов, нет ничего плохого в сохранении ссуды.

Семь советов по досрочному погашению кредита на машину

Как лучше всего досрочно погасить автокредит? Вот несколько советов и приемов, которые помогут быстрее погасить ссуду.
  1. Не пропускайте никакие платежи: Самый быстрый способ избежать досрочного погашения кредита — это пропустить или отложить платеж, что может привести к проблемам с потенциальными штрафами, штрафами или дополнительными сборами. Если ваша цель — досрочно выплатить ссуду, это должен быть шаг номер один в процессе.
  2. Выплачивайте половину ежемесячного платежа каждые две недели: Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля — это иногда просто вопрос творческого подхода при внесении платежей.Всегда вносите запланированный ежемесячный платеж и рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей каждые две недели. Такой способ оплаты эквивалентен внесению дополнительного платежа в этом месяце.
  3. Округлить: Выплата меньших «округленных» платежей каждый месяц поможет вам быстрее погасить ссуду. Например, если ваша ссуда составляет 250 долларов, подумайте о том, чтобы время от времени выплачивать 275 долларов или даже 300 долларов, если можете. Эти небольшие платежи будут суммироваться, и вы будете приятно удивлены прогрессом выплат.
  4. Выполняйте один большой дополнительный платеж каждый год: Ежегодный дополнительный платеж может значительно сократить срок кредита.Обязательно отслеживайте остаток по кредиту, чтобы увидеть положительное влияние этих дополнительных платежей.
  5. Вносите хотя бы один дополнительный платеж в течение срока ссуды: Если вы не можете позволить себе производить один крупный платеж каждый год, подумайте о том, чтобы сделать хотя бы один крупный платеж хотя бы один раз в течение срока ссуды, и чаще, если вы можете себе это позволить.
  6. Подумайте о рефинансировании ссуды: Банки и кредитные союзы предлагают различные варианты ссуд, которые помогут вам погасить ссуду на покупку автомобиля быстрее и по более низкой ставке.А если у вас есть дом, вы можете использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) от CU SoCal для выплаты ссуды. Посмотрите, как CU SoCal снижает вашу ставку.
  7. Воспользуйтесь неожиданным доходом: Если вы получили повышение заработной платы, урегулирование или другой неожиданный доход, вы можете подумать об использовании этих средств для погашения кредита на покупку автомобиля. Самый быстрый способ погасить автокредит — всегда наличными.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью обслуживает округа Ориндж, округ Сан-Бернардино и округ Риверсайд.Мы — самый быстрорастущий кредитный союз в Южной Калифорнии.


Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня!

В CU SoCal мы предоставляем кредиты по характеру, а не только по кредитным рейтингам. Если понадобится автокредит, мы поможем. Мы прислушиваемся к вашей истории и не ограничиваемся вашим кредитным рейтингом сегодня, чтобы предложить правильный автокредит, который поможет вам стать финансово сильнее завтра.

Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Как быстрее погасить долг и сэкономить деньги | Выплата ипотеки и ссуд

Ниже приведены наиболее эффективных способов погашения долга быстро и сэкономить тысячи долларов. Эти методы сэкономят вам больше всего денег при использовании ипотечных кредитов (поскольку ипотечные кредиты включают большое количество и длительные периоды времени), однако их также можно использовать для быстрого погашения других долгов — например, автокредитов или даже кредитных карт.

Платите раз в две недели, а не ежемесячно

Это самый простой способ погасить ипотеку быстрее. Выплата ипотечных платежей раз в две недели вместо ежемесячных обычно сокращает время, необходимое для выплаты ипотечного кредита, на несколько лет.

Вот как работает этот трюк . Допустим, Майк и Синди получают ипотечный кредит с ежемесячными выплатами в размере 1000 долларов. Вместо того, чтобы платить 1000 долларов в месяц, Майк и Синди могли попросить свой банк разделить размер выплаты по ипотеке пополам и производить выплаты по 500 долларов каждые две недели, а не по 1000 долларов в месяц.Это будет нормально для банка, поскольку им по-прежнему будут платить 1000 долларов в месяц, а для Майка и Синди платить 500 долларов каждые две недели — это почти то же самое, что платить 1000 долларов в месяц. Однако, несмотря на то, что это ничем не отличается от Майка и Синди, это сократит их ипотеку на 3,5 года и сэкономит им более 21000 долларов в течение срока действия ипотеки (при условии, что их процентная ставка останется прежней).

Вот как Майк и Синди сэкономят столько денег .Если бы они производили ежемесячные платежи, их банк списывал бы их счет на 1000 долларов двенадцать раз в год (12 месяцев x 1000 долларов ежемесячных платежей = 12 000 долларов ежегодных выплат по ипотеке). Теперь, когда они сокращают свой ежемесячный платеж вдвое и заставляют свой банк снимать с их счета 500 долларов каждые две недели, они в конечном итоге получают один дополнительный ежемесячный платеж каждый год (26 платежей раз в две недели x 500 долларов каждые две недели = 13000 долларов США. в ежегодных выплатах по ипотеке). Большинство людей никогда бы не догадались, что, выплачивая один дополнительный платеж по ипотеке каждый год, можно сэкономить так много денег.Когда люди узнают, сколько денег они могут сэкономить и сколько лет они могут сбрить свою ипотеку, большинство в конечном итоге используют эту умную идею. Если вы хотите быть по-настоящему агрессивным, вы можете платить еженедельно, но это не даст вам большой экономии, которую можно получить каждые две недели по сравнению с ежемесячными платежами.

Взгляните на таблицу ниже, чтобы сравнить ежемесячные, ускоренные двухнедельные и ускоренные еженедельные платежи.

Ускоренные выплаты по ипотеке

Принятие ипотеки на сумму 172 000 долларов США под 5% годовых в течение 25 лет
Вид ипотечного платежа Ежемесячный платеж Ускоренный двухнедельный платеж Ускоренный еженедельный платеж
Как это работает Это платеж, который ваш банк или кредитный союз сообщает вам, что вы должны платить каждый месяц. Сократите ежемесячный платеж вдвое и платите эту сумму каждые две недели. Разделите ежемесячный платеж на кварталы и выплачивайте четверть ежемесячного платежа каждую неделю.
Платежи 1 000 долл. США 90 200 $ 500 $ 250
Годы до погашения ипотеки (амортизация) 25 лет 21,4 года 21,4 года
Сбережения в течение срока ипотеки $ 0 21 536 долл. США 90 200 21 774 долл. США

Округлите платежи

Округлите платеж до ближайшего большого числа.Ежемесячная дополнительная оплата поможет вам быстрее выплатить долг.

Округление платежей
Вид кредита Ипотека Автокредит Кредитная карта
Первоначальный ежемесячный платеж $ 960 $ 373 $ 140
Выплата с округлением вверх 1 000 долл. США 90 200 $ 400 $ 160
Сокращенный срок кредита 25 лет до 23.2 года 60 месяцев до 56 9 лет до 6,6 лет
Сбережения в течение срока кредита $ 10 686 $ 389 $ 2,465

Собираем все вместе, чтобы быстрее погасить ипотеку

Если вы хотите по-настоящему агрессивно выплачивать ипотечные платежи, округлите их до большего числа, а затем сократите это число вдвое и выплачивайте его раз в две недели. Однако убедитесь, что ваш бюджет может справиться с этими более крупными платежами.Если вы пойдете по этому пути, возможно, вы также захотите поговорить со своим банкиром о создании подстраховки, на которую можно рассчитывать, если вы в конечном итоге возьмете на себя больше, чем вы можете прожевать. Иногда вы можете сделать это, официально установив ипотечный кредит с минимально возможными выплатами, а затем подписав соглашение о добровольном платеже, чтобы ускорить выплаты. В будущем, если ваши финансы станут напряженными, вы всегда сможете вернуться к тому, что вы можете себе позволить.

Вносите дополнительные платежи по своим кредитным картам, ссуде или ипотеке

Если у вас есть лишние деньги, подумайте об их использовании для выплаты кредитной карты, кредита или ипотеки .Это принесет вам большие дивиденды в будущем. Дополнительные деньги можно найти, когда вы получаете бонус на работе, получаете возврат налога или неожиданные деньги (нажмите здесь, чтобы найти больше мест, где можно найти деньги для оплаты). Все дополнительные деньги, которые вы платите по кредитной карте, ссуде или ипотеке, идут прямо на выплату основного остатка . Пока ваши платежи актуальны, никакая часть вашего дополнительного платежа никогда не пойдет на проценты. Это потому, что ваш регулярный ежемесячный платеж покрывает проценты.Все, что вы платите дополнительно, идет прямо на уменьшение вашей кредитной карты, ссуды или остатка по ипотеке. Это позволит быстрее погасить ваш ссуду и сэкономит вам больше денег на выплате банку процентов.

Одна из самых больших инвестиций, которую вы можете сделать в свое финансовое будущее, — это погашение долга. Когда у вас есть план и ваша стратегия сокращения долга работает, возможно, пришло время начать искать финансового консультанта, который поможет вам инвестировать и приумножить свои сбережения.

Как погасить студенческую ссуду

Если вы взяли взаймы деньги на оплату учебы, ваш первый вопрос может заключаться в том, как лучше выплатить студенческие ссуды.Короткий ответ заключается в том, что здесь нет волшебной пули, но определенно есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы упростить выплату долга за образование.

Задолженность по студенческим займам достигла рекордного уровня в 1,54 триллиона долларов в 2020 году, так что вы не одиноки. Растущий сегмент экономики посвящен тому, чтобы помочь американцам понять, как выплатить студенческий долг, и есть чему поучиться. Начните с чтения этого обзора, чтобы понять основы. Затем изучите и рассмотрите различные варианты, такие как консолидация ссуды, отсрочка ссуды или воздержание, и подумайте о том, как вы будете работать, выплачивая студенческие ссуды, для других финансовых целей, таких как сбережения для первоначального взноса на дом.Есть даже планы, позволяющие прощать ссуду, как вы увидите ниже.

Теперь просмотрите эти девять советов, которые помогут вам справиться со своими студенческими ссудами — и даже погасить их быстрее.

Ключевые выводы

  • Узнайте, сколько вы в целом должны, кому и каковы ваши ежемесячные платежи и процентная ставка по каждой ссуде.
  • Найдите лучший график погашения — быстрый или медленный — для вашей ситуации.
  • Рассмотрите возможность внесения платежей в течение льготного периода — в счет общей суммы кредита или, по крайней мере, причитающихся процентов.Обратите внимание, что проценты по студенческим ссудам от федеральных агентств и в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование (FFEL) были временно приостановлены до 31 января 2022 года.
  • Изучите варианты оплаты, которые могут сократить ваш долг, например, платить больше каждый месяц или делать платежи два раза в месяц, настраивать автоплату и применять непредвиденные доходы, такие как бонусы, возврат налогов или денежные подарки на день рождения доверителю.
  • Посмотрите, снизит ли консолидация или рефинансирование ваших ссуд вашу процентную ставку и ускорит выплату ссуд.

1. Знайте, что вы должны

Первый шаг в выплате студенческой задолженности — это знать, сколько вы должны. Если вы еще этого не сделали, найдите время, чтобы выяснить:

  • Общая сумма вашей задолженности по всем кредитам.
  • Службе обслуживания студенческих ссуд вы должны деньги и сколько по каждой ссуде.
  • Какие из ваших ссуд являются федеральными, а какие — частными.
  • Минимальный ежемесячный платеж по каждой ссуде.
  • Процентная ставка по каждой ссуде.

Выполнив эту часть, вы можете переходить к следующему шагу, а именно к выбору плана погашения.

2. Оценка вариантов погашения студенческой ссуды

Способ погашения ссуд зависит от трех вещей: типа ссуды, которую вы должны, суммы, которую вы можете позволить себе выплатить, и ваших денежных целей.

«Финансовые цели у всех разные, — говорит Джо ДеПауло, генеральный директор и соучредитель College Ave Student Loans. «Некоторым может потребоваться более длительный план погашения, который обеспечивает большую гибкость в их ежемесячном бюджете, в то время как другие могут выбрать план погашения, который позволяет им погашать свои студенческие ссуды как можно быстрее.»

Существует ряд вариантов погашения студенческой ссуды, которые следует рассмотреть. Если вам нужна гибкость и вы задолжали федеральные студенческие ссуды, вы можете рассмотреть план погашения, ориентированный на доход. Есть несколько вариантов, которые рассчитывают ваш ежемесячный платеж в зависимости от вашего дохода и размера семьи и дают вам больше времени на погашение кредитов, чем при стандартном 10-летнем плане погашения.

Планы погашения с учетом дохода могут предложить прощение ссуды через определенное количество лет, но любой списанный остаток ссуды может рассматриваться как налогооблагаемый доход.

С другой стороны, если вы хотите погасить свои ссуды как можно быстрее, вы можете придерживаться плана погашения, который имеет кратчайший срок. Компромисс заключается в том, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж. Лучший способ оценить варианты погашения кредита — использовать калькулятор погашения кредита, такой как тот, который предлагает Министерство образования.

3. Используйте льготный период в ваших интересах

Льготный период — это период времени, в течение которого от вас не требуется производить платежи по своим кредитам.В случае федеральных студенческих ссуд льготный период обычно длится в течение первых шести месяцев после того, как вы покинете школу. Есть ли у вас льготный период и как долго он продлится с частными студенческими ссудами, зависит от кредитора. Что касается частных займов и несубсидированных федеральных займов, имейте в виду, что проценты по-прежнему взимаются в течение льготного периода и будут капитализированы — добавлены к общей сумме вашей задолженности — после окончания льготного периода.

Один из способов заставить льготный период работать на вас — это внести авансовые платежи по своим кредитам.Выплата части основной суммы означает меньшие проценты, которые начисляются позже. По крайней мере, постарайтесь ежемесячно выплачивать только проценты в льготный период, чтобы сократить свою задолженность.

Обратите внимание, что проценты по студенческим ссудам от федеральных агентств были временно приостановлены до 31 января 2022 года, что должно помочь снизить общую сумму вашей задолженности по окончании учебы. По состоянию на 30 марта 2021 г. эта льгота была также распространена на ссуды в рамках программы Федерального кредита на семейное образование (FFEL). Даже с федеральными займами все еще имеет смысл попытаться выплатить основную сумму федерального займа в течение этого периода.

4. Рассмотрите возможность консолидации или рефинансирования студенческих ссуд

Консолидация и рефинансирование предлагают два способа упростить выплату студенческой ссуды. При консолидации долга (или консолидации студенческих ссуд) вы объединяете несколько ссуд вместе с процентной ставкой, которая отражает среднюю ставку, выплачиваемую по всем вашим ссудам. Это можно сделать с помощью федеральных студенческих ссуд, чтобы объединить несколько ссуд (и ежемесячные платежи по ссуде) в один.

Рефинансирование немного отличается.Вы берете новую ссуду, чтобы погасить старые ссуды, так что вы все равно получаете один ежемесячный платеж. Но если этот новый заем имеет более низкую процентную ставку по сравнению со средней ставкой, которую вы платили по старым займам, вы могли бы сэкономить немного денег — при условии, что вы не продлите срок. При рефинансировании частных студенческих ссуд следует отметить то, что вам понадобится хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям, для чего может потребоваться привлечение соруководителя.

Будьте очень осторожны, чтобы избежать мошенничества с ссудой на образование, которое особенно распространено, если вы пытаетесь рефинансировать ссуду или расследовать вопрос о прощении ссуды.

Вы можете рефинансировать федеральные и частные займы вместе в новую частную студенческую ссуду, но это приведет к потере определенных средств защиты федеральных займов по вашим федеральным займам, таких как периоды отсрочки и воздержания.

5. Выплачивайте ссуды автоматически

Просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Планирование ежемесячного автоматического списания платежей по кредиту с вашего текущего счета означает, что вам не нужно беспокоиться о просрочке выплаты или повреждении вашего кредита.Вы также можете сэкономить на процентной ставке, если ваш кредитор предлагает скидку на использование автоплатежей, как это делают федеральные кредитные организации и многие частные кредиторы. Скидка может составлять всего четверть процентного пункта, но это может повлиять на то, как быстро вы погасите ссуды с течением времени.

6. Платите дополнительно и будьте последовательны

Одна вещь, которая может замедлить выплату вашей студенческой ссуды, — это выплата только минимальной суммы. Джошуа Хастингс, основатель блога о личных финансах Money Life Wax, смог выплатить $ 180 000 студенческих ссуд в течение трехлетнего периода, применив целенаправленный подход, который включал ежемесячные доплаты по своим ссудам.

Если вы можете доплатить, вы можете таргетировать одну ссуду за раз, платя минимум по всем остальным. Вопрос в том, используете ли вы метод долгового снежного кома или долговую лавину?

«Решая, какой студенческий заем погашать первым, лучше всего выбрать тот, который может быстро высвободить денежный поток. Таким образом у вас будет больше денег для следующего займа», — говорит Гастингс. «По мере роста вашего денежного потока рекомендуется переходить на ссуды под высокие проценты.»

7. Примените «Найденные деньги» к остаткам ссуды

Найденные деньги не обязательно означают мелочь, которую вы найдете между подушками дивана. Но в него включены деньги, которые не предусмотрены в бюджете как часть вашего ежемесячного дохода. Использование найденных денег — еще один способ добиться успеха в погашении студенческой ссуды. Это включает:

  • Возврат налогов
  • Скидки
  • Годовые надбавки к заработной плате
  • Доход, полученный от подработки
  • Денежные подарки, которые вы получаете на дни рождения или праздники

Вы можете применить эти суммы к основной сумме кредита, чтобы погасить часть долга за один раз.Другие возможности использовать найденные деньги для быстрой выплаты ссуд включают наследование денег от родственников или получение компенсации в рамках судебного процесса.

8. Взгляните на программы прощения и возмещения расходов

Программа прощения ссуды на государственные услуги предназначена для облегчения долгового бремени студенческого долга для студентов, которые продолжают карьеру на государственной службе. Вы делаете определенное количество платежей, работая на государственной службе, а оставшаяся часть прощается.

Если вы не имеете права на прощение ссуды, возможно, вы сможете получить помощь со своими студенческими ссудами через своего работодателя.Поговорите со своим отделом кадров о том, доступно ли возмещение студенческой ссуды в качестве пособия для сотрудников и что вам нужно сделать, чтобы соответствовать требованиям.

В некоторых случаях компания по облегчению долгового бремени может помочь вам договориться о более низких платежах или даже частичном сокращении долга.

Американский план спасения, принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды, выданной в период с 30 декабря 2020 года по 1 января 2026 года, не будет облагаться налогом для получателя.

9. Попробуйте платежи каждые две недели

Еще один метод, который вы можете попробовать погасить студенческие ссуды, — это перейти с ежемесячных платежей на двухнедельные. Подобно выплате по ипотеке каждые две недели, эта тактика означает, что вам придется делать один дополнительный платеж по кредиту в год. Вам нужно будет поговорить со своим кредитным агентом, чтобы узнать, возможны ли автоматические платежи каждые две недели, но если нет, вы можете в любое время внести дополнительные основные платежи через доступ к своей онлайн-учетной записи.Преимущество самостоятельного внесения дополнительных двухнедельных платежей, а не автоматического, заключается в том, что вы можете производить платежи, когда это соответствует вашему бюджету, и пропускать их, если есть месяц, когда у вас нет дополнительных денег.

Итог

Активное получение студенческих ссуд является ключом к их погашению раньше, чем позже. Есть множество способов более эффективно управлять своим долгом, но худшее, что вы можете сделать, — это ничего.

«Если вы обнаружите, что испытываете трудности с выплатой государственного или частного студенческого кредита, не игнорируйте проблему и не предполагайте, что у вас нет других вариантов», — говорит ДеПауло.«Обратитесь к своим кредитным специалистам, чтобы обсудить вашу ситуацию и попытаться создать план, чтобы вернуться на правильный путь».

Выплачивайте студенческие ссуды умнее (и быстрее)

Если ежемесячно вкладывать дополнительные деньги в студенческие ссуды невозможно, попробуйте делать несколько дополнительных платежей в течение года. Это отличное место для начала, если вы все еще пытаетесь выяснить, сколько у вас остается в ежемесячном бюджете. Поставьте себе цель вносить дополнительный платеж каждые три или шесть месяцев и посмотрите, как это повлияет на вашу задолженность по студенческому кредиту.

Не взрывайте рейзы и бонусы

Бонус или повышение на работе могут быть захватывающими, и может возникнуть соблазн потратить эти дополнительные деньги на некоторые «пустяки». Однако, если вы получили неожиданный бонус или повышение и не полагаетесь на деньги для конкретных нужд, вы можете потратить их на свои студенческие ссуды. Это действительно может помочь еще больше сократить ваш долг, и, если вы вложите в свои ссуды только бонус или дополнительную сумму, которую можно забрать домой, это даже не повлияет на ваш бюджет.

Если вы чувствуете, что у вас недостаточно дохода, чтобы вносить дополнительный вклад в выплаты по студенческому кредиту, подумайте о работе неполный рабочий день, чтобы помочь с вашим бюджетом.Лучшая работа с частичной занятостью — это та, где вы можете заниматься тем, что вам нравится. Для некоторых это означает занятия репетиторством, присмотром за детьми или музыкой. Найдите то, что хорошо сочетается с вашим образом жизни и расписанием.

Просто не забудьте составить план, как управлять этим дополнительным доходом. Составьте график экономии денег или внесите их непосредственно в остаток ссуды, когда вы достигнете определенной суммы. Очень легко потратить деньги, предназначенные для ссуд, если они просто бездельничают, поэтому убедитесь, что вы разработали хорошую систему подотчетности.

Творческие способы заработать дополнительные деньги

Если вы не хотите работать неполный рабочий день, есть более творческие способы заработка. Возможно, вы сможете найти работу фрилансера, которая соответствует вашим навыкам; попробуйте поискать в Интернете выступления фрилансеров. Продажа предметов через Интернет или в консигнационном магазине может помочь вам уменьшить количество вещей, одновременно увеличивая свой банковский счет. Это всего лишь несколько уникальных способов заработать дополнительные деньги, чтобы быстрее погасить задолженность по студенческой ссуде.

Прощение ссуды не обязательно слишком хорошо, чтобы быть правдой.Не все люди имеют право на это пособие, но если вы имеете на это право, прощение ссуды может сэкономить вам тысячи долларов.

Федеральное правительство предлагает несколько программ прощения ссуд в зависимости от вашей карьеры и типа долга. Тем не менее, в Интернете существует множество мошенников, связанных с прощением студенческих ссуд, поэтому обязательно используйте авторитетный источник, например, веб-сайт Федеральной помощи студентам.

Многие штаты также предлагают программы прощения ссуд учителям, медсестрам и рабочим в других областях с высоким спросом, но с более низкой оплатой труда.Не забудьте проверить, что штат, в котором вы живете, предлагает программы прощения ссуд. Другой источник — офис финансовой помощи в колледже или университете, в котором вы учились, поскольку эти эксперты могут помочь вам найти программы прощения ссуд или грантов.

Не знаете, как у людей остаются деньги после счетов, ссуд и развлечений? Вам стоит попробовать составить бюджет! Составление бюджета — это здорово, потому что оно устанавливает границы ваших расходов и помогает отслеживать, куда уходят ваши деньги. Калькулятор ежемесячного бюджета поможет вам начать работу.Когда вы не отслеживаете свои расходы, вы можете даже не осознавать, сколько вы тратите на определенные вещи.

Когда вы активно управляете своими расходами, вы становитесь более ответственными и, вероятно, обнаружите, что у вас есть больше денег, которые можно потратить — деньги, которые вы можете вложить в погашение ссуд, сбережения или инвестирования.

Рефинансирование — это вариант, на который следует обратить внимание любому, у кого есть задолженность по студенческому кредиту, поскольку это один из наиболее эффективных способов сэкономить деньги и быстрее погасить ссуды, не нарушая бюджета.

Рефинансирование студенческой ссуды наиболее целесообразно, когда вы можете снизить процентную ставку, которую вы платите, или объединить свои ссуды в единую ссуду с более коротким сроком. Оба эти случая могут помочь вам платить меньше процентов в течение срока кредита.

ISL Education Lending предоставляет простой и быстрый способ узнать, на какую ставку вы можете претендовать с помощью нашей ссуды рефинансирования, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг. Посмотрите, соответствуете ли вы требованиям сегодня.

Если у вас есть кто-то с хорошей кредитной историей, готовый оформить новую ссуду, вы можете претендовать на еще лучшую ставку, сэкономив вам еще больше на процентных расходах.

Не готовы к предварительному отбору? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования студенческой ссуды, чтобы сравнить ваши текущие ежемесячные платежи с предполагаемыми суммами, которые вы могли бы заплатить с помощью нашей ссуды рефинансирования.

Хотите узнать больше о нашем рефинансировании? Ознакомьтесь с нашим руководством для начинающих по рефинансированию.

Как погасить долг: советы и инструменты для быстрого погашения долга

Неважно, как вы сюда попали. Важно то, что вы делаете, чтобы уменьшить и погасить свой долг. Это руководство расскажет о пяти простых шагах, которые вы можете предпринять, чтобы быстро погасить долг.

Советы по выплате долга

Наличие долга может позволить вам жить в доме, ездить на работу на машине, инвестировать в бизнес или управлять медицинскими счетами. Может быть, задолженность по кредитной карте позволила вам по-настоящему позволить себе такой образ жизни, за которым вы больше не в состоянии угнаться.

Независимо от вида долга, его выплата может быть изнурительной, особенно когда ваш кредитный рейтинг тоже падает. Вы можете вносить ежемесячные платежи, но при этом чувствовать, что не вмятины.Хорошая новость: мы здесь, чтобы помочь вам! Изучите пять простых шагов и практических советов по , как погасить долг быстрее .

1. Шаг к выплате долга: рассмотрите все варианты

Прежде чем предпринимать какие-либо серьезные финансовые действия, изучите то, что там есть. Не существует единственного правильного способа погасить ссуду или задолженность по кредитной карте , пока вы добиваетесь прогресса. Четыре самых популярных инструмента, которые вы можете использовать для выплаты долга:

Внести существенные корректировки бюджета

Вместо того, чтобы переключаться между финансовыми приоритетами и жизненными приоритетами, некоторые люди предпочитают сосредоточиться на одном или двух долгах, которые они хотят быстро выплатить.

Перенос остатка долга с высокой процентной ставкой

Некоторые люди могут сэкономить деньги на процентах, переведя долг с высокой процентной ставкой по кредитной карте на кредитную карту с более низкой процентной ставкой .

Консолидировать или рефинансировать задолженность до более низкой процентной ставки

Вместо переноса остатка с одной кредитной карты на другую некоторые люди предпочитают консолидировать нескольких долгов, используя личный заем с более низкой процентной ставкой, чем их комбинированные процентные ставки.

Измените стратегию выплаты долга

Вместо того, чтобы сделать крупный финансовый шаг, некоторые люди предпочитают просто принять или изменить свою стратегию выплаты долга . Двумя наиболее популярными планами погашения кредита являются методы долгового снежного кома и долговой лавины.

Увеличение вашего долга снежным комом означает, что вы сначала выплачиваете свой самый низкий остаток долга, затем свой второй по величине остаток, пока, наконец, не возьмете самую большую сумму. Метод снежного кома долга помогает психологически вознаградить себя за сокращение долга по ссуде или кредитной карте.

С другой стороны, погашение обязательств означает выплату долгов по процентной ставке от самой высокой до самой низкой. Метод долговой лавины может помочь вам сэкономить деньги с течением времени и быстрее улучшить свой кредитный рейтинг, но он может не дать вам тех мотивационных ранних побед в вашем плане выплаты долга.

2. Шаг к выплате долга: незначительные изменения, имеющие существенное влияние

Пока вы исследуете свои варианты, вы можете внести крошечных изменений в образ жизни , которые помогут вам выплачивать больше в счет погашения долга.Это повседневные тактики, которые потенциально могут сэкономить вам деньги, которые вы можете использовать для более быстрого погашения долга:

Освободите место в своем бюджете

Если вы не платите столько, сколько хотите, убедитесь, что вы выделяете больше денег, чтобы это произошло. Если ваш бюджет ограничен, и вы принимаете трудные решения о том, куда вкладывать деньги, сосредоточьтесь на , минимизируя любые дополнительные расходы, которые вы можете , и внести их в свой долг.

Сокращение расходов

Независимо от того, не хватает ли денег или вы просто надеетесь погасить долг быстрее, каждый, вероятно, выиграет от сокращения некоторых дополнительных расходов.Некоторые люди доводят до крайности, сокращая все дополнительные расходы только на самое необходимое. Вы знаете себя лучше всех, но если вы можете сократить свои расходы и сделать минимальных платежей только для того, чтобы заплатить больше в счет долга… сделайте это!

Свяжитесь с вашими кредиторами и попросите более низкие ставки или другие варианты

Обращение к кредиторам с просьбой о снижении ставки — это долгий путь, но иногда вы можете обеспечить более низкую процентную ставку, что означает меньший платеж … что означает, что вы можете заплатить больше денег в счет ваших долговых приоритетов.Этот шаг может также улучшить ваш кредитный рейтинг , поэтому настоятельно рекомендуется попробовать.

Используйте непредвиденные обстоятельства в ваших интересах

Если вы зарабатываете кэшбэк по кредитной карте, возврат налогов или скидки на продукты, используйте эти дополнительные деньги для достижения целей выплаты долга. Суммы могут показаться крошечными, но помните, что каждый цент, который вы выплачиваете на баланс кредитной карты или или личную задолженность по кредиту, будет суммироваться.

3. Шаг к выплате долга: разберитесь с долгами

Найдите время, чтобы узнать подробности о вашей кредитной карте или кредитном договоре.Вы знаете основы, но у многих кредиторов разные правила в отношении комиссий, выплат и типов платежей. Прежде чем продолжить свой путь выплаты долга, узнайте ответы на такие вопросы, как:

  • Могу ли я внести предоплату без комиссий или штрафов?
  • Как применяются обычные и дополнительные платежи?
  • Является ли мой долг обеспеченным или необеспеченным — каковы риски невыплаты моего долга?
  • Какие комиссии связаны с переводом или выплатой остатка?
  • Если я возьму новую ссуду или кредитную карту, какой будет мой новый ежемесячный платеж и сколько будет стоить , чтобы занять деньги?

Это кажется очевидным, но соблюдение политики кредиторов поможет вам принимать более обоснованные решения и, возможно, избежать комиссий.

4. Шаг в погашение долга: сделать крупный финансовый шаг

Даже если вы информируете себя или сокращаете лишние расходы, похоже, ничего не помогает. Если вы разочарованы своими финансами или чувствуете, что не выплачиваете долг достаточно быстро, возможно, пришло время подумать о том, чтобы изменить жизнь .

Мы не говорим о том, чтобы вырезать чашку кофе за 5 долларов здесь и там. Мы говорим об основных финансовых шагах, которые трансформируют ваши финансы, чтобы помочь вам быстрее выплачивать долги, например:

  • Переехать в дом, который стоит значительно дешевле.
  • Перейти на более высокооплачиваемую работу или заняться подработкой.
  • Вернитесь к своему «экстренному» бюджету на barebone-систему, сократив все расходы, кроме самого необходимого (не для слабонервных).
  • Сократите свои расходы за счет консолидации долга, рефинансирования ипотеки или продажи автомобиля по более дешевой.

Мы рекомендуем провести много исследований и вычислений, прежде чем предпринимать какие-либо из вышеперечисленных шагов, поскольку они имеют длительное влияние на ваше финансовое положение.Если вы серьезно настроены совершить скачок на пути к выплате долга, они могут помочь вам выплатить долг в значительной степени.

5. Шаг в погашение долга: возьмите долг День психического здоровья

Хорошо, вы закатили глаза при мысли о «День психического здоровья долга , ». Мы поняли; концепция банальная. Но многие из нас, у кого есть долги, плохо относятся к деньгам. Принятие Дня психического здоровья долга означает, что нужно запланировать время, чтобы исследовал ваши отношения с деньгами , чтобы улучшить его.

Вопросы, которые помогут вам понять, что вы думаете и чувствуете о своих финансах, могут быть следующими:

  • Есть ли у вас сильных эмоций , связанных с вашим финансовым положением?
  • Удалось ли вам примириться с этим остатком по кредитной карте или медицинским долгом?

Все, что приходит на ум, какие бы чувства ни возникали: Не судите .




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *