Содержание

Долг перед банком: что делать, советы юристов

Многие не знают, как поступить, если есть долг перед банком, а платить уже нечем. Это может случиться с самым добросовестным заемщиком. Причина – влияет экономический кризис, человека увольняют, он не может найти вариант достойного заработка. И вот он обретает статус должника, портится его кредитная история.

При плохом финансовом состоянии дело заемщика передадут в суд. Но в процессе судебного разбирательства можно будет заключить мировое соглашение с банком, договориться о погашении долга.

Долг перед банком: что делать, советы юристов

Если есть залоговое имущество, то банк может потребовать его продажи через тот же суд. Не стоит забывать, что цена в таком случае будет гораздо ниже рыночной. При отсутствии собственности на официальную зарплату, банковские счета заемщика может быть наложен арест.

Чтобы закрыть долг перед банком, заемщик берет больше денег в другом банке. Но обычно для него становится неподъемной выплата более крупного кредита. Так он попадает в самую настоящую финансовую яму.

Более эффективные пути решения проблемы, если возник долг перед банком:

  • Реструктуризация займа. То есть, становится меньше ежемесячная выплата, а кредитный период – больше. Это выгодно обеим сторонам. О желании реструктуризации стоит сообщить банку в заявлении. Если последний согласится, то составит новый план погашения. Этот документ будет заверен печатью банка, подписью уполномоченного лица.
  • Страховка. Страховые условия в большинстве случаев для каждого индивидуальны. Поэтому с ними нужно ознакомиться еще на стадии оформлении страховки. Но обычно страховые конторы готовы погасить долг заемщика при его заболевании, потере трудоспособности, работы. Но здесь требуются определенные справки (например, медицинские справки о заболевании, или с места работы об увольнении).
  • Компромисс с банком. Если нечем погасить долг, то нужно заранее сказать об этом представителям банка. После этого банк может предоставить отсрочку платежа, списать штрафы, пени.

Многие испытывают панику, когда у них образуются долги перед банком, что делать в этом случае? Главное – не пропадать, добросовестно отвечать на звонки, письма. В противном случае дело может перейти в суд. Следствие этого – штрафы, лишение свободы до 2-х лет.

Долг перед банком — пошаговая инструкция к решению проблемы

150Практически каждый, получив денежные средства в банке, впадает в заблуждение и становится уверенным в своем финансовом потенциале. Планирует вовремя и в полном объёме вносить ежемесячную оплату. Но кредитных должников и судебных исков меньше не становится.

Причина кроется в том, что большинство заемщиков расценивают свою платежеспособность и материальное благосостояние, ориентируя на текущую ситуацию – величины заработной платы, размер текущих расходов, состояние здоровья и многое другое. Делая дорогостоящую покупку в кредит, приходится расплачиваться в течение нескольких месяцев, тогда как ипотечный кредит затягивается на десятки лет.

Также некоторые индивиды наивно думают о будущем увеличении заработной платы, побочных доходов, получения подработки или наследства, а в особо запущенных случаях надеются на русское «авось».

Время не всегда играет на руку. У заемщика, возможно, ухудшится здоровье или он лишится заработка, появятся проблемы в семье или возникнут крупные незапланированные расходы. И вот человек уже медленно и уверенно залезает в долговую рутину, из которой сравнительно сложно, а иногда невозможно выбраться без горестных потерь в семейном бюджете и авторитетности в глазах банкиров.

Проверьте свое кредитное досье

chernyj-spisok-dolzhnikov-finexpert24Следует сказать, что самым надежным способом выявить наличие скрытых кредитных долгов, к которым вы не имеете отношения, является регулярная проверка кредитного досье.

Как правило, к подобным действиям прибегают не многие российские граждане, причем многие из них совершенно не знают о том, что у них есть право один раз в год получить выписку из БКИ бесплатно. Между тем, кредитный отчет хранит в себе информацию не только о действующих долговых обязательствах, но и о займах, которые были оформлены ранее.

Располагая данными из своей кредитной истории вы без труда сможете выявить факт наличия кредита, который вами не оформлялся, что в свою очередь позволит своевременно предпринять соответствующие меры и не попасть в черный списокдолжников и неплательщиков.

Стоит отметить, что нередки случаи, когда человек не знал о таких долгах даже после судебного заседания, на котором было вынесено решение о взыскание задолженности. Некоторые граждане об имеющихся у них действующих долговых обязательствах узнают тогда, когда пытаются выехать за границу, потому как выезд за пределы родины для должников закрыт.

Закройте все ненужные счета

А вот еще одно действие, которое большинство клиентов и собственно менеджеров не делают – это закрытие счета кредитования.

Так как многие банки изначально ведение счета делают услугой бесплатной, а в дальнейшем устанавливают определенную плату за это, даже если кредит погашен, а счет не закрыт плата будет взиматься, и у клиента будет формироваться долг перед банком.

Поэтому помимо заявления на полное закрытие кредита необходимо написать заявление на закрытие счета по кредиту, не обращая внимания на слова сотрудника, что этого делать совсем необязательно.

Отключите все платные опции

Также долг перед банком может сформироваться через еще один банковский продукт – это через банковскую карту. А именно, при выдаче сотрудником клиенту кредитной либо же дебетовой карты происходит ее активация, произвести которую сотрудник просит клиента при нем.

c1962e707559bfe762ec7972082bd82cЭто все делается не с целью помочь клиенту (хотя сотрудник проговаривает именно это), а с целью подключения дополнительного пакета платных услуг, о которых клиент даже и не подозревает. Узнает клиент об этом только в результате пользования картой при осуществлении своих платежей, либо же если карта будет просто лежать без ее использования, а плата за ее обслуживание будет все равно взиматься каждый месяц.

Вот так будет формироваться долг и клиенту придется ему его оплатить, а в дальнейшем просто позвонить на горячую линию данного банка, узнать – какие платные услуги подключены к его кредиту или карте и соответственно отключить те, в использовании которых он не нуждается.

Кредиты – это дело сугубо личное клиента, это его денежные средства, соответственно если человек надумал брать кредит, то и ответственность за него должен нести он и проверять сразу все, не выходя из офиса. Так как дело банка выдать кредит и обеспечить полное его обслуживание, а следить за кредитом, исполнять свои кредитные обязательства по нему – это дело клиента. Хотя находятся и недобросовестные клиенты, которые берут кредиты и умышлено его не платят, и в этом случае долг образуется вполне законно и человек начинает уклоняться от уплаты, что приводит к росту задолженности по кредиту и дальнейшей продаже долга коллекторскому агентству. Но служба безопасности банка перед продажей долга советует клиенту не приводить к этим крайним мерам и решить все мирными способами, например выплачивать свой долг частями, либо увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму платежа.

Остерегайтесь мошенников!

В настоящее время на территории России наблюдается довольно значительный рост кредитного мошенничества, что вызывает беспокойство даже тех граждан, которым ранее никогда не доводилось прибегать к оформлению кредитов. Между тем, многие заемщики после окончательной выплаты кредита даже не беспокоятся о том, закрыл ли банк их долг.

Вполне логичной в подобных случаях становится заинтересованность некоторых россиян вопросом не имеется ли у них действующих кредитных долгах.

Внезапный долг «как снег на голову»

На сегодняшний день очень много людей взяли и продолжают брать кредиты во многих банках. Давайте  уделим внимание такому факту, что очень часто возникает такая ситуация, когда клиент полностью закрывает кредит (по крайней мере он так думает), а на самом деле получается так, что не доплатив даже одну копейку – на счету данного клиента начинает формироваться задолженность, которая с каждым месяцем растет.

Казалось бы, банки могли бы проинформировать клиента о недоплате пока не поздно, но банки почему-то этого не делают, а лишь информируют клиента об уже сложившейся сумме задолженности, так сказать ставят перед фактом. Тут клиент начинает думать – откуда появилась данная задолженность.

Ответ на этот вопрос кроется в следующем: когда клиент собрался закрывать свой кредит, то про приходу в банк необходимо изначально внести деньги через кассу, чтобы они максимально быстро дошли на счет клиента, а затем с полученным чеком об оплате обратиться к менеджеру банка для дальнейших действий по закрытию кредита. А именно, необходимо предоставить менеджеру документ об оплате необходимой суммы, также как раз сверить нужную сумму ли вы внесли и хватает ли ее для полного закрытия кредита, затем когда все верно, то необходимо попросить менеджера произвести в системе полное погашение кредита и выдать клиенту соответствующее заявление, в котором он распишется и копию оставит себе.

Если были утеряны документы…

235Вполне обоснованным является беспокойство граждан, которым доводилось терять личные документы, при этом беспокойство это во многом вызвано мыслями о том, что злоумышленники могли оформить по этим документам кредит.

К сожалению, подобный вариант развития событий действительно возможен, более того, кредитные мошенники довольно часто прибегают к таким методам. Некоторые мошенники договариваются со служащими финансовых учреждений и оформляют кредиты, более того, иногда используя для этих целей даже ксерокопии документов.

Впрочем, это далеко не единственная схема, используемая кредитными мошенниками и проблемы заемщика этим не ограничиваются. Так, получив новые документы после их потери и забыв уже об этом инциденте, человек сильно удивляется, когда на его адрес приходит повестка в суд, причиной чему служит просрочка по кредиту, о котором заемщик знать не знал, потому как не оформлял его.

Доказать свою невиновность в подобной ситуации крайне проблематично, поэтому лучше постараться избежать такого рода проблем – необходимо в случае утраты документов обратится не только в паспортный стол, но и правоохранительные органы, написав там соответствующее заявление, причем сразу после потери документов.

Если утерянный паспорт будет использован злоумышленником для оформления банковского займа и финансовое учреждение потребует от заемщика выплаты долга в судебном порядке, то документальное свидетельство о недействительности паспорта на момент заключения кредитной сделки поможет разобраться в ситуации.

Что делать в долговой яме?

Самое необходимое в такой ситуации – это успокоится. Без этой небольшой детали сложно будет стабилизировать кредит, дабы уберечься от дальнейшего падения. Паника очень редко приносит хоть какую-то пользу, а в этом случае и вовсе опасна. Необходимо рассчитать по четкой схеме, сколько именно можно выплачивать – для этого пересматриваются доходы и расходы.

Действия, которые чреваты сильными последствиями

Прятаться от кредиторов и банков не стоит – это не приведет ни к чему кроме розыска должника и привлечения к уголовной ответственности ответственности по всей строгости закона.

Самый оптимальный вариант – попытка урегулирования сложившейся ситуации, контактируя с кредитором. Подобное общение поможет урегулировать долг – таким образом, можно остановить каждодневную пеню и даже уменьшить сумму штрафа, если банк пойдет вам навстречу.

Ошибкой будет и новый заём, который оформляется для выплаты уже существующего – таким образом, невозможно выплатить кредит, а только растянуть его с тенденцией к последующему увеличению. Это будет происходить из-за большей суммы, срока и, скорее всего, процентов по кредиту.

Для кредиторов очень выгодна схема, по которой клиент расплачивается минимальными платежами – на подобное предложение не стоит соглашаться. Ведь таким образом вы попадаете в многолетнее финансовое рабство. Именно к этому решению и будут склонять сотрудники банков, которым важно лишь его (банка), благосостояние.

Таким же обманом со стороны банка (или кредитора), будет предложение добровольной реализации имущества, которое служит залогом кредита.

Согласно закону, все, оставленное в залог, можно реализовать только с вашего согласия – другой вариант, суд. Подобные разбирательства очень невыгодны для банка, так как это причина ненужных дополнительных расходов. В таком случае банк лучше выберет минимальные выплаты в течение нескольких лет, чем судебный приказ о взыскании долга.

Если человек перестает сотрудничать с банком, не реструктуризует задолженность и всячески скрывается от менеджеров, то банкиры долго не церемонятся и дело будет рассматриваться в судебном порядке. Тогда по всей строгости закона с должниками начинают работать судебные пристава.

2014-10-07_04-10-24В своей работе судебные исполнители обычно применяют вполне традиционные методы по взысканию кредитных долгов. Начинают они с письменного оповещения, в котором, предупреждают о необходимости погасить задолженность. Или аналогичного СМС сообщения. Получив СМС, должнику следует зарегистрироваться на официальном сайте судебного пристава, для того, чтобы контролировать в дальнейшем все зачисляемые на лицевой счет суммы.

Помимо этого, приставы располагают доступом к кредитному счету должника, для контроля зачисления денежных средств. Имея право доступа к свободным кредитным средствам, могут заблокировать их или управлять зачисляющимися средствами до полного погашения сформировавшегося долга.

Пристав имеет полное право на ограничение выезда за пределы страны. Такой метод работы дает хороший результат по отношению к тем гражданам, которые периодически совершают зарубежные поездки. Существенную помощь в поиске скрывающихся неплательщиков осуществляют не только через родственников и знакомых должника, но и социальные сети. С помощью этого приставы всячески стараются добиться погашения долга.

Совсем недавно судебные исполнители применяют нестандартные методы выбивания долга. Так, на рекламных мониторах, в общественных местах можно увидеть изображения должников, но такие меры применяют только к тем, кто уже находятся в розыске. Считают, что для возврата долга все способы хороши. Но иногда судебные пристава просто выходят за рамки дозволенного. Поэтому должникам следует понимать суть сформировавшейся ситуации и принимать компромиссные решения.

Спасет ли новый законопроект от кредитных долгов?

zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-licУже в следующем году должен вступить в силу закон, согласно которым физически лица смогут объявлять себя банкротами, а значит, освобождать от тягостных кредитных обязательств.

Принятие этого закона рассматривалось еще в 2012 году, у него вносились многочисленные поправки и изменения. Необходимость принятия этого закона обусловлена настоящим бумом на рынке кредитования, который наблюдался на протяжении нескольких последних лет.

Заемщики брали все больше новых потребительских , целевых кредитов и не особенно задумывались каким образом будут их в дальнейшем погашать. А сейчас, в силу ряда негативных экономических факторов даже самые ответственные заемщики с трудом платят по кредитам.

Сотрудники банков предпочитают не тратить много времени на взыскание долгов и доверяют решение этого вопроса коллекторским организациям. Те, в свою очередь выполняют свою работу на совесть. Известен даже случай, когда коллекторам удалось «выбить» долг из девушки, которая в силу состояния здоровья не могла платить по кредиту. В результате тяжелого заболевания, она была парализована, но после того, как в дело вмешались коллекторы, долг каким-то образом выплатила.

Коллекторские агентства — это явления исключительной российской реалии. В западных странах для должников создана процедура банкротства. Но принятие закона о банкротстве в России откладывали видимо из опасений, что слишком много возникнет желающих объявить себя банкротом.

Существует даже предположение, что после принятие этого закона появится новый вид мошенников – материально вполне благополучных людей, но склонным мошенническим махинациям. Но предположение это скорее неверное, так объявить себя банкротом буде не так просто. Для этого необходимо будет предоставить в банк целый ряд документов и пройти длительную сложную процедуру.

Заключение

Оформление кредитов в банке всегда имеет две стороны, из-за противостояния которых часто возникают различные неловкие ситуации. Если по одному из пунктов все отлично, и клиент получает то, что хотел, со второй стороны, по многим причинам (начиная невнимательностью и заканчивая отсутствием ответственности), можно попасть в достаточно неприятную ситуацию.

В определенные периоды жизни, когда все отлично и на горизонте не маячит ни одна проблема, люди начинают задумываться о том, чтобы взять кредит, который позволит решить многие неурядицы сразу, да и вообще, обустроить жизнь немного лучше. В эти моменты обязательно нужно помнить о том, что все может кардинально поменяться – и эта перемена может привести к самым печальным последствиям.

Временно переставая платить, человек попадает в прямую зависимость от любой кредитной организации (будь то банк, или что-то еще). Потерянная платежеспособность становится просто якорем на шее заёмщика – растущий кредит, штраф, который накапливается день ото дня, капающая пеня за неустойку. Не нужно забывать еще и о душевных мучениях – все это накапливается и продолжает расти подобно снежному кому.

Часто случается, что из-за паники люди престают платить хотя бы часть процентов и в итоге сумма долга становится выше даже месячного дохода.     Можно подвести некоторые итоги – выбраться из долговой ямы вполне возможно, особенно если изначально принимать верные решения и не загонять себя в угол.

Единственно правильным в таком положении будет полное спокойствие и коммуникация с кредиторами в поисках компромисса. Хорошей подоплекой для более быстрого покрытия кредита будет возврат навязанных страховок и комиссий, а также реструктуризация кредита. Все эти услуги предоставляет наша компания. Здесь вы можете ознакомиться с тарифами.

Долг банку что делать — советы адвокатов и юристов

Советы юристов:

1. Есть долги по кредитам, 50%вычитает пенсионный фонд по исполнительному листу, и вдруг банк снимает остатки пенсии спенсионнтгоссчета, что делать.

1.1. Елена, вам необходимо обратиться в суд с заявлением о снижении размера удержаний по исполнительным листам, по другому ваш вопрос не решить.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Банк продал долг коллекторам, после решиния суда. Что делать.

2.1. Иван, не хочется читать вам нотации, но на что вы надеялись и чего ждали? С вас начинают взыскивать. Каким образом вы узнали о «ПРОДАЖЕ» (есть переуступка прав требования) долга. Если по телефону, то это болтовня, если письмо от коллекторов без копии договора цессии, тоже не законно.

Если был суд почему не работают приставы-исполнители?

1. Изучите внимательно Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция) (Подробнее >>>

Он простой и короткий, также легок для понимания.

2. Выучите ОСОБЕННО ст.7 и ст.9 данного закона

3. Никто не может с вас ни чего взыскивать не доказав это ДОКУМЕНТАЛЬНО! Только официальный документ с печатями (реальными не факсимили) подписи руководителя.

4. Действовать могут в рамках решения суда и взыскивать указанную в нем сумму!

5. Звонить может кто угодно, приезжать, запугивать и утверждать, что он ваш новый кредитор — все должно быть доказано документально.

6. Изучите ст.1005, 382 и 385 ГК РФ.

7. Банкротство — стоит больших денег (от 100 тысяч) думаю вам не подойдет.

На противоправные действия взыскателей пишите заявления в полицию и ФССП.

Действия индивидуальные, это общий алгоритм

Делайте выводы.

Вам помог ответ? Да Нет

2.2. Не понимаю а что делать? Что хотите то?

Вам помог ответ? Да Нет

3. Альфа банк коллектор продал долг что делать. Поздно уже начинать банкротства.

3.1. Возможность банкротства физического лица не зависит от того кто является кредитором физического лица (банк, коллектор, знакомый и прочее).
Главное соответствовать требованиям ст. 213.4. «Заявление гражданина о признании его банкротом» ФЗ о банкротстве.

Вам помог ответ? Да Нет

3.2. На этот вопрос можно ответить только после изучения документов, проведения анализа и судебной перспективы дела. Бывают случаи, что процедура банкротства завершена, а списания долгов не происходит. Обратитесь к банкротным юристам.

Вам помог ответ? Да Нет

4. Имеет ли право банк забирать всю зарплату с карты в счёт оплаты долга? Что делать?

4.1. Скорее всего у вас не банк, а пристав списывает деньги (проверьте, есть ли у вас исполнительные производства). Пристав (или банк) не правы в полной мере. Вы предоставляли сведения, что указанный счет зарплатный? Если нет, то возьмите справку работодателя, что туда вам поступает з/п и напишите о том, что он не может взыскивать более 50%. Если подавали и не помогает, то можете написать жалобу вышестоящему приставу (в руководство банка) или обратиться в суд. второй вариант, как показывает практика, более действенный. Если нужна помощь — можете написать мне, буду рада.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Банк продал долг по кредиту, который был погашен. Что нужно делать?

5.1. Если новые кредиторы вам начнут предъявлять претензии, подтвердите документально, что долг полностью погасили.

Вам помог ответ? Да Нет

5.2. Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ.
В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Банк траст отдал мой долг банку открытия а этого банка в моем городе нет что делать.

6.1. а что вы хотите делать? Поточнее.

Вам помог ответ? Да Нет

7. Что делать если часть долга по кредиту банк отдал коллекторам.

7.1. Алексей!
Жить дальше и ничего не бояться. Если коллекторы начнут угрожать и требовать с Вас деньги нужно заявлять в полицию по факту вымогательства (ст. 163 Уголовного кодекса РФ), а также писать жалобу в прокуратуру на нарушение конституционных прав.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Наложен арест на квартиру, долг перед банком 54000. Что делать, платить не чем.

8.1. Обратитесь в суд, принявший решение о взыскании, с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения в порядке статьи 434 ГПК РФ.

Вам помог ответ? Да Нет

9. У меня долг 500 000 р. банкам и он растёт. Что делать.

9.1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исполнять обязательства ст.307 ГК РФ.

Также по ст.333 ГК РФ можете в суде уменьшить.

Вам помог ответ? Да Нет


10. Банк Траст подал на меня в суд к мировому судье на возвращение долга. Что делать.

10.1. в вашем случае необходимо обязательно участвовать в судебном разбирательстве самостоятельно, готовить к первому судебному разбирательству объяснение, и собирать доказательства которые могут повлиять на снижение суммы долга.

Вам помог ответ? Да Нет

10.2. Нужно получить копию судебного приказа, либо узнать номер, дату судебного приказа, а также сумму ко взысканию и срочно подать возражение на исполнение судебного приказа, пока не началось принудительное удержание суммы задолженности.

Вам помог ответ? Да Нет

10.3. Наталья!

Ничего не делать. Как получите судебный приказ, в течение 10 дней подайте возражение и его отменят.

ГПК РФ Статья 129. Отмена судебного приказа

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Банк после решения суда продал долг коллекторам, что делать?

11.1. ВОЗМОЖНО, Вы ведете речь о правоприемстве в исполнительном проиводстве… тогда это вполне законо, но можно и оспорить, если к этому есть основания… Если банк продал долг по договору цессии, то это незаконно и повод обратиться в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Банк Тинькоф продал мой долг коллекторам Феникс… что делать?

12.1. Если произошла именно продажа долга по договору цессии, то у Вас сменился кредитор и банку Вы больше ничего не должны. Требуйте у банка справку об отсутствии долга и вопросы погашения задолженности нужно решать уже с новым кредитором.

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. Вы должны знать, что коллекторы — это не обладающие никакими правами люди, которые могут только прислать Вам смс-сообщение или позвонить и то, не свыше установленного законом количество раз. На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вам помог ответ? Да Нет

13. После отмены судебного приказа, банк и коллекторы, требуют возврата оставшегося долга, по телефону и смс! Есть ли сроки таковой давности на возврат долга? Проще говоря, как долго банк вправе это делать?

13.1. После отмены судебного приказа должно быть исковое производство
После решение суда. 30 дней на обжалование До законны.

Вам помог ответ? Да Нет

13.2. По телефону могут требовать бесконечно, в суде применяется срок исковой давности три года. Сделайте отзыв своих персональных данных и прекращения общения с ними.

Вам помог ответ? Да Нет

13.3. Елена!
Нужно изучать документы, которые они Вам присылают в обоснование своих требований.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

8 800 505-91-11

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Коллекторы требуют вернуть деньги при это не предоставляют н каких документов о переуступке права требования от банка, банк также отказывается предоставлять какие либо документы кредит был в 2013 году последний платёж в 2014, продан коллектора в 2019, как исправить кредитную историю, и что с этим делать, куда идти, и требуют сумму 2 х кратно превышающую сам кредит был 25000, а коллекторы требуют 52500, причём большая часть долга была выплачена банку в период с 2013 по 2014 год.

14.1. Потому и не представляют, потому что истек срок исковой давности — три года.
С уважением.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Начальница взяла в долг, у меня и еще у двоих сотрудниц, через онлайн-банк отправили, расписки нет, обещает три месяца, но не отдает, что делать!

15.1. Ольга!
Можете взыскать с неё долг как неосновательное обогащение через суд (ст. 1102 ГК РФ).

Вам помог ответ? Да Нет

15.2. Подать в суд иного варианта нет а там будете доказывать все обстоятельства.

Вам помог ответ? Да Нет

16. Банк забрал на сохранность автомобиль (на ходу) за не оплаченный кредит на ответственное хранение в ноябре 2019 г. Я хотела расчитаться с банком и заррать автомобиль. Торги еще не начались (приставы)13.03 20. я хотела оплатить долг и забрать автомобиль но приехав на автостоянку обнаружила что автомобиль после Дтп. Что мне делать куда и к кому обрашаться на кого писать или подавать в суд? Дтп было на стоянке 22.01.20 что зафиксировано сотрудниками ГАИ. МЕНЯ В ИЗВЕСТНОСТЬ ОБ ЭТОМ НЕ ПОСТАВИЛИ.

16.1. Если банк принял автомобиль на ответственное хранение, то и проблема по взысканию ущерба за ДТП лежит на Банке. Но Вам необходимо принять активное участие в оценке ущерба, т. к. стоимость авто значительно снижена.

Вам помог ответ? Да Нет

16.2. Пишите на имя приставов заявление о возбуждении уголовного дела в отношении банка. Они должны возбудить уголовное дело по 312 УК РФ. Это их подследственность.

Вам помог ответ? Да Нет

17. Что мне делать, долг перед коллектором погашён, справка в электронном виде, счёт арестован до сих пор, информация у пристава нет, банк без постановления пристава не может снять арест со счёта.

17.1. Идите к приставам и предъявите справку в электронном виде, а так же платежный документ.

Вам помог ответ? Да Нет

17.2. Справка подписана электронной подписью?
Подайте жалобу на имя старшего судебного пристава в Отделе ФССП с требованием ускорить прекращение ИП.

Вам помог ответ? Да Нет

18. 1 дело. Кредит по залог недвижимости 2017 г. Просрочка 2018 г. . Суд 2018 г. . Оплатила 2019 г. . По решению суда рассторжение кредитного договора. Банк отказывается снимать обременение. Просит проценты которые не учтены в судебном приказе.
2 дело. Кредит потреб. Просрочка. Суд. 50% с зарплаты удерживают. Все бы ничего и я радовалась, что долг уменьшается. Но узнала что в банке ещё 300000 насчитали. Что делать?

18.1. Светлана, здравствуйте!
Т.к. у Вас существенная сумма долгов, Вам целесообразно оформить банкротство. По прохождению процедуру все Ваши долги будут аннулированы. Могу сопроводить Вашу процедуру банкротства (на платной основе). Пишите мне в личные сообщения за более подробной информацией и по вопросам сотрудничества.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Я 2013 году брала кредитную карту в Связном банке 2015 перестала платить кредит т.к. банка не стало платежи некуда было платить, не кто ни чего мне не присылал и не звонил до недавнего времени где-то в мае позвонили и сказали что у меня долг не документы о переходе не даже СМС не присылали. Потом перестали звонить и сегодня у меня арестовали счета приставы и списали с карты 2974 при этом не предупредив. Что мне делать подскажите пожалуйста.

19.1. Узнать у пристава на основании чего открыто исполнительное производство. Скорее всего это судебный приказ. Идти к мировому судье, который его вынес и отменять этот приказ. Узнайте кто правопреемник по Вашим обязательствам. Никаких документов с ними не подписывайте. Скорее всего новыми кредиторами пропущен срок исковой давности.

Вам помог ответ? Да Нет

19.2. Скорее всего в отношении Вас выдан судебный приказ, который можно отменить. Необходимо обратиться к приставу, взять у него копию постановления о возбуждении исполнительного производства и копию судебного акта, затем составить заявление об отмене судебного приказа и сдать его в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

20. У меня арестовали ссудный счет, не могу закрыть кредит, приставы не хотят снимать арест, гоаорят что плати долг по суду назначенный, а потом будешь платить кредит, но долг я плачу по исполлисту и они это знают, а на кредит ужк идет просрочка и мне звовят банки, что делать в таких ситуациях. У меня телефон сломан.

20.1. Необходимо выстроить стратегию вашей защиты.
В банках просить реструктуризацию. Долг у приставов тоже можно «растянуть» в график. В крайнем случае банкротство. Звоните 89326225882.

Вам помог ответ? Да Нет

21. Скажите пожалуйста: Если у приставов закрыт исполнительный лист по истечению 3 лет. Банк присоединился к другому банку, а долг продан коллекторам. Коллекторы хотят возобновить исполнительное производство. Прошло более 10 лет, уже.Мы даже незнали что наш долг продан коллекторами, в старом договоре не имеют права передать другому лицу. Что делать в этой ситуации, подать о не законности цессии или и так они не смогут взыскивать через пристовых?

21.1. с момента вынесения судебного акта, исполнительный лист должен быть предъявлен к исполнению в течение 3 лет.

Вам помог ответ? Да Нет

22. В 2019 году были проблемы с оплатой ипотеки, в декабре оплатили все пени и сумму долга, почти 200.000., как говорится вошли в Калею. Сейчас на сайте ФССП увидела долг в 1664.000, ипотека брали 1620.000, получается банк до оплаты уже подал в суд, хотя никаких извещений не было, что нам делать и куда бежать?

22.1. К приставу, который ведет производство — изучать материалы дела. Если судебного акта нет в деле — в суд, так же изучать материалы дела. Потом с этими материалами дела — к юристу на очную консультацию.

Вам помог ответ? Да Нет

23. 3 кредита по картам, и один потребительский, банки все разные, просрочка 4 месяца примерно, на рефинансирование не идут, что делать, ждать суда? Или бакнротиться, но эта процедура дорогая, сумма долга более 500 000 тр.

23.1. Вариант оплаты долгов вы не рассматриваете?
Рефинансирование — право банка, а не обязанность.
Или ждите суда, возбуждения исполнительного производства, или подавайте на банкротство.

Вам помог ответ? Да Нет

24. Суд был в 2012 году по кредиту, в судебном решении написано, что банк расторг кредитный договор досрочно. Было исполнительное, потом его в 2013 году убрали, банк продал. Долг, 7 лет в базе исполнительных нет, приставы не тревожат, суда на правоприемство тоже не было, что делать, может ли эти 7 лет лист быть у приставов?

24.1. Может быть у приставов.
Может исполнительный лист был отозван и забыли предъявить повторно.
Все может быть. Это Россия.
Думаю ваш долг уже не всплывет.

Вам помог ответ? Да Нет

25. В 2017 году с меня начали удерживать по решению суда с зарплаты и пенсии по инвалидности долг по кредиту по 50 %. В 2019 году, был наложен арест на карточки на зарплату и пенсию. Сходила к приставу, он обяснил, что это сделал банк, она при мне сняла арест. Сегодня опять наложили арест на зарплатную, пенсионную карточку. Что делать опять идти к приставу.

25.1. Любовь,
проблема в том, что банк сможет снова обратить взыскание на имеющиеся на счетах средства. Проще говоря, снимайте сразу то, что поступает после удержаний. Иначе не будут действовать ограничения, установленные ст.99 ФЗ Об исполнительном производстве:
.
4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

Вам помог ответ? Да Нет

26. Банк переуступил коллекторам долг общей суммой 50000 т. Был суд, который присудил к оплате 20000 т. Но коллекторы требуют оплатить полную сумму. Что делать?

26.1. Платить желательно через приставов сумму, которая указана в решении суда, а на коллекторов обратиться в правоохранительные органы по факту вымогательства ст.163 УК РФ.
С уважением!

Вам помог ответ? Да Нет

27. RGSBANK требует несуществующий долг. Я договоров не заключал, денег у банка не брал. Что делать?

27.1. Владимир
В общем и целом, если это не ошибка, соответственно ожидайте искового требования и по факту заявляйте мотивированный отзыв.

Вам помог ответ? Да Нет

27.2. Запросите документы основания. Т.к. если они требуют исполнения обязательств, то должны доказать наличие и основание возникновения такого требования.

Вам помог ответ? Да Нет

28. Банк подал в суд в 2017 г, исп. производство закрыли в связи с тем что взять нечего, теперь долг купили колекторы по договору цессии и возобновили и.п от 2017 года без суда и судебного приказа, подскажите что делать?

28.1. Зачем им Приказ, если он уже был? Коллекторы выкупили право требования. Но должно быть судебное решение о перемене лиц в обязательстве. Только на основании этого решения они могут предъявить опять И.Л. к исполнению. Ознакомьтесь со своим И.П у приставов для начала.

Вам помог ответ? Да Нет

29. У меня умерла мама, у нее был кредит в газпроме, кредит был застрахован и я подавал заявление и справку о смерти в страховую, но они так и не сообщили в банк о страховом случае и теперь спустя восемь месяцев на меня подал в суд Газпром о взыскание с меня долга, подскажите что делать?

29.1. Привлекать к участию в суде страховую компанию в качестве соответчика.

Вам помог ответ? Да Нет

29.2. Задолженность можно снизить, а при наличии ряда условий и вовсе списать. Необходимо подготовить мотивированные документы в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

30. С меня коллекторы Эверест требуют долг, что я должен Отипи банку, с банком мы связались и вышло так что нам банк должен а не я,но коллекторы требуют оплату, подскажите что мне делать?

30.1. Обратитесь к персональному юристу, чтобы он позвонил от Вашего имени и решил проблему.

Вам помог ответ? Да Нет

30.2. Возьмите в ОТП банке справку об отсутствии задолженности и копию передайте коллекторам.

Вам помог ответ? Да Нет


Долг перед банком что делать советы юристов

При составлении и заключении договоров с клиентами, финансовые учреждения, как правило, включают пункт о передаче долга третьим лицам. Он необходим для того, чтобы в критической ситуации банк продал долг коллекторам и избавился от проблем его возврата.

Но что делать должнику в такой ситуации, ведь всем известно, что данные организации не стесняются в средствах воздействия на клиента? Самое главное не паниковать, а сразу же перейти к действиям.

Подтверждение факта сделки

Во-первых, убедиться в том, что продан долг законным способом. То есть, согласно законодательству вы имеете право не выплачивать деньги, пока не получите официальные доказательства сделки.

Постарайтесь немедленно составить и отправить письма с требованием предоставить копию договора между банком и коллекторами о переуступке прав и других документов, касающихся вашего долга.

Возможно вам также будет интересно: Как справиться с просрочкой по кредиту?

Корреспонденцию отправляйте заказным письмом с уведомлением о получении. И квитанцию об отправлении, и уведомление о получении необходимо сохранять. Кроме этого, рекомендуется продублировать письмо заявлением с той же просьбой в банк.

Если ваше письмо осталось без ответа, то вы имеете полное право не оплачивать задолженность, поскольку факт переуступки прав не доказан.

Общение с коллекторами

Если агентство документально подтвердило документами, что продан долг коллекторам, то теперь вы должны будете общаться и возвращать денежные средства им. Согласно действующему законодательству, представитель данной организации должен связаться с должником и обсудить условия возвращения задолжности. При этом никаких угроз и давления быть не должно.

Если коллекторы и должник не смогли договориться, то агентство должно подготовить и передать дело в суд, который и решает что делать и как: реструктуризация долга, возвращение денежных средств в полном объеме единовременно или иные способы возмещения.

Других законных способов не существует, то есть остальные действия являются незаконными. К сожалению, именно ими пользуются коллекторы, поскольку обращение в суд нерентабельно для коллекторов.

Общение с коллекторами

Главное оружие коллекторов – это психологическое давление на человека, преимущественно оно осуществляется по телефону. Что нужно делать вам в общении? Заранее подготовьте диктофон и подключите его к телефонному аппарату.

Читайте также: Порядок дарения недвижимости: какой действует по ГК РФ, налоги и образцы договоров

В самом начале разговора необходимо сразу же направить его в официальное русло, то есть узнать имя, отчество, фамилию и должность вашего собеседника. Далее сообщите, что вы записываете разговор.

Как правило, этот факт нормализует общение. Во время разговора вам следует помнить, что невозвращение денежных средств по договору не является уголовно наказуемым деянием, а подлежит административному рассмотрению.

Настаиваете на том, чтобы агентство обратилось в суд, который и разрешит ваши противоречия. Не верьте угрозам о невозможности выехать за границу, описи имущества, обращения в органы опеки и другим действиям. Ни одно из них не может быть осуществлено без судебного разбирательства и начала исполнительного производства.

Визиты коллекторов в ваш дом

Такие мероприятия проводятся все в тех же целях – запугивание должника. Как правило, приходят рослые и крепкие сотрудники, поэтому действовать нужно спокойно, но быстро.

Поскольку с вами вряд ли будут вести любезные разговоры, сразу предупредите, что вы просите посетителей уйти и в противном случае вызовете полицию. Скажите сотрудникам агентства, что вы усматриваете в их действиях попытку совершить групповое нападение, групповое вымогательство или групповое злостное хулиганство.

Если коллекторы не уходят, тут же звоните в отделение. Также пусть у вас всегда будет наготове диктофон или видеокамера для фиксирования действий коллекторов.

Юридическая помощь

Если ваш долг продан коллекторам, то оптимальным вариантом действий будет обращение к опытному юристу, специализирующемуся на подобных делах. Во-первых, он проверит все документы на предмет их правомерности, и, если там допущены ошибки, сделку между банком и агентством можно будет оспорить в суде.

Во-вторых, он может провести переговоры с коллекторами, что критично изменяет действия коллектора в отношении должника. В-третьих, в случае хулиганских действий сотрудников агентства, он грамотно подготовит и передаст дело в суд. В-четвертых, опытный юрист легко добьется снижения суммы выплат.

Резюмируем

Не стоит паниковать, если ваш долг продан коллекторам. Не нужно поддаваться на угрозы и превращаться в запуганную жертву. Нужно лишь правильно построить ваши взаимоотношения, исключительно на правовой основе, в чем вам лучшим помощником станет грамотный юрист.

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

Как повлиять на лояльность банка?

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

Если вы уже столкнулись с коллекторами

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

Если у вас много мелких долгов

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Долг перед банком: что делать

Многие не знают, как поступить, если есть долг перед банком, а платить уже нечем. Это может случиться с самым добросовестным заемщиком. Причина – влияет экономический кризис, человека увольняют, он не может найти вариант достойного заработка. И вот он обретает статус должника, портится его кредитная история.

При плохом финансовом состоянии дело заемщика передадут в суд. Но в процессе судебного разбирательства можно будет заключить мировое соглашение с банком, договориться о погашении долга.

Долг перед банком: что делать, советы юристов

Если есть залоговое имущество, то банк может потребовать его продажи через тот же суд. Не стоит забывать, что цена в таком случае будет гораздо ниже рыночной. При отсутствии собственности на официальную зарплату, банковские счета заемщика может быть наложен арест.

Чтобы закрыть долг перед банком, заемщик берет больше денег в другом банке. Но обычно для него становится неподъемной выплата более крупного кредита. Так он попадает в самую настоящую финансовую яму.

Более эффективные пути решения проблемы, если возник долг перед банком:

  • Реструктуризация займа. То есть, становится меньше ежемесячная выплата, а кредитный период – больше. Это выгодно обеим сторонам. О желании реструктуризации стоит сообщить банку в заявлении. Если последний согласится, то составит новый план погашения. Этот документ будет заверен печатью банка, подписью уполномоченного лица.
  • Страховка. Страховые условия в большинстве случаев для каждого индивидуальны. Поэтому с ними нужно ознакомиться еще на стадии оформлении страховки. Но обычно страховые конторы готовы погасить долг заемщика при его заболевании, потере трудоспособности, работы. Но здесь требуются определенные справки (например, медицинские справки о заболевании, или с места работы об увольнении).
  • Компромисс с банком. Если нечем погасить долг, то нужно заранее сказать об этом представителям банка. После этого банк может предоставить отсрочку платежа, списать штрафы, пени.

Многие испытывают панику, когда у них образуются долги перед банком, что делать в этом случае? Главное – не пропадать, добросовестно отвечать на звонки, письма. В противном случае дело может перейти в суд. Следствие этого – штрафы, лишение свободы до 2-х лет.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Статья написана по материалам сайтов: finansy.name, 100yuristov.com, paritet.guru.

Долги по кредитам что делать

Советы юристов:

1. Выплатили долг по кредиту и пришёл через год снова тот же долг, что делать?

1.1. Галина, а вы как оплачивали долг? Одной суммой или частями?
Если частями, то вероятно образовались проценты за пользование чужими денежными средствами.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. Есои Вы погасили кредит досрочно, не уведомить об этом банк, то Вам начислялись проценты, так как сумма досрочного погашения было не учтена и списывались ежемесячные платежи с этой суммы. Если Вы погасили кредит, согласно графика платежей, то должны были получить справку о полном погашении. Тогда этот вопрос нужно решать в банке. Если Вам необходима полная конкретная консультация, то можете обратиться ко мне WhatsApp и выслать копии платёжных Документов, я вас проконсультирую.

Вам помог ответ? Да Нет

2. У бывшего мужа долги по кредитам, мне не дают ипотеку, что делать.

2.1. Странный вопрос как и кто даст вам ипотеку если вы не платёжеспособны ни кто на такой риск не пойдёт.

Вам помог ответ? Да Нет

2.2. Ничего. Банки не обязаны Вам ничего давать, если не хотят давать.
Искать банки, которые дадут.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Банк продал долг по кредиту, который был погашен. Что нужно делать?

3.1. Если новые кредиторы вам начнут предъявлять претензии, подтвердите документально, что долг полностью погасили.

Вам помог ответ? Да Нет

3.2. Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ.
В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг.

Вам помог ответ? Да Нет

4. Что делать если часть долга по кредиту банк отдал коллекторам.

4.1. Алексей!
Жить дальше и ничего не бояться. Если коллекторы начнут угрожать и требовать с Вас деньги нужно заявлять в полицию по факту вымогательства (ст. 163 Уголовного кодекса РФ), а также писать жалобу в прокуратуру на нарушение конституционных прав.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Что делать если долг по кредиту продали коллекторам?

5.1. Юлия!

Ждать пока на Вас подадут в суд и по судебному решению у Вас будут высчитывать не более 50% от официального дохода в счёт погашения долга.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Большие долги по кредитам и займам, что делать?

6.1. Пусть в суд подают, в суде заявите ходатайство о снижении неустойки
Статья 333 ГК РФ. Уменьшение неустойки (действующая редакция)

Гражданский кодекс РФ Глава 23 Статья 333
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Вам помог ответ? Да Нет

6.2. Санал. Если нечем платить-не платите. Если есть возможность, рассмотрите вариант собственного банкротства.

Вам помог ответ? Да Нет

7. Пришло письмо от коллекторов чтобы погасить долг по кредиту аж 2006 г то делать.

7.1. В суд их отправляйте. У вас прошел срок исковой давности который в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года, но вам стоит иметь в виду, что данный срок применяется только судом. Т.е в случае обращения коллекторов в суд вам обязательно нужно там поприсутствовать и заявить о пропуске данного срока, и тогда в иске им откажут. Согласно ст. 199 ГК РФ 2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вам помог ответ? Да Нет

7.2. Платить что-либо коллекторам категорически не советую. Скорее всего они даже не станут обращаться в суд, так как прекрасно понимают, что истек срок исковой давности. В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, заявление о пропуске срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Однако они могут попытаться взыскать с Вас что-то в порядке приказного производства, но судебный приказ подлежит отмене, если от должника в течении 10 дней с момента его получения, поступят возражения относительно его исполнения, неважно на чем основанные (ст.128-129 ГПК РФ).
Любые угрозы с их стороны являются незаконными, и в случае, если они будут иметь место вы вправе обратиться с жалобой в службу судебных приставов, которые в соответствии с действующим законодательством, контролируют деятельность коллекторов.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Пришло СМС от рсв по долгу быстрого кредита! Что делать?

8.1. ничено не делать, если нет возможности погасить долг. Ждите, когда кредитор обратится в суд с иском.
Удачи вам и всего наилучшего.

Вам помог ответ? Да Нет

8.2. Не очень понятно, что пришло и зачем Вам нужно вообще что-то делать. Вы можете обратиться к юристу данного сайта в личные сообщения для подробного изучения Вашей ситуации, получения подробной консультации и подготовки письменных документов. Стоимость услуги обговаривается индивидуально.

Вам помог ответ? Да Нет

9. Долг по кредиту указан неверный адрес (мой), что делать.

9.1. уважаемый посетитель сайта!
Безусловно в Вашем случае уточните какой именно адрес указан и в чем ошибка?
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Вам помог ответ? Да Нет

9.2. Татьяна!
Тот факт, что указан не верный адрес не освобождает Вас от уплаты долга по кредиту. Придется платить.

Вам помог ответ? Да Нет

9.3. Если имеет место ошибки, то имеет смысл обратиться в суд, вынесший судебный акт для исправления ошибки. Если же вынесен судебный приказ, то вы вправе отменить его, подав заявление о его отмене в течении 10 дней после получения. При этом день получения входит в 10 дней.

Вам помог ответ? Да Нет

9.4. В данном случае тот факт что указан неверный адрес не освобождает вас от оплаты задолженности по кредиту. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса.

Вам помог ответ? Да Нет

9.5. Тут надо понимать, что в итоге вы хотите получить а сам факт того что не верный адрес указан от уплаты не освободит вас.

Вам помог ответ? Да Нет


10. У меня долг по кредиту пришла повестка от судебных приставов что мне делать.

10.1. Ничего страшного в этом нет по повестке вам нужно прийти и определиться с ними каким образом вы будете оплачивать по исполнительному производству либо Им придется взыскивать с вас принудительно удержанием.

Вам помог ответ? Да Нет

10.2. Вам необходимо явиться к судебным приставам.
Если нет возможности оплатить задолженность, можете обратиться в суд, с заявлением о предоставлении рассрочки.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

Вам помог ответ? Да Нет

10.3. обращайтесь по вызову. Ничего страшного в этом нет. Приставу дадите объяснения по этому поводу.
Удачи вам и всего наилучшего

Вам помог ответ? Да Нет

10.4. Идти к судебным приставам и решать вопрос оплаты задолженности когда и в каком размере можете выплатить. Всего хорошего.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Хотим купить машину б/у но у мужа долг по кредиту что делать.

11.1. если купите машину, то пристав сможет установить запрет на регистрационные действия, а также обратить взыскание на данный автомобиль.
Удачи вам и всего наилучшего

Вам помог ответ? Да Нет

12. арестовали зарплатную карту из-за долга по кредиту, что делать?

12.1. Нужно представить справку, что счёт зарплатный, тогда арест снимут. Из зарплаты нельзя удерживать больше 50 %. Статья 99 закона об исполнительном производстве.

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. Вам следует обратится к судебному приставу исполнителю и предоставить справку о том, что на счет поступает зарплата и тогда арест снимут, но будут удерживать 50% в месяц в счет погашения долга.

Вам помог ответ? Да Нет

12.3. Анна Сергеевна, вам нужно обратится к суд приставам! А какой размер задолженности и с какого периода не платите? Если не платили более 3-х лет то имеет смысл отменить суд приказы, или зоч. решения, а если сумма долга велика от 400 т. р и более и нет возможности выплачивать такую сумму, нет имущества кроме единственного жилья, то имеет место затеять банкротсво. Если что-то нужно поподробне объяснить пишите в л.с.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Коллекторы требуют вернуть деньги при это не предоставляют н каких документов о переуступке права требования от банка, банк также отказывается предоставлять какие либо документы кредит был в 2013 году последний платёж в 2014, продан коллектора в 2019, как исправить кредитную историю, и что с этим делать, куда идти, и требуют сумму 2 х кратно превышающую сам кредит был 25000, а коллекторы требуют 52500, причём большая часть долга была выплачена банку в период с 2013 по 2014 год.

13.1. Потому и не представляют, потому что истек срок исковой давности — три года.
С уважением.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

8 800 505-91-11

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Есть долги по кредитам, 50%вычитает пенсионный фонд по исполнительному листу, и вдруг банк снимает остатки пенсии спенсионнтгоссчета, что делать.

14.1. Елена, вам необходимо обратиться в суд с заявлением о снижении размера удержаний по исполнительным листам, по другому ваш вопрос не решить.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Вопрос таков, друг многодетной папа у него есть долги по кредитам и он платит ежемесячно определённую сумму, чтобы гасить долг, но приставы гразят забрать машину, что делать, чтобы хотя у него машину не забрали?

15.1. Екатерина, приставы, угрожая забрать машину, просто оказывают психологическое давление.

Вам помог ответ? Да Нет

16. На работу пришло постановление о взыскании долга по кредиту. Работодатель начал перечислять каждый месяц 50% с зарплаты напрямую взыскателю, о чем я узнала когда проверила долг на сайте приставов, а сумма долга не меняется! Что теперь делать? Как приставам предъявить о том, что долг гасится, но напрямую, чтобы сумма задолженности уменьшалась?

16.1. Возьмите справку из бухгалтерии и отнесите в Службу судебных приставов. Вам должны пересчитать сумму долга.

Вам помог ответ? Да Нет

17. 1 дело. Кредит по залог недвижимости 2017 г. Просрочка 2018 г. . Суд 2018 г. . Оплатила 2019 г. . По решению суда рассторжение кредитного договора. Банк отказывается снимать обременение. Просит проценты которые не учтены в судебном приказе.
2 дело. Кредит потреб. Просрочка. Суд. 50% с зарплаты удерживают. Все бы ничего и я радовалась, что долг уменьшается. Но узнала что в банке ещё 300000 насчитали. Что делать?

17.1. Светлана, здравствуйте!
Т.к. у Вас существенная сумма долгов, Вам целесообразно оформить банкротство. По прохождению процедуру все Ваши долги будут аннулированы. Могу сопроводить Вашу процедуру банкротства (на платной основе). Пишите мне в личные сообщения за более подробной информацией и по вопросам сотрудничества.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Умер бывший муж, от данного брака есть двое несовершеннолетних детей 17 и 16 лет, в браке был приобретен земельный участок с домом, по 1/4 доли у каждого. У бывшего супруга имеются большие долги по кредитам (документов у меня на руках на эти кредиты нет) точную сумму не знаю, есть предположение, что около 1000000. Подскажите, что делать, вступать в наследство или отказаться? Рыночная цена участка с домом примерно 500000 р кадастпровая-350000 р.

18.1. Вы как бывшая жена на наследство претендовать не сможете. Ст 1142-нет упоминания о бывших жёнах. Могут вступить дети, но вам придётся выплачивать сумму долга.

Вам помог ответ? Да Нет

19. У меня арестовали ссудный счет, не могу закрыть кредит, приставы не хотят снимать арест, гоаорят что плати долг по суду назначенный, а потом будешь платить кредит, но долг я плачу по исполлисту и они это знают, а на кредит ужк идет просрочка и мне звовят банки, что делать в таких ситуациях. У меня телефон сломан.

19.1. Необходимо выстроить стратегию вашей защиты.
В банках просить реструктуризацию. Долг у приставов тоже можно «растянуть» в график. В крайнем случае банкротство. Звоните 89326225882.

Вам помог ответ? Да Нет

20. 3 кредита по картам, и один потребительский, банки все разные, просрочка 4 месяца примерно, на рефинансирование не идут, что делать, ждать суда? Или бакнротиться, но эта процедура дорогая, сумма долга более 500 000 тр.

20.1. Вариант оплаты долгов вы не рассматриваете?
Рефинансирование — право банка, а не обязанность.
Или ждите суда, возбуждения исполнительного производства, или подавайте на банкротство.

Вам помог ответ? Да Нет

21. Суд был в 2012 году по кредиту, в судебном решении написано, что банк расторг кредитный договор досрочно. Было исполнительное, потом его в 2013 году убрали, банк продал. Долг, 7 лет в базе исполнительных нет, приставы не тревожат, суда на правоприемство тоже не было, что делать, может ли эти 7 лет лист быть у приставов?

21.1. Может быть у приставов.
Может исполнительный лист был отозван и забыли предъявить повторно.
Все может быть. Это Россия.
Думаю ваш долг уже не всплывет.

Вам помог ответ? Да Нет

22. В 2017 году с меня начали удерживать по решению суда с зарплаты и пенсии по инвалидности долг по кредиту по 50 %. В 2019 году, был наложен арест на карточки на зарплату и пенсию. Сходила к приставу, он обяснил, что это сделал банк, она при мне сняла арест. Сегодня опять наложили арест на зарплатную, пенсионную карточку. Что делать опять идти к приставу.

22.1. Любовь,
проблема в том, что банк сможет снова обратить взыскание на имеющиеся на счетах средства. Проще говоря, снимайте сразу то, что поступает после удержаний. Иначе не будут действовать ограничения, установленные ст.99 ФЗ Об исполнительном производстве:
.
4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Пришло письмо от КА «Уважение», о взыскании с меня долг по кредиту, который я брала в 2010 году и уже его давно погасила, они подали на меня в суд что делать.

23.1. Сроки исковой давности прошли, если Вы не возобновили их.

Вам помог ответ? Да Нет

24. Пришло смс на мой номер-«Информируем Вас о начале работы по вашему долгу 88005551710 ООО ЭОС, oooeos.ru»,но у меня нет никаких кредитов, что делать в таких случаях.

24.1. Проверить есть ли долги на сайте ФССП и если нет, то Игнорировать данное смс.

Вам помог ответ? Да Нет

25. В приставах долг по кредиту, я долг не оплачивала. Т к не чем в тяжелом материальном положение. И приписана по адресу где не проживаю. Т к не дают этого. Сейчас приставы ходят с полицией ищут меня. Что делать?

25.1. Подайте заявление в суд, вынесший решение о взыскании долга, о предоставлении отсрочки в погашении кредита и начинайте его погашать частями.

Вам помог ответ? Да Нет

26. Брал микро кредит. Общая сумма с % 58000. Выплачено по чекам 77 с лишним. А в фсп висит долг на сумму 49000. Что делать?

26.1. Это значит, что суд вынес решение и установил размер долга в 49 000 скорее всего, если часть была погашена уже.
Вариантов 2:
1. Погашать задолженность;
2. Скрыть имущество и счета от приставов, чтобы они ничего не нашли и они закроют дело.
Если это было не решение суда, а судебный приказ — отменить его по вашему заявлению.

Вам помог ответ? Да Нет

27. Долг по кредиту за 2005 год. Должник после получения кредита отсидел 3 года почти сразу. С одной из коллекторских компаний был какойто прощеный долг в 2009 году. И вот снова — иск от ооо сириус трейд иск о взыскании долга что делать.

27.1. Если иск, то в суде нужно заявлять о применении срока исковой давности ст 199 ГК РФ Этот срок составляет три года Думаю, что три года давно прошли-тогда суд откажет в иске.

Вам помог ответ? Да Нет

28. Я должен по кредитам, выезд за границу закрыт, у меня тяжелая форма болезни печени, цероз 2 степени, нужно лететь за границу на лечение, не пускают пограничники, что делать? Долг закрыть не могу.

28.1. В данной ситуации, к сожалению, вариантов, кроме погашения долга не существует. Удачи Вам и всего самого доброго.

Вам помог ответ? Да Нет

29. Брала кредит в 2014 году, банки в суд не подавали, прошло несколько лет, нашли коллекторы, требуют вернуть долг по кредитным обязательствам. Ранее в 2019 году они подавали в суд, но суд они проиграли.. Фамилия совсем другая, поэтому меня в базе нет нигде.. Сейчас требуют долг по старой фамилии.. Что делать и как нужно поступить?

29.1. срок давности три года с момента просрочки платежа по кредиту.

Вам помог ответ? Да Нет

30. Плачу за долг по кредиту через судебного пристава 50% от зарплаты. Сумма ему поступает с места работы каждый месяц, но он много месяцев не перечесляет мои деньги банку. В какой срок он должен переводить мою сумму в банк и что мне делать в таком случае?

30.1. Вам необходимо написать жалобу старшему судебному приставу. В соответствии с положениями части 1 статьи 110 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» денежные средства, взысканные с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, в том числе путем реализации имущества должника, подлежат перечислению на депозитный счет подразделения судебных приставов.
В силу частей 1 и 3 названной статьи перечисление (выдача) указанных денежных средств осуществляется в первую очередь взыскателю в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Вам помог ответ? Да Нет


Кредитные долги банкам. Помощь должникам

С проблемой кредитного долга сталкиваются заемщики, которые, в силу изменения собственного финансового положения, не в состоянии его выплачивать согласно заключенному договору. Как правило, банки идут навстречу должникам и после их ходатайства увеличивают сроки погашения задолженности.

Заемщики обязаны в документальном виде предоставить банковскому учреждению подтверждение возникших неприятных обстоятельств, которые повлекли за собой наступление кредитного долга.

Необходимо предъявить следующий пакет документов:

  • Справку с места работы о том, что произошло снижение зарплаты.
  • Справку из центра занятости о присвоении статуса безработного и пребывании на учете.
  • Оригинал или ксерокопию трудовой книжки, в которой имеется отметка отдела кадров об увольнении.
  • Справку из больницы, которая подтверждает состояние здоровья заемщика.

Основания для привлечения должника к ответственности

Кредитор проверит достоверность полученной информации, после чего должник будет уведомлен о принятом банком решении в письменном виде. В случае злостного уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств, прекращения выплаты обязательных кредитных платежей дело может быть передано в суд.

В ряде случаев для неплательщиков предусмотрен штраф, конфискация ценного имущества и даже лишение свободы термином от двух лет. Банковское учреждение будет на стороне добросовестных заемщиков, если те заранее сообщат о невозможности выплаты кредитной задолженности. В таком случае возможна отсрочка платежа. Заемщик сможет избежать начисления штрафов и за это время собрать необходимую для погашения долга денежную сумму, перекредитоваться, взять новый кредит на выгодных условиях.

Если финансы, которые требуются для оплаты кредитного долга, найти не удастся, можно реализовать залоговое имущество, вырученными средствами погасить заем. Данная процедура производится через судебную инстанцию. К такому способу погашения кредита прибегают лишь в случае, если банковское учреждение отказывается пересмотреть кредитные платежи.

Если возник долг перед банком, что делать? Советы юристов следующие:

  • Необходимо тщательно изучить договор по кредиту. В нем прописываются возможные штрафные санкции, их размер (при непогашении ссуды).
  • Не рекомендуется скрываться и избегать контакта с представителями банковского учреждения.

Если размер просроченной задолженности достигает предела, указанного в кредитном договоре, банк имеет право требовать погашение займа по ранее положенному термину и в полном размере.

Могут ли банки взыскивать долги без суда?

В случае, если должник не располагает требуемой суммой денег, имущество, ценные вещи будут изыматься через суд. Банковское учреждение может привлечь для решения вопроса с недобросовестными плательщиками коллекторские агентства, которые в работе часто используют методы психологического давления на заемщиков.

В подобных ситуациях необходимо знать о своих правах. Понадобится помощь должникам по кредитам от высококвалифицированных юристов. Взыскание долгов в принудительном порядке имеют право осуществлять лишь судебные приставы.

Бывают случаи, когда в ходе разбирательства выясняется, что на момент оформления кредита у заемщика имелись другие денежные ссуды либо им была предоставлена фальшивая справка о размере зарплаты. Подобные действия расцениваются как мошеннические, и к недобросовестному заемщику будут применены серьезные меры, а судебное решение максимально строгое.

Чтобы сложившаяся ситуация имела благоприятный исход, потребуется помощь компетентных юристов, которые окажут качественное правовое сопровождение и поддержку.

Кредитный юрист:

  • Ознакомлен с методами отсрочки вынесения, исполнения решения о взыскании долга.
  • Поможет найти пути невозврата долга, прекращения поручительства.
  • Сможет договориться с банком (посредством добровольно-принудительных методов) о новом порядке погашения займа.

При помощи специалистов в сфере юриспруденции возможно остановить принудительное взыскание имущества исполнительной службой.

Долг перед банком что делать советы юристов, задолженность по кредиту

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика.

В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.). 

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем?

Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и  анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушение. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе- письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмысслено. Многие думают. что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д.. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора.  В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
  • Написали письмо и – о чудо.. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него.

    Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.

  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают. 
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства  Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении,  пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости.  Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. С 2015 года деятельность коллекторов существенно ограничена.

 

Долги в банках — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам.

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае.

    Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.

  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Следите за информацией о работе Закона «О банкротстве физических лиц». Как считают многие эксперты, закон существенно поможет гражданам выбраться из долговой ямы, в которую они попали. Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о