Содержание

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения 

кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать 

кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

  • никаких микрозаймов;
  • рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
  • тщательно проработайте бизнес-план;
  • для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
  • предоставляйте только достоверную информацию;
  • берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине

Начать свой бизнес – мечта многих в Украине. Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения. Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь.

Взять кредит

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.

Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.

Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

Компания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.

Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:

  • паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
  • идентификационный номер налогоплательщика.

Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита. Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).

При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.

Преимущества кредитования в FinX

Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.

У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.  

Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 57 региональных отделений в 37 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.

Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Симферополе без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?


Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы получить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Симферополя – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 – 15,5 %на сумму до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 3000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 3000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 – 15,5 %на сумму до 500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89928 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

14,3 – 18,2 %на сумму до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

90258 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

15 %на сумму от 100000 до 1500000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91205 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

17 %на сумму от 100000 до 700000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89177 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

12,7 – 17,3 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11 – 15 %на сумму от 1000000 до 120000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 89177 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

12,7 – 17,3 %на сумму от 1000000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11,5 %на сумму от 300000 до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

11,5 %на сумму от 300000 до 5000000 р.

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89036 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

12,4 – 16,9 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,5 – 13 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 1000000 до 2000000 р.

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 1000000 до 2000000 р.

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 88288 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10,8 – 17,5 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87544 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

9,2 – 14,5 %на сумму от 2000000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 88288 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10,8 – 17,5 %на сумму от 500000 до 50000000 р.

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10 %на сумму от 500000 до 10000000 р.

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10 %на сумму от 500000 до 10000000 р.

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 88288 р./месяцпри 1 000 000 р. на 12 месяцев

10,8 – 17,5 %на сумму от 500000 до 5000000 р.

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля?

Первой преградой на пути открытия собственного бизнеса обычно является недостаточное количество средств, выполняющих роль стартового капитала. Взятие кредита является одним из наиболее очевидных способов получения средств.

Банки предоставляют разные кредиты, включая и кредиты на малый бизнес. Подобные кредиты не очень охотно выдаются банками. Ведь, по словам специалистов, этот кредит может окупиться, в среднем, через 12 лет. К тому же, у банков и без подобного рода займов существуют клиенты, выдача которым кредитов была в убыток.

Нередко начинающие предприниматели, взявшие кредит, оказываются банкротами в результате несостоятельности собственного начинания. Необходимость возврата кредита в таком случае и заставляет предпринимателей сомневаться в успешности своего проекта. Избежать таких рисков помогает тщательно проработанный бизнес-план будущего предприятия и правильно выбранная франшиза. От этого в какой-то степени также зависит, какой ответ предприниматель получит в банке.

Банки дают заемщикам суммы, гораздо ниже запрашиваемых, делают это под большие проценты, а значит, взятие такого займа не является приоритетным для начинающих предпринимателей. Инвестиции на малый бизнес получают так же благодаря участию в различных программах, которые направлены на развитие малых форм бизнеса. Таким способом является получение денежных сумм и инвестиций на развитие бизнеса. Например, конкурсы на лучший бизнес-проект, которые привлекают инвесторов необычными проектами в разных областях бизнес-планирования – социальной, технической, предпринимательской.

Одним из важных условий для получения денежных средств от банка является наличие детально проработанного бизнес-плана. Использование полной бухгалтерии помогает предпринимателям получить кредит, так как специалисты банка все изучают, анализируют и строят прогнозы относительно жизнеспособности и прибыльности проекта. Но все это занимает немалое количество времени – банку необходимо обезопасить себя от возможного убытка.

Нередко предприниматели, не желая связываться с банком и рисковать из-за возможности банкротства, поступают не совсем легальными методами. Например, отдают собственную недвижимость и машины под залог, при этом сильно рискуя. Люди, которые выдают деньги под залог, часто являются непроверенными источниками, нередко — опасными. Однако, таким образом они получают свой капитал гораздо быстрее, ведь в банке этот процесс является весьма долгим. Работники банка должны обработать заявку, собирая всю возможную информацию о клиенте, чтобы понять, насколько заемщик состоятелен, сможет ли он, в случае банкротства, погасить свой долг. 
Сейчас существуют различные способы получения кредита на развитие малых форм бизнеса, однако, нужно использовать только те организации, которые выдают не только деньги, но и дают некоторые гарантии. Самым безопасным является взятие займов в банках и участие в программах для получения инвестиций на развитие малых форм бизнеса.

Возможно вам будет интересно:

— Какое отличие банковских займов от тех, которые предоставляются кредитными союзами?

— Как банк выдает кредиты. Условия получения кредита?

— Поручительство и его виды?

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять и что нужно знать?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

  1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
  2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
  3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
  4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
  5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
  6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

  1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
  2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
  3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
  4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
  5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
  6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
  7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

  1. Анкета Заемщика.
  2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
  3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
  5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

  1. Анкета Поручителя.
  2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
  3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

  1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
  2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

  • Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

  1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
  2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

  1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
  4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
  5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
  6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
  7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
  8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
  9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
  10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

  1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
  2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
  3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

[box type=»download»] Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.[/box]

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

[box type=»download»] Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.[/box]

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

  1. Наличие детей и иждивенцев.
  2. Наличие судимости.
  3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
  4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
  5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
  6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
  7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

Как получить бизнес-ссуду за 5 шагов

Бизнес-ссуда может помочь вам начать или развивать вашу компанию, но ориентироваться в процессе ссуды, а также ужесточенные стандарты кредитования могут быть пугающими. Разбивка его на управляемые шаги — от понимания квалификации до покупок для кредиторов и знания того, как подать заявку на ссуду для малого бизнеса — может помочь вам обеспечить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

1. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита

Каков ваш кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Вы также можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet.

Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, финансовый специалист Центра развития малого бизнеса Алабамы. Если ваш кредитный рейтинг падает ниже этого порога, рассмотрите ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как долго вы в бизнесе?

Кредиторы учтут, как долго ваш бизнес работает.Вы должны быть в бизнесе не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов. Рассчитайте свой доход и выясните, какой минимум требует данный кредитор, прежде чем подавать заявку.

Можете ли вы позволить себе платежи?

Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса — особенно на движение денежных средств — и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно тратить на погашение кредита.Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден.

Например, предположим, что доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и вы уже платите 7 000 долларов на аренду, заработную плату и другие расходы. Согласно этому правилу, вы должны иметь возможность позволить себе ежемесячный платеж по кредиту в размере 1000 долларов, поскольку 10 000 долларов в 1,25 раза умножают на 8000 долларов общих расходов.

Есть ли залог?

У многих кредиторов можно получить обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды. Обеспеченная ссуда требует залога бизнеса, такого как недвижимость или оборудование, которое кредитор может изъять, если вы не вернете ссуду.

Предоставление залога сопряжено с риском, но оно также может увеличить сумму, которую кредиторы позволят вам занять, и снизить процентную ставку.

Кредиторы могут также потребовать личную гарантию — даже для необеспеченных кредитов. Это означает, что вы лично погасите ссуду, если ваш бизнес не сможет этого сделать, и можете позволить кредитору заняться такими вещами, как ваш дом или машина, в случае неуплаты.

2. Решите, какой тип ссуды вам нужен для финансирования вашего бизнеса.

Кредиторы спросят, зачем вам нужна ссуда для малого бизнеса. Ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из трех категорий и определит, какой тип бизнес-кредита вам подходит:

  • Вы хотите начать бизнес. Кредиторам необходим денежный поток для поддержки выплаты ссуды, поэтому компании в первый год, как правило, не могут получить бизнес-ссуды. Вместо этого вам придется полагаться на другие виды финансирования стартапов, такие как бизнес-кредитные карты и личные ссуды.

  • Вы хотите управлять повседневными расходами. Кредитная линия для бизнеса может иметь смысл. Этот гибкий вид финансирования позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия расходов, таких как заработная плата или непредвиденных расходов, таких как ремонт, предлагая при необходимости полезную подстраховочную систему

  • Вы хотите развивать свой бизнес. Рассмотрим ссуду SBA, поддерживаемую государством, или традиционный срочный кредит, который часто имеет более высокий максимум заимствования — например, ссуды SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают определенные продукты, соответствующие потребностям растущей компании, например ссуды на покупку оборудования или транспортных средств.

3. Сравните кредиторов малого бизнеса

Есть три основных источника получения кредитов малому бизнесу: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы. У каждого обычно есть несколько продуктов, но в некоторых случаях один может быть лучше, чем другой.

Когда получить бизнес-ссуду у онлайн-кредиторов:

  • Вам не хватает времени в бизнесе.

  • Вам нужно срочно финансирование.

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов.Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая же низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Когда получить бизнес-кредит в банке:

  • Вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет.

  • Срочно наличные деньги не нужны.

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования.

Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (a), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий. По данным Исследовательской службы Конгресса, SBA предоставляет ссуды до 5,5 миллионов долларов, из которых 7 (а) ссуд составляют в среднем 533 075 долларов в 2020 финансовом году.Средний микрозайм SBA составляет 13 000 долларов.

SBA также имеет программу ссуд 504, которая помогает продвигать экономическое развитие сообществ путем финансирования покупки основных средств бизнеса — таких как земля, здания или оборудование — через долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой.

Получить ссуду для малого бизнеса в банке может быть сложно из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и более низкие денежные резервы. Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками.

Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Когда получить бизнес-ссуду от микрокредитов:

  • У вас плохая кредитная история или нет кредитной истории.

  • Традиционную ссуду получить нельзя.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно предоставляют краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам. Для подачи заявки может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микрокредитом». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия залога.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — это лишь несколько примеров микрокредитов.

Оцените стоимость получения бизнес-кредита

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация.Найдите эти файлы сейчас и сделайте их легкодоступными, чтобы упростить процесс получения ссуды для малого бизнеса.

В зависимости от кредитора вам нужно будет подать комбинацию из следующего:

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

  • Выписки с банковских счетов предприятий и частных лиц.

  • Финансовая отчетность предприятий.

  • Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франшизы).

5. Подайте заявку на получение бизнес-кредита

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип ссуды и какой кредитор вам подходят, пора подать заявку.

Начните с рассмотрения двух или трех аналогичных вариантов в зависимости от условий займа и годовой процентной ставки или годовых. Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-ссуды за год.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали.

Обратите внимание, что кредитные бюро не делают различий между служебными и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить первый кредит для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса в банке вам понадобятся высокий личный кредитный рейтинг, солидные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, не менее одного года в бизнесе и, в некоторых случаях, залог.Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования стартапов.

Трудно ли получить кредит малому бизнесу?

Может быть непросто получить ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и значительного денежного потока от вашего бизнеса. Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса

Понимание вариантов финансирования вашего бизнеса для любой компании может быть сложной задачей.Но если вы хотите получить ссуду для жилищного бизнеса для компании, работающей вне вашего дома, это может быть еще сложнее. Когда кредиторы малого бизнеса оценивают вашу компанию, они будут искать важные элементы, включая время в бизнесе, ваши активы и кредитную историю бизнеса. Они есть не в каждом домашнем бизнесе.

Тот факт, что ваш домашний бизнес может не выглядеть так, как компания с собственным пространством, не означает, что у вас нет других вариантов. Чтобы выяснить, как получить ссуду для домашнего бизнеса, может потребоваться немного творческого подхода или правильного определения ваших ожиданий.Процесс получения ссуды для жилищного бизнеса тоже немного отличается, но не совсем уникален.

Мы рассмотрим все, что вам нужно знать о ссуде для жилищного бизнеса, о причинах, по которым их сложнее получить, чем при традиционном финансировании, каковы ваши варианты заимствования и чего ожидать от процесса подачи заявки на ссуду. Кроме того, мы добавили несколько советов о том, как упростить весь процесс кредитования жилищного бизнеса.

Почему у домашнего бизнеса не так много традиционных вариантов финансирования бизнеса

1.Ваша компания слишком нова.

Не принимайте это на свой счет — новым компаниям любого уровня сложно найти финансирование для малого бизнеса.

Многие малые предприятия начинаются как домашние компании. В этом есть смысл: дом — это обычно самое простое место для начала компании. У вас есть идея, вы случайно строите ее из своей гостиной (или специального домашнего офиса для налоговых льгот для бизнеса!), И оттуда она часто превращается в «настоящую» компанию.

Хотя было бы здорово получить бизнес-капитал, который поможет вам превратиться в добросовестную компанию — в конце концов, вам часто нужны деньги, чтобы подняться на следующий уровень — бизнес-кредиторы будут стремиться к тому, чтобы иметь репутацию стабильного дохода, чтобы получать уверен, что вы заемщик с низким уровнем риска.Если вы не можете показать, что ваш бизнес успешен, что клиенты регулярно платят ему, что у него достаточно оборотного капитала для покрытия платежей по кредиту, и что у него есть хорошая репутация по возврату заемных денег, то это может быть очень много. труднее получить одобрение на получение ссуды. Когда вы новичок в игре, сложно показать кредиторам, что вы — надежное вложение.

2. У вас немного активов.

Нелегко построить бизнес с нуля, сначала арендуя или покупая коммерческое помещение, а потом создавая бизнес-план.Или, если вы работаете в творческой сфере или сферах услуг, которые не требуют от вас постоянного физического присутствия для вашей компании, еще менее вероятно, что вам придется искать офис за пределами вашего собственного дома. Но то, что может быть выгодно для вас, как молниеносная поездка из спальни в офис, может рассматриваться как недостаток для бизнес-кредитора.

Скорее всего, у вашего домашнего бизнеса нет тонны накладных расходов: вы не арендуете склад, у вас, вероятно, нет большого (или какого-либо) инвентаря, и у вас, вероятно, нет тонны оборудования. в подвал тоже.Это отлично подходит для ваших операционных расходов, но не помогает кредиторам определить, насколько хорошо вы выплачиваете аренду, финансирование оборудования или аренду помещений вашей компании.

Отсутствие большого количества оборудования также означает, что вы не можете предложить так много залога своему кредитору. Обеспечение часто является жизненно важным компонентом процесса утверждения кредита. Кредиторы хотят убедиться, что они могут снизить риск потери денег, поэтому они требуют, чтобы заемщики дали обещание, что они откажутся от чего-то примерно равного стоимости ссуды, если вы не сможете вернуть то, что взяли в долг.

Большинство кредиторов предпочитают предоставлять ссуды компаниям с успешным опытом работы, достаточным залоговым обеспечением для обеспечения ссуды и подтвержденной историей выплаты ссуд. Но это не лишает кандидатов ссуды на жилищный бизнес по сути своей возможности финансировать свою компанию. Скорее, это означает, что вы будете работать с меньшим количеством вариантов, чем в противном случае.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса: 6 лучших вариантов

Хотя ваш подход может быть немного другим, у вас есть несколько вариантов финансирования домашнего бизнеса.Выбор правильного в основном зависит от того, что вы собираетесь делать с самим ссудой.

По большей части, вам будет лучше с онлайн-кредиторами, чем с банковскими ссудами, которые предъявляют очень строгие требования к заемщикам, с которыми многим домашним предприятиям будет трудно выполнить (особенно новые операции). Вам могут подойти другие, менее обычные ссуды, если вам нужно общее финансирование для развития домашнего бизнеса.

Но есть много возможностей для изучения, независимо от того, зачем вы занимаетесь.Вот шесть лучших кредитов для домашнего бизнеса:

1. Лучший кредит SBA на жилищный бизнес: Микрозайм SBA

Управление малым бизнесом (SBA) Микрозаймы — отличный вариант для предпринимателей с хорошей личной кредитной историей и надежным бизнес-планом. Эти ссуды предоставляют владельцам малого бизнеса до 50 000 долларов на покупку инвентаря и оборудования или на обеспечение оборотного капитала, необходимого для создания компании. Они являются частью поддерживаемой правительством кредитной программы SBA, поэтому они имеют благоприятные условия погашения и одни из лучших процентных ставок, которые вы можете получить, особенно как новый владелец бизнеса.

Микрозаймы

SBA — отличный вариант для всех владельцев малого бизнеса, но могут быть особенно полезны для недостаточно представленных предпринимателей, таких как женщины, представители меньшинств, ветераны или заявители с низким доходом. Кандидатам с ограниченной личной кредитной историей также рекомендуется подавать заявки на микрозаймы SBA, поскольку они требуют меньше опыта, чем другие ссуды (которых у большинства начинающих предпринимателей может не быть). Если у вас средний кредит, вы также с большей вероятностью будете одобрены для получения микрозайма SBA, что может сделать этот вариант привлекательным для потенциальных владельцев бизнеса, которые работают над повышением кредитоспособности.

В качестве еще одного преимущества эти ссуды имеют меньше ограничений, чем некоторые другие варианты ссуд для жилищного бизнеса, что означает, что у вас есть большая степень гибкости в том, как вы используете деньги (а также решаете, хотите ли вы разделить общая сумма кредита для достижения более чем одной цели).

2. Лучший кредит на жилищный бизнес для сокращения денежных потоков: финансирование счетов-фактур

Домашние предприятия с постоянными клиентами и регулярными счетами могут также рассмотреть возможность финансирования счетов.Кредиторы предоставляют компаниям до 85% от общей суммы своих счетов авансом, а оставшаяся часть выплачивается после того, как ваши клиенты заплатят свою задолженность, за вычетом комиссии кредитора.

Финансирование по счетам позволяет владельцам домашнего бизнеса получить доступ к оборотному капиталу, необходимому для поддержания непрерывной работы их компании, и может стабилизировать денежный поток, даже если клиенты не платят на постоянной и предсказуемой основе. Вам придется заплатить своему кредитору за привилегию получить авансом сумму ваших счетов, прежде чем ваши клиенты заплатят, но многие компании полагаются на финансирование счетов, чтобы высвободить деньги, связанные с дебиторской задолженностью.(Вот почему это часто называют «финансированием под дебиторскую задолженность».)

Тем не менее, этот вариант намного проще получить, чем обычный кредит для малого бизнеса, особенно если вы только начинаете, у вас нет оборотного капитала, который можно было бы продемонстрировать, или вы не накопили такой доход. кредиторы хотели бы видеть обычные ссуды.

3. Лучшая ссуда на жилищный бизнес для инвентаризации: финансирование заказа на закупку

Финансирование заказа на поставку — еще одна альтернатива для решения проблем с движением денежных средств, особенно если вы являетесь владельцем домашнего бизнеса, которому нужен капитал для выполнения заказов клиентов.

При финансировании заказа на поставку кредиторы могут платить вашим производителям, если у вас недостаточно ликвидности для покупки того, что вам нужно. Затем заемщики передают кредитору сумму этого платежа, а также проценты и сборы. Это позволяет вам выполнять заказы вовремя, не беспокоясь о том, что стоимость сырья превышает сумму капитала, которая у вас есть, чтобы купить эти товары самостоятельно.

Допустим, ваша новая компания получает сразу тонну заказов. Это может создать для вас огромную проблему с денежным потоком, так как вам придется инвестировать в материалы, которые вам нужны, чтобы дать вашим клиентам товары, которые они купили, прежде чем вы сможете получить оплату.Финансирование заказа на закупку позволяет вам оплачивать товары, которые вам нужны, при этом ваши операционные денежные средства остаются нетронутыми. Это означает, что вы можете выполнять свои заказы, не отвлекая клиентов, что имеет решающее значение как для новых, так и для устоявшихся компаний.

4. Лучшая ссуда под жилищный бизнес для низкорисковых инвестиций: жилищный бизнес ссуды

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы уверены, что сможете выплатить ссуду, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды для собственного капитала.С этим типом жилищной ссуды для малого бизнеса вы можете использовать стоимость вашего дома для финансирования своего бизнеса в качестве кредитной линии.

Получая ссуду под залог собственного капитала, банки оценивают стоимость вашего дома, чтобы определить, сколько денег вы можете занять. Конечно, у кредитов на жилищный бизнес есть недостатки. Вы можете потерять свой дом, если не сможете вернуть то, что взяли взаймы, поскольку ваш дом служит залогом.

Помните: здесь не применяются все меры защиты бизнеса, которые вы установили путем создания юридического лица, такого как LLC или S-corp.Вот почему мы рекомендуем это в качестве ссуды для жилищного бизнеса в сценариях с низким уровнем риска; Конечно, вы, , можете использовать эту ссуду на что угодно, но вы не хотите потерять свой дом, если не можете погасить ссуду.

5. Лучшая ссуда на жилищный бизнес для новых домашних компаний: бизнес-кредитные карты

Особенно, если вы начинаете новый домашний бизнес, вам нужно начать немного творчески подходить к вариантам финансирования. И бизнес-кредитные карты — отличное место для начала.Вы не только получите доступ к капиталу, но и деловые кредитные карты могут также помочь предпринимателям создать прочную кредитную историю. Это поможет вам в дальнейшем, когда вы подадите заявку на получение традиционного бизнес-кредита.

Прежде всего, бизнес-кредитные карты почти всегда легче получить, чем бизнес-ссуды, поскольку для получения одобрения вам нужен только сильный кредит. Бизнес-ссуды, с другой стороны, требуют хорошей кредитной истории плюс истории деловых финансов. Как правило, вы не сможете профинансировать так много с помощью кредитной карты для бизнеса (хотя у бизнес-карт нет ограничений, вам просто нужно вернуть их как можно скорее!), Но вы все равно получаете покупательную способность.

Лучший инструмент для начинающего домашнего предпринимателя — это начальная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%, которая позволит вам хранить остаток на своей карте без процентов в течение заранее определенного периода времени (иногда более года. !). При стратегическом использовании вы можете потратить на свою карту как на беспроцентную ссуду. Просто убедитесь, что оплатили выписку до истечения вводного периода, чтобы вам не приходилось платить установленную переменную годовую процентную ставку.

6. Лучший нетрадиционный жилищный заем для бизнеса: заем на друзей и семью

Если бизнес-кредитные карты не подходят из-за необходимой суммы денег или вашей кредитной истории, а микрозайм SBA недоступен, вы можете подумать о ссуде для друзей и семьи.

Если у ваших близких есть глубокие карманы (и они глубоко уверены в вас), вы можете предложить один из этих нетрадиционных вариантов. Эти ссуды существуют полностью вне банковского дела и альтернативного кредитования — вы работаете исключительно с людьми, находящимися в вашей личной орбите.

Это означает, что условия ссуды для друзей и семьи варьируются в гораздо большей степени, чем с установленным кредитором. Вы можете получить более щедрые условия от друзей, чем с традиционным кредитором, и даже иметь больше возможностей для маневра с погашением, если у вас будет трудный месяц или два.

Но каждая финансовая операция между семьей и друзьями сопряжена со значительным риском. Вы можете в конечном итоге испортить свои отношения с другими, если ваша компания обанкротится или если вы не сможете выплатить ссуду. Чтобы ничего не случилось, обязательно заключите официальный контракт. (Если вы хотите списать проценты по бизнес-кредиту, они вам в любом случае обязательно понадобятся.)

Как сделать заявку на получение ссуды для домашнего бизнеса как можно более надежной

Для получения каждой жилищной ссуды для малого бизнеса (кроме ссуды для друзей и семьи), включая бизнес-кредитные карты, вам потребуется составить некоторую версию заявления.Состав заявки будет зависеть от того, какой вариант заимствования вы выберете.

Некоторые, например ссуды SBA, требуют обширной документации. Если вам подходит микрозайм SBA, будьте готовы предоставить ваши личные налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, личные банковские записи, надежный бизнес-план и заявленную цель вашего кредита, среди других документов. Сроки получения кредита SBA могут быть такими же, как и для других обычных кредитов, но вам потребуется больше времени, чтобы завершить заявку.

Заявки на финансирование счетов-фактур не так сложны, как ссуды SBA, но они также требуют приличной подготовки. Вам нужно будет предоставить свой кредитный рейтинг, выписки из банка, копию ваших водительских прав и счета, которые вы хотите использовать для получения финансирования. Обязательно соберите всю эту информацию, прежде чем обращаться к кредиторам, так как это поможет ускорить процесс.

Другим, например бизнес-кредитным картам, скорее всего, потребуется только ваш личный кредитный рейтинг, прежде чем дать вам зеленый свет.И, если вы работаете, чтобы получить ссуду от коллеги или члена семьи, не забудьте спросить их, какую документацию — если таковая имеется — они хотели бы видеть.

Что бы вы ни предоставили, проявите осмотрительность как заемщик и заранее соберите свои учетные данные. Убедитесь, что вы предоставили своему потенциальному кредитору всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения. Помните, что в процессе подачи заявки стоит приложить дополнительные усилия, поскольку позже вы сэкономите время (и предотвратите осложнения).

Глядя на получение ссуды для домашнего бизнеса, оправдывайте свои ожидания

Получить ссуду для домашнего бизнеса не всегда просто, но это тоже возможно. Вам нужно будет продемонстрировать, что ваша компания является надежным заемщиком, и у вас не всегда может быть одинаковое количество материалов для подтверждения.

Но до тех пор, пока вы знаете, для чего вам нужны деньги, выбираете правильный продукт финансирования и определяете правильного кредитора, вы можете подготовиться к получению финансирования, необходимого для перехода вашего домашнего местоположения на новый уровень.

Будьте в курсе своих денежных потоков, оборотного капитала и финансовых потребностей. Стоит точно знать, что вам нужно и где это получить, особенно если вам придется потрудиться, чтобы получить финансирование.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Ведение домашнего бизнеса может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, какую-то форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO — перед тем, как заполнять какие-либо заявки на кредит. Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств.Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (либо бизнес-ангелы, либо венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным клиентским рынком. .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о рекомендациях SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и внимательно изучит вашу заявку.Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ​​ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге.Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-кредит.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных ссуд для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедитесь, что бизнес-идея все еще жизнеспособна.Например, если на рынок вышел другой владелец бизнеса, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо ссуды. Если кажется, что ваш клиентский рынок все еще существует, займитесь ссудой. Однако, если ваш план находится под угрозой из-за нового бизнеса, лучше отказаться от любой ссуды и вернуться к чертежной доске.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

Базируется в Юджине, штат Орегон., Дункан Дженкинс пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и кредитный менеджмент. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

Ссуды для малого бизнеса — Как получить ссуду для малого бизнеса

Основные сведения о различных типах бизнес-займов

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса и по целому ряду причин.Например, вы можете получить новый бизнес-кредит на приобретение оборудования. Вы можете получить его специально для открытия своего дела. Вы даже можете получить такой для покупки недвижимости.

Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

SBA 7 (a) Ссуды малому бизнесу

Ссуда ​​для малого бизнеса SBA 7 (a) — это ссуда, гарантированная Администрацией малого бизнеса.

Получение ссуды SBA 7 (a) предполагает работу с правомочными кредиторами, которые ссужают деньги предприятиям, которые соответствуют строгим требованиям SBA.Эти ссуды отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее развитым бизнесом, которым нужен капитал для роста.

Вот требования для получения кредита SBA 7 (a) для малого бизнеса:

  • Работать в коммерческих целях (некоммерческие организации не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a)).
  • Быть малым бизнесом в соответствии с определением SBA.
  • Вести бизнес в США или на их территории.
  • Иметь справедливую сумму инвестированного капитала.
  • Используйте альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью через SBA.
  • Подтвердить необходимость получения кредита.
  • Разумно используйте заемные средства (т. Е. Для разумных деловых целей).
  • Не быть в дефолте по предыдущим займам, причитающимся правительству США.
Ссуды оборотного капитала

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это возобновляемая кредитная линия , обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются бизнесу практически для любых бизнес-целей. Заемщик (бизнес) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю заемную сумму.

Ссуды на оборотный капитал имеют несколько преимуществ:

  • Справиться с кризисом денежных потоков. Доступ к капиталу важен, поскольку денежный поток является источником жизненной силы любого бизнеса. Без достаточного капитала предприятия могут быстро исчезнуть.
  • Занять и погасить быстро. Хорошая особенность ссуд на оборотный капитал заключается в том, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, например, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда поток наличности улучшится.
  • Избегайте залога. Многие владельцы бизнеса опасаются получения традиционной банковской ссуды, когда их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать. С большинством займов на оборотный капитал владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
  • Сохраняйте полное владение бизнесом. Ссуды на оборотный капитал не требуют от владельца бизнеса продажи доли (доли) своей компании в обмен на капитал.Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
  • Тратьте деньги как хотите. Еще одно большое преимущество — вы можете потратить оборотный капитал на все, что считаете необходимым для своего бизнеса. Это дает вам контроль над тем, как тратить деньги.
Срочные бизнес-займы

Срочная ссуда для бизнеса — наиболее существенный традиционный вид ссуды. Здесь компания берет деньги в долг, обычно в банке. Деньги передаются в виде единовременной выплаты, подлежащей выплате через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени.У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

  • Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, чтобы делать все, что угодно владельцу бизнеса. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его на ссуду.
  • Предсказуемые выплаты. После утверждения ссуды вы узнаете, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность спланировать получение ссуды, возможно, позволяя ему использовать средства при разработке стратегии роста.
  • Кредитование бизнеса. Срочная ссуда для бизнеса — отличная ссуда для создания бизнес-кредита, так что вы можете занять еще больше денег в будущем.
Кредиты бизнес-факторинга

Бизнес-факторинговая ссуда не так проста, как традиционная банковская ссуда. Основное отличие состоит в том, что вы продаете ценный актив, а именно неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы в основном решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они выдвигают некоторые документы, и довольно скоро у вас есть деньги.Факторинговая компания взимает за это комиссию, плюс берет разницу между суммой, которую они согласны выплатить вам, и суммой долга, причитающегося вам от компании, и именно так они зарабатывают свои деньги.

Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

  • Защищает ваш бизнес-кредит.
  • Не добавляет долги в ваш баланс.
  • Получите деньги по долгам, которые иначе вы бы не получили.
  • Никаких подробных требований к кредиту — риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
  • Получите финансирование быстро, в некоторых случаях, в тот же день.
  • Используйте деньги на все, что хотите.
Микрозаймы

Бизнес-микрозаймы — это более мелкие ссуды, обычно в размере от 5000 до 50 000 долларов. Поскольку большинство банков не любят ссужать такие небольшие суммы капитала, владелец бизнеса не сталкивается с такими же строгими требованиями, установленными банками. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческой или правительственной организацией, чтобы получить доступ к этим займам.

Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

  • SBA предлагает микрозаймы. Главное требование — не использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
  • Большинство микрозаймов — это срочные ссуды, предусматривающие выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать ссуду, продолжая принимать бизнес-решения.
  • Некоторые микрозаймы предоставляются через платформу, где несколько инвесторов ссужают деньги нуждающимся физическим и юридическим лицам.Вам понадобится убедительная бизнес-история, чтобы убедить инвесторов ссужать свои деньги вашему бизнесу. Затем вы вносите платеж на платформу, которая возвращает деньги инвесторам.
Предоставление денежных кредитов торговым предприятиям

Ссуды под залог наличных для торговцев сильно отличаются от традиционных ссуд. Эти ссуды выдаются через кредитора, выдавшего денежные авансы, который предоставляет ссуду бизнесу в обмен на процент от будущих транзакций по продаже кредитных карт. Срок погашения — это ежедневный процент транзакций по кредитной карте, поэтому сумма будет меняться ежедневно в зависимости от количества транзакций и их суммы.

Вот кое-что, что нужно знать о ссуде наличными для торговцев:

  • Эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут эти ссуды, делают это, чтобы решить краткосрочную нехватку денежных средств.
  • Погашение этих кредитов может занять много времени. Объем продаж вашего бизнеса по кредитным картам определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих ссуд. Чем дольше это займет, тем больше процентов вы можете рассчитывать на выплату.Однако эти ссуды отлично подходят для предприятий, которые работают в ресторанах или торговых помещениях, поскольку они, как правило, получают много транзакций по кредитным картам.
  • Кредитные чеки не требуются. Поскольку эти ссуды оцениваются на основе предыдущих транзакций по кредитным картам и продаж, нечасто, что коммерческий кредитор может потребовать отчет о кредитных операциях или информацию о кредитном рейтинге вашего предприятия. По этой причине это отличные ссуды для предприятий с не очень хорошим кредитным профилем.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 ключевых шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и если вырученные средства будут использованы по назначению, ссуда будет прощена.Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

  • Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
  • Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
  • На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
  • Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
  • Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

  • Расходы на заработную плату
  • Аренда
  • Коммунальные платежи
  • Операционные расходы (например, затраты на программное обеспечение)
  • Расходы на материальный ущерб, не покрываемые страховкой
  • Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

  • До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
  • До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы для предприятий гостиничного и общественного питания
  • Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные расходы на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

  • Правомочные заемщики включают малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
  • Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
  • Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по медицинскому обслуживанию, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
  • Процентная ставка по кредитам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
  • ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
  • Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
  • Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Ссуды на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем нет кредитной истории, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

  • Прямые кредиторы онлайн. Существует ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
  • Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
  • Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
  • Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
  • Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль риска

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

  • Кредитный рейтинг / кредитный отчет. Кредиторы будут проверять ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
  • Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы рассмотрят ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
  • Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (особенно оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов, на которую можно будет обратить внимание в случае дефолта по ссуде.
  • Время в работе. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
  • Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
  • Финансовая отчетность. Кредиторы внимательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать ни проверенных, ни проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит для малого бизнеса

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

  • Название компании (включая администраторов баз данных)
  • ИНН
  • Список руководителей и их биография
  • Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
  • Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
  • Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
  • Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
  • Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
  • Сумма запрашиваемого кредита
  • Деловой отчет о кредитных операциях (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
  • Возможное обеспечение по кредиту
  • Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
  • Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
  • Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
  • Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, сколько вы хотите заимствовать, и ожидаемое использование поступлений от займа

Кредитор захочет знать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства, полученные от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен залог на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

  • Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
  • Как часто выплачиваются проценты?
  • Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
  • Какая комиссия за выдачу кредита?
  • Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
  • Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
  • При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
  • Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
  • Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
  • Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
  • Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

  • Просмотрите веб-сайт своей компании. Он современный и профессиональный?
  • Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
  • Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
  • Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот еще несколько статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

  • Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
  • Дополнительная подготовка, например составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
  • Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды в соответствии с вашими конкретными потребностями, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
  • Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес. Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение.Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды для бизнеса в банке

Ссуды для бизнеса в традиционном банке являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу. При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга.Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После того, как вы решили, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить.Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования … перед подачей заявки на бизнес-ссуду, чтобы не тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему.»

Примечание редактора: Ищете подходящую ссуду для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования , вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов, которые следует учитывать:

  • Срочный бизнес-кредит: Этот кредит — ваш традиционный вариант банковского кредита, предоставляемый финансовым учреждением, и в некоторых аспектах он действует аналогично индивидуальному ссуде. .Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
  • Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, воспринимайте ее как кредитную карту.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую вы использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
  • Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот тип ссуды, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой недвижимости и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
  • Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить остальную часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
  • Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
  • Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую они заимствуют. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое вам финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые следует рассмотреть:

  • Онлайн-кредиты: Онлайн-кредиторы, как правило, более гибки с квалификацией кредита, и время обработки кредита быстрее, но ставки могут быть выше, чем у традиционных кредитов. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
  • Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение ссуды проверьте следующее:

  • Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять в долг, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
  • Срок действия: Срок бизнес-кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
  • Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковского коммерческого кредита, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип ссуды, который потребуется вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

  • Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело доходит до выплаты долга .Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
  • Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
  • Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
  • Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
  • Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк захочет увидеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
  • Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
  • Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Финансовое положение своего бизнеса известно только вам. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.

  1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
  2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
  3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

Покупка существующего бизнеса? Как профинансировать покупку

Варианты финансирования отличаются при покупке существующего бизнеса. — Getty Images / Джирапонг Манустронг

Покупка существующего бизнеса дает множество преимуществ.У вас уже будет устоявшаяся клиентская база, знающие сотрудники и надежный денежный поток.

Каждая из этих привилегий поможет вам получить ссуду для финансирования покупки; но сделать это — нелегкий подвиг. Прежде чем пытаться получить ссуды или финансирование, вам нужно провести исследование. Вот все, что вам нужно знать о финансировании приобретения вашего бизнеса.

Способы финансирования покупки существующего бизнеса

Финансирование покупки существующего бизнеса отличается от финансирования нового бизнеса.Поскольку существующий бизнес уже имеет успешный послужной список, зачастую легче получить финансирование для такого типа инвестиций, чем для совершенно нового стартапа.

Согласно Commercial Capital, есть несколько различных способов профинансировать покупку. Однако имейте в виду, что многие из них используются в сотрудничестве с другими.

  • Личные средства: Если у вас накоплена тонна денег, возможно, при подготовке к транзакции такого типа, вам следует подумать о том, чтобы копнуть свои сбережения.Однако эта договоренность может потребовать дополнительной поддержки, например, со стороны банка или кредита SBA.
  • Финансирование продавца: Часто человек, продающий вам свой бизнес, ссужает вам деньги, которые вы можете выплатить со временем, обычно используя прибыль, которую вы получаете от бизнеса. Это помогает упростить переход, не опустошая ваш банковский счет.
  • Банковская ссуда: Традиционные банковские ссуды могут быть труднодоступными, особенно для приобретения бизнеса. Если у существующей компании нет значительных активов, и у вас не будет отличного кредитного рейтинга и послужного списка, вы, скорее всего, не получите это финансирование самостоятельно.
  • Ссуда ​​SBA: Это лучший способ получить ссуду в банке. Кредит SBA 7A «обеспечивает гарантии и меры безопасности для банков, которые, в свою очередь, могут ссужать деньги для финансирования приобретений», — пишет Commercial Capital. Рекомендации обычно минимальны, хотя банк может добавить свои собственные.
  • Выкуп с использованием заемных средств: В конечном счете, это предполагает использование некоторых активов бизнеса для финансирования приобретения. Однако это редко бывает единственной формой финансирования и часто дополнительно включает ссуды или финансирование со стороны продавца.
  • Принятие долга: При таком варианте финансирования вы фактически покупаете как активы, так и обязательства компании. Другими словами, вы можете принять существующий долг. Для этого часто требуется одобрение должников.

Чтобы определить, какой метод подходит вам, вам нужно подумать о том, сколько вы готовы вложить и рискнуть, и что наиболее целесообразно для вас и вашего приобретенного бизнеса. Если компания имеет достойный послужной список и, например, у вас впечатляющая кредитная история, вы можете подать заявку на получение кредита в банке или SBA.С другой стороны, кто-то, кто не разбирается в этих областях, может найти более реальный путь финансирования со стороны продавца. Тем не менее, вы всегда можете рассмотреть альтернативные варианты, если ваш исходный вариант не работает.

[Подробнее о ссудах см. Как подготовиться к бизнес-ссуде.]

Вам также следует подготовиться к любым дополнительным расходам, таким как закрытие и эксплуатационные расходы. Проведите небольшое исследование и обсудите возможные варианты с профессионалами, прежде чем переходить к конкретному источнику финансирования.

Владельцы бизнеса часто испытывают трудности с получением ссуд для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.

Что рассматривают кредиторы

Если вы выберете путь кредитора, что многие делают, вы захотите подготовить правильную информацию, чтобы продать свое дело.Фундера говорит, что потенциальный кредитор захочет увидеть следующее:

Личные финансы:

  • Личный кредитный рейтинг
  • Бизнес-кредитный рейтинг (если у вас уже есть бизнес)
  • Налоговые декларации
  • Отчет о движении денежных средств
  • Непогашенная задолженность

Финансы приобретенного бизнеса:

  • Бухгалтерский баланс
  • Налоговые декларации предприятий
  • Маржа прибыли

Владельцы бизнеса часто пытаются получить ссуды для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.Любые красные флажки, возникшие до приобретения, могут помешать им получить ссуду. Это, вкупе с любыми проблемами с личными финансами, особенно затрудняет получение надлежащего финансирования.

Однако это, конечно, не невозможно, и это помогает обеспечить приличный первоначальный взнос. На самом деле, по словам Лендидо, есть традиционные кредиторы, которые предпочитают финансировать владельцев малого бизнеса, которые покупают существующий бизнес — при условии, что они готовы выложить где-то от 20 до 50%.

Ходатайство о ссуде для бизнеса

Вы не хотите подходить к процессу подачи заявки с пустыми руками.Перед подачей заявки Fundera рекомендует подготовить документы и детали, подтверждающие, что вам можно доверять. Сюда входят:

  • Оценка бизнеса
  • Связанный опыт
  • Бизнес-план
  • Прогнозы на будущее
  • Добавленная стоимость

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 25 февраля 2019 г.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *