Как начать кредитную историю с нуля: Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет – Как правильно начать кредитную историю с нуля

Как начать свою кредитную историю с нуля

Кредитный статус играет важную роль во многих финансовых операциях. Многие не учитывают данный факт, ошибочно полагая, что полное отсутствие кредитной истории — это положительный пункт в их биографии. На практике нулевой кредитный рейтинг может принести немало проблем в процессе обращения в банк. Только при наличии положительной КИ можно получить займ на самых выгодных условиях. Чем больше погашенных кредитных обязательств без просрочек, тем выше вероятность заключить договор с минимальной процентной ставкой. Поэтому каждому заёмщику стоит позаботится о своей кредитной истории заранее.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история физических лиц прежде всего интересна банкам, микрофинансовым организациям и другим структурам, предоставляющим деньги в долг. При рассмотрении заявки они практически всегда направляют запросы в БКИ и на основании полученного ответа принимают решение о выдаче займа и итоговой сумме.

Кроме того, многие работодатели в процессе приема на работу новых сотрудников пытаются проверить наличие кредитной истории соискателей. Для них чрезмерная физическая нагрузка свидетельствует о невысокой финансовой грамотности, а наличие просрочек — о низкой ответственности.

Как начать кредитную историю

• Потребительский кредит на продукцию в торговой точке. В POS-кредитовании (займы в магазинах) кредитный скоринг максимально лоялен по отношению к клиентам. В процессе выплат будет формироваться кредитная история клиента. Процентная ставка выше обычного, поскольку банки закладывают в комиссионные свои риски, но вероятность одобрения всегда очень высока.
• Займ в микрофинансовой организации. Оптимальный вариант начать кредитную историю, если клиент получил отказ в банке — здесь требования к заемщикам самые лояльные. Для получения денег в долг достаточно гражданского паспорта, вся процедура проходит удаленно, в режиме онлайн. Наиболее популярные и рейтинговые МФО с самыми приемлемыми условиями — СМСфинанс, Турбозайм, Манимен и Кредито 24.
• Кредитная карта. Вы можете создать кредитную историю, оформив этот банковский продукт с минимальным лимитом и льготным периодом. Требования банков достаточно просты, а вероятность получения кредитки всегда высока. У клиента, который использует средства с карты и вовремя пополняет ее, формируется положительная кредитная история.
• Займ с обеспечением. При таком варианте многие банки закрывают глаза на отсутствие кредитного рейтинга. Наличие залога или поручительства минимизирует банковские риски, поэтому они охотно идут на сотрудничество.
• Участие в отдельных банковских программах. Как правило, это специальные виды кредитования, которые носят акционный характер и призваны увеличить общее количество клиентов финансового учреждения. Используя такие предложения и соблюдая все условия, заемщик сможет получить кредитную историю в короткие сроки.

После начала формирования кредитной истории вам остается только поддерживать ее. Делать это можно, своевременно погашая задолженность, без допущения просрочек и других нарушений финансовых обязательств.

Как сделать кредитную историю с нуля, если не разу не брал кредит

Тот, кто ни разу не брал банковских займов, будет сильно разочарован, когда на запрос банк ответит отказом. Так происходит каждый раз, когда заемщик не учел важного нюанса в отношении оформления кредита. Банк не станет рисковать выдачей крупной суммы, не имея понятия, насколько ответственный человек и можно ли ему доверять средства. Не имея кредитной истории, кандидат на заем проигрывает заемщикам, которые в прошлом уже погашали кредиты, хоть и с просрочками. Чтобы получить шанс на выгодное кредитование, придется создать кредитную историю с положительными откликами от предыдущих кредиторов.

У начинающих заемщиков возникает недоумение, как заработать «кредитный стаж», если банк отказывает всем с чистой историей. Решением вопроса станет оформление кредитной программы, где не предъявляют серьезных требований к личности заемщика.

Для чего необходима кредитная история?

Когда менеджер банка видит нового клиента, он будет давать оценку не только поданным документам или внешнему виду. Кредитор обязательно запрашивает в БКИ досье будущего заемщика, чтобы оценить риски просрочек или отказа от погашения. Из прошлых записей становится понятно, насколько ответственно будет вести себя плательщик при выдаче очередного кредита.

В КИ (кредитной истории) содержится статистика количества погашенных займов и своевременность внесения платежей. Можно оценить уровень закредитованности заявителя, если знать суммарные ежемесячные расходы на обслуживание долга и общий размер официального заработка. Если предыдущие кредиторы сообщали о хронических просрочках или обращении в суд с требованием принудительного взыскания долга, в новом кредитном лимите отказывают либо повышают требования к заемщику, прося представить дополнительное обеспечение.

Чем выше запрашиваемая сумма, тем больше вероятность, что банк обратит внимание на отсутствие КИ. Если планировалось взять выгодную ипотеку, перед походом в кредитное учреждение стоит позаботиться о создании положительного досье с информацией о благополучных выплатах менее значимых финансовых обязательств. Лицам, которые никогда не кредитовались накануне подачи заявки на ипотечный кредит, сумму не одобряют, пока не получат сведения из БКИ о начале кредитной истории клиента. Даже если в процессе выплат случались единичные просрочки на 1–2 дня, у клиента большая возможность попасть в число счастливчиков, получивших одобрение на ипотечный займ.

Как начать кредитную историю с нуля?

Хотя банкам не нравится работать с заемщиками, прошлое которых не содержит информации об их отношении к финансовым обязательствам, существует несколько лазеек, помогающих накопить необходимый опыт.

Чтобы открыть кредитную историю, заемщики прибегают к оформлению краткосрочных кредитных программ, где требования и риски банков минимальны:

• нецелевой потребзаем;
• покупка техники и дорогого товара в кредит;
• выпуск кредитки;
• выплата 2–4 микрозаймов.

Если нет желания переплачивать высокие проценты для формирования кредитной истории, ее успешно заменяют подтвержденные факты открытия в том же банке депозита или участие в иных финансовых программах. Отсутствие опыта играет роль только тогда, когда заемщик запрашивает крупную сумму, а для мелких займов часто это требование игнорируется.

Небольшой кредит на товар

Многие заемщики со стажем когда-то начинали с покупки техники или дорогостоящих приобретений в рамках товарного кредита. В салонах сотовой связи часто встречаются программы с рассрочкой оплаты. Такие варианты также подходят для формирования КИ. Начинающие заемщики находятся в более выгодном положении, когда хотят согласовать самую низкую ставку с максимальным лимитом. Секрет прост: такие клиенты действуют осознанно, формируя положительную кредитную историю, оплачивая без задержек и в полном объеме.

Создавая новую КИ за счет товарных кредитов, заемщик решает 2 проблемы одновременно:

• получает на выгодных условиях тот товар, который не мог себе позволить;
• путем распределения стоимости на несколько кредитных платежей формирует позитивный профиль.

На оформление понадобится минимум бумаг: часто обходится предъявлением 1 паспорта, но при показе справке о заработке увеличиваются шансы на оптимальное предложение. Чем меньше ставка по первому кредиту, тем ниже переплачивают за формирование КИ.

Взять займ в МФО

Бывает так, что клиенту нет необходимости в товарном кредите либо параметры заемщика не отвечают требованиям кредитора. Остается не менее эффективный вариант, как наработать стаж кредитования и получить положительные отзывы кредитных организаций. При рассмотрении заявок МФО выдвигают минимум требований. Иногда достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетним, чтобы получить доступ к первому кредитному опыту.

Получив и выплатив в срок 2–3 микрозайма, клиент МФО быстро достигает нужного результата. Остается закрыть микрокредиты и получить от МФО подтверждение об отсутствии финансовых претензий в связи с полной выплатой.

Есть важный нюанс при сотрудничестве с микрокредиторами: не всегда отзывы от них поступают в БКИ. Второй минус — серьезные процентные переплаты, достигающие 100 % от одолженной суммы за месяц. Третья опасность — сложности закрытия кредита: допустив просрочку в 1 день, можно получить штраф, сопоставимый с суммами платежа. Как только все деньги выплачены строго по договору, необходимо получить бумагу об снятии всех финансовых претензий.

Открыть кредитную карту

Оформление кредитки не всегда влечет за собой переплату по процентам. Выбрав пластик с льготным периодом обслуживания, заемщик может активно расплачиваться в магазинах, а к окончанию льготного периода полностью восстанавливать баланс. Несколько месяцев своевременных выплат с учетом необходимых ежемесячных списаний — и человек может сделать хорошую кредитную историю, не потратив лишней копейки.

Преимуществ у такого способа несколько:

1. Отсутствуют жесткие требования. Получить в долг могут почти все трудоустроенные граждане, достигшие 20 лет. Некоторые кредиторы снижают возрастной порог до 18 лет.
2. Многие карты предполагают начисление бонусов и возврат кешбэка. Помимо позитивной КИ, клиент зарабатывает и получает скидки от партнерских сетей кредиторов.
3. Начинающему заемщику доступно безналичное управление кредитным счетом, а также операции с валютой, если выпущена кредитка международных платежных систем.

Если заемщик ни разу не брал кредит, банк может попросить справку о зарплате, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности. Для предосторожности необходимо внимательно знакомиться с условиями выпуска, перевыпуска, стоимости обслуживания. Предлагая повышенный кешбэк, банк не преминет шансом заработать на списании платы за годовое обслуживание.

Не рекомендуется полностью обнулять кредитный счет, поскольку обнуленная кредитка — настораживающий фактор. Оптимальный вариант использования: не более половины кредитного баланса и пополнение к окончанию бесплатного периода.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредиты?

Банку трудно отказать тем заемщикам, которые готовы предоставить высоколиквидное имущество в залог по кредиту. Помимо ипотеки, каждый крупный кредитор работает с залоговыми кредитами без конкретных целей расходования средств.

Если в собственности есть квартира в хорошем районе, данный факт можно использовать с выгодой для себя, согласовав займ с залоговым обеспечением. Выплачивая строго по полученным обязательствам, заемщик сможет позже взять ипотечный кредит с минимальной ставкой.

Чтобы кредитор согласился выдать крупную сумму позднее, нужно брать небольшие суммы и платить строго по графику минимум половину года. Полученная сумма может пойти на те же нужды, ради которых клиент и хотел первоначально обратиться в банк. Такая схема поможет сократить время ожидания получения заемной суммы. Главное, чтобы банк устроило предложенное залоговое обеспечение. После полного закрытия долга проблем с последующим оформлением крупных кредитов не возникнет.

Еще один вариант, который положительно влияет на формируемую КИ, не требуя переплачивать на процентах, — это открытие депозита в банке, куда планируется обратиться впоследствии. Положив некоторую сумму под проценты, клиент получает доход и ожидает некоторое время. Многие банки позитивно рассматривают хранение средств клиентов на своих счетах, поэтому периодически предлагают индивидуальные условия кредитования постоянным клиентам.

Полезные советы заемщику

Уже получив отказ в банке, не стоит расстраиваться, считая невозможным работу с кредитными продуктами банка. Всего через несколько месяцев после начала использования доступных вариантов кредитования рейтинг заемщика повысится. Положение клиента с нулевой историей платежей выгоднее, чем попытки исправления ситуации заемщиками с просрочками. Им не нужно «обелять» сведения о себе и восстанавливать репутацию. Все, что требуется, — подтвердить несколькими платежами по мелким займам, что человек ответственно и внимательно относится к взятым обязательствам и платежеспособен.

В процессе формирования досье в БКИ есть некоторые нюансы, которые сократят риски образования негативных записей и сформируют образ идеального заемщика.

6 правил успешного формирования КИ включают следующие рекомендации:

1. Отсутствие досрочных платежей сверх графика, о котором изначально договаривался банк.
2. Временный отказ от подачи заявок на кредитование. Когда накопится достаточный опыт, лучше тщательнее готовиться к выбору кредитной структуры и оформлению запроса. В КИ отражают не только действующие займы, но и поданные заявки. С каждым новым отказом кредитора снижаются шансы добиться одобрения у нового банка.
3. Минимальные платежи по кредиткам не приветствуются, поскольку дают повод усомниться в платежеспособности и серьезности человека. Общая практика погашения кредитного пластика: всегда платить чуть больше, чем необходимо.
4. Внимательно читают договор еще до подписания. Помимо скрытых комиссий и дополнительных платежей, банк может включить в текст серьезные штрафные санкции при просрочке даже в 1 день. Особое внимание уделяют пункту ответственности сторон, прав и обязанностей.
5. Подавать заявки следует по нарастающей, начиная с мелких сумм, после выплаты которых просить увеличивать лимиты. Этим клиент убережет себя от риска отклонения следующей заявки, а банк не сможет усомниться в надежности клиента.
6. Постоянно увеличивая суммы запроса, нельзя забывать, что банк учитывает не только хорошую репутацию, но и финансовые возможности по погашению займа. Запрашивать сумму, платеж по которой составит 100 % от дохода, явно не стоит.

Иногда в сети встречаются предложения по исправлению КИ или помощи в согласовании займа с созданием положительного досье в БКИ. Часть таких предложений поступают от микрокредиторов и финансовых организаций, которые действительно сотрудничают с Бюро кредитных историй. Среди них попадаются профессионалы-мошенники, которые обещают исправить историю путем использования незаконного доступа к базе. Такой вариант развития заканчивается серьезными проблемами с правоохранительными органами, а имя клиента надолго задержится в списках нежелательных заемщиков.

Формировать свою кредитную историю несложно: достаточно начать с малого, постепенно нарабатывать стаж заемщика. Не пройдет и года, и банк по-иному посмотрит на клиента, которому он ранее отказал. Внимательность и осторожность помогут сделать правильный выбор схемы действий, сокращая период ожидания положительного ответа по выгодной программе кредитования.

Описание: Если возникли проблемы с согласованием первого кредита, потребуются постепенные усилия, чтобы создать кредитную историю. Банк с осторожностью выделяет крупные займы, но охотно выдает кредитки. Это и многое другое можно и нужно использовать для наработки положительного досье в БКИ.

Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Автор статьи

Эксперт в области ведения бизнеса и банковских карт. Работаю консультантом по финансовой грамотности.  

Написано статей

Как создать кредитную историю (начать) если ее нет

К клиентам с нулевым досье в БКИ банки относятся с осторожностью. Их финансовое поведение неизвестно для кредитора, риски при сотрудничестве для банка растут. В результате шанс получения ссуды клиентам с нулевой КИ низкий, есть вероятность оформления кредита на невыгодных условиях, выдается небольшая сумма. В связи с этим появляется вопрос, как заемщику создать положительную кредитную историю.

Зачем банк интересуется вашей кредитной историей

Основной способ проверить, насколько лицо добросовестно относится к выплатам по займам – изучить кредитную историю. От сведений, находящихся в ней, зависит, одобрят клиенту заявку или нет. При наличии отрицательного или нулевого досье шанс получить деньги ниже, наиболее охотно кредиторы сотрудничают с лицами, имеющими положительную историю.

Досье состоит из четырех частей. Первая часть позволяет идентифицировать лицо, она содержит данные из паспорта, ИНН, СНИЛС, ФИО. Кредиторы тщательно анализируют информацию из основной части.

Она содержит следующие сведения:

• Признанное банкротство.
• Наличие судебных разбирательств с банками ранее.
• Своевременность внесения заемщиком платежей.
• Наличие изменений в кредитном договоре, оформленном ранее.
• Наличие просрочек.
• Имеющиеся текущие обязательства.
• Данные о долгах за услуги ЖКХ, связи, интернет и т.д.
• Количество займов, взятых клиентом.

После основной части следует дополнительная, информационная часть. По сведениям КИ банк может сделать вывод о клиенте, учесть его платежеспособность, возможность уплачивать деньги вовремя. На основании анализа данных предлагается сумма долга, условия выплат.

Как сформировать кредитную историю

Для формирования положительной КИ нужно исполнять условия договора. Так, важно вовремя вносить платежи по займу, не допускать появления штрафов и пени. Не все банки готовы выдать лицу с нулевым досье заем на большую сумму. Поэтому оптимальным способом создания истории является взятие небольшого кредита в магазине на товар, обращение в МФО, оформление кредитки.

Кредит на товар в магазине

Первую ссуду рекомендуется брать на небольшую сумму. Такой вид займа предлагается некоторыми магазинами. Они имеют лояльный кредитный скоринг, получить заем проще, чем в банках, заявка оформляется быстро. Минус займа – высокие процентные ставки.

Взять кредит в МФО

Если банки отказываются сотрудничать с лицом, не имеющим данных в истории, можно оформить заем в МФО. Организации практически не отказывают клиентам, имеют минимум требований, быстро оформляют ссуды. Минус – высокая процентная ставка, большой риск мошенничества.

Кредитная карта

Оптимальный вариант для начала положительной кредитной истории – взять кредитку. Такой вид займа многие банки выдают даже лицам с плохой КИ, а также тем, кто ранее не пользовался услугами кредитования. Если карта имеет грейс — период, заем становится экономным. При погашении средств в течение льготного периода не начисляется ставка процентов за использование денег. Некоторые карты имеют кэшбэк, что позволяет возвращать часть от стоимости покупки.

Минус взятия карты – большая переплата за снятие наличных, некоторые кредитки не предусматривают льготный период, зачастую клиентам без досье дается небольшая сумма в долг.

Потребительский кредит

Оформление кредита и своевременное его погашение – оптимальный вариант для создания положительной кредитной истории. Получить ссуду на большую сумму в банке без досье на выгодных условиях может быть сложно, однако есть варианты, используя которые, выше шанс одобрения долгосрочного займа с низкой процентной ставкой.

Займ с предоставлением обеспечения

При привлечении поручителя или предоставлении залога шанс получить деньги возрастает. У банка снижаются риски невозвращения долга, поэтому, кредитор одобряет ссуду на привлекательных условиях. Несмотря на преимущества способа получения займа, есть минусы – найти поручителя сложно, к заложенному имуществу банк требователен.

Участие в специальных банковских программах

Некоторые кредиторы предлагают программы, позволяющие людям создать КИ. Банк предлагает открытие карты с небольшим лимитом, невысокими ставками.

После этого лимит повышается, клиент может продемонстрировать свою платежеспособность и занести в БКИ положительные записи.

Кредитный брокер

Брокер является промежуточным звеном между кредитором и плательщиком. Он позволяет сторонам взаимодействовать при заключении договора кредитования. Его услуги актуальны для тех, кто в силу каких-либо обстоятельств не может самостоятельно оформить заем. Например, при испорченной или нулевой КИ, неуверенности в прозрачности сделки и т.д.

Задачи кредитного брокера:

• Проконсультировать лицо по интересующим вопросам.
• Выбрать предложения, устраивающие клиента.
• Найти банки с наиболее выгодными ставками.
• Сопроводить клиента при совершении сделки и проконсультировать по поводу нюансов в договоре.

Услуга посредника платная. Оплата может быть фиксированной или зависеть от размера выдаваемых средств банком. Следует внимательно выбирать брокера – учитывать его репутацию, отзывы, стоимость услуг и разрешение на деятельность.

Что не поможет вам создать положительную кредитную историю

Перед тем, как начать кредитную историю с нуля, рекомендуется ознакомиться с некоторыми нюансами ее создания, а также советами, как лучше не делать. Так, не нужно подавать запросы на получение ссуды сразу в большое количество банков. Это связано с тем, что бюро КИ поставит отметку о каждой заявке. Многократные запросы могут испортить мнение кредитора о заемщике – он решит, что клиент ненадежный и имеет проблемы с финансами.

Брать новую ссуду следует после закрытия старого долга. В таком случае можно избежать попадания в долговую яму и порчи досье.

Нельзя соглашаться на предложения улучшения КИ путем редактирования или удаления имеющихся данных. В КИ нельзя исправлять внесенные сведения, если они не являются ошибочными. Услугу по восстановлению досье таким способом предлагают мошенники – это действие незаконно и может принести проблемы клиенту.

Чтобы избежать отказов в получении ссуды следует вовремя оплачивать взносы по обязательствам. Рекомендуется периодически проверять сведения из бюро, чтобы убедиться в том, что ошибок нет.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля (кредит с нулевой КИ)

Если клиент ранее не брал кредиты, КИ у него будет отсутствовать. В таком случае банк, прежде всего, проверяет кредитоспособность лица. На основании этих данных определяется, можно ли лицу выдать заем или нет. Эти действия позволяют финансовой организации минимизировать риски от возможной неуплаты платежей заемщиком.

Если клиент ранее брал ссуду, в дальнейшем при выдаче займа будет учитываться кредитная история. Чтобы избежать отказов в оказании услуги, следует создать кредитную историю, которая будет положительной. Очевидный способ – вовремя платить по счетам, избегая просрочек.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

КИ влияет на принятие решения относительно выдачи клиенту ссуды. Если займы погашались в срок или раньше, клиент может получить новый кредит. Если были допущены регулярные просрочки, есть информация о невозвращении долгов – большинство финансовых организаций откажет в выдаче денег в долг.

Если лицо имеет положительную КИ, займы могут быть предоставлены на выгодных условиях, используется программа лояльности. Заявка на оформление рассматривается быстрее. При принятии окончательного решения банки руководствуются информацией о кредитном поведении лица за последние годы. Однако некоторые организации учитывают и более раннюю информацию.

При просрочках, которые являлись нерегулярными, шанс получения займа высок. Если их длительность составляла менее трех месяцев, банк может выдать новый кредит. Если клиент регулярно не возвращал долги и задерживал платежи на значительный срок, в новом займе могут отказать.

Если КИ негативная, получить заем можно, однако под высокий процент. Так банки минимизируют свои риски в случае неуплаты лицом платежей. Даже крупные организации могут оформить экспресс заем лицу с испорченной историей платежей. При своевременном внесении платежа можно исправить кредитную историю.

Почему может отсутствовать КИ и хорошо ли это

Если лицо ни разу не пользовалось услугами по выдаче ссуды, досье в БКИ будет отсутствовать. Однако это не весомый параметр, из-за него банк не может отказать в выдаче кредита. Если КИ нет, кредитор не знает, как лицо относится к долгам, и насколько добросовестно будет выплачивать деньги. Из-за этого банк может дольше принимать решение, срок ожидания одобрения может увеличиться.

Минусы отсутствия КИ – есть риск, что условия займа будут невыгодными, ставка будет завышена. Помимо этого, при взятии первого кредита, сумма выдаваемых денег может быть ограничена. При планировании взятия крупной суммы в долг рекомендуется заранее сделать хорошую кредитную историю.

Есть и плюсы отсутствия КИ – лицо может начать кредитную историю с нуля, сделать высокий рейтинг за счет соблюдения договорных обязательств и положительного кредитного поведения. Помимо этого, выше шанс получить ссуды с нулевой кредитной историей, чем с испорченным досье.

Основные способы формирования кредитной истории

Создать положительное досье в БКИ можно, взяв несколько мелких кредитов, так появится история. При погашении в срок или досрочно рейтинг будет высоким. Получить заем впервые можно во многих банках, однако есть риск, что заявка будет рассматриваться довольно длительный период.

Клиенту необходимо будет доказать свою платежеспособность, собрать требуемый пакет документов. Самый легкий вариант – получение средств в МФО. Организации не рассматривают досье заемщика и быстро оформляют ссуду. Однако есть минус – высокая ставка процентов.

Кредит на товар в магазине

Один из вариантов, как можно сделать нулевую кредитную историю положительной – приобрести товар на некрупную сумму. Большинство магазинов относятся достаточно лояльно к клиентам и могут оформить покупку в кредит без учета КИ. Проценты выплат завышены, однако в связи с этим процедура является доступной почти каждому покупателю.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты считается экономичным вариантом, чтобы создать положительную КИ с нуля. Вероятность получения такого варианта займа высока. Затраты на создание досье будут минимальными в случае, если клиент будет пользоваться картой в течение льготного периода и вовремя погасит долг, пока он не закончился.

Тогда переплачивать проценты за пользование средствами не придется.

Важно предварительно ознакомиться с условиями договора по использованию кредитной карты, чтобы правильно рассчитать льготный период и ознакомиться с операциями, которые он не включает. Так, большинство банков не приветствует снятие наличных с карты, за это действие могут начисляться проценты.

Оформление потребительского кредита

Если крупную сумму в долг взять не получается, можно предварительно оформить небольшой кредит или микрозайм на карту и своевременно его погасить. Один из вариантов – взятие средств в МФО и своевременное или досрочное их возвращение. Такой способ нельзя назвать экономичным – организации начисляют высокий процент за использование денег, однако заявка рассматривается быстро.

 Заем с предоставлением обеспечения

При оформлении обязательств финансовая организация может запросить предоставление обеспечения. Так банк минимизирует риск несоблюдения договора займа клиентом. Распространенный вариант обеспечения – поручительство платежеспособного человека. Помимо этого, лицо может заложить недвижимость или иные ценности.

Чем дороже цена заложенного имущества, тем больше денег клиент может запросить. Используются не только машины, квартиры и т.д., но и акции, однако, решение о возможности заложить ценность и получить заем, принимает финансовая организация.

Важно, чтобы имущество являлось собственностью заемщика, этот факт требуется подтвердить при помощи документов. Оно не должно являться залогом по иным договорам, цена подтверждается документацией.

Зачастую размер ссуды ниже стоимости залога. Заложенное имущество нельзя продавать, дарить или вписывать в завещание до того, как кредит не будет погашен. Зачастую банк требует страхования залога.

Товары в рассрочку

Рассрочка – способ покупки товара, оплачивать который следует не сразу, а постепенно, маленькими частями. Срок и сумма к уплате указываются в договоре. Комиссия за использование денег не предусматривается, так как она включена в стоимость товара. Исходя из этого, отличие рассрочки от кредита в отсутствие процентов.

Подобные ссуды могут быть оформлены на территории магазина, где клиент хочет купить товар. Если клиент не выплатит взнос, магазин имеет право забрать товар. График погашения строгий, допущение просрочек не предусматривается. Продукт становится собственностью клиента только тогда, когда он совершил все платежи.

Чтобы оформить продукции в рассрочку, между покупателем и продавцом составляется договор. Он содержит информацию об обеих сторонах сделки, в том числе контактную. В нем прописываются обязательства каждой стороны, стоимость продукта, время возврата денег и сумма к уплате, прочие условия и подписи каждой стороны.

Для оформления рассрочки не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую нужны только паспортные данные.

Участие в специальных банковских программах

Для привлечения новых клиентов и удержания постоянных, многие банки реализуют программы лояльности. Некоторые предложения распространены только на тех, кто длительный период пользуется услугами банка, однако многие доступны тем лицам, которые хотят взять кредит впервые.

Банк может предложить достаточно выгодные условия, предусмотренные программой. Такие предложения актуальны для тех, кто хочет взять небольшой заем или создать хорошую КИ.

Микрозайм в МФО

Микрофинансирование, как и кредит в банке, является арендой денег, за которую клиенту нужно вносить оплату. Главное отличие от банка – выдача денег частными мелкими организациями. Средства даются на короткий срок, сумма меньше, чем в банке, процентная ставка высокая.

При обращении за микрозаймом неважно наличие стабильного заработка, КИ не проверяется. Если пользоваться заемными средствами несколько дней, переплата будет не слишком большой. Однако не допускается наличие просрочек, так как переплата будет существенной.

Плюсы МФО:

• Быстрое рассмотрение заявки.
• При возникновении непредвиденной ситуации можно найти выход, обратившись в офис организации своевременно.
• Не требуется большой пакет документов для оформления.

Минусы организаций – завышенная ставка процентов, риск мошенничества, при неоплате долгов могут появиться проблемы с коллекторами.

Как делать не нужно

Некоторые лица, чтобы создать положительную КИ, подают заявки на заем сразу в 3-6 банков. Это действие влечет падение кредитного рейтинга и возможные отказы в займах в будущем. Все заявки фиксируются в БКИ. Если кредитор замечает, что человек влезает во множественные долги, он может решить, что у лица есть значительные проблемы с доходами и бюджет ему не позволяет рассчитаться по займам.

В результате растет риск невозвращения, и банк попросту отказывает лицу в оказании услуги. Помимо этого, лицо могут принять за мошенника. Новую ссуду можно брать только ели погашены все долговые обязательства.

Дадут ли кредит с нулевой кредитной историей

Получить ссуду с нулевой КИ проще, чем с испорченной. Это связано с тем, что когда лицо обращается в банк впервые за данной услугой, финансовая организация не может предугадать кредитное поведение человека. В связи с этим проверяется платежеспособность, заявка рассматривается долго.

Банки отказывают в выдаче кредита

Если банк не уверен в платежеспособности лица, кредит не одобряют. Особенно трудно получить ссуду, имея плохую репутацию при взятии кредитов. Такая ситуация возникает, если человек отдает долги несвоевременно, допускает частые просрочки, не оплачивает штрафы и пени.

Чтобы организация была уверена в надежности заемщика, КИ должна быть хорошей. Чтобы создать положительное мнение кредитора, сначала можно оформить микрозайм, кредитку и своевременно возвращать деньги. Не нужно заводить сразу несколько кредиток или брать много займов, это может плохо сказаться на истории.

Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Если лицо не вовремя платит по счетам, КИ может стать значительно хуже. При потере платежеспособности следует как можно быстрее обратиться в банк и разъяснить ситуацию. При необходимости оформляются кредитные каникулы, пока лицо не сможет найти средства, чтобы платить долг. Обычно их промежуток составляет не более 3 месяцев.

Перед взятием новых займов следует оплатить те, которые уже имеются. Тогда КИ может стать лучше и шанс получения кредита выше.

Ошибка банка

В результате ошибок организации КИ может быть испорчена, даже если заемщик оплачивал все долги. Есть случаи, когда банк не фиксирует тот факт, что кредит давно оплачен, тогда рейтинг лица как заемщика снижается.

Если такая ситуация произошла, следует обратиться в банк, чтобы там отредактировали информацию. Тогда можно будет оформлять новые займы.

 У вашего банка отозвали лицензию

Заем при отозвании лицензии будет выплачиваться АСВ. При этом не всегда Агентство передает информацию в бюро о том, что ссуда закрыта. Тогда нужно составить запрос в АСВ и получить документ, доказывающий отсутствие долгов.

 Вы ИП, а таким очень сложно получить кредит

Индивидуальному предпринимателю сложно получить заем, может возникнуть сложность в оформлении даже потребительского кредита.

Почему ИП могут отказать в ссуде:

• Несоответствие требованиям финансовых организаций.
• Срок ведения бизнеса составляет менее полугода.
• Большинство банков оформляют заем, если бизнес развивается более года.
• Прозрачность деятельности. Если часть выручки не оглашается, есть недочеты в документации, в ссуде отказывают.
• Неплатежеспособность.
• Невозможность доказать доходы, отсутствие ликвидного залога.

Чтобы получить заем, важно вести прозрачный учет, отчетность должна быть в норме. Выдаются средства на инвестиционные цели. Чтобы получить ссуду по небольшой ставке процентов, можно привлечь поручителя. Если в банке – кредиторе имеются расчетные счета, вероятность одобрения заявки возрастает.

Вы сменили паспорт кредитная история стала чистой

При замене паспорта меняется серия и номер документа. Есть вероятность, что КИ станет чистой, в ней не будет никакой информации по предыдущим займам. Если возникла такая ситуация, нужно обновить данные в финансовой организации, где имеется активный заем. В том случае, если все кредиты закрыты, можно обратиться в БКИ для привязки истории к новому документу.

Как ухудшить кредитную историю

КИ становится хуже, если не оплачивать долги. Несколько нерегулярных просрочек не могут значительно испортить досье, однако постоянные задержки, неоплаченные штрафы и пени, судебные разбирательства могут значительно снизить рейтинг.

В результате большинство банков не будут сотрудничать с лицом, которое имеет негативную КИ, так как высок риск повторения не уплат и задержек, дело может повторно дойти до суда. Исправить досье возможно, однако зачастую сделать это трудно, так как с должниками банки отказываются сотрудничать. В таком случае единственные варианты займов – в микрофинансовых организациях.

Как исправить кредитную историю

На кредитный рейтинг негативно влияет наличие текущих задолженностей. Чтобы исправить положение, требуется оплатить все мелкие долги, в том числе оплатить услуги ЖКХ, долги за мобильную связь и интернет. Если лицо стало неплатежеспособным и имеет долговые обязательства, требуется как можно быстрее обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Тогда возможно проведение реструктуризации долга.

 

Изменить текущую КИ невозможно, однако есть вариант внесения новых, положительных данных, чтобы доказать платежеспособность и возможность расплачиваться по долговым обязательствам. Можно взять товар в рассрочку, либо оформить кредитную карту или микрозайм.

Как сделать хорошей кредитную историю

При планировании оформления крупной ссуды важно сделать положительной КИ. Этот фактор учитывает банк при проверке сведений о заемщике и вынесении решения. Чтобы КИ улучшилась, нужно вовремя платить долги. Не допускаются просрочки на срок более 30 суток.

Чем лучше КИ, тем выше вероятность получения новых займов в короткий срок и без отказов. Если клиент надежный, ему могут быть предложены выгодные условия. При оформлении кредита требуется внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать неприятных ситуаций.

В каких случаях КИ может стать решающим показателем при одобрении кредита

Если планируется крупный заем, оформление ипотечного кредита, на решение банка относительно выдачи займа оказывает влияние КИ. Если лицо недобросовестно относится к платежам, банк не станет кредитовать, так как это риск.

Как исправить кредитную историю в БКИ

Часто банки отказывают в выдаче денег из-за КИ. Если данные в ней неверные или была допущена опечатка, пишется заявление на внесение поправок. К заявлению прикрепляются сведения, подтверждающие, что информация в БКИ неверна.

Если история негативная по вине плательщика, изменить сведения нельзя, однако можно добавить новую, положительную информацию. Для этого берется заем и вовремя выплачивается.

Как начать кредитную историю

Загрузка…

Если внимательно изучить статистическую информацию разных бюро кредитных историй, или даже аналитические отчеты банков, то станет ясно, что в настоящее время очень много российских граждан, к сожалению, при обращении за кредитом получают отказ. Связано это будет с множеством причин, но в данной статье мы поговорим о такой причине как плохая кредитная история. Именно она становиться веским основанием для тех, кто когда-то нарушил платёжную дисциплину и был занесен в черный список банков. Кроме того, не всегда радужно встречают и тех надежных заемщиков, у которых вообще ее нет, то есть они не оформляли кредиты ранее. Затронем вопрос о том, как правильно начать такую историю и сразу же получить возможность пользоваться кредитными продуктами банка.

Кредитная история: кто формируют

Для начала отметим, что

кредитная история – это некая история человека, о том, как он оформлял кредит, как его погашал, были ли у него просрочки, неплатежи, добросовестно он выполнял свои обязательства перед кредитором или нет.

Если брать во внимание именно законодательную основу кредитных историй, то они стали формироваться у нашего населения еще 12 лет назад, где-то с 2005 года. Именно с тех пор каждый банк мониторит по каждому клиенту информацию о его долгах, графике платежей, своевременности внесения средств и т.д. Но не все банки стали именно с 2005 года предоставлять такую информацию внешним пользователем, например, бюро кредитных историй. Некий промежуток времени вообще не было никаких кредитных историй, только в рамках одного финансового учреждения.

И только с 2014 года все банки стали представлять такие отчеты для соответствующих структур. С этого момента Бюро кредитных историй начинает формировать сводную базу, которая и включает множество информации о заемщиках.

Сколько же таких кредитных компаний, ведь не каждому хочется, чтобы о нем знали большое количество людей? На данный момент в России всего 16 организаций такого плана, которые занимаются кредитными историями. При этом не все клиенты знают, что у простых людей также есть доступ к такой информации. И если у них есть желание, то они ее могут самостоятельно получить. Один раз в год такие сведения можно даже получить бесплатно, обратившись в одно из бюро.

Но, как советуют эксперты, лучше всего сразу обращаться в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Это лучше потому, что не все банки сдают отчетность во все бюро, а вот ЦККИ – это центральный орган, где должна быть комплексная сведенная информация.

Зачем знать свою кредитную историю? Да затем, чтобы понимать, какое представление о Вас как заёмщике может сложиться у потенциального кредитора. Кроме того, очень часто по факту получения вот такой информации обнаруживаются ошибки, которые и не дают возможности клиенту взять заем. В таком случае необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое допустило такую ошибку. Почему кто-то должен страдать из-за их некомпетентности или банальной опечатки?
И далее мы представляем топовые проблемы, которые возникают на финансовом рынке страны, связанные с кредитной историей:

• Отказ финансовых учреждений в кредите при плохой кредитной истории. Проблема заключается в том, что раз оступившись и не внеся платеж по кредиту, допустив просрочку и получив штраф, клиент становиться неким «изгоем» для банков. Не смотря на то, что кредит закрывается в полном объеме, а у банка больше нет претензий к своему клиенту, такая запись есть в кредитной истории. И многие банки отказывают таким вот заемщикам, даже если у него сейчас стабильная работа, высокий уровень дохода и т.д.;
• Ошибки банков. Очень часто специально или нет, пока не известно, кредиторы в виде банков даже при полной оплате кредита не делают соответственной пометке об этом. Получается заемщик долгое время еще числиться должником, который не выполнил своих обязательств. И представьте ситуацию, когда человек обращается за кредитом в банк, который видит, что человек небольшой заем не может погасить уже второй или третий год. Что далее? Конечно, по кредитной заявке будет отказ;
• Ликвидация банка, где взят кредит. Достаточно популярная ситуация в современном мире. Но что она за собой влечет в кредитной истории? А влечет она в большинстве случаев ее ухудшение для собственника. И далее объясняем почему. Банк ликвидируется, и по закону кредит должник должен выплачивать именно Агентству страхования вкладов. Когда заем закрывается в полном объеме, то АСВ не делает ничего, то есть не подает информацию в бюро кредитных историй. Долг продолжает числиться и влечет за собой отказ в выдаче новых ссуд для клиента.

Это те самые ключевые проблемы, которые массово присутствуют на рынке кредитов, но которые можно при желании легко решить. И далее мы поговорим о том, как действовать в каждом отдельном случае.

Решение рассмотренных проблем

Итак, начнем с решения первой проблемы, когда уже есть плохая кредитная история и если не дают кредит. Здесь другого метода, кроме получения нового займа нет. Возникает вполне логичный вопрос: где взять в долг деньги, если все отказываются, видя твою кредитную историю.
Самый проверенный вариант, который работает: обратиться в МФО.

МФО – это микрофинансовые организации, которые специализируются исключительно на микро кредитовании. Главным преимуществом таких фирм является то, что они позиционируют себя как безотказные кредиторы.

Они готовы работать с теми, кто не имеет работы, официального дохода и с плохой кредитной историей.
Но хочется немножко поговорить именно о таких организациях, так как именно они становятся своеобразной палочкой выручалочкой. МФО сейчас на рынке очень много, поэтому не следует обращаться в первую попавшуюся контору и оформлять заем. Это может быть даже опасно.

Совет! Прочтите также Рейтинг надежности МФО по данным Центробанка

Принципы, которыми необходимо руководствоваться при выборе МФО для улучшения кредитной истории:

• Выбирать необходимо только проверенные компании, которые имеют лицензию. Просмотреть легальность деятельности можно на сайте Центрального Банка. Там есть специальный реестр зарегистрированных МФО;
• Лучше всего брать минимальный размер кредита. Вот сколько позволяет минимум взять компания, столько и берите. Не больше. Почему именно так. Плохому заемщику для исправления кредитной истории необходимо исправно вносить платежи, лучше даже ранее положенного срока. При маленьком кредите риски невыполнения меньше, чем при огромной сумме;
• Чтобы заново улучшить историю лучше брать на небольшой срок. Это необходимо по двум причинам: чем больше позитивных погашенных кредитов оформить человек, тем кардинальнее улучшиться его уровень. Именно поэтому необходимо брать мало и на маленький срок, но больше. Кроме того, МФО устанавливают по сравнению с банками достаточно высокие ставки, поэтому при краткосрочном кредитовании размер переплаты будет минимальный.

Кредитование через МФО подходит и для тех, кто хочет улучшить свою историю, так и для тех, кто хочет ее получить с нуля. МФО кредитуют и людей без наличия кредитных историй.
Кстати, для людей без кредитных историй — это не единственный вариант, есть еще два, которые могут получить первую историю и предоставить возможность в дальнейшем оформлять большие займы в банках.
Дополнительные варианты получения кредитной истории с нуля:

1. Взять потребительский кредит в каком-либо супермаркете. Достаточно простой, но проверенный способ. Выбирать необходимо недорогой товар, лучше всего – бытовую технику. Она по стоимости не затратная, плюс ко всему еще и на нее охотно дают кредит. Как правило, банки, которые кредитуют потребительские займы, выдают платежеспособным клиентам и без наличия истории. Но для этого необходимо иметь официальную работу и заработок, позволяющий ежемесячно вносить платежи по кредиту;
2. Взять в пользование кредитную карту с минимальным лимитом. Простой, но проверенный временем вариант. Необходимо просто иногда использовать кредитную карту для осуществления каких-либо платежей, например, оплате товаров, и во время вносить по ней минимальную сумму платежей. Кредитные карты выдают банки охотно. И даже студентам без дохода и кредитной истории.

Это, пожалуй, самые правильные и эффективные способы исправить кредитную историю.
Если же рассматривать варианты решения проблемы с допущенными ошибками со стороны банка или АСВ, то необходимо направлять письменные запросы в такие учреждения и просить исправить кредитную историю.

Список надежных МФО для исправления кредитной истории

 

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…   Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:  

или заполнив форму ниже.

Как начать кредитную историю

Если внимательно изучить статистическую информацию разных бюро кредитных историй, или даже аналитические отчеты банков, то станет ясно, что в настоящее время очень много российских граждан, к сожалению, при обращении за кредитом получают отказ. Связано это будет с множеством причин, но в данной статье мы поговорим о такой причине как плохая кредитная история. Именно она становиться веским основанием для тех, кто когда-то нарушил платёжную дисциплину и был занесен в черный список банков. Кроме того, не всегда радужно встречают и тех надежных заемщиков, у которых вообще ее нет, то есть они не оформляли кредиты ранее. Затронем вопрос о том, как правильно начать такую историю и сразу же получить возможность пользоваться кредитными продуктами банка.

Кредитная история: кто формируют

Для начала отметим, что

кредитная история – это некая история человека, о том, как он оформлял кредит, как его погашал, были ли у него просрочки, неплатежи, добросовестно он выполнял свои обязательства перед кредитором или нет.

Если брать во внимание именно законодательную основу кредитных историй, то они стали формироваться у нашего населения еще 12 лет назад, где-то с 2005 года. Именно с тех пор каждый банк мониторит по каждому клиенту информацию о его долгах, графике платежей, своевременности внесения средств и т.д. Но не все банки стали именно с 2005 года предоставлять такую информацию внешним пользователем, например, бюро кредитных историй. Некий промежуток времени вообще не было никаких кредитных историй, только в рамках одного финансового учреждения.

И только с 2014 года все банки стали представлять такие отчеты для соответствующих структур. С этого момента Бюро кредитных историй начинает формировать сводную базу, которая и включает множество информации о заемщиках.

Сколько же таких кредитных компаний, ведь не каждому хочется, чтобы о нем знали большое количество людей? На данный момент в России всего 16 организаций такого плана, которые занимаются кредитными историями. При этом не все клиенты знают, что у простых людей также есть доступ к такой информации. И если у них есть желание, то они ее могут самостоятельно получить. Один раз в год такие сведения можно даже получить бесплатно, обратившись в одно из бюро.

Но, как советуют эксперты, лучше всего сразу обращаться в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Это лучше потому, что не все банки сдают отчетность во все бюро, а вот ЦККИ – это центральный орган, где должна быть комплексная сведенная информация.

Зачем знать свою кредитную историю? Да затем, чтобы понимать, какое представление о Вас как заёмщике может сложиться у потенциального кредитора. Кроме того, очень часто по факту получения вот такой информации обнаруживаются ошибки, которые и не дают возможности клиенту взять заем. В таком случае необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое допустило такую ошибку. Почему кто-то должен страдать из-за их некомпетентности или банальной опечатки?
И далее мы представляем топовые проблемы, которые возникают на финансовом рынке страны, связанные с кредитной историей:

• Отказ финансовых учреждений в кредите при плохой кредитной истории. Проблема заключается в том, что раз оступившись и не внеся платеж по кредиту, допустив просрочку и получив штраф, клиент становиться неким «изгоем» для банков. Не смотря на то, что кредит закрывается в полном объеме, а у банка больше нет претензий к своему клиенту, такая запись есть в кредитной истории. И многие банки отказывают таким вот заемщикам, даже если у него сейчас стабильная работа, высокий уровень дохода и т.д.;
• Ошибки банков. Очень часто специально или нет, пока не известно, кредиторы в виде банков даже при полной оплате кредита не делают соответственной пометке об этом. Получается заемщик долгое время еще числиться должником, который не выполнил своих обязательств. И представьте ситуацию, когда человек обращается за кредитом в банк, который видит, что человек небольшой заем не может погасить уже второй или третий год. Что далее? Конечно, по кредитной заявке будет отказ;
• Ликвидация банка, где взят кредит. Достаточно популярная ситуация в современном мире. Но что она за собой влечет в кредитной истории? А влечет она в большинстве случаев ее ухудшение для собственника. И далее объясняем почему. Банк ликвидируется, и по закону кредит должник должен выплачивать именно Агентству страхования вкладов. Когда заем закрывается в полном объеме, то АСВ не делает ничего, то есть не подает информацию в бюро кредитных историй. Долг продолжает числиться и влечет за собой отказ в выдаче новых ссуд для клиента.

Это те самые ключевые проблемы, которые массово присутствуют на рынке кредитов, но которые можно при желании легко решить. И далее мы поговорим о том, как действовать в каждом отдельном случае.

Решение рассмотренных проблем

Итак, начнем с решения первой проблемы, когда уже есть плохая кредитная история и если не дают кредит. Здесь другого метода, кроме получения нового займа нет. Возникает вполне логичный вопрос: где взять в долг деньги, если все отказываются, видя твою кредитную историю.
Самый проверенный вариант, который работает: обратиться в МФО.

МФО – это микрофинансовые организации, которые специализируются исключительно на микро кредитовании. Главным преимуществом таких фирм является то, что они позиционируют себя как безотказные кредиторы.

Они готовы работать с теми, кто не имеет работы, официального дохода и с плохой кредитной историей.
Но хочется немножко поговорить именно о таких организациях, так как именно они становятся своеобразной палочкой выручалочкой. МФО сейчас на рынке очень много, поэтому не следует обращаться в первую попавшуюся контору и оформлять заем. Это может быть даже опасно.

Совет! Прочтите также Рейтинг надежности МФО по данным Центробанка

Принципы, которыми необходимо руководствоваться при выборе МФО для улучшения кредитной истории:

• Выбирать необходимо только проверенные компании, которые имеют лицензию. Просмотреть легальность деятельности можно на сайте Центрального Банка. Там есть специальный реестр зарегистрированных МФО;
• Лучше всего брать минимальный размер кредита. Вот сколько позволяет минимум взять компания, столько и берите. Не больше. Почему именно так. Плохому заемщику для исправления кредитной истории необходимо исправно вносить платежи, лучше даже ранее положенного срока. При маленьком кредите риски невыполнения меньше, чем при огромной сумме;
• Чтобы заново улучшить историю лучше брать на небольшой срок. Это необходимо по двум причинам: чем больше позитивных погашенных кредитов оформить человек, тем кардинальнее улучшиться его уровень. Именно поэтому необходимо брать мало и на маленький срок, но больше. Кроме того, МФО устанавливают по сравнению с банками достаточно высокие ставки, поэтому при краткосрочном кредитовании размер переплаты будет минимальный.

Кредитование через МФО подходит и для тех, кто хочет улучшить свою историю, так и для тех, кто хочет ее получить с нуля. МФО кредитуют и людей без наличия кредитных историй.
Кстати, для людей без кредитных историй — это не единственный вариант, есть еще два, которые могут получить первую историю и предоставить возможность в дальнейшем оформлять большие займы в банках.
Дополнительные варианты получения кредитной истории с нуля:

1. Взять потребительский кредит в каком-либо супермаркете. Достаточно простой, но проверенный способ. Выбирать необходимо недорогой товар, лучше всего – бытовую технику. Она по стоимости не затратная, плюс ко всему еще и на нее охотно дают кредит. Как правило, банки, которые кредитуют потребительские займы, выдают платежеспособным клиентам и без наличия истории. Но для этого необходимо иметь официальную работу и заработок, позволяющий ежемесячно вносить платежи по кредиту;
2. Взять в пользование кредитную карту с минимальным лимитом. Простой, но проверенный временем вариант. Необходимо просто иногда использовать кредитную карту для осуществления каких-либо платежей, например, оплате товаров, и во время вносить по ней минимальную сумму платежей. Кредитные карты выдают банки охотно. И даже студентам без дохода и кредитной истории.

Это, пожалуй, самые правильные и эффективные способы исправить кредитную историю.
Если же рассматривать варианты решения проблемы с допущенными ошибками со стороны банка или АСВ, то необходимо направлять письменные запросы в такие учреждения и просить исправить кредитную историю.

Список надежных МФО для исправления кредитной истории

 

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

С чего начать свою кредитную историю?

Большинство банков предлагает более выгодные условия получения заемных средств тем, кто уже имеет положительную кредитную историю и умеет обращаться с долговыми обязательствами.

В ряде финансовых структур и вовсе наличие опыта заимствования является обязательным условием для получения определенных кредитных продуктов, например, крупных долгосрочных потребительских ссуд.

Как же правильно обзавестись собственным досье в Бюро кредитных историй, которое покажет всем банкам вашу добросовестность и надежность?

Кредитная история «с нуля»

Идти в банк впервые и сразу за ипотекой не совсем целесообразно.

Изучив вас и вашу платежеспособность, даже если они будут идеальными, банк захочет понять – насколько вам можно доверять.

Как это можно узнать, если вы ни разу не брали в долг и не умеете обращаться с долговыми обязательствами? Оптимальным способом расположить к себе потенциального кредитора и получить большую сумму на выгодных условиях является создание собственной позитивной кредитной истории.

Самые доступные кредитные продукты, которые можно взять при первом знакомстве с банком:

• Экспресс-займы наличными;
• Товарные кредиты непосредственно в магазине;
• Карты с кредитным лимитом;
• Потребительские нецелевые кредиты.

Проще всего в качестве своего первого кредита взять кредит на товар или оплатить какие-либо услуги в рассрочку.

Важно, чтобы такую возможность предоставляла не сама торгово-сервисная организация, а банк-партнер, тогда на вас точно будет заведено досье и отправлено в БКИ.

Оформить такой кредит очень легко, нужно лишь прийти в магазин с паспортом и купить нужную вещь, а затем быстро – в течение 3-10 месяцев — за нее расплатиться с учетом процентов, комиссий и сборов за использование заемных средств.

Так вы станете обладателем необходимого продукта, а главное – заработаете первый «плюсик» в карму идеального заемщика.

Конечно, одного такого маленького плюса недостаточно, чтобы приобрести образ отличного клиента и вполне возможно потребуется несколько таких мелких товарных займов, своевременно погашенных.

Столь же легко обзавестись картой с кредитным лимитом.

Запас денег на карте возобновляемый и это позволит неоднократно тратить средства банка в течение всего срока действия карты.

Вот только 2-3 года придется ждать положительной записи в досье, ведь карта выдается на этот срок и отметка в кредитной истории появится лишь после окончании ее использования.

Первый опыт заимствования откроет вам двери к другим банковским продуктам и вы сможете брать кредиты наличными для реализации любых своих планов.

Выбирайте краткосрочные займы на небольшую сумму, чтобы даже при проблемах с уровнем доходов вы смогли не портить отношения с банком и вернуть долг без просрочек.

При первом шаге к идеальным взаимоотношениям с банком не стоит торопиться – за скорость понадобится дорого заплатить.

Все экспресс-кредиты, быстрые займы и карты мгновенного выпуска в обслуживании намного дороже, чем стандартные продукты.

Потратьте больше времени на изучение параметров заимствования и условий кредитного договора, чтобы точно не нарушить никаких догм и правил.

Тогда ваша положительная кредитная история не будет омрачена неприятными неожиданностями и все банки будут рады видеть вас в числе клиентов, претендующих на лояльное отношение и выгодные сделки.

«Я за тебя ручаюсь!»

«Ручаюсь за него, как за себя!» — такую фразу произносит обычно гражданин, оставляя свой автограф на договоре поручительства по кредиту, и не ведает при этом, что совершает не дружеский ритуал, а участвует в серьезной финансовой операции. Благостные душевные порывы вмиг улетучиваются, как только в адрес поручителя начинают поступать письма с требованием об уплате долга по причине неисполнения … …

Виды кредитов и их особенности

Всего выделяется шесть видов, но в основном граждане используют банковский кредит, а юридические лица и государство — коммерческий кредит, вот на этих и остановимся подробнее. Банковский кредит является самым распространенным видом кредитных отношений, здесь объектом сделок выступают финансовые средства. Банк, оперируя своим капиталом и заемными свободными ресурсами, предоставляет кредит на п… …

Три в одном: мультивалютные вклады

Мультивалютный вклад – удобный инструмент сохранения и преумножения денег, исключающий риски потерь. Большинство банков предоставляют программы сбережений в трех основных валютах: рублях, долларах и евро. Если же поискать, то можно найти и более интересные решения, включающие в себя 5 валют, среди которых стабильно растущие фунт стерлингов, йена и швейцарская крона. Мультивалютный депозит – что э… …