Содержание

Отсрочка платежа по кредиту: как получить, образец заявления — EXTRObank

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту

Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

  • Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2018 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время.

Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты.

В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

  • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
  • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
  • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
  • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
  • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2018 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств.

Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения.

И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

  • Во-первых – написать заявление.
  • Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

  1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
  2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
  3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
  4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
  5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
  6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

  • Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
  • На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
  • Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
  • И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

  • Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

  • В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
  • Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
  • В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
  • Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
  • Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
  • В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.

(: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Как получить отсрочку по оплате кредита в 2018 году?

Решаясь на оформление кредитования, каждый потребитель думает о том, что будет в состоянии вносить оплату по кредиту в течение всего периода. А при лучшем стечении обстоятельств – разорвать кредитное соглашение с финучреждением, сделав выплаты ранее установленного срока по банковскому кредитованию.

Но не всегда случается так, как было запланировано. На сегодняшний день очень часто у физических лиц могут возникать форс-мажорные ситуации, которые больше не представляют возможным делать оплату в прежнем режиме.

Большинство потребителей направляются в финучреждение, чтобы оформить отсрочку платежа по кредиту. Дается ли данная процедура так легко, как хотелось бы? И является ли данный вариант эффективным способом решения проблемы? В данной статье раскроем данные вопросы и не только.

Отсрочка платежа по кредиту

Иногда в кредитном соглашении можно встретить пункт о том, что можно отсрочить платеж на определенный период. Данный пункт дает возможность потребителю отложить выплату платежей. Что подразумевается под понятием отсрочка платежей? Как получить заветную отсрочку потребителю?

:

Что мы знаем об отсрочке платежей в банке?

Финучреждения знают и понимают, что без возникновения неприятных ситуаций в жизни просто никуда. Поэтому они и включает пункт в кредитное соглашение о переносе выплат по кредиту. Данный пункт обеспечивает финчреждению большее количество потенциальных потребителей.

Иногда финучреждение для минимизации своих рисков разрешают приостановить выплаты тем, у кого есть поручитель по займу.

На практике чаще всего встречаются ситуации, когда условиями соглашения никакой перенос платежей не предусмотрен, а неприятности нарисовались, которые препятствуют нормальным выплатам.

Как поступить при таком раскладе? Для начала стоит направиться в финучреждение и предъявить правдивые сведения о сложившейся ситуации.

Есть вероятность того, что Вам пойдут навстречу и дадут добро на отсроченный платеж.

Как произвести отсрочку платежа по займу?

Ведущие кредитные структуры часто идут навстречу своим потребителям и дают возможность отсрочить платеж по кредиту, чтобы избежать накапливания долгов. Есть пять вариантов, по которым финучреждение может предложить это сделать.

Название вариантаОписание
Кредитные каникулыФинучреждение делает заморозку на определенный срок выплату платежей по займу, а также это касается и начисленных процентов. Данный вариант применяется крайне редко, и добиться данных условий крайне сложно, ведь ни одно финучреждение не желает работать в минус.
РеструктуризацияРеструктурирование подразумевает увеличение периода внесения выплат по займу наряду с уменьшением размера платежа за месяц. Главный недостаток данного варианта – большая переплата процентов.
Внесение изменений в платежный графикКак пример это может изменение внесение оплаты не каждый месяц, а каждый квартал.
Выплата процентовСначала финучреждение дает добро на выплату только начисленных процентов, а позже нужно будет провести платежи по телу кредита. Данный вариант является преимуществом для банков, так как они получают свою прибыль в виде процентов от потребителя. Здесь риск для них минимальный.
Использование обеспеченияЕсли кредитным соглашением подразумевалось наличие обеспечения, то его можно пустить на реализацию в счет оплаты кредитования или его части.

Финучреждение имеет право и не согласится на отложенные платежи и просто напросто передать задолженность потребителя коллекторской конторе. Но потребитель имеет полно право вступить в борьбу за свои интересы, не только подав заявление по образцу в полицию, а и подготовив исковое заявление в суд.

Как произвести получение отсрочки по займу?

Прерывание выплат по кредитованию может быть как по собственному желанию (потребитель не проводит платежки в пользу финучреждения), так и по закону —  с разрешения финучреждения.

По правилам финучреждение предоставляет заемщику на оплату платежа от 2-х до 5-ти дней, если вдруг клиент запамятовал и не внес нужную сумму на счет.

Финучреждение посредством обратной связи или СМС-кой оповещает потребителя о необходимости явиться в финучрежджение и провести платеж.

Если потребитель имеет просрочку сравнительно недолго, то ему выписывается штраф в размере, который определяет банк, или как альтернатива – блокировка кредитного пластика.

Если просрочка висит у заемщика месяц и больше, финучреждение имеет полное право подать на клиента в суд.

:

Для получение отсрочки платежа по займу, потребителю нужно явится в финучреждение и аргументировать причины приостановления выплаты в беседе с сотрудником. Чаще всего банк потребует подтверждающую документацию. После кредитный комитет изучает сложившуюся ситуацию и принимает решение – дает добро или отказывает в полной мере.

Некоторые банки захотели и здесь заработать, поэтому отсрочка платежа стала у них платной услугой. К тому же предоставление отсрочки доступно только благонадежным клиентам. О получении данной услуги можно узнать в информационной службе банка или на официальной странице.

Необходимо предоставить заполненное заявление на отсрочку и заплатить комиссионный сбор. После чего финучреждение формирует новый платежный график и пересылает его потребителю на электронную почту.

Отсрочка платежа по займу как тождество кредитным каникулам

Отсрочку платежей по займу отождествляют с кредитными каникулами. В практичном применении можно встретить следующие виды:

  • Каникулы, которые относятся к телу займа. По-другому еще называют – перемещение дат внесения оплаты основной задолженности. Потребитель вносит только денежные средства, которые образовались за счет начисления процентов, а основное тело остается временно неприкосновенным. Вариант нельзя считать выгодным, ведь временной период кредитования становится больше, а это означает, что переплатить придется больше.Потребитель в течении года (максимальный период) может вносить зафиксированный размер процентов, которые насчитываются не на снижающийся размер задолженности. Если кредитные каникулы оформляются еще в самом начале кредитования на условиях аннуитетного метода расчета платежек, данный вариант не только не выгодный, но и совершенно неэффективный.
  • Каникулы по начисленным процентам. Данный вариант можно встретить крайне редко, но его выгодность не поддается сомнению. Погашению подлежит только основную задолженность. Уменьшение размера платежа вряд ли произойдет, но общий размер переплаты снижается.
  • Каникулы, когда можно вносить средства ни по основной задолженности, ни по процентам. Но период перерыва может длиться не больше 3-х месяцев.

Если вносить средства по кредитованию не представляется возможным, то даже кредитные каникулы по основной задолженности могут стать спасательной шлюпкой. Но доступна данная возможность далеко не всем потребителям.

Требования к потребителям или кто может получить кредит в рассрочку?

Следующим категориям потребителей может быть достпна услуга отсрочки платежа по кредиту:

  • Граждане РФ, которые временно остались без постоянного дохода.
  • Женщины, которые находятся в отпуске в связи с беременностью или по уходу за малышом до исполнения ему 2 лет.
  • Потребители, которые нуждаются в серьезном лечении на длительный период.
  • Граждане, которые потеряли кормильца или должны платить за медицинское лечение близкого.
  • Потребители, в планах у которых в ближайшее время переезд.
  • Потребители, которые оказались в сложном положении по причинным от него независящих (природные катаклизмы, пожар и другое).

Сразу потребитель должен понимать, что по любому из вышеперечисленных случаев требуется подтверждающая документация (должны быть действительные причины для рассрочки).

Если потребитель лишился места работы, то финучреждение затребует справку из центра занятости, чтобы минимизировать вероятность мошенничества. К тому же заранее лучше подыскать поручителя, ведь, если у финучреждения будут сомнения на счет Вашей платежеспособности, то данный вариант подстраховки убережет банк от вероятности невозврата денежных средств.

Далее будут перечислены категории потребителей, которые с большой вероятностью получат отказ в рассрочке кредитования:

  • Потребители, которые допускают просрочки и имеют испорченную кредитную репутацию.
  • Потребители, которые только оформили кредитование или у которых истекает временной период кредитования (осталось 3 месяца).
  • Работники по найму, которые написали заявление об увольнении самостоятельно.
  • Потребители, к которым у финучреждения есть претензии о мошенничестве.

Если Вы расцениваете свои шансы как высокие, то лучше незамедлительно явиться в банк с заявлением на отсрочку платежа по займу. Конечный вердикт будет зависит от политики, проводимой банком в отношении потребителей.

Как происходит оформление отсрочки платежки по займу?

Каждое финучреждение имеет разные подходы к процедуре оформления. На общих началах можно выделить 3 варианта развития событий:

  • Кредитное соглашение имеет пункт об отсрочке. Финучреждение будет действовать согласно четко прописанным пунктам в соглашении. В соглашении высегда указывается возможные границы отсрочки, поэтому банк может конкретное количество дней. Есть условия предоставления – на платной или бесплатной основе, а также документация, которую нужно подготовить потребителю.
  • В кредитном соглашении нет информации об отсрочке. Это не означает сразу отказ, каждые заявление банк будет рассматривать в личном порядке. Решение нужно ожидать от кредитного комитета.
  • Некоторые финучреждения после вручения потребителем заявления сразу предлагают несколько проектов по реструктуризации займа. Данный вариант характерен для Сбербанка.

В каких банках есть отсрочка платежки по кредитованию?

На сегодняшний день отсрочку платежей могут предложить следующие финучреждения – Банк Москвы, Хоум Кредит, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Связной, Восточный Экспресс и другие.

Как пример – Восточный банк дает возможность на протяжении до 3-х месяцев в индивидуальном порядке вносить оплату по процентам. Но произойдет увеличение действия кредитного соглашения на период кредитный каникул.

Данное предложение доступно не всем потребителям, а только тем, которые обслуживаются по определенным тарифам. Подача заявления может произойти по прошествии 3-х месяцев с дня оформления кредитования и не больше 2-х раз за весь период действия кредита. Перерыв между каникулами может быть минимально полгода.

Банк Москвы дает возможность отсрочить плановый платеж в месяц на срок до 12 месяцев. Потребители подписывают дополнительное соглашение о выплате процентов или о частичной выплате. Продление кредитование возможно на период действия кредитных каникул. Программа реструктурирования доступна держателям потребительских займов, экспресс-кредитования, автокредитов и ипотечных займов.

Промсвязьбанк имеет свою схему – отсрочка 2-х основных платежа по плану и 2 платежки по телу займа с начисленными процентами. Данная схема является актуальной для тех, кто кредитование после сентября 2011 года.

Связной Банк минимально идет навстречу потребителю. Кредитные каникулы могут быть только по телу на 30 дней. Оформить каникулы можно только 1 раз в год. Отсутствие просрочек гарантирует потребителю получение периода в 30 дней. Потребитель пользоваться займом должен больше 90 дней, а до окончания кредитования должно оставаться больше 30 дней.

Если финучреждение забраковало отсрочку

Есть один хороший выход – рефинансирование займа. Некоторые финучреждения оформляют кредиты с целью погашения имеющегося займа под сниженную учетную ставку. Потребитель подготавливает документы и проходит процедуру оформления. Выданные средства потребитель пускает на оплату имеющегося займа.

Есть второй хороший вариант – реализация залогового обеспечения. Можно договориться с банком о реализации обеспечения, а вырученные средства перечислить финучреждению.

Вывод

Обратиться в финучреждение с заявлением об отсрочке – умное решение. Это позволит не только сохранить хорошую кредитную репутацию, а и защитить свои интересы. Ваше заявление – это доказательство в случае судебных тяжб, что вы желали мирного решения вопроса.

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время.

Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
  2. Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  3. Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  4. Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  5. Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы.

Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию.

Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту.

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент.

Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации.

Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

В Почта Банке заявление на отсрочку по кредиту можно подписать с помощью простой электронной подписи на сайте

17 апреля

Почта Банк внедрил упрощенную технологию подачи заявления на отсрочку по кредиту с помощью простой электронной подписи (ПЭП). Теперь клиент может самостоятельно зарегистрировать заявление на сайте, не имея принтера, сканера и даже листа бумаги для написания заявления, и подписать его с помощью ПЭП (ввести код из СМС-сообщения или PUSH-уведомления).

Для получения отсрочки по кредиту необходимо:

  • заполнить специальную форму на сайте банка
  • прикрепить к ней подтверждающие документы (фото или сканированную копию). В случае отсутствия документа на момент подачи заявления его можно предоставить в течение 90 дней.
  • подписать заявление с помощью кода из поступившего СМС-сообщения/PUSH-уведомления (полученный код необходимо будет ввести в специальное поле после нажатия кнопки «Отправить»)

Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке в течение 5 рабочих дней.

Напомним, что с 6 апреля Почта Банк запустил специальную программу отсрочки ежемесячных платежей по кредиту для клиентов, пострадавших от эпидемии коронавируса. Отсрочка до шести месяцев будет предоставлена заемщикам, которые временно не могут исполнять кредитные обязательства в связи со следующими обстоятельствами, вызванными эпидемией коронавируса:

  • потеря работы, простой;
  • пребывание в отпуске без сохранения заработной платы;
  • снижение дохода более чем на 30%;
  • заболевание COVID-19.

Специальные условия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах-партнерах банка. На текущий момент программа не предусматривает ограничений по суммам кредитов. В течение периода отсрочки штрафы и пени начисляться не будут, но начисление процентов в соответствии с кредитным договором не приостанавливается, они подлежат выплате по окончании периода отсрочки (при сохранении размера платежа и удлинении срока выплаты кредита).

Технология безбумажного обслуживания клиентов была внедрена в Почта Банке осенью 2018 года. И сегодня во всех точках банка клиентские документы подписываются простой электронной подписью (ПЭП – это несколько цифр кода/одноразового пароля). При этом клиент на бумаге подписывает только один документ – соглашение об использовании ПЭП. И в дальнейшем любой продукт или услугу банка (включая кредит) можно оформить полностью цифровым образом с помощью ПЭП, в том числе удаленно – в мобильном приложении или интернет-банке.

Заявление на отсрочку платежа по налогам | Образец

Если ваш бизнес пострадал от пандемии коронавируса, вы можете обратиться в налоговую за отсрочкой или рассрочкой по налогам и страховым взносам. Сделать это надо до 1 декабря 2020 года. Образец заявления на отсрочку платежа по налогам

— на этой странице: скачайте и узнайте, как заполнять. Здесь же — все о том, кто может получить льготу, как это сделать и какие документы приложить.

Новые сроки уплаты налогов

Правительство сдвинуло сроки уплаты налогов и взносов (постановление от 02.04.2020 № 409). Это касается компаний и ИП, которые кабмин включил в список наиболее пострадавших от коронавируса. Скачайте актуальный график уплаты налогов ниже.

Скачать полную таблицу

Новые сроки действуют для всех, кто попал в перечень правительства самых пострадавших отраслей. ФНС продлит сроки автоматически, уведомлений об этом не будет.

Дополнительная отсрочка или рассрочка по налогам: заявление и условия для компаний и ИП

Предприниматели могут подать в ИФНС заявление на дополнительную отсрочку или рассрочку по налогам. Давать ее или нет, будут решать налоговики.

Отсрочка значит, что предприниматель заплатит налог целиком, но позже, чем требуется по закону. Сейчас отсрочку можно получить на срок от трех месяцев до года.

При рассрочке налог будет выплачиваться частями в более поздние сроки и по установленному графику платежей. Сейчас ее можно получить на срок от трех до пяти лет.

Дополнительная отсрочка и рассрочка по налогам не распространяется на НДС.

Во всех случаях ФНС будет смотреть на динамику финансовых показателей. Перед подачей заявления проверьте, доступна ли вам отсрочка — об этом ниже.

Кто может подать заявление на предоставление отсрочки по уплате налогов из-за коронавируса

Чтобы узнать, доступна ли вам отсрочка по налогам из-за коронавируса, определите, соответствуете ли вы условиям:

  1. На 1 марта 2020 года вы должны быть в реестре малых и средних предприятий.
  2. Деятельность компании должна быть в перечне отраслей, которые наиболее пострадали от кризиса. Список ранее утвердило правительство (постановление от 3 апреля 2020 № 434). Отрасль определяют по основному коду ОКВЭД в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Список отраслей, которые пострадали от пандемии, постепенно расширяется. Недавно туда добавили непродуктовую розницу:

  3. Скачать полный список
  4. Доходы компании стали значительно меньше или возникли убытки. Налоговики пояснили:

    • Отсрочку от трех месяцев до года могут получить компании при снижении доходов от 10 до 20%, на срок больше шести месяцев — от 30 до 50% или при наличии убытков при одновременном снижении доходов более чем на 30%.
    • Рассрочку на три года можно получить при снижении доходов больше чем на 50%, до пяти лет — стратегическим, системообразующим, градообразующим организациям, крупнейшим налогоплательщикам при снижении доходов от 30 до 50%.
Если вы попадаете хотя бы под одно из этих требований, можете подать заявление в налоговую об отсрочке уплаты налога (образец — здесь). На сайте ФНС можно узнать, получите ли вы отсрочку. Для проверки достаточно ввести всего один реквизит: ИНН или ОГРН.

Заявление об отсрочке уплаты налогов юридическим лицом или ИП: образец

Скачать образец заявления

Заявление на предоставление отсрочки по уплате налогов нужно подать в ИФНС по месту нахождения компании или по месту жительства предпринимателя.

Крупнейшим налогоплательщикам надо отправить его в межрегиональную или межрайонную налоговую по месту постановки на учет в качестве КНП.

Вместе с заявлением нужно подать еще обязательство соблюдения условий отсрочки по уплате налогов. Образец скачайте здесь.

Скачать обязательство

Если вы хотите получить отсрочку платежа по налогам на срок больше полугода, к заявлению нужно еще приложить предполагаемый график погашения долга и информацию об обеспечении, например, о залоге, поручительстве или банковскую гарантию.

Пакет документов можно принести лично, отправить по почте или загрузить через сайт ФНС.

Эти документы можно сдать только в бумажном виде. Поэтому, если вы хотите получить отсрочку платежа по налогам больше чем на полгода, заявление придется подавать лично или по почте.

Налоговая сама будет проверять, доступна ли вам льгота. Решение пообещали принимать быстро — максимально через 30 рабочих дней. ФНС не будет взыскивать налоги, пока рассматривает заявление об отсрочке платежей.

ОКВЭД, который есть в списке пострадавших от коронавируса отраслей, не является у меня основным. Могу ли я получить отсрочку?

Нет, отсрочку или рассрочку вам не дадут. Их можно получить только, если деятельность из перечня правительства указана, как основная.

Могу ли я подать заявление на предоставление отсрочки по налогам, срок уплаты которых не наступил?

Нет. Можно только попросить отсрочку только в отношении обязательств, срок исполнения которых наступил в 2020 году. Бланк заявления на отсрочку уплаты налога скачайте здесь.

У меня строительный магазин. Я отношусь к малому бизнесу, из-за карантина понес огромные убытки, но я не вхожу в перечень пострадавших от коронавируса. Могу ли я рассчитывать на отсрочку?

Нет. Отсрочку могут получить только те компании и ИП, которые есть в правительственном списке отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

Если налоговая отказала мне из-за того, что я принес не все документы, могу ли я подать заявление на предоставление отсрочки по уплате налогов повторно?

Да. Подать заявление повторно можно, если отказ был из-за отсутствия документов, срок уплаты налога еще не наступил, отсутствия нужных данных в заявлении и по другим причинам. Образец заявления на отсрочку платежа по налогам смотрите здесь.

Где взять образец заявления в ИФНС об отсрочке уплаты налога из-за коронавируса?

Образец заявления на отсрочку платежа по налогам и обязательство соблюдения условий отсрочки скачайте здесь. Но прежде чем заполнять его, проверьте, подходите ли вы под условия предоставления.

Зарегистрируйтесь в онлайн-сервисе печати документов МойСклад, где вы совершенно бесплатно сможете:

  • Скачать заявление на отсрочку по налогам и страховым взносам
  • Скачать список пострадавших отраслей в последней редакции с кодами ОКВЭД и полную таблицу новых сроков уплаты налогов
  • Заполнять и печатать документы онлайн — это очень удобно

Кроме отсрочки по налогам из-за коронавируса, есть ли еще какие-нибудь льготы для бизнеса в связи с пандемией?

Есть. Государство разработало различные меры по поддержке малого и среднего бизнеса. Мы их подробно разобрали в отдельной статье .

Предоставление отсрочки (рассрочки) по налогам | ФНС России

Если у налогоплательщика есть обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, но он не может уплатить их в установленный срок, тогда он имеет право обратиться в налоговый орган за отсрочкой или рассрочкой по их уплате.

Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налоговым органом

на срок, не превышающий 1 год с момента установленного срока уплаты.

Отсрочка или рассрочка на срок до 3-х лет может быть предоставлена только по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет (налог на прибыль организаций, зачисляемый в федеральный бюджет, налог на добавленную стоимость, акцизы, налог на добычу полезных ископаемых, водный налог, сборы за пользование объектами водных биологических ресурсов).

Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие основания, а также представить необходимые документы и обеспечение (залог, поручительство или банковская гарантия).

Перечень оснований, при наличии которых может быть предоставлена отсрочка или рассрочка, закреплен пунктом 2 статьи 64 НК РФ.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении отсрочки или рассрочки, определен пунктом 5 статьи 64 НК РФ и Порядком изменения срока уплаты налога, сбора, страховых взносов, а также пени и штрафа налоговыми органами, утвержденным приказом ФНС России от 16.12.2016 № ММВ-7-8/[email protected]

По требованию налогового органа необходимо представить документы об имуществе, которое может быть предметом залога, поручительство либо банковскую гарантию.

Для рассмотрения вопроса о возможности получения отсрочки или рассрочки необходимо обратиться в Управление ФНС России по субъекту Российской Федерации по месту нахождения (месту жительства) заинтересованного лица либо в Межрегиональную инспекцию ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам.

Решение о предоставлении (отказе в предоставлении) отсрочки или рассрочки принимается в течение 30 рабочих дней* со дня получения заявления уполномоченным налоговым органом.

* по страховым взносам за расчетные периоды, истекшие до 01.01.2017, решение принимается в течение 45 рабочих дней.

С более подробным порядком и условиями изменения сроков уплаты налогов и сборов можно ознакомиться в следующих разделах

Для физических лицГлавная страница/Физические лица/ Меня интересует/ Наличие задолженности или переплаты/ Жизненные ситуации/У меня есть задолженность, но в данный момент я не могу её погасить

Для индивидуальных предпринимателей – Главная страница/Индивидуальные предприниматели/ Меня интересует/ Наличие задолженности или переплаты/ Жизненные ситуации/ У меня есть задолженность, но в данный момент я не могу её погасить

Для юридических лицГлавная страница /Юридические лица/Меня интересует/ Наличие задолженности или переплаты/ Жизненные ситуации/ В компании есть задолженность, но в данный момент нет возможности её погасить


Информация ниже зависит от вашего региона (14 Республика Саха (Якутия))

Ваш регион был определен автоматически. Вы всегда можете сменить его, воспользовавшись переключателем в верхнем левом углу страницы.

Законом Республики Саха(Якутия) от 26.11.2015 1508-З N 573-V «О налоговой политике Республики Саха (Якутия)» введена статья 10.1. «Дополнительные основания и иные условия предоставления отсрочки и (или) рассрочки по уплате региональных налогов, пеней и штрафов»

1. Отсрочка и (или) рассрочка по уплате региональных налогов, пеней и штрафов предоставляется налогоплательщикам в соответствии со статьей 64 Налогового кодекса Российской Федерации.

2. Отсрочка и (или) рассрочка по уплате региональных налогов, пеней и штрафов может быть предоставлена налогоплательщику — заинтересованному лицу (далее — заинтересованное лицо), финансовое положение которого не позволяет уплатить этот налог в установленный срок, однако имеются достаточные основания полагать, что возможность уплаты указанным лицом такого налога возникнет в течение срока, на который предоставляется отсрочка или рассрочка, при наличии одного из следующих дополнительных оснований:

1) если заинтересованное лицо является стратегическим предприятием, включенным по решению Главы Республики Саха (Якутия) в перечень стратегических государственных унитарных предприятий Республики Саха (Якутия) и стратегических акционерных обществ с долей Республики Саха (Якутия), и (или) системообразующим предприятием Республики Саха (Якутия), включенным по решению Правительства Республики Саха (Якутия) в перечень системообразующих предприятий, подлежащих мониторингу финансово-хозяйственной деятельности;

2) если заинтересованное лицо является участником регионального инвестиционного проекта.

3. Заинтересованное лицо в целях подтверждения наличия дополнительных оснований предоставления отсрочки и (или) рассрочки, установленных настоящей статьей, представляет в соответствующий уполномоченный орган заявление и документы, предусмотренные пунктом 5 статьи 64 Налогового кодекса Российской Федерации.


4. Отсрочка и (или) рассрочка по уплате региональных налогов, пеней и штрафов по дополнительным основаниям, установленным настоящей статьей, предоставляется на срок от одного до двенадцати месяцев в пределах календарного года.

5. За каждый месяц действия отсрочки и (или) рассрочки на сумму задолженности начисляются проценты исходя из ставки, равной одной десятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату принятия решения о предоставлении отсрочки (рассрочки).

Как получить отсрочку по кредиту в Казахстане | Курсив

Обобщая информацию от всех банков, можно выделить главный принцип. Штрафы и пени отменяются для всех в автоматическом режиме. А вот процедура отсрочки основного долга носит заявительный характер. Чтобы ее получить, от заемщика требуются определенные усилия. Корреспондент Kursiv.kz узнал, на каких условиях разные банки согласны предоставить отсрочку платежей.

Антикризисные меры правительства, озвученные Касым-Жомартом Токаевым 23 марта, включают кредитные каникулы для населения и МСБ. В обращении президента страны необходимость предоставления отсрочки по кредитам заявлена в форме предложения, а не требования. От банков ожидают «полного понимания и гражданской солидарности». 

Сумма вознаграждения банкам за период отсрочки будет перенесена на более поздний срок. Поэтому в зависимости от условий одобрения отсрочки заемщику будет пролонгирован срок договора, либо в дальнейшем будет увеличена сумма ежемесячного платежа.

Материал подготовлен на основе официальной информации с сайтов банков и консультаций специалистов Call-центров БВУ. Данные актуальны на 26 марта.

Halyk bank

Условия: c 16 марта по 15 июня не начисляются штрафы и пени по просрочке платежей, возникшей из-за ЧП. Отсрочка по основному долгу для физлиц предоставляется на один месяц – до 16 апреля. По словам сотрудников call-центрa, данный срок в дальнейшем может быть увеличен.

Получить право не платить в этот период кредит имеют только те заемщики, которые не имели просроченной задолженности по состоянию на 16 марта. Информация о количестве дней просрочки будет передана в Первое кредитное бюро (ПКБ) и занесена в кредитную историю.

По условиям банка, при одобрении заявки на отсрочку кредита срок займа увеличивается на один месяц. При этом общая сумма вознаграждения остается прежней.

Что касается процентов по беззалоговым кредитам – данный вопрос еще не решен.

«По беззалоговым потребительским займам с просрочкой платежа свыше 90 дней, возникшей у заемщиков в результате ограничений, связанных с чрезвычайным положением, банк самостоятельно прекратит начисление процентного вознаграждения после принятия и вступления в силу соответствующих поправок в законодательство РК», – сообщается на сайте банка.

Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСБ отсрочка на 90 дней предоставляется в индивидуальном порядке. При этом составляется новый график платежей.

Что нужно сделать

Заявка на отсрочку кредита подается онлайн на сайте банка. Все принятые заявления могут рассматриваться до конца апреля. После того, как специалисты банка обработают данные, заемщику приходит SMS, либо ему звонит сотрудник и сообщает о результатах. При приостановлении кредитных выплат банк составляет дополнительное соглашение, которое становится доступным в личном кабинете или мобильном приложении.

ForteBank

Условия: отсрочка платежей для физлиц и представителей бизнеса на 90 дней предоставляется по заявкам. Штрафы и пеня на этот период начисляться не будут. Необходимо доказать факт влияния ЧП на бизнес и доходы. Если предприниматель (например, в регионах) продолжает работать в ТРЦ, платить аренду, но его доходы снизились в связи с резким падением покупательского спроса, то и по его кредиту может быть предоставлена отсрочка. Но данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Заполнить заявление на сайте банка. Представителям бизнеса необходимо прикрепить документы, подтверждающие влияние ЧП на бизнес. Это договоры аренды с ТРЦ, правоустанавливающие документы, уведомления акиматов, арендодателей о закрытии или приостановлении деятельности ТРЦ, уведомления партнеров о задержке оплаты по услугам. Возможно, специалисты банка запросят и другие документы. Физлицам нужно прикрепить справку о потере работы, отпуске без содержания и т.д.

Сбербанк

Условия: отсрочка по беззалоговым кредитам физических лиц на три месяца предоставляется только в случае, если заемщик не имеет просроченной задолженности. Важно: одобрение выдается только по тем займам, срок окончания выплат по которым датируется 1 октября 2020 года и позже. Есть еще одно условие – по договору нет гарантов.

Согласно данным сотрудников Call-центра банка, приказа по приостановлению выплат по ипотечным кредитам на данный момент не поступало.

Для индивидуальных предпринимателей и МСБ отсрочка по кредиту предоставляется также в заявительном порядке. При этом бизнесмен может сам предложить срок запрашиваемой отсрочки по основному долгу и вознаграждению.

Что нужно сделать

Необходимо скачать образец заявления на сайте банка, заполнить его, отсканировать и отправить на электронную почту. Обязательно приложить документы о потере дохода, приказы об увольнении, направлении в отпуск без содержания, больничный лист и т.д. Решение о предоставлении отсрочки принимается в течение 10 рабочих дней.

Kaspi Bank

Условия:

Со 2 апреля в банке будет действовать программа поддержки клиентов, она рассчитана на два месяца. Чтобы принять в ней участие, заемщик должен соответствовать двум требованиям. Во-первых, его кредит должен быть оформлен до 18 марта. Во-вторых, у него не должно быть просроченной задолженности на дату заявления. С момента введения режима ЧП, штраф и пени по кредитам банка начисляться не будут. Также заемщикам, оформивших отсрочку, невозможно будет получить в этом периоде новый кредит.

Согласно данным с сайта банка, срок займа будет продлен на два месяца. В случае, если клиент написал заявление и получил одобрение, то информация об отсрочке никак не повлияет на кредитную историю. Однако в случае, если человек не подавал заявку на отсрочку, а сам принял решение не выплачивать свой кредит, то данные о просрочке будут переданы в ПКБ и кредитная история будет испорчена.

Что нужно сделать

Подать заявку можно только в мобильном приложении. Документы прилагать необязательно, но специалисты банка в случае необходимости могут в индивидуальном порядке запросить дополнительные сведения.

Jysan bank

Условия: отсрочка платежей для физических лиц по потребительским и залоговым кредитам предоставляется на 60 дней в случае, если заем был оформлен до 18 марта и по нему нет просроченной задолженности. На этот период также не начисляются штрафы и пеня. В случае одобрения заявки на отсрочку залогового кредита производится перерасчет платежа. Для потребителей, бравших беззалоговые займы, продляется срок договора.
Предпринимателям банк готов приостановить выплату кредитов на срок 90 дней. Отсрочка предоставляется также по заявлению в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Прийти в отделение банка и написать заявление. Обязательное требование – документы, подтверждающие снижение дохода, больничный и т.д. Оформление заявки доступно и в онлайн-режиме.

АТФБанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Банк Kassa Nova, Альфа-Банк, Банк ЦентрКредит

Данные банки объединены в один раздел, так как имеют аналогичные условия отсрочки платежей по кредитам.

Условия: банки готовы предоставить отсрочку по действующим беззалоговым потребительским кредитам, ипотеке на 90 дней как для физлиц, так и для МСБ. Также в этот период не будут начисляться штрафы и пеня. Основными требованиями является необходимость доказать, что потерян доход. Для этого необходимо приложить соответствующие документы.

Банк ЦентрКредит предоставляет отсрочку по платежам только тем казахстанцам, которые переболели коронавирусом или находились в карантине, или были отправлены в отпуск без сохранения заработной платы или вовсе потеряли работу.

Что нужно сделать

Согласно данным сотрудников АТФБанка, в настоящее время заявления принимаются только в отделениях. В ближайшем будущем рассматривается вариант онлайн-приема заявок.

В Евразийском банке в настоящее время только разрабатывается порядок приема и рассмотрения заявлений.

В Tengri Bank и Банке Kassa Nova готовы рассмотреть заявку в онлайн-режиме. Заявление необходимо отправить на электронный адрес банков, в дальнейшем при необходимости кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк будет принимать заявки на отсрочку платежей с 31 марта и только в удаленном режиме. Рассмотрение заявления – 15 дней.

Банк ЦентрКредит предлагает заполнить заявление по форме, подписать, отсканировать и отправить на электронный адрес банка, приложив подтверждающие документы.

В «Банк Хоум Кредит» рассказали, что для получения кредитных каникул клиентам необходимо обратиться в Банк через мобильное приложение или в отделение. На момент введения ЧП клиенты не должны иметь просрочки. Кредитные каникулы доступны для кредитных договоров, заключённых до 18 марта, и чьи ежемесячные платежи приходятся на период действия ЧП. Подробнее можно ознакомиться по ссылке.

Жилстройсбербанк

Ранее Kursiv.kz сообщал, что АО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Жилстройсбербанк» будут предоставлять отсрочку по ипотечным платежам с апреля по июнь. Это относится как к договорам купли-продажи недвижимости, так и по договорам аренды с последующим выкупом.

Механизм обработки индивидуальных заявок, по данным на 26 марта, неизвестен, информации о его реализации пока нет в свободном доступе.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Как получить отсрочку платежа по кредиту + образец

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 9 мин. Опубликовано

Очень часто в кредитном договоре, будь то ипотека или потребительский кредит, предусматривается возможность отсрочки платежа по кредиту. Заемщик, используя данное условие, имеет реальную возможность на некоторое время отсрочить выплату займа в случае тяжелой финансовой ситуации. В данной статье мы расскажем, что представляет собой отсрочка по кредиту и как можно воспользоваться данным условием.

В жизни заемщика в любое время могут возникнуть непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, и на этот случай в кредитном договоре при его заключении может быть предусмотрено условие относительно отсрочки платежа по кредиту.

Что такое отсрочка платежа?

Чтобы привлечь дополнительных клиентов, многие кредитные организации идут на такую меру, как отсрочка ежемесячного платежа по займу. Некоторые банки подстраховывают себя и допускают отсрочку платежа по кредиту лишь тем потребителям, у которых есть поручитель или хорошая кредитная история в данном банке.

Что такое отсрочка платежа по кредиту? Говоря юридическим языком, отсрочка платежа — это способ погашения клиентом задолженности перед банком, при котором внесение очередного платежа по кредиту переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено кредитным договором.

Практика свидетельствует о том, что не всегда в кредитном договоре имеется условие об отсрочке платежа. Как быть заемщикам, у которых возникли непредвиденные трудности с выплатой займа? В этой ситуации мы рекомендуем начать переговоры с банком, лучше всего лично приехать в отделение банка и рассказать о возникших проблемах и тех мерах, которые вы предпринимаете, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Есть высокая вероятность, что кредитная организация войдет в ваше положение и пойдет навстречу, предоставив отсрочку на некоторое время, тем более, если до этого вы проявляли лояльность и не допускали нарушений условий договора.

Способы получения отсрочки платежа по кредиту?

Когда банк идет навстречу потребителю кредитного продукта, оказавшемуся в тяжелой затруднительной финансовой ситуации, могут быть представлены различные варианты и способы облегчения долгового бремени незадачливого заемщика, давайте разберемся, как получить отсрочку платежа по кредиту путем предоставление кредитных каникул:

  1. Кредитные каникулы «по процентам» — банковское учреждение на некоторый период замораживает оплату процентов по кредиту и заемщику необходимо гасить лишь тело кредита.
  2. Кредитные каникулы «по телу кредита» — банк позволяет заемщику оплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом, а само тело кредита (сумма основного долга) будет выплачено позже.
  3. Предоставление заемщику полных кредитных каникул, когда банк на некоторый период замораживает кредитные платежи и также проценты по ним. Данный метод на практике используется достаточно редко, так как это влечет за собой убытки банку. Хотя потребителям значительно упростило бы жизнь в сложные времена, такой вариант можно считать идеальным для заемщика.
  4. Изменение графика выплат. К примеру, потребитель платит взнос не раз в месяц, как прописано в кредитном договоре, а раз в три месяца, то есть платеж становится квартальным.
  5. Если в кредитном договоре имеется предмет залога, то банк вправе использовать его для реализации и последующего погашения кредитных обязательств плательщика (возможно, частичного). Сам заемщик, возможно, не решился бы на такой радикальный шаг, но объективно реализация залогового имущества будет спасением от банкротства и усугубления долговой нагрузки.
  6. Реструктуризация долга. Данный метод заключается в увеличении срока погашения займа за счет того, что уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Эта схема имеет определенные минусы, заключающиеся, прежде всего, в том, что потребителю по факту придется заплатить больше процентов по кредиту.
[offer] Если в кредитном договоре прописан пункт, связанный с передачей долга заемщика коллекторскому агентству (а именно так бывает в большинстве кредитных договоров), то банк имеет право пойти на такие меры. В таком случае, банк не желает идти навстречу заемщику и предоставить ему отсрочку платежей по кредиту. Должник в данном случае имеет право на защиту своих интересов не только через прокуратуру и полицию, но и путем обращения в суд.

Как получить отсрочку по кредиту?

На практике, ситуации изменения сроков внесения платежей по кредитному договору встречаются двух вариантов: когда заемщик не выплачивает ежемесячные обязательные платежи по кредиту самовольно (приходит срок погашения задолженности по кредиту, а потребитель сознательно не вносит требующуюся сумму на счет банка), либо официально, когда банк разрешает заемщику воспользоваться отсрочкой платежей.

В большинстве случаев, банк предоставляет плательщику срок от 3 до 5 дней для погашения ежемесячного платежа. Если потребитель попросту забыл о том, что пришел день уплаты, то ему присылается смс-оповещение, где сказано, что ему необходимо внести очередной платеж, либо связаться с сотрудниками банка, либо посетить офис кредитной организации.

Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:

Если вы хотите получить отсрочку по кредитным платежам, то вам необходимо лично посетить банк и пояснить причины, ставшие причиной неуплаты очередного взноса, либо регулярных несвоевременных погашений. Обратите внимание, что банковские специалисты могут потребовать предъявить документальное подтверждение вашей тяжелой финансовой ситуации (потеря работы, непредвиденные крупные расходы на лечение, и тд). После этого банк рассмотрит ваши бумаги и примет положительное или отрицательное решение о том, предоставить ли отсрочку платежа или отказать.

В некоторых кредитных организациях для тех заемщиков, у которых положительная кредитная история (добросовестно вносятся ежемесячные взносы) и крайне высокая лояльность за длительный интервал времени, банком может предоставляться дополнительная услуга в виде отсрочки платежа по кредиту (информацию о наличии подобной опции кредита можно получить либо на сайте банка, либо непосредственно в офисе/отделении у сотрудников). Для подключения такой опции от вас может потребоваться заплатить комиссию и подать соответствующее заявление. После этого банк составляет новый график платежей и отправляет вам уведомление.

Практика показывает, что если просрочка платежа была недолгой, должника ждут санкции в виде штрафа или блокировки счета банковской карты. Но если неуплата продолжается более длительный срок, а клиент-заемщик не совершает обязательные платежи по займу, банк вправе применить жесткие меры воздействия, от продажи долга коллекторам, до подачи искового заявления в суд для защиты своих имущественных интересов.

Как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу

Если вам понадобилась отсрочка платежа по кредиту, то вам необходимо лично приехать в кредитное учреждение и написать заявление на имя уполномоченного лица. По требованию заемщика сотрудник банка предоставит образец заявления.

Давайте разберем ситуацию, когда гражданин самостоятельно составляет запрос и как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу.

Руководителю «Рускобанка»
Крякову О.П.
От Малышевой Е.А,
Проживающей по адресу:
г. Севастополь, ул. Ленина д. 1. кв. 1
тел. 7(111) 111-1111

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Прошу вас рассмотреть возможность отсрочки платежей по кредитному договору №1578 от 10. 07. 2015 года.
На сегодняшний день у меня возникли временные финансовые затруднения, связанные с потерей работы по сокращению штатов и внезапной потерей трудоспособности моего супруга в связи с аварией.
О вынесенном решении прошу сообщить по указанному адресу письменно.

К заявлению прилагаю следующие документы:

1. Копию кредитного договора.
2. Копию трудовой книжки с записью о сокращении.
3. Справку с больницы о состоянии мужа.

Дата___________ Подпись__________

<strong

Заявление рекомендуется написать в двух экземплярах, один из которых можно отправить в кредитную организацию заказным письмом с уведомлением. Также можно отнести документ лично в банк и передать его в руки сотруднику кредитного отдела банка. Если вы выбрали второй метод передачи бумаги, то следует попросить сотрудника банка поставить на вашем экземпляре отметку о принятии документа.

Что делать, если банк не предоставляет отсрочку?

После того как должник подал соответствующее заявление в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа по кредиту, ему может прийти и отказ. Отрицательный ответ содержит, к примеру, такую информацию: «В соответствии с кредитным договором №1578, заключенным 20.01.2016 года, заемщик обязан своевременно возвращать кредит и проценты по нему. Заемщик гарантирует надлежащее выполнение договорных обязательств и отвечает за них принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредитных средств может быть обращено взыскание в установленном порядке. Банк не предусматривает на практике предоставление отсрочки по кредиту».

В случае когда кредитный отдел отказал отстрочить платежи и изменить график погашений, а заемщик так и не нашел выхода из тяжелой финансовой ситуации, банк, выждав определенное время, скорее всего, либо продаст неблагополучный кредит коллекторской компании, либо обратится с исковым заявлением в суд с целью защиты своих имущественных интересов (истребованием денег, которые ему должен заемщик).

<strong

На суде по иску банка о взыскании денежных средств по кредиту в интересах заемщика предоставить документальное подтверждение того факта, что он вел переговоры с банком, искал способы погашения, вносил хотя бы минимальные средства на кредитный счет, и может доказать факт общения и переписки с кредитной организацией и заявлял просьбу о получении рассрочки, либо реструктуризации долга. Практика показывает, что суды поддерживают должника в судебном споре и в итоге банк может провести реструктуризацию кредита, снизить процентную ставку, а также уменьшить размер начисленной пени за просрочки.

Есть еще один вариант, позволяющий выйти из затруднительной финансовой ситуации с просрочкой платежей по кредиту — это рефинансирование кредита в другом банке (либо в этом же банке). Ряд банковских структур выдают целевой заем, который будет направлен на погашение кредита (кредитов), взятого ранее, но уже под меньший процент и возможно, на более длительный срок. С помощью рефинансирования должник может взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся невыгодный кредит или сразу несколько кредитов.

Третий вариант решения проблемы, когда кредитные обязательства заемщика были обеспечены залогом. Здесь можно призвать банк к продаже залога, чтобы полученную сумму потратить на погашение основного долга и набежавших процентов.

Обычно кредитные организации делают все возможное, чтобы у их клиентов не накапливались задолженности по кредитам. Помимо этого, банки знают, что судебные разбирательства требуются привлечения дополнительных сил и средств, что поднимает расходы и нередко делает подачу иска экономически невыгодным. По этой причине многие банки достаточно часто идут на предоставление отсрочки по кредитным платежам, либо пытаются уговорами добиться от заемщика возвращения к нормальному графику платежей. К коллекторам или в суд банк идет в самую последнюю очередь.

Реструктуризация кредитов | Банк УРАЛСИБ

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» информирует о возможности реструктуризации кредитной задолженности.

Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк готов рассмотреть возможность предоставления реструктуризации кредита.

При принятии решения о проведении реструктуризации мы ставим перед собой следующие цели:

  • создать для клиента Банка, попавшего в сложную жизненную ситуацию, оптимальные условия погашения кредитной задолженности;
  • сохранить партнерские отношения с клиентом Банка.

В настоящее время в Банке возможны следующие варианты реструктуризации кредита:

  • Увеличение срока (пролонгация) кредита;
  • Отсрочка оплаты основного долга полностью или частично;
  • Отсрочка оплаты ежемесячного платежа полностью или частично, в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральным законом «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ.
  • Рефинансирование кредита;
  • Индивидуальный график погашения накопившейся просроченной задолженности по кредиту.

Вариант реструктуризации подбирается по каждому кредитному договору индивидуально, учитывая текущее финансовое состояние клиента и статус кредитной задолженности. Для подбора наиболее оптимального варианта реструктуризации свяжитесь с Дирекцией реструктуризации Банка.

Как обратиться за реструктуризацией в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

  1. Позвонить на единый федеральный номер 8 800 700 78 46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 по московскому времени (звонок по России бесплатный).
    Наши специалисты проконсультируют вас по условиям реструктуризации и подберут приемлемый вариант.
  2. Оформить заявку на реструктуризацию в ближайшем отделении Банка УРАЛСИБ с паспортом гражданина РФ, а также с документами, подтверждающими изменение вашего финансового положения (при наличии).
  3. Подать заявку на реструктуризацию on-line на сайте.

Как подать заявление об отказе от ипотеки в соответствии с Законом CARES

Помощь домовладельцам в соответствии с Законом CARES

В ответ на кризис с коронавирусом правительство приняло закон CARES.

Это обеспечивает некоторую защиту ипотечным заемщикам, страдающим от COVID-19.

Закон CARES позволяет этим пострадавшим домовладельцам откладывать платежи, используя воздержание, которое может приостанавливать выплаты по ипотеке на срок до одного года.

Вот подробности о том, кто имеет право на освобождение от ипотечного кредита в соответствии с Законом CARES, как это работает и как запросить отсрочку от вашего кредитного обслуживающего лица, если оно вам необходимо.


В этой статье (Перейти к…)


Закон о помощи по ипотеке CARES объяснил

Важно понимать, что предлагает Закон CARES в отношении выплаты ипотечного кредита — и кто имеет на это право.

Закон CARES разрешает ипотечным заемщикам, которые испытывают финансовые трудности, связанные с COVID-19, добиваться отсрочки погашения кредита на ограниченный срок (до одного года).

Воздержание означает, что кредитор соглашается приостановить выплаты по ипотеке без угрозы обращения взыскания на вашу собственность.

Закон CARES позволяет заемщикам запрашивать первоначальный период отсрочки платежа до 180 дней. По истечении этого 180-дневного периода они могут запросить продление этого периода еще на 180 дней — в сумме максимум до 12 месяцев.

Как работает отказ от ипотеки

«Терпение не означает, что вам не нужно возвращать отложенные платежи или что ваш долг прощен. Это означает, что ваши платежи по ипотеке откладываются или задерживаются до конца согласованного периода воздержания », — объясняет Сюзанна Холландер, поверенный по недвижимости и старший преподаватель Международного университета Флориды.

«Терпение не означает… ваш долг прощен. Это означает, что ваши платежи по ипотеке откладываются или задерживаются до конца согласованного периода отсрочки платежа ». –Сюзанна Холландер, поверенный по недвижимости

Рик Шарга, президент и генеральный директор CJ Patrick Company, говорит, что существует три возможных способа возврата суммы отсроченного платежа после окончания периода воздержания:

  • «Это может быть единовременная выплата всех отсроченных сумм;
  • « Или , вы можете запросить продление, добавленное к концу срока ссуды, равное количеству месяцев, на которые были отложены платежи.Например, если в течение шести месяцев не производились платежи, к окончанию ссуды добавляются дополнительные шесть месяцев.
  • « Или вы можете попросить своего обслуживающего персонала погасить причитающуюся сумму в течение оставшегося срока ссуды».

Имейте в виду, что в течение периода отсрочки платежа обслуживающим организациям не разрешается взимать комиссионные или проценты сверх того, что вам пришлось бы заплатить, если бы вы производили платежи в соответствии с графиком.

Это означает, что штрафы за просрочку платежа НЕ взимаются.

Кроме того, благодаря закону CARES отложенные выплаты по ипотеке из-за коронавируса никоим образом не могут засчитываться в ваш кредитный рейтинг.

Кто имеет право на расторжение ссуды по Закону CARES?

Домовладельцы имеют право на получение помощи по ипотеке в соответствии с Законом CARES, если они имеют обычную ипотеку или ипотеку, обеспеченную государством. В том числе:

  • Ипотечные кредиты, принадлежащие Fannie Mae или Freddie Mac
  • Ипотечные кредиты FHA
  • Ипотечные кредиты VA
  • Ипотечные кредиты USDA

Чтобы проверить, обеспечен ли ваш кредит Fannie Mae, нажмите здесь или Freddie Mac нажмите здесь.

Если вы не знаете, есть ли у вас государственный заем, обратитесь к своему обслуживающему персоналу (компании, которой вы производите платежи).

Примечание. Даже если вы соответствуете требованиям, вы НЕ будете автоматически переведены на план воздержания. Если вам нужно отложить выплаты по ипотеке, вы должны связаться со своим кредитным агентом и запросить это.

Чтобы получить квалификацию, вы также должны испытывать финансовые трудности, вызванные коронавирусом, такие как потеря работы, увольнение, сокращение рабочего времени или дорогостоящие счета за лечение.

Как запросить освобождение от ипотеки с письмом о трудностях

Обычные правила снисходительности требуют, чтобы вы «доказали» свои финансовые трудности, задокументировав потерю работы или другие проблемы. Однако Закон CARES облегчил домовладельцам получение помощи.

Чтобы получить терпение по этому плану, вам нужно только заявить, что вы переживаете трудности. Вам не нужно подтверждать это документацией.

Вы можете сделать это, позвонив в сервисную службу, но эксперты рекомендуют вместо этого написать и отправить письмо о затруднениях.

В своем письме вы должны подтвердить и засвидетельствовать, что вы испытываете финансовые трудности, вызванные чрезвычайной ситуацией, связанной с COVID-19.

«Я хотел бы включить объяснение того, что изменилось в вашем финансовом положении, что сделало для вас трудным или невозможным ежемесячные выплаты по ипотеке», — рекомендует Шарга.

«Кратко объясните, что ваши трудности связаны с потерей дохода, неожиданными медицинскими расходами, разводом, банкротством или иным образом».

Помните, от вас не требуется подробно объяснять или предоставлять доказательства этого затруднения или дополнительную документацию вместе с вашим письмом.

«Однако есть вероятность, что, когда придет время обсудить планы погашения позже, сервисные службы могут попросить документацию о ваших финансовых обстоятельствах», — добавляет Шарга.

Другими словами, на всякий случай будьте готовы предоставить доказательства своих трудностей позже, если вас об этом попросят.

«Фальсификация информации во время этого процесса может рассматриваться как мошенничество или может дать обслуживающему персоналу повод потребовать немедленную выплату с процентами ваших отсроченных сумм», — говорит Шарга.

Наконец, письмо должно «также включать информацию о вашей ссуде и указывать предпочтительные варианты погашения», — говорит Паркер.

Шаблон письма о трудностях

Чтобы упростить этот процесс, SixFifty создала бесплатный онлайн-инструмент для создания письма о трудностях.

Кроме того, вы можете загрузить шаблон запроса о воздержании / письма о трудностях здесь, и при необходимости изменить имена и данные. (Обратите внимание, что если у вас нет Microsoft Word, вы можете загрузить и открыть файл в Google Docs или Open Office.)

Образец письма ниже.



Кому: Wells Fargo

Откуда: Джон Доу

Дата: 9 апреля 2020 г.

Re: Просьба о отсрочке выдачи ипотечного кредита

Уэллс Фарго,

Вы обслуживаете мою ипотечную ссуду на недвижимость, расположенную по адресу: 1234 Cherry Tree Lane, Silver Spring, Maryland 20910. Мой номер ссуды — 1234567. Я предполагаю, что, как и большинство ипотечных кредитов, мой жилищный ссуда имеет федеральную поддержку и подлежит отсрочке. защиты в недавно принятом Законе CARES.Я подтверждаю и подтверждаю, что испытываю финансовые трудности, вызванные чрезвычайной ситуацией, связанной с COVID-19, и прошу отсрочки платежа по ипотечному кредиту в соответствии с Законом CARES на 180 дней.

Я понимаю, что в течение периода воздержания с меня не могут взиматься сборы, пени или проценты сверх того, что мне пришлось бы взимать, если бы я продолжал своевременно и полностью выплачивать все свои платежи по ипотечному кредиту. Я также понимаю, что могу сократить период воздержания в любое время и что по окончании этого периода воздержания я могу запросить дополнительный период воздержания до 180 дней.Наконец, я понимаю, что Fannie Mae, Freddie Mac и федеральные агентства дали указание ипотечным компаниям работать с заемщиками, которые просят о воздержании в соответствии с Законом CARES о вариантах погашения. Я специально прошу вас (1) выплачивать , а не платежи, которые я задерживаю в соответствии с Законом о CARES, причитающиеся единовременно либо в конце периода отсрочки платежа, либо в конце периода ссуды, и (2) не уплачивайте увеличивают мои выплаты по ипотеке после периода воздержания.

Подтвердите, что вы получили мою просьбу о отсрочке выплаты моей ипотечной ссуды в соответствии с законом CARES.Если моя ипотечная ссуда не подпадает под действие Закона CARES, сообщите мне, если вы предложите другие варианты воздержания во время чрезвычайной ситуации с COVID-19. Я ценю вашу помощь в это трудное время.

С уважением,

Джон Доу


Почему важен письменный запрос о воздержании

«Письмо о трудностях, ясно объясняющее ваше финансовое положение, представляет собой письменный документ. Это становится частью вашего дела с ипотечной службой », — добавляет Шарга.

«Телефонные разговоры обычно не сохраняются как часть файла заемщика. И они могут зависеть от точности и эффективности любого человека в обслуживающей компании, который примет звонок. Лучше не оставлять подобное на волю случая ».

Райан Паркер, вице-президент по юридическим продуктам SixFifty, соглашается.

«Письмо дает заемщикам возможность конкретизировать свои просьбы о снисхождении и записывать именно то, о чем они просили», — говорит Паркер.

«Мы слышали о ипотечных услугах, подталкивающих заемщиков к участию в их собственных программах терпимости, которые менее щедры, чем меры защиты, предлагаемые в соответствии с Законом CARES.

«Мы слышали о ипотечных сервисах, подталкивающих заемщиков к реализации собственных программ терпимости, которые менее щедры, чем меры защиты, предлагаемые в соответствии с законом CARES». –Райан Паркер, вице-президент по юридическим продуктам, SixFifty

«Письмо, в котором конкретно содержится просьба о снисходительности в соответствии с Законом о CARES, создается запись о том, что заемщик применяет меры защиты, предусмотренные Конгрессом.”

Паркер говорит, что письмо о трудностях с просьбой о разрешении может быть отправлено по электронной почте или по факсу. Но отправить его по почте заказным письмом (с квитанцией о доставке письма) — лучший вариант, говорит он.

«В противном случае невозможно будет подтвердить, что ваш сервисный центр получил письмо», — добавляет Паркер.

Следует ли просить о снисхождении?

Все эксперты рекомендуют одно и то же: продолжайте выплачивать ипотечный кредит, если можете.

Forbearance уже помогает тысячам домовладельцев, потерявших работу из-за коронавируса.

Но многие из этих людей в конечном итоге получат очень большие выплаты в конце периода воздержания.

Все эксперты рекомендуют одно и то же: продолжайте выплачивать ипотечный кредит, если можете.

В лучшем случае отложенная сумма может быть добавлена ​​к окончанию срока действия кредита или кредит может быть реструктурирован.

Но даже если вам не нужно возвращать пропущенные платежи единовременно, вы в конечном итоге продлеваете период погашения — и увеличиваете общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов.

Итак, если вы можете, в ваших интересах продолжать платить по ипотеке.

Но если денег мало, воздержание — жизнеспособный вариант. Это помогает бесчисленному количеству домовладельцев управлять своими бюджетами в трудные времена.

Подтвердите новую ставку (15 апреля 2021 г.)

Как написать письмо о трудностях | Письма кредиторам

Несмотря на все ваши усилия, вы можете столкнуться с препятствиями, которые помешают вам выполнить финансовые обязательства и другие обещания.Получение травмы, потеря основного источника дохода или внесение экстренной выплаты может серьезно подорвать ваш тщательно продуманный бюджет.

Если вы пытаетесь урегулировать непогашенные долги, подумайте о написании письма о трудностях. Эти письма объясняют финансовые ситуации эмитентам кредитных карт, банкам или кредиторам и предлагают способы, которыми они могут помочь вам возобновить регулярное погашение кредита.

Письма о затруднениях могут быть важной частью разрешения вашего долга. Если у вас есть счета для оплаты или вам нужен план платежей, чтобы наверстать упущенное, письмо может быть правильным толчком, который вам нужно, чтобы убедить кредиторов работать с вами.

Что означает трудности?

Финансовые трудности возникают, когда человек не может выплатить свой долг.

Письма о финансовых трудностях — лучший способ объяснить, почему ваша учетная запись не работает. Кредиторы могут использовать их, чтобы определить, предлагать ли облегчение в виде сокращенных, отсроченных или приостановленных платежей.

Примеры затруднений

Существуют различные ситуации, которые можно квалифицировать как затруднения. Некоторые причины могут быть чисто финансовыми, в то время как другие могут быть связаны с важными жизненными событиями.Наиболее распространенные примеры лишений:

  • Болезнь или травма
  • Изменение статуса занятости
  • Потеря дохода
  • Стихийные бедствия
  • Развод
  • Смерть
  • Военное развертывание

Независимо от вашей причины, это важно быть открытыми и честными со своими кредиторами. Покажите, что вы готовы найти решение вместе с разумной просьбой и обязательством выплатить то, что вы должны.

Какова цель письма о затруднениях?

Прежде чем приступить к составлению письма, необходимо определиться с целью письма.Что конкретно вы собираетесь просить? Есть несколько запросов, которые вы можете сделать у своего кредитора, коллекторского агентства или ипотечного кредитора, в том числе:

  • Приостановление просроченных сумм
  • Восстановление текущего счета
  • Корректировка процентной ставки
  • Снижение минимальных платежей
  • Изменение кредита
  • Согласие на короткую продажу дома
  • Рассмотрение варианта урегулирования

Если вы не уверены в своих возможностях, вы всегда можете обратиться к личному финансовому тренеру, который поможет вам изучить ваши варианты.Наши кредитные тренеры имеют опыт написания писем кредиторам о различных трудностях, включая жизненные события, кредитные карты и долги.

Советы по написанию письма о трудностях

1. Сохраняйте оригинал

Цель письма о трудностях — передать чувство искренности, честности и приверженности вашему кредитору. Прямое копирование письма, найденного в Интернете, может не передать той степени честности, которую ищет ваш кредитор.

Найдите шаблон письма о трудностях, чтобы использовать его в качестве основы для своего собственного письма.Обязательно включите информацию, уникальную для вашей ситуации.

2. Будьте честны

Если вы говорите в письме что-либо, что кажется ложным или явно не соответствует действительности, будьте готовы к отказу. Включите актуальную и точную документацию, подтверждающую любые претензии, которые вы делаете в письме. Вы также должны быть готовы более подробно изучить вашу ситуацию лично или по телефону.

3. Будьте лаконичны

Хотя возникает соблазн рассказать всю предысторию, важно, чтобы письмо было как можно более кратким и прямым.Не вдавайтесь в лишние подробности и постарайтесь сохранить письмо на одной странице. Кредиторы заняты, и вручение им романа не означает, что вы уважаете их время.

4. Не обвиняйте и не уклоняйтесь от ответственности

Письма о трудностях предназначены для объяснения обстоятельств, а не для указания пальцем. Независимо от того, насколько несправедливой может быть ваша ситуация, попытка отклонить вину или козла отпущения в вашем письме о трудностях будет красным флагом для кредитора.

Вместо этого сосредоточьтесь на точном описании затруднительного положения, вашей реакции на ситуацию и почему вам нужна помощь кредитора для достижения успеха.

5. Не используйте жаргон или причудливые слова

Отличный способ сделать письмо коротким и прямым — это использовать простой язык. Старайтесь писать свое письмо на уровне шестого класса и не переусердствуйте, пытаясь произвести впечатление на читателя. Не забудьте перечитать письмо вслух для ясности и ясности.

6. Помните о своих целях

Не забудьте сосредоточиться на причинах, по которым вы пишете это письмо о трудностях. Вы оказались в сложной ситуации, вам нужна помощь, и вы хотите убедить кредитора помочь вам.Вы должны дать понять, что добьетесь успеха только с их помощью.

7. Предоставьте кредитору план действий

Если точно сказать кредитору, чего вы от него хотите, вам будет легче помочь. Вы уже проделали тяжелую работу по поиску решения — теперь все, что им нужно сделать, это сказать «да».

Укажите конкретное направление и скажите кредитору, что именно вы хотите, чтобы он сделал. Это может означать простое «Свяжитесь со мной при первой возможности» для дальнейшего обсуждения ваших вариантов или попросите их: «Пожалуйста, приостановите мои ежемесячные платежи на следующие 3 месяца.”

Какое бы действие вы ни попросили, вы должны дать им понять, что это действие необходимо вам для сохранения ссуды.

8. Поговорите с финансовым специалистом

Финансовый тренер может помочь вам изучить все возможные варианты и попросить правильную помощь. Они также могут просмотреть ваше письмо перед отправкой, чтобы убедиться, что вы эффективно общались и не допустили серьезных ошибок.

Процесс написания и содержание письма о трудностях может быть личным, но наши обученные профессиональные инструкторы стремятся защитить вашу личную информацию.

Конкретные шаги по написанию письма о трудностях:

Каждое письмо о трудностях должно быть индивидуальным, оригинальным и прямым. Однако есть несколько разных способов отформатировать или спланировать содержание письма. Вот краткое описание общей схемы из четырех абзацев, которую вы можете использовать для написания собственного письма.

Как описать свои трудности

Первый абзац должен быть посвящен представлению себя и вашей конкретной ситуации. В этом разделе вы узнаете, в чем именно заключаются ваши трудности, и определите ваше желание работать с кредитором для продолжения выплаты долгов.

Вот пример письма о проблемах со здоровьем :

«Я пишу вам, потому что я не мог работать в течение нескольких месяцев из-за травмы. За это время наши чрезвычайные сбережения были исчерпаны, и мы отстали от долгов. Теперь, когда я исцелен от травмы и готов вернуться к работе, я считаю, что смогу возобновить регулярные выплаты, если вы внесете корректировки в нашу ссуду ».

Этот абзац работает, потому что он краток. Имея всего четыре строки, он не затягивается, а четко объясняет ситуацию без лишних деталей.В нем также упоминается, что заемщик будет готов возобновить платежи, если в него внесут изменения.

Конечно, не всякая ситуация разрешится. Например, у вас может не быть полностью зажившей травмы. Если ваши трудности были постоянными, вам придется объяснить, что ваша ситуация изменилась, но вы все еще собираетесь возобновить выплаты с помощью кредитора.

Вот пример письма о трудностях при разводе :

«Из-за моего недавнего развода доходы моей семьи сократились с двух до одного.Из-за этой потери дохода я задержал выплаты по ипотеке и залез в долги по кредитной карте, чтобы остаться на плаву. Я работаю с консультантом по долгам, чтобы составить бюджет и план погашения моих долгов, и я думаю, что смогу сделать это с вашей помощью ».

Опять же, основное внимание уделяется быстрому объяснению того, что произошло, и почему заемщик задерживает ваши платежи. В нем также упоминалось, что они считают, что могут возобновить выплаты, если кредитор согласится работать с ними.

Этот абзац является отличным примером упоминания двух типов невзгод — жизненных невзгод и ипотечных трудностей.Если у вас есть несколько трудностей, которые усугубляют вашу ситуацию, вам следует перечислить их все. Конечно, старайтесь избегать слишком большого количества абзацев и длинных, непрерывных повествований.

Ваш ответ на трудности

После того, как вы опишете свои трудности, пора более подробно остановиться на том, что вы делаете для разрешения ситуации. Второй абзац будет посвящен тому, что вы сделали или делаете в настоящее время, чтобы разрешить свои трудности и выполнить свои обязательства.

Будьте ясны и честны при описании предпринятых вами шагов.В конце концов, одних ваших действий вам будет недостаточно для разрешения ситуации, а письмо должно поддерживать идею о том, что вам нужна помощь кредитора. Избегайте сдерживания и минимизации своей ситуации.

Например:

«С момента моего развода, я упорно трудился, чтобы жить в соответствии с ограниченным бюджетом, но у меня есть вырезать и уменьшить все, что я могу и до сих пор не достаточно, чтобы удовлетворить все свои обязательства. Теперь, когда мой развод окончен, мои доходы и расходы стабилизировались.Хотя у меня недостаточно средств, чтобы сводить концы с концами в рамках моего текущего бюджета, я считаю, что сокращение ваших платежей на следующие шесть месяцев позволит мне возобновить регулярные платежи в будущем ».

Помните, что цель письма — получить некоторую помощь от вашего кредитора. В письме должно быть указано, что вам нужна эта помощь, если вы хотите добиться успеха.

Какова цель письма о трудностях?

Теперь, когда вы заявили о своих трудностях и обсудили, что вы сделали до сих пор, вам нужно более четко заявить, чего вы хотите от своего кредитора.Это абзац, в котором вы можете прямо спросить, чего вы ожидаете от кредитора.

Например:

«Я считаю, что пониженная процентная ставка позволит мне позволить себе производить платежи в будущем. Я хотел бы обсудить это с вами как можно скорее, чтобы мы могли вместе найти решение ».

Коротко и по существу, это сообщение сообщает кредитору, чего именно вы ожидаете и что им следует учитывать. Предлагая решение, которое решит проблему как вас, так и кредитора, вы можете доказать, что готовы выполнить предложенную вами работу.

Корпуса

Последний абзац — ваш вывод. Это ваш шанс искренне поблагодарить кредитора за потраченное время и выразить надежду на сотрудничество с ним в будущем для решения вашей совместной проблемы.

Вы также захотите включить подтверждающую документацию для резервного копирования всего, что вы сказали до сих пор. Не забудьте приложить копии соответствующих счетов, приказов, писем и любых других документов, чтобы обосновать ваши претензии о трудностях, и упомянуть их включение

Например:

Я искренне надеюсь, что вы подумаете о сотрудничестве со мной.Я приложил копии отчета о несчастном случае и медицинские записи в качестве документации к своим претензиям. Пожалуйста, свяжитесь с нами как можно скорее, чтобы я мог приступить к погашению моих непогашенных ссуд.

Быстрое окончание, подпись и дата — все, что вам нужно, чтобы завершить свое письмо о проблемах с задолженностью. Не забудьте связаться с вами после того, как письмо будет отправлено по телефону или лично.

Образец письма о трудностях:

Ваше имя

Ваш адрес

Эмитент вашей кредитной карты и / или кредитное учреждение

Номер ссуды / счета: #

Уважаемый [Получите имя человека в отделе по смягчению убытков вашего кредитора и его адрес напрямую этому человеку],

[Пункт 1 — объясните вашу ситуацию, включая любые добросовестные финансовые трудности, которые привели к вашей нынешней преступности.]

[Параграф 2 — обсудите, что вы сделали до сих пор, чтобы исправить свою ситуацию, и почему вы не можете справиться с ситуацией самостоятельно.]

[Укажите, что вы хотите, чтобы кредитор сделал, чтобы помочь вам добиться успеха , и скажите, почему вы думаете, что успех будет гарантирован, если вы заручитесь помощью кредитора.]

[Укажите приложения или приложения, которые вы включаете, чтобы подтвердить все, что вы сказали выше. Искренне благодарим кредитора за внимание и приглашаем его связаться с вами любым удобным для вас способом.]

Ваше имя
Ваша контактная информация

Не делайте этого в одиночку! Мы готовы предложить квалифицированный совет и помощь, независимо от того, какова ваша текущая долговая ситуация.

Воздержание и отсрочка платежа по жилищному кредиту

Соответствующий прямой депозит

Подходящий прямой депозит — это регулярный прямой депозит в виде зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого правомочного регулярного ежемесячного дохода, вносимый в электронном виде работодателем или внешним агентством на ваш новый текущий счет.Обратите внимание, что это не включает перевод, сделанный через банкомат, онлайн или через кассу, или перевод с банковского или брокерского счета, счета Merrill Edge® или Merrill Lynch®.

Соответствующая покупка

Подходящая покупка по дебетовой карте — это любая покупка товаров или услуг, сделанная в магазине, по телефону или через Интернет с использованием дебетовой карты и / или номера дебетовой карты, связанной с новым текущим счетом, которая дает право на получение бонуса в размере 150 долларов.Покупки будут квалифицироваться на основе дня, когда покупка будет опубликована в вашей новой учетной записи. Покупки включают любые платежи, произведенные с использованием номера вашей дебетовой карты, но не включают транзакции через банкомат (например, снятие средств).

Это второй абзац

Банк Америки Core Checking®

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Иметь хотя бы один соответствующий требованиям прямой депозит в размере 250 долларов США

или

Поддерживать минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более

Учащиеся в возрасте до 24 имеют право на отказ от этой платы, если
зачислены в среднюю школу, колледж или по программе профессионального обучения.

Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.

Или платите $ 12 / мес

Bank of America Interest Checking®

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Поддерживать совокупный баланс * не менее 10000 долларов США или более

* Комбинированные остатки включают:
Средний дневной остаток на соответствующих критериях связанных проверочных
и сберегательных счетах за цикл выписок

И

Текущие остатки на связанных личных CD и IRA
в конце цикла выписки по проверке процентов

И

Текущий баланс (за 2 рабочих дня до окончания цикла выписки по проверке процентов)
на ваших соответствующих критериям связанных инвестиционных счетах Merrill Edge® и Merrill Lynch®

Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.

Или платите 25 $ / мес

Bank of America® Rewards Savings

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Поддерживать минимальный дневной баланс не менее 500 долларов

или

Свяжите свой счет в Bank of America Interest Checking® со своим сберегательным счетом Rewards
(отказ применяется к первым 4 сберегательным счетам)

или

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards
(отказ применяется к первым 4 текущим и сберегательным счетам)

Или платите $ 8 / мес

Важное примечание

Вы переходите на другой сайт

Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет.Его владелец несет полную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

Noticia importante

Está Entrando a una página que está en inglés

Le informamos que la página que está a punto de ver solo se ofrece en inglés. Лас заботы и документы для продуктов и услуг específicos también pueden estar solo en inglés.

Como siempre, asegúrese de leer y entender todos los términos y condiciones antes de elegir un producto, y póngase en contacto con nosotros si tiene cualquier pregunta.

Повлияет ли отсроченный платеж во время COVID на историю платежей?

Уважаемый DFR,

Отсроченные платежи не оказывают негативного влияния на вашу кредитную историю. Принятый в ответ на продолжающуюся пандемию, Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) позволил пострадавшим получить определенные условия оплаты, такие как отсрочка или отсрочка платежа.Например, если вы столкнулись с трудностями из-за пандемии и имеете ипотечную ссуду с федеральной поддержкой, вы имеете право запросить отсрочку на срок до 180 дней с возможностью продления еще на 180 дней.

Хотя некоторые другие положения Закона о CARES истекли или скоро истекут, важно знать, что у вас все еще могут быть варианты. Поскольку кризис COVID-19 продолжает влиять на потребителей и экономику, правительства и кредиторы могут вмешаться, чтобы оказать дополнительную помощь.

Чем Experian может помочь?

Experian и другие агентства кредитной информации внедрили инструменты, позволяющие кредиторам сообщать о вашей учетной записи как о отсрочке или отсрочке, используя специальный код, который указывает на то, что учетная запись пострадала в результате объявленной катастрофы.Индикаторы стихийных бедствий дополняют любую помощь, предписанную федеральным правительством или правительством штата, в том числе законом CARES.

Когда кредиторы сообщают об этих счетах в кредитные бюро как об отсрочке или отсрочке платежа, как того требует Закон CARES, статус счета будет продолжать показывать тот же статус, что и при первом размещении счета под договоренность. Это означает, что никакой новой отрицательной информации не будет, и статус останется до тех пор, пока кредитор не потребует возобновления платежей.Например, если ваша учетная запись была текущей, когда она была отложена, она останется текущей. Точно так же, если ваша учетная запись просрочена на 30 дней на момент введения отсрочки платежа, она будет по-прежнему отображаться как 30-дневная просрочка, когда вы снова начнете производить платежи.

Коды стихийных бедствий помогают гарантировать, что у тех, кто непосредственно пострадал от пандемии, будет время восстановиться и они смогут вернуться к тому месту, где они остановились, по окончании периода проживания.

Предоставление платного жилья тем, кто в нем нуждается, а также продолжение отчетности о своевременных платежах для тех, кто этого не делает, приносит пользу всем.Он позволяет потребителям, которым необходимо подать заявку на новые займы и другие кредиты в это время, обновлять историю платежей, а также защищает истории платежей тех, кто не смог совершать регулярные платежи во время кризиса. Это означает, что кредиторы могут продолжать оценивать индивидуальный кредитный риск и одобрять новые кредитные заявки.

Общие сведения об отсрочке или отсрочке вашего счета

Перед тем, как заключить какое-либо новое соглашение с вашим кредитором, убедитесь, что вы полностью усвоили его условия, в том числе, будет ли начисление процентов, пока ваш счет заблокирован.»Если ваш счет отложен, начисление процентов может прекратиться в течение периода отсрочки, но на счету с отсрочкой выплаты проценты могут продолжаться. Это может привести к увеличению суммы вашего долга.

Убедитесь, что вы понимаете, когда платежи будут возобновлены чтобы вы не пропустили первый платеж после окончания периода проживания. Всегда запрашивайте копию вашего соглашения, чтобы вы могли вернуться к нему при необходимости.

Спасибо за вопрос.
Дженнифер Уайт, специалист по обучению потребителей

Этот вопрос был задан во время недавнего сеанса Periscope, который мы организовали.

Реакция на коронавирус — Потребительское кредитование: PwC

Gig работников сейчас находятся в сложной ситуации. Спрос на некоторые услуги резко вырос в начале марта, поскольку заказы на доставку еды и продуктов через Интернет начали расти. Но из-за характера работы у этих людей больше шансов заразиться вирусом и заболеть. Это поднимает еще одну проблему: подавляющее большинство работников гиг-экономики не получают пособий по болезни через компании, в которых они работают.Uber, Lyft, Doordash и другие уже обсуждают создание фонда для водителей, заразившихся COVID-19. Uber объявил, что гарантирует 14 дней оплачиваемого отпуска по болезни для любого водителя, который заразится COVID-19.

Многие работники сферы услуг, вероятно, увидят сокращение зарплат. Каждый десятый (10,6% или 16,3 миллиона) американец работает в индустрии гостеприимства и отдыха. Если запреты на поездки и отмена конференций продолжатся, эти люди будут одними из наиболее пострадавших с экономической точки зрения.Из них больше всего пострадают почасовые и контрактные рабочие.

Многие из этих людей уже живут без удобного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, поэтому компании, занимающиеся потребительским финансированием, начнут получать запросы о помощи не займет много времени. Исследование Федеральной резервной системы показало, что четверо из десяти американцев столкнутся с трудностями при оплате чрезвычайных расходов в размере 400 долларов. Компании, выпускающие кредитные карты, должны быть готовы к быстрому росту просрочек. Данные, опубликованные в декабре, показывают, что уровень просрочек по кредитным картам составил 2.6% по сравнению с 6,8% во втором квартале 2009 года, в разгар финансового кризиса.

Задолженность по студенческой ссуде : В 2009 году общая непогашенная задолженность по студенческой ссуде в США составляла 772 миллиарда долларов. В конце 2019 года эта сумма выросла до более чем 1,6 триллиона долларов. Сегодняшние выпускники колледжей бросают учебу со средней задолженностью по студенческой ссуде на сумму 30 000 долларов. Это означает ежемесячные выплаты в размере 304 долларов в течение десяти лет. Когда наступают финансовые трудности, люди, скорее всего, сами решают, какой счет останется неоплаченным.

Поскольку эти тенденции, вероятно, по-разному повлияют на кредиторов и обслуживающих компаний, мы обсудим их отдельно.

Еще

клиентов Wells Fargo говорят, что банк решил приостановить выплаты по ипотеке, не спрашивая

В марте Тамми Уилсон проверяла ипотеку своей семьи онлайн в Wells Fargo, когда увидела ссылку на информацию о COVID-19 на веб-сайте банка. Перейдя по ссылке, она предоставила контактную информацию, чтобы получать материалы о программах в банке.Спустя несколько дней, по ее словам, она вернулась на страницу оплаты, чтобы передать то, что она и ее муж Дэвид задолжали по ссуде. Появилось сообщение о том, что у нее нет активных учетных записей и она не может произвести оплату.

Позже Уилсон узнал, что произошло. Без ее ведома банк включил ее в программу, которая приостановила выплаты по ее федеральной ссуде. Эта программа, известная как воздержание, направлена ​​на помощь заемщикам, у которых возникают проблемы с выплатами из-за того, что они пострадали от COVID-19.

Поскольку она не просила о снисхождении, Уилсон продолжала вносить все выплаты по ипотеке своей семьи. Она также часами разговаривала по телефону с Уэллсом Фарго, чтобы не участвовать в программе. Наконец, 1 июля банк отправил ей письмо, подтверждающее ее просьбу «отказаться» от программы, в которой, по ее словам, она никогда не участвовала.

Тем не менее, кредитный отчет Уилсона, датированный 18 июля и рассмотренный NBC News, показывает, что семейная ипотека находится «в отсрочке» и что платежи за апрель и май не были зачислены на счет, хотя Уилсоны представили их.

Проявляя терпение, Уилсон и ее муж почти наверняка не могут рефинансировать свою ипотеку, потому что большинство банков не будут предоставлять новые ссуды заемщикам, чьи выплаты по ипотеке приостановлены. До тех пор, пока в их кредитном отчете остается указание на снисходительность, Уилсоны не могут воспользоваться низкими процентными ставками и застряли в Wells Fargo.

Семья Уилсона из Пелхэма, NH Wells Fargo отказалась от ссуды без их разрешения, что повлияло на их кредитный отчет Лиз Хоган

«Я нажимаю эту кнопку, и следующее, что я знаю, я получаю сообщение, в котором говорится, что меня отсрочили, и я не могу изменить то, чего я даже не хотел », — сказал Уилсон в интервью.«Если вы собираетесь помогать людям, есть очень простой первый шаг — просто спросите:« Вам нужна наша помощь? »»

В соответствии с законом CARES, который предоставляет помощь по кредитам, обеспеченным государственными компаниями Fannie Мэй, Фредди Мак, Джинни Мэй и другие заемщики, пострадавшие от COVID-19, могут попросить приостановить выплаты по ипотеке на срок до года. Суммы, которые они должны в течение периода, либо прикрепляются к концам ссуд, либо выплачиваются раньше. Никакие дополнительные комиссии, проценты или штрафы не могут начисляться по кредитам, пока они находятся в отсрочке.

Полный охват вспышки коронавируса

На прошлой неделе NBC News сообщил о банкротстве заемщиков, которых Wells Fargo без их разрешения включил в программы снисхождения. Но практика банка выходит за рамки таких специализированных заемщиков, некоторые из которых связались с NBC News.

Wells Fargo — один из крупнейших банков США, который предоставляет и обслуживает жилищные ссуды. Заемщики как минимум в 14 штатах сообщили судам, юристам или NBC News, что Уэллс Фарго вынудил их отказаться от своих планов: Алабама, Аризона, Калифорния, Флорида, Канзас, Луизиана, Мичиган, Миссури, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк , Северная Каролина, Техас и Вирджиния.

«В духе оказания помощи мы могли неверно истолковать намерения клиентов в небольшом количестве случаев», — заявила пресс-секретарь Wells Fargo Мэри Эшет в заявлении для NBC News. «В этих ограниченных случаях мы работаем напрямую с клиентами, чтобы гарантировать, что они получают необходимую им помощь, и вносить в свои счета необходимые исправления».

В заявлении также говорится: «Как только COVID начал влиять на наших клиентов, Wells Fargo сосредоточился на оказании помощи всем клиентам, которые нуждались в помощи, и мы отложили 2.В результате 5 миллионов платежей для потребителей и клиентов малого бизнеса. На ранних стадиях кризиса — даже до принятия закона CARES — мы оказывали помощь клиентам по ипотеке и домашнему капиталу, которые, как мы узнали, пострадали от COVID, по телефону, через наш защищенный канал электронной почты или другими способами. Клиенты, проявляющие снисходительность, получали уведомления об этих действиях по нескольким каналам, и мы отстранили их от снисходительности по их запросу «.

Не удалось определить, может ли Уэллс получить выгоду от добровольных заемщиков из-за снисходительности, и в заявлении банка этого не было. ответь на этот вопрос.Удерживая заемщиков, которые в противном случае могли бы рефинансировать свои ипотечные кредиты в других учреждениях, Wells Fargo продолжает вести свой бизнес. Уилсон, например, сказала, что хотела бы перевести свою ипотеку в другой банк, но опасается, что не сможет предоставить свой кредитный отчет.

Загрузите приложение NBC News для получения последних новостей и предупреждений

Wells Fargo уже не в первый раз привлекает клиентов на услуги, которые они не запрашивали. В последние годы на банк оказывалось давление из-за того, что он открывал для клиентов незапрошенные банковские счета и счета по кредитным картам; это заставляло других покупать автострахование, в котором они не нуждались и, в некоторых случаях, им не говорили.

Солнце встает за зданием Wells Fargo в Эль-Пасо, штат Техас, 30 марта 2019 г. Лукас Джексон / Reuters file

Сенатор Шеррод Браун из Огайо, высокопоставленный демократ в Банковском комитете, вызвал банк.

«И снова кажется, что неаккуратное обслуживание Wells Fargo и некачественное руководство наносят ущерб потребителям», — сказал он в заявлении. «Wells Fargo должна немедленно рассмотреть каждую из этих жалоб и внести изменения, чтобы гарантировать, что ни один заемщик не окажется в невыгодном положении в результате действий, которые их обслуживающий персонал предпринимает без их согласия или уведомления.

Эйлин Рот, учительница математики из Нью-Хартфорда, штат Нью-Йорк, — еще одна клиентка Wells Fargo, которая подверглась нежелательной снисходительности. Как и Уилсон, снисходительность Рота проявляется в ее кредитном отчете.

Она сказала это, потому что ее выплаты по ипотеке автоматически списываются с ее банковского счета, она обычно не беспокоится о них. Она не просила банк приостановить ее платежи, но 22 июня ей позвонили из Wells Fargo. Представитель сказал, что, поскольку она была С 20 марта по снисходительности перестали вычитаться ее ипотечные платежи.

Рот сказала, что была шокирована и рассержена, и сказала банку, что ее не интересует программа. Сотрудник Wells Fargo настаивал на том, что Рот «по ошибке» подал заявку на его получение на веб-сайте банка, сказал Рот; — добавила она, — это не ее ошибка.

«Меня никогда не просили участвовать в этой программе», — сказал Рот. «Я начал беспокоиться, что теперь, не по моей вине, у меня есть это в моем послужном списке».

Эйлин и Дэвид Рот из Нью-Хартфорда, штат Нью-Йорк, не просили прекратить выплату ипотечного кредита, но Wells Fargo все равно включил их в программу помощи.Любезно предоставлено семьей Рот

Чтобы защитить проблемных заемщиков от ущерба их кредитным отчетам во время пандемии, Закон CARES гласит, что если банк принимает меры к потребителю — например, приостанавливает выплаты по ипотеке — он не может сообщать об изменении статуса заемщика. , например, более не имеющий ссуды. Но когда Wells Fargo сообщает, что заемщики проявляют снисходительность, это указывает на изменение их статуса, вызывая вопросы о практике.

Пресс-секретарь Wells Fargo заявила, что кредитная отчетность банка для клиентов, которым не разрешено COVID-19, соответствует требованиям Закона CARES, руководящим принципам ассоциации Consumer Data Industry Association и ожиданиям наших регулирующих органов.Эти требования включают в себя сообщение о клиентах, у которых были текущие платежи по ипотеке или собственному капиталу, когда они указали отказ от COVID как «Текущий» со специальным комментарием, указывающим на то, что счет находится на отсрочке ». , также посетил веб-сайт Wells Fargo и быстро обнаружил, что придерживается плана воздержания.Этот план разрушил модификацию ссуды, которую он получил от Wells Fargo несколькими днями ранее, что привело к сокращению его ежемесячных платежей более чем на 200 долларов.

Форсбург сказал, что зашел на веб-сайт Wells Fargo, чтобы проверить статус модификации своего кредита. «Эта кнопка появляется — если вы пострадали от COVID, нажмите здесь. Я не помню, чтобы нажимал что-либо еще», — сказал он.

1 мая, когда он вошел в Интернет, чтобы сделать свой первый более низкий платеж в соответствии с модификацией кредита, система не позволила ему заплатить. Его счет показал только большую задолженность по предыдущей ссуде. Затем, в июне, Уэллс Фарго отправил ему письмо, в котором сообщалось, что приостановка выплаты ипотечного кредита была продлена еще на три месяца.

«Когда я нажал на исходную кнопку, я не знал, что получаю снисходительность», — сказал Форсбург. «Не было описания юридических последствий из-за нажатия на эту кнопку. Это очень страшно для меня и моей семьи. Мы не хотим потерять наш дом».

Тад Бартолоу, юрист Kellett & Bartholow, представляет интересы Форсбурга в судебном процессе против Wells Fargo. Он сказал: «Терпение — чрезвычайно мощное лекарство. Это все равно, что назначить кому-то опиоиды от незначительной головной боли после того, как они сказали вам, что они ничего не хотят или не нуждаются вообще.«

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, прежде чем банк, обслуживающий ссуду, сможет предоставить отсрочку, он должен получить подтверждение финансовых трудностей, связанных с COVID-19, от заемщика. Но ни один из заемщиков Wells Fargo, которые разделили их рассказы в NBC News предоставили банку такие документы.

Эшет, пресс-секретарь Wells Fargo, не сказала, почему банк не требует подтверждения от заемщиков.

Письмо в банк о приостановке / продлении срока Погашение кредита — Контракты на коронавирус / COVID-19

Предварительный просмотр документа:

Описание:

Это письмо в банк с просьбой о предоставлении помощи по ссуде и приостановке выплаты ссуды, выплате только процентов или продлении срока платежа во время кризиса, связанного с коронавирусом (COVID-19).Это может быть применимо к платежам, касающимся выплаты / погашения кредита. Это письмо о закрытии ссуды имеет формат текстового документа.

Основное содержание письма в банк включает:

Как вы знаете, я всегда очень внимательно относился к выплате ссуды. Однако, учитывая влияние Коронавируса и потерю дохода, я столкнулся с беспрецедентными препятствиями в моей способности обслуживать свой кредит обычным образом.

Как пользоваться этим документом?

Это письмо в банк можно использовать во время коронавируса, когда физическое лицо ищет облегчение по ссуде и / или хочет запросить продление срока.Это служит только шаблоном, и вы можете сделать другие запросы.

Это письмо в банк может быть использовано для запроса в банк по номеру:

— Выплата процентов только по кредиту

— Оферта моратория на возврат кредита

— Отказ от штрафных санкций при приостановке погашения кредита

— Перенос срока платежа

— Отказ от каких-либо штрафов во время приостановки платежа

Как адаптировать документ под свои нужды?

  1. Создать документ: Нажмите кнопку « Создать документ », и документ будет подготовлен с автоматически заполненными данными вашей учетной записи.

  2. Введите любую дополнительную информацию, следуя пошаговой инструкции в левой части документа предварительного просмотра, и нажмите кнопку « Next ».

  3. Когда вы закончите, нажмите кнопку « Получить документ », и вы сможете загрузить документ в формате Word или PDF .

  4. Перед отправкой адресату внимательно просмотрите документ и внесите окончательные изменения, чтобы убедиться в правильности данных.

Тип документа:

Письмо / электронная почта / заметка / переписка

Категория:

Личное > Правительство, банк и коммунальные предприятия > Письмо в банк

Ключевые слова:

продление срока службы

,

письмо о продлении кредита

,

формат письма расширения

,

письмо в банк

,

образец письма в банк

,

образец письма о продлении

,

мораторий на оплату

,

приостановка платежа

,

формат письма расширения

,

образец письма менеджеру банка для возврата кредита

,

формат письма о закрытии банковского счета в словах

,

письмо о закрытии банковского счета в формате pdf

,

письмо с просьбой о выплате кредита в банк

,

письмо-запрос на продление услуги

,

Образец формата письма о закрытии ссуды в слове

,

образец письма в банк с просьбой о продлении срока выплаты кредита

,

письмо менеджеру банка о продлении кредита

,

письмо о закрытии кредита в текстовом формате

,

письмо-запрос на возврат кредита

,

формат письма с санкцией на получение банковского кредита в словах

,

письмо в банк о ссуде

,

письмо-запрос на ссуду

,

письмо с запросом выписки со счета

,

письмо с просьбой о продлении срока платежа

,

письмо с просьбой о ссуде в банке

,

формат письма для банковского кредита

,

образец письма о продлении

,

формат письма о приостановке

,

образец письма менеджеру банка о ссуде

,

формат письма-запроса на получение кредита

,

письмо-запрос на продление срока

,

написать письмо менеджеру банка о ссуде

,

письмо с просьбой о продлении срока

,

образец письма о продлении срока службы

,

письмо менеджеру банка о ссуде

,

нет надлежащего формата справки для банковского кредита

, Автор:

DocPro Legal

DocPro Legal — это команда профессиональных юристов, стремящихся сделать качественные документы и шаблоны юридических договоров широко доступными для общественности с помощью передовых технологий.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.