Содержание

Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

Просмотры: 55 831

Комментариев: 1

При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении.

В основном принцип анализа данных заемщика одинаков во всех банках.

Давайте посмотрим, как проходит рассмотрение заявки на кредит.

к оглавлению ↑

Этап №1. Визуальная оценка заявителя

1Когда клиент приходит в банк и говорит о том, что желает получить кредит, его приглашает на собеседование менеджер банка. С этого момента уже начинается первый этап рассмотрения заявки.

Менеджер задает некоторые вопросы, выясняет потребности заявителя, а далее начинает процесс анкетирования. В процессе могут задаваться дополнительные вопросы, которые являются проверочными. Например, заемщика попросят назвать имена и даты рождения своих детей, адрес прописки и прочие данные, указанные в паспорте. Это проверка на мошенничество. Также может прозвучать неожиданный вопрос о том, как гражданин добирается до работы, каким маршрутом. Это проверочный вопрос, который может выявить подлог данных, если клиент придумал себе место работы.

При анкетировании менеджер вносит в программу сведения о заявителе и ставит свою оценку, которая в дальнейшем может повлиять на рассмотрение заявки на получение кредита. Например, это могут быть такие метки:

  1. Подозрительный клиент, может оказаться мошенником.
  2. Клиент в состоянии алкогольного опьянения.
  3. Клиент берет кредит не для себя.
  4. С виду нормальный адекватный заемщик.
  5. Подлог данных.

Конечно, это примерный перечень меток заявителей. Но и в интересах заявителя — вести себя с менеджером адекватно. При заполнении анкеты уже начинается процесс рассмотрения.

к оглавлению ↑

Этап №2. Запрос в БКИ на предмет кредитной истории

2После отправления заявки на рассмотрение сразу же автоматически совершается запрос в Бюро Кредитных Историй. Банку нужно выяснить состояние кредитного досье заявителя. Запрос совершается очень быстро. Чаще всего, если отказное решение озвучивается через несколько минут, то причиной этому становится именно обнаруженная негативная информация.

Не все заемщики с отрицательной кредитной историей сразу отсеивается. Одни банки категорично присылают отказы, а другие при не слишком плохом досье клиента отправляют анкету на дальнейшее рассмотрение. Порог допустимых ранее совершенных нарушений везде разный, о едином эталоне говорить нельзя.

к оглавлению ↑

Этап №3. Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

3Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.

Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.

Примеры выставления баллов:

  1. За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
  2. За пол. Женщины получают больше баллов.
  3. Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
  4. Образование. Наибольший бал за высшее.
  5. Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
  6. Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
  7. Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
  8. Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.

Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.

Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.

к оглавлению ↑

Этап №4. Рассмотрение заявки службой безопасности

4Этот отдел может иметь разные названия. Сам этап является заключительным и применяется не всегда. По более простым и быстрым программам может быть достаточно баллов скоринга. Если же программа характеризуется хорошими условиями и большими суммами, то после набора баллов заявка уходит в специализированный отдел. Если это так, то срок рассмотрения заявки на кредит затягивается на 2-3 дня.

Отдел изучает документы заявителя, анализирует вручную анкетные данные, может совершать запросы на предмет долгов судебным приставам и осуществлять прочие проверки. Если нет никаких подозрений, то заявка окончательно одобряется. Так как рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке всегда проходит через такой специальный отдел, то потенциальным заемщикам приходится ждать ответа в течение двух рабочих дней.

Автор: Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам

Это вам будет интересно

Как срочно получить микрокредит онлайн? Самый быстрый метод выдачи заемных средств

10 марта 22:41

Микрофинансовые организации активно ведут свою деятельность, количество их клиентов постоянно увеличивается. Получить микрокредит онлайн желают граждане, которым срочно нужны деньги, а также те, кто не может претендовать на выдачу банковского кредита. МФО готовы предоставлять онлайн-займы всем желающим. Вы можете получить необходимую вам сумму без посещения офиса и в любое время суток. Что такое онлайн-микрокредит? По сути, этот все тот же кредит, только по параметрам выдачи он...

Как получить кредит для погашения других кредитов? Несколько способов для разных ситуаций

5 марта 15:18

Сильная закредитованность населения вынуждает граждан искать разные выходы из ситуации при возникновении сложностей с выплатами кредитных долгов. Некоторые заемщики по...

Как получить деньги в день обращения? Основные варианты срочного кредитования

26 февраля 10:53

Стандартные кредитные программы не позволяют получить деньги в день обращения. Банку требуется время, чтобы проанализировать анкету заемщика, изучить его варианты и...

20 февраля 14:48

Знакомство с кредитами может происходить по-разному. Чаще мы оказываемся в числе заемщиков, а иногда приходится побыть поручителем. На роль поручителя, как правило,...

16 февраля 07:46

Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых...

11 февраля 09:37

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Заявка на рассмотрение экспертным советом

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения

Наименование *

Заявитель (ФИО или Наименование организации) *

Контактная информация *

Описание разработки *

Элементы транспортного комплекса Транспортная инфраструктураТранспортные потокиТранспортные средства

Вид транспорта Автомобильный транспортЖелезнодорожный транспортАвиационный транспортВсе виды транспортаПрочие виды транспортаМорской и речной

Направление деятельности технологические процессы изысканий, проектирования и строительствастроительные материалы и изделияэкономика, ценообразование, управлениеинтеллектуальные транспортные системы, логистикаэкология, энергосбережениетранспортная безопасностьзаконодательство и нормативно - техническое регулированиемашины и оборудование

Загрузить файлы

Заявление может содержать вложенные документы и материалы в электронной форме. Сервис не гарантирует отправку при превышении размера файла более 10 Мб. Для вложений допустимы следующие форматы файлов: txt, docx, doc, rtf, xls, pps, ppt, pdf, jpg, bmp, png, tif, pcx, mp3, wma, avi, mp4, mkv, wmv, mov, flv, zip, rar.

Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

Как одобряют кредит: процесс рассмотрения заявки банкомКогда человек подает заявку на кредит, банковская организация рассматривает заявление и выносит решение об одобрении/отказе в выдаче кредита. Банки не разглашают принцип изучения сведений о заемщике, но в большинстве случаев он одинаков. Рассмотрим, как банк принимает решение при рассмотрении заявки на кредит.

Особенности рассмотрения заявки на получение кредита

Рассмотрение заявки человека осуществляется в 4 шага.

Шаг 1: Визуальное изучение потенциального клиента

Когда человек посещает банк с желанием оформить кредит, банковский менеджер проводит с ним собеседование. Данная беседа представляет собой начальный этап изучения заявки.

Сотрудник задает посетителю соответствующие вопросы, узнает, для чего ему нужен кредит, после чего проводит анкетирование.

Дополнительно менеджер может задавать и другие интересующие его вопросы с проверочной целью. В первую очередь, сотрудник может попросить проговорить прописанные в паспорте сведения с целью проверить, не мошенничество ли это. Также у человека могут поинтересоваться, каким образом он добирается до работы (проверка на то, действительно ли у него есть работа, о которой он заявил ранее).

Во время анкетирования менеджер будет вносить в специальную программу информацию о заявителе, а также проставит собственную оценку. В будущем его оценка окажет влияние на рассмотрение заявки. Оценка может выглядеть так:

  • подозрительный заявитель, возможно – мошенничество;
  • заявитель находился в нетрезвом виде;
  • заявитель утверждает, что берет кредит не для собственных нужд;
  • фальсификация информации;
  • производит впечатление адекватного человека.

Заявитель при встрече с менеджером должен вести себя корректно и вежливо, так как первый этап анализа заявки – именно анкетирование. Следовательно, адекватное поведение при встрече с сотрудником банка, – в интересах самого заявителя.

Рекомендуется обратить внимание на свой внешний вид. Одежда должна быть чистой и опрятной. Даже такие мелочи влияют на оценку, проставленную банковским менеджером.

Шаг 2: Изучение кредитной истории

После того как заявка на кредит отправлена на изучение банком, организация запрашивает в БКИ кредитную историю человека. Запрос осуществляется в автоматизированном режиме и в оперативном порядке. Банк нуждается в том, чтобы узнать, в каком положении находится кредитное досье потенциального заемщика.

Если банк обнаруживает, что кредитная история заявителя испорчена, то он может уже через несколько минут озвучить свое решение по отказу.

Однако не во всех организациях происходит отсев людей с испорченной кредитной историей. Некоторые, если история не является чересчур отрицательной, отправляют анкету заявителя на последующее изучение. Какой-либо установленный порог нарушений, допустимых человеком в прошлом, у каждого банка свой.

Если у человека испорченная кредитная история, он может постараться ее исправить или найти более лояльный банк.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Где хранится кредитная история: как узнать».

Шаг 3: Исследование платежеспособности потенциального заемщика

На данный момент банки используют такие методы изучения информации о людях, которые являются абсолютно автоматизированными. В результате времени на рассмотрение заявки тратится намного меньше. Банки используют особые скоринговые программы. Они разрабатываются каждым учреждением в индивидуальном порядке, так как степень рискованности и лояльности отдельно взятого банка своя.

Скоринг представляет собой оценивание рисков банка, выражаемый в баллах. Потенциальный заемщик заполняет анкету, и за каждый ее пункт система начисляет несколько баллов. Чтобы заявка была переведена на последующий этап изучения или одобрена, человеку следует преодолеть наименьший порог баллов, установленный в конкретном учреждении. Особенности размеров данного порога и принципов исследования информации о заемщике не разглашаются.

Отказ по заявке последует в том случае, если человеку не удалось набрать наименьшее приемлемое число баллов.

Примеры начисления баллов

Ниже предоставлены примеры начисления баллов за каждый пункт анкетирования.

  1. Возрастные особенности. Минимальный балл начисляется молодым людям, максимальный – людям среднего возраста.
  2. Пол человека. Мужчинам начисляется меньше баллов.
  3. Дети. Если у заявителя много детей, то он получает меньше баллов. Чем больше их количество, тем ниже итоговый балл.
  4. Полученное образование. Максимальный балл начисляется за наличие высшего образования.
  5. Должность, занимаемая заявителем. Максимальный балл начисляется за руководящую должность.
  6. Текущее семейное положение. Максимальный балл начисляется в случае, если потенциальный заемщик состоит в браке.
  7. Владение каким-либо имуществом. Максимальный балл начисляется в случае, если потенциальный клиент владеет недвижимым имуществом, автомобилем.
  8. Стаж работы. Максимальный балл начисляется в случае, если заявитель обладает высоким стажем работы.

Каждый пункт анкеты исследуется системой. Данная система сформирована на основе изучения кредитных историй заемщиков. Вследствие этого специалисты составили перечень характеристик людей, для которых характерны просрочки и невыплаты по задолженностям. При наличии подобной характеристики у человека его итоговый балл на скоринге уменьшается.

Анализ платежеспособности

Помимо этого, скоринговое оценивание анализирует платежеспособность потенциального заемщика. Он указывает свои доходы и расходы, после чего система выясняет, действительно ли данному конкретному лицу посильны ежемесячные выплаты указанного им кредита.

Анализ платежеспособности состоит в соотношении получаемых доходов и расходов, выраженном в процентах. Данные проценты также способны начислить заявителю дополнительные баллы, что будет приниматься в учет во время скоринга.

Шаг 4: Изучение заявки человека службой безопасности

Наконец, заключительный этап рассмотрения заявки выражается в рассмотрении ее специальным отделом. Однако данный этап используется не во всех ситуациях. Например, при несложных программах для одобрения заявки хватает полученных баллов.

Если заявитель набрал много баллов скоринга, то заявление переводится в специализированный отдел. Продолжительность изучения заявки в таком случае увеличится на пару суток.

Отдел рассматривает документы заявителя, изучает его анкетные сведения, запрашивает информацию о наличии задолженностей судебным приставам. Если репутация человека безукоризненная, его заявка получает одобрение, и он становится клиентом данного банка.

Анализ заявок специализированным отделом осуществляется во многих банках – например, в Сбербанке. В результате людям потребуется ожидать решения в течение пары суток.

Заключение

Каждый банк тщательно подходит к выбору потенциальных заемщиков, так как высокое количество проблемных задолженностей отрицательно сказывается на его репутации перед Центробанком. В общем случае потенциальному заемщику следует обладать положительной кредитной историей, высшим образованием и высокооплачиваемой работой. Другие факторы (например, определенный возраст или наличие семьи) повысят шансы на одобрение заявки.

Читайте нашу статью: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

В ФИПС работает опция по ускоренному порядку рассмотрения заявок на регистрацию объектов интеллектуальной собственности до 2 месяцев

Услуга ускоренного порядка рассмотрения заявок на товарные знаки, изобретения, полезные модели и промышленные образцы, запущенная в Федеральном институте промышленной собственности год назад, стала востребованной опцией.

Это продиктовано реалиями современного мира и бизнеса, в котором невозможно представить, что уникальный продукт, передовая идея не будут защищены законом. В век цифровизации, в момент выхода такого продукта на конкурентный рынок время, потраченное на получение охранного документа, становится главным критерием успеха. В дальнейшем именно это решает главные вопросы безопасного функционирования на рынке, контроля убытков и, главное, получения прибыли. Понятно, что получение последней не возможно без должной правовой защиты.

Услуга ускоренного порядка рассмотрения заявок значительно упрощает процедуру регистрации товарных знаков и выдачи патентов. Именно благодаря ей срок принятия решения о выдаче охранного документа сократился до двух месяцев. В разное время этот срок составлял от 18,5 до 6 месяцев.

Сам поиск в рамках этой процедуры проводится не более десяти рабочих дней, с использованием зарубежных коммерческих баз данных патентной информации. Результаты такого поиска используются для экспертизы по существу, что и позволяет сократить срок получения патента до двух месяцев.

С размерами пошлин на различные объекты ИС можно ознакомиться в памятке по ускоренному порядку рассмотрения заявок на ТЗ, ИЗ, ПМ, ПО.



Как долго ждать рассмотрения заявок на кредит Moneyzzz – деньги для людей

Сколько придётся ждать – сказать заранее не всегда возможно, так как сроки будут определяться видом кредита, то есть суммой кредитования и назначением.

Некоторые категории заёмщиков, такие как постоянные клиенты этого банка, с хорошей кредитной историей, могут получить кредит намного быстрее остальных.

Конечно, срок рассмотрения заявки вряд ли станет определяющим фактором при выборе банка для взятия займа, но, тем не менее, потенциальные заёмщики хотят знать, как долго им придётся ожидать ответа от банка, так как решения банка будут определять их дальнейший план действий.

Примерное определение срока рассмотрения заявок в зависимости от вида кредита

Время рассмотрения заявки мало зависит от того, в каком банке его планируют взять. Определяющую роль играет категория, которую банк присвоил данному заёмщику, и конечно, особенности самого займа. Сами сроки можно разделить на следующие категории:

  1.  «Одним днём». Менее суток длится принятие решения по заявке на экспресс-кредиты, ответ банка даётся в тот же день: ждать придётся не более пары часов, пока сотрудники банка подготовят то или иное решение.
  2. До двух недель. Столько составляет срок анализа поданных заявок на потребительские кредиты, обычно на большие суммы. За это время банк тщательно проверит кредитную историю потенциального заёмщика, рассматривают пакет документов, который он собрал и предоставил, принимают решение и согласовывают его с вышестоящим органом банка – кредитным комитетом, определяющим приоритеты в кредитной политике данного банка.
  3. До одного месяца. Так долго рассматриваются ипотечные кредиты. При принятии решения требуется рассмотреть большое число документов, это требует времени.

Заявка на кредит рассматривается по единому алгоритму, независимо от банка

В первую очередь заявление потенциального клиента регистрируется. Специалист кредитного отдела внимательно просматривает входящий пакет документов, копирует их и регистрирует.

После этого кредитная история подавшего заявку клиента тщательно изучается. Для этого в БКИ посылается соответствующий запрос. Кроме того внимательно изучаются и прошлые взятые и погашенные кредиты потенциального заёмщика.

На следующем этапе рассматривается пакет документов, предоставленный клиентом. Это работа не только для кредитного отдела, но также для юридического, и для отдела безопасности банка.

Если же предусматривается выдача кредита под залог, потребуются услуги оценщиков.

После этого на заседаниях кредитного комитета банка принимается положительное или отрицательное решение.

И наконец, потенциальному клиенту высылается уведомление о решении данной кредитной организации, принятом по заявлению.

Тем не менее, несмотря на общий алгоритм, реальные сроки рассмотрения будут несколько отличаться. Обычно, чем большее число сотрудников кредитного отдела банка участвуют в рассмотрении заявки, тем дольше оказывается общий срок решения опроса, и тем больше Вероятности его затягивания. Обычно, чем дольше затягивается срок выдачи ответа на заявку, тем вероятнее, что этот ответ будет отрицательным. Если кредит будет признан банком выгодным, положительное решение он поспешит сообщить как можно быстрее. Если ответ, по мнению заёмщика, слишком затягивается, он может обратиться за разъяснениями в финансовый отдел.

Но короткие сроки рассмотрения заявок на кредит вовсе не означает, что он окажется удобным и выгодным для заёмщика. Выгодность кредита рассматривается по совокупности критериев, и срок рассмотрения анкеты далеко не самый важный из них.

Что может повлиять на срок рассмотрения заявки?

В первую очередь может повлиять сам пакет представленных на рассмотрение документов. Чем он больше, и чем противоречивее сведения в нём представлены, тем на более долгий срок может затянуться рассмотрение.

Повлияет также и общая загруженность кредитной организации. Если у кредитного отдела одновременно большое число заявок на рассмотрении, срок выдачи ответа может затянуться.

На сроки рассмотрения повлияет и уровень проверки, который зависит и от тщательности работы соответствующих отделов банка, и от суммы самого кредита и особенностей его обеспечения.

В отдельных случаях сроки рассмотрения варьируются из-за различных технологий проверки предоставленных заёмщиком сведений.

Нужно учитывать, что обработка запроса банка в БКИ может занять около недели. В некоторых кредитных организациях используются специализированные компьютерные программы, определяющие, насколько платёжеспособен конкретный клиент. Масштаб банка тоже играет далеко не последнюю роль: в крупных банках клиентов подбирают дольше, а вот небольшие банки действуют быстрее, так как для них важно получить больше клиентов, для того чтобы развиваться.

Если срок рассмотрения заявки очень важен для заёмщика, он заранее может прочитать отзывы клиентов на соответствующих ресурсах, с тем что бы определить, какие банки действуют наиболее оперативно. Можно также подобрать кредитную программу с наиболее простыми условиями, так как сложности в виде залогов и поручителей удлиняет срок анализа поданных документов, и, следовательно, срок принятия решения.

ВТБ. Срок рассмотрения заявки

В течение одного дня рассматриваются заявки на получение кредитных карт или автокредиты.

Срок рассмотрения ипотечных займов составляет 4 – 5 дней. Чуть больше по времени, в течение рабочей недели, банк рассматривает и потребительский кредит.

На сайте банка указывается, что срок принятия решения составляет один день и более, но при необходимости срок их рассмотрения банком может быть увеличен.

Однако на практике такой процесс оказывается более долгим, и заявку, например, на ипотеку, банк будет рассматривать целый месяц. Об этом можно узнать из отзывов клиентов банка, которые они размещают на порталах, посвящённых работе банков.

Причины, которыми объясняют задержки рассмотрения менеджеры солидного банка, следующие:

  • сбои в компьютерных программах
  • ошибки, сделанные сотрудником банка. Например, менеджер не совсем верно занёс сведения из анкеты в банковскую базу данных, и это привело к увеличению срока
  • большая нагрузка, вызванная большим числом требующих рассмотрения анкет

Сбербанк

Решения по потребительским займам и выдаче кредиток должны рассматриваться в течение двух дней. За неделю рассматриваются займы, предоставляемые военнослужащим.

Кредиты по ипотеке рассматриваются Сбербанком месяц.

Так утверждается на официальной станице Сбербанка, однако этот банк, по отзывам, тоже отличается медлительностью, и продлевает сроки на одну – две – недели. В принципе, если в течение месяца ответа от банка не получено, можно с уверенностью считать, что решение по кредиту будет отрицательным и обращаться в другую кредитную организацию.

Сам Сбербанк объясняет задержку сроков рассмотрения большим числом желающих получить кредит, так как условия кредитная организация действительно предлагает наиболее выгодные. Ещё один фактор замедления - сама процедура принятия решения, на упрощение которой банк не идёт.

Как долго рассматривается заявка, поданная онлайн

Заполнение заявки позволяет значительно сократить сроки её рассмотрения, ожидать придётся от 3 - 5 часов, до недели.

Потенциальный клиент предоставить в банк точную информацию и ожидает предварительного принятия решения, ему сообщают его по электронной почте, а затем по телефону с ним связывается ответственный сотрудник банка, и уточняет все необходимые детали.

Преимущества такой формы подачи заявления на кредит: экономятся время и силы потенциального клиента банка. Не нужно тратить время на поездку в банк, а оформить электронную анкету можно в любое комфортное время без спешки и нервов.

Одновременно можно отправить заявление в несколько банков сразу. Это удобно, но банки, увидев такой вариант, могут и отказать в кредите, решив не тратить время на такого «неопределившегося клиента». Так что число разосланных анкет не должно быть большим. Лучше всего послать 2 – 3 анкеты в банки, кредитные программы которых кажутся наиболее устраивающими.

Иногда при поданной онлайн заявке кредитные организации предоставляют определённые скидки по процентам.

В некоторых случаях банки даже доставляют на дом кредитную карту ли деньги вместе с договором. Если такая услуга не предоставляется, придётся всё-таки совершить поездку в банк для того, чтобы подписать там договор. Правда, в этом случае уже не придётся стоять в очереди и ждать приёма: точное время уже будет назначено.

При подаче заявки на кредит в онлайн режиме следует помнить, что она сокращает только сроки ожидания и экономит время, а сама проверка данных клиента и его платёжеспособности выполняется стандартным способом и – также тщательно.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

Срок рассмотрения заявки на кредит

Конкурентная борьба между банками приводит к тому, что они стараются как можно больше сократить срок рассмотрения заявки на кредит, понимая, что во многих ситуациях деньги нужны срочно. Нередко при этом указанный срок растягивается гораздо дольше. Из-за чего нарушаются планы клиентов. Почему так происходит, ведь банк – официальная организация, имеющая регламент для каждой операции.

Срок рассмотрения заявки на кредит

Этапы рассмотрения заявки на кредит

После подачи заявления на предоставление потребительского кредита, банк начинает процедуру рассмотрения заявки. Срок зависит от суммы и срока кредита, а также предоставленной информации. По прошествии регламентированного времени, например, 15 дней у Сбербанка, кредитная организация должна вынести решение: отказать в выдаче кредита или одобрить заявку.

На сайте каждого банка указано, сколько рассматривают заявку на кредит.

Смещение сроков происходит чаще всего из-за пресловутого человеческого фактора:

  1. Сами заемщики несколько раз меняют программу кредитования, срок займа и т.д, в зависимости от того, какие курсы валют всех банков;
  2. Ошибки сотрудников банка, в процессе рассмотрения документов.

Основные этапы рассмотрения заявки на кредит:

  1. Регистрация заявления на предоставление займа в специальном документе.
  2. Снимаются копии со всех поданных документов и каждый экземпляр подписывается инспектором.
  3. Проверка предоставленной клиентом информации:
  • кредитной истории с помощью общей базы – если в кредитной истории есть «темные пятна», то на вынесение конечного решения банку может понадобится больше времени;
  • юридическая проверка заполнения и оформления документов;
  • проверка документов (паспортных данных, адреса и т.д.) службой безопасности банка;
  • составляются письменные заключения по результатам всех проведенных проверок;
  • при выдаче залогового кредита также привлекаются сторонние организации для оценки залогового имущества или недвижимости;
  • кредитный инспектор изучает все заключения и на основе этого формирует предварительный ответ на заявку;
  • кредитный комитет выносит окончательное решение на основе рекомендаций инспектора.

Поскольку в процессе рассмотрения заявки задействовано большое количество людей, время рассмотрения заявки на кредит может растягиваться, если на каком-то этапе возникли сложности, путаница с документами и т.д. Хотя крупные банки типа ВТБ24, Россельхозбанка или Газпромбанка обычно не допускают задержек.

От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит

От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит

Факторов, которые могут повлиять на выдачу займа много. Можно подробно остановиться на этапах рассмотрения заявки, чтобы понять, где ходатайствующие о выдаче средств вычеркивают клиентов из потенциального списка заемщиков:

  1. Визуальная оценка. При личной встрече менеджер банка оценивает адекватность поведения и внешний вид клиента. Сделанные пометки влияют на окончательное принятие решения.
  2. Проверка кредитной истории по базе. Если ранее, оформляя займы, плательщик не отличался добропорядочностью, то его шансы получить кредит сильно уменьшаются, особенно если невыплаты имели место регулярно.
  3. Скоринговая оценка платежеспособности заемщика. Представляет собой таблицу с баллами, которые отражают риски банка. Каждая кредитная организация создает свой алгоритм, в зависимости от ее лояльности. Чтобы получить положительное решение, необходимо набрать определенное количество баллов. Если этого не произошло, клиент автоматически получает отказ. Также система рассчитывает баланс дохода и расхода, чтобы определить способен ли заемщик оплачивать кредит. Некоторые аспекты скоринговой оценки:
  • возраст – больше баллов у людей среднего возраста;
  • пол – женщинам начисляется больше;
  • образование – выше всего оцениваются обладатели высшего образования;
  • профессия – руководящие должности получают больше баллов;
  • стаж – количество баллов увеличивается пропорционально проработанному времени;
  • семейное положение – состоящие в браке клиенты получат больше баллов;
  • наличие детей – чем больше отпрысков, тем меньше скоринговая оценка.

Проверка службой безопасности. Проводится преимущественно для кредитования на большие суммы.

Оценка платежеспособности в некоторых случаях отнимает много времени и усилий, поэтому рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит, особенно на ипотеку приходится не всегда.

Вы можете оставить заявку на кредит во все банки сразу на нашем сайте, как правило, ответ приходит быстро, но нужно понимать, что все равно придется обращаться в банк и проходить стандартную проверку.

Ускорить этот процесс можно, обратившись в кредитную организацию, клиентом которой вы являетесь.

Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки Сбербанк указывает на официальном сайте. Главный критерий здесь – тип и сумма кредита, а также объем рисков, которые организация несет в связи с его выдачей. Так, по основным программам Сбербанка установлены следующие сроки:

  • Для потребкредитов – от 2 минут и не более 2 рабочих дней;
  • Для рефинансирования – от 2 минут и не более 2 рабочих дней
  • Для кредитных карт – от 1 минуты и не более 2 рабочих дней
  • Для ипотеки – от 2 минут и не более 8 рабочих дней.
Важно! Сбербанк вправе рассматривать заявку дольше указанных сроков. Так происходит, если личность заемщика и пакет документов требуют более тщательной проверки.

Почему не отвечают на заявку?

Заявку в Сбербанке рассматривает несколько подразделений, включая службу безопасности, и большое количество специалистов. Если отклик не поступает в оговоренный срок, совет один – подождать. Банки часто затягивают с одобрением кредитов, когда происходят накладки между подразделениями или нужна дополнительная проверка. Особенно эти грешат государственные учреждения – ВТБ и Сбербанк.

Если на заявку не отвечают длительное время, причина может крыться в:

  • Потере анкеты. Так случается при сбое системы, когда предварительная заявка «зависает» и не доходит до менеджера банка;
  • Безответственности сотрудников. Заявителю должны сообщать о любом решении банка – и положительном, и отрицательном. На деле же, когда по заявке приходит отказ, менеджер может просто пропустить клиента;
  • Нехватке сведений или документов. Если в заявке недостает информации или она недостоверна, банк может ответить молчанием. Другой случай – у клиента запросили документ, который он в итоге не представил.

В любом случае, если Сбербанк затягивает сроки, стоит обратиться в одно из отделений или набрать call-центр по номеру 900 либо 8 (800) 555-55-50. Заявителю должны сообщить о статусе его кредитной заявки.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

40

7 806 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Какие документы нужны для автокредита

Следующая статья

Требования к заемщику по кредиту

Рассмотрение вторых частей заявок по статье 69 Федерального закона №44-ФЗ

Статья 69 закона 44-ФЗ регламентирует процедуру рассмотрения вторых частей заявок на участие в закупке, проводимой посредством электронного аукциона. Вторые части заявок, содержащие реквизиты участников и сопроводительную документацию (сертификаты, лицензии и т. д.), рассматриваются уже после проведения онлайн-торгов на понижение на электронной площадке.


Сфера регулирования ст. 69 44-ФЗ

В частности, статья 69 определяет:

  • сроки рассмотрения заявок и публикации результатов в ЕИС;
  • порядок рассмотрения и отбора подходящих заявок;
  • причины для отклонения заявок.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения вопроса, но каждый случай уникальный. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Кроме того, часть 13 статьи 69 гласит, что аукцион считается несостоявшимся, если соответствующей условиям закупки и поданной по правилам закона 44-ФЗ была признана только одна заявка или ни одной.

Процедура рассмотрения заявок

Рассмотрение вторых частей заявок включает следующие шаги:

  1. В течение часа после завершения аукциона оператор онлайн-площадки высылает протокол с результатами торгов заказчику.
  2. Заявки участников аукциона рассматриваются, и отбираются 5 соответствующих требованиям закупки.
  3. Составляется протокол рассмотрения заявок с указанием решения по каждой заявке с обоснованием.
  4. Протокол размещается на онлайн-площадке и публикуется в ЕИС.
  5. Участникам рассылаются извещения с результатами рассмотрения.

Часть 1 ст. 69 гласит, что рассмотрением вторых частей заявок занимается аукционная комиссия, которая оценивает содержание заявок на предмет соответствия требованиям закупочной документации.

Сначала оператор онлайн-площадки направляет аукционной комиссии 10 вторых частей заявок начиная с заявки того, кто предложил самую низкую цену за выполнение заказа, и далее по возрастанию предложенной цены. Из полученных заявок аукционная комиссия выбирает первые 5, соответствующих требованиям. Если из 10 заявок не нашлось пяти подходящих, аукционная комиссия направляет запрос на оставшиеся заявки, и оператор высылает их в течение часа.

Протокол рассмотрения заявок должен содержать:

  • дату и время заседания комиссии;
  • результат рассмотрения каждой заявки;
  • обоснование признания заявки подходящей или неподходящей.

По каждой заявке решение принимается после ее обсуждения путем голосования, и заявка проходит при простом большинстве голосов «за» из числа присутствующих членов комиссии. При этом заседание комиссии считается правомочным, если присутствует не менее половины ее членов, обладающих правом голоса.

Важно учесть, что для каждой заявки в протоколе указывается решение каждого члена комиссии, а при необходимости фиксируется дословно особое мнение члена комиссии, голосовавшего против решения по данной заявке.

Причины отклонения

Вторые части заявок могут быть отклонены аукционной комиссией по следующим основаниям (ч. 6 ст. 69):

  • отсутствие требуемой информации или документов;
  • наличие ложных сведений в заявке и прилагаемых документах;
  • иностранное происхождение поставщика товаров, работ или услуг, для которых установлен национальный режим закупок;
  • нахождение участника в списке недобросовестных участников закупок.

Достаточность разрешительной документации определяется с учетом требований законодательства – для каждого товара, требующего обязательной сертификации, должны предоставляться сертификаты, а при закупке некоторых видов работ или услуг необходимо прикрепление действующей лицензии, выданной на участника, реквизиты которого указаны во второй части заявки.

Для каждой отклоненной заявки аукционная комиссия составляет обоснование отклонения с указанием списка причин, после чего направляет это обоснование участнику через оператора торговой площадки. Важно учесть, что отклонение заявки по причинам, не содержащимся в ч. 6 ст. 69, незаконно.

Сроки рассмотрения

Все вторые части заявок должны быть рассмотрены комиссией в течение трех рабочих дней с момента публикации протокола об итогах онлайн-аукциона. Продление срока возможно только при наличии уважительных причин у членов аукционной комиссии, по которым они не смогли явиться на заседание.

Промежуточные сроки обмена данными между заказчиком, подавшими заявку лицами и оператором торговой площадки составляют не более одного часа – за этот срок оператор ЭТП должен направлять по запросу заказчика данные заявок, а также извещать участников о решении комиссии и публиковать протокол рассмотрения заявок.

Срыв сроков может грозить оператору площадки ответственностью по ст. 7.31.1 КоАП, кроме того, понесшие ущерб участники могут потребовать компенсации материального вреда.

Последние изменения

В декабре 2017 года был принят закон 504-ФЗ, который внес ряд изменений в ст. 69 закона 44-ФЗ. В частности, с 1 июля 2018 года вторые части заявок рассматриваются только с электронными версиями прилагаемых документов, загруженных в ЕИС, согласно правилам портала.

С 1 января 2020 года вносятся изменения в ч. 2 ст. 69: аукционная комиссия будет принимать решение о соответствии заявки условиям закупки без просмотра информации об участнике закупки в реестре участников данной площадки – все сведения проверяются по заявке и представленным электронным документам.

С 1 июля 2018 года стало возможным отклонение заявки в соответствии с нормативным актом, регулирующим национальный режим закупок (ст. 14 44-ФЗ). Ранее для отклонения заявки по требованиям ст. 14 было необходимо составлять отдельное обоснование. Также отклонение заявки стало невозможным из-за отсутствия в ней сведений и документов, подтверждающих отношение участника к юрлицам, имеющим право на льготы (организациям инвалидов и системы исполнения наказаний).

Дорогие читатели, каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Рейтинг автора

307

Автор статьи

Юрист

Написано статей

568

Загрузка...



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *