Содержание

Юридическая защита заемщиков - читайте от Финэксперт

Prosrochka-po-kreditu-finexpertЗачем нужна юридическая защита заемщиков от коллекторов и банков

В последние годы все чаще и чаще люди стали активно пользоваться ипотечным и потребительским кредитованием. Но не всегда такие кредиты приносят пользу. Довольно часто нехватка денег вынуждает людей в спешке, без тщательного изучения условий кредитования, подписывать с банковскими учреждениями договора, заключать рискованные сделки.

Именно в подобных ситуациях банки могут злоупотреблять своими правами и получать немалую наживу. Результатом таких финансовых операций считается ухудшение финансового положения заемщика, вероятность появления просрочек и в дальнейшем плохая кредитная история.

Если начать рассматривать в судебной практике договора на предоставление различных банковских услуг, в том числе и кредитов, то в них можно отыскать массу грубейших нарушений прав граждан. Это касается, прежде всего, таких прав, как свобода заключения договора, добросовестность выполнения обязательств обеими сторонами, правовое равенство участников сделки.

Роль  судебной практики в защите заемщиков

Как правило, во время оформления кредитов на ипотеку в рамках различных программ, большинство финансовых учреждений, вынуждает заемщиков подписывать незаконные договора, которые касаются оплаты различных услуг банка. Это может быть оплата за открытие ссудного счета. В среднем размер финансовых затрат составляет от 10% от суммы выдаваемой ссуды. При этом подобное оказание услуг часто включается в сумму основного долга по ипотеке, который заемщику нужно выплачивать на протяжении 20-30 лет. Многие люди даже и не подозревают о таком незаконном взимании с них денег.

Поэтому в последнее время в сфере кредитования особым спросом пользуется судебная практика. Она позволяет защищать права заемщиков, решать различные вопросы с неправомерностью кредитования. Для контроля правоотношений сторон, которые возникают в рамках кредитных договоров (как его правильно читать мы писали тут), используется огромная законодательная база. Учитывая судебную практику, все кредитные договора считаются договорам присоединения, которые несут в себе публичный характер. Необходимо заметить, что в таких договорах указывается: потенциальные заемщики не имеют никаких возможностей изменять либо исправлять содержание документов, а это в свою очередь считается ограничением их прав на свободу.finexpert-dogovor

На практике во время оформления кредита, сотрудники банковского учреждения заявляют заемщикам, что форма кредитного договора является типовой формой. Таким образом, на этом основании учреждение полностью отказывается принимать внесение поправок и возражения к тексту договоров. Если заемщик не соглашается с подобным фактом, ему кредит просто не выдадут. Подобное может наблюдаться и во время оформления кредитных карт. Большинство людей, которым необходимо срочное получение денег, часто подписывают подобные договора на кредит, даже не читая. Потом, уже позже им приходится сталкиваться с такими пунктами договора, как оплата страхования, ежемесячная комиссии. Причем банк в любое время имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы на услуги.

В конечном итоге, заемщик, получая кредит, дополнительно приобретает и другие услуги банка, в частности это может касаться страхования от несчастных случаев. С точки зрения законодательства, подобное предоставление услуг считается неправомерным, а изымание дополнительных комиссий является недействительным. Таким образом, банки, обязывающие заемщиков страховать кредит или имущество, часто нарушают законодательство.

Как вернуть незаконно начисленные банком проценты и штрафы

Для того чтобы вернуть безосновательно присвоенные банками деньги, достаточно всего лишь обратиться в суд. Профессиональная поддержка юриста часто позволяет стороне заемщика возвращать не только незаконно востребованные банком суммы денег, но и возмещать причиненный моральный ущерб. Составить и подать иск в суд о защите прав, можно по месту пребывания, жительства или же по месту заключения договора. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать суд, куда бы он хотел обратиться.

Необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности для обращения в суд. Поэтому если эти сроки будут нарушены, заемщик не сможет оспорить недействительность условий кредитного договора и восстановить свои права. Таким образом, перед тем, как начинать спор с финансовой организацией в судебном порядке, следует грамотно оценить все перспективы предстоящего судебного дела. Обращаясь к специалистам юридических компаний, у заемщиков имеются большие шансы на взыскание пени, штрафов, процентов. Для этого юристы изначально осуществляют юридическую экспертизу всех ранее заключенных договоров, после чего оказывают досудебную помощь. Специалисты помогают истцу составлять и подавать в суд иск.

Какие документы нужны для суда с банком

Для того, чтобы воспользоваться услугами юриста и получить квалифицированную юридическую защиту заемщику нужно иметь следующие документы:
  • Копии полностью всех страниц ипотечных (кредитных) договоров.finexpert-paket
  • Копии всех страниц договоров о страховании кредита.
  • Платежные документы, подтверждающие оплату ссуды в полном размере.
  • Платежные документы об уплате страховых взносов.
  • Паспорт.
  • Справку с основного места работы об официальной заработной плате.
  • Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.

Правильно составленное исковое заявление позволяет суду быстро принять его в работу и назначить судебное заседание. После таких судебных заседаний, банкам предоставляются аргументы о незаконности их требований к заемщику, а также указывается на незаконность использования ими коллекторских агентств, которые часто нанимаются банками для давления и угроз. В том случае, если возникает необходимость, юридические компании могут оказать помощь заемщику с обращением в правоохранительные органы для того чтобы защититься от произвола коллекторских агентств.

Поэтому если в жизни случаются подобные неприятности и разбирательства, необходимо сразу же обращаться за помощью к квалифицированным юристам, так как в большинстве случаев, банки, пользуясь угнетенным состоянием заемщиков, а также их незнанием законов, выжмут из вас все соки.

Юридическая защита должников перед банками

В наши дни существует масса разных способов по регулировке ситуации, которая возникает в случае задолженности по кредиту. Юристы смогут подобрать оптимальное решение по каждому вопросу, касающегося задолженности должника перед банком. Ведь юрист прекрасно знает все основы правовой защиты и особенности данной процедуры. Сосредоточившись на отдельном случае всегда найдется возможность для разрешения спорной ситуации.

Юридическая защита должников перед банками всегда носит гражданский правовой характер. Гражданским кодексом предусмотрено множество пунктов, по которым лица, задолжавшие перед банком по кредитному договору, могут оспорить претензии банка в суде. Конечно, не один юрист не сможет защитить вас так качественно, как это сделает своевременное погашение кредита. Полное выполнение всех пунктов, предусмотренных в договоре, путь к спокойному сну и отсутствия судебной тягомотины. Если же не получилось так, как задумали, помощь юристов просто необходима.  Что бы обойтись без помощи юриста по вопросу долга и погашения кредита, необходимо тщательно изучить Гражданский кодекс России, в котором предусмотрено много нюансов по этому вопросу. 

В случаях, когда банк подает на поручителя и должника в суд, дело находится уже в Государственной исполнительной службе придется обратиться к юристам.  Помощь юристов понадобится также в случае, когда проводится претензионно-исковая работа юристов банка кредитора и требуется досрочное погашение кредита. Юридическая защита должника перед банком прежде всего, должна быть сформирована на основании гражданского кодекса, неправомерны действия могут привести к усугублению ситуации.

Представить вопросы клиента в суде возможно по разным направлениям. Одними из основных направлений для защиты человека в суде по вопросам долга перед банком являются: иск признания договора недействительным, признание недействительными залога и договора ипотеки, договор по кредиту и признание его недействительным, признание недействительной третейской оговорки в кредите. Юрист нашей компании может подготовить документы к исковому заявлению и направить пакет документов в суд. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

Закон будет на стороне заёмщика в случаях, когда расторжение кредитных договоров происходит в связи с значительными изменениями обстоятельств, которыми стороны руководились при подписании договора (скачок курса валюты и т.д.). Когда происходит значительное изменение обстоятельств, которыми руководилась одна из сторон в подписании контракта, договор можно расторгнуть по согласованию сторон, если иное не предусмотрено по договору и не вытекает из обстоятельств по договору. Считается существенным то обстоятельство, которое изменяется настолько, что стороны не могли предвидеть этого в момент подписания договора. Такими обстоятельства могут считаться погодные условия, если договором предусмотрено кредит на технику в определенный период времени. Или же должник пребывает в тяжелом состоянии в больнице и на момент погашения договора физически не может погасить его.

Расторжение договора кредитования как вариант решения проблемы

При расторжение договора особое внимание стоит обратить на права потребителей. Юридическая защита должников перед банками в данном случае происходит на основании Закона «О защите прав потребителей». Данный закон предусматривает порядок, при котором недействительным будет считаться договор, который будет ограничивать права потребителя. Нормы в договоре или весь договор в целом может быть расторгнут или признается несправедливым в порядке, предусмотренном законом.

Любой договор можно расторгнуть ссылаясь на ошибочные данные, которые были представлены в договоре. Лицо, которое подписало договор и указало не все обстоятельства или обстоятельства, которые нельзя предположить, имеет право на представление договора в суде. Сделки, которые нарушают общественный распорядок, имеют все шансы стать признанными судом недействительными.

Отсутствие письменного юридического согласия одного из супругов в кредитном договоре, приведет к его расторжению. Такое происходит когда супруги живут отдельно, брак не зарегистрирован официально и не зарегистрированы брачные отношения. Подписывая договор по кредиту, ипотеке или любой другой, особое внимание уделите все мелким деталям.  Читайте все пункты по договору, лишь после чего можете пописывать его.   Для законного основания одного из супругов претендовать на ценное совместное имущество, нажитое во время брака и указанное в договоре, необходимо наличие письменного согласия одного из супругов в договоре.

Когда отсутствует практическая возможность погашения кредита не нужно расстраиваться. Всегда есть процент расторжения договора в связи с отсутствием подписи одного из супругов. Происходит такая ситуация, когда один из опекунов малолетних или нетрудоспособных детей, забывает поставить свою подпись в договоре, где предусмотрены подписи обоих супругов. Гражданский кодекс гласит, что для расторжения договора по кредиту сделка может считаться недействительной, если она противоречит правам малолетних детей, нетрудоспособных детей или нарушает Гражданский кодекс России.

Нужна помощь юристов? Решим любые ваши проблемы с банками!

Защита прав заемщиков - читайте от Финэксперт

395751747Когда клиентом банковского учреждения не возвращаются взятые денежные средства, ему начинают каждый день звонить и отправлять сообщения с требованием вернуть взятый займ. Кроме того, одолженная сумма прибавляет к себе еще и проценты по просрочке. Очень скоро отвечать на звонки банковских организаций начинают  родственники (чаще всего в разговорах им начинают угрожать). После к взысканию кредита подключают судебных приставов. В конце концов, банковская организация подает исковое заявление в суд.

Наверное, не каждому известно, что такая ситуация – не повод опускать руки или обвинять себя в случившемся. В реальности, у заемщика есть шанс на защиту его прав, всегда можно извлечь из судебного разбирательства выгоду для себя. Если Вам сложно в это поверить, наши специалисты ответят на все Ваши вопросы. При этом, услуга будет абсолютно бесплатной и доступной для каждого.

Что предпринять, если банк подает на Вас в суд?

Если Вы сами  не обратились в суд до банка, у Вас все равно есть право предложить банку мирное решение проблемы и подходящие для Вас условия. Стоит объяснить о своих финансовых трудностях на данный момент.

Мировым судьей, как правило, принимается решение по такому иску в отсутствие ответчика. При этом не все знают, что поданный в суд иск можно отклонять. Закон это предусматривает, если Вас не устраивает сумма предъявленного иска. Но это необходимо проводить оперативно, пока не прошло десять дней с того момента, когда получены исковые копии. Здесь не нужно доказывать неверное значение запрошенной суммы. Вы просто пишете возражение на имя судьи.

После этого у кредитора есть право подать на Вас исковое заявление только федеральному судье. Этот поворот событий ему точно не понравится, поскольку это приведет к дополнительным тратам. В итоге банк будет думать, точно ли обращаться в суд.

Если же Вас вызовут для разбирательств в федеральный суд, не стоит отнекиваться тем, что Вам ничего не известно и с Вас спрашивают просто так. Отвечайте сразу как есть: «Договор подписывал, кредит платил каждый месяц. Потом потерял работу. От банка не бегал, в курсе своего долга, но сейчас платить нечем. Банк не захотел пойти мне на встречу». После объяснения ситуации можно попросить у судьи уменьшения суммы неустойки (это позволяет Гражданский кодекс).

Наихудшим концом судебного разбирательства считается требование оплаты банку небольшой ежемесячной суммы в течение пары лет.

А если последний платежный кредит был произведен три года назад, можно заниматься отклонением направленного в суд иска. Это истечение срока исковой давности.

Не стоит бояться судебной расправы, банк считается обычной коммерческой организацией, зарабатывающей на Ваших процентах.

Какие доводы приводить в суде

neznanie_zakonovБанк ничего не опасается, заявляя на заемщика в суд. Работа отлаженная, почти производственная процедура. Чаще всего дело заканчивается банковской победой и поражением заемщика. Дело не только в высокой юридической квалификации, хотя и его опыт играет огромную роль. Существуют и факторы, позволяющие взыскать с клиента запрошенные суммы без каких-либо препятствий.

Да, именно, препятствий. Если судье не говорят о каких-либо возражениях, а такое случае, если обвиняемый не хочет защищаться, он встанет на сторону банка. Заемщик иногда вообще не является на суд, и, само собой, его обязывают выплатить долги и все проценты. Ведь банком излагаются суду все доводы и приводятся доказательства, а заемщик ничего не опровергает.

Это считается абсолютным поражением заемщика. Так он не избавит себя от долгового обязательства, на него еще довесят суммы. В этом случае защищать такого заемщика уже нет смысла.

Если же заемщиком занимается позиция самозащиты, то есть оспариваются обвинения и приводятся веские доказательства, задаются вопросы, то банк вряд ли так просто докажет его виновность. Будет неплохо, если заемщик кредитного учреждения, будет проводить собственные подсчеты, и не будет соглашаться с какими-то договорными пунктами. Тогда можно реально надеяться на понижение размера задолженности. И, вероятнее всего, это будет серьезным снижением. Разве Вы обладает ненужными деньгами для того, чтобы молча разбираться?

Проведение защиты прав заемщика

А сейчас очень важный момент. Возможна ли защита прав заемщика от первого лица? Можно ли самому проводить отстаивание собственных интересов? Можно. Но для того, чтобы  осуществлять все верно, необходимо обладать определенными правовыми знаниями. Например, неплохо знать все о стадиях судебного разбирательства. Иначе возможно упущение из виду каких-нибудь важных моментов. Еще стоит отлично разбираться в сроках рассмотрения судебных дел, чтобы вовремя подавать какие-либо заявления или жалобы.

Само собой, ясно, что все нормативно-правовые документы и акты найти не составляет никакого труда. Их продает любой книжный магазин, также их можно найти в интернете. Но поймет ли такую информацию должник, сможет ли быстро осознать все юридические тонкости? Увы, это маловероятно. Не пользуясь помощью грамотного юриста, можно просто попасть впросак.

Если уж у Вас такое щекотливое положение, стоит обратиться к квалифицированному юристу, чьей специализацией является решение кредитных споров. Такой юрист должен сделать больше, чем просто понять все нюансы Вашего дело и направить его в нужное русло. Отличный юрист будет отстаивать Ваши права упорно.

Он отлично знает все нюансы кодексов и лазейки в статьях. Он является человеком, способным разглядеть незащищенные места у банковского учреждения. Используя свои знания, он уменьшит сумму Вашего долга и, возможно, выиграет для Вас время. Разве Вы не хотите этого – чтобы Ваш вопрос был решен так?

В конце стоит отметить следующее. Доверьте собственную защиту и решение финансовых трудностей нашим квалифицированным специалистам, тем более, если дело решается судом. Мы обязательно поможем Вам выйти из финансовой долговой ямы.

Нужна юридическая консультация? Звоните и пишите!

Защита заемщика, все возможные методы, как избавиться от коллекторов — ЗаймБери

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, если вас достают коллекторы, а долги растут как снежный ком, вы рано или поздно начнете искать поддержку. На рынке есть компании, которые обещают защиту заемщиков в любой ситуации, но можно действовать и самостоятельно, если знать, куда и как обратиться.

На рынке можно встретить следующие виды помощи заемщикам:

  1. Создание специальных центров, часто их называют Центрами помощи заемщикам.
  2. Антиколлекторские фирмы, задача которых - отгородить должника от коллекторов, минимизировать их общение.
  3. Страховые услуги, которые подключаются еще при оформлении займа. Обычно это защита в случае потери работы или утраты здоровья. Страховку предлагают и даже активно навязывают Сбербанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Хоум Кредит и все другие банки.
  4. Помощь государственных органов: полиции, прокуратуры, Центрального Банка, ФССП, Роспотребнадзора.

Важно! Сразу обратите внимание, что большинство видов помощи носят финансовую подоплеку. То есть, чтобы получить какой-то вид поддержки, нужно заплатить. Но и о бесплатных методах мы также расскажем.

Для начала рассмотрим работу антиколлекторов

Большинство заемщиков ищут методы защиты своих прав, когда их начали одолевать коллекторы. Взыскатели могут звонить в любое время, беспокоить родственников, всем угрожать, приходит домой к должнику, портить его имущество и даже применять силу - все это противоречит нормам Закона о коллекторской деятельности, поэтому заемщику нужно искать защиту.

На рынке работают агентства, которые оказывают правовую помощь гражданам, которые страдают от действий коллекторов, - антиколлекторские агентства. Они работают не только с долгами по кредитам, к ним можно обратиться и при наличии иных долгов. 

Важно! Антиколлекторские агентства - это просто юридические фирмы, которые на платной основе оказывают заемщикам правовую помощь. За их услугу нужно будет платить, бесплатно фирмы такого рода не работают.

Что входит в перечень задач антиколлекторских агентств:

  • выявление нарушений в методах работы коллекторских агентств, составление жалоб в различные инстанции: прокуратуру, ФССП, НАПКА, Центральный Банк, при необходимости содействие при написании заявления в полицию;
  • помощь в части верного расчета долга. Часто финансовые компании требуют больше, чем нужно. Кроме того, антиколлектор определит, не превышает ли пеня максимально возможную по закону, сделает актуальный расчет займа;
  • переговоры с банками и коллекторами, улучшения условий гашения просроченной ссуды, возможность договориться о реструктуризации;
  • составление заявления об отказе в диалоге с коллекторами, отправка его по нужному адресу;
  • представление интересов заемщика в суде, что может серьезно отразиться на требуемой банком сумме; 
  • работа с Бюро Кредитных Историй;
  • предоставление дополнительных услуг, например, обеспечение заемщика частной охраной.

Антиколлекторы могут предлагать комплексную помощь и в ситуациях с проблемными залоговыми ссудами. То есть, если вы выплачивайте автокредит или ипотечный займ под недвижимость, есть риск потерять заложенное имущество, антиколлектор поспособствует снижению этого риска.

Важно! Антиколлекторские агентства - не государственные организации. Часто для привлечения клиентов используются громкие фразы типа "федеральный департамент ". На деле это просто маркетинговый ход.

Выбор антиколлекторского агентства

Такие фирмы могут оказать помощь, но не избавят ни от обязанности платить, ни от существующего долга. Если вам обещают списание долгов, перед вами однозначно мошенник: такое действие возможно только по итогу проведения процедуры банкротства.

Как выбрать фирму-помощника:

  • не обращайтесь в фирму, которая обещает полное избавление от долга, удаление негативных данных из кредитной истории, обещает отменить ставку по займу - все эти действия невозможны, фирма работает нечестно, ее задача - содрать с вас деньги;
  • почитайте отзывы в интернете. Не верьте хвалебным отзывам, особенно тем, которые находятся на самом портале агентства. Лучше читайте отрицательные, можно найти много интересного;
  • это должна быть официальная фирма, вы составите с ней договор на оказание услуг. Внимательно читайте этот договор, в нем отражаются все задачи антиколлектора;
  • интересуйтесь судебной практикой компании. Большое количество выигрышных дел - отличное преимущество.

На деле далеко не каждому заемщику нужна помощь антиколлекторского агентства. Все действия, которые предпринимает помощник, должник может провести и самостоятельно. Тут же вы платите юридической фирме за сопровождение долга. А так, обратиться в госорганы (прокуратура, полиция) вы можете сами, точно как и составить заявление об отказе от общения с коллекторами.

Страхование как защита заемщика

Защитить себя можно и в процессе оформления кредита, подключившись к программе страхования. Благо, что банки сами крайне заинтересованы в подключении заемщиков к программам дополнительных услуг, поэтому будут наперебой предлагать эти опции.

Какие виды страхования предлагают банки:

  1. Жизни и здоровья заемщика. Под здоровьем обычно понимается получение инвалидности 1 или 2 группы. Если такой страховой случай произошел с заемщиком, он освобождается от обязанности платить кредит. Под жизнью понимается, что если вдруг заемщик уйдет из жизни, не успев выплатить ссуду, его наследникам долг не передастся, его закроет страховая компания.
  2. От потери работы. Многие неверно трактуют страховые случаи. Так, по условиям полиса не получить компенсацию, если вы просто решили уволиться. Страховые случаи - это обычно сокращение штата или ликвидация предприятия. Только в этом случае можно рассчитывать на получение компенсации.
  3. Комплексное страхование. То есть включает в себя сразу несколько видов защиты. Обычно стоит дешевле, нежели бы заемщик покупал каждый полис по отдельности.

Важно! При подключении к программам страхования обязательно изучите перечень страховых случаев. Верьте документу, а не словам менеджера - заемщиков часто вводят в заблуждение, лишь бы они купили услугу.

Указанные виды страхования являются добровольными, вы сами решаете, нужны ли вам эти дополнительные услуги. Но если речь идет об ипотечном кредите, страховка обязательна, защите подлежит закладываемая недвижимость. При автокредите банк может требовать обязательную покупку КАСКО - это требование не противоречит закону.

Центры защиты заемщиков

На рынке можно встретить большое количество разных центров, которые предлагают свою помощь заемщикам. Часто они дают своим фирмам громкие названия с припиской "федеральный", "единый" и тому подобное. Но и как в случае с антиколлекторскими агентствами, это обычные юридические фирмы, которые оказывают гражданам юридическую помощь.
 
Довольно часто в таких компания работают неквалифицированные юристы, плохо знакомые с банковским делом и с важными нормами законодательства. При выборе помощника не верьте сладким речам, обязательно смотрите на отзывы в интернете, вы найдете много отрицательных рассказов о неблагополучном сотрудничестве, когда клиент и деньги фирме заплатил, и обещанного результат не получил. Но если кто-нибудь из близких обращался к такому центру помощи и успешно, и вам следует искать помощи в этой же фирме.

Важно! Такие центры просто занимаются защитой прав граждан и заемщиков, избавить от банковских кредитов и претензий они точно не могут.

К сожалению, часто такие центры создаются именно с коммерческой подоплекой, с желанием просто заработать на проблемах должников. Но в некоторых городах создаются сообщества, чаще всего самими бывшими должниками, где граждане могут совершенно бесплатно получить поддержку и верный вектор действия - лучше обращаться именно к таким общественным структурам.

Единая защита заемщиков

Для примера рассмотрим работу этой службы. Компания на своем сайте указывает на огромный перечень услуг, включая сопровождение процедуры банкротства, она оказывает антиколлекторские услуги, ведет диалоги с приставами, защищает заемщиков в суде, смягчает процесс взыскания займа и пр.

Фирма довольно большая, ее представительства есть во многих городах РФ, поэтому есть все основания полагать, что некоторые услуги действительно оказываются и вполне реально. Но если изучить отзывы об этой фирме, впечатление ухудшается, складывается ощущение, что компания работает только с одной целью - содрать с клиентов как можно больше денег, причем цена за услуги явно завышена.

Заемщик может защитить себя сам

На практике можно обойтись без всяких танцев с бубном и защитить себя самостоятельно. Прошли те времена, когда банки могли до бесконечности раздувать долги, а коллекторы бесчинствовать. Чтобы решить проблему, не нужно быть юристом, не обязательно обращаться к фирмам-помощникам и платить им за это деньги. Благо, что сейчас есть интернет, где можно найти информацию по всем вопросам, включая защиту прав заемщиков.

Как можно защитить себя:

  1. Если вы считаете, что банк раздувает долг, применяет слишком большие пени, обратитесь в Центральный Банк, прокуратуру.
  2. Если банк изменяет условия кредитования без вашего согласия, прямой путь в Роспотребнадзор.
  3. Если вы хотите оградить себя от коллекторов, напишите заявление об отказе во взаимодействии с ними. Это возможно спустя 4 месяца после просрочки, бланк заявления можно найти в сети, оно направляется заказным письмом по адресу коллекторской фирмы.
  4. Если коллекторы нарушают действующее законодательство, обращайтесь в прокуратуру. 
  5. Если вам поступают угрозы, взыскатели портят ваше имущество, тарабанят в двери - немедленно вызывайте полицию.
  6. Если банк или коллекторы разглашают о вас данные третьим лицам (соседям, родственникам, друзьям, кому угодно), обращайтесь в Роскомнадзор.

По любому поводу, связанному с услугами кредитования, всегда можно обратиться в Центральный Банк. Если возникают проблемы с коллекторами, всегда оставляйте жалобы в НАПКА и ФССП. 

Методов самостоятельной защиты прав заемщиков много, все они бесплатные, вы можете воспользоваться ими в любой момент. Благо, что все органы имеют свои сайты, через которые к ним и можно обратиться. За исключением полиции - там принимают только письменные заявления.
 

Защита прав заемщиков

В 2017 году появился новый закон о защите прав заемщиков. С этого момента деятельность коллекторов обрела жесткий контроль. Все коллекторские агентства должны быть поставлены на учет и общаться с должниками в строго установленных законом рамках. Посмотрим, какие права теперь есть у должников, и что делать, если коллекторы бесчинствуют.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

Прежде, чем подписывать соглашение о займе, изучите его основные пункты:

  • размер процента, по которому вы берете кредит;
  • сумму заемных средств;
  • график регулярных платежей;
  • возможность досрочного погашения ссуды и условия ее предоставления;
  • меры воздействия за несоблюдение условий соглашения.

Не торопитесь — вы не обязаны на месте читать кредитный договор. Можно взять его с собой домой и в более комфортной обстановке проверить пункты соглашения. Если некоторые условия вас смущают или вы их не понимаете, всегда можно обратиться за помощью к юристу за разъяснением.

Не подписывайте договор с банком, пока не проверите его условия.

Какие права есть у заемщиков?

Безусловно, у заемщика помимо огромного количества обязанностей существует ряд прав. Отменить их нельзя даже по согласию сторон.

Рассмотрим некоторые разделы в договоре, противоречащие действующему законодательству:

  • указываются дополнительные проценты на проценты;
  • кредитор не может требовать возврата средств досрочно, если у заемщика возникнут финансовые проблемы или он потеряет рабочее место;
  • споры должны разрешаться по месту нахождения банка. Это не так, заемщик имеет право выбора — направлять иск по месту своей регистрации или по месту нахождения банка. А вот банк вправе подать исковое заявление только по месту проживания должника.
  • штрафные санкции при отказе клиента от оформления кредита;
  • ограничения по досрочной выплате кредита — по закону должник может рассчитаться с кредитором когда угодно полностью или частично, уведомив его за 30 дней;
  • установление новых процентов — кредитор не имеет права менять процент уже по выданному займу;
  • комиссия за получение справок об остатке долга — эта услуга должна предоставляться бесплатно.

Если в кредитном договоре присутствуют перечисленные условия, то их можно оспорить в суде.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит. Главное — уведомить банк за месяц.

Чтобы привлечь стороннюю организацию для взыскания долга с заемщика, банк должен получить его письменное согласие. Также должник может отказаться от личного общения и направить своего представителя.

Коллекторы тоже должны придерживаться определенных правил:

  • звонить должнику не более 8 раз в месяц, 2 раза в неделю и 1 раза за день;
  • не беспокоить звонками в будние дни с 20.00 до 8.00, а в выходные и праздники — с 20.00 до 9.00;
  • встречаться с должником лично не более 1 раза в неделю.

Нарушают правила — можно привлечь взыскателей к ответственности. Они получат крупный штраф.

Куда жаловаться, если нарушены права заемщика?

Иногда приходится сталкиваться с несоблюдением прав заемщиков. В большинстве случаев они об этом знают, но не могут противостоять банку или коллекторам. Например, при отказе в займе из-за несогласия застраховать свою жизнь.Следует задаться вопросом: «Что делать, если попали в такую ситуацию?» Существует два выхода:

  1. обратиться в другой банк;
  2. наказать финансовое учреждение, предлагающее такие условия.

Выбор остается за вами. Если по душе второй вариант, нужно знать организации, куда можно обратиться для защиты прав заемщиков:

  • прокуратура;
  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор.

Банк отказывает в выдаче кредита без оформления страховки — жалуйтесь.

Если же коллекторы нарушают установленный регламент, то можно обратиться в службу судебных приставов. Перешли черту и стали угрожать вашей жизни или здоровью — напишите заявление в полицию.

Когда сборщики долгов регулярно названивают и молчат, то можно направить жалобу в ЦБ РФ на учреждение, выдавшее заем и нанявшее недобросовестных коллекторов.

Жалобу можно направить сразу в несколько инстанций.

Нужно ли обращаться к юристу?

Столкнувшись с беззаконием, придется решать — нужен ли вам юрист или вы готовы самостоятельно себя защищать. Отметим лишь то, что при поддержке опытного специалиста вы будете иметь преимущество. Защитник подвергнет анализу все пункты вашей сделки: укажет на недочеты и нарушения личных интересов (незаконно взысканные штрафы, комиссии, оплату навязанной страховки). Он подготовит план для урегулирования выявленных разногласий, соберет необходимые документы для утверждения графика погашения задолженности.

Если дело дойдет до суда, ваши права и интересы отстоит только грамотный специалист. В одиночку бороться со штатом юристов банка никому не под силу. Защитник представит доказательства вашего намерения осуществить выплату задолженности, добьется рассрочки или уменьшения начисленной неустойки.

Хотите решить проблему быстро и с минимальными потерями — обращайтесь к юристу.

Защита прав заемщиков банков

Потребность в дополнительных деньгах возникает всегда, и часто за этой суммой люди обращаются в банк. Из-за невнимательности или по причине спешки, при оформлении кредита заемщик не всегда тщательно читает кредитный договор. Каждый может столкнуться с проблемой потери работы, из-за которой не сможет осуществить равномерное погашение кредита, или возникнут проблемы со здоровьем, отчего меняется график внесения платежей. В таких ситуациях нередко требуется защита прав заемщиков банков.

Закон о защите прав заемщиков

В большинстве случаев заемщик не в силах повлиять на условия кредитного договора, и оформляет кредит на предоставленных условиях. Зачастую в договор могут быть включены условия, которые нарушают права заемщика:

  • процент по кредиту начисляется на всю сумму, а не на остаток по кредиту;
  • при выдаче кредита взимается комиссия;
  • включают обязательную страховку;
  • включение комиссии за ведение счета или выдачу кредита;
  • начисление неустойки свыше суммы обязательств;
  • решение всех споров осуществляется только на территории банка;
  • штрафы за отказ в оформлении кредита;
  • запрет на досрочное закрытие кредита, начисляется комиссия за предполагаемый период кредитования.

Закон о защите прав заемщиков «О потребительском кредите (займах)» регулирует кредитные отношения. В законе указано значение максимума неустойки при нарушении условий, регламентирована обязанность банка раскрывать полную стоимость кредита, установлен запрет на штрафы при досрочном погашении кредита.

Регулирование прав заемщиков

Помощь по защите прав заемщиков кредита осуществляется в Роспотребнадзоре. Обоснованная жалоба подается по почте, факсу, электронной почте, через курьера.

Есть возможность защитить права заемщика, обратившись в суд с признанием недействительности условий по договору, даже в случае его расторжения. Перед обращением в суд нужно поставить точные требования, сформулировать исковое заявление, внести платеж госпошлины.

Оспаривать свои права заемщик может и самостоятельно, если владеет знаниями о законах. Но не всегда самостоятельное обращение помогает выиграть дело, лучше всего воспользоваться услугами квалифицированного адвоката в кредитных делах.

Как избежать проблем при оформлении кредита:    

  • изучить законы о защите прав заемщиков, и владеть информацией о полномочии банка;
  • заблаговременно получить образец договора и график платежей для детального изучения, самостоятельно или с помощью юриста;
  • задавать вопросы сотрудникам по всем непонятным и сомнительным пунктам;
  • определить для себя сумму, которую в дальнейшем будет возможность выплатить;
  • учитывать, что оплата по кредиту через другие банки и почту может задерживать поступление платежа, тем самым появляется просрочка по кредиту.

Защита прав заемщиков может не понадобиться при правильном подходе к выбору банка. Изучение деталей договора, внимательное рассмотрение пунктов, указанных, мелким шрифтом, вовремя заданные вопросы до подписания документов уберегут вас от неприятных ситуаций в отношениях с финансовыми организациями.

Проект «За права заемщика»: финансовая защита и законы

Кто защи­тит пра­ва заем­щи­ка? Такой вопрос сего­дня, в пери­од неста­биль­но­сти и сверх­вы­со­кой вола­тиль­но­сти на фон­до­вых, сырье­вых, валют­ных рын­ках вол­ну­ет наше насе­ле­ние. Дохо­ды людей упа­ли, а кре­дит­ные дол­ги, в осо­бен­но­сти у валют­ных заем­щи­ков ипо­те­ки, вырос­ли. Это поро­ди­ло кри­зис не толь­ко в бан­ков­ском кре­ди­то­ва­ния – воз­ник кри­зис дове­рия в целом к подоб­ным дол­го­сроч­ным дол­го­вым сдел­кам. Такая ситу­а­ция раз­ви­лась не в одно­ча­сье в стране – ей пред­ше­ство­вал миро­вой ипо­теч­ный кри­зис, и сего­дня мы пожи­на­ем отго­лос­ки того, что ощу­ща­ли люди во всем мире, взяв­шие ипо­те­ку в 2007 – 2008 гг.

В 2013 г. пре­зи­дент Рос­сии Вла­ди­мир Путин содей­ство­вал созда­нию про­ек­та «За пра­ва заем­щи­ка», кото­рый изна­чаль­но пред­по­ла­гал­ся для борь­бы с афе­ра­ми и финан­со­вой негра­мот­но­стью. Про­ект создан Обще­рос­сий­ским Народ­ным Фрон­том (ОНФ). Руко­во­ди­тель про­ек­та – заме­сти­тель пред­се­да­те­ля коми­те­та Госу­дар­ствен­ной Думы по эко­но­ми­че­ско­му раз­ви­тию Кли­мов В.В.

Содер­жа­ние стра­ни­цы

Назначение проекта «За права заемщика»

Про­ект пред­на­зна­чен:

  1. Для заши­ты граж­дан, чьи пра­ва были нару­ше­ны сле­ду­ю­щи­ми орга­ни­за­ци­я­ми и кам­па­ни­я­ми:
    • кре­дит­ны­ми,
    • финан­со­вы­ми и мик­ро­фи­нан­со­вы­ми,
    • стра­хо­вы­ми.
  2. Осу­ществ­ле­ния мони­то­рин­га и кон­тро­ля за испол­не­ни­ем Феде­раль­но­го Зако­на «О потре­би­тель­ском кре­ди­те (зай­ме)», всту­пив­шем в силу 1.07.2014.
  3. Защи­ты прав и без­опас­но­сти потре­би­те­лей кре­дит­ных и финан­со­вых услуг.
  4. Наблю­де­ния за дея­тель­но­стью финан­со­вых и кре­дит­ных орга­ни­за­ций, выяв­ле­ния нару­ше­ний и их отправ­ки в орга­ны над­зо­ра.

Предупреждения и советы ОНФ

Защи­щая потре­би­тель­ские пра­ва и без­опас­ность граж­дан, Обще­рос­сий­ский Народ­ный Фронт пре­ду­пре­жда­ет:

  1. Даже в слож­ном финан­со­вом поло­же­нии нель­зя терять рас­су­док, под­хо­дя к любой финан­со­вой опе­ра­ции все взве­сив, с «холод­ной голо­вой».
  2. Брать день­ги необ­хо­ди­мо толь­ко в легаль­ных про­ве­рен­ных орга­ни­за­ци­ях.
  3. Нель­зя обра­щать­ся к посред­ни­кам и пер­вым встреч­ным, так назы­ва­е­мым «стол­бо­вым кре­ди­то­рам», обе­ща­ю­щим быст­ро помочь: быст­рые день­ги – это все­гда очень доро­го.
  4. Сле­ду­ет вни­ма­тель­но читать дого­вор, не под­пи­сы­вая его, пока не ста­нут понят­ны все его пунк­ты:
    • луч­ше не торо­пить­ся с под­пи­сью, а взять копию дого­во­ра для спо­кой­но­го изу­че­ния домой.
  5. Преж­де чем брать кре­дит, посчи­тай­те свои финан­со­вые воз­мож­но­сти – смо­же­те ли вы его вер­нуть.
  6. Для закры­тия дол­га по кре­ди­ту ни в коем слу­чае нель­зя брать вто­рой кре­дит – это стро­и­тель­ство дол­го­вой пира­ми­ды.
  7. Кре­дит – это непре­рыв­ные рас­хо­ды: имей­те резерв­ные день­ги для их покры­тия в слу­чае «форс-мажо­ра».
  8. Выби­рай­те кре­ди­то­ра с более выгод­ны­ми усло­ви­я­ми:
    • срав­ни­вать усло­вия кре­ди­то­ва­ния нуж­но по пол­ной сто­и­мо­сти кре­ди­та – эффек­тив­ной про­цент­ной став­ке (она вклю­ча­ет все про­цен­ты и допла­ты).
  9. Нико­гда не скры­вай­те свое истин­ное финан­со­вое состо­я­ние в орга­ни­за­ции, в кото­рой бере­те кре­дит.
  10. О финан­со­вых затруд­не­ни­ях, поте­ре или смене рабо­ты нуж­но сооб­щать кре­ди­то­ру сра­зу же– тогда может быть дана отсроч­ка или про­ве­де­на реструк­ту­ри­за­ция:
    • Если вы скро­е­те истин­ное поло­же­ние и про­сто пере­ста­не­те осу­ществ­лять пла­те­жи, будет испор­че­на ваша кре­дит­ная исто­рия.
  11. Не пере­да­вай­те лич­ные доку­мен­ты и копии сомни­тель­ным орга­ни­за­ци­ям – пер­со­наль­ные дан­ные нуж­но беречь.

защита прав заемщиков — Потребительский Надзор

Напомним, что с учетом наибольшего соотношения объема потребительских кредитов к валовому региональному продукту и наибольшей суммы долга населения перед кредитными организациями в регионе, наш коллектив впервые в отечественной практике провел социологическое исследование, результаты которого были опубликованы и тем самым доведены до сведения общественно-политических деятелей нашей страны. Представьте только себе, что около 60 процентов автовладельцев используют автомобили, приобретенные по кредитным договорам, бремя исполнения которых Подробнее…

Смеем предположить, что так или иначе вы посетили нас потому, что вы, ваши родные или близкие производите выплаты по кредиту либо прекратили их по причине не высокого уровня доходов. В этом случае настоятельно рекомендуем продолжить чтение — представленная ниже информация может оказаться для вас очень полезной. Потребительское кредитование прочно вошло в повседневную жизнь граждан нашей страны и приобретение товаров в Подробнее…

Обращаем внимание каждого нашего гражданина, что риск неисполнения обязательств перед кредитными организациями населением страны в широком масштабе может привести к широким социальным последствиям, на что обращал свое внимание Глава государства, поэтому неисполнение обязательств по договорам кредитования (займа) вынуждает Правительство РФ для обеспечения баланса интересов сторон гражданско-правовых отношений во исполнение частей 2 и 3 статьи 29 Всеобщей декларации прав человека и на Подробнее…




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *