выбор, сравнение комиссий и отзывы

В статье разберемся, в каком банке лучше открыть зарплатный проект. Мы подготовили для вас рейтинг банков с комиссиями за перевод на карты сотрудников. Узнаем, в каких банках предусмотрена интеграция личного кабинета с бухгалтерией, и можно ли открыть счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом.

Список банков для подключения зарплатного проекта

Зарплатный проект позволяет сократить затраты времени и денег на выплату зарплаты сотрудникам. Данную услугу предлагает большинство банков, но тарифы могут существенно различаться. Приведем комиссии в популярных банках:

Банк Комиссия за перевод на карты сотрудников
Сбербанк 0,1 — 0,4%
ВТБ 0 — 1%
Альфа-Банк 0%
Тинькофф Банк 0%
Райффайзенбанк 0%
Открытие 0%
Промсвязьбанк 0%
Точка Банк Карты Рокетбанка — 0%, карты других банков — 0,55%
СКБ-банк (Делобанк) 0%
Модульбанк 0% или 19 р. за перевод (зависит от тарифа)
Локо-Банк 0%
Восточный банк 0%
Банк Веста от 0,28%

А теперь разберем условия зарплатных проектов в этих банках.

Сбербанк

Зачисление зарплаты на карты осуществляется в течение 1,5 часов. Комиссия устанавливается индивидуально с учетом размера ФОТ. Открывать расчетный счет в Сбербанке для заключения договора на зарплатный проект необязательно. Для удобства бухгалтера система Сбербанк Бизнес Онлайн легко интегрируется с 1С (по технологии Direct Bank).

Большим плюсом для сотрудников является самая широкая сеть банкоматов по стране. А для руководителей выпускаются премиальные карты на специальных условиях.

ВТБ

ВТБ зачисляет зарплату на карты через 15 минут после получения реестра. Открывать счет в банке необязательно. Комиссия за перевод средств на карточки работников составит 0,1% при отсутствии счета в ВТБ и 0% — при его наличии. А если ФОТ меньше 10 000 р., то она увеличится до 1%. При подключении зарплатного проекта обслуживание счета будет стоить 1 р.

Для руководителей выпускаются бесплатные карты с Priority Pass и предоставляется пакет премиального страхования для всей семьи.

Альфа-Банк

Зарплатный проект Альфа-Банка бесплатен для организации, а открытие счета не является обязательным условием его подключения. Зарплата переводится в течение 1 — 5 минут, а операционный день в банке длиться до 23:30.

Управлять зарплатным проектом можно через интернет-банк, поддерживающий интеграцию с 1С. Сотрудники могут снимать наличные не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в партнерской сети (более 17 тыс. устройств). Для руководителей бесплатно предоставляется премиальный пакет услуг «Максимум +».

Также прочитайте: Расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО: как открыть онлайн + тарифы на РКО и отзывы.

Тинькофф Банк

Зарплатный проект в Тинькофф можно подключить независимо даже при наличии расчетного счета в другом банке. Комиссия за зачисление средств на карты не взимается. Предоставляется также и лимит для бесплатного зачисления з/п на карты других банков.

Управлять зарплатным проектом можно через личный кабинет, поддерживающий интеграцию как с 1С, так и с другими бухгалтерскими сервисами (Эльба, Мое Дело). Руководителям предоставляются бонусы при подключении к проекту от 100 сотрудников.

Также прочитайте: Расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП и ООО: как открыть + тарифы на РКО и отзывы.

Райффайзенбанк

Тарифы на услуги в рамках зарплатного проекта согласовываются индивидуально, но в большинстве случаев за выдачу/обслуживание карт и зачисление средств платить не придется. Для подключения необходимо открыть расчетный счет в Райффайзенбанке.

Управлять зарплатным сервисом можно через личный кабинет на сайте банка. Интеграция с 1С возможна только через ПО банка. При заключении договора на зарплатный проект руководителям бесплатно оформляется Премиум Банкинг. Сотрудники могут снимать денежные средства в 18 000 банкоматах (сеть Райффайзенбанка и партнеров).

Открытие

Подключение к зарплатному проекту не требует обязательного открытия счета в Открытии. Денежные средства на карты сотрудников зачисляются моментально. Выдача карточек может происходить на территории организации. Все вопросы решаются через персонального менеджера. Возможен выпуск карт в индивидуальном дизайне. Держателям зарплатных карт доступны специальные условия кредитования.

Промсвязьбанк

Средства на карты сотрудников зачисляются в режиме онлайн. Для подключения зарплатного проекта необходимо открыть счет в Промсвязьбанке. Контроль выплат осуществляется через интернет-банкинг PSB On-Line, который поддерживает интеграцию с 1С.

Руководителям организации предоставляется премиальное обслуживание по программе Orange Premium Club. Сотрудникам доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, а также кэшбэк до 2%.

Точка Банк

Для подключения зарплатного проекта надо открыть счет в Точке. В одном реестре можно оформить выплаты сотрудникам на карты Рокетбанка и сторонних банков. Управление проектом осуществляется в единой системе интернет-банкинга. Для удобства работы бухгалтеров доступна интеграция с большинством бухгалтерских систем (1С, Мое Дело и другие). Зачисление на карты Рокетбанка осуществляется в течение минуты.

СКБ-банк (Делобанк)

Реализация зарплатного проекта возможна только при открытии счета в СКБ-банке. Тарифы согласовываются индивидуально. Они зависят от числа сотрудников и размера ФОТ. Зачисление денежных средств осуществляется в течение 1 рабочего дня. Для управления проектом можно воспользоваться интернет-банком, но прямая интеграция данной функции с бухгалтерским ПО не поддерживается.

Держателям зарплатных карт доступен кредит на специальных условиях, а при подключении тарифа «Комфорт» они смогут 2 раза в месяц снимать наличку в любом банкомате РФ.

Модульбанк

Зарплатный проект доступен только компаниям, которые имеют расчетный счет в Модульбанке. Выпуск карт для сотрудников не предусмотрен, з/п переводится на карточки любых российских банков. Комиссия зависит от текущего тарифа РКО. На ТП «Оптимальный» перечисление зарплаты 1 сотруднику стоит 19 р., а на ТП «Безлимитный» — 0 р. Управление зарплатным проектом осуществляется через специальный модуль в интернет-банке.

Локо-Банк

Зачисление зарплаты на карты сотрудников осуществляется в течение рабочего дня. Для подключения услуги нужно открыть счет в Локо-Банке. Управлять зарплатным сервисом можно через специальный модуль в личном кабинете.

Сотрудники могут бесплатно снимать наличку в любых российских банкоматах, а для руководителей выпускаются бесплатные премиальные карты.

Восточный банк

Зарплатный проект можно реализовать, даже при отсутствии счета в банке Восточный. Зачисление зарплаты через интернет-банк осуществляется моментально. При средних и больших объемах ФОТ обслуживание будет бесплатным. Сотрудники могут снимать в любом банкомате от 3 000 р. без комиссий.

Банк Веста

Перевод зарплаты через интернет-банк занимает 5 минут, а на карточки сотрудников средства зачисляются в этот же день. Для удобства бухгалтеров реализована возможность импорта реестра из 1С. Хотя для подключения услуги требуется расчетный счет в банке Веста, его можно открыть и на бесплатном тарифе.

Сотрудники могут бесплатно снимать наличные во всех российских банкоматах. Для руководства компании выпускаются премиальные карты без взимания платы.

Как выбрать банк

Услуга перевода зарплаты на банковские карты выгодна для всех компаний, и ее предлагает множество банков. При этом реклама каждой кредитной организации утверждает, что именно их зарплатный проект лучший на рынке. Но это не всегда так.

Удобней всего реализовать зарплатный проект в той кредитной организации, где обслуживается расчетный счет. Тогда для выплаты зарплаты можно использовать привычный онлайн-банк, а сотрудникам будут доступны кредиты под сниженный процент.

В некоторых ситуациях неудобно пользоваться расчетным счетом и зарплатным проектом в одном банке. Например, когда предусмотрена высокая комиссия за перевод средств на карточки сотрудников. И тогда придется выбирать предложение другого кредитного учреждения. Приведем советы по выбору зарплатного проекта:

  • Проведите сравнение тарифов и условий. Многие банки готовы предложить бесплатный зарплатный проект, но для его реализации может требоваться открытие счета, что неизбежно приведет к дополнительным затратам.
  • Изучите возможности интернет-банка. Выплата зарплаты — очень важная часть работы любой организации, процесс должен быть удобен для бухгалтера и руководителя. При необходимости следует заранее узнать о возможности и схеме интеграции зарплатного проекта с используемой бухгалтерской системой.
  • Ознакомьтесь с привилегиями для сотрудников. За счет них можно повысить лояльность работников.
  • Прочитайте отзывы. Только реальные клиенты могут дать правдивую оценку удобству и скорости работы конкретного банка.

Можно ли оформить счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом

Ситуация, когда счет открыт в одном банке, а зарплатный проект — в другом, вполне допустима. Иногда у работодателя может быть даже два зарплатных проекта в разных банках.

Рассмотрим, как выглядит схема выплаты заработной платы, если счет открыт в стороннем банке:

  1. Вы формируете реестр выплат и отправляете его в банк.
  2. Банк проверяет правильность сформированного реестра и направляет вам уведомление.
  3. Если с реестром все хорошо, то с основного расчетного счета вы перечисляете сумму на счет зарплатного проекта и при необходимости оплачиваете налоги.
  4. После поступления денег банк осуществляет их зачисление на карточные счета работников.

В следующих банках можно подключить зарплатный проект при наличии расчетного счета в другом банке:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Открытие.
  • Восточный банк.

Нужен ли зарплатный проект для ИП без сотрудников

Реализация зарплатного проекта для ИП с сотрудниками позволяет сэкономить время и деньги при выплате зарплаты, избавляя от необходимости хранить деньги, готовить бумажные документы и т. д. Но если у предпринимателя нет сотрудников, то и нет смысла подключать зарплатный проект. Все деньги на расчетном счете после уплаты налогов являются его собственными. ИП не платит себе зарплату, а переводит  полученную прибыль на личный счет физ. лица.

Отзывы о зарплатных проектах

Алексей Сергеевич:

Отзыв №1 о реализации зарплатного проекта

Тимур Маратович:

Я всегда стараюсь идти навстречу сотрудникам, и когда решил, что необходим переход на зарплату по картам, то стал спрашивать наиболее удобный вариант для них. В итоге решили, что лучше подключить зарплатный проект Сбербанка. Договор заключили быстро, хотя расчетного счета у нас в Сбере не было. Карточки выпустили также без проблем. Зачисляют зарплату всегда в день поступления, никаких задержек.

Марк Николаевич:

Отзыв №2 о реализации зарплатного проекта

Рафаэль Евгеньевич:

Пользуюсь расчетным счетом Модульбанка и зарплатный проект подключил также в нем. Очень удобно, что не надо добровольно-принудительно оформлять новую карту сотруднику. Он просто получает зарплату на уже имеющуюся карточку. Управлять проектом удобно, по крайней мере, если 1 раз все нормально настроить, то проблем в дальнейшем не возникает.

Банки РФ (2020) с зарплатными проектами

Облако тэгов раздела Рейтинги банков

Перейти к подбору расчётного
счёта для ООО >> Перейти к подбору расчётного
счёта для ИП >>

Банк Точка на ra-schet.ru (реклама)

Как формируется перечень таких банков

Настоящий перечень сформирован на основе данных о возможности открытия зарплатного проекта для ИП, ООО или другого юридического лица, собранных и периодически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупнейших банков России.

При ознакомлении с перечнем банков следует иметь в виду, что:

  • зарплатный проект обычно бесплатен для заказчика;
  • многие банки предлагают оформить такой проект без визита в банк, а также предоставляют дополнительно бесплатные услуги зарплатного менеджера;
  • сотрудникам позволяется выбирать статус зарплатных карт в зависимости от уровня дохода и тип их кобрендинга, такие карты могут также выпускаться с корпоративным дизайном заказчика;
  • бонусом к такому проекту обычно идут льготные условия по корпоративному финансированию (а иногда и другим услугам типа инкассации или эквайринга) для работодателя (при наличии расчётного счёта в соответствующем банке), а также пониженная ставка по кредиту для зарплатных клиентов, кэшбэки и начисление процентов на их накопительные счета, привилегии и премиальное обслуживание для руководства;
  • бонусом для бухгалтерии обычно идёт удобный процесс создания реестра и возможность его лишь частичного исполнения, а также интеграция с 1С.

Во избежание так называемого «зарплатного рабства» многие компании открывают зарплатные проекты в нескольких банках.

По умолчанию перечень банков, предлагающих зарплатные проекты, выводится для Москвы.

Чтобы вывести перечень для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью нижерасположенной формы.

1. Введите свой город

МоскваСанкт-ПетербургАрхангельскАстраханьБалашихаБарнаулБелгородБлаговещенскБрянскВеликий НовгородВладивостокВладимирВолгоградВолжскийВологдаВоронежЕкатеринбургИвановоИжевскИркутскЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКемеровоКировКоломнаКоролёвКостромаКрасногорскКраснодарКрасноярскКурганКурскЛипецкЛюберцыМагнитогорскМахачкалаМурманскМытищиНабережные ЧелныНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНовокузнецкНовороссийскНовосибирскНогинскОдинцовоОмскОрёлОренбургПензаПермьПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПодольскПсковРостов-на-ДонуРязаньСамараСаранскСаратовСерпуховСмоленскСочиСтавропольСтерлитамакСургутСыктывкарТаганрогТамбовТверьТольяттиТомскТулаТюменьУлан-УдэУльяновскУфаХабаровскХимкиЧебоксарыЧелябинскЧереповецЧитаЭлектростальЮжно-СахалинскЯкутскЯрославль

2. Нажмите на кнопку «Вывести перечень банков для вашего города»

Вывести перечень банков для вашего города >>

Банки России, в которых ИП и ООО можно открыть зарплатный проект в 2020 году

(город Москва или выберите другой город)


Логотип банка на ra-schet.ru Открыть счёт в Райффайзенбанке
онлайн для вашего бизнеса >>

Банки из перечня 100 крупнейших банков, работающих с МСБ, проранжированы по размеру собственных средств (капитала на 1 февраля 2020 г.), указанного рядом с названием.

Кликните по названию банка, если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами.

Логотип банка на ra-schet.ru Открыть счёт в Совкомбанке
онлайн для вашего бизнеса >>

Зарплатные проекты, условия зарплатных проектов банков

Зарплатный проект – это договоренность между организацией и кредитным учреждением (банком). Согласно такой договоренности зарплата сотрудников предприятия не выдается наличными в собственной кассе, а перечисляется на банковские карты.

Последние новости:

Выпуск и выдача таких карт оплачивается работодателем. Условия зарплатного проекта согласовываются между банком и предприятием. Работник добровольно присоединяется к проекту, заполняя письменное заявление по установленному банком образцу.

Как выбрать зарплатный проект?

Сейчас зарплатные проекты выглядят самой предлагаемой и продвигаемой банками массовой услугой. Все крупные банки Беларуси имеют и активно рекламируют их.

На практике выбор зарплатного проекта обычно связан с размещением основных счетов предприятия. Банк, разместивший у себя такие счета, прилагает особые усилия, чтобы охватить и эту сферу, как можно дольше иметь в своем распоряжении средства предприятия и работников.

В отношении зарплатного обслуживания как такового стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • Стоимость обслуживания в рамках зарплатного проекта.

Сейчас в Республике Беларусь банки просят за эти услуги от 0,3% до 3% общего фонда заработной платы. Предложенный процент полезно будет сравнить не только между банками, но и относительно цены операций с наличными: инкассацией, платой за выдачу денег, расходами на кассовое обслуживание.

Для малых предприятий с небольшим числом сотрудников и существенным наличным оборотом, может оказаться дешевле платить зарплату наличными из кассы предприятия.

  • Количество и доступность банкоматов, стоимость снятия наличных, отношения с другими банками в этой области.

Пока у рядовых граждан существует желание снимать деньги через банкоматы, банки, требующие большую плату за такую услугу, будут вызывать раздражение.

При отсутствии нужного банкомата возникает необходимость пользоваться техникой других банков и платить за это дополнительный процент, потому привлекательнее кажутся банки с большим числом партнеров. 

  • Условия платежей банковской картой.

Платить большинством карт внутри Республики теперь просто и бесплатно, но операции в интернете часто требуют от карт статуса выше базового. На это тоже стоит обратить внимание в качестве заботы о сотрудниках.

  • Дополнительные предложения для держателей карт.

Многие банки охотнее выдают кредиты владельцам именно своих карт. Для предприятия эта польза скорее косвенная, но и ее полезно иметь в виду.

Еще одним важным моментом остается увязка зарплатного проекта с доступом к другим банковским продуктам на лучших условиях. Это остается одним из основных побудительных мотивов при выборе кредитного учреждения.

Потому зарплатный проект удобнее всего рассматривать в комплексе с прочими предложениями, выбирая банк для основной деятельности.

Как работает зарплатный проект?

Выдача денег в рамках зарплатного проекта происходит по следующему алгоритму:

  • Предприятие перечисляет банку средства с основного счета. Перевод происходит в обычном порядке, платежным поручением;
  • Параллельно с этим в банк передается ведомость с указанием ФИО работников и сумм заработка;
  • Банк проверяет полученные документы на наличие ошибок;
  • Затем сотрудники банка распределяют общую перечисленную сумму по карт-счетам работников организации;
  • Зачисленные средства становятся доступны для снятия и платежей банковской картой.

На этом действие проекта для работников можно считать приостановленным до следующей зарплаты.

Отношения между банком и предприятием оказываются несколько сложнее: организация оплачивает услуги банка, проводит отдельные внеплановые платежи: отпускные, пособия, компенсации и пр.

Выгода зарплатных проектов?

У каждой из сторон этого соглашения есть свои мотивы и интересы. И желательно чтобы они хоть в какой-то мере совпадали.

Выгода банка:

  • Это возможность дольше размещать у себя средства предприятия.
  • Плата за обслуживание и выдачу зарплаты.
  • Возможность с большей уверенностью привлекать держателей карт к другим проектам: кредитам, овердрафтам, платежам.

Выгода предприятия:

  • Сокращение бухгалтерских операций по выдаче зарплаты наличными и кассовому обслуживанию.
  • Снятие ответственности и рисков от операций с наличностью.
  • Уменьшение ответственности в отношении сроков выдачи денег, т.к. банкоматы, в отличие от касс, предлагают круглосуточное обслуживание.  
  • Дополнительные «бонусы» от банка-эмитента карт.

Выгода работников:

  • Большая свобода в отношении времени и места снятия наличных. Это меньше касается сельских жителей, но в городах банкоматы вполне доступны.
  • Возможность безналичных платежей, в том числе через интернет. В последние годы потребность в этих операциях возрастает.
  • Особое отношение банка к держателям собственных карт. Таким клиентам легче и быстрее предлагаются займы, овердрафты и прочие услуги.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Выбираем банк для зарплаты: что главное?

«Правильно выбранный зарплатный проект дает много дополнительных преимуществ по сравнению с обычными клиентами банка», – главный аналитик ПАО Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин отвечает КП на четыре наиболее часто задаваемых вопроса о зарплатных проектах.

Я хочу сам выбрать банк, на карточку которого буду получать зарплату. Меня могут заставить пользоваться тем банком, где обслуживается большинство сотрудников?

По закону ваш работодатель не вправе отказать в получении зарплаты в любом другом банке. Процедура перехода простая: достаточно определиться с банком, на карту которого вы хотите получать зарплату, оформить карту, сообщить работодателю об изменении реквизитов для перевода зарплаты не позднее, чем за 5 дней до выплаты текущей заработной платы. Напишите заявление на имя руководителя организации, указав реквизиты нового счета карты, наименование банка, его БИК, ИНН и КПП. Форму такого заявления вы можете найти на сайте Промсвязьбанка в разделе «Зарплатные карты».

Что я должен знать о банке, в котором получаю зарплату?

Важно, как много отделений банка в вашем городе и сколько банкоматов. Обратите внимание на банкоматы банков-партнеров, в которых вы можете снимать деньги без комиссии.

Ознакомьтесь с условиями по кредитованию и открытию вкладов. Например, в Промсвязьбанке ставки по кредитам для участников зарплатных проектов ниже, чем для других клиентов.

В эпоху развития дистанционных каналов важно удобство, безопасность и много функциональность интернет-банка и мобильного банка. Сотрудникам важно совершать платежи по наиболее важным категориям бесплатно: таким, как коммунальные платежи, оплата услуг связи, погашение кредитов в сторонних банках.

Удобные сервисы доступны клиентам по всей России в режиме 24/7.

Еще важное: ваш зарплатный банк должен предлагать приятные бонусы в виде скидок по партнерским программам и бонусы при безналичной оплате.

Какие виды карт могут быть зарплатными? Я, например, хочу пользовать Visa Gold, банк сможет мне выпустить именно такую карту?

Зарплатными картами могут быть карты любой категории: Visa Classic/Gold/Platinum или MasterCard Standart/Gold/Platinum/BlackEdition. Выбор категории карты зависит от вашей должности в компании и от требуемых вам привилегий. Промсвязьбанк работает с любым типом карт. Если вы хотите выделить свою, вы можете создать свой собственный дизайн в магазине банковских карт и сделать для себя эксклюзивную карту, которая будет только у вас. При этом для держателей зарплатных карт в 2,5 раза снижена комиссия за досрочный перевыпуск карты.

Все это хорошо, но сколько будет стоить обслуживания моей зарплатной карты в год со всеми преимуществами?

Обслуживание карты в рамках зарплатного проекта должно быть бесплатным. Важная деталь: смс-информирование для зарплатных клиентов оно бесплатное. То же самое касается мобильного и интернет-банка. Кстати, интернет-банк Промсвязьбанка получил признание лучшего в России по версии аналитического агентства Markswebb Rank & Report.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о