Содержание

Сбербанк массово поменял статус карт клиентов

Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный. У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся.

Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.

В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать этого не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Все дебетовые карты Сбербанка овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И, например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. В мобильном приложении Сбербанк онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. «Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», — подчеркнул он.

В редких случаях возможна техническая задолженность — когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. «Разумеется, так как вины клиентов в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», — сообщил Сбербанк. Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту.

«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Кредитная карта, в отличие от овердрафтной, имеет револьверную природу: можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус», и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.

Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.

Корневой элемент, объединяющий всю информацию по открытию счетов пластиковых карт и зачислению на них заработной платы сотрудников предприятияСлужит для представления адреса участника бизнес-процессаПолное наименование в соответствии с бщероссийским классификатором стран мира OK (MK (ИСО 3166) 004-97) 025-2001 (ОКСМ)Краткое наименование в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира OK (MK (ИСО 3166) 004-97) 025-2001 (ОКСМ)Цифровой Код в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира OK (MK (ИСО 3166) 004-97) 025-2001 (ОКСМ)Сокращение согласно справочника ИМНССокращение согласно справочника ИМНССокращение согласно справочника ИМНССокращение согласно справочника ИМНСВид вклада и код валюты. Наименование карточного продукта, Например: Visa Classic, EC/MC Mass. Возможные значения определяются в договореСодержит список сотрудников предприятия и описание реквизитов, необходимых для зачисления зарплаты на счета ПКСумма операции пополненияСлужит для контроля переданной информацииИтоговая сумма зачисления. Необязательный только при передаче реестров на открытие счетов и результатов открытия счетовСодержит всю необходимую информацию для открытия счетов пластиковых картНаименование карточного продукта, Например: Visa Classic, EC/MC Mass. Возможные значения определяются в договореДолжность сотрудника предприятияДля Сбербанка обязательныйУказывается номер телефона для связиТекст эмбоссированный на ПК. Например: TATIANA M/IVANOVA или TANIA/IVANOVA/MRSСумма первоначального пополненияКод валюты, в которой зачисляется зарплата — код валюты электронного реестра, соответствующий кодам, предусмотренным Общероссийским классификатором валют, например код валюты российского рубля “643”Признак зарплатной карты. Возможные значения: 0,1,2,3. 0 – незарплатная; 1 – зарплатная с оплатой предприятием; 2 – 100% оплата держателем карты; 3- долевая оплата и предприятием и держателем карты. Для Сбербанка обязательный true — для резидентов. Иначе false Гражданство сотрудника. Для Сбербанка обязательныйКатегория населения. Например: 207,0,212,217,218. 207 – лица, перечисляющие зарплату на счета; 0 – пенсионеры; 212 – зарплата с разрешенным овердрафтом для сотрудников банка; 217 — зарплата с разрешенным овердрафтом для сотрудников организации; 218 – студенческая (договор с учебным заведением). Номер участника в бонус программе.Тариф за обслуживание ПК на следующий год.Тариф за обслуживание ПК на текущий годИдентификатор бонусной программы.Например: “AE”,“GM”,””. AE — аэрофлот бонус; GM – золотая маска; PG – подари жизнь;Признак рассылки отчета: 1 — рассылать по Internet. 3 — рассылать отчет по почте на адрес проживания. Адрес электронной почты (Internet адрес)Счет по дебетуНомер мобильного телефона по Мобильному банку. Указывается в формате: код оператора – 3 символа, номер телефона – 7 символов. Пример: 9151234567Код оператора мобильной связиИнформация по мобильному банку: 1 – экономный; 2 – полный. Разрешение передачи информации в бюро крудитных историй (БКИ) для овердрафтных карт: False – нет; True – разрешена передача. Контрольная информация сотрудника организации. Под контрольной информацией понимается слово (пароль) для голосовой идентификации клиента при обращении в службу поддержки.содержит сведения из миграционной картыномер Миграционной картыдата начала срока пребывания Клиента на территории РФдата окончания срока пребывания Клиента на территории РФсодержит сведения о миграционном документеКод миграционного документа: «Приложение 5 к Приказу ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/611 номер миграционного документадата начала срока пребывания Клиента на территории РФдата окончания срока пребывания Клиента на территории РФзначение табельного номера сотрудника в организацииДата приема на работуразмер заработной платы сотрудника организации в месяц, на момент формирования реестра. Без учета периодических премий.день выплаты заработной платысотруднику организации (дата выплаты основной части зарплаты)Может использоваться для формирования почтовых отправлений Клиенту.Код индивидуального дизайна Номер (код) удаленного пункта выдачи картыУказывается номер мобильного телефона для связиДопсервис на банковской карте (дополнительное приложение на чипе карты) и необходимая информация для выпуска карт с доп приложением (код и параметры доп приложения).Идентификатор дополнительного приложения размещаемого в памяти карты. 1 – Транспортное приложение. 2 – кампусное приложение. Идентификатор передаваемого параметра, для приложенияСодержит информацию о зачислении зарплаты на счета пластиковых картНомер счета, сформированный в соответствии со «Схемой обозначения лицевых счетов и их нумерации (по основным счетам)» приложения 1 Правил ведения бухгалтерского учета в Банке России от 18.09.97 №66 или Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, от 05.12.2002 №205 с учетом изменений и дополнений. Сумма операции пополненияМеждународный код валюты. Возможные значения определяются в договореРезультат обработкиКомментарий к результатам зачисления заработной платыСодержит информацию о результатах открытия счетов пластиковых картНомер счета, сформированный в соответствии со «Схемой обозначения лицевых счетов и их нумерации (по основным счетам)» приложения 1 Правил ведения бухгалтерского учета в Банке России от 18.09.97 №66 или Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, от 05.12.2002 №205 с учетом изменений и дополнений. того счетаСумма первоначального пополненияДокумент, удостоверяющий личностьРезультат обработки реестров на стороне банкаНаименование карточного продукта, Например: Visa Classic, EC/MC Mass. Возможные значения определяются в договореКомментарий к результатам открытия счетаНомер карты сотрудникаТип корневого элемента, объединяющий всю информацию по открытию счетов пластиковых карт и зачислению на них заработной платы сотрудников предприятияСодержит список сотрудников предприятия и описание реквизитов, необходимых для открытия счетов пластиковых картСодержит информацию о результатах открытия счетов пластиковых картСодержит список сотрудников предприятия и описание реквизитов, необходимых для зачисления зарплаты на счета пластиковых картСодержит информацию о зачислении зарплаты на счета пластиковых карт2-значный код вида зачисления: заработная плата — 01, стипендия учащимся — 02, пенсия социальная — 03, пенсия негосударственных пенсионных фондов (кроме НПФ Сбербанка) — 04, пособия и другие выплаты по безработице — 05, пособия на детей — 06, прочие выплаты – 07 Для Сбербанка обязателен к заполнениюномер платежного поручения – до 6 символовдата платежного поручения в формате YYYY-MM-DDФИО сотрудника и отделение (филиал) банкаФамилия сотрудника предприятия, которому открывается счет или переводится зарплатаИмя сотрудника предприятия, которому открывается счет или переводится зарплатаОтчество сотрудника предприятия, которому открывается счет или переводится зарплата Не заполняется в случае, если наличие отчества не предусмотрено законами субъектов Российской Федерации или не основано на национальном обычае.Обязательность заполнения определяется БанкомОбязательность заполнения определяется БанкомСодержит информацию об уволенных сотрудниках, имеющих зарплатную банковскую картуДокумент, удостоверяющий личностьВид документа, удостоверяющего личность. Например: паспортОрганизация, выдавшая документКод органа, выдавшего документкод вида документа по классификатору ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ ПРИКАЗ от 13 октября 2006 г. N САЭ-3-04/706 «ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ФОРМЫ СВЕДЕНИЙ О ДОХОДАХ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ»Код валюты, в которой зачисляется зарплата — код валюты электронного реестра, соответствующий кодам, предусмотренным Общероссийским классификатором валют, например код валюты российского рубля “643”Расчетный счетСумма денежных средств в валюте расчетовЗначение результата открытия счетов или зачисления зарплаты, полученный от банка

Как оформить зарплатную карту, способы получения

Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт?  Зарплатная карта представляет собой банковскую карту, которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.

Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить овердрафтный лимит, который составляет две и более заработной платы.

Как оформить зарплатную карту

Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.

Получение зарплатной карты у работодателя

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

В том случае, когда сотрудника организации что-то не устраивает в обслуживании, у него есть право отказаться от карточки и самостоятельно оформить новую. Для этого необходимо в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты банка, которые будут использоваться для перевода денежных средств.

Сделать это нужно как минимум за пять рабочих дней до того дня, в который происходит перевод денежных средств (статья 136 Трудового Кодекса РФ).

Получение зарплатной карты самостоятельно

В том случае, когда по каким-то причинам сотрудника не устраивает зарплатный проект предприятия, ему необходимо знать, как получить зарплатную карту в другом банке. Чтобы самостоятельно оформить такую карту, необходимо прийти в отделение выбранного банка со следующими документами:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах (только в том случае, когда необходимо установить кредитный лимит).

Для оформления зарплатной карты нужно выбрать обычную дебетовую карту с наиболее подходящими тарифами и условиями. Некоторые банки предоставляют возможность оформить заявление на зарплатную карту в режиме онлайн.

Изготовление карты может занимать от 2 до 14 дней, в зависимости от выбранного банка, затем она выдается на руки в отделении банка. Узнав все необходимые реквизиты, нужно отнести их в бухгалтерию.

Если у сотрудника уже есть дебетовая карта, он может не оформлять новую, а просто указать ее реквизиты в бухгалтерии и получать на нее заработную плату.

Плюсы и минусы

Преимущество получения карты у работодателя по зарплатному проекту в том, что все расходы предприятие берет на себя. Такая банковская карта будет бесплатной в обслуживании, плата взимается только за какие-либо дополнительные услуги, выбранные клиентом самостоятельно.

Недостаток в том, что работодатель может оформить карту, которая не подходит по каким-либо критериям. Например, нет банкомата поблизости или была оформлена карта платежной системы, действия по которой ограничены (нельзя оплатить покупки в интернете, не принимается за границей и т.д.)

Преимущество самостоятельного оформления зарплатной карты в возможности выбрать наиболее удобный банк и платежную систему. Недостаток – обслуживание карты оплачивается самостоятельно.

Овердрафт для физических лиц. Овердрафтный кредит на зарплатную карту

Ставка по кредиту:

  • 19,02% годовых (СКО*, увеличенная на 8,77 процентных пункта) – Mastercard Standard, Mastercard Gold, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum
*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:



Овердрафт на зарплатную карту предоставляет ее владельцу возможность рассчитываться за товары и услуги средствами банка. Это дает возможность сделать покупку, которую вы очень хотели, но все никак не могли отложить деньги, не пугаться срочных расходов, уверенно чувствовать себя в форс-мажорных обстоятельствах. Особенность такого кредитования – автоматическое списание задолженности: деньги снимаются, как только на вашу карту переводят заработную плату. Кроме того, овердрафт можно получить максимально быстро и без сбора документов.

Овердрафт для физических лиц предлагает Банк Дабрабыт. Услуга распространяется на зарплатных клиентов банка.

Особенности овердрафта Банка Дабрабыт

Дебетовая карта с овердрафтом предусматривает следующие условия:

  • Сумма может достигать 10000 BYN.
  • В программе участвуют карты платежных систем Mastercard (Standard, Gold) и Visa (Classic, Gold, Platinum).
  • Кредитная линия возобновляемая (12 месяцев), то есть на протяжении года клиент может получать средства по необходимости.
  • Период погашения долга – 90 дней для каждого транша.
  • Способ обеспечения кредитных обязательств – неустойка.
  • Овердрафтное кредитование также могут оформить индивидуальные предприниматели.
  • Возраст клиента – от 18 лет (на момент окончания действия договора возраст не должен превышать 68 лет).

Преимущества овердрафтного кредитования в Банке Дабрабыт

  • Возможность отправить заявку на овердрафт онлайн. Также вы сможете сделать это по телефону или в офисе нашего банка.
  • Разные способы погашения долга: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт) или наличными в кассе банка.
  • Оперативное рассмотрение заявки.

Уточнить информацию или получить консультацию можно любым удобным способом:

  • По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
  • В чате на сайте.
  • В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Овердрафт по дебетовой карте | Ресурсный центр

Услуга овердрафта по дебетовой карте

Услуга овердрафта по дебетовой карте применяется к вашей учетной записи только при условии вашего согласия. Услуга применяется к повседневным операциям с дебетовой картой и снятию средств через банкоматы, когда у вас недостаточно Доступного баланса для их покрытия. Если вы согласились, Bank of the West может по своему усмотрению оплачивать эти транзакции.

Если мы это сделаем, на вашем счету будет овердрафт, и с вас будет снята соответствующая комиссия за овердрафт.В этом случае вы обязаны как можно скорее внести депозит или перевести деньги на свой счет, чтобы получить положительный баланс.

Даже если вы выберете услугу, оплата ваших транзакций и овердрафт вашей учетной записи остается на наше усмотрение. Бывают случаи, когда ваша транзакция будет отклонена.

Если вы не выбираете услугу овердрафта по дебетовой карте, снятие средств через банкомат и ежедневные покупки по дебетовой карте обычно будут отклоняться в банкомате или в точке покупки, если у вас недостаточно Доступного остатка для покрытия этих транзакций.Однако комиссия за овердрафт не взимается.

Вы можете отказаться от участия, чтобы избежать уплаты комиссии за овердрафт, если вы откажетесь от покупки через банкомат или дебетовую карту, если на вашем счете недостаточно Доступного остатка. ИЛИ вы можете предпочесть услугу овердрафта по дебетовой карте и быть готовы заплатить комиссию за овердрафт, поскольку эта услуга может, по нашему усмотрению, помочь вам избежать отклоненных транзакций в магазине или банкомате.

Стандартная практика овердрафта

Наша стандартная практика овердрафта применяется к вашей учетной записи автоматически, если вы не решите отказаться от нее.Стандартные методы овердрафта применяются к операциям, отличным от снятия наличных в банкоматах и ​​повседневных покупок с помощью дебетовых карт, таких как автоматическая оплата счетов, повторяющиеся транзакции по дебетовым картам, списание средств ACH и выписываемые вами чеки.

Если у вас недостаточно Доступного баланса для покрытия этих транзакций, Bank of the West может по своему усмотрению оплатить транзакции. Если мы это сделаем, на вашем счету будет овердрафт, и с вас будет взиматься комиссия за овердрафт. В этом случае вы несете ответственность за внесение депозита или перевод средств на свою учетную запись как можно скорее, чтобы вывести на счету положительный баланс.

Даже если вы выбрали нашу стандартную практику овердрафта, оплата ваших транзакций и овердрафт вашего счета остаются на наше усмотрение. Бывают случаи, когда ваша транзакция будет отклонена.

Вы можете предпочесть стандартные методы овердрафта и согласиться заплатить комиссию за овердрафт. Или вы можете отказаться от участия, чтобы не платить комиссию за овердрафт и не возвращать товары, если у вас недостаточно Доступного остатка на вашем счете. Если товары будут возвращены, ваш счет не будет превышен; однако с вас может взиматься плата за возвращенный товар.

Включение или отключение

Чтобы изменить свои предпочтения в отношении услуги овердрафта по дебетовой карте, посетите филиал или позвоните нам по телефону 1-800-488-2265, TTY 800-659-5495. Вы также можете управлять настройками услуги овердрафта по дебетовой карте, выполнив вход в онлайн-банк. Вы можете зарегистрироваться или отказаться в любое время, и ваш выбор вступит в силу в течение двух рабочих дней.

Вы можете отказаться от нашей стандартной практики овердрафта в любое время, посетив филиал или позвонив в наш Контактный центр по телефону 1-800-488-2265, TTY 800-659-5495.Ваш выбор вступит в силу в течение двух рабочих дней.

Специальное сообщение для владельцев счетов Gold Line

Gold Line — это кредитная линия, которая может быть связана с вашим текущим счетом для покрытия овердрафта. После привязки ваши чеки, транзакции через банкомат и повседневные покупки по дебетовой карте обычно покрываются в пределах доступного вам кредитного лимита, даже если вы не выбираете услугу овердрафта по дебетовой карте. Может взиматься предоплата за ссуду. Эти льготы подлежат утверждению кредита.Обратите внимание, что на счет Gold Line не будут авансироваться средства для покрытия комиссий или сборов, установленных Банком. Это может привести к овердрафту на вашем текущем счете. В зависимости от доступного кредита деньги переводятся с шагом 50 долларов для покрытия транзакций и любых сборов за ссуду. Могут применяться условия, сборы и ограничения.

Специальное сообщение для клиентов защиты от овердрафта сбережений

Когда вы привязываете сберегательный счет к своему текущему счету для покрытия овердрафта, ваши транзакции в банкоматах и ​​повседневные покупки по дебетовым картам обычно не будут покрываться (во время транзакции) переводом со сберегательного счета.Если вы выбрали услугу овердрафта по дебетовой карте, эти транзакции могут покрываться по нашему усмотрению, как описано выше. Ваши чеки, повторяющиеся транзакции по дебетовым картам и транзакции ACH обычно будут покрываться вашим связанным сберегательным счетом (в зависимости от Доступного остатка на вашем сберегательном счете) для покрытия овердрафтов, если и когда они возникнут. Деньги переводятся с шагом 50 долларов. Операции и чеки покрываются, только если:

  • Вы не превысили месячный лимит транзакций на своем сберегательном счете, и

  • Баланс вашего счета может покрыть транзакцию плюс комиссию за перевод сбережений по овердрафту.

Действуют условия, сборы и ограничения. 1

Защита от овердрафта и услуги по овердрафту

Основная информация

Вы можете выбрать, как Wells Fargo будет обрабатывать ваш банкомат и ежедневные (разовые) транзакции по дебетовой карте в случае, если у вас недостаточно денег на вашем текущем счете или на связанных счетах для защиты от овердрафта на момент совершения операции. Оплата транзакций в овердрафт является дискреционной, и мы оставляем за собой право не платить.

Право на участие

Некоторые клиентские текущие счета не имеют права участвовать в сервисе овердрафта по дебетовой карте, , включая Clear Access Banking, Teen Checking SM и Opportunity Checking ® .

Текущие счета для предприятий (за исключением счетов IOLTA / RETA и счетов для государственных организаций) автоматически регистрируются в Службе овердрафта по дебетовой карте при открытии счета. Клиенты могут удалить эту услугу или повторно зарегистрироваться в любое время.

Комиссия

Наша стандартная комиссия за овердрафт в размере 35 долларов США за товар будет применяться, если услуга овердрафта по дебетовой карте используется для подтверждения транзакции по овердрафту, а покрывающий депозит или перевод не производится до истечения установленного времени в тот же рабочий день. .

Если услуга овердрафта по дебетовой карте отсутствует на вашем текущем счете и у вас недостаточно денег на текущем счете или в счетах, связанных для защиты от овердрафта, транзакции через банкомат и ежедневные (разовые) операции по дебетовой карте будут отклонены. сделки.Комиссия за отклоненные транзакции не взимается.

См. Раздел «Предотвращение овердрафта» ниже для получения информации об услугах Wells Fargo, которые помогут вам управлять своим счетом и избежать отклоненных транзакций по дебетовой карте.

Добавить или удалить услугу овердрафта дебетовой карты

Любой владелец учетной записи, имеющий полномочия на транзакцию на соответствующем текущем счете, может добавить или удалить услугу, посетив банкомат Wells Fargo (выберите «Дополнительные варианты», «Wells Fargo Services»), через Интернет-банк, поговорив с в отделение банка или позвонив оператору по телефону по телефону 1-800-TO-WELLS (1-800-869-3557).Портфолио клиентов Wells Fargo звонят по телефону 1-800-742-4932, а бизнес-клиенты звонят по телефону 1-800-CALL-WELLS (1-800-225-5935).

Что такое вариант выбора овердрафта

Если у вас есть текущий счет, возможно, вам придется иметь дело с комиссией за овердрафт. An овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег, чтобы покрыть транзакции, и банк или кредитный союз все равно ее оплачивает. Сделки включают снятие наличных в банкоматах и ​​покупки по дебетовым картам, а также чеки и ACH платежи (например, онлайн-оплата счетов).Многие банки и кредитные союзы предлагают программы овердрафта, которые могут различаться в зависимости от учреждения.

Как правило, если вы переоцениваете свой текущий счет чеком или ACH, вашим банком или кредитом Программа овердрафта профсоюза оплатит транзакцию и взимает комиссию. К если остаток на вашем счете упадет ниже 0 долларов, ваш банк или кредитный союз также эффективно возьмите возврат прямо из вашего следующего депозита. В большинстве учреждения, комиссия за овердрафт является фиксированной суммой независимо от операции сумма, и вы можете понести несколько комиссий за овердрафт за один день.

Овердрафт для дебетовых карт комиссии действуют немного иначе. Ваш банк или кредитный союз не может взимать с вас комиссию за овердрафты в банкоматах и ​​большинство операций с дебетовыми картами если вы не согласились («согласились») на эти сборы. Если вы решите подписаться на дебетовая карта и овердрафт в банкоматах, обычно вы можете снимать деньги в банкоматах и покупки по дебетовой карте, даже если у вас недостаточно средств на момент перевод. Однако вы, как правило, будете нести комиссию за транзакции, которые урегулировать отрицательный баланс позже.

Если вы не использовали банкомат и овердрафт по дебетовой карте, покупки по дебетовой карте и Снятие средств через банкомат обычно будет отклонено, если на вашем счету недостаточно средств. средств на момент попытки транзакции. Если вы не участвовали, вы по-прежнему сможете снимать деньги в банкоматах и ​​покупать дебетовые карты, когда у вас достаточно средств на момент совершения транзакции, и вы не понесете комиссию за овердрафт независимо от того, есть ли у вас средства для покрытия транзакции в вашем аккаунте, когда транзакция будет произведена позже.

С выбранные потребители позволяют своему банку или кредитному союзу взимать с них комиссию в в случае овердрафта через банкомат или дебетовую карту они обычно платят больше в овердрафте комиссии, чем потребители, которые не участвуют. Например, в 2014 CFPB сообщил, что открытые аккаунты в три раза чаще иметь более 10 овердрафтов в год в качестве счетов, для которых не выбрана подписка. CFPB также обнаружил, что на подключенных счетах в семь раз больше комиссии за овердрафт. как аккаунты, которые не включены.Взгляните поближе на то, как на потребителей влияет выбор овердрафта на текущем счете.

Ли или нет, вы все равно можете взимать комиссию за овердрафты по чекам или Транзакции ACH. Тем не менее, принятие решения о включении или отказе в регистрации может быть одним из наиболее важные решения, которые вы принимаете, которые влияют на стоимость вашей проверки учетная запись.

Здесь шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить или отменить комиссию за овердрафт:

  • Гусеница ваш баланс как можно тщательнее, чтобы снизить вероятность овердрафта.Также, подпишитесь на оповещения о низком балансе, чтобы вы знали, когда вы рискуете овердрафт вашей учетной записи. Если у вас есть регулярные электронные переводы, такие как аренда, ипотечные платежи или счета за коммунальные услуги, убедитесь, что вы знаете, сколько их будет и в какой день они произойдут. Отслеживать чеки, которые вы выписываете, и отмечаете, когда средства списываются с вашего счета, чтобы вы случайно не потратили деньги, которые вы уже заплатили со своего учетная запись. Вам также необходимо знать, когда средства, которые вы внесли, станут доступны для вашего использования.
  • Проверьте остаток на счете перед совершив покупку с помощью дебетовой карты (или снятие средств в банкомате), а затем сделайте паузу, чтобы спросить себя, есть ли у вас другие предстоящие платежи. Просто потому, что на вашем счете достаточно средств, когда то, что вы стоите у кассы, не означает, что вы получите деньги позже, когда сделка окончательно рассчитывается. Если вы недавно выписывали чеки или делали онлайн-платежи по счетам, которые еще не были списаны с вашего счета, это тем временем могут забрать ваши средства, оставив вас без достаточного количества средств для покрыть вашу покупку.Комиссия за овердрафт дебетовой карты может возникать при транзакциях, которые были впервые разрешены, когда на них было достаточно средств, но потребовали отрицательный счет на момент расчета транзакции.
  • Не подписывайтесь. Вы можете не платить комиссии за овердрафт при использовании дебетовой карты для покупок и в банкоматах не включив или отказавшись от участия, если вы в настоящее время участвуете. Это означает, что ваша дебетовая карта или карта банкомата может быть отклонено, если на вашем счете недостаточно денег для покрытия покупки или Снятие в банкомате во время попытки транзакции.Однако это также означает с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт за эти транзакции.
  • Свяжите текущий счет с Сберегательный счет. Если вы перерасход вашего текущего счета, ваше учреждение будет снимать деньги с вашего связанный сберегательный счет, чтобы покрыть разницу. С вас может взиматься перевод комиссия, когда это происходит, но обычно она намного ниже, чем плата за перерасход.
  • Спросите ваше финансовое учреждение , если вы имеете право на кредитная или привязанная кредитная карта для покрытия овердрафта.Возможно, вам придется заплатить комиссию, когда кредитная линия нажата, и вы будете должны проценты на сумму, которую вы заимствовали, но обычно это гораздо более дешевый способ покрыть кратковременную нехватку денежных средств.
  • Присмотритесь к другому учетная запись. Узнать о списке комиссий вашего банка или кредитного союза или спросите о них, а затем сравните их с комиссией за счет в других банках или кредитных союзах. Оцените свой собственный привычки и сборы, с которыми вы можете столкнуться. Учитывайте штрафные санкции, такие как овердрафт и нехватка денежных средств, а также ежемесячное обслуживание, комиссия за банкомат, и другие сборы за услуги.Сравнивая банки или кредитные союзы, вы также можете хотите учитывать такие факторы, как часы работы, местоположение, доступ к общественный транспорт, доступные продукты и услуги и репутация обслуживание клиентов.

Вопросы о комиссии за овердрафт или текущие счета?

Проверьте Ask CFPB, нашу базу данных общих финансовых вопросов и ответов.

Отправить жалобу

Если у вас возникли проблемы с комиссией за овердрафт или любыми другими финансовые продукты, вы можете подать жалобу онлайн или по телефону (855)411-2372

комиссии за банковский овердрафт: что это такое и сколько взимают банки?

Комиссия за овердрафт возникает, когда вы тратите больше денег, чем имеется на вашем банковском счете, и банки обычно взимают около 35 долларов за каждый экземпляр, что означает, что вы можете взимать несколько комиссий за овердрафт за один день.Вы можете пополнить свой счет, выписывая чеки, считывая дебетовые карты, снимая наличные в банкоматах и ​​настраивая автоматические платежи дебетовой картой или ACH. Когда эти многочисленные способы расходования денег приносят деньги с одной учетной записи, вы можете быстро потерять контроль над своим балансом и в конечном итоге столкнуться с раздражающим и даже опасным размером комиссии.

Комиссия банка за овердрафт

Мы изучили четыре комиссии, связанные с овердрафтом в 16 крупнейших розничных банках США. Вот типичные комиссии, взимаемые крупнейшими банками США.С.

Wells Fargo Bank 35,00 $ 12,50 $ $ 0,00
Chase Bank $ 34,00 10,00 $ $ 15,00 каждые 5 дней $ 15,00 Америка каждые 5 дней
US Bank 36,00 долларов США 12,50 долларов США 25 долларов США еженедельно
PNC Bank 36 долларов США.00 $ 10.00 $ 7.00 в день
BB&T $ 36.00 $ 12.50 $ 8.00 в день
Региональный банк 9015 9015 9015 9015 9015 $ 36,00 долларов каждые 5 дней
Национальный банк Хантингтона 37,50 долларов США 0,00 долларов США 25 долларов США каждые 5 дней
TD Bank 35 долларов США.00 $ 10.00 $ 20.00 каждые 10 дней
Пятый третий банк $ 37.00 $ 12.00 $ 0.00
KeyBank $ 34.00 $ 34.00 каждые 10 дней

Четыре типа комиссий за овердрафт

Хотя большинство банков взимают одинаковые суммы за каждую комиссию, иногда они взимаются незначительно. разные правила в отношении того, как работает каждая комиссия, и когда она взимается.Множественные комиссии, связанные с овердрафтом, представляют собой одни из самых высоких комиссий по текущему счету, которые взимают банки. Помимо стандартной комиссии за овердрафт, вы можете столкнуться с комиссией за недостаточность средств (NSF), комиссией за защиту овердрафта и комиссией за расширенный овердрафт.

Комиссия за овердрафт

Самая очевидная комиссия за овердрафт — это так называемая комиссия за овердрафт, которая взимается каждый раз, когда банк утверждает транзакцию, превышающую ваш доступный баланс. Обычно банки не взимают комиссию за овердрафт, если вы овердрафтируете на сумму менее 5 долларов.

Каждый банк и кредитный союз имеет свой собственный лимит на количество комиссий за овердрафт, которые они взимают за один день. Обычно можно ожидать, что банки будут взимать от 4 до 6 комиссий за овердрафт в день за счет, хотя некоторые выбросы допускают до 12 за один день.

Комиссия NSF

Комиссия за недостаточность средств (NSF) взимается каждый раз, когда банк решает отклонить транзакцию, которая превышает ваш баланс. Практически каждый банк взимает одинаковую сумму за овердрафт и комиссию NSF, и эти две суммы часто печатаются как одна цифра в вашем графике комиссий.

Поскольку банк должен выбирать между одобрением и отклонением овердрафта, единичный овердрафт будет стоить вам либо комиссии за овердрафт, либо комиссии NSF, но не обоих сразу. Однако некоторые банки различают эти две комиссии при подсчете дневного максимума. Банк США, например, будет взимать только до 4 комиссий за овердрафт в день, но рассчитывает лимит комиссий NSF отдельно, так что вы можете в конечном итоге заплатить восемь отдельных штрафов в день.

Комиссия за защиту от овердрафта

Также называется комиссией за перевод за овердрафт. Комиссия за защиту овердрафта взимается каждый раз, когда банк организует перевод с другого из ваших счетов — обычно сберегательного счета — для покрытия овердрафта.По закону банки не могут включать защиту от овердрафта как автоматическую услугу по счету, поэтому клиенты должны активировать эту функцию.

Онлайн-банки часто предоставляют защиту от овердрафта бесплатно, но если вы работаете в стандартном банке, вы можете рассчитывать заплатить от 10 до 12,50 долларов за перевод. Хотя это может сэкономить ваши деньги по сравнению с оплатой овердрафта или комиссий NSF, если политика банка не включает обязательные уведомления для каждого перевода овердрафта, вы можете в конечном итоге истощить свои сбережения, прежде чем поймете, что происходит.

Комиссия за расширенный овердрафт

Последней комиссией в арсенале штрафов за овердрафт является комиссия за продленный овердрафт. Эта комиссия иногда называется комиссией за устойчивый овердрафт или за расширенный овердрафт, и она вступает в силу, когда вы оставляете отрицательный баланс своего счета на определенное количество дней. В большинстве случаев у вас есть 5 рабочих дней или 7 календарных дней, чтобы исправить баланс до комиссия за расширенный овердрафт еще больше уводит ваш счет в минус.

Некоторые банки взимают эту комиссию раз в 5 дней, в то время как другие заходят так далеко, что оценивают комиссию каждый день, пока вы не вернете свой баланс выше нуля.Максимальное количество комиссий за расширенный овердрафт, которые вы можете понести, зависит от банка.

Как избежать комиссии за овердрафт

Как избежать комиссии за овердрафт? Самый простой ответ — не тратить больше, чем у вас есть, но ошибки случаются. Если вы начинаете с нуля, избежание комиссии за овердрафт начинается с выбора хорошего текущего счета с политикой щедрых комиссий. Если вы не собираетесь менять или открывать новую учетную запись, вот несколько приемов, которые вы можете применить, чтобы свести к минимуму свои шансы быть удивленным овердрафтом.

Следите за своим балансом

В наши дни приложения для мобильного банкинга стали обычным явлением, и одна из их основных функций — сообщать вам о состоянии баланса вашего счета. Ознакомившись с приложением своего банка и заведя привычкой проверять это число на регулярной основе, вы сможете оценить, сколько вы можете позволить себе потратить в любой момент.

Если проверка баланса по расписанию является слишком сложной задачей, вы можете свести к минимуму требуемые усилия, сделав это только перед крупными покупками.Однако вы должны помнить, что если у вас настроены какие-либо автоматические транзакции, такие как оплата счетов или переводы на сберегательные счета, у вас может не быть возможности вручную проверить свой баланс до того, как транзакция произойдет.

Знайте время и порядок транзакций

Один из наиболее распространенных способов овердрафта — это когда клиент использует деньги, которые еще не поступили на счет. Проблема здесь состоит из двух частей: порядок обработки и наличие депозита. Банки следуют определенному порядку, когда они вносят депозиты и снимают средства на баланс вашего счета.У них также есть правила о том, как быстро вы можете получить доступ к деньгам, в зависимости от метода, который вы используете для перевода денег на свой счет.

Вообще говоря, вы можете ожидать, что денежные депозиты, прямые депозиты и входящие переводы будут обработаны до снятия средств в тот же день, поэтому, пока вы вносите достаточно денег, чтобы покрыть дневные расходы, вы должны быть в безопасности от ситуации овердрафта. Однако вы должны знать, что для отображения на вашем балансе чеков требуется как минимум один полный рабочий день. В зависимости от множества различных факторов, включая размер чека, место отправления и историю вашего счета, банку может потребоваться до недели, чтобы получить доступ к полной сумме.

Читать мелкий шрифт

Вам следует постараться понять политику вашего банка в отношении овердрафта. Соглашение о депозитном счете и персональный график комиссионных, которые вы получаете при открытии счета, должны охватывать лимиты комиссий, периодические комиссии и другие особенности правил банка. Вы можете получить дополнительные копии этих документов онлайн или напрямую через свой банк.

Вот несколько моментов, которые вы, возможно, захотите изучить:

  • Уведомляет ли вас банк, когда происходит овердрафт, или комиссия за овердрафт является «тихой» платой, которая может вас удивить?
  • Применяется ли комиссия за овердрафт только к письменным чекам и автоматическим переводам, или она также распространяется на считывание дебетовых карт и снятие средств в банкоматах?
  • Как долго ваш счет может оставаться с овердрафтом до того, как вступит в силу комиссия за расширенный овердрафт, и сколько времени до того, как эта комиссия будет списана во второй или третий раз?

Если вы не можете найти ответы на такие вопросы в документах, вам следует обратиться к представителю банка по телефону или лично для выяснения вашей ситуации.

Осторожно используйте защиту от овердрафта

Защита от овердрафта — это не способ избежать комиссий, но при тщательном управлении она может помочь вам уменьшить их: платить обычно от 10 до 12,50 долларов за защитный перевод все же предпочтительнее, чем получить овердрафт в 35 долларов или комиссию NSF. Кроме того, использование защиты от овердрафта гарантирует, что ваша транзакция не будет отклонена, как это может быть, если банк решит отклонить обычный овердрафт.

Однако услуги по защите от овердрафта могут оказаться дорогостоящими, если вы ими будете злоупотреблять.Сама услуга требует комиссии каждый раз, когда она активируется, и вы также тратите деньги со своего сберегательного счета или кредитной линии для покрытия овердрафта. В крайних случаях вы можете даже столкнуться с платой за сберегательный счет: используйте защиту от овердрафта более 5 или 6 раз в месяц, и банк может взимать с вас штраф за превышение федерального лимита на снятие средств со сберегательного счета.

Банки по закону обязаны предлагать защиту от овердрафта в качестве дополнительной услуги, а не автоматической функции, поэтому, если такая договоренность вас устраивает, вам нужно будет связаться с вашим банком, чтобы настроить ее.

.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us