что это, условия, тарифы в 2020 году

Пластиковая овердрафтная карта сбербанка: что это, зачем она нужна и какие условия по ней были доступны, знают далеко не все. Хотя данный тип карточных продуктов активно выпускался крупнейшим российским банком наряду с привычными кредитными и дебетовыми карточками. В основном они были доступны зарплатным клиентам.

Что такое овердрафт

«Овердрафтная карта от Сбербанка» — что это? Часто не может ответить даже держатель такого пластика. Это связано с тем, что большинство россиян далеки от финансовых терминов. На самом деле ничего сложного в этом понятии нет.

Овердрафт – это кредит, который предоставляется в случае недостаточности собственных средств клиента для проведения операции. Он автоматически погашается при следующем поступлении средств. При этом для возможности пользования данной услугой должны выполняться следующие условия:

  • Между клиентом и банком заключен соответствующий кредитный договор с заранее оговоренными лимитами, ставками и другими условиями.
  • Собственных денег на счете клиента не хватает для проведения операции (например, оплаты покупок).
  • Установленный овердрафтный лимит не превышен.

Обычно договор овердрафта банк предлагает только клиентам, которые регулярно совершают расходные операции и пополняют счет. Организациям он предоставляется чаще всего к расчетному счету, а частным лицам – к карте.

Чем отличается от кредита

Овердрафт – это одна из форм кредита. Но она не похожа на классические ссуды наличными или кредитки по многим параметрам. Нередко из-за незнания отличий происходит путаница в понятиях кредит, кредитная и овердрафтная карта.

Основные особенности овердрафтных кредитов:

  • Короткие сроки. Обычно овердрафтный кредит выдают буквально на 1-2 месяца, а пользуются им и вовсе несколько дней.
  • Небольшие суммы. Частным лицам предлагается лимит, не превышающий 1-2 зарплаты, а организациям – в пределах 20-50% от квартального оборота.
  • Автоматическое погашение. При поступлении на счет средств они сразу списываются на оплату кредита при наличии задолженности.
  • Отсутствие процентов при неиспользовании овердрафтного кредита. Начисляют проценты на сумму долга ежедневно. Если долг равен нулю, то никаких процентов платить не надо.

Овердрафт в Сбербанке

Зная определения понятия «овердрафт», особенности данной формы кредитования легко разобраться с вопросом: «Овердрафтная карта от Сбербанка — что это такое?». Фактически это обычная дебетовая карточка, к которой заранее одобрен кредитный лимит. Пользоваться им клиент может в любой момент по своему усмотрению, но только при отсутствии собственных средств.

Фактически овердрафтная карта занимала промежуточное положение между кредитками и «дебетовками» в линейке карточных продуктов Сбербанка. Она совмещала возможности тех и других.

Сбербанк активно продвигал овердрафтные карты для частных лиц в прошлом. Но в 2014 году принял решение о постепенном сворачивании данного направления. Взамен клиентам предлагались кредитки с возможностью постоянного доступа к заемным деньгам. К концу 2018 года данный процесс завершился. Больше овердрафтных карт Сбербанк не предлагает, а все выданные ранее подобные карточки стали обычными «дебетовками».

Замечание. В линейке для компаний и ИП Сбербанк сохранил продукты, предусматривающие овердрафтную схему кредитования.

Какие условия были ранее

В прошлом Сбербанк выпускал овердрафтные карты для зарплатных клиентов. Но в некоторых случаях они были доступны и другим категориям потребителей, активно использующим дебетовую карточку.

Основные условия по овердрафтным картам Сбербанка, предлагаемых в прошлом:

  • Персональный лимит – до 30-50% от зарплаты или суммы регулярных ежемесячных поступлений.
  • Ставка – 18% в российской и 16% — в иностранной валюте.
  • Сроки – до 2 месяцев максимум.

При желании держатель «дебетовки» всегда мог обратиться в офис Сбербанка и отключить лимит овердрафта. В этом случае он лишался возможности пользоваться заемными деньгами.

Карты с овердрафтом в других банках

Другие банки также активно продвигали овердрафтные карты в прошлом, но постепенно сворачивают данные продукты. Подобный подход объясняется тем, что кредитки более удобны и понятны в использовании для потребителя и пользуются большим спросам.

Несколько предложений по овердрафтным картам все еще можно найти:

  • АК Барс предлагает лимит овердрафта до 80 тыс. р. со ставкой от 20,9%. Подключение возможно зарплатными и другими клиентам к различным видам карт.
  • Тинькофф предлагает овердрафт к картам Black. Подключается он по инициативе банка, лимит устанавливается индивидуально, а ставка составит от 12%.
  • Промсвязьбанк разрешает получить овердрафт в размере до 50% от суммы месячного зачисления. Ставка устанавливается индивидуально.

Замечание. Заказать новую карту с овердрафтом практически нереально. Банкам данный продукт не особенно выгоден, и они предлагают использовать альтернативные возможности получения заемных средств.

Альтернативные возможности

Несмотря на прекращение выпуска овердрафтных карт Сбербанком у человека есть возможность быстро получить доступ к заемным деньгам. Для этого можно воспользоваться кредитками от крупнейшего в РФ банка, других финансовых учреждений или онлайн-займами от МФО. Каждый из этих способов получения денег в долг имеет плюсы и особенности. Выбор оптимального варианта зависит от конкретной ситуации.

Совет. Перед использованием любого кредитного продукта надо проанализировать свои финансовые возможности. Погашение долга не должно становиться проблемой для бюджета. Иначе есть большая вероятность допустить просрочку, а она может привести к негативным последствиям.

Кредитная карта Сбербанка

Кредитная карточка – это удобный способ для быстрого доступа к заемным деньгам. По ней можно оплачивать покупки, получать наличные. При этом клиент может получать кэшбэк, пользоваться беспроцентным периодом и т. д.

Сбербанк предлагает порядка 9 видов кредитных карточек. Все они имеют льготный период до 50 дней. Но он действует только на покупки. Максимальный кредитный лимит, ставки, стоимость обслуживания различаются для разных типов кредиток Сбера. Для наглядности информация об этих параметрах приведена в таблице ниже.

Карточка Лимит (максимальный) Ставка Стоимость обслуживания, в год
Классическая 300 тыс. р. по стандартным условиям, 600 тыс. р. – при выпуске по предложению банка 23,9% — по спецпредложению, 25,9% — по базовым условиям 0 р. по спецпредложению и акциям, 750 р. – по базовым условиям
Классическая Аэрофлот 900 р.
Классическая «Подари жизнь» 900 р., по акциям – 0 р.
Золотая 3000 р. по стандартной программе, 0 р. – по акциям и выпуске по предложению банка
Золотая «Аэрофлот» 3500 р.
Золотая «Подари жизнь» 3500 р. или 0 р. – по акциям
Моментум 600 тыс. р. (выпуск только по предодобренному предложению) 23,9% 0 р.
Премиальная 600 тыс. р. – по базовой программе, 3 млн р. – по предложению банка 21,9% по предодобренным предложениям, 23,9% — по стандартной программе 4900 р. по стандартным условиям, по акциям – 2450 р.
Аэрофлот Signature 3 млн р. (выпуск только по инициативе банка) 21,9% 12000 р.

Замечание. Подробнее про кредитки Сбера можно прочитать в отдельной статье «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».

Заем на имеющуюся карту онлайн

Если деньги в долг нужны срочно и нет времени оформлять кредит или кредитку, то всегда можно воспользоваться услугами МФО. Они выдают займы на любые дебетовые карточки. Все оформление займа осуществляется онлайн. Занимает вся процедура 10-15 минут. Причем получить микрозаем можно даже при негативной кредитной истории.

Для получения займа надо выполнить всего несколько действий:

  1. Выбрать подходящие условия кредитования.
  2. Заполнить анкету-заявку.
  3. Указать реквизиты карточки для получения средств от МФО.
  4. Дождаться одобрения.
  5. Подписать договор в личном кабинете с помощью кода из SMS.

КАЛЬКУЛЯТОР ЗАЙМОВ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор займов)

Заказать кредитку другого банка

Сбербанк – крупнейший банк РФ, но не единственный. Кредитки выпускает и множество других банков. Причем можно подобрать более интересные условия по ставке, кэшбэку или грейс-периоду. Оформление кредитки также не займет много времени. Заказать ее можно онлайн.

Выводы

  • Овердрафтная карта Сбербанка занимала в линейке продуктов банка промежуточное положение между дебетовыми и кредитными карточками. Она совмещала функции обоих продуктов.
  • Овердрафтная карта Сбербанка выпускалась в прошлом и сейчас не предлагается. В других банках выпуск подобных продуктов также практически полностью свернули.
  • В качестве альтернативы овердрафтной карты Сбербанка можно рассмотреть получение кредитки или оформление займа онлайн на имеющуюся карточку.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост. На портале вы также может обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Узнайте больше о подарочной кредитке Сбербанка.

условия получения, использования, преимущества, лимит и недостатки

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Относительно счетов данного банка всегда возникает множество вопросов. Следует внимательно разобраться во всех особенностях, чтобы предоставить объективный ответ.

овердрафтная карта сбербанка что это такое

Что значит овердрафтная карта

Существует две основных схемы использования карт:

  1. Чаще всего клиент может использовать только собственные средства, которые хранятся непосредственно на его счете.
  2. По ряду продуктов ему предоставляется лимит для получения займа. Кредитные средства начинают расходоваться после окончания собственных, когда баланс уходит в отрицательные значения.

Вторая категория делится еще на два типа:

  • Полноценная кредитная карта. Она может иметь различный лимит, а возврат средств происходит в течение продолжительного времени.
  • Овердрафтная, что это такое вы подробно узнаете далее. Данный тип карты предусматривает быструю выплату.

Что означает овердрафтная карта Сбербанка

На деле, овердрафт является совмещением кредитной и дебетовой карты. По ней нельзя взять долг на продолжительное время, она подходит только для получения небольшого займа на короткий период.

Изучая овердрафтную карту Сбербанка, что это такое ответить несложно – это обычный счет, по которому можно взять займ на короткий срок. Но тут есть и несколько условий, на них следует обратить внимание в дальнейшем:

  1. Займ предоставляется максимум на месяц, до следующего поступления средств.
  2. Карта должна быть зарплатной, то есть, клиент постоянно получает на нее доходы.
  3. Предварительно нужно заключить соглашение с банком, чтобы он предоставил овердрафт.
  4. Определяется максимальный лимит, который вам готова предоставить финансовая организация.
  5. При поступлении средств на счет они автоматически покрывают имеющийся долг.

Овердрафт может предоставляться исключительно на зарплатную карту. Такая услуга недоступна для других счетов, вы ни при каких обстоятельствах не сможете договориться об открытии лимита для них. Можно создать обычную кредитную карту, если вам нужно пользоваться заемными средствами.

Между клиентом и банком заключается дополнительное соглашение. Он уведомляется о необходимости своевременно проводить пополнение счета, контролировать начисление выплат с места работы.

Лимит всегда определяется индивидуально для каждого клиента. Он не может превышать размер среднемесячной заработной платы. Это условие является одним из определяющих, чтобы весь долг был покрыт сразу.

Но часто лимит ниже размера заработной платы. Банк таким образом страхуется на случай, если клиенту уменьшат зарплату в этом месяце. Дополнительно организация не дает уйти в долг на весь размер доходов, чтобы на счету появился положительный баланс.

У большинства банков размер лимита составляет ½ зарплаты. Это оптимальное решение на данный момент. Но параметр всегда определяется индивидуально и может несколько отличаться.

Условия по лимиту

Получая карту с лимитом овердрафта, клиент может пользоваться кредитными средствами. Естественно, банк желает извлечь определенную выгоду, проценты за предоставление денег.

До планового начисления нового заработка действует льготная ставка – около 18 процентов. Если деньги не поступили в обозначенный срок, то этот параметр может увеличиться в два раза. Поэтому так важно своевременно покрыть долг.

При переводе работодателем доходов, из них автоматически вычисляется займ и все накопленные проценты. Счет из отрицательных значений выходит в положительные. Поэтому следует учесть данный факт и точно рассчитывать собственные расходы.

что значит овердрафтная карта сбербанка

Как оформить овердрафт?

Когда вы знаете что это, можно изучить особенности оформления. Чтобы запросить лимит, вам потребуется:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  1. Иметь на последнем месте стаж не менее полугода.
  2. Важна положительная кредитная история. Если у вас есть задолженности и просрочки по займам, то банк может отказать в обращении.
  3. Важно регулярное поступление средств на зарплатную карту.
  4. Наличие прописки в конкретном городе не является обязательным требованием. Сбербанк имеет огромную сеть офисов и присутствует по всей России.
  5. При наличии кредитной нагрузки есть вероятность получить отказ от специалистов. Решение принимается в индивидуальном порядке с учетом текущей ситуации и уровня платежеспособности.

Что выполнить оформление?

  • Если вы зарплатный клиент Сбербанка, то можно сразу прийти в отделение.
  • Возьмите билет в электронной очереди, указав причину обращения.
  • Дождитесь, пока система вызовет вас в соответствующее окно.
  • Предоставьте документы.
  • Сотрудник проверит данные.
  • Зарплатным клиентам необязательно предоставлять справку о зарплате. Специалисты могут самостоятельно просмотреть размер поступлений, после принять решение о доступном лимите. Но лучше связаться с контактным центром, чтобы уточнить условия заранее.
  • В случае одобрения, вам будет открыт овердрафт и названа максимальная сумма для займа.

Как взять в долг по овердрафтной карте?

Получить займ невероятно легко, процесс не отличается от кредитной карточки. Вам достаточно платить за покупки и расходовать средства. Когда деньги на счете закончатся, начнет автоматически использоваться лимит.

После достижения максимального размера овердрафта, вы больше не сможете платить картой, операции не будут проходить. При приходе заработка из него вычитается задолженность и баланс становится положительным.

Расходовать средства необходимо с умом, учитывая, что вы занимаете у себя деньги в следующем месяце и ваш баланс при поступлении зарплаты будет ниже, чем обычно. Поэтому проявите ответственность при использовании карточки.

Стоит ли оформлять овердрафт?

Для начала перечислим преимущества подобного варианта в 2020 году:

  1. Можно быстро получить в долг у банка небольшую сумму.
  2. Вам не придется каждый раз обращаться в отделение за потребительским кредитом, когда у вас в руках простой инструмент для этой цели.
  3. Процесс получения денег в долг очень прост, достаточно оплатить покупку или снять наличные в банкомате.
  4. Задолженность будет погашена автоматически при поступлении зарплаты.
  5. Лимит всегда остается прежним, вы сможете пользоваться им постоянно.
  6. Не нужно иметь целевое назначение по займу.
  7. Вся процедура первичного оформления занимает минимальное количество времени.

Недостатком является не такая маленькая процентная ставка, которая составляет минимум 18 годовых. Учитывая, что вы получаете займ на короткий срок, реальные потери будут минимальными. В целом, овердрафтная карта является простым и удобным инструментом, который пригодится вам.

Сбербанк в массовом порядке поменял статус дебетовых карт на овердрафт!

Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный.
У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся. Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.
В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать это не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.
Все карты Сбербанка дебетовые овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.
Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. «Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», — подчеркнул он.
В редких случаях возможна техническая задолженность — когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. «Разумеется, так как вины клиенты в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», — сообщил Сбербанк. Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту. В чем разница
«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
Кредитная карта в отличие от овердрафтной имеет револьверную природу – можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.
Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.
А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус» и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, то она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.
Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.

Клиенты Сбербанка: Наши дебетовые карты внезапно превратились в кредитные

Бизнес ИТ в банках

, Текст: Денис Воейков

Многочисленные пользователи дебитовых карт Сбербанка обнаружили, что эти карты стали овердрафтовыми — по ним можно уходить в «минус», платя за это проценты.

Внезапный овердрафт

По многочисленным сообщениям пользователей Сбербанка, эта финансовая организация перевела как минимум часть дебетовых карт, находящихся у клиентов, в разряд овердрафтных. То есть по ним стал возможным перерасход средств и уход в «минус» — с выплатой за это соответствующих процентов.

На странице банка в соцсети «Вконтакте» клиенты «Сбербанка» успели оставить многочисленные сообщения, свидетельствующие об изменении статуса их карт. В частности, пользователь Владимир Горячев написал, что его карта «запросто уходит в овердрафт, когда нужно оплатить услуги мобильного банка».

Сема Минеев написал, что «ушла карта дебетовая в минус как ни странно, и процент за овердрафт сняли». Михаил Сибаков отметил, что у него было две карты в статусе дебетовых, но при недавнем посещении личного кабинета он увидел изменение их статуса на «овердрафт».

Комментарий Сбербанка

В пресс-службе Сбербанка сообщили CNews, что никаких изменений в условиях обслуживания карт для клиентов не производилось. «Никаких кредитов по дебетовой карте невозможно, хотя она и может отображаться в мобильном приложении как овердрафтная, — заверили собеседники редакции. — В мобильном приложении карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности».

Один из скриншотов, оставленных в соцсетях возмущенными клиентами Сбербанка

Примерно такие же комментарии появились от Сбербанка и на его страницах в соцсетях. «Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными, — написал банк на своей странице “Вконтакте”. — Это неправда — нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк. В мобильном приложении “Сбербанк онлайн” часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание».

Возражения клиентов

В ответ на вышеупомянутое официальное заявление часть пользователей выступили с возражениями. Так, на странице «Вконтакте» Елена Ивашковская пишет следующее: «Сбербанк, неправда, что дебетовые всегда отображались как овердрафтные. У меня две дебетовые карты. Одна так и осталась дебетовой, а вторая стала овердрафтной».

Илья Зенин написал, что с его зарплатной карты, на которой не был подключен овердрафт, сняли деньги и сообщили об этом в SMS (скриншот приложен к сообщению). «Почему виза осталась дебетовой, а мастеркард стала оведрафтовой», — вопрошает Олег Стрельников.






Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *