Содержание

Рейтинг самых надёжных банков в России по версии Forbes возглавили иностранные банки Статьи редакции

{"id":61784,"url":"https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki","title":"\u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0445 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u044b\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043f\u043e \u0432\u0435\u0440\u0441\u0438\u0438 Forbes \u0432\u043e\u0437\u0433\u043b\u0430\u0432\u0438\u043b\u0438 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0438","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki&title=\u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0445 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u044b\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043f\u043e \u0432\u0435\u0440\u0441\u0438\u0438 Forbes \u0432\u043e\u0437\u0433\u043b\u0430\u0432\u0438\u043b\u0438 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0438","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki&text=\u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0445 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u044b\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043f\u043e \u0432\u0435\u0440\u0441\u0438\u0438 Forbes \u0432\u043e\u0437\u0433\u043b\u0430\u0432\u0438\u043b\u0438 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0438","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki&text=\u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0445 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u044b\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043f\u043e \u0432\u0435\u0440\u0441\u0438\u0438 Forbes \u0432\u043e\u0437\u0433\u043b\u0430\u0432\u0438\u043b\u0438 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0438","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0445 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u044b\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043f\u043e \u0432\u0435\u0440\u0441\u0438\u0438 Forbes \u0432\u043e\u0437\u0433\u043b\u0430\u0432\u0438\u043b\u0438 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0438&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/61784-reyting-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii-po-versii-forbes-vozglavili-inostrannye-banki","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

22 132 просмотров

Западные банки в 3,5 раза опередили госбанки в доходах от сделок в России :: Финансы :: РБК

Доля западных инвестбанков в доходах от сделок с российскими компаниями в 2019 году выросла до 78% и достигла максимума с 2008 года. Однако объем инвестиционного бизнеса за это время сократился в несколько раз

Фото: Eugene Hoshiko / AP

Доля западных инвестбанков в доходах от сделок в России, включая размещение акций и облигаций, сделки по слиянию и поглощению, а также синдицированное кредитование, с начала 2019 года составила 78%, свидетельствуют данные на 11 июля, которые РБК предоставила компания Refinitiv (бывшее подразделение F&R Thomson Reuters).

Такого уровня этот показатель не достигал с 2008 года, если сравнивать с результатами по итогам года, или с 2007-го, если сравнивать с результатами на июль каждого года.

Подробности читайте в материале «РБК Pro»


Таким образом, доходы западных инвестбанков с начала 2019 года в 3,5 раза превысили доходы госбанков: $161,3 млн против $46,2 млн.

Западные банки не дадут россиянам «европейских» ипотечных ставок - Ипотека и финансы

В европейских странах ставки по ипотеке составляют 5-6%. И поневоле напрашивается вопрос: почему присутствующие в России западные банки не устанавливают на ипотеку «европейские» ставки?

Часть потенциальных заемщиков ипотеки до сих пор надеются, что когда-нибудь банки с иностранным капиталом будут давать ипотеку по процентам вдвое ниже, чем у Сбербанка или ВТБ24. Опрошенные «Бюллетенем Недвижимости» эксперты поясняют, почему эта вера беспочвенна.

Маловата кольчужка
На днях руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева заявила, что россиянам до конца года следует ожидать роста ставки по рублевым ипотечным кредитам. Рост составит 0,5% – в среднем до 12,5% годовых. Эксперт напомнила, что в I квартале 2012 года уже повышали ставки 18 наиболее активных игроков рынка, в число которых Абсолют банк, «Возрождение», ВТБ24, Газпромбанк, «ДельтаКредит», НОМОС-Банк и «Уралсиб»…

«Вклады населения – один из основных способов привлечения денег для банков. Сегодня ставки по вкладам растут, в результате стоимость ипотечных кредитов также держится на высоком уровне», – комментирует ситуацию начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян.

В то же время чрезмерно высокие, по мнению россиян, ипотечные ставки отсекают существенную часть потенциальной потребительской аудитории. Напомним, согласно опросу Национального агентства финансовых исследований 81% россиян не могут воспользоваться данным видом кредитования, даже если  хотят улучшить свои жилищные условия.

Соответственно, вопрос, а могла бы ипотека, пусть теоретически, быть дешевле, оказывается одним из самых обсуждаемых в сфере недвижимости. При этом любимым аргументом сторонников понижения ставок является «западный опыт». Дескать, в европейских странах ставки составляют 5-6%. Правда, тут же следует встречный вопрос: «Почему же тогда присутствующие в России западные банки не устанавливают на ипотеку «европейские» ставки?»

На том стояла и стоит русская земля!
Сами банки с иностранным капиталом в ответах не слишком оригинальничают. «Доступ к рублевым ресурсам у иностранных банков точно такой же, как и у российских банков. То есть у иностранных банков нет преимуществ в стоимости фондирования», – констатировал директор департамента ипотечного кредитования НОМОС-Банка Сергей Арзянцев. Уточним: после IPO в апреле 2011 года 24,99% акций НОМОС-Банка находятся в свободном обращении на Лондонской бирже. Стратегическими акционерами банка являются российская ГК ИСТ и PPF Group (Чехия).

«Для банков, в том числе и с иностранным участием, основным источником фондирования является заимствование на международных рынках, которое сейчас несколько затруднено, и депозиты», – вторят в ОТП-Банке. Поясним, ОТП Банк входит в международную структуру OTP Group, которая «является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы».

Со стороны эта ситуация выглядит более обобщенно. «Иностранные банки, выдавая ипотечные кредиты в своих странах, ориентированы непосредственно на свою экономику, риски и клиентов, – говорит начальник Центра ипотечного кредитования Энергомашбанка Татьяна Комарова, – поэтому, работая в других странах, банки вынуждены ориентироваться уже на экономику, законодательство и другую внутреннюю «специфику» стран присутствия».

Российская же специфика кроется в следующем. В России попросту не развит вторичный рынок ипотечных ценных бумаг, использующий капиталы крупных институциональных инвесторов – пенсионных фондов, страховых компаний, ПИФов… Кроме того, как отмечает аналитик «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова, номинальный размер процентных ставок по ипотечным кредитам определяется текущим и прогнозируемым уровнем инфляции, рисками, связанными с платежеспособностью заемщика и обеспечением возврата кредитов. А названные риски в России традиционно выше, чем в Европе.

В свою очередь аналитик ИК «Финам» Анна Мишутина подытоживает, что происхождение капитала в данном случае не имеет определяющего значения, так как конъюнктура рынка носит общий для всех участников характер. «Несомненно, у западных операторов, представленных в России дочерними компаниями, заметно лучше обстоят дела с дешевым фондированием, – говорит эксперт. – Однако они тем не менее также высоко оценивают риски сектора, в том числе связанные с долгосрочным характером ипотечного кредитования, и учитывают их в ставках, не спеша формировать более конкурентоспособные предложения».

Кто к нам с мечом придет, тот от меча и погибнет!
Как уточнил БН вице-президент Ассоциации Банков Северо-Запада Виктор Титов, в Петербурге доля банков (и филиалов) с участием иностранного капитала составляет около 30%. При этом Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» запрещает иностранным кредитным организациям открывать напрямую представительства и филиалы на территории РФ. Выход на российский рынок допускается только через открытие дочерней структуры.

Более того, вступая в ВТО, Россия настояла на особых условиях по допуску иностранного финансового капитала. «Россия сохраняет за собой возможность установления 50%-ной квоты иностранных инвестиций в совокупном уставном капитале российской банковской системы», – пояснили в ИК «Балтийское Финансовое Агентство»

Проще говоря, российская власть скорее не приветствует на своей территории иностранных финансистов, а терпит.

Значит, к перечисленным экспертами причинам дороговизны ипотеки даже у иностранных банков надо добавить следующую. Как только банки с участием иностранного капитала попытаются устанавливать на российском рынке свои порядки, аффилированные с властью российские банки подключат к конкурентной борьбе административный ресурс. И что бы иностранный капитал ни предпринимал, он проиграет.

Не случайно, как признает Роман Слободян, частные банки во многом ориентируются на политику крупнейших игроков рынка – госбанков, которые на сегодняшний день повышают ипотечные ставки. Следовательно, у остальных кредитных организаций также нет поводов существенно понижать стоимость ипотеки.

Текст: Игорь Чубаха   

Почему иностранным банкам стало неуютно работать в России

Бизнес банков с участием нерезидентов продолжает сокращаться. Доля 100%-ных иностранных «дочек» среди топ-30 банков по активам в 2008 г. составляла 6,1% (шесть банков), в 2012 г. – 4,6% (пять), а по итогам 2016 г. снизилась до 3,8%. Общее количество банков с участием капитала нерезидентов в отрасли упало еще заметнее: с 244 кредитных организации в 2012 г. до 174 на конец 2016 г.

Одна из причин, влияющих на сжатие сегмента иностранных банков, – повышение роли госбанков на рынке. Как показывают подсчеты НРА, концентрация банковских активов в России усиливается в пользу кредитных организаций с госучастием, причем по многим ключевым параметрам. Так, темпы прироста активов у банков с госучастием сильно превышают среднерыночные: активы топ-15 организаций с госучастием выросли в 2012 г. по отношению к 2008 г. на 94,4% (83,4% без учета Сбербанка), а в 2016 г. темпы прироста по отношению к 2012 г. составили 76,2% (91,9% без учета Сбербанка). Для сравнения: темпы прироста активов всей банковской системы составляли 76,7% и 61,7% соответственно.

В 2016 г. госбанки выдали 65,7% всех розничных кредитов и 71,7% корпоративных ссуд. Для сравнения: в 2008 г. на топ-15 банков с госучастием приходилось всего 43,8% розничного портфеля и 54,3% корпоративного. В итоге доля топ-15 кредитных организаций с госучастием в совокупных активах составляла в 2008 г. 51,2%, в 2012 г. – 56,4%, в 2016 г. – уже 61,4%.

Очевидно, что рост рыночной доли госбанков вызван не их особенно качественным обслуживанием и продуктами. Дело в том, что на фоне чистки рынка от финансово неустойчивых банков и отзыва лицензий у ряда кредитных организаций происходит переток клиентов в банки с государственным участием, а частные банки и особенно банки с участием нерезидентов сдают позиции.

В текущей ситуации иностранным «дочкам» тоже сложно развивать бизнес, и они продолжают сокращать портфели; мало кто из них продолжает активную маркетинговую политику, единицы тратятся на рекламу.

Особенно быстро сокращается присутствие в корпоративном сегменте, где помимо геополитического фактора влияет и снижение спроса на заемные ресурсы со стороны крупнейших корпораций. А за имеющийся спрос банкам буквально приходится бороться – с крупными предприятиями из системообразующих отраслей хотят работать все банки. При этом иностранные «дочки» по условиям кредитных корпоративных продуктов заведомо проигрывают госбанкам (даже по ценовым параметрам, к тому же госбанки более либеральны по ковенантам, да и фактор «административного выбора» партнеров тоже стал очень значим). Таким образом, даже при восстановлении спроса на кредиты в корпоративном секторе банки-нерезиденты скорее всего оживления не почувствуют и будут по-прежнему сокращать портфели.

В ближайшие годы снижение числа и доли иностранных банков на российском рынке, по нашим оценкам, продолжится. Причем вариант с продажей этих банков тоже маловероятен – по крайней мере, если речь идет о продаже именно банковского бизнеса, а не свернутых до состояния «оболочек» банков с лицензией, но без клиентской базы и инфраструктуры. Многие иностранные банки долго получали убытки, и для них наилучший вариант – постепенная «заморозка» и, возможно, закрытие бизнеса без генерации новых потерь.

Но все же, если говорить о сворачивании бизнеса и его полном закрытии, то окончательно уходить с российского рынка будут, видимо, банки за пределами топ-30 по активам, которые как раз больше специализируются на корпоративном сегменте или раньше работали частично также в рознице или кредитовали малые и средние предприятия. Для таких иностранных банков будущее на российском рынке пока не сулит никаких перспектив.

Кредитные организации из топ-50 продолжат работать на отечественном рынке, осуществляя точечные сделки и поддерживая текущие договоры. Небольшие банки, которые обслуживают дочерние иностранные компании, в частности – «дочки» азиатских финансовых групп, и нишевые кредитные организации, например банки, связанные с автоконцернами, также вряд ли покинут Россию. Они продолжат вести бизнес в своих сегментах, но без активного роста.

Вспоминая опасения банкиров, что иностранные банки, имеющие глобальную сеть, огромные ресурсы, дешевое фондирование, передовые технологии, к 2020 г. захватят российский банковский рынок, сейчас можно констатировать, что этот сценарий не реализуется уже точно. Даже если российский банковский рынок начнет устойчиво расти в условиях относительной макроэкономической стабильности (что тоже пока под вопросом), иностранные банки не смогут занять значимую нишу. Доминирующий госсектор и несколько крупных частных банковских структур занимают все бóльшую долю на рынке, причем процесс концентрации ускоряется. Иностранцы уходят из России, как и следовало ожидать, не захватив ее, но понеся потери.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Западные банки предсказали рублю прыжок "из грязи в князи" | 19.01.21

(Блумберг) -- Один из аутсайдеров валют развивающихся рынков прошлого года теперь может лучше всех подорожать, если возможные санкции против РФ не окажутся серьезней, чем те, что уже закладывает рынок.

Участники рынка ждут, что рубль станет хорошей ставкой на рост аппетита к активам ЕМ на фоне новых стимулов в США и восстановления мировой экономики после пандемии. Это, согласно медианному прогнозу, позволит российской валюте укрепиться до ниже 70 за доллар - уровня, не отмечавшегося с июня.

У "бычьих" прогнозов есть одно важное "но": избранный президент США Джо Байден может выбрать жесткую позицию в отношении РФ из-за недавних обвинений в ее адрес в хакерских атаках и отравления оппозиционера Алексея Навального. Однако многие инвесторы и аналитики полагают, что санкционные риски уже учтены в котировках, а многочисленные предыдущие раунды мер оставили Вашингтону мало объектов для новых ограничений.

"Я позитивно смотрю на рубль - на фоне цен на нефть на текущих уровнях и программ вакцинации российские активы должны показать хорошую динамику, - говорит портфельный управляющий Amundi Asset Management в Лондоне Сергей Стриго. - Думаю, мы можем увидеть рубль ниже 70 за доллар в 2021 году".

Согласно прогнозу опрошенных агентством Блумберг аналитиков, валюта РФ, обвалившийся за прошлый год почти на 17%, в этом может принести инвесторам максимальную среди аналогов спотовую доходность около 7%. Аналитики Bank of America Corp. пошли дальше на этой неделе, предположив, что у рубля есть потенциал для роста примерно на 8% с текущих уровней.

С начала года рубль отстает от роста цен на нефть, оставаясь существенно ниже уровней, соответствующих текущим котировкам Brent в последние пять лет. "Недооцененность, безусловно, связана с существенной премией за политической риск в рубле, что служит приемлемым буфером на случай новой эскалации политического риска РФ", - говорит валютный аналитик Goldman Sachs Group Inc. Камакшия Триведи, который прогнозирует укрепление рубля до 71 за доллар в ближайшие три месяца.

Тем не менее, возможные санкции - по-прежнему основной фокус внимания многих инвесторов из-за возможных сюрпризов. Главный инвестиционный директор Finisterre Capital LLP Дамьен Бачет сократил свои позиции в облигациях федерального займа и рубле в декабре из-за геополитических рисков.

"Оба нам все еще нравятся с точки зрения оценок, - сказал он. - Просто пока много лишнего шума, мы предпочитаем не снимать каски".

Закрытие границ из-за пандемии коронавируса должно продолжить оказывать поддержку рублю как минимум в первом квартале, несмотря на программы массовой вакцинации по всему миру. В прошлом году c января по ноябрь траты на зарубежные поездки из РФ сократились примерно на $20 миллиардов, следует из данных Банка России.

Однако это еще один фактор, за которым инвесторам придется следить. Если благодаря эффекту применения вакцин международный туризм возобновится, на эту сумму может увеличиться импорт услуг в 2021 году, говорит главный экономист ING Groep NV по России и СНГ Дмитрий Долгин. "Теоретический эффект этого на справедливый курс рубля - 2,0-2,5 за доллар" - сказал он, отметив, что реализация этого сценария будет зависеть и от многих других факторов, влияющих на платежный баланс.

©2021 Bloomberg L.P.

Немецкий эксперт назвал преимущество российских банков перед западными

https://ria.ru/20201125/bank-1586184760.html

Немецкий эксперт назвал преимущество российских банков перед западными

Немецкий эксперт назвал преимущество российских банков перед западными

Банковский сектор в России более стабилен и безопасен, чем в США и Европе. С таким заявлением, как сообщает немецкое издание Focus, выступил валютный эксперт... РИА Новости, 25.11.2020

2020-11-25T02:48

2020-11-25T02:48

2020-11-25T12:56

россия

focus

северный поток — 2

эльвира набиуллина

газпром

европа

норвегия

сша

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/10/1568650173_0:0:2742:1543_1920x0_80_0_0_c3df542b193d78751b303d3add342b1a.jpg

МОСКВА, 25 ноя — РИА Новости. Банковский сектор в России более стабилен и безопасен, чем в США и Европе. С таким заявлением, как сообщает немецкое издание Focus, выступил валютный эксперт Герхард Массенбауэр.Он напомнил, что у России такой же фонд благосостояния, как у Норвегии, а также хорошие позиции из-за низкой долговой нагрузки.Массенбауэр уверен, что выгоднее всего инвестировать в российские компании. Факторами в пользу вложений экономист назвал стабильно работающие промышленные предприятия, невысокие цены на сырье и выгодный курс рубля.Что касается конкретных компаний, то Массенбауэр посоветовал делать ставку на "Газпром". Несмотря на нынешние трудности с "Северным потоком — 2", которые эксперт назвал краткосрочными, "Газпром" предлагает хорошие возможности для инвесторов, отметил он.Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что банковский сектор в стране устойчив и здоров, хотя иногда встречаются проблемные банки. Она добавила, что прибыльными по итогами девяти месяцев 2020 года оказались 73 процента российских банков, но доля убыточных кредитных организаций в активах составила всего три процента.

https://ria.ru/20201124/rubl-1586048235.html

https://ria.ru/20201103/rubl-1582844201.html

россия

европа

норвегия

сша

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/10/1568649964_430:0:3161:2048_1920x0_80_0_0_b225d17e487437c429328618422adc85.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, focus, северный поток — 2, эльвира набиуллина, газпром, европа, норвегия, сша, экономика

Все банки в гости к нам. Придут ли в Казахстан иностранные банкиры? — Forbes Kazakhstan

В середине декабря заканчивается пятилетний запрет для иностранных банков открывать свои филиалы в Казахстане. В преддверии «открытия границ» Forbes.kz задал экспертам несколько вопросов. Стоит ли ожидать очереди из представителей Barclays и Société Générale у дверей регулятора? Обострится ли конкуренция на финансовом рынке? Могут ли клиенты рассчитывать на снижение комиссий и процентных ставок по кредитам и депозитам? И вообще — что ждет финансовую систему после прихода иностранных игроков?

Важен источник фондирования

- Казахстан является привлекательным для иностранных банков тем, что это быстрорастущий рынок, который интересен международным компаниям, поэтому иностранные банки могут пойти за своими клиентами, - считает руководитель консалтинговых услуг Applied Economics Research Centre (AERC) Асем Хусаинова. - Однако это не значит, что иностранные банки с 16 декабря ринутся открывать филиалы в Казахстане: помимо строгих требований по открытию филиалов иностранных банков от финансового регулятора, которые, по заявлению министра национальной экономики, будут аналогичны тем, что и для отечественных финансовых институтов, также не нужно упускать вопросы по ведению самого бизнеса в Казахстане, например налоговые аспекты. То есть существуют определенные условия, на которые не все согласятся. Поэтому сложно сейчас говорить, кто может прийти, откуда и в каком количестве.

Однако появление даже небольшого количества новых игроков на финансовом рынке страны, на взгляд аналитика, должно повысить конкуренцию среди коммерческих банков в текущих реалиях, так как необходимо будет вести борьбу за клиентов.

- Иностранные банки могут привнести новую практику ведения бизнеса, новые предложения банковских продуктов, лучший сервис. Поэтому и отечественным банкам необходимо будет искать новые пути привлечения потребителей, совершенствовать и/или расширять продуктовую линейку, предлагать более выгодные условия, нежели у конкурентов, иначе у потребителя всегда есть выбор поменять банк, - предупредила она.

Что касается процентных ставок, то их значение рассчитывается в соответствии с размером базовой ставки, которую определяет Нацбанк, а он руководствуется макроэкономической ситуацией в стране.

- Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) утверждает максимально рекомендованные ставки по всем видам депозитов коммерческих банков. Далее БВУ определяют ставку по кредитам, которая должна как минимум перекрыть ставку по депозитам, чтобы осуществлять выплаты процентов вкладчикам, а также включать все операционные расходы и риск дефолта заемщика. Другими словами, размер ставок по депозитам не зависит от количества участников на банковском рынке, - объяснила аналитик.

Ставки по кредитам, помимо всего прочего, зависят от стоимости фондирования. Если филиал иностранного банка будет использовать местное фондирование (источник, откуда иностранные банки будут привлекать средства), то условия кредитования будут такими же, как и у отечественных банков.

- Если же фондирование будет обеспечено через материнскую компанию иностранного банка, то, скорее всего, ставки по кредитам в долларах США будут меньше, так как стоимость фондирования будет дешевле, - пообещала исследователь.

Ждем украинцев и грузин

- Рынок Казахстана достаточно маленький для больших игроков, поэтому стоимость входа достаточно высокая, - констатировал СЕО Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов. - Ведущие банки России уже представлены, западным банкам мы не будем интересны. Большинство западных банков вышли из Казахстана. У них был расчёт на корпоративный блок, но он не оправдал надежд, а розница очень конкурентна и высокозатратна с точки зрения инфраструктуры. Из возможных банков я вижу только, возможно, украинские и грузинские, которые технически более развиты, чем банки Казахстана.

В ближайший год руководитель БЦК конкурентов на рынке и вовсе не ждет: «сейчас пандемия, и в период пандемии заходить как технически, так и экономически сложно».

- Казахстан для финансовых игроков может быть интересен только с точки зрения кредитования горнорудного сектора, но чтобы кредитовать горнорудный сектор, для этого нет смысла заходить в Казахстан, - отметил он.

Что касается надежд на снижение процентов по кредитам, то глава банка и здесь ничем не порадовал.

- Процентные ставки в тенге не зависят от наличия иностранных игроков, так как источником тенгового фондирования являются резиденты Казахстана, которые ориентируются на рынок. Рыночные ставки в большей степени зависят от базовой ставки, которая зависит от уровня инфляции в стране. Чтобы были низкие ставки, нужно снижать инфляцию, - объяснил он.

Валютное же фондирование зависит от стоимости привлечения банками ресурсов в валюте.

- Так как внутри страны у нас имеются законодательные ограничения по ставкам в валюте на депозиты, то база фондирования в Казахстане достаточно низкая, и, учитывая страновой рейтинг, из-за рубежа мы дешевле не привлечём деньги, даже если зайдёт в Казахстан иностранный банк. Поэтому в валюте мы так же конкурентоспособны по ставкам, - продолжил Галим Хусаинов. - Если же у нас экономическим субъекты ориентируются на валютные ставки и пытаются их сравнивать с тенговыми ставками, то это абсолютно неверно, так как к валютной ставке нужно прибавить еще стоимость валютного свопа, который закроет валютный риск. Валютный своп нынче приближен к базовой ставке, при этом сам рынок валютных свопов неразвит, что не позволяет закрывать риски в долгосрочном аспекте.

Скорее уйдут, чем придут

- Исторически рынок в первую очередь был интересен для игроков из России и Китая. Иностранные банки за последние 10 лет чаще уходили из Казахстана, - напомнил старший аналитик Moody’s Семен Исаков.

Смягчение регулирования серьезным образом не повлияет на желание иностранных банков заново войти в Казахстан, считает Исаков, называя несколько причин:

- Главная - уровень кредитования по сравнению с ростом экономики в последние годы снижался, а основные банковские сектора, которые росли, – это потребительское кредитование и малый бизнес. Кредитование в данных секторах финансируется за счет национальной валюты – тенге, но иностранные банки не всегда могут это осуществлять. То есть с точки зрения конкуренции им сложно что-либо предложить по сравнению с казахстанскими банками. К тому же и банковский сектор сам по себе является не очень большим для прихода глобальных игроков.

Как считает аналитик, «вероятно, что какие-то нишевые истории мы сможем увидеть, но глобального прихода иностранных игроков в банковский сектор Казахстана мы не ожидаем».

- Не думаю, что местным банкам стоит сильно опасаться прихода иностранцев, - сделал он вывод.

Для прихода на рынок нужен прежде всего сам рынок

По мнению экономиста Алмаса Чукина, «долгожданное открытие филиалов иностранных банков в Казахстане вряд ли состоится, потому что для вхождения в новый рынок должны быть положительные ответы на три вопроса».

- Первый вопрос — это наличие самого рынка, и, можно сказать, что в Казахстане на него ответ отрицательный. Банковская система обладает избыточной ликвидностью, и недостатка в кредитных финансовых ресурсах на данный момент нет. Банки жалуются, что им некому давать деньги - недостаточно хороших, качественных заемщиков, - отметил эксперт.

Вторая проблема — это... Kaspi bank и его успехи.

- Заходить на такой рынок, конкурировать, где есть — и это вторая сторона рынка — высококонкурентная среда и уникальный, один из лучших в мире игроков — интереса особого нет. С одной оговоркой: я говорю про розницу, по корпоративному сектору есть рыночные возможности, но там другая проблема - опять же качество заемщиков, - назвал ещё один аспект Чукин.

По словам экономиста, «кредитная территория, кредитный рельеф Казахстана, образно говоря, искажен до неузнаваемости государственными программами субсидирования кредитования, льготного кредитования и т. п. И плюс огромный квазигосударственный сектор — то, что под крылом «Самрук-Казына».

- То есть если иностранный игрок придет, 70% экономики ему не очень интересны, точнее, не очень доступны, потому что там игроки типа Казтрансгаза или КТЖ, к которым просто так не подойдешь. Малый и средний бизнес в тяжком положении, розница - население перекредитовано, и в итоге, собственно говоря, - зачем идти-то? - задался спикер риторическим вопросом, а затем подвел черту: - И последний, третий гвоздь в гроб этой идеи, - это то, что сейчас мы присутствуем при начале конца традиционного банкинга. В мире банки уходят от розницы, всё большую роль начинает играть финтех, краудфандинг, краудсорсинг и пр., так что в таком виде этот этап развития финансового сектора завершен.

В заключение добавим, что министр национальной экономики Руслан Даленов ещё месяц назад, выступая в мажилисе, прямо заявил:

- Роста присутствия в будущем филиалов иностранных банков не предвидится... Если филиал иностранного банка будет открывать здесь филиал, нужно соблюдать те требования, которые установлены к отечественным финансовым организациям. (…) На наш взгляд, присутствие иностранных филиалов будет ограниченным. Наверное, будет ограничено внутрихолдинговым финансированием. Поэтому влияния на общий рынок, на ставку не окажется.

Россия в 2020 году: где все иностранные банки?

российских банкиров завершили 2019 год как самые пессимистичные руководители в российском корпоративном мире, как показал недавний опрос ведущих российских компаний.

В условиях снижения инфляции и процентных ставок, российские предприятия мало нуждаются в корпоративных кредитах, и вступают в силу новые правила, ужесточающие рынок потребительских кредитов - более чем каждое третье финансовое учреждение заявило Deloitte, что они не с нетерпением ждут будущего есть в магазине.

Тем не менее, лидерам отрасли может быть сложно слишком волноваться из-за их нынешнего затруднительного положения, поскольку российский банковский сектор в последние годы переживает что-то вроде горячей полосы, поскольку центральный банк закрывается или выкупает худших компаний снижение уровня жизни привело к росту спроса на потребительские ссуды, овердрафты и кредитные карты.

Банки зафиксировали 1,3 триллиона рублей прибыли в прошлом году (более 15 миллиардов долларов на тот момент), свидетельствуют данные Центробанка.Это на 70% выше, чем в 2017 году. В этом году ожидается рост прибыли еще на 50%, и, как ожидается, вырастет до 2 триллионов рублей (31 миллиард долларов).

«В России банки могут приносить большую прибыль», - сказал Ярослав Совгира, заместитель управляющего директора рейтингового агентства Moody’s. «Если у вас есть надлежащий менеджмент, если вы не делаете глупостей, вы можете быть действительно прибыльными».

Низкие процентные ставки

Для немногих иностранных розничных банков, все еще работающих в России, такая прибыльность может стать важным источником снижения показателей в их странах.

«Главное отличие российского банковского сектора от всего развитого мира - это процентные ставки», - сказала Мадина Хрусталёва, аналитик T.S. Ломбард.

Низкие процентные ставки, как правило, вредны для банков, поскольку они ограничивают их способность взимать премию по своим собственным кредитам - так называемую чистую процентную маржу. В еврозоне ставки центральных банков находятся на самом низком уровне минус 0,5%, в то время как в США они десятилетие были ниже 2%. А в России последние пять лет процентные ставки были не ниже 6%.

«Чистая процентная маржа на российском рынке намного выше, а доходность по сравнению с этим просто супер. В России прибыль многих предприятий выражается двузначной цифрой, но в банковском секторе она очень высока ». Крусталева добавила.

Высокая прибыль

Райффайзен Банк - яркий тому пример. На российское подразделение кредитора со штаб-квартирой в Австрии приходится лишь около 10% всех активов банка, но он приносит 40% чистой прибыли, сообщила Moscow Times Екатерина Овчинникова, руководитель отдела по связям с инвесторами.

«Мы обеспечиваем наивысшую прибыльность, у нас лучший коэффициент неработающих кредитов и лучшее соотношение затрат и доходов. По сравнению с другими группами мы являемся одной из самых эффективных дочерних компаний ».

В совокупности российские дочерние компании иностранных банков с начала 2018 года заработали более 3 миллиардов долларов прибыли, свидетельствуют данные рейтингового агентства Fitch. Рентабельность капитала Райффайзен - показатель прибыльности банковского сектора - в России составляет почти 25%. Доходность российского подразделения американского кредитора Ситибанка составляет 34%.Для сравнения: в Европе банки в среднем составляют 6%.

Низкая доля рынка

Несмотря на эти цифры, доля иностранных банков, работающих в России, невысока. В сумме на них приходится около 6% банковского сектора по активам. Российские дочерние компании всего четырех банков - итальянского UniCredit, дочернего французского банка Societe Generale - Rosbank, австрийского Raiffeisen Bank и американского Citibank - составляют более трех четвертей этой суммы.

Многие другие пострадали из-за неудачных попыток входа и громких отступлений.Британский банк Barclays списал с России убытки в размере почти 400 миллионов долларов, когда мировой финансовый кризис разразился через несколько недель после того, как он купил местный банк в рамках попытки расширения на восток. HSBC также закрыл свои розничные операции в России в 2011 году в рамках глобального сокращения, оставив лишь небольшую команду для обслуживания своих международных корпоративных клиентов.

Итак, при такой высокой прибыли для тех, кто здесь, почему так мало иностранных банков на российском рынке? Эксперты указывают на смесь культуры, конкуренции и политики.

«Во всем мире ведущие позиции на рынке занимают местные банки, - сказал Максим Налютин, директор по финансовым услугам Deloitte Россия. «В России то же самое, что и в Великобритании, Европе и США. Психологически людям нужно доверять банкам, а с культурной точки зрения гораздо легче доверять бренду, который существует на рынке долгое время, а не новому игроку».

В 1990-е годы, когда повсюду появлялась новая страна и новые компании - российские и иностранные, «русские отдавали предпочтение иностранным банкам из-за их бренда», - сказал Совгира из Moody's газете Moscow Times.«Но сейчас я не знаю, можем ли мы сказать, что это явное конкурентное преимущество. Люди кажутся более безразличными ».

Налютин добавил: «В России, учитывая то, что люди помнят многие банковские кризисы - в конце СССР, в 1998 и 2008 годах - они ищут более консервативные стратегии. Их больше интересует банк с хорошей репутацией и государственной поддержкой. Вот почему в России наиболее успешными являются крупные государственные банки ».

Техническое преимущество

Российский банковский рынок также сочетает в себе аспекты как монополии, так и высококонкурентной среды, что исключает появление новых участников, особенно иностранных.

С одной стороны, «государственные банки значительно укрепили свои позиции, имея более 70% активов всего банковского сектора», - сказала Таня Алешкина, главный редактор российского финансового новостного сайта Frank Media. С другой стороны, конкуренция между банками остается жесткой, продвигая инновации и удобные для клиентов продукты.

Только Сбербанк контролирует 56% ипотечных кредитов и 44% всех вкладов. «Это своего рода слон, и когда Сбербанк делает что-то вроде снижения ставок по ипотечным кредитам, каждый должен корректировать свою политику», - сказала Хрусталёва.

Многие россияне держат счета в Сбербанке, даже если они также работают в другом месте, чтобы воспользоваться такими услугами, как возможность переводить деньги на другие счета в Сбербанке, используя только номер мобильного телефона.

Новости

Листинг Тинькофф России на Московской бирже

Читать далее

Эта услуга, широко используемая для небольших платежей, таких как оплата обеда среди друзей или оплата в магазине без карточного автомата, решает второе серьезное препятствие, которое новички должны преодолеть: технологии.

«В технологическом плане банковский сектор на шаг впереди западного рынка», - добавила Хрусталёва.

«Россия - один из лидеров по темпам развития цифровых каналов в банковском секторе», - сказал The Moscow Times финансовый директор дочерней компании Societe Generale Росбанк Александр Овчинников.

Технологическая изощренность рынка была одной из причин, по которой Barclays и HSBC не смогли взломать Россию, говорит Налютин из Deloitte. «В России качество услуг намного интереснее и развитее.В этом смысле британским банкам нечего было привезти или предложить… Российские клиенты не понимали, в чем заключаются предложения этих банков. Если у банка есть аналогичные продукты, нет смысла переходить от известного местного банка к новому иностранному ».

Нет новых участников

Несмотря на прибыльность иностранных банков в России, эти культурные барьеры и технологическая сложность рынка в сочетании с более широким экономическим и политическим климатом заставляют консультантов говорить, что они не затаили дыхание, пока в их дверь не постучит следующий банк. прошу совета, как въехать в Россию.

«Если вам посчастливилось быть иностранным банком в России 10 лет назад, и вы еще не ушли, значит, вы находитесь в хорошем положении», - сказал Макс Хаузер, управляющий директор Boston Consulting Group в Москве.

«Но если вы прямо сейчас думаете о въезде в Россию, ваши соображения будут очень краткими. Стандартизированному универсальному банку с Запада будет нелегко войти в Россию, учитывая уровень конкуренции и уровень преимуществ, которыми обладают местные игроки.”

Налютин из Deloitte согласился. Иностранные банки, процветающие в Москве, «пришли в хорошее время, когда было много возможностей для развития и когда в культурном отношении Россия была более открыта для международных компаний и бизнеса».

Однако теперь, когда кульминация новых более жестких правил кредитования должна нанести удар по сектору в 2020 году, а Россия по-прежнему находится в немилости у международных инвесторов, Хаузер говорит: «Как с политической, так и с рыночной точки зрения, я могу» Я не вижу, чтобы сейчас кто-то тратил деньги на въезд в Россию.”

Топ-5 крупнейших международных (иностранных) банков в России 2021

Мы писали о крупнейших международных (иностранных) (западных: европейских, американских, британских, канадских, немецких) банках, работающих в России. Согласно российскому законодательству, иностранные банки в России не могут открывать филиалы, но могут иметь долю в российских банках. Другими словами, иностранные банки могут открывать в России дочерние компании, которые по своей сути являются российскими банками, но учредители полностью или частично являются иностранцами.

Эти банки действуют в соответствии с российским законодательством, которое включает:

- проверяются, контролируются и отправляют регулярные отчеты в Центральный банк России

- вносят обязательные взносы в резервный фонд

Таким образом, иностранные банки находятся в равных условиях. Поэтому, опираясь на российские банки, можно сказать, что это не иностранные банки, а просто банки с иностранным участием.

5 крупнейших иностранных банков, работающих в России в 2021 году:

Райффайзен Банк работает в России с 1996 года.Этот банк предоставляет полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам - как в рублях, так и в иностранной валюте. ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Raiffeisen Bank International AG.

UniCredit Bank - универсальный коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. 100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, который входит в финансовую группу UniCredit. ЮниКредит Банк занимает прочные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, но при этом входит в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов.

Citibank является 100% дочерней компанией американской Citigroup, одного из крупнейших финансовых институтов в мире. Основными направлениями деятельности российского Ситибанка являются: кредитование транснациональных корпораций, крупных российских юридических и физических лиц (потребительские кредиты и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, а также привлечение средств через вкладчиков. Самым крупным источником активов российского Ситибанка являются средства юридических лиц, на которые приходится половина его совокупных активов.

Росбанк - универсальный финансовый институт, один из крупнейших российских банков с развитой филиальной сетью. Основные направления деятельности: розничный, корпоративный, инвестиционный и частный банкинг. Росбанк контролируется французской банковской группой Societe Generale (доля 99,95%). Росбанк обслуживает более 3,3 млн клиентов-физических лиц в 71 регионе России. Сеть банка включает более 550 отделений и 3 000 банкоматов. Банк России включил Росбанк в список 10 системно значимых кредитных организаций страны.

Хоум Кредит энд Финанс Банк также является одним из крупнейших розничных финансовых институтов на текущем российском банковском рынке. Это дочерняя компания Czech Home Credit Group и часть международной группы PPF (основатель - чешский бизнесмен Петр Келлнер). С 2008 года этот банк постепенно расширял свою деятельность в направлении универсального розничного банковского бизнеса. Основным источником активов на данный момент являются частные вкладчики.

Другие иностранные банки, работающие в России: Deutsche Bank, DeltaCredit, Nordea Bank, ING BANK (EURASIA), Vostochny Express Bank, OTP Bank, Credit Europe Bank, Rusfinance Bank, Banca Intesa, HSBC.

Три типа банков в России - Planet Russia

Приняв решение переехать в Россию, вы столкнетесь с длинным списком вопросов, например, где жить, где ваши дети будут ходить в школу или даже как пользоваться местным супермаркетом.

Некоторые иностранцы в России хотят сразу же открыть счет в местном банке по прибытии, а другие думают, что могут обойтись и без него. Если у вас есть банковская карта из вашей страны и вы не находитесь в России на длительный срок, возможно, нет смысла открывать счет в местном банке.Но наличие локальной учетной записи, конечно, важно, если вы работаете на местном уровне, и упрощает целый список повседневных задач, таких как оплата услуг сотовой связи и другие счета.

RussianPod101.com - Учите русский язык с бесплатными подкастами

При этом многие люди просто выбирают бренд банка, который они узнают и которому доверяют. Например, многие европейцы выбирают Райффайзен Банк. Как американец, несколько лет назад я думал пойти в Ситибанк, но обнаружил, что открыть там счет сложнее, чем в российском банке.Здесь стоит упомянуть, что хотя выбор банка западного бренда может привести к тому, что клиентский опыт будет более западным, с технической точки зрения, независимо от названия банка, вы имеете дело с местным российским банком.

Другие эмигранты просто выбирают банк, рекомендованный их российским работодателем.

Но понимание типов банков в России может помочь вам выбрать, какой из них лучше всего подходит для ваших личных банковских потребностей.

Давайте начнем с базового понимания банковского дела в России:

  • Центральный банк России проводит очистку банковской системы, и с начала 2015 года было закрыто более 300 банков, по данным banki.RU.
  • Большинство из этих банков относительно небольшие. Шансы на то, что вы найдете, а затем выберете банк, который затем будет ликвидирован, невелики, но это случилось с этим блоггером несколько лет назад, так что это могло случиться и с вами. Если это произойдет, вы автоматически застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей на вашем счету. Вот почему некоторые люди открывают счета в нескольких банках.
  • Кроме того, в том маловероятном случае, если ваш банк закроется, вы получите свои деньги через две недели.В моем случае я был очень рад, что у меня нет проблем с возвратом денег.
  • Для открытия банковского счета в России вам понадобится паспорт, виза, оформление визы и, скорее всего, нотариально заверенный перевод паспорта. В большинстве случаев этого достаточно для открытия счета.
  • Убедитесь, что у банка есть отличные возможности онлайн-банкинга и хорошее банковское приложение для вашего телефона. Практически все российские банки это делают, и самое замечательное в том, что в большинстве случаев с хорошим банковским приложением вам редко когда-либо снова придется стоять в очереди в банке после открытия счета.
  • ЦБ РФ составил список «банков системного значения». Другими словами, это банки, которые они спасут любой ценой. Если вы планируете хранить на своем счете большие суммы денег, возможно, стоит проверить, есть ли ваш банк в этом списке.

Визы в Россию для канадцев и американцев

Имея это в виду, также полезно понимать, что в России есть три основных типа банков. Понимание этих категорий также может помочь вам выбрать лучший банк для ваших личных нужд.

Вероятность того, что вы попадете в Сбербанк, высока, но было бы хорошо знать все варианты вашего банковского обслуживания в России.

Три основных типа банков в России:

  1. Государственные банки: К ним относятся Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. И давайте будем честными: Сбербанк - бесспорный король российского банковского дела, и очень высока вероятность того, что вы там окажетесь. По моему опыту, у Сбербанка отличная система онлайн-банкинга.Кроме того, поскольку ими пользуется такой высокий процент населения России, вы можете легко отправлять деньги своим русским друзьям без дополнительных комиссий, если такая ситуация, как вы предвидите. Если вы не были в России последние 10-15 лет, вы будете потрясены тем, как изменился Сбербанк. В то же время в Сбербанке меня постоянно сбивают с толку три вещи: 1) Постоянно длинные линии в банкоматах. 2) Время, необходимое для изготовления некоторых банковских карт и других банковских документов по запросу.3) Тот факт, что Сбербанк разделен или разделен между регионами России, и если вы находитесь в другой провинции и у вас есть серьезные вопросы по поводу своего аккаунта, они часто не могут вам помочь. При этом… если вы не живете в большом городе России, Сбербанк, скорее всего, (единственный) путь.
  2. Коммерческие банки: К ним относятся такие, как Райффайзен, Альфа-Банк и Открытие. Как упоминалось ранее, Raiffeisen используют многие эмигранты, и большинство из них сообщают о том, что они удобны для клиентов.Открытие - это пример «системно значимого» банка, у которого возникли проблемы, и ему была оказана финансовая помощь. Лично пользуюсь Альфа-Банком. Я считаю, что онлайн-банкинг прост в использовании. Если у меня есть вопрос, они быстро отвечают в чате через мое телефонное приложение (на русском языке) и даже быстро отвечают на телефонные звонки. Несколько месяцев назад я помог товарищу-эмигранту открыть счет в Alfa, и мы вышли через 20 минут после прибытия. У нее уже была в руке банковская карта с ее именем.
  3. Интернет-банки: Банки без физических торговых точек становятся все более популярными в России.К ним относятся такие, как Тинькофф и Рокетбанк. В большинстве случаев вы можете заполнить заявку на открытие счета онлайн, и, при необходимости, к вам приедет менеджер банка. Вы обнаружите, что люди, которые пользуются онлайн-банками в России, очень похожи на веганов. Им понравится рассказывать вам о своем опыте.

Часто самые горячие дискуссии на форумах эмигрантов в России возникают вокруг того, какие банки являются лучшими. Часто наше мнение о банке основывается на одном-двух опытах обслуживания клиентов.При этом уровень обслуживания клиентов в российских банках астрономически выше, чем несколько лет назад. И я надеюсь, что понимание предыстории банковской системы и типов банков поможет указать вам в правильном направлении, когда вы сделаете свой выбор в пользу местного банковского обслуживания в России.

Какой банк вы выбрали в России? Есть какие-нибудь отличные истории об обслуживании клиентов? Как насчет кошмарных сказок? Комментарий ниже.

Нравится:

Нравится Загрузка...

Связанные

Коммерческие банки России - флаги, карты, экономика, история, климат, природные ресурсы, текущие проблемы, международные соглашения, население, социальная статистика, политическая система

Назад в Россию Экономика

К концу 1995 года в России было около 3000 коммерческих банков. Однако большинство этих банков были небольшими и имели небольшую капитализацию. Большая часть из них финансово связана с компаниями и действует исключительно в качестве каналов субсидированных кредитов этим предприятиям.Финансовое здоровье таких учреждений вызывает большие сомнения, и эксперты прогнозируют, что многие из них сольются в более крупные и жизнеспособные учреждения или обанкротятся, поскольку ЦББ продолжает ужесточать свои требования и снижается роль дешевых кредитов.

Ядро коммерческой банковской системы состоит из крупных жизнеспособных банков, которые достигли финансового доверия и которые, как ожидают эксперты, будут продолжать работать при любых предсказуемых экономических условиях. Бывшие контролируемые государством специализированные банки советской системы составляют основу нынешней коммерческой банковской системы, включая шесть крупнейших коммерческих банков России.В 1991 году три банка - Агропромбанк (впоследствии переименованный в Россельбанк), Промстройбанк и Жилсоцбанк (реорганизованный в Мосбизнесбанк) - были реорганизованы в акционерные общества и стали самостоятельными коммерческими операциями, положив начало коммерческой деятельности. банковская система.

Сберегательный банк советских времен (Сбербанк) был реорганизован в Сбербанк России с контрольным пакетом акций Банка России. В 1996 году в Сбербанке находилось от 60 до 70 процентов всех сбережений россиян; эта цифра снизилась с 90 процентов в 1991 году, поскольку другие коммерческие банки начали создавать конкуренцию.Внешнеторговый банк (Росвнешторгбанк) также остается контролируемым государством и продолжает обрабатывать большинство зарубежных операций, хотя к середине 1990-х годов он получил конкуренцию со стороны более новых частных банков. Московский международный банк ведет дела между крупными российскими банками и западными банками. Сбербанк и Россельбанк имеют системы общегосударственных отделений.

Типы и качество услуг, которые российская банковская система предлагает населению, все еще находятся в зачаточном состоянии по стандартам западных промышленно развитых стран.Они не могут предложить разнообразное и эффективное обслуживание клиентов, потому что в Советском Союзе не было традиций розничного банкинга и потому что в России не хватает сложной инфраструктуры, особенно высокоскоростной связи и обученного персонала, от которых зависят современные западные финансовые учреждения.

Большинство коммерческих банков предлагают своим клиентам сберегательные депозитные счета, а более авторитетные банки предоставляют услуги по обмену валюты, инвестиционные услуги и корпоративные услуги. Банковские чеки по-прежнему редко используются в России, поскольку оформление чеков - долгий процесс.Некоторые банки предлагают дебетовые карты, которые позволяют клиентам списывать платежи за товары и услуги непосредственно с их банковских счетов. Некоторые банки также предлагают кредитные карты клиентам с безупречным кредитным рейтингом. Сохраняющееся преобладание операций с наличностью замедлило темпы российской торговли.

Хотя иностранные банки играли более значительную роль в российской экономике в середине 1990-х годов, эта роль встретила существенное сопротивление со стороны националистических группировок. В начале 1996 года Государственная Дума приняла закон, запрещающий РЦБ лицензировать иностранные банки, которые не вели операции в России до ноября 1993 года.Однако противники такой политики указывали, что усилия по защите молодого отечественного банковского сектора от иностранной конкуренции также лишают доступа к западным финансовым методам, которые в конечном итоге улучшили бы конкурентоспособность российских банков.

Прочие финансовые учреждения

Российский рынок ценных бумаг развивался вместе с остальной экономикой. Когда в 1991 году был основан первый российский фондовый рынок, существовало несколько частных компаний, предлагающих акции, поэтому торговая активность была довольно низкой.Рынок ценных бумаг получил большой импульс в результате приватизационной кампании правительства России. Были выпущены акции приватизированных фирм, а затем возник вторичный рынок приватизационных ваучеров, которые правительство выдавало каждому гражданину (см. Приватизация, этот гл.). По мере завершения первого этапа программы приватизации и повышения требований компаний к капиталу все большее значение приобретал эффективный рынок ценных бумаг.

Российские законы и правила, регулирующие фондовый рынок и другие элементы рынка ценных бумаг, отстают от роста в отрасли, что приводит к нарушениям на рынке.Среди наиболее печально известных - деятельность инвестиционной компании МММ, которая превратилась в финансовую пирамиду, гарантирующую инвесторам очень высокую прибыль от их вложений. Ряд мелких российских инвесторов, чьи сбережения были серьезно подорваны инфляцией, были привлечены к этой схеме и в конечном итоге потеряли крупные суммы денег. Глава МММ Сергей Мавроди был арестован и заключен в тюрьму по обвинению в налоговом мошенничестве, но дело МММ подчеркнуло отсутствие коммерческих законов западного образца в российской правовой системе.На российском рынке ценных бумаг также отсутствует современная коммуникационная инфраструктура, поэтому регистрация финансовых операций и отчетность по ним проходят очень медленно.

В 1993 году правительство добавило новый элемент на рынок ценных бумаг, выпустив казначейские облигации для финансирования своего бюджетного дефицита. Кроме того, граждане России могут покупать и продавать рубли за иностранную валюту в отдельных банках. Обменный курс устанавливается на еженедельных аукционах Московской международной валютной биржи (ММВБ).

Страхование остается небольшой частью российского финансового рынка. В 1996 году в России действовало около 200 страховых компаний, включая приватизированные версии бывших советских государственных страховых компаний. По мнению экспертов, относительно новые финансовые институты России, вероятно, столкнутся с длительным периодом корректировки, поскольку более слабые банки закрываются или сливаются с более сильными банками, и необходимо разработать нормативную базу, чтобы обеспечить доверие населения к банковской системе и позволить банкам оказывать надежную поддержку. в развитии частного предпринимательства - роль, которая быстро увеличивалась в первые пять постсоветских лет.Другим аспектам финансовой системы, таким как рынки ценных бумаг, также не хватает стандартизированного регулирования, необходимого для крупномасштабного внутреннего участия. Однако по мере роста роли частного сектора в национальной экономике и развития в России необходимых нормативных положений и инфраструктуры ожидается, что рынки ценных бумаг и другие небанковские финансовые учреждения будут следовать за банками как за важными элементами экономики.

Данные на июль 1996 г.

ПРИМЕЧАНИЕ. Информация о России на этой странице переиздана из Библиотеки Конгресса США по исследованиям стран и Справочника ЦРУ по всему миру.Никаких претензий по поводу достоверности информации, содержащейся в данном документе Коммерческие банки России, не предъявляется. Все предложения по исправлению ошибок в отношении российских коммерческих банков следует направлять в Библиотеку Конгресса США и в ЦРУ.

Крупное поглощение российского банка - Американский интерес

В связи с тем, что нынешний режим санкций в отношении России сказывается на казне страны, Кремль все чаще находит новые способы привлечения денег в контролируемые государством финансовые учреждения.Один из их новомодных методов весьма нестандартен: в течение последнего года Кремль систематически уничтожал крупнейшие частные банки страны. В результате сегодня из 10 крупнейших российских банков единственным частным банком, который не стал объектом преследований властей, является Альфа-банк, принадлежащий давнему соратнику Путина Михаилу Фридману.

Быстрая реструктуризация финансового сектора России за последний год вызвала шок в деловом сообществе: взволновала инвесторов, подняла фундаментальные вопросы о стабильности финансового сектора и подняла тревогу среди оставшихся частных банков страны.Но финансовые американские горки в России содержат и более общие уроки. Если нынешние тенденции сохранятся, российское государство готово завершить огромную консолидацию финансовой власти в своих руках, закрепив систему государственного капитализма в степени, беспрецедентной в постсоветской истории России. Действительно, новая реальность устрашающе восходит к советским временам, когда весь финансовый сектор был сосредоточен под исключительной эгидой государства.

Чтобы понять степень влияния российского государства, полезно взглянуть на текущую структуру финансового сектора.В вышеупомянутом списке ведущих банков России первые шесть позиций занимают банки, контролируемые государством, все они находятся под санкциями правительства США. Альфа-Банк занимает седьмое место. За ним следуют четыре крупнейших частных банка, три из которых в настоящее время проходят «реабилитацию» Центрального банка России (ЦБР), а один был приобретен банком, принадлежащим «Роснефти».

Государство доминирует и во втором уровне банковского сектора. В местах с одиннадцатого по двадцатый находятся всего три других частных банка, все они являются дочерними компаниями известных европейских банков: UniCredit, Raiffeisenbank и Societe Generale.Также проводится реабилитация одного местного частного банка.

Реабилитация (« санация» или буквально «санация» по-русски) - предпочтительный эвфемизм ЦБ РФ для его нынешнего метода разрушения крупных частных банков в России, когда частные владельцы теряют свои активы в пользу ЦБР. Этот процесс предназначен только для крупных, «системно значимых» институтов. У небольших частных банков просто отозвали лицензии, что часто происходит в последнее время: 50 банков потеряли лицензии только в 2017 году, а более 300 банков были потеряны за последние три года.

Однако, вопреки утверждениям центрального банка, эти интервенции осуществляются не из доброй воли или какого-либо желания бороться с коррупцией, помогать инвесторам, сохранять рабочие места или очищать систему от плохих активов. Скорее, они проводятся для перевода государственных денег из частных банков в государственные, поскольку последние остро нуждаются в наличных деньгах. Несмотря на всю браваду Кремля и его настойчивые утверждения о том, что санкции не работают, они эффективно перекрыли иностранное финансирование этих государственных банков.

Действительно, эффективность санкций уже давно очевидна: например, еще в июне 2016 года Андрей Костин, генеральный директор второго по величине банка России ВТБ, отправился в Вашингтон, округ Колумбия, с миссией лоббирования, чтобы умолять лиц, принимающих решения. в Конгрессе, Белом доме и Госдепартаменте, чтобы снять санкции с его банка. Увы, этот секретный визит, о котором мы тогда сообщали, не удался для Костина, хотя это не помешало другим игрокам в банковской сфере России прибегнуть к аналогичной тактике.Буквально на этой неделе российская газета Life News сообщила, что государственный Сбербанк, контрольный пакет акций которого контролируется Центральным банком России, в начале 2017 года активно лоббировал Госдепартамент, изображая себя «примером прозрачности и ответственности в сфере экономики. Банковская система России », чтобы не попасть под западные санкции.

Между прочим, такие призывы к ослаблению санкций предлагают другое объяснение бурной национализации банков Кремля: после западных санкций Россия не нашла большого успеха в привлечении альтернативных иностранных источников финансирования, особенно из Китая, как она надеялась.В Россию не только не приходят новые инвесторы, но и бегут уже существующие. В результате российские государственные монополии - такие компании, как «Роснефть», «Газпром» и «Транснефть», отчаянно нуждающиеся в рефинансировании, оказались в шатком положении, в значительной степени зависимым от заимствований в рамках российской банковской системы для обслуживания своих долгов перед китайцами аналоги (которые сегодня составляют примерно 70 миллиардов долларов).

В итоге Кремль обратил свой взор на тех, кого он может грабить бесконечно: частных лиц, а также малого и среднего бизнеса.Россия, конечно, не может официально заявить о своем неприятии принципов свободного рынка. Но его незаметная консолидация финансовой мощи показывает, что она может полностью разрушить основные элементы свободного рынка, превратив экономическую систему страны в один из de facto госкапитализма.

Но что именно произошло с теми четырьмя частными банками, которые стали мишенью ЦБ и были приобретены «Роснефтью»? Злоупотребляли ли они финансовой системой, просто пытались не отставать от нормативных требований ЦБ РФ, или они просто стали слишком большими для правительства? Ответ, вероятно, заключается во всем вышеперечисленном.

Существует постановление ЦБ РФ, которое позволяет наблюдателю требовать от банков увеличения своих резервных фондов в любое время, когда ЦБ РФ обнаруживает проблемы с конкретной ссудой, обеспечивая страхование данной ссуды до ее полной стоимости. Другими словами, если банк предоставляет ссуду в размере 10 миллионов долларов, а ЦБ считает эту ссуду проблемной, последний может потребовать от банка увеличения своих резервов до 10 миллионов долларов. Чем больше средств зарезервировано под проблемные ссуды, тем меньше капитал банка, поскольку такие резервы считаются отрицательными в балансе.Но ЦБ РФ также устанавливает строгие ограничения на сумму, на которую может уменьшиться банк. После того, как этот уровень опустится ниже этого уровня, ЦБ РФ может немедленно приступить к карательным мерам и санкциям в отношении банка, от введения временной администрации до отзыва лицензии и банкротства.

Государственные банки в России, конечно, не страдают от проверки ЦБ РФ проблемных кредитов и требований по увеличению резервных фондов.

К четырем частным банкам, недавно приобретенным в собственность, относятся Банк Открытие, Московский кредитный банк (МКБ), Промсвязьбанк (ПСБ) и Бинбанк: с восьмого по одиннадцатое место по величине банков в России, соответственно, все они имеют системное значение.Чтобы выполнить требования ЦБ РФ, все они решили выпустить субординированные облигации и выкупить их друг у друга, увеличивая капитал друг друга. Короче говоря, они de facto сговорились, зная о финансовых дырах друг друга, чтобы помочь друг другу путем увеличения своего капитала.

До поглощения «Открытие» было самым быстрорастущим финансовым холдингом в стране. С 2008 по 2017 год его активы выросли почти в 12 раз, тогда как весь банковский сектор в России вырос всего в 3 раза.5. Весной 2017 года «Открытие» начало подготовку к приобретению крупнейшего страховщика - Росгосстраха. Если бы сделка была закрыта, «Открытие» стало бы крупнейшей частной финансовой группой с активами на 4 триллиона рублей (65 миллиардов долларов) и 50 миллионами клиентов.

Но сделка так и не была закрыта. Вместо этого в августе 2017 года Центробанк объявил о своей интервенции в Открытие, оценив состояние баланса банка в 450 миллиардов рублей (7,5 миллиарда долларов). Ранее в 2017 году ЦБ РФ имел право финансировать санацию банка из собственного, недавно созданного Фонда консолидации банковской деятельности.Сначала ЦБ пообещал отобрать только 75% «Открытия», оставив оставшиеся 25% его владельцам, учитывая, что капитал банка останется положительным. Но в ноябре ЦБ снизил стоимость акций «Открытия» до одного рубля и объявил, что ему будет принадлежать 99,9% акций банка. Председателем правления стал генеральный директор ВТБ-24 (полноправное дочернее предприятие государственного ВТБ).

За интервенцией «Открытие» последовала финансовая помощь Бинбанку и Промсвязьбанку. Владелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев сказал, что вмешательство ЦБ в его банк стало неожиданностью после его долгого опыта успешных переговоров и сотрудничества с ЦБ.За день до интервенции ЦБР потребовал от Промсвязьбанка увеличить свои резервы на 100 миллиардов рублей (1,7 миллиарда долларов), что является невозможной суммой. Это требование было пугающе похоже на то, что Центральный банк предъявил небольшому частному банку «Югра» в июле. По словам директора правления банка, ЦБР потопил Югру, потребовав от нее увеличения резервных фондов на 13 миллиардов рублей (230 миллионов долларов) в течение 24 часов; даже когда он совершил этот невероятный подвиг, ЦБ РФ отозвал лицензию по техническим причинам. Противостояние привело к продолжающимся судебным разбирательствам, и в ретроспективе выглядит как предварительный просмотр последующей жесткой тактики ЦБ РФ против крупных банков, таких как Открытие и Промсвязьбанк.

По делу Промсвязьбанка решение ЦБ было принято через две недели, без объяснения причин Ананьеву. Через неделю он уехал из России, хотя отрицает, что бежал из страны, заявив, что его временный отъезд был заранее запланирован. С тех пор он обвинил ЦБ РФ в ненадлежащем действии в качестве единого органа: одновременно сторожевого пса, регулятора, участника бизнеса и правоохранительного органа.

Разрушение четырех банков началось через несколько дней после того, как аналитик «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов направил своим VIP-клиентам печально известное письмо, в котором он призвал их забрать свои деньги из этих четырех банков и положить их в другое место.Гаврилов раскрыл схему субординированных облигаций и сказал, что «ситуация с банками может быть окончательно разрешена к концу года». Письмо, отправленное 15 августа 2017 года, сразу стало достоянием общественности. Гаврилова вызвали для разъяснения своих взглядов в ЦБР, а две недели спустя «Открытие» было выбрано в качестве первой жертвы - как и обещал Гаврилов.

Но письмо Гаврилова не могло стать ни откровением для ЦБ, ни толчком для его интервенций. Представители ЦБ РФ годами сидели в каждом крупном частном банке, отслеживая и отчитываясь по всем сделкам и операциям.ЦБ не мог не знать о схеме выпуска облигаций. Фактически, Центральный банк знал об этом и позволил этому продолжить. В России это, вероятно, означает, что чиновники получили финансовую выгоду от соглашения - другими словами, они были подкуплены на самом высоком уровне. 1

Тем временем министр финансов России уже поддержал идею объединения трех банков, которым Банк предоставил помощь (Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк), в один крупный банк с проведением IPO в ближайшем будущем.Эти комментарии министр сделал еще до того, как два банка были отобраны у владельцев. Финансовые эксперты сомневаются, что у населения будет большой спрос на такие активы, и что правительство просто создает еще одного государственного финансового гиганта: еще одну организацию, возможно, для кормления Игоря Сечина или другого высокопоставленного приближенного Путина.

Как бы ни обвалились фишки, быстрая реорганизация российских банков явно идет в пользу государства. Другими словами, Россия возвращается к знакомой модели: по мере того, как государство накапливает огромный контроль над финансовым сектором, мы являемся свидетелями современного приближения Государственного банка СССР.В наши дни в России все старое снова новое.

1 Есть и другие версии о письме Гаврилова. По одной из версий, Альфа-банк использовал Гаврилова, чтобы отомстить «Открытию» за победу в тендере на спасение банка «Траст» еще в 2014 году. Даже владелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев в интервью заявил, что, по его мнению, информационные атаки были организованы конкурентами. , пока он не пришел к выводу, что это было сделано в сотрудничестве с высшими уровнями ЦБ РФ.Более правдоподобная версия может заключаться в том, что ЦБ РФ воспользовался некоторой помощью сервильного Альфа-банка, чтобы оправдать свои интервенции.

западных банков ссужают России миллиарды

Российские олигархи, банки и корпорации берут большие займы у Запада, что подчеркивает риски для обеих сторон эскалации украинского кризиса.

По данным центрального банка России, общий внешний долг составлял 732 млрд долларов на конец 2013 года, увеличившись почти на 200 млрд долларов за два года, и 160 млрд долларов из этой суммы были новыми заимствованиями российских предприятий и банков.

Буквально на этой неделе горнодобывающий гигант Металлоинвест сообщил, что он организовал экспортное финансирование на сумму 1,15 миллиарда долларов с группой банков, включая три крупнейших банка Франции: Deutsche Bank (DB), UniCredit (UNCFF) в Италии, ING (IDG). из Нидерландов, а также Credit Suisse (CS) и японский банк Tokyo Mitsubishi.

Металлоинвест контролируется Алишером Усмановым, который считается самым богатым человеком России и близок к Путину.

Связанный: Россия U.С. долг не угроза

В четверг лидеры ЕС рассмотрят вопрос о том, как усилить давление на Путина в связи с аннексией Россией южного региона Украины - Крыма. На следующей неделе они встретятся с президентом Обамой, чтобы продолжить эти обсуждения.

США и Европа заявляют, что Россия нарушила суверенитет Украины, и опубликовали список из 28 официальных лиц, в том числе некоторых высокопоставленных российских политиков, на которых теперь действуют запреты на поездки и замораживание активов.

Но лидеры ЕС, вероятно, будут действовать очень осторожно перед введением серьезных экономических санкций, которые могут нанести ущерб обеим сторонам.Европа и Россия имеют тесные торговые и инвестиционные связи на сумму около 500 миллиардов долларов в год.

Экономика России, которая в прошлом году уже резко замедлилась, может вообще не расти в 2014 году из-за украинского кризиса, предупреждают некоторые аналитики.

Риски для кредиторов России уже растут из-за ухудшения экономических перспектив. Если кризис углубится, европейские банки потеряют гораздо больше, чем их американские коллеги.

Данные Банка международных расчетов показывают, что европейские кредиты России на конец сентября 2013 года составили 184 миллиарда долларов, или 0.4% от совокупных активов банковского сектора. Экспозиция в США составила всего 37 миллиардов долларов, или около 0,25% активов.

В Европе больше всего ссуды предоставили французские банки - 51 миллиард долларов, за ними следуют Италия (29 миллиардов долларов), Германия (24 миллиарда долларов), Великобритания (19 миллиардов долларов) и Нидерланды (18 миллиардов долларов).

Согласно анализу CNNMoney данных BIS и Европейского центрального банка, банковский сектор Италии наиболее уязвим. Итальянское кредитование России составляет чуть менее 1% от общих банковских активов страны, за ней следуют Франция и Нидерланды - оба с нулевыми показателями.6%.

Немецкие банки ссудили России около 0,25% от общих активов, а банки Великобритании - около 0,2%.

Даже если действия России по-прежнему ограничиваются Крымом и она избегает более жестких санкций, ее экономика стоимостью 2 триллиона долларов может потерять более 1% производства в течение двух лет в результате сокращения прямых иностранных инвестиций и кредитования, заявил Институт международных финансов.

CNNMoney (Лондон) Впервые опубликовано 20 марта 2014 г .: 4:50 по восточному времени

bne IntelliNews

Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews.Подписаться читать дальше всего за 119 долларов в год.

Ваша подписка включает:

  • Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne Веб-сайт
  • Цифровая подписка на наш ежемесячный флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
  • Цифровая подписка на "редакторский выбирает "электронные письма" три раза в неделю выделение наших лучших статей
  • Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи

bne IntelliNews


119 долларов в год

А пока мы также предлагаем бесплатный подписка на BNE цифровая еженедельная газета подписчикам онлайн-пакет.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:

Дополнительная подписка параметры

Оцените наши ежедневные новости премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с развивающейся экономикой Европа:

Получать IntelliNews PRO

По любым другим вопросам о наших товары или корпоративные скидки пожалуйста свяжитесь с нами по продажи @ intellinews.ком

Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *