Кредитная амнистия 2019 года какие долги обнулят

На чтение 4 мин. Опубликовано

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов
    . Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Кредит

Амнистия по кредитам 2019 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Освобождение

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

  1. Сначала гасится основная задолженность.
  2. Затем наступает очередь процентов.
  3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

«Кредитная свобода» в 2019 году. Возможно ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Краткое содержание:

Существует минимум 3 способа, как списать долг по кредиту официально.

В России у каждого третьего гражданина есть непогашенная кредитная история. Об освобождении от финансового бремени мечтают миллионы должников. Но закон о заветной «кредитной амнистии» еще даже не поступил на рассмотрение в Госдуму. Но у заемщиков и без этого есть несколько инструментов для полного или частичного списания долга по кредиту.

В этой статье рассмотрим, реально ли существует законопроект, хотя бы в перспективе, который может освободить должника от долгов перед банком. И как граждане могут официально избавиться от задолженности.

«Кредитная амнистия»: миф или реальность

В связи с ухудшением финансового положения многих заемщиков, юристы все чаще получают от граждан вопросы о том, будет ли кредитная амнистия в текущем году. Анализ деятельности Государственной думы говорит о том, что подобного законопроекта не существует. Кроме того, в ближайшем будущем его рассмотрение не запланировано.

Один из часто задаваемых вопросов о том, будут ли списываться задолженности по кредиту для пенсионеров. Ответ схож с вышеописанным: пенсионеры, которые имеют кредит не могут рассчитывать на списание долга.

Но несмотря на то, что законопроекта о кредитной амнистии не существует и вряд ли будет существовать, россияне могут воспользоваться другими действенными инструментами списания долга перед банком. О них читайте даже.

Списание долга самим банком

Банк может списать долг физического лица, если признает его безнадежным к взысканию. В соответствии со ст. 415 ГК РФ банк или микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке прекратить взыскания путем прощения долга.

Задолженность считается безнадежной если:

1. Срок исковой давности истек;

2. Банковская организация ликвидирована;

3. Служба судебных приставов прекратила производство в связи с тем, что должник не найден или у него нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, банк или микрофинансовая организация может самостоятельно принять такое решение. Часто долг списывается, если взыскиваемая сумма меньше затрат по взысканию. Значимую роль играет внутренняя политика структуры. Например, ВТБ часто «прощает долги», а вот Сбербанк этого не практикует.

Нюансы, о которых должен знать заемщик:

1. Должник может рассчитывать на списание долга если он может доказать сложное финансовое положение или факт тяжелой болезни;

2. Срок исковой давности – 3 года с момента последнего платежа;

3. Банк продает задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от суммы долга).

Кроме того, заемщик, чей долг был списан банком должен заплатить в налоговую 13% от суммы списанного долга.

Списание процентов, неустоек, пени

Банк составляет кредитный договор в соответствии с нормами действующего в России законодательства.

Так МФО не вправе начислять физ лицу проценты по договору потребительского займа со сроком возврата менее года, если сумма процентов в результате достигнет четырехкратного размера суммы займа (ФЗ-407 от 29.12.2015 г.).

Но даже если правоотношения возникли ранее, суды исходят из того, что проценты микрозайма должны начисляться только в период его действия, в противном случае утрачивается сам характер обязательства, и оно становится бессрочным. Так суд списывает в рабочем порядке начисленные проценты по договору микрозайма.

Кроме того, суд может снизить пени и другие наложенные банков штрафные санкции, если их сумма намного больше самого тела кредита.

Банкротство физ лица

Еще один инструмент, которым могут воспользоваться граждане – процедура банкротства. Это очень дорогостоящий и затяжной процесс, в который привлекается финансовый управляющий. В процессе работы суд тщательно изучает возникшую ситуацию, финансовое положение должника и прочие важные моменты.

Для гражданина процедура объявления себя банкротом влечет неблагоприятные последствия. Например, человек длительное время не может занимать руководящие должности, а также брать кредиты без указания статуса банкрота.

Заключение

Таким образом, новость о том, что с 1 января 2019 года вступил в силу закон «О кредитной амнистии» — газетная утка. В реальности такого законопроекта на рассмотрении у Государственной думы нет.

Способы, которыми должник может рассчитывать на списание долга строго обговорены.

Желаю удачи!

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году законно

Содержание статьи:

Современных граждан интересует вопрос, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году законно. Услуги по кредитованию предоставляют многие финансовые организации на разных условиях. Многие граждане позитивно оценивают кредитные предложения, считая их иногда единственной возможностью приобретения дорогостоящих предметов.

Однако в исключительных случаях заемщик может попасть в ситуацию, когда совершать ежемесячные платежи по кредиту становится невозможно. Просрочки платежей влекут дополнительные процентные начисления, стремительно увеличивающие сумму долга. В результате долг может достичь таких размеров, которые будут неподъемными для клиента, попавшего в затруднительную ситуацию.

Именно при таких обстоятельствах должники начинают активно искать приемлемые способы, позволяющие выпутаться из кредитной кабалы.

Способы списания долгов

Кредитные обязательства, а также списание долга по займу осуществляется двумя законными способами:

  • по соглашению сторон;
  • по решению суда.

Первый вариант считается максимально выгодным. Однако для списания долгов по соглашению сторон необходимо, чтобы и должник, и банк отказались от взаимных претензий. Как показывает практика, такой способ действует, но крайне редко.

Если же договориться с банком не удается, а жизненные обстоятельства не позволяют заемщику погашать кредитный долг, к его списанию прибегают через суд.

Процедура списания основывается на нормах гражданского права. С целью выбора оптимального варианта решения проблемы суд детально изучает причины возникновения задолженности. Также представители судебных органов обращают внимание на такие параметры:

  • общая сумма кредитного долга;
  • количество незакрытых кредитов у должника;
  • статус клиента (осуществляет предпринимательскую деятельность или нет).

Исходя из обстоятельств, спровоцировавших возникновение долга, учитывая собранные сведения по должнику, суд принимает решение. Оно может быть направлено на выполнение действий, приводящих к смягчению условий погашения долга или к его списанию.

Суд может предложить:

  • сократить сумму выплат;
  • провести реструктуризацию долга;
  • освободить имущество от ареста;
  • зафиксировать сумму долга;
  • снять арест с доходов;
  • обеспечить защиту от коллекторов;
  • объявить банкротство;
  • обнулить кредитную задолженность.

Процедура списания долгов

При возникновении задолженностей по кредиту и невозможности ее дальнейшего своевременного погашения банк налагает на должника штрафные санкции. В большинстве случаев помимо годовой процентной ставки на всю задолженность начисляется пеня. Такая безнадежная ситуация приводит к тому, что заемщик лишается какой-либо возможности самостоятельно решить финансовую проблему.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

В таких случаях рекомендуется превратить кредитный долг в судебный. Осуществить это несложно, достаточно обратиться с заявлением в суд.

Важно! Судебный долг имеет принципиальное отличие от кредитного. При признании кредитной задолженности судебным долгом ее общая сумма уже не может подвергаться увеличению.

Закон предусматривает проведение реструктуризации или рефинансирования долга. Оба варианта сопровождаются существенным изменением условий кредитования.

При реструктуризации долга клиенту предоставляется возможность погасить проблемный займ, внося равномерные посильные платежи на протяжении достаточного срока.

Рефинансирование долга – особая процедура, предполагающая предоставление более выгодного и продолжительного кредита в другой финансовой организации.

В современных реалиях банки часто, стремясь уйти от финансовых проблем, прибегают к помощи коллекторов. В таких случаях уже коллекторским службам передаются права на возврат кредитной задолженности. Должник может через суд потребовать защиту от коллекторов.

Важно учитывать, что после передачи долга коллекторам кредитный счет должника в банке закрывается. Впоследствии заемщик не сможет перечислять средства на этот счет с целью погашения долга. Для защиты от коллекторов проводится глубокий анализ всех операций, совершенных по кредиту за последние три года.

В суде должник может попросить также снять арест с доходов.

Важно! По закону можно наложить арест не более чем на 50% от общего объема доходов.

Если же банк накладывает арест на зарплатный счет клиента, отменить такое противозаконное решение будет несложно, предоставив в суд справку о доходах.

Еще одним вариантом списания долга является банкротство. Однако прибегать к такому способу не всегда рационально. При признании физического лица банкротом долг погашается за счет средств, вырученных после продажи имущества должника.

Помимо этого банкротство влечет и другие нежелательные последствия:

  • запрещается осуществлять дарение своих активов;
  • запрещается приобретать ценные бумаги, акции;
  • запрещается открывать новые счета в банке.

Процедура объявления банкротства утомительна. Она влечет череду нежелательных последствий, поэтому рекомендуется прибегать к ней только в самых исключительных случаях.

Читайте также: Популярные способы погашения кредита: какой лучше?

Кредитная амнистия

В 2015 году на государственном уровне стала разрабатываться программа, предусматривающая предоставление гражданам кредитной амнистии. По причине резкого ухудшения экономической обстановки в стране многие граждане невольно очутились в кредитной кабале.

Законопроект о кредитной амнистии предполагает полное или частичное списание долга. Начало применения амнистии по кредитам анонсировалось в январе 2018 года. Однако и в настоящий момент программа еще не действует. Законодательные органы продолжают совершенствовать механизмы работы амнистии. Сложность заключается в одновременном удовлетворении заемщика и кредитора.

Некоторые граждане России выражают надежду, что условиями кредитной амнистии будет определено полное списание долгов. Однако этот факт опровергается на государственном уровне. Более реально ожидать введение лимитов на штрафы и проценты. Уже такие изменения обеспечат создание более выгодных условий для погашения кредитных долгов.

Итак, в настоящий момент существует несколько вариантов, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году, среди которых нужно выбрать оптимальный способ, действовать законно с привлечением или без привлечения судебных органов.

Читайте также: Как не платить кредит законно?

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году?

Списать долги по кредитам в 2019 году — такая задача стоит перед многими соотечественниками. В этом материале попытаемся разобраться, как можно произвести данную процедуру в 2019 и следующем за ним году.

Можно ли аннулировать долг по кредиту?

Списание долгов по кредитам происходит двумя способами:

  • по соглашению сторон;
  • по решению суда.

Соглашение сторон реализуется, когда оба участника погасили взаимные претензии. Это лучший путь избавления от долга без серьёзного ухудшения кредитной истории. Если жизненные обстоятельства не дают такой возможности, долг по кредиту списывается через суд.

Закон о списании долгов

Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2019 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

  1. Количество задолженностей.
  2. Сумма задолженностей.
  3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

  • фиксация объёма заимствований;
  • сокращение суммы выплат;
  • реструктуризация долга;
  • освобождение имущества от ареста;
  • защита от коллекторов;
  • снятие ареста с доходов;
  • банкротство должника;
  • обнуление задолженностей.

Как списать долги по кредитам?

Прежде всего, целесообразно зафиксировать сумму задолженности. Для этого приходится использовать суд. Кредитный долг превращается в судебный, который далее не возрастает. Эта мера позволит исключить увеличение суммы задолженности со стороны банка за счёт штрафов и пеней.

Сокращение выплат по кредиту обеспечивается изменением условий кредитного соглашения или полным погашением долга с помощью более дешёвого и более длительного кредита, предоставленного другой финансовой организацией (реструктуризация и рефинансирование долга).

Изменение условий договора и сохранение кредита в банке-партнёре имеет преимущества. Новый кредит может привести к потере, например, страховки по закрываемому кредиту. Банки охотно корректируют договорные условия, когда понимают, что рефинансирование долга легко осуществимо у конкурентов под низкий процент и на более продолжительный срок.

Арест имущества, если таковой имеет место, следует отменять через суд, поскольку наложение ареста и его отмена — это компетенция суда. Снятие ареста предполагает, что все обязательства перед займодавцем погашены.

Если банк передал долг коллекторам, ссудный банковский счёт заёмщика закрывают. Возможность внесения платежей, погашающих задолженность, исключается — даже когда заёмщик находит необходимые деньги. В таком случае целесообразно сформировать и проанализировать документальный архив по всем операциям, связанным с кредитом за предыдущие 3 года. Если какие-либо документы будут иметь дефекты формы или содержания, их можно использовать для организации судебной защиты от коллекторов.

Если арест наложен на доходы (например, арестован счёт зарплатной карты), заёмщик представляет приставу документы по сделке, в числе которых должна быть справка о зарплате. После этого счёт должен быть частично разблокирован, так как арест более 50% зарплатных сумм законом не разрешается.

Когда наименьшим злом выглядит банкротство, для обнуления долга применяются нормы соответствующего закона, предусмотренные для физических лиц. Дела такого рода разбираются в Арбитражном суде на основании заявления должника, кредитора или фискальных органов (если есть задолженность по налогам). Заканчивается дело реструктуризацией долга или реализацией собственности должника. Долг гасится за счёт выручки от продажи имущества.

Банкротство стоит денег, имеет много нюансов и приводит к ряду нежелательных последствий для банкрота. Использовать процедуру удаётся далеко не каждому должнику. После окончания процедуры долг не выплачивается. Эта привилегия компенсируется ощутимыми ограничениями правоспособности гражданина, определёнными в статье №213.30 Закона о банкротстве.

Судебная практика

Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

В пользу заёмщиков решаются споры о взимании комиссий, дополняющих процентные платежи. Суды заметно облегчают жизнь граждан, существенно снижая объёмы штрафов и пеней, обязывают банк реструктурировать долг или скорректировать график платежей с учётом возможностей должника.

Поведение заёмщика играет главную роль при рассмотрении таких дел. Когда получивший заём гражданин не избегает общения с банком и участия в судебном процессе, когда график платежей нарушен под давлением не зависящих от заёмщика обстоятельств, кода заёмщик демонстрирует добросовестное отношение к своим обязанностям, суд изыскивает средства для его защиты, несмотря на запросы банка.

Пошаговый алгоритм действий

Чтобы законно списать долги по кредитам, нужно действовать по следующему плану:

  1. Ревизия долгов. Если есть не один кредит, составить список задолженностей с указанием сумм, сроков, величины ежемесячных платежей.
  2. Отсортировать список в порядке возрастания сумм платежей. В начале списка будут малые кредиты.
  3. Рассмотреть возможность применения нормы статьи 179 Гражданского Кодекса РФ о кабальной сделке. Такой сделкой по иску должника признается кредитный договор, который подписан под давлением затруднительных для заёмщика обстоятельств на исключительно невыгодных условиях. Важно также, чтобы банк не успел получить надпись нотариуса о взыскании долга судебными приставами без обращения в суд (ст. 90 Закона о нотариате).
  4. Если условия п.3 имеют место, принести иск в судебную инстанцию и добиться признания сделки кабальной. Это позволит сократить сумму долга. В отдельных случаях удаётся полностью списать долг и вернуть выплаченные проценты.
  5. Направить в банк заявление о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), препятствующих надлежащему выполнению обязанностей по кредитному соглашению, с просьбой приостановить платежи, не начислять штрафы и пени вплоть до нормализации обстановки.
  6. Если за время исполнения договора заметно падал курс рубля, указать в числе форс-мажорных обстоятельств невыполнение Центральным банком своих конституционных обязанностей, изложенных в п.2 ст. 75 Конституции Российской Федерации и в ст. 3 Закона о Центральном банке, по поддержанию устойчивого курса национальной валюты.
  7. Заключить договорённость о реструктуризации долга.
  8. Если есть свободные деньги, использовать их сначала для погашения небольших кредитов. Направлять платежи в банк следует даже тогда, когда их суммы не достаточно для полного исполнения обязательств, демонстрируя, что должник не уклоняется от обязанностей перед банком.
  9. Направить в банк заявление на розыск счетов должника. Возможно, счёт, с которого списывается кредит, в результате розыска не найдут. Так бывает, если в банке существует двойная бухгалтерия. Это бесспорное основание для аннулирования кредита.
  10. Запросить выписку обо всех операциях по ссудному счёту за три последних года. Проверить выписку на наличие дефектов содержания и формы. Если дефекты обнаружены, оспорить действия банка в суде.
  11. Если ничто уже больше не помогает, принести заявление о собственном банкротстве и мужественно переживать последствия такого решения.

Видео по теме

Правительство решает вопрос о списании долгов по кредитам для населения в 2019 году

Поиск: Признаки коронавируса-2020 у человека, симптомы и способы передачи Кому добавят пенсию в апреле 2020 года в России Предсказание о китайском гриппе от Настродамуса и Ванги Чем закончится ценовая война за нефть Когда Благовещение в 2020 году наступит у православных в России Весеннее равноденствие 2020 года – еще один повод избавиться от негатива Коронавирус в Италии и Польше сегодня 20 марта, что происходит, сколько зараженных и умерших, закрыты ли границы Стоит ли запасаться продуктами на 2020 год из-за коронавируса, мнение экспертов Действительно ли суды в РФ закрыты на карантин и как они будут работать Ситуация с коронавирусом в Украине на 20 марта — сколько заболевших и умерших Тонино Гуэрра: биография великого итальянца, информация о жене и цитаты поэта Помолодела на 30 лет: поклонники удивлены “новой” внешностью Ларисы Долиной  Приложение Gradient определяет национальность человека по фотографии Биография, личная жизнь и татуировки солиста группы Little Big Ильи Прусикина Эксперты предположили, сколько людей умрет от коронавируса ПРОНЕДРА 20-03 8 мартаКоронавирусыВеликий постШоу-бизнесВладимир ПутинПенсии
    • Промышленность
      • Армия и ВПК
      • Газ
      • Нефть
      • Руды и металлы
      • Сельское хозяйство
      • Строительство
      • Транспорт
      • Уголь
      • Химия
    • Энергетика
      • Альтернативная энергетика
      • Атомная энергетика
    • Экономика и финансы
      • Банки
      • Бизнес
      • Деньги
      • Рынки
    • Политика
      • Власть и закон
      • Внешняя политика
      • В мире
      • Вооруженные конфликты
    • Наука и техника
      • Hi-Tech
      • Интернет и связь
      • Космос
      • Медицина
      • Наука
    • Общество
      • В мире
      • Авто
      • ЖКХ
      • Культура
      • Недвижимость
      • Образование
      • Происшествия
      • Путешествия
      • События
      • Спорт
      • Экология
    • Статьи
    • Лента новостей
  • ПРОНЕДРА на Facebook
  • ПРОНЕДРА на ВКонтакте
  • ПРОНЕДРА на Твиттере
  • ПРОНЕДРА на Facebook
  • ПРОНЕДРА на ВКонтакте
  • ПРОНЕДРА на Твиттере
  • Пронедра
Промышленность
  • Армия и ВПК
  • Газ
  • Нефть
  • Руды и металлы



Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о