Содержание

Задачи на собеседованиях в Apple, Google, Adobe и Microsoft

22 Февраля, 2015, 16:00

299824

Кому не хотелось бы устроиться на работу в Google, Intel, Amazon или Apple? Многие IT-компании славятся тем, что на собеседовании задают соискателям каверзные задачи на математику, логику и общую сообразительность. Наверное, один из самых знаменитых примеров — это вопрос о том, почему канализационные люки круглые. Редакция AIN.UA постаралась подобрать самые интересные примеры таких задач, для решения которых требуется знание математики на школьном уровне или просто смекалка. Некоторые из них приводят сами компании, некоторые — публикуют пользователи, которые ходили на собеседование, некоторые — собраны на популярных сайтах задач.

Почти под каждой задачей приведен верный ответ (или, по крайней мере, один из возможных верных ответов), набранный шрифтом белого цвета — увидеть его можно, выделив соответствующую область.

Что спрашивают в Apple

1. Задача на логику. Шелдон Купер (тот самый гениальный физик из популярного сериала) дошел в игровом квесте в погоне за сокровищами до последнего рубежа. Перед ним — две двери, одна ведет к сокровищу, вторая — к смертельно опасному лабиринту. У каждой двери стоит стражник, каждый из них знает, какая дверь ведет к сокровищу. Один из стражников никогда не врет, другой — врет всегда. Шелдон не знает, кто из них врун, а кто нет. Прежде чем выбрать дверь, задать можно только один вопрос и только одному стражнику.

Вопрос: Что спросить Шелдону у стражника, чтобы попасть к сокровищу?

Ответ: Можно спросить любого, при этом задать вопрос так: «Какая дверь, по мнению другого стражника, правильная?». Если он спросит у правдивого, то получит данные о том, какая дверь ведет к лабиринту, ведь врущий стражник всегда врет. Если же он спросит у врущего стражника, опять же, узнает, какая дверь ведет к лабиринту, ведь тот соврет о двери, на которую укажет правдивый стражник. 

2. Землю захватили инопланетяне. Они планируют уничтожить всю планету, но решили дать человечеству шанс. Они выбрали десяток самых умных людей и поместили их в абсолютно темную комнату, посадив в ряд, один за другим. На каждого из людей надели по шляпе, шляпы всего двух цветов — розовые и зеленые. После того, как все шляпы оказываются на головах, свет включается.

Инопланетянин начинает с последнего человека в ряду и спрашивает о том, какого цвета шляпа у него на голове. Других слов, кроме цвета шляпы, произносить нельзя. Отмалчиваться — тоже. Если он отвечает верно, остается в живых, ошибается — его убивают.

Нельзя посмотреть, какого цвета ваша шляпа, но можно договориться о некоем принципе, по которому отвечать всем. Расположение шляп — случайное, комбинации могут быть любыми, вам видны все шляпы, которые расположены перед вами.

Вопрос: Что нужно отвечать, чтобы выжило как можно больше людей?

Ответ: Первый отвечающий считает количество зеленых шляп перед собой, если это нечетное число, он называет «зеленый», если четное — «розовый». Следующий, видя количество и цвет шляп перед собой, может таким образом вычислить, какого цвета шляпа у него на голове (к примеру, если зеленых все еще нечетное количество, то очевидно, что на нем — розовая), и так далее. Таким образом гарантированно выживают 9 из 10, а у первого отвечавшего шанс 1 к 1. 

Что спрашивают в Adobe

3. У вас 50 мотоциклов, с заполненным топливом баком, которого хватает на 100 км езды.

Вопрос: Используя эти 50 мотоциклов, как далеко вы сможете заехать (учитывая, что изначально они находятся в условно одной точке пространства)?

Ответ: Самый простой ответ: завести их все одновременно и проехать 100 км. Но есть и другое решение. Сначала переместите все мотоциклы на 50 км. Затем, перелейте топливо из половины мотоциклов в другую половину. У вас таким образом — 25 мотоциклов с полным баком. Проедьте еще 50 км и повторите процедуру. Так можно забраться на 350 км (не учитывая того топлива, которое останется от «лишнего» мотоцикла при разделе 25 надвое).

Что спрашивают в Microsoft

4. У вас бесконечный запас воды и два ведра — на 5 литров и 3 литра.

Вопрос: Как вы отмерите 4 литра?

Ответ: Наполните водой пятилитровое ведро и вылейте часть воды в трехлитровое. У вас сейчас 3 литра в маленьком ведре и 2 — в большом. Опустошите маленькое ведро и перелейте туда оставшиеся 2 литра из большого. Снова наполните большое ведро и перелейте из него воду в малое. Там уже есть 2 литра воды, так что долить придется литр, а в большом останется 4 литра.

5. У вас два отрезка веревки. Каждый таков, что если поджечь его с одного конца, он будет гореть ровно 60 минут.

Вопрос: Имея только коробку спичек, как отмерить с помощью двух отрезков такой веревки 45 минут (рвать веревки нельзя)?

Ответ: Один из отрезков поджигается с двух концов, одновременно с этим поджигается второй отрезок, но с одного конца. Когда первый отрезок догорит полностью, пройдет 30 минут, от первого также останется 30-минутный отрезок. Поджигая его с двух концов, получим 15 минут. 

Задачи в Google

6. У вас имеется 8 шариков одинакового вида и размера.

Вопрос: Как найти более тяжелый шарик, используя весы и всего два взвешивания?

Ответ: Отберите 6 шариков, разделите их на группы по 3 шарика и положите на весы. Группа с более тяжелым шариком перетянет чашу. Выберите любые 2 шарика из этой тройки и взвесьте. Если тяжелый шарик среди них, вы это узнаете, если они весят одинаково — тяжелый тот, что остался. Если же более тяжелого шарика в группах по 3 шарика не оказалось, он — среди 2 оставшихся.

Задачи в Qualcomm

7. Эту задачку описал пользователь, которого собеседовали на позицию senior systems ENGINEer. Он отметил в описании задачи, что у него был свой ответ, по поводу которого он долго спорил с человеком, проводившим собеседование.

Предположим, у нас происходит 10 пакетных передач данных по беспроводной сети. Канал не очень качественный, так что есть вероятность 1/10, что пакет данных не будет передан. Трансмиттер всегда знает, удачно или неудачно был передан пакет данных. Когда передача неудачная, трансмиттер будет передавать пакет до тех пор, пока не преуспеет.

Вопрос: Какую пропускную способность канала получаем?

Ответ: По версии пользователя, ответ должен был быть 9 пакетов в секунду. Но человек, проводивший интервью, с ним не согласился, правда, ответа не назвал, но повторял, что «из-за ретрансмиссии пропускная способность должна быть уменьшена больше, чем на 1/10». 

Задачи в «Яндексе»

8. Эту задачу предлагали решить для вступления в Школу анализа данных в феврале 2014 года. Ответа на задачи из «Яндекса» у нас, к сожалению, нет.

Игра состоит из одинаковых и независимых конов, в каждом из которых выигрыш происходит с вероятностью p. Когда игрок выигрывает, он получает 1 доллар, а когда проигрывает — платит 1 доллар. Как только его капитал достигает величины N долларов, он объявляется победителем и
удаляется из казино.

Вопрос: Найдите вероятность того, что игрок рано или поздно проиграет все деньги, в зависимости от его стартового капитала K.

9. Эту задачу предлагали решить разработчикам на собеседовании, и она больше связана непосредственно с программированием, чем предыдущие примеры.

Имеется морфологический словарь объемом примерно 100 000 входов, в котором глаголы совершенного и несовершенного вида помещены в отдельные статьи (то есть «делать» и «сделать» считаются разными словарными входами). Вам требуется найти в словаре такие видовые пары и «склеить» статьи в одну.

Вопрос: Опишите общий сценарий решения такой задачи и примерный алгоритм поиска видовых пар.

И бонус

10. Эту задачу приписывают Альберту Эйнштейну — якобы с ее помощью он подбирал себе ассистентов. Другая почти легендарная история приписывает авторство Льюису Кероллу. Отметим, что она очень просто решается на бумаге, но если хотите хардкора — попробуйте решить в уме.

  1. На улице стоят пять домов.
  2. Англичанин живет в красном доме.
  3. У испанца есть собака.
  4. В зеленом доме пьют кофе.
  5. Украинец пьет чай.
  6. Зеленый дом стоит сразу справа от белого дома.
  7. Тот, кто курит Old Gold, разводит улиток.
  8. В желтом доме курят Kool.
  9. В центральном доме пьют молоко.
  10. Норвежец живет в первом доме.
  11. Сосед того, кто курит Chesterfield, держит лису.
  12. В доме по соседству с тем, в котором держат лошадь, курят Kool.
  13. Тот, кто курит Lucky Strike, пьет апельсиновый сок.
  14. Японец курит Parliament.
  15. Норвежец живет рядом с синим домом.
  16. Каждый из домов покрашен в отдельный цвет, в каждом доме живет представитель отдельной национальности, у каждого — свой питомец, своя любимая марка сигарет и напиток.

Вопрос: Кто пьет воду? Кто держит зебру?

Ответ: Японец держит зебру, норвежец пьет воду. 

Задача имени Якубовича: три шкатулки с деньгами

Отбросим в сторону эмоции, интуицию и прочую эзотерику и начнём решать эту задачу как программисты — дадим нашим шкатулкам имена:

  • Выбранная — шкатулка, которую мы выбрали с самого начала;
  • Пустая — ту, которую открыли после нашего выбора и показали, что она пустая;
  • Неизвестная — одна из двух невыбранных нами шкатулок, которая осталась закрытой, и на которую можно поменять нашу.

Изначально вероятность того, что вы выбрали сразу шкатулку с деньгами — 33%, потому что в самом начале у каждой шкатулки одинаковые шансы. Но теперь всё зависит от того, случайно ли ведущий открыл Пустую шкатулку, или знал заранее, что в ней ничего нет. Именно от этого будет зависеть, как нужно поступить.

Если пустую шкатулку открыли случайно

Допустим, ведущий игры не знал ничего о содержании шкатулки. То есть, открывая одну из невыбранных, он мог открыть и шкатулку с деньгами.

Раз этого не произошло и никто действительно заранее не знал, в какой из шкатулок деньги, то у них теперь равные шансы на победу: вместо ⅓ они стали равны ½. У обеих шкатулок теперь одинаковая вероятность оказаться с деньгами, поэтому менять шкатулки смысла нет: математически это никак не увеличит ваши шансы. Всё, что будет дальше, уже эзотерика.

Итого. Если Пустую шкатулку открыли случайно и никто не знал заранее, что она пустая, то верная стратегия будет такой: оставить себе Выбранную шкатулку.

Пустую шкатулку выбрали специально

Теперь рассмотрим ситуацию: ведущий знал, что открытая шкатулка окажется пустой. Он изначально знал, где лежат деньги, и специально выбрал пустую шкатулку, чтобы её открыть.
Это совсем другая ситуация, хотя может показаться, что она такая же, как и в первом случае. На самом деле нет. Там у нас появлялась новая информация, потому что никто не знал, где лежат деньги. Новая информация заставила пересчитать шансы.

В этом случае новой информации нет, потому что шкатулка с деньгами известна заранее. А раз новой информации нет, то у Выбранной шкатулки, шансы на победу как были ⅓, так и остались. А теперь начинается магия теории вероятности: шансы на победу у Неизвестной шкатулки выросли вдвое!

Дело тут вот в чём. Раз изначально у всех шкатулок шансы были равны, то для каждой шкатулки они составляли ⅓. Когда нам умышленно открыли Пустую шкатулку, то вероятность Выбранной шкатулки не поменялась (так как новой информации нет), а вероятность Неизвестной шкатулки выросла вдвое:

⅓, которая была изначально + ⅓, которая перешла от Пустой шкатулки к Неизвестной = ⅔.

Нет новой информации — шансы не пересчитываются, а перераспределяются между теми шкатулками, содержимое которых заранее известно. Раз открывающий шкатулки знает, где деньги, значит, шансы перераспределяются между ними. А у вашей шкатулки как был шанс на победу ⅓, так и остался.

Итого. Если Пустую шкатулку открыли специально, правильная стратегия будет такой: поменять Выбранную шкатулку на Неизвестную. Это повысит ваши шансы на победу в 2 раза.

Проектный треугольник — Project

«Вы можете иметь это хорошее, быстрое или дешевые. Выберите два». 

Инженеры много лет говорят об этом руководителям проектов.

В разных терминах каждый проект имеет «треугольник» времени,денег и области охвата. Изменить один из них, не затроня хотя бы один из других, невозможно. Задача руководителя проекта — следить за тем, чтобы треугольник не распался.

Процедура Во-первых, когда возникает проблема, найдите ее в треугольнике проекта: имеет ли он время (расписание), деньги (бюджет) или область? Затем выясните, какие стороны треугольника можно изменить, а какие — фиксированные. В-третьих, устраив проблему и оптимизируйте проект. В-четвертых, завершите проект и отпразднуйте его!

В этой статье

Time + money + scope = quality

Треугольник проекта также называется «утюговом треугольником» и (менее широкое название — тройной ограничением). Это одно и то же: невозможно изменить бюджет, расписание или область проекта, не влияя на хотя бы одну из других частей.

Вот некоторые примеры того, как это работает:

  • Чтобы привлечь дата окончания (времени), вы можете потратить больше ресурсов (денег), чтобы быстрее завершить работу или урезать функции (область), чтобы меньше работы необходимо сделать до нового крайнего срока.

  • Чтобы завершить проект в рамках бюджета (затрат), можно избавиться от сверхурочных и завершить проект позднее (время) или срезать компонентов (область действия).

  • Чтобы добавить функции в продукт (область), вы можете продлить крайний срок, чтобы уложить время на новую работу (время) или добавить людей для ее более быстрого выполнения (затраты). Вы также можете сделать и то, и другое!

Качество — это четвертая часть треугольника проекта. Оно расположено в центре, где любое изменение любой стороны влияет на его.

Например, если вы опережаете расписание, вы можете заменить функции вырезания или дать больше времени существующим задачам. Благодаря этому дополнительному времени и области результат может быть лучше.

Один из ключевых моментов: универсальный стандарт качества не существует. Для любого проекта качество определяется в самом проекте. Для некоторых компаний самой важной мерой качества является сохранение проекта в бюджете. Для других людей выход на рынок вовремя имеет больше значения. Руководитель проекта должен знать, как определяется качество для организации и конкретного проекта.

В предыдущем примере можно было просто завершить работу с продуктом раньше с большим количеством функций, чтобы он был раньше конкурентов. Это может быть определение качества для этого проекта в вашей компании.

К началу страницы

Что нельзя изменить

В большинстве проектов по крайней мере одна сторона треугольника фиксирована. Изменить его нельзя.

Возможно, бюджет не подлежит обсуждению. (Похоже, вы знакомы?) Или, возможно, продукт должен выйти в продажу к определенной дате. Возможно, и то, и другое верно.

Часто фиксированные элементы проекта продиктуются руководителем проекта, но не всегда. Иногда решение о том, какой элемент является самым важным для успеха проекта, зависит от вашего плеча. И вам нужно быть понятным, если возникают проблемы (и они всегда возникают).

Когда проблема возникает на стороне исправлений,действовать не всегда достаточно. Например, если вы обнаружите, что разработка функции программного обеспечения займет больше времени, чем прогнозировался, и вы подписали контракт, в который будет добавлена эта функция (область), необходимо либо перенести дату окончания, либо добавить ресурсы, чтобы завершить ее вовремя.

Если стороны с исправлением и проблемойразные, не сдайте их. В этом и есть прелесть треугольника проекта. всегда есть место для внесения изменений. Например, если проект должен завершиться вовремя и он получил масштаб, вы все равно можете скорректировать затраты, добавив ресурсы.

Если все три стороны треугольниказависли, не стоит волнуйтесь. Возможно, у проекта возникли проблемы, но вы знаете, что у вас возникли проблемы, и у вас есть хорошая отправная точка для пересмотра целей проекта или стандартов качества.

К началу страницы

Оптимизация расписания

Тем не менее вы столкнулись с проектом, который настроен на превышение крайнего срока.

Чтобы сократить расписание, можно сократить критический путь задачи, последняя задача которой завершается в дату окончания проекта. Изменение других задач может не сократить календарный план, но изменение задач критического пути будет выполняться. Чтобы сократить критический путь, вы можете:

  • Сократите длительность задачи (уменьшите область действия или добавьте ресурсы).

  • «Быстрое отслеживание» расписания: перекрытие задач, чтобы люди могли работать над ними одновременно (добавить ресурсы). Эту прием лучше использовать ближе к началу проекта.

  • «Аварийное выполнение» расписания: добавление ресурсов для ускорения выполнения задач (деньги).

  • Удаление задач (сокращение области действия).

Конечно, такое исправление расписания может существенно сказаться на бюджете, области и качестве проекта.

К началу страницы

Оптимизация бюджета

В большинстве проектов наибольший фрагмент бюджета состоит из затрат на ресурсы: затраты на ресурсы с учетом ставок и фиксированные затраты на людей, оборудование и материалы. Для работы с бюджетом может потребоваться очень сложное решение.

  • Сократите область проекта, чтобы сократить количество задач, для выполнения которые требуются ресурсы.

  • Удаление ресурсов.

  • Убедитесь, что подходят тарифы, сборы и сверхурочные.

  • Убедитесь, что ресурсы лучше всего подходят для работы.

  • Замените дорогой ресурс на более дорогой.

Контроль над затратами может привести к отключению крайнего срока или необходимости сократить масштаб проекта. Например, если для задач не разрешается сверхурочные работы, дата окончания может быть позже на месяц. Если же вы обрезали область, дата окончания может фактически переместиться в нее.

К началу страницы

Оптимизация области

Можно ли сэкономить деньги, сделав мост на несколько футов короче его реки? Конечно, нет. Иногда область проекта не может измениться, поэтому вам придется принять другие меры:

  • Добавьте ресурсы, чтобы убедиться, что все задачи завершены (затраты).

  • Вырезание задач, которые не находятся на критическом пути (при их стоимости).

  • Добавление задач или добавление длительности к задачам (затратам).

  • Продлите крайний срок, чтобы разрешить время для всех задач с текущим уровнем ресурсов (времени).

К началу страницы

Дополнительные информация об управлении проектами

«Нет задачи отобрать деньги». Белоусов пояснил слова о металлургах, «нахлобучивших» государство

Об этом первый вице-премьер заявил в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2021), проходящего в Санкт-Петербурге со 2 по 5 июня.

«Нет задачи отобрать деньги у металлургов. Есть задача вписать госпрограммы и окологосударственные программы. Потому что кроме госкапвложений есть программа строительства жилья, есть программы РЖД те же бюджетные, потому что они как сообщающиеся сосуды», — пояснил Белоусов свои недавние тезисы.

Вице-премьер уточнил, что налоговое решение технически было бы самым простым в ситуации со сверхприбылями отрасли. Он указал, что в мире уже существует такой инструмент, как введение однократного налога. Однако, если бизнес найдёт другие инструменты, правительство готово их обсуждать.

«Дана задача, её нужно решить. Если её удастся решить за счёт скидок, особенно если это всё будет решаться не только в рамках 2021 года, но будет создан какой-то механизм, я только буду это приветствовать, конечно», — заверил Андрей Белоусов. При этом он указал, что нужно найти системный механизм для нейтрализации скачков мировых цен на металл, но повышение налогов и пошлин он сам считает контрпродуктивным.

Вице-премьер подчеркнул, что речь идёт только о чёрной металлургии. При этом он отметил, что ряд предприятий ведёт себя очень ответственно, не повышая цены и предоставляя скидки партнёрам.

«Я могу сказать, что ряд компаний ведёт себя очень ответственно. Приведу в пример Evraz, который практически не поднял цены на рельсы, он основной поставщик рельсов для РЖД. То, что я знаю, вписывается в те параметры, которые были согласованы раньше. Я знаю, что «Металлоинвест» ведёт себя достаточно ответственно и они уже предоставили целый ряд скидок. Важно, какие компании инвестируют, а какие — выплачивают дивиденды», — заключил Белоусов.

Проблема из металла

Вопрос соотношения дивидендов и инвестиций стал наиболее волнующим для российского правительства весной 2021 года, когда российские металлургические компании выплатили акционерам солидные премии по результатам сверхприбыльного 2020 года. По мнению Белоусова, российские производители несправедливо заработали на общемировой конъюнктуре и теперь должны различными способами вернуть эти деньги государству, чтобы поддержать инфраструктурные проекты. Ранее на дорожающий металл пожаловались застройщики, вынужденные поднять цены на жильё. В результате Россия вошла в топ-10 стран по скорости повышения цен на квартиры. В апреле Федеральная антимонопольная служба даже завела дела на «Северсталь», НЛМК и Магнитогорский металлургический комбинат, заподозрив их в поддержании монопольно высокой цены на их продукцию.

Металлургические компании России ранее сами предложили разрешить им договоры с потребителями о прямых поставках, чтобы напрямую отдать излишки денег нуждающимся в поддержке отраслям. Некоторые даже вызвались просубсидировать эти сделки, предоставив скидки для крупных государственных строек — например Байкало-Амурской (БАМ) и Транссибирской магистралей. Владелец НЛМК Владимир Лисин указал, что металлургическая отрасль готова помочь государству в строительстве чувствительных социальных объектов. «Отработаем один день бесплатно, это 200 000 тонн продукции», — предложил он.

Однако пока соответствующего списка от правительства бизнес так и не получил. Источник РБК в одной из металлургических компаний поделился опасениями насчёт непрозрачности механизма предоставления скидок застройщикам, который сейчас активно обсуждается с властями. По его словам, никто не может гарантировать, что металл со скидками пойдёт именно на госстройки, и уже неоднократно оказывалось так, что прокат, выделенный государственным машиностроителям, в итоге всплывал на коммерческом рынке.

Между тем громкое заявление Белоусова, намекнувшего, что у государства есть много способов забрать у бизнеса деньги, уронило котировки акций крупнейших металлургических компаний России и развязало дискуссию о допустимости такого вмешательства в бизнес. По мнению бенефициара «Норникеля» Владимира Потанина, новые налоги и пошлины только снизят конкурентоспособность российских компаний на мировом рынке. А Владимир Лисин уверен, что предложение правительства вернуть в бюджет сверхприбыли за время пандемии объясняется «синдромом Госплана» и «болезнью красных глаз», мешающей государству видеть двойной рост налоговых отчислений отрасли и значительный рост инвестиций.

Фото: kremlin.ru, CC BY 4.0

Откроем важный секрет: всё самое интересное — в нашем телеграме.

Пора вернуть в экономику деньги

В своем послании Федеральному собранию 21 апреля президент Владимир Путин привычно затронул множество важных и интересных тем – от здравоохранения и социальной поддержки граждан до задач обеспечения безопасности. Но, возможно, гораздо интереснее то, чего в послании-2021 не было. Что именно исчезло? Простой ответ такой: в нем нет амбициозных и измеримых макроэкономических целей. Давайте вспомним их.

18 лет назад, в послании Федеральному собранию 16 мая 2003 г., президент впервые поставил амбициозную экономическую задачу – удвоить ВВП страны за 10 лет. Чтобы ее выполнить, экономика должна была бы расти в среднем на 7,2% в год. Задача не была выполнена. Удвоения ВВП от уровня 1999 г. удалось добиться только по итогам 2018 г., т. е. за 19 лет. А ВВП 2003 г. так и не удвоен до сих пор.

Теперь на повестке «полуторный» рост: к 2026 г. ВВП России на душу населения должен вырасти в 1,5 раза – такая задача содержится в послании президента от 2018 г. Чтобы выполнить ее, экономика начиная с того момента должна была бы расти в среднем на 6% в год. Однако максимальные темпы роста ВВП с тех пор не достигали и 3%, а в среднем за три прошедших года они составили 0,6%.

А еще в 2016 г. президент ставил цель «на рубеже 2019–2020 гг. выйти на темпы экономического роста выше мировых, а значит, наращивать позиции России в глобальной экономике». В 2020 г. динамика российского ВВП действительно оказалась лучше мировой. Правда, в данном случае речь идет совсем не о росте – просто Россия, ВВП которой за год сократился на 3%, упала не так глубоко, как мировая экономика в целом (-3,4%). Не выполнены и другие задачи из предыдущих посланий президента, такие как вхождение России в пятерку крупнейших по размеру экономики стран мира по паритету покупательной способности или рост доли инвестиций в ВВП до 25%.

Конечно, отчасти все эти неудачи объясняются форс-мажором – возникшим у России конфликтом с Западом и санкциями. Но факты от этого не перестают быть фактами. Возможно, именно поэтому четкие и измеримые цели экономического роста из посланий президента стали исчезать. И не только из посланий. Например, в указе о национальных целях развития России до 2030 г., вышедшем летом 2020 г., нет цели войти в пятерку крупнейших экономик мира, сформулированной ранее президентским указом 2018 г.

Однако от того, что цели перестали заявляться, их актуальность меньше не стала. Ведь авторитет России на международной арене, ее геополитический вес – все это в значительной мере зависит от успехов именно российской экономики. А они, эти успехи, невелики даже в относительно благополучном для России 2020 году. Да, экономика России упала «всего» на 3%. Но ведь некоторые страны (Китай, Турция) смогли и в этой ситуации показать рост.

Будущее тоже не радует. В 2021 г., прогнозирует МВФ, мировая экономика вырастет на 6%, а российская – всего на 3,8%. В это же время экономика Китая вырастет, как ожидается, более чем на 8%, а рост ВВП США может превысить 7,2% и стать лучшим за 70 лет. Это означает, что Россия продолжит отставать не только от мировой экономики, но и от крупнейших стран-конкурентов.

Как решить проблему ускорения роста ВВП?

Надежды на ускорение экономики часто связывают только с правительством. И ответственность за ее рост возлагают на него же. А это, на мой взгляд, принципиальная ошибка. Как быстро экономике расти или падать, определяет политика Центрального банка. Ключевые для быстрого роста экономики переменные – это инфляция (силы торможения) и рост денежной массы (движущая сила).

Понять, как это работает, легко на примере 2000 г., когда Владимир Путин был впервые избран президентом. В тот год инфляция составила 20%. Но денежная масса стараниями Виктора Геращенко выросла на 61% – иными словами, условная педаль газа была выжата практически «в пол». И рост ВВП составил +10% – не побитый до сих пор рекорд постсоветской России.

Думаете, с тех пор что-то изменилось? Нет. Почему в ковидном 2020 году экономика Турции не упала, а выросла на 1,8%? Потому что при инфляции аж в 15% денежная масса турецкой экономики росла намного быстрее ее, на 36% – так сильно «жал на педаль» газа турецкий центральный банк. А что сейчас в России? Инфляция оторвалась от таргета и подскочила к 5,8% (силы торможения выросли), а денежная масса по-прежнему растет темпами всего 13% (движущие силы слабы). Статистический анализ показывает, что таким условиям денежно-кредитной политики соответствует рост ВВП от силы в 1,5%. Да, низкая база 2020 г. даст свой эффект, и рост ВВП благодаря этому превысит-таки планку в 3% (с 2013 г. она не преодолевалась ни разу). Но для серьезного ускорения ВВП – на очень необходимые 5–7% в год – нужны совсем другие действия со стороны ЦБ.

Разумеется, инфляцию надо подавлять, поэтому повышение ставки Банка России на ближайшем заседании – и чем решительнее, тем лучше – стоило бы только приветствовать (подробнее об этом на с. 1). Это помогло бы снизить инфляцию с нынешних 5–6% до 3–4% и уменьшить влияние сил, стопорящих российскую экономику. Но еще важнее вспомнить наконец и о педали газа, которую так удачно применяли в 2000-х. И если ЦБ, используя, как тогда, операции на открытом рынке и покупая активы (в том числе валюту) за свежеотпечатанные рубли, поднимет темпы роста денежной массы до уровня 2000 г. (+60%), выход экономики России на темпы роста ВВП в 5–6% годовых будет вопросом 2–3 месяцев.

Задача на увольнение – Деньги – Коммерсантъ

Предложение РСПП — облегчить работодателям увольнение сотрудников — встретило предсказуемый гнев профсоюзных боссов, назвавших его экзотическими хотелками. Примечательно само обострение дискуссии вокруг российского Трудового кодекса, который так жестко отстаивает права работника, что зачастую просто не исполняется. Возможно, опасаясь ухудшения экономической ситуации, власть уже подготовила решения и сейчас прощупывает реакцию общества.

МАРИЯ КИТАЕВА

Сокращение вместо тяжелой недели

Казалось бы, после того как президент Дмитрий Медведев в 2011 году упрекнул Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП), что со своим проектом «60-часовой рабочей недели» они «плохо подумали», поскольку реализация этой идеи может отбросить Россию «на обочину цивилизации», профсоюзу олигархов следовало ослабить давление на людей труда. Выборы вроде бы все расставили по местам, однако возглавляемый Михаилом Прохоровым комитет РСПП по рынку труда и кадровым стратегиям вновь выступил с инициативой. Про рабочую неделю теперь ничего не говорится, зато предлагается сделать так, чтобы персонал было гораздо легче увольнять.

РСПП продолжает настаивать, что существующий Трудовой кодекс (ТК) не отвечает экономической ситуации. «Кодекс был принят в 2002 году как некий компромисс. Он несет на себе отпечаток советского прошлого, где основой экономики было крупное производство и все принадлежало государству. Сейчас другая экономика. Мы не можем делать вид, что ничего не меняется»,— заявил «Деньгам» член комитета по труду и кадровым стратегиям РСПП Анатолий Харламов. В союзе уверены, что кодекс показал полную непригодность во время кризиса 2008 года — хотя, пожалуй, уволенные тогда сотрудники в ответ только разведут руками.

Предпринимательское сообщество считает, что перекос законодательства в пользу работника создает эффект «перезащищенности» и связывает руки бизнесу. В частности, в РСПП уверены, что для увольнения сотрудника достаточно экономической причины, правда, есть оговорка, что причины обоснованной — будь то кризис или снижение спроса на продукцию. А сама процедура должна укладываться в месяц и обходиться предприятию дешевле — сейчас необходимо предупреждать о сокращении за два месяца и выплачивать выходное пособие в размере от пяти до восьми средних зарплат, а некоторые категории граждан под сокращение вообще не попадают. Предлагается также сделать так, чтобы работодателю стало совсем легко избавляться от тех, кто плохо работает, а также переводить сотрудников на срочные договоры.

Большинство экспертов сегодня сходятся на том, что принятый в 2002 году ТК хоть и существенно смягчился по сравнению с предшественником — КЗоТом, но все же унаследовал от него социалистическую зарегулированность. В этом предприниматели и видят принципиальную ошибку, делится Анатолий Харламов: «Цель старого кодекса — во что бы то ни стало сохранить старое неэффективное место. Мы же говорим, что целью должна стать занятость. Нужно все усилия прилагать на создание механизмов, благодаря которым человек быстрее приобретет новые компетенции, новую занятость».

По слухам, уже в октябре концепцию изменения трудового права обсудит правительство, а также Российская трехсторонняя комиссия (РТК) по регулированию социально-трудовых отношений. Этот орган появился вместе с российским капитализмом 20 лет назад как раз для того, чтобы наладить контакты между государством, бизнесом и профсоюзами. Впрочем, мгновенно последовавшая реакция последних говорит о том, что без резких выражений тут не обойдется.

Борцы с «хотелками»

Профсоюзные лидеры будто ждали этих предложений, чтобы выйти на арену. Бессменный председатель Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР) Михаил Шмаков кинулся на борьбу с олигархическим произволом — тут и дискуссии на ТВ, и гневные передовицы, и срочно собранная пресс-конференция. На ней Шмаков назвал инициативу РСПП полным бредом, проявив, впрочем, известную снисходительность: «на сумасшедших обижаться нельзя». ФНПР, кстати, изначально отказалась участвовать в разработке концепции вместе с союзом предпринимателей, хотя в работе были задействованы 13 других общеотраслевых профсоюзов. Между тем позиция федерации играет существенную роль в судьбе поправок, поскольку она на основании социального партнерства входит в ту самую трехстороннюю комиссию.

Председатель комитета Госдумы по труду и социальной политике Андрей Исаев согласен со шмаковской критикой предлагаемых изменений. На пресс-конференции в «РИА Новости» депутат отметил, что действующий ТК вполне конкурентоспособен: «Международная организация труда (МОТ) считает российское трудовое законодательство одним из лучших в мире. Наш ТК проходил экспертизу в МОТ. Между прочим, он намного лояльнее к бизнесу, чем законодательство, например, Германии». И выразил уверенность, что ни одно из новых предложений по изменению Трудового кодекса принято не будет.

Противники предложений РСПП настаивают на том, что принятие подобных мер обернется катастрофой во время кризиса, который, возможно, надвигается. Последствия предполагаемого ухудшения экономической ситуации для работников и правда не радужны: в июне в опросе Института экономической политики (ИЭП), который занимается расчетом индекса промышленного оптимизма ведущих российских предприятий, 63% респондентов признались, что спад планируют пережить за счет сокращения зарплат и персонала.

Исследование «Страх безработицы и поведение работников на рынке труда: опыт межстрановых сопоставлений» (авторы — Владимир Гимпельсон из Высшей школы экономики и Галина Монусова из Института мировой экономики и международных отношений) говорит о том, что россияне и без кризиса боятся увольнения больше, чем жители других стран с сопоставимым уровнем безработицы. Более половины граждан, согласно исследованию, уверены, что в месте их проживания уровень безработицы высокий.

По логике профсоюзов, работодатели, почувствовавшие свободу от социальных обязательств, при финансовых трудностях охотнее будут избавляться от кадрового балласта. На это же направлена и попытка ввести срочные контракты. Сейчас закон сформулирован так, что приоритетной формой взаимоотношений работника и работодателя является бессрочный контракт. Только 20% контрактов заключается на срочной основе. Для этого необходимо определенное обоснование, и даже при однократном продлении такого договора он будет переквалифицирован в бессрочный. Как только эти условности будут сняты, предупреждают критики инициатив РСПП, срочные договоры превратятся в способ манипуляции работниками. Михаил Шмаков не стесняется в выражениях: «Если говорить об этих экзотических хотелках бизнеса, то, безусловно, они абсолютно контрпродуктивны». Для борьбы с «хотелками» бизнеса Шмаков обещает лично вывести людей на улицы и пикетировать здания объединений предпринимателей по всей стране.

Любые попытки изменить порядок взаимоотношений работника с работодателем неизменно вызывают много шума

Фото: Сергей Кузнецов, Коммерсантъ

Проверка реакции

Хотя само законодательство сейчас приоритетно защищает работника, практика правоприменения зачастую возникает совершенно иная. Из-за отсутствия эффективного контроля действий работодателей последние успешно трактуют все неточности закона в свою пользу. Или же просто пренебрегают законом, принуждая работников увольняться по собственному желанию, чтобы не выплачивать выходные пособия. Из той же оперы — когда заставляют подписывать заявления об уходе с открытой датой, шантажируют премиальными и т. п. «Несколько десятков миллионов человек работают в неформальном секторе экономики, где не действует практически весь Трудовой кодекс»,— говорит Анатолий Харламов из РСПП. По мнению эксперта, работодатель не в состоянии исполнять все эти нормы именно потому, что кодекс забюрократизирован.

Впрочем, вряд ли либерализация кодекса сама по себе сделает работодателей законопослушными. «Проблема не сводится только к защите занятости, проблема сводится к тому, как у нас устроена система социальной защиты безработных, какие пособия выплачиваются, насколько трудно или легко получить это пособие,— отмечает Владимир Гимпельсон, директор центра трудовых исследований ГУ-ВШЭ.— Не все решается законами. Нужны профсоюзы, судебная система, которая бы эффективно работала».

Союз предпринимателей выдвигает на обсуждение тезис, что бремя социальной ответственности, которую законодательство возложило на плечи работодателя, не позволяет использовать грамотную кадровую политику для уменьшения издержек. В условиях кризиса это лишает бизнес возможности быстро подстроиться под экономическую конъюнктуру, что делает предприятие неконкурентоспособным и ставит под вопрос его выживаемость.

Это приводит и к другим негативным последствиям. «Устройство нашего рынка труда говорит работодателю: не можешь уволить — да и не увольняй, снизь зарплату. И в результате мы получаем огромное количество работающих бедных,— рассказывает Владимир Гимпельсон.— Люди работают, у них низкие зарплаты и низкая производительность». Страдают в итоге работники, потому что интенсификация производства будет проводиться не за счет модернизации, так как на нее не останется средств, а за счет эксплуатации сотрудников.

Многочисленные исследования подтверждают, что в странах, где законодательная защита от увольнения развита слабо, «метаболизм» трудовых кадров гораздо эффективнее, что способствует росту здоровой конкуренции. Такая модель используется в США и Великобритании, где работодатель относительно свободно может распоряжаться человеческими ресурсами. Это не только позволяет бизнесу в сложный момент остаться на плаву, но и мобилизует весь рынок труда. Обратным примером могут служить Испания и Греция, где индексы защиты труда одни из самых высоких в мире.

В макроэкономическом масштабе рынку труда выгодна упрощенная процедура увольнения и практика срочных договоров, уверен Дмитрий Городецкий, руководитель практики компенсаций и льгот компании AXES Management, предоставляющей консалтинговые услуги по HR: «Такой парадокс: если мы говорим о логике нормальной конкурентной среды, то чем легче работодателю увольнять работника, тем лучше работнику, потому что тем больший спрос на рабочую силу работодатель будет предъявлять, у него не будет барьеров, ограничений и рисков». Экономисты объясняют это тем, что чем выше издержки при увольнении, тем осмотрительнее кадровая политика работодателей. В таких условиях работодатель не захочет брать на себя ответственность за группу риска: женщин с детьми, молодых специалистов. Все это провоцирует стагнацию на рынке и консервацию низкой производительности труда (по показателям производительности труда Россия отстает от развитых стран уже в несколько раз).

В истории с ТК любопытно, впрочем, не столько столкновение экономических воззрений, сколько сам факт обострения дискуссии — именно тогда, когда особенно актуальными стали такие основополагающие вещи, как реформирование пенсионной системы и т. д.

РСПП, равно как и ФНПР трудно воспринимать как независимую от власти структуру. Потому не кажется абсурдной мысль, что их острая публичная перепалка — на самом деле прощупывание почвы под внедрение уже подготовленных изменений. Возможно, власть, обжегшись на решениях, давших неожиданно сильный протестный отклик вроде монетизации льгот или попытки запрета правого руля, стала осторожнее. И теперь назревшие меры преподносит как бы не от своего имени.

Задача №175 (вопрос о функциях денег)

Назовите функции денег в следующих случаях:

  • учет затрат предприятия на изготовление продукции;
  • оплата поставок продукции;
  • хранение денег на расчетном счете предприятия;
  • выдача заработной платы;
  • расчеты по определению экономической эффективности организационно-технических мероприятий;
  • внешняя торговля.

В чем сущность денег?

Рекомендуемые задачи по дисциплине

Решение задачи:

Деньги – это особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира и выполняющий роль всеобщего эквивалента. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Функция денег как меры стоимости.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивая. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.
Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара – серебра и золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштаб цен устанавливается государством и означает выбор денежной единицы для соизмерения стоимости товаров посредством цены.
Таким образом, деньги выполняют функцию меры стоимости в следующих случаях: учет затрат предприятия на изготовление продукции; расчеты по определению экономической эффективности организационно-технических мероприятий.

Функция денег как средства обращения.
В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т-Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.
Деньги выполняют функцию средства обращения при оплате поставок продукции (только в том случае, если момент обмена продукции на деньги совпадает; в противном случае деньги выполняют функцию средства платежа).

Функция денег как средства накопления и сбережения.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа – покупка прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.
В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.
При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.
По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливать в виде «мертвого сокровища», при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств – необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятиях обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабах страны – диспропорций в экономике государства.
Деньги выполняют функцию средства накопления и сбережения при хранении их на расчетном счете предприятия.

Функция денег как средства платежа.
В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличный расчет. Причинами этого являются: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает дефицит дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товаров с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения:
Т-О,
а через заранее установленный срок:
О-Д,
где О – долговое обязательство.
При таком обмене нет встречного движения товара и денег, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.
Деньги выполняют функцию средства платежа при выдаче заработной платы.

Функция мировых денег.
Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.
Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.
Деньги выполняют функцию мировых денег во внешней торговле.

Итак, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций. Из сказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

  • деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость; на них покупается любой товар;
  • деньги выражают меновую стоимость товаров; через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительским стоимостям товаров;
  • деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Проблема денег: переосмысление финансового регулирования: 9780226330327: Economics Books @ Amazon.com

«Новая книга Рикса представляет собой свежий взгляд на кризис, который позволяет нам лучше понять его. Это делается путем анализа структуры нашей денежной системы и ее последствий для финансовой стабильности. Этот новый подход полезен не только для размышлений о кризисе. предотвращение будущих рецессий, но также и для лучшего понимания, что такое деньги ».

Национальное обозрение

«Суть интригующего плана Рикса двояка.Во-первых, правительство будет гарантировать все вклады, взимая страховые премии с учетом рисков. Во-вторых, только регулируемым банкам будет разрешено предлагать ликвидные обязательства, определяемые как долговые обязательства со сроком погашения менее года. Таким образом, утверждает Рикс, правительство восстановит контроль над деньгами ».

Financial Times

« Проблема несостоятельности долга имеет решения. Одна из идей исходит от Рикса, бывшего сотрудника министерства финансов при администрации Обамы. В своей новой книге The Money Problem Рикс утверждает, что правительство должно отказаться от претензий на то, что его страхование распространяется только на депозиты на сумму 250 000 долларов.У Рикса есть еще более спорное решение рисков, которые несут теневые банки. Он предлагает запретить любому финансовому учреждению, не являющемуся банком, выпускать долговые обязательства — другими словами, он призывает к прекращению теневого банкинга … Мягко говоря, это было бы большим делом ».

Иностранный Дела

« Проблема денег , написанная Морганом Риксом из юридической школы Вандербильта, содержит еще один набор предложений, заслуживающих внимания. Подчеркивая способы, с помощью которых законодательная уставная стоимость может обуздать аппетит банкиров к риску, она принимает противоположный курс по сравнению с акцентом на более высокие требования к капиталу, которые до недавнего времени занимали большую часть внимания регулирующих и законодательных органов.»

Economic Principals

» Настоятельно рекомендуется. «

Choice

» В своей превосходной новой книге The Money Problem Рикс тщательно и убедительно доказывает, что финансовая стабильность и создание денег — две стороны одной медали. . Понимание этой взаимосвязи дает чрезвычайно важную выгоду для политики. Контролируя и гарантируя то, что считается деньгами, правительство может решить проблему финансовой паники со всеми ее неблагоприятными последствиями.Рикс предлагает несколько простых реформ для достижения этого результата. Его предложение может показаться радикальным, но он приводит убедительные аргументы в пользу того, что оно осуществимо и желательно ».

Vanderbilt Law Review

« Провокационная новая книга. Проблема денег — луч света среди трясины сложности, которая поразила финансовые учреждения, финансовые рынки и усилия по их регулированию.

Harvard Law Review

«Исследует, как хрупкость краткосрочной Рынки срочного финансирования влияют на политику финансовой стабильности и на то, как теневые банковские операции функционируют как проблема дизайна денежно-кредитной системы.Представляет план модернизации существующей денежной архитектуры. Обсуждает серьезное отношение к денежному рынку; создание денег и несостоятельность рынка; банковское дело в теории и реальности; паника и макроэкономика; денежный мысленный эксперимент; пределы ограничений риска; государственная поддержка и субсидированное финансирование; государственно-частное партнерство; более подробный план; и пересмотр финансовой реформы «.

Journal of Economic Literature

» Книга Рикса тематически насыщена, теоретически смела и концептуально разработана.»

Журнал культурной экономики

» Проблема денег — одна из лучших финансовых книг за последнее десятилетие или долгое время. Политики должны обратить внимание на Моргана Рикса ».

Боб Литан, автор книги« Что делать банкам? »

« Проблема денег , на мой взгляд, незаменим для понимания текущих дебатов по финансовой реформе и является обязательным. Прочтите для всех, кто серьезно интересуется деньгами и банковским делом. Эта книга особенно актуальна с учетом давних споров в прошлом году между Берни Сандерсом и Хиллари Клинтон по поводу того, как выйти за рамки Додда-Франка в регулировании финансовой системы.Рикс предлагает концепции, необходимые для разрешения этого и ряда других живых дебатов, касающихся финансового регулирования и денежно-кредитной политики ».

Джозеф Лоулер, экономический репортер Washington Examiner

« The Money Problem — потрясающая книга, наполненная чрезвычайно интересными идеи об основах банковских и денежных институтов и о том, как их регулирование может быть переосмыслено. Писая в ясном, прямом и доступном стиле, Рикс ловко перемещается по часто сложной местности и предлагает интригующую альтернативу нынешним подходам. Проблема денег заслуживает пристального внимания ученых-юристов, экономистов и финансовых экспертов; это изменит ключевые дискуссии по финансовому регулированию на долгие годы ».

Дэвид А. Скил младший, Юридический факультет Пенсильванского университета

«Рикс написал увлекательную и интересную книгу, которая широко доступна, но при этом основана на глубоком концептуальном понимании экономики финансовых рынков, денег и банковского дела. Он поясняет, что фундаментальные факторы уязвимости, которые приводят к финансовым кризисам, одинаковы для разных эпизодов, даже несмотря на то, что институциональные особенности могут сильно различаться.Независимо от того, согласны вы с его политическими предписаниями или нет, вы получите лучшее понимание сути проблемы, которую стремится решить финансовое регулирование ».

Джереми С. Стейн, Гарвардский университет

«Рикс вносит оригинальный и важный вклад в продолжающиеся политические дебаты о том, как следует регулировать« теневые банки », чтобы повысить финансовую стабильность и снизить риск еще одного катастрофического краха. Он предлагает очень оригинальное решение, поразительно простое, но в то же время всеобъемлющее и далеко идущее.Писая в живом и увлекательном стиле, Рикс настолько ясно излагает свои мысли, что любой, даже читатель, не имеющий финансового образования, может понять аргументы. Проблема денег — одна из тех редких работ, в которых серьезная наука сочетается с действительно интересным предложением о фундаментальной реформе, касающейся вопросов, имеющих центральное значение для всеобщего благосостояния ».

Джеффри Миллер, юридический факультет Нью-Йоркского университета

« Проблема денег — это свежий и проницательный анализ того, как деньги и теневое банковское дело вовлечены в финансовые кризисы и что с этим делать.Рикс интеллектуально бесстрашен и ничего не принимает как должное . «

Даррелл Даффи, Стэнфордский университет

» Лучшая книга по финансам за последние десятилетия …. написана четко и разумно. Это очень прямо бросает вызов ортодоксии. Если вы не фанат финансового регулирования, возможно, вы не захотите заниматься The Money Problem , но если вы это сделаете, вы будете вознаграждены отличным анализом и ясным изложением ».

Мартин Лоуи, автор книги Debt Spiral: How Кредитный неудачный капитализм

Решено 10 крупнейших денежных проблем

Денежные проблемы мешают вам спать по ночам? Ты не одинок! Вот 10 самых больших вопросов, которые у наших читателей возникают о деньгах, и наши ответы на них.

Нет ничего более стрессового, чем проблемы с деньгами.

И хотя наличие денег волшебным образом не решает всех ваших проблем, недостаток денег, безусловно, усугубляет их.

И будь то жизнь от зарплаты до зарплаты, борьба с задолженностью по кредитной карте, попытка оплатить учебу или беспокойство о своем долгосрочном финансовом плане, большинство из нас пережили по крайней мере несколько бессонных ночей, когда дело касалось денег.

Решены самые большие проблемы с деньгами

На самом деле, многие из нас разделяют одни и те же общие проблемы и опасения, когда дело касается финансов.

ВОЗВРАЩАЙТЕ КОНТРОЛЬ СВОЕЙ ДОМАШНЕЙ ЖИЗНИ


Вы когда-нибудь чувствовали, что просто не успеваете? Наше руководство для начинающих по жизненному благополучию покажет вам, как начать оптимизировать свою жизнь всего за 3 простых шага. Это кардинально меняет правила игры — получите его бесплатно в течение ограниченного времени!

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНОЕ РУКОВОДСТВО СЕЙЧАС

Не так давно мы опросили Living Well Spending Less читателей, чтобы спросить о ВАШИХ самых больших денежных заботах. И знаешь, что? Ответы были довольно универсальными. Кажется, почти всех нас беспокоят одни и те же финансовые головоломки.Большинство из нас борются с общими проблемами, такими как отсутствие достаточных сбережений, размышления о том, как мы вообще можем выплатить наши студенческие ссуды или попытки выяснить, как оплачивать наши счета за продукты и питание каждый месяц.

Может быть, вы поставили перед собой крупную финансовую цель, например, накопить на пенсию, оплатить обучение ребенка в колледже или получить достаточно средств для первоначального взноса за дом и открытия ипотеки. Эти цели, безусловно, достижимы, но они требуют правильного плана. Когда дело доходит до финансов, многие из наших читателей боролись с тем, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и найти путь к достижению этих больших целей.

А пока, если вы разделяете некоторые из этих распространенных денежных проблем, давайте рассмотрим, как решить их раз и навсегда. Вот ваша первая десятка решенных проблем с деньгами!

Как я могу перестать жить от зарплаты до зарплаты?

Жизнь от зарплаты до зарплаты — это борьба. Многие из нас работают, чтобы сводить концы с концами, и чувствуют, что в финансовом отношении мы никогда ничего не добьемся. Мы знаем, что в начале месяца на нашем банковском счете есть деньги, а к концу мы молимся, чтобы наша дебетовая карта не была отклонена на заправке.Это страшно и тяжело.

Первый шаг к решению проблемы перевода от зарплаты к зарплате — это честно взглянуть на свой бюджет и свои финансы. Если у вас не было жесткого бюджета, пора взять его под контроль. Используйте этот простой рабочий лист с бюджетом 101 , чтобы начать работу и записать основы. Что входит и куда уходят деньги?

Возможно, вам придется пересмотреть свои расходы за месяц или два, чтобы точно понять, куда идут ваши деньги.Многие банки предлагают возможность загрузки дебетовой информации прямо в электронную таблицу, где вы можете отсортировать ее по категориям. Посмотрите на свои расходы на продукты, коммунальные услуги и другие области, например развлечения.

После того, как вы установили бюджет, определите места, где вы можете сократить, чтобы найти больше места для маневра в своих финансах. Если вы не видите гибких возможностей, подумайте, живете ли вы по средствам. Пришло ли время для более серьезных решений, например, подумать о небольшом доме, более дешевой машине или второй работе, которые помогут вам встать на ноги?

Как я могу реально снизить расходы на еду и продукты?

Область бюджета, с которой многие из нас борются, — это расходы на питание.Кажется, еда быстро занимает ОГРОМНУЮ часть нашего бюджета, и мы даже не осознаем, что это происходит. Отчасти проблема заключается в том, что еда кажется небольшими и часто необходимыми расходами. Мы всегда можем найти место, чтобы побаловать себя обедом, поужинать вне дома или купить дополнительные товары в продуктовом магазине. В конце концов, нам всем нужно есть, верно?

К сожалению, расходы на питание действительно быстро растут. Для семьи из четырех человек выходить поесть несколько раз в неделю составляет сотни долларов в месяц. Включите расходы на питание вне дома в бюджет продуктовых магазинов, потраченный на пропадание еды в холодильнике, и внезапно еда станет почти такой же, как ваша ипотека!

Хорошая новость заключается в том, что когда дело доходит до сокращения расходов на питание, существует множество способов контролировать свой бюджет на продукты питания.Начните готовить и наслаждаться едой дома, а не выходить на улицу. Возьмите на себя обязательство готовить еду по выходным, чтобы у вас было много вариантов в напряженные будние дни. Найдите легкие варианты покупки на распродаже, сделайте вперед и заморозьте на потом .

Экономия на продуктах значительно сократит ваши расходы на питание . Всегда планируйте свое питание заранее и ходите в магазин со списком. Будьте готовы заранее найти самые низкие цены, запаситесь базовыми товарами, когда они поступят в продажу, и держите свою кладовую наготове дешевыми, простыми в приготовлении вариантами, которые помогут вам избежать звонков в фаст-фуд и рестораны.

Помогите! У меня нет сбережений! С чего мне начать?

Еще одно общее беспокойство наших читателей? Не имея сбережений. Даже если мы работаем, чтобы уложиться в наш бюджет, чаще есть дома и сокращать расходы, если у нас есть долги, накопить сбережения сложно. Одна катастрофа подорвет наши финансы и вернет нас на круги своя.

Если у вас нет сбережений (а это не дает вам спать по ночам), самое время, , открыть фонд помощи . Наличие «сберегательного счета» кажется туманным и несфокусированным, если мы не ставим четкую цель сбережений.Если у нас также есть долги, трудно взвесить плюсы и минусы накопления сбережений или погашения долга и того, что нужно решить в первую очередь .

Чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов похож на страховой полис. Если планы не сработают, у вас будет создан фонд для решения этой проблемы. Чрезвычайный фонд защищает вас от использования кредитной карты и увеличения долга каждый раз, когда жизнь бросает вам вызов. Когда автомобилю нужны новые шины или собаке нужно обратиться к ветеринару, фонд на случай чрезвычайной ситуации защитит вас от трудных финансовых решений.

Если вы обнаружили в своем бюджете какое-либо место для маневра, для начала вложите дополнительные деньги в создание чрезвычайного фонда. Выплачивайте минимальные платежи по всем долгам, пока ваши сбережения не будут на месте. Вкладывайте как можно больше в свои чрезвычайные сбережения, пока не достигнете своей цели в 1000 долларов.

Я тону в долгах по кредитной карте. Как мне добиться успеха?

Долг по кредитной карте ощущается как сокрушительный груз. Даже если мы в состоянии обеспечить минимальные ежемесячные платежи, высокие процентные ставки быстро накапливаются, и долг внезапно выходит из-под контроля.Некоторые из нас даже достигли критических точек, когда мы расплачиваемся по кредитным картам другими картами, что еще больше увеличивает задолженность.

Пора обратить цикл вспять. Если вы хотите контролировать задолженность по кредитной карте, первым делом нужно прекратить тратить деньги. Разрежьте карту (или, по крайней мере, спрячьте ее). Откажитесь от привычки тратить деньги, которых у вас нет, и начните менять тенденцию.

После того, как вы перестанете пользоваться кредитной картой, примените то, что финансовый гуру Дэйв Рэмси называет «Долговым снежком».«После внесения минимальных платежей по всем картам определите, что вы можете вложить в погашение долга. Это может быть 20 или 200 долларов в месяц. Найдите как можно больше работы над разрывом долгового цикла.

Заплатите дополнительно до минимального остатка. Каждый месяц платите минимум по всем картам и откладывайте доплату в счет самого маленького долга. Как только ваш самый маленький долг будет погашен, переходите к следующему по размеру долгу и так далее. По мере того как вы выплачиваете больше долга, дополнительная сумма, которую вы можете вложить в баланс, увеличивается, набирая обороты и прогресс.Выплатите свой долг и откажитесь от кредитной карты!

Что мне делать со студенческими ссудами? Собираюсь ли я платить им вечно?

Задолженность по студенческой ссуде — огромная проблема для многих молодых семей. Часто процентная ставка высока, и, в отличие от других долгов, нет возможности подать заявление о банкротстве или дефолте по ссудам. Баланс будет продолжать следовать за вами на протяжении всей вашей жизни и карьеры, пока не будет выплачен.

Если вы или ваш супруг (а) вернулись в школу, старайтесь платить по ходу обучения, а не брать на себя дополнительные долги.Подайте заявку на стипендии, финансовую помощь и гранты и разработайте план оплаты каждого семестра (или посещайте только несколько занятий одновременно). Взять непосильный долг, чтобы получить ученую степень, позже может подорвать ваши возможности.

Если у вас есть ссуды, которые нужно погасить, включите их в «снежный ком» выплаты долга. Многие студенческие ссуды рассчитаны на 30 лет, но их более быстрая выплата сэкономит вам кучу денег. Часто к моменту выплаты ссуды (если вы следуете 30-летнему плану) вы в конечном итоге платите гораздо больше процентов, чем сумма первоначальной ссуды.

Студенческие ссуды — одна из жизненных реалий, с которыми многие из нас должны столкнуться, но не отказывайтесь от мысли, что вы будете платить по ним до конца своей карьеры или до выхода на пенсию. Работайте над тем, чтобы погасить ссуды как можно быстрее и освободиться от долгов.

У нас нет долгосрочного финансового плана. Как нам подготовиться к будущему?

Часто читателей беспокоит то, что многие из нас считают, что у нас нет долгосрочного финансового плана. Если вы попадаете в эту категорию, мужайтесь. В жизни никто из нас не может предсказать, что встретится на нашем пути.Смена работы, перемены в жизни и непредвиденные обстоятельства часто находятся вне нашего контроля. Нам остается только планировать и надеяться на лучшее.

Если у вас есть бюджет, вы работали над тем, чтобы накопить запасы средств чрезвычайного фонда, активно сокращая свои расходы, и выплачивая свой долг методом снежного кома, вы определенно на правильном пути!

Многие из нас попадают в финансовые дыры, и мы не видим света в конце туннеля. Мы смотрим на свой долг, нашу ипотеку и планы на будущее и задаемся вопросом, сможем ли мы когда-нибудь выйти на пенсию или просто расслабиться! Один из ключей — делать деньги постепенно.Составьте свой бюджет, чтобы у вас была дорожная карта, которая поможет вам. Как только ваш долг будет выплачен, начните наращивать сбережения и инвестировать для выхода на пенсию. Но сначала жизненно важно остановить финансовое кровотечение — перестать брать в долг!

Если у вас нет долгов, используйте SmartVestor , чтобы определить, куда и как вам следует инвестировать деньги для своего будущего. Как только вы составите план, вам станет легче дышать. Помните, вы не попали в финансовый кризис в одночасье, поэтому потребуется время, чтобы выбраться из него.Финансовое урегулирование не произойдет немедленно, но с терпением и настойчивостью это произойдет.

Как я могу быть готов к непредвиденным расходам (например, болезнь, потеря работы)?

Когда ваш долг выплачен, разумно накопить свои сбережения, прежде чем вы начнете думать о более долгосрочных инвестициях и выплате по ипотеке. Создание накопительной подушки на 4-6 месяцев защитит вас от потери дома или катастрофических последствий во время стихийного бедствия, болезни или потери работы.

Если вы столкнулись с кризисом ДО выплаты долга, постарайтесь максимально уменьшить ущерб. Это может означать принятие сложных решений, таких как ликвидация активов, таких как ваш автомобиль и даже ваш дом, и возвращение к аренде. Это также может означать поиск временной работы или подработку, пока вы не встанете на ноги.

Что только усугубит стресс, так это получение дополнительных долгов, таких как краткосрочная «ссуда до зарплаты» под высокие проценты. Если возникнет ситуация, когда вам срочно понадобятся деньги, сначала постарайтесь продать все, что у вас есть, и исключите все платежи, которые вы делаете (например, за автомобиль).Обсудите свои варианты с вашим банком или кредитным союзом и рассмотрите возможность получения 90-дневной беспроцентной кредитной линии при условии, что у вас есть план возврата остатка до начисления процентов.

Мы не всегда можем предсказать, что нас ждет в жизни, но мы можем подготовить как можно больше. Зарплата за 4-6 месяцев, отложенная на сберегательный счет, обретет душевное спокойствие и у вас будет план, чтобы не делать трудный выбор, когда жизнь ставит вас под сомнение.

Как мне оформить ипотечный кредит? Могу ли я позволить себе дом?

Многие читатели сталкиваются с проблемами при выдаче ипотечных кредитов.Либо выплата по ипотеке слишком высока, дом обесценился, либо работают, чтобы накопить на первоначальный взнос дома .

Владение домом — отличное вложение, особенно если вы покупаете по средствам и ищете доступный платеж по ипотеке. В большинстве случаев после небольшой работы и обслуживания стоимость домов увеличивается, особенно на нашем текущем рынке. Ухоженный дом — отличный способ сберечь свои деньги.

Тем не менее, многие из нас покупают не по средствам. Вместо того, чтобы выбирать дом и ипотеку, которую мы можем себе позволить, мы растягиваем наш бюджет на покупку дома из-за прекрасного расположения, великолепного двора или количества спален.Мы выходим за рамки того, что можем себе позволить, и попадаем в неприятности.

При покупке дома постарайтесь накопить 20% первоначального взноса и ищите 15-летнюю ипотеку под низкие проценты. Жилье должно составлять около 20-25% вашего дохода. Следуя этим рекомендациям, вы не попадете в ситуацию, которую вы не можете себе позволить.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит, изучите варианты рефинансирования, чтобы сократить выплаты, и подумайте о продаже, чтобы переехать в дом меньшего размера, более управляемый по размеру.Гораздо лучше жить в «стартовом доме», который вы можете себе позволить, чем превращать дом своей мечты в финансовый кошмар.

Я боюсь, что у меня не хватит денег на пенсию, с чего мне начать?

Одна из самых серьезных проблем, которые мы слышали от читателей, заключалась в том, что у нас не было денег, накопленных на пенсию. Это насущная проблема, особенно когда мы становимся старше и приближаемся к тому возрасту, когда работать полный рабочий день кажется устрашающим.

Воспользуйтесь преимуществом, если ваш работодатель предлагает вариант пенсионного обеспечения или взноса до уплаты налогов.Усердно работайте, чтобы сэкономить место в вашем бюджете. Сделайте так, чтобы деньги снимались прямо с вашей зарплаты (что и делается в большинстве случаев), чтобы вы даже не думали о деньгах, которые пойдут на пенсию.

Если вы работаете не по найму и не чувствуете, что накопили достаточно средств для достижения пенсионных целей или ваша компания не предлагает пенсионное пособие, возможно, вам придется взять дело в свои руки. Если вы выплатили долг, накопили 4-6 месяцев своей зарплаты на непредвиденные обстоятельства и сузили ежемесячные выплаты до простой ипотечной ссуды и расходов на проживание, то это прекрасное время, чтобы начать активно откладывать на пенсию!

Поговорите с экспертом-консультантом о том, как лучше всего вложить деньги в механизм сбережений, чтобы максимизировать свои пенсионные сбережения.IRA часто является хорошим вариантом, но всегда обсуждайте ваши варианты с консультантом, который рассмотрит вашу финансовую схему и поможет вам в планировании.

Как и когда мне начать откладывать деньги на учебу в колледже моего ребенка?

Многие родители хотят помочь своим детям накопить деньги на колледж . Это одна из тех ситуаций, когда важно надеть кислородную маску, прежде чем помогать кому-то другому. Если вы боретесь с непосильными долгами или находитесь в состоянии финансового кризиса, отложите накопления на колледж.Поймите, помочь вашему ребенку хорошо учиться в школе и поощрить его к учебе так же важно, как помочь ему оплатить учебу в колледже.

Студентам также доступно множество вариантов. Не каждому студенту нужно сразу же поступать в частный колледж высшего уровня. Многие успешные студенты посещают более дешевые государственные школы для учебы в бакалавриате, работают неполный рабочий день и подают заявки на стипендии и гранты.

Если в финансовом отношении вы находитесь в месте, где сбережения для учебы вашего ребенка в колледже — это цель, которую вы можете легко достичь, тогда изучите 529 счетов с налоговыми преимуществами, которые представляют собой варианты до уплаты налогов, которые помогут вам максимизировать свои инвестиции и сбережения.

Помогите своим детям осознать важность сбережений в колледже, поощряя их также вкладывать финансовые подарки, которые они получают, на счет. Обсуждение сбережений в колледже (и финансов в целом) с вашим ребенком поможет научить его деньгам и приведет к правильному финансовому выбору в дальнейшей жизни.

Денежные заботы не должны мешать вам спать по ночам! Они определенно могут вывести нас из строя, но как только у нас есть план нападения, мы чувствуем себя намного лучше.

Что не помогает в финансовых переживаниях? Откладывая их.Многие из нас игнорируют финансовые проблемы, надеясь, что они просто исчезнут. К сожалению, этого не происходит, и со временем большинство из них только ухудшаются. Так что лови день! Примите меры сейчас, чтобы оказаться в таком месте, где вы сможете перестать беспокоиться о деньгах!

Другие похожие статьи:

PIN ДЛЯ ПОЗЖЕ:

Как преодолеть 8 видов финансовых проблем и трудностей

Защитить себя от финансового кризиса или чрезвычайной ситуации

Финансовые проблемы и трудности в какой-то момент случаются со всеми, и стресс и беспокойство могут достать вас.Однако понимание того, что выход есть почти всегда, может помочь вам не чувствовать себя такой подавленной. Возможно, вам удастся найти выход самостоятельно, или вам может понадобиться чья-то точка зрения, которая поможет вам найти решение. Ниже мы покажем вам , как преодолеть финансовые проблемы и трудности и снять стресс. Но один размер не подходит всем. Если ваша ситуация выходит за рамки общей помощи, представленной здесь, мы также сообщим вам, к кому вы можете обратиться за более подробной помощью.

1. Определите основную проблему, которая вызывает трудности

Первым шагом к преодолению финансовых проблем является определение основной проблемы, которая вызывает финансовые трудности.Финансовые проблемы обычно являются симптомом более серьезной проблемы. Чтобы найти решения, которые работают в долгосрочной перспективе, найдите время, чтобы определить реальный источник ваших финансовых проблем. Вот некоторые общие вещи, о которых стоит подумать:

Источник финансовых проблем Причина, почему часто возникают трудности Раствор
Безработица или доход ниже обычного Использование кредита на покрытие расходов на проживание с уменьшенным доходом Переоцените свой образ жизни, составьте бюджет и следуйте ему.Если вы работаете, посмотрите, сможете ли вы получить вторую работу или больше сверхурочных
Неожиданная болезнь или несчастный случай Повышенные медицинские расходы и низкий / нулевой доход Упростите свой образ жизни. Получите всю возможную помощь. Убедитесь, что вы получаете все, на что имеете право: уточните в своей провинции и обратитесь в агентства, которые могут помочь
Самостоятельный переезд Привыкли к высокому уровню жизни, на достижение которого вашим родителям потребовались десятилетия Скорректируйте ожидания и научитесь жить на то, что вы зарабатываете, а не на то, к чему вы привыкли; использовать наличные, а не кредит
Родился первый ребенок Родители не заложили в бюджет увеличенные расходы и падение доходов во время декретного отпуска Скорректируйте свой бюджет и свой образ жизни в соответствии со снижением доходов и увеличением расходов
Развод Получил дом, но не могу позволить себе текущие расходы только на один доход; остаток счетов Продайте дом и уменьшите размер до того, что вы можете себе позволить, или получения дохода от дома
Выход на пенсию Теперь вы богаты активами и бедны с деньгами.Вы больше не можете позволить себе жить жизнью и оплачивать содержание дома из-за вашего уменьшенного дохода Продайте дом, переезжайте во что-то, что вы можете себе позволить, инвестируйте дополнительные доходы от продажи и наслаждайтесь жизнью подробнее
Эмоциональная привязанность к чему-либо Вы не хотите расставаться с тем, что вам больше не по карману: это может быть дом, бизнес, автомобиль или игрушка Отложите эмоции в сторону и посмотрите на ситуацию с финансовой точки зрения; фото жизнь через 5 лет и какие будут тогда купюры
Зависимость Тратить больше, чем вы зарабатываете, пытаясь удовлетворить свою зависимость Получите профессиональную помощь и консультации, чтобы справиться с зависимостью.Если вы этого не сделаете, вы никогда не преодолеете свои финансовые проблемы

Возможно, вашей проблемы нет в списке выше, или она может быть более сложной. Однако концепция выявления конкретной проблемы важна, потому что она с большей вероятностью приведет к долгосрочному решению. Так же, как с протекающим краном; размещение ведра ниже является временным. Закрепите кран, и утечка прекратится. Сосредоточьтесь на решении проблемы, которая вызывает у вас проблемы с деньгами, а не на стрессе.

2.Составьте бюджет — тратьте деньги так, чтобы решить проблему

Одно из лучших средств борьбы с финансовыми проблемами — это бюджет. Бюджет — это ежемесячный план расходования ваших денег. Составление бюджета похоже на включение света, чтобы ориентироваться в темной комнате. Вам больше не нужно блуждать в темноте; стучать голенями, спотыкаться о мебель и наступать на собаку. Вместо этого при включенном свете вы можете видеть, что происходит, и предотвращать проблемы до того, как они возникнут.Бюджет работает примерно так же; он направляет ваши решения о расходах, так что вы тратите деньги на то, что действительно важно для вас. В этом случае вы потратите свои деньги так, чтобы помочь решить вашу финансовую проблему .

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о создании бюджета, или попробуйте наш калькулятор бюджета, который проведет вас через процесс составления бюджета, укажет на распространенные проблемы и предлагает предложения по улучшению вашего бюджета.

Отслеживайте свои расходы, чтобы составить работающий бюджет

При создании бюджета важно, чтобы ваши расходы не были просто предположениями — они должны отражать реальность.Вы можете отслеживать свои расходы хотя бы пару недель (лучше всего месяц), чтобы объективно увидеть, на что вы тратите деньги и сколько тратите. Хотя вы можете подумать, что знаете, куда уходят ваши деньги, когда большинство людей подсчитывают все свои покупки за месяц, они обычно очень удивляются, заметив, что их расходы не всегда совпадают с тем, что они думали о своих приоритетах.

Убедившись, что цифры в вашем бюджете реалистичны, вы можете критически оценить свой бюджет и искать области, в которых вы можете сэкономить.Вы захотите спросить себя: а мне нужно так много есть вне дома? Нужно ли мне тратить на развлечения или хобби в этом месяце? Могу я упаковать обед на работу, а не купить его? » Если вы задаете себе эти вопросы, это не значит, что вы дешевы или ограничены в вашем бюджете. Это означает, что у вас есть большие дела, которые нужно выполнить или о которых нужно беспокоиться, вещи, которые можно решить, внеся небольшие изменения.

3. Определите финансовые приоритеты, которые повлияют на ваш выбор расходов

Чтобы преодолеть финансовые проблемы и решить свои проблемы навсегда, вам необходимо определить свои приоритеты.Некоторые из них могут быть четкими финансовыми приоритетами, например для погашения ваших кредитных карт. Другие могут быть жизненными целями, основанными на ваших ценностях, например копите на ремонт дома, чтобы вашей семье было удобно называть дом.

Установка четких приоритетов облегчает принятие сложных финансовых решений. Превращение приоритетов (= того, что для вас важно) в осуществимые и достижимые цели (= то, что вы делаете со своими деньгами, также как выбор расходов), поможет вам решить свои финансовые проблемы и вернуться на правильный путь.

Ваша первая цель может состоять в том, чтобы создать бюджет, чтобы взять под контроль конкретную проблему. Например, одной из ваших краткосрочных целей может быть сокращение расходов и погашение минимального остатка по кредитной карте. Среднесрочной целью может быть погашение долга по кредитной карте.

4. Определите небольшие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы решить проблему и достичь своих целей

Решение финансовых проблем часто заключается в сокращении расходов, увеличении доходов или сочетании того и другого.Возможно, вы не хотите этого делать, и вы не одиноки. Большинство людей не хотят вносить изменения в свой образ жизни, но, столкнувшись с выбором продолжающихся финансовых проблем или внесения нескольких небольших изменений, чтобы облегчить финансовый стресс, большинство людей готовы попробовать.

Большие изменения всегда намного сложнее, чем небольшие изменения, поэтому для достижения ваших целей определите небольшие шаги, которые вы можете предпринять для их достижения. Если вы продолжаете сталкиваться с денежными проблемами из-за того, что вам не хватает 50 долларов в месяц, то, возможно, одной из ваших первых краткосрочных целей могло бы стать погашение небольшого остатка по кредитной карте, который требует ежемесячного минимального платежа в 50 долларов.

Посмотрите здесь, чтобы получить представление о том, где найти дополнительные деньги каждый месяц, получить оплату по карте, а затем постоянно иметь дополнительные 50 долларов, которые можно использовать в своем бюджете каждый месяц. Однако, если к тому времени, когда вы достигнете этой цели, вы научитесь обходиться без этих 50 долларов, то используйте их для ускорения выплаты нового долга каждый месяц и более быстрой выплаты всех ваших долгов.

На самом деле у этого есть название, это называется «эффект снежного кома» — поддержание минимальных выплат по всем долгам, но при этом все дополнительные деньги вкладываются в один долг, чтобы его погасить быстрее.Как только этот долг будет выплачен, вы вкладываете все дополнительные средства в погашение следующего долга. Это один из эффективных способов погашения долгов быстрее.

Ищите то, что вы можете сделать, даже временно, чтобы улучшить свое положение

Вот еще несколько идей или шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение и облегчить трудности:

  • Просматривая свой бюджет, спросите себя: хочу я это или мне это нужно? Приведет ли я, потратив эти деньги, ближе к моим финансовым целям или еще дальше? Могу ли я жить без этого? Узнайте больше о том, как отделить потребности от желаний.
  • Используете ли вы кредитные карты для импульсивных покупок? Это может способствовать возникновению цикла постоянных финансовых трудностей и добавить до 50% ко всему, что вы покупаете. Узнайте, как уменьшить или изменить импульсивные привычки тратить.
  • Спросите себя, можете ли вы сократить что-либо в своем бюджете или переключиться на менее дорогой вариант. Если расходы на транспортное средство ограничивают ваш бюджет, можете ли вы уменьшить размер своего транспортного средства, отказаться от одного транспортного средства (в среднем человек тратит более 9000 долларов в год на владение и управление транспортным средством), воспользоваться транзитом (на 80% дешевле, чем владение транспортным средством) или автомобилем бассейн? Если ваша арендная плата, ипотека или содержание дома истощают вас, можете ли вы уменьшить размер до чего-то более доступного, сдать подвал, снять комнату в своем доме, сдать в аренду складское помещение в гараже или взять студента за дополнительный доход?
  • Если долг вызывает у вас финансовые проблемы, вот множество способов уменьшить ваш долг или вот дюжина самых эффективных способов выбраться из долга.
  • Есть ли у вас какие-либо активы или игрушки, которые вы можете продать в счет погашения долга?
  • Можете ли вы устроиться на подработку или создать другой источник дохода с помощью того, что вы умеете делать хорошо?
  • Посмотрите нестандартно, задайте себе сложные вопросы, пригласите надежного друга взглянуть на ваш бюджет и внести предложения или сядьте с кредитным консультантом и получите их предложения.
  • Изучите жизнеспособные варианты, которые помогут вам достичь ваших целей. Возможна консолидационная ссуда, консультации с кредитным консультантом, программа управления долгом или какой-либо другой вариант.

Хотя выполнение любого из этих действий может показаться неприятным, не стоит просто игнорировать их, потому что они выведут вас из зоны комфорта. Продолжайте думать о них и подумайте над ними. Время от времени возвращайтесь к этим идеям, чтобы увидеть, сможете ли вы придумать новый подход к сокращению расходов или увеличению доходов, который может сработать для вас. Помните, вы пытаетесь пережить трудные времена; вам не нужно делать это вечно, просто чтобы вернуться на правильный путь. Если вы действительно испытываете трудности, опытный кредитный консультант может стать отличным бесплатным источником предложений.

5. Разработайте свой план, чтобы навсегда преодолеть финансовые проблемы

После того, как вы придумали несколько идей о том, как начать решать свои финансовые проблемы и трудности, можете составить реалистичный план достижения своих целей . Для некоторых целей предусмотрены сроки в несколько месяцев; другим потребуется более длительный срок, например, 24–36 месяцев. Запишите свои цели, но также запишите, где вы сейчас находитесь по отношению к каждой цели. Например, если одна из ваших целей — выплатить долг в размере 4000 долларов, обязательно запишите текущий остаток долга и свою будущую цель — снизить его до 0 долларов.Вы должны включить в свой план сумму денег, которую вы собираетесь платить по этому долгу каждый месяц, чтобы вы могли выплатить его в желаемый срок. Для получения дополнительной информации о постановке целей взгляните на это. Вот несколько советов по установлению финансовых целей с супругом.

Если вы действительно чувствуете себя подавленным и подавленным своей ситуацией, вы также можете обратиться за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию. У них есть профессионально подготовленные консультанты по кредитам и долговым обязательствам, которые вместе с вами проанализируют вашу ситуацию, помогут составить реалистичный бюджет и помогут составить план решения ваших текущих проблем и восстановления ваших финансов.Их помощь обычно бесплатна и всегда конфиденциальна.

6. Просмотрите, как дела

Последний шаг происходит, когда у вас будет несколько месяцев работы над планом. Время от времени выделяйте несколько минут, чтобы проанализировать, как идут дела. Ваш план работает? Вы продвигаетесь к своим целям? Если нет, вам нужно будет внимательнее понять, почему бы и нет, и скорректировать свой план. Ваш план должен быть реалистичным, иначе он не сработает. Он также должен содержать некоторые вещи, которые вы не делали до того, как составили план.

Если вы продолжите делать то, что делали раньше, то вы продолжите получать тот же результат , что и раньше — проблемы. Вы должны сделать что-то другое, чтобы получить другой результат.

По мере того, как вы следуете своему плану и видите улучшения в своей ситуации, будьте открыты для возможности доработки плана. Как только вы начнете добиваться определенного прогресса, вы можете обнаружить, что у вас все получается лучше, чем вы думали, или вы можете придумать новые идеи. Улучшение вашего плана, чтобы вы быстрее достигали своих целей, хорошо, если ваш бюджет может позволить себе изменения, и все, кто полагается на ваш бюджет, согласны с более агрессивным подходом.

Предотвращение финансовых проблем в будущем

Неожиданные финансовые проблемы неизбежно возникнут в будущем — на самом деле, исследования показывают, что 6 из 10 канадцев испытают серьезные жизненные события, которые поставят под вопрос их предыдущие финансовые планы. Ключом к решению этих проблем является гибкость. Время от времени пересматривайте свой бюджет и вносите необходимые изменения. Накапливайте сбережения, чтобы справиться с непредвиденными расходами, не влезая в долги и не ставя себя в затруднительное положение.

Преодолеть финансовые проблемы и трудности непросто, но, установив для себя четкие приоритеты, определив способы достижения этих целей и упорно придерживаясь своего плана, вы можете преодолеть трудности и в то же время положить конец финансовым трудностям. стресс.

Связанные:

<< Вернуться на главную страницу блога

Практическое решение (почти) всех ваших денежных проблем

«Отправляйся в мир и работай, как будто деньги не имеют значения, пой, как будто никто не слушает, люби, как будто тебя никогда не обижали, и танцуй, как будто никто не смотрит. — Виктор Хьюго.

Наше финансовое недовольство.

Большую часть жизни у меня были проблемы с деньгами. Фактически, я всегда жил с глубоким чувством личного недовольства использованием денег. Это недовольство (или беспокойство) по поводу моих финансов исходило из двух областей:

Во-первых, я всегда был недоволен суммой денег, которую тратил. С тех пор, как я закончил колледж в 1996 году, я жил от зарплаты до зарплаты… никогда не мог продвинуться вперед. Несмотря на постоянно увеличивающуюся зарплату, мне так и не удалось накопить существенных сбережений.Счет по моей кредитной карте, казалось, имитировал мою квитанцию ​​о зарплате. Деньги пришли. Деньги ушли. И когда мне исполнилось 30, в этой неспособности накопить сбережения уже нельзя было винить начальный доход, в этом пришлось винить меня.

Во-вторых, я всегда был недоволен тем, куда тратились мои деньги. Я считаю себя духовным… тем, кто заботится о невидимых качествах жизни больше, чем о видимых. К сожалению, мой банковский счет никогда не соответствовал моим заявленным убеждениям.Почти каждый духовный лидер всех основных религий проповедует щедрость, удовлетворенность и заботу о неимущих в обществе. Тем не менее, мои финансовые подарки нуждающимся были немногочисленны и редки. У меня было желание помочь бедным, позаботиться о сироте и утешить вдову, но я никогда не мог отстать от этих намерений с моими финансами. Это волновало меня на глубоком, духовном уровне.

И в обоих случаях решение, казалось бы, недоступно. Так было до Дня памяти в 2008 году, когда мой сосед познакомил меня с минимализмом и намеренно жить с меньшими затратами.

В результате нашего короткого разговора решение моего финансового недовольства стало на удивление ясным. Это было просто и практично. Это было «Купи меньше».

Наше решение: покупайте меньше.

Для ясности, решение покупать меньше не было для меня новым решением. Я был недостаточно наивен, чтобы никогда не думать об этом раньше. Но решение никогда не казалось мне привлекательным. Меньшее количество покупок звучало так, будто я сделал шаг назад в жизни … признал поражение … не смог получить доход, необходимый для осуществления американской мечты.Это звучало скучно… немодно… и предназначалось для насмешек.

Но я ошибался.

Решение намеренно жить с меньшим — одно из лучших решений, которые я принял в своей жизни . В результате урезания большей части нашего имущества и решимости покупать только то, что необходимо, мы обнаружили, что жизнь значительно улучшилась.

У нас в распоряжении больше времени, энергии и денег, чем когда-либо прежде … у нас больше возможностей для достижения величайших увлечений в жизни … мы тратим меньше времени на уборку, организацию и ремонт «вещей» в нашей жизни … мы были вынуждены намеренно пересмотреть наши ценности … и вместо того, чтобы гнаться за каждым новым продуктом или модной линией, продаваемой в универмаге, мы наконец можем инвестировать в то, что делает нашу жизнь стоящей и значимой.

В этом простом решении покупать меньше, были разрешены оба пути финансового недовольства в нашей жизни. Каждый месяц у нас остаются деньги на сбережения. И каждый месяц у нас есть что отдавать.

При нашем финансовом недовольстве практическое решение покупать меньше было идеальным. Сегодня я сожалею только о том, что не начал раньше.

Другие финансовые проблемы.

А как же другие проблемы с деньгами? Решит ли их осознанная практика намеренной покупки меньшего количества? В большинстве случаев да.Рассмотрим некоторые из этих слишком распространенных проблем с деньгами и их решение, если просто покупать меньше:

Я по уши в долгах. Согласно CNN, средняя американская семья имеет задолженность по кредитной карте на сумму около 10 700 долларов. Покупка меньшего количества дает возможность постепенно начать погашение этого долга. Это требует времени. Но терпение, настойчивость и дисциплина абсолютно избавят вас от этого тяжелого бремени. И если покупка слишком большого количества является причиной проблемы (в большинстве случаев), покупка меньшего количества, безусловно, является решением.

Я мало зарабатываю. Хотя есть несколько законных случаев, когда доход не позволяет удовлетворить основные потребности, чаще всего эта денежная проблема возникает из-за внутреннего желания покупать предметы роскоши, которые, как мы считаем, добавят радости в нашу жизнь. Поскольку наш доход не соответствует нашим желаниям, мы считаем, что зарабатываем недостаточно денег. Но радость от роскоши недолговечна, мимолетна и никогда не может удовлетворить. Ваше сердце всегда будет желать большего, и ваш доход никогда не будет соответствовать вашей жажде.Вместо этого намеренное решение целенаправленно жить с меньшими затратами предоставит внутреннее пространство, чтобы найти удовлетворение в своей жизни и начать использовать ее по максимуму сегодня.

Я чувствую себя пойманным на работе. Слишком много знакомых мне людей чувствуют себя в ловушке своей нынешней работы. Их внутренний стон часто можно услышать в таких заявлениях, как «Мне не терпится выйти на пенсию» или «Я не могу поверить, что мне нужно идти на работу сегодня». И в то время как некоторые чувствуют себя в ловушке из-за своей потребности в медицинской помощи, другие чувствуют себя в ловушке из-за необходимости вести полностью избегаемый образ жизни: ипотечный кредит, оплата автомобиля или счета по кредитной карте.Если вы чувствуете себя в ловушке, знайте, что приглашение «покупать меньше» остается открытым. Есть побег. Решение жить с меньшими затратами откроет дверь к выживанию с ограниченным бюджетом и скоро откроет дверь к поиску работы, которая вам нравится.

Боюсь пенсии. Как напоминают нам почти все финансовые источники, которые стоит прочитать, самый важный ключ к накоплению пенсионных сбережений — это начать откладывать сегодня и вносить постоянный вклад. Вне зависимости от того, 20, 30 или 50 лет, ваш пенсионный счет существенно не вырастет без ваших взносов.Итак, начните сегодня с этой простой формулы: покупайте меньше. Экономьте больше.

Мой брак распадается из-за финансовых затруднений. Это правда, что одной из основных причин разводов в современном мире является финансовый стресс. Этот стресс возникает из-за любого количества факторов: разногласий по расходам, потери работы, стресса из-за существующей задолженности и / или финансовых секретов. В зависимости от конкретных обстоятельств намеренная покупка меньшего количества может не решить все из них (или ни одну из них). Но уж точно не повредит.И, возможно … просто возможно … дополнительное финансовое пространство, которое создается хотя бы одним партнером, решившим покупать меньше, предоставит пространство, необходимое для устранения основных факторов, которые приводят к неспособности разрешить ваши разногласия.

Честно говоря, ваша конкретная денежная проблема могла не быть решена в приведенном выше списке. К сожалению, в этом ограниченном посте просто нет возможности описать все финансовые условия. Если вам нужно прочитать практические советы с другой стороны, рассмотрите любой из этих блогов, посвященных теме личных финансов: Get Rich Slowly, The Simple Dollar, Wise Bread, Frugal Dad или ChristianPF.

Но моей целью не было специально рассматривать все возможные пути финансового недовольства. Вместо этого я надеялся привлечь ваше личное внимание к тому же простому и практическому решению, которое разрешило финансовое недовольство в моей жизни: покупайте меньше.

Какой бы финансовый стресс вы ни испытывали сегодня, знайте, что покупать меньше — вероятно, наиболее практичное решение. И дорога к облегчению на самом деле может быть гораздо более привлекательной, чем вы думаете …

5 простых шагов для решения проблем с деньгами

Денежные проблемы могут принимать разные формы.

Возможно, вы погрязли в долгах, изо всех сил пытаетесь сэкономить или заплатить за колледж для своих детей или беспокоитесь о том, что переживете свои ресурсы на пенсии. (Пенсия? — какая пенсия?)

Может быть, вас сбивает с толку множество вариантов, и вы ничего не делаете, что только усиливает стресс и углубляет дыру, в которой вы оказались.

Но денежные проблемы просто жаждут решения, если у вас есть фундамент, смелость и целеустремленность, чтобы внести изменения.

Под основанием я подразумеваю базовые знания, необходимые для понимания того, как принимать финансовые решения, которые продвигают вас к жизни, которую вы цените.

Если ваша первая реакция — «Уау» — я не очень разбираюсь в тонкостях денег — вы не одиноки. Вот тест, который даст вам быстрое представление о том, насколько прочен ваш финансовый фундамент прямо сейчас.

Ответьте каждому из них ИСТИНА или ЛОЖЬ:

1. Тратить больше, чем я могу себе позволить (увеличение долга), снижает мое финансовое благополучие. ___

2. Чем больше у меня долгов, тем труднее их спасти. _____

3. Расходы на вещи, которые я действительно не ценю, скорее всего, приведут меня к неприятностям.___

4. Наличие ликвидного фонда на случай чрезвычайных ситуаций целесообразно на случай непредвиденных расходов или ситуаций, таких как капитальный ремонт дома или потеря работы. _____

5. Инвестирование в рискованные активы — опасная стратегия для денег, которые мне понадобятся в краткосрочной перспективе. ___

6. Очень важно защищать мои самые ценные активы (здоровье, семью, имущество). ____

7. Я должен иметь завещание и доверенность на случай, если я умру или стану недееспособным. ____

8. Своевременная подача налоговой декларации очень важна._____

9. Мой портфель должен поддерживать мою ситуацию и планы на будущее, а также мою терпимость к риску и временной горизонт. ____

Если вы ответили ВЕРНО на эти вопросы, ваш фонд уже в пути. Если на любой из этих вопросов вы ответили ЛОЖЬ, пришлите мне письмо со своими мыслями.

Вы можете нанять кого-нибудь, кто поможет вам с фондом (вот список платных специалистов по финансовому планированию), или вы можете изучить основы.

Но как только у вас будет прочный фундамент, вы можете выполнить эти пять шагов, чтобы найти выход из денежных проблем.

Шаг №1

Определите проблему — вы не можете решить то, чего не осознаете. Что происходит, что вызывает у вас финансовые трудности, стресс и беспокойство? Запись поможет внести ясность (и прекратит бесконечную петлю в вашей голове).

Шаг №2

Знайте то, чего вы не знаете. Определите и отсортируйте то, что вы знаете, от того, чего не знаете. Например, вы можете знать, что у вас задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов, но вы не уверены, как лучше всего выбраться из нее.

Шаг № 3

Изучите ресурсы. Независимо от того, нанимаете ли вы профессионала, который поможет вам, или собираетесь учиться по книгам, курсам и статьям из надежных источников, вы найдете ответы и / или решения того, чего вы не знаете.

Шаг № 4

Создайте план действий. Запишите это и положите там, где не сможете не видеть его каждый день. Если вы не будете действовать в соответствии со своими целями и планом, ничего не изменится.

Шаг № 5

Отслеживайте свой прогресс.Измеряйте свой прогресс, празднуйте свои победы и вносите корректировки или корректировки курса по мере необходимости.

Эти шаги несложны, но они требуют вашей личной решимости и смелости, чтобы идти в ногу со временем. Ошибки и проблемы не фатальны. Они проверяют ваше желание достичь своих целей: лучшее, что вы можете сделать с ошибкой, — это извлечь из нее уроки.

Ваша стойкость и поддержка со стороны вашей личной и профессиональной команды помогут вам пережить моменты сомнений или ошибок.

Учитывая, насколько сложна жизнь, сосредоточение внимания на простом, прямом и ясном плане действий — ваш лучший союзник в достижении успеха.

Что вызывает проблемы с деньгами — как воспользоваться удачей

Мы все думали: «Боже, если бы у меня было X долларов, мои проблемы были бы решены!» Однако 28-летний Бен и 27-летняя Линн доказывают обратное. Супруги, которые вместе шесть лет и планируют пожениться, скоро будут иметь больше богатств, чем им когда-либо понадобится, но их финансы стали клином в их отношениях. Я понимаю, если вы сейчас закатываете глаза — кому бы не хотелось беспокоиться о том, что у вас много денег? Но Бен и Линн не только не избалованные богатые дети, но и кажутся мне милыми людьми, настолько сосредоточенными на правильном выборе, что они вообще боятся думать о своих деньгах.Их история иллюстрирует универсальную тему: проблемы возникают из-за нашего отношения к деньгам, а не из-за того, сколько у нас денег.

Будьте честны перед собой

Когда я впервые поговорил с Беном и Линн, я понятия не имел об их финансовом положении. Их заработная плата составляет всего 7000 долларов в месяц. Бен, который работает в фирме, занимающейся маркетинговыми исследованиями, попросил меня о помощи, потому что у них с Линн ежемесячно не хватало 220 долларов. Я нашел несколько способов сократить разрыв в расходах пары, но что-то не сработало. Хотя Бен зарабатывал меньше Линн, он оплачивал больше их общих расходов.Он также сказал, что у него есть сбережения в размере 32000 долларов, а у Линн всего 600 долларов.

Через десять минут нашего разговора произошло большое открытие: Бен станет мультимиллионером к 40 годам. Недавно он получил 200 000 долларов от семейного фонда, 100 000 из которых он спрятал и даже не смотрит. «Я не хочу жить на эти деньги», — сказал он. «Я хочу сделать это самостоятельно».

Так же, как я настаиваю на том, чтобы люди, у которых есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов, приняли свою реальность, мой первоначальный совет Бену состоял в том, чтобы принять его богатство.(«Перестань притворяться, что у тебя нет денег», — сказал я ему.) Это настоящий драгоценный подарок.

Играйте в команде

Линн платит 635 долларов в месяц против 60 000 долларов в виде студенческих ссуд. У нее также есть плата за автомобиль в размере 445 долларов (на балансе — 15 тысяч долларов). 3840 долларов, которые она зарабатывает, работая медсестрой и неполный рабочий день по ночам, покрывают ее долг и ее долю в арендной плате (да, она и Бен арендуют). Но с такими небольшими сбережениями она сказала мне, что «напугана».

Поговорим о разрыве отношений: Линн работает на двух работах, а ее парень сидит на 132 000 долларов наличными.Бену следует потратить часть своих сбережений на выплату долга Линн. Почему я должен так говорить, если она явно может позаботиться о себе? Независимо от семейного положения, они состоят в длительных отношениях и разделяют расходы. Помните, что я всегда говорю: сначала люди, потом деньги, потом вещи. Независимо от того, можете ли вы дать своему партнеру 50 долларов в месяц, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте, или 80 000 долларов, чтобы полностью стереть его, нет лучшего способа использования богатства, чем обеспечение того, чтобы каждый в вашей семье чувствовал себя финансово защищенным.

После небольшого уговора Линн согласилась принять помощь Бена. Чтобы ей было удобнее с этой идеей, я попросил ее взять 1080 долларов в месяц, которые она потратила бы на погашение долга, и положить их на общий сберегательный счет (она все равно выйдет вперед, не выплачивая проценты по своим долгам ). Затем пара могла использовать средства для оплаты общих расходов. (Партнерам всегда следует вести индивидуальные учетные записи.)

Медленно

Помимо траты на машину, Бен не тронул свой трастовый фонд.«Я не знаю, что с этим делать», — сказал он мне.

Я посоветовал ему, вместе с Линн, поговорить с его мамой и папой (которые пришли к деньгам в конце жизни), чтобы узнать, как они распоряжаются своим богатством. Затем я посоветовал паре работать с финансовым консультантом его родителей с одной оговоркой: обращаться за профессиональной помощью — это нормально, но я призываю всех — независимо от размера их портфолио — по-настоящему понять каждое предложение, которое они делают, прежде чем действовать.

Последняя книга Сьюзи Орман — Деньги: как отстаивать свою правду и создавать будущее, которого вы заслуживаете (Spiegel & Grau).Задайте Сьюзи Орман свои вопросы о долгах и экономии денег здесь.

Больше от Сьюз Орман

Проблема с деньгами | Психология сегодня

Питер Уайброу из Института неврологии и поведения человека им. Семела утверждает, что мы жестко запрограммированы на получение вознаграждения в виде денег и имущества. Мы получаем вещи, и деньги выделяются дофамином, тем же химическим веществом, которое выделяется при потреблении кофеина и кокаина. Таким образом, капитализм с его непревзойденной способностью генерировать богатство вызывает привыкание; тем не менее, как и с любой зависимостью, есть цена, которую нужно заплатить.Эта цена иллюстрируется потрепанными отношениями, семьями и друзьями, принесенными в жертву колесу работы и потребления.

Деньги оказывают на людей странное и мощное воздействие. Деньги подталкивают людей к продуктивности, но делают это за счет их отношений.

Ряд исследований показывает, как сосредоточение внимания на деньгах делает людей самодостаточными, но за это приходится платить. Когда люди начинают думать о деньгах, оказывается, что они предпочитают быть независимыми.

Когда люди наполняются словами, образами или мыслями, напоминающими им о деньгах, они с меньшей вероятностью будут одновременно просить о помощи и с меньшей вероятностью будут полезны другим.«По сравнению с участниками, ориентированными на нейтральные концепции, участники, ориентированные на деньги, предпочитали играть в одиночку, работать в одиночку и увеличивать физическую дистанцию ​​между собой и новым знакомым. Кэтлин Вохс, профессор маркетинга Миннесотского университета http://www.sciencemag.org/content/314/5802/1154.short

Акцент на деньгах подрывает человеческие отношения тонким, всеобъемлющим и коварным образом. Он разрушает то, что делает жизнь стоящей.

Полноценная и значимая жизнь не может существовать вне отношений.Вы являетесь тем, кто вы есть, потому что вы связаны с чем-то вне себя. Итак, вопрос не в том, связаны ли вы или нет, а в том, с чем вы связаны и как.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.