Содержание

Зачем нужны виртуальные карты?

Виртуальная дебетовая карта представляет собой современный платёжный инструмент, часто не привязанный к физическому носителю — пластику. По ней можно расплачиваться как в сети интернет, совершая онлайн-покупки, так и в местах традиционной торговли, ресторанах, гостиницах, аэропортах и т. д. при помощи смартфона. Каждая виртуальная карта имеет основные параметры: номер, срок действия, имя пользователя, трёхзначный код CVV2 или CVC2. Такой банковский продукт всегда принадлежит одной из платёжных систем, зачастую — VISA и MasterCard. Срок действия карты может варьироваться от 1–3 месяцев до 2 лет. Получить платёжный инструмент можно, не выходя из дома: достаточно воспользоваться услугой интернет-банкинга. Виртуальные дебетовые карты выпускает большинство современных банков, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и ВТБ 24.

Основным преимуществом виртуальной банковской карты перед её пластиковым аналогом является удобство использования. Сегодня практически любой смартфон оборудован технологиями для бесконтактной оплаты: NFC и встроенный чип позволяют владельцу девайса расплачиваться за покупку, приложив устройство к POS-терминалу. По тому же принципу действуют традиционные банковские карты. Сложно встретить человека, который до сих пор не оценил по достоинству технологии ApplePay и GooglePay: при совершении платежей гораздо удобнее воспользоваться смартфоном, чем носить с собой пластиковую карточку, постоянно вводить PIN-код при оплате очередной чашки кофе. Владелец виртуальной карты может самостоятельно устанавливать лимит денежных средств, оперативно создавать валютный счёт, расплачиваться за рубежом и т. д. Ее легко получить и так же легко заблокировать. Недостатками виртуальной карты являются ограничение максимального месячного оборота и остатка на счёте, лимит на разовые операции, невозможность быстрого снятия бумажных денег из-за отсутствия физического носителя и короткий срок действия — не более 2 лет.

Виртуальную дебетовую карту очень сложно подделать: мошенники не смогут подглядеть её реквизиты, чего не скажешь о традиционном «пластике». Для онлайн-покупок действует система двухфакторной аутентификации: для завершения транзакции пользователь должен будет ввести проверочный код из SMS-сообщения. Стоит опасаться так называемых «фишинговых» ссылок, которые собирают персональные данные: мошенники создают копии известных сайтов, заменяя символы и буквы в наименовании адреса. В результате им достаются не только деньги доверчивых пользователей, но и информация об их картах. Эксперты обнаружили более 300 клонов площадки AliExpress, а неточных копий насчитывается больше 1 000. В остальном же данный инструмент выигрывает как в плане удобства, так и в плане безопасности.

Для чего нужна виртуальная карта на Айфоне

В наше время нужно чаще задумываться о безопасности не только своих данных, но и кровно заработанных. Можно сколько угодно жаловаться на то, что банки теряют наши данные, но мы сами игнорируем некоторые фичи, которые они нам предлагают. Одна из таких полезных функций — это виртуальная банковская карта, которую запросто можно создать в приложении своего банка. Это отличная замена привычному пластику, кроме того, в ее безопасности не придется сомневаться. Не доверяете интернет-магазинам и малоизвестным торговым точкам? Создайте виртуальную карту! Рассказываем, чем такая карта удобнее, безопаснее и что можно ею оплачивать.

Рассказываем, чем хороши и полезны виртуальные карты

Зачем нужна виртуальная карта

Банки по-прежнему продолжают выпускать физические пластиковые карты, хотя потребность в таком носителе постепенно снижается. В конце концов, для покупок в интернете можно обойтись без нее — многие банки предлагают выпустить виртуальный аналог за пару кликов. У вас не смогут ее украсть, да и потерять ее тоже нельзя — только вместе с вашим смартфоном. Такой вариант удобен, если планируете совершить разовую покупку в интернет-магазине, но у вас нет желания вносить данные основной карты — виртуальная карта существует как раз для этого.

Виртуальная карта — прекрасный вариант для оплаты подписок

Пользуетесь подписками на разные сервисы, но не хотите привязывать к ним основную банковскую карту? Используйте виртуальную: оплата подписок — одна из основных задач такой карты. Можно не беспокоиться за то, что ваши данные окажутся у сервисов, а на карте можно включить лимит на траты — лишнего точно не спишут, обнулив ваш баланс. Еще больше информации о безопасности в Сети ищите в нашем Яндекс.Дзен.

Как работает виртуальная карта

Карта может быть как отдельной, так и привязанной к уже существующему счету или электронному кошельку — ее можно выпустить прямо в личном кабинете, обслуживание практически всегда бесплатное. Почему так? Во-первых, банкам не нужно тратить время на выпуск пластика и его доставку вам — этим она выгоднее своего физического аналога.

Виртуальная карта работает как обычная, но с ней нет шансов остаться без денег

Еще виртуальные карты удобны тем, что вы можете добавлять их в Apple Pay своих близких, чтобы те пользовались вашими деньгами. В приложении онлайн-банка можно создать до 5 карт — хватит на всю семью. Совет: используйте виртуальную карту в качестве транспортной. Пополните ее и привязывайте к сервисам такси или оплачивайте поездки в общественном транспорте. А вы пользуетесь виртуальными картами? Расскажите, для чего еще ее можно использовать в нашем Telegram-чате.

Мнение: Почему я хочу возрождения iPhone 5С

Безопасна ли виртуальная карта

Никто не отменял безопасность обычной пластиковой карты, но плюсов у виртуального аналога еще больше: во-первых, никто не увидит ее номер или CVV-код. Во-вторых, виртуальные карты не именные — для оплаты в интернете просто введите ее данные, потребуется имя — пишите любое. Реквизиты основной карточки останутся при вас — можете убрать ее подальше, чтобы не потерять.

Виртуальную карту легко заблокировать или перевыпустить

Наличие виртуальной карты выручает в повседневном использовании. Например, с ее помощью можно оплачивать покупки в магазинах, снимать деньги в банкомате — теперь редко встретишь терминалы без NFC. Карту можно использовать для защиты собственных данных от мошенников — оплатив покупку в сомнительном месте, вы можете заблокировать ее или перевыпустить.

Как добавить виртуальную карту в Apple Pay

Карта удобна не только для оплаты в интернете, но и в повседневной жизни. Ее легко добавить в Apple Pay. Как это сделать?

  • Зайдите в приложение банка и нажмите «Открыть новый счет или продукт»
  • Нажмите «Заказать допкарту» и выберите, к какой из существующих привязать виртуальную карту
  • Создание виртуальной карты займет не более 5 минут

  • Выберите, для кого создаете карту. Если для другого человека, то понадобятся его паспортные данные
  • Выбрать дизайн карты — крутая фишка. Можно выбрать тот, что больше по душе/ Не забудьте свою платежную систему: например, по карте «Мир» есть много приятных бонусов
  • Карта виртуальная, но дизайн у нее можно выбрать: такой редко встретишь у обычных карт

  • Установите лимит и отображение об операциях, чтобы знать, куда тратятся деньги
  • Следуйте подсказкам и ждите, пока карта будет готова. Это займет не более 5 минут. После этого нажмите «Добавить карту в Apple Pay» — теперь вы можете оплачивать ею покупки в магазинах.

После добавления карты в Apple Pay вы можете назначать ее для оплаты подписок, зайдя в Настройки, выбрав «Оплата и доставка».

Как настроить виртуальную карту

Виртуальная карта настраивается точно так же, как и обычная. Вы можете установить для нее ПИН-код, включить оповещения об операциях. Важно включить пункт «Покупки в интернете» — однажды я оплачивал такси такой картой и удивился, когда оплата не прошла, а деньги на счете были.

Виртуальная карта настраивается как обычная: все те же функции, что очень удобно

Не забудьте включить или выключить пункт «Снятие наличных» — с помощью карты можно снимать деньги в банкомате, что исключает использование основной. Обратите внимание на лимиты: если они не установлены, то со счета можно тратить всю сумму. Удобно, что прямо из приложения можно блокировать или замораживать карту, а также перевыпускать, если это необходимо.

Банки хотят помочь нам в борьбе с мошенниками и непонятными списаниями, но мы упорно игнорируем их предложения. Виртуальная карта — идеальное решение всех проблем. Ее не нужно носить с собой, невозможно потерять, зато удобно управлять или блокировать. Единственный минус виртуальной карты — вы не сможете ее использовать, если разрядится смартфон. Попробуйте создать такую для себя или своих близких, у кого нет возможности оперативно реагировать на угрозы в Сети.

БыстроБанк : Виртуальная карта

 

Виртуальная карта может быть использована только для оплаты покупок в Интернете и для онлайн-переводов с карты на карту. Такая карта существует только в электронном виде и работает без ПИН-кода. Для расчетов используются параметры карты: номер, срок действия и трехзначный код для проверки подлинности карты (CVV2 код).

 

Для чего нужна виртуальная карта?

Использование виртуальных карт при расчетах в Интернете повышает уровень безопасности, поскольку такая карта позволяет не раскрывать реквизиты основной карты. Создавая виртуальную карту, Вы сами устанавливаете по ней лимиты. Например, Вам необходимо сделать покупку в Интернет-магазине, но Вы не хотите вводить данные своей банковской карты, опасаясь мошенничества. В этом случае создайте виртуальную карту с нужным лимитом и оплатите покупку. Впоследствии этой картой больше никто не сможет воспользоваться, так как лимит по ней израсходован.

 

Параметры виртуальной карты БыстроБанка


  • Тип карты - Virtual Visa Classic.
  • Выпуск - мгновенно и без комиссии.
  • Срок действия - 2 года. Карту можно самостоятельно заблокировать в любое время в Личном кабинете.

 

Чем отличается одноразовая виртуальная карта от многоразовой?

  • Одноразовые виртуальные карты рассчитаны только на одну покупку. После совершения операции на любую сумму в пределах лимита карта становится недействительной и на следующие сутки исчезает из Личного кабинета. Вы можете использовать одноразовые виртуальные карты для расчетов в Интернет-магазинах, которым не доверяете, либо передавать реквизиты таких карт третьим лицам.
  • Многоразовые виртуальные карты можно использовать неограниченное количество раз для оплаты покупок в Интернете. Общая сумма покупок не должна превышать установленный по карте лимит.

 

Как заказать виртуальную карту?

Заказать виртуальную карту можно в Личном кабинете БыстроБанка. Карты выпускается к рублевому или долларовому текущему счету, если у Вас зарегистрирован хотя бы один доверенный контакт.

  1. Выберите нужный счет из списка счетов на сводной странице Личного кабинета.
  2. Выберите операцию «Заказать виртуальную карту».
  3. Выберите вариант использования карты, укажите сумму лимита и контакт, на который будет отправлен CVV2 код. Нажмите на кнопку "Заказать".
  4. Подтвердите выбранные параметры, нажав повторно кнопку "Заказать".
  5. Сохраните в надежном месте реквизиты карты и код CVV2. В дальнейшем эта информация в Личном кабинете отображаться не будет.

Карту можно использовать сразу после подтверждения заказа.

 

Виртуальные карты — зачем нужны и как пользоваться

Совместная карта Ак Барс Банка и приложения для учета личных финансов Coinkeeper. Чтобы оформить карту, нужно пройти упрощенную идентификацию. Карта позволяет автоматически загружать данные о доходах и расходах в мобильное приложение Coinkeeper. Обслуживание бесплатное. Банк не взимает комиссию за оплату покупок, лимит одной операции — 60 000 ₽. Пополнить карту можно с помощью перевода: на сумму меньше 2000 ₽ взимается комиссия — 30 ₽, на сумму больше 2000 ₽ — бесплатно. По карте вы сможете снимать наличные через банкомат, но не более 5000 ₽ за одну операцию и не более 40 000 ₽ в месяц. Комиссия за обналичивание — 2%.

Персонифицированную карту Coinkeeper выпустить нельзя, только карту с упрощенной идентификацией.

Совместная карта с APIBank для кешбэк-сервиса LetyShops. Она может быть анонимной или с упрощенным уровнем идентификации. С помощью этой карты в среднем можно вернуть 7% суммы покупок в интернет-магазинах, например, в Sokolov, Л'Этуаль, «Алиэкспресс», ASOS, «Рив гош», Иль Де Боте, «Пандора», L'Occitane, «Колеса даром». Чтобы оплачивать покупки офлайн, карту подключают к мобильному сервису Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Заказать карту можно через личный кабинет на LetyShops. Оформление и обслуживание — бесплатное. Можно бесплатно пополнить карту на сумму свыше 2000 ₽, если меньше — придется уплатить комиссию 30 ₽. Наличные можно снять только в банкоматах других банков и только по картам с упрощенной идентификацией. Комиссия — 2%.

Карта для сайта Госуслуг Татарстана. Картой можно оплачивать любые услуги на портале и в мобильном приложении «Услуги РТ», а также совершать покупки в интернете. За обслуживание и выпуск карты платить не нужно. При пополнении карты на портале на сумму более 5000 ₽ комиссия не взимается, менее 5000 ₽ — комиссия 0,5% от суммы. Наличными пополнить карту нельзя.

По карте можно получать кешбэк за платежи у партнеров платежной системы «Мир», если зарегистрировать карту в программе лояльности

Виртуальная карта - Современные банковские цифровые технологии

Виртуальная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена исключительно для осуществления платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров и услуг в Интернете.

Виртуальная карта выпускается без физического носителя в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт без ряда атрибутов обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты, которые указываются на виртуальных картах:

  • Номер карты
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты
  • Имя держателя карты — указывается по желанию владельца.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди них:

  • Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard
  • Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
  • Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
  • Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
  • Может выпускаться как в дополнение к действующей основной банковской карте, так и самостоятельно
  • Имеет определенную стоимость выпуска и обслуживания
  • Различные способы заказа и получения реквизитов карты
  • Существует определенное время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
  • Имеются ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
  • Возможность дополнительного пополнения баланса карты после её выпуска.

Преимущества виртуальных карт:

  • Универсальность. Виртуальные платёжные карты — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских (электронных) платёжных систем. Например, российские WebMoney и Яндекс.Деньги работают, в основном, на российских веб-сайтах
  • Удобство получения. Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения
  • Безопасность. Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег
  • Анонимность. Виртуальная карта может быть дебетовой, кредитной или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада). Поэтому имя держателя предоплаченной карты не является её обязательным реквизитом
  • Расширение доступности электронной коммерции. В настоящее время наиболее распространёнными картами в странах СНГ являются VISA Electron и Cirrus/Maestro. Они позволяют снимать деньги в банкоматах, однако сеществует множество ограничений на их использование с целью оплаты через Интернет. Держатели таких карт, а также те, у кого вообще нет банковских карт, могут использовать виртуальные карты как доступную альтернативу открытию более дорогих в обслуживании банковских карт категории Classic.

Недостатки виртуальных карт:

  • Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
  • Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

В настоящее время в Беларуси эмитируются два вида виртуальных карт — VISA Virtuon и MasterCard Virtual.

Виртуальные карты действительно оказываются дешевле. Выбор карты зависит только от нужного функционала.

Интернет-карта. Пополнение и баланс, оплата товаров

Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом
Подробнее
не тарифицируется
Оплата картой на счет юридического лица в ПриватБанке (платеж по Украине) 1% (min 3 грн, max 1 000 грн) + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Оплата картой на счет юридического лица в другом украинском банке (платеж по Украине) 1% (min 3 грн, max 1 000 грн) + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Перевод на карту «Универсальная», в т. ч. Gold, Интернет-карту, текущий счет физлица 0% + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Перевод на Карту для выплат, в т.ч. Золотую карту для выплат 0,5% + 2 грн, если перевод в голосовом меню
Перевод на карту любого банка Украины -платеж через сервисы ПриватБанка – 0.5% (min 5 грн)
-платеж через сервисы других банков – 0.5% (min 5 грн)
На карту Mastercard зарубежного банка 2% (min 50 грн)
На карту Visa зарубежного банка 1% (min $1)
Оплата картой в торговых точках и интернет-магазинах не тарифицируется
SMS-банкинг не тарифицируется
SMS-информирование о движениях по карте при подключении услуги через Приват24 или SMS-команду не тарифицируется
Самостоятельное получение выписки в Приват24 не тарифицируется
Пополнение наличными интернет-карты или виртуального счета в терминале самообслуживания и в кассе
  • не тарифицируется - пополнение владельцем карты;
  • 0.5% от суммы (минимум 5 грн) - пополнение карты третьим лицом;
  • 0.2% от суммы (минимум 2 грн) - пополнение карты третьим лицом клиентом - владельцем любой карты ПриватБанка (акционный тариф).
Тарифы за несанкционированный овердрафт
Процентная ставка за несанкционированный овердрафт (задолженность по карточному счету, по которому овердрафт не предусмотрен) 3,4% в месяц от суммы несанкционированного овердрафта
Обязательный ежемесячный платеж 100% от задолженности по несанкционированному овердрафту
Процентная ставка в случае непогашения овердрафта до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором возник несанкционированный овердрафт (в соответствии с частью 2 статьи 625 Гражданского кодекса Украины) 6,8% в месяц от суммы несанкционированного овердрафта

Для чего нужна виртуальная карта?

El Электронная коммерция Это не обещание будущего или тенденция, это реальность в Испании и Европе. Поговорим немного о электронная коммерция в Испании. Это четвертая страна с наибольшим количеством интернет-операций в Европе, несмотря на кризис, который длится чуть более восьми лет в нашей стране. По оценкам, в 21 году каждый испанец совершил 2015 онлайн-покупку, потратив в среднем 661,62 евро каждая. Речь идет о 10,8 миллиардах евро в интернет-транзакциях.

Но, несмотря на это, у людей, которые с ним не знакомы, все еще есть опасения. электронная коммерция, оговорки велики: боязнь мошеннических транзакций, кражи личных данных, более высоких, чем запланировано, сборов и даже утечки данных.

Лучшее для этих людей - это использование виртуальных карт, финансовый продукт, бесплатный в большинстве финансовых учреждений, который защищает безопасность и оставляет все вышеупомянутые опасения без аргументов. Сегодня мы хотим помочь вам узнать больше что они собой представляют, для чего они работают и лучшие виртуальные карты в этом году все еще считается зарождающимся.

Что такое виртуальные карты?

Виртуальные карты - это фиктивные имитации дебетовых карт, которые помогают скрыть истинную личность владельца. Это продукт, созданный специально для мобильные или интернет-покупки. Большинство банков уже предлагают эту услугу: на своем банковском счете вы можете создать карту, на которую вы можете добавить или удалить остаток со своего обычного счета.

На этой карте есть номер и срок действия, но нет имени человека. У каждой сущности свои политики, но обычно все можно настроить: баланс, срок действия может выбрать заказчик.

Например, вы можете создать виртуальную карту на балансе 300 евро и срок годности истекает в течение недели.

Для чего нужна виртуальная карта?

Это один из наиболее часто задаваемых вопросов клиенты испанских финансовых институтов, включая Santander, BBVA, La Caixa, Liberbank или Sabadell: для чего нужны эти виртуальные карты?

Это одновременно очень просто и сложно, потому что возможности и преимущества многочисленны, и в чате в окне вашего банка это может быть не лучшее место, чтобы узнать об этом. В этом мы вам поможем.

Для чего нужна виртуальная карта?

  • Вы защищаете свою личность
  • Виртуальные карты достаточно любезны, чтобы скрыть личность владельца карты. Почему это полезно?
  • Это поможет вам, прежде всего, избежать кражи и кражи личных данных, поскольку существует множество программ, отслеживающих владельцев банковских счетов, которые используются, они даже используют для этого вредоносные программы на компьютерах.
  • Таким образом, они не смогут узнать владельца виртуальной карты, поскольку ее не существует. Это отличный ресурс для обеспечения конфиденциальности.
  • Вы избегаете овердрафта на своем банковском счете

Una виртуальная карта - это что-то вроде старых предоплаченных карт для мобильных: вы можете пополнить баланс или удалить его и обрабатывать только эту сумму.
Мы приведем вам простой пример: вы купите Blue Ray в «Ходячих мертвецах», который стоит 99 евро, а на вашем банковском счете вся ваша заработная плата составляет 900 евро. По какой-то причине фактическая стоимость составляет 108 евро, поскольку вы не считали стоимость доставки.

Легко: на виртуальную карту вы добавляете всего 100 евро и тем самым избегаете неожиданных расходов. Мы привели небольшой пример, но это могут быть важные расходы, которые могут вам добавить.

Вы можете, например, выделить определенную сумму на свой Интернет-магазин, не опасаясь превысить имеющийся у вас бюджет.

Кто угодно может использовать это

Малоизвестное и используемое преимущество виртуальные карты, заключается в том, что они широко известны и используются кем угодно для выполнения любых онлайн-транзакций. Большинство электронных предприятий принимают виртуальные кредитные карты, что дает свобода для покупателя использовать его, а также можно использовать в любой точке мира.

Это позволит вам 'одолжить денег без необходимости обращаться с этим. Вы создаете виртуальную карту и даете ее своим детям или племянникам, чтобы они могли совершать покупки, а вы контролировали их расходы без какого-либо риска для конфиденциальности или дополнительных расходов.

Уменьшите время жизни вашего баланса

Помимо возможности ограничить баланс виртуальной карты, чтобы избежать расходов, выходящих за рамки запланированного, вы также можете установить дату истечения срока действия.

Что это может для вас сделать?

Просто, если кто-то перехватит данные, срок жизни карты минимален, и они не смогут использовать ее сверх баланса и срока годности.
Кроме того, они придают ему характер одноразовых карт, что составляет суть виртуальных карт, таких как карты предоплаты для вашего мобильного телефона. У вашей цели нет гибкости

Лучшее из них виртуальные карты, заключается в том, что их нельзя использовать вне их первоначальных целей. То есть, если вы создаете виртуальную карту в своем финансовом учреждении, ее нельзя использовать, например, в физическом месте, дающем нумерацию, и только вы или тот, у кого есть номер карты, можете использовать ее.

Вы защищаете себя от взломов

Помните взлом Эшли Мэдисон? Если нет, мы вам быстро сообщим. Это сайт знакомств для сексуальных контактов. Хакер украл и опубликовал данные миллионов своих клиентов по всему миру, включая политиков, знаменитостей и частных лиц ... включая их кредитные карты.

С виртуальная карта Вы избегаете подобных событий и, прежде всего, обеспечиваете свою анонимность и свою безопасность.

Таким образом, вы избегаете не только использования, когда данные могут быть украдены на веб-сайтах, где вы совершили покупку, если они не защищены, на этом сайте, информацию о своих клиентах соответствующим образом.

Для чего не нужны виртуальные карты?

Очевидно, мы должны говорить вам вещи, которые не подходят для ваших виртуальных карт, просто потому, что они не для этого. Мы расскажем вам ситуации, в которых не стоит использовать виртуальные карты.

Периодические выплаты

Там услуги по подписке или по способу членства, такие как Netflix, Yomvi или другие услуги, которые оплачиваются периодически, также могут быть такими, как приложение или программное обеспечение для вашей работы.

По своей природе срок действия этих карт небольшой. Используйте его только в том случае, если вы хотите ограничить использование услуги и быть действительным только в течение срока действия вашей карты. Таким образом, вы не забудете произвести оплату на обычную карту.

В любом случае, мы не рекомендуем использовать их для этих целей, суть виртуальных карт в том, чтобы они были одноразовыми, использовались и выбрасывались.

Получение возвратов

Un неудобство покупки виртуальными картами заключается в том, что, например, если вы покупаете мобильный телефон в Интернете, и он прибыл с дефектом, и вы запрашиваете возврат, у вас возникнут проблемы, особенно если срок действия карты уже истек.

Если вы собираетесь купить что-то, что предполагает обмен или возврат, сначала проверьте в магазине его политику в отношении виртуальных карт, чтобы избежать проблем, хотя его использование уже является общим, все еще есть много магазинов, у которых нет четкой политики в отношении обращение с данным видом продукции.

Где взять мою виртуальную карту?

У большинства финансовых учреждений уже есть эта услуга, которую многие так просят, некоторые даже заставляют ее использовать для интернет-транзакций, тем самым защищая безопасность своих клиентов, хотят они того или нет.

Если вы хотите использовать виртуальную карту и хотите знать преимущества, мы рассмотрели лучшие виртуальные карты на рынке Испании, с соответствующими затратами и преимуществами каждого из них. Большинство из них бесплатны для клиентов или их стоимость очень низкая. В некоторых организациях не публикуют условия использования, и мы разместили «Проконсультироваться».

 

ОРГАНИЗАЦИЯ СТОИМОСТЬ ОПИСАНИЕ
BBVA Бесплатно Вы можете связать его с приложением для своего мобильного телефона и иметь полную анонимность при использовании своих карт.
Уникаха Банко Бесплатно Это не предоплаченная карта, и вы можете управлять ею из своего виртуального офиса.
Liberbank Консультироваться Он работает как предоплаченная карта, не обеспечивая анонимности. У вас есть страховка на случай кражи или мошенничества.
La Caixa Bank 1% на пополненный баланс Руководство защищает его с помощью CaixaProtect, оно также дает 5 евро, если вы делаете две покупки минимум на 10 евро.
Banco Sabadell Консультироваться Это анонимная предоплаченная карта, которую можно передать третьему лицу. Дает возможность использовать их в качестве подарка.
Bankia Бесплатно Он защищает все операции с виртуальной картой с помощью технологии под названием «Безопасный платеж».
EVO Bank Бесплатно Вы можете создать неограниченное количество карт, связанных с вашей основной картой, вместо вашего банковского счета.
Сантандер Бесплатно при совершении трех покупок Вы можете пополнить виртуальную карту со своего онлайн-счета, как в любом банкомате 4B.
Кажамар Бесплатно Виртуальные карты - это VISA, что гарантирует их прием в большинстве предприятий по всему миру.
Нованка Бесплатно Это пополняемая карта в банкоматах, которая работает с Mastercard.
Openbank Бесплатно Он пополняется в банкоматах, имеет страховку городского транспорта на 120 тысяч евро.
ONE-e Бесплатно Защитите безопасность еще больше, запрашивая PIN-код вашей основной карты для каждой выполняемой операции.
Kutxabank Бесплатно Он использует систему VINI, и клиент может выбрать срок действия каждой карты.

5 преимуществ использования виртуальных карт

Управляйте подписками легко

Онлайн-подписками сложно управлять. Трудно отслеживать, за что именно они взимают с вас плату, и когда могут произойти обновления или обновления. Подписки также могут представлять большой риск для безопасности, если одна из компаний страдает от утечки данных. Виртуальные карты могут помочь решить все эти проблемы.

Вы можете управлять всеми своими онлайн-подписками с помощью виртуальных карт. Просто используйте новую виртуальную карту для каждой из ваших подписок, сохраняя ее по одной карте для каждого поставщика.Таким образом, вы можете отслеживать все свои подписки в одном месте, вы защищены от компрометации данных карты и легко увидеть, не переплачивают ли вы. Если вам нужно отменить карту, вам не нужно менять платежную информацию у каждого поставщика. А если есть нарушение, вы можете легко определить, откуда оно взялось.

С дополнительными элементами управления, которые предлагают многие виртуальные карты, такими как лимиты расходов, замораживание карт, удаление карт, настройка повторяющихся платежей и т. Д., вы всегда контролируете, когда что-то в подписке нужно изменить. И, если определенный поставщик пытается украсть дополнительные расходы или затрудняет отмену его услуги, вы просто удаляете карту. Больше никаких болезненных процедур отмены - всего один щелчок, и вы свободны.

Защита от мошенничества

Хотя есть что сказать о наличии физической карты в вашем кошельке, есть дополнительная безопасность при перемещении в виртуальный кошелек. Большинство виртуальных кредитных карт позволяют заблокировать карты в любое время.Это означает, что если вы опасаетесь, что ваши данные были скомпрометированы, или хотите убедиться, что с вас не взимается двойная плата, вы можете просто заблокировать карту. Имея право заморозить свою карту и сохранить свои средства в безопасности, вы снова берете свои финансы в свои руки.

Контроль расходов

Хотя не все виртуальные кредитные карты созданы равными, многие виртуальные карты предоставляют больше возможностей управления, чем обычные кредитные карты. Помимо возможности заморозить свою карту в любое время, вы можете установить лимит расходов, дату закрытия карты или автоматическое закрытие после первого платежа.Большинство из них дает вам возможность держать виртуальную карту открытой или закрытой на любой срок, который подходит для вашего бизнеса. Это позволяет защитить вашу информацию от хакеров и недобросовестных продавцов. Это даже может помочь оптимизировать ваши процессы и сохранить конфиденциальность информации о вашей реальной карте даже для сотрудников, если это необходимо.

Платформа виртуальной карты Divvy проще, быстрее и, что самое главное, бесплатна.

Divvy позволяет делать все это и многое другое с помощью безопасного устройства записи и карт подписки, встроенных в нашу платформу.Когда вы создаете виртуальную карту в Divvy, вы выбираете бюджет и категорию, так что всякий раз, когда в вашем отчете о расходах появляется оплата, это уже сделано. Наше создание виртуальной карты предлагает настройку во всех областях - бюджет, срок действия, утверждения - что не гарантируется с другими платформами виртуальных карт. И что самое приятное, мы делаем все это бесплатно.

Защитите свою компанию, легко управляйте подписками и никогда больше не превышайте бюджет - и все это с помощью виртуальных карт.

6 веских причин для платежей по счетам к оплате с помощью виртуальных карт

В современном цифровом мире никто на самом деле не использует чеки регулярно для своих личных транзакций.Спросите любого, кто не работает в финансовой сфере, когда они в последний раз видели бумажный чек, и он, скорее всего, скажет вам, что это было во время запойного просмотра ситкома 70-х. Шаги, необходимые для обработки файлов проверки, также датированы.

В бизнесе ваша продвинутая ERP может легко выводить файл; просто невозможно обойтись без складывания, наполнения и рассылки, если вы не передадите это на аутсорсинг отделу, у которого есть оборудование, которое сделает это за вас.

Что, если бы вы могли избавиться от этих старомодных шагов, отправляя платежи мгновенно и в электронном виде - независимо от вашей ERP или системы учета?

У нас отличные новости - вы можете! Решение - автоматизация платежей для электронных платежей между предприятиями с использованием виртуальных кредитных карт.

Уже знаете, что такое виртуальная карта (v-card)? Перейдите к нашим 6 веским причинам их использования. В противном случае продолжайте читать.

  1. Оптимизация процессов кредиторской задолженности
  2. Снижение затрат
  3. Получите возврат денежных средств
  4. Повышение безопасности
  5. Улучшить внутренний контроль
  6. Лучшее управление денежным потоком

Итак, что такое виртуальная карта?

Виртуальная карта - это уникальный 16-значный номер карты, созданный исключительно для одноразового использования между плательщиком и получателем.

Одно из очевидных преимуществ виртуальной кредитной карты довольно очевидно - она ​​виртуальная - и, следовательно, она очень безопасна, что защищает бизнес, производящий платеж. Как Плательщик, вы заранее определяете оплачиваемую сумму. В качестве дополнительного преимущества виртуальные карты широко принимаются многими продавцами и поставщиками, которые принимают платежи по кредитным картам.

Не только мы говорим о кажущейся «устаревшей природе» выдачи чеков или рекламируем преимущества и рост виртуальных карт.В статье от Mastercard были опрошены сотни руководителей на руководящих должностях в сфере кредиторской и дебиторской задолженности (AR), заработной платы и управления казначейством, и они согласились с тем, что использование виртуальных карт является одним из самых экономичных и простых способов. -использовать и безопасные методы обработки электронных платежей сегодня.

Далее в статье говорилось, что использование виртуальных карт существует уже некоторое время, и мы продолжаем наблюдать экспоненциальный рост по мере того, как предприятия (большие и малые) обнаруживают преимущества.Ожидается, что использование V-card только в 2019 году вырастет почти на 40%. Количество компаний, переходящих на виртуальные карты для обработки платежей, в 2020 и 2021 годах только увеличится.

Если вы ищете способ оптимизировать бюджет, время и ресурсы своей компании, важно узнать больше о том, как виртуальные кредитные карты могут произвести впечатление на вашего контролера и финансового директора.

Прежде чем сообщать эту новость руководству, убедитесь, что вы знаете разницу между покупкой карт и покупкой карт.виртуальные карты. Вы можете подумать, что это одно и то же, но - предупреждение о спойлере - это не так.

Узнайте, чем отличается наш вебинар по запросу: P-Card или V-Card?

Следующий шаг - ознакомиться с этими 6 вескими причинами, по которым вашей компании следует рассмотреть возможность использования виртуальных платежей по кредитным картам.

Оптимизация процесса работы с кредиторской задолженностью

Использование виртуальных кредитных карт может заменить устаревшие и громоздкие бумажные чеки и связанные с ними неэффективные ручные операции.С виртуальными картами с разовым выпуском отделы кредиторской задолженности могут меньше уделять внимания обработке платежей и больше - финансовым обязанностям. Больше никаких писем чеков, набивки чеков в конвертах и ​​мерных конвертов.

Помимо экономии времени, вы уменьшаете или устраняете риски человеческой ошибки за счет упрощенного процесса расчета кредиторской задолженности с помощью разовых виртуальных карт. По сути, отделы продаж и продаж могут бороться с проблемами в процессе обработки счетов к оплате, выпуская виртуальные карты.

Снижение затрат

Виртуальные кредитные карты ничего не стоят - фактически, вы будете получать кэшбэк за свои расходы с ежемесячными скидками. Действительно. По сравнению с чеком, стоимость которого, по мнению большинства компаний, составляет минимум от 3,50 до 5 долларов США для средних компаний и от 10 до 20 долларов США для более крупных организаций, виртуальная карта немедленно возвращает ваши инвестиции в программу, если таковые потребуются.

Затраты, связанные с оплатой чеками, относятся к расходным материалам, таким как запасы чеков, тонер MICR, конверты и почтовые расходы.Кроме того, существуют небольшие затраты времени и труда, необходимых для их складывания, наполнения и отправки по почте. С помощью подходящего программного обеспечения для автоматизации платежей вы можете избавиться от большинства платежей по чекам, перенеся некоторые из них на V-card, а другие - на ACH в качестве резервного метода электронных платежей. И то, и другое существенно сокращает ваши жесткие и мягкие затраты.

Получайте скидки при ежемесячных расходах

Разве вы не стали бы героем компании, если бы предоставили компании возможность получать дополнительный доход (наличные), просто выполняя свою работу? С виртуальными кредитными картами ваша компания может получать скидки при оплате вашим продавцам или поставщикам.Если вы выберете правильную программу, за каждый доллар платежей по виртуальной карте вы можете получить скидку наличными.

Чем больше транзакций по виртуальной кредитной карте, тем больше вы заработаете. Ваш финансовый директор будет счастлив создать новейший источник доходов для организации, не делая ничего особенного. Изучите заранее, прежде чем подписывать договор виртуальной карты.

Большинство программ казначейства банков не выплачивают кэшбэк ежемесячно. Они удерживают скидку на оплату ежегодно или хуже - они требуют, чтобы вы достигли определенного минимума, прежде чем выплачивать скидки.Вы не хотите этого, если хотите ощутимо повлиять на вашу прибыль.

Повышение безопасности

Виртуальные кредитные карты обеспечивают гораздо большую безопасность, чем физические кредитные карты. V-Cards позволяет вам предварительно установить фактическую сумму платежа в долларах и привязать этот платеж к счетам, которые вы оплачиваете. 16-значный номер карты уникален для каждого платежа и предназначен только для одноразового использования.

Поскольку карта не является физической, ее нельзя украсть или повторно использовать.Срок действия карты истекает после того, как будет израсходована максимальная сумма в долларах. Финансовый директор по достоинству оценит преимущество отсутствия у продавцов / поставщиков открытой кредитной линии и банка, поскольку этот инновационный метод оплаты значительно снижает риски кражи и мошенничества.

Улучшение внутреннего контроля

Компании получают больше контроля с виртуальными картами с разовой эмиссией. Каждая виртуальная карта выдается конкретному продавцу или поставщику на определенную сумму в долларах.Затем карты обрабатываются продавцом по существу таким же образом, как и традиционный платеж кредитной или платежной картой, только без предоставления физической карты или открытой кредитной линии.

Благодаря этой простой в использовании альтернативе оплаты покупки автоматически вводятся в систему управления дебиторской задолженностью поставщика без дополнительных документов или ручного изменения ключей при использовании правильной программы виртуальной карты. Наряду с усилением внутреннего контроля, финансовый директор будет признателен за то, что отдел продаж и продаж имеет видимость управления кредитными ресурсами и денежными средствами.

Лучшее управление денежными потоками

Управлять денежными потоками и денежными требованиями бизнеса часто бывает непросто. Компании должны платить продавцам и поставщикам необходимый платеж в согласованные сроки. В это время может возникнуть некоторая нечеткость при попытке определить, какие средства доступны отделу счетов к оплате.

При использовании правильной программы Virtual Card система позволяет организациям любого размера управлять денежным потоком посредством расширенной отчетности с возможностью сбора данных.

Простая и мгновенная выверка облегчает улучшенную отчетность по обналиченным виртуальным картам для внутренней прозрачности. Этот процесс делает работу всего отдела более эффективной, поскольку вам больше не требуется отдельный аналитик A / P для учета различных типов платежей.

В сегодняшних экономических условиях предприятиям необходимо развиваться, используя технологии, которые могут способствовать их успеху. Простой выбор правильного поставщика и / или метода оплаты может обеспечить этот успех.

Присоединяйтесь к первым пользователям, которые уже оптимизируют операции, сокращают расходы и повышают безопасность. Вы можете сделать все это, а также сэкономить бумагу, время, деньги и обеспечить дополнительную безопасность своих кредитных платежей, перейдя на V-Cards. Не говоря уже о том, что ваша компания будет получать денежные скидки за каждую транзакцию, принося реальные доллары в чистую прибыль.

Загрузите бесплатную электронную книгу: Виртуальные карты - когда вы их не используете, вы упускаете новый поток доходов

Ознакомьтесь с нашим новым руководством: The Ultimate Resource for AP Automation & Best Practices

Узнайте больше, прочитав соответствующие сообщения в блоге:

Первоначально опубликовано в сентябре 2019 г.Обновлено для обеспечения качества и точности 27 мая 2021 года.

Преимущества виртуальных платежных карт и виртуальных дебетовых карт

Виртуальные платежные карты набирают популярность в наши дни, и они имеют довольно положительное влияние на то, как вы ведете бизнес. Давайте рассмотрим основные преимущества виртуальных платежных карт и виртуальных дебетовых карт и их влияние на ваш бизнес.

Что такое виртуальные платежные карты?

Как следует из названия, виртуальные платежные карты - это дебетовые или кредитные карты, которые создаются полностью онлайн.Это случайно сгенерированное 16-значное число с проверочным номером карты и датой истечения срока действия. Они действуют так же, как и традиционные кредитные карты - без физической карты. Они выдаются картами Mastercard , Visa или American Express и принимаются везде, где обычно принимаются кредитные карты.

Но чем отличаются эти карты, так это их работой и простотой использования.

Вместо того, чтобы полагаться на свой банк, вы все контролируете. Вы можете выбрать нужную валюту, установить лимит расходов для карты и определить типы продавцов, в которых можно использовать карту.

Виртуальные платежные карты упрощают способы осуществления платежей как для поставщиков, так и для продавцов, и имеют ряд неоспоримых преимуществ для вашего бизнеса.

Пять больших преимуществ виртуальных карт

Расширение прав и возможностей персонала

Виртуальные карты могут быть выданы нескольким членам команды, которые должны ежедневно производить платежи для своего бизнеса. Таким образом, вместо того, чтобы преследовать вашего менеджера или бухгалтерию за доступ к одной-единственной физической карте для совершения платежа (или проходить обременительную документацию, чтобы получить корпоративную карту самостоятельно), сотрудникам могут быть выданы индивидуальные виртуальные платежные карты, уникальные для них. .

Как менеджер, вы можете установить лимиты расходов для каждой виртуальной карты, что означает, что вы твердо придерживаетесь своего бюджета при совершении деловых платежей, и ваши команды точно знают, сколько они могут потратить.

Устранение узких мест при оплате означает, что ваш бизнес может развиваться гораздо быстрее, позволяя покупать новое программное обеспечение и оборудование без задержек. При правильном выполнении запросы на покупку больше не должны оставаться в ожидании неделями, в то время как ваши сотрудники сидят без дела, ожидая зеленого света для совершения покупки.Имея собственную виртуальную платежную карту, они могут сделать это мгновенно, а вы сохраните полный контроль.

Улучшенная подотчетность

Еще одно преимущество виртуальной дебетовой карты - это улучшенный контроль и подотчетность, которые вы получаете в отношении денежных средств вашего бизнеса. Поскольку вы можете назначать виртуальные платежные карты конкретным поставщикам или поставщикам, вы всегда точно знаете , , куда уходят ваши деньги и почему. Покупки, сделанные с использованием этой карты, затем автоматически регистрируются в вашей системе управления картами.Все аккуратно обрабатывается, маркируется и учитывается - больше никаких тайных платежей.

Здесь есть огромная возможность также сократить количество часов, потраченных на погоню за квитанциями о расходах вашей бухгалтерией. Поскольку каждый платеж назначается конкретному сотруднику, совершившему покупку, легко отследить и согласовать транзакцию. Ваша команда по работе с клиентами может вернуться к тому, что у них получается лучше всего, - к прогнозированию и финансовым советам относительно будущего вашего бизнеса.

Дополнительная безопасность

Возможно, самым большим преимуществом виртуальной дебетовой карты является повышенный уровень безопасности, который вы получаете.Виртуальные платежные карты идеально подходят для безопасных и надежных онлайн-платежей.

Поскольку виртуальные платежные карты не являются физическими объектами, их клонирование практически невозможно. Нет никаких физических вещей, которые нужно украсть. Их можно даже настроить как одноразовые, поэтому срок их действия истекает сразу после использования, и не возникает проблем с будущими мошенническими платежами с вашей карты.

Однако, хотя онлайн-характер этих платежей повысил их безопасность, важно относиться к платежам по виртуальным картам с таким же уровнем строгости, что и к платежам по физическим картам.Хотя виртуальная карта и физическая карта могут существенно отличаться, это все еще реальные деньги, и поэтому следует принять соответствующие меры безопасности, как если бы это была физическая платежная карта.

Качественные виртуальные карты обычно выпускаются доверенными поставщиками карт, такими как Visa и Mastercard, поэтому платежам предлагаются те же функции проверки на мошенничество и безопасности, что и для остальной части их карточной сети.

Простота создания и использования

Обычно виртуальные карты были доступны только крупным предприятиям, но с последними достижениями в области финансовых технологий эти продукты теперь доступны и для повседневных предприятий.Такие компании, как финтех-единорог Airwallex, позволяют предприятиям создавать виртуальные карты за секунды. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись (что вы можете сделать полностью онлайн), и вы можете начать создавать их для своего бизнеса.

Новые виртуальные карты можно создавать мгновенно из Airwallex.

Простота согласования

Одна из самых больших проблем корпоративных карт на данный момент для финансовых команд - это время, необходимое для поиска владельца транзакции, чтобы помочь с согласованием или получением квитанции.Типичному финансовому специалисту может потребоваться погоня за несколькими людьми, чтобы понять, для чего была сделана сделка.

С виртуальными платежными картами вы можете назначить карту определенному человеку, определенному отделу или даже определенному коду расходов. Это позволит предприятиям легко сопоставить расходы с нужным счетом, а также легко определить нужных людей, которые будут запрашивать квитанции по данным транзакциям, что значительно сэкономит время.

Попробуйте виртуальные карты Airwallex для своего бизнеса

Airwallex - это австралийский финансово-технологический институт, который предоставляет повседневным предприятиям доступ к этим виртуальным картам (и многим другим).Лучше всего то, что виртуальные карты Airwallex имеют нулевую комиссию за международные транзакции, поэтому вы можете использовать их для всех типов платежей. Ежемесячная плата не взимается, и учетную запись можно настроить онлайн за считанные минуты. Свяжитесь с нами, чтобы обсудить, как виртуальные карты Airwallex могут помочь вашему бизнесу.


Наши продукты и услуги в Австралии предоставляются Airwallex Pty Ltd ABN 37 609 653 312, владеющим AFSL 487221.Любая предоставленная информация предназначена только для общих информационных целей и не принимает во внимание ваши цели, финансовое положение или потребности. Вы должны рассмотреть уместность информации в свете ваших собственных целей, финансового положения или потребностей. Пожалуйста, прочтите и примите во внимание Заявление о раскрытии информации о продукте, доступное на нашем веб-сайте , прежде чем пользоваться нашим сервисом.

Четыре преимущества виртуальных карт

Виртуальные кредитные и дебетовые карты - это современные альтернативы безопасным и простым расходам.Эти решения для мобильных платежей позволяют пользователям тратить деньги со своих телефонов вместо использования физической карты. Виртуальные карты особенно популярны среди компаний, предоставляющих финансовые услуги, которые стремятся завоевать конкурентную позицию в отрасли. Однако они также приносят пользу предприятиям в несвязанных областях.

В отличие от физических карт, виртуальные карты обладают множеством инновационных функций, которые обеспечивают безопасность, удобство и контроль над расходами для пользователей. Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса, финтех-стартапом или финансовым руководителем, вам понравятся преимущества виртуальных карт.

Оцените преимущества виртуальных карт Виртуальные карты

обладают множеством уникальных преимуществ, которых нельзя получить со стандартными кредитными или дебетовыми картами. Эти решения для мобильных расходов позволяют пользователям с легкостью контролировать свои финансы, оптимизировать расходы и защищать средства компании. Обладая многочисленными преимуществами, многие компании переходят на виртуальные карты.

1. Удобство

Одно из главных достоинств виртуальных карточек - то, что они удобнее физических карточек.Эти решения позволяют пользователям быстро и легко совершать платежи через свои телефоны, не беспокоясь о том, чтобы передавать карту компании. Вам также никогда не придется искать потерянные дебетовые карты.

Мобильный элемент виртуальных карточек делает покупки в Интернете проще и удобнее, чем когда-либо, для предприятий, одновременно защищая их информацию.

2. Защита от мошенничества

И физические, и виртуальные карты связаны с вашим основным кредитным или дебетовым счетом, но виртуальные карты защищают вашу личную информацию (PII), ограничивая сумму, передаваемую при совершении покупки.Эти мобильные решения токенизируют данные, шифруют номера ваших учетных записей и создают рандомизированную последовательность - или токен, - который вы можете использовать только для одноразовых платежей. Поскольку токены минимизируют PII, связанную с вашей картой, они становятся бесполезными для хакеров.

Виртуальные карты не имеют магнитных полос и видимых номеров карт, которые можно найти на физических картах, что еще больше затрудняет проникновение посторонних лиц в вашу учетную запись. Многие виртуальные карты также требуют пин-кода или сканирования лица, прежде чем предоставить вам доступ к вашей учетной записи.

Если ваша виртуальная карта будет взломана, вы можете просто заблокировать свою учетную запись, пресекая мошеннические действия в источнике.

3. Контроль расходов

Виртуальные карты

позволяют вам устанавливать лимиты расходов и выбирать, каким продавцам вы можете платить при их использовании. Эти средства контроля гарантируют, что ваши сотрудники разумно расходуют средства компании, и защитят вашу учетную запись от хакеров. Многие виртуальные карты также позволяют держателям карт выбрать дату, в которую они хотели бы закрыть свою карту, или запланировать ее автоматическое закрытие после одного платежа.

4. Управление подпиской

Вы можете управлять всеми онлайн-подписками вашей компании с помощью виртуальных карт. Когда вы настраиваете виртуальные карты для каждой из ваших подписок, вы можете легко увидеть, не завышает ли вас продавец, и аннулировать карту, не меняя платежную информацию для каждого поставщика. С мобильными картами вы можете избавиться от хлопот по отмене подписки, просто полностью удалив карту.

Оцените преимущества виртуальных карт с водородными картами

Вы можете изменить то, как ваша компания тратит деньги, с помощью виртуальных карт от Hydrogen.Наша мощная платформа для выпуска карт предлагает бесчисленные интеллектуальные функции расходов, такие как предупреждения о мошенничестве, лимиты расходов и интеграцию для максимально положительного опыта оплаты.

Зарегистрируйтесь, чтобы начать выпуск карт вашей компании с Hydrogen сегодня.

Объяснение

виртуальных кредитных карт | US News

Если вы когда-нибудь беспокоитесь о вводе номера кредитной карты при совершении покупок в Интернете, есть вариант безопасности, о котором вы, возможно, не знали: виртуальные кредитные карты.

Внедрение чиповых кредитных карт сделало нашу финансовую информацию немного более безопасной. Но есть и обратная сторона: поскольку чип-карты уменьшили способность воров клонировать кредитные карты, их внимание было больше сосредоточено на онлайн-взломах.

Вот лишь неполный список сайтов розничных продавцов, которые были взломаны с января 2018 года: Zynga, Canva, Orbitz, Best Buy, Delta Air Lines, Panera Bread и Under Armour, которые затронули 150 миллионов пользователей приложения MyFitnessPal.

Существует целый мир виртуальных кредитных карт, которые могут добавить еще один уровень безопасности к вашим онлайн-усилиям. Всегда было важно следить за кражей личных данных и мошенничеством, но это особенно актуально сейчас. ФБР предупредило американцев, что во время пандемии COVID-19 необходима дополнительная бдительность, потому что мошенники любят кризисы. Воры надеются найти вас уязвимым и встревоженным, чтобы вы с большей вероятностью проглотили наживку.

Номера виртуальных кредитных карт не защитят вас от всех видов мошенничества, но если у компании, с которой вы работали, есть утечка данных, хакеры не получат доступа к вашим реальным номерам счетов кредитных карт.

Итак, читайте дальше, и мы подробнее рассмотрим виртуальные числа. Мы рассмотрим эти темы, чтобы вы знали, как работает эта услуга:

Как работают виртуальные кредитные карты

Как следует из названия, это не физическая карта, которую вы держите в руке. На самом деле это случайно сгенерированный номер кредитной карты, который меняется каждый раз, когда ваша реальная учетная запись кредитной карты используется для покупки.

Виртуальная кредитная карта работает как кредитная карта с чипом. С помощью чиповых кредитных карт продавец получает одноразовый номер или токен, который меняется каждый раз, когда используется ваша чип-карта.

Если мошенник получил номер счета с чип-карты и попытался клонировать его, это не сработало бы, потому что уникальный код годен только для этой единственной покупки. С виртуальными кредитными картами используются временные номера учетных записей, поэтому хакеры не смогут использовать эти номера виртуальных учетных записей для покупок.

Итог? Если сайт продавца будет взломан, номер вашего счета виртуальной кредитной карты станет бесполезен для мошенников. Таким образом, это дает вам немного больше безопасности при использовании кредитной карты в Интернете.

Эмитенты кредитных карт, предлагающие виртуальные кредитные карты

Не каждый эмитент кредитных карт предлагает виртуальные кредитные карты. Но если услуга доступна для ваших кредитных карт, воспользуйтесь ею. Дополнительный уровень безопасности - это всегда хорошо.

Capital One называет свою функцию «интеллектуальным помощником». Вы можете использовать виртуальные кредитные карты через Eno. Держатели карт должны установить расширение для браузера Eno. Ино появится, когда вы будете готовы оформить заказ на веб-сайте.Вы получаете виртуальный номер через Eno, а соответствующий веб-сайт никогда не получает ваш фактический номер. Но опять же, все это связано с вашей учетной записью кредитной карты.

Citi предлагает номера виртуальных кредитных карт, но только для определенного количества кредитных карт. Вы можете войти в свою учетную запись кредитной карты, чтобы узнать, включена ли ваша карта в эту программу.

Другие варианты сетевой безопасности

Если эмитент вашей кредитной карты не предлагает вариант виртуальной кредитной карты, вы можете рассмотреть другие варианты безопасности, предлагаемые платежными системами Visa и Mastercard.Это немного отличается, но это дает вам немного больше защиты от мошенничества.

Если вы делаете покупки в Интернете с помощью карты Visa, вы можете увидеть значок Visa Secure при оплате. Visa заявляет, что существует фоновая программа, предназначенная для проверки вашей личности. Если что-то не так, вам могут задать вопросы, чтобы подтвердить вашу личность.

Если у вас есть Mastercard, вы можете рассмотреть возможность использования Masterpass, который представляет собой службу цифрового кошелька. Это позволяет вам хранить информацию о вашей кредитной и дебетовой карте в одном безопасном месте.

Я не рекомендую использовать дебетовые карты в Интернете, но при необходимости есть возможность для дополнительной безопасности. Privacy.com создает виртуальные номера для вашей дебетовой карты, что обеспечивает ей дополнительную защиту в Интернете. Услуга бесплатна, но есть платные обновленные версии.

Довольно новым присутствием на арене виртуальных номеров учетных записей является PayPal Key, который вы можете использовать через свою учетную запись PayPal. Но обратите внимание, что эта услуга предлагается вместе с Mastercard, поэтому ваши покупки будут отображаться как транзакции Mastercard.

Недостатки номеров виртуальных счетов

В зависимости от услуги, которую вы используете, может быть сложно вернуть покупку продавцу. Большинство продавцов хотят возместить вам расходы с помощью того же номера карты, который вы использовали для покупки.

Еще один возможный недостаток - ослабление бдительности. Обязательно регулярно проверяйте финансовые счета в Интернете. Помните, что сейчас необычные и тревожные времена, поэтому не поддавайтесь ложному чувству безопасности из-за того, что вы используете номера виртуальных кредитных карт.

Не то чтобы многие из нас сейчас путешествуют из-за пандемии, но если вы все же решите уехать на несколько дней, проверьте свои счета во время отпуска. Несколько лет назад я обнаружил, что кто-то использовал мою карту American Express и потратил 1100 долларов на отели и рестораны. Я позвонил своему эмитенту, и мой счет был быстро заморожен, и я получил новый номер счета. Мой эмитент предлагал нулевую ответственность, поэтому мне повезло, что проблема была решена так быстро.

Не существует такой вещи, как надежная защита, будь то виртуальные номера или технология микросхем.Вы должны проявлять бдительность при проверке своих учетных записей в Интернете, чтобы убедиться в отсутствии мошеннических покупок.

И еще одна вещь, о которой следует подумать: трудно использовать виртуальную кредитную карту, если вы отложили товар и оплатили его в магазине. Помните, что виртуальные номера предназначены для защиты ваших финансовых данных в Интернете, а не для покупок в магазине.

Виртуальные кредитные карты и цифровые кошельки

Вся эта технология может сбивать с толку, поэтому давайте убедимся, что вы понимаете, что виртуальные номера - это не то же самое, что цифровые кошельки.

Цифровой кошелек - это приложение на вашем мобильном устройстве (например, телефоне или планшете), которое надежно хранит данные вашей кредитной карты и дебетовой карты. Вы можете использовать его как бесконтактный способ оплаты, если у продавца есть необходимое оборудование для его обработки.

Безопасность цифровых кошельков аналогична безопасности кредитных карт с чипом. При совершении покупки выдает одноразовый код или токен для транзакции. Таким образом, цифровой кошелек также скрывает номера ваших учетных записей.

Но цифровые кошельки, включая Google Pay и Apple Pay, немного отличаются. Поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает цифровой кошелек, прежде чем использовать его для покупки.

Что такое виртуальные кредитные карты? А если вы его получите?

Виртуальная кредитная карта (VCC) - это, по сути, одноразовая версия вашей статической дебетовой или кредитной карты, которая при использовании для покупок в Интернете может снизить вероятность мошенничества с кредитными картами.

Полезность VCC заключается в том, как он делится данными карт. Физические данные, напечатанные на вашей карте (номер кредитной карты, код безопасности, адрес и срок действия), всегда одинаковы и, соответственно, могут храниться и использоваться злоумышленниками.

Виртуальные кредитные карты предоставляют интернет-магазинам динамическую информацию, поэтому каждый раз, когда вы платите с помощью виртуальной кредитной карты, проверочные данные меняются. Эта система предлагает ряд преимуществ в области безопасности и защиты.

Как виртуальная кредитная карта защищает пользователей кредитных карт?

Интернет-магазины обычно хранят информацию о платеже клиентов для многократного использования. Однако за удобство приходится платить, если хакер получает доступ к онлайн-хранилищу розничного продавца и вашей конфиденциальной информации. Итак, если вы когда-либо платили за что-то в Интернете, вводя статические данные кредитной карты, технически вы подвергаетесь риску мошенничества.

Если вы используете виртуальную карту, хранимая информация обычно может быть списана только один раз.Так что даже если хакер получит доступ к номеру карты, он будет бесполезен для их целей. Эта технология работает так же, как чип EMV на большинстве современных кредитных карт. Оба создают новый токен для каждой покупки с целью предотвращения хранения и неправомерного использования статических данных кредитной карты.

Виртуальные кредитные карты и платежные приложения

Виртуальные кредитные карты - это не то же самое, что платежные приложения, такие как Apple Pay и Android Pay, хотя они работают по схожей основе. Когда вы заряжаете карту через мобильное платежное приложение, продавец проверяет транзакцию с помощью токена ограниченного использования, а не фактического номера кредитной карты… как с виртуальной кредитной картой.Основное различие между двумя технологиями - это вариант использования.

На данный момент приложения для мобильных платежей в основном используются в обычных магазинах, хотя многие интернет-магазины начинают принимать Apple Pay и т.п. Виртуальные кредитные карты, напротив, в основном используются исключительно в Интернете. (Вы не зачитываете номер кредитной карты, когда покупаете что-то в обычном магазине.)

Итак, хотя обе технологии работают в основном с целью сделать платежи более безопасными, среды, в которых они используются, различны.

Где я могу получить виртуальную кредитную карту?

Применить сейчас

Многие крупные банки предлагают виртуальные кредитные карты в качестве бесплатной услуги. Capital One’s называется ENO, а у Citi есть собственный стандартный неназванный сервис. Если вы не уверены, предлагает ли эмитент вашей карты виртуальные карты, просто позвоните им и спросите.

Для тех, у кого банки не предлагают виртуальные кредитные карты, существуют сторонние сервисы, которые будут работать с вашими существующими картами. Entropay - популярный сервис, который позволяет пользователям бесплатно создавать виртуальные одноразовые кредитные карты.Final - еще один сервис, который предлагает набор платежных сервисов, включая виртуальные карты.

Многие виртуальные кредитные карты также имеют настраиваемые функции, которые могут быть недоступны для стандартной кредитной карты. Например, вы можете установить «действительные до» даты, лимиты расходов и автоматизировать оплату счетов. Какой бы из них вы ни выбрали, можете быть уверены, что ваши покупки в Интернете стали немного безопаснее.

Сводка

Виртуальные кредитные карты предназначены для повышения безопасности вашей информации, но на самом деле их можно использовать только для покупок в Интернете.

Итак, соедините виртуальную кредитную карту с одной из самых полезных физических карт (и, разумеется, оплачивайте обе ежемесячно), и ваша информация станет немного безопаснее.

Подробнее

Что такое виртуальная кредитная карта (VCC) или дебетовая карта?

Виртуальные кредитные карты - захватывающий шаг на пути к умной компании, потратившей долларов. Они предоставляют компаниям более безопасный, персонализированный и более отслеживаемый способ оплаты товаров в Интернете.

Виртуальные карты

позволяют сотрудникам оплачивать необходимые им вещи прямо со своего рабочего стола.Они быстрые, полностью безопасные, и финансовым отделам гораздо проще управлять.

Откровенно говоря, удивительно, что большинство компаний все еще используют корпоративную кредитную карту .

Но мы забегаем вперед. Мы собираемся объяснить все, что вам нужно знать об использовании виртуальных кредитных карт (VCC) для вашего бизнеса.

Содержание с

  1. Что такое виртуальная кредитная карта?
  2. Что не так с кредитной картой компании?
  3. Почему виртуальные карты лучше карт компании
  4. Что искать в виртуальной карте
  5. Где взять

Но сначала нужно ответить на более срочный вопрос:

Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная карта обычно является предоплаченной , как и подарочная карта, с определенной суммой денег, загруженной на нее заранее.Эти карты существуют только в Интернете, но несут ту же информацию, что и физическая банковская карта: номер карты, срок действия и код CVV.

Каждая карта может быть «одноразовой» для еще более высокого уровня безопасности или «повторяющимся использованием» - например, в случае ежемесячного продления подписки. И сотрудники, использующие эти карты, могут производить платежи со всей скоростью и простотой использования традиционной кредитной карты .

Виртуальные карты

появились на рынке несколько лет назад специально для снижения риска мошенничества при совершении покупок в Интернете (подробнее об этом скоро).

И их популярность быстро растет. По данным Mercator Advisory Group, к 2021 году «коммерческие закупки виртуальных карт будут составлять 315,1 миллиарда долларов в год».

Как работает виртуальная карта?

Проще говоря, люди, имеющие доступ к виртуальным картам, попадают на этап оформления онлайн-платежа. Затем вместо того, чтобы вытаскивать карточку компании и вводить детали, они копируют / вставляют информацию о своей виртуальной карточке.

Виртуальные карты упрощают:

  • Подписки и продление подписок на все типы программного обеспечения SaaS
  • Командировочные расходы; проживание в гостиницах, билеты на поезд и самолет
  • Случайные расходы; канцелярские товары и прочие принадлежности, плата за участие в мероприятиях и т. д.

По сути, если вы платите онлайн, вы должны иметь возможность делать это с помощью виртуальной карты.

Это отличается от обычной кредитной карты. От MoneyUnder30 "полезность VCC заключается в том, что он передает данные карты. Физические данные, напечатанные на вашей карте (номер кредитной карты, код безопасности, адрес и срок действия), всегда одинаковы и, соответственно, подлежат хранению. и неправомерное использование хакерами.

"Виртуальные кредитные карты предоставляют интернет-магазинам динамическую информацию, поэтому каждый раз, когда вы платите с помощью виртуальной кредитной карты, проверочные данные меняются.«

Кредитная карта компании против виртуальных карт

Как мы уже писали, с карточкой компании возникает бесчисленное множество проблем. И все это проистекает из базового осознания того, что большинство бизнес-кредитных карт на самом деле не были созданы для бизнеса, в первую очередь . На самом деле они ничем не отличаются от личных кредитных карт, хотя частные и юридические лица тратят по-разному.

Большинство основателей и генеральных директоров этого не осознают. Компании во всем мире полагаются на свои кредитные карты, потому что так всегда было.И это имеет ряд существенных недостатков.

Мошенничество и безопасность

По словам Алекса Маклакова (ИТ-директора MacKeeper), онлайн-расходы превращают классическую кредитную карту компании в угрозу безопасности. От покупки билетов на самолет и поезд, бронирования номеров в отелях и аренды автомобилей до подписки на программное обеспечение SaaS - онлайн-платежи многочисленны и разнообразны.

И каждый из этих платежей - еще один потенциальный риск. Можете ли вы действительно доверять этим веб-сайтам и службам данные карты вашей компании?

Не говоря уже о том, что карты распространяются по офису без должного контроля.Сотрудники могут иметь подробную информацию на стикерах или в электронном письме, что никто не считает «надежным и надежным».

Но, по словам Experian, «одноразовые номера карт могут добавить дополнительный уровень безопасности в эпоху, когда утечки данных розничных продавцов кажутся обычным явлением. Если хакеру удастся получить информацию о вашей виртуальной кредитной карте, вы можете просто отменить эту виртуальную карту без необходимости закрывать весь свой счет и получать новый ».

Видимость расходов

Когда компания небольшая, отслеживать расходы относительно легко.Генеральный директор или офис-менеджер держит карточку в руках, и вы всегда имеете представление о том, кто и что тратит.

Но чем больше раздается карта и чем больше онлайн-инструментов и подписок вы приобретаете, тем сложнее становится это.

Поскольку есть только одна (или три, или пять) карт компании, неясно, кто совершал покупки . Ни кто в первую очередь одобрял каждую покупку.

Это означает, что часто в конце месяца ваша финансовая группа или офис-менеджер часами просматривают выписку по кредитной карте, чтобы добраться до сути.

Удобство и эффективность

Вы также не должны упускать из виду, насколько на самом деле неуклюжий процесс обработки кредитной карты. Мы упоминали о ненужном времени, которое он ежемесячно добавляет вашей финансовой команде.

Но как насчет , потраченного впустую времени на поиски нужной вещи ?

Кредитные карты легко теряются, и члены команды постоянно оставляют их лежать в офисе. Это означает, что его отслеживание обычно требует больше усилий, чем вы ожидаете.

Plus, поскольку VCC являются новыми и полностью цифровыми, их легко интегрировать с существующим финансовым стеком. Так что у вас не будет обычных неприятных хлопот в конце каждого месяца.

Почему виртуальные карты лучше кредитной карты компании

Прелесть хороших виртуальных карт в том, что у каждого члена команды может быть своя. Вам не нужно делиться, и нет риска, что они заблудятся.

На самом деле терять совсем нечего. Это виртуальных , поэтому члены команды не могут оставить их лежать без дела.

А поскольку у каждого сотрудника может быть свое, вы всегда точно знаете, кто тратит деньги в Интернете на деньги компании. Вы можете назначить все обоснованные расходы на правильный командный бюджет и ограничить закупки, чтобы никто не тратил больше, чем разрешено.

Прочие льготы

Есть еще несколько очевидных преимуществ выбора виртуальных карт для оплаты онлайн-расходов сотрудников:

  • Риск мошенничества ограничен , если не удалить его полностью: карту компании невозможно взломать
  • Оптимизировано управление расходами , так как лимит может быть установлен на карточках
  • Одноразовые карты - это с высокой степенью защиты , так как срок их действия истекает в момент совершения платежа
  • Карты многократного использования позволяют отслеживать текущие платежи , а также предоставлять обзор еженедельных, ежемесячных и годовых расходов
  • Все расходы компании отслеживаются с помощью централизованной платформы управления расходами
  • И все утверждения отслеживаются в цифровом виде, поэтому вы всегда знаете, какие менеджеры подписали контракт и какие причины указаны.

И, возможно, больше всего на свете VCC экономят время.Согласно Chargebacks911, «это может сэкономить бесчисленные утомительные часы на ведение бухгалтерского учета и внутренние записи - и, конечно же, экономия времени означает экономию денег».

«Менеджеры по командировкам, использующие VCC, могут сэкономить на накладных расходах и перераспределить персонал для более эффективного и оптимизированного отдела».

Что общего у лучших виртуальных кредитных карт?

Доступно множество вариантов, от традиционных банков до современных финтех-компаний (например, Spendesk!).Когда вы рассматриваете свои варианты, важнее смотреть на доступные функции, чем на то, кто их предоставляет .

Другими словами: ваш существующий банк может предлагать виртуальные карты. Но получаете ли вы тот продукт, который вам действительно нужен, или просто тот, с которым вы уже знакомы?

Лучшие виртуальные карты позволяют делать несколько важных вещей:

Доступ для однократного использования

или повторяющихся VCC

Разница между ними довольно проста.Одноразовые карты используются только один раз. Это замечательно, если вы делаете разовый заказ на Amazon. Но они не очень хороши, если у вас есть оплата по подписке, потому что вам понадобится новая карта каждый месяц.

Карты повторяющегося использования по-прежнему отличаются от карты вашей компании - у них есть собственные реквизиты. Так что риск мошенничества по-прежнему невелик. Но карта будет существовать в течение всего срока вашей подписки, поэтому вы будете удерживать оплату за свой инструмент или услугу до тех пор, пока они вам понадобятся.

Получите столько карт, сколько вам нужно

Некоторые провайдеры предоставляют доступ только к одной виртуальной карте.Приятно не использовать свою основную карту компании для совершения платежей, но вы по-прежнему делитесь одними и теми же данными снова и снова. Такого рода поражение цели.

Вы хотите иметь возможность создавать новые виртуальные карты для каждого платежа, который вы совершаете. Таким образом, , если одна из ваших карт будет взломана (данные учетной записи взломаны), вам нужно будет отменить только одну виртуальную карту . Все ваши другие платежи безопасны и надежны - даже повторяющиеся.

И если каким-то образом одна из ваших карт превысит свой лимит, то же самое.Это повлияет только на один рассматриваемый платеж, но не на все остальные, которые могут быть выполнены.

Прямая интеграция в процессы управления расходами

«Ключ к эффективному бухгалтерскому рабочему процессу - в интеграции», - говорит Beanworks. «Наиболее полный рабочий процесс, включающий полностью интегрированный процесс платежей. С виртуальными кредитными картами платежи можно утверждать и отправлять поставщикам непосредственно из вашего программного обеспечения для автоматизации расчетов с поставщиками».

Мы много говорили об этом в другом месте, но согласование расходов требует больших затрат и времени.И если вы собираетесь создавать десятки виртуальных карт для онлайн-платежей, это просто приведет к большему количеству движущихся частей. Это означает, что во время уплаты налогов все может пойти не так, как надо.

Хороший инструмент управления расходами не только выдаст вам виртуальные карты, но и будет отслеживать каждый платеж, сделанный на его собственной платформе. Таким образом, вы не полагаетесь на то, что ваши сотрудники будут сообщать о каждом платеже, а ваша финансовая группа имеет полную запись о том, как были потрачены деньги.

Требовать авторизацию для определенных платежей

Предположим, вы хотите предоставить сотрудникам автономию и гибкость, но только до определенного момента.В этом случае было бы неплохо предоставить им доступ к виртуальным картам, но с определенными условиями или ограничениями.

Самый простой вариант - просто потребовать авторизацию перед тем, как платеж может быть осуществлен. Член команды настраивает платеж, создает карту, а затем вы получаете уведомление об утверждении (или отклонении) платежа, прежде чем он может быть выполнен. Хорошие инструменты позволяют делать это через центральную панель управления, и вы можете передать эти полномочия руководителям групп и менеджерам.

Эти же инструменты также позволяют добавлять дополнительные настройки.Например, вашему руководителю отдела продаж может быть разрешено потратить до 150 фунтов стерлингов без разрешения, в то время как обычный продавец может иметь доступ только к 100 фунтам стерлингов. И в любом случае, если они захотят выйти за эти пределы, им понадобится кто-то более высокий, чтобы подтвердить.

Не все виртуальные кредитные карты предоставляют вам эти возможности, поэтому важно, чтобы вы спросили у окружающих и подобрали такую.

Где взять

В настоящее время компании могут выбирать между двумя основными поставщиками для получения виртуальной платежной карты: банки и стартапы SaaS, такие как Spendesk.И эти два варианта обычно позволяют делать совершенно разные вещи.

1. Из традиционного банка

Выбор банковского учреждения означает, что глава компании, а также административный и финансовый директор могут использовать онлайн-инструмент , который генерирует виртуальные карты. Информация (номер карты, срок действия, код CVV) может быть предоставлена ​​сотрудникам, чтобы они могли совершать покупки в Интернете.

2. Платформа управления расходами

Второй вариант: позвоните в Spendesk (или другой инструмент вроде нас)! В этом случае процесс проще и дает сотрудникам и финансовому отделу больше преимуществ.

Почему?
Потому что Spendesk интегрирует весь процесс : от запроса на покупку до платежа и далее до выверки счетов.

В реальном выражении
При использовании Spendesk сотрудник делает запрос на покупку через платформу, и после его проверки менеджером, финансовым директором или главой организации создается виртуальная карта. Затем сотрудник получает уведомление в режиме реального времени, в котором говорится, что он может использовать виртуальную карту.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *