Содержание

В России поддержали взыскание долгов за ЖКУ коллекторами — Газета.Ru

Прослушать новость

Остановить прослушивание

close

100%

Коллекторам могут разрешить взыскивать с россиян долги за ЖКУ (жилищно-коммунальные услуги). В Минэкономразвития поддержали поправки Минстроя к законопроекту «О внесении изменений в ст. 155 Жилищного кодекса РФ». Об этом сообщают «Известия», ссылаясь на пресс-службу Минэкономразвития.

Согласно документу, коммунальщикам разрешат заключать договоры по возврату просроченной задолженности за услуги ЖКХ с коллекторскими компаниями. При этом необходимо, чтобы они были внесены в государственный реестр юрлиц, которые занимаются деятельностью по возврату задолженности. По словам главы профильного комитета Государственной думы по ЖКХ Галины Хованской, в Госдуму поправки Минстроя пока еще не внесли.

«Мы поддерживаем предложение Минстроя России ограничить круг организаций, которые могут заключать договоры по возврату просроченной задолженности только «профессиональными» коллекторами, то есть теми, которые включены в специальный реестр и деятельность которых регулируется специальным федеральным законом», — рассказали изданию в пресс-службе Минэкономразвития.

В ведомстве добавили, что также предлагают доработать проект поправок для соотнесения новых норм Жилищного кодекса с положением закона о коллекторах, которое в настоящее время не распространяет его действие на взыскание просроченной задолженности граждан по ЖКХ.

Ранее Госдума приняла закон, ограничивающий общение кредиторов и коллекторов с родственниками и знакомыми должников.

Колекторів викликали? Як протистояти збирачам боргів — коментар Михайла Цуркана для Корреспондент.net

Как в Украине работают коллекторы

Даже крошечная недоимка по кредиту может привести к большим неприятностям, если должником займутся коллекторы. А если они преследуют того, за кем вообще долгов нет?

Киевлянин Виктор Проценко пару лет назад попал в ДТП. Повезло, что авария была ерундовой и автомобили почти не пострадали. «Мы со вторым участником вызвали патруль и все добросовестно оформили. А так как я был виновником, на следующий день подал заявление о ДТП в страховую компанию, у которой покупал полис ОСАГО, и благополучно об этой ситуации забыл», — рассказывает Проценко.

Но спустя год ему пришло письмо от коллекторской компании, которая требовала уплатить около 4 тыс. грн регрессного долга, пишет Павел Харламов в №2 Журнала Корреспондент. «Начал разбираться — оказалось, что страховая компания потеряла мои документы и по какой-то причине не зафиксировала мой звонок с места ДТП. Поэтому пострадавшей стороне заплатили возмещение, а с меня в наказание решили «снять» денег. Якобы за то, что на момент аварии у меня при себе не было страховки», — уточняет Проценко.

Первое письмо он выбросил, не придав ему особого значения. Но через месяц пришло еще одно, а потом начались звонки с требованием вернуть долг. «Звонили ежедневно, угрожая судом и тем, что лишат меня имущества. Пару раз на работу приходили. Причем как назло у меня не осталось того полиса на руках, поэтому крыть было нечем», — признается Проценко. К счастью, все закончилось удачно: злополучные документы в последний момент нашлись, и дело до суда не дошло.

Но так везет далеко не всем. Частенько коллекторы в работе с должниками прибегают к нецивилизованным методам и грубо нарушают законодательство, пытаясь выбить долги любой ценой. Даже несуществующие долги.

Начинают мягко

Слово «коллектор» у большинства ассоциируется с банками и кредитами. Банковские заемщики действительно чаще всего попадают в руки коллекторских компаний. Хотя на практике такие структуры могут заниматься фактически любыми долгами: за ЖКХ, за услуги мобильной связи и кабельного телевидения, при неуплате аренды недвижимости и т. д. и т. п.

Когда задолженность просрочена на два-три месяца (например, по кредиту на бытовую технику), то изначально за дело берется Soft-collection. Должнику шлют письма и SMS-сообщения, надоедают звонками, пытаясь убедить в том, что необходимо вернуть долг.

Если клиент не реагирует и упорно не платит по счетам, в работу включается тяжелая артиллерия в виде Hard-collection. «Коллекторы пытаются вступить в прямой контакт с должником. Наносят визиты домой или на работу, применяют методы психологического воздействия, вплоть до угроз и запугивания», — рассказывает Михаил Цуркан, старший юрист юридической фирмы Мисечко и Партнеры.

Если же и в этом случае должник продолжает игнорировать требования, коллекторы обращаются в суд, и на основании его решения судебные исполнители в принудительном порядке взыскивают долги, блокируя банковские счета и описывая имущество. Хотя до суда доходит не всегда.

«Чаще всего из заемщика «выдавливают» долг с помощью ареста или изъятия залога в судебном порядке по кредиту, который обеспечен ценным имуществом или недвижимостью», — говорит Дмитрий Симоненков, заместитель председателя правления DV Bank.

Они приходят ночью

Коллекторы делятся на два вида. Первые обычно называют себя факторинговыми компаниями, покупают долги за бесценок и начинают обрабатывать неплательщиков от своего имени. Вторая схема предусматривает, что кредитор привлекает коллектора на аутсорсинге. И коллекторская компания получает комиссию в зависимости от той суммы, которую она смогла взыскать.

«Коллекторская компания не выкупает право требования долга и во время разговора нередко представляется работниками учреждения, с которым сотрудничают, требуя погасить задолженность непосредственно кредитору», — объясняет Лаша Гелашвили, генеральный директор коллекторской компании Кредитные решения.

Во втором случае коллекторы отличаются особой дерзостью в методах работы, так как стремятся заработать свою «копейку» любой ценой. В то же время зачастую правомерность притязаний коллекторов находится под большим вопросом, поскольку, как правило, у таких структур нет юридических оснований требовать что-либо с должника. Такое право появляется только при переуступке долга от кредитора коллектору.

«И об этом должника должны официально уведомить, как того требует ст. 516 Гражданского кодекса Украины (ГКУ). При невыполнении этого условия действия коллектора могут быть признаны нелегитимными», — объясняет Симоненков.

Более того, в Украине в принципе отсутствует законодательство, которое регулирует непосредственно деятельность коллекторов. Кредиторы руководствуются довольно размытыми нормами ГКУ, которые разрешают им требовать с должников исполнения обязательств, оплату пени, штрафов и т. д.

«При этом законодательство четко не регламентирует, в какой форме должны выражаться такие требования: звонки, письма или встречи. И какие действия кредитора считаются приемлемыми, а какие — незаконными: преследование возле работы, жилья, звонки среди ночи», — говорит Виктория Гетьман, младший юрист юридической фирмы Кушнир, Якимяк и Партнеры.

Этим и пользуются недобросовестные коллекторы, оказывая на должника психологическое давление. Ведь они рассчитывают, что их никто не накажет за травлю звонками или за назойливые визиты домой и на работу.

Защитить свое

Безусловно, ситуации бывают разные. И некоторые должники умышленно не платят по кредитам, копят долги по коммуналке, наговаривают тысячи гривен на мобильном телефоне. Но почему-то очень часто коллекторы цепляют ни в чем не повинных людей.

Например, когда номер телефона должника достается другому владельцу, купившему новую сим-карту. И его начинают атаковать. «Купил неудачную «симку», и меня регулярно достают из-за долгов прежнего обладателя номера. В итоге пришлось поменять номер», — рассказывает киевлянин Владислав Болкарев.

Иногда под прессом коллекторов оказываются и те, кто купил квартиру или автомобиль у человека, который в свое время не расплатился по долгам. «Мне уже лет шесть регулярно звонят из разных контор. Ищут прежнюю хозяйку квартиры. Уж не знаю, что она брала в кредит, но квартиру продала 15 лет назад. Однако этот срок никого из коллекторов не пугает. И они свято верят, что мы до сих пор общаемся», — приводит пример харьковчанин Алексей Круглов.

Попадают под раздачу родственники и друзья должников, которые записаны поручителями по кредитам. Причем о своем поручительстве они узнают уже после того, как к ним стучатся коллекторы. «Мой брат взял кредит в банке Михайловский. Банк обанкротился, и брат решил, что можно не выплачивать долг. В прошлом году мне как-то позвонила девушка, которая представилась работником банка. Она сказала, что мой номер указан как номер поручителя, и попросила ему напомнить, чтобы выплатил долг, а то будет большая пеня. После этого было еще два звонка, и больше меня не беспокоили», — рассказывает киевлянин Виктор Бакшеев.

Но пусть даже коллекторы нагрянули по ошибке, не стоит просто их футболить. Прежде всего, следует выяснить, откуда взялась информация о долге. Возможно, перепутали фамилии или банк потерял какую-то квитанцию. Коллекторская служба продолжает настаивать на своем? Необходимо заказным письмом уведомить ее том, что претензии ошибочные, и потребовать исключить информацию из базы данных.

Почему письменно? Потому что если дело дойдет до суда, то вся переписка с коллекторами станет весомым доказательством в пользу пострадавшей стороны. С этой же целью нужно собирать все письма от коллекторов и делать скриншоты e-mail переписки, а также записывать разговоры и «скринить» SMS.

Не верим на слово

Впрочем, и тем должникам, у которых есть «грешки», не стоит сразу же сдаваться под натиском коллекторов. «Нужно в спокойном, но уверенном тоне для начала потребовать договор между предыдущим кредитором и коллекторской компанией и детальный расчет задолженности», — рекомендует Гетьман. Нелишним будет получить от коллекторов копию своего же договора о выдаче кредита или на услуги кабельного телевидения, чтобы наверняка убедиться, что деньги требуют не мошенники.

Кстати, если, помимо кредита, предстоит выплатить еще и пеню, нужно тщательно перепроверить суммы начисленных штрафных санкций. «Люди, которые не разбираются в законодательстве, могут заплатить в 10 раз больше, чем они брали изначально у кредитора», — предупреждает Гелашвили.

Когда коллекторы переходят к запугиванию и угрозам — это отличный повод обратиться к правоохранительным органам. Пусть сборщиков долгов привлечь к ответственности и сложно, но еслифакты преследования, телефонных атак и попытки вымогательства зафиксированы, то это станет основанием для начала следствия. А тот аргумент, что в дело вмешалась полиция, с большой вероятностью отпугнет коллекторов.

Стоять и не сдаваться

В крайнем случае нужно обращаться в суд, чтобы получить запрет на любые действия со стороны коллекторской конторы. И при наличии доказательной базы добиться положительного судебного решения пострадавшей стороне будет не так уж и сложно.

Ну и самое главное, стоит помнить, что большинство коллекторов пытаются взять на испуг. Популярная страшилка — забрать все имущество в счет долга. «Любые угрозы коллекторов являются пустыми. Они не смогут проникнуть в квартиру и описать имущество в случае невыполнения их требований. Это способен сделать только государственный или частный исполнитель, и только после соответствующего решения суда», — успокаивает Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер юридической компании Касьяненко и партнеры.

Поэтому, если коллекторы чувствуют, что человек психологически устойчив и хорошо знает свои права, они быстро потеряют к нему интерес и найдут новую жертву, на которую легче повесить несуществующие долги.

Как это бывает

Лейла Кондакова

Одна моя знакомая как-то взяла кредит, если правильно помню, в компании ШвидкоГроші, а меня (как выяснилось, когда мне оттуда стали звонить) назначила в качестве контактного лица и поручителя. Конечно, меня она об этом не предупредила и не спросила моего согласия. Звонили настойчиво, регулярно, обычно ранним утром, в том числе в выходные. Все мои объяснения, что я ни слухом ни духом не знаю, как с ней связаться (мы тогда уже полгода как не общались), не помогали. А потом у меня украли телефон, номер восстанавливать не стала, так все и прекратилось.

Владимир Ледовский

Хотел разорвать договор с Воля-кабель. Но когда пришел в центр обслуживания, они придумали, что я не заплатил 1.500 грн за модем, купленный у них полтора года назад. Я не стал с ними спорить, развернулся и ушел. Несмотря на то что деньги на счету кончились, Воля продолжала снимать абонплату за интернет, которым я не пользовался. В итоге через какое-то время я начал получать «письма счастья» от коллекторской компании Кредит-экспресс. Она требовала уплату долга в размере 268 грн. Видимо, именно столько Воля насчитала за интернет, пока не поняла, что платить ей никто не будет. Зато чудным образом испарился «долг» за модем. В письмах угрожали, делали новогодние скидки, ссылались на какие-то статьи, лепили рисунки квартиры без мебели и с ободранными стенами, с детьми, выглядывающими из-за решетки, три раза их сотрудники «выезжали» на оценку имущества, но почему-то к назначенным датам никто не приходил. В общем, веселили меня как могли. Хватило их на полтора года где-то, а потом все прекратилось. Видимо, лимит на бумагу, конверты и марки закончился.

Ангелина Деревлева

У меня был опыт общения с коллекторами из-за 2,77 грн задолженности по обслуживанию дебетовой карты. Причем реально долга не было. Просто менеджер банка забылв системе галочку поставить о том, что карта закрыта и никакой задолженности у меня как клиента нет. Звонили сначала представители банка, а потом коллекторская компания. Регулярно, с угрозами. Но потом, видимо, нашли документы или решили «простить» мне задолженность.

Леся Цыбко

Моя история с коллекторами в какой-то мере зеркало системы. В 2007 году я делала ремонт в квартире. Делали медленно, но уверенно. В течение года в дом приходили разные мастера — электрики, штукатуры, сантехники. Сделали ремонт, заехали в квартиру, как будто все хорошо, но нет. Спустя какое-то время нам начали названивать менеджеры разных банков. Их было около шести-семи. Сейчас 80% из них уже не существует. А тогда у меня даже список висел на холодильнике. Звонили в рабочее время и требовали неизвестного мне человека. Позже начали звонить коллекторы. Это был телефонный террор — звонки были и ночью, и днем, и утром. Позже пришлось отключить городской телефон. Никто из коллекторов или банкиров никакой информации не предоставлял, все просили какую-то Марину, без каких-либо объяснений. За годы «телефонного террора» точечно, задавая какие-то невинные вопросы, пазл сложился. Оказывается, кто-то из рабочих подделал справку с места работы, указал наш домашний номер телефона и набрал кредитов в разных банках. Менеджеры, которые проверяли документы, прозвонили телефоны — там все подтвердили — и вуаля — кредит в руках мошенников! Никто из банкиров и коллекторов не проверил ни адрес, ни телефон. Они просто включили автодозвон и монотонно наяривали в течение многих лет. После этого случая городского телефона у меня в доме нет.

https://korrespondent.net/ukraine/3935471-kollektorov-vyzyvaly-kak-protyvostoiat-sborschykam-dolhov

Договор цессии: права перед новым кредитором

Чтобы вести бизнес, предприниматель покупает товары, арендует помещения, заказывает услуги и берёт деньги в долг. В этих случаях возникает обязанность заплатить кредитору. 

Бывает, кредитор уступает право на оплату кому-то другому, например, скупщику долгов, контрагенту для зачёта встречной оплаты или деловому партнёру. Это называется цессией. Обычно предприниматель узнаёт о ней, получив уведомление, что теперь должен новому кредитору. Такое не всегда радует. Рассказываем, какие у должника есть права перед новым кредитором.

💵 ➡ 🙋‍♂️Про цессию на языке закона читайте здесь:

— Глава 24 ГК РФ § 1 Переход прав кредитора к другому лицу,

— Постановление Пленума ВС РФ № 54.

Можно ли передать право требования без согласия должника?

Права передают по договору цессии, он же — договор уступки права требования. Договор заключают кредитор — тот, кому должны, и новый кредитор — тот, кому должник станет должен после оформления бумаг.

К примеру, владелец кафе заключил договор поставки крафтовой бумаги для бургеров. Потом не смог вовремя перевести оплату и задолжал поставщику 50 000 ₽, а сверху 2000 ₽ неустойки. Поставщик — кредитор владельца кафе, а он его должник. У поставщика нет времени разбираться с долгами, поэтому он продаёт долг юридической фирме — новому кредитору. Точно так же банки продают коллекторам долги по кредитам.

Как оформляют передачу прав и долгов, мы подробно писали в отдельной статье. 

Для уступки права требования денег не нужно согласие должника. Логика такая: должнику без разницы, кому платить. Кредитор может продать право требования, даже если в договоре есть пункт про запрет или обязательное согласие должника. В нашем примере поставщик не должен спрашивать согласие владельца кафе, чтобы продать долг за крафт юристам. Пункты договора поставки не меняют дело. 

Уступить неденежное право требования, по общему правилу, тоже можно без согласия должника. Но есть условие: уступка не должна усложнять обязанность должника. Представим, что в нашем примере владелец бургерной кроме оплаты крафта обязан вернуть многооборотную тару. Поставщик может спокойно уступить право требования денег. А вот требование вернуть тару можно уступить, только если покупателю не придётся потратить значительно больше денег или времени, например, везти ящики на склад в соседний город.

Если в договоре есть пункт, который запрещает уступать неденежное право требования, значит, так делать нельзя.

Платить новому кредитору и забыть про старого должник обязан, только когда его письменно уведомили об уступке прав. К уведомлению вернёмся чуть ниже.

Ещё важно знать, что кредитор может продать долг в любое время:

— пока договор исполняют и ждут оплату,

— когда появилась просрочка,

— на этапе досудебных претензий,

— в суде,

— в исполнительном производстве — когда кредитор получил исполнительный лист и работает с приставами или банком.

Теперь к главному: какие права есть у должника перед новым кредитором.

1. Возражать новому кредитору и заплатить меньше или не платить вообще

Должник может предъявить новому кредитору любые претензии, которые у него были к старому: крафт некачественный, с доставкой затянули, одной упаковки недосчитались. Теперь разбираться с претензиями — забота нового кредитора. 

С претензиями лучше не затягивать, а сообщить письменно как можно скорее после уведомления о цессии. Иначе новый кредитор получит право не реагировать. Если долг перепродают снова и снова, должник предъявляет претензию каждому новому кредитору.

Если окажется, что новый кредитор сам должен деньги или обязан взять с должника меньше, стороны делают зачёт встречных требований. В итоге должник платит меньше или не платит вообще.

Компания заказала у подрядчика строительство дома. Дом построили, но нашлись дефекты. Завязался спор, и компания недоплатила подрядчику 1 400 000 ₽ — в счёт доработок. Подрядчик не захотел разбираться и продал долг по договору цессии другому предпринимателю. 

Новый кредитор пошёл в суд за своими 1 400 000 ₽. Но компания настаивала на недостатках, попросила экспертизу дома и доказала, что на доработку надо потратить 600 000 ₽. Суд сделал зачёт встречных требований и снизил долг. В итоге компания заплатит новому кредитору только 800 000 ₽. 

Дело № А03-16108/2017.

2. Не платить новому кредитору до получения письменного уведомления

Должник не обязан платить новому кредитору, пока не получит письменное уведомление об уступке. Из уведомления должно быть ясно, кому, куда и сколько платить. Должник не обязан разыскивать нового кредитора. Это касается и уступки неденежных прав, например, поставки товара новому покупателю.

Считается, что должник получил уведомление, если кредиторы отправили его почтой, но он не пошёл в отделение, чтобы расписаться за письмо. Так следует из п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25.

Когда письмо об уступке пришло от нового кредитора и должник подозревает обман, можно просить договор с подписью старого должника. Пока новый кредитор не докажет, что выкупил право, должник может не платить. А вот если уведомление прислал старый кредитор, считается, что должника известили и сомнений быть не может. Показывать договор уступки старый кредитор не обязан.

Если уведомление запоздало или его содержание непонятно, должник платит старому кредитору. Дальше кредиторы разбираются между собой.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

3. Не платить, если кредиторы нарушили закон

Для цессии есть ограничения. Почти все они защищают должника и не позволяют кредиторам злоупотреблять. В общем и целом так: появление нового кредитора не должно усложнять обязанность должника. 

Должника защищают следующие ограничения:

— Нельзя уступать права, тесно связанные с личностью кредитора-физлица: на компенсацию морального вреда, алименты или повышенные пени потребителю. Если продали подобное право, должник вправе не платить новому кредитору. 

Фирма продавала пылесосы. Один покупатель вернул товар. Фирма отдала деньги с опозданием, поэтому у потребителя появилось право на пени и моральный вред. Эти права потребитель уступил другому человеку, который пошёл судиться с продавцом и проиграл. Суд сказал, что потребительские бонусы нельзя уступать, они только для человека, который пострадал от продавца.

Дело № 33-7978/2013

—  Нельзя продавать денежный долг с целью навредить должнику, если в договоре есть запрет. Это сложный случай. Чтобы не платить новому кредитору, должнику придётся оспорить договор цессии в суде. И там же доказать, что кредиторы оформили уступку, чтобы испортить должнику дела.

— Нельзя уступать неденежное требование или его часть, если должнику это выйдет накладно. В таком случае должник остаётся обязанным старому кредитору.

Например, покупатель заказал в бургерной кейтеринг в офис. Потом передумал и уступил кейтеринг другу на день рождения за городом. Везти еду и официантов за город — дольше и дороже. Владельцу бургерной стоит действовать так: письменно отказаться от обслуживания нового кредитора и сообщить о готовности доставить еду в назначенное время в офис старого кредитора.

— Нельзя уступать неденежное требование, если старый кредитор и должник договорились не делать так и записали в договор соответствующий пункт. Но и тут всё сложно и муторно. Должник должен оспорить договор уступки в суде и доказать, что новый кредитор знал о запрете, но выкупил право.

А вот если цессию оформили с нарушением закона, но должнику от этого ни жарко, ни холодно, он не может спорить и не платить. Например, должника никак не касается оплата уступки между старым и новым кредиторами.

Статья актуальна на 

Как должники скрываются от коллекторов — Секрет фирмы

По статистике компаний НАПКА, примерно 15% должников (около 1 млн человек), с которыми работают коллекторские агентства, являются недобросовестными. Они сознательно уклоняются от выполнения своих финансовых обязательств, имея возможность их выполнить. К сожалению, все предложенные законодательные инициативы по регулированию рынка взыскания просроченной задолженности не учитывают этой категории людей и защищают их права наравне с правами добросовестных заёмщиков. При этом недобросовестные должники, по сути, пользуются деньгами вкладчиков банков, увеличивают для них риски кредитования и заставляют поднимать ставки по кредитам. Как и в случае должников за услуги ЖКХ, за неплательщиков платят добросовестные потребители.

Чаще всего должники избегают контакта с кредитором и взыскателем. 75–80% людей, которые передаются от первичных кредиторов коллекторским агентствам, не берут трубку или сразу прерывают звонок.

Иногда заёмщики указывают в кредитном договоре неверные контактные данные или меняют их после получения кредита, не уведомив кредитора. В результате, если в вашей квартире раньше проживал заёмщик или вы приобрели SIM-карту, которая раньше ему принадлежала, вас начинают беспокоить кредиторы или взыскатели. Звонить по указанным в кредитном договоре телефонам они имеют право, а вот полномочий для проверки актуальности этих контактов у взыскателей нет. Таким образом, недобросовестный заёмщик подставляет добросовестных граждан, которым приходится доказывать свою непричастность к задолженности.

У каждой службы взыскания в банках и МФО и у каждой коллекторской компании есть своя статистика отговорок должников, которые пытаются затруднить их идентификацию: «должник умер», «здесь такие не живут». По истории звонков иногда видно, что некоторые должники то умирают, то оживают. Поэтому у взыскателей есть определённая профессиональная деформация на этот счёт — они слабо верят отговоркам, и убедить их в обратном, даже когда ситуация действительно такова, бывает непросто.

Даже если заёмщик поднял трубку и не отказывается общаться, это ещё не означает, что взыскателю удастся провести конструктивный диалог. Операторы кол-центров коллекционируют записи разговоров, где должники в ответ на вежливое обращение коллектора начинают лаять по-собачьи, петь или вести себя грубо или издевательски, пытаясь потроллить взыскателей. Около 60% сотрудников кол-центров профессиональных коллекторских агентств — девушки и молодые женщины. Им приходится выслушивать много грубости, при этом они обязаны в любом случае оставаться в рамках этического кодекса и профессиональной вежливости.

Ещё одной стратегией уклонения может стать массовая рассылка должником жалоб на действия коллекторского агентства, причём зачастую — на вполне законные. По статистике Генпрокуратуры, из 22 000 жалоб на взыскание, полученных ведомством за два с половиной года, 19 500 были признаны недействительными — должники жаловались на сам факт обращения к ним коллекторского агентства или использование их персональных данных, хотя согласие на это использование включено во все стандартные договоры кредитования. Иногда причина этих жалоб — в незнании законодательства: например, часто заёмщики не понимают разницы между информированием и угрозой и жалуются на угрозы судом.

Сообщение коллектора о возможности судебного разбирательства, как и о других правовых последствиях неплатежей, — ухудшение кредитной истории, информация о которой доступна в том числе и работодателям. Начисление штрафов и пеней угрозой считаться не может. Другое дело, если речь идёт о противоправных действиях — угрозах жизни и здоровью, порче имущества. НАПКА, как и многие органы власти, часто получает жалобы, написанные с явной целью затянуть и затруднить процесс взыскания. Часто видно, что текст написан, что называется, «под копирку» — в этих случаях факты в обращении могут быть не просто некорректно изложены, а вымышлены. В профессиональных коллекторских агентствах жалобы заёмщиков достаточно легко проверить — там ведётся запись переговоров с должниками.

В одном из крупных международных коллекторских агентств, которые работают в России, был случай, когда должник засыпал жалобами руководителей компании. Причём не только российский, но и зарубежный офис. Стоило коллектору позвонить, как должник тут же направлял жалобы во все инстанции и неоднократно приходил с полицией в московский офис агентства, хотя компания действовала корректно. А потом борец за права должников потребовал от международного офиса помочь ему с получением визы европейской страны, где этот офис находился.

Корпоративное коллекторство и досудебное взыскание безнадежных долгов

Корпоративное коллекторство — досудебное взыскание безнадежных долгов с юридических лиц при помощи методов «законного шантажа». В статье расскажем, как коллекторы взыскивают корпоративные задолженности и как обезопасить бизнес от безнадежных долгов.

Услуги коллекторов для юридических лиц

К услугам коллекторов для юридических лиц прибегают в тех случаях, когда не помогают напоминания, отсылки к договору и даже угрозы обратиться в суд. При этом компания-кредитор уверена, что у должника есть активы для погашения долга, но эти активы должник скрывает.

Коллекторы по юридическим лицам решают следующие задачи:

      • разыскивают должника и его активы;
      • собирают информацию, находят слабые места и рычаги давления;
      • ведут переговоры с должником;
      • подключают рычаги давления;
      • контролируют процесс выплаты долга.

Методы внесудебного взыскания долгов

Разберем законные и незаконные методы, а также точечные и массовые.

Законные методы
1. Экономический прессинг — срыв критически важного для бизнеса партнерства, поставок или кредитной линии. Для реализации этого метода нужно убедить ключевых контрагентов должника оказать экономическое давление, например: заморозить поставку товара или перейти на предоплату.

2. Взыскание через суд. Этот метод, как правило, самый накладный для кредитора. Судебные тяжбы длятся месяцами, требуют значительных затрат времени и ресурсов — например, на оплату юридических услуг. Кроме того, через суд бесполезно взыскивать безнадежные долги.

3. Переговоры, в том числе через посредников — дешевый и быстрый способ, но малоэффективный при отсутствии рычагов давления на должника.

Незаконные методы — силовое давление на должника через госорганы или криминальные структуры. На этих методах останавливаться не будем, мы призываем действовать в рамках закона.

Массовые методы взыскания включают в себя работу со СМИ и проведение публичных мероприятий. Задача этих методов — привлечь к инциденту внимание прессы, госорганов и общественности.

Для СМИ пишутся пресс-релизы и журналистские расследования. В пресс-релизе описывают ситуацию и рассылают по редакциям. Если пресс-релиз заинтересует СМИ, материал опубликуют или выпустят в эфир. Журналистские расследования проводят, чтобы доказать платежеспособность нежелающего платить должника: ищут счета, недвижимость, бизнесы. Образцовые примеры журналистских расследований вы найдете на сайте Фонда борьбы с коррупцией.

Публичные мероприятия организуют для широкой огласки инцидента, но без привлечения СМИ. Это может быть пресс-конференция, реклама на улицах города или в интернете. Так, в 2010 году лизинговая компания «Столица» взыскала долг с ГК «Бородино» с помощью рекламы на щитах.


13 таких объявлений появились в Москве на рекламных щитах. Через сутки после размещения «Столице» вернули долг

Коллекторы взяли на вооружение интернет-технологии. Они создают сайты, на которых выкладывают информацию о должнике: сколько кому должен, решения суда, сведения об учредителях. Если должник отказывается платить, сайт публикуют и стараются продвинуть на первые строчки поисковой выдачи. Тем самым коллекторы отпугивают потенциальных клиентов и партнеров должника.

Точечные методы используют для работы с ключевыми для должника группами — клиентами, поставщиками, кредиторами. Этим группам звонят, пишут письма, настраивают на них таргетированную рекламу — делают все, чтобы подорвать сотрудничество с должником.


Пример точечного воздействия на должника — письмо человеку, который может повлиять на должника. Источник: zakon.ru

Алгоритм взыскания долгов

Корпоративные коллекторы делят алгоритм взыскания на четыре этапа: исследуют деловые связи должника, моделируют сценарии поведения, разрабатывают способы взыскания и реализуют их.

Исследование деловых связей должника
Коллекторы ищут физических и юридических лиц, партнерство с которыми стратегически важно для должника. Например:
• контрагенты,
• кредиторы,
• инвесторы,
• профессиональные объединения: СРО, ассоциации, союзы и т. д.

Моделирование сценариев поведения должника
Коллекторы строят гипотезы относительно неуплаты долга и методов его взыскания. Они ищут ответы на следующие вопросы:
• Есть ли у должника возможность погасить долг? Если есть, за счет чего?
• Почему должник не выплачивает долг?
• Какие методы будут наиболее эффективны в отношении должника?
• Как должник будет реагировать на угрозы?

Способы взыскания
На основе сценариев поведения коллекторы определяют способы взыскания долга и приоритезируют их. Например, сначала отправляют письмо с предупреждением, что в случае неуплаты долга в СМИ появится изобличающий материал о должнике. Если должник игнорируют угрозу, передают материал в СМИ и пишут новое предупреждение, например, о создании сайта с продажей долга.

Сопровождение выплаты долга
Если должник готов вести переговоры по возврату долга, коллекторы составляют схему выплат. Например, должник возвращает долг равными частями в течение десяти месяцев. С должником подписывают соглашение о возврате долга в рассрочку. Затем контролируют возврат долга. Если деньги не приходят в оговоренные сроки, коллекторы возвращаются к переговорам и угрозам.

Покупка и продажа долгов юридических лиц

Мы знаем два способа продажи долга: выставить долг на биржу, продать коллекторам или юристам

Есть сайты-биржи, где продают и покупают долги юридических лиц, например, debbet.ru или zalog24.ru. Регистрируетесь, создаете карточку должника с размером долга и назначаете стоимость продажи этого долга.


«Витрина» долгов юрлиц на debbet.ru

Некоторые юридические компании покупают корпоративные долги, например, dolgburo.ru.


Требования к долгу компании «Долговое бюро»

За какую сумму можно продать долг

Стоимость покупки зависит от размера долга, срока просрочки и качества должника.
Если долгу меньше года и у должника есть ликвидные активы и нет серьезной долговой нагрузки, можно рассчитывать на 50–75%. Чем сложнее долг и беднее должник, тем ниже цена выкупа долга. Нижняя граница обычно находится в районе 10%.

Долговую нагрузку вы можете проверить с помощью кредитной истории юридического лица.

Как уберечь компанию от безнадежных долгов

Чтобы не приходилось выбивать долги из контрагентов, проверяйте их платежеспособность до начала сотрудничества. Сервис unirate24.ru предлагает вам два инструмента проверки:

Кредитный отчет покажет уровень закредитованности контрагента и его платежную дисциплину — сколько он должен банкам и насколько исправно платить по кредитам

Бизнес-справка покажет сводные данные из открытых источников: сведения о регистрации ФНС, ЕГРЮЛ, баланс, отчет о прибылях и убытках, коэффициенты доверия компании, индекс финансового риска, арбитражные дела компании и т. д.

Кто выбивает долги по кредитам?: ИА «Кам 24»

Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком. Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам. Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.

Кто такие третьи лица

Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.

Как избежать общения с коллекторами

Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?

Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.

Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.

Методы коллекторов до 2017 года

До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

Действия коллекторов:

  • Постоянные звонки заемщику в любое время суток.
  • Письменные угрозы, поступающие в адрес должника.
  • Сообщения (СМС) с угрозами.
  • Порча входной двери и машины, если таковая имеется.
  • Надписи угрожающего характера возле двери, на стенах подъезда.
  • Звонки с угрозами родственникам.
  • Звонки на работу.
  • Личная встреча, на которой те, кто выбивает долги, начинают угрожать расправой.

Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.

Что изменилось

Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.

Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.

Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.

Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:

  • Звонки со стороны тех, кто выбивает долги у граждан, осуществляются не чаще двух раз в неделю. И звонить можно только один раз в день.
  • Что касается СМС, то теперь их можно отправлять только с 8 утра и до 22 часов вечера. Не более 2 штук в день. Не чаще 4 раз в неделю. Минули времена, когда на должника постоянно сыпались СМС-сообщения с угрозами.
  • Когда служащие агентства требуют вернуть долг, то в обязательном порядке должны указывать в сообщении или при разговоре по телефону свои данные. Называть фамилию, имя, отчество, сказать, какое агентство представляют.
  • Если заемщику приходит письмо из коллекторского агентства, то в нем должны быть указаны данные сотрудника, занимающегося вопросом долга конкретного гражданина. Также в письме указывают данные о компании, включая реквизиты. Должнику предоставляют документы, на основании которых с него требуют деньги. В бумажном письме указывают и реквизиты для оплаты долга, его размер, сроки выплаты. Если в письмах присутствуют угрозы, должник вправе пожаловаться на коллектора. Тому грозит увольнение с работы, а коллекторскому агентству — очень крупный штраф за поведение своего сотрудника.
  • Коллектор теперь лишен права звонить должнику с собственного телефона или с иных номеров. Все звонки осуществляются только с номеров, внесенных в реестр.
  • Если сотрудник агентства и заемщик встречаются по инициативе первого, то такие встречи проходят не чаще одного раза в неделю. При обоюдном согласии, закрепленном письменным соглашением, встречи могут происходить регулярно.
  • Тот, кто выбивает долги у заемщика, не имеет права давить на него морально, угрожать и запугивать.
Как общаться с коллекторами

Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.

Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:

Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные. Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда. Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы. Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.

Что нельзя сообщать коллекторам

О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?

О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили. Коллекторы — это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему. Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.

От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в «паутине» нет.

Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.

Как бороться с угрозами

Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:

  • Обещание порчи имущества.
  • Предупреждение о причинении вреда здоровью и жизни должника.

Непрямые угрозы — это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.

Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.

И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.

Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.

Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.

Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.

Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.

Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.

Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?

Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.

Заключение

В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.

Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.

Задолженность по кредиту не имеет срока давности

Доля «токсичных» кредитов в ссудном портфеле банков достигла 30%. Заметно улучшить качество займов на рынке может Закон «О коллекторской деятельности», который завис в стадии обсуждения более чем на 3 года. Глава Национального банка РК Кайрат Келимбетов пообещал банкам в скором времени продлить налоговые льготы при списании долгов. В тоже время, для более эффективной работы коллекторы также сетуют за пересмотр системы налогообложения при покупке ими проблемных долгов у банков. О том, какие пункты должен содержать Закон «О коллекторской деятельности», сколько коллекторы получают за свою работу и с какими трудностями они сталкиваются с корреспондентом делового портала Kapital.kz  поделился исполняющий обязанности генерального директора коллекторской компании Credit Collection Group в Казахстане Тахир Мубараков.

— Тахир Юнусжанович, ваша коллекторская компания работаете с долгами розничных клиентов, либо с задолженностью компаний?

— Наша коллекторская компания занимается взысканием долгов преимущественно с физических лиц. Credit Collection Group это международная группа коллекторских компаний, которая работает на рынках Казахстана, России, Украины и Белоруссии. И во всех странах, где присутствует наш холдинг, мы работаем в основном с долгами физических лиц. Могу предположить, что политика компании, направленная на работу с розничными клиентами, была выбрана потому, что на этом рынке количество долгов превалирует. Наши международные партнеры по коллекторскому бизнесу также делают ставку на работу с долгами физических лиц.

— Если говорить о казахстанском рынке коллекторских услуг, то с какими долгами преимущественно работают коллекторы?

— Топ-7 коллекторов, с которыми я знаком, работают в основном с физическими лицами. Например, это «Бюро по работе с должниками», «Бюро по работе с дебиторами», Time Invest, Kazakhstan Securities system. В тоже время, параллельно они могут аккумулировать долги компаний малого и среднего бизнеса (МСБ). Наша компания также занимается взысканием долгов с МСБ и с индивидуальных предпринимателей (ИП). Такие организации имеют задолженность, размер которой может не превышать 1 млн. тенге. Доля долгов МСБ и ИП в ссудном портфеле компании ничтожно мала и не превышает 3%.

Помимо банков, компания работает с долгами микрокредитных организаций, но их доля в ссудном портфеле незначительна. У других коллекторских компаний доля долгов, выкупленных у банков, будет превалировать. Банковский сектор развивается более динамично, чем микрокредитование. К тому же ссудный портфель банков в разы больше, нежели микрокредитных организаций.

— Выходит, что коллекторы преимущественно работают с долгами розничных клиентов, потому что на этом рынке задействовано большее количество должников. Как вы можете оценить этот рынок в денежном выражении?

— Достаточно сложно оценить объем рынка коллекторских услуг физических лиц и корпоративного сектора. Возможно, их объемы примерно равны. Банки могут себе позволить содержать штат коллекторов для работы с долгами компаний, а с розницей – не всегда. Ведь количество проблемных розничных клиентов в разы больше, чем корпоративных.

— Как происходит взаимодействие коллекторской компании с банками? Как вы узнаете, что банк планирует продать проблемный портфель?

— Обычно банки не ищут коллекторов, коллекторские компании выходят на банки. Сначала коллекторская компания высылает коммерческое предложение банку, позже обговариваются конкретные условия работы банка и коллектора. Например, наша компания работает в двух направлениях.

Первое – это взыскание долгов на комиссионной основе. То есть права требования долга остаются у банка, а мы их взыскиваем на комиссионной основе. Коллекторская компания получает определенную комиссию от размера взысканной по факту суммы. Средний размер комиссии сложно обозначить, потому что он зависит от качества портфеля. Иногда встречаются ситуации, когда банку размер обозначенной коллекторами комиссии кажется завышенным. Банки очень часто лукавят, когда говорят, что комиссия коллекторов за услуги могла бы быть ниже из-за того, что ссудные портфели не такие старые, либо более качественные. Но обычно мы с банками приходим к единому мнению по размеру комиссии. Мы всегда объясняем банку, из чего складывается комиссия, доносим до банка, что процесс взыскания долгов может потребовать значительных инвестиций со стороны коллекторов. После шести месяцев работы с проблемным портфелем мы обычно понимаем, какое качество портфель имеет по факту. На рынке комиссия может доходить до 35%. Так, если в нашу коллекторскую компанию передали проблемный портфель объемом 100 долларов, а мы взыскали лишь 50 долларов, то размер комиссии составит 17,5 долларов. Комиссия в 35% обычно берется в том случае, если ссудный портфель является очень старым. Например, наша компания работала с кредитами, которые были взяты еще в 2005-2006 годах. В настоящее время мы в основном работаем с займами, выданными в 2007-2009 годах.

Второе направление работы компании – цессионные сделки, то есть покупка проблемных ссудных портфелей. В данном случае долги принадлежат уже не банкам, а коллекторам. Только у нашего холдинга объем купленных портфелей в России составляет 1 млрд. долларов. В России долги продаются очень активно и в больших объемах.

— По вашей информации, по какой схеме коллекторы в Казахстане работают чаще?

— Это зависит от политики компании. И в России и в Казахстане есть коллекторские компании, которые работают либо по одной схеме, либо по двум схемам. Наш холдинг диверсифицирует риски. Так, 50% портфеля приходится на сделки, которые подразумевают работу на основе комиссии, оставшаяся часть портфеля была куплена с определенным дисконтом. В Казахстане наша компания работает только по одной схеме — на основе комиссии, то есть портфели мы не покупаем.

— На основе каких параметров банки принимают решение какой коллекторской компании отдать предпочтение? За счет чего конкурируют коллекторы?

— Сложно оценивать другие коллекторские компании, наша компания делает ставку на автоматизацию процесса, это позволяет заниматься взысканием долгов быстро и качественно. Благодаря софту сотрудники знают, в какой день необходимо позвонить должнику и в какое время к нему желательно обратиться.

Изначально, коллекторская компания не озвучивает банку за какую комиссию она готова работать с ним, потому у нее нет понимания насколько проблемным окажется ссудный портфель. Чем выше качество приобретаемых займов, тем ниже комиссионное вознаграждение. Нельзя сравнивать кредиты, которые были выданы в этом году, и займы которые были оформлены 3-4 года назад. Кредиты, которые были оформлены несколько лет назад труднее взыскивать. По предварительным расчетам, каждый просроченный день выплаты по займу уменьшает вероятность его взыскания на 0,5%.

— За счет чего конкурируют коллекторские компании, у которых нет такого софта? Может быть через размер дисконта, комиссий?

— Мне сложно комментировать этот вопрос, потому что каждая компания придерживается определенной стратегии. Для банков размер дисконта и комиссии не является определяющими параметрами. При демпинге в редких случаях можно получить качественный сервис. При обсуждении с банками размера комиссий с нашей стороны обозначается определенная планка. Мы всегда сообщаем банку, что если он хочет снизить размер комиссии или размер дисконта, то объем взыскания будет ниже. То есть на процесс взыскания будет затрачено меньше ресурсов.

— На сколько могут затягиваться переговоры с банками по покупке пула «токсичных» кредитов?

— По моей практике в среднем от двух недель до 1,5 месяцев, с того момента как коллекторская компания и банк сели за стол переговоров и до момента подписания договора

— Ранее вы упомянули, что знаете 7 крупных казахстанских коллекторских компаний. А сколько их вообще на рынке?

— По моим оценкам их порядка 30-40. В основном они сконцентрированы в Алматы, потому что именно в этом городе расположено большинство банков.

— Насколько рынок коллекторских услуг у нас в стране перенасыщен, либо на рынке работает оптимальное количество коллекторов?

— Когда в 2009 году наша компания зашла на рынок Казахстана, многие скептики считали, что этот рынок уже насыщен. Но по истечении 4-5 лет доля компании достигла порядка 10-12%.

— На какую сумму вы оцениваете объем рынка проблемных ссудных портфелей, которые аккумулируют коллекторские компании?

— Достаточно сложно оценить. В отличие от России, где коллекторский рынок очень развит, в Казахстане нет понимания объема рынка проблемных долгов. В частности, казахстанским коллекторам затруднительно структурировать розничные проблемные долги и корпоративные. В России банки в полном объеме публикуют весь массив информации по «плохим» займам, в Казахстане нет. Например, по данным Национального банка РК в Казахстане объем проблемных кредитов составляет 4,1 трлн. тенге, здесь учтены как долги корпоративного сектора, так и розничных заемщиков. Очевидно, что долги компаний перед банками составляют наибольшую долю, чем физических лиц. Но точно выделить объем задолженности розничных заемщиков практически невозможно, приходится искать разные варианты, чтобы вычислить хотя бы приблизительный объем долгов. Мы заходим на сайт каждого банка, смотрим его аудированную отчетность за прошлый год, где займы ретейла выделяются отдельно. Но данная информация запаздывает на 1 год. В итоге, для того чтобы определить текущее состояние на рынке ретейла нам приходится накладывать свои предполагаемые тренды. По нашим оценкам из 4,1 трлн. тенге, около 10-15% из них приходится на рынок коллекторства.

— При каких обстоятельствах банк принимает решение передавать свой токсичный портфель коллекторам? Это происходит тогда, когда у него возникают трудности с взысканием задолженности, либо когда у банка не хватает ресурсов для работы с проблемными заемщиками?

— Когда коллекторская деятельность становится нерентабельной для банка. Банк, это структура, которая должна заниматься банковской деятельностью. На коллекторскую работу должны быть затрачены минимальные ресурсы, как человеческие, так и временные. Это международная практика, когда взысканием задолженности занимаются отдельные структуры.

— Ранее вы говорили, что размер дисконта при покупке коллекторами ссудного портфеля зависит от качества портфеля. Глава «Альянс банка» как-то озвучил, что в 2011 году банк продал проблемный портфель с дисконтом 70-75%. Банки обычно не афишируют такую информацию. По вашему опыту, в каких пределах варьируется размер дисконта на рынке?

— Обычно размер дисконта у каждого банка является коммерческой тайной. Цессионные сделки, которые были в Казахстане практически не афишируются, хотя мы знаем о некоторых из них. Именно поэтому более показательным является пример России, чей рынок более развит по сравнению с казахстанским и более открыт. В России цена «токсичного» ссудного портфеля может значительно разниться, в зависимости от его качества. Как я уже говорил ранее, коллекторская компания оценивает портфель и уже после этого озвучивает стоимость, по которой она готова его купить. В редких случаях в России портфель покупается дороже чем 12%. Кстати на российском рынке активно скупают проблемные кредитные портфели швейцарские, немецкие инвестиционные фонды. Есть также инвестиционные фонды, которые входят в международную группу. Один из таких фондов оценил розничный ссудный портфель одного из банков России в пределах 3-4%. Бывали случаи, когда портфели приобретались и за 1%, и за 0,1% от его объема.

— Коллекторская компания проводит оценку портфеля своими силами или привлекает оценщиков со стороны?

— Могу сказать только в рамках нашей компании. У нас есть собственный аналитический центр, который занимается оценкой. Процесс оценки может занимать от 1-2 недель.

— Какие критерии, помимо возраста кредита, берутся во внимание. Имеет ли значение вид займа — ипотечный кредит, либо беззалоговый? Как этот критерий влияет на оценку стоимости займа?

— Беззалоговые кредиты стоят дешевле. И когда мы оцениваем рынок необеспеченных займов в Казахстане, то возникают трудности. Когда мы анализируем отчетность Национального банка РК, то понятие «потребительские кредиты» достаточно размыто. Ведь туда, помимо беззалоговых займов, могут входить автокредиты и даже кредиты под залог недвижимости, но выданные не на покупку жилья. Очень часто банки в аудированных отчетах в структуре потребительских кредитов не выделяют беззалоговые займы. И поэтому возникают сложности с оценкой рынка.

— Какие банки являются вашими клиентами?

— Практически все банки, которые занимались, либо до сих пор занимаются розничным бизнесом. Банки, заходя на рынок ретейла, заранее знали, что у них в будущем будет определенный уровень просроченных кредитов. Это нормальная ситуация, и они шли на это осознанно. Периодически наша компания консультирует банки, как снизить риск увеличения проблемных заемщиков. И основным параметром, на который банки должна обращать внимание, является скоринг, то есть оценка платежеспособности заемщика. Если же говорить о товарных кредитах, то тут особый акцент банкиры должны делать на верификации заемщиков. Банки должны понимать, кому они выдают кредит, мы советуем взять контактные данные заемщика, его друзей, знакомых и родственников.

— Глава Национального банка РК Кайрат Келимбетов сообщил, что с банками обсуждался вопрос по снижению доли неработающих займов. Снижение будет проводится в соответствии с индивидуальным планом. Общим для всех банков планом будет снижение доли неработающих займов ниже 20% к началу 2014 года, 15% — к началу 2015 года, и 10% к началу 2016 года. Как вы думаете, смогут ли банки потянуть поручение Келимбетова?

— Для реализации обозначенной цели новым главой Нацбанка РК у банков должны быть какие-то финансовые инструменты, которых у них пока нет. В Казахстане не налажена система по списанию долгов, к банкам предъявляется слишком много требований при списании. Например, перед тем как осуществить списание долга банк еще раз должен убедиться, что заемщик действительно не платежеспособен, несколько раз уведомить его о сумме долга. Зачем? Ведь банк выдавая кредит брал на себя риски невозврата. В России банки могут безболезненно списывать плохие долги, потому что регулятор понимает, что банки осознанно шли на этот риск.

— В Казахстане банки платят налоги при списывании займов, какая система работает в России?

— Налоги самая главная преграда у казахстанских банков при списании. Например, если объем проблемного ссудного портфеля составляет 1 млн. долларов, то для того чтобы его списать банк должен заплатить индивидуальный подоходный налог (ИПН) — 10%. Банку нужно будет где-то найти 100 тыс. долларов, чтобы направить эти средства в счет налога. Подразумевается, что эти 10% физическое лицо, которое брало ранее кредит, гипотетически получило доход от списания. Это совершенно нелогично.

Если же банк захочет продать проблемный портфель, он должен заплатить корпоративный подоходный налог (КПН), от высвободившихся провизий. КПН сейчас составляет 20%. В тоже время взять себе в убыток ту сумму, которую банк недополучил из-за непогашенного кредита, он не может. То есть получается, что банк должен выплатить налоги живыми деньгами из воздуха. Выходит, что банки не могут ни списать эти кредиты эффективно, ни продать их. В итоге, банки держат у себя на балансе «токсичные» займы и проблема плохого качества портфеля только усугубляется.

В России банки при списании кредитов могут отнести списанную сумму себе в убыток. Также российские банки платят налоги только с той суммы, за которую они продали этот портфель. То есть за реальную наличность, которую они получили. В законодательную базу Казахстана нужно внести меру, чтобы банк мог при учете брать на вычеты или в расходы разницу между объемом проданных проблемных кредитов и ценой продажи.

— Обсуждалась ли эта проблема с регулятором?

— Наша компания около 2-3 лет назад на площадке Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) инициировала несколько предложений. В дискуссии принимали участие Национальный банк РК, банки, коллекторы. И все банкиры указывали, что необходимо поменять процедуру списания долгов и внести корректировки в налоговое законодательство. Многие из тех предложений, которые там были озвучены, не были приняты. В частности, наша компания вносила предложения по налогам в рамках работы коллекторских компаний. Предлагалось усовершенствовать покупку-продажу ссудных портфелей в Казахстане на примере России и рассматривать в качестве дохода коллектора не весь приобретенный портфель, а только объем портфеля, который был взыскан. Например, если коллектор через прямую покупку станет обладателем портфеля на сумму 1 млн. долларов, то он заплатит налог в 20%. Налог будет исчисляться от суммы, полученной от разницы между объемом портфеля и ценой по которой он был приобретен. То есть, по сути, коллектор обязан будет заплатить налог за воздух. Так, хотя на балансе у коллектора эта сумма будет зафиксирована как доход в 1 млн. долларов, компания может и не собрать долгов на эту сумму. То есть существует вероятность, что при покупке портфеля в 1 млн. долларов, коллектор может изъять лишь 100 долларов. Это также не логично.

— Какова структура ссудного портфеля, с которым вы работаете?

— В ссудном портфеле нашей компании, как по количеству, так и по объемам превалируют беззалоговые кредиты. Хотя у нас в портфеле есть и автокредиты и ипотека, но людей, которые брали необеспеченные кредиты, в любом случае больше.

— А что насчет качества вашего портфеля?

— Преимущественно это безнадежные кредиты, с просрочкой платежей более 90 дней.

— Есть ли у вас возможность каким-то образом чистить свой портфель? Например, перепродавать свой портфель другим коллекторам, инвестиционным фондам?

— Учитывая, что наша компания работает в Казахстане только по одной схеме и мы берем определенную комиссию от объема взысканных долгов, то мы не продаем свои портфели. В тоже время, в законодательстве нет запрета на подобного рода операции. Не исключено, что коллекторы могут продавать свои портфели на развитых рынках. Информация о том, что такие сделки проводились, проходила. В тоже время, скорее всего, сделки по продаже коллекторами своих портфелей могут быть зафиксированы в Европе, Штатах, нежели в России. Ведь российский рынок коллекшена намного моложе европейского.

— Удается ли вам вернуть кредит, с учетом начисленного вознаграждения? Либо чаще вы возвращаете основной долг?

— Обычно мы возвращаем основной долг и проценты по нему. Конечно, встречаются должники, которые настаивают на том, чтобы им разрешили вернуть только основной долг.

— И вы идете на этот шаг?

— Если банк, с которым мы работаем, пойдет на это, то и мы можем взыскать только основной долг. Но пока на моей памяти, ни один банк, с которым мы работаем, на это не решился. Думаю, что это законно, когда человек взяв деньги в банке в долг должен вернуть их с процентами.

— А что насчет пени, ее вы тоже взыскиваете? Насколько успешно?

— Пеню мы также взыскиваем, и при грамотных коммуникациях люди платят и начисленную пеню.

— Бывают ли такие ситуации, когда размер штрафа составлял столько же, сколько и сумма по кредиту?

— Таких случаев не было. Согласно законодательства, пеня начисляется в размере 0,5% в день, но не более 10% от просроченного долга в год. И естественно, если заемщик не будет платит ь по кредиту 10 лет, то размер пени может сравняться с суммой кредита. Но пока мы не сталкивались с десятилетними просрочками по кредиту, максимум — 6 лет.

— Бывает , что заемщики не погашают кредит годами, и они уверены в том, что им за это ничего не будет. В крайнем случае, банк может списать задолженность.

— Банк может списать кредит, но это если заемщик совсем безнадежен. Но каждый человек должен иметь ввиду, что кредит не имеет срока давности. То есть даже через 20-30 лет кредит будет числиться за заемщиком. Повторюсь, что банк может потребовать вернуть не только основной долг с процентами, но и пеню. А если дело дойдет до суда и банк будет судиться с заемщиком, то банк может потребовать от должника возмещения судебных издержек. Это расходы банка на юриста, адвокатов. К тому же заемщик обязан будет заплатить государственную пошлину, которая составляет 3% от суммы иска. Обычно сумма иска равна сумме задолженности.

— Давайте остановимся на законодательном моменте. В настоящее время закон, регламентирующий работу коллекторов, отсутствует. В июле 2013 года экс-глава Национального банка РК Григорий Марченко заявлял, что Министерство экономики и бюджетного планирования РК проводит работу по разработке проекта Концепции по проекту «Закона РК «О коллекторской деятельности». Известно ли вам на какой стадии находится разработка данной концепции?

— Пока ни коллекторы, ни банки с которыми коммуницирует наша компания не обладают никакой информацией по этому вопросу. Насколько мне известно, концепция данного закона обсуждается как минимум 3 года.

— Какие нормы вы бы внесли в Закон «О коллекторской деятельности»?

— В первую очередь в нем необходимо указать права и обязанности коллекторов и заемщиков. А также права и обязанности банков и микрокридитных организаций, которые занимаются выдачей кредитов. Если бы был Закон «О коллекторской деятельности», то неблагонадежным заемщикам можно было наглядно показать конкретные статьи, где бы были отражены последствия, к которым может привести непогашенный вовремя кредит. Тогда с заемщиками стало бы проще работать. Если будет адекватный Закон «О коллекторской деятельности», то уровень проблемных розничных кредитов мог бы снизиться в 2 раза. Предполагаю, что такой закон также положительно повлиял и на корпоративные портфели. Налоговые моменты также должны там оговариваться, чтобы банки могли как продавать долги, так и списывать их без налоговых последствий. Также желательно, чтобы коллекторы могли покупать займы без налоговых последствий. Тогда банки бы более охотно очищали свои портфели.

— Какие права коллекторов хотелось бы обозначить в Законе?

— Работа коллекторов стала бы более продуктивной, если бы они имели право подавать заявки в Государственный центр по выплате пенсий (ГЦВП) и запрашивать там выписки о движениях на пенсионном счете. Тогда у коллектора сложится адекватная картина, какой реальный доход получает должник. Сейчас право обращаться в ГЦВП имеет только банк. Ведь заемщик может заявить коллектору, что он не работает, а на самом деле он может работать и получать высокую заработную плату. К тому же хотелось бы, что бы в законе было обозначено, что заемщику запрещается покидать территорию Казахстана, если он не платит по кредиту более года.

— Кто с вашей точки зрения должен разрабатывать Закон?

— Национальный банк РК, Налоговый комитет, банки, коллекторы. Рынок Казахстана еще сравнительно молодой, ему около 10 лет. Его нельзя сравнивать с коллекторским рынком США, которому почти 100 лет. Сам факт того, что закон, координирующий работу коллекторов пытаются разработать, положительный момент. Мне кажется, что в скором времени появится Закон «О коллекторской деятельности».

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

коллекторов сделали состояние в этом году. Теперь они ждут большего. — ProPublica

ProPublica — это некоммерческий отдел новостей, который расследует злоупотребления властью. Подпишитесь, чтобы получать наши самые популярные новости, как только они будут опубликованы.

Ранее в этом году пандемия охватила всю страну, к весне погибло 100 000 американцев, были закрыты предприятия и школы, а людей заставили селиться в своих домах.Это было прекрасное время для взыскания долгов.

В августе Encore Capital, крупнейший покупатель долговых обязательств в стране, объявила, что удвоила свой предыдущий рекорд по прибыли за квартал. В первую очередь он должен был поблагодарить Закон CARES: закон предоставил американцам стимулирующие чеки и увеличенные пособия по безработице на сотни миллиардов долларов, в то же время ослабив давление на них за счет прекращения выкупа заложенного имущества, выселений и выплат по студенческим ссудам. Не было запрета на сбор старых счетов по кредитным картам, особенность Encore.

В то же время пандемия вынудила домохозяйства сократить расходы. Обнаружив, что у них достаточно денег для погашения старых долгов, люди откликались на звонки и письма сборщиков. Руководители, занимающиеся скупкой долга, не могли не восхищаться своей удачей. Все это создало «идеальный шторм с точки зрения денежных средств», — сказал аналитикам с Уолл-стрит генеральный директор Portfolio Recovery Associates, главного конкурента Encore.

Аналитики ожидают, что после рекордного второго квартала Encore в этом году превысит $ 200 млн прибыли и вознаградит акционеров ростом прибыли на 40% по сравнению с прошлым годом.Восстановление портфеля настроено на аналогичный рост. Цены на акции обеих компаний взлетели с минимумов начала апреля.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку новостей Big Story.

Инвесторы даже не проявили особого беспокойства, когда в начале сентября Бюро финансовой защиты потребителей подало в суд на Encore, заявив, что оно нарушило условия соглашения о согласии, заключенного в 2015 году. Агентство ранее обвинило компанию в «оказании давления на потребителей с помощью фальшивые заявления и подача исков с использованием подписанных роботами судебных документов », — как говорилось тогда.(В заявлении Encore говорится, что недавний иск CFPB был ненужным, поскольку он устранил предполагаемые проблемы «много лет назад».)

В последние месяцы единственной плохой новостью для покупателей долговых обязательств стало временное закрытие местных судов по всей стране. Иски по взысканию долгов являются ключевым источником доходов для компаний, способом взыскания оплаты с потребителей, обычно с низкими доходами, которые не предлагают ее.

Но теперь и этот сбой закончился. После небольшого затишья весной Encore и другие покупатели долговых обязательств вернулись к делу, подавая тысячи исков каждую неделю, согласно анализу ProPublica материалов судов штата.

Только в августе Encore подала около 1000 исков в Индиане и более 2000 исков в районе Атланты. Другие покупатели долга также вернулись. В Чикаго компания Portfolio Recovery подала более 3000 исков в июле, в то время как LVNV, крупный покупатель долговых обязательств, находящийся в частной собственности Sherman Financial Group, в августе подала более 2700 исков в Мэриленде. Для всех этих компаний, как выяснил ProPublica, объем был намного выше того числа, которое они подали до прибытия коронавируса, в январе или феврале этого года.Национальных номеров на костюмах не существует.

В заявлениях компании заявили, что они активно работали с потребителями во время пандемии COVID-19 и предъявляют иск только в крайнем случае на небольшую часть счетов.

Элизабет А. Керси, пресс-секретарь Portfolio Recovery, заявила, что программа помощи компании «в трудных условиях» «позволяет приостанавливать сбор на девяносто (90) дней после уведомления о возникновении трудностей». По ее словам, в настоящее время компания не ищет новых приказов об аресте заработной платы должников или денежных средств на банковских счетах.

Райан Белл, исполнительный директор Encore, сказал: «Мы постоянно и активно сообщаем потребителям о различных вариантах помощи, которые мы внедрили в ответ на COVID-19, включая временную остановку сбора». Компания заявила, что перестала получать заказы на пополнение банковских счетов. Тем не менее, у него задерживается заработная плата.

Sherman Financial не ответила на запросы о комментариях.

Если Конгресс не сможет принять какие-либо дополнительные меры стимулирования, безработица, вероятно, останется высокой.В этом сценарии компании, покупающие долги, и банки, которые продают им счета по умолчанию, ожидают, что в ближайшие месяцы все больше американцев не смогут оплатить счета по своим кредитным картам.

Даже такой сценарий оказывается радужным для покупателей долговых обязательств. В то время как хорошие времена могут означать, что Encore собирает больше долгов, чем ожидалось, в плохие времена обычно бывает избыток людей, страдающих от кредитов, которые они не могут выплатить. В результате Encore может загребать сырье для своей машины прибыли — счетов по умолчанию — с меньшими затратами.Или, как сказал Уолл-стрит генеральный директор Encore Ашиш Масих: компания «особенно взволнована перспективами увеличения предложения в будущем».

«Те же самые гигантские покупатели долгов, известные своей борьбой с законами о защите прав потребителей на каждом шагу, загребали деньги во время этой пандемии», — сказала ProPublica сенатор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс. «Теперь они облизывают свои отбивные в ожидании еще большей прибыли от семей, у которых еще больше сокращается время работы или которые не могут найти работу и не могут оплачивать свои счета или ипотеку.Это позорно и усиливает необходимость того, чтобы Конгресс защищал потребителей и малый бизнес от такого хищнического поведения ».

Согласно публичным заявкам, в последние годы Encore покупала от 2 до 3 миллионов счетов в США в год. В прошлом году в среднем компания платила 8,6 цента с доллара за каждый счет. При типичном долге в 3142 доллара Encore заплатила 271 доллар.

Чтобы получить прибыль от этих инвестиций, Encore и другие покупатели долговых обязательств почти бессрочно преследуют должников.Encore по-прежнему собирает десятки миллионов долларов каждый год из долгов, купленных в 2009 году или ранее. Ключ к этой настойчивости — суды.

С начала 2000-х покупатели долгов наводнили местные суды по всей стране исками. Согласно проведенному ProPublica обзору заявок на взыскание в нескольких штатах, на долю компаний регулярно приходится более четверти всех случаев взыскания долгов в той или иной юрисдикции.

Это непропорциональное присутствие стало особенно очевидным в последние месяцы, поскольку сами банки в большинстве своем предпочли приостановить подачу новых исков.В обычное время Capital One подает гораздо больше судебных исков, чем другие банки, в количестве, аналогичном тем, которые поданы Encore и Portfolio Recovery. Но с марта, несмотря на то, что Capital One продолжал изымать выплаты за счет украшений, обеспеченных до того, как разразился COVID-19, он в основном прекратил подавать новые иски.

ProPublica действительно нашла одно исключение среди крупных банков, которые обычно подают значительное количество исков: Citigroup, которая возобновила подачу исков на обычном уровне в июле. Например, в августе банк подал более 200 исков в Оклахоме, больше, чем в январе и феврале вместе взятых.

В заявлении пресс-секретаря Citi Дженнифер Бомбардье заявила, что у банка есть специальная программа помощи клиентам, пострадавшим от COVID-19, и что он не пытается убирать банковские счета клиентов, которым он предъявил иск. Банк также не продавал списанные счета покупателям долгов «до 120 дней» в штатах, «наиболее пострадавших от COVID-19», — сказала она.

Encore подала в суд на Николь Кэмпбелл из Бруклина, Нью-Йорк, в июле. Ее первой задачей было понять, что делать.Судебный процесс был на сумму более 3023,76 долларов в долг, который она понесла много лет назад по CareCredit, карте, предлагаемой Synchrony Bank людям, которым необходимо покрыть медицинские расходы, такие как стоматология и уход за глазами. Она знала, что должна ответить на жалобу, отправившись в здание суда, но боялась идти туда во время пандемии и даже не была уверена, открыто ли оно.

Даже адвокаты не могут найти свой путь. «Суды возвращаются к полноценной работе, но есть много неразберихи в том, что происходит», — сказала Сьюзан Шин, юридический директор New Economy Project в Нью-Йорке.«Трудно понять, что посоветовать людям, что им делать с их делом».

Подробнее

С помощью поверенного из проекта «Новая экономика» Кэмпбелл ответил на иск по почте.Она не знает, чего ожидать дальше, но сказала, что у нее нет времени беспокоиться об этом. Она самостоятельно ухаживает за тремя мальчиками 5, 11 и 14 лет и должна придумать, как отвезти их в школу по городскому графику неполного рабочего дня, помогая им с онлайн-уроками, когда они дома. Она совмещает это со своей собственной работой в качестве представителя службы поддержки клиентов: у него также есть чередующийся график неполного рабочего дня, чтобы минимизировать количество людей в офисе.

«Для меня безумие, что они регистрируют все это в то время, когда так много всего происходит», — сказала она.

Такие инкассаторские костюмы наиболее распространены среди рабочих с доходом менее 40 000 долларов в год и особенно распространены в районах проживания чернокожих. Согласно анализу ProPublica судебных документов штата Миссури, по искам обычно выносятся судебные решения, которые, в свою очередь, обычно приводят к попыткам наказания. Согласно прошлым исследованиям, количество рабочих, чья зарплата повышается каждый год, составляет около 4 миллионов. В большинстве штатов истцы могут наложить арест на четверть заработной платы работника или очистить свой банковский счет.

В последние годы, когда законодательные органы штатов предприняли шаги по защите большего количества средств от изъятия, Encore выступила против этих мер. В 2018 году в законопроекте Коннектикута предлагалось автоматически защитить до 1000 долларов на банковском счете. Исполнительный директор Encore Соня Гибсон выступила против этого, написав в письме: «Поскольку средняя сумма, которую мы собираем через банковские гарнитуры, обычно составляет около 700 долларов, автоматическое освобождение от налогов в размере 1000 долларов приведет к тому, что мы не сможем использовать банковские гарнитуры.Законопроект умер.

В прошлом году в Калифорнии Encore вместе с другими покупателями долговых обязательств боролась с аналогичным законопроектом, направленным на защиту около 1700 долларов.

«Это была действительно серьезная борьба», — сказал Тед Мермин, глава Калифорнийской потребительской коалиции с низким доходом и профессор юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли. «И вы должны подумать:« Почему? »Кто вообще думает, что взять у кого-то последний доллар — хорошая идея? Единственные люди, которые будут делать это, — это коллекторы, у которых нет постоянных отношений с кем-либо.Законопроект был принят и стал законом.

В прошлом году законодатели штата Вашингтон стремились защитить больше рабочих от удержания заработной платы. Согласно федеральному закону, заработок свыше 217,50 долларов в неделю может быть арестован, и этот уровень остается неизменным с 2009 года, поскольку он привязан к минимальной федеральной заработной плате в размере 7,25 доллара. Законопроект Вашингтона, который в конечном итоге был принят, имел целью увязать освобождение с гораздо более высокой минимальной заработной платой штата, которая в этом году составляет 13,50 долларов в час. В 2020 году около 472 долларов.50 в еженедельной получаемой на руки зарплате будут защищены. Это было слишком много для Encore. Гибсон в своем письме утверждал, что люди, зарабатывающие так много, не должны «полностью освобождаться от наград».

В качестве альтернативы автоматическим средствам защиты Encore обычно утверждает, что потребители должны подавать иски в суд, чтобы продемонстрировать, что они действительно не могут позволить себе забрать свои деньги. Защитники прав потребителей говорят, что такие льготы, которые часто существуют в законах штата, редко используются должниками, потому что они либо не знают о них, либо не понимают процесса.

На бумаге Рэндалл Уорд, казалось бы, хорошо изолирован от украшения. Он живет в маленьком городке Марианна, Флорида, и закон штата защищает заработную плату любого, кто считается «главой семьи», то есть того, кто зарабатывает более половины дохода семьи и имеет иждивенцев. Поскольку Уорд помогает ухаживать за своим 20-летним сыном с синдромом Дауна и внучкой, его заработная плата за работу менеджером в Waffle House имеет право на защиту.

Но когда Encore, выиграв судебный процесс против Уорда в прошлом году, попытался поднять его зарплату в феврале этого года, Уорд не понял, что он имеет право на освобождение от «главы семьи».Итак, начиная с марта Encore начал получать четверть заработной платы Уорда. Размер долга — карта Ситибанка, увеличившаяся до 5220 долларов с процентами и судебными издержками, — означал, что Уорду, даже с тем, что он с гордостью называет «хорошей работой», придется много неурожайных месяцев.

Рэндалл Уорд и его сын. (С любезного разрешения Рэндалла Уорда)

По его словам, единственный способ свести концы с концами — это отменить медицинскую страховку для себя, своего сына и его жены, «потому что я не смогу оплачивать счета, если я этого не сделаю.”

Затем вирус заставил его ресторан закрыть на несколько недель, и ему полностью перестали платить. Семья не имела дохода, поскольку он ждал рассмотрения его заявления по безработице. Когда, наконец, он смог вернуться к работе, украшения вернулись. В публичных заявлениях Encore говорится, что он рассчитывает работать с потребителями, особенно с теми, кто пострадал от COVID-19. Уорд сказал, что это не его опыт.

«Они просто безжалостны», — сказал он.«Я бы не хотел, чтобы такое случилось с кем-нибудь».

Encore отказалась комментировать отдельные аккаунты.

Коллекционные костюмы могут иметь длительное негативное влияние на потребителей. Недавнее исследование экономистов из Дартмутской школы бизнеса Така и Калифорнийского университета в Сан-Диего было сосредоточено на должниках, которые после судебного иска согласились заплатить, чтобы избежать штрафных санкций. В результате расчетов потребители оказались в еще более худшем положении: они с большей вероятностью отстали по другим долгам или оказались в результате потери права выкупа или банкротства, как показало исследование.Основная причина заключалась в том, что погашение одного долга истощило денежный буфер этих потребителей и сделало их уязвимыми для отставания от других.

Даже в хорошие экономические времена потребители с низкими доходами живут на грани, поэтому помощь в рамках закона CARES была для них особенно полезна. Согласно обзору Федеральной резервной системы, временное повышение еженедельных страховых выплат по безработице на 600 долларов фактически привело к повышению заработной платы примерно для 40% тех, кто их получал. Вдобавок ко всему прилагались стимулирующие чеки на 1200 долларов (2400 долларов для супружеских пар) с дополнительными 500 долларами на каждого ребенка.

В июле ФРС обнаружила, что домохозяйства с доходом менее 40 000 долларов в год имеют значительно больше сбережений, чем обычно: в то время как в прошлом году только 39% заявили, что они покрыли бы непредвиденные расходы в размере 400 долларов наличными, этим летом 48% заявили, что будут.

Взыскатели долга были явным бенефициаром этих дополнительных средств. Согласно обзору Бюро статистики труда, хотя большинство людей использовали стимулирующие выплаты для покупки продуктов питания и других предметов первой необходимости, около 25% использовали хотя бы часть денег для выплаты долгов.

Примите участие

Но Фелипе Северино, профессор Школы бизнеса Така и один из авторов статьи о расчетах по взысканию долгов, сказал, что могут иметь место негативные долгосрочные последствия для домохозяйств, которые использовали дополнительные деньги для погашения старых долгов.Компании заявляют, что не взимают проценты по старым списанным долгам, которые они собирают, поэтому долги не растут.

«Я бы сказал, что это не очень хорошее использование их денег», — сказал он. С меньшей защитой эти домохозяйства с большей вероятностью снова окажутся неоплаченными по счетам.

Кроме того, по его словам, стимулирующая государственная помощь, такая как Закон CARES, предназначена для «расходования и увеличения экономики» в ближайшем будущем, например, для увеличения закупок у местных предприятий.Этого не происходит, когда деньги идут сборщикам долгов.

Поток государственной помощи, наряду с внезапным сокращением расходов из-за COVID-19, привел к непредсказуемой экономике, в которой безработица резко выросла без обычной волны правонарушений, банкротств и потерь права выкупа закладных. Но теперь банки предсказывают, что эта волна наконец наступит в ближайшие месяцы.

В июле Capital One сообщил об убытках за квартал, несмотря на фактическое сокращение просроченной задолженности.Причина заключалась в том, что банк выделил 2,9 миллиарда долларов в качестве резерва на покрытие будущих убытков по кредитам, своего рода страховочную сетку на будущее.

Encore, похоже, не нуждался в таких мерах предосторожности. «Наша ликвидность дает нам сильные позиции для использования существенной возможности покупки, которая, как мы полагаем, обязательно последует», — сказал аналитикам генеральный директор Масих.

Внутри темного прибыльного мира взыскания потребительских долгов

Фото Автор: Франческо Франкавилла.

Однажды днем ​​в октябре 2009 года бывший банковский руководитель по имени Аарон Сигел с нетерпением ждал в главной спальне дома в Буффало, который служил его офисом.Глядя на старый камин в комнате, а затем в окно на тихую улицу, он старался не думать о своих инвесторах и о 14 миллионах долларов, которые они ему доверили. Сигелу были не чужды деньги. Он вырос в одной из самых богатых и известных семей города. Его отец, Херб Сигель, был легендарным плейбоем и основным владельцем чрезвычайно прибыльной юридической фирмы по травмам. В свои поздние подростковые годы Аарон жил практически без присмотра в большом 100-летнем особняке.Его сестра, Шана, вспоминает вечеринки, которые она устраивала, — роскошные мероприятия с большим количеством шампанского — и то, как их одноклассники из частной школы часто проводили ночь, как если бы это место было клубом для молодых и привилегированных.

Так как же, подумал Сигел, он попал в нынешнее затруднительное положение? Его карьера началась с таких обещаний. Он получил степень MBA в престижной бизнес-школе Саймона при Рочестерском университете. Он устроился на работу в HSBC и прошел курс повышения квалификации в Лондоне.Судя по всему, он был на пути к очень респектабельному будущему в финансовом мире. Сигел был умен, трудолюбив и амбициозен. Все, что ему нужно было делать, это продолжать продвигаться по служебной лестнице.

Вместо этого он решил рискнуть. Сигел начал самостоятельно, вкладывая средства в проблемные потребительские долги, фактически выкупив право взыскания неоплаченных счетов по кредитным картам. Когда должники перестают оплачивать эти счета, банки рассматривают остатки как активы на 180 дней. После этого они имеют сомнительную ценность.Так что банки «списывают» счета, принимая убыток, и другие кредиторы действуют аналогично. Эти огромные, рутинные распродажи создали обширный рынок неоплаченных долгов — не только долгов по кредитным картам, но и автокредитов, медицинских ссуд, сборов в спортзале, ссуд до зарплаты, просроченных счетов мобильных телефонов, старых счетов за коммунальные услуги, просроченных счетов книжных клубов. Масштаб захватывает дух. Например, с 2006 по 2009 год девять крупнейших покупателей долговых обязательств в стране приобрели почти 90 миллионов потребительских счетов на сумму более 140 миллиардов долларов «номинальной стоимости».И они купили с большой скидкой. В среднем они платили всего 4,5 цента за доллар. Эти покупатели долгов собирают все, что могут, а затем продают оставшиеся счета другим покупателям и так далее. Те, кто торгует таким долгом, называют его «бумагой». Это было делом Аарона Сигеля.

Хорошая оказалась. Сигел быстро обнаружил, что, когда он покупал правильную бумагу, прибыль была астрономической. Он приобрел один портфель за 28 527 долларов, собрал на нем более 90 000 долларов всего за шесть недель, а затем продал оставшиеся непогашенные счета за 31 000 долларов.Сигел купил еще один портфель долговых обязательств за 33 388 долларов, собрал по нему более 147 000 долларов за четыре месяца и продал оставшиеся счета за 33 124 доллара. Даже для опытного человека с Уолл-стрит маржа была ошеломляющей.

Фото Аарон Сигель за рулем своего Maserati в Буффало. Кредит Джонно Раттман для The New York Times

Сигель вскоре понял, что есть возможность заработать состояние. Ему нужен был капитал для крупномасштабных инвестиций в портфели.Используя свои связи со школьной скамьи и из банковского мира, он привлек восемь инвесторов для финансирования частной инвестиционной компании, которая будет заниматься исключительно такими бумагами. Он открыл фирму, которую назвал Franklin Asset Management, в элегантном старом доме на 448 Франклин-стрит в Буффало. В последующие полтора года он купил неоплаченные долги на сумму 1,5 миллиарда долларов. Это будет его пробный запуск. Если все пойдет гладко, он скоро начнет другой фонд, в котором будет еще больше денег.

Но не все прошло гладко.

Некоторые сделки, заключенные Сигелем, были чрезвычайно прибыльными, в то время как другие оказались более проблемными. Как он вскоре обнаружил, после того, как кредиторы распродают невыплаченные долги, эти долги попадают в финансовый преисподнюю, где могут происходить странные вещи. Целый ряд игроков, в том числе покупатели долгов, коллекционеры, брокеры, уличные торговцы и преступники, работают вместе и друг против друга, чтобы вернуть каждую копейку с каждого доллара. На этом часто беззаконном рынке большие портфели долгов — обычно в форме электронных таблиц с именами должников, контактной информацией и балансами — покупаются, продаются, а иногда просто крадутся.

Украдено. Это слово больше всего было в голове у Сигеля в тот октябрьский полдень. У него были веские основания полагать, что портфель бумаг — его газета — была украдена и теперь «обрабатывается» одним из множества небольших коллекторских агентств в бедном и охваченном преступностью Ист-Сайде Буффало. Используя его таблицы, это неизвестное агентство обзванивало его должников и собирало долги, которые по праву принадлежали ему. Должники, конечно, не могли знать, кому на самом деле принадлежит долг.У них не было никаких оснований подозревать, что они могли платить ворам. Им просто сказали, что они должны деньги и должны заплатить.

Это не было проблемой, с которой Сигел привык обращаться. В бизнес-школе Саймона не было занятий по задержанию мошенников, которые присвоили ваши активы. Он мог, конечно, позвонить в полицию или генеральному прокурору штата, но к тому времени, когда они вмешались, газета была выбрана чистой и бесполезной. Его проблема была более фундаментальной, более насущной.На данный момент он не знал точно, сколько файлов было украдено, но знал, что ему необходимо немедленное вмешательство.

К счастью, Зигелю было кому позвонить — наладчику, который знал, что делать.

В эту неразбериху — и в темную сферу взыскания долгов Сигела втянуло простое желание вернуться домой. В 2005 году, когда ему был 31 год, Сигел покинул Уолл-стрит и решил вернуться в Буффало, где до сих пор жили его родители и сестра. Он устроился на работу в местное подразделение Bank of America, специализируясь на управлении частным капиталом.Единственная проблема заключалась в том, что у него почти не было работы. «Я целыми днями крутился в кресле и бросал карандаши в потолок, — сказал Сигел. «Делать было нечего. Здесь очень мало личного богатства, которым нужно управлять.

Во многих отношениях Buffalo так и не оправился от потери сталелитейных заводов в 1980-х годах. Тем не менее, по крайней мере, одна отрасль процветала: взыскание долгов. Буффало является одним из центров сбора долгов в стране. Когда-то здесь располагалось одно из крупнейших коллекторских агентств страны — Great Lakes Collection Bureau.Когда многие менеджеры компании в конце концов начали действовать самостоятельно, их компании процветали, умножались и нанимали еще больше коллекционеров.

Фото Сигел в своем офисе в Буффало. Кредит Джонно Раттман для The New York Times

Сигеля заинтриговал тот факт, что так много людей в его среде трудились, чтобы взыскать долги, от которых его работодатель — банк — отказался и продал их с огромными скидками.Он почувствовал возможность и осенью 2005 года, используя 125 000 долларов из своих личных сбережений, купил свою первую партию бумаг и открыл агентство по сбору платежей. Днем он работал в банке; в нерабочее время он руководил своей новой компанией.

Самым неотложным делом в бизнесе был найм коллекционеров. Те, кто обращался к нему на работу, были в основном забитыми людьми, и в их ряды входили бывшие заключенные, наркоманы, люди 20-летнего возраста без аттестата средней школы и множество других несчастных случаев.«Боже мой, они были как головорезы, — вспоминал Сигел. Однако он быстро пришел к выводу, что более аккуратные типы просто не справляются со своей работой. Как он выразился: «Вы понимаете, что сидите на вложениях и наняли кучу бойскаутов, которые не могут заработать денег». Что ему было нужно, так это торговцы телефоном. По словам Сигеля, проблема с аферистами заключалась в том, что они толкали не только должников, но и его самого. Сигел сказал, что один из первых по-настоящему великих коллекционеров, которых он нанял, — толстый, женственный амбициозный бодибилдер — украл у него несколько тысяч долларов, подделав чеки фирмы.

Тем не менее, он зарабатывал деньги. И во многом это произошло из-за бывшего вооруженного грабителя по имени Брэндон Уилсон, с которым Сигел познакомился в 2006 году. Уилсон работал самым ценным долговым брокером Сигеля, покупая портфели от его имени. Он также служил эмиссаром Сигеля во многих сомнительных районах индустрии коллекционирования.

С самого начала они представляли собой совершенно неожиданный дуэт. Сигел любит носить сшитые на заказ костюмы в тонкую полоску за 2000 долларов, и с того момента, как пожимает вам руку, он ведет себя патрициански.Его сестра сказала мне: «Я всегда говорю, что вы можете сказать, что он в своей жизни не работал физическим трудом, потому что его руки как масло».

Wilson, напротив, предпочитает свободную спортивную одежду — стиль и бренд не имеют значения, если они имеют логотип Red Sox или Celtics. Он провел большую часть своей юности в печально известных жилищных проектах на Мистик-авеню в Сомервилле, штат Массачусетс. Его мать вспоминала, что «когда он рос, я гналась за Брэндоном по проектам с битой, и он бросал в меня камни, и Я отбивал в него камни битой — но мальчик, он мог бежать.Когда Уилсон подтягивает рубашку, что он делает с некоторой регулярностью, его руки и верхняя часть тела покрываются шрамами, следами различных ножевых боев. Это парень, которого вы бы избегали переходить улицу.

К тому времени, когда ему исполнилось 20 лет, Уилсон накопил впечатляющую судимость. Его многочисленные правонарушения включали нападение и нанесение побоев, вооруженное ограбление (по трем пунктам), воровство, вооруженное нападение на дом (по двум пунктам) и умышленное получение украденного имущества. И это, конечно, только случаи, когда его поймали.Его никогда не арестовывали за ограбление магазинов игрушек или ночных депозитных ящиков в банках, что, как он утверждал, совершалось неоднократно.

Продолжайте читать основную статью

«Вы понимаете, что сидите на вложениях и наняли кучу бойскаутов, которые не могут заработать денег».

Вскоре после выхода из тюрьмы Уилсон устроился на работу сборщиком долгов. У него это получалось неплохо, и вскоре он купил газету и открыл свое первое агентство.Позже он также стал долговым брокером или дилером, роль, которую он хорошо знал: «Я обычно покупал фунты марихуаны, хорошо, а затем разбивал ее и продавал унции другим парням, которые затем нарушали ее. вниз и продавать мешки с десятицентовыми монетами на углу, верно? Что ж, вот что [я] делаю в долгах ».

Поначалу, по крайней мере, Сигел очень мало знал о Уилсоне, за исключением того, что ему было около 30 лет, он был проницательным, откровенным и очень откровенным о том десятилетии, которое он провел в тюрьме. Однако для Зигеля было важно то, что Вильсон сделал это.С того момента, как они начали заниматься бизнесом, Уилсон поставлял хорошие бумаги, с «большим количеством мяса на кости», как говорят в бизнесе. «Бумага, которую я купил у него, работала великолепно, — сказал Сигел.

Секрет успеха Уилсона состоял в том, что он умел находить «дерьмо», как он это называл. Вместо того, чтобы покупать «свежую» бумагу непосредственно в банках — бумагу, которую пытались получить лишь несколько собственных сборщиков или субподрядчиков банков, — он искал старые бумаги, которые покупались и продавались много раз.Например, он часто покупал долги по кредитной карте, которые банки продали 10 или даже 15 лет назад. Старая бумага была намного дешевле, но уловка заключалась в том, чтобы выяснить, какие портфели собраны неэффективно и, таким образом, отжаты. Если вы позвонили должникам из такого рода портфелей и просто напомнили им, что они должны, они часто отправляли вам чек. «Я питаюсь снизу», — сказал Уилсон. «Я специализируюсь на поиске бумаги, которую все остальные считают бесполезной».

Головокружительный набор переменных влияет на истинный потенциал портфеля долга — возраст долга, сколько агентств пытались взыскать с него, размер остатков, тип кредитной карты, место проживания должников и текущее экономический климат.Более того, нет единого рынка или площадки — вроде Nasdaq или Нью-Йоркской фондовой биржи — где бы продавались такие долги. Это создает рынок, который по своей сути неэффективен, и Уилсон, казалось, был гением для его использования. Он быстро обращался с числами и был упорным торговцем. Уилсон поговорил со всеми, провел свое исследование и обнаружил возможности, которые никто другой не мог — как, например, портфель бумаг, к которым никто не прикасался в течение пяти лет, кроме некомпетентного центра обработки вызовов, базирующегося в Бразилии.Это было основой его репутации долгового брокера. «Я покупаю старое дерьмо», — сказал Уилсон. «Я король дерьма».

Сигел был уверен, что, если он сможет привлечь Уилсона, чтобы тот помог ему купить огромное количество бумаги — чушь, но дерьмо хорошее, — он сможет заработать состояние. Вместо того, чтобы управлять своим собственным коллекторским агентством, он основал бы фонд прямых инвестиций, покупал большие долговые портфели и заставлял их работать в других агентствах. Фонд будет создан как разовая сделка с ограниченным сроком жизни: инвесторы сделают первоначальные инвестиции, а затем в течение следующих нескольких лет будут получать прибыль до тех пор, пока все деньги, заработанные фондом, не будут распылены.Лучше всего то, что Сигел не будет отвечать за фактический сбор. Это означало, что больше не будет головной боли, больше не будет бодибилдеров, убегающих со своей чековой книжкой. Все, что ему нужно было сделать, это убедить Уилсона присоединиться к его операции.

Фото Брэндон Уилсон. Кредит Джонно Раттман для The New York Times

До тех пор Сигел просто покупал бумагу у Вильсона, не зная, где он ее купил и за какую цену.Это хорошо сработало для Уилсона. На самом деле, как сказал мне Уилсон, он часто покупал бумагу за один пенни за доллар, а затем мгновенно продавал ее Сигелу за два пенни за доллар, удваивая свои деньги. Теперь Сигел хотел, чтобы он раскрыл всех своих поставщиков, помог ему проанализировать перспективные сделки, а затем отошел в сторону и позволил Сигелу заключать сделки напрямую.

Теоретически, однако, это новое соглашение означало, что Уилсон должен был заработать много денег. У Сигела было 14 миллионов долларов, которые он мог потратить, и ему также было разрешено реинвестировать свою прибыль в течение ограниченного времени, что означало, что он, скорее всего, будет покупать бумаги на сумму около 20 миллионов долларов.Сигел предлагал Уилсону 5-процентную комиссию за все покупки, которые он делал из источников Уилсона. Если бы Уилсон выступил посредником во всех этих сделках, он мог бы заработать 1 миллион долларов. Тем не менее Уилсон был настроен скептически. Эта сделка означала, что вы идете против способа ведения бизнеса, восходящего к его преступным временам, при котором вы никогда, никогда не отказывались от своих источников или поставщиков. Но в конце концов Уилсон согласился в надежде стать миллионером. Как вспоминал Уилсон: «Сначала я подумал: я не сообщаю вам свои источники или свои цены — это то, как я кормлю свою семью.Но я сделал это, чтобы заработать миллион долларов ».

Инстинктивно Сигел чувствовал Уилсона, что он был честен и знал, что делал, но на мгновение у него возникла пауза в том, что он вверил свою судьбу человеку, который, возможно, ограбил те самые банки, ради которых когда-то сам Сигел работал.

По мнению Уилсона, его неоднородное прошлое фактически улучшило его родословную. «Частично то, что ты получаешь от моего делового партнера или моего друга, заключается в том, что я собираюсь защитить тебя от акул», — объяснил он.Под «акулами» Уилсон имел в виду множество недобросовестных коллекционеров, брокеров и владельцев агентств. «Если вы не внушаете им немного страха, правильно — если это просто закон, если это всего лишь генеральный прокурор, если это просто гражданский иск, — им все равно. Так что им нужен кто-то, чтобы положить этому конец прямо сейчас. Это может быть не удар кого-то по голове, это может быть то, что он садится и говорит: «Слушай, чувак, ты когда-нибудь отсидел 10 лет в консервной банке? У меня есть. Вы когда-нибудь сидели там 10 лет в ожидании свидания? У меня есть.Думаешь, тебе это сходит с рук? Это не так ».

Вскоре после того, как Сигел основал свой фонд, Уилсон заинтересовался покупателем долговых обязательств, базирующимся в Пейнсвилле, штат Огайо, известным как Hudson & Keyse. Уилсон подозревал, что компания испытывает финансовые затруднения, и был прав. Инсайдер из Hudson & Keyse позже сказал мне: «Было отчаяние продавать бумаги для сбора средств». По настоянию Уилсона Сигел воспользовался этим отчаянием. 16 декабря 2008 года Сигел купил у Hudson & Keyse пакет долга, содержащий 8 518 счетов номинальной стоимостью 47 долларов.5 миллионов ровно один пенни на доллар.

Портфель долговых обязательств, который приобрел Сигел, — который я буду называть просто «Пакет» — был архетипом той бумаги, которую он надеялся купить. Это была дешевая бумага, которая оказалась очень коллекционной. Должники в Пакете были родом из разных мест по всей стране, включая Эва-Бич, Гавайи; Датч-Харбор, Аляска; Деревня Прерий, Кан .; и Рок-Спрингс, штат Вайоминг. Некоторые из этих должников имели задолженность до 29 777 долларов, а другие — всего лишь 209 долларов; некоторым было всего 19 лет, другим было всего 85 лет; у некоторых были счета, списание с которых было произведено банками еще в 1989 году, у других же счета были списаны совсем недавно, в 2008 году.

Продолжайте читать основную статью

«Я покупаю старую хрень. Я король дерьма ».

Для Сигела и Уилсона Пакет представлял деньги — просто и ясно, — но, по правде говоря, эта электронная таблица Microsoft Excel представляла гораздо больше, чем это. В различных столбцах и строках рассказывались истории нескольких тысяч американцев, чья финансовая жизнь рухнула и чье будущее ненадежно колебалось на волоске.Уилсон это понимал. В своем агентстве по сбору платежей в Бангоре, штат Мичиган, где он работал с некоторыми газетами Сигела, он часто сам разговаривал по телефону. Он слышал отговорки, тирады, ложь, отчаяние и душераздирающие истории потерь.

Для Уилсона все это не было личным. Вместо этого он видел проблему сбора в очень профессиональных, даже эмпирических терминах. Он разработал собственную квазинаучную таксономию, сгруппировав должников примерно по 38 различным видам или типам. Например, D.H.U. (Должник повесил трубку) был жалким образцом, потому что он повесил трубку и, вероятно, повесит трубку снова; C.B. (Обратный звонок) был лучшей перспективой, потому что он, по крайней мере, потрудился перезвонить; Обещание заплатить имел потенциал, потому что он признал, что долг принадлежит ему; Нарушенное обещание не выполнило его гарантии, но это было не так уж плохо, потому что теперь вы могли использовать это против него; а Сломанный платеж просто нуждался в небольшом подталкивании, потому что он начал платить, и ему просто нужно было вернуться на круги своя.Используя систему программного обеспечения, разработанную самим Уилсоном, он мог запрограммировать офисный автодозвон для звонков только тем должникам, которые подпадали под определенные категории. Однажды я наблюдал, как в его офисе автодозвон назывался «Нарушенные обещания, несостоявшиеся платежи и C.B.s.»

Одним должником была пожилая женщина, которая, очевидно, была слишком бедна, чтобы платить по своим долгам. Уилсон стремился к сочувствию, пытаясь, как он выразился, «жениться на должнике».

«Я хотел бы сказать вам, чтобы вы все забыли», — сказал Уилсон.«У меня есть мама, у меня есть бабушка. Но я не могу этого сделать. К сожалению, он записан на ваше имя, находится в вашей социальной сети, и необходимо оплатить баланс. Я мог бы дать вам компенсацию, я мог бы разработать с вами какой-нибудь план действий ».

«Сэр, — сказала женщина, — я получаю социальное обеспечение, и все».

«Верно, — сказал Уилсон.

«У меня едва хватает на жизнь», — добавила женщина.

«Хорошо, я понимаю, что времена тяжелые, мэм, — невозмутимо сказал Уилсон. «В такой ситуации много людей.

Одним из императивов Уилсона и его коллекционеров было передать спокойное, хладнокровное, непоколебимое понимание того, что они, по сути, являются законными владельцами этих долгов и что эти долги необходимо выплачивать незамедлительно. Разумеется, оставалось недосказанным, что эту «бумагу» часто покупали всего за один пенни за доллар, и не было упоминания о том, что многие из долгов, на которых специализировался Уилсон, были слишком старыми, чтобы появиться на бирже. кредитный отчет или предъявить иск в суд. Большая часть негативной информации исчезает из кредитных отчетов через семь лет, и, в зависимости от законодательства штата, долги могут быть невозвратными через судебный процесс всего через три года.

Тем не менее, предложение Уилсона — вы должны деньги, а теперь вам нужно заплатить — было простым и совершенно законным. В большинстве штатов вы все равно можете попытаться взыскать долг даже после истечения срока давности. Как отмечает Федеральная торговая комиссия на своем веб-сайте: «Хотя коллектор не может предъявить иск о взыскании долга, вы все равно должны его. Коллекционер может продолжать связываться с вами, чтобы попытаться собрать ». Уилсон знал правила и использовал их в своих интересах. Насколько я могу судить, вот что Уилсон любил в коллекциях: это была суета, но настоящая суета.

Однако осенью 2009 года выяснилось, что это были Уилсон и Сигел. Кто-то упреждал их, взыскивая долги с Пакета раньше, чем они могли. Первыми пострадали, конечно, сами должники; опасность, с которой они столкнулись, заключалась в том, что, если они заплатили неправильным сборщикам, они все равно несли бы ответственность по своим долгам.

Должником № 3 159 из пакета, например, была женщина по имени Тереза ​​из небольшого городка на юго-западе.Тереза ​​бросает вызов практически всем стереотипам о должниках. Она присоединилась к морской пехоте в начале 1990-х, в 18 лет, и прослужила следующие восемь лет. Тереза ​​была настолько полна решимости жить ответственно, что на протяжении большей части своего подросткового возраста она работала более 30 часов в неделю в McDonald’s, зарабатывая 4,25 доллара в час.

После морской пехоты Тереза ​​вышла замуж, купила дом и устроилась на работу менеджером продуктового магазина. Жить было хорошо. И именно тогда все развалилось. «Случилось так, что я узнала, что у моего 11-летнего мужа где-то еще есть семья», — сухо сказала она.Тереза ​​подала на развод в 2005 году, но это быстро создало новый набор проблем. «Он оставил мне все, кроме грузовика, который он взял, и это было нормально, за исключением того, что теперь мне пришлось за все платить», — сказала она. «У меня была задолженность по кредитной карте. У меня была ипотека. У меня было все ».

Задолженность Терезы по кредитной карте включала счет в Washington Mutual, остаток которого на июль 2006 года составлял 4 184 доллара. В августе, сентябре и октябре она продолжала производить стабильные платежи, даже несмотря на то, что она не использовала карту для покупок.В конце концов, с финансами стало так плохо, что она вообще перестала платить. Дела достигли апогея в 2009 году, когда ей начали звонить люди, которые утверждали, что работают в юридической фирме. Ей сказали, что, если она не выплатит полную сумму, они подадут на нее в суд.

Фото Скрипт, который Уилсон использует при вызове потребителей для взыскания долгов. Кредит Джонно Раттман для The New York Times

В то время Тереза ​​не могла знать, что угроза была блефом, и не осознавала, что такие блефы становятся все более распространенными.Согласно ежегодным отчетам, поданным FTC, количество жалоб на «ложные угрозы судебного иска» со стороны коллекционеров увеличилось более чем вдвое с примерно 12 000 в 2008 году до более 30 000 в 2012 году. И общее количество жалоб на угрозы насилия и «ложные» угрозы ареста или конфискации имущества »возросли более чем втрое. Дэвид Торок, который курирует базу данных жалоб F.T.C., предполагает, что было «больше потребителей, действительно находящихся на грани», и что коллекционеры просто «пытались выжать еще сильнее, чтобы получить немного денег из чрезвычайно сокращающегося банка.

Для Терезы возможность предъявления иска сильно тревожила. Недавно она устроилась на работу в пограничный патруль и знала, что судебный процесс может разрушить ее карьеру федерального сотрудника правоохранительных органов. (В соответствии с политикой пограничного патруля заявляет, что долги и «финансовые проблемы» могут сделать кандидатов «непригодными» для службы.) Сборщики объяснили, что теперь она задолжала более 6000 долларов под проценты, но они предложили ей сделку, по которой она мог уладить этот вопрос всего за 2700 долларов.Тереза ​​сказала, что она разработала план выплат и что в течение следующих шести месяцев деньги были сняты прямо с ее текущего счета.

Была только одна проблема: компания так и не отправила письмо, подтверждающее, что она оплатила счет. Хуже того, платеж так и не появился в ее кредитном отчете. Следующие шесть месяцев она провела, пытаясь понять, куда именно пропали ее деньги. «Я не хотела возвращать деньги», — сказала она мне. «Я просто хотел, чтобы кто-нибудь сказал:« Эй, она пыталась заплатить.’”

Не случайно долги Терезы оказались в руках воров. Когда первоначальный кредитор, Washington Mutual, продала ее долг, его перестало заботить то, что Тереза ​​была должна, как с ней обращались или что случилось с ее личной информацией. Это верно для многих банков; когда они продают свои неоплаченные счета, их контракты свидетельствуют об этом безразличии. По данным American Banker, в результате серии транзакций в 2009 и 2010 годах Bank of America продал списанную задолженность на миллионы долларов компании в Денвере под названием CACH.В договоре купли-продажи Bank of America заявил, что не будет делать «никаких заявлений, гарантий, обещаний, договоренностей, соглашений или гарантий любого рода или характера» в отношении точности информации о счете, которую он продавал. Когда Сигел купил Пакет у Hudson & Keyse, договор купли-продажи содержал аналогичную формулировку. Он заявил, например, что продавец не предлагал «никаких гарантий» в отношении «действительности, собираемости, точности или достаточности информации», которая продавалась.То есть с долгами могли быть проблемы, но продавали как .

И были проблемы, восходящие к изначальному кредитору, Washington Mutual. Банковские отчеты Терезы подтверждают, что компания Washington Mutual предоставила ей значительный кредит — 702 доллара — в тот же день, когда продала ее долг. Непонятно, для чего была сделана эта заслуга. Представитель банка Chase Bank, который приобрел Washington Mutual в 2008 году, сказал мне, что кредит мог быть предложен в качестве помощи — по сути, подарка.Но он не мог быть уверен. В ежемесячной выписке кредит был указан как платеж рядом со словами «Платеж получен — спасибо». Каким бы ни было объяснение, одно можно сказать наверняка: когда Сигел купил аккаунт в 2008 году, баланс Терезы не отражал этого кредита. Где-то по пути, вполне возможно, в самом банке, об этом просто забыли или проигнорировали. Такой небрежный учет может показаться удивительным, но он достаточно распространен, что в 2009 году F.T.C. В отчете говорится: «Когда счета передаются сборщикам долгов, сопроводительная информация часто бывает настолько недостаточной, что сборщики требуют оплаты у неправильного потребителя или требуют неправильную сумму у правильного потребителя.

По правде говоря, Тереза ​​мало что могла сделать; она выплатила свой долг не тем сборщикам и попала в преступный мир долгов. Если кто-то и собирался ей помочь, то это не генеральный прокурор штата, или Better Business Bureau, или F.T.C., или даже полиция, а бывший банкир и бывший вооруженный грабитель, купивший ее долг.

Примерно в то же время, когда Терезе звонили из загадочной юридической фирмы, Сигел получил электронное письмо от владельца агентства, которое он нанял для сбора.Коллекторы в этом агентстве получали одно и то же сообщение от многих должников: мы только что расплатились по этим счетам — кому-то другому. Сигель был одновременно сбит с толку и обеспокоен. Было ли это работой коллекционера-ренегата из одного из своих агентств, который собирал деньги самостоятельно и прикарманивал деньги? Или газету просто украли из его офиса?

Идея о краже долгового портфеля может показаться невероятной, но многие долговые брокеры слишком охотно продают «плохие бумаги». Такие брокеры иногда «дважды продают» или «трижды продают» один и тот же файл нескольким ничего не подозревающим покупателям.В других случаях брокер может продавать бумаги, которые ему не принадлежат и которые были получены преступным путем. Я долго разговаривал с одним долговым брокером из Буффало, который сказал мне, что нанял хакера из Китая, чтобы он взломал электронную почту бывшего клиента и получил его пароль. Как только он получил пароль клиента, брокер получил доступ к его бумаге. Затем он просто взял портфель и впоследствии продал его другому покупателю, который не знал и не спрашивал, откуда оно взялось.

Фото Сигел недавно играл в бильярд со своей женой Стейси.Кредит Джонно Раттман для The New York Times

Несколько раз Сигел имел дело с коллекторскими агентствами или долговыми брокерами, которые пытались тем или иным способом обмануть его. Однажды, после того как его обманули два местных долговых брокера, он нанял адвоката и подал на виновных в суд. Сигелу потребовалось два года, чтобы вынести приговор, а потом выяснилось, что компании — это подставные лица. Я сопровождал Сигела в кабинет его адвоката, когда он получил плохие новости.«То, что вы получили приговор, — сказал ему его адвокат, — не означает, что вы можете его получить».

Большая часть ответственности за сбор долгов ложится на генеральных прокуроров различных штатов — и, возможно, ни один из них не был более агрессивным или успешным, чем прокурор в Нью-Йорке. Тем не менее, бюро Buffalo состоит всего из двух человек, преданных индустрии коллекций. Карен Дэвис, старший представитель отдела по борьбе с мошенничеством с потребителями, сказала, что ежегодно получает тысячи письменных жалоб на взыскателей долгов.Проанализировав эти жалобы и изучив многие из них, она выделяет компании, поведение которых кажется наиболее вопиющим. Она помещает эти компании в список худших нарушителей, за которыми она лично должна следить. Когда мы говорили весной 2013 года, в ее списке было 324 компании.

Один из недавних переворотов Дэвиса был направлен против организации, известной как International Arbitration Services. Коллекторы агентства выдавали себя за сотрудников правоохранительных органов и угрожали должникам арестом.(Эта конкретная тактика, которая не является редкостью, была лишь немного более агрессивной версией той, что использовалась против Терезы.) Мошеннические агентства, такие как I.A.S. часто используют поддельные адреса, почтовые ящики и арендованные номера телефонов, чтобы скрыть свое местонахождение. Дэвис считал, что I.A.S. находился где-то в Канаде, но где именно, она не могла определить. «Это продолжалось месяцами, и мы были разочарованы, но мы не могли ничего добиться», — сказал Дэвис. «Мы просто не могли понять, где они». Однажды в бюро Буффало появился информатор и объявил, что он работает у меня коллекционером.В ВИДЕ. Он сказал, что был недоволен тем, что его лишили жалованья, — настолько недоволен, что подошел к нему, чтобы пожаловаться лично. Пешком. Это единственное слово ошеломило Дэвиса. «Что ты имеешь в виду?» она сказала. «Они не находятся в Канаде?» Нет, сказал информатор, пояснив, что I.A.S. офис был всего в нескольких кварталах от отеля. Два дня спустя она служила I.A.S. с повесткой. Офис Дэвиса в конечном итоге вынудил I.A.S. закрыть и оштрафовать владельца на скромные 10 000 долларов. Так список из 325 компаний сократился до 324.

Когда Сигел понял, что его газета попала в чьи-то руки, он понял, что нужно сделать только одно: позвонить Уилсону. Уилсон быстро приступил к своей детективной работе. Во-первых, он поговорил с некоторыми из должников, которые недавно заплатили загадочному другому агентству. Никто из них не смог вспомнить название агентства, но некоторые просмотрели выписки по кредитным картам и определили компанию, которая обрабатывала сделанные ими платежи. Поэтому Уилсон позвонил в перерабатывающую компанию. «Я позвонил им, сказал, что я должник, и сказал:« Что это? Я меняю заряд! Какая компания выставила мне счет за это? »И, таким образом, Уилсон узнал название и номер телефона коллекторского агентства.

Продолжайте читать основную статью

«Мы собираемся закрыть это мошенническое агентство или сжечь его дотла».

Он позвонил в агентство и представился должником. По словам Уилсона, женщина, которая ответила на звонок, сразу сказала ему, что его собираются арестовать, если он не заплатит. Уилсон спросил адрес, по которому находился бизнес, но женщина отказалась сообщить ему.Понимая, что он никуда не денется, Уилсон повесил трубку и оглядел свой офис, изучая лица своих коллекционеров. Он назвал имена четверых из них. Все встали. Одним из них был молодой сотрудник по имени Джереми Маунтин. Как он вспоминает, Уилсон спокойно объяснил им, что они собираются сделать: «Мы собираемся закрыть это мошенническое агентство или сжечь его дотла». Никто не колебался. Они сели в небольшой спорткар «Мерседес» Уилсона. «В среднем парни в машине весили около 240 фунтов, — сказал Маунтин.«Я был единственным человеком, который не попал в тюрьму».

Уилсон решил позвонить в последний раз и нашел человека, который утверждал, что является владельцем. Уилсон сказал ему: «Ребята, вы воруете деньги». Владелец, попросивший называть его имя, Билл, настаивал на том, что счета принадлежат ему и что он не перестанет собирать с них деньги. Последняя попытка Уилсона договориться, очевидно, провалилась.

Перед тем, как «отправиться на войну», как выразился Уилсон, он и его команда заехали в офис Сигела в Буффало.Оказывается, Уилсону тоже нужно было уладить дела с Сигелом. Согласно их договоренности, Сигел должен был уведомлять Вильсона каждый раз, когда он покупал бумагу у одного из источников Уилсона, а затем отправлять ему 5-процентную комиссию. Уилсон подозревал, что Сигел либо забыл, либо просто не позаботился заплатить ему за некоторые из этих сделок. В машине Уилсон проинформировал своих сотрудников о ситуации: «Я сказал своим ребятам:« Я знаю, что он держится »». Уилсон решил, что сейчас идеальное время, чтобы воспользоваться своим положением и потребовать выплаты.

Фото Уилсон дома со своей женой Шэрон и их собакой Брэди. Кредит Джонно Раттман для The New York Times

Сигел живо вспоминает приезд Уилсона: «Они приехали сюда на этом маленьком мерседесе и выскочили из него, как клоуны из клоунской машины — только они бывшие заключенные». С некоторым трепетом Сигел пригласил их в свой кабинет. Помощница Сигела рассказала мне, что она тоже была поражена видом Уилсона: «Он появился в офисе в длинном черном пальто, пил виски из бутылки, со всеми этими парнями, с которыми я бы не хотел встречаться в темный переулок.Сигел быстро решил вопрос о невыплаченных комиссионных, выписав Уилсону чек на 50 000 долларов.

Перед тем, как отряд покинул офис Сигеля, прибыл последний член; он был владельцем другого коллекторского агентства в Буффало, которое также работало с бумагой Сигела. Мужчина, который попросил называть его только вторым именем, Шафик, был мусульманином, который сказал, что старался по возможности избегать взимания процентов. У Шафика было то преимущество, что он был местным жителем. Он знал сцену коллекций в Буффало — хороших актеров, плохих актеров и всех, кто посередине.Шафик знал, например, что Билл владел и управлял магазином на углу недалеко от центра Буффало. Было еще одно преимущество в том, что Шафик был в отряде, а именно то, что он управлял собственной охранной фирмой и имел лицензию на ношение огнестрельного оружия. Уилсон вспоминает, что когда все они встретились, у Шафика был 9-миллиметровый пистолет с двумя обоймами. Еще у него был большой нож. Уилсон спросил его, для чего это было. По словам Уилсона, Шафик ответил: «Это на случай, когда у меня закончатся патроны».

Уилсон и его команда в конце концов нашли Билла в его угловом магазине в захудалом районе.Уилсон жестом пригласил нескольких своих парней пойти с ним, в том числе Маунтин и Шафик. Когда он вошел в магазин, он увидел огромного человека, ростом примерно 6 футов 6 дюймов и весом 280 фунтов. Уилсон спросил у этого человека, как его зовут. Это был Билл.

Встреча была напряженной. Маунтин вспомнил, как видел пистолет, лежащий на полке за кассой. Билл подтвердил, что у него есть пистолет наготове, и сказал, что независимо от того, знал об этом Уилсон или нет, «он был в опасности». Уилсон огляделся и увидел дверь, которая, казалось, вела в служебный офис.Он указал на дверь и сказал: «Я не хочу аудиенции». Двое мужчин прошли через заднюю дверь, где Уилсон надеялся, что они смогут уединиться. «Оказывается, это был чулан», — позже сказал мне Уилсон. «Так что это мы двое, просто стоим там, в кладовке».

Как он вспоминает, Уилсон велел Биллу сесть, а затем подошел ближе, так что они смотрели друг на друга. «Если вы соберете еще один доллар на этой бумаге, — сказал он, — я вернусь сюда, я возьму ваш сервер, я сожгу ваше агентство дотла, я приду в ваш дом и сожгу его, и тогда я вернусь сюда и сожгу этот магазин.Понимать?» Возмущенный Билл заявил о своей невиновности, настаивая на том, что он купил файл на законных основаниях у довольно известного долгового брокера из Буффало.

Эта новость заставила Вильсона задуматься. Он знал этого брокера как лично, так и по репутации. «Сказать, что [этот парень] продал тебе плохую бумагу и ограбил тебя, — все равно что сказать:« Угадай, кто ограбил меня в лесу? » Робин Гуд! »Конечно, знал». По словам Уилсона, брокер и его партнеры были известны в отрасли продажей украденных и дважды проданных счетов.У самого Уилсона было «несколько стычек с этими парнями». В одном из таких случаев Уилсон заявил, что его обманули из-за денег, которые ему причитали, и поехал в Буффало, чтобы противостоять им. Он так и не нашел их, но с горечью вспомнил этот инцидент и на секунду задумался, может ли то, что сказал Билл, быть правдой.

Фото Сигел у окна своего офиса. Кредит Джонно Раттман для The New York Times

Но в магазине на углу Уилсон был в первую очередь озабочен тем, чтобы убедить Билла, насколько он серьезен и опасен.Шафик, который слышал большую часть их встречи, описал ее как двух «больших детей», пытающихся доказать, кто из них самый подлый: «Это было шоу крутых парней». Билл сказал, что он отказался быть сильным и сказал Уилсону: «Здесь этого не произойдет — вы разговариваете не с тем парнем». Уилсона нельзя было превзойти. Как вспоминал Шафик, Уилсон разразился тирадой, приподняв рубашку и закричал во все горло: «Меня ударили ножом прямо здесь! У меня прямо здесь пулевое отверстие! » По словам Шафика, тактика Вильсона сработала.«Как только вы видите такое поведение, — сказал Шафик, — вы понимаете, хорошо, что этот чувак абсолютно ненормальный».

В конце концов, Билл пообещал прекратить собирать деньги на счетах Сигела. Билл сказал, что был счастлив сделать это, потому что он заплатил за счета всего 10 000 долларов и уже собрал во много раз больше. Более того, Уилсон не требовал, чтобы он возвращал то, что он сделал. «Это был беспроигрышный вариант», — гордо сказал Билл. Сигел решил извлечь максимум из плохой ситуации. Всякий раз, когда он мог подтвердить, что должник заплатил по счету, он закрыл счет и навсегда погасил долг; кроме того, ему больше нечего было делать.В конце концов, он продал многие из невыплаченных счетов в Пакете с неплохой прибылью.

Как именно посылка попала в руки Билла, остается загадкой. Пресловутый брокер по долгам не отвечал на мои звонки. В конце концов мне удалось поговорить с одним из его бывших партнеров — человеком, который попросил называть его только по имени, Ларри. Ларри настаивал на том, что он сам не занимался Посылкой, но сказал, что вполне возможно, что это сделал его партнер, потому что именно так работает бизнес в их части отрасли.Ларри сказал мне, что он часто заключал сделки в своей машине, в которых покупатель давал ему наличные, и он вручил покупателю флешку с таблицей, содержащей имена, адреса, номера социального страхования, остатки по кредитным картам или суммы ссуды в несколько раз. тысяч должников. Я поинтересовался, откуда именно такие файлы? «Я не спрашиваю, откуда берутся файлы, — сказал он. «Я просто имею дело».

Это, конечно же, было корнем проблемы. Никто никогда не мог быть уверен, как Билл получил счета из Пакета.Возможности были ошеломляющими. Позже Билл предположил мне, например, что он упомянул имя печально известного брокера только для отвлечения внимания и что он на самом деле купил бумагу у сотрудника в офисе Сигеля, который тайно продавал ее. В конце концов, никто не мог сказать, откуда пришли файлы и у кого еще были их копии. И это было проблемой не только для Сигеля, но и для должников из Пакета.

Через несколько лет после кражи Пакета — летом 2013 года — Терезе позвонила компания под названием McKellar and Associates Group, которая пыталась взыскать тот же самый долг Washington Mutual.Я поговорил с совладельцем агентства Адамом Оуэнсом, который живет в Беверли-Хиллз, Калифорния. Я спросил Оуэнса, как он получил долг Терезы, учитывая тот факт, что Сигел окончательно погасил его. Он сказал мне, что купил его у долгового брокера во Флориде. Это была часть гораздо более крупного пакета долгов на сумму около 50 миллионов долларов, который он купил всего за 12 базисных пунктов, или одну двенадцатую пенни на доллар. По словам Оуэнса, это была плохая газета, и сделка его обожгла его. После покупки Оуэнс обнаружил, что другое агентство собирало взыскание на той же бумаге и, более того, что некоторые даты по долгам были изменены, так что газета выглядела более новой, чем была на самом деле.По мнению Оуэнса, при покупке у долговых брокеров все это было частью риска, с которым вы сталкивались. Он пришел к выводу: «Вы покупаете просто данные».

Федеральное правительство, наконец, начинает предпринимать серьезные усилия по очистке индустрии коллекций и защите таких потребителей, как Тереза. В 2012 году Бюро финансовой защиты потребителей объявило, что начнет контролировать некоторых крупных сборщиков долгов страны, чтобы «помочь восстановить уверенность в том, что федеральное правительство стоит рядом с американским потребителем.Бюро пообещало контролировать 175 крупнейших агентств страны, но согласно недавнему прогнозу отрасли, в 2015 году в Соединенных Штатах будет 8 501 компания по взысканию долгов. А компании, совершающие наиболее вопиющие действия — например, ложные угрозы судебным искам или сбор денег на плохой бумаге, — как правило, являются более мелкими операторами. Генеральные прокуроры штата неизбежно должны преследовать их, что означает зависимость от перегруженных чиновников, таких как Карен Дэвис.

Фото Дом на Делавэр-авеню, в котором сейчас находится частная инвестиционная компания Сигела.Кредит Джонно Раттман для The New York Times

И до сих пор регулирующие органы концентрировались на взыскании долга, а не на покупке и продаже долга, что является источником многих проблем отрасли. Пока бумагу продолжают воровать, дважды продавать или обменивать иным образом без точной подтверждающей информации — например, заявлений или копий оригинальных подписанных контрактов — потребители будут эксплуатироваться, и такие коллекционеры, как Сигель и Уилсон, будут сами заботиться о себе.

Централизованный реестр ссуд может помочь, и некоторые из них находятся в разработке. Марк Парселлс, исполнительный директор компании Global Debt Registry, разработал базу данных, которая отслеживает права собственности на потребительские долги после их продажи банками или первоначальными кредиторами. Каждому долгу присваивается «универсальный идентификационный номер ссуды» или ULIN, который действует как идентификационный номер транспортного средства на автомобиле. Когда автомобиль переходит из рук в руки, его номерной знак меняется, но VIN остается прежним; аналогично, когда долг покупается или продается, номер счета и информация о кредиторе могут измениться, но ULIN останется прежним.В реестре также хранятся электронные записи исходных данных и документов, связанных с каждой задолженностью, таких как выписки и заявки на получение кредита. Если должник, такой как Тереза, получил запрос от незнакомого коллекторского агентства или юридической фирмы, она могла получить доступ к защищенному веб-сайту реестра и быстро проверить, действительно ли это агентство владеет долгом или имеет право взыскать его.

Так почему же правительство не помогло создать такой реестр? В конце концов, Департамент автотранспортных средств отслеживает, кому какой автомобиль принадлежит, а в Реестре договоров регистрируется, кто владеет недвижимостью.Когда я посетил Федеральную торговую комиссию в Вашингтоне, я задал именно этот вопрос чиновнику, который расследует и возбуждает иски против сборщиков долгов. Вопрос был не совсем справедливым, потому что он выходил за рамки его компетенции, но мне было интересно, есть ли у кого-нибудь в F.T.C. думал об этом. «Да, не знаю, — сказал чиновник. «Комиссия не взвешивала ничего подобного. Я думаю, что комиссии потребуется гораздо больше информации ».

Только в этом месяце Управление валютного контролера, которое контролирует все национальные банки, выпустило письменные инструкции о том, как следует продавать долги.В офисе говорят, что банкам необходимо проверять потенциальных покупателей и предоставлять точную и полную информацию. Реформа может быть на горизонте. И вместе с этим может наступить время, когда отпадет необходимость в услугах силача Уилсона или его резких выходках, но, по крайней мере, на данный момент они продолжают восполнять потребность. Уилсон все еще охотится за «дерьмом», продавая его своим клиентам и обещая держать акул в страхе. Сигел все еще возвращает своих инвесторов, но его фонд почти подошел к концу. Неудивительно, что Уилсон занят поиском новых клиентов.Он даже надеялся, что его бывший противник Билл может быть хорошим кандидатом. Фактически, в качестве благодарности за быстрое и вежливое сотрудничество с Биллом Уилсон сказал, что послал ему небольшой подарок — знак доброй воли Брэндона Уилсона: файл, содержащий 1000 старых учетных записей. Чистая чушь — но чушь с потенциалом стать золотом.

Эта статья адаптирована из книги Джейка Халперна «Плохая бумага: погоня за долгами с Уолл-стрит в преступный мир», которая будет опубликована Фарраром Страусом и Жиру в октябре.

Джейк Халперн — писатель, пишущий для журнала.
Редактор: Шейла Глейзер
Цифровой дизайн: Меган Лауттит

Сыграйте в игру Bad Paper, разработанную Fusion: http://fusion.net/badpaper

Исправление: 19 августа 2014 г.
В более ранней версии этой статьи была неверно указана стоимость пакета долга, который McKellar and Associates Group приобрела за 12 базисных пунктов. Это составляет примерно одну восьмую пенни на доллар, а не одну двенадцатую пенни на доллар.

Правда: никогда не стоит платить агентству по взысканию долгов?

Не платите еще сборщику долгов.

Резюме: Когда с вами свяжется коллектор, ответьте письмом о подтверждении долга. Возможно, вы не захотите платить сборщику, если у вас никогда не будет дохода или активов, если вы не должны по долгу, если вы хотите заплатить меньшую сумму, если срок исковой давности истек или если сборщик не владеть долгом.

Вы слышали, что вам никогда не следует платить агентству по взысканию долгов, а теперь вы хотите знать правду.Что произойдет, если вы никогда не заплатите сборы? Следует ли платить сборщику долгов или первоначальному кредитору?

Агентства по взысканию долгов могут использовать множество хитрых приемов. Они могут начать с оскорбительных телефонных звонков и перерасти в них. Но в зависимости от вашей ситуации вам, возможно, никогда не придется платить сборщику долгов. Не уверен, с чего начать? SoloSuit может помочь.

Быстро реагируйте на иски о взыскании долгов с SoloSuit.

Агентства по взысканию долгов покупают ваш долг у кредиторов

Долг кажется многим американцам нормой жизни.Четверо из пяти американцев (80 процентов) имеют какие-то долги. В совокупности американцы должны 1,4 триллиона долларов банкам, компаниям, выпускающим кредитные карты, и другим кредиторам.

Обычно в делах о взыскании долга участвуют две стороны. Во-первых, это сторона, которая якобы должна деньги, называемая «должником». Затем есть сторона, которой якобы причитаются деньги. Эта сторона известна как «кредитор».

Часто кредитор обнаруживает, что не может взыскать долг с заемщика. По ссуде заемщика постоянно накапливаются проценты, а денег на ее выплату не поступает.Теперь у кредитора есть два варианта:

  1. Взыскать долг сами. Однако отслеживание предполагаемого должника может стать для кредитора больше хлопот, чем того стоит.
  2. Продать его агентству по взысканию долгов. Кредиторы отказываются от права взыскать долг, но все равно получают деньги. Это помогает кредиторам возместить часть своих убытков.

Коллекторское агентство — это компания, которая выкупает невыплаченную задолженность у кредитора. Коллекторские агентства обычно покупают эти долги за гроши на доллар.Затем они пытаются найти должника и заставить его заплатить.

Поскольку эти компании специализируются на отслеживании предполагаемых должников, они лучше подходят для взыскания невыплаченной задолженности, чем сами кредиторы. У них есть небольшая армия сыщиков, оснащенная лучшим в мире поисковым инструментом: Интернетом. Несмотря на это, предполагаемый должник безнадежен. Агенты по взысканию долгов могут отслеживать свою жертву, используя что угодно, от банковских записей до данных голосования — даже интернет-провайдеров!

Не прячьтесь от сборщиков долгов.Ответьте через 15 минут с SoloSuit.

Старые долги могут вызвать проблемы независимо от того, платите вы или нет

На первый взгляд, имеет смысл просто рассчитаться с агентством по взысканию долгов. В конце концов, это самый простой способ заставить их оставить вас в покое, верно?

Не совсем. Конечно, оплата агентства по взысканию долгов может избавить вас от них. Но это все, что нужно. Доказательства неоплаченного долга останутся в вашем кредитном отчете еще семь лет. Фактическая сумма долга значения не имеет.Сборы — это один и тот же красный флаг в вашем кредитном отчете, независимо от того, составляет ли долг 100 или 100 000 долларов. Это может повлиять на вашу способность получать ссуды в будущем.

Что еще хуже, намерение не имеет значения в случаях взыскания долга. Многие должники не пытаются уклоняться от своих кредиторов. Они просто не знают, что должны денег. Это происходит все время. Кредитор может отправить извещение о невыплаченной задолженности по старому адресу заемщика. Заемщик никогда не получает его и продолжает жить своей жизнью, не подозревая о долгах, следующих за ним.

Этот непрекращающийся долг может иметь неожиданные последствия. Это затруднит получение новых кредитов. Получить финансирование для автомобиля, ипотеки, студенческой ссуды или ремонта дома значительно труднее с плохой кредитной историей. Но это не все. Плохой кредит также может затруднить аренду дома или даже открытие учетной записи онлайн-трансляции.

С другой стороны, выплата непогашенной ссуды агентству по взысканию долгов может повредить вашему кредитному рейтингу. Ага, вы не ослышались. Любые действия в отношении вашего кредитного отчета могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг — даже выплаты по кредитам.Если у вас есть непогашенная ссуда, срок давности которой составляет год или два, для вашего кредитного отчета лучше не платить ее.

Защитите свой кредитный рейтинг, отправив ответ через SoloSuit.

Как решить, стоит ли платить агентству по взысканию долгов

В деле о взыскании долга нет «серебряной пули». Несмотря на то, что игнорирование взыскателя долгов может быть вариантом в некоторых случаях, это недоступно для некоторых должников.

Вот некоторые общие соображения.

Если вы откажетесь платить агентству по взысканию долгов, оно может подать против вас в суд.Иски о взыскании долгов — не шутка. Вы не можете просто игнорировать их в надежде, что они уйдут. Если вы получили Жалобу от сборщика долгов, вы должны ответить в течение срока, установленного вашей юрисдикцией. Для большинства регионов США этот срок составляет 14–30 дней.

Если агентство по взысканию долгов выиграет судебный процесс, у них есть несколько вариантов. Например, сборщики долгов могут собирать прибыль для взыскания долга. Возмездие — это постановление суда, которое взимает деньги непосредственно из доходов должника.Эти деньги идут на погашение долга, который они должны. Обдумайте этот возможный результат, прежде чем игнорировать требования сборщика долгов.

Вот еще одна вещь, о которой нужно помнить. Проценты по невыплаченному долгу со временем будут накапливаться. Если вы не платите компании по взысканию долгов, сумма денег, которую вы предположительно должны, будет продолжать расти.

Иногда имеет смысл заплатить агентству по взысканию долгов. Помните, эти агентства покупают долги за гроши на доллар. В результате вы сможете договориться о выплате долга на гораздо меньшую сумму, чем ваша задолженность.Коллекторы также могут отправить вам письмо, в котором сообщается, что ваш долг выплачен. Вы можете использовать это письмо, чтобы удалить доказательства взыскания долга из вашего кредитного отчета.

Совет: платите нужному человеку. Если вы получили письмо от сборщика долгов с требованием денег, проведите свое исследование. Часто агентства по взысканию долгов продают друг другу долги. Не думайте, что вы платите правильному сборщику долгов. Убедитесь, что ваш долг не перешел из рук в руки.

Учитывайте эти факторы и ситуации

Вот еще несколько конкретных факторов, которые следует учитывать

Может быть хорошей идеей не платить коллекторскому агентству

  • Если у вас нет дохода или собственности и вы не планируете никогда не иметь дохода или собственности в любой момент в будущем. В этом случае вы можете быть «доказательством суждения». Если вы планируете когда-либо владеть чем-либо или снова иметь доход в будущем, вы не являетесь доказательством суждения.
  • Если у вас нет задолженности. Правило №1 жизни: не платите людям деньги, которые вы им не должны. Если агентство преследует вас за неплатежи по долгу, отправьте им письмо с подтверждением долга, чтобы избавиться от них.
  • Если это часть вашей стратегии, чтобы погасить долг с меньшими затратами. Проверенная стратегия для того, чтобы платить меньше по долгу, — это отправить сборщику письмо с подтверждением долга.Это может вынудить коллекционера подать на вас в суд или сдаться. Когда они предъявят иск о выплате долга, ответьте на повестку и жалобу. Это может заставить их отказаться или погасить долг за меньшую сумму.
  • Если истек срок исковой давности. Если срок исковой давности истек, коллектор больше не может предъявить вам иск о выплате долга. Выполнение платежа по долгу, скорее всего, приведет к обнулению срока давности, что катастрофически.
  • Если коллекторское агентство не может подтвердить право собственности на долг. Часто продажа долга кредитором коллекционеру неаккуратна. Коллекторское агентство, преследующее вас, возможно, не сможет доказать, что они действительно владеют вашим долгом. Если они не могут этого сделать, вы не обязаны им платить.
  • Если вы морально возражаете против выплаты кому-либо, кроме первоначального кредитора. Как объяснялось ранее, если за вами придет коллекторское агентство, первоначальный кредитор мог продать ваш долг. Многие считают, что кредиторам неэтично продавать долги.Кроме того, некоторые люди утверждают, что у вас нет этического обязательства платить кому-либо, кроме первоначального кредитора.

    Аргумент звучит так. Вы задолжали 1000 долларов первоначальному кредитору. Кредитор продал ваш долг за 100 долларов сборщику долгов. Если вы заплатите 1000 долларов сборщику долгов, это не восстановит кредитора. К тому же кредитор уже получил от коллектора возмещение долга в размере 100 долларов. Кроме того, вы не должны сборщику 1000 долларов, потому что они заплатили только 100 долларов за ваш долг. Тем не менее, а также этический аргумент в сторону, если коллектор законно купил долг у вашего кредитора, у вас действительно есть юридическое обязательство выплатить, если долг был законно переуступлен сборщику.

Вы можете заплатить коллекторскому агентству

  • Если вы задолжали всю сумму долга, а долг принадлежит агентству.
  • Если вы хотите решить вопрос как можно быстрее и у вас есть для этого деньги.
  • Если вы считаете, что несете моральную ответственность по выплате долгов независимо от того, есть ли они на самом деле.

Для большинства людей имеет смысл стремиться к поселению. Если коллектор преследует вас за долг, он, вероятно, добавляет к долгу сотни или тысячи долларов комиссионных.Они также, вероятно, купили долг всего за 10 процентов от номинальной стоимости долга. Эти факторы предполагают, что если вы заплатите полную сумму, которую они просят, вы будете переплачивать.

С другой стороны, если вы не выплатите долг в какой-то момент, они могут продолжать преследовать вас вечно. Даже если срок исковой давности истек, и они не вынесут приговора против вас, они все равно могут продолжать просить вас об оплате или продавать ваш долг следующему парню до конца времени — или он попадает в электронную таблицу некоторых коллекционер уличных головорезов, который угрожает вашей жизни.

Использование письма с подтверждением долга и защиты ответа — лучший способ добиться небольшого урегулирования. После выплаты компенсации у вас будут документы, свидетельствующие о прекращении дела с предубеждением и о полном и окончательном урегулировании. На этом этапе долг погашается.

Используйте SoloSuit, чтобы составить письмо об оценке долга

SoloSuit может позаботиться обо всем этом за вас. Наше письмо с подтверждением долга — лучший способ ответить на письмо о взыскании задолженности.Многие сборщики долгов просто сдадутся, получив их. Просто ответьте на несколько вопросов в Интернете, и мы создадим для вас письмо.

Сражайтесь с SoloSuit

«Было бы глупо не уронить несколько долларов и, возможно, сэкономить себе тысячи в процессе. Я не могу отблагодарить вас всех достаточно за то, что вы сделали сложную ситуацию чем-то управляемым». — Даниил


Начать письмо с подтверждением долга

Или попробуйте наш бесплатный шаблон здесь.

>> Прочтите статью FastCompany: Судебные иски по поводу долга сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс

Что делать, если коллекторское агентство подает на меня в суд?

Если коллекторское агентство подает на вас в суд, держитесь своего дела: вы можете выиграть. Эта блок-схема показывает вам путь к победе в судебном процессе о взыскании долга. Перед судебным разбирательством обязательно отправьте сборщику письмо с подтверждением долга, в котором говорится, что вы оспариваете долг, и запрашивая подтверждение долга.

Если они подадут на вас в суд, обязательно подайте ответ в суд. Это повысит вероятность того, что они сдадутся и дело будет закрыто. В противном случае вы можете рассчитывать на урегулирование с помощью Письма с предложением об урегулировании судебного процесса.

Как сборы влияют на мой кредитный рейтинг?

Взыскание долгов определенно отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Выплата долга, вероятно, улучшит ваш рейтинг с кредитными бюро, которые используют FICO 9 или Vantage Score 3.0 или 4.0 — новейшие версии кредитного скоринга.

Взыскиваемая задолженность учитывается в истории платежей — это самый важный фактор в наиболее распространенном кредитном рейтинге FICO. История платежей составляет 35 процентов вашего счета.

У некоторых кредиторов есть особые правила, запрещающие им кредитовать людей с непогашенными долгами в взыскании.

Как ответить на повестку о взыскании долгов в вашем штате

Вот список гидов для большинства из 50 штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Победа против компаний, выпускающих кредитные карты

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Узнай, как ты можешь победить каждого.

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как вести переговоры о долгах по кредитной карте

Как урегулировать судебный процесс, связанный с задолженностью по кредитной карте — полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

Какие крупнейшие коллекторские компании в США?

Остается ли проблема с долгами зомби в 2019 году?

SoloSuit FAQ

Если автомобиль конфискован, остается ли у меня задолженность?

Является ли компания Portfolio Recovery Associates законной?

Может ли меня осудить без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию? — Что мне делать?

Вызов в суд за медицинские счета — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас и у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

Что происходит при продаже долга коллекторскому агентству

Что такое условное решение?

Каков крайний срок ответа ответчика, чтобы избежать неисполнения приговора?

Может ли кредитор забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после обслуживания?

Могу ли я прекратить удержание заработной платы?

Можете ли вы обжаловать решение по умолчанию?

Нужен ли мне поверенный защиты по взысканию долгов?

Нужен ли мне юрист по ссудам до зарплаты?

Уходят ли студенческие ссуды через 7 лет? — Справочник по студенческой ссуде и долгу

Несу ли я ответственность за медицинские долги моего супруга?

Должен ли я выйти замуж за человека с долгом?

Может ли сборщик долгов оставить голосовую почту?

Как работает переуступка долга?

Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

Как работает переуступка долга?

Можете ли вы обслужить кого-то с иском о взыскании на работе?

Что такое варрант в долг?

Сколько раз можно обновлять приговор в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли риски при консолидации долга?

Что произойдет, если вам не вручат документы в суд?

Студенческий долг умирает вместе с вами?

Могут ли коллекторы позвонить вам на работу в Техас?

Сколько у вас должно быть долгов, чтобы подавать по главе 7?

Каков срок давности по долгам в Вашингтоне?

Как долго длится приговор?

Могут ли быть взысканы частные выплаты по инвалидности?

Могут ли коллекторы звонить с местных номеров?

Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

Правда: нельзя ли никогда платить агентству по взысканию долгов?

Следует ли общаться с коллектором в письменной форме или по телефону?

Нужен ли мне переговорщик по долгам?

Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

Может ли технологический сервер оставить повестку приклеенной к моей двери?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо с подтверждением долга — полное руководство

Как подать ходатайство о привлечении арбитража без адвоката

Как остановить удержание заработной платы — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

Защита в суде от взыскателя долга

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Срок исковой давности в Нью-Гэмпшире

Образец письма о прекращении и воздержании от взыскания долгов

Полное руководство по реагированию на иск о взыскании долга в штате Юта

Срок исковой давности в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать сборщики долгов — объяснил FDCPA

Защита в суде от взыскателя долгов

Как погасить долг

Срок исковой давности в Арканзасе

Вы тонете в долгах — вот как плавать

Помощь! Мой сборщик долгов подает на меня в суд

Как подать ходатайство об отмене приговора

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Срок исковой давности в Северной Дакоте

Обзор управления долгом ClearPoint

Срок исковой давности в штате Индиана

Законы Орегона о выселении — что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о повторном старении долга

Как явиться в суд по телефону

Как пользоваться учением о нечистых руках

Консолидация долга в Юджине, Орегон

Вызывали в суд за медицинские счета? Что делать дальше

Как заключить соглашение об урегулировании долга

Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

Как ответить на иск о взыскании долга

Советы по выезду из страны с неоплаченным долгом по кредитной карте

Канзасский статут об исковой давности взыскания долгов

Как подать заявление в суд мелких тяжб в Айове

Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

Обзор консолидации долга Roseland Associates

Как прекратить употребление гарнира

Обзор Debt Eraser

Как ответить на повестку о взыскании долгов в Калифорнии (Руководство на 2021 год)

«Я люблю, когда меня судят за долги» — никто никогда не говорил.Эта статья немного упростит процесс и расскажет, как ответить на повестку о взыскании долга в Калифорнии.

Ниже вы найдете полезные темы о том, как ответить на повестку о взыскании долга в Золотом штате. Этот список включает информацию, относящуюся к подаче в Калифорнии, такую ​​как сроки и формы штата.

Крайний срок в Калифорнии для ответа на вызов взыскания долга

30 дней

40 дней, если документы были вручены кому-то из членов вашей семьи или были отправлены вам по почте.

Прочие исключения

Калифорния Ответ на бланки повестки

Форма ответа

SoloSuit — Используйте эту форму, чтобы ответить на иск о взыскании долга в Калифорнии. Это быстро и легко, и у него лучший послужной список для судебных исков о взыскании долгов. (Мы закрываем дела каждый день.)

Вот несколько форм, предоставленных государством.

Общая форма отказа — вы можете использовать эту форму, если не согласны со всей жалобой. Эта форма не поддерживает позитивную защиту.

Форма ответа — вы можете использовать эту форму, если вы не согласны только с частью или согласны со всей жалобой.

Если вы решили использовать одну из государственных форм, вы можете использовать эти официальные инструкции для заполнения форм. С SoloSuit’s Answer это так просто, никаких инструкций не требуется.

: меры по иску о взыскании долга в Калифорнии

Вы знаете, что вам предъявили иск о выплате долга, если вы получите по почте документ, в котором говорится, что вам предъявлен иск о выплате долга.Этот документ называется «Повестка и жалоба». Обычно у вас есть только 30 дней, чтобы ответить на жалобу. Вы можете ответить либо документом с ответом, либо предложением; обычно вы хотите ответить документом с ответами.

Чтобы ответить на жалобу, нужно выполнить три шага.

  • Ответьте на каждый вопрос жалобы
  • Утверждать положительную защиту
  • Подать ответ в суд и вручить истцу ответ

Если вам еще не предъявили иск, используйте Письмо об утверждении долга SoloSuit для борьбы со сборщиками долгов.

Давайте посмотрим на каждого из них.

1. Ответьте на каждый вопрос Жалобы.

Ответить на жалобу может быть страшно, но с этими инструкциями это будет просто. Просто прочтите жалобу, а затем решите, как вы хотите ответить на каждый пронумерованный абзац. Вы можете ответить одним из трех способов:

  • Согласен
  • Не согласен
  • не знаю

SoloSuit поможет вам узнать, как реагировать.

Просто выберите один из этих ответов и впишите его в свой ответ.Если вы выбрали вариант «не согласен», вы можете объяснить, почему вы не согласны.

В формах Калифорнии вы можете признать (согласиться), отказать (не согласиться) или отказать из-за отсутствия достаточной информации (я не знаю). Установите флажок для соответствующего ответа.

2. Утверждайте позитивную защиту.

«Утвердить аргументы в пользу защиты» означает указать причины, по которым вы не должны проигрывать судебный процесс или почему вы не имеете задолженности. Добавьте к своему ответу соответствующие аргументы.

Вот некоторые из наиболее распространенных защит, которые мы видим:

  • Счет с задолженностью не является вашим счетом
  • Контракт уже расторгнут.Следовательно, вы ничего не должны кредитору.
  • Срок давности истек. Срок давности — это закон, устанавливающий крайний срок действия. В этом случае срок давности составляет 6 лет, поэтому вам не могут предъявить иск о выплате долга на основании контракта, заключенного шесть лет назад.
  • Задолженность погашена или погашена.
  • Задолженность погашена частично.
  • Вы были со-подписавшим, но не были проинформированы о ваших правах как со-подписавшего.

SoloSuit упрощает создание правильной защиты.

Это лишь некоторые из множества позитивных защит. Невозможность выплатить долг не является правовой защитой долга.

3. Подать ответ в суд и вручить истцу.

Это может быть самая сложная часть процесса. Суды Калифорнии требуют от ответчиков-должников, у которых нет адвоката, предоставить ответ по почте или лично. Итак, вот что вам нужно сделать:

  • Распечатайте две копии своего ответа
  • Отправить по почте одну копию в суд
  • Оплатить регистрационный сбор в суд.
  • Отправьте вторую копию адвокату истца.

Файлы SoloSuit для вас.

Их адрес должен быть указан в повестке и жалобе, которые вы получили по почте. Адрес поверенного должен быть вверху слева на первой странице. Адрес суда должен быть в первых двух абзацах.

К сожалению, Калифорния взимает самые высокие сборы за регистрацию в стране; они варьируются от 181 до 450 долларов. SoloSuit рассчитает размер вашего гонорара и позаботится о том, чтобы он был доставлен в суд.

Следуйте официальным инструкциям здесь, в разделе «Подача документов в суд».

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга в Калифорнии.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для завершения вашего ответа. По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить бумажные копии в суд, либо вы можете заплатить SoloSuit, чтобы они подали его за вас и чтобы поверенный просмотрел документ.

Ответьте с помощью SoloSuit

«Впервые меня подали в суд коллектор и их поверенный, и я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit и их услуги, поэтому я решил купить их услуги с документацией, проверенной их поверенным, которая стоит дополнительно, но Вашингтон того стоит! SoloSuit разослала документацию сторонам и в суд, что избавило меня от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто! » — Джеймс

Начать мой ответ

Еще не подали в суд? Вместо этого используйте наше письмо с подтверждением долга.


>> Прочтите статью FastCompany: Судебные иски по поводу долга сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс


Срок давности в отношении долга в Калифорнии

Срок исковой давности в Калифорнии по большинству видов долгов составляет четыре года. Это означает, что вам не может быть предъявлен иск о выплате долга более чем через четыре года после того, как вы совершили последний платеж.Но на вас может быть предъявлен иск о выплате долга по делу ; Вы должны показать, что срок исковой давности истек в вашем Ответе. Срок исковой давности по судебной задолженности составляет 10 лет. Это означает, что если вам предъявят иск о выплате долга, вы не ответите и проиграете по умолчанию, то новый срок исковой давности составит 10 лет; это долго.

Калифорния Срок исковой давности
в отношении долга

Вид долга

Срок в годах

Оральный

2

Письменный

4

Вексель

4

Открыть

4

Кредитная карта

4

Решения

10

Источник: Findlaw

SoloSuit позволяет легко отстаивать срок давности.

Рассмотрим пример. У Вилли есть задолженность по кредитной карте, и в последний раз он производил платеж в счет погашения долга восемь лет назад. Коллектор пытается отсудить у него долг. В этом случае срок давности истек, и Вилли должен привести это в качестве положительной защиты.

Что делать, если на меня еще не подали в суд?

Если вы получили только уведомление о взыскании задолженности, но не иск, лучший способ ответить — это письмо с подтверждением долга. Когда коллектор связывается с вами каким-либо образом, будь то по телефону или по почте, вы можете ответить письмом о подтверждении долга.Это письмо уведомляет сборщика о том, что вы оспариваете задолженность, и требует, чтобы они предоставили доказательства вашей задолженности. Они не могут позвонить вам или продолжить сбор, пока не предоставят подтверждение долга. На этой блок-схеме показано, как можно использовать письмо с подтверждением долга, чтобы выиграть.

Узнайте больше о письме об оценке долга здесь.

Начните с письма об оценке долга здесь.

Основные выводы

Итак, вот обзор того, как ответить на повестку о взыскании долга в Калифорнии.

Вы должны ответить в указанные сроки:

  • 30 дней нормально
  • 40 дней, если вы получили повестку по почте или ее передали кому-то еще в вашем доме.

Вы можете использовать SoloSuit, чтобы ответить.

Чтобы ответить, выполните следующие действия:

  1. Ответьте на каждый абзац жалобы
  2. Отстаивайте свою позитивную защиту
  3. Подать и подать ответ

Удачи!

Как ответить на повестку о взыскании долгов в вашем штате

Вот список гидов для большинства из 50 штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Победа против компаний, выпускающих кредитные карты

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Узнай, как ты можешь победить каждого.

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как вести переговоры о долгах по кредитной карте

Как урегулировать судебный процесс, связанный с задолженностью по кредитной карте — полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

Какие крупнейшие коллекторские компании в США?

Остается ли проблема с долгами зомби в 2019 году?

SoloSuit FAQ

Если автомобиль конфискован, остается ли у меня задолженность?

Является ли компания Portfolio Recovery Associates законной?

Может ли меня осудить без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию? — Что мне делать?

Вызов в суд за медицинские счета — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас и у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

Что происходит при продаже долга коллекторскому агентству

Что такое условное решение?

Каков крайний срок ответа ответчика, чтобы избежать неисполнения приговора?

Может ли кредитор забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после обслуживания?

Могу ли я прекратить удержание заработной платы?

Можете ли вы обжаловать решение по умолчанию?

Нужен ли мне поверенный защиты по взысканию долгов?

Нужен ли мне юрист по ссудам до зарплаты?

Уходят ли студенческие ссуды через 7 лет? — Справочник по студенческой ссуде и долгу

Несу ли я ответственность за медицинские долги моего супруга?

Должен ли я выйти замуж за человека с долгом?

Может ли сборщик долгов оставить голосовую почту?

Как работает переуступка долга?

Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

Как работает переуступка долга?

Можете ли вы обслужить кого-то с иском о взыскании на работе?

Что такое варрант в долг?

Сколько раз можно обновлять приговор в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли риски при консолидации долга?

Что произойдет, если вам не вручат документы в суд?

Студенческий долг умирает вместе с вами?

Могут ли коллекторы позвонить вам на работу в Техас?

Сколько у вас должно быть долгов, чтобы подавать по главе 7?

Каков срок давности по долгам в Вашингтоне?

Как долго длится приговор?

Могут ли быть взысканы частные выплаты по инвалидности?

Могут ли коллекторы звонить с местных номеров?

Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

Правда: нельзя ли никогда платить агентству по взысканию долгов?

Следует ли общаться с коллектором в письменной форме или по телефону?

Нужен ли мне переговорщик по долгам?

Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

Может ли технологический сервер оставить повестку приклеенной к моей двери?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо с подтверждением долга — полное руководство

Как подать ходатайство о привлечении арбитража без адвоката

Как остановить удержание заработной платы — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

Защита в суде от взыскателя долга

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Срок исковой давности в Нью-Гэмпшире

Образец письма о прекращении и воздержании от взыскания долгов

Полное руководство по реагированию на иск о взыскании долга в штате Юта

Срок исковой давности в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать сборщики долгов — объяснил FDCPA

Защита в суде от взыскателя долгов

Как погасить долг

Срок исковой давности в Арканзасе

Вы тонете в долгах — вот как плавать

Помощь! Мой сборщик долгов подает на меня в суд

Как подать ходатайство об отмене приговора

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Срок исковой давности в Северной Дакоте

Обзор управления долгом ClearPoint

Срок исковой давности в штате Индиана

Законы Орегона о выселении — что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о повторном старении долга

Как явиться в суд по телефону

Как пользоваться учением о нечистых руках

Консолидация долга в Юджине, Орегон

Вызывали в суд за медицинские счета? Что делать дальше

Как заключить соглашение об урегулировании долга

Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

Как ответить на иск о взыскании долга

Советы по выезду из страны с неоплаченным долгом по кредитной карте

Канзасский статут об исковой давности взыскания долгов

Как подать заявление в суд мелких тяжб в Айове

Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

Обзор консолидации долга Roseland Associates

Как прекратить употребление гарнира

Обзор Debt Eraser

Как ответить на повестку о взыскании долгов во Флориде (Руководство на 2021 год)

«Я сердце судебных исков!» — никогда в жизни никто не говорил.

Ужасно попасть в суд из-за долга. Эта статья немного упростит процесс ответа на судебный процесс и расскажет, как ответить на повестку о взыскании долга во Флориде.

Ниже вы найдете полезные темы о том, как ответить на повестку о взыскании долга в Солнечном штате. Этот список включает информацию, относящуюся к подаче во Флориде, такую ​​как сроки и формы штата.

Еще не подали в суд? Попробуй этот бой коллекционеры.

Крайний срок для ответа на запрос о взыскании долга во Флориде

20 дней — отсчитайте двадцать дней, начиная со дня, следующего за тем, как вас обслужили, и считайте каждый день, включая субботу и воскресенье.

Флорида Ответ на бланк повестки

Используйте эту форму ответа, чтобы ответить на иск о взыскании долга во Флориде. Форма SoloSuit создана профессиональным юристом и защитила более 100 миллионов долларов от хищнических судебных исков.

Суды Флориды не предоставляют никаких собственных доступных форм.

: меры по иску о взыскании долга во Флориде

Формально все судебные процессы начинаются одинаково: вы получаете два документа по почте или лично.Эти документы называются повесткой и жалобой. Во Флориде у вас есть всего 20 дней, чтобы ответить, заполнив ответ. Вы можете ответить либо документом с ответом, либо предложением; обычно вы хотите ответить документом с ответами.

Если вы не ответите в течение 20 дней, вы автоматически проиграете дело по умолчанию.

Чтобы ответить на жалобу, необходимо выполнить три шага.

  1. Ответить на каждый вопрос жалобы
  2. Утвердить положительную защиту
  3. Подать одну копию Ответного документа в суд и вручить истцу еще одну копию.

Давайте рассмотрим каждый шаг.

1. Ответьте на каждый вопрос Жалобы.

Многие люди запуганы, создав ответный документ. И это нормально. Эти инструкции будут несложными. Просто прочтите жалобу, а затем решите, как вы хотите ответить на каждый пронумерованный абзац. Вы можете ответить одним из трех способов:

  • Согласен
  • Не согласен
  • Не знаю

SoloSuit поможет вам узнать, как реагировать.

Просто выберите один из этих ответов и впишите его в свой ответ. Если вы выбрали вариант «не согласен», вы можете объяснить, почему вы не согласны.

Используйте эти официальные инструкции, чтобы подать жалобу во Флориде. Форма ответа Флориды довольно проста. Многие адвокаты рекомендуют сделать общий отказ, когда вы отрицаете все, что указано в жалобе, и заставляете другую сторону все доказать.

2. Утверждайте утвердительную защиту.

Чтобы заявить о своей защите, вы просто указываете причины, по которым лицо, подающее на вас в суд, не имеет дела.Добавьте к своему ответу соответствующие аргументы.

Вот некоторые из наиболее распространенных защит, которые мы видим:

  • Счет с задолженностью не является вашим счетом
  • Контракт уже расторгнут. Следовательно, вы ничего не должны кредитору.
  • Срок давности истек. Срок давности — это закон, устанавливающий крайний срок действия. В этом случае срок давности составляет 6 лет, поэтому вам не могут предъявить иск о выплате долга на основании контракта, заключенного шесть лет назад.
  • Задолженность погашена или погашена.
  • Задолженность погашена частично.
  • Вы были со-подписавшим, но не были проинформированы о своих правах как со-подписавшего.

SoloSuit упрощает создание правильной защиты.

Это лишь некоторые из множества положительных аргументов в пользу защиты. Неспособность выплатить долг обычно не является правовой защитой долга.

Вы можете просто вписать их в лист для ответов Флориды.

3. Подать ответ в суд и вручить истцу.

На самом деле ответить сложно. Некоторые люди здесь зацикливаются, но большинство хранит и отправляет ответ.

Вот что вам нужно сделать.

  • Распечатайте две копии своего ответа
  • Отправить по почте одну копию в суд
  • Отправьте вторую копию адвокату истца.

Адвокат SoloSuit рассмотрит ваш ответ и подаст за вас файлы.

Адрес обоих должен быть указан в повестке и жалобе, которые вы получили по почте.Адрес поверенного должен быть вверху слева на первой странице. Адрес суда должен быть в первых двух абзацах.

Что делать, если на меня еще не подали в суд?

Если вы получили только уведомление о взыскании задолженности, но не иск, лучший способ ответить — это письмо с подтверждением долга. Когда коллектор связывается с вами каким-либо образом, будь то по телефону или по почте, вы можете ответить письмом о подтверждении долга. Это письмо уведомляет сборщика о том, что вы оспариваете задолженность, и требует, чтобы они предоставили доказательства вашей задолженности.Они не могут позвонить вам или продолжить сбор, пока не предоставят подтверждение долга. На этой блок-схеме показано, как можно использовать письмо с подтверждением долга, чтобы выиграть.

Узнайте больше о письме об оценке долга здесь.

Начните с письма об оценке долга здесь.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга в Калифорнии.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для завершения вашего ответа.По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить бумажные копии в суд, либо вы можете заплатить SoloSuit, чтобы они подали его за вас и чтобы поверенный просмотрел документ.

Ответьте с помощью SoloSuit

«Впервые меня подали в суд коллектор и их поверенный, и я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit и их услуги, поэтому я решил купить их услуги с документацией, проверенной их поверенным, которая стоит дополнительно, но Вашингтон того стоит! SoloSuit разослала документацию сторонам и в суд, что избавило меня от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто! » — Джеймс

Начать мой ответ

Еще не подали в суд? Вместо этого используйте наше письмо с подтверждением долга.


Выводы о том, как ответить на повестку о взыскании долга во Флориде

Итак, вкратце, вот обзор того, как ответить на повестку о взыскании долга во Флориде.

  • Срок: 20 дней
  • Воспользуйтесь формой ответа Флориды

Выполните следующие действия:

  1. Ответьте на каждый вопрос жалобы.
  2. Отстаивайте свою позитивную защиту
  3. Подать и подать ответ

Как ответить на повестку о взыскании долгов в вашем штате

Вот список гидов для большинства из 50 штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Победа против компаний, выпускающих кредитные карты

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Узнай, как ты можешь победить каждого.

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как вести переговоры о долгах по кредитной карте

Как урегулировать судебный процесс, связанный с задолженностью по кредитной карте — полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

Какие крупнейшие коллекторские компании в США?

Остается ли проблема с долгами зомби в 2019 году?

SoloSuit FAQ

Если автомобиль конфискован, остается ли у меня задолженность?

Является ли компания Portfolio Recovery Associates законной?

Может ли меня осудить без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию? — Что мне делать?

Вызов в суд за медицинские счета — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас и у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

Что происходит при продаже долга коллекторскому агентству

Что такое условное решение?

Каков крайний срок ответа ответчика, чтобы избежать неисполнения приговора?

Может ли кредитор забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после обслуживания?

Могу ли я прекратить удержание заработной платы?

Можете ли вы обжаловать решение по умолчанию?

Нужен ли мне поверенный защиты по взысканию долгов?

Нужен ли мне юрист по ссудам до зарплаты?

Уходят ли студенческие ссуды через 7 лет? — Справочник по студенческой ссуде и долгу

Несу ли я ответственность за медицинские долги моего супруга?

Должен ли я выйти замуж за человека с долгом?

Может ли сборщик долгов оставить голосовую почту?

Как работает переуступка долга?

Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

Как работает переуступка долга?

Можете ли вы обслужить кого-то с иском о взыскании на работе?

Что такое варрант в долг?

Сколько раз можно обновлять приговор в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли риски при консолидации долга?

Что произойдет, если вам не вручат документы в суд?

Студенческий долг умирает вместе с вами?

Могут ли коллекторы позвонить вам на работу в Техас?

Сколько у вас должно быть долгов, чтобы подавать по главе 7?

Каков срок давности по долгам в Вашингтоне?

Как долго длится приговор?

Могут ли быть взысканы частные выплаты по инвалидности?

Могут ли коллекторы звонить с местных номеров?

Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

Правда: нельзя ли никогда платить агентству по взысканию долгов?

Следует ли общаться с коллектором в письменной форме или по телефону?

Нужен ли мне переговорщик по долгам?

Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

Может ли технологический сервер оставить повестку приклеенной к моей двери?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо с подтверждением долга — полное руководство

Как подать ходатайство о привлечении арбитража без адвоката

Как остановить удержание заработной платы — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

Защита в суде от взыскателя долга

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Срок исковой давности в Нью-Гэмпшире

Образец письма о прекращении и воздержании от взыскания долгов

Полное руководство по реагированию на иск о взыскании долга в штате Юта

Срок исковой давности в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать сборщики долгов — объяснил FDCPA

Защита в суде от взыскателя долгов

Как погасить долг

Срок исковой давности в Арканзасе

Вы тонете в долгах — вот как плавать

Помощь! Мой сборщик долгов подает на меня в суд

Как подать ходатайство об отмене приговора

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Срок исковой давности в Северной Дакоте

Обзор управления долгом ClearPoint

Срок исковой давности в штате Индиана

Законы Орегона о выселении — что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о повторном старении долга

Как явиться в суд по телефону

Как пользоваться учением о нечистых руках

Консолидация долга в Юджине, Орегон

Вызывали в суд за медицинские счета? Что делать дальше

Как заключить соглашение об урегулировании долга

Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

Как ответить на иск о взыскании долга

Советы по выезду из страны с неоплаченным долгом по кредитной карте

Канзасский статут об исковой давности взыскания долгов

Как подать заявление в суд мелких тяжб в Айове

Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

Обзор консолидации долга Roseland Associates

Как прекратить употребление гарнира

Обзор Debt Eraser

Как ответить на повестку о взыскании долгов в Техасе (Руководство на 2021 год)

Резюме: Живете в Техасе и нуждаетесь в помощи при рассмотрении иска о взыскании долга? Используйте SoloSuit, чтобы дать отпор.Мы попросим поверенного просмотреть ваш документ и подать его за вас.

«Ничто так не радует мое сердце, как свежий иск, доставленный мне домой рано утром». — никогда в жизни никто не говорил.

Подать в суд за долг тяжело. Эта статья немного упростит процесс реагирования на судебный процесс о выплате долга и расскажет, как ответить на повестку о взыскании долга в Техасе.

Ниже вы найдете полезные темы о том, как ответить на повестку о взыскании долга в Штате Одинокой звезды.Этот список включает информацию, относящуюся к подаче в Техасе, например, крайние сроки и формы штата.

Как правило, у вас есть 20 дней плюс до следующего понедельника, в 10 часов утра, чтобы подать ответ. Подсчитайте все календарные дни, включая выходные и праздничные дни. Это сложно.

Ответ ответчика (SoloSuit) — Используйте нашу форму ответа, чтобы ответить на иск о взыскании долга. Это работает по всему Техасу. Мы помогаем людям побеждать каждый день. Мы попросим адвоката его рассмотреть и подать для вас.

CV-Ans-102 Гражданский ответ — это четырехстраничная бумажная форма.

Форма ответа Online Odyssey — это онлайн-интервью с ответами. Это вроде как можно использовать.

Другие формы — Вот другие полезные формы для дела о взыскании долга в Техасе.

Когда на вас подадут в суд, вы получите два документа по почте или кто-то физически передаст их вам. Эти документы называются повесткой и жалобой. В Техасе у вас есть 20 дней плюс до 10 утра следующего понедельника, чтобы подать ответ.Подсчитайте все календарные дни, включая выходные и праздничные дни. Вы можете ответить либо документом с ответом, либо предложением; обычно вы хотите ответить документом с ответами.

Чтобы ответить на жалобу, необходимо выполнить три шага.

  1. Ответьте на каждый вопрос жалобы
  2. Утверждать положительную защиту
  3. Подайте одну копию Ответного документа в суд и вручите истцу еще одну копию.

Если вам еще не предъявили иск, используйте Письмо об утверждении долга SoloSuit для борьбы со сборщиками долгов.

Давайте посмотрим на каждый шаг.

1. Ответьте на каждый вопрос Жалобы.

Ответить на жалобу может быть страшно, но с этими инструкциями это будет просто. Просто прочтите жалобу, а затем решите, как вы хотите ответить на каждый пронумерованный абзац. Вы можете ответить одним из трех способов:

  • Согласен
  • Не согласен
  • не знаю

SoloSuit поможет вам узнать, как реагировать.

Просто выберите один из этих ответов и впишите его в свой ответ.Если вы выбрали вариант «не согласен», вы можете объяснить, почему вы не согласны.

Вот несколько официальных инструкций по подаче жалобы в Техасе. В Форме ответа Техаса вы можете сделать общий отказ, если вы не согласны со всем в жалобе; вы также можете обращаться с конкретными мольбами или просьбами, утверждать утвердительную защиту и подавать прошение о вынесении приговора.

2. Утверждайте позитивную защиту.

Чтобы заявить о своей уверенности, вы просто указываете причины, по которым лицо, подавшее на вас иск, не имеет дела.Добавьте к своему ответу соответствующие аргументы.

Вот некоторые из наиболее распространенных защит, которые мы видим:

  • Счет с задолженностью не является вашим счетом
  • Контракт уже расторгнут. Следовательно, вы ничего не должны кредитору.
  • Срок давности истек. Срок давности — это закон, устанавливающий крайний срок действия. В этом случае срок давности составляет 6 лет, поэтому вам не могут предъявить иск о выплате долга на основании контракта, заключенного шесть лет назад.
  • Задолженность погашена или погашена.
  • Задолженность погашена частично.
  • Вы были со-подписавшим, но не были проинформированы о ваших правах как со-подписавшего.

SoloSuit упрощает создание правильной защиты.

Это лишь некоторые из множества позитивных защит. Неспособность выплатить долг обычно не является правовой защитой долга.

3. Подать ответ в суд и вручить истцу.

Часто бывает трудно подать ответ.К счастью, в Техасе это немного проще, потому что Техас позволяет сгенерировать и отправить ответ онлайн.

Чтобы отправить документы в электронную почту, просто перейдите сюда, чтобы начать работу.

Если вы предпочитаете работать с бумажным документом, вот что вам нужно сделать.

  • Распечатайте две копии своего ответа
  • Отправить по почте одну копию в суд
  • Отправьте вторую копию адвокату истца.

Файлы SoloSuit для вас. Мы даже попросим поверенного проверить ваш документ.

Их адрес должен быть указан в повестке и жалобе, которые вы получили по почте. Адрес поверенного должен быть вверху слева на первой странице. Адрес суда должен быть в первых двух абзацах.

Подача документов в Техасе бесплатна.

Удачи!

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга в Техасе.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для завершения вашего ответа.По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить бумажные копии в суд, либо вы можете заплатить SoloSuit, чтобы они подали его за вас и чтобы поверенный просмотрел документ.

Ответьте с помощью SoloSuit

«Впервые меня подал в суд коллектор, я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с проверенной их юристом документацией, которая требует дополнительных затрат, но это того стоило! SoloSuit отправила документацию в стороны и суд, что сэкономило мне время от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто! » — Джеймс


Начать мой ответ

Еще не подали в суд? Используйте письмо с подтверждением долга SoloSuit для борьбы со сборщиками долгов.


>> Прочтите статью FastCompany: Судебные иски по поводу долга сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс


Что делать, если мне еще не предъявили иск?

Если вы получили только уведомление о взыскании задолженности, но не иск, лучший способ ответить — это письмо с подтверждением долга. Когда коллектор связывается с вами каким-либо образом, будь то по телефону или по почте, вы можете ответить письмом о подтверждении долга.Это письмо уведомляет сборщика о том, что вы оспариваете задолженность, и требует, чтобы они предоставили доказательства вашей задолженности. Они не могут позвонить вам или продолжить сбор, пока не предоставят подтверждение долга. На этой блок-схеме показано, как можно использовать письмо с подтверждением долга, чтобы выиграть.

Узнайте больше о письме об оценке долга здесь.

Начните с письма об оценке долга здесь.

Как ответить на повестку о взыскании долгов в вашем штате

Вот список гидов для большинства из 50 штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Победа против компаний, выпускающих кредитные карты

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Узнай, как ты можешь победить каждого.

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как вести переговоры о долгах по кредитной карте

Как урегулировать судебный процесс, связанный с задолженностью по кредитной карте — полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

Какие крупнейшие коллекторские компании в США?

Остается ли проблема с долгами зомби в 2019 году?

SoloSuit FAQ

Если автомобиль конфискован, остается ли у меня задолженность?

Является ли компания Portfolio Recovery Associates законной?

Может ли меня осудить без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию? — Что мне делать?

Вызов в суд за медицинские счета — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас и у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

Что происходит при продаже долга коллекторскому агентству

Что такое условное решение?

Каков крайний срок ответа ответчика, чтобы избежать неисполнения приговора?

Может ли кредитор забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после обслуживания?

Могу ли я прекратить удержание заработной платы?

Можете ли вы обжаловать решение по умолчанию?

Нужен ли мне поверенный защиты по взысканию долгов?

Нужен ли мне юрист по ссудам до зарплаты?

Уходят ли студенческие ссуды через 7 лет? — Справочник по студенческой ссуде и долгу

Несу ли я ответственность за медицинские долги моего супруга?

Должен ли я выйти замуж за человека с долгом?

Может ли сборщик долгов оставить голосовую почту?

Как работает переуступка долга?

Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

Как работает переуступка долга?

Можете ли вы обслужить кого-то с иском о взыскании на работе?

Что такое варрант в долг?

Сколько раз можно обновлять приговор в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли риски при консолидации долга?

Что произойдет, если вам не вручат документы в суд?

Студенческий долг умирает вместе с вами?

Могут ли коллекторы позвонить вам на работу в Техас?

Сколько у вас должно быть долгов, чтобы подавать по главе 7?

Каков срок давности по долгам в Вашингтоне?

Как долго длится приговор?

Могут ли быть взысканы частные выплаты по инвалидности?

Могут ли коллекторы звонить с местных номеров?

Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

Правда: нельзя ли никогда платить агентству по взысканию долгов?

Следует ли общаться с коллектором в письменной форме или по телефону?

Нужен ли мне переговорщик по долгам?

Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

Может ли технологический сервер оставить повестку приклеенной к моей двери?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо с подтверждением долга — полное руководство

Как подать ходатайство о привлечении арбитража без адвоката

Как остановить удержание заработной платы — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

Защита в суде от взыскателя долга

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Срок исковой давности в Нью-Гэмпшире

Образец письма о прекращении и воздержании от взыскания долгов

Полное руководство по реагированию на иск о взыскании долга в штате Юта

Срок исковой давности в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать сборщики долгов — объяснил FDCPA

Защита в суде от взыскателя долгов

Как погасить долг

Срок исковой давности в Арканзасе

Вы тонете в долгах — вот как плавать

Помощь! Мой сборщик долгов подает на меня в суд

Как подать ходатайство об отмене приговора

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Срок исковой давности в Северной Дакоте

Обзор управления долгом ClearPoint

Срок исковой давности в штате Индиана

Законы Орегона о выселении — что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о повторном старении долга

Как явиться в суд по телефону

Как пользоваться учением о нечистых руках

Консолидация долга в Юджине, Орегон

Вызывали в суд за медицинские счета? Что делать дальше

Как заключить соглашение об урегулировании долга

Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

Как ответить на иск о взыскании долга

Советы по выезду из страны с неоплаченным долгом по кредитной карте

Канзасский статут об исковой давности взыскания долгов

Как подать заявление в суд мелких тяжб в Айове

Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

Обзор консолидации долга Roseland Associates

Как прекратить употребление гарнира

Обзор Debt Eraser

Сколько стоит агентство по взысканию долгов?

Потребительский долг достиг 3 долларов.71 триллион в 2016 году, новый рекорд по данным Совета управляющих Федеральной резервной системы. Когда счета остаются неоплаченными, за это расплачиваются предприятия. Чтобы вернуть доход и оптимально управлять всей дебиторской задолженностью, многие компании выбирают агентство по взысканию долгов.

Средние расходы агентства по взысканию долгов

Неуверенность из-за неизвестных затрат может удерживать предприятия от подписания контракта с коллекторским агентством, что может еще больше задержать взыскание. Поскольку в Соединенных Штатах работает более 5000 агентств, стоимость найма одного будет варьироваться.Две распространенные структуры платежей включают фиксированных комиссионных и непредвиденных расходов .

Взыскание фиксированной платы

Фиксированная комиссия — это фиксированная плата, которая взимается авансом в процессе взыскания. Независимо от размера учетной записи, компании платят одинаковую ставку за пакеты, которые включают в себя услуги по сбору платежей как первой, так и третьей стороны. Эта прямая комиссия обычно стоит от 10 до 15 долларов за аккаунт.

Собственные и сторонние службы инкассации

Собственные коллекции, похоже, исходят от клиентов.Этот метод предоставляет услуги написания писем и телефонных звонков. Каждое агентство работает с уникальными процедурами. Письма могут идентифицировать законные права потребителя, требовать оплаты, просить его связаться с агентством или кредитором, сообщать кредитору о статусе платежа, разрешать споры или запрашивать другую информацию.

Для потребителей, которые не отвечают на собственные коллекции, компании могут активировать сторонние коллекции. Эта услуга также применяет стратегии написания писем и телефонных звонков.На этом этапе четко указывается, что все сообщения исходят от взыскателя долгов или агентства. Письма о инкассо как первой, так и третьей стороне следуют за структурированным ростом спроса, при этом каждое письмо увеличивает срочность платежа.

Взыскание на случай непредвиденных обстоятельств

Большинство коллекторских агентств сейчас используют модель оплаты на случай непредвиденных обстоятельств. Агентства будут взимать плату с клиентов только в том случае, если они успешно соберут. Средняя комиссия колеблется от 25 до 50 процентов от общей суммы долга, взимаемой с одного счета.Плата оговаривается в контракте.

Факторы, определяющие размер платы за непредвиденные расходы, включают:

  • Возраст счета — по мере старения потребительского долга вероятность восстановления уменьшается. По данным Fair Isaac Corp (FICO), менее половины потребителей с просроченными счетами производят платежи с опозданием на 30 и более дней. Кроме того, FICO заявляет, что «примерно три из 10 потребителей имеют просрочку на 60 или более дней по любому кредитному обязательству, а примерно двое из 10 потребителей имеют просрочку на 90 или более дней.«Из-за возросшей сложности взыскания просроченной задолженности старые счета, как правило, требуют более высоких комиссий.
  • Средний размер остатка на счетах — в зависимости от агентства по взысканию долгов, для счетов с меньшим остатком будут взиматься более высокие комиссии.
  • Объем счетов, переданных агентству — комиссии могут быть меньше для большего объема счетов.
  • Обслуживаемая отрасль — с разными подходами к взысканию долга, каждая отрасль имеет разные объемы, средние значения и возраст дебиторской задолженности.

Выбор подходящего агентства

Своевременная и успешная работа по сбору требует существенных ресурсов компании, которые многие компании не могут себе позволить. Передача взыскания задолженностей агентству по взысканию долгов позволяет предприятиям сосредоточить свои ресурсы на поддержании производства и растущем успехе.

В Optio Solutions наши опытные сборщики долгов предоставляют высококачественные услуги для достижения идеальных результатов. Optio предлагает эффективные собственные и сторонние услуги по сбору платежей по доступным ценам.Организации, рассматривающие возможность передачи сборов на аутсорсинг, или те, кто хочет заменить действующее агентство, могут связаться с Optio сегодня, чтобы обсудить наши индивидуальные программы.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.