Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье :: Деньги :: РБК Недвижимость

В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США. Но жилье здесь стоит дороже

Фото: Lauren Hurley/FA Bobo/PIXSELL/PA Images

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения креди

Как взять кредит в другой стране?

Многие люди задумываются над тем, почему в России кредиты дороже, чем на в Европе и США. И если кредиты там дешевле, то почему бы не брать их?

Финансовые аналитики часто объясняют разницу в стоимости малой насыщенностью российского рынка потребительского кредитования. Помимо этого, российские банки берут на себя значительно более высокие операционные издержи. Значительную роль играет и инфляционная составляющая. Чтобы лучше понять разницу в стоимости, стоит подробно разобрать, из чего состоит процентная ставка по кредиту. Она формируется из стоимости денежных ресурсов для банки, степени риска, инфляции и банковской маржи. И в РФ три первых составляющих значительно выше, чем на Западе.

Если складывается столь невыгодная для российских заемщиков ситуация, то вполне разумным и уместным может показаться следующий вопрос: почему бы не взять кредит на Западе? Можно ли оформить потребительский кредит или ипотеку за пределами нашей страны и что для этого нужно? Как это сделать?

Никаких законодательных запретов на получение кредитов в другой стране не существует. На Западе никто не запрещает банкам выдавать деньги гражданам России. Но нужно понимать, что выдача кредита гражданину другой страны – это повышенный риск, который надо как-то застраховать.

Россияне могут взять кредит на более льготных условиях, если у них есть вид на жительство, работа с официальным доходом или они ведут предпринимательскую деятельность на территории этой страны. Можно купить недвижимость, перечислять налоги в бюджет. Во многих странах такая практика рассматривается как предпринимательская деятельность.

В противном случае взять кредит за границей жителям России будет чрезвычайно сложно, поскольку такие займы будут расцениваться как сопряженные с высоким риском. Основная проблема для банков заключается в том, что в случае дефолта заемщика, его делом будет заниматься суд страны, в которой он зарегистрирован. В нашем случае – российский суд. Исключением, правда, могут стать кредиты по ипотеке на покупку недвижимости в той стране, где находится банк. В этом случае недвижимость будет оставаться в залоге у банка, и тот сможет застраховать свои риски.

Ряд стран и банков будет выдвигать свои особые требования. Кредитные учреждения Испании могут попросить справку об отсутствии взятых кредитов на родине, в Финляндии берут в залог недвижимость (даже взятую в ипотеку). В Финляндии и Италии сдача в аренду недвижимости приравнивается к предпринимательству, если все налоги выплачиваются в полном объеме.

Да, иностранный кредит влечет своей низкой процентной ставкой. В Германии она составляет в среднем всего 8,5%. Но нужно осознавать, что взятие кредита в валюте, отличной от валюты основного дохода заемщика, сопряжено с большим риском. Допустим, человек получает заработную плату в рублях, а выплачивает кредит в евро. Евро может резко подорожать, а зарплата может и не увеличиться. В результате вы можете просрочить платежи и на длительный период лишиться визы. Поэтому брать кредит в зарубежной валюте нужно крайне осторожно.

Брать кредиты в любой валюте, отличной от валюты зарплаты очень рискованно, так как валютные курсы любой страны крайне тяжело прогнозируются как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе. Курс может как упасть, так и вырасти, причем без четкой привязки к каким-то глобальным событиям.

Поэтому как не были бы заманчивы иностранные займы благодаря своим процентным ставкам, получить кредит за границей человеку, не имеющему там вида на жительство/работы/недвижимости крайне тяжело. Кроме того, это сопряжено с большими валютными рисками.

Как взять кредит в другой стране

Как взять кредит в другой стране - как можно получить кредит в другой стране

Как и кому выдают займы за границей

Сразу обозначим, что банки неохотно выдают кредиты иностранным заемщикам. Причина банальна - отсутствие гарантии платежеспособности клиента. Если впоследствии возникнут проблемы, которые необходимо решать через суд, придется подавать иск в судебный орган по месту регистрации кредитуемого лица. Переписка с заграничными судами отнимает много времени и денежных средств, длится месяцы, а то и годы. Ни одна финансовая организация не заинтересована в таких длительных процессах, поэтому для иностранных граждан, желающих взять кредит, есть ряд требований:


  • - предоставление подтверждения трудоустройства. Необходимо принести в банк контракт или договор, по которому человек работает за границей. Это будет минимальная гарантия выплаты оформленного кредита;

  • - подтверждение разрешения на временное или постоянное проживание в конкретной стране. Это может быть рабочая виза или вид на жительство, другие документы, которые дадут банку уверенность, что человек не исчезнет с заемными денежными средствами в ближайшее время;

  • - предоставление залогового имущества. Оно возможно для лица, проживающего за границей продолжительный срок, успевшего обзавестись движимым или недвижимым имуществом. Некоторые кредитные организации принимают под залог недвижимость, которой человек владеет в своей стране. Вероятность предоставления такого залога нужно уточнять в конкретном банке;

  • - предоставление поручителя. Если у человека, приехавшего за границу, здесь есть родственники, готовые поручиться за него, это значительно повысит шансы на успешное заключение сделки с банком.

Также кредитной организации потребуется предоставить загранпаспорт, подтверждение места проживания кредитуемого лица, документы про уплату налогов.

Планируя кредитование за границей, следует учитывать и страну, где проводится оформление займа. Вероятность одобрения заявки зависит от внутренней политики государства и особенностей банковской системы. Например, в Италии банки очень неохотно выдают кредитные средства иностранцам, более лояльное отношение к таким гражданам наблюдается в кредитных организациях Франции. На Кипре готовы выдавать кредит практически каждому, кто соответствует минимальным требованиям кредитной организации. В Индии либо Иране на кредит вовсе рассчитывать не приходится, потому как здесь полностью исключена вероятность выдачи заемных средств лицам, приехавшим из-за границы.

Вместо того, если воспользоваться кредитным предложением все-таки удается, заемщик отметит весьма лояльные условия. Процентная ставка практически в два раза ниже, чем в отечественных банках, зачастую составляет 3-6% годовых.

Но, важно учитывать, что зарубежные организации кредитуют в валюте своей страны. Если доход заемщика привязан к другому виду денежных средств, он может потерять на колебаниях курса, которые, к сожалению, предугадать очень сложно. Когда же валюта заработка и кредита одинаковая, сделка, заключенная за границей, действительно оказывается выгодной.

Альтернативное решение проблемы

Если человек находится за рубежом, и ему необходимо взять кредит, он может обратиться в банк своей страны и получить средства на кредитную карту. Формальные вопросы решаются в режиме онлайн через интернет, поэтому здесь проблем не возникнет. Главное, чтобы в государстве, где находится кредитуемое лицо, принимали имеющуюся кредитную карту.

В целом, если планируется поездка за рубеж, необходимо заблаговременно позаботиться о собственном финансовом благосостоянии. Если есть риск, что понадобятся дополнительные денежные средства, лучше заранее оформить кредитную карту или взять кредит, потому как в чужом государстве не всегда удается решить проблему по месту.

Кредитные карточки весьма удобны, если деньги со счета не используются, проценты не начисляют. Вместо того, в распоряжении держателя банковского продукта всегда есть запасные активы.

Последние статьи

Категории статей

Что будет если взять кредит и уехать в другую страну?

Заманчивая идея: взять кредит займ и просто скрыться от банка за границей. Потом подождать 5–10 лет, получить гражданство и остаться навсегда, забыв о платежах и звонках коллекторов. Но все ли так просто на самом деле?

Правовая ответственность

При получении кредита гражданин подписывает документ, где обязуется вернуть деньги в установленные сроки. Там же прописываются штрафные санкции в случае уклонения от платежей. Эта бумага позволяет банку обратиться в суд для поиска должника, который допустим, решил не платить микрозайм и скрыться, и последующем изъятии средств.

Право кредитной организации получить деньги назад признается и за рубежом. Выезд из России значительно усложнит кредитору задачу и потребует дополнительных расходов. Поэтому в случае с незначительной суммой затея может обернуться успехом. Однако сведения о задолженности, нарушении закона в связи с невыплатами помешает гражданину спокойно вернуться в Россию.

Действия банка

После просрочки кредита банк начнет разыскивать должника. Если связаться с гражданином по оставленным контактным данным не удается, в ход идет вся доступная информация о человеке. У некоторых кредитных организаций есть собственные отделы по поиску должников, можно обратиться и в коллекторские агенства. Самый формальный способ — обратиться в суд, который передаст дело в ФССП.

Сотрудники службы опросят родственников, соседей, коллег должника. Выезд за пределы страны от ФССП не укроется. Если на территории РФ у должника остались вклады в банке или недвижимость, их можно по решению суда изъять для погашения кредита. Согласие собственника не требуется, но обязательно уведомить его, то есть знать точный адрес.

Теперь видно, что с идеей взять кредит и уехать навсегда не все так просто. Придется провести серьезную подготовку, заранее продать недвижимость, чтобы банк не мог оспорить сделку. Жить на территории другой страны тоже нужно будет с осторожностью.

Разные алгоритмы для каждой страны

В любой ситуации гражданина объявят в международный розыск. То есть возвращение в Россию и перемещения между странами будут закрыты. При попытке должнику не удасться пройти через таможню.

Поведение банка зависит и от страны, в которой укрывается должник. Различается не только порядок взыскания денег, но и предшествующие этому процедуры.

Если у России есть соглашение, договор о международной правовой помощи, то банку потребуется:

  1. получить согласие от Министерства иностранных дел и Министерства Юстиций;
  2. обратиться в посольство государства, где скрывается должник;
  3. получить согласие зарубежного Министерства Юстиций.

После этого можно приступать к взиманию денег, аресту зарубежного имущества. Для реализации прав банку потребуется пройти через судебные разбирательства. Отличия в законах стран не позволят быстро вернуть назад средства.

В некоторые государства, например США, упрощают банку процедуру поиска должников. Достаточно будет грамотно подать обращение в IRSUSA и местные органы власти самостоятельно найдут беглеца и помогут в решении вопроса. Так что от желания взят кредит и уехать жить в США луч

Как взять кредит за границей?

Что делать, если срочно понадобились деньги за границей? Если вы не являетесь резидентом государства, взять кредит реально. В этой статье рассмотрим, как получить деньги в путешествии или проживая в другой стране.
За границей появились внеплановые траты? Можно ли взять кредит в другой стране? Да! Оперативную финансовую помощь оказывают на сайте "Займ Онлайн". С нами вы быстро получите деньги на руки или на банковскую карту без лишних хлопот.

Почему выгодно брать кредиты за границей?
Популярность зарубежных банков непрестанно растет. Люди из СНГ часто обращаются к европейским финансовым учреждениям за кредитами. Почему? Вот основные причины:
1. Низкая процентная ставка, которая не превышает 6% годовых.
2. Надежные, проверенные банки.
3. Гибкие и лояльные к клиенту условия кредитования.
Поскольку банковские учреждения довольно щепетильно относятся к проверке платежеспособности потенциальных заемщиков, проще обратиться к микрофинансовым организациям. Они одобряют кредиты в 90% случаев и не требуют полного пакета документов.

Кому выдают иностранные кредиты?
Получить кредит за границей для иностранцев возможно. Главное – официальное пребывание на территории определенного государства. Иностранный банк одобрит кредит нерезиденту, если он:
• легально пребывает в стране;
• имеет вид на жительство;
• является владельцем движимого или недвижимого имущества, зарегистрированного в стране пребывания;
• официально трудоустроен.
Если вы посещаете страну в качестве туриста, банковские учреждения откажут в займе, поскольку нет 100% гарантии погашения долга. А МФО не учитывают этот момент и все равно предоставляют денежную помощь.

Как получить кредит за границей
Если у вас нет времени или возможности пойти в банк, задумайтесь, как взять кредит за границей через Интернет. Многие учреждения позволяют оставить заявку на сайте, представив запрашиваемые документы в электронном виде. После заполнения формы и одобрения займа деньги поступают на карту.
Микрофинансовые организации не требуют полный пакет документов. Как правило, достаточно фотографии паспорта и ИНН. Некоторые МФО просят предоставить фото заемщика с паспортом в руке. После заполнения минимальной анкеты вы получаете финансовую помощь, находясь в Европе, Америке и любом другом уголке мира.

НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ

Как взять кредит за границей — проценты, особенности, документы


Сегодня многие задумываются о получении займа в другой стране. Причины популярности услуги заключаются в низкой процентной ставке, надежности заграничных банков и лояльности к клиентам. Ниже рассмотрим, как взять кредит за границей, куда обращаться, и какие бумаги потребуются для оформления.

Читайте также — Где получить срочный займ на банковский счет?

Кто может взять кредит за границей?

В туристической поездке о получении займа в другом государстве можно не мечтать. Ни один банк не согласится кредитовать человека, который сегодня-завтра уедет домой. Финансовое учреждение рискует, поэтому рассчитывать на получение услуги при таких обстоятельствах не приходится.

Иная ситуация, когда человек ставит целью приобрести недвижимость в другой стране. В таком случае можно взять кредит за границей и даже оформить ипотеку. Это связано с тем, что у финансового учреждения появляется на руках залоговое имущество, которое при наличии просрочки изымается у должника.

Если заемщик легально проживает на территории другой страны, официально трудоустроен или ведет предпринимательскую деятельность, получить деньги в банковском учреждении несложно. К слову, за границей наличие недвижимости и выплата налогов в государственный бюджет приравнивается к ведению бизнес-деятельности. Наличие депозита на счету банка — дополнительный плюс, повышающий шансы на оформление займа.


Какие бумаги потребуются?

Чтобы взять кредит за границей под низкий процент, требуется собрать внушительный пакет бумаг. Он мало отличается от того, что затребуют российские банки. Перечень следующий:

  • Заграничный паспорт.
  • Справка о наличии прибыли с места трудоустройства и другие бумаги, свидетельствующие о наличии платежеспособности.
  • Договор с работодателем.
  • Бумаги из налоговой инспекции (подтверждают отсутствие долгов).
  • Бумаги, подтверждающие регулярные затраты.
  • Документы на владение недвижимостью в РФ.
  • Бумаги, подтверждающие факт места проживания клиента.
  • Прочая документация по требованию банка.

Стоит отметить,  что взять кредит за границей через Интернет не получится — требуется лично явиться в отделение банка и принести озвученный пакет бумаг. В некоторых финансовых учреждениях требуется справка об отсутствии долгов у себя на Родине или бумаги, подтверждающие состав семьи. Здесь все зависит от страны, куда обращается человек за оформлением займа.

Перед тем как обращаться в зарубежную кредитную организацию, стоит внимательно изучить условия и почитать отзывы людей, которые уже оформляли кредит в другой стране. Чтобы минимизировать риск отказа, стоит обратиться к местному брокеру, который помогает со сбором бумаг и получением услуги.

Тонкости кредитования в другой стране

На вопрос, можно ли взять кредит за границей, эксперты отвечают утвердительно. Более того, такая услуга выгодна клиентам, ведь зарубежные банки выдают деньги на выгодных условиях — с процентной ставкой до 6% и гибкими условиями погашения. Сами кредитные организации надежны и стабильны, в отличие от рооссийских банков.

При оформлении займа стоит учесть особенности страны, где оформляется услуга. К примеру, в банковских учреждениях Европы требуется выписка из КИ, а также наличие справки о доходах. Финансовые организации Италии кредитуют иностранцев, которые имеют вид на жительство. Банковские учреждения Франции лояльно относятся к гражданам других государств и выдают займы с минимальными требованиями. Что касается кредитования на Кипре, оно доступно практически всем желающим. Первоначальный платеж в европейских банках — 10-30% от суммы займа.

Чтобы оформить кредит за границей, требуется подобрать банк, готовый выдать займ иностранцу. Если требуется крупная сумма на покупку недвижимости, стоит заручиться поддержкой специальных компаний или частных риэлторов. В остальном оформление схоже с тем, что работает в России — требуется подать заявление, передать бумаги и дожидаться решения кредитора, а после подписать договор.

Если взять кредит и уехать жить заграницу, легко нарваться на ряд проблем. Банки обращаться в специальные органы, позволяющие по своим каналам отыскать должника, после чего на человека накладываются санкции (штрафы, запрет на выезд и так далее). Существуют также специальные фирмы, которые занимаются поиском заемщиков, не выполняющих обязательства.



Читайте также ...

Можно ли взять кредит в иностранном банке и как это сделать

Kate/ 8 сентября, 2017/ банки, кредитная карта, кредиты, потребительский кредит/ 0 комментариев

Можно ли взять кредит в иностранном банке гражданам РФ? Как ни странно, при изучении процентных ставок, которые предоставляют банки России, все чаще потенциальные заемщики интересуются этой темой. Эта статья может быть полезной, если вы один из них.

Можно ли взять кредит в иностранном банке

Содержание статьи

Многие наши граждане, в том числе и бизнесмены, хотели бы взять можно ли взять кредит в иностранном банке 8кредит в иностранном банке. Это связано в первую очередь с процентной ставкой, которую предлагают банки Европы и США. Для сравнения, средний процент на ипотеку в банках Европы составляет 4%, а на потребительский кредит — 7%. Законом на запрещено оформление кредита в банке другой страны. Но, тем не менее, деятельность филиалов иностранных банков в России не практикуется.

В основном на территории РФ открываются дочерние предприятие (не путать с филиалом). Вот они как раз могут предоставить кредит заемщику. Но вся загвоздка будет заключаться в том, что данные организации придерживаются условий, которые им диктует рынок кредитования. А соответственно и процентные ставки не сильно будут отличаться от условий отечественных банков.

Условия кредитования

Можно ли взять кредит в иностранном банке? Каждый гражданин РФ имеет право обратиться в банк другой страны для оформления кредита. Другое дело одобрит ли его кредитор. Иностранные банки с опаской отнесутся к заемщику, проживающего в стране, где средний уровень дохода значительно ниже, чем на территории банка. Итак, какие требования и условия помогут получить положительное решение по оформлению кредита:

  • Заемщик должен проживать на территории страны того банка, где пытается получить кредит;
  • Обладает двойным гражданством;
  • Является собственником недвижимости, которое находится на территории страны банка, так как оно может выступить в качестве залога;
  • Ведет предпринимательскую деятельность в стране, где хочет взять кредит.

Такие завышенные требования приводят к тому, что далеко не всем готовы одобрить кредит в иностранном банке, так  как это неоправданный риск. У банковской организации нет гарантий, что после получения денег вы не уедете к себе на родину благополучно тратить предоставленные средства, позабыв об их возврате. И в случае такой ситуации дело будет решаться в соответствии с законом страны, чье гражданство имеет заемщик. А правовые нормы двух стран могут очень различаться.

Как взять кредит в иностранном банке

можно ли взять кредит в иностранном банке 7При всей заманчивости такого варианта кредитования, взять кредит в иностранном банке окажется трудоемким процессом. Особенности работы банковского Форекса могут позволить осуществлять сделки с оплатой в рассрочку за рубежом, что является, по сути, тем же кредитом. Подробности работы на таких площадках можно прочитать на специализированных сайтах. Но если деньги нужны не для торговли на бирже, а для себя, то надо знать, с чего следует начать. Первым этапом было бы нелишним собрать всю информацию о кредитовании в банке той страны, которую вы выбрали. Для этого можно пообщаться на интернет-форумах с людьми, которые уже успешно совершили данную сделку. Ваши шансы повысятся, если вы откроете депозитный счет в выбранном банке. Правда иногда это сделать не намного проще, чем оформить кредит, так как необходимо будет уладить множество формальностей. Итак, для запроса в банк вам необходимо:

  • Заполнить заявки на иностранном языке (желательно) и отправить в интересующие вас банки;
  • Могут потребоваться документы удостоверяющие личность, выписка с лицевого счета в банке, документы подтверждающие доход и информация об имуществе, находящемся на территории страны банка.
  • Чтобы срок вашей рабочей или учебной визы соответствовал срокам кредитования;
  • Наличие поручителя, постоянно проживающего в стране, где вы оформляете кредит;
  • Можно предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, чтобы заручиться их поддержкой.

Таким образом, для получения денег в долг в иностранном банке необходимо довольно серьезно изучить условия и требования к заемщикам, а также реально оценивать свои шансы на получение денежных средств.

Плюсы и минусы оформления кредита в другой стране

Если вы соответствуете всем заявленным требованиям и у вас есть большие шансы на одобрение кредита в иностранном банке, то не стоит забывать еще о других нюансах, касающихся такого вида кредитования:

  • Денежный кредит, одобренный иностранным банком, Налоговая можно ли взять кредит в иностранном банке 6инспекция может расценить как доход, полученный от деятельности за пределами РФ. Тогда он будет облагаться налогом.
  • Если полученный кредит вы собираетесь потратить на территории России, то не стоит забывать о комиссии за международный денежный перевод.
  • При оформлении ипотечного кредитования, недвижимость, которую вы приобретаете должна быть расположена на территории той страны, где оформляется ипотека.

В совокупности, если рассмотреть все траты, которые еще предстоят после оформления кредитного договора, то следует задуматься, а намного ли выгодно получится кредитование на данных условиях. Ведь в теории все действительно возможно и никто не может вам запретить оформить кредит в странах Европы, но когда доходит до практики, оказывается, что иностранным заемщикам вовсе не рады. Быть может, стоит обратить больше внимания на дочерние предприятия тех банковских организаций, которые находятся за рубежом, но которые готовы к постоянному и плодотворному сотрудничеству.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *