Содержание

Взять кредит за границей через Интернет

взять кредит за границей через интернетМногие люди стали пользоваться услугой кредитования в зарубежных банках. Это очень выгодно, поскольку кредиты за рубежом отличаются низкой процентной ставкой.

Процедура предоставления денежного займа (кредита) везде практически одинаковая. Сначала идет проверка платежеспособности, если кредит дается под залог, то идет оценка залогового имущества. Главное и обязательное условие – страхование имущества. Поскольку можно взять кредит за границей через интернет, то процентная ставка может меняться, все зависит от финансового состояния заемщика.

Кредит за рубежом дается в любой валюте. Сроки так же не имеют строгих ограничений. Сумма ежемесячных выплат рассчитываются так, чтобы она не превышала 30% от заработной платы кредитора.  Для получения кредита, в случае одобрения, потребуется паспорт, справка о доходах, и заполнение анкеты.

Поскольку взять кредит за границей через интернет можно самостоятельно, то услуги посредника могут не понадобиться. Сначала заполняется заявка, которая рассматривается достаточно быстро. В случае предварительного одобрения, менеджеры банка связываются с клиентом и предлагают собрать необходимые документы. Если сумма большая, то вполне вероятно что потребуется залог. Иногда банки отдают предпочтение тем клиентам, которые предоставляют положительные рекомендации.

Поскольку займ для любого банка, в том числе и зарубежного — основной источник прибыли, то сложные клиенты могут получить отказ. Отдается предпочтение клиентам с положительной кредитной историей. Может быть предложен первоначальный взнос в размере 10 % от всей суммы кредита. Банки за рубежом работают по гибкой системе и часто подстраиваются под клиентов, предолгая более удобные условия кредитования.

Оформите займ в МФО из любой точки мира

Можно ли взять кредит за границей?

Немало наших соотечественников планируют взять кредит за границей, так как процентная ставка по кредитам в российских банках для многих является неподъемной. Вследствие этого люди оформляют займ в зарубежных банках, экономя деньги на комиссии.

Особенности в оформлении кредита россиянам

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России оформлял кредит минимум 1 раз в своей жизни. Цели на кредиты разные:

  • развитие бизнеса;
  • покупка недвижимости;
  • приобретение мебели, бытовой техники;
  • автокредит.

При этом ипотечный кредит в России отличается годовой процентной ставкой в 12-13%, а в европейских странах – 4-5%. Такие условия заинтересовывают людей, которые начинают изучать условия для получения кредита под низкий процент.

Процесс оформления кредита в европейских странах мало чем отличается от России. Для получения необходимой суммы денег следует доказать свою благонадежность и платежеспособность.

На территории России филиалы зарубежных банковских организаций отсутствуют. Иностранные банки исследуют условия местного рынка и экономическую ситуацию государства в целом, прежде чем открывать дочерние компании. А российские банки утверждают, что низкие на первый взгляд проценты таят в себе немало проблем.

Гражданину России, желающему оформить кредит в иностранном банке:

  1. Первым делом следует изучить условия и требования, выдвигаемые определенным учреждением.
  2. Нужно выяснить, какие документы требуется предоставить представителю банка, какой залог необходим кредитору.

Обычно банки оформляют кредиты только для своих граждан и отказывают иностранным лицам, включая тех, кто продолжительное время проживают в стране на легальных основаниях, является владельцем недвижимости или ведет свое дело.

Для банкиров предоставить заем иностранным лицам – большой риск, если такие клиенты перестанут выплачивать задолженность. Спор при нарушении условий договора будет рассматриваться по закону государства, в котором проживает должник.

Для чего оформлять кредит

Перед оформлением кредита в иностранном банке следует определить его цель.

  • Самым популярным видом кредитования для жителей России является ипотека.
  • Далее идет кредит на развитие собственного бизнеса.
  • Затем – автокредит.
  • На четвертом месте – покупка электроники, бытовой техники.
  • Кредит на образование, взятый в зарубежном банке, не является распространенным, так как за границу обычно едут уже добившиеся успеха люди за получением второго высшего или дети обеспеченных людей.

В развитых странах получить ипотеку можно под 4-6% годовых. Длительность кредитования – несколько десятков лет. В европейских странах цена квадратного метра не особо отличается от цены квадратного метра новостроек, возводимых в России.

Другие виды кредитования имеют следующие ставки: потребительский кредит – 7% годовых, автокредит – 4%.

Банки европейских государств стремятся не выдавать кредиты на развитие бизнеса иностранцам. Однако в Китае приезжие имеют возможность оформить кредит на данную цель на привлекательных условиях.

Оформление кредита в иностранном банке

Чтобы окончательно определиться с тем, стоит ли оформлять кредит в иностранном банке, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Первым делом нужно отправить иностранным банкам письма по электронной почте – возможно, вы получите одобрение на кредит.

Подготовка к сделке включает в себя следующие шаги.

  1. Выберите, какой вид займа для вас необходим. Заемщики из России имеют возможность оформить потребительский или ипотечный кредит. Получение потребительского кредита обойдется намного сложнее, чем оформление ипотеки.
  2. Изучите условия предоставления кредита
    у банков различных стран. Выясните, какие государства предлагают иностранцам более выгодные условия и разрабатывают программы кредитования для жителей других стран. Например, получить ипотеку в итальянских банках достаточно сложно, а в Кипре и Турции есть возможность оформить займ. Если вы учитесь в Китае или живете в этой стране больше 12 месяцев, то без проблем сможете оформить ипотеку в китайском финансовом учреждении.
  3. Перед подготовкой к оформлению кредита получите визу в то государство, в банке которого вы планируете стать клиентом.
  4. Если вы не знаете иностранный язык и особенности местного законодательство, обратитесь за помощью к консалтинговой компании или воспользуйтесь посредническими услугами, находясь в России или через интернет.

Оформление кредита

Банки лояльнее относятся к иностранцам, имеющим в их учреждениях депозитные счета. Однако кредитному инспектору необходимо убедиться в том, что содержащиеся на депозите денежные средства заработаны вами на законных основаниях. Вам потребуется доказать легальность денежных операций и собственную платежеспособность.

Необходимо учитывать и другие нюансы. Если вы собираетесь, оформив кредит, вернуться на родину, то потребуется заплатить комиссию по погашению задолженности. В случае, когда о кредитной операции узнает российская налоговая служба, вам придется заплатить требуемые налоги.

Когда вы оформляете ипотеку в зарубежном государстве, то и приобретать недвижимость вам придется в ней же. Купить недвижимость у себя в России вы не сможете.

Взвесив все плюсы и минусы и окончательно решив оформлять кредит в зарубежном государстве, подайте заявку на получение кредитных средств. Специалисты будут рассматривать вашу заявку, учитывая все показатели качества жизни.

Если кредитор оценил вашу платежеспособность, то он изучит предоставляемое вами залоговое имущество. Залог – решающий момент при рассмотрении заявки банковским учреждением. Именно от наличия или отсутствия залога зависит размер годовой процентной ставки. Если вы лишитесь возможности продолжать совершать ипотечные платежи, то банк заберет ваше недвижимое имущество и продаст его.

К необходимым документам, которые необходимо лично предоставить сотруднику банка, относятся следующие:

  • паспорт;
  • справка с места работы о получаемых доходах;
  • информация об имеющемся имуществе;
  • выписка с лицевого счета.

После того как банк получает требуемые сведения о потенциальном клиенте, он решает, стоит ли выдавать вам кредит. При отказе он вправе не разглашать причины подобного решения. При одобрении вы получите заемные средства в ближайшем будущем.

Наиболее популярные страны для оформления кредита иностранцами

Если вы собираетесь приобрести недвижимость за рубежом и оформить для этой цели ипотеку, изучите текущее экономическое положение государства, условия получения кредита и программы лояльности к нерезидентам.

  1. Французские банки предлагают доступную программу по кредитованию недвижимого имущества. В этом государстве можно приобрести не только квартиру в мегаполисе, но и виллу или даже замок. Ипотечная ставка в банках Франции составляет не больше 3%, размер первоначального взноса невелик. Стоимость квадратного метра жилья доступная. Недостаток – высокие налоговые ставки на недвижимое имущество.
  2. Германия – страна, отличающаяся развитой экономикой. Немецкие банковские учреждения выдают ипотеки нашим соотечественникам. Эмигрантов привлекают доступная стоимость жилья и годовая процентная ставка по ипотечному кредитованию, не превышающая 4%. Недостаток – большой пакет документов, наличие поручителей.
  3. Еще одна лояльная к жителям Росси страна – Кипр. По специальной программе россиянин может получить гражданство в 3-месячный срок, если совокупная стоимость его недвижимости – минимум 2,5 млн евро. Процентная ставка по ипотечному кредитованию – 5%, по оформлению кредита в иной валюте – 3,5%.
  4. Высокий шанс получить одобрение на оформление ипотеки есть в турецких банках. Годовая процентная ставка не превышает 8%. Длительность подписания требующихся для кредита документов и справок – не более 3 дней. Еще один плюс – низкие налоги на недвижимое имущество.

А оформить ипотеку в США практически невозможно, так как американские банки тщательно изучают нерезидентов. Годовая процентная ставка – приблизительно 5%. Потребуется открыть счет, сумма денег на котором будет составлять в размере двухгодичную или годовую оплату за покупаемое недвижимое имущество.

Заключение

Иностранные банки разрабатывают программы кредитования нерезидентов, однако они предпочитают выдавать кредит именно соотечественникам. Тем не менее вы можете попробовать оформить кредит в иностранном государстве и получить его на выгодных условиях.

Читайте нашу статью: «6 правил для получения выгодного кредита: хитрости и советы кредитования».

Как взять кредит в иностранном банке

Пользователи задаются вопросом, возможно ли оформить кредит в зарубежном банке. Особенности этого процесса, требования к кандидатуре заёмщика и актуальные условия кредитования за границей рассмотрим в нашей статье.

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Можно ли взять кредит в иностранном банке и потратить в РоссииМожно ли взять кредит в иностранном банке и потратить в России

Ни для кого не секрет, что кредит в иностранном банке намного выгоднее займа, оформленного в российской кредитной организации. Ставки по потребительским продуктам за рубежом составляют 7-10%, в то время как в отечественных банках это значение варьируется от 12-25%. Ипотечный кредит в иностранном банке можно оформить от 4% годовых, в России минимальная ставка составляет 6% по программе господдержки. См. также: выгодные кредиты банков Казахстана.

Пользователям, желающим взять кредит за границей, стоит учесть условия, при которых иностранные кредиторы согласятся сотрудничать с россиянином.

  1. Кредит выдается лицам, имеющим гражданство или вид на жительство в стране, где подается заявка.
  2. Клиент обладает имуществом на территории иностранного государства, с которого исправно уплачиваются налоги. Это могут быть земельный участок, дом, квартира и др.
  3. При оформлении ипотечного займа недвижимость приобретается в той стране, где выдаются заёмные средства. Данное требование обусловлено высокими рисками для кредитора в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств. Недвижимость на территории РФ становится неликвидной для кредитора, в случае нарушений условий кредитного договора банк не сможет взыскать имущество.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории в РФ.
  5. Шансы повышаются при привлечении в качестве поручителя родственника, являющегося гражданином кредитующей страны.
  6. Открытие депозитного счёта в иностранном государстве также повышает вероятность одобрения. Однако такая процедура может быть длительной, банки тщательно проверяют источники денежных поступлений, чтобы избежать отмывания нелегальных доходов.
  7. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность за границей, могут рассчитывать на положительный ответ от банка.

Можно ли оформить кредит в иностранном банке, а полученные средства потратить в России? Потребительские программы не предусматривают целевого применения заёмных средств, поэтому пользователь может расходовать деньги на территории РФ. Но международный перевод средств связан с немалым комиссионным сбором, из-за чего выгода от оформления займа за рубежом значительно сокращается.

Ипотечные кредиты выдаются исключительно на недвижимость, которая расположена в пределах страны кредитора. Купить на полученные средства квартиру или дом в российском городе невозможно. к содержанию ↑

Как взять кредит за границей

Кредит за границейКредит за границей

Рассмотрим, как взять кредит за границей. Прежде всего, потенциальному заёмщику нужно определиться с выбором кредитора. Для этого изучаются основные условия кредитования разных банков. Можно посоветоваться на тематических форумах с пользователями, которые получали подобные кредиты, прочитать их отзывы.

После определения подходящего кредитора, нужно совершить звонок в банк, либо посетить само отделение для получения консультации по продуктам. Будьте готовы, что иностранный кредитор не проявит радушия и с опаской отнесется к вашей заявке. Выдача средств гражданину другого государства связана с высокими рисками, поэтому кредит выдаётся только в случае, когда у него не возникает сомнений в добропорядочности и платежеспособности заявителя. См. также: оформление кредита онлайн в банке Восточный.

к содержанию ↑

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке

Документы для оформление кредита в иностранном банкеДокументы для оформление кредита в иностранном банке

Процедура получения кредита в иностранном банке, так же как и у отечественного кредитора, подразумевает сбор необходимых документов для подачи заявки.

Клиенту нужно предоставить сотруднику банка следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • справки, подтверждающие уровень совокупного дохода;
  • справку о составе семьи;
  • документы из налогового органа, подтверждающие отсутствие задолженности;
  • состояние лицевого счёта в банке, подтверждающее наличие денежных средств;
  • документы о праве собственности на имущество заявителя;
  • некоторые банки запрашивают долгосрочную визу для пребывания в стране-кредиторе;
  • владельцам бизнеса необходимо предъявить бумаги, свидетельствующие о ведении деятельности на территории заимодавца.

Перечень документов может отличаться, актуальные требования можно уточнить по телефону горячей линии, либо в отделении кредитора. к содержанию ↑

В каких странах можно взять кредит россиянину

Страны, в которых можно взять кредит россиянинуСтраны, в которых можно взять кредит росиянину

Вероятность одобрения кредита в иностранном банке для гражданина России выше в случае, когда речь идёт о жилищном займе. При этом залоговая недвижимость должна располагаться на территории государства, занимающегося выдачей кредитных средств.

Самые лояльные требования к заёмщикам предъявляет Кипр и Испания, поэтому получить ипотечный заём здесь гораздо проще. В ряде европейских государств, таких как Финляндия, Португалия, достаточно приемлемые требования к клиенту, но процентные ставки близки по значению с российскими.

Количество банков Франции, Германии, выдающих займы россиянам минимально, при этом у заёмщика должен быть открыт депозитный счёт в данной кредитной организации. Чехия готова к сотрудничеству преимущественно с юридическими лицами.

Англия, Австрия, Италия формально готовы к рассмотрению заявки гражданина России, но на практике получить кредит в перечисленных странах очень проблематично. Оформить ипотечный заём в Швейцарии, Румынии, Болгарии практически невозможно.

При получении отказа многие заявители идут на хитрость, и оформляют кредит на родственников или друзей, проживающих в государстве, где планируется получить заём. Однако не всегда родственники согласны на подобную процедуру, ведь в случае просрочки и неуплаты задолженности вся ответственность ложится на плечи официального заёмщика. См. также: кредит для инвалидов.

Итак, перед подачей запроса в иностранные банки необходимо детально изучить условия кредитования, и оценить целесообразность получения займа за рубежом. Для увеличения шансов положительного решения по заявке рекомендуем обратиться в консалтинговые агентства, сотрудники которых помогут собрать необходимый пакет документов и доказать банку серьезные намерения клиента.

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Условия кредитования в иностранных банках намного выгоднее, чем в отечественных. Ипотечный кредит под 5%, стремление угодить клиентам, культура обслуживания, многолетняя история успешной работы — приятные «мелочи», привлекающие заемщиков.

Как получить кредит за границей

Как получить кредит за границей

Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу. Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.

Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.

Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.

Возможно ли гражданину России взять кредит в иностранном банке?

В мире работают три схемы ипотечного кредитования:

  • Американская - расширенно-открытая.
  • Немецкая - сбалансировано-автономная.
  • Испанская, английская, французская и итальянская - усеченно-открытая.

Познакомимся подробнее с каждой схемой.

Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.

Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе. Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет. После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.

Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость. Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг. Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.

Ипотечный кредит сегодня без труда можно взять в Испании или на Кипре. Нужно сказать, что на Кипре граждане России - основные покупатели недвижимости, а в банках немало очень привлекательных предложений. Можно получить ипотеку под 3,5% годовых, что кажется очень выгодным предложением. Даже не очень состоятельный человек может купить загородную виллу на Кипре, и это обойдется дешевле, чем дом в России.

Потребительский кредит в иностранном банке

Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.

Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.

Если вы проживаете в стране на легальном основании, официально работаете, получаете доход и у вас хорошая кредитная история, можно без раздумий обращаться за кредитом в банк - вероятность положительного разрешения вашей просьбы очень велика.

Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами. Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках. При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.

Сложно ли получить кредит за границей?

Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.

Предъявив паспорт, иммигрант может положить деньги на банковский счёт, но для получения кредита необходим определенный социальный статус. У туриста или безработного студента нет шансов на получение заемных денег в банке. В крайнем случае, можно оформить кредит на родственников или друзей со стабильным финансовым положением. Хотя на подобное могут согласиться лишь самые близкие люди.

Запасной путь - открытие юридического лица и оформление кредита на фирму. Ипотеку можно иногда оформить на риэлтора, хотя такая услуга обходится очень недешево.

Тонкости оформления кредита за границей

Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • выписка с лицевого счёта;
  • документы о праве собственности на недвижимость.

От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.

Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.

В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.

Для чего обычно оформляют кредит за границей

Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.

Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.

В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.

Ставка по автокредиту - в среднем 4%, по потребительскому кредиту – 7% в год. Средние данные по бизнес-кредитам и кредитам на получение образования зависят от иммиграционной политики конкретной страны. Во многих странах Европы бизнес вновь прибывших иммигрантов кредитуют с большой осторожностью, а китайские банки предоставляют приезжим предпринимателям банковскую поддержку охотно и на выгодных условиях.

© Старецкая Елена, BBF.RU

Как взять кредит за границей? Преимущества обращения в иностранные банки и сам процесс выдачи ссуды

Просмотры: 8 441

Комментариев: 3

Популярность кредитования в зарубежных банках все возрастает по причине низкой процентной ставки и лояльных условий предоставления займов, а также из-за повышенной надежности финансовых структур. Взять кредит за границей несложно, достаточно только, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям выбранного им банка.

к оглавлению ↑

Кредитование за границей: особенности и преимущества

Многие зарубежные банки предлагают выгодное кредитование, предусматривающее следующие преимущества:

  • невысокая процентная ставка, составляющая, как правило, до 6%;
  • более высокая надежность банков;
  • гибкие условия кредитования.

Все европейские банки предъявляют значительные требования к потенциальным заемщикам. Так, обязательно наличие выписки из кредитной истории, которая для получения положительного ответа должна быть достаточно хорошей.

Кроме того, обязательно иметь справку об уровне дохода клиента. Дополнительным преимуществом можно считать наличие трудового договора в той стране, где будет оформляться кредитный договор.

Каждая из стран имеет собственные особенности кредитования. Так, итальянские банки дают возможность кредитования преимущественно клиентам, имеющим вид на жительство в их стране. Банки Франции более лояльны к гражданам других стран и предоставляют кредиты с меньшими требованиями. Есть возможность кредитования и в кипрских банках, которые в отличие от большинства греческих и немецких финансовых организаций дают возможность кредитования практически всем желающим.

Кредит в банке Германии

Важно знать, что большинство зарубежных банков требуют внесения первоначального взноса, составляющего от 10 до 30 процентов от общей суммы кредита.

к оглавлению ↑

Процедура кредитования за границей

Чтобы взять кредит за границей, вначале нужно выбрать подходящий банк, который согласится на кредитование иностранцев.

Если потенциальный заемщик планирует взять кредит на приобретение недвижимости или совершение какого-нибудь другого дорогостоящего приобретения, желательно заручиться помощью специализированной компании, занимающейся операциями с недвижимостью в этой стране.

Далее можно обратиться к риелтору, который не только помогает выбрать нужный объект, но и оказывает помощь в сборе и подаче необходимых документов в банк.

Еще один вариант взять кредит за границей — сразу обратиться в выбранный банк. Все процедуры подачи заявки и предоставления требуемых документов за границей стандартны и схожи с российскими реалиями.

Автор: Нина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам, микрозаймам и кредитным картам

Это вам будет интересно

Как легко отправить заявку на кредит онлайн и гарантированно получить займ?

30 сентября 09:14

Знаете ли вы, что первые кредиты в истории появились еще за несколько тысяч лет до нашей эры? Уже в те далекие времена многие люди понимали все выгоды и преимущества грамотного обращения с заемными средствами и активно пользовались услугами ростовщиков. Естественно, что и сегодня у многих граждан могут возникнуть ситуации, когда срочно понадобились деньги. А тем самым спасительным средством и будет решение отправить заявку на кредит в банк. Кроме того, если вы имеете постоянный источник...

Банк требует досрочного погашения кредита. Что делать заемщику?

13 сентября 17:35

Некоторые заемщики, допустившие небольшую просрочку по тем или иным личным причинам, сталкиваются с требованием банка о досрочном возвращении выданного ранее кредита и...

Какую программу выбрать, если нужен кредит на ремонт? Ищем выгодные источники финансирования

3 сентября 14:22

Ремонт - порой удовольствие дорогостоящее. Если нет желания копить или отказываться от своих идей, тогда за финансированием следует обращаться к кредитным компаниями....

2 сентября 15:38

Кто стандартно желает получить деньги в долг без проверок? Обычно таким вопросом задаются граждане, которые опасаются отказного решения кредитора после проведения...

4 июля 14:17

Наверняка у вас когда-либо в жизни бывали ситуации, когда приходилось кому-нибудь из ваших знакомых давать деньги в долг на определенный срок. Вполне возможно, что и вы...

2 июля 19:42

Правильное использование кредитной карты является весьма важной темой. Так, периодически в жизни каждого человека происходят ситуации, когда срочно понадобились деньги....

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Как украинцам взять кредит за границей

кредит за границей

Банковские продукты во всем мире примерно одинаковы. Со времени появления денег и денежного оборота ключевые предложения не меняются — только ростовщиков заменили банки. Кредитование в Европе по своему принципу не отличается от кредитных инструментов, представленных в Украине, ничем кроме процентных ставок. Экономика стабильных стран характеризуется большей устойчивостью, что означает, что ставки как по депозитам, так и по займам, будут ниже.

Получить кредит

Содержание:

  1. Чем привлекательны европейские кредиты
  2. Как получить кредит в иностранном банке
  3. Лайфхаки

Чем привлекательны европейские кредиты

В чем отличие иностранных ссуд от отечественных? Разберем на примере. В мире ипотека — один из самых дешевых кредитов. Как правило, это займ с обеспечением, т.е. залогом по нему выступает сам объект недвижимости. Таким образом, риски банка минимальны.

На момент написания статьи (февраль 2019) в среднем стоимость ипотеки по Украине варьируется от 10,7 до 33% годовых. Если взять, к примеру, срок на 15 лет, переплата получается 160,5-495%.

Вдумайтесь: за 15 лет переплатить за жилье в 5 раз!

В Европе ставки по ипотечным кредитам в 10 раз ниже — всего от 1,5 до 3% годовых. И переплата, соответственно, получается в 10 раз ниже. Личный опыт ипотеки за границей читайте в нашей статье.

С потребительскими кредитами и кредитными картами ситуация примерно такая же. Это, конечно, весьма привлекательно — взять кредит в Европе, а деньги тратить в Украине.

Получить кредит

Как получить кредит в иностранном банке

кредит за рубежомВзять деньги в долг в иностранном банке очень сложно — банки не заинтересованы в кредитовании нерезидентов, ведь такая операция априори высокорисковая. Если нерезидент не вернет займ, выбивание долгов обойдется банку слишком дорого, а рычагов давления на должника практически нет. А значит, убедить иностранный банк выдать кредит гражданину Украины — задача непростая.

Исключение — если у вас рабочая или учебная виза. В таком случае на период рабочего контракта или учебы вы можете претендовать на некоторые краткосрочные кредитные продукты. Дальше все зависит от страны и от вашего рабочего контракта. Даже если у вас еще нет гражданства, но есть стабильный рабочий контракт, вам будут доступны разные кредитные инструменты, в том числе и ипотека.

Трудовое законодательство во многих европейских странах устроено таким образом, что бессрочный рабочий контракт практически гарантирует вам пожизненное трудоустройство, так что банк в этом случае ничем не рискует, выдавая ссуду нерезиденту. Процентная ставка по кредиту или ипотеке в этом случае для вас может быть чуть выше, чем для граждан страны, но все равно очень выгодна в сравнении с украинским цифрами.

Получить кредит

Лайфхаки

Еще один вариант получить кредит в иностранном банке — иметь недвижимость за границей. К примеру, в лучшие времена вы купили виллу на Юге Франции. Поздравляем, теперь вы можете взять ссуду под залог своей виллы. Т.е. если у вас нет европейского гражданства, вам нужно показать банку, что вы можете быть благонадежным клиентом. Это можно сделать несколькими способами:

  • предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и, как следствие, регулярного источника дохода;
  • предоставить документы, свидетельствующие о наличии ликвидного имущества за границей: недвижимости, акций, ценных бумаг и других активов;
  • в идеале — говорить на языке той страны, в которой вы планируете получить кредит и иметь возможность личного присутствовать там.

Если вам удастся получить ссуду за границей, а использовать ее вы планируете в Украине, для банка это будет нецелевым использованием средств. Так что мы не рекомендуем сообщать финучреждению, что полученные деньги вы планируете вывозить. И, конечно, заранее задумайтесь и о том, как будете погашать кредит. Идеальный вариант — получать зарплату как фрилансер, например, на иностранную банковскую карту, и с нее же безналично погашать кредит. Как выбрать банковскую карту читайте здесь. В таком случае потери на комиссиях и переводах будут минимальные.

Катерина Погорелова

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(3 голоса, в среднем: 5 из 5)

Как взять кредит за границей? Простые рекомендации

0

В принципе, никаких ограничений на получение кредитов за границей у российских граждан не существует. Привлекательная процентная ставка 3-6% годовых в зарубежных банках кажется манной небесной, манит цифрами и несомненной выгодой. Казалось бы – вот он, выход из положения. Но так ли все легко на самом деле?

Кому выдают кредиты за границей?

Если вы просто турист, приехавший полюбоваться местными  достопримечательностями, то о кредите можно и не мечтать. Иностранные граждане представляют собой не лучший вариант для выдачи кредита зарубежным банком. Кредитование иностранцев – это потенциально повышенные риски, на которые банки решаются очень неохотно.

Ведь в случае возникновения проблем с кредитуемым банку придется обращаться в суд страны по месту проживания заемщика. Такая головная боль, разумеется, никому не нужна.

Если же речь идет о приобретении недвижимости в иностранном государстве, то вы вполне можете рассчитывать на ипотеку. Приобретаемая недвижимость останется у банка и будет выступать надежной гарантией вашей платежеспособности.

Совсем другое дело, если вы легально находитесь в другой стране, имеете там дом или квартиру, вид на жительство, официально работаете в какой-либо компании или являетесь предпринимателем. В этом случае вы считаетесь вполне благонадежным заемщиком для иностранного банка.

Между прочим, во многих странах владение недвижимостью и уплата налогов в бюджет той страны, где находится это недвижимое имущество, уже считаются предпринимательской деятельностью.

Одним из преимуществ, которые зарубежные банки кладут на чашу весов в пользу положительного решения о выдаче вам кредита, является наличие депозита за границей. Однако и тут не все просто, так как даже для такой безобидной операции как открытие депозита вам придется пройти через кучу формальностей, подтверждающих, что этот счет не будет использован для «отмывания» средств. Даже если вы решите просто открыть кредитную карту, то придется доказать, что доходы у вас честные, а намерения – самые серьезные.

Особенности кредитования в разных странах

В каждой стране банки имеют свои особенности, которые неплохо бы знать перед оформлением кредита. Например, испанские финансовые учреждения могут попросить вас предъявить справку, подтверждающую отсутствие кредитов в родной стране. Финские банки готовы предоставить вам займ, если на родине у вас есть во владении недвижимость или даже оформить ипотек на ее приобретение, и для этого необязательно быть гражданином Финляндии.

В некоторых других странах, наоборот, выдают кредиты только при условии, что сумма займа будет потрачена исключительно в стране их получения. Если же вы приведете в банк поручителя «из местных», готового предоставить в залог свою недвижимость, находящуюся на территории данной страны – без проблем. Но такие случаи – большая редкость.

Сроки и суммы кредитования за границей

Эти показатели зависят от конкретной страны. Минимальный порог кредита варьируется от 5 000 до 400 000 евро (Болгария и Швейцария соответственно).
Сроки погашения кредита от 5 до 40 лет, в зависимости от суммы и системы оплаты.

Так ли привлекателен кредит в иностранных банках?

Если вы берете кредит в зарубежном банке, то платить будете, разумеется, денежными единицами той страны, в которой вам его выдали. Колебания курсов валю – речь совершенно непредсказуемая, особенно речь идет о больших отрезках времени. В том случае, если доход вашей семьи привязан к рублям, это составляет определенные риски. Ведь соотношение родной валюты и зарубежной будет постоянно колебаться и, в конечном счете, может оказаться что, покупая валюту для оплаты кредита за рубли, вы выплатите гораздо большую сумму, чем рассчитывали.

Если же основной доход вашей семьи соответствует валюте кредита, то экономия действительно может оказаться вполне существенной, а выбор иностранного банка для кредитования – оправданным. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют оформлять займы именно в той валюте, которой работодатель оплачивает ваши труды.

Кстати, учтите, что, оформляя кредит в зарубежном банке и планируя потратить его на родине, вам придется заплатить энную сумму комиссии за перевод денег на ваш счет. Кроме того, полученный займ может привлечь неусыпное внимание налоговых органов РФ, ведь как ни крути, а это по российскому законодательству считается доходом.

Что необходимо предоставить для получения кредита?

Волокиты с документами при оформлении кредита в иностранных банках ничуть не меньше, чем в отечественных. Перечень предоставляемых справок и удостоверений во многом схож, вот основные пункты:

  • удостоверение личности (загранпаспорт)
  • справка о доходах с места работы (обычно за 1 или 2 года, предшествующих обращению), а также другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность (возможность оплаты первоначального взноса, дополнительных услуг, сопутствующих сделке и пр.)
  • документы из налоговой, подтверждающие отсутствие задолженностей
  • документы, подтверждающие регулярные расходы (алименты, выплаты по другим займам и пр.)
  • трудовое соглашение (договор)
  • документы на владение недвижимым имуществом в России
  • документы, подтверждающие подлинность места проживания и других контактных сведений о кредитуемом.

В отдельных случаях банки могут просить предоставить справку о том, что у вас нет долгов перед банками России, выписку из банка средствах на личном счету, рекомендации финансовых организаций, в которых у вас открыты счета и справку о составе семьи.

Документы варьируются в зависимости от страны, но их перевод и нотариальное заверение при подаче в банк считаются само собой разумеющимся делом.

Если вы все же решитесь оформить кредит за границей, то загляните сначала на тематические форумы и прислушайтесь к совету бывалых людей, которые успешно преодолели все преграды на пути к заветному кредиту в зарубежном банке. Составьте список банков с положительными отзывами, направьте онлайн-заявки в них и ждите ответа.

Если вы хотите свести к минимуму риск отказов и располагаете средствами, можете обратиться к кредитному брокеру и доверить ему выбор банка с оптимальными для вас условиями.

Взвесьте все «за» и «против» оформления кредита в иностранном банке. Быть может, вы все же сделаете выбор в пользу отечественных финансовых организаций?

Кредитные предложения в Российских банках

Берем кредит за границей

4.3 (86.03%) 73 голос(ов)



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *