Содержание

Ипотека на вторичное жилье — взять ипотеку на вторичку

Об ипотеке

Подробные условия

Требования к заемщику

Таpифы и документы

Без комиссий за рассмотрение и выдачу кредита

Увеличение суммы кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков

Досрочное погашение ипотеки без комиссий и ограничений

Сумма кредита

от 350 тыс ₽

Срок кредита

12, 20 и 30 лет

Валюта кредита

Цель кредита

Приобретение готового жилья на вторичном рынке

Первоначальный взнос

не менее 20% от стоимости недвижимости

Процентная ставка

  • 9.5% годовых — базовая ставка
  • 8.9% годовых — льготная ставка при оплате комиссии за снижение ставки

Тарифные ставки комиссионного вознаграждения

Комиссия за изменение условий кредитования (снижение базовой процентной ставки по кредиту) в размере 2% от суммы кредита, уплачивается Заемщиком единовременно за счет его собственных денежных средств до выдачи Кредита

Комиссия за выдачу кредита

График платежей

Ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности, уплачивается платеж в погашение задолженности по кредитному договору дифференцированным платежом

Обеспечение по кредиту

  • ипотека в силу закона;
  • поручительство Продавца при выдаче кредита на приобретение недвижимости до регистрации перехода права собственности к Заемщику / одному из Солидарных заемщиков на приобретенный с использованием кредитных средств Объект недвижимости; поручительство действует до момента регистрации перехода права собственности (при принятии поручительства не учитываются доходы Продавца)
Перечень объектов недвижимости — предметов залога:
  • объекты жилой недвижимости (комната, отдельная квартира, жилой дом с земельным участком (с правом аренды земельного участка), на котором расположен такой дом (коттедж/таунхаус), комната в общежитии (при наличии свидетельства о праве собственности)
Требования к предмету залога:
  • предмет залога должен находиться в населенном пункте присутствия Банка либо не далее 30 км от точки присутствия Банка;
  • предмет залога оценивается по рыночной стоимости.

Страхование жизни

по желанию Заемщика

Страхование имущества

по желанию Заемщика

Перечень страховых компаний, имеющих устойчивое финансовое положение: АО «СОГАЗ», ЗАО «МАКС», ОАО «АльфаСтрахование», ЗАО «Д2 Страхование», САО «ВСК», СПАО «Ингосстрах», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «Зетта Страхование», ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», АО «ГСК «Югория», ООО «СК Согласие»

  • Возраст — от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредита
  • Стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года непрерывной трудовой деятельности
  • Регистрация и проживание — субъекты РФ, где есть подразделение СКБ-банка
  • Гражданство — Российская Федерация

Документы

Заявление-анкета

Справка о доходах

Паспорт гражданина РФ

Свидетельсво о  постановке на налоговый учет (при наличии)

Кредит на квартиру — Взять ипотеку на покупку жилья в «Национальной Фабрике Ипотеки»

@ekaterina.erkina (instagram.com)

Спасибо такой замечательной команде за поддержку проекта Переговорные игры!

10 Июль 2021 ГОД

Olga Pevtsova, Казань

Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!

4 Июнь 2021 ГОД

Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург


     Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность. 

7 Июнь 2021 ГОД

@albina.bayburina (instagram.com)

Поздравляем. вы большие молодцы, очень здорово, что есть такой банк @fabrikaipoteki, который помогает нам и нашим клиентам реализовать их мечты! Работать с вами одно удовольствие!

20 Июль 2021 ГОД

@ipoteka.anna (instagram.com)

Вы большие молодцы, мы вас очень любим и работаем. Очень не хватает кредитование домов, надеюсь когда-нибудь…

20 Июль 2021 ГОД

@ksu_realty_ufa (instagram.com)

И так всегда с подарками со сделок от вас уходим, тут «боюсь» вообще не будем уходить…

17 Июль 2021 ГОД

Руслан Сираев

Благодарю всю «Фабрику» — кузницу ипотеки, которая дает очаг многим счастливым семьям. Спасибо большое за ваше участие и помощь в приобретении своего собственного, а не снимаемого жилья для моих клиентов. Хочу лично поблагодарить менеджера банка Регину Ялалетдинову за непосредственное участие, профессионализм и поддержку по всем рабочим вопросам, она всегда на связи, спасибо ей за активную жизненную позицию и стремление помочь! Спасибо от имени многочисленных клиентов и их родных! С уважением, Руслан Сираев.

7 Сентябрь 2021 ГОД

Тайный Автор

Приятно работать с большими профессионалами. В любой ситуации найдут решение. Быстро, слаженно, четко. Благодарю Ялалетдинову Регину за возможность клиентам жить в своей квартире. Еще одной семье есть где жить!!! Спасибо за работу. Вы крутые!!!

7 Сентябрь 2021 ГОД

Лилия Фасхутдинова

Отличный банк, сделку согласовали за 3 часа!!!! Огромное спасибо менеджеру Головиной Алёне за оперативность и профессионализм!!! Нам было очень приятно с ней работать!!!

8 Сентябрь 2021 ГОД

Олег Лебедев, Казань


     Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!

15 Апрель 2021 ГОД

Аида Савгачева

Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki. Хоть я сама и работала в банке, в андеррайтинге, и знаю о проверках не понаслышке, много нового узнала для себя. Спасибо!

4 Июнь 2021 ГОД

Олеся Хованская

Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!
Ждём с нетерпением следующее обучение!

4 Июнь 2021 ГОД

Надежда Леонова Краснодар

Ипотека 24 Краснодар вот уж кто точно заинтересован в принятии положительного решения. Клиенту на которого все окружающие банки поставили крест – они позволяют приобрести квартиру! Я думаю это прям огонь!
Полное погружение, полная заинтересованность в сделке – довольные клиенты и партнеры, результат на все 100.
Спасибо ребята работала с вами и буду работать!

4 Апрель 2020 ГОД

myestatespb

Сегодня прошла первая сделка с новым партнером (авт. ИПОТЕКА24). Наше первое свидание прошло отлично, хоть и снизили сумму кредита на этапе рассмотрения объекта, но такое может быть абсолютно в любом банке, и куда хуже, если бы это произошло на самой сделке.
Порадовало время подписания кредитной документации. Сделку проводил приятный и доброжелательный менеджер. А это на мой взгляд главное. С такими людьми проще работать. Проще решать возможные трудности.
На все про все ушло не более часа. К слову мой рекорд проведения сделки 3 дня. А вот на фоне новостей о вирусе и ограничениях в забитом МФЦ мы провели 3 часа.

1 Апрель 2020 ГОД

Ольга Семенова, 34 года, Москва

Наша семья использовала материнский капитал и получила кредит на покупку двушки в Новой Москве. Все прошло быстро, понравился сервис.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Кирилл Малин, 37 лет, Москва

Я взял кредит на покупку квартиры. Удалось и подобрать быстро, и получить деньги быстро. Технологии не подвели.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Алла Сизова, Санкт-Петербург

Добрый день. Спасибо от нашей семьи за помощь в получении ипотеки на покупку квартиры и быструю сделку Елене М-ой из офиса по адресу ул. Профессора Попова, дом 23В.
Понравилось, что можно было обсудить возникающие вопросы по телефону в удобный мне момент, документы рассмотрели быстро и в срок. Хочу отметить, менеджеры Ипотеки 24 очень опытные и отзывчивые сотрудники, которые направляли нас и заблаговременно видели все подводные камни и помогали их обойти, благодаря чему мы, находясь в Питере одновременно оформили ипотеку и купили квартиру сыну в Казани.
Еще из плюсов, что, когда мы подали заявку банк снизил ставки на 1,5% и мы в итоге получили ипотеку под меньший процент чем планировали.

19 Декабрь 2019 ГОД

Филатов Михаил, Москва

Обратился в Ваш банк впервые за ипотекой для супруги, был удивлен качественным обслуживанием и предельным вниманием менеджеров. Плюсом огромную роль сыграли: скорость, процентная ставка и комфортный ежемесячный платеж.
Прошло все быстро и качественно, спасибо!
Предоставление документов не составило трударабота проходила с минимальным пакетом, без справок аля нужна справка на прививку вашей собаки. Все по делу!

31 Март 2020 ГОД

Екатерина, Омск

Благодарю за отзывчивость сотрудников! За весь период сделки не было проблем с Фабрикой Ипотеки, в любое время быстро отвечали на мои вопросы, даже иногда глупые, поэтому не приходилось досконально самой разбираться в терминах, чтобы говорить на одном языке с менеджером. Как бы не изьяснилась сотрудник банка меня понимал и быстро и четко помогал.
Благодаря тому что работники банка отзывчивые и готовы досконально все разьяснить, оформила ипотеку без лишних заморочек.

30 Апрель 2020 ГОД

Дмитрий, Ростов-на-Дону

Брал ипотеку по двум документам с созаемщиком. Нужно было срочное оформление. Очень порадоволо, что пошли на встречу и быстро одобрили и провели сделку. Отдельное спасибо Елене Волосовой за приветливость и  помощь в оперативном решении вопросов.
По ставке и условиям этот банк на данном этапе для меня оказался самым выгодным из всех рассмотренных варинатов. Сейчас все устраивает, еще раз спасибо.

20 Апрель 2020 ГОД

Людмила, Омск

Оформляла ипотеку через сайт в этом банке. Хочу отметить удобный и понятный интерфейс личного кабинета, где можно проводить все необходимые операции. Документы подала также через сайт, это сэкономило мне много времени. Также понравилась электронная регистрация, не пришлось ездить по МФЦ, опять же экономия времени и не нужно было выходить лишний раз на улицу в режиме изоляции.
Отдельно поблагодарю Ольгу, которая помогала и не отказывала в разъяснениях возникающих вопросов на протяжении подготовки к сделке и на самой сделке. Спасибо за компетентность и отзывчивость.

3 Июнь 2020 ГОД

Максим, Москва

Самое положительное впечатление об этом банке!
Никто не будет отрицать, что ипотека это огромный стресс, но в этом случае все прошло по другому. У меня уже вторая ипотека и есть с чем сравнить. Организация процесса настроена так, что все прошло быстро без зависаний и проволочек, которыми отличаются многие банки.
Сотрудники буквально разжевали все условия и пункты договора. Сама сделка прошла без сбоев, хотя участников сделки было несколько и мой риэлтор сказал, что обычно на таких сделках бывают заминки.
По опыту рекомендую своим знакомым обращаться именно сюда!

4 Июнь 2020 ГОД

Ксения, Волгоград

Качество обслуживания по адресу ул. Мира, д.21 на 5.
Оформляла ипотеку в начале июня. Благодаря профессионализму и отзывчивости сотрудников процесс получился простым и ясным. Ответили на все вопросы, помогли разобраться с договорами и формулировками по страхованию. В моем возрасте такие вещи как договоры даются уже тяжело. Допустимый возраст для ипотеки стал одной из нескольких определяющих, почему выбор пал на этот банк.
Оформление прошло легко и без нервного напряжения, что очень важно. Спасибо за оперативность и ответственность девочкам менеджерам!

1 Июль 2020 ГОД

Татьяна, Ростов-на-Дону

Добрый день всем, кто читает этот отзыв. Хочу выразить благодарность сотрудникам ипотека24 в частности менеджеру Ольге за помощь при оформлении кредита, доброжелательную атмосферу и культуру общения с клиентами. Отдельно хочется отметить скорость рассмотрения моей заявки – к концу недели я уже получила деньги на счет. Процветания и успехов сотрудникам банка!

23 Июль 2020 ГОД

Валерия, Москва

У многих людей в жизни возникает желание или необходимость приобретения жилья. Это коснулось и нас. Для приобретения квартиры на часть средств необходимо было оформить ипотечный кредит. Пришлось обойти не один банк: в каждом банке были разные требования.
Сразу уточню: конкретно наш случай был сложный со всевозможными «подводными камнями». Шли отказы за отказами. И тогда, пришлось обратиться за помощью к профессионалам в ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека24).
Особое восхищение и уважение Кассирову Александру! Это действительно профессионал своего дела: грамотный, энергичный, пунктуальный, умеющий быстро и стратегически точно принять необходимые решения! После общения с такими людьми понимаешь, что «невозможное, ВОЗМОЖНО»! Ипотеку оформили в Руснарбанке, сделку провели «блестяще»!!! Также, спасибо сотруднику Руснарбанка Антону Кубка и регистраторам Лере и Юлии. Ребята – вы лучшие! Спасибо всем большое за проделанную работу! Дальнейших успехов, великих побед и процветания!

14 Сентябрь 2020 ГОД

Людмила, Омск

Сегодня прошла наконец-то наша покупка квартиры Благодарю ОльгуН-ву и Ксению Н-ко за быстрое оформление, бесплатную электронную регистрацию сделки. за помощь во всех вопросах, поддержку и доброе отношение. Все прошло очень быстро,мы очень рады, что нашли таких специалистов. Рекомендую обязательно!

10 Сентябрь 2020 ГОД

Банк отказал в ипотеке: что делать?


Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?

Квартиры в доверительную рассрочку  

Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?
Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом. Чем выше этот риск, тем большим будет процентная ставка. Даже если вы сможете себе позволить такую ипотеку, это не значит, что банк примет утвердительное решение. 

Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:

  • Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать; 
  • Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная; 
  • Нарушение сроков подачи документов. Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
  • Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности; 
  • Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам. 
Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.
Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?
Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет. Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение. Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.
Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы

Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности».  Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами? 

  • Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет; 
  • Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ; 
  • Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом; 
  • Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке; 
  • Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных 
  • Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.
Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.

Оставить заявку


В каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?

Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.

Оставить заявку

Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой». Согласно ее условиям, покупатель может обменять старое жилье на новое. Подробнее можно узнать на официальном сайте застройщика или жилищного накопительного кооператива.


Как работает механизм покупки квартиры через кооператив? После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:
  • Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;

  • Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
  • Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
  • Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.
На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.

Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).

В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.

Ипотека — 428 предложений — взять ипотеку, кредит на жилье, лучшие условия в 2021

Одним из наиболее удобных инструментов для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотека. В последние годы в РФ она выдается на очень выгодных условиях и может предусматривать низкие ставки и даже возможность оформления без первоначального взноса. В качестве стартового платежа по ней могут быть использованы как личные накопления, так и материнский капитал. Предоставлена же ипотека в банках России может быть любому гражданину страны, имеющему стабильный доход.

Как оформить ипотеку

Получить, например, кредит на покупку жилья в 2021 году не сложно. Для этого в большинстве случаев достаточно изучить все программы кредитования, рассчитать затраты на выплату ипотеки, используя калькулятор ипотеки на сайтах банков онлайн и подобрать ипотеку, процентная ставка по которой будет наиболее выгодной. Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше обратиться в банки России и уточнить актуальные условия получения такого кредита.

Выбрав выгодную программу ипотеки, нужно собрать пакет документов для ее оформления, обратиться с ним в банк и подать бумаги на рассмотрение. После этого вам следует найти жилье, на приобретение которого средства могут быть выделены, договориться с его продавцом и представить информацию по квартире или дому банку. Если кредитную организацию все устроит, вам предложат оформить страховку (за счет нее процентная ставка по ипотеке может быть снижена) и подписать кредитный договор.

Деньги банк перечислит владельцу жилья. Вам же нужно будет выплачивать средства финансовой организации по договору. После того, как вы погасите кредит, недвижимость перейдет в вашу собственность.

Какие документы нужны для ипотеки?

Желающим взять ипотеку в банках РФ нужно подготовить документы для такого кредитования:

  • Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт или военное удостоверение.
  • Военный билет.
  • Трудовую книжку, справку о доходах либо выписку со счета.
  • Данные о составе семьи, включая свидетельство о браке и документы о рождении детей.
  • Полис пенсионного страхования.
  • Идентификационный код.

Дополнительные документы могут потребовать у тех, кем оформляется военная или льготная ипотека 2021 или же кредит без первоначального взноса. Им надо представить справки о несудимости, документы о праве собственности на квартиру либо дом, машину. Их перечень определяется индивидуально.

В каком банке лучше взять ипотеку

Выгодные условия ипотеки сейчас могут предоставить многие банки. Низкие процентные ставки по ипотеке и рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Они могут предложить различные варианты кредитования и гибкий график погашения платежей.


Дополнительная информация по ипотеке в России

Когда выгодно рефинансирование? Повторится ли ипотечный бум в 2022 году | ФИНАНСЫ

В 2020 и 2021 годах в банковском бизнесе произошло много перемен. Это и госпрограмма по ипотеке, и снижение ставки, и спрос на рефинансирование и др. Какие тенденции ждут в будущем финансовую сферу, какая прогнозируется динамика ставок? Как поступить обычному человеку: брать кредит сейчас или повременить? Об этом в интервью с бизнес-лидером банка «Открытие» в Краснодарском крае Еленой Бакуменко.

Какая разница?

Светлана Сергеенко, «АиФ-Юг»: Елена Викторовна, какими трендами можно охарактеризовать 2021 год в банковской сфере?

Елена Бакуменко: Главным трендом этого года явился ипотечный бум. Он начался ещё в конце 2020-го и наблюдался на протяжении второго и третьего квартала текущего года. Во многом этот бум был связан с госпрограммами по ипотеке. Люди старались успеть приобрести жильё по выгодным условиям. Кто-то уже давно собирался покупать недвижимость, но откладывал сделку, а новые льготные условия подтолкнули к решению вопроса. В итоге примерно 40% ипотечных кредитов выданы по различным госпрограммам. Сейчас условия одной из них изменились: увеличилась процентная ставка, уменьшилась сумма займа. В настоящий момент ипотека под соцпрограммы у нас занимает около 20%.

Второй тренд года — рефинансирование. Оно занимает достаточно большую долю в выдаче ипотечных кредитов. Причём можно рефинансировать любую ипотеку, в том числе с пониженной ставкой.

Когда выгодно перекредитовать? Даже от одного процента разницы рефинансирование становится выигрышным для человека. Поэтому клиентам всегда рекомендую подавать заявки в банки, смотреть графики, сравнивать платежи, сумму процентов, переплату и в зависимости от потребностей принимать решение. Кто-то хочет уменьшить ежемесячный платёж, кто-то — сократить срок кредита. Как правило, выгода всегда есть, и порой она значительная. Более того, в рамках рефинансирования можно получить сумму большую, чем необходимо. Направить деньги на ремонт или другие нужды. Выгоднее перекредитовывать ипотеку, когда только начали платить. Если срок уже заканчивается, то лучше ещё раз пересчитать.

И, наконец, третий тренд — это цифровизация. Банки и раньше развивали дистанционные возможности, а теперь это стало ещё масштабнее. Клиенту сегодня не нужно ехать в офис, чтобы подать заявку на ипотеку, достаточно подключиться к сервису через свой смартфон, отправить документы и прийти  только на подписание. Сейчас уже начинают внедряться такие услуги, когда сотрудники банка сами будут выезжать к клиенту подписать договор. Оформление ипотеки становится доступнее и комфортнее.

Несмотря на высокие темпы цифровизации, личное общение с клиентом тоже важно. Фото: Банк «Открытие»

Кто останется на рынке?

— На ваш взгляд, ипотека сбавит обороты в 2022 году?

— Ипотечное кредитование является не только драйвером розничного кредитования, но и локомотивом целой строительной отрасли, экономики Юга России и страны в целом. Сейчас мы наблюдаем темпы снижения, но совсем ипотека никуда не уйдёт. Она останется востребованным продуктом. Люди продолжат покупать недвижимость, улучшать свои жилищные условия. Предполагаем, стоимость квартир в ближайшее время немного снизится, причём это уже происходит. К тому же сейчас застройщики предлагают скидки и акции.

Сегодня строят не просто жильё, а благоустроенные микрорайоны с социальной инфраструктурой? Эти изменения повлияли на банковский сектор?

— Напрямую нет, но это сказалось на цене квадратного метра. Кстати, в Москве и Санкт-Петербурге такие программы комплексной застройки работают давно, теперь действуют и у нас.

Спрос на квартиры в Краснодарском крае не снизится. Люди из других регионов продолжат переезжать на юг. Ведь здесь комфортные погодные условия и доступная инфраструктура. В связи с новыми правилами застройки, думаю, останутся на рынке только крупные компании, которые смогут не просто возводить высотку, но строить и школу, и детский сад рядом. Кстати, некоторые наши девелоперы тоже расширяют границы и работают в других городах страны, в частности, в Перми, Владивостоке и др. К примеру, на Дальнем Востоке есть хорошие условия ипотечного кредитования, только покупать там практически нечего, строительство почти не ведётся. А это необходимо, чтобы сдержать миграцию на юг.

Как подать заявку из дома?

— В последнее время люди действительно активно переходят из отделений в электронные форматы взаимодействия с банком. Будут ли будущем финансовые организации конкурировать именно в этой сфере, создавая лучшие онлайн-сервисы?

— Безусловно, удобный и оперативный онлайн-формат сегодня необходим клиенту. Банки будут конкурировать на рынке скорости и цифровизации. Но никто не отменял и процентные ставки. Прежде чем взять ипотеку, человеку необходимо сравнить условия разных банков, обратить внимание на партнёров. Обычно, покупая квартиру через риэлтерское агентство или у застройщика, являющихся партнёрами банка, процентная ставка ниже. Ну и про человеческий фактор при выборе банка тоже нельзя забывать. Клиенту должно быть комфортно при общении с кредитором в любом формате.

Даже от 1 % разницы рефинансирования клиент выигрывает.

— Раньше, чтобы получить решение о выдаче ипотечного кредита, требовалось ждать несколько дней. Как сейчас обстоят дела с этим?

— Ожидание в несколько дней было очень давно. Сейчас все банки стараются дать ответ как можно скорее. В «Открытии» решение принимается от 10 минут до двух часов. Это положительно воспринимается нашими клиентами. При этом у нас одни из самых лояльных требований к клиентам в части возраста, трудового стажа, подтверждения дохода, а также способа взаимодействия клиента с банком.

— Каким вы видите будущее строительной отрасли и ипотеки?

— Мне кажется, будет расти качество как строительных объектов, так и ипотечных продуктов. Дело в том, что на строительном рынке уже сейчас очень высокая конкуренция. И она будет только усиливаться. В этой связи девелоперы стараются дать клиентам как можно больше за те же деньги. А банки, которые выдают кредиты и которые открывают эскроу-счета, заинтересованы в том, чтобы проекты были доведены до конца с соблюдением всех сроков. И, конечно, чтобы клиенты воспользовались ипотечными предложениями.

ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.

Помощь в получении ипотеки в Москве: брокеры и цены

Помощь в получении ипотеки

Решить жилищный вопрос теперь стало проще! С нами вы не только многократно повысите свои шансы на получение кредита, но и сможете сэкономить массу времени, сил и нервов. Подберите самый выгодный ипотечный кредит для ваших условий, получите бесплатную консультацию наших экспертов по телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку на нашем сайте, и наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время!

С компанией Роял Финанс вы сможете получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Выбор банка и кредитной программы, подготовка документов, долгие проверки, беспощадные системы скоринга.

Всё это больше не является проблемой для вас, поскольку это — наша работа! Наши преимущества:

  • Обратившись к ипотечному брокеру, вы сможете существенно сэкономить своё время, деньги и нервы, а также избежать всевозможных проблем и «подводных камней».
  • Стоит отметить, что вторичная ипотека имеет ряд отличительных особенностей, узнать у которых можно у наших специалистов, которые расскажут об условиях предоставления таких займов по каждой конкретной кредитной программе.
  • Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам подобрать оптимальную кредитную программу на самых выгодных для вас условиях.

Мы предоставляем следующие услуги:

  • Развернутая консультация о процедуре сделки по ипотеке и выбору банка;
  • Ипотечный кредит под залог недвижимости или земельного участка;
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса и поручителей;
  • Ипотечный кредит для работающих в Москве или области, но не имеющих московской прописки;
  • Кредит на покупку или под залог коммерческой недвижимости;
  • Рефинансирование кредитов.

Дополнительно, вы можете получить консультации и помощь:

  • по оценке недвижимости, передаваемой в залог, и в подборе оценщика;
  • по ипотечному страхованию и в подборе страховой компании;
  • по проведению регистрационных действий с закладываемой недвижимостью (купля-продажа, залог).
Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 7.95 0 33 347 Оставить заявку
Банк Уралсиб 8.39 0 34 241 Оставить заявку
Открытие 8.5 0 34 466 Оставить заявку
ВТБ 8.6 0 34 672 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.75 0 34 981 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.79 0 35 064 Оставить заявку
Альфа-Банк 8.89 0 35 271 Оставить заявку
Сбербанк 8.9 0 35 292 Оставить заявку
ДОМ.РФ 9.25 0 36 022 Оставить заявку
Газпромбанк 9.8 0 37 185 Оставить заявку

Перед тем, как подать заявку на ипотеку следует внимательнейшим образом изучить все возможные варианты, что можно сделать с помощью ипотечного брокера в Москве. Возможность выбора из столь широкого ассортимента банковских продуктов, безусловно, является преимуществом. Однако столь пёстрое разнообразие может вызвать определённые сложности.

Во-первых, простому человеку не так просто сориентироваться на рынке, особенно, если учесть его динамику развития. Во-вторых, в тексте кредитного договора может быть множество «подводных камней», которые рано или поздно приведут к возникновению серьёзных проблем. Именно поэтому для оформления ипотеки на наиболее выгодных условиях следует обращаться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. 

Сотрудники Роял Финанс помогут решить массу возможных проблем ещё до момента их возникновения:

  1. Мы предлагаем вам получить самую свежую и актуальную информацию по ипотечным кредитам совершенно бесплатно.
  2. За время существования нашей компании мы успели обзавестись постоянными клиентами и заработали безупречную репутацию.
  3. Роял Финанс всегда на стороне заёмщика, а наши сотрудники не понаслышке знают обо всех тонкостях работы с банками. И мы готовы поделиться своим богатым опытом с вами прямо сейчас!

С каждым днём ипотечное кредитование набирает популярность. А спрос, как известно, рождает предложение. Современные банки готовы предложить своим клиентам невообразимое множество различным программ кредитования, которые могут иметь существенные отличия между собой.

Оформляя ипотечный кредит, вы закладываете покупаемую недвижимость, фактически предоставляя право его пользования банку вплоть до момента выполнения долговых обязательств. Другими словами, ипотека — это кредит под недвижимость, которую вы желаете приобрести. Ипотечное кредитование можно разделить на несколько видов в соответствии с типом приобретаемой недвижимости: будь то частный дом на приусадебном участке, квартира в строящемся доме или комната во вторичном жилье.

Прежде чем взять ипотеку необходимо трезво оценить свои силы и возможности. В некоторых случаях поможет льготное кредитование. Так, например, многие банки регулярно проводят акцию, которую можно характеризовать как ипотека молодым. Под понятием «молодые» могут подразумеваться молодые семьи или, например, начинающие свой профессиональный путь специалисты. Условия предоставления таких займов намного выгоднее относительно классических вариантов. 

Мы поможем Вам улучшить качество жизни, сохранить хорошее настроение, время и нервы, а Вы совсем скоро сможете осуществить свою мечту и пригласить гостей!

Ипотека без проблем. Покупайте квартиру и оформляйте ипотеку в офисе застройщика

Актуальная информация об ипотеке


в Ставрополе и Ставропольском крае Ипотека в Ставрополе – великолепная возможность решить свои жилищные проблемы. Это кредит на большую сумму, при котором годовая процентная ставка является минимальной и наиболее выгодной для заемщика. Обеспечением кредита в данном случае выступает приобретаемое жилье.
Спрос на недвижимость и, как следствие, такие займы, с каждым годом все больше растет. За последнее время появилось большое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить финансовые средства на покупку жилья, предлагаемого Строительной группой «Третий Рим», на достаточно выгодных условиях.
Так, оформить ипотеку в Ставропольском крае можно под: квартиры, таунхаусы, дуплексы и особняки.
Большинство перечисленных ниже банков предлагают сразу несколько ипотечных программ. Благодаря этому заемщик может выбрать для себя наиболее выгодную. Это позволяет в полной мере удовлетворить неизменно растущий спрос на жилье в Ставрополе и недостающие для покупки финансовые средства.
Предлагаемые данными финансовыми структурами условия ипотеки зависят от ряда параметров: размера займа, срока кредитования, первоначального взноса и прочих факторов.

Новости ипотеки

Ставки по ипотеке вырастут?

13.03.2020

Эксперты и официальные лица прогнозируют повышение ставок по ипотеке и рефинансированию в связи с падением курса рубля. Это произойдет, если Банк России примет решение по повышению ключевой ставки.


Обилие предложений по ипотеке от наших банков-партнеров позволяет проанализировать рынок и выбрать для себя наиболее приемлемое, при котором первоначальный взнос и процентная ставка будет минимальными, а сумма займа — максимальной.
Подробнее ознакомиться с предлагаемыми условиями можно на страницах перечисленных банковских учреждений, которые сотрудничают с нашей компанией. Данные финансовые структуры готовы предоставить клиентам наиболее выгодные условия ипотечного кредитования на уже сданное в эксплуатацию жилье или объект, который еще находится на этапе строительства.
Кроме действующих предложений от банков, на данной странице регулярно публикуются свежие новости ипотеки, которые дают возможность следить за всеми изменениями рынка и новости банковских структур, позволяющие подобрать наиболее приемлемый вариант кредита.
Также на сайте можно найти актуальную информацию, рассказывающую о тонкостях ипотечного кредитования, изменениях в законодательстве и подводных камнях того или иного предложения, которое на первый взгляд может показаться очень выгодным, но на поверку таковым не является.
Размещаемые здесь материалы подробно расскажут, как и где лучше взять жилье в ипотеку, какие есть государственные программы и почему данный вид кредитования выгоден обеим сторонам.

Все об ипотеке

Консультации ипотечного специалиста

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) Определение

Что такое Федеральное жилищное управление (FHA)?

Термин Федеральное жилищное управление (FHA) относится к агентству США, которое предоставляет ипотечное страхование одобренным FHA кредиторам. FHA было создано в 1934 году правительством США и стало частью Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) в 1965 году. Агентство финансирует свои операции за счет доходов, полученных за счет взносов по ипотечному страхованию (MIP).Ссуды FHA требуют более низких минимальных размеров первоначального взноса и более низких кредитных рейтингов. Ипотечное страхование защищает кредиторов от убытков от невыполнения обязательств по ипотеке, поэтому, если заемщик не выполняет свои обязательства, FHA платит кредитору.

Ключевые выводы

  • Федеральное управление жилищного строительства предлагает утвержденным кредиторам страхование ипотечных кредитов.
  • Агентство было создано в 1934 году и стало частью Министерства жилищного строительства и городского развития США в 1965 году.
  • Программа жилищного кредита FHA предназначена для заемщиков, которые не могут вносить большие первоначальные взносы, имеют более низкие кредитные баллы и не нуждаются в не имеют права на обычную ипотеку.
  • Заемщики с ссудой FHA должны приобрести ипотечную страховку FHA.
  • Взносы по ипотеке, взимаемые с кредитов, застрахованных FHA, помогают оплачивать программу.

Понимание Федеральной жилищной администрации (FHA)

Федеральное жилищное управление — одна из крупнейших в мире ипотечных страховых компаний, защищающая одобренных FHA кредиторов от убытков, особенно в случае дефолта заемщика. Он был основан в 1934 году, чтобы стимулировать рынок жилья в США. Основная идея заключалась в том, что больше людей будет иметь право на ипотеку для покупки домов, если кредиторы будут обеспечены страховкой.Как отмечалось выше, в 1965 году агентство перешло в ведение жилищного управления HUD.

FHA страхует ипотечные ссуды в США и на территориях США для следующих типов собственности:

  • Одноквартирные дома
  • Многоквартирный дом
  • Дом-интернат
  • Больницы

Большинство ссуд FHA требуют более низкого минимального первоначального взноса — всего 3,5%, что означает, что ссуды застрахованы на сумму до 96,5%. Одобренные FHA кредиторы также могут предоставлять ссуды людям с более низким кредитным рейтингом, чем большинство обычных кредитных организаций.Эти преимущества делают ссуды FHA популярными среди покупателей жилья впервые. Соответствующие заемщики должны также приобрести ипотечную страховку. Эти премии делаются в FHA, которое оно использует в качестве собственного дохода.

Когда заемщик перестает выплачивать ипотеку, кредитор может подать иск через FHA. Агентство выплачивает ипотечной компании оставшуюся сумму основного долга по кредиту, используя сборы по ипотечному страхованию (MIP). Это позволяет кредиторам предлагать заемщикам более крупные ссуды.

Существуют ограничения на размер займа.Лимиты ссуды FHA устанавливаются в зависимости от региона, в котором вы живете: в дешевых районах лимит ниже, чем в обычных ссудах FHA, а в районах с высокой стоимостью — выше.

Особые соображения

FHA требует, чтобы заемщики платили два типа MIP. Первый — это авансовый MIP, который составляет 1,75% от суммы кредита в 2021 году. Второй — это годовой MIP, который взимается ежемесячно. Эти выплаты составляют от 0,45% до 1,05% от суммы кредита.

Суммы платежей различаются в зависимости от суммы ссуды, продолжительности ссуды и исходного отношения ссуды к стоимости (LTV).Ежегодный MIP взимается до конца срока кредита или до 11 лет — в зависимости от того, что наступит раньше.

Взносы по ипотечному страхованию также помогают финансировать другие программы FHA, которые приносят пользу домовладельцам, арендаторам и сообществам в целом.

История Федерального жилищного управления (FHA)

Крах банков привел к сокращению жилищных кредитов, что значительно уменьшило количество домовладельцев во время Великой депрессии. Уровень дефолта и потери права выкупа резко вырос, поскольку ссуды были ограничены до 50% от рыночной стоимости недвижимости, а условия ипотеки (включая короткие сроки погашения в сочетании с крупными платежами) были трудными для многих покупателей жилья.В результате США были в первую очередь страной арендаторов, в то время как только каждая десятая семья владела своими домами.

Конгресс принял Национальный закон о жилищном строительстве 1934 года, чтобы помочь реструктурировать федеральную банковскую систему. Его основная цель заключалась в улучшении жилищных стандартов и условий, предоставлении метода взаимного ипотечного страхования и сокращении потерь права выкупа по ипотечным кредитам на семейное жилье. В соответствии с законодательством были созданы Федеральная корпорация по страхованию сбережений и ссуд (FSLIC), которая теперь известна как Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), и FHA.Эти действия увеличили рынок домов на одну семью и построили более доступное жилье и ипотеку.

Веб-сайт FHA предлагает информационные ресурсы для потребителей, в том числе руководство по покупке жилья.

Критика Федеральной жилищной администрации (FHA)

Программы FHA обеспечивают существенное экономическое стимулирование Соединенных Штатов через развитие сообществ и домов, которое переходит в местные сообщества в виде рабочих мест, школ и других источников дохода.Несмотря на то, что он также обеспечивает защиту кредиторов и помогает заемщикам получить более крупные ссуды, FHA не обходится без критики.

Критики говорят, что заемщики связаны строгими требованиями, такими как авансовый и годовой MIP. Некоторые эксперты утверждают, что домовладельцам может быть лучше получить обычную ипотеку, если они имеют право на нее. Это потому, что они могут сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет премий по частному ипотечному страхованию (PMI), предоставляемых обычными кредиторами.

Кредиторы обычных ипотечных кредитов требуют, чтобы заемщики приобрели PMI, если они не могут внести 20% первоначального взноса.PMI может быть аннулирован, как только заемщик выплатит достаточную часть основной суммы ипотеки. MIP взимается на 11 лет или до конца срока кредита, независимо от собственного капитала дома.

Чем занимается Федеральное жилищное управление (FHA)?

Конгресс создал Федеральное жилищное управление в 1934 году во время Великой депрессии для стимулирования рынка жилья. FHA гарантирует жилищные ссуды, выданные утвержденными кредиторами. Ссуды предназначены для заемщиков с кредитным рейтингом ниже среднего и у которых нет денег, чтобы внести большой первоначальный взнос.

Как работают ссуды FHA?

Квалифицированные заемщики могут брать взаймы до 96,5% от стоимости дома. Покупатели жилья обязаны приобретать ипотечную страховку. Выплаты премий производятся в FHA, и если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотеке, FHA платит кредитору.

Есть ли у FHA жилищные ссуды лимиты дохода?

Ссуды

FHA не имеют ограничений по доходу. Существуют ограничения на размер кредита, которые зависят от региона, в котором вы живете.

Покупка выкупленного дома: 5 главных недостатков

Покупка дома для выкупа закладной часто рекламируется как способ как для владельцев, так и для инвесторов получить выгодную сделку на недвижимость.Однако потенциальное финансовое вознаграждение обычно не достигается без значительного количества тяжелой работы.

У отчужденной собственности есть некоторые общие проблемы. Кроме того, при покупке вы можете столкнуться с некоторыми стандартными трудностями. В то время как потеря права выкупа может быть отличным вложением в ремонтные работы, как для проживания, так и для перепродажи, они часто сопряжены с проблемами.

Ключевые выводы

  • Потенциальная финансовая выгода от покупки отчужденной собственности не может быть достигнута без значительного количества тяжелой работы.
  • Многие дома, лишенные права выкупа, содержатся в плохом состоянии и могут иметь структурные проблемы или повреждение водой или плесенью; некоторые могут нарушать кодексы или другие стандарты.
  • Вандализм также может быть проблемой, когда воры или предыдущие владельцы иногда забирают приспособления, приборы, окна или что-либо еще ценное.
  • Могут возникнуть проблемы с кредиторами, которые не хотят финансировать покупку домов, лишенных права выкупа; покупка за все наличные может быть единственным вариантом для покупателя.
Подводные камни при покупке выкупленного дома

Проблемы с имуществом

Самая важная вещь, о которой следует помнить, прежде чем принимать решение о покупке на рынке отчуждения, — это то, что от этой собственности отказываются владельцы, которые больше не могут позволить себе выплаты по ипотеке.В этих случаях дом, возможно, содержался в плохом состоянии — в конце концов, если владелец не может произвести платежи, он, вероятно, также задерживает оплату за регулярное содержание.

Кроме того, некоторые люди, вынужденные лишиться права выкупа, озлоблены своим положением и выражают свое разочарование в своих домах, прежде чем банк вернет их обратно. Это часто связано с удалением приборов и приспособлений, а иногда даже с явным вандализмом. После того, как жильцы уезжают, права выкупа остаются заброшенными, что часто вызывает преступную деятельность.

Техническое обслуживание и состояние

Уход и техническое обслуживание могут быть проблемой в отчужденной собственности из-за обстоятельств, при которых предыдущий владелец выехал, и количества времени, в течение которого дом мог быть незанятым. Некоторые из основных проблем включают следующее:

Отсутствие чистоты

Недвижимость, принадлежащая банку, иногда бывает отвратительно грязной из-за времени, проведенного пустым сидением, преднамеренного пренебрежения предыдущим владельцем или заселения бродягами.Когда дом заперт, и воздух не циркулирует в течение нескольких месяцев, скопившаяся грязь может вызвать запах всего дома.

Плохой ремонт

Предыдущий владелец мог внести изменения в дом без получения соответствующих разрешений. Типичный пример — превращение гаража в жилое пространство, чтобы в доме могло жить больше людей. Эти изменения могут быть нежелательными для новых владельцев или создавать у них проблемы с местными властями.

Если предыдущий хозяин начал благоустройство дома, но попал в тяжелые времена, то в доме могут быть частично законченные работы.Ванные комнаты могут быть переделаны, а кухня не обновлялась 40 лет, или в гостиной могут появиться новые полы, а в спальнях по-прежнему устлано устаревшее ковровое покрытие.

Кроме того, если какой-либо ремонт был произведен, он мог быть сделан самими владельцами или нелицензированными профессионалами — другими словами, людьми, которые не обязательно выполнили работу правильно.

Нет электричества

Поскольку в доме никто не живет, электричество может быть отключено, если только банк намеренно не оставил его включенным.При отсутствии света может быть трудно увидеть, что вы покупаете в некоторых комнатах, особенно в подвалах и ванных комнатах без окон.

Урон водой

Небольшая протечка под кухонной раковиной может привести к появлению плесени, а протечка на крыше или разрыв трубы могут привести к серьезным повреждениям от воды. Когда рядом некому заниматься проблемами по мере их возникновения, небольшие проблемы могут быстро превратиться в большие проблемы, а большие проблемы могут обернуться катастрофами.

Отсутствие базового обслуживания

Если предыдущий владелец не мог позволить себе выплаты по ипотеке, то можете поспорить, что он также не мог позволить себе устранить утечки, повреждение термитов, сломанный мусоропровод или что-то еще.

Мертвые или заросшие земли

В зависимости от климата, в котором расположен дом, лужайка и ландшафт могут быть полностью мертвыми или сильно заросшими. Банки обычно не платят садовникам за содержание двора дома, лишенного права выкупа.

Оставленное личное имущество

Иногда домовладельцы, лишенные права выкупа, не могут попасть в собственность, прежде чем они смогут перевезти свое имущество, а в некоторых случаях они не все забирают с собой. Многие объекты недвижимости, находящиеся в собственности (REO), содержат мебель, мусор, одежду и другие предметы, которые вы будете нести ответственность за утилизацию, когда станете владельцем недвижимости.

Вандализм и пренебрежение

Ущерб не является чем-то необычным в собственности, выкупа, и когда дома не проживают, для них легко прийти в упадок из-за небрежности. В крайнем случае это может быть вызвано вандалами или даже бывшим хозяином.

Случайный вандализм

Когда собственность пустует, особенно если она находится в районе с умеренным и высоким уровнем преступности, новым владельцам, возможно, придется бороться с граффити, разбитыми окнами и другими повреждениями.

Вандализм владельца

Разбитые окна могут быть обычным явлением в REO по нескольким причинам.Как упоминалось ранее, причиной может быть вандализм. Кроме того, когда банки блокируют владельцев при вступлении во владение недвижимостью, бывший владелец может разбить окно или дверь, чтобы забрать свои вещи.

В редких или крайних случаях предыдущие собственники также могут намеренно нанести ущерб за счет банка, сделав дыры в стенах или оторвав плинтусы и карнизы.

Вывоз ценных вещей

Предыдущие домовладельцы могли вывозить ценные вещи из дома, лишенного права выкупа, включая бытовую технику, арматуру, двери, медные трубы и многое другое.Все, что не берет домовладелец, может быть украдено ворами. В любом случае, во многих объектах недвижимости, принадлежащих банкам, отсутствуют вещи, которые обычно идут с объектами недвижимости, принадлежащими продавцам.

Проблемы с покупкой

Несмотря на все эти потенциальные проблемы, выкупа права выкупа по-прежнему может быть выгодной сделкой. Если вы хотите решить проблемы, с которыми большинство людей не хочет иметь дело, вы можете приобрести дом со значительной скидкой. Однако вы можете столкнуться с дополнительными проблемами при покупке недвижимости и улучшении ее до состояния для проживания.

Проблемы с кредиторами

Покупка дома у кредитора имеет свои проблемы в результате возросшего уровня бюрократии и ограниченной прозрачности, предоставляемой тем, кто покупает права выкупа.

Финансирование

Кредиторы не будут давать покупателям жилья деньги за жилье, которое они считают непригодным для проживания или оценивают ниже покупной цены. Если вы инвестор, платящий наличными, конечно, это не будет проблемой. Программа HUD Раздел 203 (k) также может помочь в некоторых обстоятельствах.

Время задержки с банком-владельцем

Здравый смысл подсказывает, что банки должны захотеть избавиться от REO как можно быстрее, но на самом деле банки иногда тянут за пятами при рассмотрении предложений и на протяжении всего процесса условного депонирования.

Информация о продавце не раскрывается

Поскольку в доме никто из банка никогда не проживал, вряд ли они знают о существующих проблемах с имуществом. Вы должны будете все раскрыть самостоятельно во время осмотра дома, спросив соседей или на собственном опыте после того, как станете домовладельцем.

Конкурс

Поскольку потеря права выкупа может быть выгодной сделкой, она привлекательна для инвесторов, желающих продать недвижимость или использовать ее в качестве сдачи в аренду. Поскольку инвесторы могут делать предложения исключительно за наличные с меньшим количеством непредвиденных обстоятельств или без них и с быстрым закрытием, их предложения могут быть более привлекательными для банка, чем предложения от потенциальных владельцев.

Итог

Есть деньги, которые можно заработать на отчуждении права выкупа, но вы должны заранее знать задачи, которые вы предпринимаете, и тщательно выбирать свою собственность.Не упускайте из виду основные принципы, которые делают недвижимость желанной только потому, что цена покупки является выгодной. Вам также следует тщательно изучить варианты финансирования домов, лишенных права выкупа.

Хотя вы можете пойти по традиционному пути использования частного кредитора, как и для обычного дома, кредиторы иногда могут неохотно финансировать дом, лишенный права выкупа, поэтому стоит изучить ссуды от Федеральной жилищной администрации (FHA) или Freddie Mac.

Как получить ипотеку

Хотите воспользоваться исторически низкими процентными ставками и купить дом? Для многих людей получение ипотеки является ключевым шагом на пути к крупнейшей и наиболее значимой финансовой операции в их жизни, и этот процесс включает несколько этапов.

Как получить ипотечный кредит, шаг за шагом

1. Укрепите свой кредит

Ваш кредитный рейтинг предназначен для того, чтобы сообщить кредиторам, сколько вам можно доверить выплатить и насколько вероятно, что вы сделаете платежи по ипотеке вовремя . Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить в виде процентов.

«Наличие сильной кредитной истории и кредитного рейтинга важно, потому что это означает, что вы можете претендовать на выгодные ставки и условия при подаче заявки на ссуду», — говорит Род Гриффин, старший директор отдела государственного образования и защиты Experian, одного из трех основных агентства кредитной отчетности.

Чтобы улучшить свой кредит до подачи заявления на ипотеку, Гриффин рекомендует следующие советы:

  • Выполняйте все платежи вовремя и уменьшайте остатки на кредитной карте.
  • Принесите просроченные счета текущими, если возможно.
  • Просмотрите свои кредитные отчеты бесплатно на AnnualCreditReport.com, а также свой кредитный рейтинг (часто можно получить бесплатно с кредитной карты или банка) как минимум за три-шесть месяцев до подачи заявления на ипотеку. Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы получите список основных факторов, влияющих на ваш рейтинг, который подскажет вам, какие изменения нужно внести, чтобы получить кредит в форме.

Выполнение этих шагов может повысить ваш рейтинг, что поможет вам снизить процентную ставку по ссуде. Не забудьте также проверить свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Немедленно свяжитесь с бюро отчетов, если заметите их.

2. Знайте, что вы можете себе позволить

Прикольно фантазировать о доме своей мечты, используя все мыслимые навороты, но на самом деле вам следует покупать только то, что вы можете себе позволить.

«Большинство аналитиков считают, что вам не следует тратить более 30 процентов своего валового ежемесячного дохода на домашние расходы», — говорит Катсиарина Бардос, доцент кафедры финансов Университета Фэрфилд в Фэрфилде, Коннектикут.

Бардос говорит, что один из способов определить, сколько вы можете себе позволить, — это рассчитать отношение долга к доходу (DTI). Это определяется путем суммирования всех ваших ежемесячных выплат по долгу и деления их на ваш ежемесячный валовой доход.

«Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac принимают максимальный коэффициент DTI в 45 процентов. Если ваш коэффициент выше, вы можете подождать, чтобы купить дом, пока не уменьшите свой долг », — предлагает Бардос.

Андреа Вороч, финансовый эксперт из Бейкерсфилда, штат Калифорния, говорит, что важно учитывать все ваши ежемесячные расходы, включая расходы на питание, здравоохранение и медицинские услуги, уход за детьми, транспорт, отпуск и развлечения, а также другие цели экономии.

«Меньше всего вам хочется получить ипотечный платеж, который ограничивает гибкость вашего образа жизни и мешает вам достичь ваших целей», — говорит Уороч.

Вы можете определить, что вы можете себе позволить, с помощью калькулятора Bankrate, который учитывает ваш доход, ежемесячные обязательства, предполагаемый первоначальный взнос, детали вашей ипотеки, такие как процентная ставка, а также страхование домовладельцев и налоги на имущество.

3. Увеличьте свои сбережения

Чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные расходы на жилье, которые будут включать выплаты в счет основной суммы ипотеки, процентов, страховки и налогов, а также на содержание, вам следует приготовиться отложить крупную сумму.

Однако вашей первой целью сбережений должен стать первоначальный взнос.

«Сохранение авансового платежа имеет решающее значение для того, чтобы вы могли вложить как можно больше денег — желательно на 20 процентов, чтобы уменьшить размер ипотечного кредита, получить более высокую процентную ставку и избежать необходимости платить частную ипотечную страховку», — объясняет Уороч.

Одно общее практическое правило — иметь на сберегательном счете сумму, эквивалентную примерно шести месяцам выплат по ипотеке, даже после того, как вы выплатите первоначальный взнос.

Не забывайте, что закрывающие расходы, то есть сборы, которые вы должны заплатить за оформление ипотеки, обычно составляют от 2 до 5 процентов от основной суммы кредита.Вам также обычно требуется около 3 процентов от стоимости дома на обслуживание и ремонт в год.

В целом, стремитесь сэкономить как можно больше, пока не достигнете желаемого первоначального взноса и целей экономии резервов.

«Начните с малого, если необходимо, но сохраняйте приверженность. Постарайтесь расставить приоритеты в своих сбережениях, прежде чем тратить их на какие-либо дополнительные расходы », — рекомендует Бардос. «Откройте отдельный счет для сбережений авансового платежа, который вы не используете на другие расходы. Это поможет вам придерживаться своих целей по сбережениям.»

4. Выберите подходящую ипотеку

Когда у вас есть кредит и сбережения, а также хорошее представление о том, что вы можете себе позволить, пора начать поиск кредитора, сравнивая процентные ставки и условия и находя правильный вид кредита. ипотека под вашу ситуацию.

Основные типы ипотечных кредитов включают:

  • Обычные ссуды — они лучше всего подходят для покупателей жилья с солидным кредитом и приличным накопленным первоначальным взносом. Они доступны в большинстве банков и у многих независимых ипотечных кредиторов.
  • Застрахованные государством ссуды (FHA, USDA или VA) — Это могут быть отличные варианты для квалифицированных заемщиков, которым в противном случае может быть сложно купить дом. Застрахованные государством ссуды широко доступны во многих учреждениях, но нацелены на заемщиков с невысокими кредитами. Ссуды USDA имеют некоторые географические ограничения, а ссуды VA могут быть предоставлены только военнослужащим, ветеранам или их супругам.
  • Джамбо-ссуды — Это для крупных спонсоров.Обычные ссуды имеют максимально допустимую стоимость, и если вам нужно профинансировать больше (548 250 долларов США в большинстве регионов страны или 822 375 долларов США в более дорогих регионах), вам понадобится крупная ссуда.

Например, покупатель жилья впервые может рассмотреть вопрос о ссуде FHA, для которой требуется минимальный кредитный рейтинг 500 с 10-процентным первоначальным взносом или минимальный 580-й балл с минимальной скидкой всего на 3,5 процента.

Ипотека может быть с фиксированной или регулируемой ставкой, что означает, что процентная ставка либо фиксирована на весь срок ссуды, либо изменяется через заранее определенные промежутки времени.Обычно они предоставляются на 15- или 30-летние сроки, хотя возможна ипотека на 10, 20, 25 или даже 40 лет.

Подпишитесь на банковский счет, чтобы определить подходящее время для погашения ипотечного кредита с нашими ежедневными тенденциями ставок.

5. Найдите ипотечного кредитора

После того, как у вас есть финансовые дела, самое время найти ипотечного кредитора. Важно найти несколько предложений, чтобы убедиться, что вы получаете самую выгодную сделку, а не только самую низкую процентную ставку.Когда вы смотрите вокруг, убедитесь, что вы обращаете внимание на все комиссии и другие условия каждого предложения.

Чтобы найти подходящего кредитора, «поговорите с друзьями, членами семьи и вашим агентом и попросите направления», — советует Гай Сайлас, менеджер отделения Embrace Home Loans в Роквилле, штат Мэриленд. «Кроме того, просмотрите рейтинговые сайты, проведите интернет-исследования и потратьте время на то, чтобы по-настоящему прочитать отзывы потребителей о кредиторах.

«[Ваше] решение должно основываться не только на цене и процентной ставке», — говорит Сайлас.«Вы будете во многом полагаться на своего кредитора за точную предварительную информацию, помощь со своим агентом в переговорах по контракту и надежный совет».

Помните, что процентные ставки, комиссии и условия могут существенно различаться от кредитора к кредитору.

«Вот почему так важно внимательно присматриваться и задавать вопросы», — говорит Вороч.

Для многих заемщиков подача заявки на ипотеку является непосильной задачей. Если вы не знаете, что именно искать, возможно, вам стоит обратиться к ипотечному брокеру.Брокер может помочь вам сориентироваться во всех доступных вам вариантах ссуды и, возможно, сможет обеспечить вам более выгодные условия ссуды, чем вы могли бы получить, подав заявку самостоятельно.

6. Получите предварительное одобрение на ссуду

После того, как вы найдете кредиторов, в которых вы заинтересованы, неплохо было бы получить предварительное одобрение для получения ипотеки. При предварительном одобрении кредитор определил вашу кредитоспособность на основе вашего финансового положения и выпустил письмо с предварительным одобрением, в котором указывается, что он готов предоставить вам определенную сумму в счет ипотеки.

«Лучше всего получить предварительное разрешение перед покупкой дома, потому что это означает, что вы можете разместить предложение, как только найдете подходящий дом», — говорит Гриффин. «Многие продавцы не будут принимать предложения от тех, кто еще не получил предварительного одобрения. Предварительное одобрение важно еще и потому, что вы будете точно знать, сколько денег вам разрешено занять ».

Помните: предварительное одобрение отличается от предварительного квалификационного отбора. Предварительное одобрение ипотеки включает гораздо больше документации и дает вам более серьезное предложение по ссуде.Предварительный квалификационный отбор является менее формальным и, по сути, является способом для банков сказать вам, что вы будете хорошим кандидатом, но он не гарантирует каких-либо конкретных условий ссуды.

7. Начните поиск дома

Получив предварительное разрешение, вы можете начать серьезный поиск собственности, которая соответствует вашим потребностям. Найдите время, чтобы найти и выбрать дом, в котором вы можете вообразить себя живущим.

Когда вы найдете дом, в котором идеально сочетаются доступность и удобство для жизни, будьте готовы быстро наброситься на него.На конкурентном рынке, где дома продаются быстро, а торги — обычное дело, вам нужно быть агрессивным.

«Важно знать, что вы ищете и что возможно в вашем ценовом диапазоне», — отмечает Бардос. «Потратьте время на изучение жилищного фонда и будьте готовы быстро переехать, как только дом, отвечающий вашим критериям, появится на рынке.

«Используйте социальные сети и спросите своего агента о потенциальных клиентах домов, поступающих на рынок, до того, как они будут внесены в список MLS», — также рекомендует Бардос.

8. Подайте заявку на ссуду

Если вы нашли дом, который хотите купить, вы готовы заполнить заявку на ипотеку. В наши дни большинство заявок можно подать онлайн, но иногда может быть более эффективным обратиться к кредитному специалисту лично или по телефону.

Кредитор потребует от вас предоставить несколько документов и информации, в том числе:

  • Последние налоговые декларации, квитанции о заработной плате и другие доказательства дохода (например, бонусы и комиссии, сверхурочные, социальное обеспечение)
  • История занятости за последние два года
  • Финансовые отчеты из вашего банка и других активов, таких как пенсионные счета или компакт-диски

Кредитор также запросит ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность.

9. Переждите процесс андеррайтинга

Даже если вы получили предварительное разрешение на получение ссуды, это не означает, что вы в конечном итоге получите финансирование от кредитора. Окончательное решение будет принято отделом андеррайтинга кредитора, который оценивает риск каждого потенциального заемщика и определяет сумму кредита, стоимость кредита и многое другое.

«После того, как вся ваша финансовая информация собрана, эта информация передается андеррайтеру — лицу или комитету, которые определяют кредитоспособность», — объясняет Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риэлтор из Атланты.«Это решение будет либо« да », либо« нет », либо от вас потребуется дополнительная информация».

Процесс андеррайтинга состоит из нескольких этапов:

  1. Во-первых, кредитный обработчик подтвердит информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки.
  2. После того, как вы сделаете предложение по дому, кредитор проведет оценку имущества, чтобы определить, подходит ли сумма, указанная в вашем предложении. Оценочная стоимость зависит от многих факторов, в том числе от состояния дома и сопоставимых свойств, или «компромиссов» по ​​соседству.
  3. Титульная компания проведет поиск по титулу, чтобы убедиться, что собственность может быть передана, а страховщик титула выдаст страховой полис, который гарантирует точность этого исследования.
  4. Наконец, вы получите решение от андеррайтера: одобрено, одобрено с условиями, приостановлено (то есть требуется дополнительная документация) или отказано.

10. Завершение строительства нового дома

После того, как вы получили официальное разрешение на получение ипотеки, вы приближаетесь к финишу.Все, что нужно на этом этапе, — это завершить закрытие, то есть когда вы оплатите затраты на закрытие и получите ипотечные средства (и новые ключи от дома).

«Процесс закрытия немного отличается от штата к штату», — говорит Айлион. «В основном это включает в себя подтверждение того, что продавец владеет правом собственности и имеет право передавать право собственности, определение наличия других претензий к собственности, которые должны быть оплачены, сбор денег с покупателя и их распределение продавцу после вычета и оплаты других сборов. и сборы.”

Затраты на закрытие, за которые вы несете ответственность, могут включать:

  • Плата за экспертизу
  • Комиссия за проверку кредита
  • Комиссия за оформление и / или андеррайтинг
  • Стоимость титульных услуг

Во время закрытия сделки заключительный агент предоставит сторонам подробный отчет о том, откуда пришли и ушли деньги. Агент также внесет транзакцию в публичный отчет и передаст документ покупателю.

Итог

Говорят, телегу нельзя ставить впереди лошади.То же самое и в процессе покупки жилья. Вам нужно будет выполнить несколько шагов, чтобы получить ипотечный кредит, поэтому чем больше вы узнаете о том, что требуется, тем лучше будете информированы при принятии решения.

А если вам отказали в ссуде?

«Если вы не можете претендовать на ссуду с выгодными условиями, возможно, имеет смысл просто подождать, пока вы сможете внести необходимые изменения для улучшения своей кредитной истории, прежде чем пытаться снова», — предлагает Гриффин. «Немного терпения и планирования могут сэкономить много денег и помочь вам получить дом, который вы хотите.”

Подробнее:

Chase Mortgage | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Ваше домашнее путешествие начинается здесь

Пусть Чейз будет вашим партнером

Обзор ипотечного процесса

Краткое описание процесса ипотеки для начала.

Текущий выбор: Курсы покупкиOpen menu

Текущие ставки по ипотеке на покупку

Хотите узнать Ставки по ипотеке для покупки?

Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите купить.

Мы не знаем, кто вы. Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

Введите действительный 5-значный почтовый индекс

индекс

Посмотреть цены

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах и ​​ипотечном страховании для ссуд FHA.Он не принимает во внимание комиссию за обработку или любые другие финансовые сборы, связанные с займом, которые вам могут потребоваться оплатить. Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. FHA с фиксированным сроком на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3.5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. Примерные ежемесячные платежи

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах и ​​ипотечном страховании для ссуд FHA.Он не принимает во внимание комиссию за обработку или любые другие финансовые сборы, связанные с займом, которые вам могут потребоваться оплатить. Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. FHA с фиксированным сроком на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3.5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. Примерные ежемесячные платежи

Текущие ставки по ипотеке для рефинансирования


Хотите узнать Ставки по ипотеке для рефинансирования?

Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать.

Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

Введите действительный 5-значный почтовый индекс

индекс

Посмотреть цены

Готовы сделать следующий шаг в домовладении?

У

Chase есть инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать правильные решения.

Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

Ссуды на выписку из банка: ипотека и рефинансирование для индивидуальных предпринимателей

Мы можем помочь тем, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, с помощью нашей программы выдачи ссуд по выписке из банковского счета.

Самостоятельная работа не означает, что вы не можете получить жилищное финансирование. Вам не нужно подавать какие-либо налоговые декларации или финансовые отчеты, кроме выписок с банковского счета, для покупки нового дома или для рефинансирования существующего дома, которым вы уже владеете.

Эта программа идеальна для владельцев бизнеса, риэлторов, консультантов, владельцев ресторанов, предпринимателей и многих других.

Типы предлагаемых ссуд с выпиской из банка

Личный банк
Выписка ссуд:

Подходит для выписки из банковского счета за 12 или 24 месяца.100% вкладов мы считаем доходом.

Бизнес-банк
Выписка ссуд:

Подходит для выписки из банковского счета за 12 или 24 месяца. Мы считаем доходом 50% вкладов.

Двухмесячный банк
Выписка ссуды:

Квалифицирован на основе последних банковских выписок за 2 месяца. Аккаунт
должен показывать положительный баланс, а
CPA должен подтверждать.

Что такое ссуда на выписку из банковского счета?

Ссуды с выпиской по счету взяли на себя традиционные ссуды с заявленным доходом в качестве альтернативы для заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход традиционным способом, предоставив налоговые декларации за предыдущие два года, квитанции о выплатах и ​​квитанции о выплатах.Это ссуды, не связанные с контролем качества, нетрадиционные ссуды или ссуды с расширенными критериями, которые позволяют использовать другие формы документации, подтверждающие способность к погашению. Как бы то ни было, ссуда из банковской выписки позволяет заемщику проверить свой доход с помощью банковских выписок.

Ссуды на выписку из банка популярны у следующих категорий заемщиков:

  • Владельцы бизнеса
  • Внештатный сотрудник
  • Консультанты
  • Работники по контракту
  • Независимые подрядчики
  • ИП
  • Рабочие большого хозяйства
  • Риэлторы
  • Предпринимателей
  • Пенсионеры

Ссуды такого типа позволили заемщикам решить проблему использования чистой прибыли, указанной в их налоговых декларациях, а не истинной чистой прибыли, которую они получают.Это лишает многих заемщиков права на получение ссуды. Чтобы подать заявку на получение ссуды для выписки из банка, самозанятый заемщик может предоставить ипотечному кредитору выписку из банка за 12 месяцев, в которой указаны регулярные депозиты. Это позволяет кредитору увидеть, сколько вы можете позволить себе занять. Затем кредитор проверит ваши банковские выписки, позвонив в ваш банк или заполнив запрос на подтверждение депозита (VOD) и отправив его по почте или факсу в ваш банк. Если вы используете выписки из своего коммерческого банка для квалификации, кредитору все равно нужно будет видеть расходы, которые вы понесли в результате владения бизнесом, но он не будет наказывать вас за расходы, которые вы списали в своих налоговых декларациях.

В чем разница между ссудой с выпиской из банка и традиционной жилищной ссудой?

Ссуды на выписку из банка Традиционные жилищные ссуды
  • Эти ссуды предназначены для людей, не имеющих работы W2, таких как владельцы бизнеса, риэлторы, консультанты, владельцы ресторанов и работники эконом-класса (с действующей бизнес-лицензией).
  • Эти ссуды позволяют заемщикам использовать банковские выписки в качестве формы доказательства того, что они могут выплатить сумму ссуды.
  • Эти ссуды предназначены для большинства сотрудников (не самостоятельно занятых) с W2, что позволяет заемщикам выбирать из множества вариантов, от краткосрочных ARM до 30-летних фиксированных ставок.
  • Обычно они требуют минимального первоначального взноса в размере от 5% до 20% и кредитного рейтинга более 700.

Преимущества ссуды с выпиской из банка

Вкратце, вот преимущества ссуды на выписку из банка:

  • Кредитору не нужно смотреть ваши налоговые декларации или налоговые ведомости.
  • Ваши отчеты о доходах состоят из регулярных ежемесячных доходных вкладов.
  • Кредитор может просмотреть банковские выписки за 12 или 24 месяца.
  • Если у вас есть бизнес, вы можете показать бизнес-отчеты за 24 месяца и отчет о прибылях и убытках за тот же период. Отчет о прибылях и убытках (отчет о прибылях и убытках) готовится сертифицированным бухгалтером. Не все владельцы бизнеса должны будут предъявить его.
  • Вы можете получить жилищную ссуду по выписке из банка всего за 10 процентов.
  • Вы можете оформить ссуду для рефинансирования с выплатой наличных в размере до 85 процентов от стоимости вашей собственности.
  • Вы можете занять до 5 миллионов долларов.
  • Как правило, кредиторы, предоставляющие выписки по счету, соглашаются с соотношением долга к доходу не более 55 процентов.
  • Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.
  • У вас может быть возможность получить ипотеку с выплатой только процентов.

Каковы основные требования ссуд с выпиской из банковского счета?

Если вы соответствуете следующим критериям, вы можете иметь право на получение ссуды для выписки из банковского счета:

  • Вы должны быть владельцем бизнеса или заниматься индивидуальной трудовой деятельностью не менее двух лет.
  • У вас должна быть не менее 10% предоплаты (что составляет 90% ссуды от стоимости), а также предоплата в размере 35% за двухмесячные банковские выписки.
  • У вас должен быть четырехмесячный резерв PITI в банке для ссуды на сумму менее 1 миллиона долларов и шесть месяцев для ссуды на сумму более 1 миллиона долларов.
  • Вы можете претендовать на получение выписки из банковского счета всего за 2 месяца.
  • Для участия в программе у вас должен быть кредитный рейтинг 620 или выше.
  • Минимальная сумма кредита составляет 100 000 долларов, а максимальная — 5 000 000 долларов.

Основные требования для получения ссуды на выписку из банка

Для получения выписки из банка требуется общая сумма вкладов за вычетом запрещенных вкладов. Затем эта сумма делится на количество выписок из банка, будь то выписка за 12 или 24 месяца.

Другой вариант состоит в том, что если созаемщик является сотрудником W2, вы можете использовать гибрид W2 и налоговую декларацию дохода от созаемщика и банковского отчета о доходе от заемщика или активов от созаемщика и банковских выписок от заемщика. .Ссуды, не связанные с QM, могут быть квалифицированы с использованием нескольких источников смешанного дохода.

Депозиты, которые запрещены в отношении ссуды в виде выписки из банка, включают переводы между банковскими счетами и наличными или крупными депозитами, которые могут вызвать беспокойство и могут потребовать пояснительного письма.

Особенности ссуд с выпиской из банка
  • Вы можете использовать выписки с нескольких банковских счетов, но они не могут быть комбинацией личных и деловых счетов.
  • Депозиты, которые переводятся с бизнес-счета на личный счет, принимаются.
  • Вы можете объединить доход W2 с доходом из банковской выписки, если доход не учитывается дважды.
  • Нет смешения средств.
  • Выписки иностранных банков и иностранные активы могут быть рассмотрены и должны быть переведены на английский язык.

Процесс подачи заявки на получение ссуды по выписке из банка

Чтобы подать заявку на получение ссуды для выписки из банка, вы можете загрузить в систему выписки за последние 12 или 24 месяца со своего корпоративного счета или синхронизировать наше программное обеспечение для цифровой ипотеки с вашим банком и извлечь информацию из вашего счета.Ссуды из выписки из банковского счета обрабатываются посредством ручного андеррайтинга. Поскольку эти ссуды рассматриваются человеком, на их обработку может уйти от 21 до 30 дней. В более сложных случаях это может занять до 45-60 дней.

Общие препятствия, которые необходимо преодолеть

В сфере выдачи ссуд по выписке из банка существует множество исключений из правил. Вы можете столкнуться с рядом препятствий, но многие из них можно преодолеть.Прочтите больше, чтобы узнать о наиболее распространенных.

Узнать больше>

Готовы подать заявку на получение кредита? Свяжитесь с нами сегодня.


Свяжитесь с нами

Признаки того, что вы живете не по средствам

  • Кредитный рейтинг ниже 600: кредитные бюро собирают информацию о вашей истории платежей.Сюда входят непогашенные ссуды и платежи по кредитным картам. На основе этой информации они составляют кредитный рейтинг, который отражает вашу ценность для получения кредита. Рейтинг оценивается от 300 до 850. Кредиторы используют эту оценку, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Как правило, кредитный рейтинг ниже 600 означает, что вы недостаточно финансово жизнеспособны, чтобы получить одобрение на получение ссуды.
  • Вы экономите менее 5 процентов: кредиторы хотят видеть, что вы не тратите больше, чем зарабатываете.Если вы откладываете менее 5 процентов своего дохода, то вы, вероятно, не имеете права на получение ссуды для выписки из банка.
  • Остатки на вашей кредитной карте растут: , если вы платите только минимальную сумму, причитающуюся по балансу кредитной карты, и ваш баланс увеличивается каждый месяц, вы не являетесь вероятным кандидатом на получение ссуды для выписки из банка. Чтобы держать свой долг под контролем, вы должны взимать только ту сумму, которую вы можете погасить каждый месяц.
  • Платежи за дом составляют более 28 процентов вашего дохода: , если вы тратите более 28 процентов своего валового дохода на выплаты по ипотеке, то вы вряд ли имеете право на получение ссуды для выписки из банка.
  • Ваши общие платежи (дом плюс минимальные платежи в вашем кредитном отчете) составляют более 50 процентов вашего дохода: если вы тратите более 50 процентов своего валового дохода на выплаты по ипотеке, то вы вряд ли будете иметь право на получение ссуды для выписки из банка. Если вы сможете доказать, что компания платит платеж, он не будет засчитан вам.
  • Вы просрочили оплату счетов: покупка товаров в кредит и погашение остатка в рассрочку стали популярным способом жизни в США.S. Проблемы возникают, когда счета начинают выходить из-под контроля. Если большая часть вашего ежемесячного дохода уходит на этот тип оплаты помимо ваших счетов за коммунальные услуги, маловероятно, что вы будете иметь право на получение ссуды для выписки из банка.

История успеха ссуды на выписку из банка

Если вы работаете не по найму, ваш доход, как правило, трудно задокументировать, и у вас списана значительная сумма налогов.Это может быть проблематично, когда вы собираетесь купить дом, и может быть сложно претендовать на получение традиционного жилищного кредита. Однако программы выписок из банковского счета позволяют ипотечным кредиторам выдавать ссуды, не прибегая к традиционному способу предоставления налоговых деклараций. Этот тип ссуды отлично подходит для людей, работающих не по найму, независимых подрядчиков или тех, кто зарабатывает сезонный доход. Эти потенциальные покупатели жилья часто более квалифицированы, чем наемные работники, но их налоговые декларации далеки от обычных.

Ricardo — отличный пример того, как ссуда, выписка из банковского счета, может помочь тем, кто работает не по найму или владеет собственным бизнесом. Рикардо, будучи успешным самозанятым строителем, имел стабильный и стабильный доход каждый месяц, но после списания своих расходов он не смог сообщить о доходе, достаточном для получения традиционной ссуды.

Благодаря программе выдачи банковских выписок, Рикардо смог подать заявку на получение ссуды для выписки из банковского счета без необходимости показывать свои налоговые декларации, что означало, что списание его бизнеса не было проблемой.Ежемесячного дохода Рикардо в банке за последние 12 месяцев было достаточно, чтобы получить ссуду для выписки из банка. В его банковской выписке было указано:

  • Январь : 5 250 долл. США
  • Февраль : 4200 долларов
  • Март : 3500 долларов
  • Апрель : 8 400 долл. США
  • Май : 9 500 долл. США
  • Июнь : 5 300 долл. США

Рикардо имел средний доход за шесть месяцев около 6000 долларов в месяц.После просмотра банковских отчетов Рикардо за полный год кредитор смог утвердить ссуду на основе этой суммы. Хотя первоначальный взнос и процентная ставка были немного выше, чем при традиционном ссуде, Рикардо был счастлив приобрести дом. Более того, он всегда мог вернуться в следующем году, и если бы он мог сообщить об увеличении дохода, у него была бы возможность рефинансирования с помощью обычного кредита, который мог бы иметь более низкую процентную ставку.

Выписка из банковского счета Часто задаваемые вопросы по кредитам

Как работают ссуды по выписке из банка?

Для всех жилищных ссуд кредиторы должны подтвердить ваш доход до утверждения.В случае ссуд с выпиской по счету банковские выписки используются в качестве подтверждения дохода вместо W2s и вашей налоговой декларации. Как правило, для получения ипотечной ссуды требуется выписка за 12 или 24 месяца. Однако в некоторых случаях вы можете получить подтверждение только на основании выписок из банковского счета за два месяца. Затем один из наших кредитных специалистов вручную проверит ваши банковские выписки и сверит информацию с вашим банком.

Из-за этого альтернативного метода проверки дохода ипотечные кредиты с выпиской из банковского счета стали популярным вариантом для самозанятых лиц, чьи налоговые декларации и налоговые декларации не отражают точно их полный доход.

Что ипотечные кредиторы ищут в банковских выписках?

Когда кредиторы проверяют ваши банковские выписки, чтобы определить, могут ли они одобрить вам получение ссуды, они ищут следующую информацию:

  • Положительный остаток на счете
  • Небольшой овердрафт или его отсутствие
  • Депозиты с регулярным ежемесячным доходом
  • Достаточно денег, чтобы покрыть не менее 10% первоначального взноса
  • Денег достаточно, чтобы покрыть ипотечные платежи на несколько месяцев, а также закрыть расходы
  • Когда доход был зачислен на ваш счет (как правило, они хотят, чтобы доход был приправленным, то есть он находился на вашем счете какое-то время и не был перечислен только что прямо перед тем, как вы подали заявку на ссуду)

Выписки по счету за сколько месяцев мне нужны для получения ссуды?

Это зависит от обстоятельств.По большинству наших личных и коммерческих банковских выписок мы требуем выписки по счетам за последние 12 или 24 месяца.

В некоторых случаях мы разрешаем ссуды на выписку по счету за два месяца. Если вы предоставляете банковские выписки только за два месяца, вам нужно будет подтвердить и объявить свой соответствующий доход, а баланс вашего счета должен быть положительным.

Могу ли я получить ссуду по выписке из банка, если я не работаю на себя?

Да, пенсионеры также могут претендовать на получение ссуд для выписки из банковского счета, поскольку они не получают типичный поток доходов, который был бы точно отражен в их налоговых декларациях.

Важно уточнить, что ссуды для самозанятых лиц могут применяться в самых разных ситуациях, включая владельцев бизнеса, внештатных сотрудников, работников гиг-экономики и риэлторов.

Существуют ли другие виды ссуд, требующие выписки из банковского счета?

Нет других займов, для которых требует выписки из банковского счета, но вы можете использовать выписки из банковского счета как способ подтвердить свой доход и претендовать на другие типы ипотечных кредитов. Фактически, вы можете использовать банковские выписки в качестве одного из источников подтверждения дохода для многих наших ссуд, не связанных с QM, таких как крупные ссуды и ссуды, основанные на активах.

Существуют ли другие виды жилищных кредитов для самозанятых заемщиков?

Если вы ищете ипотеку для самозанятости, обычно лучшим вариантом будет выписка из банковского счета. Однако, в зависимости от других ваших источников дохода, таких как работа на полную ставку в дополнение к индивидуальному предпринимательству, вы можете рассмотреть другие варианты ссуды, например:

Griffin Funding с гордостью предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей, включая ссуды для физических лиц и предприятий.Какими бы ни были ваши условия работы и дохода, наши кредитные специалисты могут помочь найти лучшее решение для ипотеки, соответствующее вашим потребностям.

Как использовать частную ипотеку

Частная ипотека — это жилищная ссуда, финансируемая из частных источников средств, таких как друзья, семья или бизнес, а не через традиционного ипотечного кредитора. Это может пригодиться людям, которым сложно получить ипотечный кредит обычным способом.

Этот вид ипотеки может принести пользу всем участникам, если он оформлен правильно.Однако без мер предосторожности все может пойти плохо — как для ваших отношений, так и для ваших финансов.

Оценивая решение о заимствовании или предоставлении ссуды через частную ипотеку, помните об общей картине: создание беспроигрышного решения, в котором каждый получает финансовую выгоду, не принимая на себя слишком большого риска.

Ключевые выводы

  • Частная ипотека обходит институционального кредитора. Он включает в себя заимствование средств у члена семьи, друга или другого вида бизнеса.
  • Право на участие в этом альтернативном процессе покупки дома может быть намного проще, если у вас ненадежный кредит, а условия кредита зачастую более выгодны.
  • Частная ипотека может и должна формировать залоговое право в отношении собственности, как и традиционная ипотека, поэтому взыскание залога все еще возможно.
  • Если вы решите использовать частную ипотеку, попросите специалиста, например адвоката, оформить документы. Не полагайтесь исключительно на рукопожатие.

Преимущества использования частной ипотеки

В мире полно кредиторов, включая крупные банки, местные кредитные союзы и онлайн-кредиторы.Так почему бы просто не заполнить заявку и не взять взаймы у одного из них?

Простота отбора

Во-первых, некоторые заемщики могут не иметь права на получение ссуды от традиционного кредитора. Банкам требуется много документации, и иногда финансы заемщика не кажутся достаточно надежными для предпочтений банка. Даже если вы более чем способны погасить ссуду, основные кредиторы должны подтвердить, что вы можете погасить, и у них есть определенные критерии для завершения этой проверки.Например, самозанятые люди не всегда имеют формы W-2 и стабильную историю работы, которые требуются кредиторам, а молодые люди могут не иметь хороших кредитных рейтингов, потому что их кредитная история коротка.

Вы можете сами убедиться, сколько может стоить традиционная ипотека, с помощью нашего подробного калькулятора ипотеки.

Финансовые преимущества

Ссуда ​​между членами семьи также может иметь хороший финансовый смысл.

Заемщики могут сэкономить деньги, выплачивая членам семьи более низкую процентную ставку, чем они могли бы получить традиционными способами.Просто убедитесь, что соблюдаете правила IRS, если планируете держать ставки на низком уровне; Если ваш заем не соответствует Применимой федеральной ставке (AFR), могут возникнуть налоговые последствия.

Точно так же люди, у которых есть дополнительные наличные деньги, могут зарабатывать больше, предоставляя ссуды частным лицам, чем они получали бы с банковских вкладов, таких как компакт-диски и сберегательные счета.

Понимание рисков

Жизнь полна сюрпризов, и любая ссуда может испортиться. Вы можете согласиться на личную ипотеку с благими намерениями, но есть риски, которые следует учитывать заранее.

Отношения могут измениться

Внести долг в отношения может быть непросто. Если у заемщика становится мало денег, он может испытывать дополнительный стресс и чувство вины, если не может производить платежи. С другой стороны, кредитор оказывается в затруднительном положении: либо строго следит за графиком платежей, либо принимает убытки.

Обстоятельства могут измениться

Финансовое положение заемщика может измениться, так же как и кредитора. Прежде чем двигаться дальше, оцените способность кредитора принять на себя риск крупной ссуды.Это особенно важно, если от кредитора зависят другие, например дети или супруга. Подумайте, может ли предоставление ссуды повлиять на способность кредитора выйти на пенсию, позаботиться о иждивенцах или предпринять другие важные финансовые шаги.

Стоимость недвижимости может колебаться

Недвижимость стоит дорого, и ее стоимость может сильно меняться со временем. Кредиторы должны быть довольны состоянием и местонахождением собственности и уверены, что ее стоимость не уменьшится.

Техническое обслуживание может быть дорогостоящим

Для содержания собственности требуются время, деньги и внимание. Проблемы могут возникнуть даже при удовлетворительном осмотре дома. Кредиторы должны быть уверены, что житель или владелец сможет оплатить обслуживание и решить любые проблемы, прежде чем они выйдут из-под контроля.

Название может быть непонятным

Кредитор должен настаивать на обеспечении ссуды залогом. Если заемщик добавляет какие-либо дополнительные ипотечные кредиты или если кто-то налагает залог на дом, это гарантирует, что кредитор получит деньги первым.Тем не менее, вы также захотите проверить наличие проблем перед продажей. Традиционные ипотечные кредиторы настаивают на поиске титула, а заемщик или кредитор должны убедиться, что у собственности есть четкое право собственности. Подумайте о страховании титула, которое обеспечивает дополнительную защиту.

Ваши налоги могут быть затронуты

Налоговые законы сложны, и перемещение больших сумм денег может создать проблемы. Прежде чем что-либо делать, поговорите с местным налоговым консультантом, чтобы вас не застали врасплох.

Как структурировать частную ипотеку

Любая ссуда должна быть хорошо документирована.В хорошем кредитном соглашении все изложено в письменной форме, чтобы ожидания всех были ясны и было меньше возможных сюрпризов. Спустя годы вы или ваш собеседник можете забыть о том, что вы обсуждали, но в письменном документе будут подробно изложены детали.

Документация делает больше, чем просто сохраняет ваши отношения в неприкосновенности — она ​​защищает обе стороны частной ипотеки. Просматривая свое соглашение, убедитесь, что изложены все мыслимые детали, начиная с:

  • Когда наступает срок выплаты (ежемесячно, ежеквартально, первого числа месяца) и есть ли льготный период?
  • Как и где производить платежи? Электронные платежи предпочтительнее?
  • Может ли заемщик произвести предоплату и есть ли за это штраф?
  • Обеспечен ли кредит залогом?
  • Что может сделать кредитор, если заемщик пропускает платежи? Может ли кредитор взимать комиссию, сообщать в агентства кредитной информации или лишать права выкупа дома?

Кредитору целесообразно обеспечить свои проценты, даже если кредитор и заемщик являются близкими друзьями или членами семьи.Обеспеченная ссуда позволяет кредитору забрать имущество путем обращения взыскания и вернуть свои деньги в худшем случае.

Если собственность хранится только на имя заемщика — без должным образом оформленного залога — кредиторы могут обратиться за домом или оказать давление на заемщика, чтобы он использовал стоимость дома для погашения долга.

Обратиться за профессиональной помощью

По вопросам документации работайте с квалифицированными специалистами. Поговорите с местными юристами, вашим налоговым инспектором и другими людьми, которые могут помочь вам в этом процессе.Вы работаете с большими суммами денег; это не проект DIY. При приеме на работу профессионала вы можете рассмотреть:

  • Получите ли вы письменные соглашения об ипотеке?
  • Могут ли платежи обрабатываться кем-то другим (и автоматически)?
  • Будут ли документы поданы в органы местного самоуправления (например, для обеспечения кредита)?
  • Будет ли сообщаться о платежах в кредитные бюро (что помогает заемщикам создавать кредиты)?

Профессиональная помощь с самого начала гарантирует, что ваша частная ипотечная договоренность будет приносить пользу обеим сторонам в течение всего срока действия ссуды.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как найти частных ипотечных кредиторов?

Помимо вопросов у друзей и семьи, вы можете найти частных ипотечных кредиторов, пообщавшись с профессионалами в области недвижимости и инвесторами в вашем районе. Могут быть инвесторы, заинтересованные в несколько нетрадиционных возможностях.

Когда кредиторам требуется страхование частной ипотечной ссуды?

Частное страхование ипотеки обычно требуется, когда покупатель владеет менее 20% собственного капитала в доме.В конечном итоге кредитор решает, хотят ли они вводить страховые требования.

Кто регулирует деятельность частных ипотечных кредиторов?

Нет специального государственного агентства, которое курировало бы частные организации, выступающие в качестве кредиторов. Если у вас есть юридический вопрос, вам необходимо проконсультироваться с юристом о вариантах, которые подходят для вашей ситуации.

Вот как профинансировать реконструкцию

До недавнего времени брать деньги в долг на новую кухню, пристройку второго этажа или другое улучшение дома означало пойти в банк, встретиться с кредитным специалистом и надеяться на лучшее.Однако сегодня у вас есть гораздо больше возможностей для финансирования ремонта дома. К примеру, ипотечный брокер может предложить более 200 различных кредитных программ. И брокеры — лишь один из многих кредиторов, желающих собрать ссуду, соответствующую вашей ситуации, даже если ваша кредитная история далеко не идеальна.

Это означает, что вы можете занять больше денег, чем вы думаете. Но с таким количеством конкурирующих кредиторов, вариантов ссуд и условий это также означает, что покупка ссуды на реконструкцию дома может быть такой же сложной задачей, как и поиск дома.Вы можете избежать путаницы и выбрать правильную программу кредитования по телефону:

  1. Зная, сколько денег вам нужно и примерно сколько вы можете получить с самого начала
  2. Сужение множества вариантов ссуды до тех, которые соответствуют вашим потребностям и финансам
  3. Сосредоточение внимания на кредиторах, которые с наибольшей вероятностью предоставят желаемый тип ссуды.

Сколько вы можете взять в долг?

Независимо от того, нанимаете ли вы подрядчика или беретесь за работу самостоятельно, начните с точной оценки стоимости проекта.

Кредиторы будут настаивать на конкретной цифре, прежде чем работать с вами. Если вы нанимаете подрядчика, начните с твердого предложения, разбитого на труд и материалы. Затем добавьте 10 процентов на сюрпризы. По работе вы будете делать сами, составьте подробный список материалов с указанием количества, стоимости и точной суммы. Включите плату за разрешение и аренду оборудования. Затем добавьте подушку от 20 до 30 процентов, чтобы быть в безопасности.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно для финансирования вашего проекта по благоустройству дома, сколько вы получите? Несмотря на обещания и шумиху кредиторов в своей рекламе и рекламных материалах, размер займа зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения кредита к стоимости и вашего дохода.Эти факторы также помогают определить процентную ставку, продолжительность ссуды и то, будете ли вы платить баллы.

Ваш кредитный рейтинг. Лучшие ставки и условия предоставляются домовладельцам с рейтингом A — без просроченных платежей за последние 12 месяцев и без предоплаты по кредитным картам. Один или два просроченных платежа или перерасход кредитной карты, вероятно, не выбьют вас из игры, но вы можете получить более высокую процентную ставку и меньшую ссуду.

Соотношение суммы кредита и стоимости

Для определения суммы ссуды кредиторы используют коэффициент ссуды к стоимости (LTV), который представляет собой процент от оценочной стоимости вашего дома.Обычный лимит составляет 80 процентов, или 100 000 долларов на дом за 125 000 долларов (0,805 125 000). Кредиторы вычитают остаток по ипотеке из этой суммы, чтобы получить максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Предполагая, что ваш баланс составляет 60 000 долларов, самый крупный кредит, который вы можете получить, составляет 40 000 долларов (100 000-60 000 = 40 000 долларов). Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор может основывать ваш кредит на более чем 80% LTV; если вы этого не сделаете, вы можете получить только 65–70 процентов. Хотя многие кредиторы используют 100% LTV, процентные ставки и комиссии растут при этих более высоких коэффициентах.

Ваш доход. Если у вас также высокие расходы, высокий уровень дохода может не означать более крупную ссуду. Кредиторы соблюдают два правила, чтобы минимизировать свой риск:

  • Платежи за дом и другие долги не должны превышать 36 процентов вашего ежемесячного валового дохода.
  • Плата за дом (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) не должна превышать 28 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Максимальное соотношение долга к доходу повышается до 42 процентов по второй ипотеке.Некоторые кредиторы идут еще выше, хотя сборы и ставки становятся высокими — как и ваш ежемесячный платеж. Тем не менее, отношение долга к доходу в 38 процентов, вероятно, является самым высоким, о котором вам следует подумать.

LTV определяет, сколько вы можете занять, а отношение вашего долга к доходу определяет ежемесячный платеж, на который вы имеете право. В рамках этих двух ограничений наиболее важными компромиссами являются процентные ставки, условия ссуды и баллы.

Процентные ставки. Чем меньше вы платите процентов, тем больше ссуды вы можете себе позволить.Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это один из способов понизить эту ставку, по крайней мере, временно. Поскольку кредиторы не привязаны к фиксированной ставке в течение 30 лет, ARM начинают с гораздо более низких ставок. Но после этого ставки могут меняться каждые 6, 12 или 24 месяца. У большинства из них есть ежегодные ограничения на повышение и предел того, насколько высоко поднимается ставка. Но если ставки будут расти быстро, ваши выплаты тоже.

Срок кредита. Чем дольше ссуда, тем меньше ежемесячный платеж. Но общий процент намного выше.Вот почему вы заплатите гораздо меньше за 15-летний кредит, чем за 30-летний — если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Очков. Каждый балл является авансовым платежом, равным 1 проценту кредита. Баллы — это проценты, выплачиваемые заранее, и они могут снизить ежемесячные платежи. Но если ваш кредит не идеален, вам, вероятно, придется платить баллы просто, чтобы получить ссуду.

Какие есть варианты?

Покупка ссуд часто начинается с обычных ипотечных кредитов от банков, кредитных союзов и брокеров.Как и все ипотечные кредиты, они используют ваш дом в качестве залога, а проценты по ним вычитаются.

Однако, в отличие от некоторых, эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) или куплены у вашего кредитора Fannie Mae и Freddie Mac, двумя корпорациями, учрежденными Конгрессом для этой цели. Именуемые как ссуды А от кредиторов, они имеют самый низкий процент. Уловка: вам нужен кредит, чтобы их получить. Поскольку у вас, вероятно, есть ипотека на ваш дом, любая ипотека на улучшение дома на самом деле является второй ипотекой.Это может показаться зловещим, но вторая ипотека, вероятно, стоит меньше, чем рефинансирование, если ставка по существующей ипотеке низкая.

Узнайте путем усреднения ставок по первой и второй ипотеке. Если результат ниже текущих ставок, вторая ипотека дешевле. Когда следует рефинансировать? Если ваш дом значительно вырос в цене, и вы можете рефинансировать ссуду на 15 лет под более низкие проценты. Или, если ставка, доступная для рефинансирования, меньше, чем в среднем по вашей первой и второй ипотеке.Если вы не рефинансируете, рассмотрите следующие типы кредитов:

Ссуды под залог собственного капитала. Эти ипотечные кредиты предлагают налоговые льготы по сравнению с обычными ипотечными кредитами без затрат на закрытие. Вы получаете всю ссуду вперед и погашаете ее в течение 15–30 лет. А поскольку процентная ставка обычно фиксированная, ежемесячные платежи легко учесть в бюджете. Недостаток: ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Кредитные линии собственного капитала. Эти ипотечные кредиты работают как кредитные карты: кредиторы устанавливают потолок, до которого вы можете брать кредит; тогда они начисляют проценты только на использованную сумму.Вы можете привлекать средства, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект рассчитан на много месяцев. Некоторые программы имеют минимальный вывод средств, в то время как другие имеют доступ к чековой книжке или кредитной карте без минимума. Затраты на закрытие отсутствуют. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.

Большинство программ требуют погашения через 8-10 лет. Банки, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании — все они активно продают эти ссуды. Кредитные линии, комиссии и процентные ставки сильно различаются, поэтому покупайте внимательно.Остерегайтесь кредиторов, которые засасывают вас с низкой начальной процентной ставкой, а затем поднимают ее.

Узнайте, насколько высока ставка и как она рассчитывается. И обязательно сравните общую годовую процентную ставку (APR) и затраты на закрытие отдельно. Это отличается от других ипотечных кредитов, где затраты, такие как оценка, оформление и плата за право собственности, включены в итоговую годовую процентную ставку для сравнения.

FHA 203 (k) Ипотека

Эти застрахованные FHA ссуды позволяют одновременно рефинансировать первую ипотеку и объединить ее с затратами на улучшение в новую ипотеку.Они также основывают ссуду на стоимости дома после улучшений, а не до. Поскольку ваш дом стоит больше, ваш капитал и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Обратной стороной является то, что лимиты ссуды варьируются в зависимости от округа и, как правило, являются относительно низкими. Обычный срок — 30 лет.

Энергоэффективная ипотека. Предположим, R-ценность вашего дома — предмет зависти вашего квартала. EEM от Fannie Mae или где-либо еще может повысить отношение вашего долга к доходу до 2 процентов.В энергоэффективных домах счета за коммунальные услуги ниже, поэтому домовладелец может позволить себе более крупную ссуду. EEM были использованы для нового строительства; кредиторы теперь подталкивают их к строительству существующих домов. EEM требует определения того, соответствует ли ваш дом строгим стандартам энергоэффективности Fannie Mae.

Ссуды B и C. Что делать, если у вас есть кредит меньше A или вы не подходите для обычной работы или дохода? Кредиты B и C — резервный вариант. Хотя многие банки предлагают их, то же самое делают кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании.Вы также найдете кредиторов, которые продвигают ссуды B и C для консолидации долга с привлекательными начальными ставками. Однако будьте осторожны: общая сумма процентов и сборов, как правило, высока из-за дополнительного риска кредиторов. А поскольку ссуды B и C не имеют согласованных требований и условий, сравнивать их сложно.

Получение личного. Дома — не единственное обеспечение ссуды. Акции, облигации, депозитные сертификаты, сберегательный счет и даже пенсионный или пенсионный счет также могут помочь вам получить жизнеспособный личный заем во многих брокерских конторах и банках.Хотя проценты не облагаются налогом, ставка может быть достаточно низкой, чтобы сделать эти ссуды привлекательными. Вы также сохраняете обычные расходы, связанные с титулом, оценкой и другими заключительными расходами по ипотеке.

Какой кредитор для чего?

Для получения кредитной линии под залог собственного капитала лучше всего начать с вашего собственного банка или кредитного союза. Оба обычно предлагают вкладчикам более низкие ставки. Проверьте другие источники, чтобы быть уверенным. Если вы получаете вторую ипотеку, рефинансирование или выбираете ипотеку FHA 203 (k), вам лучше поговорить с ипотечным брокером.

У брокера есть больше источников ссуды на выбор. При поиске брокера посоветуйтесь с людьми, которых вы знаете, и проверьте все рекомендации, которые вы получите. Подрядчики — еще один источник финансирования, но будьте осторожны: достаточно сложно выбрать подрядчика и ссуду, когда они разделены. И с подозрением относитесь к подрядчикам, которые делают упор на ежемесячную оплату, а не на общую стоимость работы.

Билль о правах заемщика. Статья Z федерального закона «О правде в кредитовании» упрощает оценку кредиторов и ссуд.Он требует, чтобы кредиторы раскрывали процентную ставку, условия, затраты и характеристики с переменной ставкой в ​​общем годовом доходе — итоговой строке, которую вы можете использовать для сравнения ссуд. Вот еще несколько прав, которые следует запомнить:

  • Если ипотечный кредитор не раскрывает годовую процентную ставку, любые сборы за подачу заявления должны быть возвращены. Обычно вы указываете эту информацию в форме вместе с заявкой на получение кредита. Если какие-либо условия изменятся до закрытия, кредитор должен вернуть все комиссии, если в результате изменений вы решите не продолжать.
  • У вас есть три дня со дня закрытия для отмены.Сообщите кредитору в письменной форме в течение этого периода, и комиссионные будут возвращены.

Наконец, внимательно сравните эти сборы. Когда вы встречаетесь с кредитором, первоначальные расходы начинаются с кредитного отчета на сумму от 50 до 80 долларов и, возможно, оценки, которая должна стоить менее 300 долларов. Некоторые кредиторы используют вашу оценку налога на имущество, другие — нет. Часто вы можете снизить комиссию за кредитование на конкурентном рынке. И если вас попросят уплатить невозмещаемый регистрационный взнос, будьте осторожны; солидные кредиторы стараются удерживать авансовые платежи на низком уровне.

Финансовые термины, которые необходимо знать:

  • Lending Lingo APR Годовая процентная ставка. Чистая стоимость ипотеки с учетом всех авансовых платежей и базовой процентной ставки
  • ARM Ипотека с регулируемой процентной ставкой
  • Затраты на закрытие Комиссионные, уплачиваемые вместе с авансовым платежом, такие как комиссия за оформление, дисконтные баллы, страхование титула, оценка и кредитный отчет
  • Пункты дисконтирования Часть процентов, выплачиваемых авансом.Баллы компенсируют кредитору, выдающему ссуду с более высоким риском, увеличивая проценты, выплачиваемые авансом, без повышения ставки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
  • Собственный капитал Доля домовладельца в собственности, определяемая путем вычитания остатка по ссуде из оценки
  • Добросовестная оценка Раскрытие ипотечным кредитором всех ожидаемых затрат до закрытия кредита
  • Кредитная линия Кредит, по которому заемщик может получить больше или меньше денег (до определенного лимита) вместо того, чтобы начинать с одной фиксированной суммы
  • Отношение ссуды к стоимости Процент оценки дома, на котором кредиторы основывают размер ссуды
  • Комиссия за выдачу ссуды Единовременная комиссия, взимаемая кредиторами при предоставлении ипотечной ссуды — обычно 1-2 процента от суммы ссуды
  • Ипотека Кредит, который начинается с одной суммы и постепенно выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени
  • Ипотечный брокер Источник ссуды, который не представляет одно конкретное учреждение, но берет ссуды от многих кредиторов
  • PITI Основная сумма, проценты, налоги и страхование, основные ежемесячные расходы на владение домом с ипотекой
  • PMI Частное ипотечное страхование.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.