Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования к Заемщику:

  • надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;

  • отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;

  • отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.

Льготный период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться любое удовлетворяющее требованиям АО «Россельхозбанк» обеспечение, в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Дополнительно к списку документов:

  • Оригинал договора, заключенного между первоначальным кредитором и Клиентом и на основании которого Клиенту предоставлен рефинансируемый кредит (далее — Основной договор) (для заверения Банком).
  • Оригинал договора/договоров обеспечения по Основному договору (для заверения Банком).
  • Актуализированные технико-экономическое обоснование кредита или бизнес-план.
  • Справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине Клиента по Основному договору.
  • Документы, подтверждающие целевое использование рефинансируемого кредита.
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение Заемщиком рефинансируемого кредита (при необходимости).
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу имущества, заложенного в обеспечение рефинансируемого кредита, в последующий залог в качестве обеспечения кредита на рефинансирование (при необходимости).

Рефинансирование кредитов в Минске и Беларуси

Для кредитов с дифференцированным графиком погашения (Постепенно уменьшающиеся платежи)

Погашение кредита может производиться следующими способами:

— перевод «Со счета на счет» — при осуществлении перевода:

в течение банковского дня (понедельник-пятница 09.00 — 19.30) зачисление на текущий счет осуществляется в течение банковского дня, погашение овердрафта в тот же день;

после окончания банковского дня (рабочие дни после 19.

30, суббота, воскресенье, праздничные дни, объявленные выходными Президентом Республики Беларусь)– зачисление денежных средств на счет не позднее следующего банковского дня, погашение овердрафта в день зачисления денежных средств на счет.

посредством  системы АИС «Расчет» (ЕРИП).  Для погашения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» — «Банки, НКФО»  «Банк БелВЭБ» — «Погашение кредита» указать сумму пополнения и номер счета по учету задолженности по кредиту в формате IBAN (BYXX BELB XXXX XXXX XXXX X022 6000), который можно посмотреть в приложении UP в разделе «Кредиты».

с помощью устройств самообслуживания ОАО «Банк БелВЭБ». Для этого необходимо знать серию и номер документа, удостоверяющего личность кредитополучателя, а также дату заключения кредитного договора.

внесения наличных денег в кассу любого подразделения.

Для овердрафтов и кредитов с аннуитетным графиком погашения (равные платежи на весь срок кредитования)

Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за пользование производится автоматически из сумм денежных средств, поступающих на текущий (расчетный) счет. Пополнение текущего (расчетного) счета может производиться кредитополучателем:

 посредством  системы АИС «Расчет» (ЕРИП).  Для пополнения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» — «Банки, НКФО»  «Банк БелВЭБ» — «Пополнение счета» указать сумму пополнения и номер текущего счета в формате IBAN (BYXX BELB 3014 XXXX XXXX X022 6000), который можно посмотреть в приложении UP в разделе «Счета».

внесения наличных денег на текущий счет через кассу любого подразделения ОАО «Банк БелВЭБ» 

посредством онлайн сервиса переводов в приложении UP:

— перевод «Со счета на счет» — при осуществлении перевода:

в течение банковского дня (понедельник-пятница 09.00 — 19.30) зачисление на текущий счет осуществляется в течение банковского дня, погашение овердрафта в тот же день;

после окончания банковского дня (рабочие дни после 19. 30, суббота, воскресенье, праздничные дни, объявленные выходными Президентом Республики Беларусь)– зачисление денежных средств на счет не позднее следующего банковского дня, погашение овердрафта в день зачисления денежных средств на счет.

— перевод «С карты на карту»:

при осуществлении перевода отражение операции зачисления денежных средств на текущий счет происходит на следующий календарный день, погашение овердрафта – в день отражения денежных средств на счете. Просим обратить внимание, при перечислении с карты на карту в связи с особенностями отражения операций денежные средства по счету отражаются на следующий банковский день за днем совершения перевода денежных средств.

Для того, чтобы вы могли воспользоваться условиями grace-периода, снятие денежных средств необходимо осуществлять не ранее дня, следующего после полного погашения всей задолженности по кредиту.


Кредит на вынос Определение

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор

Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 28 марта 2022 г.

Рассмотрено

Маргарита Ченг

Рассмотрено Маргарита Ченг

Полная биография

Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®), сертифицированным консультантом по пенсионному планированию (CRPC®), сертифицированным специалистом по пенсионному доходу (RICP®) и сертифицированным социально ответственным консультантом по инвестициям (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования более 20 лет и проводит дни, помогая своим клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое кредит на вынос?

Ссуда ​​на вынос — это тип долгосрочного финансирования, который заменяет краткосрочное промежуточное финансирование. Такие кредиты обычно представляют собой ипотечные кредиты, которые обеспечены активами и имеют фиксированные платежи, которые амортизируются.

Кредиторы на вынос, которые гарантируют эти ссуды, обычно являются крупными финансовыми конгломератами, такими как страховые или инвестиционные компании, в то время как банки или сберегательно-кредитные компании обычно выдают краткосрочные ссуды, такие как ссуда на строительство.

Ключевые выводы

  • Ссуда ​​на вынос представляет собой долгосрочную ипотеку или ссуду на недвижимость, которая «берет» существующую ссуду.
  • Ссуда ​​на вынос заменит временное финансирование, например, замену ссуды на строительство ипотекой с фиксированным сроком.
  • Если ссуда на вынос используется для финансирования сдачи в аренду или приносящей доход собственности, ссудодатель может иметь право на часть заработанной арендной платы.

Понимание кредитов на вынос

Заемщик должен заполнить полную кредитную заявку, чтобы получить одобрение на получение кредита на вынос, который используется для замены предыдущего кредита, часто с более коротким сроком действия и более высокой процентной ставкой. Все типы заемщиков могут получить кредит на вынос от эмитента кредита, чтобы погасить прошлые долги. Ссуды на вынос могут быть использованы в качестве долгосрочного личного кредита для погашения предыдущих непогашенных остатков с другими кредиторами.

Чаще всего они используются в строительстве недвижимости, чтобы помочь заемщику заменить краткосрочный строительный кредит и получить более выгодные условия финансирования. Условия кредита на вынос могут включать ежемесячные платежи или единовременный платеж в виде шара при наступлении срока погашения.

Ссуды на вынос являются важным способом стабилизации вашего финансирования путем замены краткосрочной ссуды с более высокой процентной ставкой на долгосрочную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Как предприятия используют кредиты на вынос?

Строительные проекты на всех типах недвижимости требуют больших первоначальных инвестиций, но они не обеспечены полностью завершенным объектом недвижимости. Поэтому строительные компании, как правило, должны получать краткосрочные кредиты под высокие проценты, чтобы завершить начальные этапы строительства недвижимости. Строительные компании могут выбрать получение ссуды с отсроченным сроком погашения, которая может быть основана на выполнении различных этапов строительства до того, как основные остатки будут распределены. У них также есть возможность получить краткосрочный кредит.

Многие краткосрочные кредиты предоставляют заемщику основную выплату, которая требует оплаты в будущем. Часто условия заимствования позволяют заемщику произвести единовременную выплату по истечении срока кредита. Это дает оптимальную возможность для заемщика получить кредит на вынос на более выгодных условиях.

Пример кредита на вынос

Предположим, компания XYZ получила одобрение на строительство офисного здания коммерческой недвижимости в течение 12-18 месяцев. Он может получить краткосрочный кредит для финансирования строительства объекта с полным погашением в течение 18 месяцев. Планы собственности достигаются с опережением графика, и строительство завершено за 12 месяцев. XYZ теперь имеет больше переговорных возможностей, потому что полностью готовое имущество может быть использовано в качестве залога. Таким образом, он решает получить ссуду на вынос, которая дает ему основную сумму для погашения предыдущей ссуды на шесть месяцев раньше.

Новый кредит позволяет XYZ осуществлять ежемесячные платежи в течение 15 лет по процентной ставке, которая составляет половину процентной ставки по краткосрочному кредиту. Благодаря кредиту на вынос он может погасить свой краткосрочный кредит на шесть месяцев раньше, сэкономив на процентных расходах. Теперь у XYZ есть 15 лет, чтобы выплатить свой новый кредит на вынос по гораздо более низкой процентной ставке, используя готовую недвижимость в качестве залога.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

  1. Калифорнийские ипотечные консультанты. «Что такое кредит на строительство на вынос?»

Что происходит, когда вы берете кредит и не используете его?

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Жизнь движется быстро, а это иногда означает смену курса.

Предположим, вы решили закончить свой подвал и взять кредит на оплату проекта. Однако до того, как будет повешена первая стойка на стене, ваша компания перевезет вас через полстраны. Поскольку возврат инвестиций (ROI) для готового подвала в вашем районе составляет всего около 70%, вы решаете отказаться от этой работы и сосредоточиться на подготовке остальной части дома к продаже.

Проблема в том, что кредитор уже перевел средства на ваш расчетный счет. Итак, каковы ваши варианты?

Вернуть деньги?

После того, как средства по кредиту были переведены на ваш счет (или чек доставлен вам в руки), вернуть их уже невозможно. С того момента, как вы подписываете кредитные документы, вы становитесь заемщиком. Таким образом, вы должны соблюдать условия кредита, включая план погашения.

Плата за оформление

Поставщик кредита мог взимать с вас комиссию за выдачу кредита за работу, которую он вложил в кредит, включая проверку вашей кредитной истории. Чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж, они потратили время, сравнив ваш ежемесячный доход с вашими финансовыми обязательствами, такими как:

  • Ипотека
  • Автокредит
  • Задолженность по кредитной карте

Кредитор личного кредита также рассмотрел ваш кредит вариантов, включая предлагаемую процентную ставку, срок погашения и любые дополнительные сборы, которые они взимают. Хотя все это произошло до того, как вы подписали кредитный договор, как только вы подписываете кредитные документы, вы являетесь владельцем кредита.

Кредитор рассматривает время, потраченное на ваш кредит, как работу, от проверки вашего кредитного рейтинга до просмотра вариантов погашения, и большинство из них хочет, чтобы затраченное время было возмещено. Это помогает объяснить комиссию за создание, взимаемую некоторыми кредиторами. Независимо от того, занимали ли вы деньги у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза, важно знать, взимают ли они комиссию за выдачу кредита.

СОВЕТ

Подумайте, прежде чем подписать пунктирную линию

Вы можете отказаться от кредита в любой момент до подписания кредитного договора. Однако, как только ваш Джон Хэнкок появится в этом документе, деньги станут вашими, и кредитор захочет получить оплату за свое время и усилия.

Предположим, вы заняли 50 000 долларов США у онлайн-кредитора, который взимает комиссию за выдачу кредита в размере 5%. Первое, что большинство делает, это вычтите эту комиссию из своей выручки. Таким образом, вместо того, чтобы внести полные 50 000 долларов США на ваш банковский счет, они вносят 47 500 долларов США (50 000 долларов США — 2 500 долларов США комиссии = 47 500 долларов США).

Хитрость здесь в том, что вы должны вернуть все 50 000 долларов, а не только 47 500 долларов, которые попали на ваш банковский счет. Даже если вы решите полностью погасить кредит на следующий день после его получения, вы будете должны 50 000 долларов.

Штраф за досрочное погашение

В то время как лучшие кредиторы, предоставляющие личные кредиты, не взимают штраф за досрочное погашение, многие делают это. Независимо от того, какой кредит вы выбрали, кредитор рассчитывал на получение определенной суммы процентов за счет получения платежей в соответствии с договоренностью. Досрочное погашение кредита означает, что кредитор теряет процентные платежи. Чтобы компенсировать убытки, некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение. Он может учитываться одним из трех способов:

  • Фиксированная комиссия
  • Процент от остатка кредита
  • Проценты, которые кредитор упустит из-за того, что вы погасили кредит досрочно

СОВЕТ

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Прежде чем брать кредит любого рода — будь то кредит под залог недвижимости, автокредит или бизнес кредит — ищите кредитора, который не штрафует вас за досрочное погашение кредита.

Допустим, в этом случае кредитор взимает штраф за досрочное погашение в размере 1,5% от остатка кредита. Это добавит к общей сумме долга дополнительные 750 долларов (50 000 долларов x 1,5% = 750 долларов). Теперь полная выплата кредитору будет стоить 50 750 долларов, что на 3 250 долларов больше, чем кредитор первоначально внес на ваш счет.

Тратить деньги?

Тот факт, что неиспользованный кредит в конечном итоге будет стоить вам более 3000 долларов, может быть достаточным, чтобы соблазнить вас потратить средства или взять их с собой при переезде. И это нормально, если вы вносите ежемесячные платежи в соответствии с договоренностью.

Если это необеспеченный личный кредит (то есть без залога), большинству кредиторов все равно, что вы делаете со средствами. Однако кредит консолидации долга является исключением, потому что он был предоставлен для конкретной цели. Если кредитор никогда не спрашивал о цели вашего займа денег, вы должны иметь возможность использовать их по своему усмотрению.

Но опять же, это только в том случае, если вы вносите каждый ежемесячный платеж в соответствии с договоренностью. В зависимости от деталей вашего кредита, неуплата имеет свои собственные последствия. Например:

Если вы взяли необеспеченный кредит

Самый распространенный тип личного кредита необеспеченный. Это означает, что кредитор разрешил вам занять деньги только с вашей подписью в качестве гарантии того, что кредит будет погашен. Если вы не выполните свою часть соглашения, об этом будет сообщено в бюро кредитных историй, и ваш кредитный рейтинг, вероятно, резко упадет. Проблема с испорченным кредитным рейтингом заключается в том, что на восстановление кредитной истории могут уйти годы. Между тем, плохая кредитная история означает, что вы должны платить больше за любые другие кредиты, на которые вы можете подать заявку. Плохая кредитная история также может затруднить аренду жилья, страховку автомобиля или даже получение желаемой работы.

Если вы взяли обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит требует, чтобы вы внесли что-то ценное в качестве залога, чтобы защитить кредитора, если вы прекратите платить. Что делает обеспеченный личный кредит привлекательным, так это то, что он обычно имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит. Это потому, что если вы перестанете вносить ежемесячный платеж по кредиту, кредитор может изъять залог, продать его и возместить свои убытки.

Например, если вы взяли кредит на 50 000 долларов США, используя в качестве залога редкий классический автомобиль, кредитор имеет право на этот автомобиль, если вы пропустите платежи. Независимо от того, куда вы переезжаете, вы должны соблюдать условия кредитного договора, иначе вы рискуете потерять залог. И вы можете быть уверены, что независимо от того, куда вы переедете, кредитор сможет найти вас (и их залог).

Если у вас был поручитель по вашему кредиту

Если по какой-либо причине вам понадобился поручитель, чтобы претендовать на кредит, поручитель будет на крючке за деньги, если вы перестанете платить. Мало того, что ваш кредитный рейтинг упадет, ваш поручитель будет нести юридическую ответственность за принятие долга. Если они не выплатят кредит, их кредитный рейтинг также упадет, что затруднит получение будущих кредитов.

Два законных варианта

Если вы решите, что не хотите или не нуждаетесь в кредите после получения средств, у вас есть два варианта:

  1. Примите финансовый удар и погасите кредит вместе с комиссией за выдачу и штрафом за досрочное погашение.
  2. Используйте деньги для другой цели, но добросовестно вносите каждый ежемесячный платеж, пока кредит не будет полностью выплачен.

Хорошие новости

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вариантов вы имеете в отношении кредитов всех видов. На самом деле, если у вас отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, можете получить личный кредит без комиссии за выдачу или штрафа за досрочное погашение. Это потому, что вы из тех заемщиков, которых кредитор хотел бы видеть подписавшимися на другой кредит.

Если ваш кредитный рейтинг не совсем там, где он должен быть, примите меры, чтобы поднять его до уровня, который сделает вас чрезвычайно привлекательным заемщиком. Это может занять некоторое время и усилия, но результат более чем стоит затраченных усилий.

Об авторе

Последние два десятилетия Дана работала бизнес-писателем и репортером новостей, специализируясь на кредитах, управлении долгом, инвестициях и бизнесе. Она считает, что ей повезло, что любит свою работу и ценит возможность узнавать что-то новое каждый день.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *