Содержание

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

  • смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
  • не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
  • могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
  • действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

  • вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
  • если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
  • если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал.

Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

  • на срок от 6 до 60 месяцев включительно –24,99% годовых (СКО*, увеличенная на 15,49 процентных пункта)
*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:
  • неустойка – при сумме кредита до 20 000 BYN (включительно)
  • неустойка и поручительство – при сумме кредита от 20 001 BYN до 50 000 BYN
  • неустойка и поручительство (не менее 2-х физических лиц) – при сумме кредита от 50 001 BYN


Рефинансирование кредита в другом банке, или перекредитование, – это оформление кредитной программы в одном банковском учреждении, чтобы погасить долг в другом. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.

Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:

  • Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
  • Банк получает нового клиента.

Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.

Особенности программы

  • Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке.
  • Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
  • Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
  • Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 6 до 60 месяцев.
  • При кредитовании на сумму до 20000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство (двух физических лиц).
  • Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
  • Рефинансирование возможно без справок и поручителей – вам понадобится лишь паспорт. Обратите внимание, что соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
  • Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

  • Минимальный пакет документов.
  • Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.

Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:

  • По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
  • В чате на сайте.
  • В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)1

Кредит в Москве на погашение кредитов в других банках

Кредит на погашение кредитов других банков, называемый рефинансированием, принадлежит к достаточно распространенным видам займов.

Когда клиенты сталкиваются с тем, что больше не могут выполнять свои долговые обязательства, им приходится обращаться за изменением условий погашения кредита в банк. Выходом из сложившегося положения может стать всего один из двух вариантов — реструктуризация долга и изменение графика платежей или перекредитование. Первый вариант встречается достаточно редко, поскольку для реструктуризации заемщику нужно предоставить веские аргументы, пакет документов и нередко — выиграть судебный процесс с банком. Получить новый заем на погашение кредитов в таком случае гораздо проще.

Получить деньги

Когда выгодно взять деньги на погашение кредита

Чтобы новый заем не вогнал в долги еще больше, клиенту следует знать о том, в каких случаях такое решение проблемы оправдано. Для этого должны выполняться следующие условия:

  • новая программа кредитования должна быть рассчитана более чем на 5 лет;
  • новая ставка по займу как минимум на 2% меньше предыдущей;
  • первый заем был получен более полугода назад;
  • до конца погашения первого займа еще более полугода.

Получение займов на погашение кредитов в других случаях может быть достаточно рискованным и привести к полной неплатежеспособности клиента банка.

Где получить деньги на погашение займа

В большинстве случаев перекредитование выгодно осуществлять только с помощью крупных кредиторов — банков, МФО. При этом требования банков для повторной выдачи займа могут быть достаточно жесткими:

  • у клиента должна быть хорошая кредитная история;
  • с момента оформления кредита прошло больше 3-6 месяцев;
  • по прошлому кредиту не должно быть даже минимальной просрочки;
  • до конца выплат по займу осталось не менее 3-6 месяцев.

Банки также склонны отказывать таким клиентам, поскольку само наличие подобного обращения уже может говорить о недобросовестности заемщика и неоправданных для компании рисках. МФО более лояльны к своим клиентам. Воспользоваться рефинансированием на их условиях значительно проще и выгоднее.

Деньги на погашение кредита онлайн

Взять займ на погашение ипотеки или потребительского займа наиболее удобно в МФО. ООО МФК «Мани Мен» также предоставляет такую услугу. Среди преимуществ подобного решения — практически полное отсутствие отказов, выгодные условия и мгновенное решение компании о выдаче займа. В случае одобрения начисление средств также происходит достаточно быстро.

Кирилл Краснюк,

эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Получить деньги

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Оформить кредит онлайн — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Хочу взять кредит на погашение других кредитов. Выгодно ли это?

Сложилась следующая ситуация. На данный момент, у меня имеется три непогашенных задолженности в различных банковских учреждениях. Плачу по счетам во время, но это не всегда удобно. Нужно постоянно мотаться по всем отделениям, собирать квитанции, бежать в другой банк и т.д.

Одна знакомая сделала так, она взяла кредит на погашение других кредитов, с его помощью рассчиталась по предыдущим долгам и существенно сэкономила на процентах. Сейчас она выплачивает только один кредит в проверенном банке, под низкую ставку.

Хочу поступить таким же образом. Расскажите, пожалуйста, обо всех нюансах такой операции. Спасибо.

Ответ специалиста сайта:

Подобная ситуация характерна для кредитного бума, который переживает Российская несколько последних лет. Люди имеют от двух до пяти кредитов в разных банках, разрываются на части, чтобы выплачивать по процентам в каждый и не остаться при этом нищим. Некоторые из них пытаются поступить, так как Вы.

Получение кредита для погашения других кредитов – отличный способ, чтобы рассчитаться со своими старыми долгами и ответственно выплачивать свою задолженность, но теперь уже в один конкретный банк. Кроме удобства выплат, это позволит сэкономить на процентах предыдущих займов, за счёт досрочного погашения задолженности.

Подобрать выгодную программу кредитования, для выплаты действующих кредитов вы можете в разделе – кредиты наличными. Данный каталог представит Вам отсортированные данные об условиях кредитования в различных банках и поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного решения.

Однако не всё так просто. Получить новый кредит на выгодных для себя условиях нелегко, когда в бюро кредитных историй находится информация о уже имеющих не погашенных кредитах. В последнее время, большая часть коммерческих банков категорически против выдавать новые деньги, если старый долг не был погашен.

Если при этом, ваша кредитная история испорчена просрочками платежей или злостным уклонением от уплаты – шансы получить новый кредит мимнимальны.

В подобном случаи, кредит для погашения других кредитов лучше оформить на другое лицо. Родственника, супруга, родителя или друга. Не важно кто-это, главное, чтобы этот человек имел хорошую кредитную историю и доверял Вам. О порядке выплат с близким человеком всегда легче договориться чем с бюрократизированными банкирами.

Прежде чем оформить кредит наличными, стоит попытаться разобраться со старыми долгами менее агрессивным способом.

  • — Узнайте возможно ли перекредитование действующего кредита по более выгодным для Вас условиям.
  • — Попросите отсрочить платежи, дать Вам кредитные каникулы на время выплаты другого кредита.
  • — Поинтересуетесь, возможно ли вообще досрочное погашение в данном банке, нет будет ли за это начислена неустойка на долг.

Попытайтесь вступить в диалог с банком. С большой вероятностью, сотрудники пойдут к Вам на встречу ведь банк также заинтересован в том, чтобы его деньги вернулись обратно в кассу.

Рассчитать потребительский кредит для физических лиц в Челябинске— ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства

Кредитный продукт на покупку строящегося жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Материнский капитал

Приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала.

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

до 650 000 i

Годовая ставка:

22,5%
Ипотека 6,5% годовых

Кредитный продукт на покупку строящегося или готового жилья у юридического лица

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 до 6 000 000 i

Годовая ставка:

6,5%
Кредит на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов)

Кредитный продукт на покупку нежилой недвижимости (апартаментов).

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит Господдержка

Кредитный продукт на приобретение жилой недвижимости с государственной поддержкой

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

1 100 000 i

Годовая ставка:

19,5 %
Классический

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Карта с льготным периодом Акция

При погашении задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 19 %
Кредитная карта в рамках зарплатных проектов Акция

Альтернатива краткосрочному потребительскому кредиту.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 16%
Кредитная линия Удачная

Целевой кредит с различными видами обеспечения.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,9%

Лучшие ссуды для консолидации долга на июнь 2021 года

Руководство по банковскому рейтингу для выбора лучших ссуд на консолидацию долга

Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

По состоянию на пятницу, 11 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах.Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды для консолидации долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Последнюю информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов.Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в июне 2021 года

Best Egg

5,99% –29,99%

3-5 лет

2 000–50 000 долларов

Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

640

Выплата

5.99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте

640

LightStream

5,95% –19,99% (с автоплатой)

2–7 лет

5 000–100 000 долларов США

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

Не раскрывается

PenFed

Начиная с 5. 99%

6 месяцев – 5 лет

600–35 000 долларов

Меньшие ссуды в кредитном союзе

Не раскрывается

OneMain Financial

18% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Не раскрывается

Откройте для себя

6.99% –24,99%

3–7 лет

2,500–35 000 долларов

Хороший кредит и финансирование на следующий день

660

Выскочка

6,95% –35,99%

3 года или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Потребители с небольшой кредитной историей

600

Маркус от Goldman Sachs

6. 99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

660

Резюме: займы на консолидацию долга в 2021 году

Что такое займ на консолидацию долга и как он работает?

Ссуда ​​на консолидацию долга — это тип индивидуальной ссуды, которая может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в одну новую ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой.Вы выплачиваете несколько долгов с помощью одной ссуды с одним фиксированным ежемесячным платежом. При ответственном управлении ссуда на консолидацию долга может помочь вам сэкономить на процентах и ​​быстрее выбраться из долга.

Подробнее: Как работают ссуды на консолидацию долга.

Получая ссуду на консолидацию долга, вы подаете заявление на получение кредита на сумму, которую вы должны по существующим долгам. После утверждения ссуды вы получаете средства и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам.С этого момента вы начинаете делать ежемесячные платежи по новой ссуде на консолидацию долга.

Самым популярным типом консолидируемого долга является задолженность по кредитной карте, поскольку обычно по нему одни из самых высоких процентных ставок. Но вы также можете объединить другие долги, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить кучу денег в виде процентов и, возможно, комиссионных.

Это также упрощает ваши финансы. Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и установленным сроком погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг. Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи зависят от вашего баланса, и может быть трудно узнать, когда ваши долги будут выплачены.

Кроме того, использование консолидированной ссуды для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (сколько из имеющихся кредитов вы использовали). Когда новый консолидированный заем снижает коэффициент использования кредита, в результате может вырасти ваш кредитный рейтинг.

Конечно, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного накопления остатков на счетах вашей недавно оплаченной кредитной карты. В противном случае вы можете поставить свою кредитку в худшее положение.

Как получить ссуду для консолидации долга

Каждое кредитное учреждение имеет свои собственные критерии отбора заемщиков.Общие требования заключаются в том, что заемщики должны быть не моложе 18 лет, законно проживать в США и не иметь права выкупа или банкротства.

Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг в районе середины 600-х годов и отношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов. DTI — это процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на ежемесячные выплаты по долгу. Отличный кредитный рейтинг и низкий DTI обеспечат вам лучшую процентную ставку и могут дать вам право на получение более крупного кредита.

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, но вы будете платить более высокие процентные ставки.Если вы находитесь в этом сценарии, вы можете подать заявку вместе с другим подписавшимся лицом, у которого есть хороший кредит, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

Наличие хорошей кредитной стороны улучшает вашу общую кредитную картину, но имейте в виду, что вторая сторона разделяет ответственность за кредит, если вы не можете произвести платежи.

Подробнее: Как получить ссуду консолидации долга с плохой кредитной историей

Повредит ли ссуда консолидации долга моему кредитному рейтингу?

Подача заявления на ссуду для консолидации долга может временно снизить ваш кредитный рейтинг, потому что кредитор должен будет выполнить жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем он сможет вас утвердить. Однако, если вы вносите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и больше не набираете остатки на карте, ссуда на консолидацию кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вы можете консолидировать долг без ущерба для кредита. Персональные ссуды для консолидации долга имеют несколько функций, которые с меньшей вероятностью повредят вашему кредиту, чем возобновляемый долг, такой как кредитные карты. Персональный кредит — это кредит в рассрочку с фиксированной ставкой, фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой погашения. Это упрощает их составление бюджета и делает их более дешевой формой кредита, чем кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, платежи, которые меняются в зависимости от ставки и баланса, и нет четкой даты выплаты.

Тот факт, что многие люди берут ссуды в рассрочку для погашения остатков возобновляемой ссуды, многое говорит о потенциальных кредитных преимуществах ссуд на консолидацию долга.

Кредит консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

Может быть дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с нулевым переносом остатка. С картой переноса баланса вы переносите задолженность по кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов. Цель карты с переводом баланса — погасить баланс до истечения срока действия начальной ставки, чтобы вы сэкономили деньги на процентах.При расчете потенциальной экономии обязательно учитывайте комиссию за перевод остатка.

Подробнее: Комиссия за перевод остатка и как ее избежать

Имейте в виду, что погашение существующей задолженности по кредитной карте переводом остатка на другую кредитную карту вряд ли снизит коэффициент использования кредита, как ссуда на консолидацию долга. было бы.

Кредит на консолидацию долга также будет предлагать более высокие лимиты заимствования, что позволит вам погасить больше долга, а также фиксированные ежемесячные платежи, которые упрощают составление бюджета и сохраняют дисциплину при выплате долга.

Заемщики с кредитным рейтингом от плохого до отличного могут претендовать на получение ссуд на консолидацию долга, но те, у кого кредитный рейтинг от очень хорошего до отличного, получают лучшие ставки. Есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для людей с плохой кредитной историей, но их стоимость выше.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но подходят не для всех. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, ниже приведены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Использование собственного капитала

Один из популярных способов погашения долга — использовать собственный капитал в своем доме. Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) позволяют заемщикам использовать свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Кредитор может арестовать ваш дом, если вы не можете произвести платеж.

Услуги по облегчению долгового бремени

Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают другой способ справиться с вашим долгом, если вы не можете претендовать на получение консолидированной ссуды. Эти компании обращаются к кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени и пытаются погасить задолженность на меньшую сумму.

Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), имейте в виду, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Кредитные консультации

Еще один вариант, который может помочь вам взять под контроль задолженность, — это кредитные консультации.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут предлагать услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании по кредитным консультациям, которая затем делит этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о более низких процентных ставках и комиссиях от вашего имени, чтобы снизить ваши ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее погасить долги.

DMP редко бывают бесплатными, даже если они предоставляются некоммерческой службой кредитного консультирования.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов, плюс ежемесячный сбор (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

Подробная информация: Лучшие кредитные компании для консолидации долга в 2021 году

  • Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg
  • Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата
  • Лучшее для займов в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream
  • Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed
  • Лучшее для оценки от справедливой до плохой: OneMain Financial
  • Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Откройте для себя
  • Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart
  • Лучшее для консолидации крупных долгов: Marcus by Goldman Sachs

Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg

Почему Best Egg лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100000 долларов или более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по шкале FICO.

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные займы для различных целей, включая консолидацию долга. Если ваш кредитный рейтинг составляет всего 640, вы можете соответствовать критериям на основании других критериев, таких как доход. Ссуды варьируются от 2000 до 50 000 долларов.

Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается. Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

На что обратить внимание: Комиссия за оформление от 0.99% до 5,99%, а комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Итак, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите комиссию за оформление в размере 1 процента, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы должны выплатить кредитору все 10 000 долларов. Еще одно предостережение: за просрочку платежа взимается комиссия в размере 15 долларов США.

Лучшее яйцо
4,6 / 5,0
640
5,99% –29,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: 0. От 99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Payoff

Почему Payoff лучше всего подходит для консолидации долга по кредитной карте: Его личные ссуды можно использовать только для консолидации долга по кредитной карте.

Обзор: Payoff специально для заемщиков, которые хотят погасить задолженность по кредитной карте. Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку платежа или годовых сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 и выше могут иметь право на участие в программе. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Выплата
4.5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать обзор выплат экспертов Bankrate

Лучшее для ссуд в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream

Почему LightStream лучше всего подходит для ссуд с высокими ставками и более длительных сроков погашения: LightStream предлагает необеспеченные, фиксированные ссуды на консолидацию долга по ставке до 100 000 долларов США со сроком погашения до семи лет.

Обзор: У вас должен быть отличный кредит, а также достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита.

Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение кредита на консолидацию долга. Процесс подачи заявки и одобрения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и зачислить деньги на ваш счет в тот же день.

На что обращать внимание: Ссуды, для которых не предусмотрена автоматическая выплата, имеют нулевую процентную ставку.На 5 процентных пунктов выше.

LightStream
4,6 / 5,0
Не раскрывается
5,95% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочитайте LightStream Review

Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших займов в кредитном союзе: профсоюзы обычно имеют более низкие затраты и сборы, чем другие кредиторы, потому что они некоммерческие предприятия, принадлежащие их членам.

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой для консолидации долга.

Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодную комиссию или штрафы за предоплату. Процесс подачи заявки и утверждения может быть осуществлен онлайн или в одном из отделений PenFed с одобрением всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов США.Кроме того, все ссуды подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США.

PenFed
Не указано
Начиная с 5,99%
600–35 000 долларов
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

Прочтите обзор PenFed от эксперта Bankrate

Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории: OneMain Financial

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для справедливой и плохой кредитной истории: Он предлагает необеспеченные кредиты с фиксированной ставкой для потребителей с поврежденным кредиты по более низким ставкам, чем у рискованных кредиторов до зарплаты, которые могут взимать до 400 процентов процентов.

Обзор: Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных ссуд на консолидацию долга, но кредитор по-прежнему является хорошей альтернативой высоким процентным ставкам и скрытым комиссиям, которые могут исходить от ссуд до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

Льготы: За досрочное погашение кредита штраф не взимается. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оцениваются по достаточной стоимости.

На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за отправку от 1 до 10 процентов или фиксированную ставку от 25 до 400 долларов. Плата варьируется в зависимости от штата и включается в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата. OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте. Кроме того, заемщики в Северной Каролине имеют лимиты необеспеченных кредитов в размере 7500 долларов.

OneMain Financial
3.8 / 5,0
Не указано
18% –35,99%
1500–20 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 1% до 10% или от 25 до 400 долларов США; Комиссия за просрочку: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов; все сборы зависят от штата

Читать эксперт по Bankrate OneMain Financial Review

Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Discover

Почему Discover лучше всего подходит для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Средний заемщик Discover имеет очень хорошие кредит, и можно получить решение об одобрении в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить свои деньги на следующий рабочий день, при условии, что ваше заявление является точным и полным.

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга с возможностью выплаты напрямую кредиторам.

Льготы: Индивидуальные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов. Кроме того, совместные подписи не допускаются.

Откройте для себя
4.8 / 5,0
660
6,99% –24,99%
2500–35 000 долл. США
от 3 до 7 лет
25 000 долл. США
Штраф за просрочку: $ 39

Прочитать эксперт Bankrate Discover Review

Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart

Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: Вместо того, чтобы просто смотреть кредитную историю, Upstart рассматривает заявителя образование, сфера обучения, потенциал заработка и история работы при определении квалификации по кредиту.Его минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 600, что близко к нижней границе допустимого диапазона кредитоспособности.

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых очень небольшая кредитная история, но есть регулярный доход.

Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

На что обращать внимание: У вас должен быть U.С. банковский счет. Upstart также взимает комиссию за инициирование до 8 процентов, что очень дорого.

долларов США.
Выскочка
4,5 / 5,0
600
6,95% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 года или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: до 8%; Плата за просрочку: наибольшая из 5% от просроченной суммы или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочитать экспертный обзор Bankrate Upstart Review

Лучшее для консолидации крупных долгов: Маркус, Goldman Sachs,

долга для консолидации, и они могут выбрать, чтобы Маркус заплатил своим кредиторам напрямую.

Обзор: Marcus by Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории.

Льготы: Вы можете изменить срок оплаты ежемесячного счета до трех раз в течение срока действия кредита.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять пять дней. Потребители с невысокой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

Маркус от Goldman Sachs
4.8 / 5,0
660
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Как выбрать лучший заем для консолидации долга?

Важно получить ссуду на консолидацию долга, которая соответствует вашему бюджету и помогает вам достичь своей цели по устранению долга.Многие кредиторы проведут предварительную квалификацию, не проводя тщательного расследования вашего кредита. Предварительная квалификация дает вам хорошее представление о ставке, сумме кредита и сроке кредита, на которые вы можете претендовать.

Когда вы покупаете ссуду для консолидации долга, посмотрите на годовую процентную ставку и убедитесь, что срок выплаты удобен.

«Вы захотите максимально снизить процентную ставку по своему долгу, но не попадайтесь в ловушку слишком растягивания срока кредита», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.«Дополнительные выплаты сведут на нет часть ваших сбережений».

«Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы вы платили ту же сумму в счет долга, что и до консолидации, но по более низкой ставке, вы получите ее раньше и с меньшими затратами».

Когда вы ходите по магазинам, сравните стоимость ссуды, например комиссию за оформление и другие сборы.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаетесь взятой вами сумме; вы также будете платить дополнительную сумму каждый месяц в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов, и по карте требуется минимальный платеж в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов пойдут на основную сумму в первый месяц.

Однако при 18-процентной процентной ставке 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму долга в первый месяц. Это также более чем вдвое увеличит количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода погашения, будет более чем в два раза превышать первоначальный баланс кредитной карты.

Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

Один из самых больших рисков ссуды на консолидацию долга — это возможность влезть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете ссуду для погашения своих кредитных карт, а затем снова начнете увеличивать остаток на карте, вы закопаетесь в более глубокую долговую яму.

Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы выплачиваете ссуду по нескольким долгам, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими; это не то же самое, что делать минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Выплата личных займов: обзор 2021 г.

Особенности выплаты

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков выплаты личных займов.

Минусы

  • Более медленное финансирование, чем у конкурентов
  • Комиссия за оформление
  • Ограниченное использование кредита

В отличие от других платформ для выдачи личных займов, ссуды Payoff предназначены только для одной цели: устранения задолженности по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Эти ссуды предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей — это означает, что у вас не должно быть текущих просрочек при подаче заявления, а также просрочки более 90 дней в течение последних 12 месяцев.

Поскольку процесс проверки необеспеченных личных ссуд является полностью виртуальным, затраты на андеррайтинг ссуд меньше, а это означает, что Payoff может предложить более высокие процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.

Но не все заемщики будут соответствовать требованиям, даже если у них есть чистый кредит. Вы также не можете получить ссуду через Payoff, если живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Снимок выплат

Сумма кредита 5000–40 000 долл. США
АПРЕЛЬ 5.99% — 24,99%
Минимальный кредитный рейтинг 640
Время приема средств От трех до шести рабочих дней

Плюсы и минусы выплаты личных ссуд

Перед тем, как подавать заявку на выплату ссуды для физических лиц, рассмотрите преимущества и недостатки кредитора.

Плюсы:

  • Финансовые инструменты: Payoff предлагает «оценку личности, стресса и денежных потоков», чтобы помочь вам лучше управлять своими финансами и долгом, а также ежеквартальные проверки в первый год для решения любых вопросов или проблем. .
  • Небольшие комиссии: Если вы пропустите платеж, штраф за просрочку платежа не взимается, и вы можете поговорить с представителем Payoff, чтобы обсудить отсрочку платежа, пропуск платежа или изменение даты платежа. Payoff также не взимает плату за подачу заявления или предоплату.

Минусы:

  • Финансирование медленнее, чем у конкурентов: Хотя вы, вероятно, получите средства в течение трех-шести рабочих дней после утверждения, сроки финансирования Payoff по-прежнему медленнее, чем у многих конкурентов.Многие онлайн-кредиторы могут получить финансирование всего за один день после утверждения.
  • Комиссия за выдачу кредита: Payoff взимает единовременную комиссию за выдачу кредита в размере до 5 процентов, которая вычитается из средств вашего займа.
  • Ограниченное использование ссуд: Ссуды на погашение предназначены для консолидации задолженности по кредитным картам, поэтому они не являются хорошим вариантом, если вы надеетесь занять деньги на ремонт дома или на неотложные расходы.

Условия кредитования

Когда вы получаете ссуду от Payoff, вы фактически не получаете деньги от Payoff.Вместо этого компания действует как брокер, проверяя и сопоставляя потенциальных заемщиков с кредиторами, застрахованными FDIC или NCUA.

Он предлагает ссуды в размере от 5000 до 40 000 долларов (минимальная сумма составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6 100 долларов в Мэриленде). Персональные ссуды имеют фиксированную процентную ставку от 5,99 процента до 24,99 процента с периодом погашения от двух до пяти лет. Минимальная годовая процентная ставка по ссуде выше 15 000 долларов составляет 6,99 процента. Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая вашу кредитную историю, запрашиваемую сумму и идеальные условия кредита.

После утверждения ссуды перевод средств на ваш банковский счет занимает от трех до шести рабочих дней.

Сборы и штрафы

Payoff взимает плату за создание в размере от 0 до 5 процентов за свои услуги по поиску партнеров. Эта комиссия представляет собой предоплату, вычитаемую из верхней части ссуды, и зависит от условий погашения вашей ссуды.

Например, если вы получили разрешение на получение займа в размере 10 000 долларов США и с вас взяли 3-процентный сбор за выдачу кредита, вы получите только 9 700 долларов США.Однако имейте в виду, что вы будете платить на всю сумму в 10 000 долларов. При расчете общей суммы займа следует учитывать комиссию за выдачу кредита.

Кроме того, Payoff взимает небольшую комиссию. Вы не будете наказаны за досрочную погашение кредита, а также не будете платить за оплату чеком или за пропущенные платежи.

Как подать заявку на ссуду с Payoff

Процесс подачи заявки на Payoff прост и быстр. Введите основную информацию, включая ваше имя, адрес и доход.Вас также спросят, сколько стоят ваши ежемесячные расходы на жилье, если таковые имеются.

Payoff проведет «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Затем он сообщит вам, какую сумму предлагает вам занять для погашения долга по кредитной карте. Вы можете отсортировать кредитные предложения по сумме ежемесячного платежа или по годовой процентной ставке.

Если вы выберете одно из отображаемых предложений, Payoff направит вас к более подробному приложению, где вам нужно будет предоставить информацию о занятости, номере социального страхования и информацию о банковском счете.Вам также необходимо загрузить две недавние квитанции об оплате, копию своего удостоверения личности и недавнюю выписку из банка.

Перед тем как оформить ссуду, Payoff, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Потенциальные заемщики должны соответствовать критериям приемлемости Payoff, которые включают:

  • Минимальный кредитный рейтинг 640.
  • Отношение долга к доходу не превышает 50 процентов.
  • Не менее трех лет хорошей кредитной истории.
  • Как минимум две открытые кредитные линии, по которым вы своевременно производили платежи.

Нет текущих просрочек и нет просрочки более 90 дней в течение последних 12 месяцев.

Как процентные ставки Выплаты

Общий балл 4,5
Наличие 3,9
Доступность 4,7
Качество обслуживания клиентов 5.0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Откройте для себя личные ссуды: обзор 2021 года

Откройте для себя возможности

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов Discover.

Плюсы

  • Онлайн-инструменты
  • Гибкие условия оплаты
  • Немного сборов

Минусы

  • Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей
  • Нет соавторов

Discover может быть наиболее известен как эмитент кредитных карт, но вы можете не знать, что Discover предлагает конкурентоспособные личные займы.

Одним из основных моментов является то, что ссуды Discover являются одними из немногих личных ссуд, не включающих комиссию за оформление.Это важно, потому что этот авансовый платеж, который обычно составляет от 1 до 6 процентов от стоимости ссуды, может увеличить общую стоимость ссуды на сотни, а иногда и тысячи долларов.

Ссуды Discover предназначены для заемщиков с отличным кредитным рейтингом. Ознакомьтесь с нашим обзором кредита Discover, чтобы узнать все, что вам нужно знать об этом варианте кредита.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Снимок Discover

Сумма кредита 2500–35 000 долл. США
АПРЕЛЬ 6,99% — 24,99%
Минимальный кредитный рейтинг 660
Время приема средств Один рабочий день

Плюсы и минусы личных кредитов Discover

Перед подачей заявки на кредит в Discover важно оценить преимущества и недостатки кредитора.

Плюсы:

  • Онлайн-инструменты: Потенциальные заемщики могут воспользоваться бесплатными образовательными инструментами Discover, включая персональный калькулятор ссуды, калькулятор консолидации долга и онлайн-библиотеку статей, которые объясняют различные темы, связанные с ссудами и долгами.
  • Гибкие условия оплаты: Многие частные кредиторы предлагают ссуды только на три или пять лет, но Discover предлагает сроки погашения до семи лет или 84 месяцев.
  • Немного сборов: Помимо платы за просрочку, Discover не взимает никаких сборов.Это означает отсутствие комиссии за выдачу кредита, которую некоторые кредиторы вычитают из общей суммы вашего кредита.

Минусы:

  • Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей: Discover требует минимального кредитного рейтинга 660, а типичный заемщик имеет кредитный рейтинг выше 700.
  • Нет со-подписывающих сторон: У некоторых частных кредиторов вы можете добавить со-подписавшего к своему ссуде, если ваш кредитный рейтинг слишком низок для того, чтобы получить ваше одобрение самостоятельно. Discover не допускает соавторов, поэтому вам, возможно, придется выбрать другого кредитора, если вы не соответствуете требованиям.

Условия кредитования

Ссуды Discover имеют фиксированную ставку и варьируются от 2500 до 35000 долларов. Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая кредитную историю, сумму, которую вы просите, и срок, в течение которого вы хотите ее выплатить — от 36 до 84 месяцев.

Discover взимает годовую процентную ставку (APR) от 6,99% до 24,99%. Сумма процентов, которые вы заплатите по ссуде, зависит от суммы, которую вы ссудите, вашей кредитоспособности и продолжительности ссуды.

Например, если вы занимаетесь 10 000 долларов на 60 месяцев по ставке 9,99 процента, ваши ежемесячные платежи составят 212 долларов. В течение срока действия ссуды вы заплатите 12 720 долларов США, что включает 2720 долларов США в виде процентов сверх первоначальных взятых вами 10 000 долларов США.

Если вы решите использовать ссуду Discover для консолидации долга, вам необходимо взять на себя обязательство отправить кредиторам не менее 70 процентов средств, иначе вы рискуете потерять окончательное одобрение или отрицательно повлиять на годовой доход, на который вы одобрены. .Вы можете настроить его с помощью Discover для отправки платежей по кредиту непосредственно кредитору.

Discover также имеет уникальную 30-дневную гарантию возврата денег, если вы найдете более выгодные условия от другого кредитора. В этом окне вы можете вернуть ссуду Discover без каких-либо штрафов или процентов.

Сборы и штрафы

Discover не взимает комиссию за оформление или предоплату, хотя может взимать плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США. Это выше, чем пени за просрочку платежа у многих других кредиторов, и нет льготного периода для просроченных платежей.

Как подать заявку на ссуду с помощью Discover

Процесс подачи заявки на ссуду Discover прост и быстр. Введите основную информацию в онлайн-заявку, включая желаемую сумму кредита, на что вы хотите потратить деньги и сколько времени вы хотите выплатить. Онлайн-калькуляторы Discover могут дать вам примерную сумму ваших ежемесячных платежей при разной длине кредита и процентных ставках.

Перед оформлением вашего кредита Discover компания проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Как только ваша заявка будет одобрена, компания позвонит вам, чтобы подтвердить вашу личность.

Соискатель личного кредита Discover может получить решение в тот же день, когда он подает заявку, если в его заявке не пропущена информация. После того, как заявка одобрена и заявитель согласен с условиями кредита, средства могут быть отправлены уже на следующий рабочий день.

Требуемый минимальный валовой доход составляет 25 000 долларов в год, но это не единственный фактор, который Discover учитывает при оценке заявки.«Мы оцениваем каждого кандидата на основе ряда факторов, включая общее финансовое состояние кандидата, и оцениваем каждую заявку на основе личного финансового положения клиента, включая его кредитный рейтинг, доход, а также существующие кредиты и долги», — сказал представитель. «Однако средний доход нашего типичного клиента намного выше минимума».

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как узнать процентные ставки

Общий балл 4,8
Наличие 4,5
Доступность 4,8
Качество обслуживания клиентов 5,0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Что такое необеспеченный долг? | Банковская ставка

Необеспеченный долг — это тип долга, в котором не используется обеспечение для обеспечения ссуды. Такие вещи, как автокредиты и ипотека, считаются обеспеченным долгом, поскольку автомобиль или дом могут быть возвращены в собственность, если вы не вернете ссуду. С другой стороны, личные ссуды часто считаются необеспеченными долгами, потому что они не имеют такого же риска.

Что такое необеспеченный долг?

Необеспеченный долг — это любой долг, не имеющий залогового обеспечения — другими словами, кредитор не может изъять или изъять актив, которым вы владеете. Поскольку к долгу не прикреплен актив, он более рискован для кредитора. Чтобы компенсировать этот риск, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки.

Процентная ставка по необеспеченному долгу зависит от вашей кредитоспособности. Если ваш кредитный рейтинг будет хорошим или отличным, вы будете иметь право на лучшие ставки.

Взятие этой формы долга является обычным явлением. Если вы знаете, как правильно управлять своим долгом, вы можете использовать необеспеченный долг для обеспечения своего финансового будущего.

Примеры необеспеченного долга

Некоторыми распространенными формами необеспеченного долга являются кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды. Если вы не погасите свой студенческий кредит, ваша собственность не будет отобрана — ничего не было заложено в залог.

Хотя кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по необеспеченному долгу, есть способы обойти это.Например, вы можете претендовать на начальную ставку 0 процентов по кредитной карте. Еще один способ обойти более высокие процентные ставки — ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте.

Что произойдет, если вы не заплатите необеспеченный долг?

Хотя кредитор изначально не может забрать ваши активы за неуплату необеспеченного долга, вы столкнетесь с другими последствиями. Во-первых, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. А если вы слишком долго не производите платеж, ваш необеспеченный долг будет отправлен в коллекторское агентство.

После того, как ваш долг будет отправлен в коллекторское агентство, ваш кредитный рейтинг уменьшится, поскольку история платежей составляет 35 процентов вашего рейтинга. Это затруднит вам получение кредита в будущем.

В зависимости от типа необеспеченной ссуды, ваша заработная плата может быть погашена, если вы не выплатите свой долг. Кредитор также может подать на вас в суд и наложить арест на вашу собственность. Если суд вынесет решение кредитору, это может поставить под угрозу ваши личные активы.Законы различаются от штата к штату относительно того, какие личные активы не подлежат аресту.

Сравнение необеспеченного долга и обеспеченного долга

В отличие от необеспеченного долга, к обеспеченному долгу прикреплен актив. Двумя наиболее распространенными формами обеспеченного долга являются ипотека и автокредиты. Если вы не заплатите эти долги, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть вам автомобиль.

Поскольку к обеспеченным кредитам прикреплены активы, кредиторы обычно взимают более низкие процентные ставки. Например, несмотря на то, что они имеют схожие продукты с точки зрения суммы ссуд и условий погашения, обеспеченные ссуды под залог собственного капитала имеют среднюю ставку 5.78 процентов, в то время как необеспеченные личные ссуды имеют среднюю ставку 11,88 процента.

Однако и обеспеченный, и необеспеченный долг влияют на ваш кредит. Если вы пропустите платеж, об этом можно будет сообщить в три основных кредитных бюро: TransUnion, Experian и Equifax.

Необеспеченный долг Обеспеченный долг
Прикрепленное имущество Нет Есть
Процентная ставка Обычно выше Обычно ниже
Последствия неисполнения обязательств Низкий кредитный рейтинг Снижение кредитного рейтинга и возвращение активов в собственность
Получено право собственности после погашения кредита Нет Есть

Как избавиться от необеспеченного долга

Чтобы избавиться от необеспеченного долга, у вас есть два варианта: погасить его или подать заявление о банкротстве.

Если вы хотите быстрее избавиться от необеспеченного долга, вы можете сделать это, сократив расходы и перераспределив сэкономленные деньги на погашение долга. Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования своего необеспеченного долга, чтобы получить более низкую процентную ставку или более низкие ежемесячные платежи.

Однако, если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями или у вас плохой кредитный рейтинг, эти два варианта могут не подойти вам. В этом случае вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.

Подача заявления о банкротстве позволит вам избавиться от некоторых необеспеченных долгов, таких как задолженность по кредитной карте, ссуды до зарплаты и личные ссуды.Что касается студенческой ссуды, вы должны доказать, что ее погашение вызовет неоправданные трудности, чтобы получить выписку.

Чистая прибыль

В случае необеспеченных кредитов ваши активы не подвергаются риску конфискации, если только суд не вынесет решение кредитору. Однако по-прежнему важно понимать последствия невыплаты необеспеченного долга. Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и серьезного ущерба для вашего кредитного рейтинга, перед подачей заявления составьте план выплаты необеспеченного долга.

Подробнее:

ссуд на консолидацию долга: Сравните ведущих кредиторов

Ссуды на консолидацию долга: что вам нужно знать

Что такое ссуда на консолидацию долга и как она работает?

Ссуда ​​на консолидацию долга — это единая ссуда, которую вы используете для погашения нескольких долгов, таких как остатки по кредитным картам с высокой процентной ставкой, медицинские счета или другой необеспеченный долг.Эта стратегия может снизить общую сумму процентов, которую вы должны по долгу, и помочь вам погасить ее быстрее.

Онлайн-кредиторы, некоторые банки и кредитные союзы предлагают ссуды на консолидацию долга. Если вы соответствуете требованиям, кредитор переводит ссуду на ваш банковский счет, и вы используете эти деньги для погашения своих долгов. Некоторые кредиторы отправят ваши займы напрямую вашим кредиторам, избавляя вас от этого шага.

После того, как вы погасите другие долги, вы ежемесячно вносите платежи в счет ссуды на консолидацию долга.Выплаты фиксируются в течение срока ссуды, обычно от двух до семи лет.

Консолидация долга — одна из нескольких стратегий погашения долга. Консолидация долга не сработает, если у вас слишком большой долг или вы не устранили основные проблемы с расходами.

Как мне получить ссуду на консолидацию долга?

Практически все кредиторы требуют, чтобы вы были не моложе 18 лет, были законным резидентом США с поддающимся проверке банковским счетом и не подвергались банкротству или обращению взыскания.

Заемщики с хорошей или отличной кредитоспособностью (690 или выше по шкале FICO) и низким соотношением долга к доходу могут иметь право на более низкие процентные ставки.Сильная кредитоспособность также может дать вам право на получение более крупных сумм кредита.

Кто-то с плохой или справедливой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO) и стабильным доходом может по-прежнему соответствовать требованиям, но, вероятно, получит более высокую процентную ставку. Он может платить за поиск и сравнение ставок по кредитам на консолидацию долга, чтобы найти наиболее доступный.

Какую ставку мне ожидать?

Ссуды с консолидацией долга работают лучше всего, если процентная ставка по ссуде ниже, чем комбинированная процентная ставка по существующим долгам.Вы можете использовать калькулятор консолидации долга NerdWallet, чтобы увидеть свой общий баланс, общий ежемесячный платеж и комбинированную процентную ставку по своим долгам.

Ставки варьируются от кредитора к кредитору и сильно зависят от вашей кредитной истории и способности погашать. Вот как в среднем выглядят процентные ставки по личным кредитам:

28.7% (самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 г. по 31 декабря. 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как консолидация долга повлияет на мой кредитный рейтинг?

Кредиторы проведут серьезный кредитный запрос, когда вы подадите заявку на ссуду для консолидации долга. Это временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Как и в случае с другими формами кредита, своевременная и полная ежемесячная выплата по кредиту помогает получить кредит, в то время как пропуск платежа может повредить ему.

Если вы взяли ссуду для погашения долга по кредитной карте, но в конечном итоге у вас есть остаток на карте, пока ссуда еще активна, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Пока вы можете выплатить ссуду и не иметь долгов, консолидация может иметь положительный общий эффект на ваш кредит.

Консолидация долга vs.Карточка для переноса остатка

Для заемщиков с хорошей кредитной историей кредитная карточка для переноса остатка является альтернативой ссуде для консолидации долга. Такие карты имеют начальную процентную ставку 0%, которая увеличивается после периода действия акции, обычно не более 18 месяцев.

Вы захотите выплатить остаток на карте до истечения вводного периода, потому что тогда начнется обычная процентная ставка вашей карты. Помимо выплаты остатка до повышения ставки, вы захотите избежать дальнейших списаний.

В отличие от карт переноса остатка, заемщики по всему спектру кредитов могут иметь право на получение личного кредита, хотя ставки будут отличаться. Фиксированные платежи по индивидуальному кредиту также гарантируют, что вы выплатите долг в установленный график. И хотя эмитент карты определяет ваш кредитный лимит по карте для перевода баланса, лимиты по личным займам обычно высоки, и некоторые кредиторы предлагают ссуды на сумму 50 000 долларов и более.

Остаток по ссуде физических лиц указывается как задолженность по частям, которая в формулах кредитного рейтинга обрабатывается иначе, чем возобновляемая задолженность, такая как кредитные карты.Оборотная задолженность имеет большее влияние на ваш счет, поэтому выплата картой перевода баланса может помочь вам быстрее получить кредит.

Как управлять ссудой для консолидации долга

По мере того, как вы добиваетесь погашения ссуды, держите остатки на кредитной карте равными нулю, пока вы не освободитесь от долгов. Но постарайтесь не закрывать свои счета, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили комиссию, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой.

Как выбрать ссуду для консолидации долга

Выбор правильной ссуды для консолидации долга будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, желаемой суммы ссуды и срока погашения, но это хорошее практическое правило — искать самую низкую годовую процентную ставку .

Многие онлайн-кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию для сравнения ставок, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов.

Вам также следует искать кредиторов, которые специализируются на консолидации долга или предлагают льготы, такие как отправка ваших ссудных средств напрямую вашим кредиторам, отчетность о платежах в три основных кредитных бюро и бесплатное финансовое образование.

NerdWallet проверил более 30 кредиторов, чтобы помочь вам выбрать тот, который подходит именно вам.Ниже приведен список кредиторов, которые предлагают выдающиеся ссуды на консолидацию долга.

5 способов консолидации долга по кредитной карте

Консолидация долга по кредитной карте — это стратегия, которая объединяет остатки на нескольких кредитных картах в один ежемесячный платеж.

Консолидация вашего долга идеальна, если новый долг имеет более низкую годовую процентную ставку, чем ваши кредитные карты. Это может снизить процентные расходы, сделать ваши платежи более управляемыми или сократить период выплаты.

Лучший способ консолидации будет зависеть от размера вашей задолженности, вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Вот пять наиболее эффективных способов погасить задолженность по кредитной карте:

  1. Рефинансирование с помощью кредитной карты с переводом баланса.

  2. Консолидируйте с помощью личного кредита.

  3. Запустите план управления долгом.

1. Балансовая трансферная карта

  • 0% начальный годовой период.

  • Для квалификации требуется кредит от хорошего до отличного.

  • Обычно взимается комиссия за перевод баланса.

  • Более высокая годовая процентная ставка вступает в силу после вводного периода.

Этот вариант, также называемый рефинансированием кредитной карты, переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом баланса, которая не взимает процентов в течение рекламного периода, часто от 12 до 18 месяцев. Вам понадобится кредит от хорошего до отличного (690 или выше по шкале FICO), чтобы претендовать на большинство карт перевода баланса.

Карта с хорошим балансом не взимает ежегодную комиссию, но многие эмитенты взимают единовременную комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5% от суммы перевода.Перед тем, как выбрать карту, посчитайте, уменьшит ли сберегаемый со временем проценты стоимость комиссии.

Стремитесь полностью погасить свой баланс до того, как закончится начальный период годовой процентной ставки 0%. Любой оставшийся остаток после этого времени будет иметь обычную процентную ставку по кредитной карте.

2. Кредит на консолидацию кредитной карты

  • Фиксированная процентная ставка означает, что ваш ежемесячный платеж не изменится.

  • Низкая годовая процентная ставка для хорошей или отличной кредитной истории.

  • Прямые выплаты кредиторам, предлагаемые некоторыми кредиторами.

  • Трудно получить низкую ставку с плохой кредитной историей.

  • Некоторые ссуды несут комиссию за выдачу.

  • Кредитные союзы требуют членства для подачи заявки.

Вы можете использовать необеспеченный личный заем от кредитного союза, банка или онлайн-кредитора для консолидации кредитной карты или других видов долгов. В идеале, ссуда даст вам более низкую годовую процентную ставку по вашему долгу.

Кредитные союзы — это некоммерческие кредиторы, которые могут предлагать своим членам более гибкие условия кредитования и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы, особенно для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO). Максимальная годовая процентная ставка, взимаемая федеральными кредитными союзами, составляет 18%.

Банковские ссуды предоставляют конкурентоспособные годовые процентные ставки для хороших заемщиков, а льготы для существующих клиентов банка могут включать более крупные суммы ссуд и скидки по ставке.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно претендовать на получение ссуды для консолидации кредитной карты, не влияя на ваш кредитный рейтинг, хотя эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов.Предварительная квалификация дает вам предварительное представление о ставке, сумме и сроке кредита, которые вы можете получить после подачи официальной заявки.

Ищите кредиторов, предлагающих специальные функции для консолидации долга. Некоторые кредиторы, например Payoff, специализируются на консолидации долгов по кредитным картам. Другие, например Discover, отправят ссуды напрямую вашим кредиторам, что упростит процесс.

Не уверены, что личный заем — правильный выбор? Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы собрать все долги в одном месте, увидеть типичные ставки от кредиторов и рассчитать сбережения.

3. Ссуда ​​или кредитная линия под залог собственного капитала

  • Более низкие процентные ставки, чем ссуды физическим лицам.

  • Может не потребовать хорошего кредита для квалификации.

  • Длительный период погашения снижает выплаты.

  • Чтобы получить право на участие в программе, вам необходим капитал в вашем доме, и обычно требуется его оценка.

  • В безопасности дома, который вы можете потерять в случае невыполнения обязательств.

Если вы домовладелец, вы можете взять ссуду или кредитную линию на собственный капитал своего дома и использовать ее для погашения своих кредитных карт или других долгов.

Ссуда ​​под залог собственного капитала — это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой, а кредитная линия работает как кредитная карта с переменной процентной ставкой.

HELOC часто требует выплаты только процентов в течение периода получения, который обычно составляет первые 10 лет. Это означает, что вам нужно будет заплатить больше минимального платежа, чтобы уменьшить основную сумму долга и нанести удар по вашему общему долгу в течение этого времени.

Так как ссуды обеспечиваются вашим домом, вы, вероятно, получите более низкую ставку, чем по личной ссуде или кредитной карте с переводом баланса.Однако вы также можете потерять свой дом, если не будете в состоянии платить.

4. Кредит 401 (k)

  • Более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

  • Не влияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Это может уменьшить ваш пенсионный фонд.

  • Большие штрафы и сборы, если вы не можете вернуть деньги.

  • Если вы потеряете работу или уволитесь с работы, вам, возможно, придется быстро вернуть ссуду.

Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например план 401 (k), не рекомендуется брать ссуду на нем, поскольку это может существенно повлиять на ваш выход на пенсию.

Считайте это только после того, как вы исключили карты перевода баланса и другие виды ссуд.

Одно из преимуществ заключается в том, что этот заем не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на ваш счет. Но недостатки существенны: если вы не можете погасить задолженность, вам придется заплатить большой штраф плюс налоги на невыплаченный остаток, и вам, возможно, придется бороться с еще большей задолженностью.

Кроме того, ссуды 401 (k) обычно подлежат погашению через пять лет, если вы не потеряете работу или не уволитесь; затем они должны быть уплачены в налоговый день следующего года.

5. План управления долгом

  • Возможно снижение вашей процентной ставки наполовину.

  • Не повредит ваш кредитный рейтинг.

  • Плата за запуск и ежемесячная плата являются обычными.

  • Погашение долга может занять от трех до пяти лет.

Планы управления долгом объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж по сниженной процентной ставке. Это лучше всего подходит для тех, кто изо всех сил пытается погасить задолженность по кредитной карте, но не имеет права на другие варианты из-за низкого кредитного рейтинга.

В отличие от некоторых вариантов консолидации кредитных карт, планы управления долгом не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если ваш долг составляет более 40% вашего дохода и не может быть погашен в течение пяти лет, тогда банкротство может быть лучшим вариантом.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

Часто задаваемые вопросы

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга объединяет несколько долгов, таких как кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды, в один платеж.

Следует ли консолидировать долг?

Консолидация долга может быть хорошей идеей для вас, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по своим долгам. Это снизит процентные расходы, снизит ежемесячный платеж или поможет быстрее выплатить долг.

Как консолидация долга повлияет на мой кредит?

Ваш кредитный рейтинг может временно снизиться, если кредитор или эмитент карты проведут жесткую проверку кредита. Но если вы заплатите вовремя и не будете расплачиваться с долгами в будущем, общий эффект может быть положительным.

Лучшие займы на консолидацию долга на июнь 2021 года

Кредитор Лучшее для Диапазон годовых Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Условия Рекомендуемый кредитный рейтинг
LightStream Лучшая оценка 5,95% –19,99% с автоплатой 5000 долларов США 100 000 долл. США 24–84 месяца 660+
Выплата Лучшее для справедливого кредита 5.99% –24,99% 5000 долларов США 40 000 долл. США 2–5 лет 640+
Avant Лучшее при плохой кредитной истории 9,95% –35,99% 2000 долларов США (минимальные суммы зависят от штата) $ 35 000 24–60 месяцев 600+
Лучшее яйцо Лучшие Отзывы клиентов 5,99% –29,99% $ 2 000 $ 35 000 36–60 месяцев 640+
Маркус от Goldman Sachs Лучший за хороший кредит 6.99% –19,99% $ 3 500 40 000 долл. США 36–72 месяца 660+
Уэллс Фарго Лучший банк 5,74% –24,49% с учетом скидки $ 3 000 100 000 долл. США 12–84 месяца 670+
Ракетные займы Лучшее для быстрого финансирования 5.97% –29.99% с автоплатой $ 2 000 45 000 долл. США 36 или 60 месяцев 580+
Команда Лучший одноранговый кредитор 5.99% –29,99% $ 4 000 25 000 долл. США Нет в наличии онлайн 600+
Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов, которые у вас уже есть, в одну новую учетную запись. После объединения вы вносите один ежемесячный платеж, чтобы покрыть все свои кредитные обязательства.

Термин «консолидация долга» может описывать несколько различных подходов к объединению долгов, в том числе:

При использовании обоих подходов, описанных выше, консолидация долга может объединить несколько существующих финансовых обязательств в одно.В идеале, используя любой из вариантов, ваша цель должна заключаться в получении более низкой процентной ставки и лучших условий.

Как работает консолидация долга?

Как правило, консолидация долга ограничивается необеспеченными кредитными обязательствами. Сюда могут входить кредитные карты, студенческие ссуды и необеспеченные ссуды в рассрочку, которые вы уже задолжали. Счета за медицинские услуги также могут входить в эту категорию. Однако, если вы хотите рефинансировать обеспеченную ссуду, например ипотеку, вам, как правило, необходимо рассмотреть различные варианты финансирования.

Есть несколько распространенных способов консолидации необеспеченных долгов. В таблице ниже представлены основные моменты и сравнение двух наиболее популярных вариантов консолидации долга.

Консолидация долга и ваш кредит

При рассмотрении вариантов консолидации долга у людей обычно возникают два основных вопроса:

  • Сколько это будет стоить?
  • Как это повлияет на мой кредит?

На первый вопрос можно ответить только путем исследования и оценки покупок.Тем не менее, немного легче объяснить, как консолидация долга может повлиять на ваш кредит.

Вредят ли ссуды консолидации вашей кредитной истории?

Кредиты на консолидацию долга могут быть хорошими для ваших кредитных баллов, в зависимости от информации в ваших кредитных отчетах. Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, уделяют пристальное внимание соотношению долга к лимиту (также известному как коэффициент использования кредита) на счетах вашей кредитной карты. Когда ваши кредитные отчеты показывают, что вы используете больший процент своих кредитных лимитов, ваши баллы могут пострадать.

Счета в рассрочку, такие как консолидированные ссуды, не получают такого же отношения, когда речь идет о кредитных рейтингах. Представьте, что вы должны 30 000 долларов по ссуде в рассрочку и 3000 долларов по кредитной карте с лимитом в 3000 долларов. Поскольку кредитная карта используется на 100%, это, вероятно, повлияет на ваш кредитный рейтинг гораздо больше (и не лучшим образом), чем счет в рассрочку на 30 000 долларов.

Когда вы выплачиваете возобновляемую задолженность по кредитной карте с помощью ссуды на консолидацию долга, вы можете спровоцировать снижение коэффициента использования кредита.Это сокращение использования кредита может привести к увеличению кредитного рейтинга. Кроме того, на ваши кредитные рейтинги может повлиять количество счетов с остатками в вашем кредитном отчете — чем их меньше, тем лучше. Когда вы используете новую ссуду для погашения нескольких счетов одновременно, это потенциально может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Вредят ли переводы остатка на ваш кредит?

Открытие новой кредитной карты и использование перевода баланса для погашения существующей задолженности по кредитной карте также может снизить коэффициент использования кредита.Тем не менее, карта для переноса остатка по-прежнему является возобновляемым счетом. Кредит на консолидацию долга может снизить ваш коэффициент использования до 0% (если вы выплатили все остатки по кредитной карте). Перевод баланса на новую кредитную карту не будет иметь такого же эффекта.

Таким образом, перевод баланса кредитной карты потенциально может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но в целом погашение возобновляемой кредитной карты с помощью счета в рассрочку (также известного как заем на консолидацию долга) дает шанс еще больше улучшить ваши результаты.

Консолидация долга — хорошая идея?

Вот несколько признаков того, что консолидация долга может быть разумным финансовым шагом.

  1. Ваши ежемесячные платежи поддаются контролю, но вы не можете позволить себе полностью погасить свой долг под высокие проценты в течение следующих нескольких месяцев.
  2. Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем вы платите по текущим кредитным обязательствам.
  3. Вы выплачиваете свои долги и полагаете, что консолидация поможет вам быстрее ликвидировать непогашенные остатки.
  4. У вас стабильный доход, вы следите за бюджетом и уверены, что сможете избежать перерасхода средств в будущем.

Только вы можете решить, является ли консолидация долга правильным выбором для вашей текущей финансовой ситуации.Но рассмотрение некоторых плюсов и минусов консолидации долга может немного облегчить ваше решение.

Плюсы
  • Консолидация долга может уменьшить сумму денег, которую вы платите в качестве процентов. Средняя ставка по кредитной карте с начислением процентов составляет 14,75%. Между тем, по данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9,46%.

  • Консолидация долга может улучшить вашу кредитоспособность. Когда вы уменьшите коэффициент использования кредита и количество счетов с остатками в ваших кредитных отчетах, ваши кредитные рейтинги могут выиграть.

  • Вам нужно сделать только один ежемесячный платеж новому кредитору. Это проще в управлении, чем множественные платежи по разным счетам.

Минусы
  • Консолидация долга не уничтожает ваш долг. Вам нужно будет придерживаться бюджета и избегать перерасхода средств, если вы хотите, чтобы ваш новый консолидированный заем (или карта переноса баланса) навсегда погасил ваш долг.

  • Если у вас есть проблемы с кредитом или доходом, у вас могут возникнуть проблемы с правом на более низкую процентную ставку.Обычно нет смысла объединять ваши долги, если новый заем или перевод баланса не сэкономят вам деньги.

Итог

Кредит на консолидацию долга может помочь вам улучшить вашу финансовую жизнь. Но поможет или повредит вам ссуда на консолидацию долга, зависит от того, как вы управляете счетом и своими финансами в целом.

Прежде всего, избегайте соблазна списать новый баланс с ваших недавно погашенных кредитных карт.Если вы пополните баланс на исходных счетах, вы можете подвергнуться финансовой катастрофе в будущем.

Как мы выбирали лучшие ссуды для консолидации долга

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для всех потребностей в займах.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *