Взять кредит для ип какие банки выдают: как получить выгодный кредит индивидуальному предпринимателю как физическому лицу

Банк Точка кредит для ИП и ООО: условия для малого бизнеса

Выберите ваш город

Екатеринбург
Казань
Краснодар
Москва
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Санкт-Петербург
Уфа
Челябинск

Астрахань
Балашиха
Барнаул
Брянск
Волгоград
Воронеж
Ижевск
Иркутск
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Красноярск
Курск
Липецк
Махачкала
Набережные Челны
Новокузнецк
Оренбург
Пенза
Пермь
Ростов-на-Дону
Рязань
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Ульяновск
Хабаровск
Чебоксары
Ярославль

Как получить кредит на открытие малого бизнеса — Новости Тулы и области

Начинающий предприниматель, решивший взять кредит для развития своего бизнеса, может столкнуться с рядом проблем, ведь далеко не все банки дают кредиты начинающим бизнесменам. Это объясняется тем, что на старте очень большие риски, а банкам нужны гарантии, что заемщик в состоянии вернуть заемные средства. Разберемся, как получить кредит на открытие малого бизнеса, какие условия необходимо выполнить начинающему предпринимателю.

Получение кредита: условия

Для того чтобы одобрили кредит для бизнеса, заемщик должен доказать банку ценность своей идеи и выполнить условия кредитования. У каждой кредитной организации они свои. У крупных компаний более жесткие требования к своим заемщикам. У региональных менее жесткие. Кредиты для старта бизнеса выдают как зарегистрированным ИП, так и физическим лицам, планирующим пройти регистрацию бизнеса. Во многих кредитных учреждениях есть ограничения по возрасту, чаще всего — от 30 до 45 лет, а в некоторых случаях – до 60. Проценты, суммы и размер обеспечения каждый банк устанавливает свои.

Какие условия необходимо выполнить для одобрения кредита под бизнес

Как уже говорилось выше, банки требуют гарантии от заемщика о своевременном погашении кредита. Стандартные требования банков к ИП без оборотов следующие:

бизнес-план, который может подтвердить схему стабильного дохода от предпринимательской деятельности;
для физических лиц – справка 2-НДФЛ, для ИП – справка 3-НДФЛ и декларация;
наличие движимого или недвижимого залогового имущества;
отсутствие других кредитов;
наличие поручителя.

Помимо этого, банки берут во внимание семейное положение заемщика, ежемесячный доход, наличие иждивенцев и прочие финансовые обязательства.

Инструкция

Чтобы вам выдали заем, нужно:

подробно описать свой бизнес-план и приложить все необходимые расчеты;
найти объект для залога;
подобрать несколько банков, чьи условия вам подходят, получить консультации и проанализировать информацию;
пройти госрегистрацию деятельности и встать на налоговый учет.

Также есть программы, предусматривающие выдачу займов без залога, но суммы кредитования по ним значительно ниже. На финансовом портале Выберу.ру можно подобрать кредит по интересующим вас условиям.

Подводя итог, можно сказать, что получить кредит под малый бизнес вполне реально, если у вас есть четкий план развития своего дела.

Рекламодатель: ООО «Выберу.ру» не осуществляет деятельность по выдаче кредитов. Условия кредитования необходимо узнавать в банках. На полную стоимость займа влияет размер процентной ставки, сумма и срок займа, размеры платежей и комиссий по расчетным операциям, дополнительные расходы заемщика, связанных с получением займа (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по договору займа, оценке имущества, передаваемого в залог)».

Реклама. ООО «Выберу.ру»

Автор: Первый Тульский

Самое время заняться финансированием интеллектуальной собственности

Кредитование интеллектуальной собственности — это финансовая сделка, в рамках которой заемщик получает средства под залог стоимости своей интеллектуальной собственности. Обычно интеллектуальная собственность, заложенная в качестве залога (перерегистрированная на имя кредитора), выдается патентом. Из-за низкой плотности патентов в биотехнологиях/медицинских технологиях (между патентами и доходами существует прямая, часто 1:1 связь) финансирование роялти фактически является кредитованием ИС, и существует многомиллиардный рынок таких кредитов.

Биотехнология — идеальный сектор для кредитования ИС, потому что он нуждается в капитале, а оценки/доступ к капиталу зависят от событий. Большое испытание лекарства (или пандемия) может послужить катализатором для многообещающих компаний, которые смогут легко собрать средства. Неудачное испытание или невостребованная терапевтическая область могут в одночасье разрушить ценность, что редко наблюдается в других секторах; при этом теряется способность финансировать рост или изменение позиционирования. Часто компании могут иметь сильную ИС, но по разным причинам слабую коммерческую привлекательность, именно эти компании больше всего подходят для финансирования ИС.

Интеллектуальная собственность в качестве залога

В большинстве случаев (за исключением финансирования роялти) ИС не является единственным залогом для кредитора. Это происходит по трем основным причинам, в зависимости от характера кредитора:

Взвешивание капитала: IP имеет нулевую ценность с точки зрения взвешивания регулятивного капитала для банков. Как таковой, он может обеспечить некоторую практическую ликвидационную стоимость, но не имеет значения для кредитов, взвешивающих риск. Соответственно, банковские синдикаты обычно приписывают ИС нулевую стоимость прямого кредитования в своих залоговых пулах.
Оценка: ИС трудно оценить и еще труднее монетизировать, когда это необходимо. Это означает, что очень немногие кредиторы могут приписать LTV портфелю патентов или переоценить его, признав, что он обесценился. Более того, очень немногие консультанты могут сделать это, поскольку оценки часто индивидуальны и зависят от событий.
LTV/подушка от первых убытков: Учитывая слабый профиль денежных потоков заемщиков на этом рынке, кредиторы предпочитают подушку от первых убытков. В этом отношении они предпочитают, чтобы кредит на интеллектуальную собственность был компонентом более крупного финансирования, где он служит «пополнением» для целей LTV. Там, где интеллектуальная собственность является основным финансируемым активом, резервный капитал в виде акций PE/VC является полезным подспорьем и часто является необходимым условием. В этом случае кредитор делает ставку на то, что акции хотят сохранить свою стоимость и поэтому не допустят дефолта.

Две схемы кредитования интеллектуальной собственности в чистом виде

Кредиты на интеллектуальную собственность под портфели патентов при отсутствии запаса капитала или других активов в настоящее время встречаются редко. Как правило, они предоставляются только горсткой опытных частных финансистов, таких как хедж-фонды или специализированные кредиторы. В этих случаях LTV, стоимость и ковенанты по кредиту определяются анализом качества патента и, в идеале, доказательством нарушения, которое позволило бы кредитору в случае дефолта подать в суд на патенты против третьих лиц или продать их тем же, чтобы возместить их. основной долг и проценты.

Анализ оценки на основе нарушений хорошо работает для зрелых заемщиков со старыми развернутыми технологиями, но не так хорошо для растущих компаний, открывающих новые горизонты. Из-за этого рынок кредитования ИС разделяется на кредиты, основанные на судебных разбирательствах по ИС, и кредиты, ориентированные на венчурное финансирование.

Финансирование на основе нарушения прав более распространено в сфере технологий, чем наук о жизни, где для инноваций, одобренных FDA/EMA, существует активная экосистема лицензирования и финансирования перед запуском. Кроме того, для зрелых компаний с разочаровывающей коммерческой привлекательностью публичные рынки предлагают множество вариантов, включая выпуск прав и структурированные сделки с акциями (например, PIPES).

Несмотря на это, у финансистов, занимающихся судебными разбирательствами, есть карманы, представляющие большую ценность, особенно там, где науки о жизни пересекаются с технологиями. В этом контексте существуют интересные области роста в применении ИИ для разработки лекарств. Одним из примеров было выделение (и последующий выкуп) портфеля патентов электронной терапии, зарегистрированного на AIM, у специализированного PAE под названием Searchbolt, миссия которого заключалась в монетизации ценности лицензирования для технологических компаний, использующих функции поиска по сетевому анализу.

Венчурное финансирование ориентировано на появляющиеся инновации и может считаться аналогом рынка венчурного кредитования, поскольку оно обслуживает в основном ту же клиентскую базу и предлагает аналогичные цены «для подростков среднего и старшего возраста с гарантиями».

В этом контексте исследование, проведенное Британской ассоциацией прямых и венчурных инвестиций, показало, что в период с 1999 по 2009 год в Европе было осуществлено венчурное финансирование примерно на 1 миллиард долларов, при этом было заключено 538 сделок, а средний размер кредита составлял от 1 до 3 миллионов фунтов стерлингов. Кредиторы сосредоточились на компаниях, которые могли либо быстро выйти на прибыльность, либо на тех, кто поддерживал венчурных капиталистов.

Биотехнологии были большим куском пирога, хотя количество сделок было небольшим, поскольку биотехнологические компании обычно ищут более крупные кредиты (около 5 миллионов фунтов стерлингов), и это создает риск концентрации для кредиторов.

Большинство этих сделок было заключено с помощью венчурных спонсоров и, таким образом, не было финансированием исключительно интеллектуальной собственности. Финансирование интеллектуальной собственности в чистом виде, обеспеченное будущими доходами от лицензий, действительно существует, но часто в контексте корпоративного предприятия (с общими правами на интеллектуальную собственность) и кредита для собственных сделок, предоставляемого специализированными группами ИС в нескольких хедж-фондах и специализированных фондах.

Знаменательные сделки: Theranos и Patient Capital

Одним из самых ярких знаковых займов в области ИС в секторе биотехнологий стал кредит Fortress Investment Group в размере 100 миллионов долларов США для Theranos в декабре 2017 года. Обеспечением по кредиту был портфель из 726 предоставленных , высококачественные патенты, которые после банкротства оказываются очень ценным активом с точки зрения судебных разбирательств и лицензирования.

Тем временем в Великобритании впечатляющий крах компании «Терпеливый капитал» Нила Вудфорда, похоже, принес 19холдинги в области медико-биологических наук, которые составляли сливки британских биотехнологий, перешли в руки Acacia Research, возможно, самой успешной в мире организации по монетизации патентов. Эту сделку финансировал Starboard, один из самых успешных в мире инвесторов-активистов.

Помимо Вудфорда, асинхронный покадровый цикл финансирования биотехнологического сектора, цунами государственного финансирования, высвобождаемого правительствами, стремящимися стимулировать инновации в области здравоохранения, и надвигающаяся глобальная рецессия закладывают основу для старинного десятилетия финансирования ИС. В этой среде борющиеся биотехнологические компании будут стремиться поддержать себя, монетизируя свои патенты, а растущие фирмы будут пытаться подпитывать себя, максимально используя свой интеллектуальный капитал.

Доктор Крис Донеган

Автор | Соучредитель

Invention Capital Associates

Вы делаете ставку на свою интеллектуальную собственность?

ноябрь 2014 г.

Обеспечение устойчивого финансирования имеет решающее значение для развития и роста любого бизнеса. В настоящее время нематериальные активы оцениваются в 70-80% стоимости британских компаний (согласно отчету Ведомства интеллектуальной собственности Великобритании «Банковское дело в сфере ИС»). Тем не менее, практика коммерческого кредитования по-прежнему более благоприятна для тех предприятий, которые богаты материальными активами (например, недвижимостью), которые можно использовать в качестве обеспечения. Создание структуры, в которой кредиторы с большей готовностью признают стоимость нематериальных активов, поможет МСП, богатым ИС, преодолеть барьеры на ранних этапах финансирования, помогая предприятиям добиваться успеха и расти. В этой статье рассматривается, почему ИС так трудно использовать в качестве обеспечения, а также изменения, необходимые кредиторам для более легкого финансирования предприятий, богатых ИС.

Статус-кво

Права на интеллектуальную собственность уже используются в качестве обеспеченных активов; просто им обычно не придают большого значения, когда кредиторы оценивают профиль компании. Цель кредитора состоит в том, чтобы получить достаточное обеспечение для кредита в случае, если компания не выполняет свои обязательства по кредиту. Если кредитор взял на себя обеспечение активами ИС компании, он может либо (i) вмешаться и либо управлять бизнесом, либо продать его (включая активы ИС, необходимые для его ведения), или (ii) монетизировать активы ИС путем продавать их напрямую третьей стороне.

Сравнив активы ИС с обычными материальными активами, такими как имущество, вы можете понять, почему кредиторы неохотно используют активы ИС более широко:

Существуют давно установившиеся и общепринятые методы оценки имущества. С другой стороны, оценка активов ИС может быть сложной, неопределенной и трудоемкой задачей. Большинство кредиторов не имеют возможности провести внутреннюю проверку портфеля ИС, а стоимость внешней оценки может оказаться неосуществимой в случае кредита МСП.
В то время как стоимость имущества может меняться со временем, стоимость объектов ИС может подвергаться более существенным изменениям. Патент, признанный впоследствии недействительным, полностью теряет свою ценность (или ему может быть присвоена отрицательная стоимость с учетом судебных издержек). Или патент, который защищал важный продукт, становится менее ценным, если поведение потребителя изменяется и он принимает другой продукт, произведенный конкурентом.

Существует подвижный рынок продажи имущества. Рынок активов ИС более ограничен. Размер рынка будет варьироваться в зависимости от типа активов ИС и рынка, к которому они относятся. В ситуации дефолта стоимость активов ИС, которую кредитор может получить при продаже, зависит от того, сколько третья сторона готова заплатить за них. В узких областях может быть ограниченное число предприятий, заинтересованных в приобретении активов, что может привести к убытку кредитора.

Из интервью, упомянутых в отчете «Банковское дело с использованием интеллектуальной собственности», становится ясно, что коммерческие кредиторы по-прежнему регулярно рассматривают активы интеллектуальной собственности заемщика.

Однако очевидно, что это скорее качественная оценка, чем стоимостная оценка. Портфель интеллектуальной собственности компании может использоваться как индикатор ее конкурентного преимущества на рынке или как лакмусовая бумажка навыков и усердия менеджмента. Но если кредиторы собираются предложить больше финансовых возможностей для богатых ИС (но бедных материальными активами), активы ИС необходимо будет более тщательно изучить.

Что нужно улучшить?

Ответ IPO Великобритании на отчет «Банковское дело с использованием ИС» выявил необходимость обучения предприятий, кредиторов и финансовых специалистов для повышения осведомленности о ценности активов ИС. Британское IPO взяло на себя обязательство по разработке онлайн-инструментов и руководств в своих ответных мерах и других мерах для поддержки конструктивного диалога между бизнесом и финансовыми профессионалами.

Другая цель, изложенная в ответе британского IPO, заключается в повышении финансовой уверенности в том, что интеллектуальная собственность является залогом. Это потребует решения некоторых проблем, указанных выше в отношении ИС как обеспечения, таких как обеспечение более точной оценки и устранение риска потенциального снижения стоимости активов.

Получению более точной оценки может помочь повышение качества данных, доступных по правам ИС. Например, количество успешно отозванных патентов в конкретной отрасли или на рынке может повлиять на стоимость портфеля патентов. Интеграция информации от национальных патентных ведомств и судов может привести к более сложному анализу данных, поддерживая более экономичные методы оценки. Однако такую аналитику нужно будет использовать с осторожностью. Например, различия в национальных системах и практиках будут означать, что экстраполяция за пределы одной страны может оказаться нецелесообразной. Действительность патента зависит от слов в спецификации, и будет предел того, что можно предсказать в отношении возможности защиты патента без проведения подробного анализа индивидуального права.

Как отмечалось выше, сложно оценить портфель активов ИС, если вы не знаете, что существует жизнеспособный рынок, на котором его можно продать. Интернет-рынок — это эффективный способ получить доступ к потенциальному лицензиату или покупателю, такому как ICAP Patent Brokerage. В некоторых областях, таких как электроника и телекоммуникации, на данный момент будет больше спроса и интереса. Торговая площадка может помочь облегчить транзакции, но все равно будет трудно добиться продаж, если активы ИС находятся в узкой области. Прозрачные данные о продажах патентов помогут более точно оценить портфели аналогичных активов. В настоящее время это невозможно в рамках закрытых аукционов ICAP, и такое предложение встретит сопротивление со стороны сторон конфиденциальной сделки.

Одной из стратегий снижения риска активов ИС в качестве залога является развитие рынка страховых продуктов для эффективного обеспечения оценки ИС. Если патенты признаны недействительными или не достигают минимальной стоимости при продаже, страховщик выплачивает часть стоимости. На данный момент при ограниченном спросе и незрелом рынке стоимость такой страховки будет высокой. Более высокий спрос улучшит возможности страховщика по количественной оценке рисков, что может привести к снижению затрат. Если скаковая лошадь может быть застрахована по цене, учитывающей риски, связанные с конным бизнесом, вполне возможно, что может развиться рынок, разделяющий риски, связанные с правами ИС. По словам Тони Клейтона, главного экономиста британского IPO, это также открывает возможности для страховщиков. Если предприятия вкладывают больше средств в свои нематериальные активы, чем в физические, страхование только основных средств компании со временем приведет к сокращению рынка.

Еще один способ повысить доверие кредиторов к интеллектуальной собственности в качестве залога – разделить финансовый риск между правительствами. В отчете «Банки на основе ИС» упоминается прогресс, уже достигнутый в других юрисдикциях, особенно в Азии. Например, в Сингапуре и Малайзии созданы государственные фонды для оказания помощи предприятиям, использующим свою ИС в качестве залога для кредитов.