Содержание

Кредиты для ИП без залога

Кредиты для ИП без залога — это одни из наиболее желанных источников получения финансовых средств для многих предпринимателей. Но главный их недостаток состоит в большой процентной ставке, которая многих отпугивает.

На деле получение кредита для ИП без залога — несложный и достаточно быстрый процесс. Для его успешного завершения требуется несколько документов.
Процедура (и срок) выдачи кредита индивидуальному предпринимателю занимает от одного часа до нескольких рабочих дней в зависимости от принципов работы кредитной организации.

Получить такой займ может практически каждый предприниматель. Для юридических лиц получение необходимой суммы в кредит без залога иногда бывает проблематичным.

Не все банки предоставляют кредиты ИП без залога. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели находятся в группе большого риска по невыплате займа.

Та же ситуация наблюдается и в случае с кредитованием ИП на открытие или на развитие бизнеса: банковские работники могут отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче кредита, если гарантий погашения кредита (по мнению сотрудников кредитного отдела) будет недостаточно.

Но, несмотря на такую ситуацию, отчаиваться не стоит — возможность получить беззалоговый займ вполне реальна. Существуют некоторые факторы, на которые опираются банки и кредитные организации в принятии решения по предоставлению займов для индивидуальных предпринимателей.

Будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту может быть очень высокой. Отсутствие залога и поручителя способствует повышению банком процентов по кредиту.

Требования и условия

В большинстве случаев банки выдают подобные займы на небольшой срок. Повысить шансы ИП на получение кредита сможет соблюдение ряда требований и условий, предъявляемых банком или кредитной организацией к заемщику.

Наиболее распространенными требованиями и условиями со стороны банка к индивидуальному предпринимателю являются:

  • возраст — от 21 года до 60 лет;
  • длительный срок существования бизнеса;
  • значительный оборот средств на расчетном счете ИП.

Как получить такой кредит?

Для получения подобного кредита необходимо учесть некоторые факторы, а именно:

  • финансовый оборот;
  • условия кредитной программы.

Максимальный срок кредита для ИП без залога — до 5 лет.

При подборе наиболее оптимальных вариантов кредитования лучше предварительно проконсультироваться со специалистом.

В ситуации, когда ИП нужен срочный займ, существуют два варианта, которыми можно воспользоваться:

1. Обратиться в специализированную компанию. Специалисты помогут подобрать самые выгодные программы кредитования.
2. Получить кредит, предоставив при этом гарантии его погашения.

Желательно подавать заявки на получение кредита в разные банки. Это в значительной мере повысит ваши шансы.

Программы льготного кредитования

Как уже было отмечено, многие индивидуальные предприниматели прибегают к получению кредитов для открытия, развития или расширения собственного бизнеса. Государство же заинтересовано в развитии бизнеса, как движущей силы экономики страны. Поэтому государство периодически инициирует особые программы кредитования малого бизнеса, к которым присоединяются некоторые банки.

В свою очередь, и банки, желающие завоевать свое место на рынке и привлечь максимум клиентов, тоже регулярно открывают выгодные программы кредитования предпринимателей.

Такие программы отличаются между собой. В одних программах предполагается пониженная процентная ставка, в других — для получения займа надо предоставить минимальный пакет документов.

Потребительский кредит в качестве альтернативы

Если не получилось взять целевой кредит для ИП без залога, не стоит расстраиваться. Выходом из этой ситуации может стать оформление потребительского кредита. Самое главное — соответствовать требованиям банка, соблюдая такие условия:

  • предоставление пакета необходимых документов;
  • ведение финансовой отчетности;
  • нужно состоять на учете в государственных органах.

Можно получить потребительский кредит и по-другому, указав, что деньги необходимы на другие цели (путешествие, ремонт и прочее). Банки, как правило, не отслеживают, куда были направлены кредитные средства. При желании этим можно воспользоваться, чтобы получить кредит для ИП без залога.

Если в кредитном договоре написано, что заемщик не имеет права иметь свое дело, не стоит рисковать и оформлять потребительский кредит.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!

Комментарии

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить» вы подтверждаете, что ваш комментарий не содержит персональных данных в любой их комбинации

Вопросы и ответы в комментариях даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос по телефонам, указанным выше, или через эту форму

.

Кредит для ИП без залога и поручителей. Выгодные процентные ставки.

Кредит для ИП без залога и поручителей

Чтобы получить большую сумму займа на открытие или развитие бизнеса, зачастую банки требуют дополнительных финансовых гарантий: предоставления залогового имущества, поручителей. Это усложняет процесс оформления кредита, занимает много времени, вызывает неудобства.

Устали слышать отказ от банков в получении кредита? Наша брокерская компания быстро подберёт выгодный и максимально комфортный финансовый продукт с учётом всех необходимых требований.

Быстрая помощь в кредитовании ИП

Мы анализируем все предложения российских банков и подбираем для клиентов только те условия, которые соответствуют требованиям. Это поможет быстро получить кредит без залога и поручителей, а полученный займ пустить в оборот:

  • на приобретение техники;
  • на закупку товара;
  • на аренду помещения;
  • на расширение бизнеса.

Ищете выгодный вариант, где взять кредит для ИП? Мы быстро подберём кредит без залога и поручителей и сэкономим ваше время.

Вот лишь некоторые преимущества, которые оценили ИП, оформившие займ через нашу компанию:

  • Принятие решения в течение 15 минут.
  • Минимальный пакет документов.
  • Прозрачные условия договора.
  • Отсутствие финансовых рисков.
  • Индивидуальный подход и возможность выбрать сумму ежемесячного взноса.
  • Выдача ссуды без поручителей и залога.
  • Высокая вероятность одобрения заявки.
  • Любая кредитная история.
  • Фиксированная процентная ставка.
  • Минимальное количество отказов.

Большой опыт в подборе займов для малого и среднего бизнеса помогает нам быстро оценить возможности заёмщика, просчитать финансовые риски и подобрать продукт, по которому не будет отказа.

Оформить заявку за 15 минут

Кредит для ИП может стать успешным началом предпринимательской деятельности и ключевым фактором успешного развития. Поэтому мы предлагаем несколько программ для малого и среднего бизнеса, чтобы вы сами смогли выбрать наиболее оптимальный для вас вариант.

Кредит для бизнеса 10%

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.

Анна Лукьянчикова – брокер отдела беззалогового кредитования

Эксперт в кредитовании без залога, специализируется на работе с бизнесом. Скрупулезно проверяет все документы и досконально знает законодательство.

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.

Благодаря налаженному сотрудничеству с ведущими банками и финансовыми учреждениями страны наши клиенты всегда могут рассчитывать на экстренную материальную поддержку, необходимую для открытия, расширения, развития или модернизации бизнеса. Чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей, достаточно обратиться в ООО «Финансист». Наши менеджеры обязательно подберут ту ссуду, которая станет выгодным вложением в дело и не «ударит» по карману и бюджету предприятия в дальнейшем.

Как оформить кредит для ООО без залога?

Для начала необходимо подать заявку в нашу компанию. После ее рассмотрения менеджеры занимаются анализом имеющихся на рынке кредитных предложений. Выбирая займы для ИП без залога и поручителей, мы оцениваем перспективы развития бизнеса, риски, его запланированную доходность. Это необходимо для предупреждения различных трудностей, возникающих при погашении ссуды.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей предоставляются на исключительно комфортных и полностью прозрачных условиях:

  • Фиксированная процентная ставка;
  • Обоюдное соблюдение договорных обязательств;
  • Минимум документов для оформления займа;
  • Юридическая помощь при пролонгации, реструктуризации долга;
  • Отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении ссуды.

Таким образом, кредит для ИП без залога – это действительно эффективный и доступный инструмент. В среднем, на рассмотрение и одобрение заявки нам требуется порядка 1-2 дней. Поэтому кредиты ИП без залога и поручителей, оформленные посредством ООО «Финансист», всегда могут стать оперативной денежной поддержкой в экстренных ситуациях.

Звоните, пишите, оставляйте онлайн-заявки на сайте – мы выдадим кредит юридическим лицам без залога и поручителей в кратчайшие сроки.

Как малому бизнесу получить деньги на развитие (и не попасть в неприятности)

Причина такого подхода объясняется просто: банк готов биться за взыскание кредита или получение залога с одиноким должником, но не с другим банком. Отсюда вывод: лучше кредитоваться в одном кредитном учреждении (желательно в том, где у вас расчетный счет). Хотя в некоторых ситуациях факт, что банку известны обороты по вашему счету, может сыграть против вас. Не на руку заемщикам и постоянно усложняющиеся требования в сфере противодействия легализации доходов. В последнее время, если компания пытается получить займ на своего учредителя, банки отказывают даже в рассмотрении такой заявки.

Важная история

Самое важное при получении кредита — ваша кредитная история. Она повлияет на решение не только банка, но и МФО — и даже площадки взаимного кредитования. Если вы взяли кредит, старайтесь любой ценой не допускать даже технических просрочек — например, поступления платежа на счет банка на день позже из-за выходных. Значительная часть просрочек, которые имеют малые предприниматели, носит именно технический характер и вызвана наплевательским отношением к платежной дисциплине. Помните — потом вы никому не объясните, что были заняты, забыли или перепутали реквизиты. Факт просрочки 15 лет будет фигурировать в вашей кредитной истории.

И, кстати, кредитную историю нужно периодически проверять, так как сотрудники банков не всегда вносят вовремя информацию о платеже по кредиту. В этом случае жалуйтесь руководству банка и доказывайте свою правоту. В случае невозможности урегулировать вопрос — обязательно идите в суд.

Залог и поручители

Залог и поручительства значительно улучшают условия по кредиту, и будет лучше, если они у вас есть. Кредитные продукты без залога и поручительства, дороже, а размер кредита — значительно ниже.

Лучшим залогом для банков является недвижимость, затем идет автотранспорт. Последнее место занимает оборудование — оценить его и впоследствии реализовать довольно сложно.

4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на прочных позициях во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог. Залог выступает в качестве обеспечения кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, для которых не требуется залог в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

  • Можно найти необеспеченные ссуды для бизнеса через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
  • Отсутствие обеспечения не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенный уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
  • Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
  • Кредиторы могут взимать более высокие комиссионные или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения

Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны. Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.

SBA 7 (a) Ссуды

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды.Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (a) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами. Так, например, бизнес, который понес убытки из-за запрета правительства на закрытие, может подать заявку на получение ссуды на возмещение убытков.

Подобно ссудам 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале.Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег. Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или берете в аренду, служит залогом по ссуде.

Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами. Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие.Например, с ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA. SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры.И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения. Это значит делать что-то вроде:

  • Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
  • Обновление баланса
  • Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
  • Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее.Невыплата кредита может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счету-фактуре, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в двух- или трехзначную эффективную годовую процентную ставку.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое удержание, которое позволяет кредитору арестовать любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залоговое удержание UCC даст кредитору возможность прикрепить активы, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с Условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без залога и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить ссуду и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какая комиссия взимается с вас. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить за это штраф.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Планируя начать или развивать бизнес, многие владельцы стремятся узнать, как получить ссуды для малого бизнеса без залога для финансирования своих идей.Что касается ссуд, то есть два основных типа: необеспеченные и обеспеченные.

Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами состоит в том, что обеспеченная ссуда требует, чтобы актив действовал в качестве обеспечения. Другими словами, это бизнес-кредит под залог, который требует от вас предоставить что-то в обмен на финансирование (например, коммерческую недвижимость или служебный автомобиль).

Необеспеченная ссуда — это беззалоговая ссуда, не имеющая таких требований. Хотя есть некоторые бизнес-ссуды, которые не требуют залога, их не так легко найти и не так легко получить, как стандартные обеспеченные ссуды.

Хотя мы не можем посоветовать, какой из них лучше для вас, полезно понимать оба варианта, если вы ищете финансирование для бизнеса.

Как работают традиционные обеспеченные ссуды?

Большинство людей знакомы с идеей обеспеченного кредита, поскольку они уже могут использовать кредитование этого типа как потребители.

Ипотека, например, является наиболее известной обеспеченной ссудой, в качестве залога которой используется ваш дом. Если вы не сможете произвести платежи по ипотеке, в конечном итоге кредитор сможет вернуть собственность в собственность.

Весь смысл создания обеспеченного кредита состоит в том, чтобы снизить риск кредитора. Вот почему так много кредиторов предпочитают предлагать только этот тип кредита, особенно новым стартапам, которые по своей природе более рискованны.

Альтернативы залогу или залог под другим именем?

Если вы ищете беззалоговую ссуду, есть ограниченные возможности. И даже в этом случае многие кредиторы по-прежнему снижают свой риск за счет других требований, которые дают им кредитное плечо в случае дефолта, в том числе:

  • Личная гарантия: если вы берете ссуду с личной гарантией вместо определенного предмета залога, вы даете гарантию, что вы, как физическое лицо, выплатите долг в случае неисполнения вашей компанией кредита.
  • Общее удержание UCC: Это еще один вариант, когда кредиторы не запрашивают конкретный предмет залога. На бизнес может быть наложено полное удержание UCC. Это означает, что в случае невыполнения своих обязательств кредитор может потребовать активы компании в качестве компенсации оставшейся невыплаченной суммы.

Хотя ни один из этих вариантов нельзя полностью исключить из уравнения, важно иметь полное представление о том, что они влекут за собой для вас и вашей компании, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Насколько сложно получить ссуду малому бизнесу без залога?

Если вы хотите получить беззалоговую ссуду для своего стартапа или основанного малого бизнеса, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть. К ним относятся:

Кредиты SBA

Ссуду SBA предоставляет федеральное агентство, Управление малого бизнеса. Этот тип ссуды может потребовать или не потребовать обеспечения, и даже новые стартапы могут получить ссуду без необходимости обеспечения через утвержденного кредитора SBA (например,g., Примерно 7 (а) ссуд на сумму менее 25000 долларов США)). Однако есть и другие ссуды SBA, требующие залога, поэтому важно проверить их перед подписанием.
Трудно ли получить ссуду SBA?
Могут быть. Если вы ищете относительно доступную форму кредитования, вам могут помочь ссуды SBA. Помните, однако, что на получение ссуд SBA может потребоваться больше усилий, чтобы подать заявку, больше времени на обработку и, как правило, они имеют строгие квалификационные требования для утверждения.

Чтобы узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ссудам SBA.

Долгосрочные онлайн-займы

Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды компаниям. Хотя оба являются « срочных займов, », есть некоторые ключевые различия, о которых следует помнить.

Для начала более традиционен долгосрочный кредит. Кредитор будет авансировать определенную сумму, которая будет выплачиваться ежемесячно в течение установленного периода времени. Хотя, как правило, они не такие доступные, как ссуды SBA, они относительно доступны, и подача заявки часто выполняется быстрее и проще.

Краткосрочная ссуда, с другой стороны, также включает в себя единовременную ссуду заемщику, но затем она выплачивается еженедельными или ежедневными платежами в течение короткого периода от трех до 18 месяцев. Этот тип ссуды обычно дороже, хотя и имеет более мягкие требования. Также очень легко подать заявку на получение по сравнению с традиционными банковскими кредитами.

Денежные авансы торговцам (MCA)

Хотя коммерческие денежные авансы, кажется, требуют залога, на самом деле это не так.Фактически, финансирующая компания будет покупать только ваши будущие активы — ничего, чем вы сейчас владеете.

Когда бизнес получает от продавца денежный аванс, финансирующая компания авансирует определенную сумму, которая затем возвращается с использованием определенного процента от продаж. По сути, это покупка части будущих продаж компании.

Квалификационные требования для этого типа ссуды сравнительно слабые, но может существовать риск для денежного потока. При выборе этого варианта важно проявлять осторожность, поскольку многие MCA включают сложные контракты и различные комиссии.

Прежде чем выбрать MCA, прочтите эту статью, в которой сравнивается MCA с ссудами SBA и бизнес-линиями.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business — это наверняка то, с чем вы уже знакомы, и на самом деле они являются удивительно хорошим способом финансирования бизнеса, особенно при пополнении традиционного кредита.

Начальная годовая карта с нулевой процентной ставкой обычно является лучшим вариантом, поскольку по сути это беспроцентная ссуда, которая длится в течение указанного вступительного периода.Срок зависит от карты и может составлять до 15 месяцев.

Если вы выберете этот вариант, важно иметь четкий план погашения, поскольку вам нужно будет погасить остаток до окончания вводного периода и вступления в силу обычного годового процентного дохода.

Частные кредиторы и финтех-компании

В наши дни есть много частных кредиторов, которые готовы предлагать ссуды без залога, если владелец бизнеса предлагает личную гарантию. Это может быть в форме соавтора, актива или товара.Хотя, строго говоря, это не совсем необеспеченный заем, существует гораздо больше вариантов для товаров или активов, которые вы можете использовать.

Инновации в технологиях способствовали появлению новых финтех-компаний, способных быстро и с относительно небольшим объемом документов предоставлять доступ к финансированию.

С помощью Fundbox вы можете подать заявку на финансирование онлайн без какого-либо конкретного залога и ожидать решения по кредиту всего за несколько минут (фактически 3 минуты, исходя из среднего времени принятия решения для клиентов Fundbox).Все клиенты Fundbox подпадают под действие общего залога UCC-1. Узнайте больше о том, как работают ссуды Fundbox.

Взвешивание опций

Взяв ссуду для финансирования своего бизнеса, подумайте, действительно ли вы предпочитаете вариант, не требующий залога, и почему. Если вы обеспокоены своим дефолтом, и в конечном итоге ваши активы будут конфискованы кредитором, возможно, сейчас неподходящее время для поиска финансирования.

Как вы думаете, ваше финансовое положение скоро станет более надежным? Или вам действительно нужно это финансирование сейчас, чтобы улучшить свое положение и спасти свой бизнес? Если вы уверены в успехе своей деятельности в будущем, вы можете подождать и подать заявку на получение беззалогового кредита.

С другой стороны, иногда вы вообще не беспокоитесь о потере своих активов. Вместо этого вас может больше беспокоить скорость и легкость получения финансирования. Некоторые владельцы тратят 30 или более часов на оформление документов, чтобы подать заявку на получение обычного срочного кредита для финансирования своего бизнеса, в то время как другие решают, что у них просто нет лишнего времени.

Если вас просто беспокоят хлопоты и объемные документы, которые могут потребоваться для получения обычного кредита, вам может быть нужен более быстрый вариант финансирования финансовых технологий.

Fundbox и его аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления налоговых, юридических или бухгалтерских советов и на них нельзя полагаться. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо операции.

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

Как получить бизнес-кредит без залога?

Неудивительно, что ссуды — это популярный способ для владельцев бизнеса финансировать некоторые из расходов своего нового и растущего бизнеса, но иногда они могут не захотеть предоставить залог по этим ссудам.К счастью, есть несколько способов получить ссуду без залога. Есть некоторые ссуды, на которые вы можете подать заявку, предоставив только личную гарантию или залоговое право UCC.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченные кредиты

Прежде чем мы рассмотрим различные типы ссуд, а также личные гарантии и залоговые права UCC, давайте кратко обсудим обеспеченные и необеспеченные ссуды. Определяющим фактором обеспеченного кредита является то, что он требует, чтобы актив выступал в качестве залога для обеспечения кредита.Беззалоговая ссуда не требует актива. Причина, по которой кредиторы имеют обеспеченные ссуды, состоит в том, чтобы минимизировать свои риски. Кредиторы обычно предпочитают иметь ссуду с такой встроенной системой обеспечения, потому что новые предприятия представляют собой финансовый риск. Например, автокредит — это хорошо известный вид гарантированного кредита. Обычно в качестве залога они используют автомобиль. Таким образом, если заемщик больше не может производить платежи кредитору в заранее определенные сроки, у кредитора есть возможность вернуть автомобиль в собственность.

Займы без обеспечения

Кроме того, есть необеспеченные ссуды.Для них не требуется никаких активов в качестве обеспечения. Учитывая необеспеченный характер этих ссуд, они во многом зависят от кредитной истории и дохода заемщика. Из-за этих более строгих стандартов квалификация на получение необеспеченных ссуд затруднена.

Персональная гарантия и удержание UCC

Персональная гарантия

Один из способов, которым владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных кредитов для бизнеса, — это предоставление личной гарантии. Персональная гарантия возлагает на отдельного владельца бизнеса ответственность за обеспечение гарантии выплаты бизнес-кредита.В случае неисполнения обязательств ответственность несет собственник. Персональная гарантия гарантирует кредиторам, что бизнес и его владелец (и), скорее всего, серьезно относятся к получению ссуды и могут производить платежи, поскольку они вложили в нее свой капитал и другие личные активы.

UCC Залог

Другой способ, которым владельцы бизнеса могут претендовать на необеспеченные бизнес-ссуды, — это согласие на удержание под UCC (Единый торговый кодекс), которое также называется общим залогом. Полное залоговое право позволяет кредитору конфисковать активы малого бизнеса в случае невыполнения ими своих обязательств по выплате ссуды.Это залоговое право является формой обеспечения и страхования для кредиторов, поскольку оно гарантирует, что они по-прежнему могут получить компенсацию в размере причитающейся им суммы через активы заемщика. Многие кредитные предложения содержат общие залоговые права, поэтому важно внимательно прочитать предложение, желательно с доверенным финансовым консультантом. Что еще более важно, убедитесь, что у вас есть достаточный капитал и организованный план выплат, прежде чем вы даже будете искать финансирование. Если вы будете подготовлены, это поможет обеим сторонам пройти весь процесс без проблем.

Какие варианты финансирования не требуют залога?

Кредит SBA

Как мы уже упоминали ранее, ссуды SBA являются одними из лучших ссуд для бизнеса. Вы можете не знать, что во многих случаях эти ссуды не требуют залога со стороны заемщика. Это также один из самых доступных вариантов ссуды в мире кредитования. При этом они являются одними из самых трудных для прохождения квалификации. Из-за высоких стандартов квалификации кредиторы менее опасаются кредитовать малый бизнес, который имеет право на получение этих ссуд, потому что они несут меньший финансовый риск.

Денежный аванс продавца

Merchant Cash Advances (MCA) — один из самых простых способов получения финансирования. Они также не требуют залога. При этом они обычно дороги и имеют более жесткие условия, чем большинство других кредитов. MCA предоставит вам авансовую сумму наличных в обмен на процент от ваших будущих продаж, и этот процент переходит прямо к кредитору.

Долгосрочная ссуда

Срочные ссуды, включая долгосрочные ссуды, предлагают простое и доступное решение для финансирования малого бизнеса.Они также не требуют залога. Традиционная ссуда для бизнеса — это единовременная сумма капитала, которую вы выплачиваете регулярными выплатами по фиксированной процентной ставке. Установленный срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет. Большинство владельцев бизнеса используют поступления от срочных кредитов для финансирования конкретных разовых инвестиций в свой малый бизнес.

Краткосрочная ссуда

Следующий наиболее доступный вид бизнес-кредита в нашем списке — краткосрочный. Краткосрочные ссуды функционируют как сокращенная версия традиционной срочной ссуды.Бизнес-заемщик получает единовременную сумму финансирования, которая со временем окупится, плюс проценты. В случае краткосрочных кредитов суммы кредита обычно меньше, процентные ставки выше, а сроки погашения короче. Вместо запланированных ежемесячных платежей вы, скорее всего, будете платить плановые ежедневные или еженедельные платежи. Некоторые краткосрочные кредиты даже выражают свои ставки в виде факторных ставок, а не годовых (что является явным признаком довольно дорогого финансирования).

Кредитная карта для бизнеса
Кредитные карты

Business — еще один популярный метод финансирования, который может стать отличным решением в краткосрочной перспективе.Если у вас есть возможность, лучше всего выбрать план с нулевой процентной ставкой в ​​начальный период. Это дает вам некоторое время для беспроцентных платежей по кредитной карте, обычно до 15 месяцев. На этом этапе лучше выплатить остаток до того, как начнется процентная ставка.

Итог

Если ваша компания не хочет предлагать залог в рамках финансового соглашения, не бойтесь. Есть варианты; тем не менее, вы можете нажать на тормоза, прежде чем активно искать ссуды.Во-первых, подумайте, есть ли у вас на законных основаниях что-либо ценное, что можно выставить в качестве залога. У большинства предприятий что-то есть. Если нет, ничего страшного. Вам не следует искать финансирование, если вы все равно боитесь дефолта по кредиту. Очень важно иметь подробный и твердый план того, как вы будете производить платежи по финансированию.

Бизнес-ссуды, которые можно получить без личного поручительства

Рекламодатель и раскрытие информации редакции

Большинство кредитов малому бизнесу требуют личной гарантии, особенно если это необеспеченные кредиты без залога.Но если вы не уверены, что хотите, чтобы ваши личные активы были поставлены на карту, если ваш бизнес потерпит неудачу, вариантов не так много.

К счастью, есть несколько бизнес-ссуд и кредитных линий, которые вы можете получить без личной гарантии. И хотя они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем ссуды, обеспеченные залогом или вашими личными активами, возможно, стоит избавить себя от беспокойства.

Узнайте, на какие бизнес-ссуды вы имеете право без личной гарантии

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашей кредитной истории.

Зарегистрироваться

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия, также называемая солидарной ответственностью, обязательна, что делает вас соучастником вашего бизнеса по ссуде. Если ваша компания не может погасить долг, вы несете юридическую ответственность за платежи.

И если вы не можете этого сделать, кредитор может потребовать вернуть ваши личные активы, такие как дом, автомобиль или вложения.

В зависимости от кредитора от вас может потребоваться подписание неограниченной личной гарантии или ограниченной гарантии. Имея неограниченную гарантию, вы соглашаетесь нести ответственность за полную выплату основной суммы кредита и процентов, если ваша компания не может этого сделать. Обычно это гарантия, которую вы подписываете, если вы единственный владелец своего бизнеса.

С другой стороны, ограниченная личная гарантия характерна для предприятий, имеющих несколько владельцев.Каждому владельцу или партнеру назначается процент от долга, и ваша ответственность ограничивается вашей долей.

Почему бизнес-кредиторам требуется персональная гарантия

Кредитование малого бизнеса — дело рискованное. В результате большинство бизнес-кредиторов предъявляют минимальные требования к доходу и времени в бизнесе, а также к залоговому обеспечению.

Однако в случае необеспеченных кредитов кредитору нужна определенная уверенность в том, что он вернет свои деньги, если ваш бизнес не пойдет на пользу.Эта уверенность выражается в личной гарантии.

Также имейте в виду, что если структура вашего бизнеса ограничивает вашу ответственность, это не относится к личной гарантии.

Бесплатный веб-семинар: Какой бизнес-заем я могу получить? | 46 мин.

Мы рассмотрим, что ищут кредиторы в зависимости от типа финансирования бизнеса, чтобы вы могли лучше оценить, что лучше всего соответствует вашим потребностям и квалификации.

Посмотреть вебинар

Бизнес-кредиты без личной гарантии

Бизнес-ссуды без требований личной гарантии редки, но они существуют. Вот наш лучший выбор.

Денежный ящик

Fundbox предлагает заемщикам два типа бизнес-кредитов: финансирование по счетам и кредитную линию.Оба варианта лучше всего подходят для предприятий с краткосрочными потребностями в капитале.

С финансированием по счету вы можете получить аванс в размере до 100% неоплаченного счета, причитающегося вам. Fundbox использует счет в качестве залога на случай, если вы не сможете его погасить.

Условия погашения включают 24 или 48 недель, и вы можете профинансировать до 100 000 долларов. Fundbox взимает от 5% до 7% от общей стоимости счета, давая вам годовую ставку от 13,44% до 67,70%.

Чтобы получить право на финансирование по счетам, вам необходим текущий счет для бизнеса.Вам также необходимо подключить бухгалтерское программное обеспечение и иметь с ним данные за не менее трех месяцев. Минимальных требований к кредиту нет.

С кредитной линией Fundbox кредитор предлагает финансирование на сумму до 100 000 долларов США с еженедельными выплатами на срок до 12 недель. Однако, если вы хотите увеличить кредитную линию после первоначального розыгрыша, вам может потребоваться подписать личную гарантию на добавленную сумму. Годовая процентная ставка колеблется от 10,1% до 68,7%.

Чтобы получить квалификацию, вам, как правило, необходимо вести бизнес не менее трех месяцев с годовым доходом 25 000 долларов США или более.Вам также понадобится бизнес-счет в банке. Однако минимальных требований к кредиту не существует.

Кредитная линия Fundbox — это здравый подход к финансированию малого бизнеса с Подробнее

StreetShares

StreetShares требует личной гарантии по ссуде и кредитной линии. Но вы можете избежать этого, если имеете право на финансирование по контракту кредитора.

С помощью этого продукта вы можете получить до 90% подтвержденной суммы счета на общую сумму до 500 000 долларов США. Годовая процентная ставка варьируется от 10% до 12%, а срок погашения зависит от условий счета.

Чтобы претендовать на финансирование по контракту, вы должны быть основным государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500. Тем не менее, нет никаких требований к доходу или личному кредиту.

Нижняя строка

Получить бизнес-ссуду без личной гарантии непросто.Если вы не являетесь государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500, Fundbox — ваш лучший вариант. Даже в этом случае короткие сроки погашения кредитора и отсутствие реального бизнес-кредита могут затруднить его использование для некоторых предприятий.

В результате стоит рассмотреть других кредиторов, которым действительно требуется личная гарантия. Если да, то обязательно имейте бизнес-план и избегайте брать в долг больше, чем вы можете выплатить лично, в случае провала бизнеса.

Это может показаться сложным, но может предоставить вам ресурсы, необходимые для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Связанные ресурсы:

Эта статья была первоначально написана 11 декабря 2018 г. и обновлена ​​14 июля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 11 оценок со средним значением 2 звезды.

class = «blarg»>

Как получить ссуду малому бизнесу без залога

Для владельца малого бизнеса ведение бизнеса сопряжено с множеством рисков, в основном финансовых. Поэтому необходимость предлагать личные или бизнес-активы в обмен на новые инвестиции не обязательно является главным в вашем списке желаний, когда дело доходит до получения ссуды.Так как же получить ссуды для малого бизнеса без залога?

Залог против личных гарантий

Залог отличается от личной гарантии, если кредитор хочет получить обеспечение по вашему кредиту, а у вас его нет, то он будет стремиться наложить какую-то личную гарантию от вы вместо этого.

Что такое залог?

Каждый «обеспеченный заем» использует актив в качестве обеспечения по нему. Это может быть недвижимость, земля, акции или опционы на акции компании.

Если по ссуде наступил дефолт, то кредитор может арестовать обеспечение вместо выплаты ссуды. Это, очевидно, снизило риск для кредитора, что, в свою очередь, повысило ценность кредита за счет более низких процентных ставок, что отражалось в риске / расходах кредитора.

В то время как финансирование активов обычно предлагается со встроенной системой безопасности, этого нельзя сказать о стандартных кредитах для малого бизнеса, и хотя есть много владельцев бизнеса, которые не хотят рисковать своими бизнес-активами, есть и другие, у которых нет активы, выставленные в качестве обеспечения.

Что такое личные гарантии?

Персональные гарантии позволяют владельцам бизнеса получать доступ к финансированию и займам, вкладывая свои собственные финансы в обеспечение от любого невыполнения обязательств по кредиту. Когда происходит дефолт, это приводит к личным потерям со стороны владельца бизнеса и отрицательно сказывается на его кредитном рейтинге.

К сожалению, для новых предприятий и тех, у которых плохая или ограниченная кредитная и торговая история, кредиторам трудно согласовать финансирование без личной гарантии.

Для владельцев бизнеса это означает передачу юридической ответственности за свои бизнес-ссуды на свои личные активы. Это также может означать, что банки будут стремиться расширить свои законные права не только на свои активы, но также и на активы супругов и семьи.

Для владельцев совместного бизнеса любая личная гарантия может, в зависимости от деталей контракта, позволить банку взыскать 100% долга с одного партнера, если другие либо не могут, либо не имеют возможности произвести платеж.

Почему вы не хотите ссуду под залог

Хотя обеспеченные ссуды часто являются лучшими, иногда у предприятий нет выбора и они могут чувствовать себя вынужденными принимать ссуды для малого бизнеса с прикрепленными личными гарантиями.

Этого не должно быть. Вот три причины, по которым вы можете не захотеть брать ссуду под залог:

  • У вас недостаточно деловых (или личных) активов
  • Вы не хотите рисковать своим бизнесом (или личными активами)
  • Банки все равно недооценивают ваши активы.


Причина, по которой банки любят иметь залог, хотя они на самом деле не хотят проблем, связанных с изъятием и продажей ваших активов, заключается в том, что они также должны занимать деньги (в других банках). И их финансы контролируются тем, насколько велики их собственные обязательства! Помните, что весь банковский кризис был вызван (субстандартным) ипотечным кредитованием в Америке, финансовое обеспечение которого просто не складывалось.

Альтернативы кредитам малого бизнеса без обеспечения

Большинство кредитов малому бизнесу, не требующих обеспечения, по-прежнему требуют личных гарантий, однако все еще существуют виды финансирования малого бизнеса, которые предлагают финансирование без какого-либо обеспечения:

Одноранговое финансирование — Требуется сотрудничество между отдельными лицами, обычно с использованием альтернативной платформы онлайн-кредитования.Физические лица-инвесторы предоставляют денежные средства на основании бизнес-плана заявителя. Опять же, процентные ставки и условия ссуды часто диктуются жизнеспособностью бизнеса по выплате ссуды, что обычно тесно связано с его кредитной историей.

Финансирование акционерного капитала — Опять же, не совсем ссуда для малого бизнеса, а способ получения финансирования для вашего бизнеса, когда у вас нет залога, личной безопасности и торговой истории. Однако в этом случае в обмен на инвестиции вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса.Это сфера бизнес-ангелов.

Краудфандинг — Набирает популярность, когда частные лица, как государственные, так и частные бизнес-инвесторы могут объединиться для финансирования бизнеса. Хотя имейте в виду, что если у вас нет времени и таланта к маркетингу или сексуального технического продукта, он не подойдет для всех типов бизнеса.

Денежный аванс — Не ссуды, а механизмы финансирования, которые предлагают авансовое финансирование (денежный аванс) в обмен на процент от ежедневных / еженедельных продаж, которые вы совершаете, до тех пор, пока согласованное финансирование, плюс проценты, не будет выплачено .

Как получить ссуду для малого бизнеса без залога

Практически любой бизнес может получить ссуду для бизнеса без обеспечения. И хотя они не требуют залога или личных гарантий, они, в свою очередь, будут взимать более высокие процентные ставки, чем традиционный кредит.

Обращение в банк без тщательного планирования и четкого бизнес-плана того, что, как и зачем вам нужен заем, обычно встречает твердый отказ. Однако обращение к альтернативному кредитору с четким бизнес-планом может помочь вам добиться большего, чем вы думаете, независимо от вашей кредитной истории или ограниченной торговой истории.

Что вам нужно сделать, так это убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы улучшить свой кредит и сделать себе привлекательное бизнес-предложение:

1. Улучшите свой кредитный отчет

Без залога будет больше акцент на вашем кредитном рейтинге. Его улучшение будет означать, что ваши шансы получить более высокие ставки увеличиваются. Вы можете помочь в этом, выплачивая как можно больше долга и сохраняя как можно меньше остатков на своих кредитных счетах.Это также помогает своевременно расплачиваться с поставщиками и дебиторами, не открывая и не принимая никаких дополнительных долговых обязательств. Ваш кредитный файл не всегда препятствует доступу к кредитной линии, но он является основным критерием процентной ставки по кредиту, предлагаемой вам.

2. Изучите

Есть ссуды, не требующие залога. Большинство из них представляют собой необеспеченные ссуды, и после небольшого исследования вы сможете найти их доступными. Как правило, они имеют более высокие процентные ставки и более короткий срок, что отражает более высокие риски, принимаемые кредиторами.Но для краткосрочного кредита необеспеченный бизнес-кредит может быть всем, что вам нужно. Получение ссуды и выполнение обязательств по ссуде также помогает улучшить ваш кредитный рейтинг и обеспечить большее доверие со стороны кредитора в следующий раз, когда вы подадите заявку. Если вы готовы делать беготню, выходите в Интернет и ищите возможности.

3. Бизнес-план-победитель

Основы надежного бизнес-плана включают в себя обзор вашего бизнеса, то, как он зарабатывает деньги, рассчитанный план роста, подробную бизнес-стратегию, финансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках (на основе настоящего уровней и показывает, как инвестиции изменят это).Вы также должны четко понимать, для чего вы будете использовать кредитные инвестиции, четко распределяя, куда они пойдут, что они будут покупать и как они увеличат прибыль. Ваш бизнес-план должен сочетать снижение любого предполагаемого риска в вашем бизнесе, а также демонстрацию прибыльности.

4. Ищите необеспеченные бизнес-ссуды

Возможно, ваша компания имеет право на получение беззалоговой бизнес-ссуды без необходимости залога или личной гарантии.Ваша компания может претендовать на получение ссуды по заслугам, если ваш бизнес демонстрирует одну из следующих черт:

  • Финансовые отчеты, показывающие исторический послужной список стабильной прибыли
  • Убедительные бизнес-прогнозы
  • Отличная деловая и личная кредитная история
  • Сильный собственный капитал и стабильный денежный поток.


Почему рынок кредитования движется в сторону необеспеченных кредитов

Поскольку все больше и больше компаний, особенно цифровых и технологических компаний, предлагающих продукты без каких-либо физических активов, кредиторам необходимо найти лучшие способы предложения финансирование.

Нет ничего необычного в том, что выдаются необеспеченные ссуды на сумму более 100 000 фунтов стерлингов, хотя то, как используются личные гарантии в каждом случае, может быть важным элементом, который следует учитывать.

Из-за потребности в быстром финансировании необеспеченные ссуды становятся все более рационализированными, обычно гораздо быстрее оформляются, чем стандартные ссуды для малого бизнеса в банке.

  • Больше стартапов от начинающих предпринимателей
  • Увеличение финансирования новых технологий
  • Переход к оцифровке кредитования.


Имея это в виду, ожидайте, что необеспеченные займы станут еще более популярными и конкурентоспособными.

В настоящее время самым большим недостатком обращения к альтернативным кредиторам для получения ссуд без необходимости залога, очевидно, являются ставки. Поскольку кредитор принимает на себя весь риск неплатежа, ставки должны быть выше, чем у банков, которые потребуют обеспечения.

Но часто это небольшая цена за доступ к рынку кредитования, позволяющую предприятиям расти и расширяться, а также использовать возможности, зависящие от времени.Это знаменует переход от долгосрочных обеспеченных кредитов к краткосрочным необеспеченным кредитам, направленным на быстрый рост и использование прибыли.

Следует ли подписывать личную гарантию на бизнес-ссуду?

Получение кредита может обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса и позволить ему расширяться, но есть одна потенциальная загвоздка: кредиторы могут потребовать личную гарантию.

В большинстве случаев вам следует запланировать подписание личной гарантии, если вы хотите претендовать на финансирование бизнеса. Хотя это и не всегда требуется, кредиторы часто просят личную гарантию в качестве дополнительной гарантии того, что любые деньги, которые они ссужают, будут возвращены.Но прежде чем подписать, вы должны точно знать, на что вы соглашаетесь.

Что такое личная гарантия для бизнес-кредита?

«Персональная гарантия — это юридический договор, требующий от физического лица — обычно должностного лица или владельца бизнеса, занимающего деньги, — лично выплатить ссуду в случае, если бизнес не в состоянии сделать это», — говорит Майк Любберс, главный кредитный директор. для кредитора Lighter Capital, финансируемого за счет выручки.

СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

Гарантии бывают разных видов, говорит Любберс.

«Некоторые ограничивают размер гарантии частью ссуды, а некоторые требуют, чтобы дом или другие личные активы были заложены в качестве залога», — говорит он. «Ванильная версия обычно не имеет обеспечения и обязывает поручителя выплатить полную сумму кредита, включая любые причитающиеся проценты или комиссионные».

Управление малого бизнеса, например, требует неограниченной личной гарантии. Эта гарантия возлагает на вас ответственность за выплату 100% суммы, взятой в долг для своего бизнеса, а также за любые связанные с этим комиссии по ссуде.

Кредитор может наложить ограниченную гарантию, если у вашего бизнеса один или несколько владельцев. А в некоторых случаях кредитор может включить в кредитный договор пункт, позволяющий ему преобразовать ограниченную гарантию в неограниченную личную гарантию. Преобразование обычно зависит от определенных негативных действий, таких как пропущенные платежи по кредиту или задержка налоговых платежей вашего бизнеса.

Когда и почему кредиторы требуют индивидуальную гарантию для бизнес-кредитов

Криста Морган, соучредитель и генеральный директор онлайн-кредитора P2Binvestor, говорит, что личные гарантии являются довольно стандартными для большинства бизнес-кредитов и являются формой защиты для кредиторов .

«Если бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде, кредиторы имеют ограниченные возможности взыскания долга», — говорит Морган. Кредитору, возможно, придется пройти судебный процесс, «чтобы ликвидировать активы компании для возмещения стоимости ссуды».

Она говорит, что в случае финансирования дебиторской задолженности и запасов, когда в качестве залога используются неоплаченные счета-фактуры и стоимость запасов, приобретенных по ссуде, кредиторы могут попытаться получить денежные средства, связанные с оплатой этих счетов-фактур или продажей товарно-материальных запасов.Но, «если этих источников капитала недостаточно, то кредитор будет вынужден обратиться к поручителям ссуды на оставшуюся часть».

Персональная гарантия позволяет кредиторам предъявлять иск лично вам, а не только бизнесу, о погашении ссуды. В частности, это позволяет кредитору прикрепить ваш банковский счет или другие активы или получить вашу заработную плату в качестве оплаты ссуды.

«Кредиторы обычно требуют личных гарантий, когда бизнес недоказан или не имеет обеспечения, чтобы иным образом претендовать на ссуду», — говорит Любберс.«В некоторых случаях кредиторы требуют гарантии просто для подтверждения того, что предприниматель находится на одной волне и имеет сильную мотивацию, чтобы помочь бизнесу добиться успеха».

Персональные гарантии и ваш кредитный рейтинг

Персональные гарантии не имеют прямого влияния на вашу личную или деловую кредитную историю или кредитный рейтинг, если только у вас не возникнут проблемы.

«Обычно они не отображаются в кредитных отчетах», — говорит Любберс.

Но личная гарантия может повлиять на ваш кредит, если у вас просроченные платежи или невыполнение обязательств по кредиту.

«В случае принудительного исполнения гарантии и вынесения судебного решения против лица, эти события, скорее всего, повлияют на его или ее личный кредит», — говорит Любберс. Негативные действия, связанные с ссудой, такие как просрочка или пропущенные платежи, также могут быть указаны в кредитной истории вашего бизнеса, что потенциально может снизить баллы с кредитных рейтингов вашего бизнеса.

Отрицательная информация, включая просроченные платежи и судебные решения, может оставаться в ваших личных кредитных отчетах на срок до семи лет.Срок для отрицательных элементов, оставшихся в кредитных отчетах предприятий, составляет шесть лет и девять месяцев.

Это может усложнить вам подачу заявки на финансирование будущего бизнеса или получение личных кредитных карт и кредитных линий. И если вы соответствуете требованиям, вы можете застрять в том, чтобы платить более высокие процентные ставки по тому, что вы взяли в долг.

Даже если у вас хорошая история счета, наличие личной гарантии может повлиять на вашу способность получить кредит.

«Лица, обращающиеся за другим кредитом, иногда спрашивают, гарантируют ли они какие-либо другие кредиты», — говорит Любберс.«И эта информация может быть принята во внимание при окончательном решении кредитора».

Когда подписывать личную гарантию на бизнес-ссуду

Получить одобрение бизнес-ссуды непросто, но подписание личной гарантии может сделать получение одобрения бизнес-ссуды менее головной болью.

«Абсолютно легче получить ссуду, особенно большую ссуду, подписав личную гарантию», — говорит Морган. Персональная гарантия делает транзакцию менее рискованной для кредитора, поскольку у него все еще есть возможность вернуть ссуду в случае невыполнения обязательств.

Морган говорит, что заемщики также могут обнаружить, что кредиторы предлагают более выгодные процентные ставки и условия погашения при наличии личной гарантии. «Не подписывая личной гарантии, кредиторы обычно делают свои ссуды намного дороже для малого бизнеса, чтобы разумно управлять рисками».

Персональная гарантия также может быть более привлекательным вариантом, если вы предпочитаете не привязывать залог к ​​ссуде или не имеете залога для его обеспечения.

Существуют ли варианты финансирования бизнеса, не требующие личной гарантии?

Да, говорит Любберс, хотя, возможно, вам придется выйти за рамки традиционного банка для получения бизнес-ссуды.

«Некоторые небанковские кредиторы частично отличаются от конкурентов тем, что предлагают ссуды малому бизнесу, не требуя личных гарантий», — говорит он.

Как правило, личные гарантии чаще требуются в случае необеспеченных срочных займов и кредитных линий. Вы можете получить обеспеченный кредит без личной гарантии, но не всегда. При аренде некоторого оборудования и транспортных средств может потребоваться личная гарантия, а также использование оборудования или транспортного средства в качестве залога.

Финансирование по счетам или аванс наличными от продавца, в котором в качестве залога используются квитанции по будущей кредитной карте, — это еще один способ получить финансирование для вашего бизнеса без личной гарантии. Хотя для бизнес-кредитных карт обычно требуется личная гарантия, поскольку вы используете свой номер социального страхования для подачи заявления, вы можете потребовать от банка отказаться от гарантии, если у вас есть установленные банковские отношения или вы отвечаете определенным требованиям к доходу или размеру.

Просто имейте в виду, что у этих опций могут быть недостатки.«Чтобы снизить риск дефолта, процентные ставки, как правило, намного выше для неперсонального гарантийного финансирования, а суммы ссуд, как правило, намного меньше», — говорит Морган.

Финансирование счетов-фактур и финансирование денежных авансов торговцам, например, могут иметь эффективные годовые процентные ставки, приближающиеся к трехзначному диапазону. Годовая процентная ставка даже для бизнес-кредитной карты может составлять около 25%. Ваш кредитный лимит также может быть намного меньше, чем тот, который вы могли бы занять с помощью бизнес-кредита.

Проведите исследование перед подписанием личной гарантии

Согласие на личную гарантию — это компромисс, говорит Любберс.«Личная гарантия могла бы помочь бизнесу получить ссуду, которую он иначе не мог бы получить, но, как и все остальное, за это приходится платить».

Эта стоимость представляет собой риск, который принимают на себя заемщики при подписании гарантии. В зависимости от типа гарантии и условий вашего кредитного договора это может означать:

  • Подлежит судебному иску.
  • Возможная потеря личного имущества.
  • Несение стоимости дефолта для себя и своих деловых партнеров.

Если вы планируете подписать личную гарантию, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита, вы можете сделать несколько вещей, чтобы управлять своим риском:

  • Запросить ограниченную гарантию с четкими подробностями о том, когда и как она будет вступают в силу.
  • Попросите кредитора рассмотреть возможность уменьшения гарантии по мере роста вашего бизнеса и стабилизации доходов.
  • Требовать исключения из гарантии определенных личных активов, включая активы, находящиеся в совместном владении с супругом.
  • Рассмотрите возможность переговоров о более высокой процентной ставке для меньшей гарантии.
  • Подумайте о покупке личной гарантии, которая может защитить ваши личные активы, если гарантия будет обеспечена.

Просмотр финансовой отчетности вашего предприятия и прогнозов движения денежных средств также может помочь снизить риски.

«Учитывая все обстоятельства, вы должны быть абсолютно уверены в том, что сможете погасить свой кредит независимо от размера и условий финансирования», — говорит Морган. Вы также можете управлять рисками, работая с надежным кредитором и ответственно используя капитал. «Следуя этим шагам, регрессные действия личной гарантии никогда не должны вступить в силу».

Должны ли владельцы бизнеса брать необеспеченные ссуды поручителей?

Если у вас нет хорошей кредитной истории, ваши возможности финансирования будут ограничены.Однако это не означает, что нет привлекательных альтернативных источников финансирования.

В этой статье рассматриваются темы:

Необеспеченные ссуды поручителей предоставляют возможность заемщикам с ограниченной или плохой кредитной историей. Однако для того, чтобы соответствовать требованиям, вам нужно будет найти поручителя для обеспечения кредита.

В этом посте мы объясним, что это за кредиты, чтобы вы могли полностью понять эту кредитную программу.

Что такое необеспеченный заем?

Чтобы понять этот вид финансирования, нам нужно объяснить, что такое необеспеченный заем.

Каждый существующий заем является либо обеспеченным, либо необеспеченным. Обеспеченный кредит — это кредит, требующий залога, который может иметь любую ценность, в том числе:

  • Имущество
  • Транспортные средства
  • Оборудование

По обеспеченной ссуде, если заемщик не может произвести свои платежи, кредитор может арестовать залог.

Если вы берете необеспеченную ссуду, кредитор не может арестовать ваши активы. Тем не менее, они по-прежнему могут отправить вашу учетную запись в сборы и подать на вас в суд, чтобы вернуть долг.

Поскольку нет залога для «обеспечения» необеспеченной ссуды, существует больший риск для кредитора. Все, на что они могут положиться, — это ваша кредитная история. В результате необеспеченные ссуды обычно дороже.

Кроме того, поскольку необеспеченные займы учитывают вашу кредитную историю, кредиторы с меньшей вероятностью одобрят заемщика с плохой кредитной историей. Однако гарант может это изменить.

Что означает гарант?

Поручитель — это лицо, которое поддерживает заемщика и соглашается нести финансовую ответственность в случае неуплаты.

Это может быть партнер, друг или член семьи. Ваш бизнес или чей-то другой также может считаться гарантом.

Гаранты должны соответствовать следующим критериям:

  • Имейте сильный кредит
  • Финансовая устойчивость
  • Быть не моложе 21 года

По сути, это лицо соглашается нести ответственность, если заемщик не заплатит. В результате кредитор не будет взимать более высокие ставки, чтобы компенсировать профиль риска основного заемщика.

Поручитель также может помочь тем, кто имеет низкую зарплату, мало активов или иным образом финансово нестабилен. Хотя кредитная история является решающим фактором при получении необеспеченной ссуды, зарплата и активы тоже имеют значение.

Также стоит отметить, что поручителя не обязательно привлекать на время действия кредита. Часто они прекращают выполнение своих обязательств по истечении заранее установленного срока.

Собираем все вместе: как работают поручители?

По сути, необеспеченный поручительный заем — это вид займа, который:

  1. Не обеспечен залогом.
  2. Гарантировано кем-то с финансовой стабильностью.

Любая ссуда, отвечающая этим двум ограничениям, является необеспеченной ссудой-гарантом; но ваши варианты все равно будут отличаться.

Например, не все гарантии одинаковы. Один человек может гарантировать всю ссуду, а другой — только часть ссуды. При прочих равных условиях получение частично гарантированной необеспеченной поручителя ссуды более рискованно, чем если бы она была полностью гарантирована.

Из-за этого частично гарантированный заем обычно будет дороже, поскольку кредитор должен компенсировать дополнительный риск.

Важно отметить, что наличие соавтора не делает его поручителем. У со-подписантов другие права и финансовые обязанности, чем у поручителей.

Например, гарант несет финансовую ответственность только после того, как кредитор исчерпал все методы взыскания с первичного заемщика. И наоборот, в случае неуплаты с подписавшей стороны обращаются как со вторым заемщиком.

Аналогичным образом, если ссуда обеспечена залогом, она будет считаться ссудой с обеспеченным гарантом.

Потребительские демографические аспекты

Решение о том, подходит ли вам эта кредитная программа, зависит от того, к какому типу потребителей вы относитесь. Как правило, эти ссуды предназначены для всех, кто не может претендовать на традиционное финансирование.

Например, люди с плохой кредитной историей обычно получают необеспеченную ссуду по поручительству. Возможно, они пытались обеспечить варианты финансирования, такие как ссуды до зарплаты. Однако получение необеспеченного поручителя не обязательно означает, что вы финансово нестабильны.

Например, иммигранты и молодые люди могли не иметь возможности создать свои кредитные файлы. Хотя у них могут быть сбережения и солидный доход, им может быть трудно получить право на традиционное финансирование. Имея необеспеченную ссуду поручителя, они могут получить финансирование, на которое в противном случае они не смогли бы претендовать.

Для тех, кто может получить разрешение на традиционное финансирование, необеспеченные ссуды по поручительству не выгодны. Это связано с тем, что этот человек, скорее всего, получит одобрение на получение ссуды с сопоставимыми (или лучшими) ставками и более крупными суммами ссуды.Кроме того, им не нужно будет тратить время на поиск поручителя.

Преимущества необеспеченных поручителей

1.

Менее строгие требования

Если у вас есть поручитель с высоким кредитным рейтингом, ваша кредитная история не будет иметь большого значения для кредитора.

2.

Конкурентные цены

Как уже упоминалось, наличие гарантированной ссуды снижает риск для кредитора. В свою очередь, общая стоимость кредита снизится.По сравнению с другими вариантами финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей, необеспеченные ссуды поручителей имеют конкурентоспособные цены.

3.

Большая сумма кредита

Относительно более низкий профиль риска поручителя помогает заемщикам претендовать на получение более крупных сумм ссуд.

4.

Нет необходимости в обеспечении

Вместо требования обеспечения залога кредитор хранит кредитный рейтинг поручителя в качестве доказательства того, что ссуда будет возвращена. Если у вас нет активов или вы не хотите рисковать ими, поиск поручителя может быть лучшим вариантом.

Потенциальные недостатки необеспеченных поручителей

1.

Возможное негативное влияние на ваши отношения с гарантом

Когда кто-то гарантирует вам ссуду, ваша финансовая судьба переплетена. Если вы не можете выплатить ссуду, это может вызвать напряжение.

2.

Риски для гаранта

Если заемщик не погашает ссуду, поручитель должен компенсировать разницу. Кроме того, так же, как дефолт повлияет на ваш кредитный рейтинг, он будет отображаться в кредитном отчете поручителя.Если они не хотят рисковать своим высоким кредитным рейтингом, быть поручителем может не стоить риска.

3.

Заемщик должен разглашать личные данные

В зависимости от поручителя они могут захотеть подтвердить, что вы можете выплатить ссуду вовремя. Для многих заемщиков разглашение этой частной информации может быть неудобным.

4.

Процентные ставки могут быть высокими

Эти ссуды более доступны, чем некоторые варианты финансирования, доступные заемщикам с низким уровнем кредита.Однако это не означает, что они более доступны, чем традиционные варианты финансирования, такие как обеспеченный бизнес-кредит.

Альтернативы финансирования

Эти ссуды обычно лучше всего подходят для заемщиков с плохой кредитной историей. Поэтому, если вы ищете ссуду этого типа, предположите, что любые альтернативы также должны иметь мягкие требования к кредитному рейтингу. Альтернативы финансирования включают:

Последние мысли

С финансовой точки зрения необеспеченные ссуды поручителей являются привлекательным вариантом, если ваш кредит не идеален.

Однако следует учитывать факторы нефинансового характера. Если вы не можете заплатить, ваш гарант может понести юридическую ответственность, что может повредить вашим отношениям с ним.

Тем не менее, это не означает, что этот вариант кредита не стоит рассматривать, если вашему бизнесу требуется дополнительное финансирование. Вместо этого это означает, что вы и ваш гарант должны осознавать риски до подписания кредитного соглашения.

А пока подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать больше бизнес-советов.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *