Содержание

Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что будет с кредитами в 2019 году

Пожилые неработающие граждане, как и трудоустроенная часть населения, временами испытывают нужду в дополнительных денежных средствах. Пенсионерам редко выдают нецелевые ссуды в банках, но легко оформляют потребительские кредиты.

Что будет с кредитами в 2019 году

По прогнозам экономических аналитиков, ключевая ставка ЦБ РФ уменьшится. Этот показатель влияет на стоимость кредитов и депозитов в стране.

Ключевая ставка – величина процента по ссудам, которые Центробанк выдает коммерческим банкам.

Чем меньше этот показатель, тем меньше будет переплата по займам, оформляемым простыми гражданами. Прогнозы на 2019 год по изменению ключевой ставки:
  • Первый квартал – 7%. Прогнозируемое минимальное значение – 6,5%, а максимальное – 7,25%.
  • Второй – 6,75%. Минимальное значение – 6,25%, максимальное – 7%.
  • Третий – 6,75%. Минимальное значение – 6,25%, максимальное – 7%.
  • Четвертый квартал – 6,5%. Минимальное значение – 6%, максимальное – 6,75%.
Женщина ведет подсчеты на калькуляторе

Снижение процентных ставок

Аналитики ожидают, что потребительские и ипотечные кредиты в 2019 году станут доступнее. Банковские проценты по перечисленным видам займов уменьшатся, потому что ключевая ставка ЦБ тоже снизится. Прогноз ставок на займы в 2019 году:

  • Потребительские ссуды – 11–12%.
  • Ипотека – до 9–9,5%.

Как выбрать выгодный кредит для пенсионеров

Будущие заемщики должны тщательно изучить потенциального займодателя. Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров в банках, следует оценить:

  1. Надежность учреждения. Регулярно рейтинги публикуют ЦБ РФ, Forbes и разные агентства. Надежность банка оценивается по рентабельности капитала, активам, доле вкладов физлиц.
  2. Минимальные процентные ставки. Важны условия их назначения. Кредиторы часто просят пенсионеров оформить страховой полис, подключить дополнительные услуги для снижения ставки.
  3. Предельный возраст заемщика. Его указывают на момент полного погашения задолженности.
  4. Сумма кредитования. Ее устанавливают исходя из финансового положения заемщика. Сумма может быть указана в рублях или иностранной валюте.
  5. Требования к наличию страховки жизни и здоровья пенсионера. При получении ссуды на крупную сумму граждан обязательно просят оформить полис. Страхование нужно, чтобы уменьшить риск непогашения долга заемщиком из-за проблем со здоровьем или внезапной смерти.

Наличными под низкие проценты

Подсчитать величину ежемесячных платежей по займам пенсионер может сам с помощью калькулятора. При низких процентах размер переплаты будет меньше, что более выгодно заемщику. Уменьшенную ставку по ссудам финансовые компании устанавливают зарплатным и пенсионным клиентам. Кредит пенсионерам под низкий процент оформляют в Москве:

Наименование банка и кредита

Предельный возраст заемщика

Сумма кредитования в рублях

Срок кредитования в месяцах

Процентная ставка

Условия кредитования

Росбанк «Наличными с подтверждением дохода»

65

3 млн

60

9,99

  • Без поручительства и залогов.
  • Без комиссии за досрочное погашение.
  • Подтверждение дохода по 2-ндфл, справкой по форме банка или выпиской из ПФР.

Интерпромбанк «Пенсионный онлайн»

75

1 млн

84

11

  • Постоянная или временная прописка пенсионера в Москве или Московской области.
  • Поручители и залог не требуются.

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

70

200000

60

10,9

  • Пенсия не меньше 8000 р. для регионов и 12000 р., если заемщик – житель Москвы.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Без поручительства и залога.

Банк Возрождение «Необеспеченный кредит»

70

500000

36

11,4

  • Положительная кредитная история.
  • СНИЛС.
  • Справка о начислении пенсии.

СеверГазБанк «Пенсионный (с обеспечением)»

70

750000

60

9,75

  • Справка о размере пенсии.
  • Поручительство обязательно после 67 лет.
  • Обеспечение обязательно.
Ренессанс Кредит

Потребительские кредиты в банках России

Многим гражданам деньги нужны на покупку конкретного товара. По мнению финансовых аналитиков, самый дешевый кредит для пенсионеров – под залог продукции. Оформляют выгодные потребительские займы:

Наименование кредита и банка

Процентная ставка

Возраст заемщика

Сумма кредитования в рублях

Срок кредитования в месяцах

Условия получения

«Пенсионный» от Россельхозбанка

10

75

500000

84

  • Обеспечение не требуется.
  • Созаемщик привлекается по желанию.
  • Обязательно подтверждение величины пенсии справкой из ПФР.

«Пенсионный плюс» от Совкомбанка

11,9

85

300000

36

Подтверждение величины пенсии выпиской из ПФР.

«Потребительский кредит для пенсионеров» в Интерпромбанке

11

75

1 млн

84

  • Справка о подтверждении величины пенсии.
  • Постоянная прописка в регионе присутствия Интерпромбанка.
  • Обеспечение и созаемщики не нужны.

«Пенсионный» от УБРиР

14,99

75

500000

84

  • Для получения займа нужен только паспорт РФ.
  • Поручительство и обеспечение не требуются.

Кредит для пенсионеров от Альфа-Банка

11,99

75

3 млн

60

  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с пенсионного счета.
  • Без поручителей.
  • Без страхования.
  • Потребуется СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или иной дополнительный документ для подтверждения личности и дохода.

Кредит от Сбербанка

Специальной программы для пенсионеров в этом учреждении нет, но процентные ставки здесь одни из самых выгодных. Пожилые граждане смогут взять потребительский кредит без поручителей и нецелевой займ под залог имущества. По обеим программам кредитования максимальный возраст заемщика на момент погашения долга – 65 лет. Условия ссуды без поручителей:

  • Ставка – от 13,9% до 19,9%.
  • Сумма – от 300 тысяч р. до 1 млн р.
  • Срок – до 5 лет.

Условия нецелевого займа под залог имущества:

  • Ставка – 12%.
  • Сумма – от 500 тысяч р. до 10 млн р.
  • Срок – до 20 лет.
  • Страхование жизни пенсионера обязательно.
  • Максимальный размер суммы кредитования не может превышать 60% от рыночной стоимости закладываемого имущества.
Пожилая пара и логотип Сбербанка

Ипотека пенсионерам в 2019 году

Снижение ключевой ставки ЦБ повлияет на величину процентов по жилищным займам. Изменение правил кредитования в 2019 году ждет не только военных и молодые семьи, но и обычных граждан. Ипотечная ставка во всех компаниях предположительно уменьшится до 9%. Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году для покупки недвижимости можно оформить в:

  • Сбербанке – «Ипотечный кредит на строящееся или готовое жилье». Первоначальный взнос – от 15%, ставка – от 7,1%. Страхование и привлечение созаемщиков обязательно. Максимальная сумма – 30 млн р.
  • ВТБ – в рамках программы «Люди дела». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 9,25%. Для оформления займа нужен поручитель. Личное страхование и страхование имущества обязательны. Максимальная сумма – 60 млн р.
  • ТрансКапиталбанке – «Новостройка без подтверждения дохода». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 8,75%. Обязательно нужны созаемщики. Пенсионер должен застраховать имущество и собственную жизнь. Максимальная сумма – 50 млн р.

Видео

2142

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

1 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Где выгоднее взять кредит наличными пенсионерам в 2019 году

Дополнительные финансы могут понадобиться любому вне зависимости от возраста. Некоторые пожилые граждане полагают, что получить кредит пенсионеру нереально.

Вместе с тем есть немало выгодных предложений от ряда банков, где можно россиянину, находящемуся на пенсии, прокредитоваться на любые нужды по специальным программам.

Как выбрать выгодный кредит наличными для пенсионеров

На фоне различных условий кредитования выбирать оптимальный для себя продукт необходимо по комплексу критериев:

  1. Надежность банковской организации. Репутация банка обусловлена четко прописанными условиями договора и понятным заемщику режимом обслуживания займа.
  2. Предлагаемые проценты. Ставки у кредитно-финансовых учреждений различаются. Наибольшие проценты предлагают МФО, лучше к таким организациям не обращаться и поискать выгодную низкую стоимость ссуды.
  3. Набор документов. Удобно, если требуется минимум документации с предоставлением только паспорта. Пенсионное удостоверение, справка о получаемой пенсии требуются не везде.
  4. Сумма и сроки договора. При предлагаемых выгодных процентах важно знать, что каждый кредитор сам устанавливает минимальный и максимальный объем кредитования, длительность обслуживания договора и возможность досрочного погашения.
  5. Выгодная форма займа. От того, как часто планируется прибегать к кредитным средствам, зависит выбор формы займа – единовременная выдача наличных или регулярное пользование кредитной картой.
Пожилая пара

Потребительские кредиты в крупнейших банках России

Во всех ведущих банковских организациях доступны к одобрению кредиты наличными пенсионерам в валюте РФ:

Кредитор

Вид кредитного предложения

Ставка, в % годовых

Возраст заемщика, максимальный на время окончательного погашения, лет

Россельхозбанк

Пенсионный

10-14

75

Сбербанк

На любые цели

От 11,7

65

Совкомбанк

Пенсионный плюс

11,9-16,4

85

Промсвязьбанк

Для бюджетников и госслужащих

От 10,9

65

УБРиР

Пенсионный

От 14,99

75

«Пенсионный» от Россельхозбанка

Финансовой организацией средства предоставляются пожилым россиянам без необходимости подтверждения цели использования ссуды:

  • требования – постоянная регистрация РФ;
  • проценты – для получающих пенсию через Россельхозбанк 10-12,5%, для прочих пожилых заемщиков 11,5-14%;
  • срок – 12, 60, 84 месяцев;
  • сумма – 10000-500000 р.;
  • изменение условий – плюс 4,50% без страхования жизни для заемщиков до 65 лет и плюс 5,00% – для заемщиков после 65 лет.
Денежные купюры в руках

«Пенсионный плюс» от Совкомбанка

Пожилые граждане обслуживаются этой кредитной организацией вне очереди на таких условиях:

  • требования – постоянная регистрация РФ не менее 4-х последних месяцев; проживание в пределах 70 км от отделения Совкомбанка; наличие стационарного телефона, служебного или домашнего;
  • проценты – 16,4%, при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» – 11,9%;
  • срок – 12, 18, 24, 36 месяцев;
  • сумма – 40000-300000 р.;
  • изменение ставки – снижение на 5% при переводе пенсии в Совкомбанк.

Кредит от Сбербанка

Отдельного предложения для лиц, получающих пенсию, в Сбербанке нет. Таким россиянам доступны продукты всей кредитной линейки:

  • Кредит на любые цели – сумма 30000-3000000 р. на срок 3-60 мес. по ставке 13,9-19,9% на общих условиях и от 12,9% для получающих пенсию через Сбербанк. Обеспечение и поручители не требуются. Сумма до 300 тыс. р. выдается только по паспорту, при больших объемах нужна справка о размере пенсии.
  • Кредит под залог недвижимости (ипотека) – нецелевой займ 500 тыс.-10 млн. р. до 20 лет по ставке от 12%, увеличивающейся на 0,5% при зачислении пенсии не через Сбербанк и на 0,5% при отказе страховать жизнь и здоровье. Возраст по программе – 75 лет на время окончания договора.

Промсвязьбанк «Наличными бюджетникам и госслужащим по 2-НДФЛ»

Среди прочих вариантов в банке это предложение для пожилых людей самое выгодное:

  • требования – необходимо работать не менее года в бюджетном учреждении согласно уточняющему перечню;
  • проценты – 10,9%;
  • срок – 12-84 мес.;
  • сумма – 50000-3000000 р.;
  • изменение ставки – минус 0,5% при оформлении договора в интернет-банке, минус 3% при оформлении финансовой защиты.

«Пенсионный» от УБРиР

В этом банке кредит наличными без справок и поручителей пенсионерам предлагается на таких условиях:

  • требования к заемщикам – постоянная регистрация в регионе присутствия УБРиР;
  • проценты – от 14,99%;
  • срок – 3, 5, 7 лет;
  • сумма – 50000-600000 р.;
  • изменение процентов – ставки действительны при ежемесячном зачислении платежа на карту, в остальных ситуациях ставка – 34,9%.
Человек с деньгами и будильником

Кредиты наличными под минимальный процент в 2019 году

Любого потенциального заемщика интересуют, в каких банковских организациях выгодные предложения по наличным займам:

Кредитор

Кредитная программа

Сумма мин.-макс., р.

Обеспечение

Время рассмотрения

Срок, мес.

Годовая ставка, %

Росбанк

«Наличными с подтверждением дохода». Постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Росбанка

50000-3000000

Нет

15 мин.

13-60

От 9,99

Интерпромбанк

«Пенсионный онлайн». Только для пенсионеров Москвы и области.

45000-1000000

Нет

Не указано

6-60

От 11%

Ренессанс Кредит

«Пенсионерам». Без обеспечения. Выбор получения – наличными или на карту

30000-200000

Нет

1 день

24-60

11,3-24,1

Банк Возрождение

«Необеспеченный кредит (для пенсионеров)». Регистрация в регионе присутствия филиала. Отсутствие негативной кредитной истории.

30000-500000

Нет

1 час

12-36

От 11,4

Севергазбанк

«Пенсионный (с обеспечением)». Возраст до 70 лет.

10000-750000

Свыше 350000 р. требуется поручительство физлица.

Не указано

6-60

От 9,75

Какие банки и МФО кредитуют пенсионеров с плохой кредитной историей

При отрицательной кредитной истории получить ссуду на выгодных условиях трудно.

Особенно сложно для неработающих пенсионеров, у которых есть единственный доход в виде государственных отчислений (пенсии) без дополнительного заработка. Тем не менее, есть финансовые организации, кредитующие таких граждан:

Кредитор

Заем

Ставка, %

Максимальный возраст заемщика

Почта Банк

Кредит наличными по паспорту и СНИЛС

От 10,9% в год

Не ограничен

Банк Восточный

Потребительский кредит Пенсионный

22,7-39,0%

76 лет

МФО МигКредит

Срочный онлайн займ

От 0,47% в день

Не ограничен

Тинькофф Банк

Кредит без залога

От 15% в год

Не ограничен

Видео

2110

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.


Кредиты пенсионерам — какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты

Кредиты для пенсионеров

Пенсионеры привыкли грамотно распределять свои сбережения, но низкие доходы не позволяют полноценно существовать, а высокие цены на продукты и коммунальные услуги вынуждают потребителей обращаться за помощью к банкам.

Наиболее социально незащищенная категория населения – лица пожилого возраста, могут рассчитывать на достойные условия кредитования от ведущих финансовых учреждений РФ. Многие популярные банки предлагают воспользоваться своей социальной программой и получить потребительский кредит для пенсионеров в кратчайшие сроки и без лишних проблем. Каждое предложение может отличаться индивидуальными критериями:

  • объем предоставляемых средств;
  • сроки действия заключенного договора;
  • размеры процентной ставки;
  • требования к документам и прочее.

Чтобы быстро взять кредит пенсионеру, рассчитывая на успешных исход мероприятия, необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигают соискателям банковские организации.

Какие банки выдают кредиты пенсионерам?

Предоставление лояльных условий для скорейшей выдачи кредита наличными пенсионерам с положительной кредитной историей культивируется во многих банках России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Почта Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Бинбанк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • УБРиР и другие.

Очень часто, обязательным условием для предоставления кредита для неработающих пенсионеров, становится присутствие поручителей. Каждый желающий сможет воспользоваться кредитным онлайн калькулятором, который находится на официальных веб-ресурсах многих банков. Такой полезный виртуальный помощник поможет подобрать соискателю оптимально решение, с учетом срока предоставления кредитных средств и их количества.

Потребительский кредит для пенсионеров

Чтобы оформить кредит пенсионерам в российских банках, помимо пенсионного удостоверения, потребуется предоставить паспорт. Возрастные рамки получения пенсионного кредита могут варьироваться, к примеру, для Сбербанка, предельный возраст – 65 лет, Россельхозбанка – 75, Совкомбанка – 85, в Почта Банке этот фактор не учитывается.

Если кредитная история просителя не позволяет взять кредит для пенсионеров можно обратиться к коммерческим банкам. Ожидать на высокие шансы, что заявка будет одобрена, можно, воспользовавшись услугами Ренессанса и Совкомбанка.


Дополнительная информация по кредитам для пенсионеров в России




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *