Содержание

Кредиты для бизнеса в 2022 году

  • Главная
  • Для бизнеса в России

Кредиты для бизнеса в 2022 году от 0.01% — получите кредит развитие малого и среднего бизнеса и открытие своего дела. Изучите 186 предложений от 63 российских банков, посмотрите, где выгоднее получить кредит для малого бизнеса, калькулятор поможет вам рассчитать переплаты и выбрать подходящий вариант.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете. Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет

Подать единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для вас 186 Кредитов для бизнеса в России

Сравнение лучших Кредитов для бизнеса в России

Подать заявку

  • Все предложения (186)
  • Сравнить лучшие (63)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредит для бизнеса

от 4. 9 %

197 220

233 274.86

1 — 300 млн

1 месяц — 10 лет

Узнать решение

Факторинг для малого и среднего бизнеса

от 9.48 %

206 574

457 771.28

100 тыс

1 месяц — 0 лет

Узнать решение

На любые бизнес-цели без залога

от 16 %

220 334

788 015.94

500 тыс — 150 млн

1 год — 10 лет

Узнать решение

Микро-лайт

от 17.2 %

222 923

850 149.09

500 тыс — 5 млн

13 месяцев — 5 лет

Узнать решение

Инвестиционное кредитование

от 13 %

213 938

634 516.84

100 тыс — 1 млрд

1 месяц — 7 лет

Узнать решение

Факторинг

от 0.01 %

187 520

468.76

100 тыс — 10 млн

1 месяц — 20 лет

Узнать решение

Просто|Торговый

от 0.01 %

187 520

468.76

1 тыс

1 месяц — 0 лет

Узнать решение

Льготное кредитование исполнителей СПК

от 1 %

189 459

47 024. 68

100 тыс

6 месяцев — 15 лет

Узнать решение

Льготное кредитовании сельхозпроизводителей

от 1 %

189 459

47 024.68

100 тыс

1 месяц — 15 лет

Узнать решение

На развитие компании

от 3 %

193 415

141 970.89

500 тыс — 100 млн

1 год — 10 лет

Узнать решение

Кредит для бизнеса

от 4.9 %

197 220

233 274.86

100 тыс — 300 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

от 5.9 %

199 240

281 760.97

500 тыс — 50 млн

1 год — 15 лет

Узнать решение

На пополнение оборотных средств

от 9 %

205 581

433 952.17

200 тыс

1 месяц — 3 года

Узнать решение

Оборотный

от 9.5 %

206 615

458 765.24

100 тыс — 60 млн

6 месяцев — 3 года

Узнать решение

Овердрафт

от 10 %

207 652

483 652.04

100 тыс — 10 млн

1 месяц — 2 года

Узнать решение

На пополнение оборотных средств

от 10 %

207 652

483 652. 04

500 тыс — 100 млн

1 месяц — 3 года

Узнать решение

Время-деньги

от 10 %

207 652

483 652.04

100 тыс — 200 млн

1 месяц — 3 года

Узнать решение

Кредит «Универсальный»

от 10 %

207 652

483 652.04

1 млн — 300 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Пополнение оборотных средств

от 10 %

207 652

483 652.04

500 тыс — 100 млн

1 месяц — 2 года

Узнать решение

Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества

от 10 %

207 652

483 652.04

500 тыс — 10 млн

1 год — 7 лет

Узнать решение

Обновлено 29.10.2022

Отзывы о кредитах для бизнеса

Оставить отзыв

Лишь бы навязать допуслуги

Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд… Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги!!! спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла. ..Читать далее

игорь м.КировСберБанк

Оформили все быстро

Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и…Читать далее

Андрей К.МоскваПочта Банк

Кредит для госзакупок

Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.

Павел МоскваЭс-Би-Ай Банк (SBI Bank)

Отвратительный банк, 3 месяца издевались

В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45. Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее

Габриэль Ю.МоскваБанк ВТБ

Все устраивает

Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее

Максим Д.МоскваРазвитие-Столица

Надежный банк

Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее

Андрей К.МоскваРазвитие-Столица

Все отзывы о кредитах для бизнеса

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

  1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
    Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
  2. Кредит на пополнение оборотных средств.
    Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
  3. Инвестиционный кредит.
    Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения кредита может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей.
  4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
    Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
  5. Овердрафт для бизнеса.
    Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.


Выгодные кредиты в банках РФ

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Вход или регистрация

Войдите или создайте личный кабинет на Bankiros

Введите код подтверждения

Запросить новый код

Запросить новый код можно через 00:

Вход или регистрация

Придумайте пароль

Восстановление пароля

Введите email, который вы указали при регистрации

Email

Вы зарегистрировались!

Адрес электронной почты:

Добро пожаловать!

Получите больше от своих денег с помощью разумных советов и сервисов Bankiros

Все заявки по кредитам, вкладам и картам в вашем личном кабинете

Бесплатный неограниченный доступ к вашему кредитному рейтингу

Ваши расчеты и интересные продукты всегда под рукой

Выберите ваш город

  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Самара
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Краснодар
  • Саратов
  • Тюмень
  • Тольятти
  • Ижевск
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Ярославль
  • Владивосток
  • Махачкала
  • Томск
  • Оренбург
  • Кемерово
  • Новокузнецк

Кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса

Кредит с господдержкой

Реализуйте инвестпроекты, пополняйте оборотные средства, рефинансируйте кредиты других банков

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

до 15 % ставка

по кредиту

5 лет максимальный
срок

Рефинансирование

Рефинансируйте кредиты других банков на более выгодных условиях

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный

срок

Кредитование на инвестиционные цели

На приобретение недвижимости, транспорта и оборудования
Инвестируйте в интересах бизнеса

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

Овердрафт

Совершайте платежи, даже если у вас недостаточно средств на расчетном счете

Подать заявку Подробнее

150 млн ₽ максимальная
сумма

1 год максимальный
срок

На развитие бизнеса

Получите кредит на развитие бизнеса, финансируйте и расширяйте текущую деятельность

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

3 года максимальный

срок

Контрактное кредитование

Финансируйте исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, в том числе контрактов, по которым заказчиком выступают структуры и дочерние компании ПАО «Татнефть»

Подать заявку Подробнее

200 млн ₽ максимальная
сумма

3 года максимальный
срок

Кредитные каникулы для МСП

Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего бизнеса по 106-ФЗ

Подать заявку Подробнее

₽ снижение
платежа

∞ возможна
отсрочка

Найдите лучший кредит – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Существует множество причин, по которым вашему предприятию может понадобиться занять деньги, и существует множество вариантов финансирования, позволяющих выполнить работу. Хотя наличие большого количества вариантов кредита может быть хорошим, многочисленные варианты финансирования также делают необходимым провести исследование до подачи заявки.

Прежде чем вы сможете получить финансирование для своего бизнеса, вам необходимо выбрать правильный тип бизнес-кредита. Такие факторы, как ваши квалификационные требования, цель кредита и желаемые условия кредита, могут повлиять на тип бизнес-кредита, который лучше всего подходит для вас.

Вот 13 наиболее распространенных видов бизнес-кредитов.

Предложения избранных партнеров

1

Национальное финансирование

1

Национальное финансирование

Узнать больше

На веб-сайте Национального финансирования

2

Kabbage

2

Kabbage

Узнать больше

Через веб-сайт Kabbage

1.

Ссуды SBA

Ссуды SBA — это ссуды для бизнеса, которые гарантированы USBA. Поскольку федеральное правительство гарантирует погашение до 85% суммы кредита в случае невыполнения обязательств заемщиком, это снижает уровень риска для кредитора.

Процентные ставки по кредитам SBA в 2021 году могут варьироваться от 2,8% до 13%, хотя каждый одобренный SBA кредитор определяет годовую процентную ставку (APR), которую он взимает. Срок погашения может быть продлен до 25 лет, в зависимости от конкретной кредитной программы.

Три самых популярных кредита SBA:

  • SBA 7(a) кредиты. Это хороший выбор, если вы хотите расширить свой бизнес, обеспечить оборотный капитал или приобрести существующую компанию. Приемлемые предприятия могут занять до 5 миллионов долларов.
  • SBA 504 кредиты. Кредиты 504 могут помочь вашей компании приобрести основные средства, такие как оборудование или недвижимость. Вы также можете использовать эти средства для модернизации существующей собственности. Приемлемые предприятия могут занять до 5 миллионов долларов.
  • Микрозаймы SBA. Микрозаймы могут помочь вашему бизнесу удовлетворить потребности в оборотном капитале, приобрести инвентарь и расходные материалы или оплатить оборудование. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить доступ к 50 000 долларов США.

Преимущества и недостатки кредитов SBA

Помимо традиционных банковских кредитов, кредиты SBA могут быть одним из самых доступных способов обеспечения финансирования для бизнеса. Тем не менее, требования к займам могут быть обширными, и вам, как правило, требуется личный кредитный рейтинг 680, чтобы соответствовать требованиям. Процесс кредита также может занять несколько недель или даже месяцев.

2. Срочные кредиты

Срочные кредиты — это то, о чем думают многие люди, когда ищут варианты кредита для малого бизнеса. С помощью срочного кредита ваш бизнес занимает деньги у традиционного банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Затем вы возвращаете средства в течение фиксированного периода времени (и часто по фиксированной процентной ставке).

Сроки и условия этих кредитов различаются, но квалифицированный бизнес может:

  • Обеспечить APR, начиная примерно с 9%
  • Получить условия погашения до 10 лет
  • Используйте средства для различных целей, таких как оборотный капитал, инвентарь или оборудование
  • Преимущества и недостатки срочных кредитов

    Если у вас хорошие личные и деловые кредитные рейтинги, вы можете получить конкурентоспособную процентную ставку по срочному кредиту, особенно у традиционного кредитора. А с онлайн-кредиторами срочные кредиты часто отличаются более быстрыми процессами подачи заявок и финансирования. С другой стороны, вам может потребоваться предоставить личную гарантию — юридическое соглашение, которое вы заключаете, чтобы погасить кредит своими личными средствами, если бизнес не сможет этого сделать — и / или залог для этого типа финансирования.

    3. Краткосрочные кредиты

    Если вашему предприятию срочно нужны наличные деньги и сроки погашения оцениваются менее чем в три года, возможно, стоит рассмотреть краткосрочный бизнес-кредит. С некоторыми онлайн-кредиторами соответствующие предприятия могут получить доступ к финансированию всего за один день.

    Многочисленные факторы могут повлиять на детали вашего краткосрочного кредита. Но хорошо квалифицированный бизнес может найти предложения по кредиту:

    • Занять до 500 000 долларов (хотя часто меньше)
    • Безопасные APR, начиная с 8%
    • Получить условия погашения от шести до 18 месяцев

    Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

    Быстрая скорость финансирования и более простые условия квалификации являются ключевыми преимуществами краткосрочных кредитов. Тем не менее, эти кредиты имеют некоторые недостатки тоже. Во-первых, для некоторых заемщиков APR может быть высоким, и вы можете столкнуться с высокими комиссиями, такими как выдача, штрафы за досрочное погашение и т. Д. Вам также может потребоваться согласовать ежедневные или еженедельные платежные тратты с некоторыми кредиторами.

    4. Startup Loan

    Ваша компания должна быть создана как минимум на один год, прежде чем она сможет претендовать на определенные варианты финансирования бизнеса. Для новых предприятий, которым нужно занять деньги раньше, может подойти кредит для стартапа.

    Финансирование стартапов осуществляется различными способами — от микрозаймов SBA до онлайн-кредитов и кредитных карт для бизнеса. Поскольку здесь много разнообразия, процентные ставки, сборы, суммы кредита и условия погашения могут различаться. Важно сравнивать несколько вариантов кредита всякий раз, когда вы ищете финансирование бизнеса для стартапов.

    Преимущества и недостатки ссуды для стартапа

    Ссуды для стартапа часто доступны для предприятий с небольшим кредитом или опытом работы в бизнесе. Тем не менее, иногда они могут быть дорогим способом занять деньги. Положительным моментом является то, что стартовые кредиты, как правило, легче претендовать на получение кредита, даже если это новый бизнес. И хорошо управляемый стартовый кредит может помочь вам улучшить бизнес-кредит в будущем.

    5. Кредитные линии для бизнеса

    Кредитная линия для бизнеса — это тип финансирования, который позволяет вам занимать деньги по мере необходимости и платить проценты только за то, что вы занимаете. В некотором смысле это работает как кредитная карта. Банк-эмитент утверждает для вас кредитный лимит, и по мере того, как вы используете и выплачиваете причитающиеся вам деньги, вы можете снова получить доступ к той же кредитной линии в течение всего периода розыгрыша.

    Однако, в конце концов, период розыгрыша может истечь (часто через 12-24 месяца), и вы больше не сможете получить доступ к кредитной линии, когда это произойдет. В этот момент начинается период погашения, который может длиться до пяти лет.

    Преимущества и недостатки бизнес-линий кредита

    Бизнес-линии кредита могут быть гибким способом занять деньги, если вам нужен открытый источник финансирования. Они также могут хорошо работать для проектов с неопределенными затратами.

    Однако для получения бизнес-кредита с лучшими условиями займа обычно требуется хороший кредит, а иногда и залог. Возможно, вам также придется подписать личную гарантию, как правило, с необеспеченными кредитными линиями. Кроме того, процентные сборы обычно вступают в силу сразу же, когда вы снимаете средства без льготного периода, как предлагают кредитные карты.

    6. Микрозаймы

    Микрозаймы – это вариант финансирования, который предусматривает небольшие суммы кредита и короткие сроки погашения. Процентные ставки, как правило, низкие (или отсутствуют в некоторых случаях), а квалификационные критерии часто менее строгие по сравнению с другими бизнес-кредитами.

    Предприятия, соответствующие требованиям, могут получить кредит до 50 000 долларов США, как правило, у некоммерческих организаций. Большинство микрокредиторов ориентируются на малообеспеченных владельцев малого бизнеса, таких как женщины и меньшинства.

    Преимущества и недостатки микрозаймов

    Микрозаймы могут предоставить малообеспеченным владельцам малого бизнеса вливание наличных денег, чтобы запустить стартап или помочь в развитии существующего бизнеса. Однако микрокредиторы могут запросить личную гарантию и залог для обеспечения финансирования.

    7. Факторинг счетов

    Если ваша компания предоставляет товары или услуги другим предприятиям и использует счета для сбора платежей, она может иметь право на факторинг счетов. С помощью этого типа финансирования ваш бизнес продает неоплаченные счета B2B третьей стороне.

    Факторинговая компания, покупающая ваши счета, может авансировать от 70% до 95% их общей стоимости. Оттуда компания собирает неоплаченные платежи от ваших клиентов, вычитает факторную комиссию (обычно от 0,5% до 5% в месяц за неоплаченный счет) и возвращает вам разницу.

    Факторинг счетов бывает двух видов — с регрессом и без регресса.

    • Факторинговые соглашения с регрессом могут оставить ваш бизнес на крючке, чтобы выкупить неоплаченные счета.
    • Факторинговые соглашения без права регресса предполагают, что факторинговая компания принимает на себя ответственность за неоплаченные счета.

    Преимущества и недостатки факторинга счетов

    Факторинг счетов может помочь вашему предприятию получить наличные деньги по неоплаченным счетам до наступления срока их оплаты. Квалификация для этого типа финансирования часто проще, чем для других видов бизнес-кредитов. Однако факторинговая компания может проверить кредитоспособность ваших клиентов в процессе подачи заявки, чтобы убедиться, что эти предприятия будут платить в соответствии с договоренностью. Это решение для быстрого денежного потока также может быть дорогим, особенно если ваши клиенты часто опаздывают.

    8. Финансирование счетов

    Финансирование счетов во многом похоже на факторинг счетов. Тем не менее, с этим вариантом финансирования бизнеса вы не продаете неоплаченные счета третьей стороне. Вместо этого ваши счета-фактуры служат залогом, помогающим вам получить денежный аванс, часто не менее 80% стоимости ваших неоплаченных счетов-фактур.

    При финансировании счетов вы сами отвечаете за взимание платежей со своих клиентов. Когда ваши клиенты платят вам, вы платите кредитору, который выдал вам денежный аванс.

    Преимущества и недостатки финансирования счетов

    Когда вы предоставляете кредит, используя свои счета в качестве залога, ваши клиенты не знают. Это может быть предпочтительнее, чем работать с факторинговой компанией, которая будет звонить вашим клиентам, предупреждая их о том, что ваш бизнес использует свою дебиторскую задолженность для финансирования. Однако финансирование счетов по-прежнему может стоить больших денег, поскольку кредиторы часто взимают от 0,5% до 5% в неделю, пока вы не соберете свои счета и не погасите кредит.

    9. Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала

    Предприятиям, которым нужна помощь в покрытии текущих расходов, может потребоваться ссуда на пополнение оборотного капитала. Эти краткосрочные бизнес-кредиты могут работать для сезонных предприятий и других, которым нужен доступ к капиталу, пока доходы не восстановятся в будущем.

    Вы можете получить ссуду на оборотный капитал у некоторых онлайн-кредиторов и традиционных финансовых учреждений. Эти варианты финансирования могут быть доступны в виде кредитов SBA, срочных кредитов, кредитных линий или факторинга счетов. Из-за разнообразия вариантов условия кредита также могут сильно различаться. Например, APR может варьироваться от 3% до 99% при таком виде финансирования.

    Преимущества и недостатки ссуд на оборотный капитал

    Некоторые ссуды на оборотный капитал предъявляют квалификационные требования, которые легче выполнить. (Хотя обычно это не относится к кредитам SBA.) Но ваша кредитоспособность, тип кредита и другие факторы будут влиять на стоимость кредита. Если ваш балл FICO меньше 600, вы все равно можете претендовать на финансирование. Но кредиторы могут предложить вам менее привлекательные условия кредитования.

    10. Торговые авансы наличными

    Предоставление наличных для продавца (MCA) — это еще один способ получить доступ к финансированию, основанный на обещании будущих доходов. Когда вы подаете заявку на этот вариант финансирования, торговая компания может проверить ваши ежедневные продажи по кредитной карте и сумму, которую вы хотите занять. Оттуда компания может определить, сколько денег удобно для развития вашего бизнеса.

    Если вы имеете право на этот тип финансирования, торговая компания может потребовать, чтобы вы производили платежи каждый день, часто с помощью автоматического банковского перевода. Сумма, которую вы возвращаете, обычно составляет процент от ваших ежедневных продаж по кредитной карте. Сборы могут варьироваться. Но факторные ставки обычно колеблются от 1,2 до 1,5.

    Преимущества и недостатки торговых авансов наличными

    Торговые авансы наличными могут помочь предприятиям с большим объемом кредитных карт получить быстрый доступ к наличным. Этот тип финансирования может быть легко претендовать на получение по сравнению с альтернативными вариантами финансирования. Вы могли бы даже квалифицироваться с плохой кредитной историей.

    Но за это удобство приходится платить. Факторные ставки, как правило, выше, чем процентные ставки, которые вы платите по кредиту на срок для бизнеса и другим видам финансирования. А если компания, предоставляющая торговые услуги, каждый день снимает наличные с вашего счета, это может привести к проблемам с денежными потоками в будущем.

    11. Финансирование оборудования

    Если вашему предприятию нужны деньги для покупки оборудования или машин, финансирование оборудования может быть хорошим решением. Приобретаемое оборудование служит залогом по кредиту. В случае невыполнения обязательств кредитор может изъять и перепродать оборудование, чтобы возместить часть своих убытков.

    Поскольку наличие залога снижает инвестиционный риск кредитора, вы можете зафиксировать конкурентоспособные процентные ставки. Годовые процентные ставки часто варьируются от 8% до 30%, а сумма кредита варьируется в зависимости от стоимости оборудования, необходимого вашему бизнесу, и других факторов. Кредиторы могут предлагать условия погашения до 25 лет по этому типу кредита.

    Преимущества и недостатки финансирования оборудования

    Ваш кредит может сыграть важную роль в способности вашего бизнеса обеспечить финансирование оборудования. С хорошей кредитной историей у вас больше шансов на одобрение и, возможно, вы сможете получить более выгодные процентные ставки. Плохая кредитная история, тем временем, является препятствием, которое может затруднить поиск конкурентоспособного предложения по кредиту на оборудование.

    12. Кредиты на коммерческую недвижимость

    Предприятия, которым необходимо финансирование для покупки коммерческой недвижимости, могут получить кредит на коммерческую недвижимость. Как и в случае кредита на оборудование, актив, который вы покупаете (недвижимость), служит залогом для обеспечения кредита. В случае дефолта кредитор может лишить права выкупа и продать имущество кому-то другому, вернув хотя бы часть своих инвестиций.

    Способность вашей компании соответствовать требованиям, ее годовая процентная ставка и сумма, которую она может занять, могут зависеть от таких факторов, как:

  • Доходы и долги вашего бизнеса
  • Кредитоспособность
  • Денежный поток
  • Размер первоначального взноса
  • Кредитор и тип кредита
  • Преимущества и недостатки кредитов на коммерческую недвижимость

    Если у вас хорошая кредитная история и вы покупаете актив с благоприятным соотношением кредита к стоимости (LTV), вы можете получить низкую годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы предлагают кредиты на коммерческую недвижимость с процентной ставкой всего 3%.

    Однако, если у вас плохая кредитная история и вы решили обратиться к кредитору с твердыми деньгами, мир кредитов на коммерческую недвижимость может быть совсем другим и намного более дорогим. Мало того, что вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками, к вашему кредиту могут быть применены штрафы за досрочное погашение, платежи за неуплату долга и многое другое.

    13. Личные ссуды для использования в бизнесе

    Некоторые владельцы бизнеса используют личные ссуды для покрытия деловых расходов; однако не все кредиторы разрешают это. Владельцы малого бизнеса, которые пытаются запустить новый бизнес, могут рассмотреть этот вариант, поскольку одобрение зависит только от их личного кредита, а не от кредитного рейтинга бизнеса, который они, вероятно, еще не установили.

    Суммы личных займов, как правило, меньше, чем вы могли бы обеспечить с помощью вариантов финансирования бизнеса. И максимальная сумма, которую вы можете занять, может зависеть от отношения вашего личного долга к доходу (DTI). По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по личному кредиту в августе 2021 года составляла около 9%.

    Преимущества и недостатки личных кредитов для бизнеса

    Использование личного кредита для финансирования вашего бизнеса иногда может быть простым финансовым решением для некоторых владельцев бизнеса. Тем не менее, когда вы ставите на карту свой личный кредит, решение может вернуться, чтобы преследовать вас. Если ваш бизнес не может поспевать за платежами, вы будете нести личную ответственность, и ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. Кроме того, некоторые кредиторы не позволят вам использовать личные кредитные средства для деловых целей.

    Эта статья была полезной?

    Оцените эту статью

    ★ ★ ★ ★ ★

    Пожалуйста, оцените статью

    Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

    Комментарии

    Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

    Неверный адрес электронной почты

    Спасибо за отзыв!

    Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

    Еще от

    Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

    Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

    Мишель Ламбрайт Блэк, основатель CreditWriter.com и HerCreditMatters.com, является ведущим кредитным экспертом и писателем по личным финансам с почти двадцатилетним опытом работы в кредитной индустрии. Она эксперт по кредитной отчетности, кредитному скорингу, краже личных данных и пересечению кредита и финансирования. Вы можете связаться с Мишель в Твиттере (@MichelleLBlack) и Instagram (@CreditWriter).

    Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

    Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

    Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

    11 лучших бизнес-кредитов — обзор 2022 года

    Хотите сразу перейти к ответу? Лучший бизнес-кредит для большинства людей от Bluevine или Lendio.

    От стартапов до компаний, которые существуют уже несколько десятилетий, предприятия нередко ищут финансирование в тот или иной момент. Ссуды могут покрывать эксплуатационные расходы, покупку нового оборудования, покупку инвентаря, помощь в расширении и многое другое.

    Независимо от размера вашей компании или потребности в капитале, вы можете найти лучший кредит для вашего бизнеса с помощью этого руководства.

    Сравните котировки от лучших компаний по кредитованию бизнеса

    Получите кредит для бизнеса, который соответствует вашим конкретным потребностям.

    11 лучших бизнес-кредитов на 2022 год

    • Bluevine — лучший вариант для уже существующих предприятий, которым нужны кредитные линии до 250 000 долларов.
    • Lendio — лучшая кредитная площадка для малого бизнеса с более чем 75 кредиторами.
    • OnDeck — Срочные кредиты и кредитные линии для владельцев бизнеса с оценкой FICO 600+.
    • Fundbox — лучше всего подходит для новых предприятий, нуждающихся в инвентаре или расходных материалах от поставщиков.
    • Funding Circle — Лучший кредитор малого бизнеса на срок до пяти лет.
    • Капуста — лучше всего подходит для предприятий с низким ежемесячным или годовым доходом.
    • Lending Club — лучший рынок P2P-кредитования для бизнес-кредитов.
    • Kiva — Микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых для предпринимателей.
    • SmartBiz — Лучше всего подходит для кредитов SBA на сумму до 5 миллионов долларов США на срок до 25 лет.
    • Credibility Capital — Банковские кредиты для владельцев бизнеса с большой кредитной историей.
    • CAN Capital — Лучший торговый аванс для малого бизнеса.

    Я рассмотрю каждый бизнес-кредит ниже. Вы можете использовать эту информацию, чтобы решить, какой кредит лучше всего соответствует потребностям вашего малого бизнеса.

    Лучшие обзоры бизнес-кредитов

    Bluevine

    Bluevine является одним из первых мест, где владелец бизнеса должен искать кредит. Вы можете получить одобрение на кредит всего за пять минут, и они имеют процентные ставки, начиная с 4,8%.

    Подача заявки онлайн не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Жесткие проверки кредитоспособности выполняются только после того, как вы просмотрели и приняли предложение.

    Bluevine предлагает кредитные линии до 250 000 долларов США с принятием решения всего за пять минут.

    Основной вид помощи Bluevine малому бизнесу предоставляется в виде кредитной линии, которая включает:

    • Револьверная кредитная линия до 250 000 долларов США
    • Выплата только процентов за использованную сумму
    • Никаких штрафов за досрочное погашение
    • Быстрое принятие решения

    Кредитная линия доступна по запросу и очень просто запросить на веб-сайте. По мере того, как ваш бизнес растет и получает лучший кредитный рейтинг, ваша кредитная линия будет увеличиваться.

    Более 20 000 владельцев бизнеса использовали Bluevine для получения кредита. Компания предоставила кредиты на сумму более 2 миллиардов долларов США широкому кругу видов бизнеса во всех отраслях.

    Следует учитывать некоторые ограничения. Например, чтобы получить кредитную линию, вам нужно заниматься бизнесом не менее шести месяцев, зарабатывать не менее 10 000 долларов ежемесячного дохода и иметь оценку FICO 600+.

    Это делает Bluevine лучшим выбором для устоявшегося бизнеса, а не для начинающей компании. Подать заявку онлайн.

    Lendio

    Lendio уникален по сравнению с некоторыми другими кредиторами в нашем списке. Это потому, что вы не будете брать деньги напрямую у них.

    Вместо этого Lendio работает как рынок ссуд для малого бизнеса. У них есть национальная сеть из более чем 75 различных кредиторов. PayPal, American Express и Bank of America — это лишь некоторые из множества компаний, с которыми вы знакомы. Вы даже узнаете некоторые имена из нашего списка лучших бизнес-кредитных карт.

    Просто заполните заявку, и вам подберут лучших кредиторов и условия кредита, соответствующие вашим потребностям. Это лучший способ сравнить бизнес-кредиты с одной платформы.

    Подача заявки занимает всего 15 минут, комиссия не взимается. После одобрения вы можете получить доступ к своим средствам всего за 24 часа.

    Lendio работает с кредиторами, предоставляющими:

    • Бизнес-линии кредита
    • Кредиты SBA
    • Краткосрочные кредиты
    • Торговый аванс денежных средств
    • Бизнес -срок ссуды
    • Бизнес -кредитные карты
    • Финансирование оборудования
    • Коммерческие ипотечные кредиты
    • Дебиторская задолженность
    • . рынок Лендио. Независимо от того, для чего вам нужен капитал, у Лендио обязательно найдется вариант для вас.

      В некоторых случаях Lendio запросит дополнительную информацию или документацию после того, как вы подадите заявку, что иногда может быть проблемой. Но если вы не торопитесь получить кредит, этот дополнительный шаг не является проблемой. Подать заявку онлайн сейчас.

      OnDeck

      OnDeck — мировой лидер в области финансирования бизнеса. Компания ссудила более 13 миллиардов долларов предприятиям в более чем 700 отраслях.

      С помощью OnDeck вы можете получить срочный кредит или кредитную линию для бизнеса. Вот краткий обзор каждого варианта:

      Срочная ссуда OnDeck

      • От 5000 до 500 000 долларов
      • Срок от трех до 36 месяцев
      • Финансирование в тот же день
      • Ежедневные или еженедельные платежи0002 Кредитная линия OnDeck

        • Револьверная линия от 6 000 до 100 000 долларов США
        • 12-месячный срок
        • Без штрафов за досрочное погашение вы должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

          • Не менее одного года в бизнесе
          • Личный балл FICO 600+
          • Годовой доход $100,000+
          • Открытый банковский счет

          При этом типичный клиент OnDeck занимается бизнесом более трех лет, имеет личный рейтинг FICO выше 650 и годовой доход более 300 000 долларов.

          В Интернете есть противоречивая информация об OnDeck. Некоторые веб-сайты утверждают, что это хорошее место для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Но вам все равно нужно будет соответствовать минимальным требованиям FICO.

          OnDeck не предоставляет финансирование компаниям, работающим в определенных отраслях. Например, развлекательные материалы для взрослых, огнестрельное оружие, аптеки с наркотиками, азартные игры и продавцы автомобилей должны будут искать кредит в другом месте. Вы можете просмотреть полный список отраслей с ограничениями OnDeck здесь.

          Fundbox

          Более 100 000 предприятий доверили Fundbox финансирование своих кредитов для малого бизнеса.

          Fundbox известен своей простотой и прозрачным ценообразованием. Это отличный вариант для владельцев малого бизнеса, которые не соответствуют строгим квалификационным требованиям других кредиторов.

          Чтобы получить одобрение на получение кредита Fundbox, вы должны соответствовать следующим требованиям:

          • Минимальный личный кредитный рейтинг 500
          • Иметь расчетный счет для бизнеса
          • Обеспечить три месяца банковской деятельности
          • Быть зарегистрированным в США. В этих случаях ваша компания может продолжать закупать инвентарь и расходные материалы непосредственно у поставщиков. Но продавцу будет платить кредитор, а ваш бизнес погашает кредитору на основании вашего срочного соглашения.

            Вы можете получить процентные ставки до 4,66% с помощью Fundbox. Они предлагают варианты погашения на 12 и 24 недели.

            Funding Circle

            Funding Circle — хорошо известное и надежное имя в мире финансирования малого бизнеса. На этой платформе более 77 000 компаний по всему миру получили кредит на сумму более 10,9 млрд долларов США.

            Подача онлайн-заявки на получение кредита от Funding Circle занимает всего шесть минут.

            Доступ к процентным ставкам от 4,99% в год. Вы можете взять взаймы от 25 000 до 500 000 долларов и вернуть их в срок от шести месяцев до пяти лет.

            Такой тип гибкости является одной из многих причин, по которым Funding Circle так популярен среди владельцев малого бизнеса.

            Попробуйте инструмент расчета кредита Funding Circle на их веб-сайте. Это отличный способ рассчитать свои ежемесячные платежи на основе суммы, которую вы хотите занять, и срока кредита.

            Одним из потенциальных недостатков использования Funding Circle является то, что вам придется платить комиссию за отправку. Эта комиссия варьируется от 3,49% до 5,99%, в зависимости от вашего срока.

            Funding Circle предоставляет ссуды специально для владельцев бизнеса из числа меньшинств, предприятий, принадлежащих женщинам, ссуды на консолидацию долга предприятия и ссуды на приобретение бизнеса.

            Еще одна причина, по которой мне нравится Funding Circle, заключается в том, что они обеспечивают отличное обслуживание клиентов. Вы получите ответ от специалиста по персональным кредитам в течение часа после подачи заявки. Как только ваше предложение будет одобрено и принято, вы обычно можете получить доступ к средствам на следующий рабочий день.

            Kabbage

            Kabbage предлагает финансирование малого бизнеса в форме возобновляемого кредита. Вы можете получить кредитную линию до $ 250,000 от этого кредитора онлайн.

            С Kabbage процесс подачи заявки прост. Вы получите решение в течение нескольких минут после подачи онлайн-заявки. При этом вы должны подключить свой банковский счет, чтобы система могла анализировать эффективность вашего бизнеса.

            Вы должны соответствовать следующим минимальным требованиям, чтобы получить кредит от Kabbage:

            • Бизнес работает не менее одного года
            • Доход составляет 50 000 долларов США в год или 4 200 долларов США в месяц

            Это отличная альтернатива для бизнеса владельцы, которые не имеют права на более строгие требования к доходу, которые мы видели от других кредиторов.

            Kabbage предлагает кредит на 6, 12 и 18 месяцев без штрафов за досрочное погашение. Тем не менее, вы будете платить фиксированную ежемесячную плату в дополнение к ставке финансирования. Ежемесячная комиссия составляет от 1,5% до 10% от основной суммы кредита. Хорошей новостью является то, что штрафы за досрочное погашение отсутствуют, если вы хотите погасить остаток досрочно.

            Более 200 000 предприятий использовали Kabbage для получения финансирования.

            Lending Club

            Lending Club предлагает широкий выбор кредитных вариантов. Помимо бизнес-кредитов, они предоставляют авторефинансирование, личные кредиты и решения для пациентов для оплаты счетов за здравоохранение. В общей сложности более трех миллионов клиентов заняли у Lending Club более 50 миллиардов долларов.

            Предприятиям было выдано кредитов на сумму более 28 миллиардов долларов.

            Lending Club — еще одна кредитная площадка, похожая на Lendio, которую мы рассматривали ранее. Тем не менее, Lending Club выделяется тем, что это сеть кредитования P2P.

            Деньги, которые вы занимаете, могут поступать от частных инвесторов.

            В целом, P2P-кредитование славится высокими процентными ставками, поскольку оно сопряжено с большим риском для инвестора. Но Lending Club имеет ставки всего 4,99% для соответствующих заемщиков.

            Lending Club имеет бизнес-кредиты для:

            • Инвентарь
            • Консолидация долга
            • Маркетинг
            • Оборудование
            • Модернизация
            • Аварийный ремонт
            • Приобретение0055

              Еще одна причина обратить внимание на Lending Club — условия кредита. Вы можете получить весь свой капитал единовременно авансом и погасить его с фиксированными сроками на срок до пяти лет. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

              Суммы кредита варьируются от 5000 до 500 000 долларов США. Вы можете получить финансирование всего за несколько дней, если вы соответствуете требованиям.

              Чтобы получить бизнес-кредит от Lending Club, вы должны быть в бизнесе более одного года и иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов. Вы должны владеть не менее 20% бизнеса и не иметь недавних банкротств или налоговых залогов.

              Кредиты на сумму более 100 000 долларов США требуют залога.

              Kiva

              Kiva является некоммерческой организацией. Это позволяет им предлагать бизнес-кредиты под 0% годовых. Да, вы не ослышались; 0%.

              Более 2,5 миллионов человек использовали Kiva, чтобы собрать более 1 миллиарда долларов.

              Эта платформа предназначена для создания возможностей для предпринимателей в Соединенных Штатах.

              Выгода от нулевой процентной ставки обходится дорого. Kiva можно использовать только для микрозаймов до 10 000 долларов США. Существует также длительный процесс подачи заявки и получения финансирования.

              Сначала нужно заполнить заявку, что занимает до 30 минут. Затем вы потратите 15 дней на то, чтобы ваши друзья и семья одолжили вам деньги, «чтобы доказать вашу кредитоспособность». Затем вы можете стать публичным на торговой площадке Kiva, где ваш кредит будет виден более чем 1,6 миллиардам кредиторов по всему миру.

              По сути, Kiva представляет собой смесь краудфандинга и P2P-кредитования. У вас будет до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.

              Если вам нужен быстрый доступ к большим суммам наличных, Kiva не для вас. Но для владельцев малого бизнеса, которые не спешат брать микрозайм, Kiva — лучший способ избежать процентных платежей.

              SmartBiz

              В большинстве случаев вам нужно будет посетить банк, чтобы получить кредит SBA. Это кредиты, поддерживаемые государством, которые дают предприятиям доступ к наличным деньгам по выгодным ставкам.

              К счастью, вы можете получить кредит SBA непосредственно в банках на торговой площадке SmartBiz.

              SmartBiz имеет кредиты SBA на сумму до 5 миллионов долларов США с процентной ставкой от 6,25% до 8,50%. Срок кредита варьируется от 10 до 25 лет.

              Эти выгодные тарифы предполагают более строгие квалификационные условия. Например, чтобы получить кредит SBA в размере от 30 000 до 350 000 долларов США для оборотного капитала или рефинансирования долга, вы должны:

              • Заниматься бизнесом более 2 лет
              • Иметь кредитный рейтинг выше 650
              • Быть гражданином США не моложе 21 года
              • Владеть и управлять бизнесом в США за последние три года
              • Отсутствие банкротств за последние три года
              • Будьте в курсе всех других текущих платежей по государственным займам

              Кредиты SBA на коммерческую недвижимость на сумму от 500 000 до 5 миллионов долларов США имеют еще более строгие квалификационные условия:

              • Быть в бизнесе более 3 лет
              • Личный кредитный рейтинг выше 675
              • Недвижимость должна быть большей частью занята вашим бизнесом (не менее 51% квадратных метров) налоговых деклараций и финансовой информации
              • Никаких дефолтов или просроченных платежей по другим государственным займам

              Хотя это сложнее, вы сможете воспользоваться выгодными условиями кредитования. У SmartBiz есть и другие кредиты, не обеспеченные SBA. Но я бы рассмотрел возможность использования этой платформы только в том случае, если вы ищете кредит SBA.

              Credibility Capital

              Credibility Capital специализируется на кредитах для малого бизнеса. Все их кредиты обеспечены банком, что дает им возможность предоставлять более низкие ставки, чем другие варианты финансирования в нашем списке.

              Кредиты варьируются от 25 000 до 350 000 долларов США.

              Каждый кредит выплачивается ежемесячно в течение одного, двух или трех лет. Процентные ставки начинаются от 8%. Плата за подачу заявки не взимается. Однако Credibility Capital взимает комиссию за открытие, начиная с 3%. К счастью, если вы хотите погасить кредит досрочно, штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

              Вот требования для получения кредита Credibility Capital:

              • 2+ года в бизнесе
              • Бизнес в настоящее время приносит доход
              • Владелец бизнеса является гражданином США
              • Сильный личный кредит
              • Отсутствие банкротств за последние пять лет
              • Предприятия, расположенные в Вермонте, Северной Дакоте, Южной Дакоте или Неваде, НЕ имеют права на участие в программе

              Информация на их веб-сайте довольно ограничена. Вам нужно будет запустить приложение, чтобы увидеть более подробную информацию о ваших вариантах финансирования.

              CAN Capital

              CAN Capital обслуживает более 81 000 предприятий более 20 лет. За это время они ссудили владельцам малого бизнеса более 7 миллиардов долларов.

              С CAN Capital вы можете быстро получить доступ к финансированию с минимальным количеством документов. Большинство решений принимаются в течение нескольких часов после подачи заявки, а средства могут быть разблокированы уже на следующий рабочий день.

              Они предлагают кредиты от $ 2500 до $ 250000.

              В дополнение к краткосрочным бизнес-кредитам, CAN Capital также предлагает программы выдачи наличных для продавцов. Торговый аванс наличными является более гибким. График погашения основан на проценте будущей дебиторской задолженности по кредитной карте.

              Это отличный вариант для владельцев бизнеса, которые не хотят быть привязанными к фиксированным ежедневным платежам, что требуется для краткосрочных кредитов CAN Capital.

              Срок погашения варьируется от 6 до 18 месяцев, независимо от типа кредита.

              Комиссия за выдачу краткосрочных кредитов составляет до 3%. Все коммерческие ссуды наличными заранее имеют административный сбор в размере 595 долларов США.

              Как найти лучший бизнес-кредит для вас

              С таким количеством вариантов бизнес-кредит на выбор, найти лучший кредит для вашего малого бизнеса может быть сложной задачей. Получение кредита для бизнеса — это большое дело, поэтому не спешите с этим процессом.

              Сравните предложения от лучших компаний по кредитованию бизнеса

              Получите кредит для бизнеса, который соответствует вашим конкретным потребностям.

              Существуют определенные факторы, которые необходимо учитывать при оценке потенциального кредита или кредитора. Это методология, которую мы использовали, чтобы сузить выбор в нашем списке. Вы можете использовать те же критерии во время поиска.

              Тип кредита

              Все кредиты не созданы одинаково. Некоторые кредиторы предлагают широкий спектр типов кредита, в то время как другие предоставляют только один или два. Общие типы кредитов для малого бизнеса включают в себя:

              • Ссуды в рассрочку — Единовременная сумма денежных средств, возвращаемая фиксированными частями в течение срока действия.
              • Кредитная линия для бизнеса — Возобновляемая кредитная линия, которую можно получить в любое время. Проценты выплачиваются только на сумму займа, а не на всю сумму кредитной линии.
              • Кредиты SBA — Кредиты с более низкими процентными ставками, поддерживаемые федеральным правительством.
              • Краткосрочная ссуда — Единовременная сумма наличных денег, которая должна быть возвращена фиксированными частями в течение более короткого периода, чем ссуда в рассрочку. Некоторые краткосрочные кредиты обычно варьируются от 12 недель до 18 месяцев.
              • Ссуда ​​на оборудование — Должна использоваться для покупки бизнес-оборудования. Во многих случаях оборудование используется в качестве залога для обеспечения кредита.
              • Аванс наличными для продавцов — Деньги, заимствованные под будущие доходы, обычно возвращаемые в виде процента от ежедневных или еженедельных продаж по кредитным картам.

              Важно, чтобы вы подали заявку на правильный тип кредита. Например, некоторые кредиты можно использовать только для недвижимости. Таким образом, вы не сможете использовать эти средства для покупки инвентаря.

              Тип кредитора

              Решите, у какого кредитора вы хотите занять деньги. Некоторые кредиторы предлагают более гибкие условия или типы кредитов. Lenders typically fall into one of the following categories:

              • Big national banks
              • Small local banks
              • Credit unions
              • Alternative lenders
              • Loan marketplaces
              • Nonprofit lenders
              • Crowdfunding services
              • P2P lending

              Qualification terms и процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора. Например, платформа P2P-кредитования может предлагать кредиты владельцам бизнеса с плохой кредитной историей, но процентные ставки будут намного выше, чем кредит SBA в банке.

              Необходимо финансирование

              Сколько денег вам нужно?

              Это существенно повлияет на выбор кредита и кредитора. Некоторые кредиторы в нашем списке предоставляют микрозаймы только на сумму до 10 000 долларов США. Другие предлагают кредиты в диапазоне от 500 000 до 5 миллионов долларов.

              Убедитесь, что вы выбрали вариант кредитования, который может обеспечить вам адекватное финансирование.

              Процентные ставки и условия кредита

              Прежде чем принять соглашение о бизнес-кредите, ознакомьтесь со всеми условиями. На некоторых платформах есть отличные инструменты для расчета суммы, которую вы заплатите, включая проценты и другие сборы, в течение срока действия вашего кредита.

              Поищите лучшие процентные ставки для вашего типа кредита. Если у вас отличная кредитная история, вы сможете получить более выгодные условия.

              Всегда старайтесь получить самый длинный срок кредита по самой низкой процентной ставке. Я рекомендую только кредиты без штрафов за досрочное погашение. Таким образом, вы можете погасить его досрочно, чтобы избежать дополнительных процентов.

              Некоторые кредиты предоставляются с другими сборами, такими как фиксированная ежемесячная плата или комиссия за выдачу кредита. Хотя комиссия за выдачу кредита в размере 3% может показаться не такой уж большой, она становится довольно дорогой, когда вы начинаете рассматривать шестизначные кредиты.

              Квалификационные требования

              Если у вас нет непогашенной кредитной истории, вы, вероятно, не сможете претендовать на каждый кредит. Ознакомьтесь с квалификационными условиями, прежде чем подавать заявку на что-либо. В противном случае вы просто тратите свое время.

              Общие квалификационные условия кредита включают:

              • Минимальный кредитный рейтинг
              • Местонахождение бизнеса
              • Возраст владельца бизнеса
              • Годы ведения бизнеса
              • Минимальный месячный или годовой доход

              Эти требования обычно легко найти на каждом кредитном веб-сайте.

              Время финансирования

              Как быстро вам нужны деньги?

              В некоторых случаях вы можете заполнить заявку онлайн всего за несколько минут и получить решение в течение часа. В других случаях процесс подачи заявки немного медленнее.

              Некоторые бизнес-кредиты предоставляют финансирование в тот же день или на следующий день после того, как вы были одобрены. В других случаях вам придется ждать дни, недели или даже месяцы (редко), чтобы получить деньги от некоторых кредиторов.

              Если это не чрезвычайная ситуация, получение денег на следующий день не должно быть решающим фактором. Я предпочел бы получить кредит с более низкими процентными ставками и выгодными условиями, даже если это займет немного больше времени, чтобы получить финансирование.

              Краткий обзор лучших кредитов для малого бизнеса

              Лучшие кредиты для малого бизнеса дают вам оборотный капитал для вашего бизнеса. Эти кредиты могут варьироваться от $ 15000 до $ 1+ млн.

              Хотя у вас может возникнуть соблазн посетить местный банк или кредитный союз.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *