Содержание

Две кредитные карты и более

Получить кредит за 10 минут

В наши дни наличие нескольких кредитных карт является распространенным явлением. По статистике россияне используют в среднем 2,3 кредитных карты на человека. Но хорошо ли иметь две и более кредитных карт? Мы рассмотрели несколько факторов одновременного использования нескольких кредиток.

Преимущества нескольких кредитных карт

  • Вы можете иметь отдельную кредитную карту только для покупок в Интернете. Это может помочь вам отслеживать ваши расходы и следить за безопасностью средств во избежание кражи или мошенничества.
  • Если кредитная карта утеряна или украдена, полезно иметь вторую карту, если для ее замены утраченной требуется более одного дня.
  • Вы можете сэкономить на оплате процентов, переведя сумму задолженности кредитной карты с длительным льготным периодом, а затем погасив долг и по новой карте. Таким образом можно обеспечить себе подобие кредитных каникул. 
  • Если вы путешествуете за границей, удобно иметь резервную карту. Это полезно в том случае проблем с использованием основной карты.
  • Вы можете выбирать, какую карту использовать, в зависимости от различных бонусов и кэшбэка, предлагаемых конкретным магазином. Например, вы можете использовать одну кредитную карту для получения кэшбэка и накопления бонусных баллов для путешествий, а другую для покупок товаров общего пользования.

« Ваш кредитный скоринг выигрывает от использования  кредитных карт, по крайней мере, раз в несколько месяцев. »

На что стоит обратить внимание, если у вас есть несколько кредитных карт

  • Старайтесь не открывать новую кредитную карту для решения финансовых проблем и получения нового займа. Эта стратегия может привести к неконтролируемому долгу в будущем.
  • Наличие нескольких кредитных карт означает, что вам нужно больше доходов, чтобы оплачивать задолженность по ним. Пропуск ежемесячных платежей или недостаточная сумма платежа может привести к большим штрафам. А несколько пропущенных платежей могут привести к повышению процентных ставок и ухудшению вашего кредитного рейтинга и кредитной истории.
  • Если у вас есть несколько кредитных карт, вы можете закрыть карты, которые вы не используете. Некоторые карты имеют комиссию за годовое обслуживание. Таким образом, если даже вы не пользовались картой в течение года, с вас все равно удержат плату за ее обслуживание.
  • При использовании нескольких кредитных карт задолженность возрастает более незаметно. Убедитесь, что вы используете свои карты именно так, как вы планировали. 
  • Если вы оформите заявки на несколько кредитных карт в течение короткого промежутка времени, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. 

Советы по управлению несколькими кредитными картами

Помните, что наличие нескольких кредитных карт не обязательно негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. В действительной ваш кредитный рейтинг даже выигрывает от использования кредитных карт, по крайней мере, каждые несколько месяцев и успешного погашения задолженности. 

Просто запомните несколько простых вещей, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную выгоду от своих карт:

  • Не используйте весь имеющийся кредитный лимит. Старайтесь использовать не более 30 процентов.
  • Оплата вовремя – самое важное. Для контроля несколько карт удобно использовать онлайн-банкинги. Избежать просрочек по внесению платежей по картам поможет настройка напоминаний, например по смс.

Используйте кредитные карты с умом, чтобы они стали вашими верными финансовыми помощниками, а не лопатой для долговой ямы.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой от Сбербанка и как?

кредитка от сбербанкаТа или иная кредитная карта Сбербанка дает клиенту дополнительные возможности, которыми многие спешат воспользоваться, даже не разобравшись в деталях. В результате, кредитки используются неправильно, и клиенту приходится переплачивать, буквально на ровном месте. Чтобы подобных прецедентов больше не возникало, новоиспеченный обладатель кредитки должен четко представлять, выгодно ли пользоваться данным продуктом, а самое главное как пользоваться им. Давайте разбираться вместе.

Как рассчитывать беспроцентный период?

Перед оформлением кредитной карты, клиенту Сбербанка внушают, что он может пользоваться заемными денежными средствами в течение льготного периода совершенно бесплатно. Если верить рекламе, то по кредитке с льготным периодом в 50 дней он может совершить покупку и рассчитаться с банком спустя 49 дней. Здесь то и скрывается главная ошибка, которая приводит клиента к необходимости платить проценты, а все потому, что от него скрыли, как правильно рассчитывается льготный период по кредитке.

Вся необходимая информация касающаяся того или иного кредитного продукта, содержится в договоре, поэтому читать его нужно очень внимательно.

Дело в том, что льготный период кредитки неоднороден. Он разбит на отчетный период и платежный период. Если клиент совершил покупку в конце отчетного периода, то рассчитаться ему придется в течение 20 дней, несмотря на то, что весь льготный период составляет 50 дней. Как это работает?

  1. Предположим, что клиент оформил кредитную карту в Сбербанке 31 октября, в тот же день активировал ее и начал пользоваться.
  2. В день активации будет составлен первый отчет и с этой даты начнет течь срок отчетного периода, который составляет 1 месяц.
  3. Если клиент совершает покупку сразу же, например, на следующий день 1 ноября, тогда у него в запасе 49 дней для того чтобы рассчитаться с банком (оставшиеся 29 дней отчетного периода, плюс 20 дней платежного периода).
  4. Если клиент совершает покупку с помощью кредитки не 1 ноября, а скажем, 10 ноября, то рассчитаться он должен уже в течение 40 дней.

Зная указанную зависимость, посчитать несложно, когда выгоднее всего совершать покупку, а когда этого лучше не делать. Проблема заключается в том, что клиент, оформляя кредитку, не знает точное начало отчетного периода, и банк этим пользуется. Поэтому, чтобы выгодно пользоваться кредиткой, нужно даты начала каждого периода узнать, выучить их назубок и никогда о них не забывать. Этим вы доставите радость себе и значительно сэкономите семейный бюджет.

Стоит ли снимать наличные?

Снимать наличные с любой кредитной карты, не только с карты Сбербанка следует только в самом крайнем случае, когда нет другого выхода. И, разумеется, в самое ближайшее время нужно снятые средства вернуть вместе с процентами. Проблема заключается в том, что в случае снятия наличных с кредитки клиентом, некоторые льготы по карте аннулируются, например, льготный период. Проценты будут начисляться с первого дня, а это крайне невыгодно.

Кроме того, за снятие наличных с кредитки придется заплатить в виде процентов от снятой суммы. Размер процентов зависит от типа карты, лишь в редких случаях они не взимаются. К счастью, владелец карты в большинстве случаев может оплатить ту или иную срочную покупку напрямую кредиткой, не снимая с нее деньги. Что убережет его от непомерных дополнительных трат.

Как правильно вернуть деньги?

Выгодное использование кредитки предполагает то, что клиент успевает гасить кредит, взятый по ней. И дело здесь не только в том, чтобы помнить о своем долге и собрать в срок необходимую сумму. Дело в том, чтобы технически успеть своевременно, внести платеж. Сбербанк дает клиентам кучу разных вариантов внесения денежных средств на кредитную карту.

  1. Можно перечислить деньги через онлайн-сервис с дебетовой карты Сбербанка на кредитную.
  2. Можно забросить нужную сумму через банкомат.
  3. Можно сделать банковский перевод или внести деньги через кассу банка.

Приемлемых способов довольно много и все их перечислять нет нужды. Главное помнить о времени зачисления денег. Какие-то способы предполагают мгновенный перевод нужной суммы на кредитку, а при каких-то нужно ждать до 5 рабочих дней. Может получиться так, что клиент сделает платеж слишком поздно и деньги не успеют прийти на карту. В результате банк наложит санкции, которые оспорить будет очень сложно. Согласитесь, обидно будет попасть впросак в ситуации, когда вы совершили все то, что от вас требовалось.

Дольше всего идет банковский перевод, особенно если вы сделали его со счета стороннего банка.

Чтобы избежать подобного развития событий, специалисты рекомендуют вносить платеж заблаговременно, имея необходимый запас времени, для того чтобы деньги точно пришли на карту. Кроме того, очень важно всегда иметь под рукой документальное подтверждение того, что деньги вы все-таки перевели, поэтому на всякий случай сохраняйте чеки.

Кредит или кредитка, что лучше?

Этот вопрос звучит довольно часто, причем клиенты задают его на полном серьезе, даже не вдумываясь в его суть. Как можно рассуждать что выгодней, ведь кредитная карта, как и обыкновенный потребительский кредит – это разные банковские продукты с различным назначением. Каждый из этих продуктов хорош в той или иной ситуации и спрашивать: что лучше кредит или кредитная карточка, это все равно, что спросить: что лучше шариковая ручка или письменный стол?

Обыкновенный кредит хорош тогда, когда человеку нужно занять крупную сумму на длительное время, возможно на какую-то конкретную цель, при этом сразу рассчитаться он не может. Сбербанк, при определенных условиях, предоставит ему эту сумму, а заемщик будет постепенно рассчитываться с кредитной организацией. Кроме основной суммы долга, заемщик заплатит еще и проценты за использование денег, зато он получит возможность исполнить свою мечту сразу, не занимаясь длительным накоплением средств.

Брать взаймы надолго с помощью кредитки крайне невыгодно. Зато перехватить деньги на короткий срок очень даже можно, например, в краткосрочной поездке. Заемщик тратит деньги в поездке с кредитки, а по возвращении гасит долг в полном объеме. Если он успевает уложиться в льготный период, то за пользование деньгами заемщик не заплатит ни копейки.

Итак, ответили мы на основной вопрос или нет, решать вам. Но нам совершенно точно «по пути» удалось раскрыть массу «подводных камней», которые Сбербанк «раскидал» для доверчивых клиентов. Используя любой банковский продукт, будьте предельно внимательны и осторожны, старайтесь не попадаться на уловки кредитной организации и берегите свой кошелек. Удачи!

Плюсы и минусы кредитной карты: основные моменты, оформление

На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования. Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют? Стоит ли ее оформлять?

Положительные и отрицательные стороны кредитки

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Плюсы банковского продукта

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Плюсы кредитной карты

Использование средств в любое время

Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.

Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.

Предоставление льготного периода

Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.

Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.

Возобновляемый кредитный лимит

Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.

Безналичный расчет

Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.

Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.

Безопасность

Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.

Возможность участия в бонусных программах

Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.

Минусы кредитки

Минусы кредитной карты

К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.

Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.

Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

  • Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
  • Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
  • Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
  • Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.

Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.

Как обезопасить карту?

Кредитка

Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:

  1. Не записывать код прямо на карточке.
  2. Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
  3. Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.

Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.

Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.

Плюсы, минусы кредитных карт, отзывы заемщиков + стоит ли заводить

В статье разберем преимущества и недостатки кредитных карт. Вы узнаете, стоит ли заводить карту и ознакомитесь с отзывами заемщиков из разных банков. Мы расскажем, почему кредитки — это выгодно и на что стоит обратить внимание при выборе карты.

Преимущества кредитной карты

Плюсы и минусы кредитной картыКредитные карты — одни из самых востребованных банковских продуктов.

Выгоды и преимущества их использования состоят в следующем:

  • Удобство — у вас всегда под рукой необходимая сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода — вы можете пользоваться деньгами и оплачивать любые покупки без начисления процентов.
  • Оперативное оформление — большинство кредиток выдаются быстро, а в некоторых случаях без посещения банка.
  • Небольшой пакет документов — для оформления карты иногда достаточно одного паспорта.
  • Возобновляемый кредитный лимит — после погашения задолженности вся сумма средств на карте вновь доступна для использования.
  • Оформление в нескольких валютах — средства на счете могут быть не только в рублях, но и в иностранной валюте, что удобно при выезде за границу.
  • Бонусные программы — владельцы карт могут рассчитывать на кэшбэк, скидки и льготы от банка и его партнеров.
  • Дополнительные сервисы — большинство операций можно совершать с помощью интернет-банка. Такая возможность, как правило, предоставляется бесплатно.
  • Безопасность — пользование картой позволяет частично отказаться от наличных. Все транзакции надежно защищены, в том числе и при расчетах в интернете.

Недостатки карт

К недостаткам пользования кредитными картами можно отнести:

  • Дополнительные расходы — плата за выпуск, обслуживание в течение года, СМС-информирование и т. д.
  • Процентные ставки — они выше, чем при потребительских кредитах.
  • Снятие наличных — операция, как правило, платная.
  • Ограничение беспроцентного периода — на обналичивание денежных средств услуга часто не распространяется. Льготный период может быть фиксированным по месяцам, что сокращает его продолжительность.
  • Кредитный лимит — для получения крупной суммы нужно иметь соответствующий доход с документальным подтверждением.

Стоит ли заводить кредитку

Преимуществ у кредитных карт все равно больше чем недостатков. Даже при существующих ограничениях по льготному периоду вы все равно можете пользоваться деньгами в течение некоторого времени без выплаты процентов. Многие карты выпускаются бесплатно, плюс не взимается плата за обслуживание.

Наличие бонусных программ позволит вам получать бонусы и скидки при расчетах безналичным способом. А это всегда хорошая экономия.

В любом случае перед оформлением карты трезво оценивайте ее плюсы и минусы, а также свои возможности, чтобы не попасть в зависимость от кредитных средств. Если обращаться с картой грамотно, то проблем не возникнет.

Отзывы заемщиков

Марина:

«Несколько раз пользовалась услугами Тинькофф Банка. Недавно мне позвонили и предложили оформить кредитку. Я согласилась и сделала заявку тут же по телефону. Карту привезли на работу. Лимит установили на том уровне, который заказывала — 30 тыс. р. Картой уже пользуюсь, главное, что есть льготный период».

Валерия:

Отзыв клиента о плюсах и минусах кредитной карты

Евгений:

«У меня есть карта банка Ренессанс Кредит. Оформил ее, прежде всего, из-за кэшбэка в 10%. Беспроцентный период — 55 дней. Я соблюдаю его условия, довольно часто покупаю льготные товары, поэтому удается даже немного зарабатывать. Кэшбэк компенсирует все мои расходы по карте».

Почему выгодно получить кредитную карту чем кредит

Вряд ли найдется человек, который хоть раз в жизни не сталкивался с проблемой нехватки финансов. Можно обратиться за денежной поддержкой к знакомым и родственникам. Но проще оформить ссуду в банке.

Для этого придуманы кредитные банковские продукты: потребительский кредит или кредитная карта. Что выгоднее и проще взять, чем удобнее пользоваться – вопросы довольно актуальные. Ответы можно получить после детального рассмотрения каждого понятия.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту: документы, требования к заемщикам

Под кредитной картой подразумевается платежный пластиковый документ, на счету которого находится определенная сумма денежных средств. Размер максимально возможного лимита определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от его платежеспособности, кредитного рейтинга, возраста.

Для получения кредитки необходимо изучить предложения банков, ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к соискателям, а подходящие предложения можно обнаружить вот тут https://kred-kard.ru/poluchit-kreditnuyu-kartu/, да и ознакомиться со всеми плюсами и минусами кредиток, вам поможет материал данной статьи.

Для увеличения числа держателей пластика кредитно-финансовые структуры используют следующие рычаги взаимодействия с потребителем, которые явно выигрывают у обычного кредита:

  • Быстрое оформление при минимуме документов. Обычно достаточно паспорта, СНИЛС. В некоторых случаях банки просят представить справку о доходах, копию трудовой книжки
  • Специальные программы и кэшбэк: начисление бонусных баллов за покупки до 30% от стоимости, рассрочка и скидки при оплате товаров и услуг у компаний-партнеров
  • Грейс-период – льготный срок кредитования, в пределах которого физическое лицо пользуется заемными средствами без начисления процентов по принципу «сколько взял – столько вернул»
  • Возобновляемый лимит – возможность многократно пользоваться заемными деньгами после частичной или полной оплаты долга
  • Проценты начисляются только на израсходованные средства.

К основным минусам кредитных карт относятся:

  • Повышенные процентные ставки при относительно небольших суммах по сравнению с потребительским кредитом
  • Платные услуги: выпуск, снятие наличных в банкоматах, годовое обслуживание, СМС-банкинг. Хотя часть банков за некоторые виды операций не берет комиссию
  • Соблазн совершить ненужные траты.

Плюсы и минусы получить потребительский кредит

Потребительский кредит в отличие от кредитной карты выдается на большие суммы, но и требования к заемщикам более строгие. Для получения потребуется собрать пакет документов или являться держателем зарплатной карты. Этот вид обязательств считается долгосрочным, хотя известны случаи выдачи ссуды на период до 365 дней.

Оформить договор можно как в самом банке, так и в магазине или конторе по предоставлению разного рода услуг, имеющих договор с кредитно-финансовым учреждением, а найти банк, в котором оформить кредит можно в этом сервисе https://kred-kard.ru/potrebitelskij-kredit-spisok-predlozhenij/, который занимается пеордбюором кредитов с нормальными условиями обслуживания долга.

К достоинствам потребительского кредитования относятся:

  • Единовременная выдача полной суммы
  • Процентные ставки ниже, чем по кредитным карточкам
  • Аннуитетные ежемесячные платежи по выданному графику
  • Возможность подобрать продукт в зависимости от сроков и целей кредитования
  • Отсутствие дополнительных платежей за выдачу денег, обслуживание и т.п.

Несмотря на преимущества, потребительский кредит имеет ряд недостатков:

  • При долгосрочных обязательствах и крупных суммах переплата по продукту весьма существенная. Сюда же можно отнести обязательное условие – поручительство или залог
  • Учитывается только официальный доход
  • Невозможность возобновить кредитный лимит
  • Процент начисляется сразу на всю сумму. С этим фактором связаны издержки досрочного погашения
  • Возрастные ограничения.

Выводы: какой банковский продукт выгоднее получить

«Жить в долг» совсем не означает, что придется лишать себя элементарных вещей и экономить. Наоборот, перед вами откроются перспективы для улучшения условий жизни. Например, получить качественное образование, сделать хороший ремонт, купить «горящий» тур в жаркие страны по низкой цене, приобрести товары на распродажах. А может нужно перехватить немного денег до зарплаты.

Однако подойти к выбору банковского продукта нужно ответственно, оценив свои реальные финансовые возможности и изучив все положительные и отрицательные стороны каждого вида.

Кредитные карты выигрывают у классических банковских кредитов по следующим критериям:

  • Если вы предпочитаете безналичный способ оплаты
  • Планируете делать спонтанные покупки
  • Испытываете регулярную потребность в дополнительных финансах
  • Часто пользуетесь услугами интернет-магазинов и совершаете покупки у партнеров банка
  • В качестве страховки на случай непредвиденных расходов.

Кредит обычно берут на единоразовые нужды. Например, оплата лечения, учебы, дорогостоящих товаров. В этом случае целесообразно выбрать фиксированный ежемесячный платеж, т.к. спонтанных трат не предвидится.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о