Содержание

«Ипотечный бонус» — история одного обмана? – отзыв о ВТБ от «kompozitor777»

Недавно поступило предложение от ВТБ оформить кредит наличными по программе Ипотечный бонус, сумма до 290 000 по приятной ставке 15,5 — 14,5 % годовых. Оператор по телефону горячей линии сообщила, что необходимо всего 2 документа (паспорт и СНИЛС) и что кредит уже одобрен. По телефону мы рассчитали примерную сумму к погашению и переплату: 200 000 р. на 3 года — ежемесячный платеж около 7000 р. Так же был задан вопрос на счет страхования, на что оператор ответила, что страхование по моему предложению является добровольной услугой… 

Меня данные условия вполне устроили и я 3 марта 2017 года отправился в ближайший офис оформлять кредит. Далее история принимает иное продолжение: в офисе менеджер мне снова сделала расчет той же суммы на тот же срок, только вот ежемесячный платеж оказался более 8500 р., про страховку ни слова. О ней я спросил сам, на что получил ответ, что страховка обязательна, и в период охлаждения ее не вернуть — это Финансовый резерв. Сумма страховки — около 50 000 р. Получается, я получаю на руки 200 000 р.,а буду должен почти 250 000 р., на которые еще пойдут проценты…

В общем, история, которых тут описывали множество. После этого, я попросил менеджера подать заявку на кредит, но без страхования, то есть на тех условиях, по которым мне было предложено на горячей линии в рамках моего «персонального» и уже одобренного предложения, на что я получил отрицательный ответ. Но я отступать не стал. Понятно, что без страхования Банк вряд ли одобрит кредит, мы пришли к тому, что можно оформить 290 000 р. на 5 лет, и застраховаться на 1 год, а не на полный срок кредита и сумма страховки тогда будет примерно 18 000 р. В принципе, взвесив все «за» и «против» — я согласился, все-таки это не 50 000 р. как предлагалось изначально. Заявку отправили…

Прошло 3 дня — ответа нет, и скорее всего не будет. Я имею ввиду положительного не будет. О продолжении этой истории обязательно отпишусь…Самому интересно))) Ну, а всем остальным хочу пожелать не терять бдительность и выявлять все нюансы до заключения кредитного договора. Да, офис находится в г. Елец Липецкой области ул. Орджоникидзе, 6. Кстати, кредитная история у меня хорошая, никаких просрочек не было и плюс в ВТБ действующая ипотека с 2013 г.

Ипотечный бонус — мифические рекламные 14,5%, в реальности более 30% – отзыв о ВТБ от «52sclassics52»

Ипотечный бонус — мифические рекламные 14,5%, в реальности более 30% С женой в последнее время думали взять потребительский кредит на небольшую сумму (300000-500000).

Увидели рекламу по ТВ о том что ВТБ24 предоставляет кредит «Ипотечный бонус» по фиксированной ставке 14,5 для людей имеющих ипотеку в любом банке …(имеется ипотека в другом банке). В интернете на оф.сайте банка и на банки.ру проверял информацию нужны ли страховки, различные «финансовые защиты» какие-либо — все нормально – сказано, что нет.

Собрали все документы, пошли в банк уже как бы 100% зная, что одобрят, т.к. у обоих 100% положительная кредитная история, ранее брали кредиты на большие суммы, чем ныне хотели запросить, досрочно их погашали, платили всегда исправно, без всяких проблем и без просрочек. И у обоих нормальный доход. Нынче имеющаяся ипотека-также платим исправно без каких-либо просрочек.

В общем пошли в офис, думали взять талончик с номерком очереди, как и в других банках, но аппарат уже много лет не работает — сколько себя помню он все время там стоял — и все время висела табличка что по техническим причинам не работает, в общем заняли свое место в «живой очереди» подождали немножко — часа полтора — два. Все объяснили, начали оформлять, говорил несколько раз что нам не нужны никакие страховки и финансовые защиты, поскольку мы и так оба застрахованы полностью и от всего что можно. Все поняли, контора пишет.

Спустя минут 15-20 выясняется, что банк нам кредит не выдаст без страховки, мол нынче банк вообще никому ничего не дает без страховки и после страховку нельзя вообще вернуть. Страховка составила более 25% от суммы запрашиваемой у банка, и она включена в тело кредита и на нее также будут капать проценты… в общем, путем нехитрых математических вычислений (экономист по образованию) посчитал что при запрашиваемой нами энной сумме 14,5 процентов превращаются …превращаются… в 36% (хоть в кред.договоре и будет фигурировать ставка 14,5, но помните что страховка, проценты на нее… и посчитайте для себя нужно ли вам это..)

Ранее сколько брали кредиты — никогда не оформляли страхование (ну кроме ипотеки — т.к. там это обязаловка) и всегда все спокойно одобряли в течении 15-60 минут.

Благо нам не срочно нужны были ден.средства — и мы спокойно попрощались с банком и отказались от их услуг. В общем для нас такого банка больше нет. И никому больше не посоветую… Как малые дети повелись рекламе по ТВ… хотя как говорится на заборе тоже может быть много чего написано.

Страхование ипотечного кредита, страхование ипотеки

Страховая сумма устанавливается в размере не меньшем, чем сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%, при этом страховая сумма ежегодно снижается (по желанию страхователя) по мере уменьшения задолженности заемщика по ипотечному кредиту, т.е. с каждым годом расходы страхователя по уплате страховых премий будут уменьшаться.

Страховая сумма устанавливается в валюте кредита.

Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательной последующей пролонгацией до окончания действия кредитного договора.

Страховая премия по договору ипотечного страхования уплачивается ежегодно, в соответствии с графиком. Если вы погасите ипотечный кредит досрочно, то страховая компания вернет вам часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.

Оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки необходимо ежегодно.

Как направить Договор страхования в банк

Памятка по ипотеке

Уважаемый клиент!

Напоминаем Вам, что ежегодно:

Важно! Теперь документы можно направлять через электронный почтовый ящик – [email protected] Вам необходимо только сделать скан. копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) по заключаемым договорам страхования. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика.

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

Оплата ипотечного страхования

С помощью сервиса УРАСИБ Страхование
вы можете погашать платежи не выходя из дома

Оплатить взнос

как ритуальные агенты кормят завтраками новосибирцев

В редакцию НДН.инфо обратилась жительница Кольцово. Сибирячка рассказала, что их семья стала жертвой недобросовестности агента ритуальной фирмы «Благое дело-99». Предприниматель взял крупную сумму денег с переживающих горе новосибирцев, пообещал организовать похороны, но дальше обещаний дело не пошло.

«В нашей семье случилось горе, 27 июля умер мой дядя. Бабушка начала заниматься похоронами, обратилась по рекомендациям полицейских в похоронное бюро «Благое дело-99». Приехал агент этой ритуальной службы по имени Антон, рассказал бабушке как все пройдет, что все будет по высшему разряду. Взял с нее 55 тысяч за все услуги», — рассказывает корреспонденту НДН.инфо Юлия.

Как уточняет девушка, в услуги входили: привоз тела в квартиру на прощание с родственниками, транспортировка усопшего на кладбище и само захоронение. Также агент пообещал урегулировать все вопросы с моргом и документами.

«Дата похорон назначена на 31 июля, он звонит за час до встречи и говорит проблема с документами, переносит еще на час похороны, далее звонит и говорит: «давайте завтра», — рассказывает сибирячка.

Но и на следующий день агент вновь не явился. Антон пообещал, что тело будет в квартире к 13:00, но планы опять спутались — «позвонил, сказал переносим, так как могилу не выкопали, мы ждали до 15:00. Как итог, он перестал отвечать на звонки, в 16:00 отправил голосовое сообщение, что могилу в воскресенье никто копать не хочет, переносим на 2 августа».

По словам девушки, в понедельник 2 августа агент похоронного бюро вовсе пропал. Семья позвонила в морг, где им сообщили, что тело их покойного родственника никто не забирал. Сибиряки приняли решение обратиться в полицию.

«В полиции нам объяснили, что раз нет договора, дело заводить не будут, но взяли ситуацию на контроль», — уточняет девушка.

Как рассказала Юлия, правоохранители пообещали решить вопрос самостоятельно 3 августа, но Антон только заехал к женщине, у которой взял деньги, отдал расписку и вновь пропал.

Корреспондент НДН.инфо связался с агентом похоронного бюро Антоном, за несколько секунд разговора мужчина сообщил, что похороны состоятся 4 августа.

«Была ошибка в документах, документы переделывали. Завтра похороним, вы не переживайте. До свидания», — сообщил Антон и положил трубку.

В эти обещания семья погибшего не поверила и вновь пошла в полицию с заявлением, где спустя несколько часов жалобу все же приняли, сообщила Юлия.

Следом девушка связалась с агентом и попросила его вернуть деньги бабушке, но Антон заявил, что доведет дело до конца и сам пойдет в полицию и суд.

«Антон как обманывал, так и продолжает обманывать, хотя мы обратились по рекомендации полицейских, которые первые приезжают на труп», — делится Юлия .

Примечателен тот факт, что правоохранителям запрещено законом рекомендовать конкретные ритуальные агентства.

Пострадавшей семье пришлось обращаться в другое ритуальное агентство. Антон, узнав об этом, позвонил женщине и пообещал вернуть деньги на карту, а также добавил, что намерен обращаться с жалобой в суд на ее внучку за «потраченные нервы».

Что такое «Благое дело-99»?

Согласно данным портала rusprofile, ООО «Благое дело-99» было зарегистрировано 31 мая 2016 года в Кольцово, учредителем организации значится тезка агента — Манаенко Антон Владимирович, он же является директором фирмы. Правда уже в ноябре 2017 года фирма была ликвидирована — исключена из ЕГРЮЛ по причине отсутствия отчетности о налогах и сборах, операциях по банковским счетам.

А в январе 2021 года был исключен из госреестра также записанный за Антоном Манаенко «ИП Манаенко Антон Владимирович». По данным «Контур.Фокус», ИП, начиная с 2020 года, выступал ответчиком по трем судебным делам и все проиграл. В частности последний иск касался работ по благоустройству места захоронения. В деле также фигурирует ситуация, когда работы оплачены, но не выполнены. Суд требования истца удовлетворил.

«Благому делу» быть

По запросу в сети «благое дело» можно найти другой салон ритуальных услуг, который также располагается в рабочем поселке Кольцово по адресу поселок Кольцово, 10. Организация имеет восемь негативных развернутых отзывов на сервисе 2ГИС и примерно столько же на Flamp, рейтинг — одна звезда из пяти, там и там. В комментариях люди пишут, что учредителем конторы является еще один тезка вышеупомянутого агента.

Сибиряки обвиняют руководителя «Благого дела» в обмане, срыве сроков и мошенничестве, а другим жителям советуют никогда не связываться с этим ритуальным салоном ни под каким предлогом. Однако, несмотря на все эти гневные отзывы, клиенты у «Благого дела» никуда не исчезли.

Кассовые предложения лучше для продавцов?

Готовитесь продать свой дом? Независимо от цены листинга, на сегодняшнем сильном рынке продавцов вы можете получить по крайней мере одно предложение за наличные. По данным Национальной ассоциации риэлторов, в марте 2021 года 23% покупателей жилья (включая инвесторов в недвижимость) финансировали свои покупки наличными. Но разве предложения за наличные лучше для продавцов дома? Это зависит от предложения и продавца.

Если вы хотите быстро продать свой дом или не хотите иметь дело с непредвиденными обстоятельствами, предложение наличными может быть идеальным для вас.Но если вам может потребоваться больше времени, чтобы найти новый дом или вы хотите быть уверенным, что максимизируете свою прибыль, вам может быть лучше с закладным покупателем. На самом деле все сводится к деталям предложения, а не только к тому, где покупатель берет свои средства.

Кто покупает дом за наличные?

Традиционно покупатели за наличные, как правило, концентрируются на обоих концах рынка жилья. На нижнем уровне вы увидите, что инвесторы покупают дома, которые не могут претендовать на получение ипотеки из-за состояния, цены или того и другого.На более высоком уровне всегда будут покупатели, которым не нужна ипотека. Это может быть связано с тем, что у них много капитала от продажи дома, они получили подарок или ссуду от члена семьи или просто в силу своего богатства.

Однако на текущем рынке все больше и больше обычных покупателей жилья платят наличными. В условиях ограниченного жилищного фонда и высокого спроса со стороны покупателей оплата наличными — это одна из тактик, которую некоторые покупатели используют для победы в торгах.

«Продавцы просто в раю», — говорит Эдгардо Герреро, агент по недвижимости из Century 21 Affiliated в Чикаго.«На каждую недвижимость приходится 10-15 покупателей».

Если вы получите предложение за наличные от покупателя, который является более или менее постоянным покупателем, это может пройти более гладко, чем если бы вы работали с покупателем за наличные впервые. В таких задачах, как оформление договора купли-продажи и страхование титула, для них нет ничего нового.

Инвесторы и покупатели iBuyers по сравнению с покупателями дома

Категория постоянных покупателей наличными включает инвесторов в недвижимость, домовладельцев и покупателей iBuyers. iBuyers — это компании, которые платят за дома наличными, предоставляют предложение в течение нескольких дней, если не часов, и позволяют продавцам закрыться всего за две недели.Хотя инвесторы и любители плавания будут искать листинги, вы должны проявить инициативу при продаже iBuyer.

Эти покупатели обычно не планируют жить в доме. Они, скорее всего, откажутся от непредвиденных обстоятельств проверки, потому что они ожидают ремонта или модернизации в рамках своих инвестиций. Отказ от ремонта — также один из способов, которым iBuyers может обеспечить быструю транзакцию. Однако, поскольку они надеются получить прибыль от покупки дома, инвесторы могут сделать более низкое предложение, чем покупатель, который ищет жилье.

Герреро отмечает, что, поскольку налоговые аукционы и продажи проблемной собственности приостановлены, инвесторы в недвижимость, которые обычно покупают недвижимость на аукционе, «должны выходить на открытый рынок, чтобы приобрести дома». Это создает еще большую конкуренцию среди покупателей жилья, повышает цены и стимулирует неинвесторов рассмотреть возможность предложения за наличные.

Покупатель дома, который покупает дом за наличные в первый раз, будь то в качестве основного или второго дома, с большей вероятностью планирует действительно жить в этом доме.Этот тип покупателя может попросить о непредвиденных обстоятельствах, например, об осмотре дома. Учитывая, что они уже вкладывают значительные средства в дом, они с меньшей вероятностью захотят приобрести недвижимость, которая потребует значительных обновлений или серьезных ремонтов. Недвижимость, которая является безопасной, прочной и готовой к заселению, является вероятным ожиданием от покупателей такого типа за наличные.

Почему предложение наличными может быть лучше, чем предложение с финансированием

Перспектива предложения наличными может заставить вас фантазировать о том, как нырнуть в пул денег а-ля Скрудж Макдак, но помните — если только вы не владеете полностью своим домом, значительная часть этих средств пойдет на погашение вашей ипотеки.Тем не менее, есть много причин, по которым предложения за наличные нравятся продавцам дома.

  • Уверенность в совершении сделки. При наличных деньгах у покупателя либо есть деньги, либо их нет — если вы проверили подтверждение наличия средств, вы знаете, что сможете закрыть. Хотя данные Национальной ассоциации риэлторов показывают, что большинство продаж завершилось, как и ожидалось — по состоянию на апрель 2021 года было расторгнуто только 5% контрактов, — некоторые продавцы хотят большей уверенности. В том же отчете показано, что отсрочка закрытия является гораздо более распространенным явлением, затрагивая 22% транзакций за предыдущие три месяца.

  • Более быстрый процесс. Даже предварительно одобренные покупатели жилья должны получить фактическое одобрение ипотеки, а затем пройти андеррайтинг. Это может занять от 45 до 60 дней. На закрытие транзакции с наличными деньгами может уйти всего две недели.

  • Меньше непредвиденных расходов. Покупатели за наличные, как правило, реже запрашивают оценку, осмотр дома или другие непредвиденные обстоятельства.

  • Более простое закрытие. Покупатели за наличные должны сами взять на себя право собственности и условного депонирования, а также иметь опытного агента покупателя (и, возможно, юриста по недвижимости) для обеспечения полноты и правильности оформления документов.Тем не менее, без участия кредитора гораздо меньше нужно проверять и подписывать, чтобы закрыть сделку.

  • Отсутствие оценочного стресса. Кредиторы требуют оценки перед одобрением ипотеки, так как собственность — это то, что обеспечивает ссуду. Когда стоимость жилья быстро растет, оценки, основанные на сопоставимых продажах домов, не всегда идут в ногу со временем, создавая разрыв в оценке между тем, что покупатель готов заплатить, и тем, что кредитор согласится профинансировать. При предложении наличными — и без оценки — стоимость дома равна той, которую покупатель готов заплатить.

Почему профинансированное предложение может быть лучше, чем наличные

Учитывая все это, можно предположить, что денежные предложения всегда выигрывают. Но предложение дома — это не только финансирование. Несколько переменных, которые следует учитывать:

  • Что лучше для вашей временной шкалы. Если вы спешите разгрузить пустующий дом или переехать в новый, быстрое закрытие — отличный звук. Но если вы пытаетесь купить во время продажи, вам может понадобиться дополнительное время. Сравните предлагаемые даты закрытия и сроки между предложениями, чтобы выбрать наиболее подходящее для вас.

  • Сколько денег вы можете отдать. Два исследователя из школы менеджмента Рэди Калифорнийского университета в Сан-Диего обнаружили, что с 1980 по 2017 год в среднем продавцы принимали предложения за наличные, которые были на 12% ниже, чем предложения с финансированием. Даже если вы заинтересованы в быстром завершении сделки, сравните эти удобства с деньгами, которые вы можете оставить на столе.

  • С какими покупателями вы имеете дело. Все приведенные выше пункты «операции с наличными, как правило, быстрее и проще» с большей вероятностью верны, если вы работаете с опытным покупателем наличных.Если вы впервые покупаете за наличные, у вас все еще могут быть непредвиденные обстоятельства. Если покупатель не работает с агентом по недвижимости, это также может усложнить сделку. В этом сценарии наличие листингового агента, имеющего опыт работы с покупателями за наличные, может быть важным активом.

Покупатели за наличные потенциально могут быть настойчивыми, предполагая, что предложение за наличные непреодолимо. «У нас была инвестиционная недвижимость, в которой покупатель превысил прайс-лист на $ 5 000 во время« приезда в ближайшее время », и они сказали, что это предложение истекает завтра вечером», — говорит Майк Ферранте, агент Century 21 HomeStar в Кливленде.

Он поговорил с продавцами, которые решили не брать деньги. «В данном случае есть три предложения, и одно значительно выше, чем они предлагали», — говорит Ферранте.

Стоит ли принимать предложение «все наличные»?

К настоящему времени, наверное, уже достаточно ясно, что обстоятельства у всех разные, и вам нужно будет решить, что для вас важнее всего. Независимо от того, примете ли вы предложение наличными или выберете профинансированное, Герреро и Ферранте согласны с тем, что на рынке, где вы можете ожидать несколько предложений, имеет смысл дождаться подходящего предложения.

«Некоторые люди скажут:« Если я выставлю это на 199, и мы получим предложение на 215 или 220, мы просто воспользуемся им », — говорит Герреро. Он побуждает продавцов ждать «самых лучших и лучших» предложений и не торопиться.

На недавнем листинге его акции были проданы за 46 000 долларов сверх запрашиваемой цены покупателю за наличные, который пришел «на одиннадцатый час», когда на столе уже было более дюжины предложений. «Если бы мы приняли предложение в течение 24 часов или даже двух-трех дней, мы бы никогда не получили поступающие предложения», — говорит Герреро.

Что такое продавец, забирающий ипотеку?

Возвратная ипотека продавцом — это форма финансирования продавца, которая может быть вариантом, когда покупатель не хочет или не может претендовать на получение полной традиционной ипотеки. Их отношение долга к доходу может быть слишком высоким, возможно, они не накопили достаточно для первоначального взноса, или покупная цена собственности может быть выше оценочной стоимости. В подобных случаях некоторые продавцы могут предложить покупателю вернуть ипотеку.

Давайте посмотрим, как работает продавец, забирающий ипотеку, хотите ли вы ее или хотите предложить, и как она выглядит в сравнении с традиционной ипотекой.

Определение и примеры возврата ипотеки продавцом

Возвратная ипотека продавца — это тип ипотеки, при которой покупатель получает ссуду от продавца на часть или всю покупную цену собственности. Это альтернатива традиционному финансированию и может быть подходящей для ряда ситуаций, в том числе когда:

  • Покупатель не может (или не хочет) иметь право на получение полного финансирования от банка
  • Покупатель не может полностью профинансировать покупку до желаемой даты закрытия
  • Продавец хочет распределить прибыль от продажи на несколько лет, чтобы снизить налоги
  • Продавец хочет зафиксировать продажу или гарантировать, что недвижимость будет продаваться по графику

В соответствии с этой стратегией продавец, который полностью владеет своим домом, дает покупателю ипотеку и сохраняет процентную ставку на недвижимость до тех пор, пока ипотека не будет выплачена.

Например, покупатель может захотеть купить дом, который стоит 400 000 долларов, но может получить одобрение только на традиционную ипотеку на сумму 300 000 долларов. Если продавец желает продать свой дом и считает, что покупатель будет добросовестно производить платежи, он может предложить покупателю вернуть ипотеку за разницу.

  • Альтернативные имена : продавец забирает ипотеку, продавец забирает финансирование

Как продавец возвращает работу по ипотеке

Возврат ипотеки может принести пользу как покупателю, так и продавцу.

Рекомендации для покупателей

Допустим, вы только что нашли дом, который хотите купить. Вы хотите подать предложение, но ваш банк не желает одобрить вам ипотеку. Осмотревшись, вы понимаете, что другие банки также не заинтересованы в предоставлении вам необходимой суммы, возможно, из-за плохой кредитной истории или недостаточного дохода.

Но, к счастью, у вас стабильная работа со стабильным доходом. Итак, вы подходите к продавцу, который полностью владеет домом, и спрашиваете, будут ли они заинтересованы в том, чтобы вернуть вам ипотечный кредит.Если они согласны, они выступят в качестве вашего кредитора. Вы платите им, и они получают проценты по ссуде, как в обычном банке.

Однако у вас могут быть более высокие ежемесячные платежи и более высокая процентная ставка по сравнению с традиционной ипотекой, в зависимости от согласованных условий. Кроме того, как и традиционные кредиторы, продавец может лишить права выкупа собственности, если вы не платите по ссуде или не выполняете другие договорные обязательства.

Рекомендации для продавцов

Возврат ипотеки может быть выгодным для продавца, но вы должны полностью владеть домом.Если вы это сделаете, и вы хотите предложить возврат ипотечного кредита, вы можете получить выплаты по процентам и основной сумме, которые со временем могут стоить намного больше, чем получение единовременной суммы для вашего дома. Однако, предлагая возврат ипотечного кредита, вы рискуете, что покупатель не выполнит платежи. Кроме того, вы отказываетесь от наличных денег, чтобы купить новый дом.

Продавцы, предлагающие возврат ипотечного кредита, могут распределить получение выручки от продажи на несколько лет, что может снизить налоги на прирост капитала.

Соображения для обеих сторон

Покупатели и продавцы могут иметь более низкие затраты на закрытие сделки, чем у традиционных кредиторов, и они могут видеть более быстрый процесс закрытия и большую гибкость в отношении размера первоначального взноса.

Имейте в виду, что сумма возврата ипотеки продавца может составлять всю или часть покупной цены. Если покупатель может получить некоторое традиционное финансирование, но не может покрыть всю сумму, продавец, который полностью владеет своим домом, может предложить продавцу вернуть ипотеку за разницу.

Возврат ипотеки продавцом по сравнению с традиционной ипотекой

Поставщик забирает ипотечные кредиты, а традиционные ипотечные кредиты различаются по нескольким причинам:

Традиционная ипотека Продавец забирает ипотеку
Финансист Банки, кредитные союзы Продавец
Процентные ставки Зависит от кредитного рейтинга и ставок федерального резерва, среди прочих факторов Гибкий, в соответствии с соглашением продавца и покупателя, но обычно выше, чем традиционные ставки по ипотеке
Условия Переменная — обычно на 15, 20 или 30 лет Выбирается двумя сторонами, будь то промежуточный заем или долгосрочное финансирование
Квалификация Должен соответствовать особым требованиям, включая доход, отношение долга к доходу и кредитный рейтинг. Варьируется по желанию продавца.

Ключевое различие между ипотекой с возвратом продавца и традиционной ипотекой заключается в том, что соглашение об ипотеке с возвратом кредита заключается между покупателем и продавцом. Это обеспечивает значительную гибкость, особенно когда речь идет о продолжительности срока, процентных ставках и квалификации.

Возвратные ипотечные кредиты со стороны продавца могут быть особенно полезны для самозанятых лиц, тех, чей кредит нуждается в ремонте, или когда оценочная цена оказывается ниже покупной.

Ключевые выводы

  • Возврат ипотеки продавца может быть гибким финансовым вариантом, доступным в определенных ситуациях.
  • Чтобы предложить продавцу возврат ипотечного кредита, продавец должен полностью владеть своим домом или имуществом без выплаты ипотеки.
  • Продавец действует как банк и подписывает с покупателем ипотечный кредит на осуществление платежей на согласованную сумму на определенный срок.
  • Покупатель, который не может получить традиционное финансирование, может претендовать на возврат ипотечного кредита от продавца.

Сколько экономят покупатели жилья, оплачивающие полностью наличными?

Когда Шермика Беннетт вступила в войну за дом своей мечты в прошлом месяце, она не ожидала, что выиграет, особенно по цене на 25 000 долларов меньше, чем другие участники торгов. Но она победила, и теперь Беннет и ее семья являются счастливыми владельцами дома с шестью спальнями и тремя каминами в самом центре Атланты.

«Я был удивлен и удивлен, когда мне сказали, что мое предложение было выбрано», — говорит Беннетт. «Я определенно не думал, что более низкая ставка выиграет.Каждый всегда идет с самым лучшим предложением ».

Секрет великой сделки Беннета? Ее предложение не зависело от ипотечного финансирования. С помощью появляющегося нового решения для покупки жилья Беннетт смог сделать предложение за наличные. А денежные предложения обычно означают большую экономию.

Согласно новому исследованию исследователей из Калифорнийского университета в Сан-Диего, истории, подобные истории Беннета, не так уж редки. За последние 40 лет покупатели за наличные заплатили примерно на 12% меньше, чем покупатели, использующие ипотеку.В этом разница между ценой в 200 000 и 176 000 долларов.

Причин для скидки множество, но основной движущей силой является уверенность в том, что наличные деньги обеспечивают продавцов. В случае предложений по ипотеке всегда есть шанс, что сделка сорвется — либо из-за оценки, либо из-за проблем с проверкой, либо из-за того, что покупатель не соответствует требованиям для получения кредита.

«Многие продавцы готовы принять меньшее предложение в обмен на уверенность в том, что сделка будет завершена», — говорит Кристина Моралес, риэлтор из Кливленда.«С денежным предложением нет никаких непредвиденных обстоятельств финансирования и, чаще всего, непредвиденных обстоятельств оценки. Без этих непредвиденных обстоятельств у продавцов больше уверенности в том, что сделка будет закрыта ».

Тем не менее, похоже, продавцы могут быть более осторожными, чем предполагалось. По данным Национальной ассоциации риэлторов, только около 6% всех контрактов терпят неудачу, и проблемы с финансированием составляют лишь небольшую часть из них.

«Продавцы оставляют много денег на столе», — говорит Майкл Рехер, один из авторов отчета и доцент кафедры финансов Калифорнийского университета в США.«Они больше беспокоятся о провале финансирования, чем им нужно».

Почему продавцы предпочитают наличные деньги?

Независимо от того, подтверждают ли данные это или нет, эксперты говорят, что продавцы действительно опасаются проблем с ипотекой, и этот страх играет большую роль в том, почему такие покупатели, как Беннетт, выигрывают.

Когда финансирование падает, продавцы вынуждены возвращаться к исходной точке — часто откладывая продажу на несколько недель или даже месяцев.Это может быть особенно сложно, если они одновременно пытаются купить новый дом.

Это также негативно сказывается на товарности дома, потенциально задерживая продажу еще на более длительный срок.

«Если это произойдет, им придется повторно выставить свой дом на продажу, что может значительно уменьшить сумму, которую они могут получить за дом», — говорит Ванесса Фамуленер, вице-президент программы HomeLight Cash Close. «Дом, который вернулся на рынок, похож на испорченный товар.”

Но это не единственное, что привлекает продавцов наличными. По словам Шайвала Шаха, генерального директора и соучредителя Ribbon, предлагающих наличные, предложения за наличные тоже выполняются быстрее. При наличных предложениях закрытие может занять всего 14 дней. Типичное закрытие ипотеки в большинстве случаев занимает от 30 до 60 дней.

Эта скорость, а также дополнительная уверенность, которую приносят эти предложения, часто могут дать покупателям за наличные деньги преимущество в войне ставок — обычное явление на сегодняшнем рынке дефицита предложения.По данным брокера по недвижимости Redfin, в январе около 56% его предложений были встречены войной на торгах.

«Мои команды любят говорить, что деньги — это король», — объясняет Кели Джеймс, риэлтор в eXp Realty в Лас-Вегасе. «Денежные предложения обычно делают ваше предложение самым сильным на столе и дают вам больше шансов уйти с ключами от вашего нового дома».

Еще больше экономии для покупателей

Как будто скидки в 12% и преимущества в войне ставок недостаточно, предложения за наличные также дают дополнительную экономию.Это связано со всевозможными расходами, связанными с ипотекой, самая большая из которых — проценты.

Если бы вы профинансировали дом на 200000 долларов сегодня (используя 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой при текущей средней ставке Фредди Мака в 3,02%), вы бы в конечном итоге потратили колоссальные 104 332 доллара под проценты в течение следующих трех десятилетий. С денежным предложением? У вас не будет никаких процентных расходов.

Покупатели за наличные также избегают определенных затрат на закрытие сделки, которые обычно составляют от 2% до 5% от суммы ссуды, а также ипотечного страхования, которое может составлять от 30 до 70 долларов в месяц по обычной ссуде.

«Предложения наличными не должны касаться комиссий, связанных с работой с банком, включая комиссию за оценку, комиссию за обработку, проценты по ипотеке с течением времени и многое другое», — отмечает Тони Родригес-Теллахиче, соучредитель Prestige Realty Group в Майами. . «В зависимости от собственности это может составить десятки тысяч долларов экономии».

Честно говоря, предложение за наличные не устраняет полностью все затраты на закрытие сделки. По словам Пола Бюджа, президента Inlanta Mortgage в Меномони-Фолс, штат Висконсин., покупателям за наличные по-прежнему необходимо будет покрыть такие вещи, как страхование права собственности и регистрационные сборы для передачи права собственности на дом. Эти сборы различаются в зависимости от местоположения, но обычно вы можете рассчитывать заплатить от 1000 до 2000 долларов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Экономия денег — разумный ход. Еще умнее сэкономить до подачи заявления на ипотеку.

Если отложить деньги на сберегательный счет, ваша мечта о новом доме станет реальностью. Чтобы открыть счет, нажмите ниже сейчас.

Откройте счет сегодня

Нет наличных? Нет проблем

Предложение

Cash, вероятно, покажется немного устрашающим для большинства покупателей — особенно при средней цене дома почти 304 000 долларов. Но благодаря нескольким креативным решениям вам на самом деле не нужен полный банковский счет или тонны сбережений, чтобы воспользоваться многими преимуществами.

Программы

, такие как Ribbon, HomeLight’s Cash Close и Opendoor’s Cash backed Offers, которые Беннетт использовал для экономии 25 000 долларов, — это лишь некоторые из вариантов, которые позволяют вам делать денежные предложения, не оплачивая счет самостоятельно.

В рамках этих программ компания делает предложение наличными от вашего имени, и вы фактически закладываете недвижимость в рамках отдельной сделки без участия продавца. Это позволяет вам использовать эти скидки на ценообразование, выделиться среди других покупателей и потенциально выиграть войну торгов — и все это без необходимости вкладывать средства в этот чрезвычайный фонд или извлекать из своих сбережений. (Хотя, конечно, вы все равно оплачиваете заключительные расходы и уплачиваете проценты, связанные с вашей возможной ссудой.)

Как выразился Фамуленер: «Это лучшее из обоих миров, особенно на конкурентном рынке, где деньги — это король продавцов».

По словам Тома Виллерера, директора по продуктам Opendoor, покупатели, использующие программу денежных предложений его компании, видят, что их заявки выигрывают на 50% чаще, чем те, у которых есть традиционные ипотечные предложения. Беннетт — лишь один из таких примеров.

«Для покупателей прямо сейчас реальным преимуществом предложения« полностью за наличные »является преимущество перед другими заинтересованными сторонами в борьбе за дом», — говорит Виллерер.«При низких процентных ставках, ограниченных товарных запасах и высоком спросе покупатели должны найти способы сделать свое предложение максимально привлекательным для продавца. В данном случае денежная составляющая сделала его намного сильнее, и наш покупатель выиграл дом ».

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сейчас лучшее время для покупки дома.

Специалисты по ипотеке могут помочь вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начать

Оборотная сторона выплаты наличными

Несмотря на свои преимущества, покупка за наличные имеет некоторые недостатки.В частности, это связывает ваши деньги.

Недвижимость называется неликвидом. Это может помочь вам накопить богатство, но получить доступ к этим деньгам не так просто, как с другими инвестициями, такими как акции или счета денежного рынка. Если вы окажетесь в затруднительном финансовом положении, это может вызвать проблемы, особенно если вы вложили все свои сбережения в домашнее хозяйство.

Выплата всех наличных также отнимает деньги у других потенциальных инвестиций — тех, которые могут обеспечить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

«При столь низких процентных ставках в настоящее время заемщики могут получить более высокую процентную доходность, инвестируя свои деньги вместо того, чтобы вкладывать их все в покупку дома», — говорит Бюге. «Да, домовладельцы с ипотекой должны будут платить проценты на причитающиеся деньги, но если они смогут получить более высокую норму прибыли за счет инвестирования средств, получение ипотеки может быть в их лучших финансовых интересах».

Тем не менее, о жизни без ипотеки есть что сказать.Возьмем, к примеру, Рика Паттерсона. Паттерсон купил свой дом в Талсе, штат Оклахома, на все наличные в декабре 2019 года, и теперь, по его словам, у него «практически нет никаких долгов и минимальные счета, которые нужно оплачивать каждый месяц».

По его словам: «Настоящая выгода — это душевное спокойствие и образ жизни без стресса. Что бы ни случилось, у меня всегда будет дом ».

Еще из денег:

Думаете о том, чтобы использовать 401 (k) для первоначального взноса за дом? Прочтите в первую очередь

Низкие ставки делают 15-летнюю ипотеку — и большую экономию — доступной для миллионов домовладельцев

Новые правила покупки дома при продаже старого

Определение ипотеки за выкуп | Банковская ставка.com

Что такое ипотека с выкупной суммой?

Ипотека с выкупной суммой — это ссуда, которую продавец недвижимости выдает покупателю дома в рамках сделки с недвижимостью. Также известное как финансирование собственника или продавца, с ипотекой на деньги за покупку продавец берет на себя роль банка, предлагая деньги для покупки дома.

Более глубокое определение

Когда покупатель дома не может получить обычную ипотеку в банке, он может решить финансировать дом от самого продавца.

При традиционной сделке с недвижимостью покупатель предоставляет продавцу денежные средства для получения права собственности на недвижимость. Однако, когда покупатель использует ипотеку с оплатой за покупку, продавец предоставляет покупателю финансирование. Затем покупатель производит выплаты продавцу в соответствии с согласованными условиями.

Покупатель может комбинировать эту закладную с оплатой за покупку с банковской ипотекой и наличным первоначальным взносом. Взамен продавец может запросить более высокую цену за дом, если он готов получать деньги ежемесячными платежами.Продавцы также могут принять решение о выдаче ипотечного кредита за выкуп в качестве инвестиции или о быстрой продаже недвижимости.

Процентные ставки, связанные с ипотечным кредитованием на покупку денег, как правило, выше, чем процентные ставки, связанные с традиционными ипотечными кредитами. Это связано с риском ссуды покупателю, который платит низкий первоначальный взнос или имеет плохую кредитоспособность.

Не пора ли стать домовладельцем? Сравните разные варианты займа, чтобы найти лучшее предложение.

Пример ипотеки за выкуп

Марта знает, что она не может получить одобрение обычной банковской ипотеки, поэтому, когда она находит дом, который ей нравится, она решает попросить у продавца ипотеку за выкуп.Дом стоит 200000 долларов. Она предоставляет продавцу предоплату в размере 10 000 долларов и обеспечивает закладную на сумму оставшихся 190 000 долларов. Она платит продавцу ежемесячными платежами, но имеет более высокую процентную ставку, чем если бы она могла пройти через банк.

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 2 квартал 2020 года

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за три месяца и полугодие, закончившиеся 30 июня 2020 г. аудиторский отчет о проверке данной отчетности.

Андрей Костин, Президент, Председатель Правления ВТБ, сказал:

«В первом полугодии группа ВТБ показала хорошие показатели чистой операционной прибыли, включая впечатляющий рост чистого комиссионного дохода, несмотря на резкое снижение деловой активности в результате пандемии COVID-19. Нашим ключевым приоритетом является для повышения операционной эффективности и оптимизации затрат, и с начала года мы продолжали обеспечивать рост доходов быстрее, чем расходы, при умеренно медленном росте затрат.Тем не менее, резкое увеличение резервов оказало значительное давление на нашу прибыль. Чистая прибыль группы ВТБ за январь-июнь 2020 года составила 41,9 млрд рублей, что соответствует рентабельности собственного капитала 4,9%.

«Группа ВТБ эффективно и уверенно отреагировала на беспрецедентные вызовы, стоящие перед экономикой и банковской системой. Сильные позиции на рынке и обширный опыт нашей команды, а также постоянная работа по трансформации обслуживания клиентов и внутренних процессов позволили нам поддерживать бесперебойное и качественное обслуживание во всех клиентских сегментах и ​​увеличивать проникновение цифровых услуг.

«ВТБ — социально ответственная компания, и мы реализовали широкий спектр программ поддержки клиентов, оказавшихся в сложных жизненных ситуациях.

«Текущее восстановление экономической и деловой активности дает основания для осторожного оптимизма. Во второй половине года мы продолжим фокусироваться на улучшении качества обслуживания клиентов, расширении существующих отношений с клиентами и расширении нашей клиентской базы при консервативном управлении рисками и продолжении оптимизации затрат ».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

млрд руб.

30 июня 2020

31 марта 2020 г.

1 января 2020 г.

Изменение в первом полугодии 2020 года,
% или пп

Изменение во 2 кв.2020 г.,
% или пп

Итого активы

16 346.9

16 588,7

15 516,1

5,4%

-1,5%

Ссуды и авансы клиентам, в том числе предоставленные в залог по договорам РЕПО (брутто)

11 947.2

12 058,6

11 461,5

4,2%

-0,9%

Юридические лица

8 347.0

8 565,4

8 096,2

3,1%

-2,5%

Физические лица

3 600,2

3 493.2

3 365,3

7,0%

3,1%

Клиентское финансирование

11 852,4

11 819,7

10 974.2

8,0%

0,3%

Юридические лица

6 583,5

6 408,2

5 932,6

11.0%

2,7%

Физические лица

5 268,9

5 411,5

5 041,6

4,5%

-2.6%

Показатель NPL

5,1%

4,9%

4,7%

0,4 п.п.

0,2 ​​п.п.

Коэффициент LDR

94.1%

95,5%

98,2%

-4,1 п.п.

— 1,4 п.п.

Кредитный портфель увеличился на 4,2% в 1 полугодии 2020 года

  • В первой половине 2020 года общий кредитный портфель Группы вырос на 4.2% до 11 947,2 млрд руб.
  • Розничный портфель вырос на 7,0% в 1 полугодии 2020 года, главным образом за счет увеличения ипотечного кредитования на 10,8%.
  • По состоянию на 30 июня 2020 года обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты) составили 53% от общего объема розничного кредитования, что на 1 п.п. больше, чем 31 марта 2020 года и с начала года.
  • В первом полугодии 2020 года кредитный портфель юридических лиц вырос на 3,1% до 8,3 трлн рублей. Исключая влияние переоценки ссуд, деноминированных в иностранной валюте, ссудный портфель юридических лиц сократился на 1.0%.
  • Доля Группы на рынке корпоративного и розничного кредитования в России составила 17,0% и 18,0% (-1,2 п.п. и +0,6 п.п. за 1 полугодие 2020 года), соответственно.

Финансирование клиентов увеличилось на 8,0% в 1-м полугодии 2020 года, при значительном росте как розничного, так и корпоративного финансирования

  • Клиентское финансирование выросло на 8,0% в 1 полугодии 2020 года до 11 852,4 млрд рублей. Финансирование клиентов от юридических и физических лиц увеличилось на 11,0% и 4,5% соответственно.
  • Доля фондирования клиентов в обязательствах Группы увеличилась на 1.На 5 п.п. во 2 квартале 2020 г. до 81,0%. Отношение кредитов к депозитам (LDR) составляло 94,1% на 30 июня 2020 года по сравнению с 95,5% на 31 марта 2020 года и 98,2% на 31 декабря 2019 года.
  • Доля Группы на рынке корпоративного и розничного фондирования в России составила 20,4% (+0,2 п.п. с начала года) и 14,9% (-0,2 п.п. с начала года) соответственно.

Отчет о прибылях и убытках

млрд руб.

1 полугодие 2020

1 полугодие 2019

Изменение,%

2 квартал 2020

2 квартал 2019

Изменение,%

Чистый процентный доход

252.0

213,6

18,0%

132,3

109,4

20,9%

Чистый комиссионный доход

52.9

44,9

17,8%

24,9

26,0

-4,2%

Операционная прибыль до вычета резервов

290.5

269,8

7,7%

127,3

132,8

-4,1%

Комиссия за провизию *

-113.9

-45,4

150,9%

-68,8

-30,2

127,8%

Расходы на персонал и административные расходы

-129.1

-125,6

2,8%

-65,0

-64,9

0,2%

Чистая прибыль

41.9

76,8

-45,4%

2,1

30,3

-93,1%

ROE

4.9%

10,1%

-5.2 п.

0,5%

7,9%

-7,4 п.п.

* Включает начисление резерва под убытки по кредитам по долговым финансовым активам, начисление резерва под убытки по кредиту по обязательствам кредитного характера и другим финансовым активам, а также начисление резерва по судебным искам и другим обязательствам.

Чистая операционная прибыль до вычета резервов увеличилась на 7,7% в 1 полугодии 2020 года

  • Чистая прибыль Группы за 1 полугодие 2020 года составила 41,9 млрд рублей, что на 45,4% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в результате роста отчислений в резервы.
  • Чистый процентный доход за 1 полугодие 2020 года составил 252,0 млрд рублей, увеличившись на 18,0% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за счет органического роста бизнеса и дальнейшего увеличения чистой процентной маржи. Чистая процентная маржа составила 3,7% в первом полугодии 2020 года по сравнению с 3.3% в первом полугодии 2019 года. Во втором квартале 2020 года чистая процентная маржа составила 3,9% по сравнению с 3,3% во втором квартале 2019 года. Изменения базовой ставки для взносов в Фонд обязательного страхования вкладов с начала 2020 года положительно повлияли на чистую процентную ставку. маржа во 2 кв.2020 г.
  • Затраты на финансирование составили 4,0% в 1 полугодии 2020 года, что на 1,3 п.п. меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что привело к снижению процентных расходов на 17,2%, в то время как процентный доход снижался более медленными темпами на 3,4%. При этом доходность процентных активов снизилась на 0.На 6 п.п. до 7,8%.
  • Чистый комиссионный доход увеличился на 17,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 52,9 млрд рублей в первом полугодии 2020 года. Рост чистого комиссионного дохода был обусловлен в основном устойчивым ростом комиссий по торговому финансированию и стабильным увеличением комиссионных от продажи страховые продукты.

Внешние факторы, включая снижение цен на нефть и пандемию COVID-19, повлияют на сборы за резервы в первом полугодии 2020 года

  • Стоимость риска увеличилась на 0.На 9 п.п. в первом полугодии 2020 г. до 1,7%. Начисленные резервы составили 113,9 млрд рублей, увеличившись на 150,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Увеличение отчислений в резервы связано с влиянием пандемии COVID-19 на качество кредитов.
  • Показатель NPL составлял 5,1% от общей суммы кредитов клиентам на 30 июня 2020 года по сравнению с 4,9% на 31 марта 2020 года и 4,7% на 31 декабря 2019 года. Группа увеличила резерв под обесценение кредитов как часть общей суммы кредитов. ссудный портфель до 6,7% на 30 июня 2020 года по сравнению с 6.4% на 31 марта 2020 года и 6,0% на 31 декабря 2019 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов составил 131,7% по сравнению со 128,6% на 31 марта 2020 года и 128,7% на 31 декабря 2019 года.

Группа ВТБ добилась дальнейшего повышения операционной эффективности в 1 полугодии 2020 года

  • Кадровые и административные расходы в 1 полугодии 2020 года составили 129,1 млрд рублей, увеличившись на 2,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост затрат из-за индексации заработной платы в декабре 2019 года для неисполнительных сотрудников в региональной сети, реализации внеплановых мер, связанных с обеспечением безопасности и непрерывности бизнеса в период пандемии COVID-19, а также продолжающейся программы технологической трансформации, в том числе увеличение численности ИТ-персонала было в значительной степени компенсировано текущими программами экономии средств.
  • Основными долгосрочными приоритетами Группы являются повышение операционной эффективности и оптимизация базовых затрат. В первом полугодии 2020 года отношение затрат к доходам (CIR) снизилось до 44,4% с 46,6% годом ранее.

Прочие результаты

ВТБ остался безоговорочным лидером инвестиционного банкинга

В первом полугодии 2020 года ВТБ Капитал оставался №1 в сфере инвестиционно-банковских услуг в России и №1 консультантом по слияниям и поглощениям в России и Восточной Европе, а также №1 на рынках долгового капитала в России по данным Dealogic, Refinitiv и Mergermarket .

Продолжение роста инвестиционных продуктов ВТБ продаж платформа

  • В первом полугодии 2020 года активы ВТБ Капитал Инвестиции под управлением увеличились на 35% до 2,6 трлн рублей, а общее количество клиентов превысило 950 тысяч. Количество розничных клиентов, пользующихся брокерскими услугами банка ВТБ, увеличилось на 38% до 884 тысяч; 98% брокерских счетов с начала года открыто онлайн. Количество активных клиентов, инвестирующих в фондовый рынок, с начала года увеличилось вдвое, а объем сделок на Московской бирже в 1 полугодии 2020 года уже превысил общую сумму за 2019 финансовый год.
  • Количество активных пользователей мобильной платформы ВТБ Мои инвестиции за первое полугодие увеличилось вдвое и составило более 350 тысяч, а количество активных пользователей в день достигло 150 тысяч, с ежемесячными транзакциями более 740 миллиардов рублей.
  • ВТБ Капитал Инвестментс интегрировал собственную платформу управления финансами в Яндекс.Плюс. Создание этой новой услуги позволило пользователям ведущего интернет-ресурса страны инвестировать в акции и облигации, доступные на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах, обменивать иностранную валюту по ценам, близким к рыночным, и многое другое.
  • Запущена партнерская программа с Магнитом: клиенты Магнита получают бонусы при открытии брокерского счета в ВТБ Онлайн.
  • компаний ВТБ Капитал Инвестиции заняли первое место в рейтинге крупнейших управляющих компаний России «Эксперт РА» по ​​результатам 1 кв. 2020 г. и предварительным результатам за 2 кв. 2020 г.

ИТ-разработки

  • В рамках реализации Стратегии развития Банка, которая предусматривает широкомасштабную цифровую трансформацию, в ключевых областях реализуются 12 технологических программ без отклонений по срокам или бюджету, несмотря на пандемию.
  • Продолжается модернизация систем банка: с начала года ВТБ в 30 раз ускорил доставку SMS и push-сообщений клиентам, вдвое увеличил емкость ВТБ Онлайн и в десять раз увеличил емкость системы дистанционного банковского обслуживания.
  • Повышена надежность ИТ-систем Банка: в июле 2020 года надежность увеличилась с 96,4% до 99,7%. Был запущен новый производственный процесс по разработке технологических продуктов, увеличив количество введенных продуктов вдвое.
  • В июле банк ВТБ завершил первый этап внедрения системы Data Governance, которая позволит аналитикам, специалистам по данным, ИТ-специалистам и другим сотрудникам банка быстрее проверять качество и надежность корпоративных данных. В Банке запущена новая система управления персоналом, которая работает намного быстрее, чем раньше. Например, расчет заработной платы теперь можно обрабатывать в пять раз быстрее по сравнению с предыдущими системами.

В рамках разработки стратегических инициатив был запущен ряд услуг и нефинансовых продуктов для глобального бизнес-направления среднего и малого бизнеса.

  • Реализован ряд инициатив по привлечению новых клиентов и упрощению процедуры открытия новых счетов, в том числе реализовано удаленное бронирование расчетного счета, требующего минимума клиентских данных на сайте Банка, а также услуга по открытию расчетного счета. для индивидуальных предпринимателей в срок до 20 минут в присутствии клиента. Несмотря на текущую рыночную конъюнктуру, в первом полугодии 2020 года клиенты открыли вдвое больше новых расчетных счетов, чем в 2019 году.
  • Единая линейка пакетов расчетно-кассового обслуживания для клиентов среднего и малого бизнеса остается одним из лучших среди аналогичных предложений других банков по ценовому позиционированию и оптимальной упаковке. В первом полугодии 2020 года он привлек внимание более 100 тысяч новых клиентов. Всего пакетные услуги банка выбрали 370 тысяч клиентов.
  • Запущена новая функция в рамках универсальной банковской карты — возможность устанавливать лимиты расходов. Новая функция позволяет клиенту контролировать расходы по визиткам с разбивкой по типам расходов (снятие наличных, платежи в Интернете или в торговых точках и пунктах обслуживания) и по временным периодам (день / неделя / месяц).Клиенты также получили возможность получать выписку с универсальной визитной карточки с разбивкой по счету карты и по каждой визитной карточке в частности.
  • Цифровые небанковские услуги активно развивались с упором на помощь предпринимателям. Для индивидуальных предпринимателей была доступна мобильная бухгалтерская онлайн-служба под названием «Cifra», которая позволяет индивидуальным предпринимателям полностью автоматизировать ведение бухгалтерского учета и налоговую отчетность без привлечения бухгалтера. ВТБ модернизировал информационно-обучающий портал «Ближе к бизнесу», созданный специально для поддержки предпринимателей и лидеров бизнеса.Портал теперь позволяет пользователям проходить бесплатное онлайн-обучение, проводимое профессионалами рынка, и читать экспертные статьи о принципах построения бизнес-процессов, а также предоставляет бесплатный доступ к своей электронной библиотеке.

В конце 1 полугодия 2020 года глобальное направление розничного бизнеса реализовывало ряд цифровых и экологических проектов

  • В апреле 2020 года ВТБ совместно с Группой ПИК завершил первую полностью бесконтактную ипотечную сделку.Сделка была завершена электронной цифровой подписью; клиент заключил сделку онлайн и подписал договор ипотеки, не выходя из дома. ВТБ и крупнейшие игроки рынка считают, что эта сделка положила начало использованию цифровой ипотеки как добросовестного способа покупки жилья. Технология является прорывом для российского рынка ипотеки и жилья.
  • По итогам 1 полугодия 2020 года ВТБ впервые занял первое место по количеству ипотечных кредитов, выданных на первичном рынке жилья в Московской области.За первые шесть месяцев года на первичном рынке жилья Банк выдал более 11 тысяч кредитов на сумму 56 млрд рублей клиентам в столичном регионе. Доля рынка ВТБ впервые достигла 30,7%.
  • С мая 2020 года для существующих клиентов банка ВТБ доступны новые услуги: возможность получения кредитов наличными без посещения филиала и безбумажное оформление. Сотрудник Банка заполняет заявку для клиента по телефону и отправляет документ на подпись через ВТБ Онлайн.Затем клиент подписывает договор; средства зачисляются моментально, а документы хранятся в ВТБ Онлайн.
  • В апреле 2020 года были совершены первые сделки по дистанционной покупке автомобилей в Москве и Санкт-Петербурге. Клиент выбирает автомобиль на авторынке ВТБ, заполняет заявку на кредит и подписывает документы электронной подписью. Дилер доставляет автомобиль на дом покупателя, либо покупатель может забрать его.
  • В мае 2020 года реализован пилотный проект по доставке дебетовых карт: клиенты могут заказать карту на сайте Банка с возможностью доставки на дом бесплатно.Услуга доступна уже в 10 городах с населением более 1 миллиона человек.
  • В июне 2020 года ВТБ запустил онлайн-сервис «Подари лес другу», который позволяет выбрать участок земли в национальных парках России и посадить там деревья — и все это удаленно. Проект реализуется совместно с российской лесовосстановительной платформой Treeography. У сервиса потенциальная аудитория 5 миллионов человек; На первом этапе это позволит восстановить леса за счет посадки более 105 тысяч деревьев.Услуга доступна всем, а не только клиентам Банка.
Новое предложение

ипотечной компании позволяет разочарованным покупателям делать ставки полностью за наличные

Дэниел Челгрен пробился на раскаленный рынок жилья в начале этого года, и он быстро разочаровался в сверхконкурентном игровом поле, которое благоприятствовало покупателям за наличные.

В одном случае он и его жена предложили на 20 000 долларов больше запрашиваемой цены за дом в районе Денвера. Победитель торгов превысил прейскурантную цену более чем на 100 000 долларов.

«Мы сталкивались с некоторыми случаями, когда на столе было 30-40 предложений», — говорит Челгрен. «Одно дело проиграть, но другое дело — узнать, что ты даже не в топ-15. Мы просто чувствовали, что если бы мы не могли предложить наличные, мы бы даже не участвовали в игре».

Челгренцы решили изменить свой подход. Они начали работать с Accept.inc, ипотечной компанией из Денвера, которая делает предложения от имени заемщиков исключительно наличными, и этой весной пара закрыла дом.

«Считайте нас богатым дядей», — говорит Адам Поллак, соучредитель и исполнительный директор Accept.inc. «Мы хотим превратить каждого покупателя в покупателя за наличные, а каждое предложение — в предложение за наличные».

На рынке горячего жилья деньги — это король

Во время рынка жилья из-за коронавируса войны ставок стали обычным явлением во многих областях. Когда продавцы взвешивают несколько предложений, они, как правило, предпочитают гарантированное предложение за наличные, а не чуть менее определенную ставку, зависящую от финансирования.

В результате покупатели за наличные часто могут получить небольшую скидку по сравнению с покупателями, которые полагаются на финансирование.А покупатели за наличные могли бы заключить более жесткую сделку по поводу непредвиденных обстоятельств инспекции.

Accept.inc запущен в 2019 году, до сегодняшнего интенсивного рынка продавцов. На этой неделе компания объявила, что привлекла от инвесторов 90 миллионов долларов.

Новое поколение «покупателей энергии»

Это не единственный стартап, который видит потенциал в денежных предложениях. Другая компания, Homeward из Остина, штат Техас, также строила бизнес на основе концепции предложения денежных средств от имени платежеспособных покупателей, у которых нет 500 000 долларов, которые можно было бы отправить продавцам.Компания Homeward, которая недавно привлекла от инвесторов более 370 миллионов долларов, взимает с покупателей комиссию в размере 1,9 процента.

Другой игрок, Ribbon, также позволяет участникам торгов делать денежные предложения. Он взимает комиссию от 2% до 2,4%. Сервис Ribbon доступен в Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси, Джорджии и Техасе.

Майк ДельПрете, технический специалист по недвижимости и советник Homeward, говорит, что новое поколение компаний отличается от iBuyers, которые предлагают быстрые сделки продавцам.«Я называю их« покупателями электроэнергии », — говорит он. «Они предоставляют покупателям предложения за наличные, промежуточное финансирование и покупку перед продажей».

Предложение Homeward на покупку перед продажей позволяет домовладельцам делать предложения за наличные до того, как они продадут свои нынешние дома. Это еще один способ дать покупателям жилья небольшой рычаг на рынке, который склоняется в пользу продавцов.

«Покупатели стремятся получить все возможные преимущества», — говорит DelPrete.

Как это работает

Accept.inc сообщает, что не взимает комиссию с покупателей.Вместо этого он использует денежное предложение как способ привлечь клиентов, которым нужна ипотека. Поллак говорит, что Accept.inc рассматривает ставки за наличные как маркетинговый инструмент; он зарабатывает деньги, выдавая ссуды, а затем перепродавая их.

При работе с клиентами Accept.inc оценивает кредитоспособность заемщиков. Затем, когда покупатель хочет сделать ставку на дом, Accept.inc анализирует недвижимость, чтобы убедиться, что предложение является разумным. Если все в порядке, Accept.inc делает ставку полностью за наличные от имени покупателя.

«Это похоже на любое другое предложение за наличные», — говорит Поллак.

Если продавец принимает предложение, Accept.inc закрывается примерно через две недели. Затем, еще через две недели, Accept.inc перепродает дом по той же цене покупателю, который закрывает сделку со стандартным ипотечным финансированием.

Челгрен говорит, что предложение «полностью наличными» — не панацея. Он проиграл пять домов через Accept.inc, прежде чем, наконец, выиграл дом в Энглвуде, штат Колорадо.

Но он говорит, что доволен процессом.Он получил ипотечный кредит по ставке ниже 3 процентов, и он не заплатил никаких дополнительных комиссий за предложение Accpet.inc полностью за наличные, поданное от его имени.

«Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой», — говорит Челгрен. «Мы ждали улова, но улов так и не пришел».

На данный момент Accept.inc предлагает полностью наличные предложения только от имени заемщиков, получающих обычные, соответствующие ссуды или ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов. Его услуга недоступна для крупной ипотечной ссуды или ссуд Федерального управления жилищного строительства.

И его услуги доступны только в Колорадо. В то время как команда Accept.inc не сообщает, где она планирует дальнейшее расширение, компания лицензирована в ряде штатов, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Аризону, согласно Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов.

В то время как Поллак считает свою компанию новатором, Accept.inc не стремится подорвать ипотечную отрасль. «Мы не рассматриваем это с точки зрения того, что ипотечная отрасль сломана», — говорит он.

Советы по покупке дома на рынке продавца

Если вы не совершаете покупки на рынке, обслуживаемом Accept.inc, Homeward или Ribbon, у вас может не быть возможности получить предложение «все за наличные». Вот несколько других способов сделать вашу ставку заметной:

  • Получите предварительное одобрение на ипотеку и получите наличные для покрытия расходов на закрытие сделки.
  • Будьте готовы к быстрому переезду, когда найдете дом, который вам понравится.
  • Пройдите полный процесс андеррайтинга, прежде чем делать свое предложение.
  • Убедитесь, что ваше предложение достаточно агрессивно, чтобы выделиться, но не слишком дорого для вас.

Подробнее:

Что такое непредвиденные расходы по ипотеке? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Непредвиденные обстоятельства по ипотеке — это условие, записанное в договоре купли-продажи недвижимости, которое, по словам покупателя, должно быть выполнено, чтобы он мог закрыть сделку по покупке.Покупатели используют эти непредвиденные обстоятельства, чтобы защитить себя в случае, если они не могут претендовать на финансирование и не могут позволить себе недвижимость без кредита.

Если покупатель не может получить приемлемое финансирование до окончания периода непредвиденных обстоятельств (обычно от 30 до 60 дней), он может отказаться от контракта без штрафных санкций — он даже получит назад свои задатки. Если вам нужно получить финансирование для покупки недвижимости и вы хотите убедиться, что вас не оштрафуют, вы можете рассмотреть возможность включения непредвиденных обстоятельств по ипотеке в свой следующий договор купли-продажи.

Получить залог на случай непредвиденных обстоятельств довольно просто, поскольку он является стандартным в договорах купли-продажи, используемых большинством ассоциаций недвижимости. Единственное, что вам нужно сделать, это установить некоторые флажки и ввести некоторую информацию.

Как работает случай непредвиденных обстоятельств ипотеки

Когда вы собираетесь купить недвижимость, вы должны заполнить предложение о покупке. В ваше предложение вы включите определенные условия, которые должны быть выполнены, прежде чем вы сможете закрыть. Например, вы хотите, чтобы недвижимость прошла проверку и оценку на определенную стоимость.

Если вы знаете, что вам потребуется финансирование для закрытия сделки, и не уверены, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, вы можете включить в договор купли-продажи условные обязательства по ипотеке. Возможно, вы не работали с кредитором, чтобы пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение, или, возможно, в последнее время в ваших финансах что-то изменилось, что, по вашему мнению, может повредить вашей способности претендовать на получение кредита.

Во многих случаях условные обязательства по ипотеке также могут включать раздел, если вам необходимо продать другое имущество, чтобы претендовать на ссуду.В этом случае ваша покупка будет зависеть от двух вещей: продажи вашего дома и получения финансирования .

Как долго длится контракт на непредвиденные обстоятельства

Большинство договоров купли-продажи недвижимости длятся от 30 до 60 дней, и договоры на случай непредвиденных обстоятельств не исключение. Когда покупатель включает в свое предложение непредвиденные обстоятельства по ипотеке, он должен обеспечить приемлемое финансирование в сроки, указанные в соглашении, посредством проведения комплексной проверки и даты закрытия.

Если покупатель не получил ссуду к концу периода комплексной проверки, он может запросить у продавца продление, чтобы дать ему больше времени на поиск ссуды.Однако продавец не обязан предоставлять продление. Если продавец не предоставляет продление, покупатель должен решить, отказаться ли от контракта или двигаться дальше без непредвиденных обстоятельств, и рискует потерять свой депозит или подвергнуться другим штрафам, если он не закроет контракт.

Элементы оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке

Когда в договор купли-продажи включено непредвиденное обстоятельство по ипотеке, это не просто общее заявление о том, что покупателю не нужно закрывать его, если он не может получить финансирование.Вместо этого это тщательно разработанные статьи, которые дают покупателю возможность изложить условия финансирования, которые он считает минимально приемлемыми для закрытия.

Некоторые из предметов, включенных в оговорку о непредвиденных обстоятельствах ипотеки, включают:

  • Тип обеспеченной ссуды (FHA, USDA, обычная ипотека и т. Д.)
  • Сумма, которую покупатель должен обеспечить для финансирования
  • Максимальная процентная ставка, которую покупатель считает приемлемой
  • Максимальные пункты выдачи или комиссии, которые покупатель будет платить для обеспечения кредита
  • Должна ли быть продана другая недвижимость, чтобы претендовать на финансирование

В дополнение к этим статьям, оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке могут также включать конкретную дату возникновения непредвиденных обстоятельств по ипотеке (хотя это часто те же временные рамки, что и период должной осмотрительности, он может быть другим), а также положения о продлении срока действия непредвиденных обстоятельств, если заемщик не может обеспечить финансирование до указанного срока.

Причины отказа от условного залога по ипотеке

Некоторые случаи, когда может быть хорошей идеей отказаться от непредвиденных обстоятельств ипотеки, включают:

  • Покупатель оплачивает недвижимость наличными
  • Покупатель использует финансирование продавца
  • Покупатель уже прошел предварительную квалификацию или предварительное одобрение на получение кредита
  • Покупатель хочет, чтобы его предложение выглядело более привлекательным для продавца, и он не против потерять неуверенность покупателя в закрытии сделки. Таким образом, хотя непредвиденные обстоятельства по ипотеке могут быть отличным способом защитить себя в договоре купли-продажи, вам все равно нужно использовать их осторожно, чтобы не спугнуть задаток, если они не могут получить ссуду.

Хотя в некоторых случаях непредвиденные обстоятельства по ипотеке могут быть чрезвычайно полезными, они не всегда необходимы.Покупатели могут решить не включать эти непредвиденные обстоятельства, чтобы их предложение выглядело более привлекательным для продавца.

В конце концов, когда продавец рассматривает предложение на свою собственность, он может решить не принимать предложение, которое включает непредвиденные обстоятельства, потому что они являются продавцом.

Другие виды оговорок о непредвиденных обстоятельствах

Когда кто-то делает предложение о покупке недвижимости, он может сделать свою покупку зависимой от любого количества вещей, помимо непредвиденных обстоятельств по ипотеке. И, если какие-либо из их непредвиденных обстоятельств не будут выполнены в процессе покупки, они могут расторгнуть контракт без штрафных санкций.Вот некоторые из наиболее распространенных типов непредвиденных обстоятельств:

  • Инспекция на случай непредвиденных обстоятельств. Объект должен пройти чистую проверку. Чаще всего это означает, что покупатель должен быть готов принять все, что обнаружено в ходе проверки, например, поврежденную крышу или отказавший водонагреватель, или должен успешно договориться о любых уступках со стороны продавца, чтобы учесть любые проблемы с недвижимостью. что инспектор обнаружил.
  • Оценка непредвиденных обстоятельств. Приобретаемая недвижимость должна быть оценена как минимум на определенную сумму, основанную на недавних продажах сопоставимой недвижимости в том же районе. Это непредвиденное обстоятельство важно, потому что, если недвижимость не может быть оценена на достаточную сумму денег, кредитор может потребовать от покупателя внести гораздо больший первоначальный взнос.
  • Непредвиденные обстоятельства, связанные с титулом. Продавец должен иметь возможность передать право собственности на собственность без каких-либо залогов или обременений.
  • Непредвиденные обстоятельства при продаже жилья. Если покупатель должен продать другую недвижимость, чтобы позволить себе приобрести новую собственность, непредвиденные обстоятельства при продаже дома позволяют ему отказаться от договора, если он не сможет продать свою предыдущую собственность в течение периода комплексной проверки.
.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *