Содержание

Сравнение с ВТБ – отзыв о Тинькофф Банке от «t*******@cki.com.ru»

Написал этот отзыв в ВТБ как негативный, и логично его разместить здесь как позитивный. Отзыв конечно больше про ВТБ, но в сравнение с Тиньков куда я переходил и продолжаю переходит по разным продуктам.

Мой долгий путь в никуда с ВТБ24 и сравнение с Тинькофф.
1. Вклад в ВТБ
2. Брокерский счёт в ВТБ
3. Ипотека в ВТБ
4. Пакет «Привилегия» в ВТБ
5. Счёт ИП в ВТБ
6. Страховка в ВТБ
Все эти продукты у меня были и я ими пользовался разное время. 

Вначале у меня был зарплатный проект и вклад в ВТБ. Потом я решил купить акции одного конкретного предприятия, открыл брокерский счёт, написал поручение в ВТБ, о том в какой момент деньги со вклада надо перевести на брокерский счёт, и уехал в другой город, ожидая там поступления денег на брокерский, чтобы купить нужные акции.

Надо сказать, что все операции в ВТБ делать крайне сложно, нужно личное присутствие и достаточно много
времени провести в очереди.

Так вот, нахожусь я в другом городе с рабочей командировкой, наблюдаю динамику акций нужного предприятия и подсчитываю в голове возможную прибыль. Но в нужный день деньги на брокерский не поступают. Звоню. Говорят нет никакого поручения. И решить этот вопрос можно, только лично приехав именно в то отделение, где я открывал счёт, и никак иначе. А я в другом городе, где к слову также есть отделения ВТБ, но нет, так нельзя.

Когда я через несколько дней смог приехать в свой город, курс акций вырос в 4 раза (это был 2008 год) и
покупать их уже не имело смысла. А поручение моё в банке ПОТЕРЯЛИ. 

Раздосадованный, закрыл счёт и вклад. Надо было куда-то переводить деньги и так я узнал про банк Тинькофф. Уровень обслуживания в котором на порядок выше ВТБ. 

Второй мой опыт общения с ВТБ случился в 2014 году, когда я взял ипотечный кредит. С кредитом прилагался пакет Привилегия (карта повышенного статуса, и обслуживание без очереди в отделении). Это приятные мелочи, карта даёт возможность посещать бизнес залы ожидания в аэропортах, и избежать ужасные очереди в отделениях ВТБ также приятно. Но, через год мне звонит девушка из ВТБ и говорит, что оказывается с картой прилагался личный менеджер, оказывается был какой-то кредитный лимит, о котором я не знал, а самое главное — что карта бесплатна только при определённом остатке задолженности по ипотечному кредиту, а так как за год этот остаток снизился, то карта становится платной с достаточно существенным годовым обслуживанием.

Разозлившись, закрываю и этот счёт в ВТБ. Как вы можете догадаться, для этого нужно приехать в банк лично. Закрывают пакет Привилегия и меня никто не спросил «а что такое?». Закрыл и закрыл. Правда потом через несколько месяцев звонил менеджер службы качества и спросил чего это я закрыл этот счёт, но больше просто для проформы, никаких предложений от него не поступило.

Все это говорит мне о том, что я как клиент этому банку не интересен. Ну не интересен и ладно, пойду в другой банк, где я интересен. Насильно мил не будешь.

Ну и последнее про счёт ИП. Нужно мне было открыть счёт ИП в 2015 году. У Тинькова, с которым я на тот момент был как физ лицо хорошо знаком, увы такого продукта увы не было. Открыл. Привык, работаю. У Тинькофф появился такой продукт, звонили несколько раз, но менять как-то уже не хотелось, в ВТБ уже шаблоны настроены и привык. НО тут вдруг без объявления войны ВТБ блокирует мой ключ к он-лайн банку. Оказывается он действует 2 года, а потом его надо продлять и для этого….Правильно, для этого надо идти именно в то отделение, где я этот счёт открывал. Никак иначе. Ну как это возможно?! Работаю себе замечательно, плачу им примерно 15 тыс в год за обслуживания счёта. Зачем создавать мне проблему? А я не могу в ближайшее время оказаться в том отделении. И соответственно у меня нет доступа к своему счёту!

В итоге сегодня приедет представитель Тинькофф, открываю счёт там. 

Уважаемый банк ВТБ, зачем вы упорно стараетесь избавиться от меня как от клиента?!

Костин сообщил об отсутствии у ВТБ планов по покупке Тинькофф Банка :: Финансы :: РБК

Покупка Тинькофф Банка не обсуждалась в ВТБ, хотя «год-полтора» назад о желании Олега Тинькова продать актив глава госбанка Андрей Костин слышал. В середине октября сорвалась сделка по продаже Тинькофф Банка «Яндексу»

Андрей Костин (Фото: Alexey Nikolsky / Kremlin / Reuters)

ВТБ никогда не рассматривал всерьез идею купить Тинькофф Банк. Об этом во время брифинга на инвестиционном форуме «Россия зовет!» сообщил глава госбанка Андрей Костин, передает корреспондент РБК.

По словам Костина, он примерно полтора года назад слышал, что Тинькофф Банк продается, однако сама идея всерьез никогда с ним не обсуждалась.

«Ко мне Тиньков не обращался. Могу только сказать, что год-полтора назад на среднем уровне мне мои коллеги докладывали, что Тинькофф [Банк] продается. Я никогда интереса к этому не проявлял, никогда эту тему не разрабатывал», — сказал Костин.

«В последнее время [Олег] Тиньков не обращался, и смысла комментировать сделку, которая не состоялась, нет. Никогда серьезно не рассматривали эту возможность», — подтвердил первый заместитель президента — председателя правления ВТБ Юрий Соловьев.

В конце сентября основанная Олегом Тиньковым TCS Group, чьим основным активом является российский Тинькофф Банк, объявила, что может быть продана «Яндексу», который затем подтвердил эту информацию. Потенциальная сделка оценивалась в $5,5 млрд. После объявления о готовящейся сделке акции «Яндекса» и группы TCS активно росли, общая капитализация двух компаний выросла более чем на $2 млрд.

Однако 16 октября стало известно, что «Яндекс» не будет покупать банк, основанный Тиньковым, при этом обе стороны дали разные объяснения причинам разрыва. Тиньков в письме для сотрудников сообщил, что переговоры велись об объединении компаний и «поиске синергий», в то время как «Яндекс» настаивал на покупке банка.

Как Тиньков и топ-менеджер «Яндекса» объяснили срыв сделки. Письма

Читайте на РБК Pro

По словам управляющего директора «Яндекса» Тиграна Худавердяна, в ходе переговоров Тиньков выдвигал все новые и новые требования. Компания шла навстречу банкиру, согласилась допустить его к управлению банком даже после продажи, однако тот не останавливался.

Так что, когда Тиньков сообщил об отмене сделки, в компании не удивились. После срыва сделки акции обеих компаний пошли вниз, а ЦБ также организовал проверку на признаки инсайдерской торговли ценными бумагами.

«Ко мне Тиньков не обращался. Могу только сказать, что год- полтора назад на среднем уровне мне мои коллеги докладывали, что Тинькофф [банк] продается. Я никогда интереса к этому не проявлял, никогда эту тему не разрабатывал», — сказал Костин.

ВТБ занял первое место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации » Технологии

ВТБ занял первое место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации – 2020, который составили Фонд «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ) и компания VR_Bank, резидент ИТ-кластера Фонда. В исследовании участвовали топ-50 банков.

ВТБ стал лидером рейтинга благодаря максимальным баллам практически по всем критериям. Банк начал предоставлять услуги быстрой авторизации на «Госуслугах», авторизации по биометрии, онлайн-факторинга и поддержки стартапов. Немалую роль сыграла активность ВТБ в соцсетях, учитывающая количество постов и подписчиков в Facebook, Instagram, VK и YouTube.

Кроме ВТБ, в топ-5 вошли «Сбер», «Тинькофф», «Райффайзенбанк», Банк «ФК «Открытие»». «Тинькофф» сдал позиции в связи со снижением активности в соцсетях и отсутствием таких услуг, как мобильный эквайринг с помощью смартфонов, онлайн-факторинг и действующий акселератор.

«Альфа-банк» потерял свое место в топ-5, уступив Банку «ФК «Открытие»», большей частью из-за уменьшения количества постов и подписчиков в Instagram, отсутствия мобильного POS, снижения количества установок приложения через Google Play. Вместе с тем в топ-10 остались банки «Ак Барс», «Уралсиб», Банк «Хоум Кредит» и «Совкомбанк».

Павел Новиков, директор центра инноваций в финансовом секторе Фонда «Сколково»: «В нашем исследовании мы изучаем факты реализации цифровой стратегии банков на основе публичных данных о новых цифровых сервисах для юрлиц и физлиц, цифровых каналах, инвестициях в инновации. По итогам 2020 года самый большой рывок сделал Банк ”ВТБ”, значительно нарастив инвестиции в ИТ-разработку, исследования и работу со стартапами. Хочется отметить новый критерий в методологии, связанный со стартапами, – наличие постоянно действующей программы корпоративной акселерации. На текущий момент такой инструмент есть только у 10 банков из топ-50. Уже три года мы наблюдаем, как инвестиции в технологические инновации прямо влияют на скорость цифровизации, поэтому в будущем мы также планируем учитывать наличие у банка собственных технологических конкурсов, хакатонов, венчурных студий и корпоративных венчурных фондов. Также могу отметить, что топ-3 рейтинга стабильно занимают партнеры “Сколково” –ВТБ, Сбербанк и “Тинькофф”, которые активнее других игроков используют инновационные инструменты для реализации цифровых стратегий».

Авторы исследования обращают внимание на существенное улучшение исследуемых банков по многим показателям. Например, более 40 банков подключились к СБП, 38 предоставляют услугу открытия счета юрлица онлайн. Однако быструю авторизацию на портале «Госуслуг» предоставляют лишь 11 банков, онлайн-факторинг только 13, а мобильный эквайринг с помощью смартфонов – всего 15.

Станислав Зотов, заместитель финансового директора VR_Bank: «В этом рейтинге нам было важно показать, как пандемия сказалась на темпах перехода банковского бизнеса в онлайн-формат. С этим связано появление новых критериев: авторизация на “Госуслугах” через банковский аккаунт, биометрические решения и онлайн-факторинг. Они позволили клиентам банка получать максимальное количество привычных услуг из дома и с удаленного рабочего места. Приятно отметить, что банки, входящие в ТОП-5, меняются местами. Это показывает высокую конкуренцию в цифровизации, что в конечном счете позитивно сказывается на конечных пользователях: им становятся доступны качественные продукты за минимальную цену. Мы видим, что многие цифровые сервисы становятся отраслевым стандартом: так, резервирование номера для счета юрлица и СБП доступны клиентам почти всех исследованных банков. Мы продолжим внимательно следить за развитием цифровизации в банковской сфере и расширять перечень банков, входящих в рейтинг».

Справочная информация

В настоящее время Правительство Российской Федерации проводит трансформацию системы институтов развития, предусматривающую их интеграцию в управленческий периметр ВЭБ.РФ. На базе ВЭБ.РФ создаётся централизованный инвестиционный блок для реализации проектов, способствующих достижению национальных целей развития. Приоритетом Группы ВЭБ.РФ становится консолидация государственных и частных инвестиционных ресурсов для прорывного развития страны, повышения качества и создания комфортных условий для жизни людей.

По материалам фонд «Сколково»

Центробанк хочет притормозить «Сбер», «Тинькофф» и ВТБ

Банк России предложил ограничить расходы банков на экосистемы, чтобы не допустить злоупотребления и монополии

Центральный банк РФ предложил ограничить банковские инвестиции в экосистемы до 30% от совокупного капитала. Об этом банк сообщил в своем отчете «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы». Предложения нацелены в первую очередь на крупные банки вроде «Сбера», «Тинькофф банк» и ВТБ.

По мнению регулятора, ограничение инвестиций в экосистемы не только сыграет на руку как акционерам, но и обезопасит от чрезмерных потерь.

«Если такие вложения будут успешными, акционеры получат дополнительный доход. Если нет – интересы клиентов банков не пострадают», — заявил регулятор.

Впрочем, даже если предложение действительно получит поддержку среди банков, оно не будет введено молниеносно. Ожидается, что на снижение лимита со 100% до 30% уйдет около пяти лет.

Источник: cbr.ru

ЦБ утверждает, что введение лимитов необходимо, чтобы банки не злоупотребляли «доминирующим положением». Более того, регулятор опасается, что чрезмерное развитие экосистем может привести к «дискриминационному ценообразованию».

Читайте также: Сбербанк подсчитал, сколько стоит создать цифровой рубль

Опасения Банка России по банковским экосистемам звучат уже не в первый раз. Например, в начале апреля ЦБ призвал не создавать частные валюты в экосистемах из-за их схожести с денежными суррогатами. Вдобавок, регулятор считает, что массовое использование частных валют приведет к «существенному» снижению эффективности денежнокредитной политики.

Напомним, в середине апреля зампреда правления «Сбера» Анатолий Попов заявил, что банк готов начать выпуск собственной цифровой валюты уже в ближайшее время. Попов отметил, что блокчейн-платформа уже готова и находится на стадии регистрации и согласований с регулятором. О том, почему ЦБ не оценил идеи «Сбера» по запуску цифрового рубля — читайте в специальном материале редакции BeInCrypto.

Что вы думаете? Делитесь с нами своими мыслями в комментариях и присоединяйтесь к дискуссии в нашем Телеграм-канале.

Дисклеймер

Вся информация, содержащаяся на нашем вебсайте, публикуется на принципах добросовестности и объективности, а также исключительно с ознакомительной целью. Читатель самостоятельно несет полную ответственность за любые действия, совершаемые им на основании информации, полученной на нашем вебсайте.

Тинькофф банк обвиняют в обмане клиентов

Как выяснилось, банк Тинькофф сообщил клиентам о делистинге акций Mallinckrodt на Санкт-Петербургской бирже и рекомендовал продать эти акции до вечера 20 ноября. Многие клиенты так и поступили. Тем не менее, 20 ноября 2020 года в 20:13, то есть уже после закрытия торгов, биржа СПБ выпустила информационное сообщение о переносе срока делистинга акций Mallinckrodt на 7 декабря 2020 года. Как оказалось, никакой необходимости срочно продавать акции не было.

Тем не менее, по рекомендации банка Тинькофф многие клиенты продали акции по крайне низким ценам. Но уже через несколько дней цена акции Mallinckrodt выросла почти в 6 раз. Клиенты пришли к выводу, что банк намеренно их дезинформировал, поскольку рассчитывал скупить акции Mallinckrodt по минимальным ценам через аффилированные структуры.

В Интернете можно найти жалобы клиентов банка Тинькофф на неправомерные, по их мнению, действия банка. В частности, один из пострадавших клиентов в своем негативном отзыве, опубликованном на портале Банки.ру 23 ноября, описывает сложившуюся ситуацию, обвиняя во всем банк. Клиент заканчивает своё сообщение так:

«Напишу заявление об инсайдерской торговле и о принуждении к совершению сделки в ЦБ пусть они разбираются».

Жалоба клиента банка Тинькофф

В ответ на данный комментарий банк Тинькофф, не вдаваясь в подробности, заявил следующее:

«Торги останавливает и возобновляет биржа, мы к этому не имеем никакого отношения».

Ответ представителей банка Тинькофф

Акции Mallinckrodt

Фармацевтическая компания Mallinckrodt, основанная в 1867 году и производящая опиатосодержащие препараты и лекарства, помогающие при аутоиммунных заболеваниях и болезнях нервной системы, ещё несколько лет назад считалась одной из самых перспективных и надежных компаний фармацевтического рынка Соединенных Штатов. Но после того, как американские власти объявили войну фармацевтическим компаниям, которые, как предполагается, агрессивно рекламировали вызывающие привыкание у пациентов опиоидные препараты, Mallinckrodt вместе с такими компаниями, как Teva, Johnson&Johnson и Amneal стала ответчиками по почти 3 тысячам судебных исков, направленных на компенсацию затрат пострадавшим.

Помимо скандала с опиатосодержащими препаратами, компания Mallinckrodt столкнулась также с судебным преследованием из-за завышения цен на свой ключевой препарат — Acthar Gel, который применяется при спазмах и обострениях рассеянного склероза. Суд обязал Mallinckrodt выплатить $640 млн в качестве компенсации за необоснованную ценовую политику по данному лекарству.

Эти события сильно пошатнули финансовое положение компании, что привело к началу процедуры банкротства и ожидаемому делистингу акций со всех бирж. В случае делистинга рекомендация по продаже акций является вполне стандартным решением, которое советуют своим клиентам брокеры. Есть ещё возможность предъявить акции к выкупу уже после вывода акций с биржи в соответствии с офертой, которую компания направляет миноритарным акционерам. Но, как правило, этот вариант хорош лишь в том случае, если акции были куплены по цене, которая значительно ниже среднерыночной цены акций за последний месяц торгов. Во всех остальных случаях предпочтительнее продажа акций до их вывода с биржи.

Внезапное решение о переносе делистинга акций на СПБ был вызван неожиданными новостями по поводу судебных разбирательств компании Mallinckrodt. Фармацевтической компании удалось уговорить суд приостановить рассмотрение дела против препарата Acthar Gel и тем самым поставить на паузу процедуру банкротства. Несмотря на то, что об этом успехе компании было сообщено только 24 ноября, Санкт-Петербургская биржа ещё 20 ноября приняла решение о продолжении торгов акциями Mallinckrodt. Скорее всего, это было сделано по просьбе эмитента.

Новость о приостановке судебного процесса воодушевила тех инвесторов, которые еще верят в компанию, поскольку Mallinckrodt без учета выставленных ей штрафов за Acthar Gel остается прибыльной, и ожидаемого банкротства может и не быть. На этой позитивной новости инвесторы начали скупать акции компании, что привело к росту их цены. По данным РБК, акции Mallinckrodt стоили 20 ноября 2020 года всего лишь $0.065, но 24 ноября на положительных новостях внезапно выросли до $0.45 за бумагу. Таким образом, прирост составил 592%.

При этом пострадавшей стороной в этом деле оказались не только клиенты . В распоряжении редакции BUSINESS имеется жалоба клиента «ВТБ Капитал Инвестиции», который точно так же обвиняет банк ВТБ в том, что зря продал акции Mallinckrodt, получив соответствующую рекомендацию от своего брокера.

Жалоба клиента «ВТБ Капитал Инвестиции»

На эту жалобу представители банка ВТБ ответили, что довели указанную информацию до клиентов на основании информационного сообщения о делистинге данных акций, полученного от Санкт-Петербургской биржи 21 октября 2020 года. В ВТБ подчеркнули, что на основе получаемых от банка оповещений клиенты должны самостоятельно принимать решения о необходимости проведения тех или иных операций с указанной ценной бумагой. Кроме того, как указывается в ответе на жалобу, информация о переносе даты прекращения торгов по указанным акциям на более поздний срок поступила от СПБ только 20.11.2020, и это оказалось уже слишком поздно для того, чтобы оповещать клиентов об отмене предыдущего решения биржи. Таким образом, представители ВТБ утверждают, что каких-либо нарушений с их стороны в данном случае допущено не было.

Ответ представителей ВТБ

Скорее всего, в банке Тинькофф действовали по той же стандартной схеме работы с клиентами, как и в ВТБ. Но при этом, когда 24 ноября акции Mallinckrodt внезапно начали расти, то банк Тинькофф вполне мог заработать на этом, купив акции компании на минимальных уровнях. Однако это – обычная практика финансовой структуры, и здесь нет никакой связи с махинациями и манипулированием рынком.

«Тинькофф» стал системно значимым банком

Банк России включил в список системно значимых банков «Тинькофф», который занимает 16-е место по активам в России. В самом банке раньше рассчитывали, что это произойдет только к 2023 году.

В России расширили перечень системно значимых кредитных организаций. По решению Центробанка, в этот список внесен Тинькофф-банк, который стал в этом списке четвертым частным банком. Об этом свидетельствует информация, размещенная на официальном сайте регулятора.

Такому решению Центробанка способствовали сразу несколько факторов. В частности, регулятор отметил активный рост бизнеса и обширную клиентскую базу Тинькофф-банка, а также обратил внимание на то, что показатели роста банка значительно превышают среднерыночные.

Таким образом, теперь в перечень входят 13 государственных и частных банков — помимо Тинькофф, это ЮниКредит-банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк , Сбербанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, а также Россельхозбанк.

Согласно данным пресс-релиза ЦБ, на долю всех этих кредитных организаций приходится порядка 77% совокупных активов российского банковского сектора.

По решению ЦБ, с 1 октября все банки, имеющие статус системно значимых, в обязательном порядке должны использовать систему быстрых платежей (СБП) для оплаты клиентами-физлицами покупок по QR-коду. Помимо этого введен максимальный размер комиссии, которую банки имеют право взимать с магазинов за оплату покупок по безналу с СБП.

Как свидетельствуют данные портала banki.ru, по состоянию на 1 сентября «Тинькофф» занимал 16-ю строчку в российском рейтинге по активам и 13-е место по капиталу.

Что касается числа клиентов, которые обслуживает Тинькофф-банк, то речь идет о весьма внушительной цифре порядка 17 миллионов.

Крупнейшими банками РФ по числу клиентов стали «Сбер», ВТБ и «Тинькофф» — Газета.Ru

Крупнейшим розничным банком в России является Сбербанк, за ним следуют ВТБ и «Тинькофф», ставший лидером среди частных финансовых структур. Таковы результаты исследований, проведенных тремя международными компаниями: «Делойт» в СНГ, Frost&Sullivan и «НЭО Центром», а также Ipsos.

Исследователи «Делойт» констатируют, что за последние несколько десятилетий банковская отрасль претерпела значительные изменения.

«Если раньше крупные игроки старались бороться за клиентов в основном за счет ценовых факторов, то сегодня мы наблюдаем изменение всей парадигмы отношений потребителей с банками. Как показал наш опрос, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% опрошенных), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%)», — отмечают аналитики.

Лидером рейтинга популярности розничных банков в РФ предсказуемо стал Сбербанк, в котором обслуживается большая часть населения России. Доля клиентов, воспользовавшихся розничными услугами банка за последние 30 дней на момент опроса, составляла 87,1%.

Вывод о лидерстве Сбербанка подтверждают и объемы розничного бизнеса этого игрока рынка, которые в несколько раз превышают аналогичные показатели его ближайшего конкурента — ПАО «ВТБ». Согласно данным опроса, его доля клиентов существенно ниже, чем у «Сбера», и составляет 23,4%.

Замыкает тройку лидеров «Тинькофф банк» — единственная частная финансовая структура, сумевшая составить столь существенную конкуренцию государственным организациям.

«Ведущий цифровой банк АО «Тинькофф Банк» исторически нацелен на работу с клиентами, для которых наибольший интерес представляют транзитно-расчетные операции, а также дополнительные услуги и сервисы. Развитие подобной бизнес-модели обеспечило банку высокий уровень востребованности среди населения —по результатам нашего исследования банк вошел в тройку лидеров по популярности среди опрошенных граждан, уступив только крупнейшим государственным игрокам рынка», — комментируют эксперты.

К аналогичным выводам ранее пришли и другие команды аналитиков. В исследовании международной компании Frost&Sullivan и российского «НЭО Центра» «Банковский сектор России и рейтинг банков по размеру активной клиентской базы» (анализировались количественные показатели российских банков наряду с опросом населения), также отмечается третье место «Тинькофф банка», который лидирует по размеру клиентской базы розничного сегмента среди частных банков.

Эксперты подсчитали, что активными клиентами Сбербанка являются 97,5 млн человек, ВТБ отдают предпочтение 13,3 млн россиян, а выбор в пользу «Тинькофф банка» сделали 7,2 млн российских граждан. Всего экосистема «Тинькофф», по данным компании, объединяет 11 млн клиентов.

Кроме того, согласно данным опроса международной исследовательской компании Ipsos, проведенного в январе-июне 2020 года, клиентами «Сбера» являются около 81% россиян, ВТБ — 26% россиян, «Тинькофф» — около 21% россиян.

Зампред ВТБ выразил недовольство конкуренцией Яндекс, Сбер и Тинькофф

В банковской сфере России доминирует лишь небольшая группа игроков — крупнейшие монополии принадлежат Сберу, ВТБ, Газпромбанку и Альфа-банку.

Хотя вы можете подумать, что это открывает путь к небольшой конкуренции и самоуспокоенности, на самом деле это поощряет прямо противоположное. Несмотря на то, что он владеет примерно половиной активов Сбера и небольшой частью пользовательской базы Сбера, ВТБ по-прежнему представляет серьезную угрозу для крупнейшего банка России.

В 2020 году ВТБ запустил в общей сложности 1280 команд разработчиков программного обеспечения

Два ведущих игрока работают сверхурочно, чтобы поддерживать друг друга в росте по множеству вертикалей, которые выходят далеко за рамки количества клиентов и активов.

Вадим Кулик, заместитель президента ВТБ и председатель правления банка, рассказывает FinTech Futures о невероятно конкурентной банковской среде в России.

Он раскрывает подробности о длинных выходных при выпуске новых продуктов и о том, как он изо всех сил старается не отставать от своих «трех кошмаров — Яндекс, Сбер и Тинькофф», поскольку эти финтех трансформируют свои бизнес-предложения, чтобы предоставить клиентам больше возможностей для электронной коммерции и розничные товары.

Он показывает, что «ни один банк не может конкурировать с этим», — это мнение, которое ощущается во всем мире в традиционных банках отрасли.

С наступлением цифровых преобразований в глобальной банковской сфере такие вертикали, как количество разработок приложений, выпущенных за неделю, или количество инвестиций в розничные технологии, сделанные за год, стали важными точками сравнения.

Поиск талантов

Кулик был нанят ВТБ в 2019 году, чтобы отыграть утраченные позиции у главного конкурента ВТБ, Сбера, который также является бывшим работодателем Кулика.

«Я оказался в ВТБ довольно своеобразным образом, потому что ушел из ВТБ в Сбер [в 2008 году], но потом вернулся в ВТБ», — поясняет зампред банка.

В период с 2004 по 2008 год Кулик курировал создание розничного подразделения банка, ВТБ 24, которое возникло в результате приобретения ВТБ Гута-банка.

«В то время ВТБ 24 по розничным технологиям опережал Сбербанк. [Итак] Меня попросили продвигать технологии вперед, потому что «Сбер» не хотел терять лидирующие позиции.

«Сейчас у меня в ВТБ аналогичная задача — догнать Сбер. Естественно, сейчас мы многое меняем ».

Роботы, производство и открытые API

Когда Кулик присоединился к ВТБ в 2019 году, банк находился в неоднородном внутреннем ландшафте, который был унаследован по мере роста ВТБ за счет слияний. Его ИТ-структура отражала остатки нескольких крупных банков.

По словам Кулика, даже сегодня общее количество ИТ-систем ВТБ превышает 780. «Часто нашим сотрудникам действительно приходится вручную передавать информацию из одной системы в другую.Иногда это бывает так же плохо, как вводить его из одной системы в другую ».

Но банк это меняет. Один из способов — это крупные инвестиции в искусственный интеллект (ИИ) и роботизацию. «Мы работаем над двумя этапами роботизации, — говорит Кулик. «Один занимается разведением роботов; второй этап включает в себя запуск новых решений ».

В настоящее время в банке создано 20 коммерческих роботов. В то время как десять из них работают и находятся в производстве, еще десять все еще находятся на стадии тестирования.

По словам Кулика, производство новых функций в банке также «полностью изменилось». Сотрудники обратились к гибкой разработке, разделив разрозненность в пользу более «синергетической» модели.

В 2020 году ВТБ запустил в общей сложности 1280 команд разработчиков программного обеспечения. Это позволило банку управлять чем-то вроде «конвейера кодирования», а это означало, что, несмотря на пандемию, его сотрудники могли обновлять системы ВТБ каждые выходные.

«По выходным нам нужно публиковать столько, что на самом деле 48 часов недостаточно»

В прошлом году банк запустил ВТБ онлайн для розничных клиентов, работающий на микросервисной архитектуре.В прошлом месяце банк начал публиковать свои открытые программные интерфейсы приложений (API).

Эти API-интерфейсы позволяют любому юридическому лицу подключиться к банковским услугам ВТБ и использовать их как решение white label для запуска своего квазибанковского сервиса. «Значит, это будет Gucci на базе ВТБ», — поясняет Кулик.

«Мы все ужасно устали»

Но обновление технологий и методологии банка пришлось заплатить.

«Мы все очень много работали, — говорит Кулик.«Мы все ужасно устали прямо сейчас». Заместитель председателя объясняет это тем, что «окно возможностей [для получения прибыли] короткое».

«По выходным нам нужно публиковать столько, что на самом деле 48 часов недостаточно». Только в эти выходные около 800 человек будут работать, «чтобы убедиться, что все, что они недавно разработали, было запущено в производство».

«Мы ссоримся из-за клиентов практически каждый день или, я бы сказал, ежечасно», — добавляет Кулик.

«Иногда бывает очень жесткая конкуренция за то, кто первым запустит новую услугу.По сути, это вопрос дней «.

Это соревнование часто связано с количеством минут, которые пользователь проводит в приложении банка в день. Потому что, по словам Кулика, каждая минута взгляда клиента, которую банк привлекает за день, помогает ему увеличивать продажи.

Что касается инвестиций, цифровизация банка увеличила его расходы. «Но это не колоссально, — уверяет Кулик. «И, к счастью, это очень далеко от того, сколько тратит Сбер».

Чистая прибыль ВТБ составила 64 рубля.5 миллиардов (850 миллионов долларов) за первые десять месяцев 2020 года, что на 56,3% меньше по сравнению с тем же периодом 2019 года. Хотя это в значительной степени связано с пандемией COVID-19, расходы банка на технологии также, вероятно, тоже сыграли свою роль. в значительном снижении.

Открытая экосистема ВТБ против закрытой экосистемы Сбера

Хотя ВТБ и Сбер часто противопоставляются друг другу как ведущие банковские конкуренты в России, их экосистемные подходы практически противоположны.

Sber, с тех пор как в 2018 году Яндекс отклонил заявку на приобретение, компания Sber сосредоточилась на том, чтобы сделать свою платформу всем для всех.В прошлом году банк приобрел 46,5% акций конкурирующей онлайн-медиагруппы Rambler, похожей на Яндекс, и 84,7% акций Local Kitchen, чтобы конкурировать со службой доставки еды Яндекса.

Для Сбера игра простая. Продолжайте скупать своих конкурентов, пока у вас их не останется. Но у ВТБ другой подход. Вместо того, чтобы развивать закрытую экосистему, она выбрала открытую.

«Экосистема Сбера ориентирована на банки, и она находится в самом центре», — объясняет Кулик. «Все остальные элементы экосистемы — это небольшие образования, находящиеся на периферии Сбера.Зампред сравнивает это с «пирамидой административного контроля».

Философия ВТБ, продолжает он, другая. «На самом деле у нас есть несколько компаний, которые мы считаем частью нашей экосистемы, и они, как правило, большие. На самом деле они такие же крупные — по крайней мере, для своей отрасли — как ВТБ ».

Три кошмара Кулика — Яндекс, Сбер и Тинькофф

Среди крупнейших партнеров банка — российская телекоммуникационная компания «Ростелеком», в которой в марте прошлого года была зарегистрирована компания Big Data Platform.С тех пор они запустили то, что они называют «первой» универсальной геоплатформой в России, которая производит анализ обезличенных данных.

Созданная для небанковской деятельности, геоплатформа выгодна другому крупному партнеру ВТБ — Магниту — крупному российскому ритейлеру — который использует ее для выбора местоположения магазинов.

Используя подход «партнер вместо покупки», банк намеренно избегает экосистемы, построенной на основе командования и контроля, во многом как у Sber.

«Три кошмара» ВТБ

Кулик не стесняется признать, что Сбер — «первый кошмар» ВТБ.Но «второй кошмар» банка — это цифровой претендент, Тинькофф.

«В частности, если Тинькофф объединится с Яндексом, это станет для нас проблемой», — говорит зампред банка. Тинькофф и Яндекс еще в октябре отменили мега-слияние за 5,5 млрд долларов.

Переговоры, которые впервые начались через несколько недель после официального прекращения отношений Яндекса со Сбером, зашли в тупик менее чем через четыре недели после того, как пара впервые объявила о своих планах слияния.

«Даже без слияния с Тинькофф, — говорит Кулик, — Яндекс создаст свой банк, и этот банк тоже будет быстро расти, и мне будут сниться три кошмара — Яндекс, Сбер и Тинькофф!»

Заместитель председателя ВТБ признает, что у Тинькофф много базовых продуктов для розничных клиентов, «хороший движок» и «очень хорошее мобильное приложение».

«Очевидно, что у Яндекса есть поисковая машина», — продолжает он. «Но вокруг Яндекса также есть экосистема, такая как Yandex Market, Yandex Eats, Yandex Taxi — теперь она называется Yandex Go».

В результате эти два предприятия объединятся в мощную экосистему электронной коммерции с впечатляющим набором банковских предложений.

«Вместе они могут удовлетворить большинство потребностей постоянного клиента», — говорит Кулик. «Очевидно, что ни один банк не может с этим конкурировать».

Читайте дальше: российские «Яндекс» и Тинькофф ломают 5 долларов.5млрд сделка

О нас

Закрытое акционерное общество «ВТБ Регистратор» предоставляет держателям ценных бумаг услуги ведения реестра. ЗАО ВТБ Регистратор — современный специализированный реестродержатель, обеспечивающий высокую надежность ведения и хранения реестров и профессиональный подход к работе с эмитентами и акционерами.

100% акций ЗАО ВТБ Регистратор принадлежат ОАО Банк ВТБ, конечным бенефициаром является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, что обеспечивает дополнительную надежность деятельности регистратора и в конечном итоге соответствует требованиям предприятий с государственным участием о раскрытие информации обо всей цепочке собственников организаций-контрагентов, включая конечных бенефициаров.

Компания обслуживает более 8100 акционерных обществ и является одним из крупнейших реестродержателей в России. Компания Группы ВТБ, ОАО Томскнефть ВНК, ООО Фортум, ООО АРКТИКГАЗ, ОАО Концерн Энергомера, ОАО РНТ, ОАО «ГЕОТЕК Холдинг», ООО «Галс Девелопмент», а также структура крупных госхолдингов (Совместная ракетно-космическая корпорация, Россельхозбанк, РОСЭКСИМБАНК , КБ ГЛОБЭКС, МСП Банк, Корпорация «Тактическое ракетное вооружение», ВГТРК, Корпорация «Уральский вагоностроительный завод») и представителей частного бизнеса структур с российским и иностранным участием (СМП Банк, НПФ Райффайзен, НПФ УРАЛСИБ, Корпорация «Парус», Инвестлеспром, Банк оф Tokyo Mitsubishi Юфджей (Евразия), L’Oreal, Теплоэнергетическая компания Мосэнерго, Страховая компания ЖАСО, «Тойота Банк», компании групп «TNS Power», Синергия, Коммерсантъ, Ингеоки, Tele2, Тануки, Штрабаг, Тинькофф) и др. Среди обслуживаемых эмитентов.

ЗАО ВТБ Регистратор зарекомендовало себя как высокопрофессиональная компания — реестродержатель с большим опытом проведения глобальных корпоративных мероприятий: IPO, проведения собраний акционеров, в том числе компаний с участниками национального IPO, подготовки и проведения оферт, добровольных и обязательных оферт, обязательный выкуп.

Учитывая имеющийся опыт и штат квалифицированных специалистов ЗАО «ВТБ Регистратор», кроме услуги ведения реестра, компания также может предложить комплексный пакет дополнительных услуг в части корпоративного управления и корпоративного права.

ЗАО «ВТБ Регистратор» имеет разветвленную региональную сеть. Филиалы и региональные представительства работают во всех Федеральных округах страны.

Для максимального взаимодействия между компанией и Регистратором ЗАО ВТБ Регистратор организует на базе акционерных обществ трансфер-агентские точки для обслуживания акционеров, что позволяет эмитенту эффективно управлять уставным капиталом.

ЗАО «ВТБ Регистратор» одним из первых запустило электронный документооборот (ЭДО) с крупнейшими номинальными держателями.ЭДО организовано между регистратором и ОАО «ДКК», НПО ОАО «НРД», Внешэкономбанком и ОАО «Банк ВТБ», что позволяет компаниям взаимодействовать на более высоком уровне обслуживания клиентов, повышает надежность и минимизирует риски системы регистрации, значительно ускоряет выполнение операций в реестре и сокращает операционные расходы для профессиональных участников рынка ценных бумаг. В настоящее время мы запустили электронный документооборот с ОАО «НКО НРД», Банк ВТБ (Акционерное общество), Внешэкономбанк, ОАО «Райффайзенбанк», КБ »в г.P. Morgan Bank International (АО), АО ИК ЭнергоКапитал, АО ЦМД, АО Всероссийский банк развития регионов, АО Промсвязьбанк, АО Первый специализированный депозитарий, АО Юникредит-банк, АО Национальная кастодиальная компания, АО Дойче Банк, АО Сити Инвест Банк.

Применение новейших технологий, надежные системы защиты информации и ведения реестра документов, высокая квалификация персонала, соответствие требованиям законодательства — надежная гарантия обеспечения конфиденциальности данных реестров акционеров, окончательный контроль со стороны акционеров. эмитентов по поводу структуры акционерного капитала, защиты прав и законных интересов акционеров.

В 2012 году ЗАО «ВТБ Регистратор» занял второе место в рейтинге IR-агентства «Интерфакс Бизнес Сервис» по международной методологии CSI (Customer Satisfaction Index), что является неоспоримым признаком узнаваемости и надежности компании.

Подводя итог, ключевыми факторами являются: надежность, качество обслуживания, деловая репутация, стоимость услуг, владельцы регистраторов.

Восемь российских банков, в том числе «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк» и «ВТБ 24» подключены к Apple Pay

С 1 ноября для оплаты через платежную систему Apple Pay стала доступна 8 клиентам российских банков: « Альфа-Банк »,« Открытие »(с« Рокетбанком »и« Точка »),« Райффайзен »,« Тинькофф »,« ВТБ 24 », МДМ (« Бин », Ubank),« МТС Банк », Банк« Санкт-Петербург ». -Петербург ».Позже в ноябре также поддержит банк «Русский Стандарт».

4 октября 2016 года поддержка платежной системы появилась среди клиентов «Сбербанка». Apple Pay теперь поддерживает девять российских банков и платежную систему «Яндекс.Деньги». Сервис работает только с Mastercard.

Чтобы настроить Apple Pay, владельцы iPhone просто добавьте свою кредитную или дебетовую карту в приложение Wallet. На любом устройстве можно использовать до восьми карт. Для оплаты с помощью Apple Pay в магазинах iPhone SE iPhone 6 и более новых моделей и Apple Watch.

Процесс оплаты выглядит следующим образом: вы получаете смартфон, быстро дважды нажимаете кнопку «Домой» из заблокированного режима, выбираете карту (если она у вас есть, вы можете назначить ее по умолчанию), отсканируете отпечаток пальца и удерживаете свой iPhone для обычного платежа. Терминал. В случае Apple Watch просто дважды щелкните боковую кнопку. На счет списываются деньги, а из машины вылазит чек. Интернет-соединение на мобильном устройстве не требуется, обмен данными с Банком происходит через платежный терминал.

Apple Pay работает при совершении покупок в приложении или в Safari на iPhone 6 и новее, SE iPhone, iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и других новых моделях. Платежную систему можно использовать в Safari на любом Mac старше 2012 года выпуска macOS Sierra, при подтверждении платежа с помощью iPhone 6 или новее или непосредственно с Apple Watch.

Платежная система Apple работает «везде, где принимаются бесконтактные платежи». Речь идет о терминалах в магазинах, кафе и ресторанах, на которых указан один из значков бесконтактной оплаты.

Клиенты Райффайзенбанка, «Опен», Рокетбанка, Альфа-Банка, МДМ могут подключиться к Apple Pay для любого из своих банков-приложений для карт Mastercard.

См. Также:

  • Все, что вам нужно знать об Apple Pay в России
  • Apple Pay в России: как настроить платежный сервис для iPhone и Apple Watch

IPO Тинькофф превосходит опасения по поводу потребительского кредитования

Можно простить самого яркого российского банковского предпринимателя Олега Тинькова за то, что он чувствовал себя самодовольным после того, как его фирма получила 1 доллар.09 миллиардов IPO в Лондоне на этой неделе. Тинькофф Кредитные Системы, банк потребительского финансирования, который он создал в 2006 году, достиг такой оценки, о которой его заклятые соперники, государственные банки, могут только мечтать.

В то время как в последнее время более крупные российские банки изо всех сил пытались привлечь капитал на публичных рынках, количество подписчиков на IPO Тинькофф было в восемь раз больше. В первый день торгов во вторник она выросла после того, как была оценена в 17,50 долларов за глобальную депозитарную расписку, что означает оценку компании в 3,2 миллиарда долларов: в 12 раз больше прогнозируемой прибыли на 2014 год и в 4 раза.8-кратная балансовая стоимость.

Для сравнения, по данным ВТБ Капитал, медианное значение в России составляет 4,7 от прогнозируемой прибыли на 2014 год и 0,6 от балансовой стоимости. Даже государственный Сбербанк — крупнейший и один из самых прибыльных российских банков и часто считающийся самым безопасным — торгуется чуть выше разовой балансовой стоимости.

Олег Тиньков, основатель Тинькофф Кредитные Системы

Это еще более впечатляет, учитывая, что такие банки, как Сбербанк, как объяснил Euromoney генеральный директор Герман Греф, настаивают на ужесточении регулирования потребительского кредитования.В сентябре ВТБ, второй по величине банк, также принадлежащий государству, приветствовал обсуждаемое повышение весовых коэффициентов риска на 600% для необеспеченных кредитов выше 60% эффективных годовых.

Инсайдеры рынка хвалят менеджмент Тинькоффа во главе с бывшим главой Visa по России Оливером Хьюзом и хорошо продаваемую сделку. Goldman Sachs, Morgan Stanley и Sberbank CIB были глобальными координаторами наряду с совместными букраннерами JPMorgan и Renaissance Capital. Торговым агентом выступила компания Pareto Securities.

Существующие инвесторы привлекли в общей сложности 912 миллионов долларов.Учредитель продал 10% акций, оставив себе 51%. Goldman Sachs, поддерживающий Тинькофф с 2007 года, снизил свою долю до 4,5%. Три восточноевропейские частные инвестиционные компании — Baring Vostok, Horizon Capital и Vostok Nafta — также продали акции ниже 5%.

Пресловутое приложение-убийца могло продавать IPO как потребительскую историю в Интернете и на развивающихся рынках, а не просто как банк. Это помогло привлечь инвесторов, участвовавших в сделках с ориентированными на потребителя технологическими фирмами Qiwi и Yandex, стоимость которых с момента размещения ранее в этом году выросла примерно вдвое.

У Тинькофф нет отделений, вместо этого он полагается на рассылки по кредитным картам и Интернет, которые он иногда использует творчески (например, для проверки кандидатов). Более того, его основатель обладает способностью осознавать свой бренд и продвигать свою индивидуальность вместе со своими продуктами.

Совершенно естественно, что среди других сделок с акциями в прошлом месяце Stock Spirits, крупнейший производитель водки в Чешской Республике и Польше, провел IPO на 206 миллионов фунтов стерлингов на следующий день после Тинькоффа.Существующая узнаваемость бренда по другому алкогольному продукту — пиву — помогла запустить банк. В честь этого человека назвали пиво «Тинькофф».

«Мы разрушаем традиционные банки», — сказал Тиньков Euromoney в конце прошлого года. «Наш подход заключается в том, что нет разницы между потребительским бизнесом и бизнесом банков. Получение кредитной карты должно быть таким же увлекательным занятием, как покупка iPhone, Coca-Cola или пива ».

По данным 2012 года, у Тинькофф самая высокая рентабельность капитала (почти 60%) и самый низкий коэффициент проблемных кредитов среди восьми российских банков потребительского кредитования, оцененных Moody’s.По словам аналитика Moody’s Семена Исакова, единый центр выдачи кредитов в Москве может помочь быстрее сократить объемы кредитования, если он увидит всплеск неплатежей.

Но уровень безнадежных долгов Тинькофф растет: 6% в конце июня против 4,7% в декабре. В масштабах всей России быстро развивающийся сектор потребительского кредитования способствовал увеличению долга домохозяйств, в то время как экономика замедлилась. Сейчас начинают падать и реальные располагаемые доходы.

Согласно исследованию Альфа-банка, неработающие кредиты физическим лицам в России в этом году выросли на 35%.Один розничный кредитор, Orient Express, сообщил о чистом убытке в первой половине года. В октябре агентство Moody’s приняло негативные рейтинговые меры в отношении всех рейтингуемых им банков потребительского кредитования, кроме Тинькофф.

IPO Тинькофф привлекло 175 миллионов долларов нового капитала: важная причина, по которой компания избежала каких-либо негативных рейтинговых действий в сентябре. Однако специалисты по фондовым рынкам говорят, что рекомендация покупать акции может быть затруднена, если они останутся близкими к цене выпуска, поскольку поддержание прибыльности может потребовать рискованных действий.

До сих пор фирмы, связанные с потребителями, преуспевали, поскольку государство распределяло доходы от высоких цен на нефть через пенсии и заработную плату в государственном секторе. Но падение цен на нефть, ведущее к ослаблению рубля и росту безработицы, может означать более серьезные потери для Тинькофф, чем для таких компаний, как Яндекс.

«[Тинькофф] должен получить признание того, как он использует Интернет; он должен быть дороже, чем другие банки, но не в пять раз », — говорит Ольга Найденова, аналитик БКС Инвестиционного банка в Москве.«Это регулируется центральным банком; он продает ссуды. Это банк.

Тинькофф Кредитные Системы объявляет о росте чистой прибыли по МСФО за 2012 год на 78,3%

Москва, 7 марта 2013 г. — Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк) объявляет о чистой прибыли по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за год, закончившийся 31 декабря 2012 г., в размере 122 млн долларов США, что на 78,3% больше, чем годом ранее ( год). Чистый портфель кредитных карт банка вырос на 141% г / г до 1,7 млрд долларов США.
Рост был обусловлен весьма успешными операциями по приему депозитов физических лиц через Интернет (депозиты выросли на 143% до 878 миллионов долларов США) и программой оптового финансирования на общую сумму почти 500 миллионов долларов США.
«Настали захватывающие времена для Тинькофф Кредитные Системы», — сказал президент TCS Bank Оливер Хьюз. «В 2012 году мы проводили политику качественного роста, и эти результаты являются явным подтверждением нашего подхода. Мы удвоили портфель кредитных карт третий год подряд и увеличили чистую прибыль почти на три квартала, сохранив при этом скромный показатель NPL в пределах нашего целевого диапазона 4–5,5% ».
«За последние несколько месяцев мы прошли несколько ориентиров. В октябре 2012 года Horizon Capital, известный региональный фонд прямых инвестиций, приобрел 4% акций Группы в результате сделки, которая дала нам предварительную оценку стоимости в 1 миллиард долларов США.Сейчас мы выпустили более 3 миллионов карт, а в январе 2013 года мы обогнали ВТБ 24 и стали третьим по величине эмитентом кредитных карт в России, по данным Центрального банка ».
«Повышение прибыльности в 2012 году было обусловлено значительной экономией на масштабе, достигнутой благодаря нашей недорогой модели привлечения и обслуживания клиентов, а также более низкой стоимости финансирования. Мы ожидаем, что эффект масштаба будет увеличиваться по мере того, как мы будем больше обслуживать клиентов в Интернете, и надеемся, что и дальше будем приносить значительную пользу нашим инвесторам.”

Основные показатели TCS 2012
· Чистая прибыль по МСФО в размере 122 млн долларов США (68,4 млн долларов США в 2011 году)
· RoAE 58,7%
· Чистый портфель кредитных карт 1,7 млрд долларов США на 31 декабря 2012 года (710 млн долларов США на конец 2011 года)
· Депозитный портфель физических лиц в размере 878 миллионов долларов США на 31 декабря 2012 года (362 миллиона долларов США на конец 2011 года)
· Консолидированный Базельский CAR в размере 20,5% и коэффициент N1 по РСБУ в размере 17,6% по состоянию на 31 декабря 2012 года
· Просроченные кредиты (Просрочка от 90 дней и более) в 4.7% на 31 декабря 2012 г.
· Денежные средства в размере 21% от общих активов на 31 декабря 2012 г.
· Подушка ликвидности депозитов, поддерживаемая на уровне не менее 15% в течение года.
· Программа оптового финансирования на сумму почти 500 миллионов долларов США, включая:
o 110 миллионов долларов США внутренних рублевых облигаций
o 250 миллионов долларов США еврооблигаций со сроком погашения в сентябре 2015 года
o На 125 миллионов долларов США меньше еврооблигаций второго уровня со сроком погашения в июне 2018 года, увеличенные в феврале 2013 года до 200 миллионов долларов США, что еще больше укрепит и без того сильную капитальную позицию TCS Bank.

О Тинькофф Кредитные Системы
Тинькофф Кредитные Системы — единственный в России внеофисный банк и ведущий эмитент кредитных карт. По состоянию на начало 2013 года было выпущено более 3 миллионов карт. ТКС Банк был основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым. доля составила 7,2% на 1 января 2013 г. по сравнению с 5,8% годом ранее. По состоянию на январь 2013 года собственный капитал банка составлял 11,224 млрд рублей, что на 173% больше, чем в предыдущем году. TCS Bank имеет рейтинг «B» агентством Fitch с позитивным прогнозом и рейтинг B2 агентством Moody’s.https://www.tcsbank.ru/eng/about_bank/

Основные тенденции рынка платежей и будущие масштабы с учетом предстоящих возможностей

Отчет «Глобальный рынок платежей» представляет качественную оценку и подробные детали их реалистичной статистики во всем мире. Данные о платежах также включают в себя сочетание отраслевых тенденций, а также важнейших услуг и продуктов, связанных с этой отраслью. Отчет о международных платежах исследует исчерпывающие данные, которые позволяют осуществлять тактическое планирование и помогают создавать альтернативы управлению бизнесом.Самые последние знания были получены в результате анализа рынка международных платежей по объемам продаж, информации о продуктах, а также выручке их ведущих корпораций. Даже текущие и прогнозные, эти данные одновременно включают разбивку их доходов на рынок платежей в дополнение к обещанию прогноза в течение периода прогноза.

Запросите образец отчета здесь https://www.orbisresearch.com/contacts/request-sample/4843581

Существенными участниками рынка платежей являются

ВТБ24
Тинькофф Банк
ОТП Банк
Банк Русский Стандарт
Сбербанк
Mastercard
Альфа-Банк
Золотая Корона
Мир
American Express
Visa

Тактические методы ведения бизнеса, принятые ведущими игроками этого глобального платежного рынка, также были включены в этот конкретный отчет.Фундаментальные недостатки и преимущества, в дополнение к утверждению ограничений, с которыми сталкиваются, вероятно, многие претенденты на рынке платежей.

В отчете рынок разбит на основные виды товаров,

Кредитные переводы
Прямой дебет
Наличные
Платежные карты

Кроме того, для этого глобального платежного рынка разъяснены под-сегменты, а также области подсекторов,

Рынок электронной коммерции
Физический магазин

Мировой отчет о рынке платежей показывает, что развитие более высокого уровня расширяет ультрасовременные услуги и продукты, а также методы обновления предлагаемых услуг.Аналитический отчет о платежах помогает отдельным лицам, предоставляя им вместе с идеальными альтернативами для малого бизнеса, и позволяет эффективно применять эти варианты в их компаниях.

Глобальный рынок платежей демонстрируется на основе основных выводов:

— В этом документе рассматриваются основные функции любопытства, связанные с игроками Payments, такие как определение типа и оценка распределения.

— Полный анализ тенденций платежей, элементов, ограничивающих продвижение, и аутентичность концепции, вероятно, будет способствовать продвижению на рынке.

— Сегменты оценочных платежей, а также текущие разделы рынка могут помочь читателям согласовать структуру компании.

— Worldwide Payments Industry 2018 представляет план роста Payments, учебные ресурсы, информативные пищевые добавки и информацию об оценке.

Хорошо составленный отчет о платежах подчеркивает, что вторичные и первичные источники предлагают последовательные и важные цели, а также помогает человеку указать стратегические движения организации к указанному прогнозу.

Спросите нашего эксперта, если у вас есть запрос: https://www.orbisresearch.com/contacts/enquiry-before-buying/4843581

Хорошие причины для покупки Отчет о мировом рынке платежей:

* Эта запись предлагает точную оценку для изменения конкурентной глобальной динамики платежей.

* Он обеспечивает перспективный взгляд на различные переменные, влияющие или контролирующие мировое развитие рынка платежей.

* Он обеспечивает шестилетний прогноз, оцененный на основе того, как прогнозируется рост рынка.

* Это помогает понять основные разделы продуктов Payments, а также их потенциальное будущее.

* Изменение динамики конкурса и удержание вас перед противниками.

* Это помогает принимать обоснованные бизнес-решения, используя полную информацию о рынке, а также создавая Payments для углубленной оценки сегментов рынка.

Основные оппоненты на глобальном рынке платежей используют разные стратегии для воздействия на вход, а также на получение прибыли на рынке платежей.В целом количество очевидных ассоциаций увеличивается, и поэтому каждому руководству платежной индустрии необходимо найти явное преимущество перед другими. Критические стратегии, применяемые ассоциациями, которые являются исключительными для борьбы с функциями Payments, сочетают в себе типы продвижения этого бренда, типы, присоединения, декларации, а также поглощения.

О нас:

Orbis Research (orbisresearch.com) — это единый помощник для всех ваших требований к исследованию рынка.У нас есть обширная база данных отчетов от ведущих издателей и авторов со всего мира. Мы специализируемся на предоставлении индивидуальных отчетов в соответствии с требованиями наших клиентов. У нас есть полная информация о наших издателях и, следовательно, мы уверены в точности отраслей и вертикалей их специализации. Это помогает нашим клиентам картировать свои потребности, и мы проводим для наших клиентов идеальное исследование рынка.

Свяжитесь с нами:

Гектор Костелло
Старший менеджер по работе с клиентами
4144N Central Expressway,
Suite 600, Dallas,
Texas — 75204, U.S.A.
Телефон: США: +1 (972) -362-8199 | IND: +91 895 659 5155
Идентификатор электронной почты: [адрес электронной почты защищен]

Отчет о прямых закупках @ https://www.orbisresearch.com/contact/purchase-single-user/4843581

Танцев с медведями »МОИ ТИНЬКОФФ, ОНИ НЕ ПОДХОДЯТ

Джона Хелмера, Москва

Компания по производству рубашек Pelaco была отличительной чертой моего детства из-за рекламного слогана, который был настолько оригинальным, что не имел смысла.Идея заключалась в том, что если коренной австралиец, говорящий на пиджин-английском, порекомендует рубашку Pelaco, потому что она ему так хорошо подходит, его рекомендация будет заслуживающей доверия среди тех, кто носит белые рубашки, даже если абориген не носит брюки и, следовательно, вряд ли будет его носить. в первую очередь приобретите рубашку Pelaco, не говоря уже о паре пижам Pelaco. Короче говоря, смысл продажи был абсурдным. Но спустя пятьдесят лет рекламный слоган все еще запоминается.

Олег Тиньков, 45 лет, имя и стиль рекламы сделали его ненадолго запоминающимся на лондонском роуд-шоу.Его идея заключалась в том, что на рынке, который глубоко обесценивает российские банки, особенно государственные; и подозревает, что краткосрочные перспективы коммерческих компаний с каждым днем ​​становятся все хуже, Тиньков замаскировал свой банк, как если бы это была платежная система по кредитным картам, и продвигал свои акции на рынок для компаний, занимающихся платежными системами в Интернете, таких как Luxoft и Qiwi. . С историями последнего листинга акций на рынке Нью-Йорка можно прочитать здесь и здесь. Это вовсе не банки, хотя со временем им могут угрожать российские рейдеры, являющиеся банками.С момента первоначального публичного размещения акций (IPO) в июне и сентябре Luxoft выросла на 71% и теперь имеет рыночную капитализацию 966 миллионов долларов; Qiwi выросла на 32% с рыночной капитализацией в 2,2 миллиарда долларов.

Андеррайтеры Тинькофф — Goldman Sachs, Morgan Stanley, JP Morgan, Renaissance Capital и Сбербанк — согласились со схемой скрытого банка. Вместе они удержали от публичного ознакомления две версии проспекта TCS Group Holding Plc (Tinkoff Credit Systems) — первая датирована 14 октября, вторая — 22 октября.В Лондоне Тиньков демонстративно размахивал руками, отвечая на вопросы скептически настроенных аналитиков фонда. Результатом стало появление высокого спроса на акцию TCS в верхней части целевого диапазона, 17,50 долларов, за которым последовал обвал цены акций с момента начала IPO 21 октября. С 17,50 долларов она упала до 19 долларов, а сейчас составляет 17 долларов. . Рыночная капитализация начиналась с 3,2 миллиарда долларов; сейчас он составляет 3,08 миллиарда долларов, а участники более короткой продажи предполагают, что оно продолжится.

Goldman Sachs продемонстрировал, что его не обманули перспективы замаскированного банка.Каждая пятая из 62 миллионов акций, проданных в ходе первичного публичного предложения, была продана Goldman Sachs, поскольку она сократила свою долю с 12,3% до 4,5%, собрав 226 миллионов долларов. Сам Тиньков, который начинал с 60,5% акций, разделенных между пятью оффшорными подставными компаниями, продал почти столько же акций, что и Goldman, в итоге получил 50,9%. Его выручка составила чуть более 200 миллионов долларов. Выручили и другие заинтересованные стороны: Vostok Nafta (Швеция), снижение с 13,2% до 4,8%; Бэринг Восток (Россия, Гернси), опустился с 7.С 9% до 2,9%, а Horizon Capital (США, Украина) — с 4% до 1,5%.

Но вы должны нажать кнопку лупы на следующей диаграмме, чтобы понять хитроумную схему Тинькова, подходящую — эээ … ему самому.

Согласно проспекту эмиссии, Тиньков создал двойную схему владения акциями, согласно которой акции класса A имеют один голос на собрании акционеров, а акции класса B дают 10 голосов. Все акции, проданные на лондонском рынке, принадлежали к классу А; после IPO Тиньков удержал все — повторюсь — все акции класса B.

Таблицы того, кто продавал и распределения акций после IPO, не указаны на странице 140 версии проспекта Тинькофф от 14 октября, хотя информация, содержащаяся в таблице, была определена задолго до этого. Если вы полагались на раннюю версию Тинькова, вы могли бы подумать, что ему принадлежало всего 60,5% пакета акций. Вот таблица, согласно проспекту от 22 октября.

КАК ОЛЕГ ТИНЬКОВ, GOLDMAN SACHS ET AL. СОГЛАСОВАНА ПРОДАЖА АКЦИЙ, ЧТОБЫ ВЫБРАТЬ НАЛИЧНЫЕ С РЫНКА И УВЕЛИЧИТЬ КОНТРОЛЬ ТИНЬКОВА В ЕР, БАНК — нажмите, чтобы увеличить

Источник: Проспект от 22 октября 2013 г., стр. 140

Тиньков начал с 60.5% уставного капитала ТКС; положил в карман 200 025 000 долларов и получил 91,2% голосов акционеров. Контрольный пакет акций TCS, принадлежащий Тинькову, является крупнейшим и наиболее концентрированным среди российских компаний, котирующихся на Лондонской и Нью-Йоркской фондовых биржах.

Свободно плавающие акционеры, только что купившие TCS, контролируют всего 7,1% голосов. Рекламные СМИ в Bloomberg и других средствах массовой информации, в которых пропущен мелкий шрифт второго проспекта, также упускают из виду риск на странице 20: «Двойная структура акционерного капитала Эмитента в сочетании с концентрацией прав голоса приведет к контролю над Эмитент — г-н Тиньков, интересы которого могут противоречить интересам держателей ГДР.Акции эмитента класса A, представленные ГДР, имеют право на один голос на акцию на собрании акционеров, тогда как акции эмитента класса B, окончательно контролируемые г-ном Тиньковым, имеют право на 10 голосов на акцию на собраниях акционеров. Соответственно, г-н Тиньков будет контролировать Эмитента в обозримом будущем… Право голоса Тинькова будет значительно больше, чем его экономический интерес в Эмитенте, а способность держателей ГДР влиять на поведение Эмитента будет ограничена.”

Аналогичную схему двойных акций опробовали две компании российских платежных систем, акции которых котируются в США, Luxoft и Qiwi.

Если бы Тиньков был так уверен в своем саморекламе, как утверждается в проспекте эмиссии, он, возможно, чувствовал бы себя в такой же безопасности с большим количеством акций в свободном обращении и меньшим контрольным пакетом, чем 91,2%. Согласно проспекту эмиссии, «узнаваемость бренда TCS очень высока благодаря высокому профилю его акционера-основателя г-на Тинькова, от фамилии которого произошел бренд.Имя «Тинькофф» связано с известной предпринимательской деятельностью Тинькова, которая привела к появлению ряда успешных предприятий и брендов в России, включая пиво, рестораны и замороженные продукты. Подразделения TCS по маркетингу и связям с общественностью внимательно следят за последними потребительскими и онлайн-тенденциями и используют новые каналы коммуникации, включая свой веб-сайт (www.tcsbank.ru) и социальные сети (Livejournal.com, Twitter.com, Facebook.com, Odnoklassniki. ru и Вконтакте) для дальнейшего повышения узнаваемости бренда TCS.По данным Livejournal.com, личный блог Тинькова — один из самых читаемых в России, который предоставляет TCS еще один популярный канал для саморекламы ».

Короче говоря, Тиньков — торговец двадцати одного года — этого большого демографического сегмента рынка кредитных карт с относительно низким доходом, короткой кредитной историей и слабой безопасностью. В проспекте эмиссии утверждается, что до сих пор в этом году TCS одобрила 33% полученных заявок на кредитные карты; в прошлом году показатель одобрения составил 37%.Данные, опубликованные TCS, не дают точного представления о распределении карточек по возрасту или по возрастным и гендерным группам. Вместо этого проспект объединяет всех держателей карт вместе, чтобы получить средний возраст «клиентов» — это, по-видимому, означает утвержденных соискателей карт — 37 среди тех, кто получил свои карты через Интернет или телефонные платформы; 40 из тех, кто обратился по почте или через агентов.

Не считая должников по кредитным картам, просрочивших платежи, TCS, похоже, занимает третье место на российском рынке кредитных карт с 7.Доля рынка 7%. Как видно из таблицы, TCS растет намного быстрее, чем большинство его конкурентов, за исключением Сбербанка, который доминирует на рынке с долей 23,1%. И Банк Русский Стандарт, и ВТБ теряют позиции.

ДОЛИ РОССИЙСКОГО РЫНКА ОСНОВНЫХ ЭМИТЕНТОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ

TCS насчитывает в общей сложности 49 миллиардов рублей (1,5 миллиарда долларов) текущих кредитных ссуд, что немного больше, чем у ВТБ 24 и Альфа-банка, но намного меньше, чем у Сбербанка по кредитным картам в размере 149 миллиардов рублей (4 доллара США).7 млрд) и Банк Русский Стандарт с 101 млрд рублей (3,2 млрд долларов).

Финансовые отчеты в проспекте эмиссии также показывают, что для TCS становится все дороже привлекать новых клиентов. По итогам первого полугодия 2012 года эта статья расходов составила 46,8 млн долларов США. В сопоставимом периоде этого года он вырос на 47% до 68,9 млн долларов. По сравнению с тем, во что обошлось TCS в 2010 году, чтобы найти новых клиентов по кредитным картам, стоимость выросла в четыре раза, и это самая большая статья расходов в операционном балансе TCS.Компания меняет значение этого числа на противоположное, утверждая, что, поскольку TCS не нужна обычная сеть банковских отделений, и поскольку растущая доля клиентов взаимодействует с TCS онлайн, затраты на привлечение клиентов снижаются «пропорционально чистому процентному доходу, причитающемуся. к эффектам экономии от масштаба, возникающим в результате быстрого роста размера ссудного портфеля TCS по кредитным картам ».

Если концентрация контроля в фигуре, подобной Тинькову, еще не стала предметом обсуждения на рынке, был признан риск того, что TCS начнет страдать из-за растущей неспособности держателей карт выплатить свои необеспеченные долги.

Наталья Березина, аналитик банковского сектора банка «Уралсиб», начала работу сразу после объявления о намерении TCS IPO, указав, что TCS, являясь третьим по величине эмитентом кредитных карт на российском рынке, уязвима к ухудшению общих экономических условий в России и вероятность роста убытков по ссудам и неплатежей по кредитным картам со стороны российских потребителей.

«Банк заметно отличается от существующих публичных историй, которые представляют собой универсальные банки с доминирующей долей корпоративного бизнеса и незначительным или нулевым ростом прибыли в 2013П (за исключением Банка Санкт-Петербург).TCS, напротив, является исключительно розничным банком, 97% кредитного портфеля которого составляют кредитные карты. Чистая прибыль банка выросла на 78% в годовом сопоставлении в 2012 году и на 52% в годовом сопоставлении за 1 полугодие 23 года, в то время как ROAE [рентабельность среднего капитала] составила 59% и 49% ».

Березина отметила, что соотношение цена / прибыль и другие показатели стоимости российских банков, по всей видимости, дают Тинькову более высокую оценку, чем государственные банки с суверенной поддержкой, такие как Сбербанк и ВТБ. «Профиль высоких темпов роста оправдывает разные мультипликаторы по сравнению с 0.4-1.1 Диапазон P / BV на 2013 г., в котором в настоящее время торгуются российские банки, но мы не считаем, что уровни выше P / BV 2013 г. 2,5-2,6 (до денег) справедливы для TCS, если предположить, что ROAE 2013 г. будет немного ниже 50%. Но цены могут быть гораздо более амбициозными. Как сообщили сегодня «Ведомости», банк оценивается в $ 2,5–3 млрд по сделке, или 9,6–11,5 по P / E на 2014 г.. Вероятно, это оценка после получения денег, которая, по нашим оценкам, равна P / BV на 2014 г. на уровне 2,6–3,3 или P / BV на 2013 г. в размере 3,6–4,6… Мы считаем, что такие уровни слегка растянуты, несмотря на заметный бизнес и прибыль банка. рост, поскольку они, похоже, недооценивают риски, лежащие в основе недиверсифицированного ассортимента продукции.”

В полном отчете, опубликованном 8 октября, Березина и банк «Уралсиб» предупредили, что справедливая оценка TCS должна составлять 1,3 миллиарда долларов. Наивысшая цель IPO, а также цена, по которой TCS начала продавать свои акции, сделали рыночную капитализацию TCS более чем 3 миллиардами долларов. В результате IPO TCS оценивается в 4–5 раз выше балансовой стоимости, тогда как акции Сбербанка оцениваются примерно в 1,3 раза выше балансовой стоимости.

Это не может длиться долго. Действительно, согласно отчету банка Уралсиб, следует задать вопрос — как могло случиться, что покупатели акций TCS в первый и второй день не смогли оценить то, что уже было очевидно — рост потребительского долга России, замедление роста доходов, рост совокупные неработающие ссуды (NPL) и сокращающиеся банковские средства, доступные для их покрытия.«Отсутствие диверсификации бизнеса TCS говорит о том, что он должен быть одним из наиболее чувствительных к этим тенденциям. 90-дневные неработающие кредиты выросли с 3,7% в 2011 году до 4,7% в 2012 году и до 6% в первой половине 23 года, в то время как в случае однодневных проблемных кредитов эта тенденция еще более выражена (с 4,9% в 2011 году до 11,8% в 2012 году и до 13,4% в 1ч23). Коэффициенты могли бы быть еще выше, если бы банк [TCS] не продал часть безнадежных долгов (2% своего портфеля) в 1h23 ».

Вывод, по мнению Березиной и других аналитиков, заключается в том, что TCS не является признаком предпринимательских способностей Тинькова в продаже пива, пельменей, поп-музыки, велосипедных гонок или рекламы.Скорее, это эксперимент того, как рынок оценивает рост российской экономики в ближайшие год-два. В этом расчете «высокопоставленная личность», как называл себя Тиньков, не имеет значения. Об этом говорил сам Тиньков. На вопрос о том, какая ошибка предприниматели чаще всего совершают, он ответил Venture Village: «Переоценка рынка и недооценка затрат».

И снова Березина: «Пока у фондового рынка не было возможности судить о чистой истории необеспеченного кредитования; На первый взгляд 165% покрытие 90-дневных проблемных кредитов (по состоянию на 1 час 23 марта) выглядит достаточно безопасным, но покрытие 74% однодневных проблемных кредитов может вызвать опасения, если экономика не продемонстрирует заметного восстановления.У Сбербанка доля невозвратных кредитов потребителей с однодневным сроком погашения составляет всего 47%, но это вряд ли может служить хорошим ориентиром, учитывая высокую долю зарплатных клиентов; «Возрождение» и банк «Санкт-Петербург» пока мало занимаются потребительским кредитованием, и ВТБ не раскрывает свои цифры.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *