Содержание

ЦБ предложил ограничить переплаты по всем видам кредитов

В России нужно распространить ограничения на полную стоимость займов с ипотеки на все виды кредитов, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на выступлении с докладом в Совете Федерации. Слова Набиуллиной приводит ТАСС. По задумке главы ЦБ, для этого надо ужесточить порядок расчета полной стоимости кредита (ПСК).

«Чтобы люди видели честную стоимость кредита со всеми «накрученными опциями», с середины следующего года вступит в силу требование об ограничении ПСК по ипотеке. Мы считаем важным распространить такой механизм на все кредиты. И просим здесь вашей поддержки», — отметила Набиуллина.

Предельную сумму долга по потребительским кредитам ограничили в 2018 году. Полная стоимость долга сейчас не может превышать более чем на треть наименьшую из двух величин — 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых. В прошлом году приняли закон, по которому стоимость дополнительных услуг должна сообщаться при выдаче кредита, а банки не могут навязывать по кредитным договорам со сроком свыше года договоры страхования на весь срок кредита с единовременной оплатой страховых платежей. Этим же законом ограничения на максимальную сумму займа распространили на ипотеку. Необеспеченных ссуд и других займов подобные ограничения и требования пока не касаются.

Реклама на Forbes

В 2019 году для сдерживания кредитования населения ввели показатель долговой нагрузки, который показывает соотношение доходов заемщиков и их платежей. Кроме того, ЦБ дважды повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам. Однако банки подстроились и часть «услуг» проводят в обход требований к предельной стоимости кредита, сообщила 22 сентября Набиуллина. Например, банки делают более длинным срок кредита, чтобы был меньше платеж. «Банки часто до сих пор воспринимают наши меры по ограничению тех же потребительских кредитов или практикам продаж как игру в кошки-мышки. Нам это категорически не нравится, потому что права людей на понятные, адекватные их потребностям и честные в конечном итоге финансовые продукты нарушаются», — заявила Набиуллина.

На прошлой неделе ЦБ заявил, что закредитованность россиян продолжает расти. Причем почти треть займов сейчас — у людей с высокой долговой нагрузкой, где соотношение платежей по займам к доходам превышает 80%. Ситуация указывает на риски на рынке, которые «необходимо гасить», говорила глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. 

Все что тебе нужно знать о продуктах Punk Finance

Во времена, когда сотни компаний предлагают различные виды кредитов, неудивительно, что предложения содержат громкие обещания и сложные цифры в нескольких.

В Punk Finance, мы выбрали целью — быть честными и максимально прозрачными, опираясь на принципы индивидуального подхода к каждому клиенту.

Что такое Punk Finance?

Punk Finance — быстрорастущий поставщик финансовых услуг, работающий в странах Балтии. Мы предлагаем финансовые услуги, которые соответствуют постоянно меняющимся потребностям клиентов во всех сферах жизни.

Наша цель — установить новый стандарт на рынке финансовых услуг, чтобы люди из всех слоев общества имели такие же разумные возможности финансирования.

Мы верим в построение долгосрочных отношений с нашими клиентами, чтобы помочь преодолеть финансовые трудности и научиться лучше управлять своими финансами.

Планы кредитования как частных лиц. При составлении предложений мы руководствуемся следующими 7 моментами:

  • Назначение кредита
  • Почему стоит выбрать определенный вид кредитования
  • Минимальная и максимальная сумма кредита
  • Процентные ставки
  • Срок погашения кредита
  • Требования для получения кредита
  • Как подать заявку

Итак, ты готов открыть для себя возможности, предлагаемые Punk Finance? Смотри наши кредитные планы ниже.

Кредиты для физических лиц

Считаем, что для человека важно осуществлять свои мечты. И если путь к твоей цели становится немного сложным, не сдавайся и найди для себя правильное решение.

Обрати внимание, что независимо выбора, существуют правила, которые применяются ко всем видам кредитования:

  • На момент подачи заявления тебе должно быть не менее 22 лет и не более 65 лет на момент окончания кредитного договора
  • У тебя должен быть официальный доход (зарплата, пенсия или дивиденды) или другой вид заработка (например, арендная плата), поступающий на твой личный банковский счет в размере не менее 300 Евро в месяц.
  • Тебе необходимо иметь гражданство Эстонии или постоянный /долгосрочный вид на жительство в Эстонии.

NB! Каждый кредит является денежным обязательством, требующим тщательного обдумывания. Перед вынесением окончательного решения ознакомьтесь с нашими условиями кредитования и проконсультируйтесь с нашими специалистами.

Теперь посмотрим наши планы кредитования для физических лиц:

Кредит «УЛЬТРА»

Все оказывались в ситуации, когда случаются непредвиденные расходы. Будь то незапланированный визит к врачу или важная покупка.

Кредит «УЛЬТРА» поможет профинансировать непредвиденные расходы или совершить важные покупки. Преимущества данного вида кредитования:

  • Простой процесс подачи заявки
  • Гибкий график платежей
  • Быстрое принятие решения

Дополнительные сведения о кредите «УЛЬТРА»:

  • Сумма кредитования: 500 — 15 000 Евро
  • Минимальная процентная ставка: 16% фиксировано на протяжении всего периода кредитования
  • Срок возврата кредита: от 12 месяцев до 5 лет

Подай заявку на получение кредита «УЛЬТРА» на нашем сайте.

Кредит «Новый старт» — для рефинансирования своих обязательств

Если другие сдадутся, мы останемся с тобой. Вместе мы найдем решение для погашения твоей задолженности и поможем вернуть финансы в нормальное русло.

Наш кредит «НОВЫЙ СТАРТ» — это кредит консолидации задолженности, который может помочь восстановить твои финансы и избавиться от долговых обязательств..

Как это работает? Кредиты консолидации долга объединяют все твои долги. Таким образом, тебе нужно сделать один ежемесячный платеж, чтобы покрыть их все.

Кредит «Новый старт» максимальная сумма которого составит до 15 000 Евро — поможет привести финансы в порядок, предлагая тебе выполнимый план платежей в течение более длительного периода времени.

С кредитом «НОВЫЙ СТАРТ» ты можешь:

  • Сэкономить деньги и сократить ежемесячные платежи
  • Разработать план, чтобы избавиться от задолженности
  • Получить более хороший кредитный рейтинг

Дополнительная информация о кредите «НОВЫЙ СТАРТ»:

  • Сумма кредитования: 500 — 15 000 Евро
  • Минимальная процентная ставка: 18% фиксировано на протяжении всего периода кредитования
  • Срок возврата кредита: от 12 месяцев до 7 лет

Подай заявку на получение кредита «НОВЫЙ СТАРТ» на нашем сайте. 

Заключение

В настоящее время, когда ты не в состоянии справиться с разнообразием предложений от кредитных компаний. Punk Finance все упростил для тебя. Мы гордимся тем, что наши продукты действительно работают: хочешь ли ты поднять свой бизнес на новый уровень или просто начать с нового листа свое финансовое «путешествие». Просто нужно знать, что именно тебе необходимо для достижения целей.

Тем не менее, ты должен помнить, что получение кредита должно быть продуманным решением, поэтому поступай разумно и делай осознанный выбор!

Разновидности и типы кредитов

В сложившейся экономической ситуации кредит стал для многих единственным способов приобрести желаемые вещи, недвижимость, авто или услуги. В этом нет ничего особенного, во многих странах мира кредитные отношения занимают существенное место в финансовой жизни почти каждого потребителя. Что же такое кредит, и какие они бывают?

Под кредитом понимается та совокупность экономических отношений, которая связана с передачей, от одного собственника другому, ценностей во временное пользование. По истечении определенного срока, все средства должны быть возвращены. Основными действующими субъектами кредитных отношений выступают: продавец кредита – кредитор; покупатель кредита – дебитор, должник или заемщик. Отношения между ними регулируют принципы кредитования, составляемые при оформлении кредита.

Существует множество разновидностей кредитов. Основные виды: банковский, коммерческий, потребительский и государственный кредиты. Банковское кредитование -самая популярная форма экономических отношений, цель которых передача денег в заем под проценты. Этот тип кредитования могут проводить финансовые организации со специальной лицензией от Центрального Банка. Поэтому если необходим кредит наличными, то лучше воспользоваться услугами лицензированных банковских учреждений, предварительно удостоверившись в наличии лицензии и внимательно изучив договор. Кредит у частных лиц, как вы сами понимаете, чреват неблагоприятными последствиями.

Коммерческий кредит исторически появился самым первым. Финансовые обязательства заемщика в этом случае обозначены специальным документом – векселем. Им гарантируются выплаты оговариваемой суммы кредитору в течение ограниченного временного периода. В наше время вексельная система положена в основу договоров между производителями продукции и торговыми посредникам. Оплата за продукцию осуществляется на принципах коммерческого кредита. В роли кредитора может выступать юридическое лицо, участвующее в производстве или реализации товаров разного рода. При правильном подходе, такой кредит СПб и в любом другом городе оформляется без особого труда.

Потребительский кредит служит для кредитования физических лиц. Данный вид кредитных отношений имеют право осуществлять кредитные организации и юридические лица. Потребительский кредит предоставляется под покупку предметов потребления, к которым относится жилье, автомобиль, бытовая техника и многое другое. Сюда стоит отнести и различные виды рассрочек на товар.

Признаком государственного кредитования является участие исполнительных органов в качестве кредитора. Государство через Центральный Банк осуществляет финансовую поддержку отдельных промышленных отраслей или регионов в случаях экономической целесообразности, а также осуществляет кредитование коммерческих банков во время продажи кредитных ресурсов на межбанковском рынке кредитов.

Узнайте о различных видах доступных кредитов

Что делать сейчас

Узнайте больше о различных типах ссуд

Разберитесь с различными вариантами, которые вместе составляют вариант ссуды. В нашем руководстве объясняется разница между фиксированными и регулируемыми ставками, более короткими и более длительными сроками ссуды и различными типами ссуд, такими как обычные или FHA. В нашем руководстве объясняется, как решить, что подходит именно вам.

Получите представление о рыночных процентных ставках

Изучите процентные ставки, чтобы узнать диапазон процентных ставок, которые могут предложить вам кредиторы, и то, как различные варианты ссуды влияют на ставки.Например, вы можете сравнить 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы сравнить процентные ставки.

Поговорите со своей сетью консультантов

Спросите их, какой вид ссуды они получили, получат ли они такой же ссуду снова и почему.


Что нужно знать

Вы можете начать осматривать дома и одновременно изучать варианты ссуды

Возможно, вы уже начали осматривать дома, или вы можете предпочесть немного изучить свой выбор ссуды, прежде чем начинать с домашний шоппинг.Тебе решать.

Однако не ждите, пока вы найдете дом, прежде чем начать думать о вариантах ссуды. Вы хотите иметь довольно хорошее представление о том, какой вид ссуды подходит вам, прежде чем делать предложение о покупке дома. Действия на этом этапе помогут вам в этом. Поскольку сейчас нет подходящего или неподходящего времени, чтобы начинать осматривать дома, мы поместили наши советы по совершению покупок на дому в конце этого этапа.

Сумма авансового платежа влияет на ваш выбор ссуды и ваши расходы.

Посмотрите наше короткое видео, чтобы узнать, что следует учитывать при выборе размера взноса.Многие покупатели жилья предпочитают вкладывать менее 20 процентов. Если вы откладываете менее 20 процентов, вам, вероятно, придется заплатить за ипотечное страхование. Ипотечное страхование увеличивает ваши расходы по ссуде, но помогает получить ссуду, которую иначе вы не смогли бы получить. Ипотечное страхование защищает кредитора, если вы задерживаете свои платежи, а это означает, что кредиторы более охотно предоставляют вам ссуду. Страхование ипотеки не защищает вас и не оплачивает ипотеку. Узнайте больше об ипотечном страховании и о том, как это работает.

Есть несколько вариантов для покупателей с первоначальным взносом менее 20%.

Некоторые варианты могут быть дешевле других в зависимости от ваших конкретных обстоятельств, местного рынка в вашем районе и меняющихся общих рыночных условий. Спросите кредиторов в вашем районе, что они рекомендуют и почему. Общие варианты включают:

Вам могут быть доступны местные программы помощи при первоначальном взносе.

Во многих районах есть средства гранта помощи при первоначальном взносе, доступные для тех, кто впервые покупает жилье с низким и средним доходом.Узнайте больше об этих программах.

  • Если вы подумываете о местной программе, задавайте вопросы и выясняйте, есть ли какие-либо условия, которым вы должны соответствовать. Например, вам может потребоваться вернуть деньги, если вы не живете в доме определенное время.


Как избежать ловушек

Если вы рассматриваете ипотеку с регулируемой ставкой, обязательно учитывайте риск

Первоначальная процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой часто ниже, чем процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке. ипотека с фиксированной ставкой, но ипотека с регулируемой ставкой более рискованна.Процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой могут значительно вырасти, как только ставка будет скорректирована. Узнайте больше о том, как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой и что следует учитывать.

видов личных займов | Достоверный

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc.NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы ищете личную ссуду, рекомендуется изучить все различные типы личных ссуд, прежде чем выбрать тот, который вам подходит. Выбор неправильного типа ссуды может стоить вам больше в виде процентов, ежемесячных платежей или общих затрат по ссуде.

Чтобы помочь вам определиться, вот плюсы и минусы всех типов кредитов:

Необеспеченные займы

Большинство кредитов физическим лицам и малому бизнесу являются необеспеченными кредитами.Необеспеченный означает, что вы занимаете деньги, не закладывая ничего в качестве обеспечения для «обеспечения» ссуды. Эти ссуды обычно требуют более высокого кредитного рейтинга, чтобы доказать вашу кредитоспособность.

Плюсы

  • Управляемые платежи: Вы получите единовременную выплату, которую вы выплатите в рассрочку в течение определенного количества месяцев. Некоторые кредиторы могут даже позволить вам установить разумную сумму погашения в зависимости от вашего дохода и процентной ставки. Но прежде чем принять решение, сравните личные ссуды с кредиторами, чтобы найти подходящие условия для вашей ситуации.
  • Используйте ссуду для чего угодно: Обычно вы можете взять личную ссуду на все, что вам нужно, например, на улучшение дома или консолидацию долга. Персональный заем — это именно то, что нужно: персональный. Это может быть для консолидации долга, оплаты свадьбы или покрытия старых медицинских счетов. Но имейте в виду, что иногда, когда вы берете ссуду для определенной цели, некоторые кредиторы могут относиться к ней по-другому. Например, если вы берете ссуду для консолидации долга, многие кредиторы могут потребовать, чтобы вы выплатили задолженность по кредитной карте, выплачивая средства непосредственно текущему владельцу долга вместо того, чтобы отдавать вам деньги.

Минусы

  • Требуется хороший кредитный рейтинг: Для получения большинства личных кредитов требуется приличный кредитный рейтинг. Чем ниже ваш балл, тем меньше у вас шансов получить квалификацию, а если да, тем выше будет ваша процентная ставка.
  • Стабильный доход: Вам нужно будет доказать, что вы можете позволить себе выплатить ссуду. Если у вас нет стабильной работы с надежным доходом, вы можете не получить одобрение на получение ссуды.

Лучшее для

Необеспеченный личный заем хорош для всех, кому необходимо покрыть расходы, счета, долги или другие расходы, которые они не могут себе позволить иначе.Это лучше всего для тех, у кого хороший кредитный рейтинг, и кто может доказать, что будет возвращать их каждый месяц.

Подробнее: Необеспеченные личные займы

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные личные ссуды — это ссуды, которые требуют залога — например, вашего дома или автомобиля — для «обеспечения» или получения ссуды. Если вы не выплатите ссуду, кредитор может наложить арест на имущество, которое вы выставили в качестве залога. Большинство личных ссуд являются необеспеченными, но жилищная ссуда или ссуда на покупку автомобиля — это один из видов обеспеченной ссуды.

Плюсы

  • Легче получить: Поскольку вы используете что-то в качестве залога, обеспеченные ссуды легче брать людям с более низким кредитным рейтингом.
  • Более низкая процентная ставка: Поскольку имеется обеспечение, кредитор рассматривает вас как менее рискованного заемщика, поэтому процентные ставки по обеспеченным кредитам, как правило, ниже

Минусы

  • Имущество может быть арестовано: Если вы не внесете своевременные платежи, ваш залог может быть изъят.
  • Найти труднее: Не все банки или кредиторы предлагают обеспеченные ссуды, поэтому иногда их бывает труднее найти.

Лучшее для

Обеспеченная ссуда отлично подходит для тех, у кого нет идеального кредитного рейтинга для получения ссуды, но он все равно нужен. Если у вас нет высокого кредитного рейтинга, рассмотрите возможность получения обеспеченной ссуды, чтобы доказать, что вы можете своевременно производить платежи каждый месяц.

Отъезд: компании, предлагающие лучшие личные займы

Оборотный кредит

Возобновляемая кредитная линия дает вам доступ к деньгам, которые вы можете занять до своего кредитного лимита.У вас будет ежемесячный минимальный платеж, или вы можете полностью погасить остаток. Если у вас есть баланс, вам, скорее всего, придется платить проценты сверх этой суммы. Возобновляемый кредит предоставляется в форме кредитных карт, личной кредитной линии или кредитной линии собственного капитала (HELOC).

Плюсы

  • Управляйте своим денежным потоком: Если у вас есть счета, которые подлежат оплате, но вы не получаете оплату в течение нескольких недель, возобновляемый кредит может помочь вам оплатить эти счета. Возобновляемая кредитная линия может помочь вам избежать задержек с выплатами.
  • Возможное вознаграждение: Многие кредитные карты предлагают стимулы для использования, такие как возврат денег, баллы или другие вознаграждения.

Минусы

  • Ежемесячный платеж варьируется: Размер вашей ежемесячной задолженности зависит от того, что вы взяли в долг. Эта сумма может колебаться в зависимости от того, как вы используете возобновляемый кредит.
  • Более высокие процентные ставки: Возобновляемые кредиты, особенно кредитные карты, как правило, имеют самые высокие процентные ставки. Так что будьте уверены, что сможете полностью выплачивать свой баланс каждый месяц, иначе вам придется платить много денег в качестве процентов.

Лучшее для

Возобновляемый кредит отлично подходит для людей, которые могут возвращать потраченные деньги в полном объеме каждый месяц, чтобы не платить большие проценты. Если у вас большой кредит, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, если вы все же переносите остаток из месяца в месяц.

Подробнее: ссуда под залог собственного капитала в сравнении с кредитной линией

Кредиты в рассрочку

Ссуды с рассрочкой платежа — это ссуды, по которым предусмотрена определенная сумма платежей, и когда вы их выплачиваете, ваша ссуда выплачивается полностью.Это противоположно возобновляемому кредиту, когда вы можете снять деньги и вернуть их в течение нескольких месяцев или лет, в зависимости от вашего контракта. Ссуды с датами окончания — это ссуды в рассрочку, такие как автокредиты, студенческие ссуды и личные ссуды.

Плюсы

  • Ежемесячный платеж остается прежним: Если ваша рассрочка ссуды имеет фиксированную процентную ставку, ваш платеж по кредиту будет одинаковым каждый месяц. Ваш бюджет не будет увеличиваться и уменьшаться в зависимости от ваших платежей, что полезно, если у вас мало места для колебаний.

Минусы

  • Застрял с суммой займа: Займы в рассрочку не позволяют вам вернуться и взять еще, если вам это нужно. Если вам в конечном итоге потребуется скорректировать сумму займа, вам не следует рассматривать ссуды в рассрочку. В противном случае вам может потребоваться взять еще одну ссуду.

Лучшее для

Наличие фиксированной суммы, необходимой для получения и погашения, делает ссуды в рассрочку идеальными для тех, кто точно знает, сколько им нужно и сколько они могут себе позволить.

Подробнее: что такое ссуда в рассрочку?

Кредиты с фиксированной ставкой

Фиксированная процентная ставка — это ставка, которая не меняется в течение срока кредита. Многие ссуды в рассрочку предлагают это (например, личные ссуды, студенческие ссуды и автокредиты).

Плюсы

  • Процентная ставка никогда не меняется: Фиксированная процентная ставка означает, что ваши ежемесячные платежи не изменятся в течение срока кредита. Это даст вам уверенность в том, что платежи не изменятся, и вы сможете рассчитывать на то, что каждый месяц будете платить одинаковую сумму.

Минусы

  • Потенциально более высокие выплаты: Фиксированные процентные ставки, как правило, немного выше, чем переменные процентные ставки. Хотя высокий кредитный рейтинг может обеспечить вам более низкие процентные ставки, фиксированная процентная ставка может означать более высокие выплаты по сравнению с переменными процентными ставками.

Лучшее для

Кредит с фиксированной ставкой лучше всего подходит для людей, которым нужно точно знать, сколько они будут платить каждый месяц. Если вы можете позволить себе платежи, но имеете только определенную сумму, которую можете вносить на них каждый месяц, вам может подойти ссуда с фиксированной ставкой.

Кредиты с переменной процентной ставкой

Переменная процентная ставка — это процентная ставка, которая может колебаться в зависимости от процентной ставки. Если индексная ставка повышается, повышается и ваша процентная ставка. Но он также может снизиться, что приведет к снижению процентной ставки. При рефинансировании студенческой ссуды наряду с кредитными картами могут предлагаться переменные процентные ставки.

Плюсы

  • Потенциально более низкая процентная ставка: Переменные процентные ставки, как правило, ниже фиксированных, что означает, что вы можете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Минусы

  • Неопределенность роста ставок: Несмотря на то, что низкая процентная ставка звучит заманчиво, ваша ставка также может вырасти, в результате чего вы будете платить больше в виде процентов или даже увеличить ежемесячный платеж.

Лучшее для

Если вы планируете получить ссуду на короткий срок (всего на пару лет), вам может подойти переменная процентная ставка, поскольку у нее не будет много времени для колебаний. Но если вы ищете долгосрочную ссуду (например, в течение следующего десятилетия), ссуда с переменной процентной ставкой может быть не лучшим вариантом.

Подробнее: ссуды с фиксированной и переменной процентной ставкой

Космические займы

Когда вы подаете заявку на ссуду, вам обычно нужен хороший кредитный рейтинг и доход, чтобы доказать, что вы являетесь надежным кандидатом на ссуду. Если у вас нет хорошей кредитной истории, возможно, вам придется найти кого-нибудь, у кого она есть. Вот тут-то и приходит на помощь соруководитель. Соправитель — это тот, кто может поручиться за вашу кредитоспособность.

Плюсы

  • Проще получить квалификацию: Кредитный рейтинг соавтора может обеспечить вам ссуду, когда вы в противном случае не соответствовали бы требованиям.
  • Более низкая процентная ставка: Независимо от того, нужен ли вам соискатель для квалификации или нет, его получение может обеспечить вам более низкую процентную ставку, если у него более высокий кредит, чем у вас.

Минусы

  • Вы оба несете ответственность: Хотя своевременная выплата ссуды может увеличить ваш кредит (и их), несвоевременная выплата может привести к снижению вашего кредитного рейтинга — и их -.

Лучшее для

Если у вас нет отличного кредита, чтобы претендовать на ссуду с самой низкой доступной процентной ставкой, соавтор может помочь вам получить необходимую ссуду.Кроме того, получение соучастника может быть хорошей идеей, даже если он вам не нужен, поскольку это может означать более низкую процентную ставку.

Выписка: кредиторы, которые принимают внешних клиентов для получения личных займов

Кредиты до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно до 500 долларов США для покрытия расходов до следующего дня выплаты жалованья. Эти сроки займа обычно составляют от двух до четырех недель.

Плюсы

  • Проверка кредита не требуется: Многие кредиторы до зарплаты пропускают проверки кредитоспособности, что звучит заманчиво, если у вас нет хорошей кредитной истории и вам быстро нужны деньги.

Минусы

  • Высокие комиссии: Ссуды до зарплаты, как правило, имеют непомерные процентные ставки и комиссии, что может снизить ваши шансы на своевременную выплату в полном объеме. Вы должны быть осторожны при получении ссуд до зарплаты.
  • Текущая задолженность: Невыплата ссуды в установленный срок приводит к тому, что ссуда переносится на другую ссуду до зарплаты, вызывая бесконечный цикл большого долга. Это может нанести вред вашей кредитной истории и привести к тому, что вы погрязнете в долгах.

Лучшее для

Любой, кто может позволить себе выплатить ссуду в короткие сроки.Ссуды до зарплаты следует использовать только в том случае, если у вас нет других вариантов.

Подробнее: Где получить ссуду до зарплаты

Готовы получить личный заем?
Сравните ставки от нескольких кредиторов за 2 минуты

Найдите свои цены сейчас

Об авторе

Дори Зинн

Дори Зинн занимается выдачей студенческих ссуд и спонсором Credible. Ее работы публиковались в Huffington Post, Bankate, Inc, Quartz и других.

Подробнее

Главная »Все» Кредиты физическим лицам » Виды займов физическим лицам

Распространенные виды банковских займов

С бесчисленным множеством вариантов ссуд и вариантов финансирования, доступных в банках любого размера, вам необходимо знать, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Подобно тому, как вы пытаетесь выбрать подходящую ссуду для ипотечной ссуды, вы, вероятно, будете поражены множеством типов ссуд для малого бизнеса, которые предоставляет ваш банк.

И, как и в случае с ипотекой, один вариант ссуды обычно всплывает на поверхность как наиболее подходящий для вас и вашей ситуации.Определение того, какой заем является правильным, не обязательно зависит от одного вида кредита. лучше, чем другие.

Сосредоточьтесь на двух основных характеристиках, которые различаются в зависимости от банковского кредита:

  1. Срок кредита
  2. Обеспечение или залог, необходимые для получения ссуды

Общие сведения об условиях кредита

Срок ссуды означает период времени, в течение которого вы должны выплатить долг. Кредитное финансирование может быть долгосрочным или краткосрочным.

Общие заявки на долгосрочное и краткосрочное финансирование

Долгосрочное долговое финансирование обычно используется для покупки, улучшения или расширения основных средств, таких как завод, производственные мощности, основное оборудование и недвижимость.

Если вы приобретаете актив на средства ссуды, вы (и ваш кредитор) обычно хотите, чтобы продолжительность ссуды соответствовала сроку полезного использования актива. Например, срок годности здания до размещение ваших операций намного дольше, чем у парка компьютеров, и условия ссуды должны отражать эту разницу.

Краткосрочная задолженность часто используется для мобилизации денежных средств для покрытия циклических потребностей в запасах, кредиторской задолженности и оборотном капитале.

В текущих условиях кредитования процентные ставки по долгосрочному финансированию, как правило, выше, чем по краткосрочным заимствованиям, а долгосрочное финансирование обычно требует более значительного обеспечения в качестве обеспечения от увеличенная продолжительность риска кредитора.

Ключевые различия между обеспеченным и необеспеченным долгом

Кредитное финансирование также может быть обеспеченным или необеспеченным. К сожалению, эти условия не означают, насколько надежным или необеспеченным является долг для вас, но насколько надежным или необеспеченным является долг для кредитора.

Цена обеспеченных кредитов

Независимо от того, какую ссуду вы берете, вы обещаете ее вернуть. С обеспеченной ссудой ваше обещание «обеспечено» предоставлением кредитору доли в конкретном имуществе (залоге) должника (вас).

В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может вернуть деньги, арестовав и ликвидировав конкретное имущество, используемое в качестве обеспечения по долгу. Для начинающих малых предприятий кредиторы обычно требуют, чтобы как долгосрочные, так и краткосрочные ссуды были обеспечены адекватным залогом.

Поскольку стоимость залога имеет решающее значение для обеспеченного кредитора, от заемщика всегда требуются условия и ковенанты ссуды, такие как страховое покрытие. Вы также можете ожидать, что кредитор минимизирует свой риск, консервативно оценив ваше обеспечение и предоставив ссуду только в процентах от его оценочной стоимости.Максимальная сумма ссуды по сравнению со стоимостью обеспечения называется отношением ссуды к стоимости.

Пример

Кредитор может быть готов предоставить ссуду только 75% стоимости нового торгового оборудования. Если бы оборудование оценивалось в 100 000 долларов, оно могло служить залогом для получения ссуды примерно на 75 000 долларов.

Оборотная задолженность и необеспеченные кредиты

В отличие от обеспеченных ссуд, ваше обещание выплатить необеспеченную ссуду не подтверждается предоставлением кредитору процента в каком-либо конкретном имуществе.

Кредитор полагается на вашу кредитоспособность и репутацию при погашении обязательства. Самая распространенная форма необеспеченной ссуды — это возобновляемая потребительская кредитная карта. Иногда линии оборотного капитала кредиты также необеспечены.

Хотя ваша собственность может и не подвергаться прямому риску, невыполнение обязательств по предоставленной ссуде влечет серьезные последствия. Верно, что кредитор не имеет права требования приоритета в отношении какого-либо конкретного имущества в случае невыполнения обязательств, но кредитор может попытаться добиться денежного приговора против вас.

К сожалению, для стартапов необеспеченные ссуды (по крайней мере, с разумными процентными ставками) обычно недоступны для малых предприятий без установленной кредитной истории.

Наконечник

Необеспеченный кредитор часто оказывается последним в очереди на взыскание, если должник сталкивается с финансовыми трудностями. Если должник малого бизнеса подает заявление о банкротстве, необеспеченная ссуда в конкурсной массе обычно будет «уничтожена» банкротством, но обычно не остается активов для выплаты этим низкоприоритетным кредиторам.

Виды предлагаемого банком финансирования

Теперь, когда вы знакомы с наиболее важными аспектами банковских кредитов, важно ознакомиться с наиболее распространенными типами кредитов, предоставляемых банками начинающим и развивающимся малым предприятиям:

  • Кредитные линии оборотного капитала для удовлетворения текущих потребностей предприятия в денежных средствах
  • Кредитные карты, форма необеспеченного возобновляемого кредита с повышенным процентом
  • Краткосрочные коммерческие ссуды на срок от одного года до трех лет
  • Долгосрочные коммерческие ссуды, обычно обеспеченные недвижимостью или другими крупными активами
  • Лизинг оборудования для активов, которые вы не хотите покупать сразу
  • Аккредитивы для предприятий, занимающихся международной торговлей

Рабочие линии по кредитным и кредитным картам

Кредитная линия устанавливает максимальную сумму средств, доступных в банке, которая будет использоваться при необходимости для текущего оборотного капитала или других денежных потребностей бизнеса.

Рассмотрим кредитную линию — ссуду, которая функционирует как текущий счет. В большинстве случаев вы получите чековую книжку по кредитной линии, чтобы вы могли выписывать чеки на ходу, не копаясь в собственных деньгах. Некоторые могут предложить дебетовые карты, или вы можете посетить банк, чтобы снять наличные. Конечно, это все еще форма финансирования, которую нужно возвращать с процентами.

Общие условия кредитных линий

При рассмотрении кредитной линии вы обнаружите, что большинство из них относятся к этим широким категориям:

  • Линии обычно предлагаются на возобновляемые периоды от 90 дней до нескольких лет.
  • Продленные периоды обычно подлежат ежегодной проверке кредитором.
  • Максимальные суммы варьируются от 10 000 до нескольких миллионов долларов.
  • Процентные ставки обычно плавающие, и вы платите проценты только на непогашенный остаток.

Большинство владельцев малого бизнеса обычно используют свои линии для повседневных операций, таких как закупка запасов, и для покрытия периодических или циклических колебаний бизнеса. Обеспечением по ссуде часто является дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы.

С точки зрения кредитора наиболее важным фактором является адекватность вашего денежного потока. Комиссия за обязательство может взиматься банком за предоставление кредитной линии заемщику, даже если полная сумма никогда не используется. Созданные предприятия с хорошей кредитной историей имеют лучший шанс получить необеспеченные возобновляемые кредитные линии.

Предупреждение

Коммерческая кредитная линия, к лучшему или худшему, может стать «вечнозеленым» нескончаемым долгом перед малым бизнесом.

Поучительная история: ловушка «вечного кредита»

Часто малый бизнес открывает рабочую кредитную линию, например, в размере 40 000 долларов США. Из-за сиюминутных потребностей бизнеса в денежных средствах кредитная линия быстро пополняется. Что еще хуже, продолжающаяся нехватка денежных средств у заемщика вынуждает его платить только проценты по ссуде, а основная сумма кредита не уменьшается.

Как правило, кредиторы ежегодно пересматривают кредитные линии на оборотный капитал, либо продлевая их, либо требуя их погашения.Хотя кредиторы обычно хотят, чтобы кредитная линия имела нулевой баланс в какой-то момент в течение годового периода, конкурентная банковская среда может побудить банк постоянно продлевать максимальную кредитную линию до тех пор, пока учреждение своевременно получает проценты по ссуде.

Такое поведение приводит к тому, что постоянно возобновляемые кредитные линии превращаются, по сути, в ссуды на неопределенный срок с крупными выплатами основной суммы долга, что создает риски как для кредитора, так и для заемщика.

Кредитные линии — прекрасный способ помочь предпринимателям построить свой бизнес.Но, как и любую форму возобновляемого кредита, их нужно использовать с умом.

Финансирование с помощью кредитных карт

Хотя кредитные карты не являются инструментом финансирования исключительно коммерческих банков, они часто являются частью кредитного портфеля банка. Возобновляемая кредитная карта может использоваться бизнесом в качестве альтернативы действующей кредитной линии.

Конкурентная банковская среда вынудила многие учреждения искать новые источники дохода и разрабатывать новые финансовые продукты, отвечающие меняющимся требованиям.Одним из малоизвестных событий стал рост кредитных карт для малого бизнеса.

Основы кредитных карт для малого бизнеса

Крупнейшие эмитенты карт — VISA International, American Express и MasterCard International — внедрили программы создания карт для малого бизнеса. В качестве источника оборотного капитала возобновляемые кредитные карты предлагают быстрый источник ограниченных средств.

Однако их удобство стоит дорого. Карты обычно предлагают процентную ставку немного ниже, чем ставка по индивидуальным потребительским картам, и имеют лимиты кредитования, которые в среднем составляют чуть более 15 000 долларов.

Чтобы сделать карты более привлекательными для потенциальных пользователей, кредиторы обычно предоставляют кредит вместе с дополнительными функциями, такими как:

  • Скидки на аренду автомобилей, отелей и бензина
  • Страхование путешествий
  • Продление гарантии на покупки
  • Разнообразие видов страхования

При подаче заявления на получение карты вы должны быть готовы предоставить как личную, так и деловую кредитную историю. И, как и в случае с кредитными линиями, опасайтесь чрезмерно полагаться на эту форму кредита.

Краткосрочные и долгосрочные коммерческие ссуды

Помимо возобновляемых форм кредита, банки могут предоставлять коммерческие ссуды, аналогичные тем, которые вы могли получить при получении ипотеки. (Что ж, надеюсь, не так больно.)

Коммерческие ссуды, доступные в краткосрочной и долгосрочной формах, аналогичны традиционным потребительским ссудам. И, если вы не заинтересованы в покупке дорогостоящего предмета, требующего ссуды, вы всегда можете рассмотреть коммерческий лизинг.

Финансирование за счет краткосрочных коммерческих кредитов

Хотя краткосрочные коммерческие ссуды иногда используются для финансирования тех же операционных расходов, что и кредитная линия на оборотный капитал, они не взаимозаменяемы.Коммерческий кредит обычно берут на конкретные расходы (например, на покупку определенного оборудования или выплату определенного долга), и фиксированная сумма денег заимствуется на установленный срок с уплатой процентов на единовременную выплату. По сути, коммерческий кредит близок к наиболее знакомым вам кредитам, таким как студенческие ссуды, жилищные ссуды и т. д.

Почти для всех начинающих предприятий и большинства существующих предприятий краткосрочная коммерческая ссуда от банка должна составлять:

  • Обеспечено адекватным залогом
  • Поддерживается разумным денежным потоком и регулярной историей продаж

Фиксированная процентная ставка может быть доступна, потому что срок ссуды и, следовательно, риск повышения ставок ограничены.В то время как некоторые краткосрочные ссуды имеют срок от 90 до 120 дней, ссуды могут быть продлены на срок от одного до трех лет для определенных целей.

Что касается того, что соответствует требованиям для адекватного обеспечения, дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы, а также основные средства обычно соответствуют критериям.

Наконечник

Для стартапов и относительно новых малых предприятий большая часть банковских кредитов будет краткосрочной.

Редко бывает, что консервативный кредитор, такой как банк, предоставит коммерческую ссуду этому типу заемщиков на срок от одного до пяти лет.Исключения могут существовать для ссуд, обеспеченных недвижимостью, или для ссуд, гарантированных третьей стороной (например, SBA).

Финансирование за счет долгосрочных коммерческих кредитов

Как следует из названия, долгосрочные коммерческие ссуды обычно выплачиваются в течение более одного-трех лет. Потому что больше времени для погашения кредита означает больший риск для банка, предоставляющего кредит, в долгосрочной перспективе. Коммерческие ссуды, как правило, труднее получить для малых предприятий.

В случае малого бизнеса кредитор может не захотеть принять на себя риск того, что бизнес будет платежеспособным, скажем, в течение 10 лет.Следовательно, банки потребуют залог и ограничат срок этих кредитов примерно пятью-семью годами. Иногда можно договориться об исключениях на более длительный срок, например о ссудах под залог недвижимости.

Цели более длительных коммерческих кредитов сильно различаются: от покупки основного оборудования и производственных мощностей до расширения бизнеса или затрат на приобретение. Эти ссуды обычно обеспечиваются приобретаемыми активами. Кроме того, регулярно требуются финансовые обязательства по ссуде.

Умная работа

Некоторые консультанты по малому бизнесу не рекомендуют использовать долговое финансирование для основных средств, особенно долгосрочных активов, таких как оборудование, офисные помещения или приспособления.Они предполагают, что проблемы движения денежных средств малого бизнеса требуют, чтобы заемные деньги направлялись на получение немедленного дохода за счет расходов, связанных с товарно-материальными запасами и маркетингом.

Покупка нового дорогостоящего оборудования может окупиться за многие годы. Вместо этого вам следует стремиться получить высокую краткосрочную отдачу от каждого денежного вложения и делать все возможное, чтобы минимизировать затраты на основные средства за счет лизинга, покупки бывшего в употреблении оборудования, совместного использования оборудования и т. Д.

Финансирование через лизинг оборудования

С точки зрения банка, лизинговый бизнес может принимать форму:

  • Кредит, который заемщик использует для аренды оборудования у независимого источника
  • Прямая аренда у дочерней компании банка, владеющей оборудованием

Срок кредита привязан к сроку аренды.

Активы, обычно сдаваемые малыми предприятиями в аренду, включают оборудование, транспортные средства, недвижимость или сооружения. Большинству банков требуется солидная операционная история, прежде чем заключать лизинговые соглашения с малыми предприятиями.

Аккредитивы

Как и во многих других аспектах международного бизнеса, правила игры меняются. И это относится к финансированию компании с международными связями. Когда вы ведете бизнес с проблемами за границей, вам, скорее всего, потребуются аккредитивы.

Аккредитивы — не самое распространенное средство финансирования малого бизнеса, но они являются важным инструментом финансирования для компаний, участвующих в международной торговле.

Аккредитив (LC) — это просто гарантия платежа после подтверждения того, что условия контракта между покупателем и продавцом были выполнены. Аккредитивы — это просто причудливые двусторонние долговые расписки, которые часто используются для облегчения покупки международных кредитов.

Как работают аккредитивы

В самых простых формах получение аккредитива включает три этапа:

  1. Вы, покупатель, идете в свой банк, чтобы запросить аккредитив.
  2. Банк предоставит вам аккредитив только в том случае, если у вас есть соответствующая открытая кредитная линия.
  3. От вашего имени (и за определенную плату) ваш банк обещает (через аккредитив) уплатить покупную цену продавцу (или назначенному им банку), если оговоренные и очень подробные условия выполнены.

Эти условия могут включать любое или все из следующего:

  • Полный бортовой коносамент
  • Счет-фактура, оригинал в шести экземплярах
  • Упаковочный лист, оригинал, шесть экземпляров
  • Страховые свидетельства
  • Свидетельства об осмотре
  • Строгие ограничения даты
  • Точное наименование и адрес получателя (продавца)
  • Ссылки на вид транспорта
  • Десятки других условий, охватываемых «Правилами»

О каких «Правилах» мы говорим? Они были составлены Международной торговой палатой (ICC) в 1933 году и пересмотрены совсем недавно, в 2007 году.Они регулируют стандартный формат аккредитива, принятый на международном уровне и известный как «Единые правила и практика коммерческих документарных аккредитивов (UCP)».

Роль вашего банка в совершении покупки

Ваш банк работает в качестве своего рода агента по переводу, обычно с банком продавца, чтобы обменивать покупную цену на право собственности или претензии на товары. Таким образом, стороны используют свои банки в качестве посредников для ограничения рисков ведения бизнеса с иностранными торговыми партнерами.Эти риски включают колебания обменного курса иностранной валюты, а также частые задержки доставки, не говоря уже об опасностях, присущих международной торговле.

Аккредитивы доступны в различных формах, в том числе:

  • Подтвержденные безотзывные аккредитивы
  • Подтвержденные аккредитивы
  • Аккредитивы-акцепты
  • Обратные аккредитивы

Каждый требует разной степени обязательств банка, но, вообще говоря, вы будете иметь дело только с безотзывными аккредитивами.

Если вы, например, импортер, вы должны быть уверены, что надлежащие товары будут доставлены вам в целости и сохранности, в определенный день, в хорошем состоянии и по согласованной цене. Продавцы (экспортеры) должны знать, что при соблюдении всех условий, изложенных в аккредитиве, им будет своевременно выплачена причитающаяся сумма. И все должно быть тщательно задокументировано с обеих сторон.

Имейте в виду, что банки имеют дело с документами, а не с товарами, и если документы неверны — даже если товары прибывают в соответствии с обещаниями — аккредитив может быть бесполезным, если какая-либо из сторон соглашения допустила ошибку в оформлении документов.Обратное, конечно же, заключается в том, что оформление документов может быть олицетворением совершенства, и поэтому аккредитив может быть соблюден, но могут быть доставлены не те товары. Вот почему вам необходимо иметь инспектора (таможенного брокера, экспедитора и т. Д.), Удостоверяющего, что то, что вы заказали, было отправлено и доставлено в хорошем состоянии.

Важность детали

Ключевым моментом, который следует помнить о LC, является необходимость точности. Внимание к деталям и придирчивость к юридическим вопросам обязательны.Если после выдачи аккредитива сделана ошибка или потребуются корректировки, поправки могут быть внесены с учетом всех сторон сделки. Но банки будут следовать этим инструментам неукоснительно, поэтому вы должны быть максимально краткими и точными при указании условий.

Как обычно, дьявол кроется в деталях, но безопасность, которую аккредитив обеспечивает как покупателю, так и продавцу, стоит затраченных усилий.

Различные типы ссуд, доступных в Индии

Ссуда ​​- это, по сути, деньги, взятые взаймы с обещанием возврата в течение определенного периода / срока.Кредитор устанавливает фиксированную процентную ставку, которую вы должны заплатить на взятые в долг, а также основную сумму займа. Вот различные типы кредитов, доступных в Индии.

Виды кредитов

В Индии доступны различные типы ссуд, и они подразделяются на два фактора в зависимости от цели, для которой они используются:

  • Обеспеченные кредиты
  • Ссуды без обеспечения

Обеспеченные кредиты

Ссуды, требующие обеспечения, — это те ссуды, по которым вы должны заложить актив в качестве обеспечения денег, которые вы ссужаете кредитору.Таким образом, если вы не можете погасить ссуду, у кредитора все еще есть средства, чтобы вернуть свои деньги. Процентная ставка по обеспеченным кредитам, как правило, ниже по сравнению с процентными ставками по кредитам без обеспечения.

Дополнительная информация: 4 основных фактора, которые привели к росту NBFC в Индии

Виды обеспеченных кредитов

1. Жилищный кредит

Жилищный кредит — это обеспеченный способ финансирования, который дает вам средства на покупку или строительство дома по вашему выбору. Ниже приведены типы жилищных кредитов, доступных в Индии:

  • Кредит на покупку земли: На покупку земли для вашего нового дома
  • Кредит на строительство жилья: На строительство нового дома
  • Перенос остатка по жилищному кредиту: Перенесите остаток по существующему жилищному кредиту по более низкой процентной ставке
  • Кредит пополнения: Может быть использован для ремонта существующего дома или для обновления интерьера вашего нового дома

Обратите внимание, что при покупке новой собственности / дома кредитор требует от вас внести первоначальный взнос в размере не менее 10-20% от стоимости недвижимости.Остальное профинансировано. Выплаченная сумма кредита зависит, в частности, от вашего дохода, его стабильности и текущих обязательств.

Обязательно к прочтению: Какой номер ссудного счета (LAN)

2. Заем под залог имущества

Ссуда ​​под залог недвижимости — одна из наиболее распространенных форм обеспеченной ссуды. Вы можете заложить любую жилую, коммерческую или промышленную недвижимость, чтобы воспользоваться необходимыми средствами. Выплаченная сумма кредита эквивалентна определенному проценту от стоимости недвижимости и варьируется в зависимости от кредитора.

В то время как некоторые кредиторы могут предложить сумму, эквивалентную 50-60% стоимости собственности, другие могут предложить сумму, близкую к 80%. Ссуда ​​под залог собственности помогает вам раскрыть скрытую ценность вашего актива и может быть использована для удовлетворения личных жизненных целей, таких как получение высшего образования детей или брака. Компании используют ссуду под недвижимость, в частности, для расширения бизнеса, НИОКР и разработки продуктов.

3. Ссуды под страховые полисы

Да, вы также можете воспользоваться ссудой под страховой полис.Однако учтите, что это не распространяется на все страховые полисы. Только политики, такие как пожертвования и политика возврата денег, которые имеют стоимость погашения, могут использовать ссуды.

Таким образом, вы не можете воспользоваться ссудой по плану срочного страхования, поскольку он не дает никаких выплат по сроку погашения. Кроме того, нельзя использовать ссуды по планам с привязкой к единице, поскольку доходность не является фиксированной и зависит от результатов рынка. Важно отметить, что вы можете выбрать ссуду под залог пожертвований и политики возврата денег только после того, как они приобрели выкупную стоимость.Эти полисы приобретают выкупную стоимость только после непрерывной выплаты регулярных премий в течение трех лет.

4. Золотые ссуды

Долгое время золото было одним из самых популярных классов активов. Ожидается, что объемы организованной индийской ссуды на золото коснутся рупий. Согласно отчету КПМГ, к 2019-2020 годам будет 3,101 млрд долларов благодаря гибким процентным ставкам, предлагаемым финансовыми учреждениями.

Золотой заем требует, чтобы вы заложили золотые украшения или монеты в качестве залога. Размер санкционированной ссуды составляет определенный процент от заложенной стоимости золота.Золотые ссуды обычно используются для краткосрочных нужд и имеют короткий срок погашения по сравнению с жилищными ссудами и ссудами под залог имущества.

5. Ссуды под паевые инвестиционные фонды и акции

Паевые инвестиционные фонды также могут быть заложены в качестве обеспечения ссуды, что является идеальным средством для создания долгосрочного богатства. Вы можете заложить акционерный капитал или гибридные фонды финансовому учреждению для использования ссуды. Для этого вам необходимо написать своему финансисту и оформить кредитный договор.

Ваш финансист затем напишет регистратору паевых инвестиционных фондов и наложит арест на определенное количество паев, которые будут переданы в залог.Как правило, вы можете получить 60-70% от стоимости квартир, заложенных в кредит.

Аналогичным образом финансовые учреждения создают залоговое право в отношении акций, на которые предоставляется ссуда, и сумма ссуды эквивалентна проценту от стоимости акций.

6. Ссуды под срочные вклады

Срочный депозит не только обеспечивает гарантированный доход, но также может пригодиться, когда вам понадобится ссуда. Сумма кредита может варьироваться от 70 до 90% от стоимости ФД и варьируется в зависимости от кредитора. Однако важно отметить, что срок ссуды не может быть больше, чем срок ФД.

Дополнительное чтение: Какая годовая процентная ставка (APR)

Необеспеченные займы

Это ссуды, не требующие залога. Кредитор дает вам деньги на основе прошлых ассоциаций, вашего кредитного рейтинга и истории. Таким образом, вы должны иметь хорошую кредитную историю, чтобы воспользоваться этими кредитами. Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку из-за отсутствия залога.

Виды беззалогового кредита

1. Персональный заем

Персональный заем — один из самых популярных видов необеспеченных займов, обеспечивающих мгновенную ликвидность.Однако, поскольку личный заем является необеспеченным способом финансирования, процентные ставки выше, чем обеспеченные кредиты. Хороший кредитный рейтинг и высокий и стабильный доход гарантируют, что вы сможете воспользоваться этим займом по конкурентоспособной процентной ставке. Персональные ссуды можно использовать на следующие цели:

  • Управляем всеми расходами семейной свадьбы
  • Оплата отпуска или международной поездки
  • Финансирование проекта ремонта вашего дома
  • Покройте стоимость высшего образования вашего ребенка
  • Объедините все свои долги в одну ссуду
  • Неожиданные / внеплановые / срочные расходы

Дополнительная информация: Знать разницу между простым процентом и сложным процентом

2.Краткосрочные бизнес-займы

Другой вид необеспеченных кредитов, краткосрочный бизнес-кредит, может быть использован для покрытия текущих расходов различных юридических лиц и организаций.

  • Кредиты на оборотный капитал
  • Ссуды на машины и финансирование оборудования
  • Кредиты малому бизнесу для ММСП
  • Кредиты женщинам-предпринимателям
  • Кредиты трейдерам
  • Кредиты производителям
  • Кредиты для предприятий сферы услуг

Гибкие кредиты

С помощью ссуды Flexi вы можете использовать средства из утвержденного лимита и, при необходимости, выплачивать проценты только после использования суммы.Вы можете снимать деньги по лимиту кредита любое количество раз и вносить предоплату, если у вас есть лишние деньги, без каких-либо дополнительных затрат. Такая уникальная возможность дает вам свободу полностью контролировать свои финансы, в отличие от жестких срочных кредитов, и предлагает вам экономию на ваших EMI до 45%. Здесь у вас также есть возможность выплачивать только проценты в качестве EMI ​​с выплатой основной суммы в конце срока.

Ссуды на образование

Стремление получить высшее образование в известных учебных заведениях увеличило спрос на ссуды на образование в стране.Этот заем покрывает основные сборы за курс и сопутствующие расходы, такие как проживание, плата за экзамен и т. Д. В этом займе студент является основным заемщиком, в то время как родители, братья, сестры и супруга являются совместными заявителями.

Ссуда ​​на образование может быть получена для обучения на очных, неполных или профессиональных курсах, а также на выпускных и постдипломных курсах по менеджменту, инженерии и медицине. Студент должен погасить ссуду после завершения курса.

Уникальной особенностью ссуды на образование является период моратория, в течение которого студент имеет возможность не платить EMI до истечения 12 месяцев после завершения курса или шести месяцев после того, как он / она начнет работать, в зависимости от того, что наступит раньше.

Автокредиты

Кредит на покупку автомобиля предоставляется в форме двух- или четырехколесного кредита, который поможет вам купить автомобиль своей мечты. Автокредиты предлагаются при покупке нового или бывшего в употреблении автомобиля. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, срок ссуды и т. Д. Играют решающую роль в определении суммы ссуды.

С Bajaj Finserv вы можете получать предварительно одобренные предложения по всем упомянутым выше займам, при этом не требуется никаких очередей, форм или деталей. Здесь ваше кредитное предложение уже одобрено, так что вы можете воспользоваться мгновенным финансированием.Все, что вам нужно сделать, это предоставить основную информацию и получить предварительно одобренное предложение.

Распространенные типы займов: руководство для начинающих

Мы упомянули несколько типов кредитов, которые попадают в вышеперечисленные категории. Давайте подробнее рассмотрим эти общие ссуды, которые вы можете получать на протяжении всей своей жизни, чтобы лучше понять, как они работают и почему вы можете рассмотреть возможность их использования.

Жилищные и ипотечные кредиты

Вы получаете жилищный или ипотечный кредит на покупку дома или недвижимости.Сумма, которую вы занимаетесь по ипотеке, зависит от оценочной стоимости дома и суммы денег, которую вы платите в качестве первоначального взноса. Эти типы ссуд представляют собой обеспеченные и закрытые ссуды и могут быть традиционными или нетрадиционными. Дом будет выставлен в качестве залога, и вы будете вносить ежемесячные платежи по ипотеке в течение определенного периода времени (обычно 15 или 30 лет) до погашения ссуды.

Автокредиты

Автокредиты берутся для покупки нового автомобиля, при этом, как правило, этот автомобиль используется в качестве залога для кредитора.Это делает их, как правило, обеспеченными кредитами, а также закрытыми. Как и в случае с ипотекой, сумма займа будет зависеть от стоимости залога — автомобиля, который вы покупаете в кредит, — за вычетом первоначального взноса, если он от вас требуется. Вы будете вносить ежемесячные платежи в счет кредита в течение определенного периода времени, пока он не будет погашен.

Студенческие ссуды

Вы берете студенческие ссуды для покрытия расходов на высшее образование, которые могут включать в себя обучение, проживание и питание, другие расходы на проживание и аудиторию, включая учебники и плату за лабораторные работы.Эти ссуды обычно являются необеспеченными и бессрочными. Вам не нужно будет вносить залог по этому виду кредита.

Студенческие ссуды также можно разделить на две другие категории: субсидированные и несубсидированные. Субсидированные ссуды основаны на ваших финансовых потребностях. Вы должны продемонстрировать финансовую потребность, чтобы получить право, и сумма, которую вы заимствуете, не будет превышать сумму, которая вам нужна. Несубсидированные ссуды предназначены для любого студента, независимо от финансовых потребностей. Сумма займа зависит от стоимости посещения школы и другой финансовой помощи, которую вы получаете.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты используются для открытия нового бизнеса или расширения уже существующего. Эти типы ссуд могут быть бессрочными или закрытыми и обычно представляют собой обеспеченные ссуды, поскольку обычно требуется предлагать актив в качестве обеспечения. Такие активы, которые вы можете использовать в качестве обеспечения, включают оборудование, здания, инвентарь или дебиторскую задолженность. В то время как некоторые предприятия выбирают единовременную ссуду, другие выбирают кредитную линию, из которой они могут занимать непрерывно, пока имеется кредит.

Кредиты до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые подлежат погашению при получении вашей следующей зарплаты. Они часто используются, когда кто-то находится в затруднительном положении и ему быстро нужны наличные, поскольку существует очень мало требований и нет проверок кредитоспособности для квалификации. Однако эти типы ссуд печально известны высокими комиссиями по ссуде и годовой процентной ставкой (APR), и их может быть трудно погасить для лиц с низкими доходами. Вот почему их часто называют хищническими займами. Правительство и многие финансовые эксперты не рекомендуют использовать ссуды до зарплаты, а в некоторых штатах такая практика полностью запрещена.По возможности избегайте ссуд до зарплаты и по возможности рассмотрите любые альтернативы.

Какой из них соответствует вашим потребностям?

Если вы ищете новый дом или хотите провести значительный ремонт, вам, вероятно, понадобится ссуда. Чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям и потребностям домовладения, вам нужно выяснить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Чтобы помочь вам сориентироваться в процессе, вот семь распространенных типов ссуд и их покрытия.

Обычные ссуды

Обычные ссуды — это ипотечные ссуды от ипотечных кредитных организаций, не поддерживаемых государственным агентством, таким как U.S. Департамент по делам ветеранов или Федеральное жилищное управление. Обычные ссуды могут быть как соответствующими, так и несоответствующими.

Соответствующие займы

Соответствующие займы соответствуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Главный ориентир — максимальная сумма кредита. Эта сумма может варьироваться в зависимости от местоположения дома — например, дом в районе с высоким доходом может иметь право на более крупную ссуду, чем дом в районе с общим доходом.

Другие квалификационные требования касаются отношения долга к доходу заемщика, отношения кредита к стоимости и кредитной истории.

Несоответствующие ссуды

Несоответствующие ссуды не соответствуют требованиям и руководящим принципам, установленным корпорациями Fannie Mae и Freddie Mac.

Если вам требуется ссуда, превышающая соответствующую ссуду, вы будете искать несоответствующие ссуды, такие как большие ссуды.

Обеспеченные ссуды

С обеспеченной ссудой или залоговой ссудой вы используете личную собственность для получения ссуды. В случае невыполнения обязательств имущество переходит к кредитору.

Процентная ставка и сумма кредита могут варьироваться в зависимости от стоимости недвижимости, которую вы используете.Как правило, более дорогая недвижимость может принести вам больший ссуду и, возможно, лучшую процентную ставку, хотя другие факторы, такие как продолжительность ссуды и кредитная история, также будут приняты во внимание.

Типичные примеры личного имущества, используемого для обеспечения ссуды, включают следующее имущество:

  • Дома
  • Транспортные средства
  • Сберегательные счета и компакт-диски

Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, поэтому процентная ставка и размер кредита определяется вашей кредитной историей и доходом.Необеспеченные ссуды также известны как личные ссуды или ссуды на подписку.

Если у вас хороший доход, кредит в фунтах стерлингов и надежный план окупаемости, это может быть хорошим вариантом.

Ссуды с неограниченным сроком действия

Ссуды с неограниченным сроком действия — это ссуды с кредитной линией с фиксированным лимитом, которые можно получить повторно после их погашения. Кредитные карты — это один из видов бессрочной ссуды.

Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, является другим. HELOC работают следующим образом: кредитор утверждает вам определенную сумму кредита на основе процента от оценочной стоимости вашего дома за вычетом остатка задолженности по ипотеке.Эта сумма действует как кредитная линия, которую вы можете взять в долг, выплатить и снова взять взаймы.

Домовладельцы, ремонтирующие свой дом, могут рассмотреть этот вариант для финансирования проекта.

Ссуды с закрытым сроком действия

Ссуды с закрытым сроком действия — это ссуды, которые не могут быть взяты повторно, например, студенческие ссуды, ипотека и автокредиты. Ссуда ​​уменьшается с каждой выплатой. Если вы хотите получить больше кредита, вам необходимо подать заявление на получение нового кредита. Если вам нужна определенная сумма денег и ничего больше, это обычный способ сделать это.

5 типов личных займов, которые следует рассмотреть

Когда дело доходит до финансирования, стоит выбрать лучший вариант для вашей ситуации. (iStock)

Персональные ссуды — это самый быстрорастущий тип потребительского долга — возможно, вы даже подумывали о подаче заявки. Персональные ссуды могут быть эффективным способом консолидации долга, оплаты неожиданного ремонта дома или совершения крупной покупки. Но подойдет ли вам личный заем?

Существует несколько различных типов личных займов, которые следует рассмотреть в зависимости от вашей ситуации.Итак, прежде чем подписаться на пунктирной линии, убедитесь, что личный заем и его условия подходят вам.

Какие бывают 5 видов ссуд?

Вот пять различных типов личных кредитов, которые следует рассмотреть:

  1. Необеспеченные кредиты
  2. Обеспеченные кредиты
  3. Косвенные кредиты
  4. Кредиты консолидации долга
  5. Персональная кредитная линия

Внимательно прочтите этот список, чтобы определить лучший вид личного кредита, который можно получить для вас.

1. Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды для физических лиц — это ссуды в рассрочку, которые выплачиваются с ежемесячными приращениями с течением времени. Поскольку он не обеспечен залогом, этот тип ссуды будет легче получить, если у вас есть хороший кредит.

Сумма кредита зависит от вашего кредитного рейтинга. Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, обычно предлагают ссуды для физических лиц в размере от 1000 до 50 000 долларов — или до 100 000 долларов заемщикам с отличной кредитной историей. Срок ссуды обычно составляет от одного до шести лет.

Credible может помочь вам найти онлайн-кредитора. Просто введите желаемую сумму кредита и расчетный кредитный рейтинг в этом бесплатном инструменте, чтобы просмотреть процентные ставки по личным кредитам.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ на 100 000 долларов

Процентные ставки по личному кредиту обычно варьируются от 5 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Поскольку кредитор берет на себя риск с необеспеченной ссудой, он может взимать более высокие процентные ставки. Этот тип ссуды может быть хорошим вариантом для человека с хорошей или отличной кредитной историей, который хочет регулярный ежемесячный платеж.

2. Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды — это ссуды в рассрочку, обеспеченные залогом, например автомобилем, сберегательным счетом или другим активом. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может конфисковать актив для покрытия всей или части баланса.

Обеспеченные ссуды менее рискованны для кредиторов, предоставляющих личные ссуды, и они могут предлагать более низкие процентные ставки, что делает их одним из самых дешевых доступных ссуд для физических лиц. Кроме того, кредиторы могут быть более гибкими в отношении требований к своим кредитным рейтингам, что означает, что это может быть один из лучших личных кредитов на случай плохой кредитной истории.

Не беспокойтесь о том, что вам придется самостоятельно выбирать варианты ссуды. Credible может помочь сравнить частных кредиторов ссуды, чтобы найти более низкие процентные ставки.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ ЛИЧНОСТИ ЗА 7 ПРОСТЫХ ШАГОВ

3. Ссуды с другой подписью

Ссуды, подписанные совместно, являются необеспеченными или обеспеченными ссудами, погашение которых гарантируется более чем одной стороной. Если у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории, кредитор может попросить вас нанять соруководителя, который возьмет на себя и выплатит ссуду в случае вашего невыполнения обязательств.Для кредитора грузоотправитель — это форма страхования. Наличие одного из них может повысить ваши шансы на получение одобрения, а также обеспечить лучшие условия для получения кредита.

Здесь вы можете найти список кредиторов, предлагающих личные ссуды совместно с другими заемщиками. После просмотра этого списка зайдите в главный центр персональных займов Credible, чтобы узнать больше.

3 ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТАРОВ, КОТОРЫЕ ПРИНИМАЮТ КРЕДИТЕЛЕЙ

Преимущества получения ссуды этого типа достаются заемщику, который может претендовать на получение большего количества денег или более выгодных условий.Важно отметить, что у сопроцессора есть недостатки. Кредит будет отображаться в их кредитном отчете, а пропущенные или просроченные платежи могут негативно повлиять на их рейтинг. Внимательно рассмотрите этот тип кредита и поймите, что связанный с ним финансовый риск может нанести ущерб вашим отношениям.

4. Ссуды консолидации долга

Ссуды консолидации долга объединяют несколько долгов в одну ссуду с одним ежемесячным платежом. Заемщики могут использовать его для погашения кредитных карт, медицинских счетов, ссуд до зарплаты и других личных ссуд.Кредиты на консолидацию долга могут помочь вам сократить ваши общие ежемесячные расходы до одного доступного платежа, избегая множественных процентных ставок и штрафов за просрочку платежа.

Если вы решите, что консолидация долга — правильный шаг, важно выбрать лучший тип личного кредита, процентные ставки и условия. К счастью, с Credible это легко.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ КОНСОЛИДИИ ДОЛГА?

Вы также должны воспользоваться онлайн-калькулятором личного кредита, чтобы определить расходы.

Ловушка, с которой потребители могут столкнуться после получения ссуды на консолидацию долга, — это соблазн восстановить остатки на кредитных картах или других формах личных ссуд. Этот личный заем может быть хорошим вариантом, если у вас есть дисциплина, чтобы контролировать свой долг, и если он предлагает более низкую годовую процентную ставку, чем ваши существующие долги.

5. Персональная кредитная линия

Наконец, вы можете претендовать на получение личной кредитной линии. Этот заем представляет собой возобновляемую форму кредита, аналогичную кредитной карте.В отличие от ссуды в рассрочку, которая включает единовременную выплату ежемесячных платежей, заемщикам предоставляется доступ к кредитной линии до определенной суммы, которая может быть заимствована по мере необходимости. Проценты начисляются только на непогашенный остаток.

Персональная кредитная линия может быть открыта для покрытия незапланированных расходов на срочные личные ссуды или колебаний доходов. Некоторые кредиторы могут предложить обеспеченную кредитную линию, обеспеченную активами. А некоторые позволяют создать кредитную линию, связанную с вашим текущим счетом, для покрытия овердрафта.

Чтобы подать заявку на получение кредитной линии, вам понадобятся две вещи:

  1. Отличный кредитный рейтинг
  2. Хорошая кредитная история

ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОДАЧИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

Какой вид кредита является лучшим личный заем получить?

К сожалению, на этот вопрос нет простого ответа. В конце концов, не существует универсальной индивидуальной ссуды. Итак, вам действительно нужно внимательно изучить свое финансовое положение и определить, для чего вам нужен личный заем.

Перед подачей заявления посмотрите на процентную ставку, чтобы определить, сколько она будет стоить. Годовая процентная ставка (APR) включает проценты, а также комиссии, взимаемые кредитором, выраженные в процентах. По данным Федеральной резервной системы, средний 24-месячный личный кредит составляет 9,5 процента годовых.

Также определите, как долго вам придется возвращать деньги. Ваша процентная ставка будет зависеть от продолжительности ссуды, при этом более короткие сроки обычно предполагают более низкие процентные ставки. Большинство кредитов предлагают сроки от шести месяцев до семи лет.Ваш первый платеж должен быть произведен примерно через 30 дней после того, как вы подпишете документы, поэтому убедитесь, что в вашем бюджете достаточно денег.

Прежде чем выбрать личный заем, потратьте время на изучение возможных вариантов. Более пятой части респондентов опроса U.S. News & World Report за 2020 год заявили, что не проводили никаких исследований перед подачей заявки. Используйте бесплатные инструменты Credible, чтобы вычислить цифры.

5 ВОПРОСОВ ПЕРЕД ВЫБОРОМ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

Поскольку ставки и условия могут сильно различаться, это может обернуться дорогостоящей ошибкой.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *