Содержание

Выбор кредитной карты. Особенности

Сейчас многие компании, продавцы кредитных карт, предлагают особые условия, чтобы заманить новых клиентов, начиная от предложений карт с нулевой процентной ставкой, в качестве награды за налет авиакомпаний и дисконтные программы в ряде супермаркетов. Хотя эти предложения и привлекательны, существуют правила, которые необходимо соблюдать при выборе кредитной карты.

Расходы на обслуживание кредитной карты.
Одним из первых факторов, который надо учесть при выборе кредитной карты, это число сборов, связанные с использованием карт и совокупность всех из них, если они возникают. Компании могут включать разные сборы, из которых самыми распространенными являются ежегодные сборы, сборы при закрытии карты, за большой лимит и штрафы за просрочку платежа.

А поскольку не все компании взимают сборы и уровни сборов могут различаться, важно прочитать все, написанное мелким шрифтом, все нюансы, которые описаны в предложениях кредитных карт.

Годовой взнос.
Ежегодный взнос за пользование кредитной картой. Он может быть от $25 до $50.

Плата за закрытие кредитной карты.
Некоторые компании взимают плату при закрытии счета кредитной карты. Эта плата также находится в пределах $ 25 до $ 50.

Плата за превышение лимита.
Если сумма вашей покупки превышает сумму кредитного лимита, вам выписывается штраф. Он составляет около $ 25.

Пеня за просрочку.
Штрафы за просрочку платежа. Некоторые компании оценивают задержку платежа в первые же дни после платежа. Просроченные платежи могут также вызвать увеличение годовой процентной ставки.

Годовая процентная ставка.
Годовая процентная ставка, безусловно, один из самых важных, если не самый важный фактор при выборе кредитной карты. Низкие процентные ставки выгоднее, так как платить вы будете меньше за использование кредитных карт. Одна единственная кредитная карта может использоваться для различных переводов, денежных авансов и разных покупок.


Кредитный лимит.
Вы обязаны учитывать уровень кредитного лимита, который в настоящее время указан при выборе кредитной карты. Кредитный лимит это сумма денег, доступная для покупки, для денежных авансов, в балансе переводов, для платежей и др. Кредитные лимиты могут быть небольшими в $ 200 для кредитных карт универмагов и значительно больше в тысячах USD на основных кредитных картах (MasterCard и Visa) в соответствии с вашим кредитным рейтингом и доходами.

Необеспеченные и обеспеченные кредитные карты.
Другой фактор, который надо принимать во внимание при выборе кредитной карты, это карта обеспеченная или необеспеченная. Пользователи кредитных карт обеспеченных имеют залог для получения кредита. Эти предложения относятся к двум классам людей, тем, кто еще молод и не имеет своей кредитной истории и тем, у кого плохая кредитная история, которые не позволяют им иметь необеспеченный кредит. Кредитный лимит для кредитных карт обеспеченных, обычно, определяется суммой вашего депозита.

Необеспеченные кредитные карты на сегодняшний день являются наиболее распространенными картами и, обычно, имеют наиболее высокие кредитные лимиты.

Льготный период.
Последний фактор при выборе кредитной карты, это период времени, после которого вам придется платить по вашей кредитной карте в полном объеме. В идеале льготный период карта будет иметь 25 дней или более. Если вы переносите баланс из месяца в месяц, то платить проценты вы будете независимо от того, сколько дней у вас в льготном периоде. Только новые покупки будут освобождаться в первые 25 дней. Как правило льготный период не относится к денежным авансам и балансу трансфертов.

Льготы и награды.
Многие компании, продающие кредитные карты, предлагают льготы в качестве стимула, чтобы заманить новых клиентов и вознаградить преданных при выборе кредитной карты. Льготы могут состоять из программ, например наград, присуждаемых вам за налет самолетами и деньги наличные на покупки. Некоторые кредитные карты тоже имеют скидки у отдельных продавцов и кредитные карты регистрации, которые защищают вас, если Ваша карточка украдена или потеряна.

Если вы частый пользователь кредита, льготы должны быть последним элементом, который учитывается при выборе кредитной карты, потому что крупные льготы, как правило, бывают при крупных расходах.

Выбор кредитной карты.

принцип действия, погашение, плюсы и нюансы

В статье разберемся, как работают кредитные карты. Рассмотрим на примере принцип их действия и узнаем, как погашать задолженность. Мы расскажем, что можно оплатить картой, а также остановимся на их плюсах и нюансах.


Содержание

  • Особенности кредитных карт
  • Как работает кредитная карта
  • Принцип действия карты на примере
  • Что можно оплачивать
  • Как погашать задолженность
  • Плюсы и минусы кредитных карт
  • Что еще нужно знать о кредитных картах?

Особенности кредитных карт

Кредитная карта – разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.

Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения. Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.

Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период – это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность – от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы – до 1 млн р.

Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.

Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 – 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.

Как работает кредитная карта

Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.

В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.

Принцип действия карты на примере

Льготный период включает в себя два этапа: расчетный срок и платежный. Допустим, что у вас есть кредитная карта с беспроцентным сроком в 50 дней. 1 апреля вы совершили первую оплату, активировав расчетный срок. До конца месяца вы можете свободно пользоваться деньгами. В последний день, т. е. на 30 число формируется общая задолженность по карте и размер минимального платежа.

Следующие 20 дней отводятся на погашение задолженности в полном объеме. Тогда процентная ставка не активируется, а льготный период обнуляется. Если вы не можете выплатить долг полностью, то до указанной даты нужно внести минимальный платеж – от 3 до 8% общего долга, плюс проценты, иначе кредитная карта будет заблокирована. Оставшуюся задолженность можно погашать равными ежемесячными платежами.

Подводные камни беспроцентного периода заключаются в том, что он может быть привязан к календарному месяцу.

То есть его максимальная длительность возможна при активации 1 числа нового месяца. Если вы воспользовались картой позже, 5 или 7 числа, то он все равно продлится только до конца месяца. Поэтому в процессе подбора кредитки учитывайте этот нюанс.

Что можно оплачивать

Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.

Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.

Также прочитайте: Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных: рейтинг, подача онлайн-заявки и отзывы

Как погашать задолженность

Пополнить баланс карты можно несколькими способами:

  • Наличными в банкоматах и кассах банка.
  • Переводом с другой карты или счета.
  • С помощью сервисов денежных переводов.
  • Перечислением с электронных кошельков.

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества кредиток:

  • У вас всегда под рукой определенная сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода – пользование деньгами осуществляется без выплаты процентов.
  • Лояльные условия к заемщикам.
  • Оформление и выдача в удаленном режиме.
  • Различные бонусные программы, льготы и привилегии от партнеров банка.
  • Низкая стоимость обслуживания большинства карт.

Недостатки карт:

  • Высокий размер процентных ставок.
  • Малый лимит при оформлении по паспорту, без подтверждения доходов.
  • Комиссия в случае обналичивания денежных средств.

Что еще нужно знать о кредитных картах?

Кредитные карты – удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.

По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.

Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.

Задолженность по кредитным картам в 2021 г.: Балансы немного снижаются

В этой статье:
  • Общий баланс кредитных карт незначительно снижается в 2021 г. Остается низким
  • Некоторые поколения сокращают балансы
  • Повышение ставок, инфляция и использование кредитов будут влиять на балансы в 2022 году

Использование потребительских кредитных карт в 2021 году оставалось в основном стабильным. Это контрастировало с 2020 годом, когда заемщики по кредитным картам сократили расходы во время блокировки из-за пандемии и прервали десятилетнюю полосу уменьшения баланса по кредитным картам как за счет меньшего расхода, так и за счет меньшего заимствования.

Если 2020 год был годом потрясений, то 2021 год стал годом, когда американские потребители сплотились, чтобы справиться с новыми экономическими условиями нового десятилетия. Как мы увидим в нашем анализе данных кредитных карт Experian ниже, потребители в основном восприняли продолжающийся шум спокойно. Статистически это был год консолидации, когда потребитель восстановил финансовую основу.

Общий баланс кредитных карт немного сократился в 2021 году

Общий баланс кредитных карт сократился на 3,79 миллиарда долларов к концу третьего квартала (Q3) 2021 года, самого последнего квартала, включенного в этот анализ, с балансом в 784,5 миллиарда долларов. Падение общего остатка ознаменовало снижение остатка на кредитной карте второй год подряд, хотя снижение на 0,5% в 2021 году было незначительным по сравнению с резкими 8,6% (73,9 доллара США).4 миллиарда) выпадет в 2020 году.

Но есть нюансы в переходе с 3 квартала 2020 года на 3 квартал 2021 года. Большая часть сокращений пришлась на 2020 календарный год. Начиная с марта 2021 года и далее тенденция явно положительная, с ежемесячным увеличением на протяжении всего месяца. Другими словами, третий год подряд уменьшение баланса маловероятно.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

В то время как остатки на счетах сократились, количество счетов кредитных карт выросло на 14,7 миллиона, что почти идентично увеличению счета на 14,5 миллиона в 2020 году9.0019

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Средний остаток по кредитной карте снизился на 2,1%

Средний остаток по кредитной карте для физических лиц, а также их средние кредитные лимиты снова упали в 2021 году, хотя ни один из них не снизился так резко как и в 2020 году. Средний баланс кредитной карты среди потребителей составлял 5221 доллар США по состоянию на третий квартал 2021 года. Это на 2,1% ниже, чем средний баланс 2020 года в размере 5315 долларов США.

Лимиты по кредитным картам также немного снизились, в среднем до 30 233 долларов в 2021 году. Откат % был аналогичен снижению балансов, поэтому неудивительно, что средний коэффициент использования кредита — процент кредитного лимита, который потребитель несет в качестве баланса, — остался неизменным на уровне 25%.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Средний остаток на счетах немного сократился почти в каждом штате

Как и следовало ожидать, потребители в большинстве штатов также следовали национальной тенденции к уменьшению остатков на своих кредитных картах в 2021 году. За исключением для выпадающих штатов Массачусетс и Вашингтон, округ Колумбия, где наблюдалось небольшое увеличение среднего остатка, в большинстве штатов тенденция среднего остатка по кредитной карте была несколько ниже, чем в конце третьего квартала 2020 года. Алабама и Миссисипи испытали самые большие падения, при этом средний остаток уменьшился на 2%. или более в 2021 году.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Использование кредита остается низким

десятилетие. В 2021 году средний коэффициент оставался низким, поскольку многие потребители восстановили свое финансовое положение после года перерыва в доходах, расходах или в том и другом.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Как и в предыдущие годы, средние коэффициенты использования кредита имеют тенденцию к снижению по мере увеличения FICO ® Scores . В среднем те, у кого хороший кредитный рейтинг, от 670 до 739, используют 33,9% кредита, доступного на их кредитных картах. Тем не менее, те, у кого хорошие оценки, используют в среднем 50,5% доступного кредита.

Использование кредита является важным фактором оценки кредитоспособности, и те, у кого самые высокие средние баллы кредитоспособности в нашем анализе, также имеют самое низкое использование кредита. Снижение использования вашего кредита не является гарантией более высокого балла, но данные показывают, что разница между использованием половины вашего доступного кредита и только одной трети может быть значительной.

Источник: данные Experian за 3 квартал 2021 года

Некоторые поколения сокращают остатки на счетах

В 2020 году общие остатки на счетах значительно сократились, независимо от возраста заемщика, поскольку потребительские расходы были в значительной степени сокращены из-за первоначальных пандемических ограничений на сборы и поездки. В 2021 году изменение остатков вернулось к более типичной схеме, когда у молодых заемщиков обычно увеличивается средний остаток, в то время как старшее поколение, как правило, тратит меньше и имеет более низкие остатки по мере старения.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года; возраст по состоянию на 2021 год

Миллениалы и быстрорастущее поколение Z в 2021 году увеличили свой средний баланс, поскольку оба поколения обычно сталкиваются со своими финансовыми вехами: первое жилье, первый автомобиль, погашение студенческих кредитов и первая ипотека, чтобы назвать несколько примеров. Поколение X присоединилось к бэби-бумерам и молчаливому поколению в снижении баланса в 2021 году, хотя поколение X по-прежнему имеет самый большой средний баланс (7070 долларов в 2021 году) среди всех поколений.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Повышение процентных ставок, инфляция и использование кредитов будут определять балансы в 2022 году

означало надежный поток потребительских покупок и кредитных карт. Некоторые годы были более приглушенными, чем другие на протяжении десятилетия, но тенденция всегда была положительной.

Все изменилось во время пандемии, когда статистика, используемая для измерения экономической активности, сильно менялась, а сезонные тенденции стало трудно, если вообще возможно, наблюдать в данных о расходах. Казалось бы, за одну ночь «что, где и как» в повседневных покупках для домохозяйства изменились из-за ограничений на поездки для всех потребителей, а не только для тех, на кого повлияли внезапные изменения в доходах.

А летом 2021 года рост арендной платы, рост цен на жилье и шоки предложения начали проявляться в данных по инфляции. Уровень инфляции в сентябре 2021 года составил 5,8%, что является самым высоким годовым скачком с 1980-х годов, и с тех пор были зарегистрированы еще более высокие темпы.

Увы, данные за 2022 год могут оказаться не более четкими, чем в предыдущие годы. Аспекты пандемии продолжают сохраняться, и инфляция может просто усугубить сбои в доходах, нехватку предложения и расходы, имевшие место в 2020 и 2021 годах. Вполне вероятно, что впервые в этом столетии инфляция станет постоянным фактором, который потребители будут вынуждены рассматривать каждый день.

В частности, заемщики, которые продлевают кредит из месяца в месяц, другими словами, имеют остаток, будут платить больше в виде процентов, начисляемых на эти остатки. В этом году Федеральная резервная система трижды повышала целевую ставку по федеральным фондам, и ожидается еще несколько дополнительных повышений процентных ставок. Поскольку большинство кредитных карт являются картами с переменной ставкой, годовые процентные ставки по этим картам, вероятно, увеличатся в соответствии с более широким увеличением Федеральной резервной системы.

Помимо повышения ставок и инфляции, баланс кредитных карт, кажется, находится под контролем. Уровень использования остается низким, что обнадеживает потребителей, поскольку, по-видимому, свидетельствует о сочетании как кредиторов, желающих предоставить кредит достойным заемщикам, так и финансовой осмотрительности со стороны потребителей.

Методология: Представленные результаты анализа основаны на созданной Experian статистически значимой совокупной выборке нашей базы данных потребительских кредитов, которая может включать использование версии FICO ® Score 8. Различные параметры выборки могут давать разные результаты по сравнению с другим аналогичным анализом. Проанализированные кредитные данные не содержали личной идентификационной информации. Агломерации группируют округа и города в определенные географические области для переписей населения и сбора соответствующих статистических данных.

FICO ® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Узнайте больше о долгах по кредитным картам

  • Американцы в возрасте 50 лет имеют самый высокий средний долг по кредитным картам
    Задолженность по кредитным картам в США достигла рекордно высокого уровня в 2019 году, и средний потребительский долг также растет. Посмотрите, какая возрастная группа возглавила чарты.
  • Сколько людей имеют долги по кредитным картам?
    США имеют непогашенную задолженность по кредитным картам на сумму более 756 миллиардов долларов и примерно 95% взрослых имеют открытый счет кредитной карты.
  • Вот как долги по кредитным картам различаются в зависимости от штата
    Посмотрите, как вы сравниваете со средним показателем в вашем штате, с помощью этого анализа долга по кредитным картам в США, составленного Experian.
  • Города США с наибольшей задолженностью по кредитным картам
    Входит ли ваш город в число городов с самой высокой задолженностью по кредитным картам? Узнайте, где сосредоточена задолженность по кредитной карте и как вы можете управлять своей.

Можно ли оплатить кредитную карту кредитной картой? – Советник Forbes – Советник Forbes

Обновлено: 19 сентября 2022 г., 10:12

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы хотите погасить один кредитный остаток с помощью другой карты, это, как правило, невозможно. Банки не разрешают вам оплачивать баланс кредитной карты с помощью другой кредитной карты. Обычно оплата чеком, электронным банковским переводом или денежным переводом является единственным приемлемым способом оплаты.

Есть одна лазейка: кредитная карта перевода баланса. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этом исключении из правила «Вы не можете использовать карту для оплаты картой».

Почему вы не должны оплачивать кредитную карту с помощью кредитной карты

Как уже говорилось ранее, кроме перевода баланса, банки просто не позволят вам оплатить счет по кредитной карте, списав его с другой карты. Но даже если бы они это сделали, было бы опасно пытаться списать долг в одном месте, создав его в другом. Это может привести к тому, что ваша долговая нагрузка станет неуправляемой и повлияет на ваш кредит и общее финансовое положение.

Что такое перевод баланса?

Единственный сценарий, в котором с финансовой точки зрения имеет смысл погасить счет по кредитной карте таким образом, — это если вы переводите баланс кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой, особенно на карту с вводным предложением 0% годовых. . Это перевод баланса, и это единственный раз, когда вы можете использовать одну кредитную карту для оплаты другой.

При переводе остатка с карты, с которой начисляются проценты, на карту, по которой не начисляются проценты в течение рекламного периода, вы можете сэкономить деньги. Вот почему.

Допустим, у вас есть баланс в размере 10 000 долларов США на карте с 18% годовых. Если вы хотите погасить этот остаток через год, вам придется платить около 916,80 долларов в месяц, а общая сумма начисленных процентов составит примерно 1001,60 долларов. Если вместо этого вы переведете этот баланс на карту с вводным 12-месячным предложением 0% годовых, с вас не будут взиматься проценты за этот год. Но есть нюансы в процессе.

Предложения избранных партнеров

Карта Wells Fargo Reflect®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Wells Fargo

Тарифы и сборы

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Индивидуальная кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Bank of America

Диапазоны кредитного рейтинга основаны на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Денежный онлайн-бонус в размере 200 долларов после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета

Карта Citi® Diamond Preferred®

Подать заявку →

Подать заявку

На веб-сайте Citibank

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

В течение ограниченного времени заработайте кредит на выписку в размере 150 долларов после того, как потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Каковы плюсы и минусы балансовых переводов?

Несмотря на то, что это может быть использовано для погашения долга, перевод баланса не может быть правильным решением для всех. Давайте взглянем на некоторые плюсы и минусы балансовых переводов.

Pros :

  • Беспроцентное предложение . Основным преимуществом кредитной карты с переводом баланса 0% является вводное предложение 0% годовых. Этот беспроцентный период означает, что ваши ежемесячные платежи в течение промо-периода будут полностью направлены на погашение основного долга.
  • Консолидация долга . Слияние балансов на одной кредитной карте перевода баланса консолидирует существующую задолженность и устранит неудобства, связанные с внесением нескольких ежемесячных платежей.
  • Меньшее использование кредита
    . При переводе баланса ваш общий кредит увеличивается на сумму кредита на новой карте перевода баланса. Предполагая, что у вас больше не будет долгов, коэффициент использования снизится по мере того, как вы продолжите вносить платежи.

Минусы :

  • Плата за перевод остатка . Большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса на свою карту. Комиссия выражается в процентах от суммы перевода и может варьироваться от 0% до 5% и более.
  • Текущий год . Если переведенный долг не будет выплачен полностью до истечения срока действия начального предложения 0%, к оставшемуся долгу будет применяться обычная годовая процентная ставка по карте, которая может быть даже выше, чем у карты, с которой вы осуществляете перевод.
  • Кредитные запросы . Формулы кредитного скоринга учитывают недавние заявки на новый кредит.
    Хотя одна новая заявка на кредитную карту, вероятно, не приведет к значительному снижению оценки, подача заявки на несколько новых кредитных линий может.

Как сделать перевод баланса

Есть несколько шагов, связанных с переводом баланса. Во-первых, просмотрите свой существующий долг и определите, сколько процентов вы платите по любым остаткам. Далее определите свои цели. Когда вы хотите перевести свой существующий долг на карту с более низкой ставкой, вам придется решить, хотите ли вы карту с ограниченным по времени рекламным предложением 0% годовых или имеет смысл выбрать карту с низкая текущая процентная ставка. Убедитесь, что любая карта, которую вы рассматриваете, предлагает достаточно времени, чтобы вы могли серьезно сократить свой долг, если не полностью стереть его.

При сравнении различных предложений обратите внимание на условия трансфера. Не забудьте рассчитать стоимость любых комиссий за перевод баланса, когда решаете, какая карта перевода баланса подходит именно вам. После того, как вы выбрали карту, вы часто можете запросить перевод баланса во время онлайн-заявки. Вам понадобится номер счета, с которого вы хотите перевести долг. В остальном процесс подачи заявки такой же, как и при подаче заявки на любую другую новую карту.

На что следует обратить внимание перед погашением карты с помощью перевода остатка

Предложение о переводе остатка не является универсальным решением для погашения кредитной карты. Есть соображения, которые следует иметь в виду.

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за перевод остатка обычно составляет от 3% до 5% от переводимой суммы. Если вы переведете 10 000 долларов США на карту с предложением 0% годовых, но с комиссией за перевод остатка в размере 3%, вы добавите к своему долгу еще 300 долларов США. Возможно, имеет смысл выбрать карту с минимальной комиссией за перевод баланса.

Тем не менее, даже если вы должны заплатить комиссию за перевод баланса, это все равно может помочь вам сэкономить деньги в целом в зависимости от того, сколько у вас долга, какова процентная ставка по вашей карте и как долго вам нужно погасить свой долг. Прежде чем принимать решение, всегда имеет смысл провести расчет для вашей личной ситуации.

Например, продолжая предыдущий пример, заплатив комиссию за перевод остатка в размере 300 долларов США, а не более 1000 долларов США в виде процентов, вы сэкономите более 700 долларов США. Просто убедитесь, что вы придерживаетесь дисциплинированного плана погашения, чтобы обнулить свой баланс до окончания начального периода, в противном случае с вас будут взиматься проценты на любой оставшийся баланс по обычной годовой процентной ставке.

Вы не можете погасить одну карту, используя другую карту того же банка

Банки зарабатывают деньги, когда вы платите проценты и другие сборы, и, как правило, не позволяют вам расплачиваться одной картой, используя другую карту того же банка. Если вас интересует предложение о переносе баланса, лучше всего переместить баланс с одной карты, выпущенной банком, на карту с предложением 0% годовых от другого банка-эмитента.

Вы можете обойти это ограничение, воспользовавшись предложением перевода остатка в качестве депозита на свой расчетный счет, а затем используя эти деньги для оплаты счета по кредитной карте.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение

Хотя предложение о переводе остатка может помочь вам погасить существующий долг, лучшие предложения о переводе остатка обычно предназначены для тех, у кого лучший кредитный рейтинг. Если вы новичок в кредитовании или у вас не очень хорошая кредитная история, вы можете не претендовать на получение карты перевода баланса. Даже те, у кого отличная кредитная история, должны знать, что каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Период 0% закончится

Когда-нибудь этот беспроцентный период закончится. Если вы не добились значительного прогресса в погашении долга, вы можете застрять в том, чтобы платить еще более высокую текущую процентную ставку. Прежде чем перевести остаток на новую карту, убедитесь, что вы сможете погасить его в течение периода 0% годовых.

Вы не знаете, сколько кредита вы получите

Если вы хотите перевести долг в размере 10 000 долларов США, нет никаких гарантий, что вам будет одобрена эта сумма на новой карте. Если вы ищете максимально возможный путь для погашения долга, а сумма, которую вы одобрили, не соответствует сумме, которую вы хотите перевести, то вы застряли с двумя балансами карт, которые нужно отслеживать и делать. выплаты по.

Лучшие карты для перевода баланса

Если вы считаете, что карта для перевода баланса подходит вам, Forbes Advisor составил список лучших карт для перевода баланса, отвечающих самым разным потребностям.

Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

  • Платиновая карта Visa® банка США* с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальной процентной ставкой 0 % на покупки и переводы остатка в течение 18 платежных циклов, за которыми следует переменная годовая ставка 17,49% -27,49%. Применяется комиссия за перевод баланса в размере 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.
  • Citi® Double Cash Card с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальной процентной ставкой 0 % годовых на переводы остатка в течение 18 месяцев.
    После этого стандартная переменная процентная ставка составит 16,99–26,99% в зависимости от кредитоспособности. Существует также комиссия за перевод начального баланса в размере 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше, выполненного в течение первых 4 месяцев после открытия счета. После этого комиссия составит 5% от каждого перевода (минимум $5).
  • Карта
  • Citi® Diamond Preferred® с годовой комиссией в размере 0 долларов США и 0 % начальной годовой процентной ставки в течение 21 месяца на приемлемые переводы остатка с даты первого перевода и 0 % начальной годовой процентной ставки на 12 месяцев на покупки с даты открытия счета. После этого переменная APR будет равна 15,9.9% — 26,74%. Переводы баланса должны быть завершены в течение 4 месяцев после открытия счета. Применяется комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов США или 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Альтернативы переводу остатка

Хотя карта перевода остатка может быть привлекательным способом решения проблемы долга, существуют и другие варианты. Например, погашение долга одной единовременной суммой избавит от необходимости переводить баланс. Но если у вас нет кучи лишних денег, есть еще один вариант: личный кредит.

Для тех, кто соответствует требованиям, личный кредит может быть более привлекательным вариантом, чем перевод остатка по нескольким причинам. Во-первых, они часто имеют более низкие текущие процентные ставки, чем кредитные карты. Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Личные кредиты обычно выдаются в виде единовременного платежа, чтобы вы могли расплатиться с эмитентом кредитной карты средствами, а затем ежемесячно выплачивать фиксированные платежи кредитору. Это может помочь вашему общему соотношению долга к доступному кредиту и положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что если ваш кредит не велик, вы, вероятно, не сможете претендовать на большую ставку по личному кредиту.

Наличные авансы по кредитной карте: просто не делайте этого

Технически вы можете погасить кредитную карту, взяв наличные на другую карту, но это плохая идея. Когда вы занимаете деньги под кредитную линию, процентная ставка, как правило, намного выше, чем годовая процентная ставка по вашим покупкам по кредитной карте. Некоторые карты также могут взимать комиссию за обслуживание в размере от 3% до 5% от суммы, которую вы снимаете. Кроме того, если вы снимаете наличные в банкомате, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за это.

Что произойдет, если вы не заплатите по кредитной карте

Неоплата счета по кредитной карте может привести к просроченной задолженности по вашему счету, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют вам 30-дневный льготный период, прежде чем сообщить об отсутствии платежа в бюро кредитных историй.

Через несколько месяцев (время зависит от эмитента) учетная запись будет приостановлена ​​или, возможно, даже закрыта, если платежи не производились. Следующим шагом будет отправка вашей учетной записи на сборы, которые могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Если у вас возникли проблемы с оплатой кредитной картой, сначала обратитесь к своим кредиторам, чтобы сообщить им о ситуации и узнать, можете ли вы разработать другой план платежей. Вы также можете обратиться в некоммерческую консультационную компанию, например, на credit.org, которая является частью некоммерческой организации National Foundation for Credit Counseling. Сертифицированный кредитный консультант может помочь вам пройти программу управления задолженностью бесплатно для вас и помочь вам вернуться в нужное русло.

Найдите лучшие кредитные карты для перевода баланса 2022 года

Учить больше

Bottom Line

Хотя вы не можете просто использовать одну кредитную карту для погашения другой, вы можете воспользоваться предложением о переводе остатка, чтобы облегчить свою долговую нагрузку. Но не спешите оформлять новую карту с вводным предложением 0% годовых, пока не взвесите все за и против. Если вы не считаете, что перевод остатка вам подходит, есть и другие варианты, но аванс наличными на вашу кредитную карту не должен быть одним из них.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Робин Сакс Франкель — специалист по кредитным картам и личным финансам в Forbes Advisor. Ранее она освещала кредитные карты и связанный с ними контент в других национальных веб-изданиях, включая NerdWallet, Bankrate и HerMoney. Она была представлена ​​​​в качестве эксперта по личным финансам в таких изданиях, как CNBC, Business Insider, CBS Marketplace, а также появлялась или участвовала в Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times и филиалах NBC, ABC и CBS TV по всей стране. Подпишитесь на нее в Твиттере @robinsaks.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *