Содержание

Как исправить кредитную историю?

Слушать Подписаться

Вы обращаетесь в банки за новым кредитом, но финансовые учреждения массово отказывают вам в займах. Вы снижете сумму, подаете заявку в банк, который прежде не обращались, но это не дает результата. Не понимая, как такое может быть, вы же закрыли все свои долги, запрашиваете кредитную историю и видите, что баллы ушли в глубокий минус.

Сразу скажем, чего не нужно делать в таком случае: звонить по номерам из объявлений на улице и в интернете, которые обещают вам исправить вашу КИ за деньги. Такие объявления – уловки мошенников. Купить новую кредитную историю невозможно. Ваша репутация закрепляется за вами от первого до последнего кредита. Но мы можем рассказать, как исправить положение.

1. Разбираемся в ошибках

Важный факт: есть только один действенный способ исправить кредитную историю – это закрыть все долги и не допускать новых задолженностей.

В предыдущем материале Выберу.ру мы говорили о действиях, которые вредят вашей кредитной истории. Почитать подробнее об этом можно в статье «Как мы портим кредитную историю». А о том, как проверить КИ мы говорили в материале «Кредитным заемщикам начислят баллы: что это такое и зачем они вам?».

Как ни странно, но отсутствие кредитов вообще – тоже повод вам не доверять. Банки не знают вашей финансовой дисциплины и не уверены в вас, как в потенциальном заемщике. Как сказал в недавнем интервью изданию Vc.ru предприниматель Олег Тиньков, «скорее всего, тебе кредит не дадим, потому что у тебя нет кредитной истори.

Мы обозначили три фактора, которые негативно влияют на КИ:

а. наша собственная невнимательность, или отсутствие финансовой дисциплины. Мы не только не следим за своей кредитной репутацией, но и пропускаем платежи, часто обращаемся к займам «до зарплаты» или берем несколько кредитов сразу. А потом не можем их погасить. Не забывайте, что в кредитную историю вносят просрочки платежей по кредитным и овердрафтным картам. С такими продуктами нужно быть осторожнее – баланс легко уйдет в минус и обрастет процентами.

b. мы не уследили за ошибками, которые совершили сотрудники банков или Бюро кредитных историй. Конечно, ошибки эти произошли не по нашей вине. Но, если вы делаете первый шаг в мир потребительского кредитования, то внимательно следите за своей историей.

c. мы становимся жертвами мошенников. Оставляем где-то или теряем паспорт или его скан-копию, выкладываем в социальные сети фотографии документов или кредитных карт. Ваших паспортных данных даже с фотографии достаточно, чтобы оформить онлайн-заем в интернете.

2. Исправляем кредитную историю

После того, как вы узнали свою кредитную историю, нашли проблемы или просрочки, самое время заняться исправлением репутации.

Если вы обнаружили кредиты или займы, которые не брали, не медлите с обращением в банк, БКИ или указанные в КИ организации. Историю исправят, как только выяснят ошибки.

На вашей стороне — статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

«Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю».

Заполните образец заявления на исправление кредитной истории. Найти его можно в интернете. БКИ в течение 30 дней передаст кредитору информацию об ошибке, и если ее подтвердят, то КИ исправят.

Если БКИ отказывается исправить ошибки в вашей кредитной истории, вы можете оспорить решение бюро через суд. Фемида может обязать БКИ внести изменения в кредитную историю, либо возместить ущерб, нанесенный вам в результате отказа.

Исправить КИ с пропущенными платежами сложнее. Закройте все действующие долги, новый кредит с открытыми просрочками вам не оформят. Далее можно задуматься над исправлением.

    • Возьмите небольшой кредит, например, на товар в магазине. Это так называемый POS-кредит, такой можно оформить в мебельных или магазинах бытовой техники. Банки сотрудничают с такими торговыми точками и предлагают оформить кредит на кассе. Для его получения не требуется проверка доходов. Например, купите электрический чайник в рассрочку или фен в кредит.

    • Вы также можете оформить кредитную карту, расплачиваться ей и погашать долг до завершения беспроцентного периода. Микрокредиты «до зарплаты» для исправления кредитной истории лучше не оформлять.

    • Не увлекайтесь микрокредитами в будущем. Чем чаще вы посещаете МФО, тем с большей осторожностью к вам будет относиться банк. По возможности старайтесь, чтобы перерыв между визитами в МФО был не меньше полугода.

    • Не подавайте больше трёх, а ещё лучше, двух заявок на кредит в месяц. В противном случае банк посчитает, что у вас острая необходимость в деньгах.

Когда на вас оформили микрозаем или кредит злоумышленники, то обращайтесь с подлинниками документов в организации, где мошенники брали на ваше имя деньги. Названия этих фирм будут указаны в кредитной истории.

      • Вам предложат написать объяснительную или претензию на имя директора. Претензию представители фирмы должны направить в службу безопасности и выяснить обстоятельства произошедшего. Когда выяснится, что кредиты оформили обманным путём, их вычеркнут из вашей КИ.

      • Если мошенники оформили на вас кредит в банке, то доказательством вашей невиновности станет почерковедческая экспертиза. В кредитном договоре «клиента», который представился вами, должна стоять подпись. Почерковедческая экспертиза докажет, что подпись не принадлежит владельцу паспорта. Дополнительным плюсом в вашу пользу станет алиби – если кто-то сможет доказать, что вас не было в этот день в городе, например.

      • Если кредит или заем оформили на украденный или потерянный паспорт – заявляйте в полицию. Также вы можете пожаловаться на банк, который выдал кредит мошенникам, подав заявление в Центробанк РФ, прокуратуру и Роспотребнадзор.

Некоторые МФО предлагают специальные программы улучшения кредитной истории. Кстати, не спешите закрывать ссуды раньше срока. Для банка важнее видеть, что вы – дисциплинированный заёмщик, который соблюдает график платежей. Погашая заём по графику, вы демонстрируете свою финансовую дисциплину.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Рекомендуемые кредиты

Кредит наличными

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Онлайн решение

Кредит «Наличными»

Сумма

от 30 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 6 месяцев до 7 лет

Решение

день в день

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

Без обеспечения

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Кредит «Акция от 5,9%»

Сумма

от 650 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 3 лет

Решение

больше недели

Без обеспечения

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 650 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 1 года до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: больше недели

Кредит «Под залог авто»

Сумма

от 100 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 месяцев до 5 лет

Решение

день в день

Без справок о доходе

Доставка курьером

Онлайн решение

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день

Кредит «Персональный»

Сумма

от 30 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

до 2 минут

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,99%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

как исправить кредитную историю – ОСН

27 января 2020, 16:40 — Общественная служба новостей — ОСН

Обычная история: вы оставили заявку на кредит, но получили  отказ от банка. Так случается, если у клиента плохая кредитная история или её нет влвсе. О том, как исправить ситуацию Общественной службе новостей рассказала консультант проекта по повышению финансовой грамотности вашифинансы.рф, эксперт Национального центра финансовой грамотности Наталья Шумакова.

При вынесении решения о выдаче займа банк руководствуется информацией о вашей репутации за последние несколько лет. Поэтому на улучшение кредитной истории может уйти 2-3 года, отметила специалист.

А не ошибка ли это?

В первую очередь стоит проверить свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Это может быть информация о просрочках, которых не было, или незакрытых займах, которые давно погашены.

«В подобной ситуации можно обратиться с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, либо обратиться в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов», – посоветовала Шумакова.

Добавляем себе веса

Доказать банку свою надежность и кредитоспособности поможет небольшой займ.

«Когда заёмщик гасит кредит в срок, его платежная дисциплина улучшается. В кредитной истории появляются свежие записи, улучшающие вашу финансовую репутацию», – пояснила консультант.

Ход кредитной картой

Если не получается оформить кредит, можно попробовать оформить кредитную карту с небольшим лимитом. К одобрению кредитной карты банки относятся более лояльно.

Далее вы совершаете покупки и возвращаете на карту сумму, которую потратили в соответствии с условиями беспроцентного периода. Информация об использовании кредитной карты также заносится в кредитную историю, рассказала Шумакова.

Чего делать нельзя

В последнее время в целях улучшения финансовой репутации часто советуют взять кредит в микрофинансовой организации. Ведь МФО более лояльны к клиентам и легко оформляет займы.

Но сам факт использования микрозайма является с точки зрения банковских организаций негативным и портит кредитную историю,  предупредила специалист.

Банк поможет

Если не получается изменить ситуацию собственными силами, попробуйте воспользоваться специальной программой по улучшению кредитной истории, советует консультант. Подобные программы предлагают крупные банки.

Помогая улучшить финансовую репутацию, организации фактически получают новых клиентов. Поэтому банки заинтересованы в этом не меньше вас.

[irp posts=”20263″ name=”Мошенники оформили на жителя Петербурга 8 микрокредитов, использовав скан паспорта”]

Семь раз отмерь

Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни современного человека. При грамотном расчёте это хороший финансовый инструмент. Но специалист советует не брать кредиты бездумно, удовлетворяя сиюминутные интересы. 

Использование заёмных средств оправдано в нескольких случаях:

1. Вы хотите достичь долгосрочной финансовой цели. Например, берёте ипотечный кредит, который закрывает важную потребность в собственном жилье.

2. Вы планируете за счёт заемных средств повысить уровень своих профессиональных навыков, получить новое или дополнительной образование, благодаря которому вы сможете повысить уровень доходов или организовать новый источник доходов. Речь идёт об образовательном кредите.

3. Вы всё тщательно обдумали, посчитали и поняли, что достичь желаемого другим способом не получится. А сама цель для вас является приоритетной.

]]>

Как исправить (улучшить) кредитную историю?

Формирование индивидуальных кредитных историй граждан необходимо для уменьшения рисков при получении займов. Занимаются этим бюро кредитных историй – БКИ. В соответствии с Законом 218-ФЗ они обязаны передавать банкам по их запросу информацию о заемщике. Положительная КИ повышает возможность получения кредита, а иногда даже позволяет улучшить его условия, например, снизить процент или оформить с минимальным количеством документов.

Поэтому информация о том, какими способами можно ли исправить кредитную историю, будет интересна практически каждому.

 

 

○ Основные причины ухудшения кредитной истории.

Ошибочно полагать, что испортить КИ могут только злостные неплатежи. Есть много причин, по которым у заемщика могут возникнуть проблемы с банком, и он окажется в числе неблагонадежных клиентов. Причем не всегда они зависят от самого гражданина.

✔  «Проблемный» клиент.

Чаще всего, это должник, который прекратил платежи. Также проблемным кредит считается в следующих случаях:

  • Ежемесячные взносы периодически задерживаются.
  • Долго нет связи с заемщиком.
  • Средства использованы не по назначению при целевом кредитовании.
  • Финансовое состояние заемщика изменилось в худшую сторону и др.

Проблемным клиента делает отсутствие ответственности и юридическая безграмотность, когда он подписывает договор, даже не прочитав его. Все данные по его взаимодействию с банком вносятся в КИ, и в дальнейшем будут препятствовать получению кредитов в других финансовых учреждениях.

✔  Невнесение нескольких копеек на счет банка.

Это может показаться невероятным, но из-за такой мелочи история может быть испорчена. Даже несколько копеек будут считаться задолженностью, на нее будут начисляться проценты, штрафы и комиссии. Сложившаяся практика показывает, что зачастую эта крошечная недоплата превращается в солидный долг, который приходится оспаривать в судебном порядке.

Поэтому если сумма платежа рассчитана с копейками, лучше округлить ее в большую сторону и переплатить банку. При полном погашении кредита обязательно нужно взять справку об отсутствии долга и аннулировать счет, который был открыт для обслуживания кредита.

А вот остальные причины ухудшения кредитной истории от самого заемщика чаще всего не зависят.

✔ Ошибка сотрудников БКИ или банка.

В этом случае виной является человеческий фактор. Например, работники банка или БКИ забыли внести информацию о погашении  кредита или перепутали личные карточки клиентов, особенно, если они однофамильцы. Еще одной причиной может быть сбой программного обеспечения во время внесения сведений.

Если заемщик обнаружил ошибку в своей истории, нужно обратиться в бюро с заявлением об ее исправлении.

✔  Заемщик стал жертвой мошенников.

Такая ситуация обычно складывается, если гражданин потерял паспорт или его украли. Так же возможен вариант, когда сотрудник банка воспользовался его персональными данными. Факт незаконного оформления кредита обнаруживается довольно быстро, ведь платить по нему мошенники не собираются, и банк начинает требовать долг с гражданина.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Способы улучшения КИ.

Независимо от причин, по которым история испорчена, исправить ее все-таки можно. Для этого существует несколько способов, все зависит от ситуации.

✔  Уведомление банка о невозможности внесения платежей.

Если у заемщика возникли проблемы с выплатой кредита, следует немедленно сообщить об этом. В уведомлении нужно подробно описать причины, по которым невозможно вовремя вносить платежи, и попросить банк о реструктуризации долга.

Передать его можно лично, причем на 2 экземпляре необходимо проставить отметку сотрудника банка о получении. Либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если банк откажет, можно требовать реструктуризации через суд, а уведомление послужит доказательством того, что заемщик пытался решить этот вопрос в досудебном порядке.

✔  Оформление мелких кредитов с постоянным погашением.

Исправить КИ проще всего путем получения и своевременного возврата мелких займов. Но здесь могут возникнуть трудности, поскольку клиентам с плохой историей кредиты не выдают. В этой ситуации многие пользуются услугами МФО, поскольку у них можно оформить займ с любой КИ. Взяв несколько раз небольшую сумму, и вовремя погасив ее, гражданин получает положительные записи в истории. Однако при этом способе приходится выплачивать большие проценты.

Более выгодный вариант – оформить кредитную карту, если получится. Лимит по ней вначале будет маленьким. Но, если клиент будет ей активно пользоваться и вовремя вносить ежемесячные платежи, то постепенно он будет увеличиваться. Эти сведения будут отражаться в КИ, и доверие других банков к заемщику также будет расти.

✔  Ожидание аннулирования КИ.

Согласно ст. 7 Закона 218-ФЗ аннулировать историю можно по следующим основаниям:

  • Истечение 10-летнего срока хранения.
  • Вступившее в силу решение суда.
  • Полное оспаривание содержащейся в КИ информации.

Таким образом, придется либо долго ждать, либо обращаться в суд или БКИ для оспаривания сведений, а для этого должны быть веские основания.

✔  Оспаривание кредитной истории.

В соответствии с Законом 218-ФЗ оспаривать неверную информацию следует сначала в БКИ. Для этого необходимо направить в бюро заявление об исправлении или исключении ложных сведений. БКИ самостоятельно проверяет эти данные, и в течение 30 дней вносит соответствующие изменения и сообщает об этом заемщику. Если бюро отказало, решение можно обжаловать в судебном порядке.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔  Как узнать свою кредитную историю?

Иногда люди даже не подозревают, что их КИ испорчена. Это обнаруживается только при отказе в получении кредита. Поэтому можно воспользоваться правом на получения отчета из БКИ. На основании п. 2 ст. 8 Закона 218-ФЗ гражданин может 1 раз в год бесплатно запросить информацию в тех бюро, где есть его история, проверить ее правильность и внести изменения в случае необходимости. С 01 февраля 2019 года на основании изменений, внесенных Законом № 327-ФЗ, это можно будет сделать 2 раза в год. Повторное обращение за отчетом в те же БКИ будет уже платным.

Если гражданин не знает, в каком бюро находится его история, нужно обратиться в Центральный каталог. Если известен код субъекта КИ, это можно сделать напрямую, либо подать заявление в банк или МФО, которые выдавали кредит, чтобы узнать код. Центральный каталог размещен на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории». После направления запроса в течение 3 дней поступает ответ с перечнем всех БКИ, где есть сведения о заемщике.

✔  Можно ли доказать, что кредит брал не гражданин, а у него украли документы?

При краже документов необходимо немедленно обратиться с заявлением в полицию. Принявший его дежурный сотрудник выдает гражданину талон-уведомление, на котором указана дата и время регистрации обращения. Этот документ и будет доказательством того, что в момент оформления кредита паспорта у него не было.

Вернуться к содержанию ↑

 

В этом видео Вы узнаете про просрочки по кредитам и как исправить плохую кредитную историю на хорошую.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ 

Как восстановить и исправить свой кредитный рейтинг

Нетрудно повредить хорошей кредитной истории. Пропущенный платеж здесь, просроченный платеж там, и, прежде чем вы это узнаете, ваш счет упал ниже 650 и находится на опасной территории. И чем хуже становится ваш кредит, тем тяжелее становится ваша жизнь.

Ваш кредитный рейтинг влияет на все аспекты вашей финансовой жизни. От аренды квартиры до получения разрешения на ипотеку, от автокредитов до студенческих ссуд — ваш кредит имеет значение. Кредит может даже повлиять на ваши страховые взносы.Кроме того, многие работодатели проверяют кредитные рейтинги как часть процесса проверки при приеме на работу новых сотрудников.

Хотя восстановление вашего кредитного рейтинга обычно занимает несколько лет для полного восстановления, вы можете увидеть прогресс почти сразу же, как только начнете принимать меры по его восстановлению. Самое сложное — это начать.

История двух кредитных рейтингов

Чтобы проиллюстрировать финансовые последствия вашего кредитного рейтинга, рассмотрим двух друзей, Непослушную Люси и Устойчивого Эдди. У Люси слабый кредитный рейтинг 575, а у Эдди отличный кредитный рейтинг 775.

Оба претендуют на одну и ту же свободную квартиру. Хозяин сразу же отклоняет Лакадисикал Люси (после того, как она уплатит регистрационный сбор за составление своего кредитного отчета) и предлагает квартиру Устойчивому Эдди.

Еще одна квартира открывается по соседству, и после некоторого попрошайничества Люси убеждает домовладельца условно принять ее — если ее родители совместно подпишут ее договор аренды. Затем Люси стоит перед выбором: робко попросить помощи у родителей или переехать в более дешевую квартиру с более низкими стандартами.

Год спустя Люси и Эдди хотят купить дом.Каждый из них может позволить себе около 1500 долларов в месяц на выплату ипотечного кредита, и они начинают переговоры с кредиторами для предварительного отбора.

Благодаря хорошей репутации Эдди кредиторы быстро одобряют его участие в программе Fannie Mae HomeReady, по которой требуется всего лишь 3% первоначального взноса. Они называют его половиной пункта (комиссия кредитора в размере 0,5% от суммы кредита) и процентной ставкой 3,4%. Он планирует занять около 335-340 тысяч долларов под ежемесячную выплату основного долга и процентов примерно в размере 1500 долларов. Таким образом, его первоначальный взнос составляет около 10 000 долларов, а гонорар кредитору — около 1700 долларов.

Люси приходится тяжелее. Большинство кредиторов смотрят на кредитный рейтинг Люси и отказывают ей. Она находит одного желающего подписать ссуду Федерального жилищного управления (FHA) с процентной ставкой 5,5% и комиссией кредитора в 2 балла. Кредитор объясняет, что они попытаются предоставить ссуду с 10-процентным первоначальным взносом — минимальным размером, разрешенным FHA для заемщиков с кредитом до 580, — но андеррайтер, вероятно, потребует от 15% до 25% предоплаты.

Люси в конечном итоге получает ссуду в размере 250 000 долларов, что обходится ей в 5000 долларов в кредитных пунктах и ​​ежемесячный платеж в размере около 1420 долларов.Кредитор требует 20% первоначального взноса, поэтому ей нужно накопить 50 000 долларов, прежде чем она сможет совершить покупку. Другими словами, она занимает почти на 100 000 долларов меньше, чем Эдди, но ежемесячно платит почти столько же, сколько он. Она также платит в пять раз больше первоначального взноса и примерно в три раза больше очков кредитора.

Другими словами: кредитные вопросы.


Как кредитные бюро рассчитывают ваш кредитный рейтинг

Большинство кредитных бюро используют модель кредитного рейтинга FICO, разработанную Fair Isaac Corporation.Модель FICO использует пять общих факторов для создания вашей оценки:

  • История платежей (35%) . В значительной степени ваш рейтинг определяется вашей историей платежей — в частности, своевременностью ли всех ежемесячных платежей. Ваша оценка улучшается благодаря истории постоянных своевременных платежей.
  • Причитающиеся остатки (30%) . Другая важная часть вашего кредитного рейтинга зависит от соотношения ваших текущих балансов в процентах от общей доступной кредитной линии.Например, если на вашей кредитной карте установлен лимит в 10 000 долларов, а в настоящее время у вас есть баланс в 2 000 долларов, то коэффициент баланса составляет 20%.
  • Длина кредитной истории (15%) . Чем дольше вы храните свои аккаунты и чем старше ваши кредитные данные, тем лучше.
  • Новые заявки на кредит (10%) . Бюро не хотят видеть сразу несколько заявок на новый кредит. Вот почему это «звенит» ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на кредит, а кредитор вытаскивает ваш кредитный отчет.
  • Кредитный микс (10%). Кредитные бюро считают, что более разнообразные кредитные счета дают более полное и полное представление о вашей кредитоспособности. Им нравится видеть несколько типов счетов, таких как кредитные карты, ссуды в рассрочку, такие как автокредиты, и ипотека.

Отрицательные публичные записи также снижают ваш счет. Два самых стрессовых события в жизни — развод и банкротство — могут серьезно подорвать ваш кредитный рейтинг. Помимо эмоциональной травмы, развод часто оставляет долги, которые остаются еще долго после завершения судебной тяжбы.Во время развода убедитесь, что в вашем декрете о разводе конкретно закреплена юридическая ответственность за каждый долг. Закройте все оплаченные совместные счета и закажите бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы увидеть, какие долги и счета имеют ваше имя (подробнее об этом чуть позже).

Банкротство также влияет на ваш кредитный рейтинг. Если ваш счет был высоким — скажем, около 750 — банкротство может понизить его на 100 или более баллов. Ваш кредитный рейтинг страдает до тех пор, пока банкротство отображается в вашем отчете, хотя вы можете восстановить свой кредит и финансы после банкротства, приложив усилия.

Различают три вида банкротства:

  • Банкротства по главам 11 и 7, которые остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после подачи
  • О банкротстве по главе 13, которые портят ваш кредитный отчет в течение семи лет после подачи

Все индивидуальные счета, которые у вас были, когда вы подали банкротство должно быть удалено из вашего отчета по истечении этих периодов. Проверьте свой кредитный отчет и убедитесь, что ваше дело о банкротстве снято, как только оно получит право на очищение.

Наконец, другие черные отметки, которые наносят ущерб вашей кредитной истории, включают списания, счета для взыскания, судебные решения и налоговые залоги. Если вы кому-то должны деньги и не платите их, ожидайте, что они вернутся, чтобы преследовать ваш кредитный отчет.


12 шагов к восстановлению кредита

Не каждый из приведенных ниже шагов применим к каждому потребителю, и вам не обязательно завершать один шаг, прежде чем переходить к следующему.

Начните с простого и выполняйте эти шаги так медленно и постепенно, как хотите.Кредитные рейтинги редко подскакивают в одночасье; требуется время, терпение и постоянные усилия, чтобы постепенно улучшить свой кредит.

1. Прекратить брать новые долги

Прежде чем делать что-либо еще, остановите кровотечение. Задолженность — особенно задолженность по кредитной карте — создает порочный круг. Так что выньте свои карты из кошелька прямо сейчас, спрячьте их в безопасном месте и удалите все сохраненные данные кредитных карт с сайтов онлайн-покупок, чтобы на ваших картах больше не накапливались долги.

Звучит просто, но для большинства потребителей задолженность лежит в основе их кредитных проблем.Разорвите цикл, чтобы сосредоточиться на выплате долгов и улучшении общего финансового положения.

Подумайте об использовании старой системы составления бюджета с денежными конвертами, чтобы полностью обнулить свою финансовую жизнь. Оплата наличными за все делает трату денег гораздо более ощутимой, а это значит, что вы в конечном итоге будете тратить их меньше.

Если вам абсолютно необходимо платить за что-то в цифровом виде, используйте дебетовую карту, а не кредитную, поэтому вы ограничены только тем, что у вас есть на текущем счете.

2.Обязуюсь оплачивать каждый счет вовремя — до конца своей жизни

Вы никогда не улучшите свой кредитный рейтинг, если будете продолжать делать просроченные платежи. Это так просто.

Начните с обязательства перед собой: «Я больше никогда не сделаю еще один просроченный платеж». Скажите это вслух, запишите, объявите друзьям и членам семьи, опубликуйте в социальных сетях. Вы больше никогда не получите никаких оправданий, «обманутых месяцев» или исключений.

Затем настройте автоматические платежи для всех платежей по долгу, которые сообщаются кредитным бюро.Это включает в себя ипотеку, автокредиты, кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды, а иногда даже счета за коммунальные услуги. Платежи должны покидать ваш текущий счет каждый месяц, и вам даже пальцем не придется пошевелить. Почти все кредиторы разрешают автоматические платежи через ваш онлайн-аккаунт.

3. Проверьте свой кредитный отчет

Теперь, когда вы остановили самое сильное кровотечение, вам нужно проверить свой отчет, чтобы определить отправную точку для вашего путешествия по восстановлению кредита. Три основных бюро кредитных историй — Equifax, Experian и Transunion — позволяют вам получать свой кредитный отчет бесплатно один раз в год, не влияя на ваш счет.Фактически, это предусмотрено федеральным законом.

Просмотрите все счета, открытые и закрытые, которые отображаются в вашем кредитном отчете. Убедитесь, что каждый из них выглядит точным, и если вы видите тот, который кажется неправильным, следуйте инструкциям по исправлению ошибок в своем кредитном отчете. Это бесплатно, на удивление просто сделать и является самым быстрым способом повысить свой кредитный рейтинг.

К сожалению, вы, как правило, не можете увидеть свой действительный кредитный рейтинг, когда получаете бесплатный годовой отчет. Для этого рассмотрите услугу кредитного мониторинга.У вас есть несколько вариантов бесплатных и платных услуг кредитного мониторинга. Я использую Credit Karma как бесплатную опцию. Они предоставляют вам ваши баллы Transunion и Equifax, обновляемые еженедельно, и предупреждают вас о серьезных изменениях, таких как новые учетные записи, сообщающие о вашем кредите или утечках данных. Вы также можете выбрать более надежные параметры, например ScoreSense . Они предоставят вам все три кредитных рейтинга, а также предоставят кредитный мониторинг.

Совет для профессионалов : Если вы заметили ошибки в своем кредитном отчете, вам могут помочь такие компании, как Dovly .Основанный на технологиях, Dovly будет постоянно контролировать ваш кредитный отчет, чтобы узнать, не влияет ли что-нибудь на ваши кредитные рейтинги. Если они что-то обнаружат, они будут работать от вашего имени, чтобы исправить ошибки. Большинство клиентов видят улучшение своего кредитного рейтинга в течение шести месяцев, и среднее увеличение составляет более 50 пунктов. Подпишитесь на Довлы .

4. Погасите остаток на кредитной карте ниже 30%

Как указано выше, вторым по важности фактором, который бюро используют для расчета вашей оценки, является ваш баланс.В частности, они хотели бы, чтобы все ваши оборотные кредитные балансы составляли менее 30% вашего кредитного лимита.

Чтобы максимально повлиять на ваш счет, доведите баланс каждой кредитной карты до уровня ниже 30% от ее общего лимита. Например, если лимит карты составляет 10 000 долларов, оплатите остаток ниже 3000 долларов.

Это второй по скорости способ улучшить свой результат после исправления ошибок в отчете. Чем больше денег вы можете вложить в погашение своего баланса, тем быстрее вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг.

5. Пересмотрите свой бюджет и сократите свои расходы

Ваш кредит — это отражение вашего финансового здоровья. Увеличивая норму сбережений, вы можете направить больше денег на погашение остатков задолженности, что одновременно улучшит ваш кредитный рейтинг и снизит проценты, которые вы платите по ротационным остаткам по кредитной линии.

Чтобы максимально увеличить уровень сбережений, проанализируйте все расходы и создайте новый бюджет с нуля, используя такую ​​программу, как You Need A Budget .Используйте четырехнедельный доход в качестве ежемесячного дохода при составлении бюджета, потому что это все, на что вы можете рассчитывать в любой конкретный месяц.

Это помогает начать с целевой нормы сбережений в качестве первых «расходов» в вашем бюджете, а затем добавить оттуда другие расходы, чтобы вы строили свой бюджет вокруг нормы сбережений как наивысшего приоритета. Ваши сбережения не должны быть запоздалой мыслью, состоящей из того, что остается в конце каждого месяца. Это должно быть основой вашего бюджета.

6.Создать Чрезвычайный Фонд

Без чрезвычайного фонда ваш тщательно составленный бюджет вылетает из окна сразу после первого лежачего полицейского.

Непредвиденные расходы постоянно бьют. От неожиданных медицинских расходов до домашнего ремонта, от расходов на техническое обслуживание автомобилей до чрезвычайных ситуаций в семье — ожидайте, что каждый год вам будут приходить неожиданные счета.

Начните с 1000 долларов на отдельном сберегательном счете, предназначенном исключительно для чрезвычайных ситуаций. Сберегательный счет банка CIT Bank — один из наших любимых сберегательных онлайн-счетов.«Детские шаги» Дэйва Рэмси ставят этот шаг впереди всех остальных, и не зря. Это может не повлиять напрямую на ваш кредит, но без резервного фонда вы не сможете выполнять другие финансовые обязательства.

Раздутие бюджета при первых же неожиданных расходах отбрасывает вас обратно на первое место на игровом поле.

7. Откройте защищенную кредитную карту (если у вас нет карт)

Разные потребители сталкиваются с разными проблемами кредитования. У некоторых есть открытые кредитные карты, и им просто нужно погасить остатки и создать историю своевременных платежей.

У других нет возможности восстановить историю платежей. Они могли потерять свои кредитные карты из-за злоупотреблений или, возможно, вообще никогда не имели карт.

Если у вас плохой кредит или нет кредита, вам понадобится кредитный счет, чтобы продемонстрировать схему своевременных платежей. Обеспеченные кредитные карты предлагают относительно дешевый и простой способ сделать это.

Компания-эмитент кредитной карты хранит ваши наличные в качестве обеспечения вашей кредитной карты. Обеспеченная кредитная карта работает как обычная кредитная карта и обычно отчитывается перед бюро, но компания-производитель карты защищена от дефолта, которого она требует из-за вашей неопределенной кредитной истории.

Хорошая новость в том, что вам не обязательно использовать эти тренировочные колеса вечно. Как только вы установите лучшую кредитную историю, вы можете перейти к обычной кредитной карте.

Примечание. Будьте осторожны, не путайте защищенные кредитные карты с пополняемыми предоплаченными картами. Карты предоплаты не сообщаются в кредитные бюро.

8. Получите соправителя по кредитной карте

Если вам не нравится идея обеспеченной кредитной карты, вы можете попросить члена семьи или близкого друга подписать ваше заявление на новую кредитную карту.

С другой стороны, вы получаете «обычную» необеспеченную кредитную карту. С другой стороны, если вы не будете производить каждый платеж вовремя, просроченные платежи повредят не только вашей кредитной истории, но и вашей со-подписывающей стороне. А в случае невыполнения обязательств сторона, подписывающая соглашение, остается ответственным за ваш невыплаченный остаток.

Это ничего не говорит о смущении от необходимости просить такую ​​большую услугу или о рисках для ваших отношений.

Кроме того, вы можете изучить аналогичный вариант, чтобы стать авторизованным пользователем существующей кредитной карты члена семьи.Вы получаете карту на свое имя, но она привязана к их карточному счету. Когда вы совершаете покупку, она включается в их выписку и увеличивает их баланс.

Преимуществом для вас является то, что компания, работающая с картой, также сообщает о карточном счете в кредитные бюро на ваше имя, помогая установить вашу кредитную историю.

Член вашей семьи потенциально может оставить вашу карту у себя и даже не дать вам номер карты, что не позволит вам пополнить его баланс. И даже если они позволят вам физически сохранить его, они могут следить за балансом и вашей деятельностью в рамках своей учетной записи.В любом случае они получают лучшую защиту, помогая вам создать кредитную историю.

9. Полностью ежемесячно оплачивать все остатки на карте

Ответственные держатели кредитных карт полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. Таким образом, они не несут никаких процентных расходов и видят только преимущества вознаграждений, защиты от мошенничества и других льгот по кредитным картам.

Звучит просто, и это так. Но 37% домохозяйств в США ежемесячно сохраняют задолженность по кредитным картам и имеют средний баланс в размере 6506 долларов, согласно данным CreditCards.com.

Если вы не являетесь финансово стабильным и недостаточно ответственным, чтобы оплачивать остаток по каждой кредитной карте в полном объеме каждый месяц, вам не следует иметь кредитную карту. Кредитные карты дают свободу и гибкость, но они связаны с ответственностью. Знайте себя достаточно хорошо, чтобы знать, следует ли оставлять свои кредитные карты в ящике для хранения неиспользованных, за исключением единовременного списания с автоматическим ежемесячным платежом, который вы можете легко погашать каждый месяц. Например, я держу одну из своих карт открытой, ежемесячно выплачивая только членский взнос в Audible, с регулярным платежом с моего текущего счета для полной оплаты этого небольшого остатка.

10. Открыть кредитно-строительную ссуду

Относительно недавно появившиеся в мире личных финансов ссуды для кредитных организаций передаются в кредитные бюро как обычные ссуды в рассрочку. Но вместо того, чтобы брать взаймы у кредитора, вы фактически ссужаете деньги себе, которые хранятся на счете условного депонирования у «кредитора» за вас.

При создании учетной записи у кредитора вы выбираете срок и сумму кредита. Затем вы соглашаетесь производить регулярные ежемесячные платежи кредитору в течение этого срока, которые кредитор откладывает для вас на вашем счете условного депонирования.

В конце срока кредита вы получаете свои деньги обратно за вычетом небольшой комиссии, которую кредитор удерживает за создание вашего счета условного депонирования и ежемесячный отчет о ваших своевременных платежах.

Некоторые кредитные организации, такие как те, которые вы можете получить в Self , позволяют настраивать автоматические ежемесячные платежи, чтобы еще проще было получить кредит с помощью надежной истории платежей.

Совет для профессионалов : После того, как вы зарегистрируете учетную запись Self Savings Builder, у вас также будет возможность получить Самостоятельную кредитную карту .

11. Погасить все необеспеченные долги

Хотя задолженность по кредитной карте, как правило, больше всего стоит в виде процентов и, следовательно, является вашей первоочередной задачей погашения, по большинству необеспеченных долгов взимаются высокие проценты. Поэтому, если у вас есть студенческие ссуды, личные ссуды или другие долги, не обеспеченные залогом, например, домом или автомобилем, погасите их как можно быстрее.

Выплата этих долгов помогает улучшить ваш кредит за счет снижения коэффициентов баланса и, в конечном итоге, приводит к закрытию студенческих и личных ссудных счетов, о которых кредитные бюро сообщают как «полностью оплаченные».Это также улучшает ваши общие финансы, удаляя долги с высокими процентами.

Трудно накопить богатство, когда вы обременены долгами под высокие проценты. Например, не имеет смысла вкладывать деньги с ожидаемой доходностью 10%, имея долги, которые стоят вам 15% годовых.

Изучите творческие варианты выплаты студенческих ссуд, если они у вас есть. Например, некоторые работодатели могут помочь вам с ними, или вы можете претендовать на программы прощения студенческих ссуд.

Придерживайтесь методов погашения долгов как снежного кома, так и лавины долга.Они остаются основой личных финансов, потому что работают.

12. Избегайте продвижения вперед необеспеченных долгов

Не берите частные ссуды. Они дорогие и указывают на отсутствие финансовой стабильности. Увеличивая норму сбережений, откладывая резервный фонд и ежемесячно вкладывая деньги, вы ставите себя в положение, когда личные ссуды становятся ненужными.

Кроме того, хотя студенческие ссуды представляют собой жизнеспособный вариант для предоставления возможности поступить в колледж, вам следует сначала изучить десятки других вариантов оплаты обучения в колледже без задолженности по студенческой ссуде.От стипендий до грантов, от летних рабочих мест до источников пассивного дохода — найдите свой собственный способ собрать средства для своего высшего образования.


Заключительное слово

Редко бывает быстро или легко восстановить свой кредит. Это требует, чтобы вы изменили свои привычки тратить, а также свое отношение к деньгам. Даже после того, как вы начнете делать все правильно, обычно требуется не менее года, чтобы накопить хорошую историю платежей, которая окажет какое-либо влияние на ваш кредитный рейтинг. Удаление черных отметин, таких как судебные решения и банкротства, может занять до 10 лет.

Но вы не одиноки в этом путешествии. Если вам нужна поддержка в ваших усилиях по восстановлению кредита, обратитесь в местный офис Консультации по потребительскому кредитованию. Эта некоммерческая организация предоставляет бесплатную или недорогую помощь тем, кто в ней нуждается.

Усилия окупятся. Когда придет время подавать заявление на получение следующей квартиры или брать обеспеченный кредит, например, ипотечный или автокредит, вы сможете претендовать на низкую процентную ставку, низкие комиссии или их отсутствие и небольшой первоначальный взнос.

Работаете ли вы в настоящее время над восстановлением кредита? Какие стратегии вы используете? Что вы планируете сделать, чтобы ускорить продвижение вперед?

Как восстановить кредит после банкротства

Распространено заблуждение, что банкротство уничтожит кредит человека на несколько лет.Многие из моих клиентов по банкротству из Аризоны думают, что восстановить кредит после банкротства сложно или невозможно. Фактически, хотя банкротство может снизить кредитный рейтинг человека (в зависимости от того, насколько он был до банкротства), кредитный рейтинг может быть улучшен вскоре после банкротства.

Когда мы говорим о восстановлении кредита после банкротства, мы должны различать два очень разных подхода. Первый подход заключается в проверке вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что все элементы, представленные в отчетах, являются точными, и оспаривать любые неточности.Второй подход предполагает восстановление положительной кредитной истории.

Оспорьте неточности в вашем кредитном отчете

Для начала вы должны вытащить свой кредитный отчет. Каждый законный резидент США имеет право на получение бесплатной копии один раз в двенадцать месяцев в соответствии с Законом о справедливых и точных кредитных операциях. Вы можете получить этот бесплатный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Если в отчете есть неточности, вы можете и должны оспорить эти неточности в агентстве кредитной информации.Законом, который дает вам право на это и устанавливает процедуру разрешения споров, является Закон о справедливой кредитной отчетности (15 U.S.C. § 1681). Как правило, ваше возражение должно быть оформлено в письменной форме и содержать достаточно информации, чтобы объяснить, почему информация, которую вы оспариваете, является неточной. До 15 лет США. § 1681i, агентство кредитной информации обычно имеет 30 дней для расследования спорной информации, и если информация окажется неточной или не может быть проверена, то ее необходимо удалить из вашего кредитного отчета.Этой процедурой спора может воспользоваться любой, а не только тот, кто объявил о банкротстве.

Восстановить положительную кредитную историю

Существует только один способ восстановить положительную кредитную историю — это занять деньги (то есть использовать кредит) и своевременно произвести платежи по заемным деньгам. Конечно, вы должны занять у кого-то, кто будет сообщать о транзакции и ваших платежах в кредитные агентства (так что заимствование у членов вашей семьи не поможет).Самый простой способ сделать это — получить кредитную карту. Хотя может показаться, что получить кредитную карту после банкротства невозможно, обычно бывает наоборот. Фактически, многие, если не большинство, должники начинают получать предложения по кредитным картам почти сразу после завершения своего банкротства. Эти кредитные карты могут иметь высокую процентную ставку, но помните, что цель использования кредитной карты после банкротства — не для финансирования ваших покупок или расходов на проживание, а просто для установления кредитной истории.Таким образом, вы должны использовать свою кредитную карту для оплаты нескольких небольших покупок в течение любого месяца (например, бензина, продуктов) и полностью погашать остаток каждый месяц. Не превышайте максимальную сумму на кредитной карте. Фактически, держите баланс на низком уровне по сравнению с общим кредитным лимитом. Делайте это последовательно и не пропуская никаких сроков оплаты.

Что делать, если вы один из тех, кто не может претендовать на получение обычной (необеспеченной) кредитной карты? У вас еще есть варианты. Вы можете подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты, что в основном означает, что вы должны внести наличные в банк, чтобы получить кредитную карту.Другой вариант — стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи. Если вы выберете один из этих вариантов, убедитесь, что банк сообщает об активности защищенной карты или авторизованного пользователя в агентства кредитной информации.

Чистая прибыль по восстановлению кредита после банкротства

Иногда банкротство неизбежно или это самый простой и наиболее экономичный способ справиться с растущими финансовыми трудностями. Однако заявление о банкротстве не означает, что ваш кредит будет разорен в течение следующих семи или десяти лет.Ваш кредитный рейтинг не может улучшиться в одночасье. Но если вы предпримете шаги, описанные выше, чтобы исправить свой кредитный отчет и восстановить свою кредитную историю, вы увидите улучшение своего кредитного рейтинга гораздо раньше, чем вы ожидаете.

Вышеуказанное предназначено только для общих информационных целей. Он не предназначен и не является юридической консультацией и не создает отношений между адвокатом и клиентом. Если вам нужна юридическая консультация в вашей конкретной ситуации, вам следует обратиться к квалифицированному юристу в вашем районе.

7 лучших кредитных ремонтных компаний и услуг 2021 года

Observer Content Studio — это подразделение отдела брендированного контента Observer. Редакция Observer не участвует в создании этого контента. Наблюдатель и / или спонсор могут получать часть продаж, если вы покупаете продукты по этим ссылкам.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг или исправить ошибки в своем кредитном отчете, разумное решение — нанять хорошую компанию по ремонту кредитов, которая возьмет на себя этот процесс.Лучшие компании по ремонту кредитов работают от вашего имени с крупными кредитными бюро, чтобы удалить отрицательные элементы, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг, такие как списание средств, просроченные платежи, взыскание долгов и банкротства.

Чтобы помочь вам найти лучшую услугу по восстановлению кредита, соответствующую вашим потребностям, мы проверили лучшие компании по ремонту кредита по таким факторам, как эффективность, отзывы, скорость получения результатов, репутация компании и цена.

Если вы готовы восстановить свой кредит и сэкономить тысячи долларов в год на процентах, вот наш лучший выбор для лучших компаний по ремонту кредита в 2021 году:

7 лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года

# 1 Credit Saint: Лучший в целом

Credit Saint — наш лучший выбор для лучшей компании по ремонту кредитов 2021 года.Credit Saint имеет выдающийся рейтинг A + в Better Business Bureau более 10 лет и помог тысячам клиентов успешно улучшить свои кредитные рейтинги.

Credit Saint

начинается с того, что предлагает вам бесплатную консультацию по оценке вашего кредитного рейтинга FICO и выявлению отрицательных моментов, которые наносят ущерб вашей кредитной истории. Как только проблемные области будут определены, Credit Saint отправит запросы во все 3 кредитных бюро от вашего имени, чтобы попытаться удалить неточную информацию из вашего кредитного отчета.

Credit Saint может помочь удалить сомнительные негативные элементы, такие как:

  • Коллекции
  • Просроченные платежи
  • Банкротства
  • Повторное владение
  • Залог
  • Выкупа
  • Решения
  • Кредитные справки

Credit Saint — одна из самых агрессивных компаний по ремонту кредитов (что хорошо), но они понимают, что один размер не подходит всем. Credit Saint предлагает на выбор 3 различных пакета услуг, в зависимости от ваших потребностей в ремонте кредита.

Пакет Credit Polish включает вызовы для 3 основных кредитных бюро, бесплатный анализ баллов, трекер кредитных баллов и 5 вызовов отрицательных пунктов за цикл рассмотрения споров.

Пакет Credit Remodel включает в себя все, что есть в пакете Credit Polish, но также включает таргетинг на запросы, постоянный мониторинг кредита через Experian и 10 споров с отрицательными позициями за цикл.

Пакет Clean Slate — самый агрессивный из доступных вариантов.Он включает в себя все, что указано в вышеупомянутых пакетах, но также включает отправку писем о прекращении и воздержании от вашего имени, а также оспаривание неограниченного количества неточных элементов в вашем отчете.

В целом, Credit Saint предлагает лучшую окупаемость среди всех проверенных нами агентств по ремонту кредитов. Их рейтинг A + в Better Business Bureau является лучшим в индустрии ремонта кредитов, и они также предлагают 90-дневную гарантию возврата денег за свои услуги. Если вы хотите получить бесплатную консультацию по кредитам, чтобы узнать, могут ли они помочь, вы можете бесплатно поговорить с одним из их кредитных специалистов без каких-либо обязательств.

  • Бесплатная кредитная консультация
  • Рейтинг бизнес-бюро A + более 10 лет
  • Онлайн-панель мониторинга для отслеживания прогресса в реальном времени
  • 3 различных услуги по ремонту кредита на выбор
  • 90-дневная гарантия возврата денег

Щелкните здесь, чтобы посетить веб-сайт Credit Saint для получения дополнительной информации

# 2 Закон Лексингтона: самая опытная фирма по ремонту кредитов

Lexington Law — самая опытная фирма по ремонту кредитов в Соединенных Штатах, которая в 2020 году удалила более 7 миллионов из кредитных отчетов своих клиентов.

Закон Лексингтона

— это фирма с командой помощников юристов и юристов, которые используют определенные законы для защиты вашего кредита в ситуациях, которые могут быть вне вашего контроля. Эта фирма по ремонту кредитов может помочь вам, если на ваш кредитный рейтинг негативно повлияли:

  • Кража личных данных
  • Развод
  • Военная служба
  • Студенческий долг
  • Медицинские счета

Lexington Law сначала работает путем получения копии ваших кредитных отчетов, а затем анализирует их на предмет отрицательных элементов, которые наносят ущерб вашей оценке.Затем их юридическая фирма отправит от вашего имени споры, чтобы оспорить неточные сведения. Они предоставят вам онлайн-панель управления, чтобы у вас был доступ к вашим успехам на каждом этапе пути, а также к решениям, которые помогут вам восстановить кредит еще быстрее.

Lexington Law предлагает 3 различных пакета ремонта кредита на выбор, в зависимости от ваших потребностей. Цена колеблется от 89,95 до 129,95 долларов.

Стандартная услуга Concord является их базовым пакетом по цене от 89 долларов.95 в месяц. Это включает в себя вызов вредных предметов с 3 кредитными бюро, а также с вашими кредиторами.

Пакет Concord premier включает в себя все, что есть в стандартном сервисе, а также анализ оценок, предупреждения TransUnion и удаление жестких запросов. Этот вариант стоит 109,95 долларов в месяц и является их промежуточной услугой.

PremierPlus — это их лучшая услуга по ремонту кредитов, которая включает в себя все, что есть в вышеперечисленных пакетах, а также письма о прекращении и отказе от подписки, счетчик баллов FICO, защиту от кражи личных данных и набор инструментов для личных финансов.Это их самый мощный пакет по цене 129,95 долларов в месяц.

В целом, Lexington Law — одно из самых опытных агентств по ремонту кредитов, которые вы найдете. Они немного дороже, чем другие фирмы по ремонту кредитов, но качество их работы не имеет себе равных.

  • Получите помощь с просроченными платежами, списаниями, взысканиями, потерей права выкупа и т. Д.
  • заняла первое место в рейтинге фирм по ремонту кредитов многими независимыми сайтами обзора
  • Более 56 миллионов перемещений с 2004 года
  • Более 500 000 активных клиентов

Щелкните здесь, чтобы посетить веб-сайт Закона Лексингтона для получения дополнительной информации

# 3 Sky Blue Кредит: Лучшее соотношение цены и качества

Sky Blue Credit — лучшая компания по ремонту кредитов, если вам нужны прозрачные цены и отличное соотношение цены и качества.Вместо того, чтобы предлагать несколько вариантов ремонта кредита и уровней обслуживания на выбор (что может быть огромным), Sky Blue Credit предлагает все свои услуги по фиксированной ставке в 79 долларов в месяц.

Sky Blue Credit Repair оспаривает 15 пунктов вашего кредитного отчета (5 пунктов в каждом бюро) каждые 35 дней. Это отличная ценность по сравнению с компаниями по ремонту кредита, которые оспаривают товары только каждые 45-60 дней, взимая с вас ежемесячную плату в процессе.

После того, как вы зарегистрируетесь в Sky Blue Credit, вам будет предоставлен подробный анализ вашей кредитной истории, включая любые трудные для выявления ошибки, которые могут вам навредить.После выявления проблем специалисты по кредитам Sky Blue отправят от вашего имени индивидуальные споры. При необходимости они также отправят письма с повторным оспариванием, чтобы максимально увеличить свои шансы на успех. Они также проверяют статут ограничения на наличие у вас долгов.

Sky Blue предлагает свои услуги бесплатно в течение первых 6 дней, пока они собирают ваши отчеты, а также предлагает впечатляющую 90-дневную гарантию возврата денег. Если вы ищете лучшие услуги по ремонту кредита при ограниченном бюджете, Sky Blue Credit — отличный вариант.

  • Устранение ошибок в кредитном отчете
  • Все услуги включены по одной низкой ежемесячной ставке
  • Без комиссии за первую работу и бесплатно за первые 6 дней
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Нет контрактов — отменить обслуживание в любое время

Щелкните здесь, чтобы посетить веб-сайт Sky Blue Credit для получения дополнительной информации

# 4 CreditRepair.com: Бесплатный анализ кредитного рейтинга

CreditRepair.com — одна из ведущих компаний по ремонту кредитных историй, которая опровергает неточную информацию в вашем кредитном отчете.CreditRepair.com помог с более чем 7,5 миллионами удалений от имени своих клиентов с 2012 года.

Когда вы зарегистрируетесь на CreditRepair.com, они немедленно получат ваш кредитный отчет и проанализируют его, чтобы найти элементы, которые могут быть недействительными, неточными или вводящими в заблуждение. Затем они составят для вас индивидуальный план восстановления кредита, чтобы не только удалить отрицательные элементы, которые ухудшают ваш счет, но и предоставить стратегию восстановления положительного кредита.

После тщательного анализа ваших кредитных отчетов CreditRepair.com начнет оспаривать отрицательные моменты, которые, вероятно, имеют наибольшее влияние на ваш счет. У них есть несколько различных методов восстановления вашей кредитной истории, включая письма о подтверждении долга и письма о доброй воле.

CreditRepair.com предлагает 3 различных пакета восстановления кредита в зависимости от ваших потребностей.

Direct — это их пакет начального уровня, включающий до 15 отрицательных пунктов, оспариваемых в месяц, и 3 спора кредиторов в месяц. Этот план стоит 69 долларов.95, что является одним из самых низких ежемесячных сборов в индустрии ремонта кредитов. Этот план рекомендуется тем, у кого есть лишь несколько отрицательных моментов.

Standard — Этот пакет включает в себя все вышеперечисленное, а также письма о прекращении и воздержании от кредиторов, ежеквартальный анализ кредитного рейтинга, сложные запросы и круглосуточный кредитный мониторинг. Этот пакет стоит 99,95 долларов в месяц.

Advanced — это их наиболее полный план ремонта кредита, включающий до 19 проблем с отрицательными пунктами в месяц и 6 споров с кредиторами в месяц.Кроме того, вы также получите свой ежемесячный балл FICO, защиту от кражи личных данных, 1 миллион долларов на страхование от кражи личных данных и набор инструментов для личных финансов. Расширенный план стоит всего 119,95 доллара в месяц, что является довольно хорошей ценой, учитывая все, что включено.

В целом, CreditRepair.com — один из лучших вариантов, когда дело доходит до ремонта кредита. У них есть самое популярное в отрасли приложение для ремонта кредитов, которое доступно как для Android, так и для iPhone.

  • Скидка 50% на плату за установку, если вы регистрируетесь с другом или членом семьи
  • Агрессивный процесс восстановления кредита, приносящий результаты
  • 3 уникальные программы восстановления кредита на выбор
  • Бесплатная консультация с анализом кредитного рейтинга
  • 15+ вызовов в месяц

Нажмите здесь, чтобы посетить CreditRepair.com Веб-сайт для получения дополнительной информации

# 5: Плюсы: самое быстрое обслуживание

Credit Pros — это быстрорастущее агентство по ремонту кредитов, которое работает более 12 лет и пользуется доверием более 200 000 клиентов по всей стране. Они поддерживают рейтинг A + BBB и неизменно оцениваются многими независимыми сайтами как одна из лучших услуг по ремонту кредитов.

Credit Pros предлагает 3 различных пакета восстановления кредита для удовлетворения потребностей всех клиентов.Если вы ищете мониторинг кредитного рейтинга или полноценную услугу по восстановлению кредитного рейтинга, вы, скорее всего, найдете план, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Вот 3 пакета, которые предлагает The Credit Pros.

Пакет Money Management — это план начального уровня, стоимость которого начинается всего от 49 долларов в месяц. Он включает в себя кредитный мониторинг Transunion, идентификацию и мониторинг темной сети, а также финансового менеджера CashRules. Финансовый менеджер CashRules предлагает возможность интегрировать ваши банки, устанавливать бюджеты, получать оповещения и легко отслеживать транзакции.

Пакет Prosperity Package стоит 119 долларов в месяц и должен соответствовать потребностям большинства клиентов по ремонту кредитов. Он включает в себя все, что есть в пакете управления капиталом, но также предлагает ремонт кредитов в 3 бюро. Процесс восстановления кредита с помощью ИИ включает в себя:

  • Отказ от писем в коллекторские агентства (для прекращения притеснений)
  • Подтверждение задолженности кредиторам
  • Деловые письма кредиторам
  • Письма о диспутах без ограничений
  • Индивидуальный план действий с сертифицированным специалистом FICO

Пакет «Успех» стоит 149 долларов в месяц и включает все вышеперечисленное + гарантированную кредитную линию на 1500 долларов.С кредитной линией они отчитываются непосредственно перед Experian и Transunion, чтобы вы могли быстрее улучшить свой кредитный рейтинг.

Если вы не уверены, какой план подходит вам, или если у вас есть вопросы по поводу кредита, вы можете запросить бесплатную консультацию без каких-либо обязательств, чтобы узнать, могут ли они вам помочь.

В целом, Credit Pros — один из лучших вариантов, когда дело доходит до найма агентства по ремонту кредитов. Благодаря неограниченному количеству споров, круглосуточному доступу к клиентским порталам и защите от кражи личных данных с каждым планом вы не ошибетесь с The Credit Pros.

  • AI-Driven Credit Repair Technology
  • Быстрый ремонт в кредит для ускоренных результатов
  • Рейтинг A + Better Business Bureau
  • Кредитный мониторинг включен без дополнительных затрат
  • Индивидуальный план действий с сертифицированным специалистом FICO
  • Месячный план
  • с неограниченным количеством доступных писем
  • Бесплатная консультация специалиста по ремонту кредитов

Щелкните здесь, чтобы посетить веб-сайт Credit Pros для получения дополнительной информации

# 6 Кредитные специалисты: лучшая гарантия

The Credit People — одна из ведущих компаний по ремонту кредитов в 2021 году.Эта компания работает уже более 15 лет, предлагая как ежемесячные текущие, так и шестимесячные планы обслуживания с фиксированной ставкой.

The Credit People продвигает себя для непревзойденного удовлетворения клиентов и заслужил публикации в The New York Times, Wall Street Journal и SmartMoney.

The Credit People утверждает, что он может улучшить ваш кредитный рейтинг на 53–187 пунктов. Важно отметить, что эти цифры являются приблизительными, поскольку компании по ремонту кредитов не могут гарантировать свои услуги.(Подробнее об этом чуть позже.) С 2004 года компания также удалила почти 1,5 миллиона отрицательных элементов из кредитных отчетов.

Компания, лучшая в целом по скорости ремонта, имеет столь же впечатляющую родословную по качеству. Согласно веб-сайту The Credit People, кредиторы одобрили 71% своих пользователей для получения жилищных кредитов и 78% обеспеченных автокредитов. После присоединения средний рейтинг клиентов улучшился на 32%.

Некоторые из других преимуществ присоединения к The Credit People включают:

  • Доступ к счету 24/7
  • Безлимитные споры
  • Проверка долгов и справок
  • Сертификат FCRA
  • Бесплатная служба поддержки клиентов

Компания взимает ежегодную плату в размере 419 долларов, а не ежемесячную, что делает ее дешевле, чем другие услуги по ремонту кредита.Вы можете попробовать The Credit People в течение одной недели за 19 долларов, чтобы узнать, нравится ли вам это. Компания также предлагает 60-дневную гарантию возврата денег.

Щелкните здесь, чтобы посетить веб-сайт Credit People для получения дополнительной информации

# 7 Кредитные услуги Ovation: лучшее обслуживание клиентов

Более 120 000 человек уже улучшили свой кредитный рейтинг благодаря Ovation Credit Services. Эта компания по очистке кредитов зарекомендовала себя благодаря рентабельным результатам и выдающейся поддержке клиентов.Ovation Credit Services гордится построением личных отношений со своими клиентами и поиском индивидуальных решений для улучшения их кредитных отчетов.

Все клиенты получают бесплатную консультацию во время первого приема. Встреча дает консультантам возможность изучить чью-то кредитную историю и определить подходящие услуги по очистке кредита. На его сайте указано, что у четверти людей есть хотя бы одна ошибка в кредитном отчете, а более половины имеют устаревшую информацию.

После того, как вы зарегистрируетесь, чтобы начать работу с Ovation Credit Services, ваш консультант будет подавать споры от вашего имени. Это может включать написание писем доброй воли или оспаривание просроченных платежей с кредиторами. Ovation Credit работает с бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что у вас точный кредитный рейтинг.

Эта компания по ремонту кредитов взимает плату за первую работу в размере 89 долларов за базовый пакет. По истечении первого месяца оплата труда снижается до 79 долларов в месяц. Ovation Credit Services имеет рейтинг Better Business Bureau на уровне A + и 4.Рейтинг 3 на TrustPilot.

Рассмотренные нами дополнительные кредитные ремонтные компании
Кредитные консультанты AMB

Плюсы

  • Планы ремонта кредита для физических лиц и пар
  • Гарантия возврата денег 6 месяцев
  • Хорошее обслуживание клиентов
  • Прозрачное ценообразование

Минусы

  • Ограниченная информация доступна на их веб-сайте
  • 149 долларов США за установку
  • Требуется для регистрации в сторонней службе кредитного мониторинга
Восстановление кредита пирамиды

Плюсы

  • Бесплатная оценка ремонта кредита
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Специальная группа личных консультантов
  • Без платы за установку
  • Хорошие отзывы о кредитном ремонте
  • Нет штрафов за отмену или контрактов

Минусы

  • Услуги недоступны в некоторых штатах
  • Дополнительная ежемесячная плата за кредитный мониторинг
  • Дороже, чем в среднем по отрасли
Pinnacle Credit Repair

Плюсы

  • Результат всего за 30 дней
  • Споры без ограничений каждые две недели
  • Использует A.I. Анализировать кредитные отчеты и ускорять процесс

Минусы

  • Программа Fast Track стоит от 1500 до 2000 долларов
  • Нет бесплатной консультации
  • Высокий гонорар за первую работу $ 199

Как работают компании по ремонту кредитов?

Компании по ремонту кредитов начинают процесс с того, что помогают вам запросить копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации: TransUnion, Equifax и Experian.Затем опытный кредитный специалист проверит ваш кредитный отчет на предмет отрицательных моментов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, таких как:

  • Просроченные платежи
  • Банкротства
  • Списание
  • Жесткие запросы
  • Решения
  • Выкупа
  • Взыскание задолженности

После проверки уничижительных пунктов в вашем кредитном отчете, компания начнет работать с вашими кредиторами и кредитными бюро от вашего имени.

Службы восстановления кредита используют различные тактики для удаления вредоносных элементов из вашего кредитного отчета, в том числе:

  • Письма доброй воли кредиторам
  • Запросы на подтверждение информации
  • Спорные письма за недостоверную информацию
  • Письма о прекращении преследований со стороны сборщиков долгов

Хорошие кредитные компании также будут работать с вами над созданием положительной кредитной истории и давать советы, которые помогут оптимизировать ваш кредитный рейтинг.

Как мы выбирали лучшие услуги по ремонту кредита

Отзывы и жалобы

Когда дело доходит до индустрии ремонта кредитов, репутация компании — это все. Чтобы найти лучшие компании по ремонту кредитов, мы изучили отзывы и жалобы из различных источников, в том числе:

  • Google отзывы
  • Бюро лучшего бизнеса
  • Жалобы Бюро финансовой защиты потребителей
  • Yelp

The Better Business Bureau оценивает и рассматривает большинство компаний по ремонту кредитов, предоставляя буквенную оценку от A + до F.Как и в старшей школе, чем выше оценка, тем лучше. Better Business Bureau присваивает рейтинги A + агентствам по ремонту кредитов, которые придерживаются этических норм ведения бизнеса, и прилагает добросовестные усилия для решения проблем клиентов. Считайте это красным флагом, если агентство по ремонту кредитов имеет рейтинг F.

Сборы за первую работу

Для каждой рассмотренной нами услуги по ремонту кредита мы принимали во внимание первоначальные взносы каждой компании. Плата за первую работу имеет множество названий, в том числе авансовые сборы, сборы за открытие и сборы за установку.Как бы вы их ни называли, они служат той же цели.

Закон об организации ремонта кредита требует, чтобы компании по ремонту кредита не взимали плату за услуги по ремонту кредита до тех пор, пока работа не будет завершена. Это правило было введено для защиты потребителей от мошеннических компаний по ремонту кредита, которые взимают непомерную плату за установку, а затем не могут предоставить согласованные услуги по ремонту кредита.

Чтобы соблюдать эти новые правила, лучшие компании по ремонту кредитов взимают плату за первую работу.Плата за первую работу обычно выставляется примерно через 7 дней после регистрации в компании по ремонту кредита и после завершения первого этапа работы.

Предлагаются ремонтные услуги в кредит

Чтобы найти лучшую компанию по ремонту кредитов, мы приняли во внимание предлагаемые услуги и пакеты по ремонту кредитов. Ремонт кредита не должен быть универсальным решением. Лучшие компании должны предлагать различные варианты ремонта кредита в зависимости от уровня обслуживания, который вам нужен.

Многие компании по ремонту кредитов имеют многоуровневые пакеты, которые различаются в зависимости от количества включенных услуг. Например, некоторые фиксаторы кредита предлагают неограниченное количество споров в месяц, в то время как другие предлагают кредитный мониторинг или защиту от кражи личных данных в своих премиальных планах.

При оценке лучших кредитных ремонтных компаний мы принимали во внимание следующее:

  • Предлагаемые пакеты ремонта в кредит
  • Цена в месяц
  • Включен ли кредитный мониторинг
  • Количество кредитных споров в месяц

Количество кредитных споров за расчетный цикл

Одна из самых важных вещей, которые вам нужно учитывать при найме службы фиксации кредита, — это количество включаемых ежемесячных кредитных споров.Каждый раз, когда компания по ремонту кредитов оспаривает отрицательный пункт в вашем кредитном отчете, это считается спорным.

Некоторые уважаемые компании по ремонту кредитов, такие как The Credit Pros, предлагают неограниченное количество споров за цикл выставления счетов, в то время как другие компании, такие как Sky Blue Credit, предлагают 15 споров каждые 35 дней. Количество ежемесячных кредитных споров часто будет зависеть от выбранного вами пакета ремонта кредита.

Важно помнить, что спор должен подаваться отдельно для каждого из трех основных кредитных бюро.Таким образом, если у вас есть ошибка кредитной отчетности во всех трех бюро кредитных историй, это будет считаться тремя отдельными спорами.

Дополнительные услуги

Лучшие компании по ремонту кредитов часто предлагают дополнительные услуги, которые помогают улучшить ваше финансовое благополучие. Эти дополнительные услуги могут включать кредитный мониторинг, страхование от кражи личных данных, напоминания о счетах, инструменты для личных финансов, программное обеспечение для ремонта кредитов и многое другое.

Некоторые компании по ремонту кредитов также предлагают другие финансовые услуги, такие как управление долгом или рефинансирование ссуд.При оценке услуг по ремонту кредитов с хорошей репутацией мы давали дополнительные баллы компаниям, которые обеспечивали кредитный мониторинг и другие финансовые инструменты.

Гарантия возврата денег

При оценке лучших услуг кредитного ремонта мы принимали во внимание гарантии (если таковые имеются), предоставленные каждой компанией. Согласно Закону о кредитных ремонтных организациях, компаниям не разрешается гарантировать результаты для привлечения новых клиентов. Однако некоторые хорошие компании по ремонту кредитов предлагают гарантию возврата денег, если результаты не появятся в течение определенного периода времени.

Например, Credit Saint предлагает гарантию возврата денег, если они не могут удалить какие-либо сомнительные элементы из вашего кредитного отчета в течение 90 дней. Другие компании по ремонту кредитов, такие как AMB Credit Consultants, вообще не предлагают гарантии возврата денег.

Мы считаем, что законные компании по ремонту кредитов должны предлагать гарантию возврата денег, если в течение разумного периода времени не будет успешных споров.

Политика отмены

Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) требует, чтобы компании рассказывали правду о своих продуктах и ​​услугах.Это включает в себя предоставление клиентам обязательного периода отмены. Потребители имеют право бесплатно отказаться от услуг по ремонту кредита в течение первых трех дней.

Когда компания взимает с вас плату, она должна уже предоставить обещанные услуги. По-другому этот процесс не работает. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, вы можете обратиться в Бюро финансовой защиты потребителей.

Комиссии и расходы

Одним из важнейших критериев, которые мы использовали при оценке кредитных ремонтных компаний, была их структура ценообразования и сборы.Некоторые законные компании по ремонту кредитов, такие как Pyramid Credit Repair, предлагают все свои услуги по фиксированной ставке 99 долларов в месяц, в то время как другие компании, такие как The Credit Pros, предлагают несколько тарифных планов в зависимости от ваших потребностей и бюджета.

Мы оценивали каждую компанию по восстановлению кредита по следующим факторам:

  • Плата за первую работу
  • Ежемесячная плата
  • Предложено кредитных ремонтных пакетов
  • Скидки семейным парам

Стоит ли это кредитным ремонтным компаниям?

Компании по ремонту кредитов того стоят, когда плохой кредитный рейтинг не позволяет вам претендовать на ссуду или вынуждает платить высокую процентную ставку.

Хотя вы можете восстановить свой кредит, это очень трудоемкий процесс. Лучшие компании по ремонту кредитов снимают с вас бремя, выполняя весь процесс от А до Я. Они помогут вам собрать отчеты о кредитных операциях, выявить отрицательные моменты и работать с кредиторами от вашего имени.

Если учесть, сколько часов вы сэкономите, и тот факт, что большинство компаний по ремонту кредитов берут в среднем всего 79–129 долларов в месяц, это определенно того стоит.

Сколько стоит наем компании по ремонту кредита?

Большинство компаний по ремонту кредитов взимают ежемесячную плату от 79 до 129 долларов.Вы также можете внести плату за первую работу сверх фиксированной месячной ставки. Услуга по ремонту кредита обычно занимает несколько месяцев, но может длиться год. Например, Pyramid Credit Repair взимает 99 долларов в месяц, что соответствует среднему показателю по отрасли. Pyramid Credit Repair также имеет план для пар, который составляет 198 долларов в месяц.

Вы можете купить программное обеспечение для восстановления кредита, которое сокращает время на просмотр кредитных отчетов и бюро. У некоторых компаний есть бесплатная версия, по которой вы можете загрузить необходимое программное обеспечение и заплатить за эксклюзивные функции.Большинство программ для восстановления кредитов стоит от 40 до 400 долларов, включая нашу любимую программу Turbo Score Home.

Имеются ли результаты в отношении гарантии предоставления законных услуг по ремонту кредита?

Нет, даже лучший сервис по ремонту кредитов не может гарантировать результатов. Считайте это красным флагом, если компания заявляет, что они могут увеличить ваш кредитный рейтинг на определенную сумму или добиться прибыли в определенное время. Слишком много переменных, чтобы давать обещания.

Некоторые компании могут предоставить вам оценку определенных этапов.Если у вас минимальные отрицательные оценки и короткая кредитная история, компания может оценить рост на 100 пунктов в первые шесть месяцев. Обратите внимание, что компания не обещала повысить ваш кредитный рейтинг на 100 пунктов за это время.

Как избежать мошенничества с ремонтом кредита

Федеральное правительство приняло Закон о кредитных ремонтных организациях в 1968 году. Закон запрещает кредитным компаниям делать ложные или вводящие в заблуждение заявления о своих продуктах или услугах. Любые компании, предлагающие услуги по ремонту кредита, должны предоставить контракты в письменной форме и дать потребителям возможность отказаться от соглашения в течение 3 дней с момента регистрации.

Компании по ремонту кредитов не могут принимать платежи до тех пор, пока не закончат обслуживание. Поскольку восстановление кредита занимает до шести месяцев, теоретически вы можете подождать столько же, прежде чем платить. Многие компании используют плату за установку (плату за первую работу) и структуру ежемесячных платежей, чтобы обойти это правило.

Быть разумным потребителем — значит знать свои права. Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет вам бесплатно оспаривать любые ошибки. Вам не нужно платить компании за эту услугу, хотя наличие кредитного специалиста на вашей стороне помогает.

Проявляйте скептицизм, если кредитные компании не могут дать вам прямого ответа или если они предоставляют вводящую в заблуждение информацию. Например, вам следует избегать любых компаний по ремонту кредитов, которые советуют вам избегать обращения в общенациональные бюро кредитного мониторинга. Не позволяйте компании искажать вашу информацию, создавая новое удостоверение личности и кредитный отчет с вашим номером социального страхования. Убедитесь, что они защищают вашу конфиденциальность.

Каким образом компании, занимающиеся ремонтом в кредит, убирают предметы?

У каждой законной компании по ремонту кредитов есть свои уникальные методы восстановления кредита.Вот некоторые из наиболее распространенных методов, которые используют службы повышения кредитного качества для исправления вашей кредитной истории.

Письма гудвилла вашим кредиторам

Большинство компаний в сфере ремонта кредитов используют письма гудвилла кредиторов, пытаясь удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов. Письма доброй воли — это, по сути, письма, которые отправляются вашим кредиторам с просьбой удалить отрицательные элементы, о которых они сообщили агентствам кредитной информации. Письма доброй воли, отправленные вашим кредиторам, не всегда работают, но они работают чаще, чем вы думаете.

Письма о прекращении и неплатежеспособности взыскателей долга

Письма о прекращении и воздержании — это письма, отправляемые вашим кредиторам или агентству по взысканию долгов, с просьбой прекратить связываться с вами по поводу вашего долга. Согласно Закону о добросовестной практике взыскания долгов, если вы потребуете от агентства по взысканию кредитов прекратить с вами связываться, они должны его соблюдать. Не каждая компания предлагает эти услуги, но многие компании по ремонту кредитов это делают.

Письма об оценке долга

Письма о проверке требований отправляются в агентства по взысканию долгов или вашим кредиторам с просьбой предоставить доказательства того, что ваш долг действителен или находится в пределах срока давности.Если кредитор не может доказать, что ваш долг действителен, он должен быть исключен из ваших кредитных рейтингов.

Исправить неточную информацию

После того, как вы зарегистрируетесь в лучшей компании по ремонту кредитов, вам будет назначен личный консультант. Они будут работать с вами, чтобы просмотреть ваши кредитные отчеты в поисках неточных данных и сомнительных элементов, которые могут быть оспорены. Это особенно полезно, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Проблемы с отрицательными предметами

У вас есть право оспорить любые сомнительные пункты в ваших кредитных отчетах, с которыми вы не согласны.По закону у трех основных кредитных бюро есть до 30 дней, чтобы ответить на ваш запрос с момента получения вашего письма о споре. Перед тем, как зарегистрироваться в авторитетной компании по ремонту кредитов, убедитесь, что вы обратили внимание на количество споров, которые вам разрешено подавать за один платежный цикл. Некоторые компании предлагают неограниченное количество споров, предлагая при этом ограниченное количество вызовов в месяц.

Часто задаваемые вопросы

Кто самая агрессивная компания по ремонту кредитов?

Самая агрессивная компания по ремонту кредитов — Credit Saint.Их пакет Clean Slate предлагает неограниченные возможности для 3 основных кредитных бюро, систему отслеживания результатов, таргетинг запросов и вмешательство кредиторов.

Стоит ли кому-то платить за исправление кредита?

Да, определенно стоит заплатить кому-нибудь, чтобы восстановить кредит. Хотя вы можете оспаривать пункты своего кредитного отчета самостоятельно, это может быть очень неприятным процессом, особенно если вы никогда не делали этого раньше. Более высокий кредитный рейтинг сэкономит вам сотни долларов в год при более низких процентных ставках.

Как исправить собственный кредит?

Вы определенно можете использовать подход к ремонту кредита своими руками, но это потребует много времени и терпения. Этот процесс включает в себя написание писем со спорами вашим кредиторам и агентствам кредитной информации. По закону кредитные бюро обязаны рассмотреть вашу претензию в течение 30 дней.

Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро — это компания, которая существует с целью отслеживания кредитных рейтингов и кредитной истории.Кредитные бюро предоставляют эту информацию кредиторам и кредиторам, чтобы помочь им принять важные решения о кредитовании.

Что такое кредитный ремонт?

Восстановление кредита — это процесс удаления отрицательных элементов в кредитном отчете, которые отрицательно влияют на кредитный рейтинг. Ремонт кредита часто используется для оспаривания отрицательных моментов в кредитном отчете, таких как просроченные платежи, сложные запросы и списания.

Почему так важен кредитный ремонт?

Большое количество работодателей рассматривают кредитную информацию соискателей при принятии решения о приеме на работу.Люди с плохой кредитной историей потенциально могут потерять работу своей мечты. Кроме того, плохой кредитный рейтинг может привести к выплате большего количества процентов по личным ссудам и ипотеке.

Как сохранить хороший кредитный рейтинг?

Вы можете поддерживать хороший кредитный рейтинг, производя платежи вовремя, ограничивая используемую сумму кредита, устанавливая различные типы кредита и выплачивая задолженность.

Как найти подходящую компанию по ремонту кредита?

Чтобы найти для вас подходящую компанию по ремонту кредитов, ищите компании, аккредитованные BBB, предлагающие бесплатную консультацию, включающие бесплатные кредитные отчеты и имеющие разумную ежемесячную плату.

Сколько стоит наем компании по ремонту кредита?

Большинство компаний по ремонту кредитов взимают ежемесячную плату от 79 до 129 долларов. Вы также можете внести плату за первую работу сверх фиксированной месячной ставки. Услуга по ремонту кредита обычно занимает несколько месяцев, но может длиться год. Например, Pyramid Credit Repair взимает 99 долларов в месяц, что соответствует среднему показателю по отрасли. Pyramid Credit Repair также имеет план для пар, который составляет 198 долларов в месяц.

Вы можете купить программное обеспечение для восстановления кредита, которое сокращает время на просмотр кредитных отчетов и бюро.У некоторых компаний есть бесплатная версия, по которой вы можете загрузить необходимое программное обеспечение и заплатить за эксклюзивные функции. Большинство программ для восстановления кредитов стоит от 40 до 400 долларов, включая нашу любимую программу Turbo Score Home.

Имеются ли результаты в отношении гарантии предоставления законных услуг по ремонту кредита?

Нет, даже лучший сервис по ремонту кредитов не может гарантировать результатов. Считайте это красным флагом, если компания заявляет, что они могут увеличить ваш кредитный рейтинг на определенную сумму или добиться прибыли в определенное время.Слишком много переменных, чтобы давать обещания.

Некоторые компании могут предоставить вам оценку определенных этапов. Если у вас минимальные отрицательные оценки и короткая кредитная история, компания может оценить рост на 100 пунктов в первые шесть месяцев. Обратите внимание, что компания не обещала повысить ваш кредитный рейтинг на 100 пунктов за это время.

Как избежать мошенничества с ремонтом кредита

Федеральное правительство приняло Закон о кредитных ремонтных организациях в 1968 году.Закон запрещает компаниям по ремонту кредитов делать ложные или вводящие в заблуждение заявления о своих продуктах или услугах. Любые компании, предлагающие услуги по ремонту кредита, должны предоставить контракты в письменной форме и дать потребителям возможность отказаться от соглашения в течение 3 дней с момента регистрации.

Компании по ремонту кредитов не могут принимать платежи до тех пор, пока не закончат обслуживание. Поскольку восстановление кредита занимает до шести месяцев, теоретически вы можете подождать столько же, прежде чем платить. Многие компании, такие как Credit Versio, используют плату за установку (первый взнос за работу) и структуру ежемесячных платежей, чтобы обойти это правило.

Быть разумным потребителем — значит знать свои права. Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет вам бесплатно оспаривать любые ошибки. Вам не нужно платить компании за эту услугу, хотя наличие кредитного специалиста на вашей стороне помогает.

Проявляйте скептицизм, если кредитные компании не могут дать вам прямого ответа или если они предоставляют вводящую в заблуждение информацию. Например, вам следует избегать любых компаний по ремонту кредитов, которые советуют вам избегать обращения в общенациональные бюро кредитного мониторинга.Не позволяйте компании искажать вашу информацию, создавая новое удостоверение личности и кредитный отчет с вашим номером социального страхования. Убедитесь, что они защищают вашу конфиденциальность.

Каким образом компании, занимающиеся ремонтом в кредит, убирают предметы?

У каждой законной компании по ремонту кредитов есть свои уникальные методы восстановления кредита. Вот некоторые из наиболее распространенных методов, которые используют службы повышения кредитного качества для исправления вашей кредитной истории.

Письма гудвилла вашим кредиторам

Большинство компаний в сфере ремонта кредитов используют письма гудвилла кредиторов, пытаясь удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов.Письма доброй воли — это, по сути, письма, которые отправляются вашим кредиторам с просьбой удалить отрицательные элементы, о которых они сообщили агентствам кредитной информации. Письма доброй воли, отправленные вашим кредиторам, не всегда работают, но они работают чаще, чем вы думаете.

Письма о прекращении и неплатежеспособности взыскателей долга

Письма о прекращении и воздержании — это письма, отправляемые вашим кредиторам или агентству по взысканию долгов, с просьбой прекратить связываться с вами по поводу вашего долга.Согласно Закону о добросовестной практике взыскания долгов, если вы потребуете от агентства по взысканию кредитов прекратить с вами связываться, они должны его соблюдать. Не каждая компания предлагает эти услуги, но многие компании по ремонту кредитов это делают.

Письма об оценке долга

Письма о проверке требований отправляются в агентства по взысканию долгов или вашим кредиторам с просьбой предоставить доказательства того, что ваш долг действителен или находится в пределах срока давности. Если кредитор не может доказать, что ваш долг действителен, он должен быть исключен из ваших кредитных рейтингов.

Исправить неточную информацию

После того, как вы зарегистрируетесь в лучшей компании по ремонту кредитов, вам будет назначен личный консультант. Они будут работать с вами, чтобы просмотреть ваши кредитные отчеты в поисках неточных данных и сомнительных элементов, которые могут быть оспорены. Это особенно полезно, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Проблемы с отрицательными предметами

У вас есть право оспорить любые сомнительные пункты в ваших кредитных отчетах, с которыми вы не согласны.По закону у трех основных кредитных бюро есть до 30 дней, чтобы ответить на ваш запрос с момента получения вашего письма о споре. Перед тем, как зарегистрироваться в авторитетной компании по ремонту кредитов, убедитесь, что вы обратили внимание на количество споров, которые вам разрешено подавать за один платежный цикл. Некоторые компании предлагают неограниченное количество споров, предлагая при этом ограниченное количество вызовов в месяц.

Часто задаваемые вопросы

Кто самая агрессивная компания по ремонту кредитов?

Самая агрессивная компания по ремонту кредитов — Credit Saint.Их пакет Clean Slate предлагает неограниченные возможности для 3 основных кредитных бюро, систему отслеживания результатов, таргетинг запросов и вмешательство кредиторов.

Стоит ли кому-то платить за исправление кредита?

Да, определенно стоит заплатить кому-нибудь, чтобы восстановить кредит. Хотя вы можете оспаривать пункты своего кредитного отчета самостоятельно, это может быть очень неприятным процессом, особенно если вы никогда не делали этого раньше. Более высокий кредитный рейтинг сэкономит вам сотни долларов в год при более низких процентных ставках.

Как исправить собственный кредит?

Вы определенно можете использовать подход к ремонту кредита своими руками, но это потребует много времени и терпения. Этот процесс включает в себя написание писем со спорами вашим кредиторам и агентствам кредитной информации. По закону кредитные бюро обязаны рассмотреть вашу претензию в течение 30 дней.

Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро — это компания, которая существует с целью отслеживания кредитных рейтингов и кредитной истории.Кредитные бюро предоставляют эту информацию кредиторам и кредиторам, чтобы помочь им принять важные решения о кредитовании.

Что такое кредитный ремонт?

Восстановление кредита — это процесс удаления отрицательных элементов в кредитном отчете, которые отрицательно влияют на кредитный рейтинг. Ремонт кредита часто используется для оспаривания отрицательных моментов в кредитном отчете, таких как просроченные платежи, сложные запросы и списания.

Почему так важен кредитный ремонт?

Большое количество работодателей рассматривают кредитную информацию соискателей при принятии решения о приеме на работу.Люди с плохой кредитной историей потенциально могут потерять работу своей мечты. Кроме того, плохой кредитный рейтинг может привести к выплате большего количества процентов по личным ссудам и ипотеке.

Как сохранить хороший кредитный рейтинг?

Вы можете поддерживать хороший кредитный рейтинг, производя платежи вовремя, ограничивая используемую сумму кредита, устанавливая различные типы кредита и выплачивая задолженность.

Как найти подходящую компанию по ремонту кредита?

Чтобы найти для вас подходящую компанию по ремонту кредитов, ищите компании, аккредитованные BBB, предлагающие бесплатную консультацию, включающие бесплатные кредитные отчеты и имеющие разумную ежемесячную плату.

Как восстановить поврежденный кредит

Better Credit сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе

Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на большинство ваших финансовых операций, таких как покупка дома, покупка автомобиля, подача заявки на получение кредитной карты и, возможно, даже подача заявления на работу. Если у вас были финансовые проблемы в прошлом, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, снизился. Наша фирма специализируется на урегулировании долгов и улучшении кредитоспособности.

Есть конкретные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит. Наша фирма предлагает бесплатную консультацию, где мы:

  • Просмотрите непогашенные долги и текущий ежемесячный бюджет.
  • Обсудите свои долгосрочные финансовые цели.
  • Предоставьте квалифицированную юридическую консультацию по возможностям улучшения ваших финансов и кредитного рейтинга.

Позвоните нам сегодня по телефону 866-261-8282, чтобы задать вопросы или организовать бесплатную консультацию в одном из семи офисов в Детройте, Саутфилде, Уоррене, Дирборне, Анн-Арборе, Флинте, Лансинге, Мичигане.

Что означает ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг говорит кредитору о том, насколько велика вероятность того, что вы не выплатите ссуду. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы можете рассчитывать заплатить, исходя из повышенного риска для вашего кредитора на основе вашей прошлой кредитной истории. Таким образом, чем выше ваш балл, тем лучше будет ваша процентная ставка и условия кредитования. Улучшение кредитной истории — один из самых простых способов ежемесячной экономии. Кажущаяся небольшая разница в ежемесячных платежах со временем может увеличиться.Деньги, сэкономленные на условиях финансирования, можно сэкономить для более важных вещей, таких как выход на пенсию, образование детей и т. Д.

Ваш кредитный рейтинг определяется на основании следующих факторов:

  • История платежей
  • Непогашенная задолженность
  • Продолжительность кредитной истории
  • Последние запросы по вашему кредитному отчету
  • Типы используемых кредитов

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, выполните следующие действия: (и способы, которыми могут помочь наши программы):

  • Понять и контролировать свой кредит и набрать .Если он отрицательный, каковы факторы воздействия? Примерами таких факторов являются высокий уровень долга и уничижительные отчеты, такие как просроченные платежи, сборы, судебные решения или списание.
      • Как в главе 7, так и в главе 13 предусмотрено облегчение долгового бремени и бюджета. Обе программы уменьшат отношение вашего долга к доходу, обеспечивая при этом защиту от ваших кредиторов, например, несвоевременную отчетность в кредитные бюро.
  • Работает по исправлению негативных факторов посредством:
    • Уменьшение или погашение долга
    • Снижение процентных ставок
    • Создание управляемого бюджета, чтобы вы могли возобновить регулярную историю платежей всем своим кредиторам.
      • План по главе 13 фокусируется на выплате основного долга под 0% годовых. Программа расставляет приоритеты и сокращает задолженность для создания сбалансированного бюджета.
      • Программа по главе 7 представляет собой прямую программу ликвидации необеспеченных долгов. Устранение этих долговых препятствий поможет сбалансировать ваш бюджет в других областях.
  • Отсутствие кредита — не обязательно хорошее кредитование . Выбирайте кредит с умом, создавая открытые кредитные линии на разумных условиях.Используйте кредитные карты только для оплаты того, что вы можете позволить себе платить каждый месяц.
  • Работайте над выплатой долгов. Чем ниже у вас отношение текущего долга к доступным кредитным лимитам, тем лучше вы будете выглядеть в глазах потенциального кредитора. Сначала погасите долги с высокой процентной ставкой, например, храните платежные карты и кредитные карты с постоянным балансом.
      • Глава 13 плана предусматривает целенаправленные усилия по выплате основного долга:
        • Выплата процентов по необеспеченной задолженности и просроченной задолженности 0%.
        • Отмена второй ипотечной ссуды или ссуды под залог недвижимости
        • Уменьшить платеж по автокредиту
        • Уменьшить основной остаток по закладной на арендуемое имущество (-и)
      • Глава 7 обеспечивает мгновенное облегчение долгового бремени. Это быстро снижает отношение вашего долга к доходу.
  • Ведение текущих платежей по долгам. Забыв об оплате или игнорирование долгов может негативно повлиять на ваш кредит и создать больше проблем, таких как штрафы за просрочку платежа, более высокие процентные ставки и т. Д.Платежные карты магазинов обычно приносят самые высокие комиссии и проценты. Простой способ убедиться, что счета оплачиваются вовремя, — это настроить автоматическое списание средств с текущего счета до наступления срока их оплаты.
      • Глава 13 плана направлена ​​на создание сбалансированного бюджета и обеспечение стабильных своевременных платежей вашим кредиторам. Программа защищает вас от поздних отчетов в кредитные бюро.
      • Глава 7 стирает кредитную историю, позволяя вам начать новую финансовую жизнь.Избавление от ненужных долгов высвободит деньги, чтобы сбалансировать ваш бюджет.
  • Учитесь на своих прошлых ошибках и принимайте меры по исправлению, чтобы обеспечить более высокий кредитный рейтинг в будущем. Цель состоит в том, чтобы доказать, что вы являетесь надежным потребителем, который имеет управляемую задолженность и вовремя платит.

Если вы недовольны своей общей долговой нагрузкой, испытываете проблемы с поиском сбалансированного бюджета и / или имеете прошлые кредитные проблемы, которые продолжают мешать вашему кредитному отчету, у нас есть решения, которые могут помочь.Подавая заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, мы можем:

  • Расплатиться с долгами,
  • Уменьшите отношение долга к доходу до;
  • Восстановить сбалансированный бюджет и;
  • Работа над улучшением кредитоспособности.

Распространено мнение, что банкротство повредит или уничтожит ваш кредит на срок от 7 до 10 лет — это просто неправда. Хотя об этом можно сообщить за этот период времени, это не повлияет на ваш кредит за это время на полную ставку.Фактически, как вы прочитаете ниже, предлагаемые нами программы разными способами улучшат вашу кредитную репутацию и предложат положительные изменения для улучшения и восстановления вашей кредитной истории.

Консолидация долга для улучшенного кредита

Программа консолидации долга согласно Главе 13 специально разработана, чтобы помочь вам улучшить свой кредит. Это улучшение происходит несколькими способами. Согласно FICO, два фактора, которые больше всего влияют на ваш кредитный рейтинг, — это ваша история платежей (с большим упором на недавнюю историю) и отношение общего долга к доходу.Программа главы 13 предназначена для автоматического учета и улучшения обоих этих факторов:

  • Уменьшение долга: Программа направлена ​​на погашение долга, а не только на его обслуживание.
    • При 0% уплаченных процентов по необеспеченным долгам (кредитные карты, медицинские счета, вторая ипотека, старые налоговые долги, задолженность по ссуде и т. Д.) И просроченной ипотечной ссуде вы каждый месяц улучшаете основной остаток своего долга.
    • Благодаря плану у вас есть уникальная возможность уменьшить ипотечную задолженность за счет:
      • Удаление второй ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала
      • Уменьшение основного остатка по ипотечному кредиту на арендуемые объекты недвижимости.
    • Каждый месяц вы улучшаете отношение долга к доходу.
    • Цель состоит в том, чтобы в конце 36-60-месячного периода вы были освобождены от необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, медицинские счета и т. Д., И погнали за своими обеспеченными долговыми обязательствами, такими как дом или автомобиль.

    Преимущество плана по главе 13 заключается в том, что он реорганизует ваши долги в зависимости от ваших уникальных обстоятельств — вашего дохода, долгов и ежемесячных расходов на жизнь, а также долгосрочных целей.Создав индивидуальный план погашения, вам не придется каждый месяц бороться за определение того, каким кредиторам платить.

  • Восстановите историю положительных платежей: В дополнение к ежемесячному сокращению ваших долгов, вы также сможете восстанавливать положительную историю платежей с помощью программы. Чаще всего мы можем настроить автоматическое удержание для плановых платежей, чтобы упростить процесс. План определяет приоритеты ваших долгов, обеспечивает оптимальные условия погашения и сообщает план вашим кредиторам, чтобы вы больше не получали отрицательных оценок по вашему кредиту.Если вы вернетесь к регулярным платежам кредиторам, это повысит ваш кредитный рейтинг и поможет вам договориться о лучших условиях финансирования для будущих покупок. Если план консолидации долга, изложенный в главе 13, используется эффективно, ваш кредитный рейтинг будет улучшаться на протяжении всей программы.

Погашение долга для чистой кредитной истории Иногда обстоятельства меняются, и вы просто не в состоянии полностью или вообще выплатить свои долги. Во время первой бесплатной консультации наш адвокат оценит, можете ли вы выплатить свои долги, возможно, по сниженной ставке или имеете ли вы право погасить свои необеспеченные долги и начать все сначала.

Новое начало полностью уничтожит ваш кредит, и вам просто нужно будет сделать правильный выбор кредита, чтобы восстановить свой кредит. Иногда, исходя из размера вашего долга, вашего дохода и высоких процентных платежей, нет другого способа сделать позитивные шаги вперед к лучшему финансовому будущему. Как правило, в течение двух лет после подачи заявки на получение нового разрешения в соответствии с Главой 7 вы будете иметь право на получение FHA или обычного жилищного кредита и снова вернетесь в нужное русло.

Доверьтесь нашему опыту восстановления кредита

Обе программы делают упор на сокращение долгов и переход к свободному от долгов.Чтобы узнать, какая программа лучше всего подходит для ваших обстоятельств, мы приглашаем вас встретиться с одним из наших квалифицированных юристов для бесплатной консультации. Позвоните нам сегодня по телефону 866-261-8282.

Если вам нужна помощь в составлении вашего кредитного отчета и его оценке, мы можем вам помочь. Мы можем получить «объединенный» кредитный отчет прямо в нашем офисе, который будет извлекать вашу информацию из всех трех кредитных агентств и объединять ее в один отчет. Спросите об этой услуге при встрече с юристом для первичной консультации.


Мы предлагаем бесплатные консультации в офисе или по телефону, чтобы узнать о ваших личных обстоятельствах, проанализировать вашу ситуацию и посоветовать вам лучший курс действий. Мы специализируемся на законодательстве о банкротстве, урегулировании долгов, предотвращении выкупа закладных и ремонте кредитов. У нас есть офисы в Детройте, Саутфилде, Дирборне, Флинте, Анн-Арборе, Лансинге и Уоррене, штат Мичиган. Позвоните нам по бесплатному телефону 866-261-8282 или щелкните здесь, чтобы назначить консультацию прямо сейчас.

Удалите плохую кредитную историю

Что такое кредитный ремонт?

Восстановление кредита относится к процессу улучшения своего кредитного рейтинга путем удаления спорных, несправедливых или спорных списков из кредитных отчетов.Так почему же так важно исправить вашу плохую кредитную историю?

  • Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, ваш кредитный отчет почти всегда проверяется кредитором.
  • Ваш кредитный отчет — это, по сути, история вашей финансовой деятельности в прошлом и один из основных факторов при определении того, будет ли ваше заявление о ссуде даже рассматриваться банками!
  • Политика кредиторов стала более строгой, а это означает, что даже самая маленькая кредитная проблема может быть разницей между одобрением и отказом.

Если вы исправите свой кредитный файл до подачи заявки на жилищный заем, то кредитор не будет знать о кредитных проблемах, которые у вас были в прошлом, и утвердит вашу заявку на кредит, как если бы у вас был чистый кредит.

Поинтересуйтесь в Интернете, чтобы узнать больше о том, как ремонт кредита может повысить ваши шансы на получение разрешения на финансирование.

Что такое услуги по ремонту кредита?

Поставщики кредитов обязаны убедиться, что соблюдаются правильные процедуры, когда они регистрируют плохую кредитоспособность в своей кредитной истории.

Однако некоторые поставщики кредитов очень быстро вносят в список дефолт и очень медленно обновляют листинг как оплаченный, если учетная запись исправлена.

Следовательно, вам следует исправить любые черные метки, перечисленные в вашем кредитном файле, через службу ремонта кредита.

Есть специалисты по ремонту кредита, которые могут помочь вам очистить вашу кредитную карту, чтобы вы могли иметь право на жилищный заем.

Будьте осторожны при выборе специалиста по ремонту кредита

Увеличилось количество нерегулируемых услуг по управлению долгом, так что держите глаза открытыми, особенно в отношении услуг, которые утверждают, что очистят ваше дело бесплатно.

Во-первых, вы можете самостоятельно выполнить большую часть того, за что платят эти услуги.

Во-вторых, нет быстрого решения: исправление допустимых ошибок или улучшение вашей истории погашений потребует времени, чтобы они отразились в более надежном кредитном файле.

В то же время плата за услуги по ремонту кредитов может варьироваться от 100 до более чем 1000 долларов.

Услуга по ремонту кредита может на самом деле ухудшить ваше финансовое положение, особенно если вы в настоящее время испытываете трудности с выплатами по кредитным линиям или счетам.

Страх — это то, чем питаются некоторые из этих компаний по ремонту кредитов:

  • Прочтите отзывы их клиентов.
  • Найдите название компании в Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), чтобы узнать, были ли они оштрафованы или запрещены.
  • Позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по номеру 1800 007 007 или в другую авторитетную консультационную службу по финансовым вопросам.
  • Обратитесь к авторитетному общественному поставщику юридических услуг.

Дело в том, что нет ничего, что могло бы сделать реставратор кредита, чего не могли бы сделать вы.


ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО

Курс для покупателей жилья

Думаете о покупке дома?

Узнайте, как купить дом и избежать дорогостоящих ошибок менее чем за 2 часа.


Как ремонт в кредит может улучшить мой кредитный рейтинг?

Кредитные баллы резко снижаются из-за черных отметок в вашем кредитном файле.Если вы удалите их при подаче заявления на получение кредита, ваш кредитный рейтинг повысится. Есть много причин, по которым вам следует улучшить свой кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду, самая распространенная из них:

  • Вы получите более низкую процентную ставку по новой ссуде и кредитной карте.
  • У вас больше шансов получить мгновенное одобрение кредита от банка.
  • Ваши общие выплаты будут уменьшены.
  • Авансовые и текущие сборы и сборы кредитора будут уменьшены.
  • Точность вашей личной информации будет улучшена.

Запросите онлайн, чтобы получить дополнительную информацию о том, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Как ремонт кредита может помочь мне подать заявление на получение кредита?

Если вы исправили свой кредитный файл до подачи заявления на жилищный заем, то кредитор не знает о проблемах, с которыми вы сталкивались в прошлом.

Это означает, что они рассмотрят вашу заявку на кредит так, как если бы у вас был чистый кредит, что, скорее всего, приведет к одобрению вашего кредита.

Должен ли я рефинансировать свой дом или отремонтировать кредитный файл?

Всегда трудно решить, следует ли вам рефинансировать свой дом или отремонтировать кредитную карту, поскольку это может работать в обоих направлениях. Как правило, лучше рефинансировать свой дом, если у вас есть значительный капитал, поскольку ссуда будет относительно дешевой.

Если у вас, однако, нет собственного капитала в вашем доме, то перед подачей заявления на ссуду лучше восстановить вашу кредитную историю.


Что можно удалить из моего кредитного файла?

Любая несправедливая, спорная и оспариваемая информация может быть удалена из вашего кредитного файла, чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения на получение ссуды.Информация, которую можно удалить из вашего кредитного отчета, включает:

  • Просроченные счета
  • По умолчанию
  • Список судов
  • Решения
  • Очистки
  • Перекрещенные или связанные файлы
  • Несколько идентификаторов
  • И многие другие

Как только вы удалите эти черные отметки из своего кредитного файла, ваш кредитный рейтинг улучшится, что упростит вам подачу заявки на жилищный заем и его одобрение.


Каковы причины плохой кредитной истории?

Существует множество причин, по которым кредиторы отмечают отрицательный результат в вашей кредитной истории, некоторые из наиболее распространенных:

  • Пропущенные / просроченные платежи по счетам.
  • Невозможность платить из-за потери работы, развода, болезни или разовых событий.
  • Споры с кредиторами.
  • Кража личных данных.
  • Ошибки кредитора.

Однако вы будете удивлены, узнав, что ряд значений по умолчанию и суждений указан неверно, поскольку не были выполнены требуемые шаги или детали по умолчанию неверны.

Поэтому вам следует знать, что записано в вашем кредитном файле, и обращаться за профессиональной помощью, чтобы исправить любые возможные ошибки.

Как восстановить кредитный рейтинг | Memphis Bankruptcy Lawyer

Типичная процедура банкротства по главе 7 снизит ваш кредитный рейтинг на 150–200 баллов. Выполнив несколько простых шагов, вы обычно можете получить около 600 баллов в течение 18 месяцев после подачи заявления о банкротстве. В течение двух лет вы можете достичь отметки 600, что является хорошим кредитным рейтингом.

Если вы подадите заявление о банкротстве, пока ваш кредит еще достаточно силен, ваш счет вернется в норму быстрее. Если вы вместо этого накапливаете просроченные платежи и взыскания перед подачей заявки, ваш счет будет восстанавливаться дольше.

Ключом к восстановлению вашей кредитной истории после банкротства является демонстрация того, что вы можете занимать небольшие суммы и своевременно их возвращать. Получите газовую карту и оплачивайте ее вовремя, каждый месяц.

Подпишитесь на обеспеченную кредитную карту, что означает, что вы сможете взимать только ту сумму, которую вы предварительно оплатили.Используйте карту каждый месяц понемногу и вовремя оплачивайте счет. Чтобы найти эмитентов, Google использует «обеспеченную кредитную карту».

Каждый месяц, когда вы фиксируете своевременное погашение кредита, ваш счет будет улучшаться. Через 12 месяцев ваш кредит будет прочным, а через 24 месяца у вас должен быть хороший балл.

Чтобы узнать больше о восстановлении кредита после банкротства, свяжитесь с The Sweeney Law Firm, P.C. Cегодня. Адвокат по банкротству в Мемфисе может ответить на ваши вопросы и помочь вам начать новую финансовую жизнь.

Миф: ваш кредит никогда не восстановится

Большинство людей слышит, что, когда банкротство по главе 7 останется в их кредитном отчете в течение следующих 10 лет, никто никогда не захочет открыть им кредитную линию в этот период времени. Это не правда. Чем дальше ваше дело о банкротстве, тем меньше оно влияет на решение кредитора. Фактически, в течение этого периода есть способы восстановить свой кредит после банкротства, которые позволят вам иметь гораздо более высокий кредитный рейтинг, чем вы, вероятно, делаете сейчас.

Факт: ваш кредитный рейтинг уже низок

Одна из вещей, о которых не задумывается большинство людей, — это то, что восстановить кредит после банкротства намного проще, чем раньше. Для тех, у кого несколько долгов накапливаются, а весь их ежемесячный доход уже заявлен, банкротство вряд ли так сильно повлияет на их кредит. Однако это даст им облегчение, в котором они нуждаются, чтобы начать заново и начать восстанавливать свой кредит с нуля. Если ваш кредитный рейтинг уже низкий, то вам нечего терять, подав заявление о банкротстве.

После признания вашего банкротства все эти черные отметки заменяются только одной — самим банкротством. Теперь, с меньшими финансовыми обязательствами и меньшим количеством долгов или их отсутствием, нависшим над вашей головой, вы можете начать предпринимать реальные шаги по восстановлению своей кредитной истории, тогда как до того, как эти непогашенные счета продолжали наносить ущерб любым положительным шагам, которые вы уже сделали.

Как восстановить кредитный рейтинг после банкротства

После того, как ваше банкротство завершено, ваше положение уже не ужасное, но и не безоблачно для кредиторов.Им потребуются доказательства того, что вы можете расплатиться с долгами и у вас остались деньги на повседневные нужды.

По этой причине создание бюджета в пределах ваших средств — хороший первый шаг. Здесь вы можете планировать свои коммунальные расходы, арендную плату или ипотечные платежи, платежи по автокредиту и все остальное, что вам нужно на ежедневной основе. Хорошее начало — иметь фонд на случай чрезвычайной ситуации, в который вы можете вносить ежемесячные взносы. Это может быть сберегательный счет, на который вы вносите 10% от суммы чека за каждый платежный период.

Что еще можно сделать для восстановления кредита после банкротства?

  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Ваш текущий кредитный рейтинг будет вашим ориентиром для продвижения вперед. Банкротство останется в вашем кредитном рейтинге в течение следующих 10 лет, и все счета, которые были уничтожены в главе 7, останутся на вашем счете в течение следующих 7 лет. С этим ничего не поделаешь. Что вы можете сделать, так это доказать кредиторам, что вы продвинулись вперед и готовы внести необходимые изменения в свой образ жизни, чтобы вернуть взятые взаймы.
  • Оцените ваши возможности. У вас будет несколько вариантов продвижения по типам кредитных продуктов, которые вы можете приобрести, чтобы восстановить свой кредит. К ним относятся обеспеченные ссуды, обеспеченные кредитные карты, совместно подписанные кредитные карты, совместно подписанные ссуды и карты авторизованных пользователей. Мы обсудим это более подробно ниже.

Совместные ссуды и кредитные карты

По сути, вы просите члена семьи с хорошей кредитной историей предоставить вам ссуду или кредитную карту, если вы не сможете произвести платежи.В этом случае они будут обязаны по закону погасить любую возникшую у вас задолженность, если вы не погасите ее самостоятельно. Если вы думаете, что это простая вещь, подумайте еще раз. Многие члены семьи не захотят поддерживать вас после того, как вы объявили о банкротстве. Для этого есть две веские причины. Во-первых, вы не несете ответственности за любые возникшие у вас долги, которые будут похожи на ту же проблему после того, как вы только что подали заявление о банкротстве. Во-вторых, есть другие способы достичь той же цели, не навязывая другому человеку ответственность за любые ошибки, которые вы можете совершить.

Обеспеченные кредитные карты и ссуды

Обеспеченная кредитная карта похожа на обычную кредитную карту, но вы вносите депозит на карту, под которую вы можете получить взаймы. Лимит расходов равен вашему депозиту. Затем вы можете совершать стратегические покупки с помощью карты и ежемесячно восстанавливать первоначальный депозит. Обеспеченные кредитные карты могут иметь большое значение, чтобы помочь вам восстановить кредит. Однако вам необходимо будет поддерживать ежемесячный баланс в размере вашего депозита и гарантировать, что вы сможете вернуть деньги, которые вы «одолжили» с карты.

Кроме того, некоторым людям отказывают в выдаче обеспеченных кредитных карт. Получить даже обеспеченную кредитную линию — нелегкая задача. Кроме того, каждый раз, когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет, он временно сбрасывает небольшую сумму. Так что это то, о чем следует подумать, прежде чем вы попытаетесь подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты.

Если вы получили отказ, у вас все еще есть варианты. Вы можете попросить свой банк предоставить обеспеченную кредитную линию, и они с большей вероятностью одобрит вас, потому что у вас уже есть текущий счет в них.Наконец, кредитные союзы могут быть готовы предложить вам обеспеченную кредитную линию, потому что они некоммерческие, и причина, по которой вам, скорее всего, будет отказано, состоит в том, что вы не приносите прибыль кредитору.

Обеспеченные ссуды — еще один вариант, и они работают так же, как и обеспеченные кредитные карты. Вам нужно будет быть осторожным с обоими, поскольку у них очень высокие процентные ставки, и если вы не будете этого делать, вы можете оказаться в новой долговой спирали.

Наш адвокат по делам о банкротстве в Мемфисе поможет вам подать заявление о банкротстве и поможет вам начать финансовую жизнь с чистого листа.Свяжитесь с юридической фирмой Суини, P.C. сегодня, чтобы узнать больше о наших услугах.

Восстановление кредита: 7 способов быстро улучшить свой кредитный рейтинг

Плохая кредитная история — не идеал, но это еще не конец света. Независимо от того, насколько плох ваш кредитный рейтинг, восстановление кредита вполне достижимо при наличии решимости и правильного плана.

Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) предоставляет финансовые услуги, в том числе личные ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и Округ Сан-Бернардино работает более 60 лет и является самым быстрорастущим кредитным союзом в Южной Калифорнии.

Наши основные ценности, удовлетворенность участников, приверженность низким ставкам и комиссиям, а также дружелюбное обслуживание делают ведение бизнеса с нами легким и беззаботным.

Почему важен кредит

Кредит — это центральная часть любого процесса подачи заявки на ссуду, независимо от того, подаете ли вы заявку на получение кредитной карты, автокредита, новой ипотеки или рефинансирования ипотеки. Некоторые работодатели даже смотрят на ваш кредитный рейтинг во время процесса найма, чтобы оценить надежность потенциального сотрудника и его способность управлять финансами.

Кредитная история и кредитный рейтинг являются основными факторами, которые кредиторы будут рассматривать и использовать для определения способности заемщика выплатить ссуду.

Наличие хорошей кредитной истории означает, что вы выиграете от более высоких процентных ставок, большей покупательной способности и лучших условий ссуды. Это «награда» за низкий риск для кредиторов.

Поскольку кредит является неотъемлемой частью ведения бизнеса в мире, важно своевременно производить платежи по кредитам и кредитным картам. Когда вы вносите просроченные платежи или вообще не платите, с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия, а ваш кредит может быть заморожен или уменьшен.Домовладельцы, которые пропускают или пропускают платежи по ипотеке, могут оказаться лишенными права выкупа. Кредиторы сообщают о просроченных или пропущенных платежах в национальные кредитные бюро, причем каждый негативный отчет отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге.

Как только ваш кредит будет поврежден таким образом, вам нужно будет восстановить кредит и восстановить кредит, чтобы продолжить получать новый кредит.


Как рассчитываются кредитные рейтинги Кредитный скоринг — это система, которую кредиторы используют, чтобы определить, давать ли вам кредит.

Ваша кредитная история — включая информацию о вашем кредитном опыте, такую ​​как история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и возраст ваших счетов — собирается из ваших кредитных заявок. и ваш кредитный отчет.

Система кредитного рейтинга присуждает баллы за каждый фактор. Кредитный рейтинг обычно показывает, насколько вы кредитоспособны, то есть насколько велика вероятность того, что вы погасите ссуду и произведете своевременные платежи.Кредиторы смотрят на кредитные рейтинги, чтобы определить, кто, скорее всего, выплатит долг.

Наиболее широко используются оценки FICO, разработанные Fair Isaac Company, Inc. Оценка FICO будет находиться в диапазоне от 350 (высокий риск) до 850 (низкий риск).

Оценки FICO рассчитываются с использованием множества различных кредитных данных в вашем кредитном отчете. Эти данные сгруппированы по пяти категориям: история платежей (35%), суммы задолженности (30%), длина кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и структура кредита (10%).


7 способов улучшить свой кредитный рейтинг Если вы обнаружите, что плохая кредитная история мешает вам получить разрешение на выдачу кредитных карт, ссуд или работу, вам следует предпринять шаги, чтобы начать восстановление кредита и повышение кредитного рейтинга.

Нас часто спрашивают: «Как быстрее всего повысить свой кредитный рейтинг?» и «Каков самый быстрый способ восстановить кредит?» Хотя не существует единого быстрого способа поднять свой кредитный рейтинг, эти стратегии могут помочь вам постепенно повысить кредитный рейтинг в течение нескольких месяцев.

Вот 7 способов улучшить свой кредитный рейтинг


1. Оплачивайте счета вовремя Своевременная оплата счетов критически важна. Этот единственный фактор может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кредитор может сообщить о вашей просрочке платежа в кредитные бюро (Experian, Equifax и TransUnion), если вы опоздали на 30 дней, и просроченный платеж может оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет.


2. Выплата долга и поддержание низкого уровня остатка на кредитной карте Выплата остатка по кредитной карте выгодна для кредитных рейтингов, поскольку снижает коэффициент использования кредита.

Использование, то есть сумма доступного кредита, который вы используете, составляет 30% балла FICO и является вторым по важности фактором в кредитных рейтингах сразу после истории платежей (на долю которого приходится около 35% кредитного рейтинга. ).

Использование кредита рассчитывается путем деления баланса кредитной карты на кредитный лимит.

Как правило, хороший коэффициент использования кредита составляет менее 30 процентов, что означает, что вы используете менее 30 процентов от общего объема кредита, доступного вам.На кредитной карте с лимитом в 1000 долларов это означает, что ваш баланс не должен превышать 300 долларов. 1

Полная ежемесячная оплата счетов — идеальный способ избежать выплаты высоких процентов и накопления долгов, которые могут выйти из-под контроля. Если вам необходимо носить баланс, держите его как можно ниже. Наличие баланса не улучшит ваш кредитный рейтинг.


3. Открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости

По данным агентства кредитной отчетности Experian, серьезный запрос останется на вашем кредитном отчете в течение двух лет.Хотя кредиторы могут видеть все запросы, сделанные за это время, запросы напрямую влияют на ваш кредитный рейтинг не более одного года.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вы можете сначала увидеть небольшое снижение своего кредитного рейтинга. Со временем это влияние уменьшится, и при ответственном кредитном поведении вы довольно быстро оправитесь от падения.

Чтобы сохранить высокий рейтинг, подавайте заявку только на тот кредит, который вам действительно нужен. Если вы планируете подать заявку на новый крупный кредитный продукт, такой как ипотека, в следующие несколько месяцев, эксперты говорят, что вам следует избегать заявок на другой новый кредит, чтобы сохранить свой рейтинг как можно выше.

Количество кредитных счетов, которые вы недавно открыли, а также количество серьезных запросов, которые кредиторы делают при подаче заявки на кредит, составляет 10% вашей оценки FICO ® .


4. Не закрывайте неиспользованные кредитные карты Myfico.com рекомендует никогда не закрывать кредитную карту с единственной целью повысить свой рейтинг FICO Score.

Решение о закрытии кредитных карт зависит от причин, по которым вы предприняли это действие. Если у вас возникает соблазн взимать больше, чем вы должны, только потому, что у вас больше возможностей для получения кредита, то избавление от этого соблазна путем закрытия некоторых кредитных карт может быть вашим лучшим выходом.

Закрытие старой или неиспользованной карты означает, что вы фактически уничтожаете часть доступного кредита, что увеличивает коэффициент использования кредита и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.


5. Оспаривайте неточности в ваших кредитных отчетах Проверка кредита поможет вам увидеть, какие факторы снижают ваш счет, и даст вам еще один шанс восстановить кредит. Также важно проверить свой отчет на наличие ошибок, которые вы можете оспорить и исправить, если будет сочтено, что ошибка является допустимой.

Согласно федеральному закону, вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого агентства кредитной отчетности (также называемого кредитным бюро).

Чтобы запросить свой кредитный отчет, посетите www.AnnualCreditReport.com. В период COVID-19 Equifax®, Experian ™ и TransUnion® предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2021 года.

Или вы можете связаться с каждым из трех основных кредитных бюро:
Equifax: 800-685-1111 (вариант 3)
Experian: 888-397-3742
TransUnion: 800-916-8800 (option1)

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вы имеете право оспорить неточность.Нет никаких затрат или платы за оспаривание ошибок или устаревших элементов в вашем кредитном отчете.

Вам не нужно нанимать кредитную компанию, которая сделает это за вас. Простое обращение в кредитное бюро может устранить неточности и может привести к увеличению кредитного рейтинга.
Исправление законных неточностей может добавить несколько баллов к вашему кредитному рейтингу и занимает примерно 30-90 дней.


6. Увеличьте свой кредитный лимит Хотя может показаться нелогичным увеличивать кредитный лимит, когда вы пытаетесь уменьшить задолженность и восстановить кредит, более высокий кредитный лимит может снизить общий коэффициент использования кредита, что приведет к увеличению вашего кредитного рейтинга.

Запросите увеличение кредитного лимита только в том случае, если вы уверены, что не будете использовать дополнительный кредит для максимального погашения долга.

При запросе увеличения эмитент кредитной карты может провести «жесткую проверку» вашего кредитного рейтинга, чтобы определить, являетесь ли вы клиентом с хорошей репутацией. Жесткое давление может вызвать временное падение кредитного рейтинга. Обязательно спросите эмитента вашей кредитной карты: «Не повлияет ли этот запрос на мой кредитный отчет?»

Члены SoCal CU могут подать заявку на увеличение кредитного лимита, подав заявку онлайн, позвонив нам по телефону 866.287,6225. или посетив ближайший к вам филиал CU SoCal.


7. Используйте кредитный мониторинг, чтобы проверить свой прогресс. Услуги кредитного мониторинга и мониторинга кредитного рейтинга доступны через кредитные союзы, банки, компании, выпускающие кредитные карты, кредитные бюро и независимых поставщиков.

Эти службы обеспечивают круглосуточный мониторинг вашего кредитного рейтинга и могут предупредить вас о возможном мошенничестве и краже личных данных.

Через свой счет для проверки вознаграждений CU SoCal предлагает своим членам услуги кредитного мониторинга с доступом к мониторингу кредитования с тремя бюро, ежемесячным кредитным рейтингом и годовым кредитным отчетом.

Ваша личная информация также будет отслеживаться в даркнете на предмет таких вещей, как сброс пароля, перевод средств, скомпрометированные учетные данные, изменение адреса и несанкционированный доступ к учетным записям.


Сколько времени нужно, чтобы восстановить ваш кредитный рейтинг? Конечно, каждый хочет знать самый быстрый способ восстановить кредит, но факт в том, что время, необходимое для восстановления или восстановления кредита, зависит от того, насколько поврежден был ваш кредит с самого начала.

Такие инциденты, как банкротство и потеря права выкупа, остаются в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.В целом, если вы последуете приведенным здесь советам, вы сможете увидеть улучшение своего кредитного рейтинга всего через 30 дней, но для полного восстановления вашего кредита может потребоваться до 18 месяцев.

Быстрое восстановление кредита и улучшение вашего кредитного рейтинга потребует времени и усилий, но оно того стоит. Чтобы избежать проблем с кредитами, мы всегда рекомендуем оплачивать счета вовремя, погашать непогашенные остатки и не брать новые долги.


Почему стоит выбрать CU SoCal для следующей кредитной карты Предложения по кредитным картам CU SoCal адаптированы к вашим конкретным потребностям, и наши участники всегда могут рассчитывать на нас в предоставлении отличного обслуживания клиентов.

Вот что вам нужно знать о предложениях CU SoCal по кредитным картам:


Карта CU SoCal Platinum Rewards Visa Наша карта Platinum Rewards Visa позволяет вам накапливать баллы мечты при каждой совершенной вами покупке как в Интернете, так и в магазине. Кроме того, он не имеет годовой платы, и вы можете заработать 15000 бонусных баллов, потратив 2500 долларов или более в течение 90 дней.

Плюс, если у вас есть дебетовая карта Visa Rewards CU SoCal, вы можете объединить свои баллы!


CU SoCal Topaz Visa Ключевым преимуществом нашей кредитной карты Visa SoCal Topaz CU является возможность переводить возобновляемый долг с высокой процентной ставкой под 0% годовых в течение девяти месяцев.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *