7 видов вкладов, плюсы и минусы, как начисляются проценты

Денежные вклады под проценты являются важной составляющей нынешней финансовой системы. Люди начинают вкладывать деньги по разным причинам. Например, одни имеют избыток денег, потому делают запасы на будущее. А вторые, наоборот, желая улучшить финансовое состояние, отдают деньги на хранение, возвращая их потом с процентами. Нужно подчеркнуть, что данная услуга распространяется на физических и юридических лиц. Естественно, чем больше вложенная сумма, тем выше процентная ставка. Услугу инвестирования готова предоставить компания leasing.express. Также мы предлагаем услуги лизинга.

Основные виды вкладов

Сегодня существует несколько видов вкладов, в зависимости от срока и цели вложения, валюты. По срокам вложения они делятся на краткосрочные и долгосрочные. Первый вариант имеет более лояльные условия, позволяет вкладчику в любой момент забирать деньги. Однако процентная ставка невысокая. Второй вариант, долгосрочный, имеет более высокую процентную ставку. Он подразумевает вложение денег на долгий срок, например, на 3 или 6 месяцев. Положить вклад под проценты можно в разных банках. Однако наиболее выгодные условия инвестиций предлагает leasing.express. У нас действуют процентные ставки до 24% годовых, возможность досрочного снятия денег без потери процентов, частичного снятия и пополнения, помощь личного менеджера. С нами вы получите доход в 2 раза больше, чем в банках.

Стоит заметить, что долгосрочный вклад делится на 3 основных вида:

  • Сберегательный. Позволяет хранить и приумножать вложенную сумму. Это оптимальный вариант для вкладчиков, которые могут вложить деньги на долгое время, например, чтобы в будущем осуществить крупную покупку. Процентная ставка наиболее высокая. Снятие и пополнение денежных средств исключено.
  • Накопительный. Оптимальный вариант тем, кто располагает небольшой суммой и хочет ее увеличить. Пополнение счета можно осуществлять в любой подходящий момент. Процентная ставка будет зависеть от суммы, лежащей в данный момент на счете.
  • Расчетный. Подходит тем, кто хочет периодически снимать деньги без потери всех процентов. Однако важно соблюдать условие: на счете всегда должна оставаться сумма, первоначально прописанная в договоре.

Отдельно нужно рассмотреть валютные депозиты. То есть они позволяют открывать счет в евро, долларах и прочей валюте. Это выгодно, если вкладчик получает зарплату не в сомах. Кроме того, иностранная валюта менее подвержена инфляции. Если есть желание открыть счет одновременно в нескольких валютах, то можно воспользоваться услугой мультивалютного вклада. Он позволяет легко и быстро конвертировать одну валюту в другую. Если своевременно следить за скачками курса и осуществлять конвертацию, то можно хорошо зарабатывать.

Определиться с тем, какой вид сбережений подходит именно вам, помогут специалисты leasing. express.

Отличие вклада от депозита

Синонимом понятия «вклад» считается понятие «депозит». Они имеют сходства и различия. Оба способствуют увеличению вложенной суммы. Оба бывают краткосрочными и долгосрочными. Оба позволяют вкладывать деньги в отечественной и иностранной валюте. Главными отличиями депозита от вклада являются:

  • позволяет вкладывать не только денежные средства, но и другие ценности: ювелирные изделия, металлы, акции и другое;
  • доступен как физическим, так и юридическим лицам;
  • при хранении металлов или акций запрещено снимать денежные средства частично.

А в чем заключаются достоинства вклада и депозита? Во-первых, они обеспечивают абсолютную безопасность и сохранность денежных средств. Во-вторых, эффективно увеличивают вложенную сумму. В-третьих, позволяют свободно распоряжаться вложенными финансами.

Как начисляются проценты?

Проценты по вкладу можно рассчитать самостоятельно, не обращаясь за помощью специалиста. Для этого нужно знать виды процентов, их особенности. Доходность в любом случае будет зависеть от первоначально вложенной суммы, сроков размещения, пополнения/снятия денежных средств, валюты, ставки.

Нужно заметить, что проценты делятся на 2 основные категории – простые и сложные. Простые начисляются на первоначально вложенную сумму за определенный срок. Как правило, они выплачиваются по окончании срока действия договора. Простые проценты больше свойственны депозитам с возможностью снятия или пополнения счета.

Что касается сложных процентов, то они начисляются на действующую сумму депозита в оговоренный срок. Увеличивается сумма депозита – увеличиваются и проценты. Для повышения доходности деньги нужно вкладывать на большие сроки, исключить движения средств. Проценты могут добавляться раз в день, месяц, квартал, год, в зависимости от условий банка либо финансовой организации. Естественно, прибыль гораздо выше, чем при простых процентах. Еще одним преимуществом сложных процентов считается то, что они входят в систему страхования вкладов: если банк лишится лицензии, то вкладчик полностью получит начисленные проценты.

Чтобы рассчитать доходность депозита, можно воспользоваться специальным калькулятором, размещенным на сайтах банков и финансовых организаций.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Итак, современные банки и финансовые организации предлагают разные условия депозитов. Каждый человек может подобрать подходящий вариант, в зависимости от вкладываемой суммы, сроков вложения, валюты. В компании leasing.express предоставляются разные виды тарифов – базовые, с повышенной ставкой, валютные. Максимальный процент достигает показателя 24%! Среди прочих выгодных условий от leasing.express нужно выделить: ежемесячные выплаты, возможность досрочного закрытия счета без потерь, снятие и пополнение финансовых средств, помощь личного менеджера.

Выделим несколько популярных вопросов, которые задают клиенты leasing.express:

  • Как инвестировать с leasing.express? Необходимо оставить заявку на сайте, по телефону либо приехать в офис. Процесс открытия договора занимает около 3 минут. Наша компания работает для вас каждый день с 10:00 до 19:00.
  • Как подобрать оптимальный тариф? Во-первых, нужно определить цель, зачем вы вкладываете деньги. Во-вторых, нужно определить, будет ли происходить какое-либо движение денежных средств, какие денежные операции вам потребуются. Безусловно, перед открытием необходимо учесть сроки, валюту, возможность пополнения и снятия.
  • Безопасно ли это? Да. Клиенты leasing.express юридически защищены официальным договором. Подчеркнем, что договор всегда составляется в пользу наших клиентов.

Итак, если вы хотите осуществить высокодоходную инвестицию, то незамедлительно обращайтесь в компанию leasing.express.

Депозиты и вклады

Мы используем cookie-файлы для работы сайта и оптимизации услуг. Выбирая опцию «Согласиться и закрыть», вы даете согласие на обработку персональных данных, которые могут быть получены из cookie-файлов.

Согласиться и закрыть Настройки Отказаться и закрыть

Необходимые файлы cookie

Необходимые файлы cookie обеспечивают основные функциональные возможности, например они делают наш сайт безопасным, доступным, а главное, постоянно работающим. Мы не можем выключить эти файлы, ведь без них не будет работать наш сайт. Однако вы можете самостоятельно их выключить, изменив настройки своего браузера, но это может повлиять на функционирование сайта.

Аналитические файлы cookie

Эти файлы cookie позволяют нам подсчитывать посещения и источники трафика. Так мы можем измерять и улучшать эффективность работы нашего сайта. Они помогают нам знать, какие страницы являются наименее популярными, и видеть, как посетители двигаются по сайту. Информация, которую собирают эти файлы cookie, часто является агрегированной, а следовательно, анонимной.

Рекламные файлы cookie

Эти файлы cookie могут быть установлены через наш сайт нашими рекламными партнерами. Они могут быть использованы для создания профиля ваших интересов и показа ваших рекламных объявлений на других сайтах. Они не хранят непосредственно персональную информацию, но основаны на уникальной идентификации вашего браузера и интернет-устройства. Если вы не разрешите эти файлы cookie, демонстрируемая вам реклама будет менее релевантной.

Новый валютный вклад «Капитал»

Дополнительно защищает ваши гривневые сбережения в случае подорожания доллара

Мы поддержали инициативу НБУ и запустили новый валютный вклад «Капитал».

Он дополнительно защитит ваши гривневые сбережения в случае подорожания доллара.

О фишках вклада

  • Для оформления вклада можно онлайн покупать доллары без ограничений по сумме.
  • Покупка валюты осуществляется с гривневых карт по курсу НБУ (выгодный курс, и к тому же без комиссий).

 

Как работает вклад «Капитал»

  1. В Приват24 перейдите в меню «Сбережения» → «Открыть вклад» и выберите вклад «Капитал».
  2. Выберите гривневую карту, с которой купить доллары.
  3. После окончания вклада вся сумма вместе с % автоматически вернется на гривневую карту, с которой был открыт вклад, по текущему курсу НБУ.

Мы верим, что благодаря этому вкладу нам удастся сделать жизнь хоть немного спокойнее.

ОФОРМИТЬ

Почему процентные инвестиции должны быть частью моего инвестиционного портфеля?

 

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как корпоративные и государственные облигации и инвестиции денежного рынка, занимают место среди ваших инвестиций, независимо от того, начинаете ли вы или собираетесь выйти на пенсию.

Причины, по которым вам следует рассмотреть возможность их включения в соответствии с вашими инвестиционными целями, следующие:

  • Процентные фонды могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, который может повысить доходность вашего портфеля, даже если цена акций и облигации не растут.
  • Процентные фонды, как правило, имеют меньший риск, чем акции и котируемая недвижимость (эти два класса активов часто называют активами роста), и это означает, что их включение может дать вам большее разнообразие и снизить общий риск ваших инвестиций.
  • Они могут помочь вам сохранить стоимость вашего капитала, когда вы близки к необходимости использовать свои инвестиции, например, когда вы близки к выходу на пенсию.
  • Некоторые инструменты, приносящие процентный доход, могут повысить вашу доходность, поскольку есть возможность заработать деньги, покупая и продавая некоторые процентные инвестиции, такие как облигации.

 

Инвестиции в облигации

Облигации являются ключевыми инвестициями в процентном секторе.

По сути, это ссуды правительствам, поставщикам коммунальных услуг, таким как Eskom, или частным компаниям. Кредиты делятся на облигации и продаются на аукционе инвесторам.

Проценты по облигациям выплачиваются в течение срока кредита – ежемесячно, ежеквартально или два раза в год – и возвращают ваши инвестиции в конце срока или в конце срока они возвращают вам больше, чем вы вложили изначально.

Вы можете косвенно инвестировать в облигации, как и в акции, но, как правило, суммы инвестиций слишком высоки для обычных инвесторов — миллион рандов или несколько.

Управляющие паевыми фондами, использующие объединенные деньги инвесторов, могут, однако, инвестировать в облигации. Как профессионалы в области инвестиций, они также знают, как покупать и продавать облигации на рынке облигаций.

Облигации продаются на так называемом первичном рынке облигаций на аукционах. Обычно их покупают первичные брокеры, такие как банки, которые продают их инвесторам — частным лицам или управляющим активами.

Вы можете покупать и удерживать облигации до погашения, но обычно инвесторы покупают и продают облигации до того, как они достигнут срока погашения на вторичном рынке.

На вторичном рынке облигации могут стоить больше или меньше той суммы, за которую они были первоначально проданы.

Цена облигации зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за облигации. Это, в свою очередь, зависит от взглядов инвесторов на:

  • Процентный доход, который они получат от облигации по отношению к текущим и будущим процентным ставкам. Если текущие процентные ставки вырастут выше, чем процентная ставка по облигации, ее цена упадет, поскольку она будет менее ценной, но если ставки снизятся, облигация с более высокой ставкой, вероятно, будет более ценной.
  • Насколько хорошо эмитент выполняет свое обещание по возврату капитала. Если у правительства или компании возникают проблемы с денежными потоками, риск невыполнения обязательств по выпущенным ими облигациям возрастает, и цена облигации обычно падает.

Профессиональные инвесторы, такие как управляющие паевыми фондами, имеют представление о том, как будут развиваться ставки, и о риске дефолта. Они решают, по какой цене лучше покупать или продавать облигации. Таким образом, они могут получить прирост капитала или убыток по облигации.

 

Другие процентные инструменты

Управляющие фондами с фиксированной процентной ставкой также инвестируют в различные процентные инструменты, выпускаемые правительствами, банками или полугосударственными компаниями, по которым выплачиваются проценты. К ним относятся:

  • Казначейские векселя 
  • Депозиты до востребования
  • Уведомление о депозитах
  • Банковские акцепты
  • Векселя
  • Оборотные депозитные сертификаты

Инвесторы во все эти инструменты должны оценить риск дефолта эмитента – кредитный риск и риск получения дохода меньше, чем будущие процентные ставки.

Однако, в отношении денег, ссуженных на короткий срок, риски, как правило, ниже, поскольку инвесторы более уверены в процентных ставках и риске дефолта эмитента, чем в случае долгосрочных займов.

Некоторые облигации имеют очень длительный срок погашения, например 30 лет. Это может затруднить определение того, насколько ценной может быть облигация в будущем, и делает инвестиции в облигации более рискованными.

Паевые инвестиционные фонды в подкатегориях с фиксированным доходом поэтому были классифицированы в соответствии со сроками погашения инструментов, в которые они инвестируют.

 

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка наименее рискованны и могут инвестировать только в инструменты с фиксированной процентной ставкой со сроком погашения менее 13 месяцев.

Средний срок до погашения — или то, что управляющие фондами называют продолжительностью вложений фонда — не может превышать 90 дней, а средневзвешенная продолжительность до погашения всех вложений не может превышать 120 дней.

Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка на каждый вложенный ранд, вы можете ожидать, что в большинстве случаев вы получите ту же сумму рандов, когда захотите снять деньги – ваш капитал в достаточной степени защищен.

Единственный случай, когда вы можете потерять деньги в фонде денежного рынка, это когда банк терпит неудачу и не может оплатить или полностью оплатить инструменты, выпущенные для инвесторов.

Вы также получите проценты, которые выплачивает фонд. Проценты могут быть выплачены вам, когда они распределяются, или вы можете реинвестировать их, чтобы увеличить сумму, которую вы вложили.

Проценты, выплачиваемые фондами денежного рынка, как правило, выше, чем проценты, которые вы получите по банковскому депозиту, который не является фиксированным или привязанным к определенному периоду.

Процентная ставка изменится, если центральный банк — Южноафриканский резервный банк в Южной Африке — повысит или понизит процентную ставку.

 

Краткосрочные процентные фонды

Инвесторы, которые готовы взять на себя немного больший инвестиционный риск, могут инвестировать в другие процентные фонды и потенциально получать более высокую процентную ставку.

Эти фонды классифицируются как краткосрочные процентные и могут инвестировать в процентные инструменты с любым сроком до погашения, если средний срок до погашения (дюрация) не превышает двух лет.

Фонды облигаций представляют собой третий вид фондов с фиксированной процентной ставкой, и они могут инвестировать в инструменты с фиксированной процентной ставкой любой продолжительности. Они попадают в подкатегорию терминов с фиксированной процентной ставкой, поскольку управляющие фондами обычно меняют продолжительность фонда в зависимости от цикла процентных ставок и облигаций, которые, по их мнению, принесут наибольшую доходность.

 

Что такое фонд денежного рынка?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Фонды денежного рынка, также известные как взаимные фонды денежного рынка, представляют собой вариант сбережения и инвестирования, предлагаемый банками, брокерскими компаниями и компаниями взаимных фондов. Эти средства считаются инвестициями с низким уровнем риска, которые могут подойти для краткосрочных инвестиционных целей или для создания резервного фонда. Вот дополнительная информация о том, как они работают.

Как работают фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам или SEC и должны инвестировать в краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты, казначейские векселя США и коммерческие бумаги. Фонды исторически пытались поддерживать цену акции на уровне 1 доллара, и было только два случая, когда фонд падал ниже этой цены, но нет никакой гарантии, что фонд сможет это сделать.

Фонды денежного рынка должны приобретать ценные бумаги со сроком погашения 13 месяцев или менее, или, в некоторых случаях, 25 месяцев, если это государственная ценная бумага. Средневзвешенный срок погашения портфеля фонда должен составлять 60 дней или меньше. Эти требования помогают поддерживать общую ликвидность фондов денежного рынка и гарантируют, что портфель не будет привязан к долгосрочным инвестициям.

Существует несколько различных типов фондов денежного рынка в зависимости от ценных бумаг, в которые инвестирует фонд.

  • Основные фонды инвестируют в долговые обязательства с плавающей процентной ставкой и коммерческие бумаги, выпущенные компаниями, государственными учреждениями США и предприятиями, спонсируемыми государством.
  • Освобожденные от налогов фонды обычно состоят из муниципальных облигаций и освобождены от федерального подоходного налога, а в некоторых случаях и от налогов штата.
  • Государственные и казначейские фонды инвестируют в денежные средства и ценные бумаги, обеспеченные государством, такие как казначейские векселя США.

Причины для инвестирования в фонды денежного рынка

Инвесторы, которые особенно не склонны к риску и сосредоточены на защите своих сбережений, могут обнаружить, что фонды денежного рынка удовлетворяют их инвестиционные потребности. Эти средства могут помочь вам получить доход выше того, что предлагают традиционные банковские сберегательные счета, но будут иметь значительно меньшую волатильность, чем, например, инвестиции на фондовом рынке.

Фонды денежного рынка позволяют выписывать чеки и осуществлять электронные переводы, но на большинстве счетов установлена ​​минимальная сумма для чеков в долларах. Узнайте в своем учреждении, взимает ли оно комиссию после определенного количества снятий средств, если баланс вашего счета падает ниже определенного уровня.

Некоторые фонды даже получают налоговые льготы, если они владеют муниципальными ценными бумагами, освобожденными от федеральных налогов и налогов штата. Если вы хотите получить небольшую прибыль во время выхода на пенсию или просто откладываете деньги на черный день, вам могут подойти фонды денежного рынка.

Надежны ли средства денежного рынка?

Фонды денежного рынка относительно безопасны, поскольку они инвестируют в ценные бумаги с низким уровнем риска и коротким сроком погашения. Тем не менее, они по-прежнему являются инвестициями в ценные бумаги, которые могут обесцениться. Фонды денежного рынка обычно считаются инвестициями в саке, но важно помнить, что эти инвестиции предназначены для краткосрочной перспективы. Со сроком погашения 13 месяцев или менее средства остаются ликвидными и обеспечивают лучший доступ к вашим деньгам, чем долгосрочные инвестиции. Важнейшее различие, которое должны делать инвесторы, — это разница между фондами денежного рынка и счетами денежного рынка.

Счета денежного рынка представляют собой процентные сберегательные продукты, предлагаемые банками и другими финансовыми учреждениями. Эти счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке. Фонды денежного рынка (или взаимные фонды денежного рынка) таковыми не являются. Важно знать, какой вариант лучше всего подходит для вас и ваших инвестиционных целей.

Недостатки инвестирования в фонды денежного рынка

Основной недостаток инвестирования в фонды денежного рынка заключается в том, что вы не получите достаточно большой доход, чтобы со временем накопить богатство или даже опередить инфляцию. Этот факт делает эти фонды непригодными для долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию. Инвестиции в фондовый рынок, вероятно, имеют больше смысла для молодых людей, вкладывающих средства для достижения целей, до которых еще десятилетия. Но для тех, кто уже вышел на пенсию или просто копит деньги, фонды денежного рынка могут подойти.

Еще одним недостатком является то, что фонды денежного рынка не застрахованы FDIC, даже если вы покупаете их в банке. Это означает, что существует некоторый риск, но исторически он был незначительным. Вы можете обнаружить, что небольшая сумма риска того стоит, потому что фонды денежного рынка традиционно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.

Имейте в виду, что фонды денежного рынка отличаются от счетов денежного рынка, которые банки предлагают в качестве сберегательного инструмента. Счета, предлагаемые банками, покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке, но средства не покрываются.

Наконец, вам нужно следить за соотношением расходов для фондов, в которые вы инвестируете. При низкой ожидаемой доходности сборы могут съедать большой процент вашего дохода, если вы не будете осторожны. Согласно отчету Института инвестиционных компаний, в 2021 году средний фонд денежного рынка взимал 0,12 процента. Это означает, что вы будете платить 12 долларов за каждые 10 000 долларов, которые вы вложили в фонд. Вы можете найти информацию о комиссии в проспекте фонда или у своего онлайн-брокера.

Как инвестировать в фонды денежного рынка

Вы можете приобрести фонды денежного рынка несколькими способами. Вы можете обратиться непосредственно к поставщику средств, такому как Vanguard или BlackRock, приобрести их через банк или через свой брокерский счет в Интернете. У вас, вероятно, будет больше всего вариантов через онлайн-брокера, у которого, вероятно, будут средства, доступные от нескольких разных поставщиков.

Если вы планируете инвестировать средства в рамках пенсионной стратегии, рассмотрите возможность покупки через традиционную или Roth IRA, чтобы ограничить ваши налоги на прибыль и снятие средств.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *