Вклады выгодные и надежные: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2023, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки в марте

Вклады в рублях и валюте для физических лиц с пополнением и без, со снятием и без, под проценты с повышенной ставкой — открыть онлайн в банке ЗЕНИТ

Вклад «Меридиан Премиум»

Выгодный премиальный вклад для новых клиентов

• нельзя снимать и пополнять
• для новых клиентов ставка выше

Хочу оформить Подробнее

7,50 % максимальная
ставка

3 мес. минимальный
срок

1,5 млн ₽ минимальная
сумма

Вклад «Спутник Премиум.

Управляемый»

Срок от 3 месяцев. Выплата ежемесячно на карту или счет или капитализация

• можно снимать и пополнять

Хочу оформить Подробнее

6,48 % максимальная
ставка

91 день минимальный
срок

1,5 млн ₽ минимальная
сумма

Вклад «Высокий доход»

Срок от 1 месяца до 3 лет.

Проценты выплачиваются в конце срока

• нельзя снимать и пополнять
• при оформлении в ЗЕНИТ Онлайн ставка выше на 0,15%

Хочу оформить Подробнее

7,50 % ставка
по вкладу

1 мес. минимальный
срок

30 000 ₽ минимальная
сумма

Счёт «Накопительный онлайн»

Проценты выплачиваются ежемесячно, позволяет накопить на любые цели

• можно снимать и пополнять
• оформление только в ЗЕНИТ Онлайн

Подробнее

до 7,00 % процентная
ставка

∞ срок
не ограничен

1 ₽ минимальная
сумма

Вклад «Растущая луна»

Вклад в актуальной валюте — китайский юань

• нельзя снимать и пополнять
• выплата процентов в конце срока

Хочу открыть Подробнее

0,75 % процентная
ставка

181 день минимальный
срок

10 000 ¥ минимальная
сумма

Вклад «Пенсионный»

Выгодное предложение для пенсионеров.

• можно снимать и пополнять
• проценты выплачиваются ежемесячно

Хочу открыть Подробнее

до 5,64 % процентная
ставка

367 дней
срок

1 ₽ минимальная
сумма

Счёт «Накопительный пенсионный»

Выгодное предложение для пенсионеров.

• можно снимать и пополнять
• проценты выплачиваются ежемесячно

Хочу открыть Подробнее

5,00 % процентная
ставка

∞ срок
не ограничен

от 0 ₽ минимальная
сумма

Заявка на вклад

Произошла ошибка при отправке формы.

Попробуйте снова.

Заявка отправлена

Скоро перезвоним вам и уточним детали заявки.

Также для вас есть новые предложения:

Вы находитесь:

Открыть вклад в банке ЗЕНИТ

Понравилась страница?

Благодарим за Ваш отзыв!

Наверх

Выбор своего банка. Российские вкладчики определили самые надежные кредитные учреждения

ВЦИОМ совместно с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) провел опрос среди клиентов крупнейших кредитных организаций и составил рейтинг надежности банков. На первое место российские вкладчики поставили Россельхозбанк (РСХБ), его самым надежным посчитали 99% опрошенных. За ним следуют Сбербанк, «Газпромбанк» и «Уралсиб». В первую десятку также вошли «ЮниКредит Банк», «ОТП Банк», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк» и ВТБ-24. Лидер рейтинга впереди и по уровню приверженности: 72% респондентов сообщили, что не готовы сменить его, даже если им предложат более выгодные условия.

Среди основных критериев надежности 43% опрошенных отметили длительную успешную работу Россельхозбанка на рынке, для 32% важны позиции кредитного учреждения в рейтингах, а 30% учитывают прежде всего фактор господдержки. Комментируя результаты опроса, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова сообщила, что они «могут свидетельствовать о постепенном ослаблении влияния на финансовое поведение сложившихся убеждений в том, что на рынке не существует альтернативы Сбербанку России». При этом для вкладчиков по-прежнему важна господдержка, о чем говорят результаты РСХБ. Однако тот факт, что Россельхозбанк «обогнал» по уровню приверженности клиентов не только Сбербанк, но и западные универсальные банки, считает Лобанова, демонстрирует то, «что в настоящее время такие банки делают ставку не только на гос-участие и известность бренда, но и на качество и уровень предоставляемых услуг».

По мнению известного экономиста Никиты Кричевского, такой результат означает «доверие к стремительно возрождающемуся ключевому сельскохозяйственному банку России и положительную оценку работы новой управленческой команды со стороны его клиентов». Кроме того, на высокой оценке РСХБ, считает эксперт, сказалась господдержка банка. Кричевский полагает, что участники опроса выдали госбанкам «клиентский карт-бланш». Но это не повод для государственных кредитных организаций «почивать на лаврах», уверен экономист. «Борьба за клиентов в банковском секторе все острее, а значит, госбанкам нужно работать над улучшением качества обслуживания, расширением продуктовой линейки, повышением конкурентоспособности тарифов», — считает Кричевский.

Составленный ВЦИОМ рейтинг свидетельствует о том, что доверие россиян к банкам, несмотря на непростые экономические условия и нестабильные отношения с Западом, остается высоким — тройку лидеров составили именно отечественные кредитные организации. О стабильности российской банковской системы сообщила и председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, отметив рост ее активов. Так, за последние пять месяцев активы кредитных организаций увеличились на 6,4%, кредиты экономики — на 8%, а ипотека в годовом выражении выросла на 34,4%. Журнал The Banker, недавно опубликовавший ежегодный рейтинг крупнейших банков мира, внес нашу банковскую систему в десятку самых прибыльных. По этому показателю она обогнала Индию и практически сравнялась с Великобританией. В список The Banker попали 10 российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк и Россельхозбанк. Суммарная стоимость отечественных кредитных организаций составила более 18 млрд долларов.

Автор: Лариса Розова

Источник: Российская газета

Прибыльность депозитов – операционные расходы на ваши депозиты

Пару недель назад мы подробно рассмотрели происхождение и операционные расходы на производство коммерческих кредитов (ЗДЕСЬ). В этой статье мы углубимся в доходность депозитов и выделим структуру затрат по депозитам. Цель здесь состоит в том, чтобы дать банкирам, которые не используют методологию трансфертного ценообразования и анализа деятельности, представление о стоимости создания наиболее популярных категорий депозитов. Понимание структуры затрат на продукт — это первый шаг к точному ценообразованию и, что более важно, к совершенствованию процессов.

Наш подход к получению доходности депозита

Как и в случае с кредитами, если вы пользуетесь Loan Command, нашей моделью ценообразования для взаимоотношений, то многое из этого уже сделано за вас. Однако, если это не так или если вы хотите получить более точную и детализированную информацию, мы обратимся к Kohl Analytics Group, единственной задачей которой является помощь финансовым учреждениям в повышении прибыльности. Они начинают с разработки методологии трансфертного ценообразования, а затем отслеживают деятельность, чтобы назначить соответствующую стоимость. Мы будем использовать их данные и методы для этого анализа.

Затраты на продажу депозита и маркетинг

Чтобы определить основу прибыльности депозита, вы начинаете с расходов на продажу и маркетинг. Эта категория расходов включает прямой маркетинг, расходы на продажи/отделения, связанные с продажей депозитов, а также затраты на продажи сотрудниками (включая накладные расходы на управление), связанные с перекрестными продажами. Годовые затраты на депозитный счет и побочный продукт маркетинга можно увидеть ниже:

Пара пунктов бросается в глаза при анализе приведенных выше данных. Во-первых, имеет смысл, что банки тратят большую часть маркетинговых долларов на проверку бизнеса и счета денежного рынка. Бизнес-проверка предлагает самые значительные остатки, самую высокую выпуклость, самую высокую продолжительность и самую низкую ценовую неэластичность любого депозитного продукта. Кроме того, это единственный продукт в банковской сфере, имеющий наибольшую корреляцию с совокупной прибыльностью за весь срок службы. Если бы когда-либо существовал продукт, в который можно было бы инвестировать маркетинговые доллары, это был бы транзакционный бизнес-аккаунт.

Счет денежного рынка является вторым наиболее инвестируемым продуктом в сфере продаж и маркетинга. Здесь банкиры устраивают странный танец конкурирующих вопросов прибыльности. С одной стороны, вам нужна достаточно высокая ставка, чтобы привлекать остатки и держать их подальше от депозитных сертификатов (CD). Тем не менее, с другой стороны, вы не можете продавать по ставке настолько, чтобы это разрушило доходность депозита.

Хитрость в маркетинге счетов денежного рынка заключается в том, чтобы потратить достаточно денег, чтобы разъяснить свое сообщение о том, что счет предназначен для предоставления клиентам лучшего из всех миров. Он платит больше, чем текущий счет, но обеспечивает большую гибкость, чем компакт-диск. Здесь банкиры должны решить, какой счет играет эту роль — денежный рынок или сберегательный, — а затем четко сформулировать свое сообщение о том, что вы хотите, чтобы ваши клиенты использовали.

Последний вывод: банкиры обычно тратят слишком много на рекламу компакт-дисков. Проверка высокого баланса (см. выше) кажется правильным вложением, поскольку такие атрибуты, как призовые баллы, ставка или другие привлекательные характеристики, делают большую часть тяжелого подъема продаж. С компакт-дисками примерно так же. При правильном маркетинге и продаже ваш счет денежного рынка обычно имеет более длительный срок действия, чем основная часть ваших компакт-дисков. Таким образом, редко имеет смысл тратить дополнительные маркетинговые доллары либо на привлечение новых клиентов, чувствительных к процентным ставкам, с помощью предложения CD, либо на каннибализацию ваших счетов на денежном рынке и, по сути, на оплату ухудшения показателей рентабельности.

Прибыльность депозита: Ежегодные расходы на обслуживание и поддержку

Далее мы рассмотрим расходы на обслуживание и поддержку счета. Эта категория (ниже) включает расходы, связанные с открытием и закрытием счетов, а также общую поддержку счета. Кроме того, этот сегмент затрат включает расходы на преследование мошенничества и управление отрицательным балансом.

Из вышеизложенного вы можете увидеть одну из основных причин для инвестиций в открытие цифрового счета — это множество автоматизированных процессов.

Открытие цифрового счета, в дополнение к экономии времени клиента и расширению вашего присутствия для увеличения объема счета, приведенные выше данные детализируют прямые затраты, которые можно сэкономить, поскольку расходы в каждой категории могут быть сокращены на 33% или более. Этот момент еще больше усиливается, если учесть, что проверка, особенно проверка бизнеса, имеет самую высокую изменчивость затрат. Это верно как между банками, так и внутри банка, поскольку некоторые счета, например счета, принадлежащие не гражданам США, могут иметь гораздо более высокие расходы.

Кроме того, банки часто покупают онлайн-приложения и приложения для мобильных счетов, не задумываясь об обслуживании счета. Это тактическая ошибка. Текущие проблемы со счетом, обновления адресов, добавление бенефициара и аналогичные задачи составляют существенную часть текущих затрат на депозит. Умные банки либо выберут партнера, который может управлять онлайн/мобильным обслуживанием счетов самообслуживания, либо создадут смежные настраиваемые процессы для поддержки самообслуживания депозитных счетов.

Далее мы берем затраты на рабочую силу и прямые расходы, связанные с обработкой транзакций, чтобы включить освобождение от обработки.

Мы объединяем все три вышеуказанные категории затрат и получаем приведенные ниже общие прямые операционные расходы в год на счет каждого депозитного продукта.

Процентная стоимость

Добавление процентной стоимости по категориям начинает менять картину доходности депозита. Банкиры могут лучше понять стоимость наличия компакт-дисков по сравнению с такими продуктами, как сберегательные или транзакционные счета.

Доходность депозита: генерация комиссии

Теперь самое интересное. Как только вы учитываете комиссионные, картина прибыльности меняется. Транзакционные счета, как и проверки, генерируют существенную сумму комиссий (ниже). Таким образом, имеет больше смысла инвестировать в маркетинг и разработку продукта, чем в компакт-диски.

Как и затраты на переработку, плата за проверку продуктов, как правило, отличается самой широкой вариабельностью. Банкам, которые какое-то время не рассматривали структуру своих комиссий, рекомендуется сделать это, поскольку это является основным аспектом, способствующим такой изменчивости. При поиске дополнительных комиссионных доходов, начиная с проверки, а затем переходя на счета IRA, это два крупнейших источника в мире депозитов.

Добавьте сборы к общим прямым затратам, и вы получите приведенный ниже профиль затрат.

На приведенной выше диаграмме вы можете увидеть профиль прибыльности таких счетов, как чек, по сравнению с компакт-дисками, сберегательными счетами или денежными рынками. На этой диаграмме также подчеркивается важность обработки исключений и освобождения от комиссий. Предоставление исключений и отказ от комиссий не только вынуждают банк отказываться от доходов, но и увеличивают операционные расходы. Вывод заключается в том, что банки хотят быть предельно ясными в своих действиях по освобождению от комиссий и иметь процесс для эффективной обработки таких исключений.

Добавление сальдо к доходности депозита

Как только вы начнете делить затраты на сальдо депозита, вырисовывается окончательная картина.

Претворение этой идеи в жизнь

Из вышеприведенных данных можно сделать несколько выводов. Прежде всего, это важность управления ценообразованием и эффективностью депозитного счета посредством разработки продукта и маркетинга. Во-вторых, растущее значение открытия и обслуживания онлайновых и мобильных счетов. Открытие цифрового счета не только может немедленно снизить ваши затраты на обработку, но также имеет решающее значение для создания баланса и расширения присутствия.

Другим важным аспектом здесь является то, что по мере того, как все больше банков обрабатывают больше цифровых продуктов, банки без этих функций будут иметь меньшую гибкость в ценообразовании. По мере замедления сбора депозитов в традиционных филиалах предельные издержки для этих банков будут продолжать расти. Разница в операционных расходах между цифровыми открытыми/обслуживаемыми счетами и традиционными филиальными счетами будет продолжать увеличиваться. При этом банки без открытия цифрового счета будут отданы в руки эквайерам за все более и более низкие мультипликаторы цены.

Третий урок из этих данных заключается в важности направления клиентов на более прибыльные продукты, такие как транзакционные счета. Хотя об этом знает почти каждый банк, немногие предлагают продукты и рекламные акции, ориентированные на рефералов, переводы счетов и открытие дополнительных счетов.

И последний вывод — важность накопления депозитного баланса. Подобно нашему первому пункту, хотя каждый банк знает об этом, немногие банки пытаются оптимизировать рентабельность инвестиций (ROI), увеличивая маркетинговые бюджеты, чтобы сосредоточиться на кампаниях по созданию баланса. Это самая простая в развертывании кампания с самой высокой рентабельностью инвестиций, однако большинство банков упускают из виду кампании по наращиванию баланса.

Здесь счета денежного рынка, за которыми следуют счета IRA, проверка высокого баланса и проверка бизнеса, имеют наибольшую чувствительность баланса маркетингового счета. Ориентация клиентов на перевод денег из других банков или на увеличение их баланса IRA, вероятно, обеспечит наилучшую рентабельность инвестиций в маркетинг.

Как часто напоминает своим клиентам Kohl Analytics Group: «Вы не решите проблему, которую не понимаете полностью». Большинство банков никогда не видели такой детализации данных и, как следствие, часто неправильно оценивают свои депозиты и недостаточно инвестируют в дизайн продукта и маркетинг.

Надеемся, что эта статья помогла вам лучше понять затраты на депозиты и дала действенные советы о том, как повысить прибыльность.

============================================== ==============

Если вы представляете финансовое учреждение, получите доступ к нашему блогу  ЗДЕСЬ , следите за нашим микроблогом в Twitter ЗДЕСЬ и/ или подпишитесь на наш подкаст ЗДЕСЬ .

Этот комментарий в блоге отражает личное мнение, точку зрения и анализ автора, а не SouthState Bank. Этот блог предоставляет только общие сведения о банковской отрасли, лидерстве, управлении рисками и других смежных темах и не содержит каких-либо конкретных рекомендаций. Банки должны проконсультироваться со своими специалистами и полностью изучить любые возможности и риски, упомянутые здесь.

SouthState Bank N.A. — публично торгуемый общественный банк с оборотом 46 миллиардов долларов США на Юге, который экспериментирует на пути к тому, чтобы стать самым эффективным учреждением с оборотом 100 миллиардов долларов. Финансовую информацию можно найти ЗДЕСЬ . SouthState имеет одну из крупнейших сетей банков-корреспондентов в банковской отрасли и делает свои данные, политики, анализ поставщиков, продукты и мысли доступными для любого учреждения, которое хочет отправиться в путешествие вместе с нами.

Отчет о тенденциях доходности срочных депозитов для банков

Что такое a Отчет о тенденциях прибыльности срочных депозитов для банков ?

Отчеты о тенденциях доходности срочных депозитов считаются операционными отчетами и используются руководителями и менеджерами для анализа ежемесячных тенденций в показателях срочных депозитов. Некоторые из основных функций в этом типе отчета заключаются в том, что он динамически перечисляет месяцы года в столбцах и показатели кредита в строках с общей валовой прибылью внизу. Некоторые из ключевых строк включают в себя: средний баланс портфеля, выпуск депозита, создание Nbr, средний размер, доход от FTP, процентные расходы, чистую процентную маржу, среднюю чистую процентную маржу за первый год, среднюю плату за подготовку документов, среднюю стоимость создания, доход от FTP, процентные расходы, Чистая процентная маржа, расходы на обслуживание, расходы кассира, онлайн-затраты, общие расходы и валовая прибыль.

Зеленый, желтый и красный цвета исключений помогают выделить месяцы с высокой/низкой прибыльностью. Пример такого отчета вы найдете ниже.

Назначение Отчеты о тенденциях доходности срочных депозитов

Банки используют отчеты о тенденциях доходности срочных депозитов, чтобы предоставить руководителям легко понятный формат для анализа ежемесячных тенденций в доходах, расходах и прибыльности срочных депозитов. При использовании в качестве части передовой деловой практики в отделах производственного и финансового планирования и анализа (FP&A) банк может улучшить свою чистую прибыль и соответствующие стратегии срочного депозита, а также может снизить вероятность того, что основные исключения или тенденции не будут быстро обнаружены.

Пример отчета о тенденциях доходности срочных депозитов

Ниже приведен пример отчета о доходности срочных депозитов с ежемесячными тенденциями показателей и прибыльности срочных депозитов.

Пример отчета о тенденциях доходности срочного депозита для банков

Вы можете найти сотни дополнительных примеров здесь

Кто использует этот тип отчета ?

Типичными пользователями этого типа отчета являются: Руководители, руководители филиалов, финансовые руководители, кредитные менеджеры, руководители производства.

Другие отчеты, часто используемые в сочетании с Отчеты о тенденциях доходности срочных депозитов

Отделы прогрессивного производственного и финансового планирования и анализа (FP&A) иногда используют несколько разных отчетов о доходности срочных депозитов, наряду с подробными отчетами о срочных депозитах, срочных депозитах информационные панели портфеля, информационные панели KPI, отчеты о сравнительном анализе филиалов, годовые бюджеты, отчеты о тенденциях прибылей и убытков, балансовые отчеты и другие инструменты управления и контроля.