Содержание

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно. 

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.    

Хотя практика постепенно меняется, например, в банке «Открытие» уверяют, что в банке можно открыть онлайн вклад, не соблюдая это условие. Наталья Горковенко, директор Центрального офиса Красноярского отделения банка «Открытие»:

«Открыть онлайн вклад можно даже, если вы ранее не являлись клиентом банка «Открытие», и у вас нет карты. Для этого необходимо скачать мобильное приложение, зарегистрироваться по номеру телефона, перевести деньги, и после зачисления открыть любой доступный вклад».

Оксана Ошивалова, заместитель директора Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «Новым клиентам Россельхозбанка надо посетить любое удобное отделение, вместе с оператором открыть банковский счёт и внести на него средства. После этого клиент уже самостоятельно может выбрать подходящие условия вклада, внести на счёт вклада необходимую сумму и открыть продукт через приложение «Мобильный банк РСХБ» для смартфона или через личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Если вклад планирует открыть уже действующий клиент Россельхозбанка, ему достаточно войти в приложение, установленное на смартфон, или интернет-сайт банка под своими контактными данными и также самостоятельно открыть онлайн-продукт».

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн: 

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк ДОМ. РФ, банк Интеза,  Банк Синара, банк Союз, банк Открытие, ББР, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк,  ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк,  СДМ-банк, СМП банк, Совкомбанк, Уралсиб, Фридом Финанс, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк. 

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом. 

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ и Сбербанке такая возможность предусмотрена практически для всей линейки.

Антон Белянский, и.о. начальника управления розничного бизнеса банка «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно иметь хотя бы один счет в банке «Левобережный» и доступ в интернет-банк BL-online. Если у клиента есть открытый счет, то получить доступ в интернет-банк можно и путем саморегистрации через сайт банка. Обратите внимание, в нашей линейке есть вклады, которые открываются только в офисах банка. Перечень вкладов, доступных для открытия онлайн, устанавливается банком в зависимости от технических возможностей или иных ограничений».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн все вклады, которые есть в линейке. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка. Условия по вкладу будут аналогичны тем, что заведены в офисе».

Елена Лазарева, начальник ДО №034/1008 филиала банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский»: «В настоящий момент дистанционно возможно открыть только два вклада – Копить и Управлять. Остальные вклады доступны для оформления в офисе. По рублёвым вкладам, открытым в дистанционных каналах, применяется надбавка к ставке +0,1% годовых».

Руслан Берёза, и.о. начальника департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк»: «Чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо быть пользователем сервисов дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или «Мобильный офис». Сервис предоставляется бесплатно. Вся стандартная линейка вкладов доступна для открытия дистанционно. Онлайн-вклады выгоднее: ставка по ним выше».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Ставка при открытии вклада онлайн выше, то есть выгоднее, чем при открытии вклада в отделении банка в среднем на 0,2 – 0,7 п.п. Сроки и условия при этом стандартные. Доступный для открытия онлайн вклад клиент может выбрать в личном кабинете. Для удобства мы предлагаем несколько вариантов: пенсионный вклад «Моё время» со ставкой до 9% годовых, вклад «Растущий доход» со ставкой до 8% годовых, вклад «Доходный» со ставкой до 8% годовых, вклад «Пенсионный доход» со ставкой до 7,3% годовых, вклад «Комфортный» со ставкой до 7,2% годовых, вклад «Пополняемый» со ставкой до 7,1% годовых и накопительный счет «Моя выгода» до 8,5% годовых.

Все условия по продуктам: сроки, суммы, порядок начисления процентов, порядок пополнения вклада и снятия денежных средств также можно узнать в приложении «Мобильный банк РСХБ» или на сайте Россельхозбанка».

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.  

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт, банк ВТБ, банк ДОМ.РФ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк,  Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Сбер, Уралсиб, Экспобанк предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт в среднем 0,1-0,3% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады, сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях). 

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.  

Елена Лазарева, ГПБ: «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо зарегистрироваться в нашем личном кабинете с помощью карты Газпромбанка, которую можно заказать с доставкой на дом. Открыть вклад возможно через Интернет-банк или мобильное приложение Телекард 2.0. Для этого достаточно выбрать подходящий вклад, выбрать валюту, срок и заполнить сумму. Клиент может заказать документ, подтверждающий открытие вклада, через форму обратной связи в мобильном приложении, на сайте или по телефону горячей линии. Получить выписку, справку или условия размещения денежных средств можно также и в офисе банка».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Факт, подтверждающий открытие вклада онлайн, будет отражаться в личном кабинете клиента после открытия вклада. Получить документальное подтверждение открытия вклада на бумажном носителе можно в отделении банка при предъявлении паспорта.

В банке «Дальневосточный» говорят, что заявление на открытие вклада и выписки по счетам доступны для просмотра и печати из онлайн-сервисов клиента.

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Заявление на открытие вклада с отметкой банка клиент может получить на свою электронную почту. Также при необходимости клиент может получить договор вклада в любом офисе банка».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно сформировать в мобильном приложении и распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.   

Руслан Берёза, «Дальневосточный банк»: «Для досрочного изъятия вклада клиент может подать заявление в «Интернет-офисе» или «Мобильный офисе». По истечении срока или досрочном изъятии вклад и % зачисляются на счет, с которого средства поступили при открытии вклада».

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Процедура закрытия вклада по инициативе клиента в онлайн-канале одна – и по истечении срока, и досрочно. Это обязательная пометка о закрытии вклада, производящаяся в интернет-банке в один клик, выбор счета для перечисления остатка и подтверждение своего волеизъявления разовым паролем. Далее банк проверяет заявление клиента и при положительном результате проверки перечисляет средства на выбранный счет и закрывает вклад».

Елена Лазарева, ГПБ: «Закрыть вклад можно не раньше дня, следующего за датой истечения срока. Есть возможность досрочного закрытия путем подачи соответствующего распоряжения через удаленные каналы связи, которое подтверждается кодом из СМС».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Можно закрыть вклад по истечении срока онлайн. Для этого необходимо указать счёт, на который должны быть перечислены средства. Это может быть новый вклад, текущий счёт клиента или счёт банковской карты. После перевода средств нужно нажать на онлайн-ссылку «Закрыть вклад».
Если по истечение срока вклада его условия не изменены, а клиент не закрыл продукт, то вклад автоматически пролонгируется на новый срок по процентной ставке, действующей на момент пролонгации. Информация об этом будет отражена в личном кабинете клиента.
При расторжении вклада досрочно клиент самостоятельно в личном кабинете расторгает договор досрочно, денежные средства перечисляются на счет сопровождения вклада, с пересчетом процентов по ставке до востребования согласно условиям вклада».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Закрытие вклада по сроку проходит автоматически, при этом если на дату закрытия этот вклад в банке действует, то проходит пролонгация на тот же срок, ставка устанавливается в соответствии с условиями на дату продления. Досрочно вклад можно закрыть в любое время».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.  

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Все больше клиентов отдают предпочтение открытию вкладов и получению других услуг банка онлайн. Дистанционное открытие вклада очень востребовано среди клиентов банка среднего возраста. Клиенты более зрелого возраста, а также те, кто предпочитает пользоваться наличными денежными средствами, приходят в офисы банка».

Елена Лазарева, ГПБ: «Услуга дистанционного оформления вкладом достаточно востребована в настоящее время, такая возможность особенно актуальна в период пандемии».

Мнение экспертов: преимущества и недостатки продукта:

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Основное преимущество онлайн-каналов – это экономия времени на посещение банка, возможность, находясь в любом месте и в любое время (день/ночь), в комфортных для себя условиях оформить вклад. Еще один плюс – повышенная ставка при дистанционном способе открытия. Недостатки могут быть только в самой процедуре открытия вклада – не очень понятный интерфейс или проблемы со связью, которые приводят к задержке завершения процесса».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество. К плюсам так же бы отнесла возможность воспользоваться услугой в любое время (днем, ночью, в выходные), и из любого места, где есть подключение к интернету. И, что немаловажно, — прозрачность и наглядность: уже при оформлении можно посчитать доход.
Для защиты средств от посягательств мошенников необходимо соблюдать меры безопасности. И это касается не только вкладов, но и средств на банковских картах. Не сообщайте никому свои персональные данные, критически относитесь к телефонным звонкам, якобы, от служб безопасности, полиции и т.п., пользуйтесь для интернет-покупок только проверенными сайтами».

Елена Лазарева, ГПБ: Среди преимуществ можно выделить экономию времени, ведь не нужно идти в офис, снижение документооборота, удобство оформления, а также получение надбавки при открытии рублёвого вклада. Есть и недостатки. Например, если клиенту необходимы документы, подтверждающие открытие вклада, а сроки их получения сильно ограничены, то нужно обращаться в офис».

Руслан Берёза, «Дальневосточный банк», отмечает, что к преимуществам можно отнести возможность открытия вклада без посещения офиса и более выгодные процентные ставки.

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Среди преимуществ могу отметить повышенную процентную ставку при открытии вклада онлайн, а также то, что сведения по вкладу у клиента всегда перед глазами в любое время и в любой точке планеты. Невозможность следить за своими вложениями будет только в том случае, если у клиента отсутствует доступ в интернет. В таком случае, однако, можно узнать состояние вклада по телефонному звонку». 


 Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке:
  • Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику — что такое капитализация и пролонгация, налогообложение вкладов и многое другое
  • Сезонные вклады — вклады с повышенным процентом и/или приятными сюрпризами для вкладчиков. Сроки приема таких вкладов, как правило, ограничены 
  • Мультивалютные вклады — вклад сразу в нескольких валютах
  • Лицензия банка — как проверить лицензию банка перед открытием вклада. На что еще обратить внимание?
           
  • Вклады для пенсионеров — специальные вклады с повышенной ставкой при предоставлении пенсионного удостоверения. Ставки и условия от 30 банков Красноярска
  • «Калькулятор вкладов» — сервис для подбора вклада по сумме, сроку и валюте вклада. Только актуальные вклады и банки Красноярска
  • Страхование вкладов, страховое возмещение — что такое страхование вкладов, максимальная сумма страхового возмещения
  • Каталог банков — названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем 😉   

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»

Поделиться
Подписаться на рассылку «Финансиста»
Информационная рассылка портала «Финансист»

Тэги:

  • вклады
  • онлайн-сервис
  • интернет-банк
  • Дальневосточный банк
  • банк Левобережный
  • ФК Открытие
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк

Читайте также

«Убежище от санкций»: Bloomberg рассказал о ключевой роли НКЦ в валютных расчетах России

Bloomberg обратил внимание на чрезвычайно возросшее значение Национального клирингового центра для валютных расчетов России в условиях санкций

ЦБ не намерен вмешиваться в политику банков по установке спредов по курсам валют

По словам главы регулятора Эльвиры Набиуллиной, спреды на продажу и покупку наличной валюты увеличились

Мобилизованных освободят от НДФЛ и страховых взносов с материальной помощи

Правительство России подготовило поправки к законопроекту, которыми, в частности, предлагается освободить от обложения налогом на доходы физических лиц и страховыми взносами материальную помощь

ЦБ не имеет возможности увеличить лимит на вывоз из России наличной валюты

Набиуллина: ЦБ не может увеличить лимит на вывоз из России наличной валюты сверх 10 тысяч долларов

Банк России прогнозирует снижение годовой инфляции до 5–7% в 2023 году

Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых

В ЕС допустили разморозку 300 млрд евро резервов России

Замороженные золотовалютные резервы Российской Федерации объемом 300 млрд евро необходимо удерживать в качестве гарантии до тех пор, пока не начнется восстановление Украины с участием России

Набиуллина: вывод средств из банков в сентябре был меньше, чем в феврале

Набиуллина: вывод средств из российских банков в сентябре был меньше, чем в феврале

Еще один банк в Киргизии перестал принимать карты «Мир»

Кыргызский инвестиционно-кредитный банк (KICB) временно приостановил обслуживание карт российской платежной системы «Мир»

ЦБ против принудительной конвертации валюты для клиентов брокеров и банков

У клиентов должен быть выбор, считает регулятор

ВТБ в ближайшее время не планирует менять ценовые параметры своих кредитов

В октябре розничный рынок кредитования развивался неоднородно

как проверить, застрахован ли вклад в иностранной валюте| Райффайзен Банк

Для жизни

Граждане РФ имеют право открывать вклады в банках в национальной и иностранной валюте. Законодательство РФ предусматривает защиту таких депозитов на случай отзыва лицензии у банка. Разберем базовые условия по государственному страхованию валютных вкладов в 2021 году.

Стать клиентом

Какие вклады подлежат страхованию

Для защиты капитала граждан, размещаемого в банках, ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 внедрил систему страхования вкладов (ССВ). Она гарантирует возврат средств по следующим вкладам в валюте и рублях:

  • до востребования;
  • срочные депозиты;
  • зарплатные, пенсионные, стипендиальные счета, привязанные к картам;
  • номинальные счета, открытые попечителями (опекунами) на имена их подопечных;
  • счета эскроу для сделок по купле-продаже
  •  недвижимости.

Застрахованы не только накопления, но и проценты. Они рассчитываются за весь срок хранения средств на валютном вкладе вплоть до даты страхового случая.

Какие вклады не подлежат страхованию

АСВ не защищает от рисков депозиты физических лиц:

  • принадлежащие адвокатам, нотариусам и используемые для работы;
  • с депозитными сертификатами;
  • находящиеся в доверительном управлении у банка;
  • открытые в филиалах за границами РФ;
  • номинальные счета, кроме указанных ранее.

Суммы компенсаций

Если банк лишается лицензии или получает мораторий на выполнение кредиторских обязательств, в результате чего не может вернуть суммы со счетов, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает гражданам ущерб.

Стандартная компенсация

На начало 2021 года стандартный размер выплат в одной кредитной организации и на одного вкладчика равен 1,4 млн ₽. Даже если на нескольких вкладах у гражданина хранилось больше средств, АСВ возвратит лишь 1,4 млн в российской валюте.
Когда застрахованные депозиты находятся в нескольких банках, выплаты рассчитываются отдельно для каждого финучреждения.

Повышенная компенсация

С 2020 года размер компенсации увеличен до 10 млн ₽. Правило относится к физлицам, которые:
1. Временно разместили крупные суммы на депозитах ввиду жизненных обстоятельств.
2. Открыли обособленный вклад.

В первом варианте это ситуации, когда гражданин получил деньги:

  • от продажи своей недвижимости;
  • по наследству;
  • в виде социальных выплат;
  • в качестве компенсации вреда здоровью, имуществу;
  • по решению суда.

Средства должны быть внесены безналичным путем на вклад в течение 3 месяцев до даты страхового эпизода. После компенсация не превысит 1,4 млн ₽.

Пример. В ноябре 2020-го Сергей получил на застрахованный счет 5 млн ₽ от продажи дома и 7 млн ₽ по наследству, а в декабре лицензию банка аннулировали. Гражданину возвратят 10 млн ₽. При отзыве лицензии в марте 2021 года будет выплачено только 1,4 млн ₽.

Если Сергей держал средства, в том числе с повышенным лимитом компенсаций, на нескольких счетах в одном банке, он все равно получит по ним не более 10 млн ₽.

Ко второй группе случаев относится открытие целевых счетов эскроу, обслуживающих сделки по недвижимости, договоры долевого строительства. Повышенный лимит по ним учитывается отдельно. Так, если клиент держал средства на вкладе с максимальной суммой компенсации и эскроу-счете, ему могут вернуть до 20 млн ₽.

Компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях независимо от того, в долларах, евро или фунтах открывался застрахованный счет. Расчет происходит по курсу ЦБ РФ на дату страхового эпизода.

Как узнать, застрахован ли вклад в валюте

Как и в случае с рублевыми депозитами, при открытии валютного счета не нужно подписывать отдельный договор на защиту от рисков. Средства автоматически застрахованы с момента, когда банк внесен в реестр системы страхования вкладов.

Проверить, является ли финучреждение участником АСВ, можно на его официальном ресурсе. Так, Райффайзен Банк включен в реестр с 2005 года, на сайте размещены ответы на частые вопросы по вкладам в целом, их страхованию и налогообложению.

Также информацию о банках можно уточнить на сайте или горячей линии АСВ: 8 800 200 08 05.

Как получить страховую выплату

В 2021 действуют базовые условия получения страховки по вкладу. Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо в банке-агенте заполнить заявку на компенсацию по вкладу. За день до выплат АСВ доводит до сведения клиентов на сайте и в СМИ, в какое именно финучреждение обратиться.

Средства выдаются наличными или перечисляются на счет. Компенсацию по валютным и рублевым депозитам граждане вправе получить в течение 2 лет.

Чтобы защитить накопления от рисков, рассмотрите вклады в Райффайзен Банке. Клиентам доступны депозиты в национальной и зарубежной валюте, застрахованные по программам обязательного и добровольного страхования. Дополнительную информацию по государственному страхованию вкладов можно узнать на сайте или у специалистов банка.

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Четыре риска, связанные с депонированием мобильных чеков

Автор: Томас Ницше, 20 октября 2015 г. Защита прав потребителей

Интернет-банкинг и мобильный банкинг практически устранили необходимость для клиентов когда-либо посещать свои банки. Одним из самых последних достижений является мобильное дистанционное взимание депозитов (mRDC). Эта функция, широко известная как мобильный депозит, позволяет клиентам использовать свои смартфоны, чтобы сделать снимок чека и внести его через мобильное приложение банка. Хотя эта технология приветствуется большинством потребителей, ее удобство сопряжено с некоторыми рисками. Наши друзья из Bankrate ранее обсуждали 3 способа, которыми мобильный депозит может вас сжечь, но наши консультанты определили четыре дополнительные опасности при использовании мобильного депозита.

1. Депозит отклонен

Депозит отклонен, как правило, из-за того, что изображение не соответствует визуальным характеристикам или информация на чеке отсутствует или неверна. Во многих случаях эту проблему можно решить, просто сделав еще одно изображение чека и отправив его повторно. Однако отклоненный депозит может привести к финансовым потерям, если вы не будете усердно проверять аккаунт и уведомления. Если вы не заметите отклоненный депозит, возможно, средства никогда не будут депонированы. Затем средства могут быть легко потеряны, если вы не сбалансируете свой счет, особенно если это небольшой депозит. В исследовании 2014 года, проведенном The PEW Charitable Trusts, говорится, что банки «неадекватно раскрывают информацию о том, предоставляют ли они оповещения [состояния]».

2. Безопасность


Мобильный депозит также имеет потенциальную уязвимость в безопасности, если вы не будете усердны в отношении надлежащего хранения депонированных чеков. Важно хранить чек в надежном месте, чтобы информация об учетной записи не попала в чужие руки. Например, если вы находитесь в пути и используете мобильный депозит из своего автомобиля, чек не должен храниться в бардачке. Если ваш автомобиль взломан, это может позволить вору злоупотребить банковской информацией владельца счета чека. Если будет установлено, что вы были небрежны с чеком, вы также можете столкнуться с юридическими проблемами.

3. Повторный депозит

Повторный депозит происходит, когда вы или кто-то из членов вашей семьи не помнит или не понимает, что вы уже вносили чек через мобильное приложение, и делаете это во второй раз. Если это произойдет, вам следует ожидать комиссию за возврат чека, которая в среднем составляет около 30 долларов США, согласно Bankrate. По словам банкиров, с которыми мы разговаривали, это самая распространенная проблема с мобильным банкингом. Некоторых клиентов даже обвинили в мошенничестве, так что этого следует избегать. Надлежащее ведение записей и пометка чека как депонированного являются ключом к решению этой проблемы.

4. Комиссии


Как минимум один крупный банк взимает комиссию за использование мобильного депозита. В то время как большинство банков раскрывают некоторые условия использования мобильного депозита, в том числе стоимость, требования к регистрации, лимиты депозита и правила публикации, исследование PEW показало, что только одно учреждение раскрыло их все. Обязательно ознакомьтесь с политикой своего банка и задайте вопросы, прежде чем пользоваться их мобильными услугами. Это также может быть хорошей возможностью сравнить мобильные приложения, сборы и услуги в разных банках, чтобы понять, не пора ли перейти на то, которое лучше соответствует вашим потребностям.

Альтернативы для рассмотрения

По возможности попросите вашего плательщика использовать прямой депозит или банковский перевод. Если платеж исходит от человека, которому вы доверяете, он может даже сделать онлайн-платеж непосредственно на один из ваших кредитных или коммунальных счетов, используя онлайн-оплату своих банков. Если это не мешает вам, подумайте о том, чтобы продолжать физически вносить чеки в банк, отделение кредитного союза или банкомат. И, если вы состоите в кредитном союзе, проверьте, не является ли он членом CO-OP, который разрешает банковские привилегии в общих филиалах и банкоматах.

Если вы решите использовать мобильные депозиты, это нормально, но обязательно полностью осознайте риски и сделайте все, что в ваших силах, чтобы минимизировать их. Чтобы получить дополнительные советы и инструменты по бюджетированию, свяжитесь с консультантом Clearpoint уже сегодня!

Томас Ницше — менеджер Clearpoint по связям со СМИ, бывший кредитный консультант и постоянный кредитный эксперт. Он любит путешествовать по выгодным ценам, планируя проект своего крошечного дома и работая над фермой своей семьи 1850-х годов на юге Иллинойса. Вы можете следить за ним в Твиттере.

Мобильные депозиты сопряжены с повышенным риском мошенничества

Депозитные чеки развивались с годами. Банкоматы самообслуживания избавили от необходимости посещать банки в обычное рабочее время. А с мобильными депозитами, также известными как удаленный сбор депозитов (RDC), клиентам вообще не нужно выходить из дома. Они просто сканируют чеки с помощью своих смартфонов или планшетов и вносят деньги непосредственно на банковские счета, предоплаченные карты или мобильные кошельки.

Согласно недавнему исследованию мобильных депозитов, 54% клиентов банка использовали свое мобильное приложение в течение прошлого года для внесения чека, а 52% заявили, что это было для них одной из самых важных функций мобильного банкинга. 1

Удобство мобильных депозитов не лишено риска

Несмотря на растущую популярность мобильных депозитов, технология не лишена определенных рисков. Мошенничество по-прежнему вызывает озабоченность, поскольку продолжают иметь место преднамеренные «двойные депонирования» или «двойные предъявления». Можно отсканировать и внести чек с помощью смартфона, прежде чем физически внести тот же чек в местном отделении банка, в учреждении по обналичиванию чеков или через банкомат. 2

Отставание во времени и другие лазейки относительно легко использовать, особенно при внесении средств на вторичные счета (например, карты предоплаты и мобильные кошельки), которые обычно не подвергаются строгому контролю.

Насколько серьезно это мошенничество? Оценки разнятся. Некоторые эксперты оценивают число в 3,5 на каждые 10 000 депонированных чеков, 3 , в то время как банки сообщили о прекращении 90 процентов или 17 миллиардов долларов попыток мошенничества. 4

Независимо от цифр мошенничество, превышающее 0 процентов, неприемлемо. Таким образом, банки продолжают предпринимать шаги по сокращению мошеннических мобильных депозитов, в том числе:

  • Ограничение количества мобильных депозитов, которые клиенты могут делать в месяц
  • Ограничение долларовой суммы мобильных депозитов в месяц
  • Использование технологии обработки изображений для предотвращения двойного депозита
  • Хранение недавно депонированных сумм на условном депонировании

Повышение безопасности мобильных депозитов

Даже с этими мерами мошенничество с мобильными депозитами сопряжено с  другими   рисками, а именно ростом затрат.

Мошеннические депозиты, обнаруженные на ранней стадии, относительно легко остановить. Финансовые последствия минимальны. Но при обнаружении на второй день банкам приходится тратить дополнительное время и ресурсы на отмену мошеннических списаний. Эти расходы растут с каждым днем. Даже когда финансовые учреждения могут успешно выявлять и даже противодействовать мошенничеству постфактум, они не могут избежать накопления дополнительных расходов на этом пути.

По некоторым оценкам, обработка традиционных бумажных чеков может стоить от 4 до 20 долларов США за транзакцию (включая скрытые сборы). 5 Оцифровывая процесс, мобильные депозиты должны помочь снизить эти сборы, а не увеличить их.

Снижение доверия потребителей также является серьезным препятствием. Хотя клиенты банков хотят иметь доступ к мобильным депозитам, этот энтузиазм может исчезнуть, если банки начнут перекладывать свои собственные внутренние расходы на потомство.

Хотите узнать больше?

Если вы хотите узнать больше о наших услугах по приему платежей и управлению бизнесом, наша профессиональная команда готова помочь вам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *