Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего?

По договору банковского вклада банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее (ст. 834 ГК РФ). Сторонами по договору банковского вклада выступают банк и вкладчик, которым может быть физическое лицо, в том числе и несовершеннолетний гражданин.

Порядок распоряжения вкладом несовершеннолетнего зависит от его возраста, поскольку именно с возрастом гражданское законодательство связывает периоды дееспособности (ст. 21 ГК РФ):

  • до достижения 14 лет — недееспособность;
  • от 14 до 18 лет — частичная дееспособность;
  • от 18 лет включительно — полная дееспособность.

Общие положения

По общему правилу гражданская дееспособность возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении 18-летнего возраста. С этого времени совершеннолетний самостоятельно распоряжается банковскими вкладами. Исключение составляют случаи, когда гражданин приобретает дееспособность в полном объеме до достижения 18-летнего возраста (п. 2 ст. 21, п. 1 ст. 27 ГК РФ):

  • при вступлении в брак;
  • при эмансипации, то есть когда несовершеннолетний объявляется полностью дееспособным, если он достиг 16 лет и работает по трудовому договору (контракту) или занимается предпринимательской деятельностью.

Гражданское законодательство допускает открытие банковских вкладов в пользу третьих лиц, в том числе на несовершеннолетних детей. Вклады на имя несовершеннолетнего могут открывать не только его законные представители, но и иные лица, например бабушки, дедушки, другие родственники. Такие лица с момента приобретения несовершеннолетним права вкладчика (то есть предъявления в банк первого требования по вкладу) не вправе распоряжаться вкладом (ст. 842 ГК РФ).

Для распоряжения банковским вкладом, открытым на имя несовершеннолетнего ребенка, его законным представителям (родителям, усыновителям, опекунам, попечителям) может потребоваться согласие органов опеки и попечительства (п. п. 1, 2 ст. 37 ГК РФ; п. 2 ст. 19 Закона от 24.04.2008 N 48-ФЗ).

Распоряжение вкладом, открытым на несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет

Малолетние дети в возрасте до 14 лет являются недееспособными. Это означает, что сделки от их имени могут совершать только их родители, усыновители или опекуны (п. 1 ст. 28 ГК РФ). То есть распоряжаться банковским вкладом за несовершеннолетнего до достижения им 14-летнего возраста могут лишь его законные представители.

Распоряжение вкладом подразумевает действия по открытию вклада, получение суммы вклада и процентов, закрытие вклада.

Для реализации полномочий по распоряжению банковским вкладом несовершеннолетнего потребуется паспорт законного представителя, свидетельство о рождении несовершеннолетнего и при необходимости иные документы, подтверждающие права представителей (например, удостоверение опекуна).

Распоряжение вкладом, открытым на несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет являются частично дееспособными и могут самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителей, вносить вклады в банки и распоряжаться ими на общих основаниях. При этом распоряжаться банковскими вкладами несовершеннолетние могут лишь в пределах сумм собственного заработка, стипендии или иного дохода (пп. 1, 3 п. 2 ст. 26 ГК РФ).

Также допускается открытие банковского вклада на имя несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет его законными представителями или иными лицами.

Обратите внимание!

С процентов по вкладам банк удержит НДФЛ по ставке 35%, если они превышают необлагаемую сумму, а именно (п. п. 1, 4 ст. 214.2, п. 2 ст. 224 НК РФ):

— по рублевому вкладу: проценты, начисленные исходя из увеличенной на 5% ставки рефинансирования Банка России, действующей в течение периода начисления процентов;

— по вкладам в иностранной валюте: проценты, начисленные исходя из 9% годовых.

Связанные ситуации

Каковы особенности налогообложения НДФЛ доходов от размещения средств в банках? Узнать →

С какого возраста можно делать банковские вклады. Распоряжение вкладами несовершеннолетних

Открыть счет несовершеннолетнему лицу могут родители и другие вносители: бабушки и дедушки, старшие сестры и братья, опекуны и иные лица.

Для оформления вклада необходимо при себе иметь паспорт вносителя и данные свидетельства о рождении ребенка или паспорта (при его наличии). Начиная с 14-ти лет, несовершеннолетний гражданин может самостоятельно оформить на себя вклад. Для этого он предъявляет сотруднику банка свой паспорт.

Для того чтобы оформить банковский вклад, необходимо определиться с видом вклада, его процентами и сроками, в зависимости от тех целей на которые вы рассчитываете, например:

Для зачисления стипендий, зарплаты, грантов;
— накопление средств на собственные нужды;
— для зачисления пособий и алиментов;
— хранение средств.

На несовершеннолетних граждан оформляются такие же карточные счета и банковские вклады, как и на совершеннолетних. В данном случае при оформлении карточного счета, несовершеннолетний может претендовать на оформление дебетовой карты «Студенческая».

В соответствии с ГК РФ для несовершеннолетних граждан установлены фазы дееспособности, по которым определяются их права:

Дееспособность малолетних (до 14 лет). От лица малолетних граждан все сделки совершаются законными представителями — родителями, опекунами или усыновителями.

Частичная дееспособность (от 14 до 18 лет). Несовершеннолетние граждане могут самостоятельно совершать сделки, но только с письменного согласия своих родителей, опекунов, усыновителей. На оформление вклада несовершеннолетним лицом не требуется письменное разрешение законного представителя.

Полная дееспособность (достижение 18-тилетнего возраста). Сам уже совершеннолетний вправе отвечать за свои действия и нести гражданскую ответственность.

Оформление вклада на несовершеннолетнего производится стандартным порядком, при оформлении вклада самим несовершеннолетним, он самостоятельно подписывает банковский договор о вкладе. В случае, если открытие счета на несовершеннолетнего происходит законными представителями или третьими лицами, тогда договор заключается от лица вносителя денежных средств.

Произвести расходные операции и закрытие вклада несовершеннолетнего лица в возрасте до 14 лет, могут только законные представители, при предъявлении сберкнижки, своего паспорта и письменного разрешения органов опеки и попечительства.

Начиная с 14-ти лет и до достижения совершеннолетия, юный вкладчик может самостоятельно осуществлять расходные операции по счету, выдача средств производится с учетом следующих особенностей:

Внесенные личные средства, а также суммы стипендии и зарплаты выдаются по предъявлению паспорта и сберкнижки без дополнительного разрешения от родителей и законного представителя;

Пенсия, алименты, пособия, наследственные и страховые суммы, а также средства, внесенные третьими лицами, выдаются несовершеннолетнему гражданину с письменного разрешения органов опеки и попечительства и согласия в письменной форме одного из родителей. С этими же документами, по предъявлению договора по вкладу производится и закрытие счета.

После достижения 18-тилетнего возраста, вкладчик вправе самостоятельно распоряжаться своими счетами.

Раньше родители открывали депозиты для детей, заключая договор и накапливая на банковском счете средства до совершеннолетия ребенка. Годовая ставка обычно была высокой, что делало эти вклады привлекательным.

Время вносит свои коррективы, и теперь открытие вкладов для несовершеннолетнего не так популярно, как ранее. Это связано с тем, что в свое время банковский сектор пошатнулся и счета заморозили. Впоследствии банки пересмотрели условия не в лучшую сторону, да и население теперь с опаской отдает свои средства на длительное время.

Сегодняшние банковские программы рассчитаны, как правило, на срок до 5 лет, в редком случае с возможностью расходных операций. Обычно депозитный счет пополнять можно, забирать деньги нельзя.

Некоторые относят этот факт к преимуществам, поскольку при отсутствии расходования денег можно накопить пр

Целевой вклад на ребенка. Детский вклад в банке. Что такое вклад на несовершеннолетнего ребенка?

Детские вклады — это специальные программы банков, при оформлении которых выгодоприобретателем является физическое лицо не достигшее 18 лет. Вклад может быть открыт как родителями (опекунами) так и самостоятельно гражданами в возрасте от 14 до 18 лет.

Целевые вклады на несовершеннолетнего ребенка в России приобретают все большую популярность. Это связанно с тем, что граждане желают, чтобы средства не обесценивались, а в будущем послужили на благо детей. Система страхования вкладов сделала банковскую систему безопасной, и вклады являются вполне надёжными инвестициями.

Целевой вклад на ребенка

Целевой детский вклад — это развивающееся направление. Процентные ставки по целевым вкладам на несовершеннолетних детей повышаются и становятся более привлекательными для вложения денежных накоплений. Вносить средства на целевой детский вклад в банке могут только люди, достигшие 14 летнего возраста, распоряжаться деньгами с вклада может только ребенок, на которого вклад открыт по достижении восемнадцати лет.

Родители всегда думают о будущем своих детей, поэтому открытие детского вклада в банке может стать основой для формирования их успешности. Оформить детский депозит сегодня предлагают несколько десятков российских банков. В такой ситуации банки предлагают взрослым открывать целевые вклады на детей. Получателем вклада при этом будет ребенок, а оформлять и пополнять этот целевой вклад будут родители.вклад на несовершеннолетнего ребенка

 

Банки, где можно открыть целевой вклад на ребенка

В настоящее время не так много кредитных организаций предлагают открыть целевой детский вклад. У нас вы можете посмотреть предложения по таким инвестициям от банков:

Предложения от других банков вы может посмотреть на сайте в том регионе, который вам интересен.

Отзывы о Сбербанке России: «Отказ в закрытии вклада, открытого несовершеннолетним самостоятельно»

Моим сыном возраст 17 лет открыта молодежная карта Сбербанка. 06 января 2017 года в личном кабинете Сбербанк-онлайн им САМОСТОЯТЕЛЬНО был открыт вклад «Пополняй он-лайн» сроком на 6 месяцев. В течение срока действия вклада сыном САМОСТОЯТЕЛЬНО совершались приходные операции по вкладу. Поступления во вклад со стороны третьих лиц ОТСУТСТВОВАЛИ. По окончании срока действия вклада совершить закрытие вклада через личный кабинет возможности не было, ответ горячей линии — для закрытия данного вклада необходимо личное присутствие в офисе банка.

06 сентября 2017 года я вместе с сыном обратилась в отделение банка в г. Владимир, по адресу ул. Большая Московская, д. 4. Сначала нам отказали в операции, ссылаясь на то, что вклад принадлежит несовершеннолетнему лицу. Мы потребовали объяснить причину отказа. Руководитель Ирина связалась с вышестоящим сотрудником, однако подтвердила отказ в закрытии вклада. На мою просьбу озвучить нормы Российского законодательства, а также нормы (инструкции) кредитной организации, определяющие подобный отказ ответ получен не был.

Ответ состоял в следующем: «Банк не может закрыть вклад по причине того, что на ТЕКУЩИЙ счет карты несовершеннолетнего денежные средства перечислялись Вами безналично, если бы несовершеннолетний самостоятельно вносил средства на текущий счет наличным путем, а затем перечислял их на свой вклад, то он мог бы закрыть данный вклад самостоятельно. При этом неважно, что он самостоятельно, своим собственным распоряжением перечислял денежные средства со своего текущего счета на свой счет вклада, открытый им же самостоятельно»

Обратившись к нормам Российского законодательства, а также к Инструкции данной организации имеем следующее: ст. 26 ГК РФ Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет
п. 3. «В соответствии с законом РФ вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими»

Инструкция Сбербанка о порядке совершения операций по вкладам физических лиц
7.1.2. Вкладом  несовершеннолетнеговкладчика  распоряжается.
7.1.2.1. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается он сам с учетом следующего.
7.1.2.2.1. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет суммы пенсии, пособий,алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные третьими лицами, а также принятые наличными денежные средства от третьих лиц, в том числе от законных представителей выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и  письменного согласия:— одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) или попечителя;— руководителя (представителя администрации) учреждения, в котором проживает несовершеннолетний (по вкладам несовершеннолетних, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях). Руководитель учреждения может предоставить письменное согласие без явки в структурное подразделение Банка, путем оформления согласия на бланке учреждения и удостоверенного печатью данного учреждения. 
7.1.2.2.2. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет  причитающиеся ему суммы заработной платы и стипендии, суммы, перечисленные самим несовершеннолетним,проценты по вкладу, а также внесенные наличными самим вкладчиком, выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) без согласия законных представителей и без письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.»

Таким образом, в соответствии с ГК РФ мой сын в рамках установленной дееспособности открыл вклад и распоряжался им. Закрытие вклада (что также является распоряжением д/с) предполагалось с учетом внутренних нормативных документов кредитной организации, согласно которым — Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается он сам, с учетом … самостоятельного зачисления д/с на счет вклада.

Соответственно, моему сыну было отказано в совершении операции по распоряжению собственными средствами, с нарушением действующего законодательства и внутренних документов Сбербанка.
Обращаю внимание, что при закрытии вклада я как законный представитель находилась вместе с ним в отделении банка.

Прошу дать комментарии по данной ситуации.

Вклад несовершеннолетнего в банке, права на распоряжение вкладом. — 2020

Может ли несовершеннолетний распоряжаться банковским вкладом, оформленным на него? Вклад несовершеннолетнего защищен на законодательном уровне. Банковским вкладом может распоряжаться только сам инвестор или же его представитель.

У несовершеннолетних такими представителями считаются их родные родители, усыновители и опекуны, если подопечным еще не исполнилось 14 лет и попечители, если не исполнилось 18 лет. Если вклад был открыт другим человеком, но на имя несовершеннолетнего подростка, то им могут распоряжаться:

— если еще нет 14 лет — родные или приемные родители, но для этого они должны обладать письменным разрешением, которое выдается только в органах опеки и попечительства. В таком разрешении также могут быть указаны определенные суммы, которыми можно воспользоваться или же указан конкретный срок, на протяжении которого родитель или опекун имеет полное право пользоваться вкладом;

— сам наследник, но только когда ему исполнилось уже 14 лет и один из родителей или опекунов дали на это свое письменное разрешение.

В случае, когда родителями или усыновителями несовершеннолетнего вкладчика было принято решение расторгнуть брак или же кого-то из них лишают родительских прав, копия документов обязательно будет направлена в банк. Тогда, распоряжаться средствами вклада, оформленным на имя несовершеннолетнего (которому еще нет 14 лет) и давать разрешение на то, чтобы несовершеннолетний сам мог распоряжаться своими средствами (старше 14 лет), может только тот родной или приемный родитель, которому этот несовершеннолетний был отдан на воспитание.

Документами, которые подтверждают полномочия представителей, являются:

— для родителей и усыновителей – паспорт, с записанным в него несовершеннолетним ребенком, если записи такой нет, то подойдет свидетельство о его рождении;

— для опекунов и попечителей – паспорт и решение соответствующих органов о том, что он назначен опекуном или попечителем;

— для приемных родителей — паспорт и удостоверение, подтверждающее то, что они являются приемными родителями, также выданное соответствующими органами.

Если ребенок находится в каком-то воспитательном учреждении, учреждении по социальной защите населения или в другом аналогичном заведении и содержится на полном попечении государства, то опекунов, как таковых, у него нет. Обязанности опекуна выполняет администрация этого заведения и распоряжаться вкладом, который был внесен непосредственно самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, он может самостоятельно.

В случае, когда суд признает, что несовершеннолетний вкладчик банка — ограничено дееспособный человек, то он имеет право на распоряжение вкладом только тогда, когда у него есть письменное разрешение от попечителя. Совершеннолетний и дееспособный вкладчик, который находится под патронажем, имеет право распоряжаться вкладом самостоятельно или же с участием попечителя. Причем согласие и разрешение самого попечителя совсем не обязательно.

Сам же попечитель тоже имеет возможность распоряжения вкладом своего подопечного, но для этого подопечный должен дать письменное согласие, то есть нужно будет оформить доверенность.

Вкладчик, находящийся за пределами России, может также распоряжаться своим вкладом, предварительно оформив доверенность на человека, который находится в России.

Вклад на несовершеннолетнего — Правовед.RU

Здравствуйте Артём,

Если вам есть уже 14 лет. то можете снимать вклад, если менее-то родители.

1) Согласно ч. 2 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:

1) распоряжаться своим заработком, стипендией и иными законами;

2) осуществлять права автора произведения науки, литературы и искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;

3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;

Согласно ч.2 ст.837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата.

таким образом, если вы достигли 14 лет то, Вы имеете право распоряжаться своими вкладами по своему усмотрению в том числе и снять его.

2) Если вам менее 14 лет, то вклад могут снять родители, как законные представители.

ГК РФ Статья 28. Дееспособность малолетних

1. За несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.
К сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 настоящего Кодекса.
2. Малолетние в возрасте от шести до четырнадцати лет вправе самостоятельно совершать:
1) мелкие бытовые сделки;
2) сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения либо государственной регистрации;
3) сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или для свободного распоряжения.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.