Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы — РБК

Картами Visa и Mastercard можно будет и дальше расплачиваться внутри России, но за границей они прекратят работу с 10 марта. Банки уже готовятся выпускать карты китайской системы UnionPay, которые принимают в 180 странах

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. РБК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.

Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.

www.adv.rbc.ru

Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».

www.adv.rbc.ru

Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах.

На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».

  • Карты Visa и Mastercard перестанут работать за границей.
  • С помощью этих карт нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и проводить трансграничные переводы.
  • Visa и Mastercard перестанут работать в мобильных кошельках Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.

У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.

Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.

Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.

Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.

По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.

Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.

НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк. ВТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.

Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.

Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.

Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.

Visa в долларах или Mastercard в евро: что открывать для расчётов за границей?

Для начала объясним, что Visa и Mastercard — платёжные системы. Непосредственно выпуском карт они не занимаются, это задача банка. Главная же задача MC и Visa — непрерывная работа платёжной системы без сбоев и казусов.

Если говорить в общем, существенных различий в их использовании нет. Обе системы международные, с хорошей репутацией, их принимают к расчёту в более чем 200 странах мира, они имеют высокую степень защиты. А если вы пользуетесь картой для снятия налички в банкомате или для оплаты товаров/услуг в своей стране, то париться не стоит вообще. 

Что касается продуктовой линейки платёжных систем Mastercard и Visa — они имеет схожую сегментацию. Начинаются со стандартных (Visa Classic и Mastercard Standart), заканчиваются премиальными (Mastercard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Mastercard Platinum, Mastercard Black Edition, Mastercard World Elite). Каждая развивает собственную технологию бесконтактных платежей — Visa payWave и Mastercard PayPass. И та, и та работает превосходно.

Тогда в чём отличие?

Возможно, вы слышали утверждение: «Visa — американская система, а Mastercard — европейская». Здесь, кстати, сразу развеем миф. Штаб-квартира Visa находится в жарком Сан-Франциско, Mastercard поселился в шумном Нью-Йорке. И обе системы давно не американские, а интернациональные. 

В чём же разница? К основным отличиям относят возможность расчётов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой оплаты по картам Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволял рассчитываться и в долларах, и в евро (в зависимости от страны пребывания).

Сегодня же банки по договорённости с платёжными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчётной — это могут быть евро, доллары или рубли. 

Например, в Альфе применяются все вышеперечисленные валюты (евро, доллары, рубли) и для Mastercard, и для Visa.  

Ну и что с этого? Почему это важно при расчётах за границей? Сейчас всё покажем на примерах и рассмотрим возможные случаи конверсии по Visa и Mastercard. И отдельно — по картам этих же платёжных систем от Альфы. 

Пример 1

Вы в спешке собираетесь в Испанию и уже купили красное платье для фламенко. На руках Visa, но она в белках. Открывать ещё одну дополнительную карту в валюте времени нет, да и денег тоже, хочется сэкономить на сангрию. Как быть? 

Официальная валюта расчётов в странах Евросоюза — евро, а прямая конверсия в евро по картам Visa бывает не всегда. Обычно она идёт через доллар, только потом в евро. Как итог — мы можем попасть на два круга конверсии, что само по себе не может быть выгодным.

В конкретно этой ситуации лучше выбрать карту системы Mastercard (предварительно уточнив валюту расчета). 

Или… карту любой платёжной системы от Альфа-Банка (Visa или Mastercard). С нашими картами двойной конверсии получится избежать, даже если у вас на руках Visa. Вот такая магия.

Пример 2

Всегда мечтали покататься на доске для сёрфа в прибрежной зоне Лос-Анджелеса и отведать американский фаст-фуд. И вот вы на борту самолёта с долларовой картой. Какой она платёжной системы? 

В обычной ситуации картой для штатов однозначно будет Visa в долларах, по которой не будет какой-либо конверсии вообще. По картам же Mastercard есть шанс попасть на двойную конвертацию. 

Но если у вас долларовый Mastercard от Альфа-Банка — не парьтесь. Смело берите её с собой и транзачьте в отпуске без конверсий. 

Пример 3

Напоследок хочется чего-то величественного и не такого далёкого. Точно, едем в Польшу смотреть на красивые замки! 

Здесь путь будет витиеватым и неоднозначным, без подробных объяснений не обойтись. 

Дело в том, что Польша хоть и является членом Европейского союза, однако пользуется своей национальной валютой для расчётов — польским злотым (PLN). И не только Польша, в этом же списке стран с собственными валютами — Болгария, Венгрия, Дания, Румыния, Хорватия, Чехия и Швеция. Берём на заметку.

При оплате картой польский терминал может предложить валюту оплаты — польский злотый, доллар или даже белорусский рубль. В этом случае рекомендуем всегда выбирать национальную валюту страны, в которой отдыхаете, иначе можно попасть на дополнительные комиссии. 

При этом идеально, если у вас на руках долларовая карта Альфы Visa или Mastercard. По ней расчёт будет наиболее выгодным. 

Шпаргалка для скриншота

Двойная или даже тройная конверсия — ужасно неприятная штука, которая сжирает деньги. Чтобы минимизировать её риск, запоминаем:

  • для поездок в Европу или Африку, где основная валюта для расчётов евро, лучше прихватите евровый Mastercard;
  • отправляясь в США или Австралию, берите долларовую карту системы Visa;
  • если не хотите вообще париться по поводу конверсий, открывайте карту любой платёжной системы от Альфы, но в валюте той страны, куда направляетесь. Это можно сделать бесплатно в Пакете решений;
  • если не успели заказать карту в валюте той страны, куда направляетесь, будьте готовы к допкомиссиям. Если валюта операции отличается от валюты счёта (допустим, на руках у вас карта в бинах, а расплачиваетесь вы в евро), то будет взиматься комиссия за трансграничные платежи. Например, в Альфе она составляет 1%, в других банках может быть другой. Поэтому повторим: для операций в евро лучше использовать карту в евро, для операций в долларах — долларовый «пластик». Так комиссии не будет;
  • для поездок в страны Европейского союза, где до сих пор сохраняется национальная валюта, выгоднее всего владеть картой в долларах, а для оплаты выбирать национальную валюту; 
  • для расчётов в Беларуси пользуйтесь той, где больший мани-бэк по любимой категории. Например, Картой №1 от Альфы. Кстати, она тоже доступна в Пакете решений. 

Разница между Visa и MasterCard

Прежде чем мы углубимся в различия между Visa и Mastercard, стоит объяснить, чем занимаются эти две компании. Visa и Mastercard — это платежные сети, которые позволяют осуществлять электронные переводы средств между банками или другими финансовыми учреждениями и компаниями. Они предоставляют фирменные услуги по обработке платежей для кредитных карт, дебетовых карт и карт предоплаты, которые банки или финансовые учреждения могут затем предлагать своим клиентам.

В этой статье мы рассмотрим различия между Visa и Mastercard. Мы расскажем, насколько широко они приняты, сколько банкоматов они предлагают, сколько предприятий их принимают и многое другое.

Что такое карта Mastercard и каковы ее преимущества?

На карты Mastercardcard приходится около 26% всех испанских банковских карт. Их принимают в 210 странах, более чем в 37 миллионах заведений и в одном миллионе банкоматов по всему миру. И несколько исследований показали, что они предлагают более низкий курс обмена иностранной валюты, чем альтернативные поставщики. В электронной коммерции они занимают второе место после Visa.

Вот основные преимущества Mastercard:

  •    Экстренная замена карты в случае утери или кражи
  •   Защита цены на срок до 60 дней после совершения покупки
  •   Безопасность Mastercard SecureCode — но это не обязательно. Найдите простые объяснения популярных банковских терминов.

    Изучите основы

    Что такое карта Visa и каковы ее преимущества?

    Доля рынка карт Visa в Испании составляет 60%, и, по оценкам, они используются для 35% всех онлайн-транзакций. Сеть банкоматов Visa насчитывает два миллиона банкоматов, а карты принимают 44 миллиона учреждений в 200 странах. По большому счету, обменный курс, предлагаемый картами Visa, менее конкурентоспособен, чем курсы Mastercard.

    Вот список основных преимуществ карты Visa:

    •         Услуга замены карты в случае утери или кражи
    •         Защита цены на срок до 30 дней после совершения покупки
    • Денежные авансы на кредитных картах через ATM Network
    • Проверенные по Visa Протокол безопасности

    Типы банковских карт, предлагаемые Mastercard

    Кредитные карты, включая:

    • Стандартные кредитные карты
    • 9001.
    • Кредитные карты Gold

    Дебетовые карты, включая:

    • Стандартные дебетовые карты
    • Дебетовые карты World

    Предоплаченные карты, включая:

    • Standard pre-paid cards 

    Types of bank cards offered by Visa

    Credit cards:

    • Visa Classic
    • Visa Gold
    • Visa Platinum
    • Visa Signature
    • Visa Infinite

    Debit карты:

    • Classic Visa дебетовая
    • Gold Visa дебетовая
    • Platinum Visa дебетовая
    • Signature Visa дебетовая
    • На сайтах Mastercard и Visa можно узнать, какие банки выпускают с ними карты. Они также предлагают банковские карты для самозанятых и малых и больших компаний.

    Банковское дело от A до Z

    Не можете отличить NFC от NFT? Ознакомьтесь с банковскими условиями, чтобы лучше ориентироваться в деньгах.

    Ознакомьтесь с нашим банковским глоссарием

    История Visa и Mastercard

    Удивительно, но ни Visa, ни Mastercard не были первыми в мире банковскими картами. В 1946 году Джон Биггинс, банкир из Бруклина, создал первую банковскую карту. Его можно было использовать только локально, и клиенты должны были иметь счет в банке Биггинса, чтобы использовать его.

    12 лет спустя, в 1958 году, появилась Visa. Это было детище Bank of America, который создал его, запустив BankAmericard в Калифорнии. Сегодня может быть трудно представить себе бумажную банковскую карту с лимитом в 300 долларов, но именно такой была первоначальная карта Visa. Восемь лет спустя, в 1966 году, группа американских банкиров создала Межбанковскую карточную ассоциацию. В течение года они сменили название на Master Charge, а затем в 1979 году на Mastercard.

    В 1980-х годах Visa запустила сеть банкоматов, позволяющую держателям карт снимать наличные в любое время суток. В том же десятилетии Mastercard стала первой банковской картой Китая и выпустила первую в мире карту с лазерной голограммой. Mastercard объединилась с Europay International в 1999 г.0s и стала публичной на Нью-Йоркской фондовой бирже в 2006 году.

    В настоящее время Visa является совместным предприятием, которым владеют более 21 000 финансовых учреждений. BBVA выпустила первую карту Visa в Испании в 1978 году. На сегодняшний день количество карт Visa, выпущенных в стране, составляет около 40 миллионов. Фактически, Испания сейчас является второй страной в Европе с наибольшим количеством карт Visa.

    Обе компании развивались с момента своего создания, адаптируясь к техническим достижениям, которые сделали нашу повседневную жизнь более удобной и гибкой, например, разработка бесконтактных карт и мобильных платежей.

    Различия между Visa и Mastercard

    По сути, различия между Visa и Mastercard менее важны для клиентов, чем то, что эмитент карты (обычно банк) предлагает вместе с картой. Что касается бонусных баллов, сборов и многого другого, Visa и Mastercard только обрабатывают платежи, а не принимают решение об условиях и преимуществах, предлагаемых картой. Более того, обе карты принимаются во всем мире, поэтому у вас, скорее всего, не возникнет проблем с оплатой любой из них, где бы вы ни находились.

    Что лучше — Visa или Mastercard?

    Как было сказано выше, самые большие различия между Visa и Mastercard заключаются в банках, которые их выпускают. Привилегии, которые они предлагают своим клиентам, такие как скидки и рекламные акции, варьируются от банка к банку.

    Карты Visa и Mastercard в Испании очень похожи, и обе являются надежными вариантами. Ваш выбор одного над другим будет зависеть от ваших потребностей, а также от того, какой поставщик или банк подходит вам лучше всего. Например, если вы собираетесь путешествовать за границу, стоит иметь карту с лучшим обменным курсом и убедиться, что она принимается в странах, которые вы посещаете.

    Какие еще существуют виды банковских карт?

    Наряду с Visa и Mastercard существуют другие франшизы дебетовых и кредитных карт, которые вы узнаете, даже если они занимают меньшую долю рынка. Давайте посмотрим на два самых известных:

    • Diners Club. Diners Club появилась в 1950 году как первая в мире многофункциональная кредитная карта. Владельцы карт Diners Club зарабатывают баллы каждый раз, когда совершают покупки. Эти баллы затем дают им доступ к широкому спектру скидок, преимуществ и эксклюзивных впечатлений.
    • Американ Экспресс. Эта карта известна тем, что предлагает эксклюзивные преимущества, недоступные для любой другой карты, но она не бесплатна. Как и карта Diners Club, карта American Express широко используется в корпоративном мире, и многие компании предоставляют ее своим руководителям высшего звена.

    Банк, который вам понравится.0117

    В N26 мы считаем, что банковские операции должны быть простыми. Мы выпускаем дебетовые карты Mastercard со всеми нашими счетами, делая платежи онлайн или в магазине на одном дыхании. Выберите бесплатную учетную запись N26 Standard, банковский счет N26 Smart, банковский счет для путешествий N26 You или премиальную учетную запись N26 Metal и откройте для себя ряд функций и специальных предложений. Ты работаешь на себя? Зарегистрируйте один из наших бизнес-аккаунтов, чтобы получать кэшбэк и другие преимущества. Не пора ли наконец открыть для себя банк, который вам понравится?

    Часто задаваемые вопросы

    В чем разница между картами Visa и MasterCard?

    Самые большие различия между Visa и Mastercard заключаются не в самих этих компаниях, а в банке, который выпускает отдельные карты, и в наборе функций, которые они предлагают. Хотя есть некоторые незначительные различия, такие как количество стран, которые их принимают, размер их сетей банкоматов или обменный курс, который они предлагают за границей, различия между Visa и Mastercard не так уж значительны для потребителя.

    Что лучше, Visa или MasterCard?

    Когда вы выбираете между Visa и MasterCard, важно подумать о своих потребностях — например, часто ли вы путешествуете или ищете страховку для своей карты. Таким образом, важнее смотреть на эмитента карты, а не на то, является ли она Visa или MasterCard.

    Что такое MasterCard?

    MasterCard — многонациональная финансовая компания с платежной сетью, которая сотрудничает с финансовыми учреждениями, выпускающими карты. По сути, это облегчает электронные платежи и обеспечивает их прохождение. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке, и у нее огромная глобальная сеть банкоматов.

    Что такое карта Visa?

    Как и MasterCard, Visa также является многонациональной корпорацией, предоставляющей финансовые услуги, которая предлагает услуги электронных платежей. Вы можете найти кредитные, дебетовые и предоплаченные карты MasterCard — разные финансовые учреждения предлагают разные типы с разными функциями. Штаб-квартира Visa находится в Фостер-Сити, штат Калифорния.

    Есть ли разница между ними?

    Когда дело доходит до подачи заявки на новую кредитную карту, один из вопросов: «Какую выбрать? VISA или Mastercard?» Есть ли причина для выбора одного из двух? И на что следует обратить внимание, принимая это решение?

    Кредитные карты — один из самых удобных инструментов, которые мы можем использовать для наших повседневных финансов. Большинство карт даже выглядят одинаково — кусок пластика с несколькими словами, несколькими цифрами и фишкой посередине. Но помимо внешнего вида и логотипа, каждая карта на самом деле имеет свои преимущества и недостатки.

    На этом давайте раз и навсегда проясним путаницу между VISA и Mastercard, и вы сможете решить, какая из них лучше соответствует вашему стилю.

    1. Преимущества карты VISA

    Кредитные карты VISA бывают трех уровней: стандартные (классические, золотые и платиновые), Signature и Infinite. Стандартный уровень поставляется с набором основных функций, таких как безопасность, консьерж и доступ к банкоматам. В то время как более высокие уровни предлагают более широкий спектр защиты, все три уровня имеют стандартную политику нулевой ответственности, отправку на дороге и отказ от повреждений при аренде автомобиля.

    Разница действительно видна, когда их сравнивают с точки зрения преимуществ и привилегий. На самом деле у стандарта VISA нет никаких преимуществ, но карты VISA Signature и Infinite обеспечивают утерю багажа, компенсацию за задержку поездки, доступ в зал ожидания аэропорта и безопасность покупок, и все это важно во время путешествия.

    Что касается VISA Infinite, то она больше ориентирована на людей с большими расходами, которые заботятся о роскоши и могут себе ее позволить. Вы можете сравнить детали Signature и Infinite на их сайте.

    2. Преимущества карты Mastercard

    Точно так же Mastercard также имеет три уровня: Standard, World и World Elite. Стандартный уровень почти такой же, как у VISA по безопасности, консьержу и доступу к банкоматам. Тем не менее, верхние уровни Mastercard определенно предлагают лучшие привилегии, чем VISA.

    Например, Mastercard World и World Elite поставляются с доступом SPG Gold, который состоит из большего количества отелей более высокого качества, чем программа VISA Hilton. Кроме того, Mastercard World Elite также предоставляет бесплатный доступ в залы ожидания в более чем 600 аэропортах по всему миру, а также скидки на услуги высокого класса, такие как частные самолеты.

    Одним из эксклюзивных преимуществ Mastercard является программа «Бесценные города», которая дает держателю карты доступ к невероятным впечатлениям в городах по всему миру.

    3. Разница между картами VISA и Mastercard

    В реальном повседневном использовании едва ли есть какая-либо разница, уж точно не такая, которая заставит вас пересмотреть свой выбор.

    Вы можете использовать как VISA, так и Mastercard почти везде в мире, если они принимают платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете. Редко можно найти продавца, который принимает одну, но не другую, поэтому, если вы ищете простую кредитную карту, подойдет любая из них.

    4. Стандартная защита

    Несанкционированные платежи

    Если ваша кредитная карта используется для несанкционированных платежей, вы всегда можете позвонить своему эмитенту и отменить транзакции. В таких сценариях обе эти компании-эмитенты кредитных карт будут нести расходы.

    Страхование от повреждений при аренде автомобиля при столкновении

    Если вы арендуете автомобиль с использованием карты VISA или Mastercard и попадаете в аварию, вы действительно имеете право на получение страховки от столкновения для транспортного средства. Не путайте это со страхованием от столкновений компании по аренде автомобилей, потому что это совершенно отдельная схема. Чтобы потребовать этого отказа, вы должны отказаться от страховки от компании по прокату автомобилей и оплатить всю транзакцию с помощью кредитной карты.

    В этом могут быть исключения и нюансы, поэтому ознакомьтесь с их условиями, прежде чем полагаться исключительно на них. (VISA, Mastercard)

    Расширенная гарантия

    На большинство покупок, совершенных с помощью карт VISA или Mastercard, распространяется дополнительная защита и гарантии возврата средств. Но это зависит от того, какой товар и у какой компании вы его покупаете.

    Какой выбрать?

    Для большинства людей не имеет значения, какой из них вы выберете, потому что они предлагают одинаковые уровни безопасности и преимущества. У VISA действительно более высокая доля рынка, но Mastercard тоже не так далеко, и у обеих этих компаний около 33 миллионов продавцов по всему миру.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *