Содержание

Fishisfast: Виды платёжных карт

На рынке банковских услуг доминируют две платёжные системы, обслуживающие платёжные карты подавляющего большинства финансовых организаций. Это Visa и MasterCard. Расскажем про их продукты более подробно.

Visa


Visa Plus. Не очень широко распространённые карты, которые могут использоваться только для снятия денег в банкоматах.
Visa Electron. Популярная «зарплатная» карта. Ориентирована на оплату покупок в магазинах и снятия денег в банкоматах. Любые операции возможны только с чтением чипа или магнитной полосы. Пин-код требуется не всегда. Недавно появилась возможность совершать покупки в интернете, благодаря чему карта получила «второе дыхание».
Visa Classic/Gold/Platinum. Востребованы людьми, часто расплачивающимися картой. Подходят для выполнения любых операций, включая PayPass (платёж в одно касание). Не требуют обязательного чтения чипа/магнитной полосы, а потому идеальны для онлайн-шоппинга.

MasterCard


MasterCard Maestro. Популярная «студенческая» карта. Ориентирована на оплату покупок в магазинах и снятия денег в банкоматах. Любые операции возможны только с чтением чипа или магнитной полосы. 
MasterCard World. Предназначена для активных путешественников. Высокая степень защиты и богатый функционал делают карту удобной для покупок в любых странах.
MasterCard Standard/Gold/Platinum. Популярная удобная карта для повседневных трат разной степени элитарности. Подходит для любых операций, включая PayPass, не требует обязательного считывания информации с магнитной полосы или чипа.

China UnionPay

Не так давно на международный рынок вышла и ещё одна сильная платёжная система: China UnionPay (CUP). Основанная в 2002 году при поддержке Центрального банка Китая, она быстро завоевала рынок, фактически став финансовым монополистом страны. Все банковские карты, выпускаемые в Китае, обязаны носить логотип UnionPay.

К 2015 году компания объединила свыше 300 кредитных организаций Китая и других стран. А на международном рынке её доля выросла до 34% от общего количества банковских карт. И это при том, что в 2010 году 80% рынка принадлежало упомянутым выше Visa и MasterCard. 

 

В России China UnionPay появилась сравнительно недавно, поэтому далеко не все банки выпускают (эмитируют) такие карты. Но в дальнейшем ожидается более глубокое проникновение CUP на российский рынок. Тем более что базовые условия пользования картами почти не отличаются от традиционных европейских систем. Предусмотрена та же градация на дебетовые/кредитные и Classic/Gold/Platinum.

 

Виртуальные карты

Отдельно стоит упомянуть так называемые «виртуальные карты» (Virtuon или Internet). Они созданы специально для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Фактически платёжная виртуальная карта нематериальна, и на руки её не выдают. У вас есть только лишь данные карты, её срок действия, код безопасности (CVV). Подобные платёжные карты отлично подходят для начинающих интернет-покупателей, поскольку недорого стоят (или вообще бесплатны) и хорошо защищены.

Все эти карты делятся ещё на две категории: кредитные и дебитные. Первые позволяют совершать покупки в пределах кредитного лимита банка. Вторые позволяют тратить только те средства, которые реально есть на карте. Очевидно, что для интернет-покупок лучше взять дебитную карту, которая не даст «залезть в минус», даже если платёжные данные будут скомпрометированы.

 

Именные и неименные карты

Карты, которые предлагаются банками, как правило, именные (эмбоссированные). На них нанесена информация о владельце, указан срок действия карты, другие данные. Сложность изготовления таких карт делает невозможным их моментальную выдачу.

А что делать, если карта нужна уже сейчас? Есть один простой вариант: неэмбоссированные (неименные) карты. Их можно получить во многих банках за 15 минут, предъявив минимальный пакет документов. Зачастую их предлагаются в нагрузку к основной карте. Неперсонализированная карта отличается низкой стоимостью обслуживания (или вообще бесплатна), но слабо защищена. Данные на ней напечатаны, а не выгравированы. Срок службы подобных карт редко превышает два года.

Неименная карта также привязана к счёту владельца, как и именная. С её помощью можно совершать покупки в интернете, быстро снимать деньги или пополнять счёт. А потому для многих неэмбоссированная карта станет идеальным вариантом для периодического онлайн-шоппинга. Нужно лишь учитывать тот факт, что для бронирования отелей и аналогичных операций неименная карта не подходит. Потребуется идентификация плательщика, а неэмбоссированная карта не позволяет это сделать.

Платежные карты

Таможенная карта

      Таможенная карта — эффективный инструмент при расчетах по ВЭД.

Платежная система «Таможенная карта» (ООО «Таможенная карта») дает возможность осуществлять все виды таможенных платежей в любом таможенном органе на территории России 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

При пользовании «Таможенной картой» нет необходимости совершать авансовые платежи в адрес таможенных органов — оплата происходит мгновенно, одновременно с подачей декларации.

При расчетах с иcпользованием «Таможенной карты» доступно смс-информирование, что позволяет осуществлять онлайн-контроль за движением денежных средств.

С помощью «Таможенной карты» осуществляются таможенные платежи в адрес таможенных органов в Федеральном Казначействе. Уплата иных платежей блокируется.

Оформить «Таможенную карту» и получить дополнительную информацию можно в отделе пластиковых карт Банка.

Эмиссию таможенных карт обеспечивает платежная система «Таможенная карта» (ООО «Таможенная карта», регистрационный №0016 в Реестре операторов платежных систем). Подробная информация о преимуществах пользования платежной системой «Таможенная карта» на сайте ООО «Таможенная карта» www.CustomsCard.ru

Таможенные карты используются

  • при таможенном оформлении грузовой таможенной декларации;
  • при оплате таможенных платежей с использованием таможенного приходного ордера;
  • при получении импортерами акцизных марок.

Условия выдачи карты

• По заявлению клиента, производится открытие карточного счёта.

• Карта выдается в течение 5 рабочих дней, в случае срочного выпуска Карты – в течение 3 рабочих  дней.

• Передача документов в банк, прием документов, циркуляров и выписок из банка в один сеанс связи.

• Клиент вправе заказать одну или несколько  дополнительных Карт на один картсчет.

• Клиент определяет категорию карты (А, В, С, D).

Использование карты

• Карта является персональной и не подлежит передаче другому лицу.

• Карта используется только для производства таможенных и акцизных платежей.

• Транзакции по Карте осуществляются при помощи терминала, установленного в пунктах приема платежей по Картам (на таможенных постах).

Порядок расчетов

• Клиент,  перечисляя с расчётного счёта на карточный счет денежные средства, заявляет увеличение лимита по счету карты.

• Время начала использования «нового» лимита зависит от времени перечисления денежных средств на карточный счет.

• Транзакции по Карте клиент может осуществлять в пределах установленного лимита по картсчету.

• Клиент может воспользоваться услугой срочного увеличения лимита карты – в течение 30 минут или в течение 2 часов с момента перечисления денежных средств на картсчет.

Изменение вида платежной карты | Банк Citadele

Чтобы получить больше преимуществ, замените свою существующую платежную карту на карту X.

Ситуации, в которых Вы можете использовать эту заявку:
 – Если в настоящее время у Вас есть платежная карта, которая не является картой Х, например, дебетовая карта Mastercard, расчетная карта Citadele или какая-либо другая карта, Вы можете поменять ее на одну из новых карт Х.
 – Если у Вас есть X smart, Вы можете поменять ее на X supreme или X prime.
 – Если у Вас есть X supreme, Вы можете поменять ее на X prime.

Счет платежной карты не изменится, он останется прежним.
Существующая платежная карта будет активна до тех пор, пока не будет активирована новая карта Х, которую Вы получите по почте.

Для замены платежной карты необходимо зайти в раздел Интернет-банка «Счета и карты» и выбрать «Заменить существующую платежную карту на карту Х».

В разделе «Заменить существующую платежную карту на карту Х» сначала кратко описаны преимущества карты X.

Внизу страницы выберите из списка платежную карту, которую хотите изменить, и нажмите «Далее».

  1. Выберите, на какую карту X Вы хотите поменять существующую платежную карту;
  2. Выберите способ доставки: почтой или международной курьерской почтой;
  3. Проверьте правильность адреса доставки.

Обратите внимание, что при подаче заявки на карту по почте, карта будет доставлена в течение 3 рабочих дней двумя отдельными отправлениями, сначала карта, затем ПИН-код.

Важно! Если к выбранному Вами счету привязана дополнительная платежная карта для другого пользователя, Вы должны заменить обе карты. Это будет предложено автоматически в той же заявке, так как типы основной карты и дополнительной карты должны совпадать.

После указания информации заполненную заявку необходимо подписать и отправить на исполнение. Нажмите «Далее» и подтвердите платеж с помощью устройства авторизации. Вы всегда можете проверить статус заявки в разделе «История документов».

Если Вы потеряли карту или с ней возникла другая проблема, и Вы хотите сохранить карту того же типа, Вам необходимо заполнить заявку «Заменить существующую карту».

Если Вы хотите изменить существующую X Platinum на X prime или X hero на X supreme, то заполните «Распоряжение банку», см. здесь.

Обзор рынка платежных карт

Развитие рынка банковских платежных карт в Республике Таджикистан является одним из важнейших факторов при решении задач развития системы безналичных расчетов в целях уменьшения объема наличных денег в обращении. Для решения данной задачи, Национальный банк Таджикистана совместно с кредитными финансовыми организациямипроводитнеобходимые мероприятия порасширениюиспользования банковских платежных карт в розничной торговле и их приема для оплаты товаров и услуг.

В настоящее время кредитными финансовыми организациями Республики Таджикистан выпускают в обращение платежные карты Национальной платежной системы «Кортимилли», международных платежных систем VISA иMastercard, кобейджинговые карты платежных систем UnionPay и НПС “Кортимилли”, локальные платежные карты кредитных финансовых организаций.

Доля платежных карт эмитированых платёжными системами в

Республике Таджикистан


По статистике на 01 октября 2020 года общее количество выпущенных в обращение банковских платежных карт составило 2 931 тыс. штук, что на 28,3% больше, чем на              01 октября 2019 года. Из них 58,2% — платежные карты Национальной платежной системы “Кортимилли”, 14,4% — предоплаченные дорожные карты (Citycard), 8,4% транспортные карты “CityCard-Кортимилли”, 8,4% локальные платежные карты кредитных организаций, 6,2% — карты международных платежных систем (VISA, Masterсard и UnionPay), и 4,4% — совместные платежные карты UnionPay-НПС “Кортимилли”.

Доля платежных карт в разрезе регионов республики


Количество выпущенных в обращение платежных карт в разрезе платежных систем


Доля платежных карт,выпущенных в обращениекредитными

финансовыми организациями Республики Таджикистан


Основную часть платежных карт в обращении составляют платежные карты, выпущенные ГСБ РТ “Амонатбанк”, доля которых  вобщем объеме составляет 51%.

Количество и объем операций с использованием платежных карт


В течение девять месяцев 2020 года со стороны держателями платежных карт на территории Республики Таджикистан и за ее пределами было совершено 49 311 тыс. операций на общую сумму 14 983 млн. сомони, по сравнению с аналогичного периода 2019 года количество операций увеличилось на 29,4%, а объем платежей увеличился на 69,6%.

Удельный вес безналичных операций в торгово-сервисных предприятиях за первое полугодие 2020 года составил 6,3% — от общего количества сделок с использованием платежных карт.

Динамика развития инфраструктуры по приему и обслуживанию

платежных карт (ед.)


Инфраструктура по обслуживанию держателей платежных карт находится в процессе стремительного роста. По состоянию на 01 октября 2020 года количество устройств (электронных терминалов), используемых для безналичных операций в торгово-сервисных предприятиях при оплате товаров и услуг по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось на 8,4% и составило 3 705 единиц. Со стороны кредитные финансовые организации было установлено 4 602 штук QR-кодов в торгово-сервисных предприятиях, что на 2,8 раз больше этого периода прошлого года.

Инфраструктура по приему и обслуживанию платежных карт по

регионам Республики Таджикистан


В соответствии со статьей 14 Закона Республики Таджикистан «О платежных услугах и платежной системе», и статьей 18 Закона Республики Таджикистан «О лицензировании отдельных видов деятельности» Национальным банком Таджикистана осуществляется лицензирование деятельности операторов платежных систем.

В целях дальнейшего развития и совершенствования платежной системы Республики Таджикистан, Национальный банк Таджикистана сотрудничает с заинтересованными сторонами и поставщиками платежных услуг в целях создания условий для внедрения инновационных решений в систему розничных платежей, внедрению и развитию технологий мобильных платежей.

Платежные карты: какими они бывают

Фото: Руслан Пряников

Банковские карты – это электронные средства платежа. По данным Нацбанка, в Казахстане в обращении находится свыше 55,7 млн карточек, и на каждого взрослого гражданина нашей страны приходится в среднем по 4-5 платежных карт.  Карточки бывают разными – дебетовыми, кредитными, цифровыми. Какие виды платежных карт существуют, на какой стоит остановить свой выбор, что такое овердрафт – рассказали в Fingramota.kz. 

В настоящее время эмиссию, то есть выпуск платежных карт, в Казахстане осуществляют 18 банков второго уровня и АО «Казпочта». Как такового официального определения классификации платежных карт нет, но их можно разделить на несколько групп: по типу платежной системы, по типу операций, которые можно совершать, а также по способу использования – пластиковые и виртуальные.   

Международные карты

Казахстанские банки выпускают платежные карточки таких международных систем, как VISA International, MasterCard Worldwide, UnionPay International, American Express International и Diners Club International. Международные платежные системы объединяют банки разных стран. Такими картами вы сможете расплачиваться за рубежом. Карта может быть привязана к одному и нескольким счетам в банке. Счета могут быть в тенге, долларах, евро, российских рублях, что особенно необходимо для путешествий за границей.

Дебетовые и кредитные карты

Дебетовая платежная карта – это банковская карта, связанная с текущим банковским счетом. Ее можно использовать для безналичной оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкомате, перевода денег. Яркий пример дебетовой карты – зарплатная.

Дебетовые карты являются наиболее распространенными в Казахстане, их доля составляет свыше 72% из общего количества карт, находящихся в обращении.

Некоторые банки предлагают оформить дебетовую карту с овердрафтом. Разберемся, что же это такое. Овердрафт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход), по сути, это тот же самый кредит, с учетом разницы в условиях его получения. Как правило, банки предлагают овердрафт своим постоянным уже проверенным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, заработная плата). Один из положительных и удобных моментов в том, что вам не придется оформлять отдельную кредитную карту, так как к вашей дебетовой карте уже добавляется возможность получить деньги в кредит. Но обратите внимание на то, что процентная ставка овердрафта обычно выше, нежели у обычного кредита.

Что касается кредитной карты, это банковская карта с автоматически возобновляемым кредитным лимитом, который устанавливает банк.  Кредитный лимит зависит от размера подтвержденных доходов клиента и его платежеспособности. Такая карта позволяет снимать деньги в банкомате, оплачивать товары и услуги, можно пользоваться такой картой за границей, а затем погасить задолженность перед банком в сроки, которые указываются в договоре.

Кредитная карта в сравнении с дебетовой предоставляет доступ не к вашим личным сбережениям, а к деньгам банка. Не забывайте, что кредит – это большая ответственность, и возвращать деньги придется обязательно. Поэтому, прежде чем брать кредит, подробно изучите условия предоставления денег, для того чтобы избежать неприятных ситуаций с кредитором в будущем. Изучите, как начисляются проценты, есть ли грейс-период, то есть льготный период уплаты процентов по кредиту, и сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание карты, каков процент за снятие наличными. Кредитными картами лучше и выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные.  В любом случае всегда помните, что банк – это не благотворительная организация. Прежде чем взять деньги, оцените свои финансовые возможности и обязательно посчитайте расходы по кредиту.

Виртуальные и цифровые карты

Это карты, которые выпускаются финансовыми институтами онлайн. По своему функционалу они идентичны пластиковым картам – у них нет только пластикового носителя.  Да и оформляются они в пару кликов, достаточно иметь доступ в интернет. Для граждан это значительно повышает доступность финансовых услуг. Их можно загрузить на любой смартфон, который поддерживает систему бесконтактной оплаты – Apple Pay и Google Pay. И тогда вы сможете оплачивать покупки с помощью своего мобильного устройства.

Данные карты клиенты банков могут оформить в своих мобильных банковских приложениях, при необходимости они могут заказать для цифровой карты пластиковый носитель.

Осторожно, «пластиковые» мошенники! 

Мошенники используют всевозможные способы, чтобы завладеть вашей картой или узнать ее полные реквизиты. В частности, они активно применяют методы социальной инженерии. В частности, их интересует трехзначный код на обратной стороне «пластика» и срок действия карты. Поэтому вас должно насторожить, если к вам звонят, к примеру, из вашего банка и просят назвать CVC или CVV-код. Мошенникам также нужен код подтверждения по банковским операциям, который обычно приходит по SMS. Его тоже нельзя никому сообщать, иначе злоумышленники получат доступ к вашему онлайн-банкингу, а это значит, что они смогут беспрепятственно перевести деньги, совершить покупку, оформить кредит.  

Не стоит также доверять сомнительным ссылкам, которые приходят на вашу электронную почту, мессенджеры, они могут привести на фишинговый сайт. За всем этим также скрываются мошенники. Поэтому будьте бдительны и никому не сообщайте свои конфиденциальные данные, включая пин-коды по платежным картам, пароли и иную информацию.  

Финансы

21183

Когда банк вправе заблокировать карту?

Разъяснения дали в агентстве по регулированию и развитию финрынка

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Какие существуют способы оплаты

В наши дни мир действительно для вас, когда нужно платить за все и вся. Но при таком большом выборе у вас может закружиться голова, когда дело доходит до того, что к чему, поэтому мы избавились от хлопот и составили руководство по девяти основным предлагаемым способам оплаты.

Дебетовая карта

Существует три основных типа дебетовых карт:

  1. Виза
  2. Mastercard
  3. Маэстро

И когда люди решают платить одним из них, деньги, которые они тратят, вычитаются прямо с их банковского баланса.

Все три разновидности дебетовой карты работают одинаково: клиент платит своей картой через карточный автомат (с помощью чипа и PIN-кода, бесконтактно, по телефону) или онлайн, а затем деньги снимаются непосредственно со своего счета — обычно на в тот же день, но в некоторых случаях это может занять 48-72 часа.

Дебетовые карты

могут быть полезной альтернативой наличным деньгам, но исследования показывают, что люди обычно тратят больше импульсивно с пластиком, поскольку они менее ограничены.

Кредитная карта

Кредитные карты используются почти так же, как дебетовые карты, но главное отличие состоит в том, что клиенты платят кредитом i.е. деньги, которые они вернут позже.

Когда кто-то берет кредитную карту, ему дается кредитный лимит — сумма, которую им разрешено тратить, — и когда они его используют, они соглашаются выплатить остаток плюс проценты. Три наиболее распространенных эмитента кредитных карт:

  1. Виза
  2. Mastercard
  3. American Express

С помощью кредитной карты люди могут расплачиваться онлайн, с помощью чипа и PIN-кода, бесконтактно или по телефону. Кредитные карты могут быть полезны для разделения затрат на более дорогостоящие покупки, но сопряжены с риском того, что люди потратят деньги, которых у них нет, и могут с трудом выплатить долг.

Карта предоплаты

Карты предоплаты — альтернатива наличным деньгам. Их можно использовать так же, как дебетовые и кредитные карты, но человеку не нужен аккаунт, чтобы иметь его. Вместо этого они пополняются наличными по мере необходимости — так же, как мобильный телефон с оплатой по факту.

Карты предоплаты

можно использовать для онлайн-платежей с использованием чипа и PIN-кода или бесконтактно, поэтому они обладают гибкостью, присущей другим пластиковым опциям, без риска накопления долгов. Однако с пользователя будут взиматься соответствующие сборы.

Бесконтактный

Бесконтактные платежи набирают обороты, и они популярны из-за того, насколько быстро и легко их совершать. Клиенты просто нажимают свою карту или телефон на карточном автомате, и Боб — ваш дядя, они заплатили (используя технологию ближнего поля).

Бесконтактные платежи можно производить с помощью кредитной, долговой или предоплаченной карты, а также с помощью мобильного телефона. Обратной стороной этого метода является беспокойство по поводу того, насколько легко для вора будет потратить деньги с использованием чужой карты, и по этой причине транзакции по бесконтактной карте ограничены 30 фунтами стерлингов.

По телефону

Есть два способа оплаты с телефона.

Apple и Android Pay

Если они поместят данные своей кредитной или дебетовой карты в «кошелек» своего телефона, они смогут начать оплачивать покупки в Интернете или при личной встрече всего одним щелчком мыши.

При использовании этого метода потребители не ограничиваются лимитом бесконтактных операций в 30 фунтов стерлингов, потому что здесь задействованы дополнительные функции безопасности: для Apple требуется отпечаток пальца, а для Android — пароль. Технология работает с использованием радиочастотной идентификации и технологии ближнего поля.

Телефонные платежи

Второй способ оплаты с телефона — это предоставление данных своей карты на линии, что для вас является отличным способом принимать платежи издалека.

Это работает с использованием виртуального терминала — они предоставляют свои данные, и вы вставляете их в терминал на своей стороне. Виртуальные терминалы оборудованы по последнему слову техники безопасности и могут использоваться со всеми основными кредитными и дебетовыми картами.

наличными

До прошлого года наличные деньги оставались наиболее часто используемым способом оплаты и чаще всего использовались для повседневных покупок с более низкой стоимостью, таких как плитка шоколада в магазине на углу или билет на поезд.Его быстро использовать, и вы получаете свои деньги сразу же, так что вы точно знаете, где вы собираетесь.

С точки зрения вашего клиента, одним из плюсов наличных денег является то, что они в некоторой степени ограничивают их расходы, поскольку они с меньшей вероятностью будут тратить деньги, когда у них в кармане ограниченная сумма денег. Однако когда дело доходит до получения наличных, это может быть немного менее удобно, поскольку им нужно найти банкомат (некоторые из которых взимают плату), попросить возврат денег или отправиться в банк.

Чек

Чеки становятся вымирающей породой, и их распространенность с каждым годом снижается.По сути, они представляют собой бумажный ваучер, связанный с текущим счетом людей и обычно используемый для оплаты счетов или торговцев.

Использовать их довольно просто и бесплатно, но человек, выписывающий чек, должен убедиться, что на его счете достаточно денег, чтобы покрыть расходы, поэтому никогда не принимайте чек от того, кому вы не доверяете.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг или Интернет-банкинг можно использовать для любых видов платежей. Пользователь должен будет зарегистрироваться в своем банке, прежде чем он сможет начать работу, но как только он будет запущен и начнет работать, его можно будет использовать для перевода денег кому угодно прямо со своего банковского счета.

С помощью онлайн-банкинга можно настроить прямой дебет, постоянные платежи или разовые платежи друзьям, семье или предприятиям.

По электронной почте

Для покупателя простой и понятный способ оплаты товаров в Интернете — это ссылка, отправленная по электронной почте. Человек, продающий товары (то есть вы), создает настраиваемую ссылку, отправляет ее покупателю, и как только она открывается, он попадает на безопасную страницу оплаты, где он может завершить транзакцию без необходимости какого-либо взаимодействия.

Варианты оплаты по ссылке принимают все основные кредитные и дебетовые карты и могут избавить вас от хлопот при оплате товаров или счетов — просто убедитесь, что ваши электронные письма выглядят законно, иначе люди могут с осторожностью передавать свои данные.

Если вам нужна помощь в принятии различных способов оплаты, мы вам поможем. От бесконтактных, мобильных и онлайн-платежей до телефонных платежей и способов оплаты по ссылке — свяжитесь с нашей командой экспертов сегодня по телефону 0808 274 2017, чтобы узнать, чем мы можем помочь.

Доступные типы платежных карт

Если вы хотите покупать или продавать товары или услуги с использованием платежных карт, существует , шесть основных типов карт, о которых следует знать :

1. Кредитные карты:

  • позволяет держателю карты тратить до указанного кредитного лимита
  • предложить владельцу счета беспроцентный период
  • требует, чтобы владелец счета выплачивал по крайней мере минимальную сумму каждый месяц, но взимал проценты с неоплаченного остатка
  • не начисляются проценты, если счет полностью оплачен к указанной дате

2.Дебетовые карты:

  • выдаются вместе с расчетным счетом
  • банка или жилищно-коммунального хозяйства
  • ограничивает держателя карты средствами, доступными на этом счете, плюс любой овердрафт, если таковой имеется

3. Платежные карты:

  • может потребовать от владельца счета уплаты годового сбора
  • предоставляет держателю карты период кредита, но, чтобы избежать дополнительных комиссий, он должен полностью выплачиваться каждый месяц.

4.Карты предоплаты :

  • может быть предоставлен предварительно загруженным — например, для оплаты расходов персоналу
  • позволяет предприятиям управлять расходами и контролировать их
  • доступны в разных валютах, поэтому могут использоваться как альтернатива визитным карточкам
  • обычно взимаются различные сборы и сборы

5. Визитные карточки:

  • действуют так же, как и другие бизнес-кредитные или платежные карты
  • может предложить персоналу удобный способ оплаты командировочных расходов
  • часто предлагают дополнительные льготы, такие как туристическая страховка или валютные услуги.

6.Карты покупки:

  • , как правило, предназначены только для покупателей крупного бизнеса или органов государственного сектора
  • предназначены для сокращения бумажной волокиты и необходимости в заказах на поставку.

Выдача платежных карт персоналу

За исключением дебетовых карт, которые должны использоваться подписывающим лицом, все другие типы платежных карт, описанные выше, могут быть выданы сотрудникам для совершения ими покупок, связанных с бизнесом.

Технология бесконтактных платежей

Бесконтактные карты

используют защиту, встроенную в чиповые карты и карты с PIN-кодом, и могут использоваться для транзакций на сумму 100 фунтов стерлингов или меньше.Целью бесконтактных платежей является ускорение транзакций.

Подробнее о бесконтактных картах.

Типы способов оплаты — Zuora

Кредитные карты

Кредитные карты — безусловно, самая распространенная форма онлайн-платежей. В США существует около двух кредитных карт на мужчину, женщину и ребенка, а среди тех, у кого есть кредитные карты, в среднем около 3,5 карт на держателя кредитной карты. Эмитентами кредитных карт обычно являются банки и кредитные союзы, и они проделали большую работу по популяризации этого метода оплаты, продавая различные кредитные карты различным слоям населения.

При отправке платежей по кредитной карте на шлюз обычно требуется несколько секунд, чтобы отправить платеж и получить ответ. Это может занять больше времени в зависимости от трафика, но обычно для завершения транзакции требуется не более 10 секунд.

Записи о неактивных кредитных картах хранятся до тех пор, пока вы не удалите их в Zuora.

Уровни кредитных карт

Существует множество уровней кредитных карт в зависимости от бренда / сети карты. Например, у Visa есть Visa Traditional, Visa Traditional Rewards и Visa Signature.Каждый из этих типов карт имеет разные уровни преимуществ, начиная от базовых функций, таких как нулевая ответственность, до расширенных функций, таких как круглосуточные услуги консьержа. Стоимость приема этих различных типов карт различна для продавцов, и в типичной многоуровневой (квалифицированной, неквалифицированной, средне квалифицированной) структуре дисконтных ставок торговец соглашается платить больше, чтобы принять бонусные карты, чем они бы приняли. базовая карта. Конечно, продавец практически не контролирует тип карты, которую потребитель извлекает из своего кошелька для оплаты, поэтому банки активно продают эти поощрительные карты потребителям, частично финансируя вознаграждения за счет более высокого торгового обмена и взимая с клиента фиксированную годовую плату. за привилегию зарабатывать призовые баллы.

Код CVV

Проверочное значение карты (CVV) или код безопасности кредитной карты (CSC) — это трех- или четырехзначное число, расположенное на лицевой или оборотной стороне кредитной или дебетовой карты. Как продавец, вы можете запросить код CVV / CSC у держателей карт, чтобы уменьшить количество мошеннических транзакций и подтвердить личность своего клиента. Код CVV / CSC может быть введен конечным клиентом и передан на шлюз для авторизации карты при первом создании способа оплаты в Zuora или при обновлении метода оплаты.

Этот код не хранится в Zuora (и не используется для регулярных платежей). Правила PCI запрещают хранить эту информацию во избежание доступа к ней других лиц.

Дебетовые карты

Дебетовые карты выпускаются банком, в котором у держателя карты есть текущий счет, а небанковские организации не могут выпускать дебетовые карты. Средства с карты снимаются непосредственно с банковского счета, либо сразу (дебетовый PIN-код), либо через несколько дней (Signature Debit). Из-за того, что средства защищены от реальных средств на банковском счете, риск неплатежа держателем карты ниже, чем для кредитных карт, и поэтому стоимость обслуживания дебетовых карт обычно намного ниже для банков, хотя это не обязательно переводить на снижение затрат на прием карт для продавца.

Записи неактивных дебетовых карт хранятся до тех пор, пока вы не удалите их в Zuora.

Подпись Дебет

Дебетовые карты

Signature — это карты под брендом Visa или MasterCard, которые связаны с вашим банковским счетом и требуют подписи держателя карты во время совершения платежа, как и кредитная карта. Хотя дебетовый обмен намного ниже, чем кредитный обмен, поставщики торговых счетов обычно обеспечивают подписанный дебетовый прием по той же цене для продавца, и многие продавцы совершенно не осознают разницу.Дебетовые транзакции с подписью фактически проходят по кредитным рельсам, в отличие от дебетовых транзакций по PIN-коду, которые проходят по дебетовым рельсам. Подписное дебетование иногда называют автономным дебетом, потому что транзакции, проводимые с помощью подписных дебетовых карт, требуют 2–3 дней, чтобы отразиться на остатках на счетах пользователей.

Дебетовые карты

Signature имеют логотип своей сети подписи (Visa или MasterCard) на лицевой стороне карты, и на каждой дебетовой карте может быть только один логотип для подписи.

Дебетовый PIN-код

Дебетовые карты

с PIN-кодом требуют электронной авторизации каждой транзакции, и дебетовые операции немедленно отражаются в учетной записи пользователя.Транзакция дополнительно защищается с помощью PIN-кода, который предварительно устанавливает пользователь. Дебетовые сети по PIN-коду: Star, Nyce, Pulse, AccelExchange и другие. На карте может быть несколько дебетовых сетей с ПИН-кодом, и логотипы каждой из этих сетей расположены на обратной стороне дебетовой карты.

Справка по кредитной карте (CCRef) Транзакции

Токенизация — это процесс замены конфиденциальных данных кредитной карты / платежа уникальным, сгенерированным заполнителем или «токеном».Токены не имеют смысла сами по себе и бесполезны, если система компании каким-либо образом взломана. Например, если фактический номер кредитной карты был 1223 3456 5678 6789, он может стать AGDV234MUD54367 при создании токена. Токен генерируется случайным образом, и нет никакого алгоритма для восстановления исходного номера карты.

токенов не меняют способ обработки платежа продавца. Как и кредитные карты, токены используются для продаж, возмещения, аннулирования и кредитования клиентов. Токенизация сводит к минимуму объем данных, которые необходимо хранить бизнесу, и повышает безопасность транзакций по кредитным картам и электронной коммерции, при этом соблюдая отраслевые стандарты и правительственные постановления.

Некоторые платежные шлюзы поддерживают токены, которые можно идентифицировать как одноразовые или многоразовые. Одноразовый токен используется для представления конкретной отдельной транзакции. Многофункциональный токен представляет собой конкретный номер основного счета (PAN) и может использоваться для отслеживания отдельного PAN в нескольких транзакциях. Многофункциональный токен всегда сопоставляет конкретное значение PAN с тем же значением токена в системе токенизации.

Банковские переводы / электронные переводы денежных средств (EFT)

Банковские переводы — это способ оплаты из банка клиента в коммерческий банк.

Zuora поддерживает следующие типы платежей прямым дебетом:

  • Прямой въезд AU (BECS)
  • Прямой дебет: ACH
  • Прямой дебет NZ (BECS NZ)
  • Единая платежная зона в евро (SEPA)
  • Прямой дебет, Великобритания (BACS)
  • Дания Прямой дебет (Betalingsservice)
  • Швеция Прямой дебет (Autogiro)
  • Предварительно авторизованный дебет в Канаде (PAD)

Прямой дебет предъявляет особые требования к тому, как платежи собираются, обрабатываются для инкассо и управляются.

ACH / Прямой дебет

ACH, Direct Debit, E-check и другие — это форма EFT (электронные переводы денежных средств) и средство получения платежа от клиента путем снятия средств непосредственно с его банковского счета и перевода их на счет продавца. В разных странах он называется по-разному, например, в США он может называться ACH, а в Великобритании — прямым дебетом.

Механика прямого дебета

Прямой дебет во всех странах разработан с использованием одной или нескольких ассоциаций клиринговых палат в каждой стране.Некоторые из них включают государственные органы (например, Федеральный резерв является членом американского NACHA, который обрабатывает 60% транзакций ACH в США), а другие являются ассоциациями только банков (например, EPN в США, который обрабатывает оставшиеся 40% транзакций). ACH). Эти клиринговые палаты корректируют кредитование и дебетование всех банковских счетов в своих банках-членах на основе чистых расчетов. Благодаря этой модели расчетной палаты прямой дебет занимает 2-7 рабочих дней.

Плюсы и минусы прямого дебета

Одним из самых сильных преимуществ платежей прямым дебетом является то, что существует фиксированная комиссия за транзакцию, которая может быть значительно меньше комиссии за обработку кредитной карты.Для сравнения, комиссии по кредитной карте обычно основываются на процентном соотношении от суммы продажи. Итак, если у вас есть платеж в размере 1000 долларов США, продавец может заплатить 30 долларов США в качестве комиссии по кредитной карте (используя 3% в качестве примера) или 0,50 долларов США в качестве комиссии по прямому дебету (например, 0,50). Стоимость платежа, инициированного продавцом (называемого прямым дебетом или предавторизованным платежом), выше, чем стоимость платежа, инициированного покупателем (также называемого удаленным платежом), из-за присущих ему рисков, но в любом случае они намного ниже, чем комиссия по кредитной карте.Zuora поддерживает прямой дебет по инициативе продавца.

Важным недостатком прямого дебета является надежность процесса утверждения. Операция по кредитной карте немедленно утверждается для оплаты, что означает, что счет в порядке и имеется доступный баланс. В случае транзакций прямого дебета немедленное подтверждение платежа отсутствует. Вместо этого сеть прямого дебета ответит первоначальным одобрением или отказом после проверки формата номера банковского счета и номера маршрута транзита, а также другой конкретной информации о прямом дебете.Как и в случае с чеками, вы можете принять и обработать платеж, но требуется 5-7 дней, чтобы узнать, был ли платеж отклонен (и не оплачен) или был принят (и оплачен) банком после расчета. Отклонения могут быть вызваны различными причинами, такими как недостаток средств или закрытый счет. Самая большая разница между обработкой ACH и транзакциями по кредитной карте заключается в том, что при транзакции по кредитной карте продавец эффективно получает средства от потребителя с гарантией оплаты, но ACH не предоставляет никаких гарантий.

Для подавляющего большинства продавцов более низкие затраты на обработку транзакций более чем компенсируют убытки от отклоненных платежей по прямому дебету, поэтому в целом это более экономичный вариант.

SEPA (Единая зона платежей в евро)

Схемы прямого дебета SEPA (SDD) позволяют продавцу (биллеру) получать средства со счета клиента (плательщика) при условии, что заказчик выполнил подписанное поручение. Мандат разрешает продавцу получить платеж и дать указание банку клиента оплатить этот сбор.Формы мандата предоставляются продавцом или поставщиками услуг.

Apple Pay

Apple Pay — это мобильный способ оплаты (цифровой кошелек) от Apple Inc., который позволяет пользователям совершать платежи с помощью iPhone, Apple Watch, iPad или Mac.

Когда вы добавляете кредитную или дебетовую карту в Apple Pay, фактические номера карт не сохраняются ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого назначается уникальный номер учетной записи устройства, который зашифровывается и надежно хранится в Secure Element на вашем iPhone или Apple Watch.Каждая транзакция авторизуется с помощью одноразового уникального номера с использованием вашего номера учетной записи устройства, и вместо использования кода безопасности с обратной стороны вашей карты Apple Pay создает динамический код безопасности для безопасной проверки каждой транзакции.

Чтобы включить Apple Pay на своем веб-сайте, см. Apple Pay в Интернете для получения дополнительной информации.

Apple Pay поддерживается следующими интеграциями платежного шлюза в Zuora:

Обратитесь в службу поддержки Zuora Global и в службу поддержки шлюза, чтобы включить Apple Pay в вашем клиенте.

Google Pay

Google Pay — это способ оплаты с помощью цифрового кошелька для поддержки бесконтактных платежей в приложениях, онлайн и лично на мобильных устройствах. Он позволяет пользователям совершать платежи через Интернет или через устройства Android с помощью кредитных или дебетовых карт, хранящихся в их учетной записи Google.

Google Pay пока поддерживается только Adyen Integration v2.0 в Zuora. Эта функция в настоящее время доступна только в среде песочницы.

Чтобы настроить и использовать способ оплаты Google Pay в Adyen Integration v2.0, дополнительные сведения см. В разделе Настройка Google Pay для интеграции Adyen v2.0.

Цифровой кошелек

Цифровой кошелек — это электронное устройство, которое позволяет человеку совершать покупки в Интернете с помощью компьютера или смартфона. Цифровые кошельки можно привязать к банковскому счету человека или использовать как кредитную карту.

Только платежные шлюзы PayPal Express Checkout и PayPal Payflow Pro поддерживают метод оплаты PayPal E-Wallet.

Карта предоплаты и подарочная карта

Все платежные шлюзы, поддерживаемые Zuora (кроме PayPal Adaptive), поддерживают оплату предоплаченными картами и подарочными картами.Сюда входят платежи от Visa, MasterCard и Amex.

Принципы работы предоплаченных и подарочных карт

Предлагая множество различных способов оплаты, вы сможете привлечь больше клиентов. Однако важно понимать, как работают эти разные способы оплаты и чем они отличаются друг от друга. Например, предоплаченные карты и подарочные карты имеют денежную стоимость, которая добавляется к карте. Как только денежная сумма полностью израсходована, карта исчерпывается, и дальнейшие платежи с нее сниматься не могут.Клиент не может потратить сумму, превышающую сумму, указанную на карте, и при обработке платежей по этим типам карт на его счету не выполняется проверка кредитоспособности (авторизация).

Если ваша компания принимает эти типы карт, убедитесь, что у вас есть рабочий процесс, который обрабатывает неудачные платежи и отклонения карт, чтобы вы могли предупреждать клиентов и запрашивать альтернативные методы. Если ваша компания не желает принимать предоплаченные или подарочные карты для регулярных платежей, может быть сложно идентифицировать эти карты, чтобы предотвратить их прием.Предоплаченные и подарочные карты выглядят и работают так же, как кредитные карты.

Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы ваше приложение не принимало эти карты, как кредитную карту:

  • Проверить AVS и отклонить транзакции, если AVS не соответствует.
  • Проверьте идентификационные номера банка (BIN). Таблицы / списки BIN обычно находятся в Интернете, и вы можете отклонить способы оплаты из списка BIN для предоплаченных или подарочных карт.

Банковские переводы

Электронные переводы позволяют осуществлять высоконадежный перевод денежных средств между банковскими счетами в режиме реального или почти реального времени с использованием таких сетей, как Fedwire (США) или Swift (международная).Разница между электронными переводами и прямым дебетом или другими моделями расчетной палаты заключается в том, что средства перемещаются напрямую с одного конкретного счета на другой, а не являются частью массового расчета между банками. Другим преимуществом является то, что телеграфные переводы позволяют осуществлять международные (трансграничные) платежи, которые клиринговые палаты работают только в границах страны, в которой они находятся, за исключением Европы, где SEPA (Единая зона платежей в евро) допускает перекрестные платежи. -пограничные трансферы.

Банки взимают плату как с отправителя, так и с получателя. Банк-отправитель обычно взимает комиссию отдельно от переводимых средств, в то время как банк-получатель и банки-посредники вычитают комиссию из переводимых денег, так что получатель получает меньше, чем отправил отправитель.

Прием платежных средств

Продавцы часто сталкиваются с вопросом, какие способы оплаты принимать. Принимая решение о выборе способов оплаты, обратите внимание на следующие факторы.

Увеличение продаж

Могу ли я увеличить продажи, приняв дополнительную форму оплаты? American Express обычно имеет более высокую стоимость приема, чем MasterCard и Visa. Однако для многих продавцов (например, продавцов в аэропортах) имеет экономический смысл принять Amex, а не терять потенциальные продажи богатым людям с высокими расходами, которые предпочитают накапливать бонусные баллы или мили на Amex, или дорожным воинам, вооруженным расходами — счета, компании которых устанавливают политику, предписывающую использование Amex для возмещения расходов.Они предпочли бы заплатить немного больше за карту, чем потерять большую продажу. Конечно, математика работает по-разному для торговцев, которые продают товары по низким ценам или управляют магазинами в местах, которые не посещаются такими покупателями. И если у некоторых из ваших клиентов нет кредитных карт или они предпочитают не использовать их, альтернативы, такие как ACH, вероятно, будут хорошим вложением.

Стоимость приемки

Некоторые формы оплаты более дорогостоящие, чем другие. Например, кредит Amex часто стоит больше, чем кредит Visa, который, в свою очередь (в зависимости от вашего конкретного контракта), может стоить больше, чем дебетовые карты Visa или MC Signature.Сопоставьте это с альтернативными издержками отказа от принятия карты (см. Выше).

Ставки за мошенничество и возвратные платежи

Стоимость мошенничества, хотя и незначительна, за исключением определенных отраслей (например, путешествия), является дополнительным соображением при проведении анализа затрат и выгод. Некоторые способы оплаты, как правило, имеют более низкие ставки возвратных платежей, что может быть связано с демографическими характеристиками держателей карт, сценариями использования (онлайн или офлайн) и торговлей.

дней до финансирования

Некоторые способы оплаты включают удерживаемую сумму или имеют более длительный интервал между расчетом по транзакции их обработчиком и финансированием / кредитованием их банковского счета продавца.

10 различных типов кредитных карт

В мире, где потребителям предлагается головокружительное множество типов кредитных карт, легко оказаться в затруднительном положении из-за огромного количества вариантов. Дело в том, что вам не нужно знать все о каждой кредитной карте, представленной на рынке. Все, что вам нужно сделать, это выяснить, какой тип кредитной карты подойдет для ваших нужд, а затем сосредоточить свою умственную энергию на поиске подходящих из них.

10 различных типов кредитных карт

Как узнать, какой тип кредитной карты подойдет вам лучше всего? Подумайте о различных типах кредитных карт, описанных ниже, и о том, как каждый из них может работать с вашими расходами и вашими финансовыми целями.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют легко получать кэшбэк или кредитные баллы по вашим расходам, хотя способ выдачи вознаграждений варьируется от карты к карте. Некоторые варианты в этой нише предлагают фиксированную ставку вознаграждений, в то время как другие предлагают бонусные баллы в определенных категориях, таких как питание или путешествия.Некоторые даже предлагают бонусные вознаграждения в категориях, которые меняются каждый квартал, а также фиксированную ставку вознаграждений за все не бонусные покупки.

Многие кредитные карты с возвратом денежных средств также не имеют годовой платы, хотя некоторые с более щедрыми бонусными предложениями и схемами вознаграждений взимают годовые сборы в умеренных размерах, обычно менее 100 долларов.

Если вы склонны тратить больше на определенные категории, такие как продукты или рестораны, вы можете выбрать карту бонусной категории, а не карту фиксированной ставки, которая идеально подходит для тех, кто с разными расходами ищет повседневную карту.

Вот некоторые из наших любимых карт возврата денег:

Кредитные карты Rewards

Кредитные карты Rewards могут быть разных видов, и они даже включают кредитные карты возврата денег. Наградные кредитные карты обычно дают вам баллы в зависимости от процента ваших расходов, а некоторые даже предлагают бонусные баллы в популярных категориях, таких как продукты, бензин и рестораны.

Rewards кредитные карты также имеют тенденцию предлагать по крайней мере несколько различных способов погашения ваших баллов, часто включая варианты получения кредитов, подарочных карт или товаров.Это делает их отличным вариантом кредитной карты для оплаты повседневных расходов, когда вы знаете, что можете сразу же погасить свою карту. Используя бонусную кредитную карту для покрытия ваших основных покупок, таких как продукты питания и предметы домашнего обихода, вы можете получать кэшбэк и вознаграждения за поездки, которые вам все равно нужно было совершить.

Вот некоторые из наших любимых бонусных кредитных карт:

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты предлагают вам возможность получать вознаграждения, специально предназначенные для путешествий, независимо от того, означает ли это получение гибких путевых кредитов, которые вы можете использовать для любой туристической покупки или даже баллы, которые вы можете передать в программы авиакомпаний или отелей.Некоторые туристические кредитные карты также позволяют зарабатывать баллы в рамках определенной программы, например программы для часто летающих пассажиров или программы лояльности отелей.

Если вы часто путешествуете по делам или на отдых, вы также можете обратить внимание на роскошные туристические кредитные карты, которые предлагают льготы, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту, годовые кредиты на поездки и кредиты для Global Entry или TSA Precheck. Вам даже не нужно покидать город, чтобы начать зарабатывать баллы и мили, которые сделают вашу следующую поездку более доступной — многие из лучших подарочных карт позволяют вам зарабатывать эти льготы, совершая повседневные покупки, не связанные с путешествиями.

Вот некоторые из наших любимых туристических кредитных карт:

Кредитные карты с переводом остатка

Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете подумать об использовании кредитной карты с переводом остатка, чтобы помочь справиться с выплатой этот долг. Лучшие карты перевода баланса позволяют вам обеспечить начальную ставку 0 процентов годовых на период от 15 до 21 месяца, что может дать вам хороший перерыв от уплаты процентов, пока вы сосредоточитесь на выплате своего долга.Большинство карт требуют, чтобы вы заплатили предоплату за перевод баланса в размере 3 или 5 процентов, хотя есть некоторые кредитные карты без комиссии за перевод баланса. Тем не менее, даже с учетом комиссии за перевод баланса, вы можете сэкономить значительную сумму денег на процентах во время начального предложения годовой процентной ставки для вашей карты.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт для перевода остатка:

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards последнее обновление 05.03.21

Кредитные карты с нулевым процентным доходом и кредитные карты с низким процентом

Вы также найдите ряд кредитных карт, которые предлагают 0% годовых на покупки в течение ограниченного времени, обычно до 18 месяцев.Кредитные карты в этой нише могут быть благом, если вам нужно совершить крупную покупку и вы хотите вернуть ее со временем без процентов. Точно так же вы также найдете кредитные карты с низким процентом, которые предлагают ставки ниже среднего в целом, а не только на этапе ознакомительного предложения.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой и кредитных карт с низким процентом:

Деловые кредитные карты

Деловые кредитные карты позволяют держателям карт разделить свои личные и деловые расходы, в то время как они получают вознаграждение за все свои деловые расходы.Достаточно интересно, что бизнес-кредитные карты также могут быть кредитными картами с возвратом денег, кредитными картами общего вознаграждения, туристическими кредитными картами или даже обеспеченными кредитными картами. Вам действительно необходимо иметь коммерческую или приносящую доход деятельность, чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты.

В целом, хорошая деловая кредитная карта свидетельствует о том, что она помогает получать выгоду от повседневных расходов и облегчает ведение бизнеса. В идеале вам понадобится кредитная карта с щедрой программой вознаграждений, возможностью отслеживания расходов и функциями, которые помогут увеличить вашу прибыль.Некоторые бизнес-кредитные карты дадут вам фиксированную ставку вознаграждения за все ваши покупки, тогда как другие карты вознаграждают обычные бизнес-расходы, такие как поездки или интернет-услуги, по более высоким ставкам. Когда дело доходит до погашения вознаграждений, бизнес-кредитные карты обычно позволяют обменивать вознаграждения либо на возврат наличных, либо на мили авиакомпаний.

Вот некоторые из наших любимых бизнес-кредитных карт:

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты — это своего рода «начальные кредитные карты», специально предназначенные для молодых людей с ограниченной кредитной историей.Другими словами, требования к заявке не такие строгие, поэтому получить одобрение проще. Большинство студенческих кредитных карт не взимают ежегодную плату, и многие предлагают бонусы за хорошие оценки, а также вознаграждение за каждый потраченный доллар. При ответственном использовании подписка на студенческую кредитную карту может помочь молодым людям увеличить свой кредит и начать формировать хорошие финансовые привычки.

Вот некоторые из наших любимых студенческих кредитных карт:

Обеспеченные кредитные карты

Большинство кредитных карт являются необеспеченными, то есть вам не нужно вносить залог.С другой стороны, с обеспеченными кредитными картами вам необходимо внести депозит наличными, чтобы обеспечить небольшую кредитную линию, обычно на аналогичную сумму. Например, вы можете подписаться на обеспеченную кредитную карту и внести начальный депозит в размере 500 долларов США, чтобы получить кредитную линию в размере 500 долларов США. Единовременный депозит (и, следовательно, кредитный лимит) может составлять всего 49 долларов.

Хотя внесение залога может показаться не идеальным, обеспеченные кредитные карты — это самый простой тип кредитной карты для утверждения, поэтому они часто полезны, когда вам нужно создать кредит с нуля или вы хотите восстановить свой кредит после финансовых затруднений.

Вот некоторые из наших любимых обеспеченных кредитных карт:

Магазинные кредитные карты

Магазинные кредитные карты предлагаются через розничные магазины, чтобы потребители могли списывать свои покупки и расплачиваться со временем. Кредитные карты магазина обычно используются только в конкретном магазине, который их предлагает, хотя кредитные карты некоторых магазинов можно использовать в определенном семействе магазинов.

Как правило, кредитные карты магазина имеют более высокие процентные ставки, чем карты общего назначения, и они часто с большей вероятностью начисляют отсроченный процент.Отсроченные проценты означают, что вы получите низкую начальную ставку или 0 процентов в течение определенного периода времени, но если вы не выплатите полную сумму в течение этого времени, с вас будут взиматься ретроактивные проценты. При этом, если вы сможете вовремя погасить свою кредитную карту магазина, вы сможете воспользоваться некоторыми отличными льготами и программами вознаграждения.

Кобрендинговые кредитные карты

Кобрендинговые кредитные карты — это кредитные карты магазинов или брендов, предлагаемые традиционными эмитентами карт, такими как Chase, Citi или American Express.Сюда могут входить кредитные карты авиакомпаний, позволяющие накапливать мили в рамках определенной программы для часто летающих пассажиров, или кредитные карты отелей, позволяющие накапливать баллы в рамках программы лояльности отелей. Некоторые кобрендинговые кредитные карты также сотрудничают с розничными магазинами, хотя обычно вы можете использовать их и для покупок вне магазинов.

Как правило, вознаграждения, предлагаемые кобрендовыми кредитными картами, ограничиваются одним брендом, но их вознаграждения являются солидными, и во многих случаях стоимость этих вознаграждений (например, бесплатных ночей в отеле) в конечном итоге превышает сумму возврата денег.

Вот некоторые из наших любимых кобрендинговых кредитных карт:

Как выбрать правильный тип кредитной карты

Проверьте свой кредитный рейтинг

Во-первых, вам нужно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Отличный кредит откроет путь к квалификации для любой кредитной карты, которую вы хотите, включая лучшие туристические и бонусные кредитные карты. Если ваш кредитный рейтинг просто «справедливый» или у вас особенно плохой кредит, с другой стороны, вы будете ограничены в количестве карт, на которые вы можете претендовать, и, возможно, вам придется начать с обеспеченной кредитной карты.

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, попробуйте снизить использование кредита, вовремя оплачивать счета и подумайте о том, чтобы использовать различные типы кредитов.

Запишите свои цели

Перед тем, как оформить новую кредитную карту, выясните, чего вы надеетесь достичь с помощью новой карты. Вам нужно повысить свой кредитный рейтинг или надеяться получить более низкую процентную ставку? Возможно, вы все время путешествуете и хотите получить кредитную карту с исключительными туристическими льготами. Нет правильной или неправильной цели, которую можно было бы преследовать с помощью разных кредитных карт, но знание того, что вы надеетесь получить от своей новой карты, может помочь вам сузить круг наиболее подходящих для вас вариантов.

Оцените свой долг

У вас много долгов по кредитным картам с высокими процентами или других займов? Если это так, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты для переноса остатка, которая позволяет консолидировать ваши долги в течение начального периода годовой процентной ставки. С другой стороны, если у вас нет долгов и вы планируете оставаться в таком состоянии, вы можете сосредоточиться на других преимуществах кредитной карты, таких как вознаграждения или возврат денег.

Сравните программы вознаграждений

Если ваша цель — получение вознаграждений, убедитесь, что вы знаете, какие кредитные карты обеспечивают желаемое вознаграждение.Это может включать возврат наличных, гибкие вознаграждения за поездки или баллы по кредитной карте, которые вы можете переводить авиакомпаниям и отелям. В любом случае вы захотите выбрать кредитную карту, которая позволит вам получать вознаграждения в тех категориях, на которые вы уже тратите больше всего.

Обратите внимание на комиссии и другие расходы на содержание.

Наконец, не забудьте сравнить комиссию по кредитной карте и долгосрочные расходы на содержание. Вы должны учитывать не только процентную ставку по кредитной карте, но и следить за ежегодными сборами, штрафами за просрочку платежа, сборами за подачу заявления, сборами за превышение лимита и любыми другими сборами, которые вам, возможно, придется заплатить.

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, Costco Anywhere Visa® Card от Citi, Hilton Honors American Express Surpass® Card, Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® и Amazon Prime Rewards Карта Visa Signature Card была получена Bankrate.com самостоятельно. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

5 фактов о дебетовых, кредитных и предоплаченных картах

Распространите информацию.Поделиться:

Какую бы платежную карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы понимаете, как она работает, и есть ли какие-либо комиссии, другие расходы и ограничения.

Если вы собираетесь поступить в колледж или приближаетесь к окончанию средней школы, возможно, вы подумывали о приобретении кредитной или дебетовой карты, которая поможет вам на пути к учебе в колледже. Платежные карты удобны и могут быть очень полезны в экстренных ситуациях. Зачем студентам колледжа иметь кредитные карты? Помимо того, что кредитные карты используются для осуществления платежей, при разумном и ответственном использовании кредитные карты также могут помочь в создании кредитной истории.Выбор платежной карты может быть затруднен, потому что существуют разные типы карт с разными условиями, процентными ставками и комиссиями. В этой статье рассматриваются три распространенных типа платежных карт — кредитные карты , дебетовые карты и карты предоплаты .

1. Фундаментальная разница:

Кредитные, дебетовые и предоплаченные карты работают по-разному.

Кредитная карта позволяет оплачивать вещи на заемные деньги. Когда вы используете кредитную карту, вы используете «заемные» деньги для совершения покупки или получения денежного аванса, и вы должны вернуть их.Если вы не заплатите всю сумму в срок, большинство эмитентов кредитных карт будут взимать проценты с неоплаченного остатка. Некоторые эмитенты также взимают проценты с аванса наличными с момента его получения до момента его возврата. С кредитной картой у вас есть доступ к определенной сумме кредита, установленной эмитентом карты (называемой вашим кредитным лимитом).

Дебетовая карта позволяет оплачивать вещи деньгами на привязанном текущем счете. С дебетовой картой вы обычно можете потратить только до суммы, имеющейся на вашем текущем счете.Если дебетовая карта не имеет защиты от овердрафта (которая позволяет вам тратить больше, чем у вас есть на привязанной учетной записи, до указанного лимита), дебетовая карта может дать вам более строгий контроль над вашими расходами.

Предоплаченная карта похожа на оплату наличными. Он не связан с текущим счетом и не предполагает заимствования денег. С предоплаченной картой вы обычно можете тратить только то, что вы добавили или загрузили на нее. Преимущество использования предоплаченной карты перед наличными — это защита, которую она обеспечивает в случае утери или кражи вашей карты.Существует множество предоплаченных карт — универсальные пополняемые карты, карты лояльности, подарочные карты, карты заработной платы, карты льгот для сотрудников и карты государственных льгот — и каждый тип карты может иметь разные требования к участникам и условия использования учетной записи.

2. Требования к участникам:
  • Кредитные карты требуют независимой способности совершать минимальные платежи. Чтобы иметь право на получение кредитной карты, потребители моложе 21 года должны иметь независимую возможность производить необходимые минимальные периодические платежи в соответствии с условиями счета на основе их дохода или активов и текущих обязательств.
  • Для дебетовых карт требуется банковский счет. Когда вы открываете текущий счет, вы можете запросить дебетовую карту, которая связана с этим счетом.
  • Карты предоплаты не привязаны к текущему счету и не требуют независимой способности совершать минимальные платежи. Вы можете получить предоплаченную карту в магазинах розничной торговли (например, в продуктовых магазинах и аптеках), в Интернете, по телефону или в некоторых банках и кредитных союзах. Если вы получите карту онлайн, вам может быть выпущена виртуальная карта или вы получите физическую карту по почте позже.

3. Комиссия между линиями:

Типы и суммы предоплаченных, дебетовых и кредитных карт варьируются от карты к карте и от эмитента к эмитенту.

  • Общие комиссии по кредитным картам включают процентные сборы, ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа, сборы за возврат платежей, сборы за замену карты и сборы за зарубежные транзакции.
  • Общие комиссии по дебетовым картам включают комиссию за снятие средств в банкоматах.
  • Общие сборы по предоплаченным картам включают ежемесячные сборы, сборы за транзакции, сборы за снятие средств через банкоматы, сборы за запрос баланса, сборы за пополнение наличных, сборы за бумажные выписки, сборы за отказ, сборы за бездействие, сборы за перевод с карты на карту, сборы за замену карты, дополнительные сборы за карту, сборы за зарубежные транзакции и сборы за аннулирование карты.

Убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии могут взиматься при использовании любой карты, которую вы выбираете и планируете использовать. Не стесняйтесь задавать представителям своего банка вопросы о наличии и стоимости защиты от овердрафта, а также о специальных ставках или надбавках для студентов.

4. Ваша кредитная история:

Кредитная карта, в отличие от дебетовой или предоплаченной карты, может помочь вам создать хорошую историю, если вы будете использовать ее разумно и ответственно.

Наличие хорошего кредитного рейтинга может иметь множество преимуществ, включая доступ к более низким процентным ставкам, лучшим условиям и доступности кредитов; кредитные карты с самыми низкими процентными ставками и лучшими вознаграждениями; снижение страховых взносов по автострахованию; наличие большего количества вариантов жилья и меньших гарантийных депозитов; и освобождение от залога за коммунальные услуги.

Своевременные платежи по счету кредитной карты и иное ответственное использование кредитной карты могут помочь вам создать и сохранить хорошую кредитную историю. Чем раньше вы начнете создавать кредит, тем раньше вы сможете воспользоваться преимуществами хорошего кредитного рейтинга. Но не принимайте это просто у нас — послушайте экспертов Experian о том, почему важно создавать Credit Young.

5. Никакая карта не спасет от себя:

Кредитные карты могут создать финансовые проблемы, если вы не будете осторожны с ними.Хотя большинство студенческих кредитных карт имеют низкие кредитные лимиты, все же легко купить больше, чем вы думаете, и обнаружите, что платите проценты с баланса, который вы не можете позволить себе погасить.

Некоторые эксперты по управлению деньгами считают, что для студентов лучше использовать дебетовые и предоплаченные карты, поскольку они ограничивают расходы только тем, что есть на карте или в вашем аккаунте. Однако даже дебетовые и предоплаченные карты могут предлагать защиту от овердрафта, которая позволяет вам совершать покупки, превышающие баланс вашего счета. Защита от овердрафта не только снимает ожидаемый лимит расходов на дебетовые и предоплаченные карты, но и обычно требует огромной платы.Поскольку никакая карта не может помешать вам тратить, если вы действительно этого хотите, то ограничение, когда оно требуется, должно исходить от вас.

Кредитная карта может быть разумным выбором, если вы будете осторожны и тратите только то, за что можете позволить себе заплатить. Таким образом, карта поможет вам придерживаться бюджета и создать хорошую кредитную историю.

различных способов оплаты | Плюсы и минусы каждого

У каждого есть свои преимущества и недостатки. У некоторых обычно больше финансовых недостатков, чем у других.

Я слышал от многих преданных своему делу людей, что у них лучшая система управления своими деньгами. Некоторые преданные одного популярного финансового гуру скажут, что деньги — единственный выход. Другие используют карты предоплаты и подарочные карты. Третьи остаются лояльными к денежным переводам и электронным переводам, потому что это все, что они знают, или им заблокированы основные банковские возможности.

Есть ли один ответ, который подходит каждому в любой ситуации? Конечно, нет, не более того, чем если бы мы сказали, что существует один шампунь, который лучше всего подходит для всех.В разных ситуациях уместны разные способы оплаты. Давайте рассмотрим их один за другим. К концу этой главы вы сможете лучше определить, какой метод лучше всего подходит для вашего образа жизни и финансовых потребностей.

Денежные средства

Денежные средства — король. Это правда. Без наличных денег (будь то в наших кошельках, на банковских счетах или привязанных на компакт-дисках и на денежных рынках) нет настоящей финансовой безопасности. Некоторым наличные деньги могут показаться «старой школой», но для других денежная система, похоже, является ключом, который волшебным образом перенесет их в то время, когда долга не существовало, а кредит не приводил людей в финансовые дыры. они не могли выбраться отсюда.Подобно любым розовым очкам, заглядывающим в историю, такой оптимизм слишком, ну, оптимистичен. Не поймите меня неправильно. Я искренне верю, что есть определенное место для наличных денег в ежедневных, еженедельных и ежемесячных системах управления капиталом. Исследования довольно ясно показывают, что, вопреки старому представлению о наличных деньгах, прожигающих дыру в вашем кармане, использование наличных на самом деле означает, что большинство из нас тратит меньше ежемесячно, чем если бы мы использовали пластик (будь то кредитные или дебетовые карты). Насколько меньше? Продолжайте читать, чтобы узнать.

Для кого предназначена только наличная система, и каковы ее преимущества и недостатки? Кассовая система, вероятно, является лучшим вариантом для любого или любого домохозяйства, постоянно имеющего задолженность по кредитной карте или живую от зарплаты до зарплаты, наконец готовую внести финансовые изменения к лучшему.Мы не только меньше тратим, используя наличные, но и не можем их перерасходовать. Если мы зайдем в магазин с наличными в кошельках (без пластика и чеков), мы не сможем перерасходовать, если не откроем на месте карточный счет магазина, чего мы торжественно клянемся не делать в таких случаях. Как создать кредит

Проблемы системы, работающей только с наличными, многочисленны и нетривиальны. Прежде всего, это самая большая проблема. Как перейти от живого заработка к зарплате, делая только минимальные платежи по кредитным картам и используя кредитные карты для покупки повседневных товаров, не возвращая чеки и не пропуская платежи? От долга по кредитной карте к наличным деньгам

Вторая задача на самом деле несколько тривиальна.Это неудобно. Нам необходимо регулярно ходить в банк или кредитный союз и снимать нужные суммы наличных в правильном номинале, чтобы оплачивать все наши счета. Самые строгие сумасшедшие, работающие только с наличными, также будут оплачивать свои счета наличными по месту работы, а не отправлять их по почте.

Третья задача не так тривиальна, как некоторые думают. Использование наличных означает отказ от кредитных карт. Я могу быть в порядке с этим, пока кто-нибудь не спросит меня (и многие спросят), как они могут увеличить свой кредит без использования кредита.Этот вопрос обычно возникает в контексте того, что кто-то хочет получить жилищный заем. На самом деле, если мы хотим получить кредит, мы должны его использовать. В обозримом будущем этого не избежать. Я подробно остановлюсь на этом в главе о кредите. Кроме того, это не просто покупка дома. Наша кредитная репутация часто может влиять на наши заявки на трудоустройство, заявки на аренду квартир, наши транспортные средства и страховые взносы домовладельцев, нашу способность получать студенческие ссуды для наших детей, любые дополнительные операции, которые мы хотим, которые не покрываются страховкой, и многое другое.Итак, если мы решим использовать только наличные, что я, конечно, не против, поскольку я часто использую этот метод в собственном доме, просто знайте, что у него есть ощутимые недостатки. Часто преимущества перевешивают недостатки.

Дебетовая карта

У этого способа оплаты есть свои преимущества, но есть и определенные недостатки. Большинство людей думают, что дебетовые карты — лучший вариант для семей, которые пытаются жить в рамках бюджета. В конце концов, мы не можем перерасходовать с дебетовой карты, потому что она может использовать только те средства, которые уже находятся на нашем текущем счете, верно? Да и нет.Да, дебетовые карты снимают оплату напрямую (и почти сразу) с нашего текущего счета. Теоретически, когда мы израсходуем все деньги на нашем текущем счете, наша дебетовая карта должна перестать работать. Однако многие люди выбрали системы овердрафта, которые одобряют покупку, а затем либо взимают с клиента значительную комиссию за овердрафт (обычно от двадцати до тридцати долларов), либо их финансовое учреждение снимает овердрафтную сумму непосредственно со сберегательных счетов клиента в том же учреждении.

Даже если мы не участвовали в этих программах овердрафта, нам необходимо знать результаты исследования природы человека, когда речь идет о покупках с пластиком. Неважно, говорим ли мы о дебетовых, кредитных, подарочных или магазинных картах, если это пластик, мы, как правило, тратим на 50 процентов больше, чем при использовании наличных денег или чека. Разница может быть огромной и может существенно повлиять на прибыль бизнеса. В 1980 году Л. Л. Бин начал принимать кредитные карты и заметил, что клиенты, использующие кредитные карты, в среднем совершают покупки на 30 процентов больше, чем другие.Не случайно Visa обнаружила в исследовании более шести лет назад, что люди, использующие кредитные карты (исследования показывают, что мы психологически приравниваем дебетовые карты к сумме покупок) тратят на 30 процентов больше, чем те, кто использовал наличные. Итак, если мы используем дебетовую карту для всех наших покупок, потому что мы думаем, что это помогает нам «контролировать» наши расходы, могу ли я предложить нам рассмотреть возможность перехода на метод оплаты только наличными? Мы могли бы сразу сэкономить 10–50 процентов на наших дискреционных расходах. Для среднего домохозяйства это может легко составить около 400 долларов!

Еще один недостаток дебетовых карт заключается в преимуществах безопасности, встроенных в карты.Да, если мы потеряем нашу дебетовую карту и сообщим о ее краже в течение двух рабочих дней после того, как узнаем о ее потере или краже, мы, скорее всего, вернем все наши деньги за вычетом примерно пятидесяти долларов (благодаря подписанному Закону о переводе электронных средств президентом Картером еще в 1978 году), даже если кто-то использовал его обманным путем для истощения наших счетов. Однако, в отличие от кредитных карт, где вор фактически тратил деньги компании-эмитента кредитной карты, а не наши деньги, потеря дебетовой карты может означать, что у нас закончились деньги и нам не повезло, сколько бы времени ни потребовалось нашему банку или кредитному союзу, чтобы разрешить дело о мошенничестве (возможно, несколько недель).Вот почему большинство финансовых экспертов рекомендуют иметь при себе и использовать кредитные карты в ситуациях, когда мы меньше всего можем позволить себе остаться без денег, например, когда мы путешествуем вдали от дома. Тем не менее, мы регулярно используем дебетовые карты в нашем доме, особенно для продуктовых и городских расходов.

Чеки

Не будет слишком далеко в будущем, когда подросток или молодой человек спросит нас, что означает выражение «Чек по почте». В конце концов, многие из тех, кто родился прямо сейчас, скорее всего, никогда не выпишут чек.Если они получат чек для оплаты, они отнесут его в свое финансовое учреждение, но не депонируют. Они пойдут и спросят, что это такое и имеет ли это историческую ценность.

Хорошо, поэтому я не слишком оптимистичен в отношении долгосрочного выживания нашего дорогого друга, бумажного чека. Но как насчет сейчас? Есть ли еще смысл использовать чеки? Конечно. Исследование Дилипа Сомана показало, что использование наличных денег или бумажного чека, поскольку покупка требует от нас подсчета или записи суммы, которую мы тратим, на самом деле приводит к тому, что мы тратим меньше, чем если бы мы использовали пластик.5 Однако в нашем мире мгновенного всего, где лишние двадцать пять секунд на кассе — вечность, чеки не так удобны. Кроме того, для отправки чеков потребуется дополнительная покупка почтовой марки (еще одна будущая реликвия из нашего настоящего).

Есть ли какие-либо другие преимущества использования чеков, кроме меньших расходов? Некоторые могут подумать, что их легче отслеживать, чем электронные покупки, но это не всегда так. В банковских выписках автоматически отображается название или адрес компании, в которой мы использовали нашу дебетовую карту.

Третьи считают, что чеки безопаснее дебетовых карт или онлайн-платежей. Опять же, неправда. Электронные платежи в Интернете намного безопаснее, чем размещение чека по почте. Чеки можно украсть (из нашего почтового ящика или из почтового ящика получателя), промыть кислотой и переписать, выплачивая вору в любой сумме, которую он выберет. Да, в нашем финансовом учреждении есть некоторые меры предосторожности от такого мошенничества, но это не делает подобные действия безболезненными.

Все еще не верующий? Давайте посмотрим на нижнюю часть чека.Что означают все эти числа? Они включают маршрутный номер нашего финансового учреждения и номер нашего счета. Не требуется глубокого мыслителя, чтобы понять, какой финансовый ущерб может нам выпасть, если эти два числа попадут в чужие руки.

Кроме того, многие предприятия больше не принимают чеки. На многих ресторанах и заправочных станциях есть табличка, гласящая, что чеки так же приветствуются, как и чума.

Наконец, большинство банков или кредитных союзов не выдают нам бесплатные коробки с чеками.Мы обязаны их покупать. Однако, если мы используем только пару чеков каждый месяц, стоит попросить наше финансовое учреждение предоставить нам временные чеки. Многие будут бесплатно выдавать нам от трех до десяти таких чеков в месяц.

Bill Pay

С появлением и развитием бесплатных услуг по оплате счетов, предоставляемых нашими финансовыми учреждениями, зачем нам вообще выписывать еще один чек? Мы можем использовать нашу бесплатную оплату счета, чтобы отправить деньги нашему зятю за суши-вечеринку, которую мы устроили (я это сделал).Мы можем использовать его для оплаты обеда нашего ребенка в школе (вместо использования их онлайн-сервиса, который, вероятно, взимает с нас плату за обслуживание). Мы даже можем использовать нашу бесплатную оплату счетов, чтобы делать пожертвования в нашу церковь или в нашу любимую благотворительную организацию. Если организация принимает чеки, они принимают оплату по счетам. Даже если они не принимают чеки, мы можем настроить прямой перевод из нашей учетной записи в учетную запись организации. Им просто нужно предоставить нам номер своего счета, что они и должны сделать, поскольку он уже напечатан на любом чеке, который они выписывают сами.

Карты предоплаты

Карты предоплаты, включая известные карты Green Dot Visa и Bluebird American Express, становятся все более популярными. Бывшие и даже некоторые нынешние клиенты банков и кредитных союзов, которые понесли изрядную сумму за перерасход или отозванную комиссию по чекам, в дополнение к постоянно растущим ежемесячным расходам на обслуживание счетов, массово обращаются к предоплаченным картам. Однако не все карты предоплаты одинаковы. Green Dot в настоящее время взимает со своих клиентов здоровенные 5 долларов.95 в месяц, в то время как Bluebird не рекламирует никаких сборов, кроме некоторых в необычных ситуациях. Есть несколько других. Все карты имеют некоторую комиссию, но некоторые карты касаются только комиссий. Остерегайтесь карт с громкими одобрениями, потому что они могут иметь ежемесячную плату в размере пятнадцати долларов только за то, чтобы носить карту. Ой!

Однако одним из преимуществ использования предоплаченных карт является то, что мы не можем перерасходовать с ними. Проверь это. Я бы сказал «большинство» из них. Некоторые фактически взимают комиссию, если мы попытаемся совершить покупку на сумму, превышающую сумму, указанную на платежной карте.Очевидно, что таких карточек стоит избегать.

В целом, тем не менее, я вижу место для подобных карточек в семейных финансах, особенно на переменные расходы, такие как продукты, развлечения, ужин в ресторане или шоколад. Какие? Разве в бюджете всех домохозяйств не указана категория шоколада? После загрузки предусмотренной в бюджете суммы на месяц на карту предоплаты, мы можем использовать ее до тех пор, пока она не исчезнет, ​​но затем она исчезнет. Мы оставляем другие способы оплаты дома, и мы не можем перерасходовать.

Хотя технически это не то же самое, что предоплаченная карта, подарочные карты можно использовать аналогичным образом.Просто убедитесь, что вы понимаете все комиссии (покупка, загрузка, повторная загрузка и т. Д.), Которые может нести подарочная карта, избегайте тех, которые будут дороже, чем карты с предоплатой, упомянутые выше.

Денежные переводы

Когда я начинаю говорить о денежных переводах, это означает, что мы переходим к некоторым из более дорогих вариантов оплаты товаров и услуг. Для тех, кто пользуется денежными переводами, комиссия в размере 0,50 или 1,50 доллара может показаться не такой уж большой, точно так же, как ежедневная трата четырех долларов на энергетические напитки может показаться не такой уж большой для любителей кофеина.Со временем эти сборы накапливаются. Если мы будем использовать всего восемь денежных переводов в месяц для оплаты коммунальных услуг, аренды, сотового телефона, пары долгов и транзакции по почте, мы можем легко тратить от 75 до 120 долларов в год только на комиссионные.

Кроме того, денежные переводы обычно ограничены размером до 1000 долларов или меньше. Тем не менее, они представляют собой достойный вариант оплаты, если мы хотим, чтобы платеж не замедлялся из-за обработки чеков или чтобы избежать необходимости носить с собой много наличных для совершения крупной покупки (например, покупки подержанного автомобиля или покупки чего-либо на Craigslist или eBay).

Бесконтактные способы покупки

Технически бесконтактная покупка по-прежнему осуществляется с использованием кредитной или дебетовой карты для совершения платежа, но она направлена ​​на то, чтобы упростить процесс. Это, безусловно, сопряжено с определенным риском, например, с созданием доступа к деньгам, которые вам не нужно тратить, и, возможно, в будущем могут возникнуть проблемы с безопасностью.

Что такое кредитная карта? И должен ли ты владеть им?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты позволяют вам занимать деньги в банке по соглашению о том, что вы вернете их в установленный срок или понесете проценты.

Возможность покупать сейчас и платить позже превосходит другие формы оплаты, такие как дебетовые карты или наличные, которые требуют наличия денег для оплаты во время покупки. Помимо большей гибкости в платежах, кредитные карты помогают вам установить кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на другие финансовые продукты, такие как ссуды и ипотека.

Также могут быть некоторые денежные льготы для использования кредитной карты, где держатели карт могут получать вознаграждение за каждую покупку, которые позже могут быть обналичены для оплаты поездок, кредитов для выписки и многого другого. Некоторые кредитные карты также предлагают вводные беспроцентные периоды.

А с такими законами, как CARD Act и Fair Credit Billing Act, которые помогают регулировать отрасль и обеспечивают более высокий уровень защиты от мошеннических покупок, кредитные карты более безопасны по сравнению с другими способами оплаты.

Ниже CNBC Select рассматривает плюсы и минусы кредитных карт, их работу, общие условия и типы карт, чтобы вы могли начать использовать кредитные карты в своих интересах.

Что такое кредитная карта?

  • Плюсы и минусы кредитных карт
  • Как работают кредитные карты
  • Общие условия кредитных карт
  • Типы кредитных карт

Плюсы и минусы кредитных карт

Вы можете совершить покупку сейчас и погасите его позже. Если вы не оплатите счет полностью в установленный срок, вы можете понести проценты и попасть в долги.
Кредитные карты — широко распространенные формы оплаты. Некоторые продавцы могут ограничивать типы сетей кредитных карт, которые они принимают.
Оплата кредитной картой — это удобно. Вы с большей вероятностью потратите слишком много средств с помощью кредитных карт, чем наличных или дебетовых карт.
Вы можете создать хороший кредитный рейтинг, вовремя платя и сохраняя низкий баланс. Избыточное количество средств на карте или пропуск платежей могут привести к снижению кредитного рейтинга.
Многие кредитные карты предлагают вознаграждения, приветственные бонусы и выписки по кредитным льготам. У вас может возникнуть соблазн потратить слишком много денег, чтобы заработать награды или льготы.
Если ваша кредитная карта украдена, вы несете ограниченную ответственность (не более 50 долларов США) за мошеннические платежи. Кредитные карты могут быть сняты на заправочных станциях, украдены, взломаны в Интернете или раскрыты при утечке данных.

Как работают кредитные карты

Кредитные карты представляют собой прямоугольные кусочки пластика или металла, которые можно использовать для оплаты новых покупок, проводя пальцем по экрану, нажав или вставив карту в устройство для чтения карт при оформлении заказа.Кроме того, многие карты позволяют выполнять переводы баланса, что дает возможность выбраться из долгов.

Когда вы открываете кредитную карту, вы получаете кредитный лимит, который может варьироваться от пары сотен до тысяч долларов. Вы сможете потратить до этого лимита.

Когда вы совершаете покупку с помощью карты, она будет отображаться в вашем аккаунте как ожидающая и отправляться по почте в течение нескольких дней. Как только транзакция будет размещена в вашем аккаунте, ваш общий баланс увеличится.

Ожидайте, что каждый месяц вы будете получать счет от эмитента вашей карты, который будет включать все зарегистрированные покупки, сделанные вами в течение платежного цикла.Чтобы ваша учетная запись оставалась в хорошем состоянии, вам необходимо будет заплатить минимум к установленному сроку (который является одним и тем же числом каждый месяц).

К счастью, большинство карт предлагают льготные периоды, которые позволяют беспроцентно погашать остаток в течение как минимум 21 дня с момента окончания платежного цикла. На любые остатки на балансе после льготного периода будут начисляться проценты, поэтому мы рекомендуем всегда платить в полном объеме.

Общие условия использования кредитной карты

Кредитные карты содержат множество условий, которые определяют, какие комиссии вы можете понести при использовании карты.Вот наиболее распространенные термины:

  • Годовая плата: Плата с держателей карт взимается каждый год за владение кредитной картой.
  • Годовая процентная ставка по переносу остатка: Процентная ставка по переносу остатка, которая может быть равна или больше, чем годовая процентная ставка покупки.
  • Комиссия за перевод остатка: Перевод долга с одной карты на другую может стоить от 3% до 5% за перевод.
  • Денежный аванс APR: Процентная ставка, которую вы понесете, если вы получите денежный аванс, который часто является одним из самых высоких годовых, которые вы можете взимать.
  • Комиссия за выдачу наличных: Комиссия за каждую выдачу наличных, обычно 5%.
  • Комиссия за транзакцию за рубежом: При покупках за пределами США может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3%.
  • Комиссия за просрочку платежа: При поздней оплате счета по кредитной карте с вас может взиматься комиссия до 40 долларов США.
  • Минимальный платеж: Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц для поддержания текущего счета. (Узнайте, как выполнение только минимальных платежей по задолженности по кредитной карте может стоить вам тысяч, а на погашение может потребоваться более десяти лет.)
  • Штраф APR : Если вы платите поздно, эмитенты карты могут оштрафовать вас процентной ставкой, которая выше, чем ваша обычная годовая процентная ставка.
  • Годовая ставка за покупку: Процентная ставка, которую вы взимаете за новые покупки, которые не оплачиваются полностью в каждом платежном цикле.

Типы кредитных карт

Потребителям доступны тысячи кредитных карт, поэтому сложно рассчитаться по одной. К счастью, большинство кредитных карт попадают в несколько категорий, поэтому вы можете сузить свой выбор.Вот несколько различных типов кредитных карт:

  • Карты с годовой процентной ставкой 0% : Многие карты предоставляют периоды беспроцентного финансирования, которые могут составлять более одного года. Лучшие карты предлагают 15-, 18-, 20- и 21-месячный период 0% годовых. Например, карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% в течение первых 20 платежных циклов на переводы баланса и покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка от 14,49% до 24,49%. Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета.
  • Наградные карты : Если вы хотите получать кэшбэк, баллы или мили за все свои покупки, призовые карты — отличный выбор.Как правило, вы получаете как минимум 1% или 1 раз обратно на все, что покупаете, а лучшие карты обеспечивают в четыре раза больше при различных покупках, от доставки еды и продуктов до бензина и путешествий.
  • Защищенные карты : Один из лучших вариантов для кредитных новичков или людей с плохой кредитной историей — открыть защищенную карту. Эти карты работают как обычные необеспеченные карты, но требуют внесения депозита (часто 200 долларов США) для получения кредитной линии. Некоторые карты, такие как Capital One® Secured Mastercard®, могут даже дать возможность претендовать на более низкий депозит в размере 49 или 99 долларов.
  • Визитные карточки : Владельцы бизнеса могут получить выгоду от открытия карты с вознаграждением, направленным на покрытие общих деловых расходов, таких как доставка и поездки, а также начальные периоды с 0% годовых.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *