Содержание

Кредит: что это такое, виды и функции кредита

В этой статье:

  • Что такое кредит

  • Формы кредитования

  • Виды банковских кредитов

  • На что важно обратить внимание при оформлении кредита наличными

  • Что нужно, чтобы получить кредит

  • Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Когда для приобретения товаров или услуг не хватает накоплений, за помощью можно обратиться в банк. Он выдаст необходимую сумму под проценты: это и есть кредит. Разберёмся, в чём его особенности и как можно получить заём в Альфа-Банке.

Что такое кредит

Кредит — это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет наличные или другие ресурсы, а вторая обещает вернуть их согласно принципам срочности, платности и возвратности.

Кредит может быть беспроцентным, в этом случае он будет называться рассрочкой. Такие ссуды предоставляют магазины, государство (например, в качестве меры поддержки малого бизнеса), иногда застройщики.

Кредитование, с точки зрения клиента банка, — получение денег в долг на индивидуальных условиях, зафиксированных в договоре. В нём указываются процентная ставка и срок в месяцах, фиксируются дата и сумма ежемесячного платежа, а также возможность досрочного погашения. Заёмщик возвращает ссуду постепенно, уменьшая сумму долга перед кредитором.

Многие предвзято относятся к банковским займам, предпочитая копить. Однако такая позиция не всегда единственно верная. Кредит может быть действительно выгодным финансовым инструментом. Часто оказывается, что приобрести нужные вещи или услуги прямо сейчас дешевле. Например, пока вы откладываете с зарплаты на покупку, инфляция «съедает» часть накоплений, дорожает и сам товар.

Основными функциями кредита являются:

  • Перераспределительная — кредитные отношения позволяют перераспределить свободные денежные средства в пользу тех, кто в них нуждается.

  • Эмиссионная функция — кредитные средства в обращении создаются финансовой системой в целом, а не отдельным банком.

  • Стимулирующая функция проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств.

Формы кредитования

Существуют разные классификации кредитов. Например, в зависимости от источника и целей направления средств различают:

  • Международные займы. Выделяются в качестве помощи странам, а также крупным компаниям-заёмщикам в рамках значимых для государства проектов и отношений.

  • Государственные субсидии. Направлены на поддержку разных отраслей экономики, малого и среднего бизнеса в кризисные периоды.

  • Коммерческие ссуды. Средства или товары юридических лиц выдаются заёмщикам для заключения товарных сделок по договору рассрочки.

  • Банковские кредиты для физических и юридических лиц. Банки используют собственные резервы (остатки на счетах и депозитах) для выдачи средств под проценты.

Для первых двух видов характерны большие объёмы и длительные сроки погашения. С последними мы часто сталкиваемся в повседневной жизни.

Виды банковских кредитов

Кредиты классифицируются в зависимости от того, на что требуются деньги:

  • Ссуды на развитие бизнеса, закрытие кассовых разрывов и другие кредиты для юридических лиц.

  • Ипотека. Оформляется для улучшения жилищных условий: покупки квартиры, участка с домом или строительства дачи. Недвижимость передаётся в залог банку. В случае систематичных крупных нарушений договора её можно потерять.

  • Кредит под залог недвижимости. Позволяет получить наличные под залог имеющегося жилья или автомобиля. Главный плюс в том, что можно получить крупные суммы на любые цели без поручителей. Так как такие кредиты берут на длительный срок, важно тщательно всё рассчитать и предусмотреть.

  • Автокредит — заём на покупку машины. В большинстве случаев авто передаётся в залог, поэтому его необходимо застраховать, в том числе оформить полис КАСКО. Финансовые учреждения обычно выдают такие займы под низкий процент.

  • Потребительские. Деньги выдаются наличными или переводятся на счёт заёмщика. Их можно получить на любые цели, например, на отпуск, образование детей, покупку дорогостоящей техники, ремонт. Банки выдают небольшие займы без залогов и поручителей с минимальным комплектом документов.

  • Рефинансирование. Это получение средств в одном банке на погашение долга и начисленных процентов в другом. Рефинансирование позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, снизить процентную ставку, продлить срок кредитования или сделать так, чтобы погашать заём было удобнее.

  • Реструктуризация. Если возникла сложная жизненная ситуация, нужно обратиться с заявлением в банк, где вы брали кредит. Условия договора могут пересмотреть, чтобы облегчить возврат долга.

  • Кредитки. Это возобновляемые кредиты. С такой картой можно пользоваться деньгами банка неограниченное количество раз в пределах кредитного лимита — оплачивать покупки или снимать наличные. Пользоваться деньгами можно бесплатно, но за обслуживание карты обычно есть комиссия. Важно изучить условия предоставления такого займа, так как в некоторых случаях действие льготного периода — срока, в течение которого проценты на сумму долга не начисляются, — прекращается досрочно.

По способу погашения выделяют аннуитетные и дифференцированные ссуды. Переплата банку будет одинаковая и в том и в другом случае, если погашать долг по графику платежей.

Аннуитетные платежи всегда одинаковые. Благодаря этому удобно планировать свой бюджет. Взносы состоят из неравномерно распределённой задолженности, а также суммы переплаты. Сначала погашаются преимущественно проценты, затем — основной долг.

Дифференцированная система погашения отличается тем, что размер ежемесячных взносов изначально больше, а затем уменьшается. Это связано с тем, что сумма основного долга равномерно распределена на весь период кредитования, а к ней прибавляются проценты, размер которых постепенно уменьшается.

При определении порогов процентной ставки кредитования банки ориентируются на установленную ЦБ ключевую ставку. Регулятор проводит мониторинг условий предоставления займов и размещает полученную статистику на официальном сайте.

На что важно обратить внимание при оформлении кредита наличными

В первую очередь важно определить, зачем нужны деньги и сколько. Например, если планируете ремонт, сначала нужно составить смету. Учитывайте, что можете столкнуться с дополнительными расходами, и заложите в сумму кредита запас для покрытия таких трат. Если излишек не потребуется, его можно будет направить на досрочное погашение задолженности.

В Альфа-Банке можно получить кредит наличными на любые цели, даже такие амбициозные, как строительство дома, если ипотека не подходит. Сумма займа варьируется от 100 000 ₽ до 7 500 000 ₽.

Важно правильно подобрать срок кредитования, чтобы сумма ежемесячного платежа была комфортной. Рекомендуем рассчитать варианты с помощью калькулятора на официальном сайте. Банк предоставляет заём на период от 1 до 5 лет. Чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного взноса, но переплата при этом увеличивается. Уменьшить сумму последней можно с помощью частичного или полного досрочного погашения. В банках различаются условия учёта переплаты: где-то погашение происходит день в день, где-то засчитывается только в дату ежемесячного платежа. Уточните условия, чтобы правильно рассчитать бюджет и сумму к погашению.

Для непредвиденных случаев можно подключить опцию финансовой защиты заёмщика. Условия программ страхования различаются, но практически везде предусмотрено покрытие таких рисков, как риск потери работы, серьёзной травмы и т. д.

Что нужно, чтобы получить кредит

Во-первых, необходимо определиться с целью кредитования. Для приобретения недвижимости больше подойдут ипотека или автокредит, совершать небольшие ежедневные покупки «до зарплаты» удобнее с помощью кредитной карты. Остальные цели поможет реализовать кредит наличными.

Во-вторых, важно соответствовать требованиям банка. У разных финансовых учреждений они могут значительно различаться. Как правило, ограничения касаются возраста заёмщика, стажа работы, наличия постоянной регистрации. Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков, там же есть перечень документов, необходимых для получения займа.

Зарплатным или постоянным клиентам банки всегда предлагают более выгодные условия. Можно оформить кредит на более долгий срок, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа, или получить средства в долг под сниженный процент. Пакет необходимых документов для надёжных заёмщиков обычно меньше: например, чтобы получить до 250 000 ₽ в Альфа-Банке, достаточно паспорта.

Выберите способ подачи заявки: можно заполнить онлайн-форму или подписать бумаги в отделении. Это займёт не более 5 минут. Если вы уже пользовались услугами банка, большая часть данных заполняется автоматически.

Рассмотрение занимает 2 минуты. Чтобы ознакомиться с индивидуальными условиями и подписать договор, не обязательно посещать офис. Сотрудник банка привезёт все бумаги и карту с деньгами в удобное время и место.

Если вы уже клиент Альфа-Банка, получить заём можно в два клика. Проверьте личный кабинет: возможно, там уже есть предложение по кредиту наличными. Выберите подходящие параметры — сумму и срок. Деньги придут на счёт моментально.

Важно отслеживать состояние своих займов и вовремя погашать задолженность. Вся информация о поданных в банки заявках и оформленных кредитах заносится в личное дело в Национальном бюро кредитных историй. Система постоянно проводит оценку финансового состояния заёмщика. Присвоенный рейтинг влияет на условия выдачи будущих кредитов.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

В Альфа-Банке оформить кредит наличными могут граждане РФ старше 21 года с постоянной регистрацией и источником дохода. Требования к стажу работы минимальные: общий более 1 года и не менее трёх месяцев на последнем месте трудоустройства. Деньги поступают на счёт сразу после одобрения анкеты. Распорядитесь ими по своему усмотрению: расплатитесь картой или снимите наличные.

Банк предлагает прозрачные и выгодные условия кредитования:

  • процентная ставка от 4,5% годовых;

  • комфортный размер платежа — срок кредита от 1 года до 5 лет;

  • решение для любой цели — сумма от 100 000 до 7,5 млн ₽;

  • первый платёж через 45 дней — отсрочка позволяет внести деньги вовремя;

  • всё можно сделать удалённо — подать заявку, получить деньги и погашать долг;

  • пополнение счёта бесплатно: онлайн с помощью приложения и интернет-банка или наличными через банкоматы банка и партнёров;

  • гибкий график — погашайте кредит раньше полностью или частично. Достаточно подать заявление на перерасчёт платежа;

  • возможность подключить защиту от непредвиденных ситуаций.

Виды кредитов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Давайте разберемся во всем многообразии кредитных продуктов. Это важно, потому что от вида заимствования зависят основные правила предоставления и погашения кредита, перечень необходимых документов и процедура их рассмотрения банками, максимально возможная сумма, на которую вы можете рассчитывать, величина процентной ставки и многие другие условия договора. Изучив тему, вы сможете при необходимости подобрать себе наиболее удобный и выгодный кредит.
Итак, все кредиты можно разделить на несколько категорий и подкатегорий. 

Категория №1. По целевой направленности

Условия некоторых кредитов зависят от цели, на которые вы планируете потратить полученные средства. 
Цель может быть заранее четко прописала в договоре. Такие кредиты являются целевыми. Тратить полученные деньги можно будет только для достижения цели, описанной в договоре, и ни на что иное. При этом банк потребует представить документы, подтверждающие покупку товара или оказание услуги (кредит на образование, кредит на автомобиль, на жильё). Часто при получении целевого кредита человек не получает деньги на руки, так как банк перечисляет их напрямую застройщику, автосалону или университету; 

Нецелевые кредиты могут быть потрачены по усмотрению клиента. Несмотря на это, в банке могут поинтересоваться, зачем вам нужна запрошенная сумма денег. Но этот вопрос формальный. Как правило, нецелевые кредиты меньше по сумме, выдаются на более короткий срок и под более высокую процентную ставку, чем целевой кредит. 

Категория №2. По способу обеспечения 

Если вы можете предоставить банку какие-либо дополнительные гарантии того, что вернете ему долг, то ваши шансы на получение кредита возрастают. Кредит, который предоставляет банк при наличии дополнительного обеспечения, называется обеспеченным.

В качестве таких дополнительных гарантий принимается залог автомобиля или недвижимости, гарантийный депозит или поручительство. 
Необеспеченные кредиты такими гарантиями не подкреплены. Для оформления необеспеченного кредита банк попросить паспорт, возможно, справку о доходах.
Кредиты с обеспечением, как правило, имеют более мягкие условия, чем необеспеченные, так как риск их невозврата гораздо меньше. При этом пакет документов, который придется собрать ради получения более выгодных условий, больший. Поэтому дополнительное обеспечение обычно предоставляют для более крупных сумм.

Категория №3. По сроку возврата
 
Здесь кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. 
К краткосрочным относятся кредиты со сроком полного погашения до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании. 

К долгосрочным кредитам относятся кредиты, которые предоставляются на длительный (более 12 месяцев) срок.  

Категория №4. По способу получения денег

Есть всего несколько вариантов того, как вы можете получить кредитные деньги после подписания договора:
— в наличной форме прямо в руки; 
— на банковскую платежную карточку;
— деньги будут перечислены непосредственно на счет продавца товара и услуги, которую вы хотите получить. 

Категория №5. По технике предоставления

Есть три варианта предоставления кредита. 
Единовременная выдача. В этом случае банк предоставляет вам всю сумму сразу наличными, на карточку или на счет компании, которая продала вам товар или оказала услугу.
Кредитная линия. При таком механизме кредитования банк обязуется выдавать вам несколько траншей определённых размеров на протяжении прописанного в договоре срока. Этот способ часто используется для целевых кредитов, например, при кредитовании обучения.

Овердрафт или возобновляемая кредитная линия. Банк определяет сумму, на которую может вас прокредитовать, и срок кредитования. Деньги поступают на ваш банковский счет, и вы можете пользоваться ими в том объеме, который нужен вам в данный момент, то есть использовать не всю сумму сразу и каждый раз возвращать часть денег, чтобы платить как можно меньше процентов по кредиту. Проценты будут начисляться только на ту часть средств, которую вы потратили со счета в отчетном месяце.
Многие банки добавляют к своим овердрафтным кредитам такую опцию, как грейс-период – фактически это промежуток времени, в который вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. Если возврат средств в полном объеме произошел до окончания грейс-периода, то вам не придется платить за использование денег вовсе или начисление процентов будет осуществлено по льготной ставке.

Категория №6. По схемам погашения задолженности 

Наиболее распространены кредиты с ежемесячным погашением задолженности убывающими или равными платежами. В случае с убывающими платежами в итоге вы переплатите по кредиту меньше, но кредитная нагрузка будет неравномерной, так как первые платежи будут выше последующих. В случае с равномерными платежами (их и принято называть аннуитетными) вы всегда будете платить одну и ту же сумму, но общие выплаты получатся больше. Размер основного долга при аннуитетной схеме будет уменьшаться медленнее, а большая часть ежемесячного платежа, как правило, будет уходить на погашение процентов.
Есть также кредиты с разовым погашением задолженности, когда основной долг и проценты погашаются в конце его срока. Некоторые банки выдают кредиты с индивидуальными схемами погашения задолженности, которые указываются в кредитном договоре. 

___________

Для классификации кредитов могут использоваться и другие критерии, но пользуясь категориями, описанными выше, вы сможете сформировать свои требования к кредиту, собрав их как конструктор. Когда вы чётко знаете, что вам нужно, риск ошибиться гораздо меньше.

8 различных типов кредитов, которые вы должны знать

В этой статье:
  • Как работают кредиты?
  • 1. Персональные кредиты
  • 2. Автопроизводные кредиты
  • 3. Студенческие кредиты
  • 4. Ссуды по ипотечным кредитам
  • 5. Кредиты по акционерным капиталам
  • 6. Кредитные кредиты
  • 7. Кредиты по консолидации долга
  • 8. Ссуды до зарплаты
  • Какой вид ссуды имеет самую низкую процентную ставку?
  • The Bottom Line

Кредиты могут помочь вам достичь важных жизненных целей, которые вы не могли бы себе позволить, например, поступить в колледж или купить дом. Есть кредиты на все виды действий, и даже те, которые вы можете использовать для погашения существующего долга. Однако, прежде чем брать деньги взаймы, важно знать, какой тип кредита лучше всего подходит для ваших нужд. Вот самые распространенные виды кредитов и их ключевые особенности.

Как работают кредиты?

Вы можете просмотреть типы кредитов по назначению или по тому, как они функционируют. Вот некоторые основные условия кредита, которые заемщики должны знать. Если не указано иное, все они доступны в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах.

  • Обеспеченный кредит использует актив, которым вы владеете, в качестве залога; кредитор может забрать актив, если вы не погасите кредит.
  • Необеспеченный кредит не требует залога. Они обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что они более рискованны для кредиторов.
  • Кредит в рассрочку или срочный кредит погашается фиксированными платежами в течение установленного периода.
  • Возобновляемый кредит позволяет брать кредит до заранее установленного кредитного лимита. В конце каждого платежного цикла вы можете либо полностью погасить взятый кредит, либо перенести («перенести») остаток на следующий месяц, сделав только минимальный платеж.
  • Кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита.
  • Переменная ставка Кредитная процентная ставка может меняться вместе с основной ставкой (базовая ставка, которую кредиторы используют для установления процентной ставки). Если основная ставка поднимается, процентная ставка по кредиту также может расти.

Вот восемь наиболее распространенных типов кредитов и их основные характеристики.

1. Личные ссуды

В то время как авто- и ипотечные ссуды предназначены для определенной цели, личные ссуды, как правило, можно использовать для всего, что вы выберете. Некоторые люди используют их, например, для экстренных расходов, свадеб или проектов по благоустройству дома. Личные кредиты обычно необеспечены, то есть они не требуют залога. Они могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и сроки погашения от нескольких месяцев до нескольких лет.

2. Автокредиты

Когда вы покупаете автомобиль, автокредит позволяет вам занять стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса. Автомобиль служит залогом и может быть изъят, если заемщик перестанет платить. Сроки автокредита обычно варьируются от 36 до 72 месяцев, хотя более длительные сроки кредита становятся все более распространенными по мере роста цен на автомобили.

3. Студенческие ссуды

Студенческие ссуды могут помочь оплатить обучение в колледже и аспирантуре. Они доступны как от федерального правительства, так и от частных кредиторов. Федеральные студенческие ссуды более желательны, потому что они предлагают варианты отсрочки, терпения, прощения и погашения на основе дохода. Финансируемые Министерством образования США и предлагаемые школами в качестве финансовой помощи, они обычно не требуют проверки кредитоспособности. Условия кредита, включая комиссии, сроки погашения и процентные ставки, одинаковы для всех заемщиков с одним и тем же типом кредита.

Студенческие кредиты от частных кредиторов , с другой стороны, обычно требуют проверки кредитоспособности, и каждый кредитор устанавливает свои собственные условия кредита, процентные ставки и сборы. В отличие от федеральных студенческих ссуд, эти ссуды не имеют льгот, таких как прощение ссуды или планы погашения на основе дохода.

4. Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит покрывает покупную цену дома за вычетом первоначального взноса. Имущество выступает в качестве залога, который может быть изъят кредитором в случае пропуска ипотечных платежей. Ипотечные кредиты обычно погашаются в течение 10, 15, 20 или 30 лет. Обычные ипотечные кредиты не страхуются государственными органами. Некоторые заемщики могут претендовать на получение ипотечных кредитов, поддерживаемых государственными учреждениями, такими как Федеральное жилищное управление (FHA) или Управление по делам ветеранов (VA). Ипотечные кредиты могут иметь фиксированные процентные ставки, которые остаются неизменными в течение всего срока действия кредита, или регулируемые процентные ставки, которые могут ежегодно изменяться кредитором.

5. Ссуды под залог дома

Ссуда ​​под залог дома или кредитная линия под залог дома (HELOC) позволяет вам занимать до процента от капитала в вашем доме для использования в любых целях. Ссуды под залог недвижимости — это ссуды в рассрочку: вы получаете единовременную сумму и возвращаете ее в течение определенного времени (обычно от 5 до 30 лет) регулярными ежемесячными платежами. HELOC — это возобновляемый кредит. Как и в случае с кредитной картой, вы можете использовать кредитную линию по мере необходимости в течение «периода розыгрыша» и платить только проценты от суммы займа до окончания периода розыгрыша. Затем у вас обычно есть 20 лет, чтобы погасить кредит. HELO обычно имеют переменные процентные ставки; кредиты собственного капитала имеют фиксированные процентные ставки.

6. Ссуды на создание кредита

Ссуда ​​на создание кредита предназначена для того, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей или без кредитной истории улучшить свою кредитную историю и может не требовать проверки кредитоспособности. Кредитор помещает сумму кредита (обычно от 300 до 1000 долларов) на сберегательный счет. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи в течение от шести до 24 месяцев. Когда кредит будет погашен, вы получите деньги обратно (в некоторых случаях с процентами). Прежде чем подавать заявку на получение кредита на создание кредита, убедитесь, что кредитор сообщает об этом в основные кредитные бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы своевременные платежи могли улучшить вашу кредитную историю.

7. Кредиты на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга — это персональный кредит, предназначенный для погашения долга с высокими процентами, например, по кредитным картам. Эти кредиты могут сэкономить вам деньги, если процентная ставка ниже, чем у вашего существующего долга. Консолидация долга также упрощает погашение, поскольку это означает оплату только одному кредитору вместо нескольких. Выплата долга по кредитной карте с помощью кредита может снизить коэффициент использования кредита, улучшив ваш кредитный рейтинг. Ссуды консолидации задолженности могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и ряд условий погашения.

8. Ссуды до зарплаты

Одним из видов кредита, которого следует избегать, является ссуда до зарплаты. Эти краткосрочные кредиты обычно взимают плату, эквивалентную годовой процентной ставке (APR) в размере 400% или более, и должны быть полностью погашены к следующему дню выплаты жалованья. Эти кредиты, доступные онлайн или у обычных кредиторов до зарплаты, обычно варьируются в размере от 50 до 1000 долларов и не требуют проверки кредитоспособности. Хотя кредиты до зарплаты легко получить, их часто трудно погасить вовремя, поэтому заемщики продлевают их, что приводит к новым комиссиям и сборам и порочному кругу долга. Личные кредиты или кредитные карты являются лучшими вариантами, если вам нужны деньги в чрезвычайной ситуации.

Какой тип кредита имеет самую низкую процентную ставку?

Даже среди ссуд одного и того же типа процентные ставки по ссудам могут различаться в зависимости от нескольких факторов, таких как кредитор, выдавший ссуду, кредитоспособность заемщика, срок ссуды и наличие у ссуды обеспечения или необеспечения. Однако в целом краткосрочные или необеспеченные кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные или обеспеченные кредиты.

Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу могут повлиять на предлагаемые вам процентные ставки — для получения низких процентных ставок обычно требуется кредит от хорошего до отличного.

  • Ипотечные кредиты обычно имеют самые низкие процентные ставки, поскольку они обеспечиваются и выплачиваются в течение длительного периода. По состоянию на 30 сентября 2021 года средняя ипотечная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла 3,01%.
  • Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам, впервые выплаченным 1 июля 2021 г. или позднее и до 1 июля 2022 г., варьируются от 3,73% до 6,28%; процентные ставки по частным студенческим кредитам варьируются от 1,04% до 12,99%.
  • Для автокредита на 48 месяцев средняя процентная ставка составляла 5,28% по состоянию на май 2021 года.
  • Средняя годовая процентная ставка по двухлетнему личному кредиту составляла 9,58% по состоянию на май 2021 года. кредит, который вы ищете, хороший кредит может помочь улучшить ваши шансы на получение одобрения по выгодным процентным ставкам. Прежде чем искать кредиты, проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Вы можете использовать Experian CreditMatch™ для подбора кредитов на основе вашего кредитного профиля.

    8 различных видов кредитов, которые вы должны знать

    Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

    Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

    Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

    Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

    Не все кредиты одинаковы. Если вам нужно занять деньги, во-первых, вы должны решить, какой тип кредита подходит для вашей ситуации.

    Когда вы начнете сравнивать кредиты, вы обнаружите, что ваш кредит часто является важным фактором. Это помогает определить ваше одобрение и условия кредита, включая процентную ставку.

    Чтобы помочь вам начать работу, мы рассмотрим восемь типов кредитов и их преимущества. Мы также обсудим вещи, на которые следует обратить внимание при принятии решения.

    Проверьте шансы на одобрение кредита Начать


    1. Необеспеченные потребительские кредиты
    2. обеспеченные личные кредиты
    3. ПРИБОВАЯ ДЛЯ ПРИБЫЕ СЕРВИЯ
    4. Заголовок
    5. .

      1. Необеспеченные потребительские ссуды

      Потребительские ссуды используются по разным причинам, от оплаты свадебных расходов до консолидации долга. Личные кредиты могут быть необеспеченными кредитами, а это означает, что вы не ставите залог, такой как дом или автомобиль, на случай, если вы не выплатите кредит.

      Лучше всего подходит для консолидации долгов и крупных покупок

      Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, личный кредит может помочь вам погасить этот долг раньше. Чтобы консолидировать свой долг с помощью личного кредита, вы должны подать заявку на кредит в размере суммы, которую вы должны по своим кредитным картам. Затем, если вам будет одобрена вся сумма, вы будете использовать кредитные средства для погашения кредитных карт, вместо того, чтобы ежемесячно платить по личному кредиту.

      В зависимости от вашего кредита личный кредит может предлагать более низкую процентную ставку, чем ваша кредитная карта, а более низкая процентная ставка может означать большую экономию. Это может помочь получить представление о том, каков средний уровень консолидации долга.

      Личный кредит также может быть хорошим выбором, если вы хотите профинансировать крупную покупку, например, проект по улучшению дома, или у вас есть другие большие расходы, такие как медицинские счета или расходы на переезд.

      Стоит ли брать кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте?

      Следите за кредитными требованиями и процентными ставками

      Поскольку необеспеченные потребительские кредиты не требуют обеспечения, кредиторы обычно обращаются к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам, чтобы определить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение кредита. Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом имеют право на более выгодные условия кредита.

      Вы можете иметь право на получение необеспеченного личного кредита, даже если у вас хорошая или плохая кредитная история. Но вы можете присмотреться к ценам, чтобы убедиться, что процентная ставка и ежемесячный платеж доступны для вашего бюджета.

      2. Обеспеченные потребительские кредиты

      Чтобы получить обеспеченный персональный кредит, вам нужно будет предложить какой-либо залог, например, автомобиль или депозитный сертификат, чтобы «обезопасить» свой кредит.

      Лучше всего для более низких процентных ставок

      Обеспеченные потребительские кредиты часто предоставляются с более низкими процентными ставками, чем необеспеченные персональные кредиты. Это связано с тем, что кредитор может счесть обеспеченный кредит менее рискованным — есть актив, поддерживающий ваш кредит. Если вы не возражаете против предоставления залога и уверены, что сможете погасить свой кредит, обеспеченный кредит может помочь вам сэкономить деньги на процентах.

      Остерегайтесь возможной потери активов

      Когда вы используете свой залог для получения кредита, вы рискуете потерять имущество, которое вы предложили в качестве залога. Например, если вы не выполняете обязательства по платежам по личному кредиту, ваш кредитор может конфисковать ваш автомобиль или сбережения.

      3. Ссуды до зарплаты

      Ссуды до зарплаты — это краткосрочные, дорогостоящие ссуды, которые обычно подлежат оплате до следующей зарплаты. Штаты по-разному регулируют кредиторов до зарплаты, что означает, что доступная сумма кредита, комиссия за кредит и время, которое вам нужно погасить, могут варьироваться в зависимости от того, где вы живете. А некоторые штаты вообще запрещают кредитование до зарплаты.

      Чтобы погасить кредит, вам, как правило, необходимо выписать чек с более поздней датой или уполномочить кредитора автоматически снимать сумму, которую вы заняли, а также любые проценты или сборы с вашего банковского счета.

      Лучше всего подходит для получения наличных в экстренных случаях, когда у вас нет других вариантов

      Кредит до зарплаты обычно составляет 500 долларов США или меньше. Получение ссуды до зарплаты может быть полезным, если вы находитесь в затруднительном положении и у вас нет сбережений или доступа к более дешевым формам кредита.

      Остерегайтесь высоких комиссий

      Ссуды до зарплаты имеют высокие комиссионные, которые могут равняться годовой процентной ставке или годовой процентной ставке, составляющей около 400%, что намного выше, чем годовая процентная ставка по потребительскому кредиту, которая в среднем составляет от 10% до 11% на 24-месячный срок, по данным Федерального управления. Бронировать.

      4. Кредит под залог автомобиля

      Если у вас есть автомобиль, вы можете взять кредит под залог автомобиля. Обычно вы можете занять от 25% до 50% стоимости вашего автомобиля. По данным Федеральной торговой комиссии, суммы титульного кредита часто колеблются от 100 до 5500 долларов, и вам обычно придется погасить титульный кредит в течение 15–30 дней. Если вы этого не сделаете, ваша машина может быть конфискована.

      Титульные ссуды обычно имеют высокие процентные ставки, исчисляемые трехзначными числами. Если вас одобрят, вам придется передать право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму кредита, включая комиссионные.

      Лучше всего подходит для быстрых наличных денег, когда у вас нет других вариантов

      Если вы полностью владеете автомобилем и у вас действительно нет другого способа занять деньги, кредит под залог имущества может дать вам доступ к наличным деньгам, которых в противном случае у вас не было бы. можно попасть на экстренный случай.

      Остерегайтесь конфискации автомобиля

      Если вы не можете погасить кредит в соответствии с условиями вашего соглашения, вы можете продолжать взимать плату, пока ваш кредитор продолжает удерживать право собственности на ваш автомобиль. В конце концов, кредитор может забрать ваше транспортное средство.

      Проверьте шансы на одобрение кредита Начать

      5. Ссуды в ломбарде

      Ссуда ​​в ломбарде – еще один вариант быстрого получения наличных. Вы возьмете ценный предмет, например ювелирное изделие или электронику, в ломбард и одолжите деньги в зависимости от стоимости предмета.

      Условия кредита зависят от ломбарда, а процентные ставки могут быть высокими. Но некоторые штаты вмешались, чтобы регулировать отрасль. Кроме того, вы, как правило, не получите обратно заложенный предмет, пока не погасите кредит в полном объеме, хотя количество времени, которое вам нужно для погашения кредита, зависит от штата.

      Лучше всего подходит для небольших сумм кредита без проверки кредитоспособности

      По данным Национальной ассоциации ломбардов, в 2017 году средний кредит в ломбарде составлял около 150 долларов США. Если вы не думаете, что сможете претендовать на традиционный личный кредит, вы можете рассмотреть возможность кредита в ломбарде. Вам не понадобится проверка кредитоспособности, чтобы получить его, и они могут быть менее рискованными, чем ссуда до зарплаты или титульная ссуда.

      Остерегайтесь продажи вашего имущества

      Если вы не погасите кредит вовремя, ломбард может продать ваши вещи. Вы также можете столкнуться с комиссией и дополнительными расходами на хранение, страхование или продление срока кредита.

      6. Альтернативные ссуды до зарплаты

      Альтернативные ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, предлагаемые некоторыми федеральными кредитными союзами. PAL разработан, чтобы быть более доступным, чем ссуда до зарплаты. Суммы альтернативных займов до зарплаты варьируются от 200 до 1000 долларов, и у них более длительные сроки погашения, чем у займов до зарплаты — от одного до шести месяцев вместо обычных нескольких недель, которые вы получаете с займом до зарплаты.

      Лучше всего подходит для более низких процентных ставок

      Если вы рассматриваете возможность получения кредита до зарплаты, сначала проверьте, имеете ли вы право на альтернативный кредит до зарплаты — вы, вероятно, сэкономите деньги на процентах. Федеральный кредитный союз не может взимать комиссию за подачу заявки, превышающую стоимость обработки вашей заявки на получение кредита, но не более 20 долларов США. Ссуды до зарплаты часто взимают 15 долларов за каждые 100 долларов, что может равняться годовой процентной ставке, выраженной трехзначным числом.

      Обратите внимание на требования к членству

      Чтобы получить альтернативный кредит до зарплаты, вам необходимо быть членом федерального кредитного союза не менее месяца. Если вы изо всех сил пытаетесь заплатить за что-то сразу и не являетесь членом кредитного союза, вы можете поискать другой вариант.

      7. Кредит под залог дома

      Кредит под залог дома — это тип обеспеченного кредита, при котором ваш дом используется в качестве залога для получения единовременной денежной суммы. Сумма, которую вы можете взять взаймы, зависит от собственного капитала вашего дома или разницы между рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны за него. Как правило, вы не можете брать взаймы более 85% капитала, который у вас есть в вашем доме.

      Лучшая альтернатива личному кредиту

      Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, ваша процентная ставка по кредиту под залог дома может быть ниже, чем по необеспеченному личному кредиту. Вы можете использовать кредит собственного капитала для различных целей, начиная от улучшения дома и заканчивая медицинскими счетами.

      Остерегайтесь дефолта

      Прежде чем брать кредит под залог дома, убедитесь, что выплаты предусмотрены в вашем бюджете. Если вы не сможете выплатить кредит под залог собственного дома, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, лишив вас жилья.

      Кредиты на ремонт дома: какой тип лучше всего подходит для вас?

      8. Выдача наличных по кредитной карте

      Ваша кредитная карта может предлагать выдачу наличных, т.е. краткосрочный кредит, который вы берете в счет доступного остатка на карте.

      Лучше всего для оплаты наличными

      Не все предприятия принимают кредитные карты, поэтому, если у вас нет наличных денег для оплаты чего-то необходимого, аванс наличными может быть хорошим вариантом.

      Остерегайтесь комиссий и высоких процентов

      Даже если вы используете свою кредитную карту, процентная ставка по выдаче наличных не обязательно будет такой же, как при обычной покупке. Вы можете начать начислять проценты, как только снимете деньги, и вам, вероятно, придется столкнуться с комиссией за обработку.


      Что дальше?

      Прежде чем подумать о займе денег, определите свой бюджет, чтобы знать, сколько вы можете позволить себе выплачивать ежемесячно. Если вы постоянно сталкиваетесь с денежными проблемами, подумайте о том, чтобы обратиться к кредитному консультанту или пересмотреть свои расходы.

      Проверьте ваши шансы на одобрение кредита Начать


      Получить консультацию эксперта

      В: Что бы вы порекомендовали тому, кто нуждается в кредите, но не имеет кредита?

      A: Начните пытаться построить кредитную историю, откладывая ежемесячный доход в качестве сбережений, а затем используя сбережения в качестве депозита для обеспеченной кредитной карты или кредита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *