Виды кредитования: Какие бывают виды кредитов: формы банковского кредитования

• О техникуме
  • Сведения об образовательной организации
  • Образовательная организация
  • Аккредитация
  • Руководство
  • Преподаватели
  • Сотрудники
  • История
  • Документы
  • Устав
  • Библиотека и Библиотечно-информационная система
  • Контакты
  • Новости
  • Лицензии
  • Фотогалерея
  • Объявления
  • Газета «Роза Ветров»
  • Дорожная безопасность
  • Антикоррупционное просвещение
  • Центр коллективного доступа
  • Финансовая грамотность
  • Наставничество
  • Общественное питание
  • Воспитательная работа
  • Противодействие коррупции
• Абитуриентам
  • Приемная комиссия
  • Документы и справки
  • Правила и условия приема
  • Питание
  • Общежития
  • Студенческая жизнь
• Студентам
  • Учебные материалы
  • Оплата обучения
  • Документы и справки
  • Студенческая жизнь
  • Спортивная жизнь
  • Расписание занятий
  • Выпускникам
  • Справочные системы
• МЦПК
• Контакты
• Обращения граждан
  • Обращения граждан
  • Личный прием граждан
  • Письменное обращение
  • Электронная приемная
  • Проверить статус обращения
  • Порядок рассмотрения обращений
  • Порядок обжалования
  • Обзор обращений граждан
  • Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
  • Правовое регулирование
• Онлайн запись
• ССТВ

• Главная
• ›
• О техникуме
• ›
• Финансовая грамотность

Наиболее распространенные виды кредитов – правильный заем для твоих нужд

Для того, чтобы виды кредитов не вводили в растерянность, совместными силами выясним все о кредитах. Это значит, что в дальнейшем вы будете знать, в каком направлении двигаться, чтобы покрыть расходы за приобретение жилья, учебу или получить средства для совершения какого-то другого платежа.

1. Краткосрочный или быстрый кредит

Изученные выше виды кредитов в основном предусмотрены для запланированных и тщательно взвешенных трат. Не всегда задумки совпадают с реальностью, и вдруг возникают неожиданные расходы – срочно надо менять бытовую технику или сделать ремонт, однако на это не хватает средств. В таких ситуациях поможет краткосрочный кредит, называемый также «быстрым кредитом». Самое важное – денежные средства можно получить очень быстро – даже в течение нескольких минут. Это значит, что не надо мучиться по поводу исхода и придумывать план Б. К тому же кредит можно оформить совсем просто, если доступен смартфон или компьютер с подключением интернета. Срок выплаты кредита – достаточно гибкий, и может колебаться от нескольких дней до нескольких лет.

2. Потребительский кредит

Потребительский кредит подходит для покрытия таких расходов как:

• приобретение автомашины;
• неотложные ремонтные работы;
• меры по улучшению здоровья.

В качестве большого плюса можно упомянуть то, что подать заявку на кредит зачастую можно в интернете, к тому же финансовые средства появляются на счете в течение нескольких дней. Также надо отметить, что для получения потребительского кредита не нужен залог или первый взнос. Хоть возможная сумма кредита и не достигнет размеров ипотечного кредита, она может превышать десять тысяч евро. Важно, что срок выплаты тоже можно сопоставить с возможностями, и он может колебаться от нескольких месяцев до нескольких лет.

3. Лизинг

Думая в направлении приобретения новой машины, надо рассмотреть два вида кредитов – оперативный и финансовый лизинг. В случае лизинга фактическим владельцем автомашины является кредитор, который сдает машину в аренду получателю кредита. Между двумя видами кредита существует одно главное отличие. В случае финансового лизинга в конце срока выплаты заемщик становится владельцем авто, так как выплачена вся стоимость автомашины. Но по окончании периода оперативного лизинга автомашина остается в собственности кредитора. Это в свою очередь уменьшает ежемесячный платеж за эксплуатацию автомашины.

4. Кредит на учебу и студенческий кредит

Для тех, кто решил получать новые знания, доступны два вида кредитов – кредит на учебу и студенческий кредит.

Чтобы покрыть плату за учебу, предлагается кредит на учебу, и он доступен как для студентов полного, так и заочного обучения по аккредитованным программам бакалавра, магистра и доктора. Стоит помнить, что выплату кредита надо начинать через год после окончания учебного заведения, к тому же платежи можно отложить по обоснованным причинам.

В свою очередь для покрытия ежедневных трат во время учебы предусмотрен студенческий кредит, однако использовать его могут только студенты дневного отделения.

5. 

Последние в списке наиболее популярных видов кредитов стоят overdraft и кредитная линия, они очень похожи. Они как подушка безопасности банковского счета, которая может пригодиться, если расходы превышают доходы. Данные кредиты привязываются к зарплатному счету, поэтому средства всегда будут находиться на счету. Лимит оverdraft и кредитной линии в основном не превышает размера нескольких зарплат, и проценты надо платить только за использованную сумму. Данный кредит выгоден, если известно, что будут необходимы дополнительные средства, но не известна конкретная сумма.

6. Ипотечный кредит

Когда становится актуальным жилищный вопрос – ремонт, приобретение или строительство, становится актуальным также финансовый вопрос. Для осуществления данной затей, скорее всего, необходим кредит. Хоть и существуют различные виды кредитов, самый подходящий вариант в данном случае – это ипотечный кредит. Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, период выплаты которого может достигать даже 30 лет. И процесс его получения обычно не происходит за пару дней. Необходимо учитывать, что выданная банком денежная сумма не покрывает стоимости выбранной собственности в размере 100 %. Чтобы получить ипотечный кредит, банк ждет первого взноса от пяти до двадцати процентов от стоимости собственности, поэтому без процесса накопления не обойтись.

Все упомянутые выше виды кредитов могут пригодиться в различных жизненных ситуациях – важно понять, какой из них лучше всего совпадает с планами. Если хотите получить краткосрочный или потребительский кредит, используйте предложение Moneza. Занимайте вплоть до 5000 евро со сроком выплаты до 60 месяцев и добейтесь своих целей уже сейчас!

Pекомендовать

Узнай больше о Moneza предложение здесь →

Другие статьи

Что делать, если возникли трудности с возвратом кредита?

Приятно при необходимости получить необходимую сумму денег от кредитора на свой банковский счет. Однако такой шаг идет рука об руку с серьезными обязательствами, которые необходимо выполнить. В этой статье Вы узнаете, как Вы можете помочь себе, если у Вас возникнут трудности с возвратом кредита. И помните — кредитор всегда на Вашей стороне. Читайте, не бойтесь, говорите и действуйте!

Малобюджетный ремонт и благоустройство — как не потратить лишних денег?

В настоящее время мы в основном проводим повседневную жизнь и праздники дома. Поэтому вполне логично, что есть желание и необходимость улучшать окружающую среду и пространства, в которых мы так много находимся. Необходимо оборудовать рабочую зону в гостиной? Вашему подростку уже не нравятся обои с плюшевым мишкой в спальне? Потолок кухни плачет от серости?

Если достаток не слишком велик, иногда мы отказываемся от ремонта и смиряемся. Выше нос! Узнайте, как улучшить и освежить свой дом с небольшими финансовыми средствами!

Планируйте свой бюджет и позвольте себе больше

Всегда кажется, что зарплата слишком низкая, а Вы заслуживаете лучшей жизни? Начните планировать свои траты и не позволяйте деньгам ускользать от Вас!

видов личных кредитов | Bankrate

Личный кредит — это долговой продукт, который можно получить в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Он бывает защищенным или незащищенным и может использоваться по разным причинам. Поступления по кредиту выплачиваются в виде единовременной суммы и выплачиваются в рассрочку в течение установленного периода, как правило, от одного до семи лет.

Вы не одиноки, если рассматриваете возможность получения личного кредита, чтобы преодолеть финансовые затруднения или консолидировать долги. Согласно исследованию Bankrate, средний потребитель имел задолженность по личному кредиту в размере около 17 064 долларов в 2021 году. Прежде чем приступить к заимствованию необходимых средств, вам следует сравнить типы доступных кредитов.

Типы личных кредитов

Существует множество вариантов личных кредитов на выбор, и вы получите плавающую или фиксированную процентную ставку.

Обеспеченные личные кредиты

Обеспеченные личные кредиты требуют, чтобы вы внесли актив в качестве залога. Например, вы можете взять ссуду под залог вашего автомобиля, известную как ссуда под залог.

Хотя это может быть идеальным вариантом, если у вас более низкий кредитный рейтинг и актив, который можно предоставить в качестве залога, есть и обратная сторона. Если вы задержите платежи по кредиту, кредитор может конфисковать ваш актив и продать его, чтобы возместить то, что они должны.

Необеспеченные потребительские кредиты

Эти кредитные продукты не требуют обеспечения для получения одобрения. Кроме того, вы получите быстрый доступ к средствам, не подвергая риску свои активы.

Необеспеченные потребительские кредиты лучше всего подходят заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей. Тем не менее, вы, как правило, платите больше процентов, чем обеспеченный личный кредит, поскольку кредитор берет на себя больший риск.

Ссуды на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга обычно используются для более быстрого погашения непогашенной задолженности за счет экономии на процентах. Заемщики также получают выгоду от упрощения процесса погашения.

Идея состоит в том, чтобы обеспечить ссуду с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы в настоящее время платите по долгам, которые вы планируете консолидировать. Вы будете использовать средства кредита, чтобы устранить эти остатки и произвести платежи по новому кредитному продукту в течение установленного периода. В идеале вы сэкономите сотни или даже тысячи долларов на процентах и ​​быстрее погасите долги.

Кредит на консолидацию долга может быть рискованным, если вы используете его для погашения остатков по кредитным картам и не воздерживаетесь от считывания карт после сокращения остатков. Вы можете закончить с большим долгом, чем вы начали.

Поручительство и совместные кредиты

Если вы не можете претендовать на персональный кредит самостоятельно, кредитор может утвердить вас с поручителем. Этот человек должен иметь сильную кредитную историю и быть готовым взять на себя ответственность за оставшийся баланс, если вы по умолчанию на платежи по кредиту. Однако поручитель не будет иметь доступа к выручке по кредиту.

Некоторые кредиторы также предлагают совместные кредиты, что позволяет обоим заемщикам получить доступ к средствам. Как и при совместно подписанных кредитах, обе стороны несут ответственность за платежи по кредиту. Вашему созаемщику понадобится хорошая или отличная кредитная история, чтобы повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой

Кредиты с фиксированной процентной ставкой предоставляются с процентной ставкой, которая не меняется в течение срока погашения. Следовательно, заемщик вносит один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

К этой категории относится большинство потребительских кредитов. Включить платежи по кредиту в свой план расходов проще, поскольку он не изменится со временем.

Ссуды с переменной процентной ставкой

Ссуды с плавающей процентной ставкой предоставляются с плавающей процентной ставкой. Со временем ваш ежемесячный платеж может увеличиться или уменьшиться, если базовая ставка, установленная банками, изменится.

Несмотря на то, что сложно планировать платежи по кредитам с переменной процентной ставкой, ставки иногда ниже, чем те, которые вы получите по кредиту с фиксированной процентной ставкой. Таким образом, вам следует рассматривать этот тип личного кредита только в том случае, если вам нужно занять средства только на короткий период.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия действует как кредит, и вы получите доступ к пулу средств, которые вы можете занять в любое время, когда вам понадобятся средства. В отличие от личных кредитов, которые требуют, чтобы вы платили проценты на общую сумму кредита, вы будете платить проценты только на сумму, которую вы берете.

Этот кредитный продукт подходит для заемщиков, которым нужна система безопасности, которую можно использовать по мере необходимости.

Купите сейчас, заплатите позже кредиты

Купите сейчас, заплатите позже Кредиты позволяют потребителям совершать покупки без предварительной оплаты полной стоимости покупки. Вместо этого остаток делится и выплачивается равными частями еженедельно или раз в две недели.

Эти кредиты обычно выдаются через мобильные приложения, такие как Afterpay, Klarna и Affirm. Вы можете получить одобрение на покупку сейчас, оплатить позже кредит с менее чем идеальной кредитной историей, если вы продемонстрируете свою способность погасить кредит. Большинство кредиторов проверят вашу банковскую деятельность и могут провести мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Типы кредитов, которых следует избегать

Некоторые персональные кредиты могут иметь плохие новости для ваших финансов и должны использоваться только в крайнем случае. Вот несколько вариантов, которых следует избегать:

• Кредитная карта для выдачи наличных: Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт снимать наличные со своего доступного кредита в банкомате или банке. Но эта привилегия обходится дорого — вам, вероятно, будет начислена комиссия за выдачу наличных и более высокая процентная ставка на сумму, которую вы занимаете.
• Приложения для выдачи наличных: Эти приложения также позволяют получить быстрый доступ к наличным, обычно до 250 долларов, до дня выплаты жалованья. Большинство из них взимают ежемесячную плату за использование этой услуги, и вам придется погасить задолженность в следующий день выплаты жалованья или в течение двух недель.
• Ссуды до зарплаты : Эти ссуды представляют собой дорогостоящую форму долга, предназначенную для заемщиков с плохой кредитной историей. Кредиты до зарплаты обычно имеют высокие процентные ставки и выплачиваются в день выплаты жалованья. Они часто создают опасный долговой цикл, если вы не можете погасить и продлить срок кредита.
• Ссуды в ломбарде: Если ваш местный ломбард предлагает ссуды, вы можете обменять свое имущество на наличные. Вы, вероятно, заплатите непомерную сумму процентов, и ломбард сохранит ваше имущество, если вы не выплатите кредит.

Как выбрать наилучший тип кредита для физических лиц

При оценке кредиторов помните о следующем:

• Предлагает ли кредитор быстрые решения о кредитовании и варианты финансирования?
• Взимает ли кредитор комиссию за выдачу или досрочное погашение кредита?
• Предлагает ли кредитор тот тип кредита, который вы ищете?
• Предлагает ли кредитор лучшие условия, основанные на вашей кредитоспособности и предполагаемом использовании?
• Как показывают отзывы, как бывшие и нынешние клиенты воспринимают кредитора?
• Доступны ли представители службы поддержки клиентов в часы, которые соответствуют вашему графику?
• Доступно ли мобильное приложение для подачи заявки и управления кредитом в пути?

В конечном счете, личный кредит может подойти, если вам нужна определенная сумма для совершения покупки. Но кредитная линия может быть идеальной, если вы хотите иметь возможность занимать средства, когда они вам нужны.

Перед подачей заявления на персональный кредит, есть преимущества и недостатки, чтобы принять обоснованное решение.

Профессионалы

• Гибкое использование. Большинство личных кредитов можно использовать, как вы считаете нужным. Однако некоторые кредиторы вводят ограничения на расходы, поэтому лучше читать мелкий шрифт, чтобы избежать проблем.
• Быстрое время финансирования. Многие кредиторы выплачивают средства по кредиту всего через несколько рабочих дней после одобрения — это может быть всего 24 часа, если вы подаете заявку онлайн-кредитору.
• Затраты по займам. Вы, вероятно, потратите гораздо меньше процентов на личный кредит, чем с кредитной картой. Средняя ставка по личному кредиту составляет 10,60 процента, эта сумма увеличивается до 19 процентов.0,91 процента для кредитных карт.

Минусы

• Сборы. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение. Эти скрытые сборы могут сделать стоимость заимствования чрезмерной.
• Высокие процентные ставки. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, ожидайте более высокую процентную ставку, поскольку наиболее конкурентоспособные условия, как правило, предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Тем не менее, более высокий ежемесячный платеж может слишком сильно сократить ваш бюджет.
• Отрицательные кредитные последствия. Кредиторы сообщают историю платежей в бюро кредитных историй. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете своевременно выплачивать кредит, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает, если кредит просрочен на 30 или более дней и будет сообщено о просрочке.

Практический результат

Существует несколько типов потребительских кредитов на выбор, но не все они одинаковы. Поэтому очень важно понять, как работает каждый вариант и чего ожидать, прежде чем подавать заявку. Кроме того, знайте, каких личных кредитов следует избегать, чтобы защитить свое финансовое здоровье, и тщательно оценивайте кредиторов, чтобы убедиться, что вы выбрали идеальный продукт личного кредита для вас.

Узнать больше:

• Лучшие ставки по потребительским кредитам
• Что такое личный кредит?
• Где взять потребительский кредит

8 видов кредитов, которые должен знать каждый заемщик [+Часто задаваемые вопросы]

Получение кредита подходящего типа — будь то небольшая краткосрочная единовременная сумма или более солидный долгосрочный кредит — начинается с понимания ваших потребностей .

Для быстрых и гибких средств кредит наличными позволяет вам гибко решать, когда и как использовать деньги. Если вы сосредоточены на консолидации долга или погашении кредитных карт, ссуда с переводом баланса упрощает эту задачу и часто предоставляется с самыми низкими годовыми процентными ставками. Если вы восстанавливаете свой кредит или не имеете права на получение кредита самостоятельно, многие из наших участников подают заявку на совместное получение кредита с созаемщиком, чтобы убедиться, что они получают финансовую поддержку, в которой они нуждаются (даже если они изо всех сил пытались получить кредит). получить кредит в прошлом). Авто рефинансирование кредита может помочь вам снизить ежемесячный платеж за автомобиль (освобождая наличные деньги), регулируя продолжительность срока кредита, и / или помочь вам сэкономить деньги, обеспечив более низкую процентную ставку.

В этой статье

• 8 распространенных типов кредитов
• Как работают кредиты?
• Практический результат
• Часто задаваемые вопросы о типах кредитов

Давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов кредитов и финансовые ситуации, наиболее подходящие для каждого из них.

8 распространенных видов кредитов

Ваше финансовое положение уникально. Несмотря на то, что существует множество видов кредитов, сравнение вариантов может помочь вам найти то, что подходит именно вам.

1. Кредиты наличными

Если вам одобрен кредит наличными, полная сумма кредита переводится непосредственно на ваш банковский счет. Это дает вам полную гибкость в том, как использовать средства — будь то ремонт дома, медицинские счета, ремонт автомобиля, переезд или свадебные расходы. Вы также можете погасить задолженность с высокими процентами, такую ​​как возобновляемые остатки по кредитным картам или другие личные кредиты, за один доступный фиксированный ежемесячный платеж по кредиту.

Преимущества

• Вы сами решаете, как использовать деньги
• Один доступный фиксированный ежемесячный платеж
• Денежные средства, внесенные непосредственно на ваш банковский счет

2. Ссуды с переводом остатка

С помощью ссуды с переводом остатка вы можете сэкономить деньги, заставив кредитора платить погасить кредитные карты или другой долг напрямую от вашего имени. Например, в LendingClub вы выбираете, каким кредиторам вы хотите заплатить и сколько, а мы делаем платежи за вас. Любые средства, оставшиеся от вашего кредита, будут переведены на ваш банковский счет. После этого у вас будет один доступный ежемесячный платеж с фиксированной ставкой, который нужно погасить в течение установленного периода времени.

По сравнению с кредитными картами с переводом баланса, ссуда с переводом баланса не имеет временного начального периода, о котором нужно беспокоиться, не начисляет проценты (поэтому вы никогда не будете платить проценты сверх процентов) и не имеет внезапных повышений годовой процентной ставки.

Льготы

• Быстрое погашение долгов перед несколькими кредиторами

• Вы сами решаете, кому получать деньги и сколько денег отправлять

• Платежи обрабатываются за вас, так что вам не о чем беспокоиться

3. Кредит созаемщика

Если у вас низкий или плохой кредитный рейтинг, высокий уровень долга или вам было отказано в кредите в прошлом, кредит созаемщика, также известный как совместный личный кредит, может помочь вам вернуться в строй. Когда вы подаете заявку вместе с созаемщиком (в идеале, с кем-то с лучшим кредитным рейтингом и историей, чем у вас), кредитор примет во внимание как вас, так и кредитную историю вашего созаявителя, а также соотношение долга к доходу (DTI). Подача заявки с кем-то другим может помочь вам получить право на получение большей суммы кредита и более низкой ставки, чем вы могли бы получить самостоятельно, что может сэкономить вам деньги на процентах в долгосрочной перспективе. Имейте в виду, что если вы пропустите какие-либо платежи или просрочку по кредиту, ваш созаемщик будет нести финансовую ответственность за погашение кредита.

Льготы

• Помогает заемщикам со сложной финансовой историей
• Учитывает кредитную историю обоих заявителей в процессе одобрения
• Позволяет основному заемщику консолидировать долг в один доступный фиксированный платеж

вы застряли с высокой процентной ставкой и высоким ежемесячным платежом от покупки автомобиля у дилера, тогда вы можете воспользоваться ссудой авто-рефинансирования с новым кредитором. Несмотря на то, что подать заявку на автокредит онлайн относительно быстро и легко, обязательно сначала сравните предложения с несколькими различными кредиторами. Некоторые кредиторы могут предлагать привлекательные процентные ставки, но взимать высокие комиссионные сборы и другие сборы, включая штрафы за досрочное погашение. Сравнение годовых против процентной ставки является важным шагом при оценке кредита.

Пособия

• Быстрый онлайн-процесс
• Меньшие ежемесячные платежи и гибкие условия

5.

У вас есть много вариантов кредитования, когда приходит время покупать дом. Обычные кредиты, наиболее популярный вариант, предоставляются либо с фиксированной (процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита), либо с плавающей ставкой, а также с вариантами только с процентами, сроком от 10 до 30 лет. Варианты кредита с переменной процентной ставкой и процентной ставкой часто предлагают более низкие начальные ставки, однако многие заемщики сталкиваются с регулярным повышением ставок и / или раздутыми платежами в течение срока их кредита.

Покупатели жилья впервые и те, у кого несовершенная кредитная история, обычно могут найти ссуды, требующие более низкого первоначального взноса, чем обычные ссуды, через Федеральную жилищную администрацию (FHA). Специальные программы жилищного кредита, предлагающие низкие процентные ставки и специальные условия, доступны через Департамент по делам ветеранов (VA), Министерство сельского хозяйства США или местные организации в поддержку соответствующих критериям ветеранов вооруженных сил и заемщиков с низким и средним уровнем дохода в сельских общинах.

Льготы

• Различные варианты ипотечного кредита могут облегчить получение квалификации
• Различные сроки кредита в соответствии с вашими потребностями
• Покупка дома может помочь увеличить собственный капитал и собственный капитал

6. Студенческие ссуды

Студенческие ссуды можно использовать для финансирования образования и сопутствующих расходов, таких как учебники и комната и доска. Студенческие кредиты доступны через правительство США и частных кредиторов. В то время как государственные студенческие ссуды могут иметь более строгие кредитные лимиты, частные студенческие ссуды могут иметь более высокие процентные ставки.

Преимущества

• Может предложить путь к высшему образованию

• Погашение кредита часто откладывается до окончания учебы

• Может использоваться для финансирования образования и связанных с ним расходов на проживание

срочные кредиты, предназначенные для покрытия внезапных, непредвиденных расходов.

Пособия

8. Кредиты на консолидацию долга

Если у вас долг под высокие проценты, кредит на консолидацию долга работает путем объединения всей вашей существующей задолженности в один ежемесячный платеж, часто с более низкой процентной ставкой и более выгодными условиями, чем большинство кредитных карт . Если вы изо всех сил пытаетесь управлять несколькими платежами разным кредиторам или хотите погасить большие куски долга, кредит на консолидацию долга может помочь вам быстро поднять голову над водой. Если после получения кредита на консолидацию долга вы не отстаете от платежей и сохраняете свой возобновляемый долг на низком уровне в будущем, этот тип кредита может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг с течением времени.

Преимущества

• Более низкая процентная ставка и лучшие условия, чем у большинства кредитных карт
• Один фиксированный ежемесячный платеж
• Может помочь улучшить кредитный рейтинг

Как работают кредиты? 3 Важные отличия

Несмотря на то, что существует множество отдельных типов кредитов, большинство кредитов имеют три важных отличия. Знание того, чего ожидать, может помочь вам выбрать правильный кредит с правильными условиями и процентными ставками для вас.

Обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты

Различные типы кредитов считаются либо обеспеченными, либо необеспеченными кредитами. С некоторыми кредитами, такими как личные кредиты, вы можете выбирать между обеспеченным или необеспеченным кредитом.

Обеспеченные кредиты обеспечены залогом. Например, ипотечный кредит обеспечен вашим домом. Другие кредиты могут быть обеспечены личным имуществом или вашими сбережениями. Обеспеченные кредиты часто предлагают более низкие процентные ставки, но вы подвергаете свой залог риску, если не выполняете обязательства по кредиту.

Необеспеченные кредиты не требуют залога. Многие личные ссуды, ссуды на передачу баланса и ссуды на консолидацию долга являются необеспеченными ссудами. Хотя вам не нужно подвергать риску то, ради чего вы много работали, необеспеченные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки.

Фиксированная процентная ставка против плавающей процентной ставки

Ваша процентная ставка может быть самым важным фактором при выборе кредита. В конце концов, ваша процентная ставка определяет, сколько вы будете платить за кредит. В зависимости от вашего кредита, вам может быть предложена фиксированная ставка или переменная ставка.

Кредит с фиксированной процентной ставкой заранее установлен на весь срок кредита, будь то три или 30 лет, ваша ставка не будет повышаться. Знание того, сколько вы будете платить каждый месяц, может помочь вам составить план погашения кредита. Кредит с переменной процентной ставкой может увеличиваться постепенно, в зависимости от конкретных условий кредита. Кредиты с плавающей процентной ставкой часто предлагают низкие «дразнящие» ставки, которые могут быть привлекательными, но управление повышением может быть трудным для планирования.

Закрытый или открытый

Ваш кредит может быть либо закрытым, либо открытым, в зависимости от типа кредита, который вам нужен, и ваших условий. Закрытый кредит имеет установленную дату окончания. Например, если вы берете личный кредит, ваши условия будут включать график платежей и фиксированное количество платежей. Бессрочный кредит — это возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать по мере необходимости.

Практический результат

Несмотря на то, что существует множество видов кредитов, вы хотите убедиться, что получаете наилучший кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Как только вы решите, какой тип кредита вам подходит, сравните APR у нескольких разных кредиторов. Предварительная квалификация у кредитора обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг и дает вам лучшее представление о том, что предлагают разные кредиторы.

Типы кредитов Часто задаваемые вопросы

Остались вопросы? Некоторые из этих часто задаваемых вопросов могут дать ответ.

Каковы основные виды кредитов?

Основные виды кредитов включают потребительские кредиты, жилищные кредиты, студенческие кредиты, автокредиты и многое другое. Каждый тип кредита используется для разных целей и обычно имеет разные условия погашения и квалификационные требования.

Какой тип кредита лучше?

Не существует универсального ответа, когда дело доходит до выбора наилучшего типа кредита. Лучший тип кредита для вас зависит от вашего текущего финансового положения и того, для чего вы планируете использовать кредит. Если вы сосредоточены на погашении задолженности по кредитной карте, ссуда с переводом баланса может иметь наибольший смысл и часто предоставляется с самыми низкими годовыми процентными ставками. LendingClub также позволяет легко проверить свою ставку по личному кредиту. Это бесплатно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Какие типы обеспеченных кредитов?

Обеспеченный кредит — это долг, обеспеченный залогом, который вы предоставляете своему кредитору. Наиболее распространенными примерами являются автокредиты или ипотечные кредиты. Основным преимуществом обеспеченного кредита являются более низкие процентные ставки, связанные с обеспеченными кредитами, однако, если вы не выполняете свои платежные обязательства, кредитор имеет законное право конфисковать имущество, обеспечивающее кредит.

Какие типы необеспеченных кредитов?

Необеспеченный кредит — это долг, который не имеет обеспечения. Некоторыми примерами являются долги по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета. Если вы не погасите кредит должным образом, ваш кредитор не может на законных основаниях конфисковать ваше имущество. В результате процентные ставки, как правило, выше для необеспеченного долга по обеспеченным кредитам.