Содержание

Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Содержание

Скрыть
  1. Потребительские кредиты
    1. Автокредиты
      1. Микрозаймы
        1. Ипотечное кредитование
          1. Виды коммерческого кредита
          2. Лизинг
        2. Другие виды кредитов
          1. Ломбардный кредит
          2. Виды государственного кредита
          3. Виды иностранных и международных кредитов
          4. Другие
        3. Виды обеспечения кредита
          1. Виды договоров по кредиту
            1. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                Потребительские кредиты

                Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

                Автокредиты

                Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

                • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
                • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

                Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

                Микрозаймы

                Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

                Ипотечное кредитование

                Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

                Кредиты на развитие бизнеса

                Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

                Виды коммерческого кредита

                Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

                • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
                • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
                • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

                Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

                Лизинг

                Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

                Другие виды кредитов

                Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

                Ломбардный кредит

                Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

                Виды государственного кредита

                Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

                Виды иностранных и международных кредитов

                Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

                Другие

                Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

                Виды обеспечения кредита

                Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

                • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
                  • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
                  • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
                • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

                Виды договоров по кредиту

                По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

                • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
                • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

                Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

                • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
                • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

                Виды кредитования, основные виды долгосрочного государственного кредитования, жилищное и ипотечное, новые виды потребительского кредитования

                Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

                Содержание

                Скрыть
                1. Виды государственного кредитования
                  1. Виды долгосрочного кредитования
                    1. Виды жилищного кредитования
                      1. Виды ипотечного кредитования
                        1. Виды потребительского кредитования
                          1. Новые виды кредитования
                            1. Основные виды кредитования

                                Виды государственного кредитования

                                Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

                                • Кредитование коммерческих банков;
                                • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
                                • Кредитование программ международных отношений.

                                Виды долгосрочного кредитования

                                Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

                                • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
                                • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
                                • Международные кредиты и межбанковские займы.

                                Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

                                • Автокредиты на покупку транспорта;
                                • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
                                • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

                                Виды жилищного кредитования

                                Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е. жилье выступает в качестве объекта собственности. В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:

                                • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
                                • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
                                • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

                                Виды ипотечного кредитования

                                Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

                                • Ипотека под залог дома или коттеджа;
                                • Ипотека под залог имущества;
                                • Ипотека под залог квартиры;
                                • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

                                Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

                                • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
                                • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
                                • Ипотека на вторичное жилье;
                                • Ипотека на строящееся жилье.

                                Виды потребительского кредитования

                                Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

                                • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
                                • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
                                • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
                                • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
                                • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
                                • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
                                • Микрокредиты с коротким сроком;
                                • Долгосрочные кредиты.

                                Новые виды кредитования

                                Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники. Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов. 

                                Основные виды кредитования

                                Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

                                • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
                                • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

                                Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

                                Виды кредитов и займов

                                На данный момент кредитование настолько развито и востребовано, что все банки и другие, финансовые и кредитные организации готовы предложить клиентам различные виды кредитов и займов. В зависимости от своих потребностей и целей любой трудоспособный гражданин может выбрать необходимый именно ему кредитный продукт.

                                Какие кредиты и займы бывают

                                Финансовые учреждения предлагают следующие самые распространенные виды кредитов и займов для физических лиц:

                                • кредит потребительский;
                                • автокредит;
                                • ипотечный кредит;
                                • кредит на кредитную карту;
                                • товар в рассрочку.

                                Кредит потребительский

                                Если вам необходимо приобрести какой-либо товар, оплатить услугу, заплатить за образование, путешествие, лечение или что-либо еще, вам необходимо оформить кредит потребительский. Он бывает целевой, направленный на приобретение конкретного товара, так и нецелевой, на любые цели. В зависимости от необходимой суммы и срока кредитования, он может быть как залоговый, так беззалоговый.

                                При необходимости получить займ в большой сумме, тогда от вас потребуется предоставление ликвидного залога. Небольшую сумму, на срок до 60 месяцев можно получить без залога.

                                Количества документов, необходимых для получения кредита, зависит от вида кредитов и займов, а также от внутренней политики выбранного кредитора.

                                Процентная ставка каждому клиенту устанавливается индивидуально, в зависимости от выбранной программы и количества предоставленных документов. Обычно чем больше документов вы готовы предоставить, тем меньшая процентная ставка по займу вас ожидает.

                                Автокредит

                                Если вы мечтаете о собственном автомобиле, тогда вам стоит воспользоваться программой автокредитования. По данной программе можно приобрести как новый автомобиль, так и с пробегом. Оформит автокредит можно как в любом банке, или кредитной организации, так и непосредственно в автосалоне, где находится представитель кредитной организации.

                                В зависимости от выбранной программы автокредитования, вы имеете возможность оформить кредит при наличии только паспорта. Скорость получения автокредита также зависит от выбранной программы и может составлять от нескольких часов, до нескольких дней.

                                Ипотечный кредит

                                При желании улучшить свои жилищные условия, вам необходимо воспользоваться программой ипотечного кредитования. Благодаря такому кредиту вы имеете возможность стать, обладателями собственного жилья, имея на руках всего 10% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.

                                Читайте также

                                В чем отличие кредита от займа?

                                Юристы финансовой сферы пользуются терминами «заем» и «кредит» в несколько различных ситуациях. Финансовые организации всего мира выделяют два вида субъектов кредитно-денежных отношений:

                                • При подписании договора займа – это заимодавцы и заемщики;
                                • А при оформлении кредитного договора – это кредиторы и заемщики.

                                Договор займа может заключаться между субъектами кредитно-денежных отношений с различными право-субъектными статусами. А договор кредитования может быть заключен исключительно между кредитными организациями, имеющими лицензию на ведение кредитной деятельности и заемщиками с любым право-субъектным статусом.

                                Что подразумевает понятие заем?

                                Займом юристы называют такие договорные обязательственные отношения, согласно которым заимодавец имеет возможность передать в собственность либо управление денежные средства, товары, иное имущество конкретному заемщику. При этом заемщик принимает на себя обязательства, в описанные договором займа сроки, вернуть заимодавцу равноценное количество денежных средств, товаров или имущества одного рода и качества.

                                Договора займа могут предполагать или не предполагать получение прибыли заимодавцем. Проще говоря, договор займа может быть:

                                • Беспроцентным – неоплачиваемым, полностью безвозмездным;
                                • Либо процентным – оплачиваемым согласно указанным в договоре условиям, возмездным.

                                Чаще всего договора займа заключаются письменно. Однако иногда для подтверждения устно заключенной договоренности о займе заемщиком (заимодавцу) может быть предоставлена расписка произвольной формы.

                                Сегодня в России наиболее востребованы займы следующих типов:

                                • Заем с целевым назначением, когда договор подразумевает определенные условия использования заёмных средств с указанной целью;
                                • Государственный заем, когда заимодавцами выступают граждане нашей страны (или коммерческие организации), а заемщиком – федеральные, муниципальные и иные государственные институты. Заимодавцы государственного займа приобретают выпущенные государством облигации, ценные бумаги, тем самым, предоставляя в пользование государству собственные денежные средства, с правом их последующего возвращения;
                                • Займы с нецелевым назначением, когда договор займа не имеет ограничений по использованию полученных средств заемщиком.

                                Условия договоров займа четко описывают сумму заемных денежных средств либо количество и качество передаваемого имущества. Также договора займа обязательно фиксируют: сроки действия договора, размер оплаты за пользование средствами (проценты), прочие дополнительные условия.

                                Важно:

                                Получая беспроцентный заем, резиденты РФ могут сталкиваться с определенными налоговыми последствиями. Налоговый Кодекс Российской Федерации признает сделки по беспроцентным видам займов контролируемыми государством, а также такими, которые должны соответствовать определенным налоговым последствиям.

                                Что подразумевает понятие кредит?

                                Кредитом финансисты называют такие отношения общественности, которые могут возникнуть между различными субъектами кредитно-денежных отношений и связываться со стоимостными движениями. Кредитные отношения возникают тогда, когда высвобождающийся излишек средств одного субъекта экономических отношений, востребован среди других субъектов (потенциальных заемщиков).

                                Ведущие мировые экономисты определяют понятие кредита, как разрешение заемщику воспользоваться на определенный период времени капиталом кредитора. Кредитные отношения необходимы кредитору для получения определенного пассивного дохода. А заемщику – для получения товаров или услуг, на которые не хватает средств.

                                Существует множество форм кредитных отношений:

                                • Кредиты коммерческого типа, предоставляемые финансовыми организациями;
                                • Банковские целевые кредиты;
                                • Лизинг;
                                • Факторинг и пр.

                                В зависимости от условий кредитования финансисты выделяют кредитные отношения с положительными ставками процентов, нулевыми (беспроцентное кредитование) или отрицательными ставками. Также кредитные отношения могут быть товарными, денежными или смешанными по форме.

                                Наиболее востребованы в нашей стране кредитные отношения следующего типа:

                                • Автомобильное кредитование, когда финансовая организация выделяет денежные средства целенаправленно – на покупку транспортного средства;
                                • Ипотечное кредитование – выдача средств для покупки жилья;
                                • Потребительские кредиты;
                                • Межбанковское кредитование и пр.

                                Пять главных отличий займа от кредита

                                Понятия заем и кредит имеют ряд существенных отличий, пять из которых могут считаться основными или наиболее весомыми:

                                • Кредитная и заемная сделка различается, прежде всего, предметом кредитно-денежных отношений. Договор займа достаточно часто является предметным, в то время, как кредит может быть исключительно денежным, даже если средства выделяются на покупку некоего предмета (автомобиля, бытовой техники и пр.). Возвращать заемщик по кредиту будет только денежные средства, а по договору займа – количественный и качественный аналог первичного займа;
                                • Имеются также определенные отличия в обязательности оплаты получаемой услуги. Зачастую, договор займа бывает беспроцентным или безвозмездным, когда заёмщик обязуется вернуть полученные средства или имущество в указанный срок. А кредиты, в подавляющем большинстве случаев, предполагают определенную процентную плату за пользование полученными средствами;
                                • Следующие отличия заключены в форме проведения сделки. Кредитный договор не бывает устным. А вот выдача займа вполне может осуществляться на устной договорной основе, подкрепляемой простой распиской;
                                • Кредитные и заемные договора отличаются статусом субъектов кредитно-денежных отношений. Выдать заем может лицо с любым право-субъектным статусом, в то время как выдать кредит имеет право только специальная кредитная организация, получившая лицензию на проведение кредитной деятельности;
                                • Существенные отличия наблюдаются также в способах возвращения полученных средств. Заем предполагает возвращение имущества или денежных средств единовременно. Кредитные средства практически всегда возвращаются постепенно, ежемесячными платежами.

                                Основные виды кредитов и займов

                                Многим людям, рано или поздно приходится брать кредит по той или иной причине. Поэтому все банки стараются охватить как можно большую аудиторию, путем предложения тех или иных видов кредитов, в зависимости от цели.

                                Какие бывают предложения от банков

                                Финансовые организации предлагают следующие виды кредитования:

                                • потребительский кредит
                                • кредит на товары в рассрочку
                                • автокредит
                                • ипотечный кредит
                                • кредит на кредитную карту

                                Потребительский кредит

                                Самый распространенный вид кредитов, которые могут быть как целевыми, так и нецелевыми и охватывает самые разные сферы. Данный кредит берут для оплаты товаров, различных услуг, образования и прочих. Есть возможность вносить залог в случаях, если займ необходим в больших размерах.

                                Процентная ставка для каждого клиента индивидуальна, как и набор необходимых документов, а также зависит от выбранного банка.

                                Кредит на товары в рассрочку

                                Рассрочный кредит похож на потребительский кредит, но с одним отличием — не нужно платить проценты, но он узкоспециализирован и касается только покупки товаров.

                                Автокредит

                                Такая программа помогает приобрести новый или подержанный автомобиль и оформляется не только в банках, но и автосалонах. Скорость получения кредита и необходимые документы зависят от выбранной программы.

                                Ипотечный кредит

                                Ипотечный кредит берётся в случаях покупки нового жилья, земельного участка или необходимости в расходах на ремонт. По своей сути, такой кредит является еще и залогом покупаемого жилья или другой собственности.

                                Кредит на кредитную карту

                                Является самым простым и доступным способом из всех возможных. При этом, не требующий обязательного наличия справки о доходах, но имеет и определенные минусы. На многие карты с льготным периодом ставят комиссии за обслуживание карты, делающие такой кредит менее привлекательным.

                                Подробнее о потребительских и прочих видах кредитов можно прочитать на сайте www.vseprocredit.ru.

                                Отличие займа от кредита

                                Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

                                Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

                                Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

                                Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

                                Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

                                Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

                                Пятое отличие. Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

                                Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

                                Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

                                Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

                                Виды кредитов | Блог Aizdevums.lv

                                Назад к блогу Финансы

                                Современные возможности занять деньги действительно многообразны – настолько, что в широком ассортименте предложений легко запутаться. Смущение усиливают сложные условия кредитования, а порой – даже пояснения, описывающие виды кредитов и их бесконечные возможности. Между тем получение денежного займа – ответственный и серьезный шаг в вашей жизни, поэтому так важно знать и понимать сущность кредитов. Не менее важно осознавать свои возможности, чтобы сделанный выбор не причинил вреда и ненужного беспокойства, напротив – стал успешной финансовой сделкой.

                                Чтобы вам было проще и удобнее ориентироваться в разнообразном предложении займов, Aizdevums.lv приводит подробное описание кредитов и их возможностей, рассказывая о каждом виде кредитов, его возможностях и условиях.

                                В статье рассматриваются следующие виды кредитов:

                                потребительский, или денежный, кредит;
                                автокредит;
                                автолизинг;
                                перекредитация;
                                кредит на ремонт;
                                ипотечный кредит;
                                быстрый кредит.

                                Прежде чем приступить к изучению всех видов кредитов, советуем ознакомиться с основными принципами, которые помогут разобраться в сущности кредитов. Если же вам уже известны основные принципы кредитования и важные критерии, которые необходимо учитывать при выборе кредита, нажмите на ссылку «Потребительский кредит», чтобы перейти в раздел, где подробнее рассматривается первый вид кредитов.

                                Что такое кредит и что нужно знать о небанковском заимодателе?

                                Кредит, или заем, – это денежные средства, которые кредитное учреждение, или заимодатель, на основании договора одалживает клиенту, или заемщику, который в свою очередь вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. Заемщик обязан вернуть кредит заимодателю согласно условиям заключенного договора займа.

                                Заем может выдать банковский или небанковский заимодатель. Выбирая небанковского заимодателя, в первую очередь проявите ответственность и оцените выбранного заимодателя. Зайдите на домашнюю страницу Центра защиты прав потребителей и убедитесь в наличии у небанковского заимодателя лицензии на предоставление услуг потребительского кредитования. Также обязательно изучите подготовленную Aizdevums.lv информацию о небанковских заимодателях и наиболее распространенных мифах и реальности относительно небанковских денежных займов.

                                Что такое годовая процентная ставка и почему на нее нужно обратить внимание?

                                Годовая процентная ставка, или ГПС, – это совокупные затраты заемщика на заем, выраженные в процентах годовых от предоставленной заемщику общей суммы кредита, включая все прочие расходы, предусмотренные договором кредитования, которые возникают как при получении, так и при выплате кредита. ГПС рассчитывается по определенной сложной формуле, подготовленной согласно положениям нормативных актов. Для расчета необходимо знать срок погашения кредита и все связанные с займом расходы, включая комиссионные и установленную заимодателем процентную ставку за использование кредита. Также нужно учитывать важный факт: в совокупные затраты заемщика на кредит не включаются штрафные санкции. Штрафные санкции применяются, если заемщик не соблюдает условия заключенного договора кредитования, например задерживает ежемесячные платежи. Поэтому перед заключением договора очень важно внимательно с ним ознакомиться.

                                На годовую процентную ставку нужно обратить внимание, поскольку она является одним из важнейших показателей для выбора наиболее выгодного предложения. Чтобы оценить предложения нескольких заимодателей и понять, у кого из них выгоднее взять кредит, для сравнения следует выбрать одинаковые суммы на один и тот же срок и посмотреть значение ГПС. Заимодатели должны указывать ГПС и другие обязательные сведения о займе в своих предложениях – на домашней странице или в любом рекламном материале. Как правило, они указываются под заголовком «Репрезентативный пример». Для облегчения сравнения используйте кредитный калькулятор, который должен быть на домашней странице каждого заимодателя. Однако следует учесть, что кредитный калькулятор не всегда показывает точные цифры. Одна из причин заключается в том, что нечестные заимодатели не указывают все накладные расходы на оформление кредитов, потому не всегда заимодатели с низкими процентами будут наиболее выгодными. Именно поэтому так важно изучить и выяснить всю возможную информацию о кредитном предложении. Вторая причина неточных цифр заключается в том, что они могут измениться после оценки кредитной заявки под влиянием вашей кредитной истории и уровня доходов.

                                Что такое кредитная история и как она влияет на возможности получения кредита?

                                Кредитная история – это обзор ваших финансовых обязательств, который включает в себя как выполненные, так и невыполненные обязательства за длительный срок. Кроме того, важно знать, что в кредитной истории учитывается также аккуратность выполнения платежей, включая своевременную оплату счетов за коммунальные или другие услуги.

                                Кредитная история очень важна, поскольку определяет формирование ваших дальнейших финансовых обязательств; иными словами, она непосредственно влияет на ваши шансы получить запрашиваемый кредит.

                                После получения заявки на выдачу займа заимодатель проверит кредитную историю заемщика по кредитному регистру, а также в случае необходимости свяжется с заемщиком, чтобы запросить дополнительную информацию, которая поможет кредитору оценить, например, источник получения доходов. Следует добавить, что при отсутствии места работы или официальных доходов в предоставлении займа может быть отказано.

                                Если кредитная история окажется отрицательной, или у заемщика будут обнаружены неуплаченные долги, регулярные просрочки платежей, несоизмеримо большие непогашенные кредитные обязательства и т. п., возможности получения займа снижаются. В зависимости от внутренних условий кредитного учреждения к запрашиваемому заемщиком кредиту могут применяться повышенные проценты по ежемесячным платежам или первому взносу, однако существуют также кредитные учреждения, которые из-за испорченной кредитной истории могут отказать в предоставлении займа.

                                Испорченную кредитную историю можно улучшить, но это потребует много времени, а также придется снова завоевывать доверие кредиторов. Подробнее о кредитной истории рекомендуем прочитать в подготовленном Aizdevums.lv материале, где, помимо прочего, вы найдете перечень факторов, способных испортить кредитную историю, а также узнаете, как проверить свою кредитную историю.


                                Как подать заявку на получение кредита?

                                Если раньше запросить кредит можно было только явившись в филиал небанковского заимодателя или банка, то сейчас существует гораздо больше возможностей это сделать, к тому же – значительно удобнее.

                                Разумеется, запросить кредит можно известным путем – придя в учреждение заимодателя и заполнив форму заявки в очном порядке, однако это можно сделать и дистанционно, например по телефону, позвонив в центр обслуживания клиентов заимодателя. Во время разговора специалист по обслуживанию клиентов, задавая заемщику вопросы, заполнит форму заявки вместо него, но следует учесть, что в этот момент у заемщика должен быть доступ к данным, например к паспорту или eID-карте.

                                Форму заявки на получение кредита можно заполнить и в Интернете. Кредиты в Интернете стали очень популярны, поскольку запросить кредит таким образом удобно, а также такой способ экономит время. К тому же заемщик может заполнить форму заявки в удобное для себя время. Однако в этом случае важно заполнить все правильно и не забыть нажать последнюю кнопку подачи заявки, чтобы отправить ее в кредитное учреждение. Большинство заимодателей разместили такие электронные формы заявок на своих домашних страницах – найти их несложно, поскольку они чаще всего находятся на стартовой странице вместе с кредитным калькулятором или рядом с ним. Подробнее ознакомиться с кредитами в Интернете можно в статье Aizdevums.lv, в которой рассказывается также, на что нужно обратить внимание, выбирая кредит в Интернете.

                                Ознакомившись с основными понятиями, вы создадите себе базу знаний, которая в дальнейшем станет подспорьем при выборе наиболее подходящего вида кредита. В следующей части статьи мы рассмотрим каждый вид кредита, начиная с потребительского кредита. 

                                Что такое потребительский кредит?

                                Потребительский кредит, именуемый также денежным кредитом, – один из наиболее распространенных видов кредитов, который выдается частным лицам для финансирования различных покупок, необходимых в повседневной жизни.

                                Для чего предназначен потребительский кредит?

                                Потребительский кредит может стать удобным займом для плановых и внеплановых расходов, например для приобретения бытовой или компьютерной техники, развлекательных поездок, жилья, проведения небольших ремонтных работ, а также для покупки других необходимых товаров или услуг.

                                Каковы возможности потребительского кредита?

                                Как правило, потребительский кредит предоставляется на сумму от 100 вплоть до 10 000 евро, однако существуют и специально созданные программы, например VIP-программа для постоянных клиентов, которые могут включать и более крупные суммы, например до 15 000 евро. Кроме того, более крупные суммы могут предлагать банки. Диапазон сроков погашения для данного вида кредитов тоже очень широк – от 3 до 84 месяцев, или 7 лет.

                                Под какие годовые процентные ставки выдается потребительский кредит?

                                В настоящий момент годовые процентные ставки потребительского кредита могут колебаться в пределах от 10,30 % до 54,00 %. Годовая процентная ставка зависит от конкретного заимодателя, а также от предпочтительной суммы и срока погашения займа.

                                На каких условиях предоставляется потребительский кредит?

                                Потребительский кредит выдается частным лицам, достигшим совершеннолетия, или 18 лет, однако и это условие зависит от конкретного финансового учреждения, в котором планируется взять кредит, поскольку возможно и более строгое возрастное ограничение, например кредит выдается по достижении 22-летнего возраста.

                                Помимо кредитной истории оценивается также трудовой стаж и размер зарплаты заемщика. К примеру, заимодатель может предъявить условие, что заем предоставляется лицам, проработавшим на своем рабочем месте больше 3 месяцев с зарплатой свыше 360 евро после уплаты налогов. 

                                Что такое автокредит?

                                В основе автокредита лежит тот же денежный кредит, однако его условия адаптированы специально под покупку автомобиля. По сравнению с автолизингом этот вид кредитов предусматривает намного более гибкие условия.

                                Для чего предназначен автокредит?

                                Автокредит, как следует из названия, предназначен для финансирования приобретения автомобиля, однако посредством автокредита можно приобрести и мотоцикл, а также прицепы, жилой вагончик и любое другое транспортное средство по собственному усмотрению. Единственное условие заключается в том, чтобы данное транспортное средство можно было зарегистрировать в Дирекции безопасности дорожного движения (ДБДД) и о его регистрации ДБДД выдавала технический паспорт транспортного средства.

                                Посредством автокредита можно приобрести как новые, так и подержанные автомобили.

                                Каковы возможности автокредита?

                                Автокредит выдается на сумму от 1000 до 15 000 евро, отдельные банки предлагают до 20 000 евро. Диапазон сроков погашения у данного вида кредитов достаточно широк, чтобы можно было выбрать наиболее подходящий. Автокредит может выдаваться на срок до 6 месяцев, хотя чаще всего срок составляет от 12 месяцев до приблизительно 7 лет, или 84 месяцев.

                                По сравнению с автолизингом, который описывается далее, автокредит предоставляет дополнительные возможности: например, не требуется первый взнос при покупке автомобиля, его можно зарегистрировать сразу на имя покупателя, а также в случае автокредита необязательно покупать страхование KASKO, однако в любом случае это рекомендуется. Вышеуказанные преимущества могут значительно отличаться от заимодателя к заимодателю, однако их стоит принять во внимание при выборе наиболее выгодного предложения.

                                Под какие годовые процентные ставки выдается автокредит?

                                В настоящий момент годовые процентные ставки по автокредиту могут колебаться в пределах от 7,70 % до 40,00 %, при этом ставка зависит от необходимой суммы и срока погашения займа, а также от кредитного учреждения.

                                На каких условиях предоставляется автокредит?

                                Автокредит выдается частным лицам старше 18 лет, но, как и в случае потребительского кредита, условия зависят от кредитного учреждения, в которое вы обратитесь за займом. Несколько заимодателей указали, что получение автокредита возможно с 22 лет, поэтому рекомендуем тщательно изучить информацию на домашней странице заимодателя или позвонить в его центр обслуживания клиентов.

                                После получения денег ряд небанковских и банковских заимодателей выдвигают условие в течение 30 дней приобрести автомобиль мечты и зарегистрировать его в ДБДД на свое имя. После регистрации необходимо отправить копию технического паспорта, которая послужит подтверждением покупки. Если вы планируете выбрать подержанный автомобиль, советуем ознакомиться с рекомендациями, которые следует учесть при покупке подержанного автомобиля, чтобы быть уверенным в своем выборе.

                                Помните, что и в случае выдачи автокредита большинство заимодателей при оценке заявки обращают внимание на то, чтобы у заемщика было стабильное рабочее место и доказуемые, официальные доходы.


                                Что такое автолизинг?

                                Автолизинг, как и автокредит, является разновидностью финансирования для приобретения автомобилей, однако данный вид финансирования предусматривает ряд ограничений при покупке автомобиля. Существует два вида лизинга – оперативный и финансовый.

                                Оперативный лизинг по своей сути является долгосрочной арендой автомобиля, поскольку после окончания срока лизинга автомобиль возвращается продавцу, поэтому в течение срока лизинга ежемесячные платежи за автомобиль ниже, чем, например, в случае автокредита.

                                Финансовый лизинг больше похож на автокредит, но с известными ограничениями. В течение срока лизинга выплачивается полная стоимость автомобиля, таким образом, после окончания срока действия договора лизингополучатель становится владельцем автомобиля.

                                Для чего предназначен автолизинг?

                                Автолизинг обеспечивает возможность финансировать приобретение автомобиля, однако, несмотря на то что лизингодатели в большинстве случаев указывают в предложениях только приобретение автомобиля, посредством автолизинга можно приобрести и другие транспортные средства, которые регистрирует ДБДД.

                                Автолизинг – рекомендуемое финансовое решение, если вы планируете приобрести новый или подержанный автомобиль. Выбирайте оперативный лизинг, если хотите получить автомобиль на определенный период, но не уверены в своем желании оставить его себе после окончания срока действия договора. Если же хотите оставить автомобиль, выбирайте финансовый лизинг. Но учтите, что в случае финансового лизинга ежемесячные платежи будут больше.

                                Каковы возможности автолизинга?

                                Возможные суммы автолизинга сильно разнятся среди банковских и небанковских заимодателей. Банковские заимодатели в основном предлагают автолизинг на сумму от 5000 евро, не определяя максимальную сумму, что позволяет свободнее выбирать сумму для приобретения автомобиля. В свою очередь, небанковские заимодатели начинают предлагать автолизинг приблизительно от 2000 евро до 25 000 евро. Однако необходимо учитывать, что автолизинг предлагает финансировать приобретение автомобиля в размере до 90 % от его стоимости и первый взнос со стороны покупателя может составлять от 10 % до 20 %.

                                Доступный срок погашения в большинстве случаев составляет от 12 до 84 месяцев. Несомненно, срок может отличаться в зависимости от заимодателя.

                                Под какие годовые процентные ставки выдается автолизинг?

                                Годовая процентная ставка по автолизингу на данный момент составляет от приблизительно 3,22 % до приблизительно 23,00 %.

                                На каких условиях предоставляется автолизинг?

                                Претендовать на автолизинг могут частные лица старше 18 лет, хотя в разных лизинговых учреждениях возрастное ограничение может отличаться – лизинг может быть доступен и с 22 лет.

                                Как уже упоминалось выше, автолизинг предусматривает ряд ограничений относительно объема предоставляемого финансирования, софинансирования покупателя, оценки автомобиля, страхования KASKO, а также регистрации автомобиля.

                                Необходимо помнить о том, что от покупателя требуется первый взнос в размере не менее 10 % от стоимости автомобиля, а автолизинг обеспечивает финансирование до 90 % от стоимости автомобиля. При покупке автомобиля в лизинг регистрация в ДБДД осуществляется на имя заимодателя. Если берется финансовый лизинг, то после успешного исполнения договора автомобиль можно перерегистрировать на свое имя.

                                Выбирая автолизинг, необходимо учитывать также, что большинство кредиторов помимо обязательного приобретения страхования KASKO требуют оценки автомобиля. В случае лизинга автомобиль после окончания срока лизинга не должен быть старше 13–15 лет.

                                В зависимости от заимодателя и в случае лизинга может оцениваться кредитная история заемщика и его текущее финансовое положение.

                                Если вы задумались над тем, что лучше выбрать при покупке автомобиля, советуем ознакомиться с информационной статьей Aizdevums.lv о том, какое решение будет верным: автокредит или автолизинг. 

                                Что такое перекредитация?

                                Перекредитация, или рефинансирование, – это термин, означающий объединение нескольких мелких кредитов в один с единым удобным платежом, зачастую с более выгодными процентными ставками и сроком погашения.

                                Для чего предназначена перекредитация?

                                Перекредитация – хорошее решение для тех, кто хочет немедленно закрыть имеющиеся долговые обязательства. Многочисленные ежемесячные платежи по кредитам могут внести хаос в жизнь любого человека, а перекредитация делает оплату кредитов более удобной – вместо нескольких платежей нужно выполнять всего один. К тому же нередко заимодатели предлагают более выгодные проценты и сроки.

                                Каковы возможности перекредитации?

                                Перекредитацию можно оформить как при наличии обязательств по быстрым кредитам, так и по долгосрочному потребительскому кредиту или автокредиту. В ее рамках предоставляются суммы от 200 до 15 000 евро, но можно найти и предложения с более высокими максимальными суммами. Сроки тоже гибкие – от 6 до 84 месяцев.

                                Под какие годовые процентные ставки предоставляется перекредитация?

                                Годовые процентные ставки в случае перекредитации составляют приблизительно от 10,50 % до 52,00 %. Следует добавить, что ГПС зависит как от суммы и срока погашения займа, так и от размера и количества имеющихся кредитных обязательств.

                                На каких условиях оформляется перекредитация?

                                Условия рефинансирования у каждого заимодателя различаются: к примеру, существуют кредитные учреждения, предлагающие частным лицам перекредитацию с 18 лет, но в большинстве случаев – с 22-летнего возраста. Максимально допустимое количество объединяемых кредитных обязательств тоже значительно отличается от учреждения к учреждению: одно может предлагать объединение до 3 долговых обязательств, а другое – до 6 долговых обязательств. Очень большое значение будет иметь нынешнее состояние ваших долговых обязательств: размеры сумм займа, частота просрочек платежей и т. д. Каждый случай оценивается индивидуально, поэтому мы настоятельно рекомендуем выбрать нескольких заимодателей, предлагающих объединение кредитов, подать заявки и дождаться лучшего предложения. Напомним, что за подачу заявок платить не нужно.

                                Для получения дополнительной информации рекомендуем зайти в раздел блога Aizdevums.lv о перекредитации, где вы найдете полезные советы. 

                                Что такое кредит на ремонт?

                                Кредит на ремонт – один из видов кредитов, предназначенный для финансирования ремонта и благоустройства жилья.

                                Для чего предназначен кредит на ремонт?

                                Кредит на ремонт предназначен для проведения масштабного или мелкого ремонта, перестройки, а также для благоустройства жилья, например приобретения новой мебели и предметов интерьера.

                                В зависимости от заимодателя, предлагающего кредит на ремонт, существует вероятность, что данный вид кредитов будет доступен не только для ремонта и благоустройства квартиры или дома, но и для проведения восстановительных работ на таких объектах, как сарай, терраса и др.

                                Каковы возможности кредита на ремонт?

                                Чаще всего в качестве кредита на ремонт предоставляется сумма от 5000 до 15 000 евро, но существуют и кредитные учреждения, предлагающие меньшие суммы, например от 500 евро, или большие: к примеру, банки предлагают до 20 000–25 000 евро. Доступный срок погашения составляет от 6 до 120 месяцев.

                                Под какие годовые процентные ставки выдается кредит на ремонт?

                                Годовые процентные ставки кредита на ремонт в настоящий момент составляют от 8,40 % до 50,40 %. Следует напомнить, что годовая процентная ставка зависит от конкретного заимодателя, предпочтительной суммы и срока погашения займа: нередко чем больше сумма и срок, тем меньше ГПС.

                                На каких условиях предоставляется кредит на ремонт?

                                Условия получения кредита на ремонт сильно различаются у каждого заимодателя, начиная с возрастных ограничений на получение кредита и заканчивая представлением дополнительной документации о собственности заемщика.

                                Необходимо учитывать, что кредит, предназначенный на ремонт и благоустройство недвижимости, чаще всего предлагается частным лицам старше 22 лет, а также одним из условий является статус постоянного жителя Латвии.

                                Кроме того, существуют условия, предусматривающие, что для получения кредита на ремонт необходимо владеть недвижимой собственностью и, соответственно, представить подтверждение имущественных прав на благоустраиваемый объект из Государственной земельной книги.

                                Поскольку кредит на ремонт предусматривает более высокие суммы займа, большинство заимодателей строже требуют положительную кредитную историю и отсутствие активных кредитных обязательств, а также стабильное, доказуемое вознаграждение.

                                Расходы на ремонт и благоустройство жилья могут быть действительно высокими, поэтому рекомендуем ознакомиться с советами Aizdevums.lv о том, как сэкономить на ремонте.


                                Что такое ипотечный кредит?

                                Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, или заем с более длительным сроком погашения, предназначенный для финансирования приобретения жилья и обеспеченный залогом недвижимости. Чаще всего в залог принимают жилье, которое планируется приобрести или построить. Залог означает, что банк имеет право на часть заложенной собственности, таким образом, собственность в полном объеме будет принадлежать заемщику только после успешного погашения займа.

                                Для чего предназначен ипотечный кредит?

                                Ипотечный кредит предназначен для приобретения жилья – квартиры или дома, а также для строительства, перестройки, реновации и благоустройства дома или других объектов недвижимости, например дачи. Кроме того, ипотечный кредит может использоваться для погашения других крупных расходов.

                                Каковы возможности ипотечного кредита?

                                Возможности ипотечного кредита весьма широки. Сумма займа составляет от 10 000 до 500 000 евро. Чаще всего ипотечный кредит предлагают банки. Некоторые небанковские заимодатели тоже предлагают данный вид кредитов, но на значительно меньшие суммы – приблизительно от 3000 до 100 000 евро. Предлагаемый срок погашения ипотечного кредита – от 1 года до 30–40 лет. В данном случае срок зависит непосредственно от того, сколько заемщик может позволить себе ежемесячно платить по займу: чем больше срок, тем меньше ежемесячные платежи.

                                Под какие годовые процентные ставки выдается ипотечный кредит?

                                Годовые процентные ставки по ипотечному кредиту составляют приблизительно от 1,96 % до 3,50 %. Однако необходимо подчеркнуть, что в большинстве случаев ГПС определяется индивидуально после рассмотрения заявки на получение займа, поскольку заимодатели весьма критически рассматривают финансовое положение заемщика. Поэтому после подачи заявок, когда заимодатели их рассмотрят и дадут вам положительные ответы, вы узнаете конкретные возможности, ставки и сможете определить, где выгоднее брать ипотечный кредит.

                                На каких условиях предоставляется ипотечный кредит?

                                Предоставление ипотечного кредита предусматривает ряд условий. У заемщика должно быть хорошее финансовое положение – стабильные, доказуемые и достаточные доходы, положительная кредитная история. Не менее важно отсутствие активных долговых обязательств: хотя получить ипотечный кредит можно и при наличии активных долговых обязательств, они непосредственно влияют на возможность получения кредита, а также на то, насколько выгодные условия предложит заимодатель.

                                Как правило, ипотечный кредит запрашивают после выбора недвижимости, которую планируется приобрести или построить. Кроме того, по требованию заимодателя необходимо представить оценку недвижимости, которая будет принята во внимание при рассмотрении заявки на получение займа.

                                В случае ипотечного кредита нужно считаться с дополнительными расходами, связанными с оформлением документов на недвижимость (услуги нотариуса, страхование недвижимости, если оно планируется, государственная и канцелярская пошлина за регистрацию ипотеки в Земельной книге, государственная пошлина за перерегистрацию имущественного права и т. п.).

                                Ознакомьтесь с информационной статьей Aizdevums.lv, чтобы подробнее узнать о том, какой вид кредитов – потребительский, кредит на ремонт или ипотечный кредит – выбрать для проведения мелкого и масштабного ремонта, а также о том, что выбрать – небанковского кредитора или банковский жилищный заем. 

                                Что такое быстрый кредит?

                                Быстрый кредит – это разновидность краткосрочного займа, который по сути является потребительским кредитом, но его основное отличие в том, что быстрый кредит выдается мелкими суммами на короткие сроки. Быстрые кредиты называют также SMS-кредитами (смс кредит).

                                Для чего предназначен быстрый кредит?

                                Быстрый кредит предназначен для покрытия неожиданных и небольших расходов либо при несчастных случаях, когда необходимые денежные средства недоступны и нет возможности дождаться зарплаты либо занять у родных и знакомых.

                                Каковы возможности быстрого кредита?

                                Быстрые кредиты предлагают небанковские заимодатели, и чаще всего их можно запросить в Интернете или посредством SMS-сообщения. Быстрые займы предоставляются на сумму от 50 до 3000 евро, но в отдельных случаях может быть предложена и более крупная сумма – до 5000 евро.

                                Сроки погашения сильно различаются, можно выбрать наиболее подходящий – от 10 дней до 2–3 лет. В случае быстрых кредитов срок зависит от предпочтительной суммы займа, например некоторые заимодатели для суммы займа 3000 евро могут потребовать минимальный срок погашения от 24 месяцев.

                                Под какие годовые процентные ставки выдается быстрый кредит?

                                Годовые процентные ставки по быстрым кредитам могут быть очень разными, но на данный момент составляют приблизительно от 20,00 % до 53,00 %. Следует отметить, что в большинстве случаев средняя годовая процентная ставка составляет 30,00–40,00 %.

                                На каких условиях предоставляется быстрый кредит?

                                Быстрые кредиты выдаются частным лицам, достигшим совершеннолетия, или 18 лет. В случае быстрых кредитов тоже оценивается финансовое положение и кредитная история заемщика. В Латвии существует достаточное количество кредитных учреждений, которые не слишком строго рассматривают эти два критерия, и в отдельных случаях можно взять кредит и с испорченной кредитной историей или с большим количеством активных кредитных обязательств. Однако необходимо учесть немаловажный факт: слишком большое количество кредитных обязательств может не только причинить серьезный ущерб кошельку заемщика, но и добавить ненужные переживания.

                                Если вы погрузились в размышления, какой срок погашения займа будет оптимальным в вашем случае, рекомендуем ознакомиться с информационным материалом о том, как выбрать наиболее подходящий для себя краткосрочный или долгосрочный заем.

                                Aizdevums.lv призывает занимать ответственно: прежде чем взять заем, следует обдумать его необходимость и возможности вернуть деньги, а также оценить свою способность погасить все платежи по кредиту в установленные договором сроки и в предусмотренном объеме.

                                Изучить информацию и предложения очень важно, поэтому перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями. В случае возникновения вопросов рекомендуем обязательно обращаться к специалистам по обслуживанию клиентов, которые охотно все расскажут на понятном заемщику языке.

                                Страница не найдена

                                • Образование
                                  • Общий

                                    • Словарь
                                    • Экономика
                                    • Корпоративные финансы
                                    • Рот ИРА
                                    • Акции
                                    • Паевые инвестиционные фонды
                                    • ETFs
                                    • 401 (к)
                                  • Инвестирование / Торговля

                                    • Основы инвестирования
                                    • Фундаментальный анализ
                                    • Управление портфелем
                                    • Основы трейдинга
                                    • Технический анализ
                                    • Управление рисками
                                • Рынки
                                  • Новости

                                    • Новости компании
                                    • Новости рынков
                                    • Торговые новости
                                    • Политические новости
                                    • Тенденции
                                  • Популярные акции

                                    • Яблоко (AAPL)
                                    • Тесла (TSLA)
                                    • Amazon (AMZN)
                                    • AMD (AMD)
                                    • Facebook (FB)
                                    • Netflix (NFLX)
                                • Симулятор
                                • Твои деньги
                                  • Личные финансы

                                    • Управление благосостоянием
                                    • Бюджетирование / экономия
                                    • Банковское дело
                                    • Кредитные карты
                                    • Домовладение
                                    • Пенсионное планирование
                                    • Налоги
                                    • Страхование
                                  • Обзоры и рейтинги

                                    • Лучшие онлайн-брокеры
                                    • Лучшие сберегательные счета
                                    • Лучшие домашние гарантии
                                    • Лучшие кредитные карты
                                    • Лучшие личные займы
                                    • Лучшие студенческие ссуды
                                    • Лучшее страхование жизни
                                    • Лучшее автострахование
                                • Советники
                                  • Ваша практика

                                    • Управление практикой
                                    • Продолжая образование
                                    • Карьера финансового консультанта
                                    • Инвестопедия 100
                                  • Управление благосостоянием

                                    • Портфолио Строительство
                                    • Финансовое планирование
                                • Академия
                                  • Популярные курсы

                                    • Инвестирование для начинающих
                                    • Станьте дневным трейдером
                                    • Торговля для начинающих
                                    • Технический анализ
                                  • Курсы по темам

                                    • Все курсы
                                    • Торговые курсы
                                    • Курсы инвестирования
                                    • Финансовые профессиональные курсы

                                Представлять на рассмотрение

                                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                                дом
                                • О нас
                                • Условия эксплуатации
                                • Словарь
                                • Редакционная политика
                                • Рекламировать
                                • Новости
                                • Политика конфиденциальности
                                • Связаться с нами
                                • Карьера
                                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                                • #
                                • А
                                • B
                                • C
                                • D
                                • E
                                • F
                                • грамм
                                • ЧАС
                                • я
                                • J
                                • K
                                • L
                                • M
                                • N
                                • О
                                • п
                                • Q
                                • р
                                • S
                                • Т
                                • U
                                • V
                                • W
                                • Икс
                                • Y
                                • Z
                                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                                Страница не найдена

                                • Образование
                                  • Общий

                                    • Словарь
                                    • Экономика
                                    • Корпоративные финансы
                                    • Рот ИРА
                                    • Акции
                                    • Паевые инвестиционные фонды
                                    • ETFs
                                    • 401 (к)
                                  • Инвестирование / Торговля

                                    • Основы инвестирования
                                    • Фундаментальный анализ
                                    • Управление портфелем
                                    • Основы трейдинга
                                    • Технический анализ
                                    • Управление рисками
                                • Рынки
                                  • Новости

                                    • Новости компании
                                    • Новости рынков
                                    • Торговые новости
                                    • Политические новости
                                    • Тенденции
                                  • Популярные акции

                                    • Яблоко (AAPL)
                                    • Тесла (TSLA)
                                    • Amazon (AMZN)
                                    • AMD (AMD)
                                    • Facebook (FB)
                                    • Netflix (NFLX)
                                • Симулятор
                                • Твои деньги
                                  • Личные финансы

                                    • Управление благосостоянием
                                    • Бюджетирование / экономия
                                    • Банковское дело
                                    • Кредитные карты
                                    • Домовладение
                                    • Пенсионное планирование
                                    • Налоги
                                    • Страхование
                                  • Обзоры и рейтинги

                                    • Лучшие онлайн-брокеры
                                    • Лучшие сберегательные счета
                                    • Лучшие домашние гарантии
                                    • Лучшие кредитные карты
                                    • Лучшие личные займы
                                    • Лучшие студенческие ссуды
                                    • Лучшее страхование жизни
                                    • Лучшее автострахование
                                • Советники
                                  • Ваша практика

                                    • Управление практикой
                                    • Продолжая образование
                                    • Карьера финансового консультанта
                                    • Инвестопедия 100
                                  • Управление благосостоянием

                                    • Портфолио Строительство
                                    • Финансовое планирование
                                • Академия
                                  • Популярные курсы

                                    • Инвестирование для начинающих
                                    • Станьте дневным трейдером
                                    • Торговля для начинающих
                                    • Технический анализ
                                  • Курсы по темам

                                    • Все курсы
                                    • Торговые курсы
                                    • Курсы инвестирования
                                    • Финансовые профессиональные курсы

                                Представлять на рассмотрение

                                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                                дом
                                • О нас
                                • Условия эксплуатации
                                • Словарь
                                • Редакционная политика
                                • Рекламировать
                                • Новости
                                • Политика конфиденциальности
                                • Связаться с нами
                                • Карьера
                                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                                • #
                                • А
                                • B
                                • C
                                • D
                                • E
                                • F
                                • грамм
                                • ЧАС
                                • я
                                • J
                                • K
                                • L
                                • M
                                • N
                                • О
                                • п
                                • Q
                                • р
                                • S
                                • Т
                                • U
                                • V
                                • W
                                • Икс
                                • Y
                                • Z
                                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                                Страница не найдена

                                • Образование
                                  • Общий

                                    • Словарь
                                    • Экономика
                                    • Корпоративные финансы
                                    • Рот ИРА
                                    • Акции
                                    • Паевые инвестиционные фонды
                                    • ETFs
                                    • 401 (к)
                                  • Инвестирование / Торговля

                                    • Основы инвестирования
                                    • Фундаментальный анализ
                                    • Управление портфелем
                                    • Основы трейдинга
                                    • Технический анализ
                                    • Управление рисками
                                • Рынки
                                  • Новости

                                    • Новости компании
                                    • Новости рынков
                                    • Торговые новости
                                    • Политические новости
                                    • Тенденции
                                  • Популярные акции

                                    • Яблоко (AAPL)
                                    • Тесла (TSLA)
                                    • Amazon (AMZN)
                                    • AMD (AMD)
                                    • Facebook (FB)
                                    • Netflix (NFLX)
                                • Симулятор
                                • Твои деньги
                                  • Личные финансы

                                    • Управление благосостоянием
                                    • Бюджетирование / экономия
                                    • Банковское дело
                                    • Кредитные карты
                                    • Домовладение
                                    • Пенсионное планирование
                                    • Налоги
                                    • Страхование
                                  • Обзоры и рейтинги

                                    • Лучшие онлайн-брокеры
                                    • Лучшие сберегательные счета
                                    • Лучшие домашние гарантии
                                    • Лучшие кредитные карты
                                    • Лучшие личные займы
                                    • Лучшие студенческие ссуды
                                    • Лучшее страхование жизни
                                    • Лучшее автострахование
                                • Советники
                                  • Ваша практика

                                    • Управление практикой
                                    • Продолжая образование
                                    • Карьера финансового консультанта
                                    • Инвестопедия 100
                                  • Управление благосостоянием

                                    • Портфолио Строительство
                                    • Финансовое планирование
                                • Академия
                                  • Популярные курсы

                                    • Инвестирование для начинающих
                                    • Станьте дневным трейдером
                                    • Торговля для начинающих
                                    • Технический анализ
                                  • Курсы по темам

                                    • Все курсы
                                    • Торговые курсы
                                    • Курсы инвестирования
                                    • Финансовые профессиональные курсы

                                Представлять на рассмотрение

                                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                                дом
                                • О нас
                                • Условия эксплуатации
                                • Словарь
                                • Редакционная политика
                                • Рекламировать
                                • Новости
                                • Политика конфиденциальности
                                • Связаться с нами
                                • Карьера
                                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                                • #
                                • А
                                • B
                                • C
                                • D
                                • E
                                • F
                                • грамм
                                • ЧАС
                                • я
                                • J
                                • K
                                • L
                                • M
                                • N
                                • О
                                • п
                                • Q
                                • р
                                • S
                                • Т
                                • U
                                • V
                                • W
                                • Икс
                                • Y
                                • Z
                                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                                Страница не найдена

                                • Образование
                                  • Общий

                                    • Словарь
                                    • Экономика
                                    • Корпоративные финансы
                                    • Рот ИРА
                                    • Акции
                                    • Паевые инвестиционные фонды
                                    • ETFs
                                    • 401 (к)
                                  • Инвестирование / Торговля

                                    • Основы инвестирования
                                    • Фундаментальный анализ
                                    • Управление портфелем
                                    • Основы трейдинга
                                    • Технический анализ
                                    • Управление рисками
                                • Рынки
                                  • Новости

                                    • Новости компании
                                    • Новости рынков
                                    • Торговые новости
                                    • Политические новости
                                    • Тенденции
                                  • Популярные акции

                                    • Яблоко (AAPL)
                                    • Тесла (TSLA)
                                    • Amazon (AMZN)
                                    • AMD (AMD)
                                    • Facebook (FB)
                                    • Netflix (NFLX)
                                • Симулятор
                                • Твои деньги
                                  • Личные финансы

                                    • Управление благосостоянием
                                    • Бюджетирование / экономия
                                    • Банковское дело
                                    • Кредитные карты
                                    • Домовладение
                                    • Пенсионное планирование
                                    • Налоги
                                    • Страхование
                                  • Обзоры и рейтинги

                                    • Лучшие онлайн-брокеры
                                    • Лучшие сберегательные счета
                                    • Лучшие домашние гарантии
                                    • Лучшие кредитные карты
                                    • Лучшие личные займы
                                    • Лучшие студенческие ссуды
                                    • Лучшее страхование жизни
                                    • Лучшее автострахование
                                • Советники
                                  • Ваша практика

                                    • Управление практикой
                                    • Продолжая образование
                                    • Карьера финансового консультанта
                                    • Инвестопедия 100
                                  • Управление благосостоянием

                                    • Портфолио Строительство
                                    • Финансовое планирование
                                • Академия
                                  • Популярные курсы

                                    • Инвестирование для начинающих
                                    • Станьте дневным трейдером
                                    • Торговля для начинающих
                                    • Технический анализ
                                  • Курсы по темам

                                    • Все курсы
                                    • Торговые курсы
                                    • Курсы инвестирования
                                    • Финансовые профессиональные курсы

                                Представлять на рассмотрение

                                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                                дом
                                • О нас
                                • Условия эксплуатации
                                • Словарь
                                • Редакционная политика
                                • Рекламировать
                                • Новости
                                • Политика конфиденциальности
                                • Связаться с нами
                                • Карьера
                                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                                • #
                                • А
                                • B
                                • C
                                • D
                                • E
                                • F
                                • грамм
                                • ЧАС
                                • я
                                • J
                                • K
                                • L
                                • M
                                • N
                                • О
                                • п
                                • Q
                                • р
                                • S
                                • Т
                                • U
                                • V
                                • W
                                • Икс
                                • Y
                                • Z
                                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                                Виды заимствований — Citizens Advice

                                Вводная информация о различных типах доступных пластиковых карт, включая кредитные карты, карты магазинов и платежные карты, а также карты предоплаты.

                                Информация о том, как работают договоры покупки в рассрочку и условной продажи, о праве расторгнуть договор покупки в рассрочку и что происходит, если покупатель не может заплатить.

                                Информация о банковском овердрафте, согласованном и несогласованном овердрафте и погашении овердрафта.

                                Информация об ипотеке и обеспеченных кредитах, включая исламскую ипотеку.Также покрывает расходы на кредитных брокеров и плату за их услуги.

                                Информация о покупке вещей по каталогу и работе в компании-каталоге.

                                Информация о том, что такое ростовщик и что произойдет, если вы не сможете погасить ссуду, потеряете свой билет или не заберете товар.

                                Информация о том, что такое продажа в кредит, как она работает и беспроцентные сделки.

                                Типы личных ссуд — NerdWallet

                                Большинство ссуд физическим лицам необеспечены фиксированными платежами.Но есть и другие виды личных займов, в том числе обеспеченные займы и займы с плавающей процентной ставкой. Тип ссуды, который лучше всего подходит для вас, зависит от факторов, включая ваш кредитный рейтинг и время, необходимое для погашения ссуды.

                                Необеспеченные ссуды для физических лиц

                                Этот общий тип ссуды для физических лиц не обеспечен залогом, таким как ваш дом или автомобиль, что делает их более рискованными для кредиторов, которые могут взимать несколько более высокую годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования, включающая процентную ставку и любые комиссии.

                                Утверждение и годовая процентная ставка, которую вы получаете по необеспеченной личной ссуде, в основном основываются на вашем кредитном рейтинге. Ставки обычно варьируются от 5% до 36%, а сроки выплаты — от одного до семи лет.

                                Обеспеченные ссуды для физических лиц

                                Эти ссуды обеспечены залогом, который может быть арестован кредитором в случае невыполнения обязательств по ссуде. Примеры других обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды (под залог вашего дома) и автокредиты (под залог вашего автомобиля).

                                Некоторые банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, когда вы можете взять взаймы под свой автомобиль, личные сбережения или другое имущество.Ставки обычно ниже, чем необеспеченные ссуды, поскольку эти ссуды считаются менее рискованными для кредиторов.

                                Ссуды с фиксированной ставкой

                                Большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваша ставка и ежемесячные платежи (иногда называемые рассрочкой) остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды.

                                Ссуды с фиксированной ставкой имеют смысл, если вы хотите получать регулярные выплаты каждый месяц и если вас беспокоит рост ставок по долгосрочным ссудам. Фиксированная ставка упрощает планирование бюджета, так как вам не нужно беспокоиться об изменении платежей.

                                Ссуды с переменной ставкой

                                Процентные ставки по ссудам с переменной ставкой привязаны к базовой ставке, установленной банками. В зависимости от того, как колеблется контрольная ставка, ставка по вашему кредиту, а также ваши ежемесячные платежи и общие процентные расходы могут повышаться или понижаться вместе с этими ссудами.

                                Одно из преимуществ заключается в том, что ссуды с плавающей ставкой обычно имеют более низкую годовую процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой. Они также могут иметь ограничение, которое ограничивает возможность изменения вашей ставки в течение определенного периода и в течение срока действия кредита.

                                Заем с переменной ставкой может иметь смысл, если ваш заем предусматривает короткий срок погашения, поскольку ставки могут вырасти, но вряд ли вырастут в краткосрочной перспективе.

                                Ссуды консолидации долга

                                Этот тип индивидуальной ссуды объединяет несколько долгов в одну новую ссуду. Годовая процентная ставка по кредиту должна быть ниже, чем ставки по существующим долгам, чтобы сэкономить на процентах. Консолидация также упрощает выплаты по долгам, объединяя все долги в один фиксированный ежемесячный платеж.

                                Совместные займы

                                Этот заем предназначен для заемщиков с недостаточной кредитной историей или без кредитной истории, которые не могут претендовать на получение ссуды самостоятельно.Сопровождающая сторона обещает выплатить ссуду, если заемщик этого не сделает, и действует как форма страхования для кредитора.

                                Добавление соавтора, имеющего хорошую кредитоспособность, может повысить ваши шансы на квалификацию и может дать вам более низкую ставку и более выгодные условия по ссуде.

                                Персональная кредитная линия

                                Персональная кредитная линия — это возобновляемый кредит, больше похожий на кредитную карту, чем на личный заем. Вместо того, чтобы получать единовременную выплату наличными, вы получаете доступ к кредитной линии, из которой можете занимать по мере необходимости.Вы платите проценты только с того, что занимаетесь.

                                Персональная кредитная линия работает лучше всего, когда вам нужно занять на текущие расходы или в чрезвычайных ситуациях, а не на разовые расходы.

                                Прочие виды ссуд

                                Ссуды до зарплаты

                                Ссуды до зарплаты — это тип необеспеченной ссуды, но обычно они выплачиваются в следующий день выплаты жалованья заемщику, а не частями в течение определенного периода времени. Суммы ссуды обычно составляют несколько сотен долларов или меньше.

                                Ссуды до зарплаты — это краткосрочные, высокодоходные и рискованные ссуды.Большинство заемщиков в конечном итоге берут дополнительные ссуды, когда они не могут выплатить первый, и попадают в ловушку долгового цикла. Это означает, что процентные сборы быстро растут, и ссуды с трехзначной годовой процентной ставкой не редкость.

                                Кредит наличными по кредитной карте

                                Вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы получить краткосрочную ссуду наличными в банке или банкомате. Это удобный, но дорогой способ получить наличные.

                                Процентные ставки обычно выше, чем для покупок, плюс вы будете платить аванс наличными, которые часто составляют либо сумму в долларах (от 5 до 10 долларов), либо до 5% от суммы займа.

                                Кредит под ломбард

                                Это обеспеченный личный кредит. Вы берете взаймы под актив, например ювелирные изделия или электронику, которые оставляете в ломбарде. Если вы не вернете ссуду, ломбард может продать ваш актив.

                                Ставки по кредитам под ломбард очень высоки и могут достигать более 200% годовых. Но они, вероятно, ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, и вы избежите повреждения своего кредита или преследования со стороны сборщиков долгов, если не погасите ссуду; вы просто теряете свою собственность.

                                Определение, типы и вещи, которые следует учитывать перед подачей заявки

                                Что такое заем?

                                Ссуда ​​- это денежная сумма, которую одно или несколько физических лиц или компаний занимают у ведущих банков США По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. учреждениям для финансового управления запланированными или незапланированными событиями. При этом у заемщика возникает задолженность, которую он должен выплатить с процентами в течение определенного периода времени.

                                Получатель и кредитор должны согласовать условия ссуды до того, как деньги перейдут из рук в руки. В некоторых случаях кредитор требует, чтобы заемщик предложил актив в качестве обеспечения, что будет указано в кредитном документе. Обычная ссуда для американских домашних хозяйств — это ипотека. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома., который берется при покупке недвижимости.

                                Ссуды могут быть предоставлены физическим лицам, корпорациям и правительствам. Основная идея его изъятия — получить средства для увеличения общей денежной массы. Проценты и сборы служат источником дохода для кредитора.

                                Типы ссуд

                                Ссуды можно разделить на обеспеченные и необеспеченные, открытые и закрытые, а также обычные типы.

                                1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды

                                Обеспеченный ссуда — это ссуда, обеспеченная какой-либо формой залога.Например, большинство финансовых учреждений требуют от заемщиков предъявить документы, подтверждающие право собственности, или другие документы, подтверждающие право собственности на актив, до тех пор, пока они не выплатят ссуду в полном объеме. Другими активами, которые могут быть предоставлены в качестве залога, являются акции, облигации и личное имущество. Большинство людей обращаются за обеспеченными кредитами, когда хотят занять большие суммы денег. Поскольку кредиторы обычно не желают предоставлять большие суммы денег без залога, они держат активы получателей в качестве гарантии.

                                Некоторые общие атрибуты обеспеченных кредитов включают более низкие процентные ставки Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга., строгие лимиты по займам и длительные сроки погашения. Примерами обеспеченных займов являются ипотека, ссуда на судно и автокредит.

                                И наоборот, необеспеченный заем означает, что заемщик не должен предлагать какие-либо активы в качестве обеспечения. В случае необеспеченных кредитов кредиторы очень тщательно оценивают финансовое положение заемщика. Таким образом, они смогут оценить платежеспособность получателя и решить, выдавать ссуду или нет. Необеспеченные ссуды включают такие вещи, как покупки по кредитной карте, ссуды на образование и личные ссуды.

                                2. Открытые и закрытые ссуды

                                Ссуду можно также назвать закрытой или открытой. С бессрочной ссудой человек может брать взаймы снова и снова. Кредитные карты и кредитные линии Банковская линия Банковская линия или кредитная линия (LOC) — это вид финансирования, который предоставляется физическому лицу, корпорации или государственному учреждению банком или другим лицом, что является прекрасным примером бессрочных кредитов, хотя у них обоих есть кредитные ограничения. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую можно занять в любой момент.

                                В зависимости от финансовых потребностей человека, он может использовать весь или только часть своего кредитного лимита. Каждый раз, когда этот человек оплачивает товар своей кредитной картой, остаток доступного кредита уменьшается.

                                При закрытых займах физическим лицам не разрешается брать займы снова, пока они не выплатят их. По мере погашения закрытой ссуды остаток ссуды уменьшается. Однако, если заемщик хочет больше денег, ему нужно подать заявку на получение другого кредита с нуля.Процесс влечет за собой представление документов, подтверждающих их кредитоспособность, и ожидание утверждения. Примерами закрытых ссуд являются ипотека, автокредиты и студенческие ссуды.

                                3. Обычные ссуды

                                Этот термин часто используется при подаче заявления на ипотеку. Это относится к ссуде, которая не застрахована государственными учреждениями, такими как Служба сельского жилищного строительства (RHS).

                                На что следует обратить внимание перед подачей заявки на ссуду

                                Для лиц, планирующих подавать заявку на получение ссуды, есть несколько вещей, на которые им в первую очередь следует обратить внимание.К ним относятся:

                                1. Кредитный рейтинг и кредитная история

                                Если у человека хороший кредитный рейтинг, оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитный рейтинг, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности получения кредита. лицо должно погасить кредит, если ему выдается кредитная карта или если кредитор ссужает ему деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту и истории, они показывают кредитору, что он способен производить выплаты вовремя.Таким образом, чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что человек получит одобрение на получение ссуды. Имея хороший кредитный рейтинг, человек также имеет больше шансов получить выгодные условия.

                                2. Доход

                                Перед тем, как подать заявку на получение любого вида ссуды, еще одним аспектом, который следует оценить человеку, является его доход. Сотрудник должен будет предоставить квитанции о заработной плате, формы W-2 и письмо о заработной плате от своего работодателя. Однако, если заявитель работает не по найму, все, что ему нужно предоставить, — это его налоговая декларация за последние два или более лет и счета-фактуры, где это применимо.

                                3. Ежемесячные обязательства

                                Помимо дохода, очень важно, чтобы соискатель кредита оценивал свои ежемесячные обязательства. Например, физическое лицо может получать ежемесячный доход в размере 6000 долларов США, но с ежемесячными обязательствами в размере 5500 долларов США. Кредиторы могут не захотеть давать ссуды таким людям. Это объясняет, почему большинство кредиторов просят заявителей перечислить все свои ежемесячные расходы, такие как арендная плата и счета за коммунальные услуги.

                                Final Word

                                Ссуда ​​- это денежная сумма, которую физическое или юридическое лицо занимает у кредитора.Его можно разделить на три основные категории: необеспеченные и обеспеченные, обычные, а также открытые и закрытые ссуды. Однако, независимо от ссуды, на которую человек выбирает подать заявку, есть несколько вещей, которые он должен сначала оценить, например, его ежемесячный доход, расходы и кредитная история.

                                Дополнительные ресурсы

                                CFI предлагает аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

                                • Текущие обязательства Текущие обязательства Текущие обязательства — это финансовые обязательства хозяйствующего субъекта, которые подлежат выплате в течение года.



      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *