Содержание

Кредитование юридических лиц

Банк предлагает следующие виды кредитных продуктов:
  • овердрафт;
  • возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии;
Овердрафт

Цель – покрытие кассовых разрывов
Сумма кредитного продукта – до 50% от среднемесячной величины выручки Клиента, поступающей/планируемой к переводу на расчетный счет в банке
Срок кредита – до 12 месяцев
Погашение процентов производится ежемесячно. Периодичность погашения основного долга определяется индивидуально для каждого Заемщика
Ставки – определяются индивидуально в зависимости от финансового положения Заемщика
Обеспечение: личные поручительства собственников бизнеса и/или руководителей предприятия, поручительства юридических лиц, входящих в состав Группы компаний, залог
Возможность беззалогового кредитования определяется индивидуально в соответствии с финансовым положением Заемщика

Возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии

Цель – финансирование текущей деятельности/ сезонное финансирование оборотного капитала
Срок — до 2 лет (кредит может быть оформлен на более длительный срок, максимальный срок траншей — 1 год)

Погашение процентов производится ежемесячно
Ставки – определяются индивидуально в зависимости от финансового положения Заемщика
Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, оборудование, транспорт, личные поручительства собственников бизнеса и / или руководителей предприятия; поручительства юридических лиц, входящих в состав Группы компаний

Если Вы заинтересованы в получении кредита, направьте запрос по адресу [email protected], мы свяжемся с Вами для согласования наиболее удобного для Вас времени и места проведения переговоров.

Окончательный ответ о возможности предоставления Банком кредита будет дан Вам после анализа результатов переговоров, а также изучения представленных в Банк документов.

Анкета Заемщика — юридического лица_действует с 30.04.2020
Анкета Поручителя — юридического лица_действует с 30.04.2020
Анкета Поручителя-Залогодателя — физического лица_действует с 30.04.2020

Анкета Залогодателя — юридического лица_действует с 30.04.2020
Заявление на кредитование_действует с 30.04.2020
Перечень отчетности для оценки финансового положения юридического лица (ОСНО)
Перечень отчетности для оценки финансового положения юридического лица (УСН)

Кредитование юридических лиц

Кредитование клиентов традиционно является одним из основных видов активных операций в «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество). Банк последовательно проводит кредитную политику, направленную на содействие стабилизации экономики и оздоровление финансового состояния обслуживаемых предприятий и организаций, ослабление кризиса неплатежей, поддержку и развитие предпринимательства. Кредитная политика Банка строится исходя из основополагающего принципа установления с каждым клиентом долгосрочных партнерских отношений и предусматривает органичное сочетание традиционных, новых продуктов и услуг. Банк предоставляет кредиты на осуществление уставной деятельности, в том числе приобретение основных средств и других нематериальных активов, а также на другие цели, не противоречащие действующему законодательству.

Сроки кредитования могут составлять от одного месяца  до одного года  и более.

Процентная ставка за кредит формируется с учетом финансового состояния и особенностей финансово-денежных потоков клиента, социальной значимости кредитуемого мероприятия и степени ликвидности залога.

Кредитование может осуществляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.

Выбор вида кредитования осуществляется совместно Банком и клиентом в зависимости от характера деятельности клиента и целевого направления заемных средств. 

Виды кредитов:

Краткосрочный кредит в рублях и иностранной валюте

Предоставляется для удовлетворения текущих потребностей клиентов в оборотных средствах, предполагает разовое получение всей суммы кредита и погашение кредита согласно графику либо по окончанию срока договора.

Кредитование при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт)

Это особая форма краткосрочного кредита, при котором Банк осуществляет оплату платежных документов клиента сверх средств, имеющихся на его расчетном счете, в пределах утвержденного лимита. Целью кредитования в форме овердрафт является обеспечение непрерывности прохождения платежей в условиях краткосрочного недостатка средств на счете клиента. Финансово устойчивым кредитоспособным клиентам, имеющим стабильные денежные потоки по расчетным счетам, открытым в Банке, кредит может быть предоставлен без обеспечения.

Кредитные линии в рублях и иностранной валюте

Предоставление кредитов частями в суммах и в сроки, установленные кредитным договором. Кредитные линии предполагают возможность поэтапного использования заемных средств в рамках установленного лимита с возможностью частичных погашений и новых заимствований. Данная форма кредитования позволяет четко регулировать финансовые потоки и может быть использована в условиях цикличности производства для приобретения товарно-материальных ценностей, проведения торговой деятельности и т.д.

Дополнительную информацию по вопросам кредитования вы можете получить по телефонам:

Грызунова Ольга Викторовна

+7 (495) 411 00 00 доб. 4121

[email protected]


Злобина Анна Тимуровна

+7 (495) 411 00 00 доб. 4283

[email protected]


Кредитование | АО комбанк «Арзамас»

Кредитование юридических лиц и предпринимателей

 

Цели кредитования:

 

АО комбанк «Арзамас»  предоставляет денежные средства для:

·      кредитования торгово-коммерческих операций;

·      рефинансирования задолженности в других банках;

·      пополнения оборотных средств и увеличения товарооборота;

·      расширения производства или объема оказываемых услуг;

·      закупки машин, оборудования, техники, сырья и материалов, а также на развитие производства;

·      выплаты заработной платы работникам организации;

·      приобретения, строительства и ремонта недвижимости;

·      финансирование других капитальных вложений.

 

Условия кредитования:

·      Кредиты предоставляются  в рублях,  в  долларах США,  евро.

·      Кредиты предоставляются с графиком погашения либо без графика.

·      Процентные ставки по кредитам индивидуальны, зависят от сроков кредитования ,суммы кредита, вида обеспечения.

·      Срок кредитования  от 1 месяца до 5  лет.

 

Обеспечение кредита:   

·      В качестве залога по кредиту могут выступать:

·      Объекты недвижимости

·      Оборудование,

·      Транспортные средства

·       Ценные бумаги,  котируемые на  рынке

·      Товарно-материальные ценности,

·      Транспортные средства

·      Гарантии и поручительства других банков

Залог может быть предоставлен как Заемщиком, так и третьим лицом ( возможно физическим).

Возможно одновременное использование нескольких форм обеспечения возврата кредита.

Залоговая стоимость имущества определяется с учетом индивидуально устанавливаемых коэффициентов (0,5-0,7) и должна покрывать сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

Принимается к залогу рыночная стоимость объекта , подтвержденная оценкой независимого агентства оценки .

 

Виды кредитов:

Единовременный кредит

·      Предоставляется для осуществления разовой финансово-хозяйственной операции по отдельному кредитному договору

·      Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением денежных средств

·      Срок действия кредитного договора – до 5 лет

Кредитная линия с лимитом выдачи

·      Срок действия кредитной линии с лимитом выдачи – до 5 лет

·      В договоре об открытии кредитной линии с лимитом выдачи устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которая будет предоставлена за период  кредитования.

·      Оформляется обеспечение на лимит кредитования

·      Предоставление кредитных ресурсов в пределах лимита открытой кредитной линии осуществляется на основании заявления Клиента .

Кредитная линия с лимитом задолженности

·      Срок действия кредитной линии с лимитом задолженности – до 5 лет

·      По кредитному договору устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность исходя из текущей потребности. Выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии без дополнительного рассмотрения заявок   банком

·      Обеспечение оформляется на весь лимит линии

·      В течение срока действия договора возможна многократная выборка кредитных средств и погашения в пределах лимитов согласно договора.

 

Банковские гарантии

Внутреннее структурное подразделение АО комбанк “Арзамас” по обеспечению проведения операций по выдаче банковских гарантий – Отдел кредитования.

АО комбанк «Арзамас» предоставляет юридическим лицам банковские гарантии .

Гарантии АО комбанк  «Арзамас» используются как обеспечение при заключении сделок-

гарантия надлежащего исполнения  условий договора ,иных обязательств предприятия или организации .

Распространенной формой обеспечения выполнения своих обязательств предприятием или организацией перед контрагентом является банковская гарантия.

Банковские гарантии предоставляются  в рублях и иностранной валюте в пользу резидентов РФ и нерезидентов.

В качестве залога принимаются те же виды обеспечения, что и по коммерческим кредитам.

Оплата за услугу выдачи банковской гарантии  устанавливается согласно договора .

Ответственные лица, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

Начальник отдела кредитования Лукина Елена Анатольевна

тел. (83147) 7-09-42, e-mail: [email protected]

 

 

Для рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту необходимо предоставить в банк следующие документы:                             

 

Список документов

1.      Заявка на кредит в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения).

2.      Финансовые документы за последний финансовый год, включающие:

·      Балансы предприятия с отметкой УФНС.

·      Форма 2;

·      расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности;

·      расшифровки задолженности по кредитам банков на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов;

·      справку из подразделения Федеральной налоговой службы о счетах, открытых в коммерческих банках;

·      справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам;

·      справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

·      документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях.

·      Налоговая декларация

·      Обороты наличных денежных средств предприятия  по кассе за последние 3 месяца.

3.      Краткая характеристика предприятия.

4.      Технико-экономическое обоснование кредита, с указанием сроков окупаемости и уровня рентабельности кредитуемой сделки или бизнес-план.

5.      Перечень имущества, передаваемого в залог (полное наименование, год выпуска, год ввода в эксплуатацию, инвентарный №, заводской №, балансовая стоимость, срок годности, местонахождение).

6.      Документы, подтверждающие право собственности предмета залога (накладные, договора поставки и т.п.)

7.      Копии договоров аренды либо копии свидетельства на право собственности помещения, где находится предмет залога (либо складские документы, подтверждающие принятие товара на хранение).

8.      Копии договоров с основными контрагентами (поставщиками, потребителями).

9.      Анкеты поручителей и руководителей предприятия (форму предоставляет банк).

10.     Ксерокопии паспортов поручителей и руководителей предприятия (Дата и место выдачи, прописка,    

        семейное положение, дети) все отметки.

 

ЕМИСС

Единая межведомственная информационно-статистическая система (ЕМИСС) разрабатывалась в рамках реализации федеральной целевой программы «Развитие государственной статистики России в 2007-2011 годах».

Целью создания Системы является обеспечение доступа с использованием сети Интернет государственных органов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц к официальной статистической информации, включая метаданные, формируемой в соответствии с федеральным планом статистических работ.

ЕМИСС представляет собой государственный информационный ресурс, объединяющий официальные государственные информационные статистические ресурсы, формируемые субъектами официального статистического учета в рамках реализации федерального плана статистических работ.

Доступ к официальной статистической информации, включенной в состав статистических ресурсов, входящих в межведомственную систему, осуществляется на безвозмездной и недискриминационной основе.

Система введена в эксплуатацию совместным приказом Минкомсвязи России и Росстата от 16 ноября 2011 года
№318/461.

Координатором ЕМИСС является Федеральная служба государственной статистики.

Оператором ЕМИСС является Министерство связи и массовых коммуникаций РФ».

Контактная информация

В случае возникновения проблем при работе с системой пишите нам:
[email protected]
или звоните:

Кредитование | АО «БАНК «ГРАНТ»

Кредитование | АО «БАНК «ГРАНТ»

БАНК «ГРАНТ» предоставляет кредиты юридическим лицам в национальной и иностранной валюте.

Основные виды кредитных услуг

Прямое кредитование

Предоставление банком заемщику средств во временное пользование, на условиях возвратности, срочности, платности, целевого использования, обеспеченности. Предусматривает возможность единоразового получения средств оговоренных кредитным договором.

Открытие кредитной линии

Банк обязуется предоставлять заемщику кредитные средства по мере возникновения необходимости у последнего на определенный срок в пределах заранее обусловленного лимита кредитования без проведения дополнительных переговоров. Кредитная линия эффективна при поэтапном использовании кредитных средств.

Кредиты типа «овердрафт»

Краткосрочные кредиты, которые предоставляются банком сверх остатка средств на текущем счету клиента в рамках заранее оговоренного лимита. Предоставляется предприятиям, обслуживающимся в банке не менее 6 месяцев. Лимит овердрафта рассчитывается исходя из среднемесячных оборотов по счету предприятия в банке «Грант».

Ставки по кредитам в банке «Грант»
В гривне — 20-24%, у валюте — 8-10% годовых.
Максимальный срок кредитования — 3 года.

Обязательным условием предоставления кредита является обеспечение выполнения обязательств:
  • залог
  • поручительство
  • гарантия

В качестве залога могут выступать:

  • основные средства (недвижимость, транспортные средства, оборудование)
  • товары в обороте
  • имущественные права по договорам, заключенным с третьими лицами
  • денежные средства
  • депозиты и пр

Кроме того, в качестве залога может выступать имущество третьих лиц, как физических, так и юридических.

Первоначальный список документов, необходимых для получения кредита можно .
Сумма возможного кредита определяется исходя из финансового состояния заемщика, условий кредитуемой сделки, суммы залога (не более половины от оценочной суммы залога).
Необходимые документы для заполнения вы можете .

Главный офис. Кредитное управление.
  • Адрес: Украина, г. Харьков, ул. Данилевского, 19

  • phone +38(057)714-92-84

  • Ежедневно с 9.00 до 17.30, кроме субботы и воскресенья. Перерыв с 13.00 до 14.00

Рассчитать потребительский кредит для физических лиц в Челябинске— ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства

Кредитный продукт на покупку строящегося жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Материнский капитал

Приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала.

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

до 650 000 i

Годовая ставка:

22,5%
Ипотека 7% годовых

Кредитный продукт на покупку строящегося или готового жилья у юридического лица

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 до 3 000 000 i

Годовая ставка:

7 %
Кредит на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов)

Кредитный продукт на покупку нежилой недвижимости (апартаментов).

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит Господдержка

Кредитный продукт на приобретение жилой недвижимости с государственной поддержкой

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

1 100 000 i

Годовая ставка:

19,5 %
Классический

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Карта с льготным периодом

При погашении задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 19 %
Кредитная карта в рамках зарплатных проектов

Альтернатива краткосрочному потребительскому кредиту.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 16%
Кредитная линия Удачная

Целевой кредит с различными видами обеспечения.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,9%

Кредиты — КБ «Спутник» (ПАО)

Кредитование бизнеса в КБ «Спутник» (ПАО) – это самые разнообразные возможности для роста и развития компаний. Наши предложения учитывают различные потребности бизнеса, чтобы максимально соответствовать любым задачам предпринимателей. 

Финансовая поддержка Ваших планов:

  • Для пополнения оборотных средств
  •  Корпоративное кредитование
  • Инвестиционный кредит
  • Овердрафт
  • Тендерные кредиты
  • Целевое финансирование
  • Рефинансирование
Преимущества кредитования в КБ «Спутник» (ПАО):
  • Оперативность в принятии решений
  • Индивидуальный подход к Клиенту
  • Гибкие требования к обеспечению
  • Отсутствие санкций за досрочное погашение кредита
  • Возможность получения финансирования в различных формах и на различные сроки с учетом особенностей Вашего бизнеса
Основные параметры финансирования:
Виды кредитных продуктов
  • единовременный кредит
  • кредитная линия с лимитом выдачи
  • кредитная линия с лимитом задолженности
  • овердрафт
Объемы финансирования определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния и потребностей заемщика
Лимит кредитования устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от объемов выручки, поступлений на расчетный счет заемщика, предлагаемого обеспечения
Срок кредитования до 5 лет
Валюта кредита рубли РФ
Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого предприятия, в зависимости от вида кредита, срока и лимита кредитования, порядка погашения ссудной задолженности, а также от финансового состояния заемщика
Обеспечение
  • ликвидное движимое и недвижимое имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), товары в обороте (до 30% от общей залоговой массы)
  • поручительство собственников бизнеса и/или конечных бенефициаров бизнеса
Обеспечение может быть предоставлено самим Заемщиком и/или третьими лицами.
Порядок погашения ссудной задолженности
  • ежемесячное погашение согласно графику
  • индивидуальный график, с учетом особенностей ведения бизнеса или выраженной сезонности деятельности

Требования к заемщикам: 

Зарегистрированное юридическое лицо или ИП:

  • ИП является гражданином РФ;
  • Для юридического лица доля резидентов РФ в уставном капитале составляет более 80%

Хозяйственная деятельность от 6 месяцев: 

Требования к сроку зависят от типа запрашиваемого кредита и сферы деятельности 

Список документов: 

Для рассмотрения Вашей кредитной заявки нам могут понадобиться следующие документы:
  • Учредительные документы юридического лица или ИП
  • Финансовая отчетность
  • Документы по залогу
  • Иные документы по запросу Банка в зависимости от цели кредитования

Лицензия финансового кредитора Калифорнии — Часто задаваемые вопросы

6. Как мне изменить лицензию финансового кредитора или лицензию на филиал в соответствии с Законом о финансах Калифорнии?

Любое изменение адреса, смена имени, смена контролирующего лица или смена должностных лиц, директоров, попечителей, членов, менеджера, руководителя филиала или соответствующего лица потребуют внесения поправок через NMLS. Лицензиаты, еще не использующие только NMLS, вносят изменения непосредственно в офис Департамента в Лос-Анджелесе.

Для компаний, включенных в NMLS

Изменения в лицензии финансового кредитора (лицензия основной компании):

В случае смены имени, контроля или собственности, смены контролирующего лица или лицензионного органа, поправка должна быть подана в Департамент через NMLS.

В случае любого изменения адреса запрос на изменение адреса должен быть получен Департаментом финансовой защиты и инноваций через NMLS за 10 дней до даты переезда, в противном случае будет наложен административный штраф в размере 500 долларов США.

Подробные сведения см. В Контрольном списке для внесения поправок в лицензию.

Изменения в филиале

Все поправки должны подаваться через NMLS.

Если изменение связано с изменением адреса, оно должно быть подано через NMLS за 10 дней до даты переезда. Департамент взимает административный штраф в размере 500 долларов США за невыполнение этого уведомления.

Любое изменение адреса, изменение или добавление фирменного наименования, а также смена контролирующего лица или менеджера также должны быть указаны в соответствующей форме MU1, форме MU2 и форме MU3.

Подача поправки через NMLS не дает вам права вести дела с запрошенными изменениями. Вы должны получить разрешение от Департамента финансовой защиты и инноваций, прежде чем приступить к работе с запрошенными изменениями.

См. Подробную информацию в Контрольном списке для внесения поправок в филиал.

Для компаний, не включенных в NMLS

Поправки должны быть поданы непосредственно в Департамент через офис Лос-Анджелеса. Позвоните по телефону 1-866-275-2677 и спросите дежурного специалиста по лицензированию CFL.Лицензиаты должны быть на NMLS до 31 декабря 2021 г., а поправки должны быть представлены через NMLS после этого времени.

Глоссарий банковских терминов | American Banker

Глоссарий банкира

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

L / C или LC
См. Аккредитив и кредитную линию.

Ступенчатые сроки погашения
Схема погашения в портфеле, в которой сроки погашения активов в портфеле равномерно распределены.Со временем сокращение оставшегося срока службы активов обеспечивает стабильный источник ликвидности или денежного потока.

Земельный договор
Договорное соглашение, используемое в некоторых штатах, согласно которому покупатель приобретает недвижимость у продавца в течение определенного периода времени, обычно путем внесения периодических платежей в рассрочку. Право собственности не передается покупателю до тех пор, пока не будет произведена окончательная оплата. Также называется статьей соглашения.

Land flip
Разговорное выражение, используемое некоторыми кредиторами и застройщиками для описания злоупотреблений, направленных на завышение покупной цены залога недвижимого имущества.Обычно переворот земли включает в себя продажу недвижимости по завышенной цене, которая не является сделкой на расстоянии вытянутой руки. Примером такого рода злоупотреблений может быть собственность, приобретенная X за 50 000 долларов, а через год проданная партнерству с участием X за 100 000 долларов.

Отказ арендодателя от права
Кредитный документ, используемый в различных ситуациях. Чаще всего используется, когда кредиторы за инвентарь или оборудование обеспечены залогом, находящимся в помещениях, арендованных заемщиком. В таких случаях обеспеченный кредитор может потребовать от арендодателя отказ от права на доступ кредитора в помещения и на контроль или изъятие залога.Может также использоваться для получения разрешения арендодателя и отказа от прав, когда кредитор принимает обеспечительный интерес в улучшениях арендованного имущества, произведенных заемщиком / арендатором.

LAR
См. Регистр заявок на получение кредита.

Последний пришел — первым ушел (LIFO)
Один из методов учета производственных запасов, разрешенный общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP).

Просроченные платежи
Комиссия за просрочку выплаты основной суммы или процентов по ссуде.Плата за просрочку может быть определена как процент, применяемый к невыплаченному платежу, или как фиксированная сумма в долларах. Некоторые штаты ограничивают штрафы за просрочку платежа. Федеральное постановление AA запрещает практику, называемую каскадированием просроченных платежей по потребительским кредитам.

LBO
См. Выкуп с использованием заемных средств.

Аренда
Договор, предусматривающий использование собственности, в котором одна сторона (собственник, арендодатель или арендодатель) разрешает другой стороне (арендатору или арендатору) использовать недвижимость в обмен на стоимость, переданную арендодателю.Может охватывать как недвижимое, так и личное имущество. Долгосрочная аренда, не подлежащая отмене, называемая капитальной арендой, должна отражаться на балансе арендатора как обязательства согласно ОПБУ. Когда они отражаются в балансе арендатора, они считаются капитализированными. Краткосрочная, расторгаемая аренда, иногда называемая операционной арендой, не требует капитализации.

Улучшения арендованного имущества
Такие вещи, как стены, кондиционеры и полки, которые добавляются к арендованному пространству.

Лизинговая ипотека
Залоговые права в недвижимом имуществе, сдаваемом в аренду заемщиком.Например, заемщик может владеть зданием, расположенным на арендованной земле. В таких случаях кредитор берет ипотеку в аренду, покрывающую долю заемщика как в арендованной земле, так и в здании.

Договор аренды и купли-продажи
Договор аренды, который включает в себя право арендатора приобрести арендованное имущество на время и на условиях, указанных в договоре аренды.

Главная книга
Вид обеспеченного кредитования оборотного капитала. Увидеть владычество средств.

Правовой риск
Риск для прибыли или капитала, возникающий в результате невыполнимых контрактов, судебных исков, неблагоприятных судебных решений или несоблюдения законов, правил и положений.Один из шести рисков, определенных Федеральной резервной системой. Управление валютного контролера (OCC) использует несколько более узкое определение того, что оно называет риском соответствия.

Положение о возмещении убытков кредитора
Положение в договоре страхования рисков, предусматривающее, что в случае убытков выручка будет выплачена обеспеченной стороне. Обычно используется, когда застрахованное имущество является личным. Это вариант стандартной оговорки о залогодержателе для личного имущества. В отличие от более распространенной оговорки о возмещении убытков, оговорка о возмещении убытков кредитором на самом деле является более сильным и более широким типом оговорки о страховом полисе.В соответствии с оговоркой кредитора о возмещении убытков, обеспеченная сторона защищена от любых действий или небрежности со стороны страхователя, которые в противном случае могут сделать полис недействительным для владельца. (В некоторых штатах используется другая форма, которая также обеспечивает более широкое покрытие, чем оговорка о простом возмещении убытков.)

Ответственность кредитора
Неофициальный термин, относящийся к различным проявлениям фактической или потенциальной юридической ответственности, возникающей в результате поведения кредитора финансового учреждения. Как правило, ответственность кредитора возникает из обвинений в том, что кредитор нарушил обязанность (подразумеваемую или договорную) добросовестности и добросовестности перед заемщиком или взял на себя определенную степень контроля над заемщиком, что привело к возникновению фидуциарной обязанности перед заемщиком. заемщик или другие его кредиторы или акционеры.

Аккредитив
Обязательство, выданное банком от имени клиента банка третьей стороне. Есть много разных видов аккредитивов. Двумя наиболее распространенными являются коммерческие письма и резервные письма. Коммерческий или торговый аккредитив — это обещание банка заплатить третьей стороне за покупку товаров клиентом банка. Резервный аккредитив — это обещание банка произвести оплату третьей стороне в случае определенного отказа клиента банка, обычно, но не всегда, неплатежа.Резервные аккредитивы часто используются для повышения кредитного качества ценных бумаг.

Право по аккредитиву
Право на платеж или исполнение по аккредитиву, независимо от того, потребовал ли бенефициар или имеет ли в данный момент право потребовать платеж или исполнение. Термин не включает право бенефициара требовать платежа или исполнения по аккредитиву. Категория залога движимого имущества, определенная поправками 2000 года к статье 9 Единого коммерческого кодекса.

Бумага для писем
Акция с ограничивающей надписью на сертификате, ограничивающей возможности владельца продавать. Все письма ограничены.

Амортизация по коэффициенту уровня
Возможно, лучшим методом учета премий и скидок MBS является метод изменения коэффициента или метод амортизации по коэффициенту уровня. Согласно методу изменения коэффициента, сумма ежемесячной амортизации премии или начисления дисконта рассчитывается пропорционально размеру ежемесячных платежей по основному долгу.Альтернативный метод амортизации называется методом эффективной процентной ставки.

Кредитное плечо
Сумма денег владельцев или акционеров по отношению к деньгам, которые кредиторы, поставщики и другие лица внесли в фирму. Отношение денег собственников к деньгам других людей.

Выкуп с использованием заемных средств
Корпоративные приобретения, при которых приобретающая компания заимствует большую часть или все средства, необходимые для финансирования покупки. При обычном выкупе с использованием заемных средств покупатель намеревается погасить финансовую задолженность за счет средств, полученных либо от продажи активов, принадлежащих приобретаемой компании, либо от прибыли, полученной приобретенной компанией.Высокий уровень долга, связанный почти со всеми выкупами с использованием заемных средств, делает их сделки относительно высокорисковыми. Таким образом, хотя часто задействуется некоторое банковское финансирование, требуется некоторая форма младшего долга. Младший долг при выкупе с использованием заемных средств может исходить от кредитора, желающего занять подчиненную позицию. Этот вид финансирования часто называют мезонинным финансированием. Средства, необходимые для выкупа с использованием заемных средств, также могут быть получены путем выпуска бросовых облигаций.

Аренда с использованием заемных средств
Форма финансирования аренды, при которой арендодатель / владелец оплачивает только часть затрат на приобретение арендованного имущества в качестве капитала.Оставшаяся часть покупной цены арендованного оборудования заимствуется у долгосрочных кредиторов.

LGIPs
См. Инвестиционные пулы местных органов власти.

Страхование ответственности
Страхование, защищающее сторону от разного рода претензий. Как правило, страхование ответственности защищает застрахованного от убытков, возникших в результате претензий о материальном ущербе или телесных повреждений. Строительные кредиторы обычно требуют, чтобы подрядчики получали и осуществляли страхование ответственности для защиты от претензий, связанных с операциями подрядчика.

Управление пассивами
Термин, используемый для описания общей банковской стратегии, в которой основное внимание уделяется управлению суммой, сроком погашения и стоимостью основных депозитов и приобретенных средств с упором на последнее. В рамках управления пассивами банкиры предоставляют ссуды и обязательства по предоставлению ссуд, чтобы соответствовать рыночным условиям, не заботясь о финансировании. Управляющие пассивами увеличивают или уменьшают сумму средств, получаемых банком, по мере необходимости для обеспечения финансирования, которое необходимо в любой момент времени.

Чувствительность к ответственности
Описывает позицию организации, когда повышение процентных ставок повредит организации, а снижение процентных ставок поможет ей. Организация чувствительна к обязательствам, если влияние изменения в ее активах меньше, чем влияние изменения ее обязательств после изменения преобладающих процентных ставок. Это происходит, когда изменение ставок по активам по времени или по размеру приводит к тому, что процентный доход изменяется больше, чем изменение процентных расходов.Влияние изменения преобладающих процентных ставок может быть измерено с точки зрения изменения стоимости активов и обязательств. В этом случае экономическая стоимость капитала компании, чувствительной к обязательствам, снижается, когда преобладающие ставки повышаются, или повышаются, когда преобладающие ставки падают. В качестве альтернативы влияние изменения преобладающих ставок может быть измерено с точки зрения изменения процентных доходов и расходов по активам и обязательствам. В этом случае прибыль или чистая прибыль предприятия, чувствительного к обязательствам, уменьшается при повышении преобладающих ставок и увеличивается при понижении преобладающих ставок.

LIBID
См. Лондонскую межбанковскую ставку.

LIBOR
См. Лондонскую межбанковскую ставку предложения.

Залог
Проценты или обязательства, удерживаемые кредитором в недвижимом или личном имуществе должника для погашения долга. Залог может возникнуть в результате согласованного договора между должником и кредитором, такого как соглашение об обеспечении или ипотека. В качестве альтернативы залоговое право может устанавливаться судами или законодательными актами.См. Консенсуальное удержание, судебное удержание и законное удержание.

Розыск залогового права
Процесс или результат расследования невыполненных залоговых прав на имущество залогодателя или потенциального залогодателя. Поиск залогового права исследует не только наличие всех залоговых прав, но и относительный приоритет этих залоговых прав. В отношении личного имущества поиск залогового права может быть получен в большинстве штатов, отправив стандартную форму, называемую UCC-4, в соответствующую регистрацию. Обеспеченные кредиторы часто проводят предварительный досмотр залогового удержания до закрытия ссуды и поиск залогового права после закрытия вскоре после закрытия ссуды.

Свидетельство о пожизненном наследстве
Документ, используемый для передачи права собственности на недвижимость от одной стороны к другой, но только после смерти лица, предоставившего право. Пожизненное имущество позволяет лицу, предоставившему право, владеть недвижимостью до своей смерти. После смерти владельца пожизненного имущества имущество автоматически переходит к другому лицу или лицам, владеющим оставшейся долей. Держателя оставшейся доли часто называют оставшимся лицом, потому что он или она получает оставшуюся долю в собственности.

Lifetime cap
Верхний предел увеличения процентной ставки по инструменту с плавающей или регулируемой ставкой.

LIFO
Просматривайте по очереди.

Резерв LIFO
Сумма, на которую балансовая стоимость запасов ниже, чем если бы для оценки запасов применялся учет по принципу «первым пришел — первым ушел» (FIFO), а не по методу LIFO. Относится только к компаниям, составляющим отчеты о запасах по методу LIFO.

Ограниченная оценка
Один из двух типов оценок, определенных Едиными стандартами профессиональной оценки (USPAP).В соответствии с USPAP ограниченная оценка может выполняться, когда оценщик вызывает положение USPAP, которое он называет положением об отбытии. Ограниченные оценки могут отклоняться только от требований, установленных для полных оценок в специально определенных областях. Смотрите аттестацию, полную аттестацию и оценку.

Ограниченная гарантия
Соглашение о гарантии, которое включает заявление, ограничивающее ответственность гаранта перед банком определенной суммой.

Общество с ограниченной ответственностью
Юридическое лицо — особый вид корпорации.Компания с ограниченной ответственностью предлагает акционерам ограничения личной ответственности, которые доступны акционерам корпораций C или S. В то же время компании с ограниченной ответственностью облагаются налогом так же, как и партнерства; то есть прибыль распределяется между акционерами для целей налогообложения. Как правило, компании с ограниченной ответственностью предлагают владельцам те же преимущества, что и более знакомые корпорации S, но имеют меньше ограничений.

Коммандитное товарищество
Партнерство с как минимум одним генеральным партнером и как минимум одним, а часто и несколькими партнерами с ограниченной ответственностью.Генеральный партнер несет неограниченную ответственность по долгам партнерства, но ограниченные партнеры несут ответственность только в пределах своих инвестиций в партнерство.

Линейное сглаживание кривой доходности
Простой процесс «рисования» прямых линий для соединения узловых точек. Самый простой, но наименее точный метод сглаживания кривой доходности. Смотрите сглаживание.

Кредитная линия
Вид кредитной линии. Конкретное значение этого термина варьируется от банка к банку.Поскольку различные варианты использования часто вызывают путаницу, здесь представлены два определения. В этой книге используется второе определение.

(1) Тип ссуды, который позволяет заемщику привлекать средства до указанного максимума на определенный период времени. Иногда называется невозобновляемой кредитной линией.

(2) Любая ссуда, которая позволяет заемщику занимать средства до указанного максимума, производить выплаты в любой сумме в любое время и получать любое количество повторных авансов, пока максимальный не превышен.Иногда называется возобновляемой кредитной линией. Отличительной чертой кредитной линии является то, что она восстанавливается, а это означает, что заемная сумма может быть выплачена и повторно заимствована или повторно взята в счет изменения потребностей заемщика.

Ликвидность
И емкость, и предполагаемая способность выполнять все обязательства в любое время и использовать преимущества деловых возможностей, важных для будущего предприятия. Потенциал и предполагаемая способность выполнять известные краткосрочные и прогнозируемые долгосрочные обязательства по финансированию при поддержке выборочного расширения бизнеса.

Риск непредвиденных обстоятельств ликвидности
Риск того, что будущие события могут потребовать существенно большего объема ликвидности, чем требуется финансовому учреждению в настоящее время. Один из трех основных компонентов риска ликвидности наряду с риском несоответствия ликвидности и риском рыночной ликвидности. Также называется пруденциальным риском ликвидности, риском финансирования или риском резервной ликвидности. Риск непредвиденных обстоятельств возникает из двух тесно связанных элементов. См. Риск франшизы ликвидности и риск опциона ликвидности.

Риск ликвидности франшизы
Риск, связанный с подразумеваемым обязательством банка продолжать предоставлять новые ссуды или другие новые денежные потоки, связанные с бизнесом, для сохранения своей коммерческой привилегии, даже если у него могут быть трудности с финансированием. Один из двух типов риска возникновения непредвиденных обстоятельств ликвидности. Также называется опционным риском, связанным с ликвидностью. См. Информацию о риске непредвиденных обстоятельств и риске опционов на ликвидность.

Риск разрыва или разрыва ликвидности
См. Несоответствие ликвидности.

Ликвидность в ходе обычной деятельности
Один из трех основных типов условий, в которых возникает потребность в ликвидности. Потребность учреждения в ликвидности для «непрерывной деятельности». Финансирование, необходимое для нормального прилива и отлива денежных средств в ходе ведения банковской деятельности. Включает сезонные колебания финансирования. См. Специфический для банка риск ликвидности и системный риск ликвидности.

Риск несоответствия ликвидности или несоответствия ликвидности
Ожидаемая величина риска ликвидности, основанная на несоответствии между договорными суммами и датами притока и оттока.Также называется дефицитом финансирования, разрывом ликвидности или риском срочной ликвидности. Один из трех основных компонентов риска ликвидности наряду с риском непредвиденных обстоятельств и риском рыночной ликвидности.

Риск опциона на ликвидность
Риск того, что фактические денежные потоки возникнут в даты или в суммах, отличных от договорных сроков погашения и сумм. Риск опциона пут включает права вкладчиков денежного рынка на снятие средств. Он также включает право владельцев депозитных сертификатов (CD) на досрочное снятие средств.Риск опциона колл включает права заемщиков кредитной линии использовать взятые на себя обязательства по кредитной линии. Один из двух типов риска возникновения непредвиденных обстоятельств ликвидности. См. Непредвиденный риск ликвидности и франчайзинговый риск ликвидности.

Предпочтение ликвидности
(1) Желание некоторых держателей финансовых инструментов держать часть или все свои средства в ликвидных инструментах, то есть инструментах со сроком погашения в короткий период времени или инструментами, которые можно легко продать за небольшой риск потери.

(2) Теория, которая пытается объяснить форму кривых доходности. Согласно гипотезе предпочтения ликвидности, форма кривых доходности определяется коллективными ожиданиями инвесторов (гипотеза ожиданий и подразумеваемые форвардные ставки), но со смещением вверх, по крайней мере, для краткосрочных ставок, вызванным предпочтениями инвесторов в отношении ликвидности.

Премия за ликвидность
(1) Часть доходности ценной бумаги, связанная с желанием инвесторов удерживать ликвидность.

(2) Разница или спред, уплачиваемый за ликвидность.

Резервы ликвидности
Объем неиспользованных мощностей для удовлетворения неожиданных сокращений финансирования или неожиданных новых потребностей в финансировании в будущем. На протяжении большей части двадцатого века резервы ликвидности определялись как первичные резервы (денежные средства и депозиты в банках) и вторичные резервы (краткосрочные рыночные инвестиционные ценные бумаги). Однако сегодня этот термин используется более широко.

Риск ликвидности
(1) Для финансового учреждения риск того, что из активов или обязательств будет получено недостаточно денежных средств для удовлетворения потребностей в денежных средствах.Для банка потребности в наличных средствах в основном состоят из снятия депозитов или финансирования договорных займов. Один из шести рисков, определенных Федеральной резервной системой, и один из девяти рисков, определенных Управлением финансового контролера (OCC). OCC определяет риск ликвидности как риск для прибыли и капитала, возникающий из-за неспособности банка выполнить свои обязательства при наступлении срока их погашения без возникновения неприемлемых убытков. Федеральная резервная система использует широкое определение риска ликвидности как возможность того, что учреждение (а) не сможет выполнить свои обязательства при наступлении срока их погашения из-за неспособности ликвидировать активы или получить адекватное финансирование (так называемый «риск ликвидности финансирования». ) или (b) не могут легко ликвидировать или компенсировать определенные риски без значительного снижения рыночных цен из-за недостаточной глубины рынка или сбоев на рынке («риск рыночной ликвидности»).

(2) Для ценной бумаги риск того, что будет доступно недостаточно заинтересованных покупателей, чтобы разрешить продажу по текущей рыночной цене или около нее.

Запас ликвидности
См. Резервы ликвидности.

Нагрузка
Комиссия за продажу, уплачиваемую инвестором в некоторые паевые инвестиционные фонды или аннуитеты. Плата за продажу может быть предварительной, внутренней или 12b-1. Также выражение, используемое для описания паевого инвестиционного фонда, который взимает с инвесторов комиссию за продажу.Противоположность взаимному фонду без нагрузки. См. Плату 12b-1, внутреннюю нагрузку и внешнюю нагрузку.

Реестр заявок на получение ссуды (LAR)
Документ, необходимый в соответствии с Законом о нарушении цвета жилищной ипотеки (HMDA) для сбора информации, указывающей на возможную дискриминацию. Кредитные учреждения обязаны собирать информацию о поле, расе и этнической принадлежности соискателей кредита. В конце каждого календарного года кредитор должен предоставить реестр заявок на получение кредита своему основному регулирующему органу не позднее 1 марта следующего года.После того, как информация проанализирована и возвращена в форме заявления о раскрытии информации, кредитор должен сделать эту информацию доступной для общественности в своем головном офисе и, если потребуется, в любом филиале.

Участие в ссуде
Соглашение, в котором два или более кредитора участвуют в ссуде одному заемщику.

Отношение ссуды к стоимости (LTV)
Название, используемое для обозначения коэффициента кредитного анализа, который измеряет покрытие обеспечения. Для расчета коэффициента LTV общая сумма обязательств заемщика перед банком делится на общую рассчитанную стоимость обеспечения.Например, если общая стоимость обеспечения оценивается в 1000000 долларов, а общая сумма обязательств заемщика перед банком составляет 800000 долларов, то коэффициент LTV составляет 0,80 или 80 процентов.

LOC
См. Аккредитив и кредитную линию.

Местная клиринговая палата
Организация, созданная банками на местном уровне для облегчения представления и обмена чеков между этими банками.

Инвестиционные пулы местных органов власти (LGIP)
Объединенные инвестиционные пулы.Эквивалент паевых инвестиционных фондов денежного рынка в государственном секторе. LGIP обычно, но не всегда, создаются штатами в интересах местных органов власти. Иногда этими пулами управляют государства.

Сейф
(1) Механизм управления денежными средствами, предназначенный для сокращения задержек при зачислении средств на банковские счета получателя. Почтовый ящик, который создается банком для приема чеков для клиентов по управлению денежными средствами. Сейфы используются для ускорения внесения депозитов в банк за счет устранения внутренней обработки организацией-получателем.Банку не нужно содержать отдельный почтовый ящик для каждого клиента сейфа. Вместо этого он может сортировать полученную почту в общем ящике.

(2) Механизм контроля за кредитованием под обеспечение. В соответствии с этим соглашением должники по счетам заемщика отправляют свои платежи в почтовый ящик, который контролируется банком. Эти средства затем используются банком для уменьшения суммы ссуды, предоставленной заемщику, которая обеспечена этой дебиторской задолженностью. Банку не нужно содержать отдельный почтовый ящик для каждого клиента сейфа.Вместо этого он может сортировать полученную почту в общем ящике.

Период блокировки
См. Защиту от звонка.

Блокировка
(1) Запрет, обычно, но не всегда, на определенный период времени. Например, запрет на досрочное погашение кредита.

(2) Период времени до того, как инвестор REMIC начнет получать выплаты основного долга.

LOCOM
См. Меньшую стоимость или рынок.

Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBID)
Ставка, которую банк готов заплатить для привлечения средств на международном межбанковском рынке.

Лондонская межбанковская процентная ставка (LIBOR)
Ставка, по которой самые качественные банки платят за евродолларовые депозиты. Для каждого срока депозита существует своя ставка LIBOR. LIBOR обычно используется как индекс, представляющий краткосрочные ставки.

Длинная
Позиция инвестора, который владеет или обязуется купить ценную бумагу на наличном или фьючерсном рынках. Например, покупка фьючерса на процентную ставку — это обязательство принять поставку ценных бумаг по согласованной цене в какой-то момент в будущем.Это называется длинной фьючерсной позицией. Владение инвестиционными ценными бумагами — это длинная денежная позиция.

Длинная облигация
Термин, используемый для описания последнего выпуска 30-летних облигаций. После того, как Казначейство продает новый выпуск 30-летних облигаций, этот выпуск остается длинной облигацией до тех пор, пока Казначейство не продаст следующий выпуск.

Длинный купон
Иногда облигации выпускаются с датой выпуска более шести месяцев с даты выпуска. Купоны после первоначального длинного купона выдаются каждые шесть месяцев.Длинный купон снижает эффективную доходность к погашению за счет уменьшения дохода, который может быть получен от реинвестирования купона.

Lookback
Интервал времени или лаг между датой установления значения индекса и датой изменения ставки платежа и / или ставки начисления.

Получатель убытков
Обеспеченная сторона, которой выплачиваются страховые выплаты в соответствии с оговоркой о получателе убытков в страховом полисе, полученном должником и покрывающем имущество, принадлежащее должнику и переданное в залог обеспеченной стороне.Обычно относится к личному имуществу.

Меньшая из себестоимости или рыночной стоимости (LOCOM)
Бухгалтерская практика отражения стоимости актива по наименьшей из его первоначальной стоимости или рыночной стоимости.

Что такое одноцелевое предприятие и почему оно важно в сделках по финансированию коммерческой недвижимости? — Новости и образование

Если вы — коммерсант, желающий получить ссуду на покупку коммерческой недвижимости, ваш кредитор может потребовать от вас владения недвижимостью в рамках единого целевого юридического лица (обычно компании с ограниченной ответственностью («LLC») или корпорации).Аналогичным образом, если вы являетесь кредитором, планирующим профинансировать коммерческое приобретение заемщика, часто рекомендуется сначала, чтобы ваш заемщик основал единую целевую организацию, которая будет владеть недвижимостью. Но что именно представляет собой одноцелевое юридическое лицо, почему они часто являются важной частью сделки с коммерческой недвижимостью и как они созданы на законных основаниях?

В контексте сделки с коммерческой недвижимостью организация с единственной целью, не путать с ее более обширным двоюродным братом, организацией специального назначения , обычно является компанией с ограниченной ответственностью или s-корпорацией, учрежденной с единственной целью: владение недвижимостью, являющейся предметом основного займа.Эта недвижимость является залогом для финансирующего кредитора, который держит ипотеку на недвижимость; одноцелевое предприятие обычно не владеет другими активами и не имеет других обязательств. Одноцелевое предприятие может заключить договор со второй компанией, которая обычно организована и принадлежит тем же лицам. Эта вторая компания выполняет функции менеджера собственности, принадлежащей единой целевой организации, выполняя такие функции, как обработка договоров аренды с арендаторами и ведение деловых операций, связанных с недвижимостью.Вторая компания также обычно берет на себя все обязательства, связанные с управлением коммерческой недвижимостью. Еще одна распространенная практика — нанять профессиональную управляющую компанию для выполнения этой роли. Единственная структура юридического лица может потребоваться кредиторам, потому что она изолирует обеспечение недвижимого имущества от требований других кредиторов и ограничивает коммерческую деятельность юридического лица, тем самым защищая как кредитора, так и владельцев единственного юридического лица от требований к недвижимому имуществу со стороны третьих лиц. стороны, стремящиеся использовать собственность как источник возмещения денежного ущерба.

Например, предположим, что компания-заемщик, которая будет владеть объектом недвижимости, является обществом с ограниченной ответственностью общего назначения под названием ABC, LLC. Банк-кредитор предоставляет ссуду на покупку денег компании ABC, LLC, которая обеспечивается ипотекой первой позиции на имущество. в пользу Lender Bank.ABC, LLC была создана его владельцами незадолго до кредитной сделки с Lender Bank, и в то время ABC, LLC не занималась другой деятельностью. Однако, поскольку никаких ограничений деловой активности для ABC, LLC не было, владельцы компании впоследствии решили начать использовать ABC, LLC в качестве коммерческой автотранспортной компании в дополнение к владению залоговой недвижимостью кредитора.Один из пострадавших водителей ABC, LLC по неосторожности стал причиной ужасной аварии, и на ABC LLC подали в суд несколько потерпевших. Денежные убытки, оказывается, значительно превышают лимиты полиса страхования ответственности ABC, LLC. Внезапно появилось множество кредиторов, налагающих залоговое право на объект недвижимости, принадлежащий ABC, LLC. Ипотека Кредитного банка по-прежнему занимает первое место по титулу, но все еще существует множество способов, которыми этот сценарий и многие другие сценарии могут вызвать головную боль для Банка Кредитора. в отношении залога, особенно если финансовые последствия аварии вынудят ABC, LLC обратиться за защитой от банкротства.

Это иллюстрирует еще одну ключевую особенность организаций с одним целевым назначением — особый режим в процедурах банкротства. Поскольку у единственной целевой организации будет только один кредитор — кредитор, — если единственная организация подает заявление о защите от банкротства, для кредитора будет гораздо проще отменить «автоматическое приостановление», наложенное на кредиторов в соответствии с 11 Кодексом США § 362, и продолжить обращение взыскания на ипотеку. Аналогичным образом, кредитор имеет единственный голос в ходе процедуры банкротства по таким вопросам, как утверждение плана реорганизации долга единой целевой организации.С другой стороны, если в производстве по делу о банкротстве участвуют другие кредиторы, кредитору может быть навязана ситуация «тесноты» (при которой выплачивается менее полной суммы задолженности), если другие кредиторы проиграют ему голосование. Таким образом, несмотря на наличие ипотеки первой позиции на недвижимость, кредитору, возможно, придется подчиниться плану реорганизации долга, который не отвечает наилучшим интересам кредитора. 1

Кредиторы могут даже вывести вышеупомянутую ситуацию на другой уровень и потребовать, чтобы единственная целевая организация была «удаленной от банкротства».Удаленная организация по банкротству — это организация, в которой организация должна получить положительное одобрение «независимого» менеджера или директора, чтобы она в первую очередь подала заявление о банкротстве. Как правило, руководитель или директор организации считается «независимым» только в том случае, если это физическое лицо не имело прямой или косвенной доли владения в организации на момент их вышеупомянутого участия в организации или в любое время в течение нескольких лет до их участия. в сущности. Для многих более мелких одноцелевых предприятий, которыми может управлять только один или два человека, требование о содержании отдельного «независимого» менеджера является непосильным и непосильным бременем.

Итак, какие функции должны существовать для юридического признания юридического лица в качестве «единого целевого юридического лица»? Поскольку сущность единой целевой организации состоит в том, чтобы существовать только для одной цели, владения и эксплуатации части коммерческой собственности, наиболее фундаментальным компонентом единой целевой организации является наличие хорошей «оговорки о цели». Существуют вариации общих положений статьи о целях, но по существу она должна обеспечивать желаемый эффект явного уведомления о существовании ограничений прав единой целевой организации на осуществление деятельности, которая в противном случае была бы разрешена юридическим лицом общего назначения.Положение о цели должно быть включено в публичный документ, например, в документы об учреждении юридического лица, поданные в канцелярию государственного секретаря. Ссудодатели не всегда могут на этом настаивать, но, по крайней мере, это должно быть включено в комплект кредитных документов — обычно в кредитном соглашении.

В дополнение к положению о цели кредиторы должны также потребовать набор ковенантов, предназначенных для более четкого разделения между юридическим лицом с единственной целью и любой другой формой юридического лица или аффилированного лица.Такие ковенанты могут включать запрет на совместное использование активов и запрет на обеспечение обязательств других организаций. Ковенанты могут также включать явное требование к единой целевой организации иметь свой собственный идентификационный номер налогоплательщика и вести свои собственные банковские счета. Аналогичным образом, кредиторы могут потребовать ограничения на другие действия, которые обычно могут предпринимать организации общего назначения, такие как способность брать на себя дополнительные долги или право добровольно добиваться защиты от банкротства.Существует общий набор элементов, связанных с организациями с одним целевым назначением, но не существует точного набора единых юридических критериев для квалификации как единое целое.

Как и следовало ожидать, в зависимости от характера ковенантов, ограничений и других препятствий, организация с единственной целью и ее владельцы должны оплачивать затраты на соблюдение таких требований, что может стать все более обременительным, особенно когда ожидается, что организация с одной целью обеспечить независимого управляющего для защиты от банкротства.Существует компромисс между тем, каким образом кредитор требует от кредитора адекватной защиты ссуды, и порогом терпимости для предприятия-заемщика, которое подвергает себя такому навязыванию в духе обеспечения финансирования, которое оно желает. Характер этого компромисса во многом будет зависеть от обстоятельств и размера конкретной сделки. Как правило, кредитору рекомендуется обратиться к заемщику с просьбой о том, чтобы юридическое лицо, владеющее недвижимостью, стало единым целевым предприятием.Точно так же заемщиком часто рекомендуется структурирование единого предприятия, которое обычно используется опытными бизнесменами в качестве ценной формы защиты активов и пассивов.

1 Вышеупомянутый пример «сжатого воздуха», связанный с ипотекой недвижимости, был упрощен в иллюстративных целях.

Поделиться этим постом

Поделитесь этим сообщением со своей сетью в Facebook, Twitter, LinkedIn и других.

плюсов и минусов кредитования заемщиков с несколькими организациями — Смит и Ховард

Заемщики, ведущие различные направления бизнеса под одной «крышей», могут подвергать себя и своих банкиров высокому уровню финансовых и юридических рисков. Но создание отдельных юридических лиц для разных бизнес-направлений или активов может снизить эти риски.

Тем не менее, управление несколькими организациями может облегчить нечестному владельцу или менеджеру бизнеса сокрытие доказательств мошенничества.А слабый надзор может заставить IRS или суд игнорировать юридическое разделение между организациями. Таким образом, хотя у заемщика могут быть законные стратегические причины для разделения своих операций, это может потребовать от банкира проведения дополнительной комплексной проверки.

Каковы юридические преимущества раздельного проживания?

Заемщики часто создают новые юридические лица, чтобы лучше распределить свои риски и снизить их риски. Рассмотрим, например, розничного продавца, который владеет недвижимостью в качестве дополнения к своему основному направлению деятельности.Если и недвижимость, и действующий бизнес принадлежат одному юридическому лицу, это может означать катастрофу, если кто-то получит травму на месте или рухнет местный рынок недвижимости.

Если, однако, розничный торговец выделяет свою недвижимость в отдельную организацию, это может помешать налоговым и судебным искам к собственности, которые повлияют на его основную деятельность (и наоборот). Это также является положительным моментом для банкиров, поскольку он защищает обеспечение от внешних требований и сводит к минимуму риск невозврата кредита, даже когда происходят неожиданные негативные события.

Почему еще заемщик может разделить свой бизнес?

Создание отдельного юридического лица также может иметь другие стратегические преимущества. Например, когда компания принадлежит нескольким лицам, у них могут быть разные инвестиционные предпочтения и приоритеты.

Для иллюстрации предположим, что производственным предприятием в равной степени владеют два человека. У одного акционера есть лишние деньги, и он хочет купить завод, который компания арендовала у третьей стороны на долгие годы.Ему 70 лет, и он видит в доходе от аренды способ получить дополнительный доход после выхода на пенсию. Другой владелец платит за тройняшек в колледже и имеет ограниченные денежные средства для первоначального взноса за недвижимость. Она не собирается уходить на пенсию еще 25 лет.

Потребности обоих акционеров могут быть удовлетворены путем создания отдельного юридического лица для недвижимого имущества, которое на 100% принадлежит более старому акционеру. В этом случае предприятие, занимающееся недвижимостью, будет иметь другую структуру собственности, чем действующий бизнес.

В качестве альтернативы, некоторые заемщики разделяют бизнес-операции для целей имущественного планирования. Классический пример — семейный бизнес, переходящий во второе поколение владельцев. Часто неоперационные активы (например, недвижимость) выделяются из основного бизнеса и передаются наследникам, которые не участвуют в повседневных деловых операциях. Затем действующий бизнес передается наследникам, управляющим этим бизнесом. Такая установка дает всем наследникам долю в бизнесе без ущерба для повседневных деловых операций.

При разделении бизнес-направлений заемщики часто выбирают сквозные организации, такие как компании с ограниченной ответственностью или S-корпорации. Эти структуры обычно предлагают налоговые преимущества партнерства, то есть доход от бизнеса облагается налогом только один раз по ставкам личного налога владельцев. Они также могут ограничивать личную ответственность владельца, аналогично правовой защите, доступной для корпораций C.

Каковы возможные подводные камни?

Чем больше юридических лиц работает в компании, тем больше у нее возможностей для неполного ведения документации и даже мошенничества.Когда числа не сходятся или возникают другие подозрительные обстоятельства, бухгалтер-криминалист может помочь проанализировать транзакции между организациями заемщика, чтобы убедиться, что все выполняется в соответствии с бухгалтерскими книгами.

Для заемщиков также очень важно, чтобы бизнес-операции были по-настоящему разделены, а операции между связанными сторонами осуществлялись на коммерческой основе. В противном случае IRS или суд могут оспорить законность разделения между организациями, тем самым подвергая материнскую организацию любым неурегулированным юридическим и налоговым претензиям.

Уравновешивание взлетов и падений

Часто бывает разумно разделить бизнес-операции между отдельными юридическими лицами, особенно для заемщиков с сегментами бизнеса или активами с высоким уровнем риска. Но плюсы могут быстро исчезнуть без должного внимания к деталям.

Ищете дополнительную информацию по этой теме? Свяжитесь с Марком Абрамсом по телефону 404-874-6244 или заполните нашу форму для получения дополнительной информации.

Понимание различных типов юридических лиц My Homebank

При открытии или расширении бизнеса один из наиболее важных вариантов, который необходимо сделать, — это выбрать тип юридического лица (юридическую структуру) для компании.Тип хозяйствующего субъекта будет зависеть от индивидуальных обстоятельств каждого владельца бизнеса. Важно выбрать такой тип хозяйственного общества, который дает владельцу (-ям) правильный баланс между правовой защитой и финансовыми выгодами. Это решение повлияет на размер налогов, выплачиваемых бизнесом и владельцами, на количество документов, которые бизнес должен выполнять, на личную ответственность владельцев, а также на способность компании собирать деньги и получать доступ к ним.

Проконсультируйтесь с юристом или бухгалтером, чтобы определить оптимальную организационную структуру для вашего бизнеса.

Чтобы помочь вам лучше понять варианты, здесь приводится сводка по каждому типу бизнес-объекта, который следует учитывать для вашего бизнеса. Помните, что вы можете обновить и изменить тип своего бизнес-объекта в любое время в соответствии с потребностями вашего бизнеса.

Индивидуальное предприятие (также называемое индивидуальным предпринимательством) — это один из простейших типов хозяйствующих субъектов, обычно управляемый одним лицом для выгоды своего бизнеса. Иногда его называют консультантами, фрилансерами или независимыми подрядчиками, но владелец имеет полный контроль над всеми бизнес-решениями и привычками в отношении расходов.С минимальными сборами и оформлением документов для подачи нет необходимости в ежегодном отчете или отдельной налоговой декларации, поскольку все налоги указываются как часть индивидуальной налоговой декларации владельцев, что упрощает бухгалтерский учет для бизнеса.

Владелец индивидуального предприятия принимает на себя всю ответственность (и обязательства) за бизнес. Это означает, что владелец подвергает риску свои личные активы, которые могут быть использованы для погашения корпоративного долга или судебного иска, поданного против бизнеса.

Следующим простейшим типом хозяйствующего субъекта является партнерство, которое начинается с письменного соглашения о партнерстве, но не требует государственной регистрации.У товарищества может быть несколько владельцев. Есть два типа партнерств, которые обеспечивают различные меры контроля и ответственности.

Полное товарищество

В случае полного партнерства каждый партнер может действовать от имени бизнеса, например, брать ссуды и принимать решения, которые повлияют на бизнес и являются обязательными для всех партнерских отношений (если это позволяет полное партнерство). Как правило, каждый партнер будет иметь функционирующая роль для внесения вклада в бизнес в форме рабочей силы, навыков или финансовых ресурсов.

Каждый партнер принимает на себя всю прибыль и обязательства бизнеса. Партнерство, как правило, обходится дороже, чем индивидуальное предприятие, из-за требуемых юридических и бухгалтерских услуг.

Товарищество с ограниченной ответственностью

В отличие от полного товарищества, партнеры с ограниченной ответственностью служат только в качестве финансовых инвесторов. Они ограничивают свой риск и ответственность бизнеса в зависимости от процента своих финансовых вложений. Это очень привлекательная возможность для бизнеса для тех, у кого есть инвестируемые деньги, которые не хотят участвовать в повседневном ведении бизнеса.Эти ограниченные партнеры также могут выйти из бизнеса без необходимости распускать партнерство, обеспечивая бизнесу гибкость для привлечения новых инвесторов по мере необходимости.

Корпорация — это юридическое лицо, которое действует в соответствии с законодательством штата и регулируется своим уставом, учредительными документами, в которых подробно описывается, как корпорация будет работать, включая обязанности директоров, должностных лиц и акционеров, среди прочего. Одним из ключевых преимуществ корпорации является то, что собственники значительно ограничивают свою личную ответственность.Акционеры также защищены от ответственности.

Большим недостатком корпорации является высокая стоимость ее создания и необходимость ведения обширного учета.

Есть две формы корпорации, которые предлагают отдельные налоговые льготы.

C-Corporation

Статус c-корпорации дает возможность неограниченному количеству акционеров (инвесторов) и является наиболее распространенной формой корпорации. Самым большим недостатком является двойное налогообложение, когда корпорация платит подоходный налог по корпоративной ставке до передачи прибыли акционерам, которые затем должны платить налоги на индивидуальном уровне.

S-Corporation

S-корпорация предназначена исключительно для небольших компаний с целью получения налоговых преимуществ. Действуя так же, как c-корпорация, s-корпорация имеет ограниченную защиту и сталкивается с той же суммой налогообложения, что и партнерство, где чистый доход рассчитывается как доход для акционеров, а прибыль / убыток переносится в индивидуальные налоговые декларации. .

Обратитесь к государственному секретарю или в офис штата, который отвечает за регистрацию корпораций, чтобы начать процесс регистрации.Запросите инструкции, формы и графики оплаты для регистрации бизнеса. Всегда консультируйтесь с бухгалтером и / или юристом, прежде чем вносить какие-либо правовые изменения в свой бизнес.

Компания с ограниченной ответственностью (LLC) пользуется лучшим из обоих миров в том, что она получает защиту ответственности, которой обладает корпорация без двойного налогообложения. Прибыль и убытки переходят к владельцам и включаются в их личные налоговые декларации.

LLC действует как независимая организация (во многом как корпорация) и облагается налогом аналогично индивидуальному предпринимательству (если один владелец) или товариществу (если несколько владельцев), без ограничения количества владельцев.Прибыль и убытки делятся между владельцами.

Работая с теми же преимуществами, что и LLC, товарищество с ограниченной ответственностью (LLP) обычно связано с такими видами деятельности, как бухгалтерский учет, право или медицина, поскольку партнеры не несут ответственности за любые злоупотребления со стороны других партнеров.

Некоммерческие корпорации обычно создаются для благотворительных организаций или для организаций, бесплатно предоставляющих ресурсы сообществу. Некоммерческие организации не платят подоходный налог с любых денег, которые они получают на благотворительные цели, а финансовые доноры могут вычитать пожертвования (применяются ограничения в зависимости от уровня индивидуального дохода) из своих личных подоходных налогов.Как правило, некоммерческие организации освобождаются от налогов штата и федерального подоходного налога.

Большинству предприятий необходимо будет получить идентификационный номер налогоплательщика (за исключением индивидуальных предпринимателей) и получить соответствующие лицензии и разрешения. Всегда консультируйтесь с юристом и / или бухгалтером при принятии каких-либо деловых решений для анализа юридических и финансовых последствий как для вас, так и для вашего бизнеса.

ФРС — Правила

Регулирует приобретение контроля над банками и банковскими холдинговыми компаниями компаниями и физическими лицами, определяет и регулирует небанковскую деятельность, в которой могут участвовать банковские холдинговые компании (включая финансовые холдинговые компании) и иностранные банковские организации с операциями в США. , и устанавливает минимальные отношения капитала к активам, которые банковские холдинговые компании должны поддерживать

Предлагаемые поправки
Требовать, чтобы контролируемые банковские организации незамедлительно уведомляли свой основной федеральный регулирующий орган в случае инцидента с компьютерной безопасностью (комментарии до 12 апреля 2021 г.)
Пресс-релиз и уведомление │ Отправить комментарии

Для обновления требований Правления к планированию капитала, чтобы они соответствовали другим правилам Правления, которые были недавно изменены (комментарии до 20 ноября 2020 г.)
Пресс-релиз и уведомление │ Отправить комментарии

Для упрощения и повышения прозрачности правил определения контроля над банковской организацией (комментарии до 15 июля 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для пересмотра основы применения повышенных пруденциальных стандартов, применимых к иностранным банковским организациям в соответствии с Законом Додда-Франка (комментарии до 21 июня 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Увеличить порог для сделок с жилой недвижимостью, требующих оценки, с 250 000 долларов США до 400 000 долларов США (комментарии до 5 февраля 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Упростить требования к нормативному капиталу для квалифицируемых банковских организаций сообщества, предоставив им возможность рассчитать простой коэффициент кредитного плеча (комментарии до 9 апреля 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Установить категории, основанные на оценке риска, для определения пруденциальных стандартов для крупных стран.S. банковским организациям, внести поправки в определенные пруденциальные стандарты и внести соответствующие изменения в формы отчетности (комментарии до 22 января 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Увеличить порог для сделок с коммерческой недвижимостью, требующих оценки, до 400 000 долларов США (комментарии до 29 сентября 2017 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для пересмотра плана капитальных вложений и правил стресс-тестов для крупных банковских холдинговых компаний и американских промежуточных холдинговых компаний иностранных банков (комментарии до 25 ноября 2016 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Принять дополнительные ограничения на торговлю физическими товарами финансовых холдинговых компаний (комментарии до 20 февраля 2017 г.)
Пресс-релиз и уведомление | Продление периода комментирования

Содействовать финансовой стабильности путем повышения уравновешиваемости и отказоустойчивости крупнейших отечественных и зарубежных банковских организаций, работающих в США (комментарии до 1 февраля 2016 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для пересмотра плана капитальных вложений и правил стресс-тестов для крупных банковских холдинговых компаний и некоторых банковских организаций с совокупными консолидированными активами более 10 миллиардов долларов США (комментарии до 24 сентября 2015 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Расширить сферу применения Положения о политике холдинговой компании малого банка для небольших банковских холдинговых компаний и некоторых сберегательных и ссудных холдинговых компаний и снизить требования к отчетности (комментарии до 5 марта 2015 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для корректировки сроков ежегодного представления планов капитального ремонта и разъяснения других аспектов правила плана капитального ремонта (комментарии до 11 августа 2014 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для выполнения минимальных требований по государственной регистрации и надзору за оценочными управляющими компаниями (комментарии до 9 июня 2014 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Чтобы внести изменения в классификации странового риска, уточнить порядок учета определенных торгуемых секьюритизационных позиций, внести техническую поправку в определение покрытой позиции и уточнить сроки обязательного раскрытия информации о рыночном риске (комментарии до 3 сентября 2013 г.)
Уведомление (PDF)

Пересмотреть минимальные требования к капиталу, основанные на рисках, и критерии для регулятивного капитала, а также установить буферную структуру сохранения капитала в соответствии с Базелем III (комментарии до 7 сентября 2012 г.)
Пресс-релиз и уведомление | Продление срока подачи комментариев (срок подачи комментариев 22 октября 2012 г.)

В дополнение к предыдущему уведомлению о предлагаемом нормотворчестве (76 FR 7731 (PDF)) разъяснения требований для определения того, занимается ли компания «преимущественно финансовой деятельностью» (комментарии до 25 мая 2012 г.)
Пресс-релиз и уведомление | Исправление (PDF )

Внести поправки в более раннее уведомление о предлагаемом нормотворчестве, предоставив альтернативы для расчета конкретных требований к капиталу риска для долговых обязательств и позиций секьюритизации, которые не зависят от кредитных рейтингов (комментарии до 3 февраля 2012 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Требовать от крупных банковских холдинговых компаний представления годовых планов капиталовложений на рассмотрение (комментарии до 5 августа 2011 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Требовать от крупных системно значимых банковских холдинговых компаний и небанковских финансовых компаний представления годовых планов санации и ежеквартальных отчетов о кредитных рисках (комментарии до 10 июня 2011 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Определить системно значимые небанковские финансовые компании для консолидированного надзора со стороны Совета (комментарии до 30 марта 2011 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Пересмотреть правила капитала с рыночным риском для изменения их объема, уменьшения процикличности, повышения чувствительности к определенным рискам и повышения прозрачности
Пресс-релиз и уведомление

Для пересмотра передовых стандартов достаточности капитала, основанного на оценке риска, и пересмотра общих правил капитала, основанного на оценке риска.
Пресс-релиз и уведомление

Для реализации положений Закона Додда – Франка, дающих организациям определенный период времени для приведения их деятельности и инвестиций в соответствие с «Правилом Волкера».
Пресс-релиз и уведомление

Межведомственное уведомление об альтернативах использованию кредитных рейтингов в рекомендациях по капиталу с учетом риска
Пресс-релиз и уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемом правиле регулятивного капитала, связанном с принятием Советом по стандартам финансового учета отчетности по стандартам финансового учета №№.166 и 167
Пресс-релиз и уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемых поправках к правилам капитала, основанного на оценке риска, которые разрешают банкам, банковским холдинговым компаниям и сберегательным ассоциациям присваивать 10-процентный весовой коэффициент риска требованиям, предъявляемым Fannie Mae или Freddie Mac или гарантированным ими (комментарии должны быть отправлены 26 ноября 2008 г.) )
Уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемых поправках, разрешающих банкам, банковским холдинговым компаниям и сберегательным ассоциациям уменьшать сумму гудвила, которую банковская организация должна вычесть из капитала первого уровня (комментарии до 30 октября 2008 г.)
Уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемой новой системе капитала, основанной на оценке риска, на основе стандартизированного подхода к кредитному риску и подхода с использованием базовых индикаторов для операционного риска, описанного в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: пересмотренная концепция» .»(комментарии до 27 октября 2008 г.)
Уведомление

Проект межведомственного уведомления о предлагаемом нормотворчестве для пересмотра существующей системы управления капиталом, основанной на оценке риска, путем предоставления подавляющему большинству банков, банковских холдинговых компаний и сберегательных ассоциаций возможности либо продолжать использовать существующее правило капитала на основе Базеля I, либо принять более правило чувствительности к риску, известное как Basel IA.
Пресс-релиз и уведомление

Пересмотреть правило капитала с рыночным риском для повышения его чувствительности к риску и ввести требования о публичном раскрытии определенной качественной и количественной информации о рыночном риске банка или банковской холдинговой компании (комментарии до 23 января 2007 г.)
Пресс-релиз | Уведомление (162 КБ PDF)

Пересмотреть существующую структуру капитала, основанного на оценке риска, для повышения ее чувствительности к риску (комментарии до 18 января 2006 г.).
Пресс-релиз и уведомление

Интерпретация ограничений, запрещающих связывание в разделе 106 Поправок к Закону о банковских холдинговых компаниях 1970 года, соответствующих инструкций по надзору и исключения в соответствии с разделом 106 для финансовых дочерних компаний государственных банков, не являющихся членами (комментарии до 30 сентября 2003 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Разрешить финансовым холдинговым компаниям выступать в качестве брокеров и менеджеров по недвижимости
Пресс-релиз и уведомление | Продление срока подачи комментариев (срок подачи комментариев 1 мая 2001 г.)

О деятельности по обработке финансовых данных (комментарии до 16 февраля 2001 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Создание «безопасной гавани», позволяющей банку предлагать кредитную карту, которая может использоваться для совершения покупок у розничного продавца, аффилированного с банком (комментарии до 13 марта 2000 г.)
Уведомление

Что такое личный заем?

Персональные ссуды бывают разных форм и размеров.Вот краткий FAQ, который поможет разобраться в основах.

Если у вас нет денег на крупную покупку и вы хотите распределить платежи, личные ссуды позволяют вам занять деньги для совершения покупки и выплатить их со временем. Эти типы ссуд могут пригодиться для финансирования таких расходов, как обучение в колледже или покупка дома или автомобиля.

Как работают личные займы?

Персональный заем — это форма кредита, выданного финансовым учреждением, например банком, кредитным союзом или онлайн-кредитором.

После того, как кредитор одобрит вашу заявку на получение кредита, заемщики могут получить свои средства посредством чека или прямого депозита на свой банковский счет.

При использовании возобновляемого кредита, такого как кредитная карта, заемщики имеют кредитную линию для расходования средств и могут использовать кредит повторно (до тех пор, пока они не израсходовали полную кредитную линию). По индивидуальному кредиту заемщику выдается единовременная сумма. Для получения дополнительного кредита заемщику придется повторно подать заявку на получение другого кредита.

Заемщики погашают индивидуальные ссуды в течение определенного периода времени, который также может включать проценты и другие сборы.У каждого кредитора будут свои особые условия погашения.

Виды кредитов физическим лицам

Персональные ссуды могут быть необеспеченными или обеспеченными. Они также могут иметь фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку, в зависимости от условий ссуды.

  • Фиксированная процентная ставка: Процентные ставки, которые остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды. Вы будете платить установленную ставку каждый месяц.
  • Переменная процентная ставка: Процентные ставки, которые могут со временем колебаться в зависимости от основной ставки или другой индексной ставки.Платежи могут увеличиваться или уменьшаться каждый месяц.

В зависимости от типа расходов, которые вы финансируете, личные ссуды могут подпадать под жилищные ссуды, автокредиты или студенческие ссуды.

Большинство ссуд с рассрочкой платежа, которые вы берете для себя, — это личные ссуды. Ссуды в рассрочку обычно имеют фиксированные процентные ставки и сроки в дополнение к установленным ежемесячным платежам.

Необеспеченные кредиты физическим лицам

Кредиторы могут использовать вашу финансовую историю, кредитный отчет и финансовую информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение необеспеченной личной ссуды.Эти ссуды не требуют от заемщиков предоставления залога, поскольку они полагаются на ваш кредитный рейтинг и другие факторы, связанные с вашей кредитоспособностью.

Обеспеченные кредиты физическим лицам

Залог необходим для получения обеспеченного личного кредита. Обеспечение может быть физическим активом или ценностью, такой как дом или автомобиль. Кредит под залог собственного капитала — это один из видов обеспеченного личного кредита, поскольку кредитор может использовать ваш дом в качестве залога, если вы не соблюдаете условия погашения.

Консолидация долга

Ссуда ​​на консолидацию долга может помочь потребителям упростить выплату долга в виде единого повторяющегося платежа вместо множественных.

С персональной ссудой на консолидацию долга заемщики берут новую ссуду, чтобы погасить все свои индивидуальные существующие долги. Вместо того, чтобы платить по разным счетам с разными процентными ставками и требованиями к платежам, заемщик выплатит одну ссуду с одной процентной ставкой. Заемщики часто объединяют свои долги по кредитной карте в одну ссуду для консолидации долга, но могут быть задействованы и другие виды долга.

Для чего используются личные ссуды?

Персональные ссуды можно использовать практически на все.Часто существуют ограниченные ограничения на то, как потребитель может использовать свои кредитные средства. Персональные ссуды дают потребителям единовременную выплату денег, в которых они нуждаются.

Согласно статье, опубликованной Федеральным резервным банком Филадельфии, все большее число потребителей начинают использовать онлайн-необеспеченные личные займы для консолидации долга и выплаты по кредитным картам.

Персональные ссуды также используются для финансирования крупных покупок или непредвиденных расходов. В зависимости от потребностей потребителя это может быть ремонт дома, ремонт автомобилей или медицинские счета.В опросе, проведенном Ipsos для Forbes Advisor, 25% респондентов, взявших личную ссуду, заявили, что использовали ее для ремонта дома, а 21% респондентов, взявших личную ссуду, заявили, что использовали ее для оплаты медицинских счетов.

Какую сумму я могу взять в кредит?

Сумма денег, которую вы можете занять в рамках личной ссуды, может варьироваться и часто зависит от вашей предыдущей кредитной истории. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на получение большой суммы кредита.Возможно, вам также придется заплатить более высокие процентные ставки.

Согласно ежеквартальному отчету TransUnion Industry Insights Report, средний остаток по новому необеспеченному индивидуальному займу во втором квартале 2021 года составил 7 129 долларов США.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды?

Нет конкретного кредитного рейтинга, который нужен кому-то для получения личной ссуды. Требования к личному кредиту зависят от кредитора. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вариантов ссуды вам доступно.

По данным Experian 2020 Consumer Credit Review, средний кредитный рейтинг FICO для заемщиков, получивших личный заем, в 2020 году составил 689, но пусть это вас не пугает. Есть кредиторы, которые специализируются на выдаче безнадежных кредитов. Кроме того, некоторые кредиторы используют альтернативные финансовые данные, такие как ваш доход, для определения кредитоспособности в процессе подачи заявки.

Какая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Стандартная процентная ставка по ссуде для физических лиц отсутствует, и ставка по ссуде для физических лиц может варьироваться.Кредиторы взимают свои ставки.

Ставки по ссуде для физических лиц могут зависеть от таких факторов, как сумма ссуды и продолжительность ссуды, а также от кредитной истории заемщика, отношения долга к доходу и общей финансовой ситуации. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия кредита вы получите, например, доступ к более низким процентным ставкам.

Помимо процентных платежей, кредиторы могут также взимать комиссию за выдачу кредита, комиссию за подачу заявления, штрафы за просрочку платежа и штрафы за досрочное погашение как часть годовой процентной ставки по ссуде.

Средняя процентная ставка по кредиту физическому лицу

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячным кредитам физических лиц во втором квартале 2021 года составила 9,58%. В кредитных союзах средняя процентная ставка по необеспеченной 36-месячной ссуде с фиксированной ставкой в ​​июне 2021 года составляла 8,95%.

Как получить личный заем?

Правильный выбор индивидуальной ссуды может дать вам наилучшую процентную ставку и условия ссуды.Найдите лучший личный заем, соответствующий вашему финансовому положению. Учитывайте процентную ставку, комиссию и условия погашения по кредиту.

Кредиторы могут проверить вашу кредитную историю, чтобы определить вашу кредитоспособность, которая покажет им вероятность того, что вы вернете ссуду. Некоторые кредиторы могут предъявлять строгие требования к заемщикам и требовать определенных кредитных рейтингов.

Практически все кредиторы будут, по крайней мере, рассматривать вашу кредитную историю при рассмотрении вашей заявки на получение кредита.По этой причине лучше всего получить бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы лучше понять свою кредитную историю перед подачей заявки.

Предварительная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам выяснить, на какие типы ссуд и ставки вы можете претендовать. Проверка вашего кредитного отчета не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Когда я получу деньги по своей личной ссуде?

У каждого кредитора будет собственный процесс утверждения финансирования личной ссуды.Некоторые кредиторы могут внести ваши средства на следующий рабочий день или даже в тот же день. Может пройти несколько дней, прежде чем заявка на получение кредита получит одобрение, а затем средства появятся на вашем банковском счете.

Повлияет ли личный заем на мой кредитный рейтинг?

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг. В зависимости от кредитора и процесса подачи заявки ваш кредитный отчет может быть использован для получения жесткого или мягкого запроса. Жесткий запрос кредита может снизить ваш кредитный рейтинг.Мягкий запрос не влияет на вашу оценку.

Ссуда ​​может отображаться в вашем кредитном отчете, в зависимости от типа личной ссуды и кредитора. Кредитор может сообщать о положительных и отрицательных платежах в одно или все три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). Заемщики могут создать свою кредитную историю, если кредитор сообщает о своевременных выплатах по ссуде. Отсутствие платежа по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу. Кредит позволит диверсифицировать ваш кредитный портфель, что также повлияет на вашу кредитную историю.

Где взять личный заем?

Персональные ссуды обычно выдаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.

Заемщики с отличной кредитной историей будут иметь наибольший выбор, когда дело доходит до получения личной ссуды. Тот факт, что у вас низкий кредитный рейтинг, не означает, что вы не сможете найти ссуду для своего финансового положения.

3 альтернативы для кредитов физическим лицам

Хотя личные ссуды можно использовать для различных целей, это не единственный вариант, если вы ищете кредит.Следующие три альтернативы можно использовать для финансирования крупных покупок или непредвиденных расходов.

№1: Персональная кредитная линия

Персональную кредитную линию можно найти в банке или кредитном союзе. Он имеет характеристики, аналогичные кредитной карте и ссуде. После утверждения кредитором личная кредитная линия позволяет заемщикам снимать средства по мере необходимости. Проценты выплачиваются с суммы займа и зависят от конкретной структуры выплаты кредитора.

№2: Кредитные карты

Кредитные карты позволяют пользователям покупать все, что угодно, вплоть до кредитного лимита. В отличие от личных займов, ими можно пользоваться постоянно. Ежемесячное погашение остатка в полном объеме поможет вам избежать долгов с высокими процентами.

Заемщики с высоким кредитным рейтингом могут получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%. Во время ознакомительного периода карты проценты не взимаются.

№ 3: Одноранговые кредиты

Вместо личного кредита, финансируемого одним финансовым учреждением, одноранговые кредиты финансируются индивидуальными инвесторами.Большинство этих кредитов работают аналогично необеспеченным личным кредитам, поэтому вы можете использовать деньги практически для чего угодно.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *