Виды банковских карт Украины. Их особенности и отличия

Пластиковая карточка стала неотъемлемым атрибутом жизни современного человека. В кошельке или кармане каждого пластиковая карточка завоевала почетное место, и без нее мы уже чувствуем себя некомфортно.

Стипендии, зарплаты, пенсии и другие социальные выплаты — все зачисляется на банковский счет, и распоряжаться деньгами можно с помощью карты. Мы решили выяснить, какие бывают виды и особенности использования банковских карт, и хотим немного рассказать о каждой из них.

Виды банковских карт

Итак, мы собрали все существующие типы и виды банковских пластиковых карт, и их применение:

  • Расчетные (дебетовые). Основное назначение — оплачивать товары и услуги, получать наличные в банкоматах. Здесь нет кредитного лимита и можно использоваться только личные финансы.
  • С разрешенным овердрафтом. Более функциональный вариант предыдущего типа. Назначение остается таким же, как и дебетовой, отличаются тем, что здесь можно установить кредитный лимит. Как правило, он небольшой и его размер оговаривается при получении.
  • Кредитные. Расчет и операции по данной карточке осуществляются деньгами выданными банком-кредитором. Лимит устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента. При оформлении заключается кредитный договор.
  • Карты рассрочки. Такие виды международных банковских карт применяются для оплаты товаров и услуг по беспроцентной рассрочке в сети магазинов или компаний, которые являются партнерами банка, выдавшего носитель.
  • Предоплаченные. Функция — осуществление операций от имени банка-кредитора, а не непосредственного держателя.
  • Карты локальных платежных систем (локальные). Применяются исключительно в банкоматах и терминалах банка, которому принадлежит карта, а также в тех магазинах и ресторанах, где установлен терминал нужного банка.
  • Карты международных платежных систем (международные). Можно использовать в платежных системах всего мира. К примеру, все виды банковских карт Visa и MasterCard, American Express. Наиболее популярные и востребованные среди них — Visa Classic, а также MasterCard Standard. Они представлены дебетовые и кредитные, и дают возможность оплачивать покупки в сети интернет.
  • Помимо реальных, существуют виртуальные карты. Электронное средство для оплат через интернет, материальный носитель не предполагается. Для осуществления платежа используются только реквизиты, коды CVC2 или CVV2 и дата выпуска.

Таким образом, виды электронных банковских платежных карт отличаются между собой по сфере и особенностям применения. Далее мы расскажем, какие из них являются наиболее функциональными и простыми в использовании.

Особенности использования: удобства и недостатки разного типа карт

Типы и виды банковских карт Украины — это, как правило, дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и кредитки. Оформить кредитную карту и овердрафт можно запросто в любом банке при наличии паспорта и идентификационного кода.

Будьте внимательны при снятии наличных с кредитки — как правило, банки устанавливают большие проценты. Также обращайте внимание на комиссию, снимая наличные в банкоматах не своего банка.

Стоит отметить, что карты без лимита банки выдают с неохотой. Их оформить можно при наличии официального трудоустройства или регулярных социальных выплат.

Применение банковских карт

Мы рассказали, какие бывают банковские пластиковые карты. Пришло время сказать пару слов об их применении. Можно осуществлять следующие операции:

  • получать наличные в банкомате;
  • расплачиваться в магазинах;
  • оплачивать товары и услуги через интернет;
  • на карты начисляются зарплаты и социальные выплаты;
  • перечислять деньги на мобильный счет;
  • пополнять другую карту;
  • совершать коммунальные платежи.

Помимо названных сфер, платежная карта пригодится и для онлайн-кредитования. Чтобы запросить кредит онлайн, вам потребуется реальная карта, выданная любым банком Украины на ваше имя. Вы получите сумму на указанную карточку уже через 15 минут с момента начала регистрации.

Виды и особенности банковских пластиковых карт

В современном обществе многие люди не представляют свою жизнь без банковских карточек. Эти платежные инструменты используются для проведения стандартных банковских операций, которые требуются многим владельцам карточек ежедневно. Переводы, оплата услуг, снятие наличных – люди постоянно проводят подобные манипуляции. Оборот электронных денег постепенно вытесняет наличные. Для многих использование карточек становится оптимальным вариантом.

Как классифицируются платежные инструменты?

Граждане, не занятые в финансовой сфере, часто задают вопросы о том, какие виды банковских карт существуют. Существует масса критериев, по которым они классифицируются на отдельные группы:

По назначению:

  • Идентификационные.
  • Для проведения финансовых операций.
  • Информационные.

Подобное разделение не является взаимоисключающим. Крупные организации часто выдают своим клиентам банковские карты, которые могут использоваться для идентификации, оплаты услуг, хранения важных данных. Правда, такие многофункциональные пластиковые изделия чаще используются за границей.

Ранее платежные инструменты различались по материалу изготовления. Но сегодня значительное распространение получили пластиковые банковские карты, на видах которых стоит остановиться подробнее.

По разновидности проводимых расчетов они бывают дебетовыми и кредитными. К первой группе относятся карточки для оплаты товаров и услуг собственными средствами, снятия их в банкоматах. Если на счету деньги отсутствуют, использовать карточку не получится. Вторая группа связана с открытием кредитной линии в банке и возможностью использования средств финансовой компании с последующей выплатой процентов. Одинаково часто используются и те, и другие виды банковских карт.

Банк-эмитент всегда ориентируется на определенную категорию клиентуры при выпуске платежных инструментов. По этому показателю карты классифицируются на стандартные, серебряные и золотые. Visa Classic, Eurocard и другие предназначены для обычных, рядовых клиентов. Серебряные карточки – это бизнес-инструмент, который необходим некоторым частным лицам и корпоративным клиентам. Золотые карты используются состоятельными и привилегированными клиентами.

Еще одна классификация банковских карт предполагает их деление по характеру использования:

  • Индивидуальные.
  • Корпоративные.
  • Семейные.

Персональные карты банки выдают отдельным клиентам на свое усмотрение. Семейные карточки используются членами семьи лица, заключившего контракт с банком на обслуживание. Платежные инструменты корпоративного применения выдаются юридическим лицам.

В зависимости от территориальной принадлежности банковские карты имеют следующие особенности:

  • Международные действуют в большинстве государств.
  • Национальные в пределах одной страны.
  • Локальные – на отдельной территории государства.

По времени использования карточки могут подразделяться на ограниченные и неограниченные по сроку действия. Также выделяют разновидности банковских платежных инструментов в зависимости от метода записи информации на них:

  • Кодирование по магнитной полоске.
  • Специальный электронный чип.
  • Лазерная запись.

Ранее в подобную классификацию можно было включить еще и графическую запись, но сейчас этот метод окончательно устарел.

Выбор карточки Сбербанка

Большинство россиян пользуется услугами Сбербанка России, его платежными системами и инструментами. Можно выделить следующие виды карт, которые выдает указанная финансовая организация:

  • Транспортная.
  • Молодежная.
  • Премиальная.
  • Классическая.
  • Виртуальная дебетовая.
  • Подарочная.
  • Социальная.
  • Моментальной выдачи.
  • Кобрэндинговая.

Указанные карточки имеют свои определенные характеристики и особенности. К примеру, карту моментальной выдачи можно получить за 15 минут при наличии паспорта, если гражданину уже исполнилось 14 лет. Молодежные – предлагают самые оптимальные варианты использования для студентов. Транспортные –  совмещают функцию безлимитного проездного билета и зарплатной карточки.

Социальный «пластик» может быть двух категорий – с начислениями стипендий, а также пенсий и социальных пособий. Кобрэдинговые каты выдают в индивидуальном порядке клиентам совместно с банковскими партнерами. Сбербанк предлагает самые разные инструменты для совершения платежей и иных финансовых манипуляций на выгодных условиях. В отделениях учреждения можно оформить дебетовые карточки и кредитки.

О платежных системах и основных операциях

На территории России действуют разные виды платежных систем. Наиболее распространенные и часто используемые —  Visa и MasterCard. Можно выделить следующие варианты:

  • Visa Electron – является наиболее распространенной карточкой на территории России.
  • Visa Classic – принимается везде, где присутствует логотип Visa.
  • Visa Gold – аналогичная предыдущей, но с дополнительными функциями.
  • Visa Platinum – имеет еще более широкие возможности.
  • Mastercard Electronic – ее предлагают пользователям без кредитной истории.
  • MasterCard Standard – в любое время суток есть возможность обналичить ее в банкомате.
  • MasterCard Gold – имеет высокую покупательскую способность.

Физические и юридические лица проводят самые разные виды операций с картами банков-эмитентов. Погашение долгов по кредитам, оплата ресторанов, клубов, кафе и других заведений общественного питания, оплата мобильной связи и интернета, коммунальных услуг и различных товаров в магазинах и супермаркетах – вот самые распространенные операции. Также к ним можно причислить снятие наличных через банкоматы.

Граждане России длительное время пользуются банковскими инструментами для платежей – берут кредиты, оформляют дебетовые карты, используют весь положенный им функционал. Естественно, за обслуживание именных карточек взимается некоторая оплата. Чем привилегированнее карта, тем выше и стоимость ее годового обслуживания.

Банковская карта: виды, достоинства и недостатки

Одним из самых популярных инструментов, с помощью которых возможно совершать различные платежи в торговых центрах и интернет, признана банковская карта. В ассортименте российских банков есть огромный выбор пластиковых карт, как кредитных, так и дебетовых. Они позволяют распоряжаться собственными и заемными средствами на выгодных условиях.

Достоинства и недостатки банковских карт

Банковские карты разделяются на дебетовые и кредитные.

  • Дебетовые – это карты, на которых хранятся собственные средства держателя карты.
  • Кредитные – это карты, на которых хранятся средства банка, предоставленные держателю карты в кредит.

Дебетовые карты

Наличие дебетовых карт позволяет производить оплату различных товаров и необходимых услуг по безналичному расчету. Все операции проводятся быстро, совершать их удобно, а все деньги надежно защищены. Карту привязывают к имеющемуся у владельца номеру телефона, который позволяет использовать онлайн-кабинет. С его помощью проверить свой бюджет можно в домашних условиях. На неиспользованные средства, хранящиеся на счету, начисляются процент. Это одно из явных преимуществ дебетовых карт.

Кредитные карты

Кредитная карта избавляет заемщика от необходимости похода в банк для получения небольшой суммы на незначительный срок. Кредитную карту можно оформить очень быстро, без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту.

У каждой карты имеется льготный период, во время действия которого отсутствует начисление процентов на потраченную сумму. Но это условие действительно только если потраченная сумма вернется на карту в течение срока действия льготного периода. Карта дает возможность приобрести любую вещь стоимостью, не превышающей  лимита карты. Также есть возможность накопить бонусы, баллы и скидки на определенные товары, которые потом учитываются при совершении покупок.

Защита банковской карты

В отношении любой карты устанавливается определенный код, который служит в целях проверки банковской карты на ее подлинность. Существует две разновидности банковских кодов: CVC2 и CVV2. Что касается первой аббревиатуры, то она расшифровывается, как Card Verification Code, и устанавливается в отношении кредиток платежной системы MasterCard. Банковские карты  системы Visa подлежат проверке по коду CVV2, который в полной форме выглядит так: Card Verification Value.

внешний вид карты

Практически все коды подлинности банковских карт состоят из 3-х либо 4-х символов (цифр), которые, как правило, размещаются либо на полосе с подписью держателя карты, либо путем нанесения цифр, следующих за номером кредитки. Двойка, которая идет после аббревиатур CVV и CVC, свидетельствует о том, что у карты есть еще один (первый) код безопасности. Чтобы узнать код, необходимо воспользоваться определенным алгоритмом – DES, который использует особый засекреченный ключ. Такой ключ устанавливается исходя из номера банковской карточки, а также срока, в течение которого карта признается действительной. Нанесение кода защиты на карту производится посредством особой идентной печати.

банковская карта

Сегодня огромное количество расчетных и платежных операций может совершаться путем удаленного доступа, не требующего наличия карты. Именно в связи с этим финансовые учреждения, выступающие эмитентами, устанавливают на карту еще один код безопасности, который становится дополнительной мерой защиты от махинаций.

Держателям банковских карт нет необходимости быть в курсе того, какой код CVC стоит на его платежном инструменте. Когда владелец карты производит какую-либо платежную либо расчетную операцию, то после введения необходимых карточных реквизитов сам продавец путем подачи запроса в международную систему платежей проверяет банк-эмитент кредитки. Когда полученное значение отлично, то есть не идентично тем цифрам, которые были установлены путем вычислительной программы, то транзакция сразу же автоматом отклоняется, а код, в целях исключения мошенничества с карточным капиталом, удаляется и нигде больше не отражается.

Преимущества банковских карт

  • Главное достоинство банковских карт заключается в их универсальности. В наше время пользователи любой финансовой системы могут пользоваться картами как в своей родной стране, так и в любой  зарубежной. Это обусловлено тем, что почти все финансовые системы уже давно перешли на международный уровень.
  • Еще одно важное преимущество заключается в том, что при перевозе карты через границу с крупными денежными накоплениями они не вносятся в декларацию в отличие от наличных, поэтому с пластиковой картой никогда не возникнет проблем на границе.
  • Существенное преимущество «пластика» — удобство. Имея свою карту, человеку не приходится носить с собой наличные. Карта позволяет клиенту в любой момент воспользоваться своим счетом, например, расплачиваясь за покупку в супермаркете.
  • Благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.
  • Стоит помнить, что оставшаяся на счету сумма постоянно увеличивается за счет накопительного процента. Это приносит пользователю пластиковой карты дополнительный доход, что тоже немаловажно.
  • Потеряв кошелек с наличными, вы вряд ли сможете его вернуть. Что касается карточки, то нашедший человек не сможет ее обналичить. Как только владелец карты заметит, что его карта утеряна, он может сразу же осуществить ее блокировку, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Восстановить карту достаточно легко. Все, что от вас потребуется – обратиться в ближайшее отделение банка, где вам придется составить заявление, и уже через 2-3 дня карта вновь будет у вас на руках с вашими накоплениями. Именно безопасность является самым главным преимуществом пластиковых карт.
  • Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка.
  • Пластиковые карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

Следует знать, что несмотря на высокую степень защищенности карточки все же подвержены различным атакам скрабберов и хакеров. Мошенники, занимающиеся взломом карт, могут отследить банковские операции и подобрать к ним пароль.

Недостатки банковских карт

  • Из минусов использования карт можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. В небольших городах не все торговые точки работают с картами. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
  • К тому же карты полностью «прозрачны» для спецслужб, которые  могут отследить все валютные операции и задокументировать их.

Что следует учитывать, выбирая карту

визаК наиболее востребованным и популярным банковским продуктам сегодня относятся платежные карты  системы Visa. Тем не менее, терминальные системы готовы принимать платежные инструменты обоих систем. Если рассматривать данные продукты с точки зрения валютных отношений, то карты от системы Visa, которая является американской системой, как правило, ориентируются на доллар.

мастеркардЧто же касается пластиковых карт Mastercard, то их принцип функционирования сосредоточен на евро. Связано это с тем, что данная платежная система приспосабливалась в первую очередь к странам Европы. Безусловно, пластиковые карты и той и другой системы практически не уступают друг другу и широко используются во всем мире, однако в целях экономии своего капитала держателям карт при выборе платежной системы следует исходить из конкретной страны, где клиент будет производить платежные и расчетные операции.

Конвертация визовых карт осуществляется по курсу валюты США, то есть по доллару. Если допустить, что человек поехал в путешествие в какую-либо европейскую страну с картой Visa, то при осуществлении какой-либо платежной операции средства на его карточном балансе сперва будут переведены в доллары, и лишь потом в евро. Конвертация проходит в два этапа, что удорожает денежную операцию. Такие затраты исключаются у карты  системы Mastercard, так как и евро, и доллар выступают в данной системе как основные валюты.

Нельзя не отметить, что банковские учреждения России, которые занимаются выдачей платежных карт от системы Mastercard, не всегда открывают счета одновременно и в евро, и в долларах. Объясняется это тем, что для финансовых организаций такие процедуры предусматривают некоторые расходы финансовых ресурсов. Сотрудники банковских учреждений пытаются не афишировать такую информацию, и именно поэтому чаще всего держатели таких карт имеют счет лишь в одной валюте. Когда речь идет об использовании карты только в пределах Федерации, то задумываться о выборе карты Visa или Mastercard просто нет смысла, так как они абсолютно ничем не отличаются.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Виды банковских карт и в чем их различие

Все виды банковских карт обладают характерным рядом отличительных особенностей, которые влияют на перечень их возможностей и функций. Эти особенности разделяют на несколько категорий.

Типы банковских пластиковых карт

Признак характеризует платежный инструмент по виду и способу использования денежных средств.

КредитныеТипы банковских карт

Размещают средства, предоставленные банком, за использование которых начисляется процент. Погашение задолженности происходит в строго отведенные сроки суммами, минимум которых устанавливает кредитно-финансовое учреждение. Также кредитные карты предусматривают вариант хранения личных денежных средств.

Дебетовые

Располагают только теми деньгами, которые поступают на счет. Это могут быть как личные вклады держателя, так и выплаты со стороны других организаций (зарплата, пособие и т.д.). Расходные операции могут осуществляться только при наличии нужной суммы. Некоторые дебетовые карты имеют функцию овердрафта, т.е. возможность использования банковских денежных средств (см. что такое Овердрафтная карта от Сбербанка).

Типы платежной системы

Тип платежной системы представляет собой принадлежность к конкретному процессинговому центру. Она определяет количество банков, между которыми возможно проведение приходно-расходных операций.

Visa и MasterCardVisa

Более половины выпускаемых пластиковых карточек принадлежит в этой платежной системе. Основная валюта банковских карт этого типа-доллар.

MasterCard

Вторая по популярности категория, основной валютой которой указывается евро (не исключая использования доллара). Это значит, что расчет можно производить и в странах Европы.

Maestro

Является проектом MasterCard, но обладает меньшим диапазоном действия и соответствующим функционалом.

American Express

Валютой расчета является доллар. При необходимости оплаты другой валютой нужная сумма конвертируется по курсу системы. Имеет наименьшее количество точек расчета на территории России в сравнении в другими видами.

Тип защиты и содержания информации

Эта категория определяет степень защиты имеющихся денежных средств.магнитная карта и карта с чипом

Магнитная полоса

При оплате производится считывание информации посредством магнитной полосы. Дополнительные уровни защиты не предусмотрены.

Чип

Устанавливается на платежном инструменте вместе с магнитной полосой. Для проведения платежа потребуется ввести ПИН-код.

Уровни карт

Принадлежность к одной из этих категорий предполагает наличие дополнительных привилегий, не исключая основных функций.

Сlassic

Стандартный вариант пластиковых карт. Располагает минимальным пакетом услуг и соответствующей платой за обслуживание (либо ее отсутствием). Включает в себя основные функции, необходимые для проведения стандартных банковских операций.

Silver, Gold и Platinum

Карта Black Edition СбербанкКатегория этих банковских карточек предоставляет держателю более широкий спектр услуг: отдельные условия хранения, обналичивания и использования денежных средств (лимит по операциям), бонусная система, наличие кэш-бэка, скидки у партнеров банка и др. Стоимость обслуживания карт такого уровня является более высокой.

Советуем ознакомиться с существующими видами счета кредитных и дебетовых карт.

Читайте также




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *