Калькулятор Дадут ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Что сейчас главное при одобрении кредита?

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.

Почему мне везде отказывают, как узнать?

Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи
Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.
Как увеличить свой скоринговый балл?

Скоринг — это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, Тем лучше.
  2. У вас хорошая кредитная история — вы брали и вовремя отдавали займ
  3. У вас высшее образование, а лучше два или три
  4. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  5. Вы не обращались с поддельными документам в банк для получения кредита
Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Разработчик калькуляторов

Финансовое образование

Опыт работы в банке

Специалист по микрозаймам

Создатель калькулятора

Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.

Одобрение кредита и банки с высоким процентом одобрения кредита.

Перед тем, как брать кредит, многие задают себе вопрос: стоит ли тратить время на обращение в тот или иной банк, если велика вероятность отказа в предоставлении займа. Случаи, когда та или иная организация не одобряет выдачу, – не редкость. При этом изначально определить процент одобрения кредита в банке почти невозможно, а сотрудники финансовой организации обычно не сообщают причин, по которым было решено отказать в получении займа. В связи с этим возникает вопрос, как найти банки с высоким одобрением кредита. Следует учитывать, что банки с большим процентом одобрения кредита используют четкие механизмы снижения финансовых рисков в своей инвестиционной политике. Их менеджеры обязаны принимать только те решения, которые приведут к росту прибыли с минимальными издержками. Для этого банки с высоким процентом одобрения кредита анализируют финансовые возможности заемщика (на основании предоставленных им документов), соотносят эти показатели с собственной денежной нагрузкой, после чего делают вывод, целесообразно ли выдавать кредит данному физическому или юридическому лицу.

Как банки принимают решение о предоставлении кредита?

Низкий или, напротив, высокий процент одобрения кредита в банке связан с особенностями кредитной политики организации.

Определяется перечень документов, которые нужно предоставить для получения кредита. Оцениваются риски по заявкам заемщиков. Для этого проводится проверка финансовой отчетности потенциального клиента на основе предоставленных документов. Причем функции инспектора, который проводит проверку, и начальника кредитного подразделения четко разграничены.

Составляется кредитный договор с использованием данных заемщика, включая гарантии, наличие залогового имущества и других обстоятельства. В договоре определяются правила обеспечения кредита. Также устанавливаются правила погашения, процент ставки и итоговая сумма к выдаче, размер комиссии в случае просрочки.

Кроме того, определяется стратегия переговоров с клиентом до выдачи кредита и действий, которые нужно будет предпринять, если у заемщика возникнут затруднения с выплатой кредита (анализируются возможные последствия и пути разрешения подобных ситуаций).

Предложения по займам складываются из комплекса всех этих условий. После того, как клиент собрал и предоставил нужные документы, проводится их анализ, на основе которого банк с большой уверенностью делает вывод о платежеспособности клиента и на основе этого принимает решение о выдаче кредита.

Таким образом, банки с большим процентом одобрения кредита – это те организации, у которых в кредитном портфеле есть предложения для самых разных клиентов.

С какими обстоятельствами чаще всего связан отказ?

Банки с высоким одобрением кредита могут отказать в выдаче кредита по нескольким причинам:

• у заемщика плохая кредитная история;

• нет постоянной регистрации в том регионе, где вы берете кредит;

• контактный номер телефона принадлежит другому человеку;

• есть неоплаченные штрафы в ГИБДД, алиментов, неисполненные листы службы судебных приставов;

• у клиента нет высшего образования;

• у потенциального заемщика есть судимость;

• работа клиента связана с риском для жизни;

• если клиент – мужчина, но у него отсутствует военный билет или приписное свидетельство;

• заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашае.

Более подробно можно ознакомиться в этой статье.

При наличии нескольких стоп-факторов из этого списка вам могут дать отказ даже банки с самым одобрением кредита. Если вам отказали в займе, выяснить, по какой именно причине это произошло, вам вряд ли удастся.
В том случае, если вы уже брали кредиты и у вас есть подозрение, что отказ может быть связан с кредитной историей, проверьте ее перед тем, как подавать заявление в банк.

Когда банк обычно выдает кредит?

С высоким одобрением часто связаны следующие факторы:

  • у клиента хорошая кредитная история;
  • возраст клиента от 30 до 50 лет;
  • у заемщика престижная профессия;
  • проживание по адресу регистрации более 5 лет;
  • клиент – женщина, и у нее есть ребенок до 18 лет;
  • высокий доход на каждого члена семьи, что подтверждено документами;
  • клиент уже брал в данном банке кредит и выплатил его точно в срок и в полном объеме.

 

Как выбрать банк с высоким процентом одобрения кредитов?

«Выберу.ру» предлагает ознакомиться с кредитными предложениями банков в вашем регионе с высоким одобрением. В списке кредитных программ указывается не только сумма займа, процентная ставка и срок выплаты, но и время рассмотрения заявки, необходимость подтверждения дохода, а также залога и поручительства.

Чтобы определить процент одобрения кредита в банке, перейдите на вкладку «Банки» на нашем сайте или проследуйте по ссылке.

Здесь вы сможете оценить выгодность предложения каждой кредитно-финансовой организации в своем регионе. В онлайн-конфигураторе выберите удобный для вас срок рассмотрения заявки, справки, которые нужно будет предоставить, вариант обеспечения кредита. Если вам нужен высокий процент одобрения кредита в банке, в графе «Условия» выберите «без залога и поручительства», в пунктах «Цель» и «Обеспечение кредита» – «неважно», в части «Подтверждение дохода» укажите «не требуется» и нажмите «Подобрать кредит». Программа покажет вам все банки с высоким процентом одобрения кредита по вашему региону.

Чтобы не тратить время на посещение офиса банка, перейдите по вкладке понравившегося вам предложения и заполните заявку онлайн. Менеджер сам свяжется с вами в указанное время и сообщит о принятом решении.

На сегодняшний день можно выделить следующие банки с высоким процентом одобрения кредита: «Хоум Кредит Банк», «Ренессанс Кредит», «Московский кредитный банк», Сбербанк, «АбсолютБанк», «БыстроБанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Русский Стандарт» и другие. Это далеко не полный перечень наименований, тем более, что по каждому региону он может быть своим.

Мы предлагаем подробнее узнать, какие банки и на каких условиях выдают займы, воспользовавшись системой поиска на сайте. Портал «Выберу.ру» предлагает банки с высоким процентом одобрения кредита, которые доказали свою надежность и с каждым годом совершенствуют свои предложения.

Процент одобрения кредита в Альфа Банке

Вероятность одобрения кредита в Альфа БанкеОтправляя заявку на заем, не думаешь об отказе. Кажется, что все ФКУ спешат заключить договор с новым клиентом и получить свою долю выгоды. На самом деле, это не так, и крупные кредитные учреждения, к примеру, Альфа Банк, тщательно подходят к выбору кандидатов на кредитование. Чтобы не тратить время, лучше заранее оценить свои шансы на согласие от ФКУ. Поможет в этом статистика обнародовавшая процент одобрения кредита в Альфа Банке и заявленные учреждением требования к кандидатам.

О чем говорит статистика?

Официальной статистики с процентом одобрения и отклонения заявок Альфа Банком найти невозможно. Ни менеджеры, ни операционисты, ни руководители отделов не знают общие цифры по потребительским кредитом. Вся подобная информация крайне секретна, доступна ограниченному кругу лиц из управленческого аппарата и не разглашается посторонним. Нам остается лишь предполагать, делая выводы из личной истории обращения в ФКУ.

Статистика по Альфу Банку, опубликованная в различных интернет-источниках, не имеет ссылок на авторитетные источники или другие подтверждающие документы.

Почему дирекция надежно скрывает реальные цифры, тоже неизвестно. Хотя несложно вычислить логическим путем почему она это делает.

  • Боятся оттока клиентов. Если процент одобрения заявок низкий, то сработает «антиреклама»: желающие кредитоваться в банке не захотят тратить зря время и нервы, так как высока вероятность получить отказ.
  • Боятся конкурентов. Зная результаты и принципы отбора клиентов Альфа-Банка, другие финансово-кредитные учреждения смогут изменить применяемые алгоритмы скорринга и улучшить собственные показатели.

Вполне возможно, что банки скрывают статистические данные и по другим причинам. Тем не менее, факт очевиден – точных цифр потенциальному заемщику не узнать. Однако конкретные проценты претендентам и не нужны: важнее знать алгоритмы отбора кандидатов и способы влияния на решения ФКУ. Об этом и расскажем далее.

Как стать финансово привлекательным для банка?

Если деньги нужны срочно, то лучше сразу настроиться серьезно и ответственно подойти к отправке заявления на кредит. В первую очередь трезво оцениваем собственную платежеспособность и не просим у банка неподъемных для зарплаты ссуд. Далее внимательно изучаем список требований к потенциальным кандидатам, иначе автоматическая программа скорринга отклонит заявку в течение пяти минут. Не надо думать, что ФКУ не заметит отсутствие гражданства, неподходящий возраст или недостающий стаж – каждого претендента тщательно проверяют по всем фронтам.

Дополнительно стоит подумать о своей кредитопривлекательности. Так, «добро» от Альфа Банка ближе к тем, кто:

Альфа Банк не рассказывает, по какому принципу одобряются и отклоняются отправленные заявки.

  • свободен от кредитной нагрузки, не имеет в прошлом просрочек по займам и ипотекам;
  • имеет в банке действующий зарплатный счет;
  • имеет открытый в ФКУ и активно пополняемый вклад;
  • соглашается на финансовую защиту на весь срок кредитования;
  • привлекает к сделке платежеспособных поручителей и созаемщиков;
  • предлагает весомый залог, недвижимость или транспорт;
  • способен выдержать взятое долговое обязательно, так как на кредиты должно уходить не более 40% от общей прибыли;
  • дополнительно зарабатывает за счет вкладов, аренды, госвыплат, дивидендов, алиментов.

Также повышают вероятность одобрения кредита и другие моменты. К примеру, на личной встрече важны внешний вид кандидата, манера разговора, словарный запас, энергетика и уверенность в себе. Неофициально оценивается и семейное положение кандидата. Зарегистрированный брак увеличивает шансы, а большое количество иждивенцев, напротив, приближает к отказу.

Не стоит забывать, что обязательным этапом проверки будет запрос кредитной истории в БКИ. ФКУ изучит «заемное прошлое» кандидата за последние 5 лет, приняв к сведению все просрочки, штрафы и неустойки. Снизить итоговые шансы на ссуду может отсутствие какой-либо КИ, наличие непогашенных долгов и сильная закредитованность. Не сыграют в пользу потенциального заемщика и обращения в суды на прошлых кредиторов.

Все же последовал отказ

Еще раз напомним, что банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Случается, что даже активные клиенты Альфы с зарплатной картой, безупречной кредитной историей и завидной платежеспособностью уходят из отделения без запрошенной суммы. Дело в том, что ФКУ может отклонить заявку и по неочевидным причинам.

  • Заявка не прошла предварительный скорринг. Такое происходит, если кандидат запросил слишком несоразмерную доходов сумму или допустил ошибку при заполнении анкеты.
  • Открыто много сторонних займов. Еще раз повторяем, что чем больше кредитов выплачивает клиентов, тем меньше желания его кредитовать. Между учреждениями есть негласное правило – не «нагружать» заемщика непосильными кредитами. Во-первых, это запрещает банковская этика. Во-вторых, велик риск невозврата с последствиями в виде просрочек, судов и коллекторов.
  • Действует статус поручителя. Если имя фигурирует в поручительстве по чужому кредиту, то рассчитывать на одобрение не стоит. Факт участия в сторонней сделке фиксируется в БКИ и отрицательно влияет на решение по новому займу.
  • Проблемы с законом. В официальных заявлениях банковские учреждения отрицают, что осужденным отказывают в оформлении кредитов. Но практика показывает, что даже условный срок по уголовным нарушениям и у потенциального заемщика, и у его родных, чреват отклонением анкеты. Если же имели место экономические преступления, то ФКУ стопроцентно «сольет» кандидата.
  • Не тот возраст. Помня о требованиях по прописке и стажу, многие упускают возрастные ограничения. Между тем, банки смотрят и на нынешнюю цифру, и на возраст по окончанию срока займа.
  • «Ошибочная» прописка. Отклоняется заявка, если человек выписался с одного адреса и не успел зарегистрироваться на другом.

Заемщик может повлиять на свое кредитопривлекательность, трезво оценив свое настоящее, прошлое и будущее. Нужно лишь не обманывать ФКУ, просить посильную сумму и уверенно заявить о достаточной платежеспособности.

Как узнать вероятность одобрения кредита в банке

Рассмотрение заявки на кредит – сложный процесс, включающий огромное количество действий по проверке всех персональных данных потенциального заемщика. Каждый банк самостоятельно разрабатывает алгоритмы скоринга. Они зависят от внутренней рисковой политики кредитной организации.

Расчет кредитоспособности

Единого варианта для всех банков не существует. Есть лишь общие принципы проверки заявки. Детали практически всегда отличаются. Поэтому один и тот же клиент в одной коммерческой структуре может получить отказ в выдаче кредита, а в другой – положительное решение. В то же время стоит выделить два важных нюанса. Они позволяют ориентировочно рассчитать свою кредитоспособность.

  1. Платежеспособность.
  2. Определяет достаточность дохода для обслуживания долговых обязательств.
  3. Стоп-факторы.
  4. Условия, которые минимизируют вероятность одобрения заявки, уменьшая шансы практически до нуля.

Платежеспособность

Рассчитывается в процентах. Основной показатель – соотношение ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам, включая и вновь оформляемое, к уровню доходов. Стандартным нормативом может считаться – до 35-50% зарплаты тратиться на выплату всех кредитов. Предельное значение определяет банк самостоятельно.

При ориентировочном расчете важно учитывать, что основных показателей здесь два. Первый – заработная плата. Кредитор сам решает, какую брать во внимание. Только официальную, или нет. Второй – ежемесячный платеж. Чем больше срок кредитования, тем меньше данный показатель для одной и той же суммы. Поэтому для повышения шансов одобрения можно запрашивать займ на максимальный период. Затем гасить его досрочно.

Дополнительное влияние на уровень платежеспособности могут иметь следующие показатели:

  • Действующие кредиты.

Расходы на обслуживание долговых обязательств включают в себя две составляющие. Первая – сумма, которую придется тратить на погашение запрашиваемого займа. Вторая – объем денежных средств, которые клиент уже тратит на оплату текущих кредитов в соответствии с графиком.

  • Наличие иждивенцев.

Граждане, находящихся на обеспечении заемщика. К ним безоговорочно относят несовершеннолетних детей. Также могут учитывать безработных супругов, инвалидов и т.п. Сумму, необходимую для списания из дохода заемщика на содержание каждого иждивенца банк определяет сам. Зачастую это прожиточный минимум.

  • Дополнительные доходы.

Здесь стоит понимать, что банк в качестве дополнительных доходов может учитывать не только неофициальный заработок клиента. Увеличить платежеспособность заемщика может его супруг или супруга, дополнив доход своей заработной платой. Принимать данный нюанс во внимание или нет – решает сам банк.

Расчет платежеспособности позволяет самостоятельно определить ориентировочную максимальную сумму займа. На какой именно объем денежных средств банк все же сможет предоставить кредит, можно узнать только одним способом. Им является подача заявки. Причем в каждой отдельной коммерческой структуре итоговая сумма может отличаться. Причина – собственные стандарты расчета платежеспособности.

Стоп-факторы

Отказ в выдаче кредита будет практически 100%, если:

  • Клиент не соответствует основным требованиям банка.

Например, отсутствие справки о доходах, и требование ее в качестве обязательного документа, заменить ничем нельзя. То есть наличие залога не является альтернативой 2-НДФЛ или по форме банка. Несоответствие возрасту, регистрации, занятости и т.п. также влечет автоматический отказ.

  • Есть текущая просроченная задолженность.

Банк, запрашивая кредитную историю, видит текущее нарушение графика перед другим кредитором. Это расценивается следующим образом: «если клиент не гасит действующий кредит, то и вновь оформляемый не будет гасить». То есть автоматически будет отказано в займе. Причем задолженность может касаться не только кредитов, но и налогов, штрафов, ЖКУ и т.п.

  • Отсутствует доход.

Небольшое количество банков готово рассматривать заявки при неофициальном трудоустройстве. Также некоторые кредиторы принимают во внимание социальные выплаты или пенсионное обеспечение. Если вообще нет никакого дохода, то кредит никто не выдаст. Ведь его попросту клиенту нечем возвращать.

  • Предоставлена недостоверная информация.

В процессе проверки клиента учитывается множество данных. Большинство из них взаимосвязаны. Также стоит принимать во внимание, что в процесс скоринга могут включаться сотрудники кредитора. Например, профессионально используя звонки родственникам и работодателям. Выявление малейшей недостоверности, за счет вышеуказанных нюансов, не составит труда. Это сразу приведет к отказу по заявке. Попытка обмана воспринимается банком как стоп-фактор.

  • Высокий уровень закредитованности.

При наличии 4-х действующих долговых обязательств, рассчитывать на выдачу еще одного проблематично. Лучше использовать рефинансирование с дополнительной необходимой суммой.

Нюансы рассмотрения заявки банком

  • Кредитная история.

В любом банке ценится клиент, который неоднократно оформлял кредиты и своевременно их выплачивал. То есть не допускал просрочки. В то же время, это не единственный параметр заемщика. Если у него идеальная кредитная история, это не значит, что любой банк готов выдать займ. Необходимо соответствовать и другим условиям.

Если нарушения графика были, то насколько сильно это повлияет, сказать невозможно. Каждый банк к данному параметру относиться по-своему. Например, при закрытой просрочке, длившейся месяц, один кредитор откажет в выдаче займа, а второй может одобрить.

  • Зависимость персональных данных.

Например, если клиенту более 40 лет и у него отсутствует семья, а также дети, это может негативно восприниматься банком. В частности, некоторые кредиторы расценивают такие жизненные ситуации, как отсутствие ответственности. Подобных связей может быть огромное количество.

В каждом банке могут применяться дополнительные нюансы проверки. Например, мониторинг аккаунтов социальных сетей заемщика, запрос документов, не входящих в стандартный перечень и т.п. Поэтому узнать точный ответ на вопрос, дадут ли кредит, можно лишь одни способом – подать заявку в выбранный банк и дождаться окончательного решения.





Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *